Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 145
Page 1
Bank Mandiri terus
mempertahankan kinerja
keuangan yang kuat dan
berkelanjutan, didukung oleh
pertumbuhan neraca yang
solid, rasio keuangan yang
sehat, serta profitabilitas yang
stabil melalui efisiensi biaya
dan strategi bisnis yang efektif.
Pertumbuhan kredit yang sehat
dan peningkatan dana murah
menjaga struktur pendanaan
optimal, memperkuat efisiensi
biaya dan likuiditas. Kualitas
aset yang baik mencerminkan
manajemen risiko yang
prudent, sementara laba
bersih anak perusahaan
berkontribusi positif terhadap
kinerja konsolidasi. Dengan
inovasi digital, keunggulan
operasional, dan sinergi
strategis, Bank Mandiri terus
menciptakan nilai jangka
panjang dan memperkokoh
kepemimpinannya di industri
keuangan.
ANALISIS &
PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Page 2
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN ANALISIS
PEREKONOMIAN GLOBAL
PEREKONOMIAN
Perekonomian global masih dibayangi berbagai seperti pengenaan tarif impor signifikan terhadap
Sepanjang tahun 2024, pertumbuhan ekonomi Indonesia ketidakpastian. Hal ini tercermin dari ekspektasi negara lain, termasuk Tiongkok. Selain itu, risiko
tetap positif di tengah tantangan global dan nasional pemotongan suku bunga bank sentral AS yang geopolitik yang masih ada dapat memicu
diperkirakan tidak akan sebesar sebelumnya, fluktuasi harga komoditas dan nilai tukar.
seperti volatilitas pasar, inflasi, dan fluktuasi harga komoditas. di tengah masih kuatnya data ekonomi AS,
Pemerintah tetap fokus pada pemulihan ekonomi nasional di yang terlihat dari tingginya tingkat inflasi dan Berdasarkan laporan World Economic Outlook
tengah ketidakpastian global, sementara sektor perbankan kondisi tenaga kerja yang tetap solid. Kembali
terpilihnya Donald Trump sebagai Presiden AS
dari International Monetary Fund (IMF) Januari
2025, ekonomi global diprakirakan akan tumbuh
menunjukkan ketahanan melalui peningkatan penyaluran juga menambah tekanan terhadap prospek sedikit melambat menjadi 3,2% pada tahun 2024,
kredit, pertumbuhan dana pihak ketiga yang solid, serta perekonomian dan perdagangan global, namun mulai sedikit meningkat menjadi 3,3% di
mengingat kebijakan agresif yang direncanakan, 2025.
kemajuan layanan digital, memperkuat perannya dalam
mendorong pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.
Realisasi & Proyeksi Pertumbuhan PDB Beberapa Negara Mitra Dagang Utama Indonesia
(dalam persentase)
8,2
7,0
6,5
6,1
6,1
6,1
5,8
5,5
5,2
5,0
4,8
4,8
4,5
4,4
4,4
4,2
4,2
3,7
3,6
3,3
3,2
3,2
3,0
2,9
2,8
2,8
2,7
2,6
2,5
2,5
2,2
2,2
2,1
2,0
1,9
1,8
1,8
1,7
1,7
1,4
1,3
1,2
1,1
1,1
0,3
Dunia Negara Negara Tiongkok Amerika India Jepang Filipina Malaysia Korea singapura Taiwan Vietnam Thailand Australia
Maju Berkembang Serikat Selatan
2003 2004* 2005*
*): proyeksi | Sumber: World Economic Outlook IMF Januari 2024, diolah kembali.
Perekonomian Amerika Serikat (AS) di sepanjang 2024 mengalami perkembangan yang lebih baik dari ekspektasi
awal. Selain itu, juga diikuti dengan perbaikan pada tingkat penganggurannya, membaiknya permintaan
domestik, serta tren inflasi yang merendah. Kondisi tersebut menggerakkan ekspektasi pelaku pasar terhadap
penurunan Fed Funds Rate (FFR) menjadi lebih rendah dari estimasi semula. Pada pertemuan Federal Open
Market Committee (FOMC) bulan Desember 2024, The Fed kembali memangkas FFR sebesar 25 bps ke level
4,50%, sesuai dengan perkiraan pasar. Namun, pada tahun 2025 The Fed diperkirakan hanya akan memotong
suku bunga sebanyak 50 bps, lebih kecil daripada perkiraan sebelumnya yang sebesar 100 bps.
Perekonomian di Eropa juga menunjukkan tren membaik selama 2024, sebagaimana tercermin dari
penjualan ritel-nya yang meningkat. Meski demikian kawasan Eropa masih menghadapi tantangan dari sisi
manufakturnya. European Central Bank (ECB) juga kembali menurunkan suku bunga menjadi 3,15% pada
Desember 2024. IMF memproyeksikan pertumbuhan zona Eropa sebesar 0,8% pada di 2024.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 270 271 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 3
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
ANALISIS PEREKONOMIAN GLOBAL ANALISIS PEREKONOMIAN
INDONEISA
Pertumbuhan ekonomi Tiongkok pada tahun G20, didukung oleh konsumsi domestik yang kuat
2024 diperkirakan melambat menjadi 4,8%, dan inflasi yang mereda. Adapun pada 2025,
lebih rendah daripada target pemerintah ekonomi India diperkirakan melambat ke level 6,5%.
yang sekitar 5%. Pemerintah dan bank sentral Perekonomian Indonesia di triwulan Pertumbuhan PDB (%)
Tiongkok telah mengeluarkan berbagai Dari sisi volume perdagangan dunia, IMF ketiga 2024 tetap menunjukkan
stimulus dan melonggarkan kebijakan moneter memproyeksikan pertumbuhannya sebesar 3,1% ketahanan dan pemulihan yang
untuk mendorong sektor riil. Namun, IMF pada 2024, atau meningkat pesat dibandingkan berkelanjutan di tengah tantangan
memproyeksikan bahwa ekonomi Tiongkok akan capaian di 2023 yang hanya sebesar 0,8%. global. Badan Pusat Statistik (BPS)
5,31
kembali melambat menjadi sebesar 4,5% pada Sedangkan Global Manufacturing PMI menurut mencatat pertumbuhannya
5,13
5,05
5,06
4,95
tahun 2025. J.P. Morgan dan S&P Global, pada November mencapai 4,95% secara year on
2024 berada di level 49,4 atau berada di year (yoy). Semua Lapangan Usaha
3,70
Pertumbuhan ekonomi India diproyeksikan zona kontraksi (di bawah 50,0). Namun posisi mengalami pertumbuhan, dimana
mencapai 7,0% pada tahun 2024, menjadikannya tersebut menunjukkan peningkatan dari bulan lapangan usaha Jasa Lainnya
salah satu yang tertinggi di antara negara-negara sebelumnya di level 48,7. tumbuh signifikan hingga 9,95%,
Transportasi dan Pergudangan
tumbuh 8,64%, dan lapangan
usaha Penyediaan Akomodasi
-2,07
dan Makanan bertumbuh 8,33%.
Sementara itu, industri pengolahan
2020 2021 2022 2023 Q3-24 2024F 2025F
J.P.Morgan Global Manufacturing PMI yang mempunyai peran dominan
atas perekonomian Indonesia *) Proyeksi; Sumber: BPS, BI, dan IMF.
Sa,>50 = improvement since previous month tercatat tumbuh 4,72%.
60
Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada triwulan ketiga 2024 didukung oleh permintaan domestik.
Demikian juga dari sisi investasi yang tetap kuat, khususnya investasi bangunan sejalan dengan
55 penyelesaian berbagai Proyek Strategis Nasional (PSN). Lalu untuk konsumsi rumah tangga, khususnya
kelas menengah ke atas dalam kondisi tetap terjaga.
Pertumbuhan PDB Menurut Lapangan Usaha dan Pengeluaran per Triwulan III 2024
50
Pertumbuhan PDB Menurut Lapangan Usaha Pertumbuhan PDB Menurut Pengeluaran
(Y-ON-Y) (persen) (Y-ON-Y) (persen)
45
11,69
40
11,47
9,09
7,48
35
5,89
4,91
4,82
4,72
5,15
‘11 ‘12 ‘13 ‘14 ‘15 ‘16 ‘17 ‘18 ‘19 ‘20 ‘21 ‘22 ‘23 ‘24
3,46
1,69
Sumber: J.P.Morgan, S&P Global PMI
4,62
etc
Pertanian Pertambangan Industri Perdagangan Transportasi Lainnya Konsumsi Konsumsi Konsumsi PMTB Ekspor Import
& penggalian pengolahan & Reparasi & Pergudangan Rumah LNPRT Pemerintah
Tangga
Sumber: BPS.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 272 273 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 4
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
ANALISIS PEREKONOMIAN INDONEISA ANALISIS PEREKONOMIAN INDONESIA
Sementara itu, ekspor kumulatif Ekspor & Impor Indonesia (USD Miliar) Cadangan Devisa (USD Milliar) Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) juga
nonmigas Indonesia tumbuh tetap terjaga untuk mendukung stabilitas
Eksport Import
positif di tengah tantangan eksternal. NPI pada triwulan ketiga 2024
global dan penurunan harga mencatat defisit sebesar US$5,87 miliar
komoditas. BPS mencatat ditopang oleh terjaganya defisit transaksi
ekspor kumulatif nonmigas berjalan, sejalan dengan surplus neraca
292
156
mencapai US$226,91 miliar perdagangan barang yang berlanjut sebesar
atau naik 2,24% (c-to-c). US$9,29 miliar. Aliran masuk investasi portofolio
259
241
Secara kumulatif, total nilai juga terus berlanjut pada triwulan ketiga
146
237
232
145
222
ekspor Indonesia periode 2024, dengan net inflows sebesar US$9,55
212
196
Januari–November 2024 miliar. Secara kumulatif investasi portofolio
163
mencapai US$241,25 miliar atau hingga triwulan ketiga 2024 mencatat net
142
137
naik 2,06% (c-to-c) dibanding inflows sebesar US$10,95 miliar. Investasi
136
periode yang sama di 2023. langsung juga tercatat meningkat pada
Sedangkan total nilai impor triwulan ketiga 2024 menjadi US$5,24 miliar
Indonesia Januari-November dari US$2,14 miliar pada triwulan sebelumnya,
2024 tercatat mencapai atau secara kumulatif sebesar US$11,98 miliar.
US$212,39 miliar, atau tumbuh 2020 2021 2022 2023 11M24 2020 2021 2022 2023 2024* Hal tersebut mencerminkan sentimen investor
4,74% (c-to-c) dari periode global yang masih optimis terhadap kondisi
yang sama pada 2023. Sumber: BPS *): per Oktober 2024; Sumber: BI. perekonomian domestik.
Pada triwulan keempat 2024, BI memprakirakan pertumbuhan ekonomi nasional tetap baik ditopang Bank Indonesia mencatat posisi cadangan devisa sebesar US$155,7 miliar pada Desember 2024.
terutama oleh kenaikan investasi dan baiknya konsumsi rumah tangga, serta peningkatan belanja Posisi cadangan devisa ini merupakan yang tertinggi dalam pencatatan, meningkat dibandingkan
Pemerintah pada akhir tahun. Secara keseluruhan tahun, BI memprediksi pertumbuhan ekonomi posisi sebelumnya yang sebesar US$150,2 miliar pada November 2024. Faktor penyebab kenaikan
Indonesia 2024 tetap resiliensi dan terjaga dengan kisaran 4,7%-5,5%. Sedangkan Pemerintah Indonesia cadangan devisa pada Desember 2024 meliputi penerimaan pajak dan jasa, penarikan pinjaman
dalam asumsi dasar ekonomi makro mentargetkan sebesar 5,2% di 2024. Sementara proyeksi IMF di dalam luar negeri pemerintah, serta penerimaan devisa dari sektor migas. BI memperkirakan NPI pada
laporan World Economic Outlook, Januari 2025, pertumbuhan ekonomi Indonesia di 2024 diprakirakan tahun 2024 tetap terjaga untuk menopang stabilitas eksternal, ditopang oleh defisit neraca transaksi
akan mencapai 5,00%. berjalan yang terjaga dalam kisaran rendah sebesar 0,1% sampai dengan 0,9% dari PDB. Neraca
transaksi modal dan finansial diperkirakan tetap mencatatkan surplus didukung oleh peningkatan
investasi langsung maupun investasi portofolio sejalan dengan persepsi positif investor terhadap
Nominal PDB (USD Miliar) PDB/Kapita (USD) prospek perekonomian nasional dan imbal hasil investasi yang menarik.
Neraca Transaksi Berjalan Neraca Transaksi Berjalan
(USD Milliar) (% terhadap PDB)
13,22
1,00
1.403
1.371
4.981
4.920
1.319
4.798
1.188
4.363
3,51
0,29
1.063
3.932
-4,43
-0,42
-0,16
-2,14
-1,05
-14,71
2020 2021 2022 2023 2024* 2020 2021 2022 2023 2024*
2020 2021 2022 2023 2024* 2020 2021 2022 2023 2024*
*) proyeksi; Sumber: IMF.
*) proyeksi; Sumber: IMF.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 274 275 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 5
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
ANALISIS PEREKONOMIAN INDONEISA ANALISIS PEREKONOMIAN INDONESIA
Sementara dari sisi inflasi, kondisinya terkendali dalam kisaran sasaran 2,5±1%. BPS mencatat inflasi
tahunan pada akhir 2024 sebesar 1,57% dengan Indeks Harga Konsumen (IHK) sebesar 110,39.
Neraca perdagangan Indonesia per November Untuk perkembangan nilai tukar Rupiah, pada
2024 mencatat surplus sebesar US$4,42 miliar, akhir Desember 2024 mengalami pelemahan
ditopang oleh surplus dari sektor nonmigas sebesar 1,6% dari bulan sebelumnya. Pelemahan Perbandingan Inflasi Tahunan (%)
sebesar US$5,67 miliar, sementara sektor migas nilai tukar tersebut terutama dipengaruhi oleh
2022 2023 2024
mencatat defisit sebesar US$1,25 miliar. Selama masih adanya ketidakpastian global berupa
Januari–November 2024 sektor migas mencatat outlook pemangkasan suku bunga global
defisit sebesar US$18,64 miliar, sementara sektor yang lebih moderat daripada sebelumnya dan
5,95
5,71
nonmigas mencatat surplus sebesar US$47,50 kemungkinan penerapan kebijakan agresif
5,51
5,47
5,42
5,28
miliar, sehingga secara total neraca perdagangan oleh Donald Trump. Apabila dibandingkan
4,97
4,94
4,69
Indonesia mencatat surplus sebesar US$28,86 dengan level akhir Desember 2023, nilai
4,33
4,35
4,00
miliar. tukar Rupiah terdepresiasi sebesar 4,6%, lebih
3,55
3,52
3,47
3,27
baik dibandingkan dengan pelemahan Yen
3,05
3,08
3,00
Neraca Perdagangan
2,84
2,86
2,75
Jepang dan Won Korea yang masing-masing
2,64
2,61
2,57
2,56
2,51
(USD Milliar)
2,28
2,18
2,13
terdepresiasi sebesar 7,0% dan 10,3%. Seluruh
2,12
2,06
1,84
1,71
1,57
1,55
instrumen moneter akan terus dioptimalkan oleh
BI, termasuk penguatan strategi operasi moneter
pro-market melalui optimalisasi instrumen Sekuritas
54
Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Ags Sept Okt Nov Des
Rupiah Bank Indonesia (SRBI), Sekuritas Valas Bank
Indonesia (SVBI), dan Sukuk Valas Bank Indonesia Sumber: BPS
(SUVBI), untuk memperkuat efektivitas kebijakan
36
35
dalam menarik aliran masuk modal asing dan
29
mendukung penguatan nilai tukar Rupiah.
Sebagian besar indeks pengeluaran mengalami 2024, serta mendukung pertumbuhan ekonomi
22
inflasi yang stabil, terlihat dari inflasi kelompok yang berkelanjutan. Fokus kebijakan moneter
makanan, minuman, dan tembakau sebesar BI dalam jangka pendek adalah pada stabilitas
Nilai Tukar 1,90%; kelompok pakaian dan alas kaki sebesar nilai tukar Rupiah karena adanya peningkatan
(USD/IDR) 1,16%; kelompok perumahan, air, listrik, dan bahan ketidakpastian di pasar keuangan global. Ke
2020 2021 2022 2023 11M24
bakar rumah tangga sebesar 0,59%; kelompok depan, Bank Indonesia terus mencermati ruang
16.102
*): Januari-November 2024; Sumber: BPS.
perlengkapan, peralatan, dan pemeliharaan penurunan suku bunga kebijakan dengan tetap
rutin rumah tangga sebesar 1,04%; kelompok memperhatikan prospek inflasi, nilai tukar Rupiah,
15.568
kesehatan sebesar 1,93%; kelompok rekreasi, dan pertumbuhan ekonomi.
15.397
olahraga, dan budaya sebesar 1,17%; kelompok
pendidikan sebesar 1,94%; kelompok penyediaan
BI-Rate Vs Inflasi
makanan dan minuman/restoran sebesar 2,48%;
dan kelompok perawatan pribadi dan jasa B1-Rate (%) Inflasi (EOP, % yoy)
14.253
lainnya sebesar 7,02%. Sementara kelompok 6,00
5,75
14.050
pengeluaran yang mengalami penurunan indeks 5,50
yaitu kelompok transportasi yang mengalami
deflasi sebesar 0,33% dan kelompok informasi, 5,51
3,75 3,50
komunikasi, dan jasa keuangan sebesar 0,27%.
2020 2021 2022 2023 2024*
*): per Desember 2024; Sumber: Bloomberg
Bank Indonesia pada December 2024 2,61
memutuskan mempertahankan BI-Rate sebesar 1,68
1,87
1,57
6,0%, suku bunga Deposit Facility sebesar
5,00%, dan suku bunga Lending Facility sebesar
2020 2021 2022 2023 2024*
6,50%. Keputusan BI ini konsisten dengan arah
kebijakan moneter untuk memastikan tetap *): per Desember 2024; Sumber: BI & BPS.
terkendalinya inflasi dalam sasaran 2,5±1% pada
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 276 277 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 6
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
ANALISIS ANALISIS INDUSTRI PERBANKAN
INDUSTRI PERBANKAN
Kinerja intermediasi yang baik Saldo Bersih Tertimbang (SBT) (ILS) positif sebesar 0,2. Aspek
Indikator Keuangan Utama Perbankan Indonesia ini juga dapat diimbangi bank penyaluran kredit baru sebesar kebijakan penyaluran kredit
umum dengan kualitas kredit 97,9%. Berdasarkan jenis yang diprakirakan lebih ketat
yang tetap terjaga dengan penggunaan, peningkatan antara lain plafon kredit, suku
Aset Bank Umum Kredit Bank Umum DPK Bank Umum
rasio Non Performing Loan (NPL) pertumbuhan kredit baru bunga kredit, dan premi kredit
Aset (Rp T) ASET YoY (%) Kredit (Rp T) Kredit YoY (%) DPK (Rp T) DPK YoY (%) gross dan net masing-masing terindikasi bersumber dari berisiko.
sebesar 2,08% dan 0,75% per kredit investasi dan kredit
12,21 Desember 2024. Loan at Risk modal kerja. Selanjutnya, pada Hasil survei menunjukkan
10,39
(LaR) juga menunjukkan tren triwulan I 2025 penyaluran responden memprakirakan
7.827
10,38 11,11
10,18 9,90 11,35
8.837
7.090
8.458
12.335
11.766
8.154
9,01
penurunan menjadi sebesar kredit baru diprakirakan tetap pertumbuhan kredit sampai
11.113
6.424
7.479
5.769
10.112
7,18
6.665
5.548
5,24 9,28%. Rasio LaR tersebut juga kuat dengan SBT prakiraan dengan akhir tahun 2025 tetap
9.178
5,87
4,83
4,48 mendekati level sebelum penyaluran kredit baru sebesar optimis, dengan prakiraan
3,73
pandemi yaitu sebesar 9,93% 82,3%. pertumbuhan outstanding
-2,41 pada Desember 2019. kredit yang kuat. Optimisme
Namun, Standar penyaluran tersebut antara lain didorong
2024* 2024* 2024* kredit pada triwulan I 2025 oleh prospek kondisi ekonomi
2020 2021 2022 2023 2020 2021 2022 2023 2020 2021 2022 2023
Hasil Survei Perbankan oleh BI
mengindikasikan penyaluran diprakirakan sama ketat dan moneter serta relatif
*): data aset per November 2024, data kredit & dana pihak ketiga per Desember 2024. kredit baru pada triwulan ke dibandingkan periode terjaganya risiko dalam
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia Agustus 2024 Otoritas Jasa Keuangan (data aset), BI, dan KSSK (kredit & DPK). empat 2024 tumbuh positif. sebelumnya. Hal ini terindikasi penyaluran kredit.
Hal ini tercermin dari nilai dari Indeks Lending Standard
Di sepanjang 2024, kinerja 13,62%, diikuti oleh Kredit debitur, kredit korporasi dan
intermediasi perbankan (bank Konsumsi 10,61%, dan Kredit kredit Usaha Mikro Kecil dan
umum) tetap dapat tumbuh Modal Kerja 8,35%. Menengah (UMKM) masing-
positif dan konsisten dobel digit masing bertumbuh sebesar
sejak akhir 2023. Per Desember Ditinjau dari kepemilikan 15,67% sebesar 3,37%. Dengan Laba Setelah Pajak
2024, pertumbuhan kredit bank, bank berstatus Badan capaian pertumbuhan kredit
kepada pihak ketiga tercatat Usaha Milik Negara (BUMN) tersebut mendorong posisi Laba Setelah Pajak (Rp T) YoY (%)
bertumbuh hingga 10,39% menjadi pendorong utama Loan to Deposits Ratio (LDR)
(yoy) menjadi Rp7.827,92 pertumbuhan intermediasi bank umum naik ke level
triliun. Pertumbuhan tinggi ini bank umum yakni sebesar 88.57% per Desember 2024. 44,29
terutama ditopang dari Kredit 12,10% (yoy). Sedangkan
243,0
33,33
237,2
Investasi yang tumbuh sebesar berdasarkan kategori
202,0
20,30
140,0
-2,41
LDR (%) NPL (%) LaR (%)
105,0
-32,69
88,6
83,8
23,38 2020 2021 2022 2023 2024*
82,2
3,06 19,48 *): data per November 2024.
3,00
78,7
77,1 Sumber: Statistik Perbankan Indonesia Agustus 2024 Otoritas Jasa Keuangan.
14,05
2,44
10,94
2,19
2,08 9,28
2020 2021 2022 2023 2024* 2020 2021 2022 2023 2024* 2020 2021 2022 2023 2024*
*): per Desember 2024.
Sumber: Siaran Pers, Otoritas Jasa Keuangan, BI, dan KSSK.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 278 279 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 7
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
ANALISIS INDUSTRI PERBANKAN ANALISIS POSISI BANK MANDIRI
DALAM INDUSTRI PERBANKAN
Dari sisi profitabilitas, laba setelah pajak bank Terkait penghimpunan dana, Dana Pihak
umum mencapai Rp237,15 triliun per November Ketiga (DPK) bank umum menunjukkan terus
2024 atau kontraksi 2,41% (yoy) dibandingkan peningkatan menjadi Rp8.836,84 triliun di
periode yang sama tahun sebelumnya. Desember 2024, atau tumbuh 4,48% (yoy)
Sedangkan rentabilitas bank umum yang dibandingkan periode sama tahun sebelumnya.
tercermin antara lain dari rasio Return on Assets Tabungan mencatatkan pertumbuhan tertinggi Pertumbuhan kinerja keuangan konsolidasian Bank Mandiri secara keseluruhan mampu dijaga dan dapat
(ROA) dan Net Interest Margin (NIM) masing- yaitu 6,78% (yoy), disusul kemudian deposito dan terus ditingkatkan dengan baik. Tabel berikut adalah perbandingan pertumbuhan kinerja keuangan
masing mencapai 2,69% dan 4,62% per Desember giro yang masing-masing tumbuh sebesar 3,50% konsolidasian Bank Mandiri terhadap industri perbankan (Bank umum).
2024. Posisi ROA dan NIM ini menunjukkan kinerja dan 3,34% (yoy).
industri perbankan tetap resilien dan relatif stabil. Perbandingan Pertumbuhan Kinerja Keuangan Bank Mandiri Konsolidasian (per Desember 2024)
Selain itu, rasio biaya operasional terhadap Likuiditas industri perbankan pada Desember dibandingkan Industri Perbankan (Bank Umum) per November 2024 (yoy)
pendapatan operasional (BOPO) juga dapat 2024 juga tetap memadai, dengan rasio Alat Industri Perbankan Bank Mandiri
Kinerja
dikendalikan bank umum dengan baik di level Likuid/Non-Core Deposit (AL/NCD) dan Alat (Bank Umum) (Konsolidasian)
79,87% per November 2024. Likuid/Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) sebesar Aset 7,93% 11,6%
112,87% dan 25,59%, atau posisi keduanya masih Kredit 10,4%1) 19,5%
ROA (%) di atas threshold masing-masing sebesar 50% Dana Pihak Ketiga 4,48%1) 7,73%
dan 10%. Adapun Liquidity Coverage Ratio (LCR) Dana Murah 5,06%1) 8,49%
2,74 2,69
berada di level 213,23% dan Net Stable Funding Pendapatan Bunga * 18,9% 14,1%
2,43 Ratio (NSFR) di level 128,75%. Posisi LCR dan NSFR Beban Bunga ** 37,8% 35,0%
tersebut menunjukkan tetap solidnya ketahanan Pendapatan Bunga Bersih *** 3,01% 6,40%
likuditas jangka pendek dan pendanaan jangka Fee Based Income 14,1% 4.12%
1,84
1,59 panjang di industri perbankan nasional. Total Pendapatan Operasional **** 6,42% 5,73%
Total Beban Operasional Selain Bunga ***** 29,5% 10,2%
Laba Operasional 9,34% 1,90%
Laba Bersih 7,00% 1,31%
CAR (%)
2020 2021 2022 2023 2024*
Sumber: OJK per November 2024, Laporan Publikasi Bank Mandiri per Desember 2024
1) Posisi Desember sesuai hasil RDG BI dan Siaran Pers OJK Desember 2024
*) termasuk pendapatan bunga dan pendapatan syariah;
NIM (%) 27,65 **) termasuk beban bunga dan beban syariah;
26,69
***) termasuk pendapatan dan beban bunga, pendapatan dan beban syariah, pendapatan premi dan beban klaim;
****) total dari Net Interest Income dan Fee Based Income;
4,81 25,67 25,66
*****) termasuk biaya CKPN.
4,71 23,89
4,62
4,51
4,45
2020 2021 2022 2023 2024*
2020 2021 2022 2023 2024*
*): per Desember 2024.
Sumber: Siaran Pers 2024 Otoritas Jasa Keuangan,
BOPO (%)
BI, dan KSSK.
86,54
83,58
Sementara itu, posisi Capital to Adequacy Ratio
(CAR) bank umum dapat dipertahankan di
78,65
79,87
level tinggi yakni sebesar 26,69% per Desember
78,92
2024. Ketahanan dan permodalan bank umum
yang kuat ini menjadi bantalan mitigasi risiko
dalam menyerap ketidakpastian global serta
mendukung pertumbuhan kredit bank umum
2020 2021 2022 2023 2024* kedepannya.
*): data BOPO per November 2024.
Sumber: Siaran Pers OJK Desember 2024 Otoritas Jasa
Keuangan, BI, dan KSSK.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 280 281 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 8
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PANGSA INDIKATOR KINERJA PANGSA INDIKATOR KINERJA KEUANGAN BANK MANDIRI KONSOLIDASIAN
KEUANGAN BANK MANDIRI
TERHADAP INDUSTRI PERBANKAN (BANK UMUM)
KONSOLIDASIAN TERHADAP INDUSTRI KREDIT
PERBANKAN (BANK UMUM) Industri
Pertumbuhan Kredit (%)
Bank Mandiri
Pada Desember 2024,
kredit Bank Mandiri secara
19,49
konsolidasian mencapai
Rp1.670,5 triliun atau tumbuh
16,29
14,48
double digit sebesar 19,5%
11,35
10,38
10,39
(yoy) dibandingkan dengan
Desember 2023 yang sebesar
Rp1.398,1 triliun. Pertumbuhan
kredit Bank Mandiri ini 2022 2023 2024*
juga berhasil melampaui
pertumbuhan kredit industri Pangsa Pasar Kredit (%)
perbankan (bank umum)
yang sebesar 10,4% (yoy)
21,34
pada Desember 2024. Dengan
pertumbuhan kredit yang positif
19,72
ini, pangsa pasar kredit Bank
Mandiri berhasil meningkat
18,72
menjadi 21,34% per Desember
2024.
2022 2023 2024*
*) data Bank umum dan Bank Mandiri per Desember 2024;
Pangsa pasar kredit BMRI dibandingkan dengan kredit industri perbankan.
ASET Pertumbuhan Aset (%) DANA PIHAK KETIGA Pertumbuhan DPK (%)
Industri Bank Mandiri Industri Bank Mandiri
Per Desember 2024, total Hingga Desember 2024, Bank
aset Bank Mandiri secara Mandiri berhasil menghimpun
15,46
15,5
konsolidasian telah mencapai dana masyarakat atau
Rp2.427,2 triliun atau tumbuh dana pihak ketiga secara
11,6
11,6% (yoy). Pertumbuhan total konsolidasian sebesar
9,90
9,01
9,12
aset ini kembali berada di atas Rp1.698,9 triliun, tumbuh
7,73
7,93
rata-rata industri perbankan 7,73% (yoy) dari periode yang
5,87
5,78
4,48
(bank umum) yang sebesar sama di tahun sebelumnya
3,73
7,93% (yoy) atau mencapai yang sebesar Rp1.577,0 triliun.
2022 2023 2024* 2024*
Rp12.334,7 triliun per November Pertumbuhan DPK tersebut 2022 2023
2024. Pencapaian ini melebihi pertumbuhan DPK
mendorong pangsa pasar aset Pangsa Pasar Aset BMRI (%) industri perbankan (bank Pangsa Pasar DPK (%)
Bank Mandiri turut menguat umum) yang sebesar 4,48%
menjadi 19,68%. (yoy) di Desember 2024.
19,23
19,68
Adapun pangsa pasar DPK
18,64
18,28
Bank Mandiri terhadap DPK
18,48
17,93
bank umum menunjukkan
peningkatan menjadi 19,23%
pada Desember 2024.
2022 2023 2024*
2022 2023 2024*
*): data Bank Umum per November 2024 & data Bank Mandiri per Desember 2024;
*) data Bank umum dan Bank Mandiri per Desember 2024;
Pangsa pasar aset BMRI dibandingkan dengan aset industri perbankan.
Pangsa pasar DPK BMRI dibandingkan dengan DPK industri perbankan.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 282 283 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 9
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PANGSA INDIKATOR KINERJA KEUANGAN BANK MANDIRI KONSOLIDASIAN PANGSA INDIKATOR KINERJA KEUANGAN BANK MANDIRI KONSOLIDASIAN
TERHADAP INDUSTRI PERBANKAN (BANK UMUM) TERHADAP INDUSTRI PERBANKAN (BANK UMUM)
RASIO CASA
Pertumbuhan CASA (%) Perbandingan Rasio Keuangan Bank Mandiri (Bank Only) dibandingkan Industri Perbankan
Industri Bank Mandiri Industri Perbankan
Rasio Keuangan Bank Mandiri
Di tengah pertumbuhan DPK (Bank Umum)
yang melambat, Bank Mandiri Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 26,68% 20,10%
Non-Performing Loan Gross (NPL Gross) 2,08% 0,97%
21,63
mampu menjaga rasio dana
murah (CASA) terhadap total Non-Performing Loan Net (NPL Net) 0,74% 0,33%
DPK tetap tinggi menjadi Return on Assets (ROA) 2,69%* 3,59%
12,80
74,83% per Desember 2024 Net Interest Margin (NIM) 4,59%* 4,93%
atau sebesar Rp1.271,2 triliun. Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 79,87%* 56,46%
8,49
7,05
Rasio ini meningkat 52 basis Loan to Deposit Ratio (LDR) 88,57% 98,04%
5,06
3,30
point dibandingkan periode Sumber: Siaran Pers OJK Desember 2024, Laporan Publikasi Bank Mandiri per Desember 2024
2022 2023 2024*
yang sama di tahun 2023 *) Menggunakan periode November 2024
yang sebesar 74,30%. Dengan
pencapaian tersebut, pangsa Pangsa Pasar CASA (%)
pasar CASA Bank Mandiri Dari sisi rasio keuangan, pencapaian Bank Bank Mandiri juga mampu memastikan
terhadap industri perbankan Mandiri per Desember 2024 masih lebih baik jika profitabilitasnya lebih baik dari capaian industri
22,69
21,98
(bank umum) terus meningkat dibandingkan dengan industri perbankan (Bank perbankan (bank umum), tercermin dari rasio
21,21
menjadi 22,69%. umum). Rasio Kewajiban Penyediaan Modal NIM dan ROA Bank Mandiri masing-masing
Minimum (KPMM) atau Capital Adequacy Ratio sebesar 4,93% dan 3,59%, lebih tinggi dari rasio
(CAR) Bank Mandiri dapat dipertahankan di level NIM dan ROA industri perbankan yang sebesar
tinggi serta terjaga dengan baik menjadi sebesar 4,59% dan 2,69%.
20,10%, atau masih berada di atas ketentuan
2022 2023 2024*
regulasi yang ditentukan. Selain itu, Bank Mandiri juga berhasil
*) data bank umum dan Bank Mandiri per Desember 2024; mengendalikan biaya operasionalnya tetap
Pangsa pasar CASA BMRI dibandingkan dengan CASA industri perbankan. Kualitas aset Bank Mandiri juga masih lebih baik efisien. Rasio Beban Operasional terhadap
dibandingkan dengan industri perbankan (Bank Pendapatan Operasional (BOPO) Bank Mandiri
umum) yang tercermin dari rasio NPL Gross Bank berada di level 56,46% per Desember 2024,
LABA BERSIH Mandiri sebesar 0,97%, atau lebih rendah dari jauh lebih rendah dibandingkan BOPO industri
Pertumbuhan Laba Bersih (%) rasio NPL Gross industri perbankan (Bank umum) perbankan (bank umum) yang masih sebesar
Industri Bank Mandiri
yang sebesar 2,08%. 79,87% per November 2024.
Hingga Desember 2024, Bank
mandiri berhasil membukukan
46,89
laba bersih sebesar Rp55,78
43,94
triliun atau tumbuh 1,31%
33,73
(yoy) dibandingkan dengan
pencapaian Desember 2023
20,57
yang sebesar Rp55,06 triliun.
1,31
8,08
Dengan pencapaian tersebut,
pangsa pasar laba bersih Bank 2022 2023 2024*
Mandiri di industri perbankan
(bank umum) meningkat Pangsa Pasar Laba Bersih (%)
menjadi 23,52%.
23,52
22,63
20,40
2022 2023 2024*
*): data Bank Umum per November 2024 & data Bank Mandiri per Desember 2024;
Pangsa pasar laba bersih BMRI dibandingkan dengan laba bersih industri perbankan
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 284 285 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 10
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
STRATEGI STRATEGI PERUSAHAAN
PERUSAHAAN
Sejak didirikan pada tahun Jangka Panjang Perusahaan, Bank Mandiri telah melalui 5
1998, Bank Mandiri terus yang disusun dengan (lima) kali perjalanan transformasi
memperbarui strategi untuk berpedoman pada POJK No. untuk dapat terus beradaptasi
Sebagai salah satu perusahaan BUMN terkemuka di menyesuaikan diri dengan 55/POJK.03/2016, POJK No. 12/ dengan perubahan sehingga
Indonesia, Bank Mandiri memiliki peran strategis dalam dinamika industri perbankan,
baik dalam jangka panjang
POJK.03/2021, serta Peraturan
Menteri BUMN No. PER-2/
mampu tetap kompetitif dan
berkembang di lingkungan yang
mendorong pertumbuhan ekonomi jangka panjang. maupun jangka pendek. MBU/03/2023 tentang Tata dinamis. Adapun perjalanan
Sebagai Bank terbesar di Indonesia, Bank Mandiri Dalam
strategi
jangka
Bank
panjang,
Mandiri
Kelola dan Kegiatan Korporasi
Signifikan BUMN.
transformasi yang telah dilalui
Bank Mandiri antara lain:
memiliki potensi yang besar untuk menjadi world-class dirumuskan melalui Rencana
SOE yang mampu menyediakan layanan perbankan
maupun jasa keuangan yang terdepan sehingga
menjadi motor dalam ekonomi Indonesia dengan 1 2 3 4 5
menggerakkan dunia usaha di Indonesia. Domestic Dominant Most Admired Indonesia’s To be Your Preferred Financial
Powerhouse Multispecialist & Progressive Best, ASEAN’s Partner
(Corporate Plan (Corporate Plan FI in Indonesia Prominent (Corporate Plan 2020-2024).
2003-2005) 2005-2009) (Corporate Plan (Corporate Plan
2010-2014). 2015-2020).
Bank Mandiri fokus Pada periode Dengan Bank Mandiri Bank Mandiri beraspirasi menjadi
untuk menjadi ini, Bank Mandiri fundamental yang berambisi menjadi partner finansial utama nasabah di
kekuatan domestik fokus pada telah dibenahi, yang terbaik di antaranya melalui strategi beyond
terdepan melalui pembenahan pada periode ini Indonesia dan lending untuk segmen wholesale (Be
langkah strategis budaya fokus Bank Mandiri menjadi pemain the Prominent Wholesale Bank, Beyond
seperti IPO (Initial perusahaan dan beralih pada terkemuka di ASEAN. Lending) dengan penyediaan solusi
Public Offering), perbaikan kualitas pengembangan Hal ini dilakukan finansial bagi kebutuhan nasabah.
integrasi sistem kredit sekaligus transaksi wholesale, dengan memperkuat Untuk segmen MSME, Bank Mandiri
teknologi informasi, bertransformasi peningkatan DPK hubungan dengan juga menekankan pertumbuhan
dan penyeimbangan menjadi dan pembayaran klien korporasi berkelanjutan dengan pendekatan
portofolio kredit multispesialis ritel, serta (wholesale), ekosistem (Promote sustainable SME
korporasi dan non- finansial yang pembiayaan ritel mengakselerasi & Micro Growth). Selain itu, untuk
korporasi. dominan di untuk menjadi pertumbuhan segmen consumer, Bank Mandiri
Indonesia. lembaga segmen ritel yang menyediakan solusi perbankan digital
keuangan yang berkembang yang handal untuk menjadi Modern
paling dikagumi pesat, dan Digital Bank terbaik di Indonesia
dan progresif di mengintegrasikan (Become Indonesia’s #1 Modern,
Indonesia. bisnis grup secara Digital Retail Bank).
konglomerasi.
Dengan identitas sebagai wholesale Bank with all rounder ecosystem potential yang mampu
membangun ekosistem bisnis yang holistik, Bank Mandiri memiliki visi jangka panjang untuk Menjadi
Institusi Keuangan Terbaik di Asia Tenggara, atau ”The Best Financial Institution in Southeast Asia”. Bank
Mandiri berkomitmen memberikan layanan nasabah terbaik yang diakui secara regional dengan tetap
mengutamakan peran sebagai katalisator pertumbuhan ekonomi nasional.
Untuk mendukung visi dimaksud, juga telah ditetapkan Misi Bank Mandiri yaitu Memberikan solusi
keuangan terintegrasi dan inovatif yang berbasis teknologi dengan pelayanan unggul serta berfokus
pada kepuasan pelanggan, inklusi keuangan dan peningkatan nilai bagi pemegang saham, guna
mendorong pertumbuhan ekonomi Indonesia yang kompetitif di tingkat global, atau “Providing
integrated and innovative financial solutions based on technology with excellent service, focused on
customer satisfaction, financial inclusion, and increasing value for shareholders, to drive Indonesia's
economic growth to be competitive on a global level”.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 286 287 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 11
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
STRATEGI PERUSAHAAN STRATEGI PERUSAHAAN
b. Achieve Urban Leadership Dalam Corporate Plan 2025-2029, Bank Mandiri
Vision Dari sisi segmen retail, retail banking akan juga mempersiapkan enablers atau dukungan
“The Best Financial Institution in Southeast Asia”
difokuskan untuk menggarap seluruh strategis lain yang bersifat bankwide untuk
potensi bisnis retail baik yang berasal dari dapat mendukung pencapaian target bisnis
turunan konglomerasi maupun ekosistem yaitu; mengembangkan pemimpin bisnis yang
“Providing integrated and innovative financial solutions
Mision kewilayahan. Selain itu, retail banking kompeten dan berkualitas (create business
based on technology with excellent service, focused on
akan bertindak sebagai urban leader leaders), pemanfaatan teknologi terbaru
customer satisfaction, financial inclusion, and increasing
value for shareholders, to drive Indonesia’s economic dengan menyediakan solusi bisnis yang untuk mendorong pertumbuhan, efisiensi,
Our growth to be competitive on a global level”. terintegrasi dan menjadi pendorong utama dan keunggulan operasional (game changin
Identity ekonomi hingga tingkat regional dan inklusi technology & innovation), komitmen untuk
Purpose keuangan. Selain itu, wealth management mendukung praktik bisnis yang berkelanjutan
"Prosperous spirit." sebagai gate opener, akan membuka dan dalam memenuhi kebutuhan nasabah melalui
menggarap seluruh potensi bisnis retail, baik green service dan product (conduct sustainable
yang berasal dari turunan konglomerasi business), serta terus menjalani transformasi risk
maupun ekosistem kewilayahan. Untuk management pada semua aspek (robust risk
Sasaran Utama mendukung strategi tersebut, Bank Mandiri strategy).
Strengthen Core Achieve Urban Extract Values from
telah menyiapkan dukungan dari sisi
Competence Leadership Subsidiaries teknologi, program-program tematik, Ke depannya, Bank Mandiri akan terus berperan
Strategy serta perbaikan proses internal untuk dalam mendukung pengembangan sektor-sektor
enablers menghadirkan one stop solution yang sesuai kunci dalam perekonomian Indonesia, seperti
for
dengan persona dan lifestyle masing-masing pertanian, manufaktur, hilirisasi, kesehatan,
2025-2029 3 Sasaran Utama
Strengthen Core Achieve Urban Extract Values from
Competence Leadership Subsidiaries nasabah. Bank Mandiri juga akan melakukan teknologi, dan infrastruktur. Sebagai Bank
sinergi dengan beberapa key partners dengan kekuatan di segmen korporasi, Bank
Enablers atau Create Business Game Changing Conduct
Robust Risk melalui partnership dan joint financing Mandiri mampu menjadi mercusuar dalam
Technology & Sustainable
dukungan strategis Leaders Innovation Business Strategy
untuk meningkatkan inklusi keuangan dan penyediaan solusi perbankan bagi perusahaan
memperluas jangkauan bisnis Bank Mandiri besar domestik maupun investor asing yang ingin
secara optimal. masuk ke Indonesia.
Saat ini Bank Mandiri juga telah memiliki a. Strengthen Core Competence c. Extract Values from Subsidiaries Di samping itu, Bank Mandiri memiliki kesempatan
Rencana Jangka Panjang atau Corporate Bank Mandiri dengan core competence Aspirasi Perusahaan Anak ke depan yaitu untuk menjadi motor penggerak inklusi keuangan
Plan Bank Mandiri untuk periode tahun 2025- di Wholesale Banking beraspirasi untuk menjadi industry leader yang berkontribusi di seluruh Indonesia. Dengan memanfaatkan
2029. Dalam penyusunan Corporate Plan menjadi benchmark bagi wholesale terhadap pertumbuhan bisnis Mandiri Group platform digital unggulan seperti Kopra, Livin’, dan
tersebut, Bank Mandiri mempertimbangkan bank di Asia Tenggara dan menegaskan serta melengkapi Bank Mandiri melalui Livin’ Merchant, serta jaringan luas yang dimiliki,
Rancangan Akhir Rencana Pembangunan posisinya sebagai bank pilihan utama bagi layanan finansial beyond conventional Bank Mandiri dapat memperluas akses layanan
Jangka Panjang Nasional (RPJPN) 2025-2045 dan konglomerasi, lembaga keuangan, dan banking. Dengan posisinya sebagai keuangan hingga ke daerah-daerah terpencil.
juga Pedoman Perencanaan Strategis BUMN pemerintah. Bank Mandiri akan menjadi Konglomerasi Keuangan, Bank Mandiri Hal ini juga mendorong partisipasi yang lebih
tahun 2024-2034 untuk mendukung visi BUMN orkestrator utama ekosistem bisnis principal tidak lagi memposisikan dirinya hanya luas dari masyarakat dalam sistem keuangan.
2034 yaitu Membangun Masa Depan Indonesia melalui pendekatan konglomerasi yang sebagai sebuah Bank, melainkan sebagai Selain itu, Bank Mandiri dapat memperkuat
yang Inklusif dan Tumbuh Berkelanjutan dan didukung layanan teknologi terbaik dan Institusi Keuangan sehingga dalam 5 (lima) perannya dalam mendukung pengembangan
mendukung visi Indonesia Emas 2045. Visi BUMN presensi di tingkat global. Penguatan posisi tahun ke depan Bank Mandiri tidak hanya kewirausahaan melalui pendanaan, bimbingan,
tersebut juga ditranslasikan dalam 5 formulasi Bank Mandiri dalam segmen Wholesale juga menjadi Bank terbesar, melainkan juga dan penyediaan layanan keuangan yang
prioritas Kementerian BUMN yakni Nilai Ekonomi akan menjadi pendorong bagi pertumbuhan menjadi institusi keuangan terbesar dalam dirancang untuk mendukung kebutuhan
dan Sosial untuk Indonesia, Inovasi Model Bisnis, segmen Retail yang didukung dari ekosistem level Asia Tenggara. Dengan cara berpikir wirausahawan. Langkah ini akan membantu
Kepemimpinan Teknologi, Peningkatan Investasi, bisnis turunan (value chain) nasabah secara konglomerasi, Perusahaan Anak pertumbuhan perusahaan kecil dan menengah,
dan Pengembangan Talenta, dengan tetap Wholesale. Untuk inovasi digital, Bank Mandiri Bank Mandiri memiliki peran yang signifikan yang merupakan tulang punggung ekonomi
memperhatikan perkembangan faktor internal akan mengintegrasikan teknologi generasi untuk mewujudkan aspirasi tersebut, Indonesia.
dan eksternal terkini yang mempengaruhi kondisi terbaru ke dalam Kopra sebagai platform khususnya dalam aspek finansial, dengan
perusahaan. digital untuk menciptakan keunggulan mengedepankan growth, profitability,
kompetitif dan menjadi bank pilihan utama dan sustainability dalam mencapai target
Adapun tiga sasaran dan strategi utama dalam dalam transaksi nasabah Wholesale. Bank finansial.
Corporate Plan 2025-2029 adalah: Mandiri juga akan memperkuat presensi di
tingkat global melalui optimalisasi model
bisnis kantor luar negeri.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 288 289 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 12
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
FOKUS FOKUS PENGUATAN BISNIS
STRATEGI 2024 BERKELANJUTAN
Bank Mandiri terus memperkuat pendekatan bisnis dengan konsep customer oriented, dengan Bank Mandiri terus Sustainable Development (NZE) Operations by 2030; dan
menghadirkan produk yang customized dan tailored sesuai kebutuhan nasabah serta memberikan menunjukkan komitmennya Goals (SDGs) serta target Catalyzing Multiple Growth for
pengalaman yang relevan dan bernilai tambah. Di tahun 2024, strategi bisnis Bank Mandiri difokuskan dalam memperkuat bisnis Enhanced Nationally Social Impact to Achieve SDGs.
pada percepatan pertumbuhan di seluruh sektor potensial untuk mengukuhkan dominasi di industri yang berkelanjutan melalui Determined Contribution
perbankan. Untuk itu, dalam menghadapi tantangan, peluang, dan persaingan bisnis, Bank Mandiri telah strategi berbasis ekosistem (ENDC) menuju Net Zero Untuk mencapai visi tersebut,
melanjutkan penguatan dan penajaman strategi di 2024 melalui penguasaan empat elemen, yaitu: dan digitalisasi yang konsisten. Emission (NZE) di Indonesia Bank Mandiri telah menyusun
Strategi ini telah membawa pada tahun 2060 atau lebih Kerangka Kerja ESG (ESG
Bank Mandiri mencatatkan cepat. Framework) yang terdiri atas
pertumbuhan kinerja gemilang tiga pilar utama, mencakup
sepanjang tahun 2024. Tidak Sebagai bagian dari upaya delapan inisiatif strategis yang
hanya berorientasi pada jangka panjang, Bank Mandiri akan diimplementasikan
keuntungan finansial, Bank telah merumuskan strategi selama periode 2024–2028.
Wholesale Digital Platform Ecosystem- Strengthen Group Mandiri juga menempatkan keberlanjutan periode 2024– Kerangka kerja ini dirancang
Acceleration Optimization Driven Growth Synergy perhatian besar pada 2028 dengan aspirasi utama untuk mendukung integrasi
dampak lingkungan, sosial, “Becoming Indonesia’s keberlanjutan dalam setiap
Memperkuat core Pengembangkan Tumbuh di segmen Meningkatkan sinergi
competence inisiatif digital yang retail melalui dengan Perusahaan dan tata kelola perusahaan Sustainability Champion for aspek operasional dan bisnis
di segmen progresif (Livin’, pendekatan value Anak mulai dari cross (Environmental, Social, and a Better Future” Aspirasi ini Bank Mandiri, sehingga
wholesale dan Livin’ Merchant, chain berbasis selling, streamlining
business process dengan Governance/ESG). Langkah diwujudkan melalui tiga tujuan menghasilkan dampak yang
memaksimalkan Kopra, dan Smart ekosistem dan memanfaatkan teknologi, ini merupakan wujud nyata besar, yaitu Lead Indonesia’s signifikan bagi lingkungan,
potensi bisnis dari Branch) terutama sektor unggulan serta menjalankan
ekosistem-nya. untuk mendorong di masing-masing prinsip risk management komitmen Bank Mandiri untuk Transition to Low Carbon masyarakat, dan ekonomi
pertumbuhan CASA. wilayah. perusahaan induk mendukung tercapainya Economy; Net Zero Emission nasional.
secara prudent.
1 2 3 4
1.
1 Wholesale Acceleration, mengakselerasi dapat meningkatkan dan memperkuat basis BECOMING INDONESIA’S SUSTAINABILITY CHAMPION FOR A BETTER FUTURE
pertumbuhan di segmen wholesale untuk CASA transaksional, biaya dana terjaga di level VISION
mendominasi bisnis nasabah principal rendah, serta meningkatkan Fee Based Income.
dan membuka peluang bagi segmen lain Optimalisasi digital platform dilakukan mulai dari
dalam ekosistem bisnis turunan, termasuk akuisisi new customer hingga penambahan SUSTAINABLE SUSTAINABLE SUSTAINABILITY
didalamnya value chain dengan segmen- fitur unggulan untuk meningkatkan stickiness BANKING OPERATION BEYOND BANKING
PILLAR
segmen dibawahnya sampai dengan sehingga dana operasional nasabah di Bank
segmen mikro dan individual. Penguasaan Mandiri terus meningkat.
Lead Indonesia’s Transition Net Zero Emission (NZE) Catalyzing Multiple
bisnis wholesale dilakukan secara menyeluruh,
to Low Carbon Economy Operations by 2030 Growth for Social Impact
mulai dari kredit, CASA, transaksi, serta produk 4. Strengthen Group Synergy, meningkatkan to Achieve SDGs
COMMITMENT
dan bisnis turunannya. sinergi dengan seluruh Perusahaan Anak
dengan melakukan alignment strategi
2.
2 Ecosystem-Driven Growth, mengakselerasi Perusahaan Anak terhadap strategi 1. Integrating ESG Aspect 4. Leading Practice in Data 7. Empowering
in Business Process (Sustainable Privacy & Security Digipreneurship in
pertumbuhan segmen retail melalui perusahaan induk guna peningkatan Finance Framework, Sector 5. Diversity, Equity & Inclusion Society (Indonesia
pendekatan value chain berbasis ekosistem eksekusi potensi bisnis maupun memperkuat Policy Enhancement) 6. Achieving NZE in Operations Migrant Worker,
ONGOING
dengan mengeksekusi seluruh potensi bisnis ekosistem bisnis secara terintegrasi. Hal INITIATIVES 2. Develop Sustainable by 2030 Young Entrepreneur,
turunan dari segmen wholesale secara ini dilakukan melalui penajaman strategi Portfolio & Products/ Services a. Green Business Mindset KUR, Branchless
(Sustainability/Green Bond, b. Digital Carbon Tracking Banking)
efektif. Selain itu, segmen retail juga akan cross selling maupun streamlining business ESG Repo, Sustainability & Monitoring
tumbuh dengan memperhatikan sektor process dengan memanfaatkan teknologi, Linked Loan, Green/Social/ c. Carbon Neutral
unggulan di masing-masing wilayah dengan serta menjalankan prinsip risk management Corporate-in-Transition Initiatives through Green
pemanfaatan digital platform sebagai perusahaan induk secara prudent. Financing) Operational & Carbon
3. Influencing Key Policy Maker Offsetting
perluasan channel akuisisi. to Accelerate Indonesian Low
Ke-4 fokus strategi 2024 ini menjadi kunci Bank Carbon Economy
3
3. Digital Platform Optimization, Mandiri dalam melanjutkan pencapaian kinerja
mengoptimalisasi digital platform (Livin’by yang baik sehingga pertumbuhan bisnis dapat
Mandiri, Livin’ Merchant by Mandiri, Kopra by berlangsung secara sustainable.
8. Strengthening ESG Governance, Capacity Development & Disclosure
Mandiri, dan Smart Branch by Mandiri) untuk
ENABLERS
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 290 291 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 13
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
KONSISTEN KUALITAS ASET TERJAGA
TRANSFORMASI DIGITAL DENGAN BAIK
Dalam melakukan transformasi digital selama 3. Modernizing Distribution Channels, Bank Bank Mandiri telah dengan kebutuhan bisnis dan yang melandai ke level 0,97%
2024, Bank Mandiri telah menerapkan digital Mandiri melakukan modernisasi channel menerapkan manajemen operasional Bank Mandiri per Desember 2024, turun 5
banking roadmap yang terus disempurnakan digital guna meningkatkan customer risiko yang independen dan selama 2024. Penerapan ERM basis poin (bps) dibandingkan
sesuai kebutuhan nasabah. Terdapat lima bagian experience baik itu dari sisi User Interface (UI) sesuai dengan standar yang akan memberikan nilai tambah Desember 2023 yang berada
utama dalam roadmap tersebut yaitu: dan User Experience (UX), maupun dapat merujuk pada ketentuan dari (value added) bagi Bank di level 1,02%. Posisi NPL
menjawab berbagai kebutuhan nasabah. OJK, Bank Indonesia serta best Mandiri dan para stakeholders. gross bank only ini juga lebih
1. Levelling Up Digital Readiness, sebagai dasar Hal ini dilakukan oleh Bank Mandiri dengan practices yang diterapkan di baik dibandingkan industri
dalam melakukan transformasi digital, Bank terus melakukan pengembangan pada perbankan internasional. Bank Di tengah ketidakpastian perbankan (bank umum)
Mandiri fokus meningkatkan kehandalan Livin’, Kopra, dan Smart Branch. Mandiri menggunakan konsep kondisi perekonomian global yang berada di level 2,19% per
fundamental IT System, seperti core Enterprise Risk Management selama 2024, Bank Mandiri November 2024. Untuk tingkat
banking improvement, business process re- 4. Digital Ecosystem Expansion, Bank Mandiri (ERM) sebagai salah satu tetap mampu konsisten pencadangan NPL atau NPL
engineering, penyediaan high performance terus meningkatkan kolaborasi dengan strategi manajemen risiko menjaga kualitas aset dengan Coverage bank only pada Bank
infrastructure dan sebagainya. pihak ketiga atau mitra strategis dalam yang komprehensif dan sangat baik. Hal ini tercermin Mandiri tercatat mencapai
pengembangan ekosistem digitalnya, serta terintegrasi, serta disesuaikan dari posisi NPL gross bank only 304.07% di Desember 2024.
2. Developing Digital Native Products, memperluas akses dan ekosistem digital bagi
Bank Mandiri mengembangkan produk para nasabah. Sehingga nasabah dapat
layanan digital native melalui berbagai mengakses langsung produk dan layanan
Rasio NPL NPL Coverage
inovasi dengan customers sebagai fokus. Bank Mandiri di channel lainnya.
Bank Mandiri Vs Industri Bank Mandiri (Bank Only)
Pengembangan produk-produk yang bersifat
digital native dilakukan agar Bank Mandiri 5. Data Driven Decision Making Process, Bank NPL Industri (%) NPL Bank mandiri (%) B1-Rate (%) Inflasi (% yoy)
dapat menyajikan layanan perbankan digital Mandiri terus mengoptimalkan pemanfaatan
385
secara end to end. data untuk mendorong pertumbuhan bisnis.
Hal ini dilakukan oleh Bank Mandiri antara lain 2,44
311
dengan pemanfaatan artificial intelligence, 2,19 2,19 304
visual analytics, robust data management 1,88
governance serta data analytics. Hal ini
dilakukan oleh Bank Mandiri guna mendukung
1,02 0,97
pengambilan keputusan bisnis lebih akurat
dan berkesinambungan, serta menghasilkan
sustainable revenue sources.
2022 2023 2024* 2022 2023 2024*
Selain itu, perbaikan kualitas aset Bank Mandiri juga diikuti oleh rasio kredit kualitas rendah atau Loan at
Risk (LaR). Per Desember 2024, rasio LAR Bank Mandiri turun 194 bps menjadi 6,81%. Perbaikan ini diikuti
pula dengan kredit restrukturisasi yang menurun dari Rp78,2 triliun per Desember 2023 menjadi Rp73,5
triliun per Desember 2024.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 292 293 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 14
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
STRATEGI PENINGKATAN FEE RESPON TERHADAP PERUBAHAN
BASED INCOME TAHUN 2024 ARAH KEBIJAKAN MONETER
Selama tahun 2024, Bank terbaru yang menjadi pionir pendapatan fee based Rapat Dewan Gubernur (RDG) penurunan suku bunga Di tengah suku bunga acuan
Mandiri mencatatkan Fee di industri yaitu (1) Livin’ Auto Kopra sebesar Rp2,4 triliun, Bank Indonesia pada 17-18 kebijakan lanjutan. Sementara tetap relatif stabil dengan
Based Income (FBI) secara yang merupakan layanan atau tumbuh 9,33% yoy. Desember 2024 memutuskan itu, kebijakan makroprudensial kecenderungan menurun
konsolidasi sebesar Rp42,3 pembelian kendaraan Pertumbuhan pendapatan ini untuk mempertahankan BI- dan sistem pembayaran terus hingga Desember 2024, Suku
Triliun, atau tumbuh mencapai berbagai brand terkemuka berasal dari pertumbuhan nilai Rate sebesar 6,00%, suku diarahkan untuk mendukung Bunga Dasar Kredit (SBDK) Bank
4,12% yoy. Sedangkan secara secara end-to-end, mulai transaksi digital Kopra yang bunga Deposit Facility sebesar pertumbuhan ekonomi yang Mandiri per November 2024
bank only, FBI Bank Mandiri dari memilih-milih kendaraan, mencapai Rp22.703 triliun dari 5,25%, dan suku bunga berkelanjutan. Kebijakan menunjukkan peningkatan
mencapai sebesar Rp31,6 mendapatkan persetujuan 1.312 juta transaksi. Lending Facility sebesar 6,75%. makroprudensial longgar terus dibandingkan per Desember
triliun. Pertumbuhan FBI ini kredit hanya dalam 30 menit, Keputusan ini konsisten dengan ditempuh untuk mendorong 2023, yakni suku bunga
didorong oleh FBI recurring hingga kendaraan dikirimkan Bank Mandiri juga arah kebijakan moneter kredit/pembiayaan perbankan dasar untuk kredit Korporasi
yang secara bank only ke rumah; (2) Melalui kolaborasi menyediakan solusi treasury untuk memastikan tetap kepada sektor-sektor prioritas naik menjadi 8,50%, kredit
mencapai Rp16,2 triliun atau bersama dengan Mandiri yang holistic bagi nasabah atas terkendalinya inflasi dalam pertumbuhan dan penciptaan Mikro naik menjadi 13,50%,
tumbuh 14,0% yoy, terutama Sekuritas, Livin’ menghadirkan kebutuhan investasi, structured sasaran 2,5±1% pada 2024 lapangan kerja, termasuk kredit konsumsi-KPR naik
dari pendapatan fee yang fitur pembelian, penjualan, funding dan lindung nilai melalui dan 2025, serta mendukung UMKM dan ekonomi hijau, menjadi 12,50% dan kredit
berasal dari platform digital dan pengelolaan portofolio pengembangan produk pertumbuhan ekonomi yang melalui penguatan strategi konsumsi non-KPR meningkat
banking seperti Livin’, Kopra saham langsung dari Livin’; dan meningkatkan customer berkelanjutan. Fokus kebijakan Kebijakan Insentif Likuiditas menjadi 12,00%. Hal tersebut
dan e-channel lainnya. (3) Livin’ menghadirkan experience. Bank Mandiri terus moneter diarahkan untuk Makroprudensial (KLM) mulai diakibatkan oleh penyesuaian
pengalaman perbankan yang meningkatkan intensifikasi memperkuat stabilitas nilai Januari 2025, dengan tetap dalam rangka implementasi
Digitalisasi yang Bank Mandiri lebih personal yang didukung produk trade pada nasabah tukar Rupiah dari dampak memperhatikan prinsip kehati- POJK No. 13 Tahun 2024 terkait
lakukan telah berperan besar dengan penggunaan anchor di segmen Corporate makin tingginya ketidakpastian hatian. Kebijakan sistem transparansi suku bunga yang
terhadap pencapaian FBI di Artifical Intelligence; (4) Fitur dan Commercial melalui perekonomian global akibat pembayaran juga diarahkan menyebabkan sistematika
tahun 2024. Livin’ by Mandiri, Loyalty yang memberikan Value Chain. Dalam rangka arah kebijakan Amerika Serikat untuk turut mendorong perhitungan dan angka SBDK
merupakan sebuah layanan kemudahan pengumpulan meningkatkan pendapatan (AS) dan eskalasi ketegangan pertumbuhan, khususnya berubah semenjak November
perbankan berbasis aplikasi hingga penukaran Livin’poin. trade BG, Bank Mandiri terus geopolitik di berbagai wilayah. sektor perdagangan 2024. Di luar penyesuaian
yang mengintegrasikan Ke depan, Livin’ akan terus melakukan intensifikasi yang Ke depan, Bank Indonesia dan UMKM, dengan tersebut, Bank Mandiri masih
semua kebutuhan nasabah berinovasi untuk tetap menjadi menyasar pada target market terus mencermati pergerakan memperkuat keandalan dalam posisi mempertahankan
dalam genggaman, telah yang terdepan. nasabah existing dengan set- nilai tukar Rupiah dan prospek infrastruktur dan struktur SBDK eksisting.
mencatatkan pendapatan up limit fasilitas maupun tarif inflasi serta dinamika kondisi industri sistem pembayaran,
fee based sebesar Rp2,6 Di sisi lain, Bank Mandiri transaksi spesial serta dengan ekonomi yang berkembang, serta memperluas akseptasi
triliun atau tumbuh 20,7% menghadirkan Kopra by memberikan solusi transaksi dalam memanfaatkan ruang digitalisasi sistem pembayaran.
yoy. Pertumbuhan ini sejalan Mandiri yang merupakan yang lebih efisien.
dengan meningkatnya digital single access yang
pertumbuhan nilai transaksi menjadi pusat aktivitas Ke depan Bank Mandiri Bank Indonesia Bank Mandiri
Livin’ sebesar Rp4.027 triliun informasi dan transaksi finansial terus berkomitmen untuk Desember Desember November Desember
Suku bunga acuan Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah
2024 2023 2024 2023
dari 29,3 juta pengguna, bagi komunitas bisnis pelaku menghadirkan layanan
BI-Rate 5,75% 6,00% Korporasi 8,50% 8,05%
dimana jumlah pengguna usaha di segmen Wholesale perbankan terbaik sehingga
Fasilitas Simpanan 5,00% 5,25% Ritel N/A 8,30%
tersebut tumbuh 29,1% yoy. berikut ekosistemnya dari hulu kontribusi fee based income
Fasilitas Pinjaman 6,50% 6,75% Mikro 13,50% 11,30%
Saat ini, Bank Mandiri telah ke hilir. Selama tahun 2024, terutama fee recurring dapat
KPR 12,50% 7,30%
menghadirkan 4 (empat) fitur Bank Mandiri mencatatkan terus meningkat.
Non KPR 12,00% 8,80%
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 294 295 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 15
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RESPON TERHADAP PERUBAHAN ARAH KEBIJAKAN MONETER FOKUS
STRATEGI 2025
Arah bauran kebijakan kebijakan moneter, 4. Perluasan layanan BI-FAST yang mencakup
makroprudensial, dan sistem pembayaran untuk layanan transfer secara kolektif (bulk transfer),
menjaga stabilitas dan mendukung pertumbuhan pembayaran atas dasar permintaan, (request
ekonomi yang berkelanjutan tersebut didukung for payment) dan transfer debit secara Pada tahun 2025, Bank Mandiri akan berfokus pada Dalam mewujudkan objectives tersebut, Bank
dengan langkah-langkah kebijakan sebagai langsung (direct debit) untuk memenuhi penguasaan transaksi di principal, merchant, dan Mandiri telah menyusun pillar-pillar strategi yang
berikut: kebutuhan masyarakat dalam transaksi individuals untuk mendapatkan low-cost funding diturunkan dari strategi Corporate Plan 2025-2029,
ekonomi dan keuangan yang cepat, mudah, yang solid, sehingga Bank Mandiri bisa memiliki yaitu:
1. Penguatan strategi operasi moneter pro- murah, aman, dan andal terhitung sejak likuiditas yang kuat untuk mempertahankan posisi
market untuk memperkuat efektivitas tanggal 21 Desember 2024. sebagai biggest lender termasuk mengakuisisi 1. Solidify Wholesale Dominance to Uphold
transmisi kebijakan moneter, mempercepat bisnis di sektor government melalui dukungan Market Leadership, yaitu mengukuhkan posisi
pendalaman pasar uang dan pasar valuta 5. Penguatan strategi menjaga ketersediaan terhadap program pemerintahan baru. Untuk Bank Mandiri sebagai pemimpin pasar di
asing (valas), serta mendorong aliran masuk dan kelancaran sistem pembayaran di mencapai Strategic Objectives ini maka akan segmen wholesale dengan terus mendorong
modal asing, dengan: seluruh wilayah Negara Kesatuan Republik dikembangkan Leaders yang memiliki kapasitas pertumbuhan kredit wholesale di atas industri
a. mengoptimalkan Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (NKRI) untuk memenuhi kebutuhan sebagai “ecosystem orchestrator” yang dapat dan mempertahankan market share kredit
Indonesia (SRBI), Sekuritas Valas Bank masyarakat selama periode Natal dan mengorkestrasi keseluruhan ekosistem bisnis wholesale. Penguatan posisi dalam segmen
Indonesia (SVBI), dan Sukuk Valas Bank Tahun Baru (Nataru) 2024, termasuk melalui nasabah. Untuk itu, tema dari fokus strategi 2025 Wholesale juga akan memperluas basis
Indonesia (SUVBI) sebagai instrumen penyelenggaraan Semarak Rupiah di Hari akan menitikberatkan pada Integrated Strategic ekosistem nasabah principal yang akan
moneter pro-market; Natal Penuh Damai (SERUNAI) pada 15-20 Growth and Transformational Leadership Driven menjadi sumber pertumbuhan segmen Retail.
b. memperkuat struktur suku bunga Desember 2024. by Orchestrating the Ecosystem yang telah Selain itu, penguasaan bisnis Wholesale
instrumen moneter untuk menarik aliran dituangkan dalam 3 Strategic Objectives di tahun juga dilakukan secara menyeluruh, dengan
masuk portofolio asing ke aset keuangan Bank Indonesia terus memperkuat koordinasi 2025 yaitu : mendorong pertumbuhan Giro transaksional
domestik; kebijakan dengan Pemerintah untuk menjaga melalui peningkatan float transaksi.
c. memperkuat strategi transaksi term-repo stabilitas dan mendukung pertumbuhan 1. Menjadi “Main Transaction Bank” baik bagi
dan swap valas; dan ekonomi. Koordinasi kebijakan moneter dan fiskal nasabah Wholesale maupun Retail, dimana 2. Orchestrate Captive Ecosystem to Scale Up
d. memperkuat peran Primary Dealer (PD) diperkuat untuk menjaga stabilitas makroekonomi Bank Mandiri akan mendominasi market the Retail Business, yaitu mengeruk seluruh
untuk meningkatkan transaksi SRBI di dan mendorong momentum pertumbuhan share transaksi dengan menyediakan produk potensi bisnis (value chain) segmen retail dari
pasar sekunder dan transaksi repurchase ekonomi. Bank Indonesia terus mempererat dan layanan berkualitas yang didukung captive ecosystem nasabah wholesale dan
agreement (repo) antar pelaku pasar; sinergi kebijakan dengan Komite Stabilitas Sistem dengan relationship management framework meningkatkan market share Bank Mandiri di
Keuangan (KSSK) untuk menjaga stabilitas sistem yang kuat untuk principals, merchant, dan setiap wilayah melalui penguasaan teritori.
2. Penguatan strategi stabilisasi nilai tukar Rupiah keuangan dan mendorong kredit/pembiayaan individuals. Selain itu, retail banking akan bertindak
melalui intervensi di pasar valas pada transaksi perbankan kepada dunia usaha. Koordinasi sebagai urban leader dengan menyediakan
spot, Domestic Non-Deliverable Forward kebijakan dengan Pemerintah (Pusat dan 2. Menjadi pemimpin dalam low-cost funding solusi bisnis yang terintegrasi dan menjadi
(DNDF), dan Surat Berharga Negara (SBN) di Daerah) juga ditempuh melalui program Gerakan “Leader In Low-Cost Funding”. Sebagai Bank pendorong utama pertumbuhan ekonomi
pasar sekunder; Nasional Pengendalian Inflasi Pangan (GNPIP) di pilihan untuk bertransaksi, Bank Mandiri harus hingga tingkat regional dan inklusi keuangan.
berbagai daerah dalam Tim Pengendalian Inflasi menjadi Bank atau rekening operasional Dari sisi penghimpunan dana, retail banking
3. Penguatan publikasi asesmen transparansi Pusat dan Daerah (TPIP dan TPID). Bank Indonesia utama bagi nasabah. Selain itu, Bank Mandiri berfokus dalam retail transaction services
Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dengan memperkuat dan memperluas kerja sama juga perlu mengakuisisi dan mempertahankan untuk meningkatkan market share Tabungan
pendalaman pada suku bunga kredit internasional di area ke bank sentralan, termasuk nasabah yang mengedepankan layanan dan merchant transaction.
berdasarkan sektor prioritas yang menjadi melalui konektivitas sistem pembayaran dan berkualitas dan hubungan jangka panjang
cakupan KLM (Lampiran); transaksi menggunakan mata uang lokal, serta dan tidak hanya didasarkan pada faktor 3. Intensify Subsidiaries Synergy To Expand
fasilitasi penyelenggaraan promosi investasi dan pricing. Growth Pathways, Bank Mandiri juga fokus
perdagangan di sektor prioritas bekerja sama membentuk sinergi yang kuat antara
dengan instansi terkait. 3. Menjadi “Largest Lender” dalam kredit entitas-entitas dalam Mandiri Group. Tujuan
Wholesale dan Retail yang berbasis ekosistem dari integrasi ini adalah menciptakan
dengan tingkat yield yang terjaga optimal. konglomerasi keuangan yang lebih efisien,
Dengan akses terhadap low cost funding, inovatif, dan terdepan. Sinergi antar unit bisnis
Bank Mandiri dapat memperluas portfolio ini diharapkan dapat meningkatkan nilai bagi
kredit dan memperkuat posisi Bank Mandiri pemegang saham dan sekaligus memberikan
sebagai leading lender di pasar dengan manfaat lebih luas bagi masyarakat, melalui
meminimalkan tekanan terhadap NIM. penawaran produk dan layanan yang lebih
terpadu dalam menciptakan ekosistem
keuangan yang holistik dan tangguh.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 296 297 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 16
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROSPEK PROSPEK USAHA
USAHA
Perekonomian global pada 2025 masih antara lain dari penguatan permintaan domestik optimal pada 2025 mendatang. Sampai dengan
dihadapkan dengan tantangan meningkatnya dan reformasi struktural guna peningkatan Desember 2024, komposisi CASA terjaga di level
risiko dan ketidakpastian. Hal ini sejalan dengan produktivitas dan penguatan struktur 74,83% dengan mendorong pertumbuhan giro
perbaikan ekonomi di negara maju yang dibayangi pertumbuhan ekonomi, termasuk sektor ekonomi dan tabungan. Baik itu melalui akuisisi nasabah
oleh disinflasi, berlanjutnya ketegangan geopolitik yang dapat menyerap tenaga kerja dan memiliki baru maupun juga dalam pendalaman ekosistem
di Timur Tengah, serta fragmentasi geo-ekonomi nilai tambah yang tinggi. nasabah dengan optimalisasi dari platform Kopra,
dan perdagangan yang masih perlu dicermati. Livin’ hingga Livin’ Merchant.
Berbagai tantangan tersebut mendorong makin Sedangkan stabilitas sektor jasa keuangan
pentingnya upaya pengendalian inflasi, konsolidasi nasional pada 2025 juga diharapkan akan Selain ditopang dengan kinerja Bank Mandiri yang
fiskal, koordinasi kebijakan moneter dan fiskal, serta tetap terjaga, di tengah pelonggaran kebijakan tetap baik di sepanjang 2024, adanya sinyal positif
komunikasi kebijakan guna memperkuat stabilitas moneter yang didukung oleh permodalan yang penurunan suku bunga acuan juga diharapkan
makroekonomi dan mendukung pertumbuhan kuat, likuiditas yang memadai, profil risiko yang penyaluran kredit Bank Mandiri semakin
ekonomi. IMF dalam World Economic Outlook manageable, serta kinerja sektor jasa keuangan meningkat di 2025. Dalam mengantisipasi tren
yang dirilis pada Oktober 2024 memperkirakan yang tumbuh positif. Kinerja industri perbankan penurunan suku bunga acuan yang terjadi sejak
bahwa pertumbuhan ekonomi global di 2025 nasional juga diperkirakan terjaga stabil, di awal triwulan keempat 2024, Bank Mandiri tetap
akan stabil di level 3,2% atau masih sama dengan didukung oleh tingkat permodalan atau CAR melanjutkan growth strategy pada 2025, yaitu
prediksi capaian di 2024. perbankan yang tetap kuat, kinerja intermediasi fokus meningkatkan dominasi di bisnis principal
yang masih dalam tren pertumbuhan yang (Wholesale) dan tumbuh berdasarkan ecosystem
Meskipun dinamika ketegangan geopolitik masih positif, serta penghimpunan Dana Pihak Ketiga driven growth, serta mengangkat sektor unggulan
perlu diperhatikan, tren penurunan suku bunga (DPK) perbankan yang masih tumbuh moderat. di wilayah untuk segmen retail agar menghasilkan
kebijakan negara maju, terutama AS, diperkirakan portofolio kredit yang lebih berkualitas. Selain
akan berlanjut. Untuk menjaga stabilitas dan Mencermati hal tersebut di atas, Bank Mandiri itu, dengan adanya pemerintahan baru yakni
mendukung pertumbuhan ekonomi, respons meyakini dan optimis untuk pertumbuhan Presiden Republik Indonesia, Bapak Prabowo
kebijakan untuk mengurangi dampak rambatan kinerjanya di 2025 akan terus tumbuh secara Subianto, juga diharapkan akan meningkatkan
global tentunya diperlukan kehati-hatian oleh berkelanjutan. Bank Mandiri juga terus melakukan laju perekonomian Indonesia lebih baik serta
para pemangku kepentingan, termasuk dalam hal penajaman terhadap strategi secara konsisten memiliki dampak multiplier mulai dari peningkatan
mendorong aliran modal asing dan memperkuat guna merubah tantangan menjadi peluang serta konsumsi hingga kredit.
stabilitas nilai tukar. dapat memitigasi risiko dengan baik.
Sementara dari sisi peningkatan penghimpunan
Namun di tengah dinamika risiko global, Dalam menjaga profitabilitas di tengah dana pihak ketiga, Bank Mandiri fokus menjadi
perekonomian Indonesia diproyeksikan tetap tantangan global maupun nasional, Bank Mandiri partner financial nasabah dengan menyediakan
baik. Perekonomian domestik pada 2025 terus menjaga biaya dana dengan mendorong solusi finansial yang komprehensif melalui
diprakirakan dapat tumbuh di atas 5% (yoy), pertumbuhan CASA, melakukan loan repricing optimalisasi digital platform serta me-leverage
melanjutkan kinerja positif selama 2024 yang secara selektif, sehingga Net Interest Margin jaringan Bank Mandiri yang tersebar di seluruh
didorong oleh konsumsi rumah tangga dan (NIM) Bank Mandiri tetap terjaga di level yang Indonesia.
investasi. Pertumbuhan konsumsi rumah tangga
tetap terjaga, khususnya untuk kelas menengah ke
atas. Investasi terus tumbuh seiring penyelesaian Proyeksi Ekonomi & Industri Perbankan Indonesia Tahun 2025
berbagai Proyek Strategis Nasional (PSN), World Bank
Uraian IMF OECD ADB Pemerintah OJK
termasuk Ibu Kota Nusantara (IKN). Kinerja ekspor Bank Indonesia
nonmigas diprakirakan meningkat, didorong PDB 5,1% 5,1% 5,2% 5,0% 5,2% 4,8% - 5,6% -
produk manufaktur dan pertambangan. Inflasi 2,5% 2,9% 2,5% ± 1% 2,8% 2,5% 2,5% ± 1% -
Kredit Perbankan - - - - - 10% - 12% -
Ke depan, peningkatan aktivitas perekonomian
Indonesia diprakirakan akan terus berlanjut
dengan proyeksi pertumbuhan sebesar 5,2% (yoy)
di 2025. Namun hal ini tentunya perlu didukung
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 298 299 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 17
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
ASPEK ASPEK PEMASARAN
PEMASARAN
Untuk memenuhi kebutuhan baru dengan menciptakan agent of development lainnya. Beberapa media sosial
dan keinginan pelanggannya customer experience yang bagi Indonesia. yang digunakan Bank Mandiri
yang semakin beragam, Bank positif. meliputi Instagram, Facebook, Pangsa Pasar Aset BMRI (%) Pangsa Pasar Kredit (%)
Mandiri telah menerapkan 5. Always Here For You! Twitter, Youtube, dan Tiktok
strategi bisnis baik dalam Customer Experience yang We grow together with our memiliki kontribusi sebesar 35%.
jangka pendek maupun positif dapat dibentuk customers. Memberikan
21,34
dalam jangka panjang. Salah dengan beberapa aspek yang terbaik kepada Selain itu, Bank Mandiri secara
19,68
satu aspek dari strategi ini pembentukan brand (brand nasabah akan selalu aktif melakukan transformasi
19,72
adalah strategi pemasaran. building) di antaranya adalah menjadi prioritas utama digital dengan melakukan
18,48
18,72
17,93
Strategi ini digunakan untuk sebagai berikut: dan identitas Bank Mandiri. kolaborasi dan sinergi digital
menjangkau dan melayani Oleh karena itu, Bank bersama berbagai mitra untuk
pelanggan dengan produk 1. Perceived Ease of Use Mandiri berharap dapat memperluas ekosistem digital. 2022 2023 2024* 2022 2023 2024*
dan jasa unggulan yang Mempromosikan the sense selalu melihat nasabah Langkah transformasi digital ini
dimiliki Bank Mandiri. Strategi ini of being at ease (rasa berkembang dan tumbuh dilakukan agar Bank Mandiri
juga membantu Bank Mandiri kenyamanan) dalam bersama. dapat terus memberikan nilai
dalam mencapai target-target menggunakan produk- lebih bagi nasabah di seluruh
maupun menguatkan pangsa produk Bank Mandiri. Hal ini Bank Mandiri percaya bahwa segmen dan berdampak Pangsa Pasar DPK (%) Pangsa Pasar CASA (%)
pasarnya di industri perbankan didukung oleh kemudahan ada peluang yang sangat positif terhadap perekonomian
nasional dari waktu ke waktu. untuk memperoleh produk besar untuk melakukan masyarakat.
22,69
atau jasa tersebut. ekspansi dan pemasaran
21,98
layanan perbankan digital di
21,21
STRATEGI 2. Perceived Usefulness Indonesia. Oleh karena itu, Bank PANGSA PASAR
19,23
PEMASARAN Mempromosikan fitur-fitur Mandiri melakukan optimalisasi
18,64
18,28
produk dan layanan Bank pemasaran melalui kampanye Hingga Desember 2024, Bank
Mandiri yang mendukung dan promosi yang menarik Mandiri mampu menjaga
Bank Mandiri fokus pada perkembangan kebutuhan dan relevan di berbagai pertumbuhan kinerja 2022 2023 2024* 2022 2023 2024*
potensi serta peluang yang finansial nasabah baik di kanal media sosial resmi Bank keuangannya di atas rata-
terdapat di pasar, termasuk mana maupun kapanpun. Mandiri. Bank Mandiri berusaha rata industri perbankan (Bank
memantau tantangan pasar untuk mengoptimalkan seluruh umum). Hal ini tercermin dari
dan perkembangan teknologi 3. All-In-One Ecosystem saluran komunikasinya untuk pertumbuhan tahunan aset, Keterangan:
- Data aset Industri per November 2024;
digital. Selain itu, Bank Mandiri Dengan all-rounder- menjadi lebih efektif dan kredit, DPK, maupun CASA Bank - Data kredit, DPK dan CASA Industri per Desember 2024;
juga terus melakukan inovasi ecosystem, Bank Mandiri efisien. Mandiri yang masing-masing - Data aset, kredit, DPK, dan CASA Bank Mandiri per Desember 2024.
dalam pengembangan hadir dengan seluruh tumbuh sebesar 11,61%, 19,49%,
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia Oktober 2024 Otoritas Jasa Keuangan;
produk dan layanan finansial layanan yang terintegrasi Penggunaan media 7,73%, dan 8,50% (yoy) per Laporan Publikasi Bank Mandiri per Desember 2024.
untuk memenuhi kebutuhan satu sama lainnya sehingga konvensional maupun media Desember 2024. Pertumbuhan
pelanggan, baik itu dari segmen mendukung kebutuhan online atau digital disesuaikan keempat indikator kinerja
wholesale maupun retail. lifestyle dan finansial dengan porsi masing-masing. Bank Mandiri tersebut
secara menyeluruh. Pemanfaatan media digital telah mendorong pangsa
Pengembangan produk dan (termasuk di dalamnya adalah pasar masing-masingnya
layanan yang dilakukan oleh 4. Building Connection That media sosial, online publisher, terhadap industri turut
Bank Mandiri berdasarkan Mandiri Elevate my Living search engine optimization, menunjukkan peningkatan.
strategi pemasaran yang Norm key opinion leader partnership, Berikut merupakan grafik
holistik. Strategi ini bertujuan We are beyong banking. messenger platform perkembangan pangsa pasar
untuk meningkatkan Bank Mandiri tidak hanya seperti Whatsapp, dan lain aset, kredit, DPK, dan pangsa
pemahaman pelanggan memenuhi kebutuhan sebagainya) mencapai 65%. pasar CASA Bank Mandiri
tentang produk dan layanan finansial nasabah, tetapi Media konvensional seperti terhadap industri perbankan
perbankan, meningkatkan juga meningkatkan living print ad pada media cetak, (Bank umum) selama tiga
loyalitas pelanggan, dan norm nasabah, sebagai iklan pada TV, Radio, media luar tahun terakhir:
mendorong akuisisi pelanggan sustainable Bank dan ruang, dan media konvensional
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 300 301 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 18
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
KINERJA SAHAM TINJAUAN
BMRI 2024
BISNIS
BMRI Share Performance Versus JCI - YTD December 2024 Trend
BMRI JCI
Selama 2024, perekonomian Indonesia berhasil menunjukkan
ketahanan yang solid dan pertumbuhan berkelanjutan meskipun
as of last closing price, 31 December 2024
dihadapkan pada tantangan dinamika ekonomi global yang
penuh ketidakpastian. Faktor-faktor seperti pemulihan konsumsi
domestik, stabilitas sektor keuangan, serta dukungan kebijakan
fiskal dan moneter yang akomodatif menjadi penopang utama
kinerja positif ini.
IHSG
-3%
BMRI
-6%
Dec-23 Jan-24 Feb-24 Mar-24 May-24 Jun-24 Jul-24 Aug-24 Sep-24 Oct-24 Nov-24 Dec-24
Sejak pandemi Covid-19 tahun 2020, Bank Mandiri USD, dan ketegangan geopolitik, sedangkan
dan sektor perbankan nasional menunjukkan domestik meliputi likuiditas yang ketat, kenaikan
ketahanan dengan mencatatkan pertumbuhan LDR, dan ketidakpastian ekonomi. Meski
signifikan serta apresiasi investor, di mana Bank menghadapi hambatan, Bank Mandiri tetap
Mandiri konsisten menjadi yang terbaik dalam berkomitmen memperkuat fundamental,
kinerja saham dari 2021 hingga 2023. Pada 2024, menjaga kepercayaan investor, dan mendorong
Bank Mandiri terus mencatatkan momentum pertumbuhan berkelanjutan. Pada 2025, fokus
positif dengan mencapai harga saham tertinggi utama Bank Mandiri adalah inovasi digital,
sepanjang masa, meskipun tantangan global manajemen risiko yang prudent, dan eksekusi
dan domestik di akhir tahun menyebabkan strategis untuk memperkuat posisinya sebagai
koreksi sebesar -6% YTD. Tantangan global pemimpin di sektor perbankan nasional.
meliputi ekspektasi suku bunga tinggi, penguatan
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 302 303 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 19
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN BISNIS TINJAUAN BISNIS
dan pengelolaan aset yang 13,4% (yoy) menjadi Rp665,45 sebagai beyond superapp
efektif secara keseluruhan. triliun serta giro yang tumbuh yang memungkinkan nasabah
3,60% (yoy) menjadi Rp606,77 merasakan pengalaman
Realisasi kredit konsolidasi triliun. Pertumbuhan volume perbankan lebih mudah,
Bank Mandiri mencatatkan bisnis tersebut berhasil cepat dan personal.
pertumbuhan sebesar 19,5% mendorong pencapaian laba
(yoy) menjadi Rp1.670,5 bersih Bank Mandiri mencapai Pada periode yang sama,
triliun pada Desember 2024 sebesar Rp55,78 Triliun atau Wholesale Digital Super
terutama didorong oleh kredit tumbuh 1,31% yoy di tahun Platform Kopra by Mandiri
segmen Wholesale yang 2024. telah berhasil mengelola 1.312
merupakan core business Bank juta transaksi atau bertumbuh
Mandiri yang berhasil tumbuh Pertumbuhan kinerja Bank 21,0% (yoy), dengan nilai
sebesar 25,5% yoy. Capaian Mandiri yang solid tidak transaksi menembus Rp22.703
tersebut dapat diimbangi terlepas dari transformasi triliun atau tumbuh 16,7%
Bank Mandiri dengan baik digital yang terus dilakukan, (yoy). Platform digital super
sebagaimana tercermin dengan fokus pada inovasi lengkap ini dapat melayani
dari kualitas aset yang tetap untuk menghasilkan layanan berbagai kebutuhan transaksi
terjaga. Secara bank-only, terbaik bagi nasabah. di manapun dan kapanpun,
rasio Non Performing Loan Melalui serangkaian inovasi untuk berbagai segmen
(NPL) gross Bank Mandiri yang dilakukan hingga pebisnis, mulai dari korporasi
berada di posisi sebesar 0,97% pertengahan tahun, Livin’ hingga SME dengan jumlah
atau turun 5 basis poin (bps) by Mandiri telah berhasil pengguna lebih dari 249 ribu
secara tahunan. mencatatkan pertumbuhan per Desember 2024.
pengguna hingga 29,1% (yoy)
Dari sisi pertumbuhan per di Desember 2024 menjadi 29,3 Kopra by Mandiri kini telah
segmen, pertumbuhan kredit juta pengguna. Sementara disempurnakan agar
Sepanjang tahun 2024, perbankan nasional (bank Dari sisi pengumpulan terbesar Bank Mandiri masih frekuensi transaksi di Livin’ memberikan pengalaman
ekonomi Indonesia umum) tercatat tumbuh Dana Pihak Ketiga (DPK) ditopang oleh kredit segmen by Mandiri mencapai 3.879 yang jauh lebih baik
mencatatkan pertumbuhan 10,4% (yoy) menjadi Rp7.826,9 di perbankan nasional korporasi yang mencatat juta transaksi atau tumbuh kepada pengguna, dengan
positif sebesar 5,03% triliun pada Desember 2024. (bank umum), DPK tercatat pertumbuhan 26,7% (yoy) 38% (yoy), serta nilai transaksi tetap berfokus pada tiga
secara year on year (yoy), Pertumbuhan dobel digit mencapai Rp8.837,2 triliun di menjadi Rp620,5 triliun di akhir menembus Rp4.027 triliun fungsi utamanya yakni
mencerminkan daya ini terutama ditopang dari Desember 2024, atau tumbuh triwulan IV 2024. Sedangkan dengan pertumbuhan sebesar Cash Management, Value
tahan yang kuat di tengah Kredit Investasi yang tumbuh 4,48% (yoy), dengan Giro, dari sisi segmen retail, 23% (yoy). Chain, dan Trade yang bisa
tekanan eksternal, termasuk sebesar 13,6% (yoy), diikuti Tabungan dan Deposito pertumbuhan kredit Bank diakses secara single sign-
volatilitas harga komoditas oleh Konsumsi 10,6% (yoy), dan masing-masing tumbuh Mandiri terutama didorong Kinerja yang solid ini on. Kopra by Mandiri juga
dan penyesuaian kebijakan Kredit Modal Kerja 8,35% (yoy). sebesar 3,34%, 6,78%, dan oleh pertumbuhan di segmen merupakan hasil dari inovasi hadir dengan personalized
suku bunga global. Kinerja 3,50% yoy. mikro produktif dan Small berkelanjutan yang terus management dashboard
pertumbuhan ekonomi Kinerja intermediasi yang baik Medium Enterprise (SME) diluncurkan sepanjang 2024. yang bisa disesuaikan
nasional ini termasuk salah tersebut juga dapat diimbangi Kinerja ekonomi domestik dan yang masing-masing tumbuh Bank Mandiri optimis perluasan dengan kebutuhan bisnis
satu yang terbaik di antara oleh bank umum pada kualitas bank umum yang terbilang sebesar 9,63% (yoy) dan ekosistem digital Bank Mandiri serta berbagai tambahan
negara Emerging Market kreditnya yang tetap terjaga baik selama 2024 ini tentunya 13,21% (yoy) pada Desember akan terus meningkat lewat fitur transaksi digital. Sebagai
Economies (EMEs) dengan dengan rasio Non Performing turut berdampak positif 2024. serangkaian inovasi yang bank yang memiliki core
stabilitas makroekonomi yang Loan (NPL) gross sebesar 2,08% pada kinerja Bank Mandiri telah dilakukan. Salah satunya competence di Wholesale
turut terjaga. per Desember 2024. Rasio Loan di 2024. Bank Mandiri terus Di sisi penghimpunan dana, adalah memperkenalkan bank dengan all-rounder
at Risk (LaR) juga menunjukkan menunjukkan komitmen pertumbuhan DPK Bank tampilan baru Livin’ dan unique ecosystem, Bank
Kondisi sektor perbankan tren penurunan menjadi kuat dalam mendukung Mandiri secara konsolidasi menghadirkan fitur Livin’ Mandiri memiliki fokus dalam
Indonesia juga menunjukkan 9,28% per Desember 2024 pertumbuhan ekonomi tumbuh sebesar 7,73% (yoy) Loyalty untuk memudahkan pemenuhan kebutuhan
kinerja yang positif, meskipun atau telah berada di bawah nasional secara berkelanjutan mencapai Rp1.698,9 triliun di nasabah mengumpulkan perbankan bagi pelaku bisnis,
dihadapkan pada tantangan level sebelum pandemi yang melalui capaian kinerja triwulan IV 2024. Peningkatan Livin’poin fitur investasi khususnya segmen korporasi.
global maupun domestik yang sebesar 9,93% pada Desember keuangan Bank Mandiri yang DPK tersebut antara lain saham. Inovasi ini merupakan
tidak mudah. Penyaluran 2019. hingga per triwulan IV 2024 ditopang oleh pertumbuhan langkah Bank Mandiri untuk
kredit kepada pihak ketiga menunjukkan peningkatan tabungan yang mencapai menjadikan Livin’ by Mandiri
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 304 305 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 20
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
IKHTISAR KINERJA RETAIL BANKING IKHTISAR KINERJA WHOLESALE BANKING
Uraian 2022 2023 Sep-24 Des-24 Uraian 2022 2023 Des-24
Pengguna Aktif (‘000) 9.658 13.180 14.675 14.874 Pengguna Aktif Kopra 93.277 107.687 117.586
Jumlah Transaksi Livin’ (Juta) 1.944 2.819 2.757 3.879 Jumlah Transaksi Kopra(Juta) 885 1.057 1.311
Nilai Transaksi Livin’ (Rp Triliun) 2.472 3.271 2.940 4.027 Nilai Transaksi Kopra (Rp Triliun) 18.567 19.450 22.703
Total Livin’ Fee Based Income (Rp Miliar) 1.736 2.174 1.858 2.624 Total Fee Based Income (Rp Miliar) 2.038 2.201 2.372
Pengguna Aktif (000) Jumlah transaksi Livin’ (Juta) Jumlah Transaksi Kopra (Juta) Pengguna Aktif Kopra
14.874
14.675
117.586
3.879
1.311
13.180
107.687
1.057
93.277
2.819
2.757
9.658
885
1.944
2022 2023 Sep-24 Des-2024 2022 2023 Sep-24 Des-2024 2022 2023 Des-2024 2022 2023 Des-2024
Nilai Transaksi Livin’ (Juta) Total Livin’ Fee Based Income (Rp Miliar) Total Fee Based Income (Rp Miliar) Nilai Transaksi (T)
22.703
2.372
4.027
19.450
18.567
2.624
3.271
2.940
2.174
2.201
2.472
1.858
1.736
2.038
2022 2023 Sep-24 Des-2024 2022 2023 Sep-24 Des-2024 2022 2023 Des-2024 2022 2023 Des-2024
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 306 307 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 21
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
HIGHLIGHTS PENTING
Tidak berhenti hanya di Livin’, Bank Mandiri juga nasabah. Selain itu, fitur cash flow
terus berinovasi untuk membantu pemilik usaha forecasting membantu nasabah dalam
Pertumbuhan kinerja Bank Mandiri yang solid tidak terlepas dari
meningkatkan pelayanan serta operasional bisnis membuat keputusan finansial strategis serta
transformasi digital yang terus dilakukan, dengan fokus pada lewat Livin’ Merchant, antara lain: merencanakan keuangan di masa depan.
inovasi untuk menghasilkan layanan terbaik bagi nasabah. Inovasi 3. Layanan transfer ke banyak rekening kini
ini merupakan langkah Bank Mandiri untuk menjadikan Livin’ by 1. Hadirkan inovasi pembukaan akun bagi dapat dilakukan tanpa perlu menghubungi
Mandiri sebagai beyond superapp yang memungkinkan nasabah perseorangan maupun badan usaha, hingga cabang atau relationship manager. Proses
merasakan pengalaman perbankan lebih mudah, cepat dan kapabilitas untuk pengelolaan lebih dari satu pembayaran rutin juga semakin cepat
cabang usaha sebagai upaya perluasan dengan fitur Simpan sebagai Favorit dan
personal.
jangkauan layanan ke skala bisnis yang lebih template.
besar. 4. Menghadirkan kemudahan pembayaran
Livin’ Merchant juga semakin komprehensif dalam menghadirkan 2. Melengkapi solusi spesifik lini bisnis food n melalui fitur Pay Bill Again yang mendukung
solusi digital yang dirancang untuk mempermudah wirausahawan beverage secara end-to-end lewat QR pembayaran berulang. Selain, itu juga
dalam mengelola usahanya dalam satu aplikasi. Upaya ini selaras Meja sebagai cara pemesanan, dilengkapi mendukung kebutuhan nasabah untuk
dengan misi Livin’ Merchant menjadi “The Most Preferred Apps for oleh metode penyajian yang memudahkan melakukan pembayaran dengan jumlah
merchant untuk memberikan pilihan yang banyak (bulk).
Small, Micro, and Medium Enterprises (MSME) Merchant”.
penyajian pesanan dengan sistem open 5. Menghadirkan inovasi pembuatan dan
maupun close bill, serta pilihan dine in pengiriman invoice secara elektronik
Kopra by Mandiri kini telah disempurnakan agar memberikan maupun take away, hingga pencetakan pada fitur collection untuk pengelolaan
pengalaman yang jauh lebih baik kepada pengguna, dengan struk pesanan dan checker bagi koki agar penerimaan pembayaran yang mudah dan
tetap berfokus pada tiga fungsi utamanya yakni Cash Management, operasional outlet lebih efisien. efisien. Didukung pula dengan Bill Reminder
Value Chain, dan Trade yang bisa diakses secara single sign-on. 3. Memudahkan pelanggan untuk melakukan yang dapat membantu mengirimkan notifikasi
self-order melalui Kiosk yang ditempatkan penagihan langsung ke Kopra atau Livin’ milik
Kopra by Mandiri juga hadir dengan personalized management
di sejumlah area kuliner dengan pilihan mitra bisnis. Selain itu, dilengkapi dashboard
dashboard yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan bisnis serta merchant yang beragam. virtual account (VA) yang mempermudah
berbagai tambahan fitur transaksi digital. 4. Memperluas opsi penerimaan pembayaran rekonsiliasi tagihan VA secara real-time.
dari kartu debit maupun kredit dengan card 6. Menyediakan solusi pengelolaan likuiditas
dongle. yang lengkap melalui cash concentration,
5. Menghadirkan fitur pemesanan stok toko yang dilengkapi dengan panduan visual
dimana pembayaran akan langsung intuitif untuk memberikan pengalaman
STRATEGI & INOVASI DIGITAL 2. Hadirkan inovasi pembukaan rekening diarahkan ke Livin’ by Mandiri, dilengkapi terbaik bagi nasabah dalam merancang
BANKING TAHUN 2024 dengan menggunakan paspor sebagai dengan kapabilitas untuk melacak pesanan, skema likuiditas.
upaya perluasan jangkauan ke segmen baru hingga pencairan dana talangan sebagai 7. Kemudahan bagi supplier untuk
yang belum pernah disasar sebelumnya. opsi pembayaran pemesanan stok bagi mempercepat penerimaan pembayaran
Sebagai bagian dari strategi untuk penguatan 3. Memperluas opsi mata uang serta pemilik usaha. invoice melalui solusi supplier financing yang
digital banking pada 2024, Bank Mandiri terus menghadirkan QR Payment Cross- dapat diakses langsung melalui Kopra atau
berkomitmen untuk meningkatkan fitur produk border dilengkapi debit dan tap-to-pay Inovasi ini merupakan wujud komitmen Bank Livin’ milik supplier.
dan layanan unggulan dari finansial Super App multicurrency untuk mempermudah transaksi Mandiri untuk terus menghadirkan solusi finansial 8. Menyediakan pengalaman transaksi
Livin’ by Mandiri, Livin’ Merchant, dan Super nasabah di luar negeri. yang tidak hanya canggih, tetapi juga setiap trade yang mudah dan cepat dengan
Platform Kopra by Mandiri. Berikut ini adalah 4. Melengkapi journey solusi pinjaman digital fiturnya relevan dan dekat bagi nasabah. pengisian form yang simple, didukung tool
strategi digital banking untuk segmen Wholesale nasabah di Livin’ by Mandiri dimana saat tips dan validasi untuk memandu setiap
dan Retail pada 2024: ini berbagai pinjaman telah dapat diakses Sementara itu, Kopra by Mandiri telah memperkuat langkah. Kopra Trade juga menghadirkan
oleh nasabah, mulai dari apply kartu platformnya melalui berbagai inovasi berikut: notifikasi real-time penerbitan Bank Garansi,
Untuk super app Livin’ by Mandiri, beberapa kredit, apply pinjaman serba guna, paylater, 1. Nasabah kini dapat melakukan proses memastikan informasi langsung sampai
inovasi baru yang dihadirkan di 2024, antara lain: kredit kepemilikan rumah, hingga Livin’ Auto onboarding secara mandiri dengan mudah kepada beneficiary.
sebagai pembiayaan pembelian kendaraan. melalui panduan yang jelas dan intuitif.
1. Memperkenalkan tampilan baru Livin’ by 5. Menghadirkan kapabilitas jual beli saham 2. Informasi yang ditampilkan pada dashboard Implementasi dari strategi digital banking tersebut
Mandiri yang disesuaikan dengan kebiasaan untuk terus melengkapi opsi investasi nasabah kini dapat disesuaikan dengan kebutuhan telah terealisasi pada 2024.
dan preferensi setiap nasabah demi di Livin’ by Mandiri.
meningkatkan pengalaman nasabah dalam 6. Hadirkan inovasi pelayanan untuk
melakukan transaksi secara lebih mulus, meningkatkan engagement nasabah dengan
intuitif, dan personal. Livin’ Loyalty, program loyalitas berupa poin
yang mudah didapat, dicek, dan ditukar.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 308 309 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 22
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
DIGITAL BANKING – SEGMEN RETAIL
Sepanjang tahun 2024, Bank Mandiri terus berinovasi dengan menghadirkan beberapa fitur baru dan
unggulan pada super app Livin’ by Mandiri, antara lain:
1 2 3 4 5 6
Memperkenalkan Fitur QR Payment Cross Border Debit multicurrency Tap-to-pay multicurrency Fitur Livin’ KPR Fitur Livin’ Auto menyediakan
tampilan baru dengan merupakan fitur pembayaran merupakan fitur yang merupakan fitur yang menyediakan berbagai layanan end-to-end
personalisasi yang lintas negara berbasis kode memungkinkan transaksi memudahkan nasabah fitur terkait pembelian pembiayaan untuk pembelian
disesuaikan berdasarkan QR yang dapat digunakan dengan kartu debit dalam melakukan properti melalui KPR kendaraan kepada nasabah
dengan kebiasaan untuk transaksi lintas negara. di luar negeri dapat pembayaran dari untuk Nasabah, mulai Bank Mandiri melalui pengajuan
dan preferensi setiap Melalui fitur QRIS Antar didebit dari rekening rekening valas dengan dari showcase properti, kredit yang diproses oleh
nasabah Livin’ by Mandiri Negara di aplikasi Livin’ by valas sesuai mata uang mendekatkan ponsel simulasi KPR, janji temu lembaga pembiayaan yang
demi meningkatkan Mandiri, nasabah dapat transaksi sehingga tidak ke mesin pembayaran. dengan petugas Bank, bekerjasama dengan Bank
pengalaman nasabah melakukan transaksi antar akan dikenakan biaya Fitur ini dapat diaktivasi hingga pengajuan Mandiri. Melalui Livin’ Auto,
dalam melakukan negara dengan media QR konversi kurs, dimana langsung lewat Livin’ by aplikasi dan pelacakan nasabah dapat menikmati
transaksi secara lebih tanpa perlu menukarkan aktivitasnya dapat Mandiri. aplikasi KPR. berbagai fitur, termasuk pilihan
mudah dan nyaman. mata uang saat berbelanja di dilakukan langsung dari kendaraan yang beragam,
negara yang dikunjunginya. menu detail kartu pada simulasi kredit, proses pengajuan
Livin’ by Mandiri. yang mudah, serta penawaran
yang menarik, semua
terintegrasi dalam satu aplikasi.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 310 311 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 23
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
Selain Livin’ by Mandiri, Livin’ Merchant juga turut meluncurkan beberapa fitur baru, antara lain:
7 8 1 2 3 4
Fitur Jual-beli saham Fitur Livin’ Loyalty merupakan Fitur registrasi yang Fitur multi-outlet yang Fitur unggah produk Fitur QR Meja yang
merupakan bentuk program loyalitas berupa dikhususkan bagi memungkinkan para dalam skala besar jika discan akan
kolaborasi Bank Mandiri poin reward yang diperoleh merchant badan pemilik usaha untuk dan tambah varian menampilkan menu
dan Mandiri Sekuritas nasabah dari saldo rata-rata usaha dimana mengelola lebih dari yang memungkinkan serta kapabilitas
dalam menghadirkan fitur tabungan mandiri dan atau bisnis skala non- satu cabang outlet merchant untuk melakukan pesanan
jual-beli saham pada Livin’ beragam transaksi yang perseorangan turut dalam satu aplikasi, memudahkan langsung dari
by Mandiri. Kehadiran fitur dilakukan oleh nasabah, bisa menikmati seperti menambah pengelolaan inventaris ponsel pelanggan.
ini memudahkan nasabah seperti pembayaran layanan Livin’ outlet, melakukan dan produk.
untuk memantau portofolio menggunakan kartu mandiri Merchant. mendelegasikan
investasi, mengakses debit atau kartu kredit di karyawan ke setiap
informasi pasar saham, mesin EDC serta transaksi di outlet, menetapkan
hingga melakukan jual Livin’ by Mandiri. pajak dan biaya
beli saham kapan dan di layanan, hingga
mana saja. mengawasi laporan
keuangan dari semua
outlet.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 312 313 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 24
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
5 6 7 8 9 10
Fitur metode penyajian Fitur integrasi informasi Menghadirkan card Menghadirkan Fitur belanja ke distributor Fitur dana talangan
yang memudahkan pesanan untuk dongle sebagai FnB Kiosk yang untuk melakukan sebagai opsi sumber
merchant memberikan pencetakan struk perangkat untuk mempermudah pemesanan barang dana pembelian
pilihan penyajian pesanan dan checker penerimaan pelanggan untuk sesuai kebutuhan barang dari distributor
pesanan dengan bagi koki sehingga pembayaran kartu debit melakukan self-order usaha yang langsung yang bisa dicairkan
sistem open maupun operasional outlet lebih maupun kartu kredit melalui perangkat dapat dibayar lewat langsung dari Livin’
close bill, serta efisien. dimana pelanggan yang ditempatkan Livin’ by Mandiri, serta Merchant.
terdapat pilihan dine- cukup memasukkan di sejumlah area kapabilitas untuk
in dan take away atau menempelkan kartu kuliner dengan pilihan memonitor pembelian
yang memudahkan pada perangkat yang merchant yang dan pengiriman barang
pelanggan. tersedia. beragam. langsung dari Livin’
Merchant.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 314 315 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 25
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
Produk dan Layanan Digital Banking Segmen Retail Leveraging Advance Conversational AI, We Aim To Improve Operation Efficiency
Produk dan layanan digital banking untuk nasabah segmen Retail berikut merupakan produk e-channel In Customer Service And Software Development
yang telah ada disertai sejumlah inovasi dan pengembangan sesuai dengan kebutuhan nasabah
segmen Retail.
Sejak peluncurannya, Livin’ by Mandiri telah hingga e-wallet yang terhubung. Bank Mandiri
menjadi salah satu tonggak inovasi Bank Mandiri juga memperkenalkan fitur biometrik dan one-
dalam memperkuat layanan perbankan digital di click transaction untuk meningkatkan keamanan
Indonesia. Aplikasi ini dirancang untuk memberikan dan kenyamanan pengguna.
pengalaman perbankan yang mudah, aman, dan
terintegrasi bagi para nasabah, sejalan dengan Hingga 2024, Livin’ by Mandiri telah diunduh
transformasi digital yang semakin menjadi prioritas oleh jutaan pengguna dengan pertumbuhan
di industri keuangan. yang konsisten. Aplikasi ini memainkan peran
penting dalam meningkatkan inklusi keuangan di
Livin’ by Mandiri pertama kali diperkenalkan Indonesia, terutama selama pandemi COVID-19, Fitur-Fitur Unggulan Livin’ by Mandiri antara lain:
sebagai bagian dari inisiatif Bank Mandiri untuk di mana banyak nasabah mengandalkan
menyederhanakan akses perbankan sekaligus layanan digital untuk kebutuhan transaksi harian. Tinggal Selfie, Kemudahan pembukaan rekening tabungan tanpa perlu datang ke kantor cabang,
menjangkau lebih banyak segmen nasabah, Livin’ by Mandiri juga berhasil memposisikan Bank Tabungan Jadi semua dilakukan dalam hitungan menit langsung dari aplikasi Livin’ by Mandiri.
termasuk generasi muda yang lekat dengan Mandiri sebagai pemimpin dalam digital banking, Satu Akun Untuk Semua
teknologi. Fitur-fitur awal aplikasi ini mencakup bersaing dengan platform lain dalam memberikan (Tabungan, Pinjaman, Cek semua produk tabungan, pinjaman, kartu kredit Bank Mandiri hingga e-wallet
layanan dasar seperti transfer antarbank, pengalaman perbankan yang terintegrasi. Kartu Kredit, & E-Wallet favorit langsung dari dashboard Livin’ by Mandiri.
pembayaran tagihan, serta pembelian produk Favorit)
digital seperti pulsa dan paket data. Kehadiran fitur investasi yang komprehensif juga Quick Pick Transaksi Pengguna dapat mengatur fitur pilihan, yang paling sering diakses, menjadi tampil
memperluas cakupan layanan aplikasi ini ke Favorit ke halaman muka.
Seiring berjalannya waktu, Bank Mandiri sektor investasi, memungkinkan pengguna untuk
terus melakukan pembaruan pada aplikasi berinvestasi dalam produk seperti reksa dana, Fitur ini memungkinkan bagi nasabah untuk mengatur dan menghubungkan seluruh
Cek Saldo & Top Up
ini, menambahkan berbagai fitur inovatif obligasi, serta saham secara langsung melalui akun e-wallet yang dimiliki. Selain itu, pengguna dapat mengatur frekuensi dan
Otomatis E-Wallet
yang mempermudah kehidupan finansial aplikasi. Strategi ini memperkuat posisi Bank nominal top up yang dapat dilakukan secara otomatis sesuai dengan kebutuhan.
penggunanya. Salah satu pengembangan Mandiri sebagai penyedia layanan keuangan Tarik dan Setor Tunai Livin’ by Mandiri memberikan kemudahan berupa tarik dan setor tunai tanpa kartu.
signifikan adalah integrasi layanan QRIS untuk yang holistik. Tanpa Kartu Solusi bagi nasabah yang tidak memiliki kartu debit.
pembayaran disgital, fitur personalisasi berbasis Atur dan tentukan sendiri besar nominal Mandiri Tabungan Rencana dan Mandiri
kebutuhan nasabah, serta kemudahan dalam Ke depan, Bank Mandiri berkomitmen untuk Goal Saving & Deposito
Deposito untuk kehidupan yang lebih baik ke depannya.
pengajuan produk perbankan seperti kartu kredit terus mengembangkan Livin’ by Mandiri
dan pinjaman langsung melalui aplikasi. dengan mengintegrasikan teknologi AI (Artificial Denda keterlambatan bisa dihindari dengan smart reminder. Selain itu, nasabah
Intelligence) dan analitik data guna memberikan Smart Reminder, pengguna Livin’ by Mandiri bisa melakukan pengecekan riwayat transaksi terdahulu
Pada 2021, Livin’ by Mandiri diluncurkan dalam layanan yang semakin personal. Rencana E-Statement & E-Billing hingga 15 bulan ke belakang. Untuk Mandiri Kartu Kredit, di Livin’ by Mandiri juga
versi terbarunya dengan desain dan fitur yang strategis ini bertujuan untuk memastikan aplikasi tersedia laporan bulanan transaksi nasabah.
lebih modern. Versi ini memungkinkan nasabah tetap relevan dalam era perbankan digital yang Livin’ by Mandiri dikembangkan dengan konsep open ecosystem. Bank Mandiri
untuk mengakses semua rekening hanya dalam kompetitif sekaligus berkontribusi pada digitalisasi Open Ecosystem menghadirkan layanan digital yang biasa dipergunakan oleh nasabah dalam
satu aplikasi, baik itu rekening tabungan, deposito, ekonomi Indonesia. kesehariannya.
Warga negara Indonesia yang berada di luar negeri dapat merasakan kemudahan
Buka Rekening di Luar menggunakan Livin’ by Mandiri menggunakan nomor setempat, termasuk
Negeri pembukaan rekening rupiah. Saat ini Livin’ by Mandiri sudah dapat digunakan di 121
negara di dunia.
Branch reservation Layanan reservasi di cabang tanpa antri.
Nasabah terpilih dapat melakukan pengajuan serta top up pinjaman personal loan
Personal Loan
langsung dari aplikasi.
Nasabah dapat langsung melakukan pengajuan kartu kredit, cicilan transaksi dengan
Credit card tenor sampai dengan 36 bulan, termasuk pinjaman tunai dari limit kartu kredit yang
tersedia.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 316 317 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 26
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
Produk Eksisting Digital Banking Segmen Retail terdiri dari: DIGITAL BANKING – SEGMEN WHOLESALE
Aplikasi kasir (Point-of-Sales) dari Bank Mandiri yang membantu meningkatkan pelayanan
Livin’ Merchant
penjual ke pembeli. Aplikasi Livin’ Merchant saat ini dilengkapi dengan berbagai fitur mulai Produk dan Layanan Digital Banking Segmen Wholesale
dari penjualan produk, penerimaan pembayaran dengan metode beragam, mendukung
Produk dan layanan digital banking untuk nasabah segmen Wholesale berikut merupakan produk
pengusaha untuk memperlebar usahanya melalui toko online, QR meja, dan kiosk.
e-channel yang telah ada disertai sejumlah inovasi dan pengembangan sesuai dengan kebutuhan
Uang elektronik berbasis chip yang diterbitkan oleh Bank Mandiri sebagai pengganti uang
Mandiri e-Money tunai dalam transaksi pembayaran seperti di tol, parkir, busway, kereta, minimarket, dan nasabah segmen Wholesale.
berbagai merchant lainnya.
Adalah platform pembayaran elektronik server-based yang dikelola oleh kelompok BUMN.
LinkAja merupakan produk integrasi dari produk sejenis di Bank BUMN, antara lain Mandiri
Pay dari Bank Mandiri. Launching LinkAja telah dilakukan pada tanggal 30 Juni 2019. LinkAja
berkomitmen untuk memperkuat ekosistem ekonomi digital Indonesia secara umum dan
LinkAja BUMN secara khusus. LinkAja kini telah dapat digunakan pada berbagai merchant. Bank
Mandiri mendukung program LinkAja, dengan memperluas penerimaan transaksi LinkAja di
EDC dan merchant Bank Mandiri. Bank juga memperluas ekosistem akseptasi LinkAja dengan
fokus pada perluasan transaksi non tunai di daerah transaksional dan membentuk ekosistem
penggunaan LinkAja di lokasi tersebut.
Layanan komunikasi chat antara Bank Mandiri dengan nasabah melalui account resmi
WhatsApp Bank Mandiri di nomor 08118414000. Pada layanan ini, Bank Mandiri menggunakan
Mandiri Chatbanking sistem chat bot dalam menyampaikan informasi, notifikasi, dan berinteraksi dengan nasabah.
Sebaliknya, nasabah juga dapat menanyakan info produk dan layanan Bank Mandiri melalui
nomor WhatsApp yang sama.
Layanan penyediaan mesin electronic data capture (EDC) yang tersedia di toko/merchant
Bank Mandiri sebagai bank terbesar di Indonesia Mandiri ke-26 dengan tema “Adaptif dan
yang bekerja sama dengan Bank Mandiri. Mandiri EDC dapat memfasilitasi penerimaan
Mandiri EDC dengan “Unique All-Rounder Ecosystem”, Solutif”, Bank Mandiri terus berkomitmen
transaksi Kartu Mandiri maupun Bank lain secara elektronik melalui jaringan domestik,
international payment network, dan jaringan Bank Mandiri. menempatkan fokusnya dalam memenuhi menawarkan solusi finansial inovatif yang sesuai
Layanan transaksi perbankan melalui mesin anjungan tunai mandiri yang memfasilitasi kebutuhan pelanggan dengan terus berinovasi dengan kebutuhan nasabah di era digital.
nasabah untuk mengakses rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro dalam melakukan melalui pengembangan digitalisasi terbaru. Salah satunya, Kopra by Mandiri mengalami
Mandiri ATM transaksi tunai, cek saldo, transfer, pembayaran dan pembelian dengan menggunakan kartu Salah satunya adalah Wholesale Digital Super perombakan secara masif baik dari segi user
Mandiri. Melalui jaringan domestik dan international payment network, Mandiri ATM juga Platform Kopra by Mandiri, yang menawarkan interface (UI) sekaligus user experience (UX)
dapat melayani transaksi dengan kartu Bank lain. solusi end-to-end untuk ekosistem nasabah dimana pengembangan ini dilakukan selama
Merupakan layanan penerimaan transaksi kartu Mandiri maupun Bank lain di toko/merchant beserta value chain-nya. Melalui Kopra, Bank kurang dari satu tahun.
online yang bekerja sama dengan Bank Mandiri. Mandiri e-commerce memberikan Mandiri memberikan layanan perbankan
Mandiri e-Commerce kenyamanan bertransaksi karena pembayaran dilakukan dalam flow transaksi yang terintegrasi, komprehensif bagi seluruh segmen pelaku bisnis Pengembangan ini mencerminkan komitmen
tanpa perlu mengakses channel perbankan lainnya. Nasabah dapat menggunakan kartu
dari UKM hingga korporasi. dan dedikasi Bank Mandiri dalam menghadirkan
Mandiri maupun Bank lain melalui international payment network.
solusi wholesale terbaik di pasar. Dalam proses
Sarana pembayaran Mandiri Debit yang frictionless dan aman di merchant e-commerce
dengan menggunakan ID transaksi berupa nomor kartu dan expiry date serta otorisasi
Kehadiran Kopra by Mandiri yang diluncurkan ini, kami berkolaborasi dengan para stakeholders
Mandiri Direct Debit sejak pertengahan tahun 2021 ini turut berperan dan melakukan benchmarking terhadap top
menggunakan OTP. Untuk otorisasi, Bank Mandiri bertindak sebagai issuing, tanpa melibatkan
prinsipal dengan cara mengirimkan OTP secara langsung kepada nasabah. dalam memacu pertumbuhan ekonomi global players di industri untuk mengidentifikasi
Layanan penerimaan transaksi berbasis QR menggunakan uang elektronik berbasis server Indonesia hingga saat ini. Sebab, Kopra by pengembangan yang diperlukan. Kami meninjau
maupun source of fund lainnya di toko/merchant yang bekerja sama dengan Bank Mandiri. Mandiri berfokus pada tiga fungsi utama dengan ulang setiap fitur pada Kopra by Mandiri dengan
Mandiri QRIS (Quick Response Indonesia Standar) memberikan kemudahan bertransaksi di standar global yakni Cash Management, Value tujuan memastikan kapabilitasnya sesuai
Mandiri QRIS
toko/merchant tanpa menggunakan uang tunai maupun kartu. Transaksi dapat dilakukan Chain, dan Trade yang bisa diakses secara single dengan kebutuhan bisnis nasabah, sekaligus
secara interoperabilitas menggunakan Mandiri Online, mobile banking lainnya, maupun access bagi pelaku bisnis. mengoptimalkan customer journey untuk
aplikasi fintech yang telah disetujui oleh Bank Indonesia.
meningkatkan efisiensi guna mengurangi jumlah
Layanan digital perbankan terbaru Bank Mandiri yang akan memberikan kemudahan Pada 2022, Bank Mandiri telah merilis Kopra langkah yang diperlukan dalam melakukan
bagi nasabah untuk melakukan penggantian kartu (kartu rusak, maupun kartu hilang)
Mandiri Customer Mobile App untuk lebih memudahkan nasabah sebuah transaksi. Dengan usaha tersebut, kami
dan pembukaan rekening baru. Nasabah dapat bertransaksi secara self service di depan
Service Machine dalam mengakses Kopra by Mandiri kapan pun berupaya untuk memastikan solusi yang kami
customer service machine dengan tahapan transaksi yang praktis dan cepat, tanpa perlu
antri di cabang. dan di mana pun. Sedangkan di 2023, Bank tawarkan setara atau bahkan melampaui solusi
Mandiri Application Mandiri API memberikan kemudahan akses terhadap produk dan layanan perbankan Mandiri menghadirkan terobosan baru sebagai yang disediakan oleh top global players.
Programming kepada pelaku ekosistem layanan keuangan digital yang diintegrasikan pada aplikasi mitra bukti atas komitmennya dalam memberikan
Interface (API) Bank untuk memanfaatkan layanan perbankan secara aman dan real time. seamless experience melalui KOPRA Beyond Perombakan Kopra by Mandiri menawarkan
Bank Mandiri bekerja sama dengan perusahaan digital di Indonesia untuk memberikan Borders. Inovasi ini hadir untuk menjawab tampilan yang modern dan elegan, didukung
pinjaman modal kerja (non revolving) kepada UMKM yang terdaftar sebagai online seller/ kebutuhan nasabah korporasi di Indonesia dan oleh pengalaman transaksi yang lebih baik
merchant. Proses pengajuan dilakukan secara online melalui platform partner dan dikirimkan luar negeri akan layanan keuangan digital yang serta penambahan dan penguatan fitur
Seller Financing
ke Bank Mandiri via API. Dana akan diterima di rekening nasabah setelah pinjaman disetujui. terintegrasi sebagai perluasan ekosistem bisnis berstandar global untuk memenuhi kebutuhan
Selain itu, bagi perusahaan digital yang belum memiliki platform untuk pengajuan pembiayaan,
nasabah. nasabah. Layanan-layanan yang telah
Bank Mandiri memiliki website onboarding yang dapat memproses pengajuan pinjaman.
dilakukan pengembangan diharapkan dapat
Merupakan produk pembiayaan usaha yang diberikan oleh Bank Mandiri kepada nasabahnya
Tidak berhenti disitu, pada 2 Oktober 2024, mempermudah kegiatan transaksi nasabah,
yang berjualan melalui platform digital. Nasabah dapat mencairkan pinjaman sesuai nominal
KUM Talangan yang diinginkan secara berulang (revolving), selama belum mencapai batas limit pinjaman. bertepatan dengan hari ulang tahun Bank layanan unggulan ini antara lain:
Pembelian Proses pengajuan dilakukan secara online melalui platform partner yang bekerja sama dengan
Bank Mandiri dan dikirimkan ke Bank Mandiri via API. Selanjutnya, nasabah dapat mengecek
status pengajuan pinjamannya melalui platform partner.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 318 319 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 27
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
1 Kopra by Mandiri mengalami perubahan secara masif baik dari segi user interface (UI) sekaligus 3 Fitur Dashboard dirancang untuk lebih dari sekadar menampilkan informasi saldo dan transaksi,
user experience (UX) dimana pengembangan ini dilakukan selama kurang dari satu tahun. Dalam dapat menyesuaikan tampilan informasi dengan kebutuhan bisnis. Dilengkapi dengan Startegic
prosesnya, kami bekerja sama dengan stakeholders dengan melakukan benchmarking terhadap Insights dan proyeksi arus kas akurat, dashboard ini memudahkan pengambilan keputusan dan
top global players di industri untuk menentukan pengembangan yang perlu dilakukan. Kami perencanaan keuangan masa depan.
meninjau ulang tampilan dan customer journey dari setiap fitur yang ada di Kopra by Mandiri
dengan harapan bahwa setelah pembaharuan ini, kapabilitas yang dimiliki oleh Kopra by Mandiri
setara atau melebihi solusi yang dimiliki oleh top global players. Pembaharuan pada Kopra by
Mandiri ini menghadirkan tampilan yang lebih elegan serta peningkatan pengalaman transaksi
yang dilengkapi dengan penambahan dan penguatan fitur yang berstandar global untuk
memenuhi kebutuhan nasabah.
2 Seamless Onboarding melalui opsi Simple Settings memungkinkan nasabah melakukan proses
onboarding dengan mudah, untuk meminimalkan kebutuhan akan implementor. Nasabah akan
diberikan dua opsi yaitu melalui Simple Settings, yang memungkinkan pembuatan corporate user
dalam hitungan menit. Opsi ini memungkinkan nasabah untuk mengatur maker dan approver
dalam satu langkah sederhana.
4 Fitur Transfer menyediakan layanan untuk transaksi ke berbagai bank domestik dan global,
termasuk transaksi valas dengan nilai tukar yang kompetitif langsung dari Kopra. Selain itu,
memberikan fleksibilitas untuk melakukan transfer ke banyak rekening tanpa perlu menghubungi
cabang atau relationship manager serta dilengkapi dengan penggunaan template favorit untuk
mempercepat proses pembayaran rutin.
Atau melalui Advanced Settings dimana nasabah dapat membuat corporate user dan
menetapkan unique approval scheme setiap transaksi yang disesuaikan dengan kebijakan
persetujuan perusahaan.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 320 321 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 28
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
5 Fitur Payment menyediakan layanan untuk melakukan pembayaran berulang (recurring payment) 7 Fitur Liquidity menyediakan solusi pengelolaan dana yang lengkap melalui cash concentration
menggunakan Pay Bill Again. Selain itu, fitur ini mempermudah nasabah untuk melakukan untuk membantu nasabah mengkonsolidasikan, mendistribusikan, serta mengatur batas minimum
pembayaran dalam jumlah banyak (bulk). dan maksimum dana pada rekening operasional secara otomatis. Selain itu, fitur ini dilengkapi
dengan educational landing page untuk mempermudah nasabah dalam pembuatan skema
likuiditas.
6 Fitur Collection dirancang untuk mengelola proses penagihan dengan lebih otomatis, mudah dan
cepat. Mulai dari mempermudah penerimaan pembayaran secara otomatis dan terjadwal dengan
Auto Debit, pembuatan dan mengirim invoice ke mitra bisnis secara elektronik serta rekonsiliasi
pembayaran yang lebih praktis dengan virtual account collection dilengkapi dashboard untuk
memonitor pengelolaan penerimaan.
8 Layanan Value Chain memberikan kemudahan bagi nasabah untuk pemantauan informasi
terkait transaksi, limit dan rekonsiliasi secara real-time. Layanan ini juga hadir dengan solusi supplier
financing yang mempermudah supplier perorangan untuk menerima pembayaran tagihan lebih
cepat yang dapat diakses langsung ke Kopra atau akun Livin’ mereka.
Hadirnya terobosan baru seperti Bill Reminder yang membantu dalam penagihan invoice langsung
dari Kopra ke mitra bisnis pengguna Kopra dan Livin’.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 322 323 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 29
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
Kopra by Mandiri terdiri dari tiga varian, di antaranya adalah:
1. Kopra Portal: varian layanan digital berbasis akses front-end berupa single access portal.
2. Kopra Embedded Finance (Host to Host): varian layanan digital single access berbasis integrasi
antara sistem nasabah dan sistem Bank.
3. Kopra Partnership: solusi penyediaan layanan transaksional dengan nilai tambah spesifik bagi
nasabah dan ekosistem bisnisnya.
Kopra by Mandiri memiliki fitur-fitur unggulan sebagai berikut:
Remittance Tracking Kemudahan melacak status pengiriman dana dan besaran biaya yang dikenakan di
masing-masing Bank perantara atas transaksi remitansi valas yang dilakukan ke Bank lain
berdasarkan nomor referensi transaksi Bank Mandiri.
Onboarding Suppliers Fitur pendaftaran secara daring bagi pemasok untuk bergabung ke dalam ekosistem KOPRA
by Mandiri nasabah prinsipal.
Virtual Assistant Kemudahan akses komunikasi dengan pihak Bank melalui audio call, video call, dan online
chat dalam rangka penjelasan suatu produk maupun menyampaikan pengaduan perihal
layanan produk-produk Bank Mandiri yang terdaftar di KOPRA by Mandiri
Consolidated Fitur untuk melihat informasi keuangan yang nasabah miliki. Beberapa informasi yang
Financial Dashboard ditampilkan pada financial dashboard ini adalah sebagai berikut:
a. Cash position: menunjukkan informasi saldo dan riwayat transaksi atas seluruh rekening
nasabah baik di rekening Bank Mandiri atau Bank lainnya
b. Limit Information: menunjukkan informasi limit trade, guarantee, dan value chain.
c. Custody: menunjukkan informasi total security assets yang dimiliki nasabah.
d. Transaction Reminder: menunjukkan tanggal jatuh tempo dan tanggal penting lainnya
terkait transaksi trade, value chain, dan custody.
e. Exchange Rate Information: menunjukkan informasi nilai tukar dari 15 mata uang asing
dengan kurs special rate.
f. Billing Information: menunjukkan informasi Active Billing & History.
9 Layanan Trade menawarkan kemudahan pengisian form, yang didukung tooltip, dan validasi Online Onboarding Kemudahan pendaftaran channel Wholesale Bank Mandiri melalui pengisian formulir digital
otomatis sebagai panduan. Ditambah Fitur Preview Draft Bank Garansi untuk memastikan dokumen Transactional Product dan tanda tangan yang dilakukan secara online.
akurat sebelum penerbitan, serta notifikasi real-time melalui Kopra untuk beneficiary. Online Subsidiaries Fitur untuk mendaftarkan anak perusahaan secara online dengan tujuan agar Induk Usaha
Registration dapat melihat ringkasan informasi keuangan perusahaan anak melalui dashboard KOPRA
by Mandiri.
Market Overview Fitur yang memungkinkan nasabah untuk mendapatkan gambaran market outlook seperti:
Macroeconomic Forecast, Market Highlight, dan Economic Review yang telah disediakan
oleh tim Chief Economist Bank Mandiri.
Product Offering Fitur yang memungkinkan nasabah untuk mendapatkan informasi penawaran produk-produk
Bank yang relevan sesuai dengan profilnya nasabah terkait pada page KOPRA portal.
EIPP (Electronic Layanan penerimaan Bank Mandiri untuk perusahaan yang belum memiliki kode biller
Invoice Presentment namun memiliki kebutuhan akan invoicing.
& Payment)
Kopra Smart Account Layanan Cash Management berupa penggunaan sub-rekening giro yang bersifat virtual
(Virtual Account) yang membantu Perusahaan untuk melakukan pengelolaan dana terpusat
dengan kemudahan aloasi, pencatatan, dan identifikasi transaksi.
Kopra Foreign Fitur Kopra by Mandiri yang memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi valuta asing
Exchange (valas) dengan kurs khusus dari Treasury Grooup secara online. Nilai tukar yang ditampilkan
akan selalu terupdate secara real-time. Nasabah dapat melakukan transaksi dengan memilih
pasangan mata uang dan posisi jual/beli sesuai kebutuhan.
Kopra Beyond Layanan internet banking yang mendukung Nasabah Bisnis dan Korporat Bank Mandiri, baik
Borders di dalam maupun di luar negeri. Layanan ini mempermudah transaksi keuangan antara
Perusahaan Induk dan Anak Perusahaan Luar Negeri yang berlokasi di Singapura, Hong
Kong, Timor Leste-Dili, dan Tiongkok- Shanghai.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 324 325 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 30
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
Kopra by Mandiri memiliki fitur-fitur unggulan sebagai berikut:
Kopra Bill Reminder Fitur pada Kopra by Mandiri yang diberikan kepada Nasabah Biller pengguna layanan
Mandiri Bill Collection (MBC) sebagai solusi tambahan untuk Biller melakukan penagihan
kepada konsumen (Payer) melalui Livin’ by Mandiri. TANTANGAN DIGITAL BANKING TAHUN 2024
Kopra Mobile App Versi aplikasi dari laman Kopra by Mandiri yang memungkinkan Nasabah untuk mengakses
informasi keuangan perusahaan, rate konversi valas dan melakukan persetujuan transaksi Bank Mandiri menghadapi sejumlah tantangan dalam
cash management melalui aplikasi mobile. mengembangkan bisnis digital banking pada 2024. Diantaranya
Mandiri Mobile Token Token berbasis aplikasi smartphone yang berfungsi sebagai alat autentikasi untuk bertransaksi adalah dengan meningkatnya transaksi digital, risiko kebocoran
di layanan Bank Mandiri, yaitu layanan Kopra by Mandiri. Mandiri Mobile Token merupakan data dan serangan siber semakin tinggi. Oleh karena itu, Bank
tipe soft token yang harus diunduh dan diaktivasi di perangkat smartphone nasabah. Mandiri terus memperkuat sistem keamanan siber untuk melindungi
Portal terpadu yang dimiliki dan dikembangkan oleh bank sebagai media perusahaan untuk data nasabah dan integritas layanan selama 2024. Peningkatan
Mandiri
pengiriman data tagihan, monitoring dashboard, dan melihat detail laporan penerimaan autentikasi biometrik dan sistem pengamanan berbasis teknologi
Reconciliation Portal
pembayaran. terkini akan terus menjadi prioritas bagi Bank Mandiri.
Selain itu, transformasi digital juga memerlukan modernisasi
infrastruktur, termasuk peningkatan kapasitas core banking dan
Layanan Wholesale Digital Super Platform Kopra by Mandiri terdiri dari:
integrasi layanan digital ke dalam berbagai ekosistem, seperti
Kopra Cash
e-commerce dan fintech. Oleh sebab itu, Bank Mandiri terus
Management Layanan digital berbasis internet yang ditujukan kepada perusahaan segmen wholesale
Wholesale untuk melakukan aktivitas keuangannya, baik transaksi finansial maupun non- finansial. berupaya memastikan dan menjaga layanan digital untuk nasabah
(KCM Wholesale) tetap stabil dan dapat diandalkan.
Layanan berbasis web yang disediakan oleh Bank untuk memenuhi kebutuhan nasabah
dalam transaksi supply chain (transaksi antara principal, supplier, dan distributor dalam Tantangan lain yang juga dihadapi Bank Mandiri dalam
Kopra Value Chain
hubungan rantai pasok) mulai dari pengajuan invoice, penerimaan invoice, instruksi mengembangkan digital banking selama 2024 yaitu keinginan
pembayaran invoice, dan permintaan pembiayaan.
nasabah yang selalu menginginkan layanan serba cepat, mudah,
Portal berbasis web yang dapat diakses 24/7, di mana saja dan kapan saja, sehingga dan kaya fitur. Untuk menghadapi tantangan ini, Bank Mandiri akan
Kopra Trade memudahkan Nasabah untuk melakukan berbagai jenis transaksi perdagangan termasuk
terus berupaya melakukan inovasi seperti melalui pengembangan
ekspor, import, dan perdagangan lokal serta bank garansi.
fitur-fitur baru di Livin’ by Mandiri dan Kopra by Mandiri serta
Layanan terbaru berbasis web yang dapat memudahkan nasabah melakukan inquiry
Kopra Custody portfolio, inquiry status transaksi maupun informasi Corporate Action Event serta mengirimkan
layanan lainnya. Dalam melakukan adaptasi terhadap dinamika
instruksi yang dilengkapi dengan mekanisme dual control (four eyes principle). preferensi nasabah ini tentunya inovasi yang dilakukan Bank Mandiri
Kopra Cash Layanan digital berbasis internet yang ditujukan kepada nasabah bisnis perorangan dan juga disertai dengan edukasi yang efektif agar nasabah dapat
Management Retail perusahaan kecil menengah untuk melakukan transaksi finansial dan non-finansial terhadap memanfaatkan fitur tersebut secara optimal.
(KCM Retail) rekening giro atau tabungan bisnis yang telah terdaftar di Bank Mandiri.
Layanan web-based yang memberikan kemudahan kepada Rumah Sakit dalam
Kopra Hospital memproses penerimaan pembayaran dari pasien umum, menyediakan rekonsiliasi, laporan
Solutions dan dashboard penerimaan pembayaran baik dari pasien umum maupun pasien BPJS
Kesehatan.
KINERJA DIGITAL BANKING menunjukkan keberhasilan yang ditandai dengan
SELAMA TAHUN 2024 pertumbuhan positif pada kinerjanya.
Melalui serangkaian inovasi yang dilakukan
Kinerja Digital Banking Segmen Bank Mandiri selama 2024, Livin’ by Mandiri telah
Retail berhasil mencatatkan pertumbuhan pengguna
Kehadiran Livin’ by Mandiri tidak hanya hingga 29% (yoy) per Desember 2024 mencapai
mempermudah nasabah dalam layanan 29,3 juta. Sementara frekuensi transaksi Livin’
seperti transfer dana dan pembukaan rekening, by Mandiri mencapai 3,9 miliar transaksi atau
melainkan juga menghadirkan banyak fitur tumbuh 38% (yoy), serta nilai transaksi menembus
unggulan seperti layanan investasi hingga Rp4.027 triliun dengan pertumbuhan 23% (yoy).
pengajuan pinjaman langsung melalui aplikasi. Kinerja yang solid ini merupakan hasil dari inovasi
Hingga Desember 2024, perkembangan digital berkelanjutan yang terus diluncurkan sepanjang
banking segmen Retail Bank Mandiri terus 2024. Bank Mandiri optimis perluasan ekosistem
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 326 327 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 31
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING DIGITAL BANKING
digital Bank Mandiri akan terus meningkat lewat Kopra by Mandiri menjadi andalan bagi Menutup tahun 2024, Kopra by Mandiri berhasil meraih gelar Best Bank for Payment Solution dari Corporate
serangkaian inovasi yang telah dilakukan. kebutuhan bisnis korporasi saat ini. Oleh karena Treasurer serta Best Digital Banking Platform dari Alpha Southeast Asia. Secara khusus pada layanan
itu Bank Mandiri terus memperkuat solusi Trade, Kopra by Mandiri mencatat prestasi besar dengan dinobatkan sebagai Best Trade Finance
Sementara itu, Livin’ Merchant telah mencapai ekosistemnya dengan pendekatan closed-loop, Provider in Indonesia yang diadakan oleh penyelenggara ternama, Global Finance, menjadikan Bank
kenaikan merchant perseorangan hingga mengintegrasikan nasabah korporasi, supplier, Mandiri sebagai pemenang dalam kategori yang belum pernah dimenangkan sebelumnya.
41% (yoy) per Desember 2024 mencapai 2,4 dan distributor dalam satu sistem yang efisien.
juta. Sementara frekuensi transaksi pada Livin’ Inovasi seperti Kopra Bill Reminder dan Kopra to Adapun pencapaian segmen wholesale hingga Desember 2024 adalah sebagai berikut:
Merchant mencapai 147 juta, serta nilai transaksi Livin’ Financing memperluas konektivitas dengan
mencapai Rp14,7 triliun. Livin’, mendorong pertumbuhan inklusif dan Tahun Jenis Cash Management Trade & Bank Garansi Value Chain
meningkatkan efisiensi rantai pasok bisnis. Des-2024 Nominal transaksi Rp18.363 triliun Rp656.2 triliun Rp74.1 triliun
Keberhasilan digital banking segmen Retail Sep-2024 Nominal transaksi Rp13.170 triliun Rp482.1 triliun Rp52.7 triliun
Banking ini juga didukung oleh strategi Bank Selain itu, Kopra by Mandiri kini juga terus 2023 Nominal transaksi Rp18.277 triliun Rp717.2 triliun Rp70.6 triliun
Mandiri yang berorientasi pada kebutuhan disempurnakan agar memberikan pengalaman 2022 Nominal transaksi Rp102.8 triliun Rp878.6 triliun Rp58.2 triliun
nasabah, serta menciptakan ekosistem layanan yang jauh lebih baik kepada pengguna, dengan
digital yang terintegrasi untuk Livin’ by Mandiri, tetap berfokus pada tiga fungsi utamanya yakni
Kopra by Mandiri, dan Livin’ Merchant. Bank Cash Management, Value Chain, dan Trade
Mandiri juga berhasil mendapatkan penghargaan yang bisa diakses secara single sign-on. Kopra
“Digital Experience of the Year” pada Asian by Mandiri juga hadir dengan personalized STRATEGI DIGITAL BANKING Dalam menghadapi dinamika kebutuhan
Experience Awards 2024, yang mengukuhkan management dashboard yang bisa disesuaikan TAHUN 2025 nasabah yang terus berkembang, Bank Mandiri
posisinya sebagai salah satu Bank dengan inovasi dengan kebutuhan bisnis serta berbagai melalui segmen wholesalenya menetapkan
digital terdepan di Indonesia. Penghargaan ini tambahan fitur transaksi digital. strategi dalam rangka memperkuat posisi sebagai
merupakan bukti kemampuan Bank Mandiri Di tahun 2025, Bank Mandiri berkomitmen untuk pemimpin pasar dalam layanan perbankan
dalam menghadirkan solusi perbankan digital Sebagai bank yang memiliki core competence terus memperkaya dan menyempurnakan fitur digital di Indonesia. Strategi ini difokuskan pada
yang adaptif dan responsif terhadap perubahan di wholesale bank dengan all-rounder unique yang ada pada finansial super app Livin’ by pengembangan dan penguatan closed-loop
teknologi dan kebutuhan pasar. ecosystem, Bank Mandiri memiliki fokus dalam Mandiri dan super platform KOPRA by Mandiri. ecosystem melalui Kopra Partnership yang
pemenuhan kebutuhan perbankan bagi pelaku memfasilitasi ekosistem closed-loop yang
Kinerja ini mencerminkan fokus Bank Mandiri bisnis, khususnya segmen korporasi. Dengan Untuk super app Livin’ by Mandiri sendiri, beberapa terhubung dari hulu ke hilir, mulai dari principal,
dalam meningkatkan pengalaman digital pendekatan ini, Kopra by Mandiri semakin inovasi baru yang akan dihadirkan, antara lain: supplier, dan distributor hingga ke retailer dan
nasabah, sekaligus mendukung pertumbuhan memperkokoh posisinya sebagai pemimpin 1. Menghadirkan fitur untuk perlusan jangkauan nasabah perorangan dengan integrasi Kopra
ekonomi kerakyatan melalui inklusi keuangan pasar di layanan digital banking Wholesale. akuisisi ke next generation of customer by Mandiri dan Livin’ by Mandiri melalui Kopra
yang lebih luas. Komitmen Bank Mandiri dalam memberikan solusi 2. Hadirkan fitur dengan memanfaatkan artificial Bill Reminder untuk mengirimkan tagihan
terdepan dan inovatif bagi nasabah tercermin intelligence dalam pengelolaan keuangan langsung ke Livin’ by Mandiri. Selain itu, untuk
dari berbagai penghargaan internasional yang untuk meningkatkan literasi finansial bagi memperluas layanan kepada nasabah, kami
Kinerja Digital Banking Segmen diraih pada tahun 2024. Salah satu penghargaan seluruh segmen nasabah mengintegrasikan layanan Kopra by Mandiri
Wholesale paling bergengsi adalah Euromoney Awards 3. Penambahan produk investasi untuk terus dan Livin’ by Mandiri dengan menghadirkan
Kinerja digital banking di segmen Wholesale for Excellence dengan berhasil menang dalam melengkapi journey investasi nasabah di Livin’ inovasi berupa solusi Kopra to Livin’ Financing.
Bank Mandiri selama 2024 menunjukkan kategori Best Bank for Corporates. Membuktikan Solusi ini memfasilitasi percepatan penerimaan
perkembangan pesat melalui platform Kopra by Bank Mandiri dan produk layanan wholesalenya Sedangkan untuk Livin’ Merchant, inovasi baru pembayaran tagihan bagi supplier perorangan
Mandiri. Wholesale Digital Super Platform Kopra merupakan pilihan utama nasabah korporasi yang akan dihadirkan, antara lain: yang terhubung langsung ke Livin’ milik mereka.
by Mandiri telah berhasil mengelola 1,3 miliar dalam melakukan kegiatan transaksi 1. Pembayaran pelanggan yang langsung Dengan hadirnya dua fitur ini diharapkan dapat
transaksi atau bertumbuh 21% (yoy), dengan operasional bisnis. Selain itu, Kopra by Mandiri tercairkan ke dalam rekening merchant demi menjadi solusi dari kebutuhan nasabah dan
nilai transaksi menembus Rp22.700 triliun atau juga mendapatkan pengakuan atas layanan- menjaga kenyamanan pelaku usaha dapat terus mendorong penggunaan kedua
tumbuh 17% (yoy). Platform digital super lengkap layanannya di industri melalui ajang yang 2. Hadirkan potensi tambahan perolehan fitur tersebut. Ke depannya, Kopra by Mandiri
ini dapat melayani berbagai kebutuhan transaksi diselenggarakan oleh The Digital Banker untuk pelaku usaha melalui layanan pembayaran akan membawa proses bisnis nasabah ke dalam
di manapun dan kapanpun, untuk berbagai kategori Best Cash Management dan Best Trade berbagai jenis tagihan dan produk digital. ekosistem Kopra dengan menghubungkan Kopra
segmen pebisnis, mulai dari korporasi hingga SME Finance in Southeast Asia. 3. Integrasi dengan platform pemesanan by Mandiri dengan Livin’ Merchant.
dengan jumlah pengguna lebih dari 247 ribu per makanan untuk menghasilkan pencatatan
Desember 2024. transaksi yang komprehensif.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 328 329 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 32
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA
PER SEGMEN USAHA
Bank Mandiri membagi unit kerja ke dalam tiga unit utama yaitu business unit, support functions, serta unit
bisnis & jaringan yang ketiganya berfungsi dalam menjalankan kegiatan di industri perbankan. Ketiga
PROFITABILITAS SEGMEN OPERASIONAL
unit utama tersebut selanjutnya dibagi menjadi beberapa segmen dan juga sub-segmen usaha.
Business unit berfungsi sebagai motor utama pengembangan bisnis Bank, unit yang menjadi segmen
Pertumbuhan Laba Bersih Pertumbuhan Pendapatan Bunga
operasional yang terdiri dari dua segmen utama, yaitu Wholesale Banking dan Retail Banking. Unit
Segmen Operasional & Syariah Segmen Operasional
support functions berfungsi untuk mendukung operasional bisnis secara keseluruhan. Sementara unit
bisnis & jaringan berfungsi sebagai unit yang melakukan penjualan produk dan jasa kepada seluruh • Laba bersih segmen • Pendapatan bunga dan syariah
segmen nasabah Bank Mandiri. Unit bisnis & jaringan terdiri dari 12 Kantor Wilayah yang tersebar di Operasional Bank Mandiri segmen Operasional Bank Mandiri
meningkat menjadi Rp61,17 tumbuh sebesar 14,11% (yoy) menjadi
seluruh Indonesia.
triliun, tumbuh sebesar 1,87% Rp151,24 triliun pada 2024.
(yoy) pada 2024. • Segmen Wholesale Banking menjadi
• Pertumbuhan ini terutama kontributor signifikan, dengan
SEGMEN OPERASIONAL didukung oleh laba bersih dari
segmen Corporate Banking
peningkatan sebesar Rp15,81 triliun
atau tumbuh 23,25%. (yoy) menjadi
yang mencapai Rp14,32 triliun. Rp83,79 triliun.
Segmen operasional Bank Mandiri dijelaskan pada bagan berikut:
Segmen Wholesale
• Corporate Banking Kontributor Utama dalam Segmen Wholesale Banking atas Kenaikan
• Commercial Banking Pendapatan Bunga & Syariah
• Hubungan kelembagaan
• Treasury & International Banking 1. Corporate Banking: Meningkat sebesar Rp10,40 triliun, tumbuh sebesar 23,07% (yoy)
menjadi Rp55,46 triliun.
Segmen Retail 2. Commercial Banking: Meningkat sebesar Rp5,41 triliun, tumbuh sebesar 23,61% (yoy)
• Retail Banking menjadi Rp28,33 triliun.
– segmen konsumer/individual
SEGMEN UTAMA – segmen mikro & bisnis
3. Hubungan Kelembagaan: Meningkat sebesar Rp4,54 triliun, meningkat 56,37% (yoy)
menjadi Rp12,60 triliun.
– Wealth Management
4. Treasury & International Banking: Meningkat sebesar Rp1,72 triliun, tumbuh sebesar
7,18% (yoy) menjadi Rp25,68 triliun.
Segmen Geografis
• Operasional utama Grup dikelola di wilayah:
– Indonesia
– Asia (Singapura, Hong Kong, Timor Leste, Shanghai, Malaysia) Segmen Retail Banking Entitas Anak
– Eropa Barat (Inggris)
– Cayman Islands • Pendapatan bunga & syariah • Pendapatan bunga & syariah
dari segmen Retail Banking dari entitas anak tumbuh sebesar
meningkat sebesar Rp8,45 12,41% (yoy) menjadi Rp39,48 triliun.
Entitas Anak
triliun atau tumbuh 11,49%
• PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) (yoy) menjadi Rp82,02 triliun
• Bank Mandiri (Europe) Limited (BMEL) per Desember 2024.
• PT Mandiri Sekuritas (Mansek)
SEGMEN • PT Bank Mandiri Taspen (Bank Mantap)
PENDUKUNG • PT Mandiri Tunas Finance (MTF)
• Mandiri International Remittance Sdn. Bhd. (MIR)
• PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri)
• PT Mandiri Utama Finance (MUF)
• PT Mandiri Capital Indonesia (MCI)
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 330 331 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 33
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA
Tabel Profitabilitas Segmen Operasi Tahun 2024 (per 31 Desember 2024)
Treasury & Entitas Anak -
Corporate Commercial Hubungan Retail Kantor Entitas Anak - Entitas Anak Penyesuaian
Uraian International selain Syariah Total
Banking Banking Kelembagaan Banking Pusat Syariah -Asuransi dan Eliminasi*)
Banking dan Asuransi
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian
Pendapatan Bunga dan Syariah**) 55.458.085 28.329.824 12.599.521 82.023.216 25.675.744 311.561 25.190.341 366.240 13.922.134 (92.640.639) 151.236.027
Beban Bunga dan Syariah**) (43.095.529) (21.526.623) (9.354.874) (31.421.713) (26.435.919) (309.039) (7.889.030) - (5.662.346) 96.215.966 (49.479.107)
Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto 12.362.556 6.803.201 3.244.647 50.601.503 (760.175) 2.522 17.301.311 366.240 8.259.788 3.575.327 101.756.920
Pendapatan Premi - Neto - - - - - - - 2.520.813 - - 2.520.813
Pendapatan Bunga dan Syariah dan Premi - Neto 12.362.556 6.803.201 3.244.647 50.601.503 (760.175) 2.522 17.301.311 2.887.053 8.259.788 3.575.327 104.277.733
Pendapatan Operasional Lainnya:
Pendapatan Provisi dan Komisi 3.579.720 1.068.987 540.910 7.939.832 249.408 4.207.616 3.591.648 - 2.876.145 (606.746) 23.447.520
Lainnya 370.578 140.578 47.508 5.979.568 2.795.794 4.640.925 2.674.566 1.163.338 2.552.526 (1.641.886) 18.723.495
Total 3.950.298 1.209.565 588.418 13.919.400 3.045.202 8.848.541 6.266.214 1.163.338 5.428.671 (2.248.632) 42.171.015
Pembalikan/(Pembentukan) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset
208.039 533.724 22.539 (8.056.279) (19.093) 39.701 (2.822.044) - (1.835.591) - (11.929.004)
Keuangan dan Lainnya
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek dan Obligasi Pemerintah - - - - - 1.041 147.338 1.016 902 - 150.297
Beban Operasional Lainnya:
Beban Gaji dan Tunjangan (707.702) (582.713) (261.121) (8.550.280) (184.589) (4.397.981) (5.284.069) (461.312) (3.560.996) - (23.990.763)
Beban Umum dan Administrasi (537.990) (337.903) (287.935) (8.794.411) (163.140) (6.746.929) (5.822.530) (780.922) (3.047.873) - (26.519.633)
Lainnya (953.374) (474.356) (283.621) (3.421.039) (353.631) (398.829) (850.481) (1.154.040) (657.778) 447.099 (8.100.050)
Total (2.199.066) (1.394.972) (832.677) (20.765.730) (701.360) (11.543.739) (11.957.080) (2.396.274) (7.266.647) 447.099 (58.610.446)
Pendapatan/(Beban) Bukan Operasional - Neto - - - - - 342.689 4.393 - (3.191) - 343.891
Beban Pajak - - - - - (11.890.259) (2.044.505) (278.899) (1.024.702) - (15.238.365)
Laba Bersih 14.321.827 7.151.518 3.022.927 35.698.894 1.564.574 (14.199.504) 6.895.627 1.376.234 3.559.230 1.773.794 61.165.121
Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada:
Pemilik Entitas Induk - - - - - - - - - - 5.382.379
Kepentingan nonpengendali - - - - - - - - - - (56.224.883)
Laporan posisi keuangan konsolidasian
Kredit yang Diberikan - Bruto 515.387.333 292.862.407 96.337.445 397.443.310 8.748.909 - 275.170.624 - 46.933.649 (9.667.065) 1.623.216.612
Total Aset 532.047.351 285.625.155 97.040.404 270.832.653 288.676.693 403.099.471 408.613.432 41.914.379 131.222.110 (31.848.386) 2.427.223.262
Giro dan Giro Wadiah (266.264.072) (101.979.504) (56.424.491) (121.995.373) (5.041.157) 670.918 (19.147.079) - (1.094.974) 2.699.723 (568.576.009)
Tabungan dan Tabungan Wadiah (22.875.714) (29.835.214) (2.216.055) (459.185.804) (426.607) - (55.280.067) - (10.372.335) - (580.191.796)
Deposito berjangka (40.428.190) (29.372.581) (44.297.076) (246.264.747) (4.983.283) 104.031.094 - - (37.426.416) 1.274.047 (297.467.152)
Total Simpanan Nasabah (329.567.976) (161.187.299) (102.937.622) (827.445.924) (10.451.047) 104.702.012 (74.427.146) - (48.893.725) 3.973.770 (1.446.234.957)
Total Liabilitas (330.132.708) (162.089.578) (104.667.569) (719.307.812) (116.194.603) (186.574.573) (109.666.533) (38.101.669) (109.228.303) 16.783.973 (1.859.179.375)
*) Termasuk eliminasi internal transfer pricing atau reklasifikasi antar segmen operasi dan eliminasi terhadap Entitas Anak.
**) Termasuk komponen internal transfer pricing antar segmen operasi.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 332 333 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 34
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA
Tabel Profitabilitas Segmen Operasi Tahun 2023 (per 31 Desember 2023)
Treasury & Entitas Anak -
Corporate Commercial Hubungan Retail Kantor Entitas Anak - Entitas Anak Penyesuaian
Uraian International selain Asuransi Total
Banking Banking Kelembagaan Banking Pusat Syariah -Asuransi dan Eliminasi*)
Banking dan Syariah
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian
Pendapatan Bunga dan Syariah**) 45.062.477 22.918.692 8.057.705 73.572.015 23.955.016 273.499 22.266.780 456.576 12.396.296 (76.414.586) 132.544.470
Beban Bunga dan Syariah**) (30.279.973) (16.104.740) (4.928.572) (27.618.272) (21.432.754) (265.903) (5.993.167) - (4.466.631) 74.432.116 (36.657.896)
Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto 14.782.504 6.813.952 3.129.133 45.953.743 2.522.262 7.596 16.273.613 456.576 7.929.665 (1.982.470) 95.886.574
Pendapatan Premi - Neto - - - - - - - 2.677.680 - (554.634) 2.123.046
Pendapatan Bunga dan Syariah dan Premi - Neto 14.782.504 6.813.952 3.129.133 45.953.743 2.522.262 7.596 16.273.613 3.134.256 7.929.665 (2.537.104) 98.009.620
Pendapatan Operasional Lainnya:
Pendapatan Provisi dan Komisi 2.802.116 828.477 485.844 7.397.841 282.570 3.909.218 2.766.757 - 2.333.237 (657.650) 20.148.410
Lainnya 396.415 145.282 45.618 5.933.469 2.754.747 7.315.708 2.014.757 1.282.189 2.184.912 (1.698.661) 20.374.436
Total 3.198.531 973.759 531.462 13.331.310 3.037.317 11.224.926 4.781.514 1.282.189 4.518.149 (2.356.311) 40.522.846
Pembalikan/(Pembentukan) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
2.046.409 1.650.569 (12.738) (9.013.714) (26.561) (33.011) (3.220.873) - (1.538.788) - (10.148.707)
Aset Keuangan dan Lainnya
Keuntungan/(Kerugian) yang Belum Direalisasi dari Kenaikan/
(Penurunan) Nilai Wajar Investasi Pemegang Polis pada Kontrak - - - - - - - - - - -
Unit-Link
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek dan Obligasi Pemerintah - - - - - 47.701 74.434 19.340 (16.180) - 125.295
Beban Operasional Lainnya:
Beban Gaji dan Tunjangan (223.524) (341.091) (110.771) (2.347.645) (146.412) (12.889.547) (5.035.077) (562.463) (3.321.193) 554.634 (24.423.089)
Beban Umum dan Administrasi (95.607) (110.462) (171.253) (2.033.553) (127.053) (11.965.900) (4.748.386) (900.857) (2.579.823) - (22.732.894)
Lainnya (563.287) (261.325) (153.238) (1.821.926) (338.731) (1.792.243) (725.852) (1.206.267) (521.296) 672.657 (6.711.508)
Total (882.418) (712.878) (435.262) (6.203.124) (612.196) (26.647.690) (10.509.315) (2.669.587) (6.422.312) 1.227.291 (53.867.491)
Pendapatan/(Beban) Bukan Operasional - Neto - - - - - 98.094 100 - (54.876) - 43.318
Beban Pajak - - - - - (11.690.331) (1.695.729) (256.165) (990.786) - (14.633.011)
Laba Bersih 19.145.026 8.725.402 3.212.593 44.068.215 4.920.824 (26.992.715) 5.703.744 1.510.033 3.424.872 (3.666.124) 60.051.870
Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada:
Pemilik Entitas Induk - - - - - - - - - - 55.060.057
Kepentingan nonpengendali - - - - - - - - - - 4.991.813
Laporan posisi keuangan konsolidasian
Kredit yang Diberikan - Bruto 409.857.020 237.952.186 72.741.580 358.074.141 7.162.500 - 237.907.537 - 42.066.502 (5.929.271) 1.359.832.195
Total Aset 424.358.483 229.139.153 73.595.383 240.050.664 307.078.639 414.628.061 353.624.125 43.938.924 114.843.074 (27.037.057) 2.174.219.449
Giro dan Giro Wadiah (256.481.994) (91.227.532) (63.703.665) (115.236.424) (4.902.962) (980.003) (20.847.525) - (1.192.752) 2.213.701 (552.359.156)
Tabungan dan Tabungan Wadiah (16.495.482) (21.306.778) (1.062.603) (414.655.290) (190.222) - (47.026.375) - (8.554.739) - (509.291.489)
Deposito berjangka (26.777.108) (37.227.044) (33.127.841) (149.488.496) (6.772.458) (2.509.694) - - (35.470.457) 1.575.594 (289.797.504)
Total Simpanan Nasabah (299.754.584) (149.761.354) (97.894.109) (679.380.210) (11.865.642) (3.489.697) (67.873.900) - (45.217.948) 3.789.295 (1.351.448.149)
Total Liabilitas (300.286.798) (150.621.915) (99.279.109) (681.149.184) (55.329.532) (163.775.636) (88.202.768) (38.734.998) (95.226.939) 12.164.064 (1.660.442.815)
*) Termasuk eliminasi internal transfer pricing atau reklasifikasi antar segmen operasi dan eliminasi terhadap Entitas Anak.
**) Termasuk komponen internal transfer pricing antar segmen operasi.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 334 335 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 35
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
CORPORATE CORPORATE BANKING
BANKING
RINGKASAN KINERJA Fokus kegiatan usaha segmen Corporate Banking adalah melayani kebutuhan nasabah korporasi besar,
baik itu untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan proyek skala besar dan jangka panjang maupun untuk
penempatan dana. Kegiatan usaha Corporate Banking Bank Mandiri juga didukung oleh Mandiri Sekuritas.
Adapun parameter profil nasabah Corporate Banking Bank Mandiri adalah sebagai berikut:
Parameter Corporate Banking
Size Perusahaan Perusahaan dengan Gross Annual Sales (GAS) > Rp2 triliun beserta group usahanya.
Domestik:
Perusahaan Swasta, BUMN listed beserta group usahanya, Group usaha/sponsor dari group
usaha termasuk kategori perusahaan terbaik di Indonesia atau Asia.
Nasabah Luar Negeri:
• Nasabah dana yang tercatat di cabang Hongkong, Shanghai, Singapore, dan Cayman Island.
55,46 3,95 515,39
• Perusahaan di luar negeri yang terafiliasi dengan nasabah Bank Mandiri di Indonesia atau
perusahaan di luar negeri yang memenuhi kriteria untuk memperoleh pembiayaan sesuai
RP triliun RP triliun RP triliun ketentuan di Indonesia maupun di luar negeri.
PENDAPATAN BUNGA FEE BASED INCOME KREDIT
Corporate Banking merupakan kompetensi STRATEGI CORPORATE BANKING
Naik Sebesar Naik Sebesar Naik Sebesar
inti dan motor penggerak utama kinerja Bank 2024
Mandiri. Oleh karena itu, di tengah situasi domestik
23,07% (YOY) 23,50% (YOY) 25,75% (YOY) dan internasional yang masih penuh tantangan, Strategi yang telah diterapkan oleh Corporate
Corporate Banking Bank Mandiri bertindak secara Banking di tahun 2024 yaitu:
hati-hati dalam menyalurkan kredit.
1. Portfolio Strategy
Fokus pertumbuhan diarahkan pada
HIGHLIGHTS PENTING KEUNGGULAN KOMPETITIF DAN pengelolaan konglomerasi yang sehat dan
INOVASI CORPORATE BANKING berkelanjutan, dengan tetap menerapkan
prinsip kehati-hatian perbankan serta
menyalurkan kredit sesuai dengan best
Corporate Banking Bank Mandiri merupakan practice di industri perbankan.
• Penguatan struktur organisasi di tahun 2024 dan fokus pada pemimpin pasar dalam penyaluran kredit korporasi.
pengelolaan konglomerasi yang sehat dan berkelanjutan mampu Hal ini didukung oleh reputasi dan pengalaman 2. Business Strategy
memberikan dampak pertumbuhan kredit yang baik sebesar 25,75% yang cukup unggul dalam bidang korporasi Penggarapan ekosistem nasabah secara
(yoy) dengan tetap menerapkan prinsip kehati-hatian sesuai best dengan basis pelanggan yang terdiri dari BUMN menyeluruh dengan memanfaatkan prinsipal
dan konglomerasi usaha terbesar di Indonesia. Oleh Corporate Banking yang kuat, sehingga
practice di industri perbankan. karena itu, dalam menjalankan bisnisnya, segmen segmen retail mampu melakukan penetrasi
Corporate Banking terus menjalin hubungan dan mengeruk seluruh potensi yang ada
• Optimalisasi digital platform Livin’ dan Kopra mampu mendorong yang baik dan cukup dekat dengan debitur di pada nasabah Corporate Banking.
pertumbuhan Fee Based Income sebesar 23,50% (yoy). dalam maupun di luar negeri. Selain itu, segmen
korporasi mendapat dukungan dari jaringan Bank 3. Operation Strategy
• Penyaluran kredit pada Green Portfolio dan Sustainable Portfolio, korespondensi, kantor cabang Bank Mandiri di luar Penguatan struktur organisasi dari yang
dimana penyaluran tersebut mencapai 15,3% dari total kredit negeri, dan jaringan sindikasi yang luas. sebelumnya berbasis sektoral menjadi
konglomerasi untuk meningkatkan
Corporate Banking di tahun 2024. kemampuan identifikasi potensi secara
menyeluruh.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 336 337 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 36
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
CORPORATE BANKING CORPORATE BANKING
PRODUKTIVITAS DAN PENDAPATAN CORPORATE BANKING Tabel Sektor Usaha Debitur Individual Korporasi
(Dalam Rp Miliar)
Implementasi strategi yang efektif berperan peting terhadap produktivitas dan pendapatan Corporate No Sektor Usaha Debitur Individual Korporasi Outstanding
Banking Bank Mandiri selama 2024 yang disajikan dalam tabel sebagai berikut: 1 Jasa Keuangan 19.120
2 Industri Makanan & Minuman 15.458
Kinerja Corporate Banking
3 Pertambangan Bahan Logam 12.882
(Dalam Rp Juta)
4 Energi & Air 12.620
Pertumbuhan
Uraian 2024 2023 5 Jasa Penunjang Transportasi 10.987
(Rp Juta) %
6 Perkebunan Sawit & CPO 9.805
Total Kredit 515.387.333 409.857.020 105.530.313 25,75
7 Jasa Transportasi Darat 9.315
Rasio NPL (%) 0,44% 0,37% - 0,07
8 Industri Migas 8.600
Total Dana Pihak Ketiga 329.567.976 299.754.584 29.813.392 9,95
9 Jasa Konstruksi Non Infrastruktur 7.876
Total Fee Based Income 3.950.298 3.198.531 751.767 23,50 10 Industri Makanan & Minuman 7.654
Total Net interest Income 12.362.556 14.782.504 (2.419.948) (16,37) Total 114.316
Pertumbuhan kredit Bank pertumbuhan ekonomi dari sebelumnya Rp14,78 triliun
Mandiri yang mampu Indonesia pada 2024. per Desember 2023. Tabel Sektor Usaha Debitur Group Korporasi
melampaui rata-rata industri (Dalam Rp Miliar)
perbankan antara lain Di sisi lain, dana pihak ketiga Selain itu, dengan No Sektor Usaha Debitur Individual Korporasi Outstanding
didukung oleh peningkatan di segmen Corporate Banking mengoptimalkan digitalisasi 1 Energi & Air, Perdagangan Eceran Makanan, Minuman & Rokok, Hotel, Restoran 35.309
kredit yang disalurkan oleh Bank Mandiri mencapai melalui Kopra by Mandiri pada 2 Industri Pulp & Paper, Industri Batubara, Industri Mesin & Peralatan, Energi & Air 30.518
segmen Corporate Banking. Rp329,57 triliun hingga segmen Corporate Banking
3 Pertambangan Bahan Logam, Industri Migas, Jasa Usaha Non Keuangan 24.995
Pada Desember 2024, segmen Desember 2024, tumbuh 9,95% Bank Mandiri ini, Fee Based
4 Jasa Konstruksi Infrastruktur & Jasa Konstruksi Non Infrastruktur 22.376
ini mencapai Rp515,39 (yoy) dari Desember 2023. Income juga dapat meningkat
5 Jasa Konstruksi Infrastruktur, Jasa Keuangan, Perkebunan Sawit & CPO 20.735
triliun, tumbuh 25,75% (yoy) Lalu untuk pertumbuhan Net 23,50% (yoy) menjadi Rp3,95
6 Jasa Keuangan dan Jasa Usaha Non Keuangan 19.142
dari Rp409,86 triliun pada Interest Income di segmen triliun pada Desember 2024 dari
Desember 2023. Pertumbuhan Corporate Banking Bank sebelumnya sebesar Rp3,19 7 Industri Makanan & Minuman, Industri Pupuk & Obat Hama, Jasa Keuangan 18.740
kredit Corporate Banking Bank Mandiri mencapai Rp12,36 triliun pada Desember 2023. 8 Energi & Air, Jasa Usaha Non Keuangan 16.134
Mandiri ini sejalan dengan triliun per Desember 2024, naik 9 Industri Batubara, Perdagangan Besar Mesin & Peralatan, Jasa Keuangan 12.818
10 Jasa Penunjang Transportasi & Jasa Konstruksi Infrastruktur 12.801
Total 213.566
Tabel Kredit Segmen Corporate Banking Berdasarkan Produk
(Dalam Rp Juta)
2024 2023 Pertumbuhan
Produk
Rp Valas Total Rp Valas Total Rp Valas Total
Kredit Investasi (KI) 197.722 104.653 302.375 145.889 92.973 238.861 51.833 11.680 63.514
Kredit Modal Kerja (KMK) 149.674 63.338 213.012 106.214 64.781 170.996 43.460 (1.443) 42.016
Total 347.396 167.991 515.387 252.103 157.754 409.857 95.293 10.237 105.530
Corporate Banking Bank Mandiri melakukan identifikasi terhadap berbagai industri yang memiliki
produktivitas pembiayaan terbesar yang didominasi oleh industri makanan & minuman baik secara
individu maupun grup. Tabel berikut menyajikan outstanding kredit kepada 10 sektor industri terbesar
untuk nasabah kredit individual dan nasabah kredit grup pada akhir 2024.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 338 339 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 37
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
CORPORATE BANKING CORPORATE BANKING
PROSPEK USAHA diperkirakan akan meningkat proyek energi terbarukan dan
CORPORATE seiring dengan penguatan keberlanjutan. Komitmen dan
BANKING TAHUN ekonomi yang berkelanjutan. fokus pada ESG (Environment,
Social, Governance) juga
2025 Dari sisi digitalisasi dan inovasi memberikan reputasi positif,
produk di segmen Corporate menarik lebih banyak klien
Berbagai faktor internal Banking, Bank Mandiri akan korporasi yang peduli dengan
dan eksternal diperkirakan terus memperkuat kapabilitas keberlanjutan.
akan mendukung prospek digitalnya melalui super
usaha segmen Corporate platform Kopra by Mandiri, Kendati demikian, Bank
Banking Bank Mandiri untuk yang memudahkan korporasi Mandiri akan terus mencermati
tetap kuat dan berkembang mengelola keuangan tantangan yang mungkin
pada 2025 mendatang. mereka. Tren digitalisasi di dihadapi segmen usahanya
Proyeksi pertumbuhan segmen Corporate Banking di Corporate Banking selama
ekonomi Indonesia di 2025 akan meningkatkan efisiensi 2025. Misalnya, persaingan
diperkirakan mencapai 5% operasional dan menarik lebih ketat dengan Bank lain
ke atas, yang menjadi katalis banyak klien korporasi untuk termasuk Bank asing yang juga
positif bagi aktivitas bisnis di bekerja sama dengan Bank aktif di segmen Corporate
segmen Corporate Banking Mandiri. Banking. Lalu masih adanya
Bank Mandiri. Kebijakan ketidakpastian ekonomi global
moneter yang mendukung Terkait pertumbuhan sektor yang timbul dari risiko geopolitik
dan penguatan daya saing industri seperti manufaktur, di Timur Tengah ataupun
ekonomi turut memberikan pertambangan, energi, dan perang antara Rusia dan
peluang bagi sektor kesehatan diproyeksikan Ukraina yang berkepanjangan, RENCANA KERJA pertumbuhan pada dengan mengoptimalkan
perbankan untuk terus tumbuh masih menunjukkan potensi serta rentannya fluktuasi harga CORPORATE konglomerasi yang sehat. pemanfaatan digital
dan stabilitas perekonomian
Indonesia.
pertumbuhan yang cukup
signifikan pada 2025. Kondisi
komoditas.
ini dapat
Kesemuanya
mempengaruhi
BANKING TAHUN Strategi ini akan diimbangi
dengan pengelolaan
channels Livin’ dan Kopra
untuk meningkatkan
yang positif ini memberikan permintaan akan kredit 2025 concentration risk yang floating funding dari
Beberapa alasan utama peluang untuk layanan korporasi. optimal melalui diversifikasi transaksi nasabah
lainnya yang juga mendukung pembiayaan Corporate Dalam menghadapi tantangan portofolio pada berbagai di Bank Mandiri.
prospek positif segmen Banking Bank Mandiri serta Untuk menjaga dan sekaligus memaksimalkan sektor industri, sejalan
Corporate Banking Bank sekaligus dapat memperluas memastikan segmen Corporate peluang pada tahun dengan prinsip kehati- 3. Penggarapan Ekosistem
Mandiri antara lain adanya portofolionya dengan Banking tetap bertumbuh mendatang, Grand Strategy hatian dan praktek terbaik nasabah Corporate
infrastruktur besar seperti jalan mendukung kebutuhan kredit dan menjadi salah satu pilar Corporate Banking yang akan perbankan. Banking
tol, pelabuhan, bandara, dan modal kerja, investasi, dan utama dalam bisnis, Bank dijalankan di tahun 2025 yaitu Dengan dukungan
energi terbarukan yang masih trade finance. Mandiri akan terus berupaya sebagai berikut: 2. Meningkatkan dana hubungan yang kuat
menjadi prioritas pemerintah memperluas layanan berbasis murah dengan akuisisi serta jaringan luas, yang
Indonesia untuk beberapa Kemudian adanya digital untuk meningkatkan 1. Menjaga posisi sebagai transaksi nasabah diperkuat oleh platform
tahun ke depan. Sebagai peningkatan permintaan kenyamanan nasabah, fokus Largest Lender Pertumbuhan Dana Pihak digital Bank Mandiri,
Bank terbesar di Indonesia, global dan lokal untuk pada sektor industri yang Corporate Banking akan Ketiga (DPK) difokuskan Corporate Banking
Bank Mandiri memiliki posisi pembiayaan hijau (green memiliki prospek jangka terus memperkuat dominasi pada peningkatan diharapkan dapat
strategis untuk mendukung financing), Bank Mandiri telah panjang, serta melakukan Bank Mandiri sebagai dana murah melalui mengoptimalkan seluruh
pembiayaan korporasi dalam meresponnya dengan baik. Di diversifikasi portofolio kredit wholesale bank terdepan strategi akuisisi transaksi potensi ekosistem nasabah
proyek-proyek ini. Permintaan mana Corporate Banking Bank untuk mengurangi risiko dan dengan mendorong nasabah. Hal ini dilakukan secara maksimal.
pembiayaan dari BUMN dan Mandiri sudah mulai masuk ke meningkatkan pendapatan.
perusahaan swasta juga sektor ini melalui pembiayaan
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 340 341 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 38
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
COMMERCIAL COMMERCIAL BANKING
BANKING
RINGKASAN KINERJA Fokus kegiatan usaha segmen Commercial Banking adalah melayani kebutuhan nasabah industri skala
menengah dengan gross annual sales lebih dari Rp50 miliar hingga Rp2 triliun. Commercial Banking Bank
Mandiri juga memberikan produk dan layanan berupa pemberian solusi transaksi menyeluruh yang
dapat mempermudah kegiatan bisnis nasabah.
Parameter profil nasabah Commercial Banking Bank Mandiri adalah sebagai berikut:
Parameter Commercial Banking
Size Perusahaan dengan Gross Annual Sales lebih dari Rp50 miliar hingga Rp2 triliun atau dengan limit
Perusahaan kredit >Rp25 miliar beserta grup usahanya.
Kredit dan Dana di Cabang Luar Negeri yang Pengelola GAM-nya Commercial Unit, Kredit dan Dana
di Cabang Luar Negeri Non GAM yang diinisiasi Commercial unit, BUMD termasuk RSUD dan PDAM,
Nasabah badan usaha multifinance, pemerintah daerah, perguruan tinggi swasta, Bank perkreditan rakyat,
292,86 161,19 28,33
nasabah dana non perorangan lainnya yang memenuhi kriteria untuk diakuisisi oleh Commercial
Banking.
RP triliun RP triliun RP triliun
KREDIT DANA PIHAK KETIGA PENDAPATAN BUNGA
KEUNGGULAN KOMPETITIF pemberian kredit kepada nasabah yang
Naik Sebesar Naik Sebesar Naik Sebesar DAN INOVASI COMMERCIAL sudah bertransaksi di Bank Mandiri.
23,08% (YTD) 7,63% (YTD) 23,61% (YOY) BANKING 2. Fokus akuisisi terhadap top player sektoral
untuk unit kerja Commercial Banking
di masing-masing sektor industri yang
Commercial Banking Bank Mandiri memiliki selanjutnya diakuisisi menjadi debitur baru di
keunggulan kompetitif dan inovasi sebagai Bank Mandiri.
berikut: 3. Penguatan Disiplin Eksekusi Kredit yaitu:
HIGHLIGHTS PENTING • Memberikan solusi terbaik melalui total solusi
produk asset, liabilities, dan transaksi sesuai
a. Disiplin pipeline yang tepat waktu dan
cukup.
dengan kebutuhan nasabah dan didukung b. Disiplin monitoring untuk menjaga kualitas
layanan e-channel. kredit.
• Menyediakan struktur solusi yang fit dan c. Disiplin penagihan yang bekerja sama
• Perbaikan kinerja penyaluran kredit segmen Commercial Banking sesuai dengan kebutuhan nasabah. dengan Special Asset Management
pada 2024 turut berkontribusi terhadap pertumbuhan kredit Bank (SAM) unit dalam melakukan penagihan
Mandiri. secara intensif dan melakukan early
STRATEGI COMMERCIAL warning restructuring.
• Commercial Banking membukukan kenaikan kredit 24,21% menjadi BANKING TAHUN 2024 4. Optimalisasi bisnis melalui akuisisi ekosistem
bisnis Wholesale deepening client relationship
Rp292,86 triliun di Desember 2024 dibandingkan Desember 2023 di setiap wilayah.
sebesar Rp237,96 triliun sejalan dengan perbaikan ekonomi Indonesia. Commercial Banking telah mempersiapkan 5. Pemanfaatan potensi Bank Mandiri melalui
rencana strategis dalam rangka melanjutkan penguatan teritorial di mana commercial
salah satu strategi Corporate Plan 2021-2024 yang solutions sebagai business enabler yang
disusun berdasarkan fokus dari masing-masing memberikan dukungan kajian sektoral dan
segmen yaitu “Be The Prominent Wholesale Bank, kewilayahan rutin setiap bulan kepada bisnis
Beyond Lending”. Perumusan strategi bertumbuh unit.
sehat adalah sebagai berikut: 6. Organization and people development,
didukung organisasi yang akan
1. Pertumbuhan kredit didukung dengan dikembangkan pada sektor perkebunan
penguatan strategi loan follow the dan rencana pemenuhan SDM yang
transactions yang berkonsentrasi pada berkompeten.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 342 343 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 39
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
COMMERCIAL BANKING COMMERCIAL BANKING
PRODUKTIVITAS DAN PENDAPATAN COMMERCIAL BANKING Commercial Banking Bank Mandiri melakukan identifikasi terhadap berbagai industri yang memiliki
produktivitas pembiayaan terbesar, yang sebagian besar berasal dari industri jasa transportasi darat
Implementasi strategi yang efektif atas strategi tersebut di atas berperan penting terhadap produktivitas sebesar Rp2,07 triliun secara individu dan industri perkebunan sawit & CPO sebesar Rp56,79 triliun secara
dan pendapatan Commercial Banking Bank Mandiri yang disajikan sebagai berikut: grup. Tabel berikut menjelaskan penyaluran kredit kepada 10 (sepuluh) sektor industri terbesar untuk
nasabah kredit individual dan nasabah kredit grup pada akhir tahun 2024.
Kinerja Commercial Banking
(Dalam Rp Juta) Sektor Usaha Debitur Individual Komersial
Pertumbuhan (Dalam Rp Miliar)
Uraian 2024 2023
(Rp Juta) % No Sektor Usaha Debitur Individual Korporasi Outstanding
Total Kredit 292.862.407 237.952.186 54.910.221 23,08 1 JASA TRANSPORTASI DARAT 2.065.318
Rasio NPL (%) 1,10% 1,75% - (0,65) 2 INDUSTRI & PERDAGANGAN BESAR LOGAM 1.980.861
Total Dana Pihak Ketiga 161.187.299 149.761.354 11.425.945 7,63 3 PERTAMBANGAN BAHAN LOGAM 1.864.713
Total Fee Based Income 1.209.565 973.759 235.806 24,22 4 INDUSTRI MAKANAN & MINUMAN 1.510.724
Total Net interest Income 6.803.201 6.813.952 (10,751) (0,16) 5 PERKEBUNAN SAWIT & CPO 1.374.028
6 JASA TRANSPORTASI AIR – BARANG 1.240.752
7 PROPERTI – INVESTASI 980.321
Kinerja penyaluran kredit Banking Bank Mandiri juga Commercial Banking. Dari sisi 8 PERKEBUNAN & INDUSTRI HASIL PERKEBUNAN NON SAWIT 908.689
segmen Commercial Banking mampu menunjukkan kinerja pendapatan bunga bersih 9 INDUSTRI FARMASI 860.132
hingga Desember 2024 yang positif. Hal ini ditandai tercatat mencapai Rp6,80 10 PERDAGANGAN HASIL PETERNAKAN & PAKAN TERNAK 830.133
turut berkontribusi terhadap dengan pertumbuhannya triliun per Desember 2024. Subtotal Top 10 Sektor Usaha Debitur Individual 13.615.671
pertumbuhan kredit Bank sebesar 7,63% (ytd) menjadi Lainnya Sektor Usaha Debitur Individual 10.198.421
Mandiri secara keseluruhan. Rp161,19 triliun per Desember Selanjutnya, Commercial Total Outstanding Kredit Debitur Individual 23.814.092
Kredit Commercial Banking 2024, dari sebelumnya Rp151,07 Banking mampu mencatatkan
Bank Mandiri tercatat triliun per Desember 2023. pendapatan Fee Based
meningkat menjadi Rp292,86 Penghimpunan dana pihak Income menjadi Rp1.209,57 Sektor Usaha Debitur Group Komersial
triliun pada Desember 2024, ketiga segmen Commercial miliar pada Desember 2024, (Dalam Rp Miliar)
naik 23,08% (ytd) dibandingkan Banking ini sebagian besar meningkat dari posisi Desember No Sektor Usaha Debitur Indivi0064ual Korporasi Outstanding
Desember 2023 yang sebesar berasal dari dana murah atau 2023 yang sebesar Rp973,76 1 PERKEBUNAN SAWIT & CPO 56.794.531
Rp237,95 triliun. CASA yang bertumbuh 14,69% miliar. 2 JASA TRANSPORTASI AIR & BARANG 28.198.390
(ytd) menjadi Rp131,81 triliun, 3 JASA KEUANGAN 18.584.601
Penghimpunan dana pihak sehingga berdampak cukup 4 INDUSTRI BATUBARA 16.415.775
ketiga segmen Commercial positif terhadap cost of fund 5 PROPERTI – INVESTASI 13.958.884
6 ENERGI & AIR 13.415.704
7 INDUSTRI MAKANAN & MINUMAN 11.235.985
Kredit Segmen Commercial Banking Berdasarkan Produk 8 PERTAMBANGAN BAHAN LOGAM 9.767.391
(Dalam Rp Juta) 9 TELEKOMUNIKASI 7.358.574
2024 2023 Pertumbuhan 10 PERDAGANGAN OTOMOTIF 6.810.667
Produk
Rp Valas Total Rp Valas Total Rp Valas Total Subtotal Top 10 Sektor Usaha Debitur Group 182.540.500
Kredit Investasi Non Lainnya Sektor Usaha Debitur Group 86.507.815
138.750 45.803 184.554 101.256 43.867 145.123 37,0% 4,4% 27,2%
(KI) Revolving Total Outstanding Kredit Debitur Group 269.048.315
Revolving - - - - - - - - -
KI Total 138.750 45.803 184.554 101.256 43.867 145.123 37,0% 4,4% 27,2%
Kredit Modal Non
68.257 3.994 72.251 57.041 4.101 61.142 19,7% -2,6% 18,2%
Kerja (KMK) Revolving
Revolving 31.744 4.313 36.058 26.506 3.016 29.522 19,8% 43,0% 22,1%
KMK Total 100.002 8.307 108.309 83.547 7.116 90.664 19,7% 16,7% 19,5%
Total 238.752 54.110 292.862 184.804 50.983 235.787 29,2% 6,1% 24,2%
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 344 345 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 40
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
COMMERCIAL BANKING COMMERCIAL BANKING
PROSPEK USAHA pembayaran, dan likuiditas seperti agrikultur modern, RENCANA KERJA terhadap sector expertise yang Di sisi DPK, Commercial Banking
COMMERCIAL secara lebih efisien. pariwisata, dan teknologi, COMMERCIAL juga sejalan dengan program akan fokus meningkatkan
BANKING TAHUN
Bisnis menengah yang terlibat
dalam rantai pasokan (supply
akan membuka peluang
pembiayaan tambahan bagi
BANKING TAHUN Pemerintah dan penggarapan
regional champions yang
akuisisi nasabah baru dan juga
intensifikasi nasabah eksisting
2025 chain) perusahaan besar, baik bisnis segmen Commercial 2025 akan menjadi driver untuk dengan meningkatkan
lokal maupun internasional, Banking Bank Mandiri. penggarapan ekosistem penetrasi Kopra serta program-
Prospek usaha segmen akan terus membutuhkan Kemitraan dengan korporasi Di tahun 2025, Commercial turunan. Selain itu, Commercial program lainnya. Selain itu,
Commercial Banking Bank layanan keuangan untuk besar melalui pembiayaan Banking akan terus Banking juga berkomitmen Commercial Banking juga
Mandiri pada 2025 mendatang mendukung efisiensi berbasis ekosistem dapat mempertahankan posisi untuk terus meningkatkan akan focus meningkatkan
diperkirakan tetap positif, operasional. Pada 2025, pula membuka akses klien sebagai Market Leader profitabilitas kredit dengan Dana Murah (CASA) sebagai
dengan berbagai peluang segmen Commercial Banking Commercial Banking Bank in Lender dengan terus menjaga komposisi portfolio upaya untuk menjaga Cost of
pertumbuhan yang muncul Bank Mandiri diproyeksikan Mandiri untuk menjadi bagian melanjutkan strategi untuk menjaga yield kredit di Fund di level optimal.
dari perkembangan ekonomi mendapatkan keuntungan dari dari jaringan bisnis yang pertumbuhan kredit yang fokus level optimal.
Indonesia. Prospek yang positif pertumbuhan di bidang antara lebih besar. Bank Mandiri
ini juga didukung dengan lain manufaktur, agribisnis, meyakini bahwa dengan
mengoptimalkan digitalisasi perdagangan, dan jasa. Untuk mengoptimalkan digitalisasi,
dan inovasi layanan super melayani segmen tersebut, adaptasi terhadap kebutuhan
platform Kopra by Mandiri Bank Mandiri memiliki kekuatan pasar, dan diversifikasi
yang dirancang untuk jaringan dan portofolionya. layanan akan menjadi kunci
mendukung kebutuhan keberhasilan di segmen
pelaku bisnis menengah serta Selain itu, adanya sektor-sektor Commercial Banking.
memungkinkan nasabah yang juga mendapat prioritas
mengelola pembiayaan, pembangunan nasional
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 346 347 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 41
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
HUBUNGAN HUBUNGAN KELEMBAGAAN
KELEMBAGAAN
RINGKASAN KINERJA
RP 102,94 triliun RP 588,42 triliun RP 5,34 triliun Direktorat Hubungan Kelembagaan dibentuk
dengan tujuan menjadi "Bank Utama pilihan
Melalui pengelolaan unit khusus, Direktorat
Hubungan Kelembagaan juga aktif mendukung
DANA PIHAK KETIGA FEE BASED INCOME PENDAPATAN BUNGA nasabah Kelembagaan" dengan menyediakan inisiatif pemerintah sebagai bentuk spirit
solusi keuangan dengan dukungan kolaborasi memakmurkan negeri. Direktorat Hubungan
& SYARIAH
Mandiri Group. Segmen Kelembagaan ini Kelembagaan secara aktif berkontribusi pada
Naik Sebesar Naik Sebesar Naik Sebesar menjalankan fungsi bisnis, fungsi agent of program pemerintah antara lain melalui bantuan
5,15% 10,72% 57,14% YOY development dan fungsi supporting yang sembako, Program Keluarga Harapan (PKH), Kartu
meningkatkan value Bank Mandiri, seperti Tani, Program Asistensi Rehabilitasi Sosial, Program
pengelolaan aset tetap tidak bergerak (ATTB). Rumah Sejahtera Terpadu, Bantuan Penanganan
Terdapat lebih dari 779 nasabah Kementerian/ Sosial Bencana Alam dan Bencana Sosial,
Lembaga, Badan Layanan Umum, dan Badan Bantuan Pendidikan, dan Program Urban Livin.
HIGHLIGHTS PENTING Usaha Milik Negara non-listed; lebih dari 1.823 Dalam operasional rutinnya, Direktorat Hubungan
nasabah value chain institusi pemerintahan; Kelembagaan menyalurkan 3,89 juta penerima
lebih dari 900 ribu nasabah payroll institusi program sembako, 2,02 juta penerima PKH, 220
pemerintahan; serta Direktorat Hubungan ribu penerima program ATENSI anak YAPI, 29,8
• Melakukan upaya dan negosiasi dalam rangka Peningkatan Hak Kelembagaan mengelola lebih dari 1.101 titik ribu penerima program lainnya (rumah sejahtera
20 SHGB menjadi SHM, Perpanjangan 3 Sertifikat SHGB HPL, dan ATTB senilai Rp45,2 triliun. terpadu, program, penanganan sosial bencana
Perpanjangan 9 Masa Laku SHGB yang sejalan dengan arahan alam & bencana sosial, honor pendamping
Kementerian BUMN dalam rangka percepatan pensertifikatan serta Untuk membangun hubungan yang holistik dengan rehsos, honor taruna siaga bencana, honor
sebagai bentuk pengamanan ATTB dari pihak ketiga yang tidak lebih dari 759 nasabah institusi, Direktorat Hubungan pelopor perdamaian), serta 1,8 juta penerima
Kelembagaan menawarkan penempatan dana program bantuan pendidikan.
berwenang.
(dalam bentuk giro rekening operasional dan
• Total hasil Kerjasama pemanfaatan 2024 PNO dari optimalisasi aset deposito), fasilitas pembiayaan (dalam bentuk Direktorat Hubungan Kelembagaan juga
investasi dan modal kerja), solusi sistem penerimaan berfungsi sebagai pendukung yang menambah
Rp321,339 Miliar & Cost Saving atas Pemanfaatan Sementara Aset
negara (pajak, bea cukai, PNBP), dan solusi transaksi nilai tambah Bank Mandiri yaitu terkait
Rp99,250 Miliar.
lainnya seperti MVA dan MHAS (Dashboard pengelolaan ATTB hingga pengelolaan top
System Solution) bagi institusi RS vertikal dan institusi of mind nasabah terhadap Bank Mandiri
• Kemampuan mempertahankan keunggulan pangsa pasar di kredit
Pendidikan. Segmen Hubungan Kelembagaan dan produknya. Terkait pengelolaan ATTB,
Kementerian Keuangan RI sebesar 60,47% di pembiayaan luar negeri
ini juga berperan sebagai collaboration leader dalam kesehariannya Direktorat Hubungan
dan 79,92% di pembiayaan dalam negeri. bagi segmen retail dan segmen lainnya, terutama Kelembagaan mengelola ATTB di lebih dari 1.101
dalam mengelola lebih dari 900 ribu nasabah value lokasi titik yang terpencar di seluruh Indonesia
• Berdasarkan hasil riset Nielsen, Livin’ berhasil menduduki ranking
chain institusi pemerintah melalui payroll package, dengan nilai aset mencapai lebih dari Rp45,2
pertama brand. bulk pre-approved KSM, bulk approval Corporate triliun termasuk ADP.
Card – Kartu Kredit – ID Card serta BG Cash Loan
Rekanan Satker.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 348 349 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 42
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
HUBUNGAN KELEMBAGAAN HUBUNGAN KELEMBAGAAN
STRATEGI HUBUNGAN • Penghimpunan dana pihak ketiga menguat PRODUKTIVITAS DAN PENDAPATAN HUBUNGAN KELEMBAGAAN
KELEMBAGAAN TAHUN 2024 menjadi Rp102,94 triliun di Desember 2024,
atau bertumbuh 5,15% (yoy) dari posisi di Implementasi strategi yang efektif atas strategi tersebut di atas berperan peting terhadap produktivitas
Desember 2023 yang sebesar Rp97,89 triliun. dan pendapatan Direktorat Hubungan Kelembagaan yang dijelaskan sebagai berikut.
Strategi dan fokus kegiatan usaha Direktorat • Pendapatan bunga tumbuh tinggi hingga
Hubungan Kelembagaan pada 2024 fokus pada 57,14% (yoy) menjadi Rp5,34 triliun per Kinerja Direktorat Hubungan Kelembagaan
pertumbuhan volume bisnis dan pendapatan Desember 2024, dari sebelumnya sebesar (Dalam Rp Juta)
operasional lainnya melalui inovasi pemberian Rp3,40 triliun per Desember 2023. Pertumbuhan
Uraian 2024 2023
solusi digital secara tailor made sehingga dapat • Pencapaian Fee Based Income sebesar (Rp Juta) %
mendukung seluruh transaksi dan kebutuhan Rp588,42 miliar atau tumbuh 10,72% (yoy) per Kontribusi Ke Segmen Wholesale
nasabah dimana 90% nasabah berasal dari sektor Desember 2024, dengan kontribusi sebagian Total Kredit 96.337.445 72.741.580 23.595.865 32,44%
Pemerintahan. besar berasal dari FBI Trade BG, FBI Admin Rasio NPL (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Kredit dan FBI Custodian. Total Dana Pihak Ketiga 102.937.622 97.894.109 5.043.513 5,15%
Direktorat Hubungan kelembagaan turut • Optimalisasi Satuan Kerja dan rekanan satker Total Fee Based Income 588.418 531.462 56.956 10,72%
mendukung kegiatan transaksi pemerintah dengan mendukung penyaluran kredit SME Total Net interest Income 3.244.647 3.129.133 115.514 3,69%
yang terkait penyaluran dan penerimaan APBN sebesar 16,68% (yoy) menjadi Rp8,17 triliun Total Revenue (NII + FBI) 3.833.065 3.660.595 172.470 4,71%
dan non-APBN seperti Sistem Perbendaharaan dengan jumlah debitur SME sebanyak 1.135 Contribution Margin 3.199.316 3.034.481 164.835 5,43%
dan Anggaran Negara (SPAN) Kementerian beserta penyaluran Bank Guarantee (BG) Kontribusi Ke Segmen Retail (Eksekusi Strategi 331)
Keuangan RI, Modul Penerimaan Negara (MPNG- Rekanan Satker sebesar Rp61,1 triliun. Total Kredit 46.019.862 36.680.773 9.515.257 26,07%
2), dan Seleksi Penerimaan Mahasiswa Baru • Peningkatan kontribusi kepada Kredit Retail Rasio NPL (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Perguruan Tinggi Negeri (SBMPTN). berupa KSM, KPR dan Kartu Kredit melalui Total Dana Pihak Ketiga 37.975.079 34.617.106 2.869.545 8,17%
optimalisasi Payroll Pegawai Negeri Sipil Total Fee Based Income 424.882 442.953 63.146 17,46%
Sebagai collaboration leader dan gate opener, dengan jumlah payroll tumbuh sebesar 15% Total Net interest Income 3.201.177 2.885.530 324.757 11,29%
Direktorat Hubungan Kelembagaan juga (yoy) menjadi 1.019.309 CIF rekening. Total Revenue (NII + FBI) 3.626.059 3.328.483 387.903 11,98%
membangun koordinasi yang intensif dengan Revenue HBK Environment
perwakilan atau government business head di Direktorat Hubungan Kelembagaan juga
masing-masing kantor wilayah Bank Mandiri untuk melakukan fungsinya sebagai agent of Penyaluran kredit oleh Direktorat Hubungan Kelembagaan mencapai Rp96,34 triliun atau tumbuh 32,44%
fokus dalam pengelolaan nasabah Hubungan development dan fungsi pendukung yang (ytd) dibandingkan di 2023 senilai Rp72,74 triliun. Kenaikan ini didukung Gross ekspansi sebesar Rp85,8
Kelembagaan yang berada di wilayah agar meningkatkan nilai tambah Bank yang terkait triliun dengan pertumbuhan 16,9% (yoy). Komposisi pembiayaan dalam Rupiah mencapai 47,8% dengan
dapat mengorkestrasi bisnis pada seluruh lini. pengelolaan ATTB dan pengelolaan top of mind kontribusi terbesar berasal dari pembiayaan sektor alutsista dan infrastruktur.
nasabah/Produk Bank termasuk inovasi dalam
digitalisasi dengan pencapaian diantaranya: 2024 Komposisi 2023 Komposisi Pertumbuhan
KEUNGGULAN KOMPETITIF Uraian
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (%)
DAN INOVASI HUBUNGAN • Melakukan upaya dan negosiasi dalam Lancar 96.337.445 100,00% 72.741.580 100,00% 32,4%
KELEMBAGAAN rangka Peningkatan Hak 20 SHGB menjadi
SHM, Perpanjangan 3 Sertifikat SHGB HPL,
Dalam perhatian khusus - - - - -
Kurang lancar - - - - -
dan Perpanjangan 9 Masa Laku SHGB yang Diragukan - - - - -
Direktorat Hubungan Kelembagaan berinovasi sejalan dengan arahan Kementerian BUMN Macet - - - - -
dengan melakukan perubahan fokus bisnis dari dalam rangka percepatan pensertifikatan Total Kredit 96.337.445 100,00% 2.741.580 100,00% 32,4%
yang mulanya portofolio sangat didominasi pada serta sebagai bentuk pengamanan ATTB dari NPL 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
pengumpulan Dana Nasabah Kelembagaan pihak ketiga yang tidak berwenang.
(DPK) di-rebalance shifting ke Kredit dengan • Total hasil Kerjasama pemanfaatan 2024 PNO
milestone sebagai berikut: dari optimalisasi aset Rp321,339 miliar & Cost
Saving atas Pemanfaatan Sementara Aset
• Penyaluran kredit naik menjadi Rp96,34 Rp99,250 miliar.
triliun di Desember 2024, tumbuh 32,44% • Kemampuan mempertahankan keunggulan
(yoy) dibandingkan Desember 2024 yang pangsa pasar di kredit alutsista sebesar
mencapai Rp72,74 triliun, serta kualitas kredit 51,96% di pembiayaan luar negeri dan 72,09%
mampu dikelola dengan baik sebagaimana di pembiayaan dalam negeri.
tercermin dari rasio NPL 0%.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 350 351 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 43
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
HUBUNGAN KELEMBAGAAN HUBUNGAN KELEMBAGAAN
yang komprehensif serta penajaman sistem 5. Memimpin kolaborasi bagi segmen new
Di tengah ekspansi kredit tersebut, kualitas Kredit Digitalisasi layanan publik, transisi energi,
informasi kredit dari hulu ke hilir. core business, Wholesale, perusahaan
Direktorat Hubungan Kelembagaan terjaga dan Proyek Strategis Nasional (PSN) adalah
3. Meningkatkan fee based income melalui afiliasi, dan Entitas Anak Bank Mandiri melalui
dengan baik tanpa NPL. Hal ini didorong oleh proyek pembangunan yang terus didukung
peningkatan kerjasama di bidang layanan kerjasama bundling product dan payroll
pemberian pembiayaan yang sangat selektif oleh pemerintah Indonesia. Melalui segmen
keuangan/transaksi keuangan seperti package solution kepada nasabah di sektor
dengan berfokus pada proyek/program bisnisnya di Hubungan Kelembagaan, Bank
kerjasama Bank kustodi, remittance, serta Kementerian/Lembaga dan BUMN.
pemerintah yang terkait dengan APBN. Selain Mandiri dapat menawarkan layanan perbankan
Kerjasama penyaluran dan penerimaan APBN 6. Penguatan organisasi dan manajemen
itu untuk mempertahankan kualitas kredit, Bank seperti pembiayaan proyek, treasury, dan cash
dan Non APBN melalui optimalisasi e-channel. risiko melalui peningkatan kompetensi
Mandiri juga melakukan: management. Selain itu, permintaan solusi
4. Melakukan penajaman relationship model dan kapabilitas sumber daya manusia,
digital untuk kelembagaan seperti layanan API
dan account strategy melalui perbaikan pengembangan sistem monitoring nasabah
a. Peninjauan kolektibilitas dan analisis watchlist perbankan dan payment gateway juga akan
bisnis proses nasabah di sektor Kementerian/ Kementerian/Lembaga dan BUMN serta
secara periodik dan tertib. terus meningkat. Bank Mandiri dalam hal ini
Lembaga dan BUMN khususnya dalam pendampingan dari business expertise di
b. Pemantauan pemenuhan kewajiban tentunya dapat membantu lembaga pemerintah
hal pengelolaan bisnis turunan di segmen segmen Hubungan Kelembagaan.
kredit sebelum jatuh tempo agar tidak ada dan institusi besar dalam meningkatkan efisiensi
Wholesale dan retail. 7. Melakukan pengelolaan optimalisasi ATTB
nasabah masuk ke dalam kolektibilitas dua. pengelolaan keuangan.
Bank Mandiri secara digitalisasi sehingga
c. Pemenuhan syarat serta ketentuan yang
lebih dari 1.000 titik ATTB yang tersebar, dapat
diatur dalam perjanjian kredit. Faktor lainnya yang mendukung prospek
membiayai diri sendiri dan aset lainnya.
d. Perbaikan proses bisnis melalui peningkatan positif segmen bisnis Hubungan Kelembagaan
efektivitas proses perpanjangan kredit secara Bank Mandiri di 2025 adalah pemerintah
bersamaan, nasabah dalam satu grup melalui BUMN kian fokus pada pembiayaan
debitur dan perpanjangan fasilitas kredit tiga berkelanjutan (green financing). Bank Mandiri
bulan sebelum jatuh tempo. tentunya akan mengoptimalkan momentum
ini untuk menawarkan solusi pembiayaan
Strategi Direktorat Hubungan Kelembagaan proyek energi terbarukan, efisiensi energi, dan
melakukan re-balancing portofolio Kredit dan infrastruktur hijau. Kemudian adanya reformasi
kelembagaan menuai hasil dengan pencapaian fiskal berkesinambungan juga akan membuka
Average Balance Dana Murah sebesar Rp55,5 ruang untuk proyek pembangunan baru, yang
triliun pada Desember 2024. membutuhkan dukungan finansial.
PROSPEK USAHA HUBUNGAN RENCANA KERJA HUBUNGAN
KELEMBAGAAN TAHUN 2025 KELEMBAGAAN TAHUN 2025
Mengingat peran penting segmen Hubungan Fokus kegiatan usaha Direktorat Hubungan
Kelembagaan (Institutional Banking) dalam Kelembagaan pada tahun 2025 berdasarkan
mendukung pembiayaan pemerintah, BUMN, Corporate Plan Bank Mandiri tahun 2025 – 2029
dan institusi lainnya, prospek usaha segmen diantaranya sebagai berikut:
ini di Bank Mandiri diproyeksikan tetap kuat
pada 2025. Dengan strategi yang tepat, Bank 1. Mendorong peningkatan dana nasabah
Mandiri dapat mempertahankan keunggulan Kementerian/ Lembaga dan BUMN serta
kompetitif, memanfaatkan peluang baru di pasar mengorkestrasi bisnis turunannya di segmen
kelembagaan, dan menghadapi tantangan Wholesale dan retail melalui deepening client
dengan baik. relationship, optimalisasi transaksi nasabah,
solusi keuangan menyeluruh, serta payrolll
BUMN memainkan peran penting dalam package gaji pokok dan tunjangan kinerja.
pembangunan nasional, dan Bank Mandiri 2. Meningkatkan pertumbuhan kredit nasabah
senantiasa menjalin hubungan erat dengan BUMN Kementerian/ Lembaga dan BUMN dengan
lainnya. Pembiayaan skala besar akan diperlukan fokus pada sektor yang potensial, sehat,
untuk proyek besar seperti infrastruktur, energi, dan mampu menghasilkan bisnis value
dan transportasi. Kemampuan pembiayaan chain seperti sektor keuangan, healthcare,
Bank Mandiri, yang merupakan salah satu Bank alutsista dan pendidikan. Pertumbuhan
terbesar di Indonesia, cukup untuk memenuhi kredit yang sehat ini juga didukung dengan
kebutuhan modal kerja dan investasi BUMN. monitoring, prosedur dan kebijakan kredit
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 352 353 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 44
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TREASURY & TREASURY & INTERNATIONAL BANKING
INTERNATIONAL BANKING
RINGKASAN KINERJA Segmen Treasury & International
Banking Bank Mandiri
Adapun segmen yang termasuk
dalam institusi keuangan
institusi keuangan, korporasi,
komersial, hingga nasabah
menjalankan kegiatan usaha adalah Bank dan Institusi ritel.
yang terkait dengan institusi Keuangan Non Bank (IKNB).
keuangan, pasar modal, dan Bank mencakup bank domestik Direktorat Treasury &
bisnis internasional melalui dan bank internasional International Banking juga
kantor pusat, kantor cabang dan mengecualikan Bank membawahi Overseas Banking
dan entitas anak di dalam dan Perkreditan Rakyat (BPR). Network (OBN) Group yang
luar negeri. Financial Institutions Sementara itu, IKNB mencakup melakukan supervisi sinergi
Business (FIB) Group melakukan perusahaan asuransi swasta bisnis antara Bank Mandiri
pengelolaan kegiatan terkait dan institusi keuangan sebagai entitas induk dengan
dengan kegiatan usaha institusi turunannya (termasuk pialang kantor cabang luar negeri dan
keuangan dan pasar modal. asuransi dan reasuransi), Dana entitas anak di luar negeri.
RP 8,75 triliun USD 6,54 miliar USD 133,79 miliar Kegiatan usaha dengan institusi
Pensiun Lembaga Keuangan
(DPLK), Dana Pensiun Pemberi
keuangan meliputi transaksi Kerja (DPPK), serta Perusahaan KEUNGGULAN
KREDIT KREDIT KLN VOLUME NASABAH terkait trade finance, remitansi, Sekuritas serta Manajer Investasi. KOMPETITIF DAN
TREASURY dana perusahaan asuransi, dan
INOVASI TREASURY
kredit kepada bank. Di sisi lain, Bisnis treasury Bank Mandiri
Naik Sebesar Naik Sebesar Naik Sebesar kegiatan usaha terkait pasar dikelola oleh Group Treasury & INTERNATIONAL
22.15% (YOY) 16.68% (YOY) 17.71% (YOY) modal terdiri dari jasa kustodian, yang didukung oleh 9 BANKING
wali amanat, dan kredit jangka Regional Treasury Marketing
pendek kepada perusahaan dan 4 dealing room yang Dengan pangsa pasar
sekuritas. Selain itu, kegiatan tersebar di berbagai wilayah terkait volume transaksi valas
usaha juga meliputi transaksi Indonesia, guna memenuhi nasional sebesar 17,39%
HIGHLIGHTS PENTING valuta asing, pasar uang,
surat berharga dan derivatif
kebutuhan
segmen
nasabah
Wholesale
dari
dan
(interbank
Treasury &
dan nasabah),
International
yang dikelola pada portofolio Retail. Beragam aktivitas Banking Bank Mandiri adalah
trading atau banking. Kegiatan bisnis treasury Bank Mandiri pelaku utama dalam segmen
usaha ini merupakan bagian mencakup transaksi foreign usaha treasury di Indonesia.
• Pada 2024, Kredit pihak ketiga Treasury & International Banking dari bisnis treasury dan dapat exchange, pasar uang, Atas pencapaiannya, Bank
dilakukan dengan counterpart surat berharga pendapatan Mandiri menerima banyak
mengalami kenaikan sebesar 22,15% dibandingkan tahun interbank ataupun dengan tetap, layanan perbankan penghargaan dari berbagai
sebelumnya. Kenaikan Kredit berasal dari penyaluran kredit nasabah Institusi Keuangan internasional, serta aktivitas di lembaga selama 2024.
kepada Bank. Non Bank (IKNB). pasar modal, yang melayani
• Di sisi Kantor Luar Negeri, mampu membukukan Net Interest
Income sebesar USD175,1 juta atau mengalami kenaikan 13,51% Bank Mandiri memperoleh penghargaan dari Bank Indonesia
dibandingkan tahun sebelumnya, dan Fee Based Income terkait Bank Pendukung Pengembangan Pasar Valas Terbaik.
sebesar USD56,8 juta atau tumbuh 12,13% dibandingkan tahun Bank Mandiri juga dinobatkan sebagai yang terbaik di
sebelumnya. Indonesia ajang Alpha Southeast Asia Awards 2024 dalam
kategori antara lain Best Foreign Exchange Bank for Corporates
& Financial Institutions, Best International Banking Network, Best
Foreign Exchange Bank for Retail Clients & Best Local Currency
Bond Deal of The Year in Indonesia. Selain itu Bank Mandiri juga
di nobatkan menjadi Best Foreign Exchange Bank in Indonesia
dari Global Finance.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 354 355 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 45
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TREASURY & INTERNATIONAL BANKING TREASURY & INTERNATIONAL BANKING
Penghargaan dan apresiasi ini online dan real time dengan perbankan dan lembaga STRATEGI TREASURY & financing, pengembangan bisnis cross border
merupakan pengakuan atas berbagai keunggulan seperti keuangan internasional yang INTERNATIONAL BANKING supply chain, pengembangan layanan wealth
merefleksikan kepercayaan management, peningkatan penyaluran transaksi
upaya yang dilakukan Bank
Mandiri dalam melakukan
harga spesial. Transformasi
digital ini juga memungkinkan dari dunia internasional
TAHUN 2024 remmitance, serta menciptakan proses kerja
transformasi digital untuk proses dealing kurs secara end- terhadap Bank Mandiri. yang lebih efisien dan menyediakan layanan
memenuhi kebutuhan transaksi to-end dari upload dokumen Untuk mendukung diversifikasi Pada tahun 2024, Bank Mandiri tetap berupaya digital yang seamless kepada para nasabah
finansial nasabah yang underlying, deal kurs jual beli, instrumen penempatan pada peningkatan layanan extensive one stop
semakin kompleks. Selain dan melakukan penyelesaian dana rupiah, Bank Mandiri solution kepada bank counterparties. Tidak hanya
itu, Bank Mandiri juga diakui transaksi (settlement) tanpa menghadirkan layanan berfokus pada produk pembiayaan serta dana, PRODUKTIVITAS DAN
mampu melakukan inovasi nasabah harus menghubungi penjualan dan pembelian Bank Mandiri juga menyediakan layanan integrasi PENDAPATAN TREASURY &
Surat Berharga Korporasi yang
dan perkembangan produk
serta solusi transaksi finansial
dealer maupun datang ke
cabang. dirancang untuk memenuhi
dengan bank domestik lainnya untuk melayani
kebutuhan nasabah melalui pemanfaatan digital
INTERNATIONAL BANKING
nasabah secara berkelanjutan. kebutuhan investasi nasabah. channel dari Bank Mandiri. Di sisi capital market, Bank
Korporasi dan institusi keuangan Treasury & International Banking Layanan ini memberikan Mandiri terus mendorong optimalisasi penggunaan Treasury
dapat mempercepat transaksi Bank Mandiri memberikan alternatif instrumen new core custody system yang juga mencakup Bank Mandiri, sebagai pemain utama di
jual beli valuta asing di Bank pelayanan transaksi treasury keuangan yang kompetitif, implementasi layanan online custody yang dapat pasar foreign exchange, baik untuk interbank
Mandiri dengan dukungan kepada nasabah yang memungkinkan nasabah memberikan kemudahan bagi nasabah untuk maupun nasabah, terus memperkuat penetrasi
digital. tersebar di seluruh Indonesia untuk mengelola portofolio dapat mengakses portfolionya secara real time pasar dengan pendekatan yang lebih agresif.
melalui kantor pusat dan mereka secara lebih optimal. dan mengirimkan instruksi secara online. Langkah ini bertujuan untuk menawarkan solusi
Lebih lanjut, Bank Mandiri kantor regional treasury yang Dengan menghadirkan produk produk yang beragam bagi nasabah. Selain
juga telah memiliki produk tersebar di berbagai kota ini, Bank Mandiri tidak hanya Dari sisi kantor luar negeri, Bank Mandiri juga terus itu, Bank Mandiri konsisten mengembangkan
hedging yang beragam dan di Indonesia yaitu Medan, memperluas pilihan investasi berupaya meningkatkan peranannya antara lain produk treasury berbasis structured products
dapat disesuaikan dengan Palembang, Batam, Bandung, bagi nasabah tetapi juga melalui peningkatan aset kantor cabang luar yang difokuskan pada peningkatan yield serta
kebutuhan nasabah. Produk Semarang, Solo, Surabaya, memperkuat posisinya sebagai negeri baik melalui penyaluran kredit maupun perlindungan melalui hedging, yang telah
ini meliputi FX Forward, FX Par Denpasar, Balikpapan dan mitra keuangan terpercaya peningkatan portofolio surat berharga dan trade mendapatkan sambutan positif dari segmen
Forward, FX Swap, FX Option, Makassar. Bank Mandiri juga yang mampu menawarkan asset. Kantor luar negeri juga secara pro-aktif Wholesale dan Retail.
Mandiri Call Spread, Interest menyediakan kanal elektronik solusi investasi yang beragam menjalin kerja sama dengan unit bisnis di kantor
Rate Swap, dan Cross Currency Mandiri e-fx dan Mandiri Cash dan inovatif. pusat maupun dengan bank-bank counterpart Di tahun 2024, total pendapatan dari Fee Based
Swap. management (MCM) sebagai untuk mencari peluang bisnis dan menyalurkan Income Treasury tercapai Rp4,58 triliun ditopang
solusi bagi nasabah untuk Terkait dengan kepatuhan kredit kepada nasabah kelolaan yang memenuhi oleh pendapatan dari Transaksi Valas sebesar
Untuk kebutuhan investasi, melakukan transaksi valuta atas ketentuan Regulator, kriteria Bank, termasuk penguatan aktivitas Rp2,05 triliun dan pendapatan dari Transaksi Surat
Bank Mandiri juga memiliki asing. Bank Mandiri senantiasa transaksi treasury, peningkatan volume trade Berharga sebesar Rp1,66 triliun.
berbagai produk seperti mampu memenuhi ketentuan
Mandiri Deposit Swap, Mandiri Bank Mandiri mengoptimalkan Bank Indonesia terkait Giro
Market Linked Deposit, Mandiri jaringan Kerjasama berbasis Wajib Minimum (GWM). Pada Produktivitas dan Pendapatan Treasury
Dual Currency Investment, resiprokal dengan 916 bank Desember 2024, posisi GWM (Dalam Rp Juta)
dan Surat Berharga. Pilihan koresponden di 73 negara Rupiah rata-rata sebesar 5,21%, Pertumbuhan
Uraian 2024 2023
produk investasi ini juga dapat sehingga menghasilkan sesuai dengan limit yang telah (Rp Juta) %
disesuaikan dengan profil risiko peningkatan utilisasi kerjasama ditetapkan. Sedangkan untuk Total Fee Based Income 4.584.291 4.007.321 576.969 14,40
dan tujuan investasi nasabah. bisnis yang meliputi kerjasama Giro RIM sebesar 0,25% dan - Transaksi Valas 2.050.617 1.722.697 327.920 19,04
treasury, trade finance, PLM sebesar 9,17% dari total - Transaksi Surat Berharga 1.661.480 1.361.450 300.029 22,04
Layanan transaksi jual beli valas remitansi, risk sharing dan DPK Rupiah Sementara untuk - Lain-lain 872.194 923.174 (50.980) (5,52)
secara daring dapat dinikmati pembiayaan bilateral. posisi GWM valas rata-rata
melalui layanan digital Kopra Sementara itu, dalam hal sebesar 4.10% dari total DPK
by Mandiri. Sehingga, nasabah pendanaan, Bank Mandiri valuta asing, sesuai dengan
bisa melakukan transaksi mendapatkan pembiayaan limit yang ditetapkan.
jual beli valuta asing secara lebih dari cukup dari
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 356 357 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 46
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TREASURY & INTERNATIONAL BANKING TREASURY & INTERNATIONAL BANKING
Financial Institution Business dan Overseas Banking Network PROSPEK USAHA TREASURY dapat mengoptimalkan kekuatan likuiditas
Financial Institution Business (FIB) Group dan Overseas Banking Network (OBN) Group secara efektif & INTERNATIONAL BANKING untuk menyediakan solusi pembiayaan dan
menjalankan kegiatan usaha diantaranya pengembangan bisnis dengan nasabah institusi keuangan
(bank dan non-bank) internasional maupun domestik. Selain itu, FIB dan OBN juga melakukan
TAHUN 2025 pendanaan seperti Bank Loan maupun peran aktif
dari sisi primary dealer. Dari sisi pengembangan
pengawasan dan pengembangan kegiatan bisnis tujuh kantor luar negeri (KLN) yang berlokasi di digitalisasi, Bank Mandiri dapat membangun
Singapura, Hongkong, Shanghai, Cayman Islands, Dili Timor Leste dan Bank Mandiri (Europe) Limited Pada 2025, prospek bisnis segmen Treasury sinergi bersama bank domestik lainnya melalui
serta Mandiri International Remittance sebagai entitas anak agar dapat memberikan kontribusi secara & International Banking Bank Mandiri masih pemanfaatan infrastruktur serta ekosistem digital
langsung dalam bentuk pendapatan, maupun tidak langsung sebagai distribution channel dan tetap menjanjikan. Segmentasi ini didukung Bank Mandiri lainnya untuk mendukung misi
gateway bagi bisnis Bank secara keseluruhan. oleh pertumbuhan ekonomi, kemajuan pasar menjadi main transaction bank. Untuk segmen
keuangan global, dan peningkatan aktivitas Institusi Keuangan Non Bank (IKNB), akan dilakukan
perdagangan internasional, menjadikannya salah pengotimalan kapabilitas Livin’ dan Kopra serta
Financial Institution Business satu pilar utama Bank. Di tengah ketidakpastian segmen retail dan wholesale Bank Mandiri agar
Pada 2024, Segmen FIB berhasil menyalurkan Kredit sebesar Rp8,75 triliun pada Desember 2024 tumbuh perekonomian global, Indonesia terus tercipta closed-loop ecosystem serta memperluas
22,15% (yoy), serta penghimpunan CASA sebesar Rp5,47 triliun dengan pertumbuhan 8,16% (yoy). memperkuat perannya dalam perdagangan solusi kepada ekosistem turunan IKNB.
global, terutama dengan peningkatan ekspor
produk unggulan seperti komoditas, manufaktur, Tidak hanya berfokus pada pengembangan bisnis,
Produktivitas dan Pendapatan Financial Institution Business dan hasil agrikultur. Perihal tersebut, Bank Mandiri dengan semakin meningkatnya tren digitalisasi
(Dalam Rp Juta) tentunya akan memanfaatkan momentum ini layanan perbankan maka Segmen Treasury and
Pertumbuhan dengan baik melalui peningkatan layanan trade International Banking juga akan terus berinovasi
Uraian 2024 2023
(Rp Juta) % finance, seperti letter of credit (L/C), standby L/C, untuk menciptakan proses kerja yang lebih efisien
Total Dana Pihak Ketiga 10.450.550 11.440.384 (989.834) (8.65) dan documentary collections. serta penyediaan layanan digital yang seamless
CASA 5.467.267 5.054.827 412.440 8,16 kepada para nasabah. Di sisi capital market, akan
- Giro 5.040.660 4.871.757 168.903 3,47 Bank Mandiri juga akan terus mengoptimalkan dilakukan optimalisasi penggunaan new core
- Tabungan 426.607 183.070 243.537 133,03 volume perdagangan valas yang terus meningkat custody system yang akan diintegrasikan dengan
- Deposito 4.983.283 6.385.558 (1.402.274) (21,96) seiring dengan pertumbuhan perdagangan sistem layanan digital Bank Mandiri sehingga
Total Kredit 8.748.909 7.162.500 1.586.409 22,15 internasional dan kebutuhan hedging nasabah. dapat memberikan pengguna experience yang
Total Revenue 1.146.870 1.108.424 38.445 3,47 Dengan likuiditas yang kuat, Bank Mandiri dapat lebih baik, khususnya untuk para nasabah retail.
- Fee Based Income 406.207 373.731 32.476 8,69 menjadi pemain utama di pasar forex domestik
- Net interest Income 740.663 734.694 5.969 0,81 dan regional. Dengan demikian, segmen Dari sisi kantor luar negeri Bank Mandiri juga terus
Treasury & International Banking Bank Mandiri berupaya meningkatkan layanannya antara lain
di 2025 diproyeksikan tetap menjadi salah satu dengan upgrade sistem Kantor Luar Negeri antara
Overseas Banking Network kontributor utama pendapatan Bank, didukung lain yaitu core banking system, Kopra beyond
Overseas Banking Network (OBN) melakukan pengawasan dan pengembangan kegiatan bisnis tujuh oleh pertumbuhan ekonomi, perkembangan border enhancement, Collateral Management
kantor luar negeri yang berlokasi di Singapura, Hongkong, Shanghai, Cayman Islands, Dili Timor Leste dan pasar keuangan, dan peningkatan aktivitas System dan implementasi New Treasury Core
Bank Mandiri (Europe) Limited serta Mandiri International Remittance sebagai entitas anak agar dapat perdagangan global. Dengan strategi yang fokus System serta upaya peningkatan aset baik
memberikan kontribusi secara langsung dalam bentuk pendapatan, maupun tidak langsung sebagai pada digitalisasi, diversifikasi pasar, dan inovasi melalui penyaluran kredit maupun peningkatan
distribution channel dan gateway bagi bisnis Bank secara keseluruhan. produk, Bank Mandiri memiliki potensi besar untuk portofolio surat berharga dan trade asset juga
mempertahankan posisinya sebagai pemimpin terus dikembangkan. Kantor luar negeri secara
Pada 2024, kantor luar negeri menyalurkan Dana Pihak Ketiga sebesar USD996.99 juta atau tumbuh pasar di segmen ini. pro-aktif menjalin kerja sama dengan unis bisnis
sebesar 3.43%, Kredit sebesar USD6.6 miliar atau tumbuh 16.45% dari tahun lalu, dan membukukan Fee di kantor pusat maupun dengan bank-bank
Based Income sebesar USD58,62 juta (yoy tumbuh 12.79%), serta Net interest income sebesar USD179,85 counterpart untuk mencari peluang bisnis dan
juta (yoy tumbuh12.17%). RENCANA KERJA TREASURY menyalurkan kredit kepada nasabah kelolaan
& INTERNATIONAL BANKING yang memenuhi kriteria Bank. Kantor Luar Negeri
Produktivitas dan Pendapatan Kantor Luar Negeri
(Dalam Rp Juta)
TAHUN 2025 juga akan meningkatkan partisipasinya dalam
international syndication. Selain itu, kedepannya
Pertumbuhan juga akan memperkuat aktivitas transaksi
Uraian 2024 2023
USD Ribu % Treasury & International Banking Bank Mandiri treasury, meningkatkan volume trade service &
Total Dana Pihak Ketiga 996.991 963.955 33.036 3,43 telah mempersiapkan berbagai strategi untuk financing, mengembangkan bisnis cross border
Total Kredit 6.580.064 5.650.637 929.427 16,45 memaksimalkan peluang yang ada selama 2025. supply chain, mengembangkan layanan wealth
Total Fee Based Income 58.623 51.978 6.646 12,79 Rencana strategis yang dimaksud untuk menjadi management serta meningkatkan penyaluran
Total Net interest Income 179.853 160.336 19.517 12,17 main transaction bank serta untuk menjaga transaksi remmitance dimana dalam hal ini di sisi
low-cost funding, serta tetap memperkuat retail dengan menyediakan layanan digital untuk
posisi sebagai largest lender. Bank Mandiri Pekerja Migran Indonesia (PMI).
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 358 359 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 47
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING RETAIL BANKING
RINGKASAN KINERJA Bisnis perbankan ritel Bank Mandiri mencatatkan
kinerja impresif dengan berhasil membukukan
1. Micro Banking bertanggungjawab
mengelola nasabah individu, koperasi,
Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar Rp827,45 triliun dan badan usaha lainnya yang memenuhi
pada Desember 2024. Angka ini menunjukkan kriteria untuk memperoleh limit pinjaman
pertumbuhan signifikan sebesar 21,79% (ytd) maksimal Rp1 miliar serta mengelola Agen
dibandingkan posisi tahun sebelumnya yang Branchless Banking.
mencapai Rp679,83 triliun. Pertumbuhan DPK 2. Small Medium Enterprises (SME)
ini mencerminkan kepercayaan nasabah yang bertanggungjawab mengelola nasabah
semakin kuat terhadap layanan dan produk individu, koperasi, badan usaha, dan
perbankan ritel Bank Mandiri. badan hukum yang memenuhi kriteria
untuk memperoleh limit pinjaman maksimal
Selain itu, penyaluran kredit juga mengalami Rp25 miliar.
peningkatan menjadi Rp397,44 triliun, atau naik 3. Consumer Loan bertanggungjawab
RP 397,44 triliun RP 827,45 triliun RP 82,02 triliun
10,99% (ytd) dari Rp358,07 triliun pada periode
yang sama tahun sebelumnya. Hal ini menunjukkan
peran strategis Bank Mandiri dalam mendorong
mengelola nasabah individu, koperasi, dan
badan usaha yang memenuhi kriteria untuk
memperoleh limit pinjaman konsumtif untuk
KREDIT DANA PIHAK KETIGA PENDAPATAN BUNGA pembiayaan sektor ritel, sejalan dengan komitmen pembelian rumah dan kendaraan bermotor.
& SYARIAH untuk mendukung pertumbuhan ekonomi nasional. 4. Kartu Kredit bertanggungjawab mengelola
nasabah individu dan badan hukum yang
Naik Sebesar Naik Sebesar Naik Sebesar
Kinerja penyaluran kredit di segmen Retail memenuhi persyaratan untuk memperoleh
10,99% 21,79% 11,49% yang bertumbuh tersebut turut mendorong kartu kredit.
pertumbuhan Net Interest Income segmen Retail, 5. Retail Deposit bertanggungjawab mengelola
yang meningkat sebesar 10,11% secara tahunan tabungan dan deposito.
(yoy) menjadi Rp50,60 triliun pada Desember 6. Wealth Management bertanggung jawab
2024. Angka ini mencerminkan keberhasilan Bank mengelola nasabah individu dalam
HIGHLIGHTS PENTING Mandiri dalam mengelola portofolio kredit secara
optimal dan meningkatkan pendapatan bunga
bentuk layanan nasabah prima (termasuk
pengelolaan portofolio nasabah) dan
dari segmen ritel. mengembangkan produk investasi (Reksa
Dana dan Surat Berharga) sesuai kebutuhan
Sedangkan Fee Based Income dari segmen Retail nasabah Bank.
Kredit Retail Banking Bank Mandiri per Desember 2024 mencapai juga menunjukkan pertumbuhan sebesar 4,41%
Rp397,44 triliun, tumbuh 10,99% dari Desember 2023 yang mencapai (yoy) menjadi Rp13,91 triliun pada Desember 2024. Retail Banking menawarkan beragam produk
Peningkatan ini didukung oleh semakin banyaknya sebagai berikut:
Rp358,07 triliun. Keberhasilan Bank Mandiri tersebut tidak lepas dari
nasabah yang memanfaatkan layanan digital 1. Kredit antara lain kredit pembiayaan konsumsi
optimalisasi value chain pada nasabah retail dan ekosistem nasabah Bank Mandiri, menegaskan keberhasilan strategi termasuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit
Wholesale. Selain itu, kemudahan nasabah individu Bank Mandiri digitalisasi dalam memperluas basis pendapatan Serbaguna Mandiri, Livin’ Paylater, Kredit
non-bunga. Kendaraan Bermotor (KKB), kartu kredit dan
untuk mengirimkan aplikasi pengajuan kredit retail melalui Livin’ juga
kredit pembiayaan produktif untuk nasabah
meningkatkan pencapaian bisnis kredit retail konsumtif Bank Mandiri. Menurut Corporate Plan Bank Mandiri 2021–2024, kredit UMKM.
Proses onboarding nasabah kredit mikro produktif di 2024 yang salah satu fokus strategi Bank Mandiri adalah 2. Dana Pihak Ketiga antara lain Tabungan Mitra
sektor perbankan ritel, khususnya sektor Usaha Usaha (TabunganMU) dan Tabungan Bisnis.
dilakukan secara digital dan melalui kerja sama dengan perusahaan
Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Ada pun 3. Layanan transaksi antara lain Mandiri Internet,
e-commerce menjadi game changer dalam pencapaian bisnis kredit kegiatan usaha yang dikelola Retail Banking Mandiri InterNet Bisnis dan Mandiri Cash
mikro retail produktif. Bank Mandiri mencakup beberapa subsegmen management untuk memenuhi kebutuhan
sebagai berikut: transaksional nasabah deposan Retail
Banking.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 360 361 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 48
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING RETAIL BANKING
KEUNGGULAN KOMPETITIF DAN STRATEGI RETAIL BANKING PRODUKTIVITAS DAN PENDAPATAN RETAIL BANKING
INOVASI RETAIL BANKING TAHUN 2024 Produktivitas dan pendapatan Retail Banking pada 2023 adalah sebagai berikut:
Bank Mandiri mendorong pertumbuhan kredit Pada tahun 2024, Bank Mandiri berusaha untuk Kinerja Retail Banking
Retail Banking dengan memperkuat keunggulan melanjutkan trend positif kinerja Retail Banking (Dalam Rp Juta)
kompetitif dalam mengembangkan turunan dengan beberapa strategi sebagai berikut: Pertumbuhan
Uraian 2024 2023
ekosistem bisnis nasabah Wholesale. Hasilnya, Nominal %
nasabah payroll dari ekosistem bisnis nasabah 1. Memaksimalkan potensi bisnis secara Total Dana Pihak Ketiga 827.445.924 679.380.210 148.065.714 21,79
Wholesale menjadi fokus utama pertumbuhan ekosistem nasabah melalui sinergi antara Total Kredit 397.443.310 358.074.141 39.369.169 10,99
kredit Retail Banking. Penggunaan data analitik segmen retail dan segmen wholesale dalam Total Fee Based Income 13.919.400 13.331.310 588.090 4,41
dan big data yang terus terasah memungkinkan mengeksekusi potensi bisnis, meluncurkan Total Net interest Income 50.601.503 45.953.743 4.647.760 10,11
nasabah Retail untuk menerima penawaran tematik program sesuai kondisi pasar dan
lebih spesifik. Keberlanjutan integrasi onboarding kebutuhan nasabah, menghadirkan proses
nasabah kredit Retail melalui aplikasi Livin’ seamless untuk memudahkan nasabah Pada Desember 2024, Retail Banking berhasil sebesar 10,11% secara tahunan (yoy) menjadi
by Mandiri semakin beragam selama 2024, sehingga kredit dapat tumbuh dengan membukukan Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar Rp50,60 triliun pada Desember 2024. Angka ini
sehingga turut memberi berkontribusi positif pada kualitas kredit yang tetap terjaga. Rp827,45 triliun, tumbuh 21,79% (ytd) dari posisi menunjukkan keberhasilan Bank Mandiri dalam
peningkatan bisnis kredit Retail. 2. Untuk meningkatkan likuiditas, Bank Mandiri tahun sebelumnya sebesar Rp679,83 triliun. mengelola portofolio kredit dengan baik dan
akan fokus dalam mengakuisisi potensi bisnis Sedangkan peningkatan kredit yang disalurkan meningkatkan pendapatan bunga segmen
Untuk memenuhi kebutuhan nasabah Retail, baik dari segmen mikro, pebisnis, individual, tercatat sebesar Rp397,44 triliun, tumbuh 10,99% ritel. Di sisi lain, Fee Based Income dari segmen
Bank Mandiri terus mengoptimalisasi dan fokus dan payroll, memaksimalkan potensi cross- (ytd) dari posisi tahun sebelumnya sebesar ritel meningkat sebesar 4,41% (yoy) menjadi
pada bisnis unggulan di tiap region untuk selling dan transaksi untuk mengoptimalkan Rp358,07 triliun, mengikuti pemulihan ekonomi 13,91 triliun per Desember 2024. Peningkatan
ekspansi kredit Retail produktif. Dengan langkah volume dana nasabah khususnya Debitur, dan daya beli masyarakat selama 2024. ini didukung oleh lebih banyak klien yang
tersebut dan adanya penggarapan bisnis Retail serta memaksimalkan potensi dana dari menggunakan layanan digital Bank Mandiri. Ini
dari ekosistem bisnis nasabah Wholesale menjadi ekosistem transaksi closed loop nasabah. Kinerja penyaluran kredit di segmen ritel yang menunjukkan bahwa strategi digitalisasi Bank
game changer untuk pertumbuhan kredit Retail 3. Bank juga akan terus mengoptimasi digital- meningkat juga mendorong pertumbuhan Net Mandiri berhasil memperluas basis pendapatan
produktif yang ditujukan untuk pengusaha mikro, platform untuk meningkatkan pendapatan Interest Income segmen ritel, yang meningkat non-bunga.
kecil, dan menengah. fee based income dengan beberapa inisiatif
antara lain:
Untuk memperluas basis pelanggannya, Bank a. Super App livin’ untuk mengakuisisi Kredit Mikro
Mandiri telah bekerja sama dengan perusahaan nasabah pebisnis dan individu, aktivasi
Fintech dan e-commerce. Proses underwriting usage daily transaction dan memperkaya
kredit Retail produktif di Bank Mandiri semakin usecase Livin’ Sukha, Livin’ investasi dan Kredit mikro dan atau segmen Micro Banking Bank mandiri terdiri dari Kredit Usaha Mikro (KUM), Kredit
cepat dan aman, selain penajaman target Mandiri Kartu Kredit as source of fund. Usaha Rakyat (KUR) dan Kredit Serbaguna Mandiri (KSM). KUM dan KUR adalah kredit pembiayaan
market. Dengan digitalisasi bisnis kredit Retail b. Optimalisasi bisinis merchant dan kartu usaha/produktif yang dapat membantu debitur dalam meningkatkan skala usaha atau memenuhi
produktif seperti Digital Offering, New Los, untuk perluasan ekosistem melalui akuisi kebutuhan pembiayaan modal kerja. Sedangkan KSM memenuhi berbagai macam kebutuhan
dan Mandiri Pintar, mampu mengimbangi merchant, Integrated Solution di ekosistem pembiayaan nasabah tanpa agunan. Pencapaian kredit mikro berdasarkan jenis kredit per Desember
pertumbuhan yang agresif dalam industri ini bisnis, Game Changer: Livin’ Merchant, 2024 – Desember 2023 adalah sebagai berikut:
dengan tetap mengedapankan kehati-hatian Digital Merchant Activation, Mendorong
dan kualitas kredit yang sehat. Retail Banking Cross Border Trx dengan kurs kompetitif dan Kredit Mikro Berdasarkan Jenis Kredit
Bank Mandiri terus berinovasi guna memenuhi peningkatan installment Transaction kartu (Dalam Rp Juta)
kebutuhan nasabah dengan layanan digital dan kredit. 2024 2023 Pertumbuhan
Uraian
non-digital. 4. Dalam sisi proses bisnis, perbaikan proses (Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%)
dilakukan melalui branch transformation, Kredit Usaha Mikro (KUM) 26.881.324 14,30 20.508.333 12,22 6.372.992 31,08
network optimization dan people Kredit Usaha Rakyat (KUR) 63.913.776 33,99 62.311.294 37,11 1.602.482 2,57
development. Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) 97.230.136 51,71 85.058.779 50,67 12.171.356 14,31
Total Kredit 251.939.013 100,00 167.878.406 100,00 20.146.830 12,00
Segmen mikro Bank Mandiri berhasil membukukan total kredit senilai Rp 251,94 triliun di Desember 2024,
tumbuh 12,00% (ytd) dibandingkan capaian tahun sebelumnya. Pertumbuhan ini terutama didorong
oleh peningkatan KSM yang berhasil mencapai Rp97,23 triliun, naik 14,31% (ytd) dibandingkan posisi 2023
sebanyak Rp 85,06 triliun. Sedangkan KUM dan KUR mencapai Rp 26,88 triliun dan Rp 63,91 triliun, atau
masing-masingnya meningkat 31,08% (ytd) dan 2,57% (ytd) dibandingkan posisinya di 2023.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 362 363 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 49
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING RETAIL BANKING
Kredit Small and Medium Enterprises
Pada 2024, sektor perdagangan menerima yang termasuk dalam ekosistem value chain
sebagian besar KUM dan KUR. Sedangkan KSM nasabah Wholesale dan bekerja sama dengan
diberikan kepada nasabah payroll segment entitas anak untuk mencapai target pasar. Selain Dalam segmen SME, profil nasabah dengan bidang usaha di sektor-sektor potensial memiliki limit kredit
sampai dengan Rp25 miliar dari Bank mandiri untuk memenuhi kebutuhan modal kerja maupun investasi.
government (PNS, TNI/POLRI dan pegawai BUMN) itu, penyaluran KSM juga dilakukan melalui digital
yang memiliki risiko relatif lebih rendah, serta channel (Livin’ by Mandiri) agar proses akuisisi
2024 2023 Pertumbuhan
tumbuh selektif di segmen pegawai swasta. Untuk kredit bisa murah, cepat dan dekat sebagai Uraian
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%)
mengidentifikasi peluang unggulan di masing- bentuk komitmen Bank untuk meningkatkan mutu
Kredit Modal Kerja 32.636.719 37,68% 34.159.089 44,62% (1.522.370) (4,46)%
masing region, Bank Mandiri fokus pada pegawai layanan kepada nasabah.
Kredit Investasi 28.546.098 32,96% 18.777.031 24,53% 9.769.067 52,03%
KAD 21.378.728 24,68% 22.186.871 28,98% (808.143) (3,64)%
Dana Mikro Berdasarkan Dana Pihak Ketiga
Koperasi 4.054.923 4,68% 1.428.014 1,87% 2.626.909 183,96%
(Dalam Rp Juta)
TR & Lainnya 86.616.467 100,00% 76.551.004 100,00% 10.065.463 13,15%
2024 2023 Pertumbuhan
Uraian Total Kredit UKM 32.636.719 37,68% 34.159.089 44,62% (1.522.370) (4,46)%
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%)
Giro dan Tabungan 56.000.625 92,50 48.897.814 92,50 7.102.812 14,53 Bank Mandiri membukukan total kredit SME sebesar Rp86,62 triliun di Desember 2024, tumbuh 13,15%
Deposito 3.924.057 6,55 3.962.052 7,50 37.994 (0,96) (yoy) dibandingkan tahun Desember 2024 yang mencapai Rp76,55 triliun. Dari jumlah tersebut, Sebagian
Total DPK 59.924.683 100,00 52.859.866 100,00 7.064.817 13,37 besar kredit yang disalurkan berupa kredit Trust Receipt dengan pertumbuhan sebesar 183,96%.
Bank Mandiri memfokuskan pertumbuhan segmen SME ini pada akuisisi bisnis yang merupakan value
chain dari nasabah segmen Wholesale yang merupakan core competencies Bank Mandiri, serta akuisisi
Branchless Banking bisnis yang berasal dari sektor atau ekosistem unggulan wilayah. Akuisisi tersebut tetap dilakukan secara
hati-hati dan berhasil menjaga kualitas portofolio dengan NPL sebesar 0,92% per Desember 2024.
Kenaikan kredit SME tersebut ditopang oleh peningkatan pinjaman yang disalurkan ke sektor Kredit
Keberadaan Mandiri Agen di Bank Mandiri pada tahun 2024 tercatat sebanyak 110.672 Mandiri Agen
Trust Receipt dengan pertumbuhan sebesar 183,96% atau setara dengan Rp2,62 triliun sebagaimana
yang terdiri dari 110 481 agen individu dan 191 agen berupa badan hukum. Penataan populasi dan
dijelaskan pada tabel berikut ini:
digitalisasi proses Mandiri Agen terus dilakukan dalam rangka optimalisasi bisnis Branchless Banking.
Hasil dari penataan ini tercermin dari peningkatan transaksi nasabah agen sehingga transaksi di 2024 Kredit SME Berdasarkan Jenis Sektor Ekonomi
mencapai 72,9 juta transaksi dengan volume transaksi sebesar Rp 81,5 triliun, serta adanya peningkatan (Dalam Rp Juta)
jumlah nasabah ekosistem agen sebesar 12,5 % secara yoy. Hingga 2024 Mandiri Agen memiliki 3,1 juta 2023 2023 Pertumbuhan
nasabah dengan dana yang terhimpun sebesar Rp 20,6 triliun, meningkat 17,2 % secara yoy. Uraian
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%)
Pertanian, Perburuan dan Sarana
Mandiri Agen 10.347.821 11,95% 10.286.972 13,44% 60.850 0,59%
Pertanian
2020 2021 2022 2023 2024 Pertambangan 6.288.087 7,26% 3.743.227 4,89% 2.544.860 67,99%
134.518 162.416 156.191 130.100 110.672 Perindustrian 5.931.434 6,85% 5.784.438 7,56% 146.997 2,54%
Listrik, Gas dan Air 127.268 0,15% 142.165 0,19% (14.898) 10,48%
Konstruksi 6.931.635 8,00% 6.664.924 8,71% 266.711 4,00%
Jaringan Branchless Banking terus diperkuat Bank Mandiri juga bekerja sama dengan Perdagangan, Restoran dan Hotel 25.551.005 29,50% 24.098.511 31,48% 1.452.493 6,03%
dengan mengimplementasikan Aplikasi Mandiri Kementerian BUMN dan Dinas Sosial untuk Pengangkutan, Pergudangan dan
8.249.855 9,52% 6.153.193 8,04% 2.096.662 34,07%
Agen sebagai bagian dari digitalisasi produk dan menjadikan agen Branchless Banking sebagai Komunikasi
layanan agen Branchless Banking. Pengguna agen penyalur bantuan sosial, program Kartu Jasa-Jasa Dunia Usaha 2.930.012 3,38% 2.369.821 3,10% 560.191 23,64%
Aplikasi Mandiri Agen mencapai 61.300 agen Tani, Program Keluarga Harapan (PKH) dan Jasa-Jasa Sosial/Masyarakat 3.017.272 3,48% 2.014.898 2,63% 1.002.373 49,75%
pada 2024 atau sekitar 55,4% dari total populasi Bantuan Pangan Non Tunai (BPNT), serta Badan Lain-lain 17.242.079 19,91% 15.292.855 19,98% 1.949.224 12,75%
Mandiri Agen. Jumlah pengguna tersebut Usaha Milik Desa (BUMDes). Total kredit SME Banking 86.616.467 100,00% 76.551.004 100,00% 10.065.463 13,15%
meningkat 65,4% dibandingkan 2023 dan akan
terus didorong ke depannya sehingga seluruh Adapun dari sisi DPK, segmen SME Banking Bank Mandiri mampu menghimpun dana sejumlah Rp280,06 triliun
di 2024. Dari jumlah tersebut, dana murah seperti giro dan tabungan memiliki porsi dominan sebesar 89,75%.
Mandiri Agen menggunakan aplikasi.
Dana SME Berdasarkan Jenis
(Dalam Rp Juta)
2024 2023 Pertumbuhan
Uraian
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%)
Giro dan Tabungan 251.364.690 89,75% 225.396.663 87,06% 25.968.027 11,52%
Deposito 28.693.796 10,25% 33.488.185 12,94% -4.794.389 -14,32%
Total Dana SME 280.058.487 100,00% 258.884.848 100,00% 21.173.639 8,18%
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 364 365 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 50
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING RETAIL BANKING
Kredit Konsumen Mandiri KPR
Melalui kredit konsumen, Bank Finance (MUF). Dengan kerja Per Desember 2024, kredit Mandiri KPR adalah kredit pemilikan rumah memungkinkan Anda untuk memenuhi
Mandiri memberikan nasabah sama ini, nasabah Bank konsumen Bank Mandiri (KPR) Bank Mandiri yang ditawarkan secara beragam kebutuhan lain.
solusi pembiayaan kepemilikan Mandiri dapat mengajukan tercatat mencapai Rp122,77 perseorangan untuk membeli rumah tinggal/
rumah, kendaraan, kartu pembiayaan kendaraan triliun atau tumbuh 8,26% (ytd) apartemen/ruko/rukan, baik melalui developer Ada pun upaya Bank Mandiri dalam
kredit, dan kredit serbaguna. roda dua dan empat, baik dibandingkan per Desember atau non-developer. Fitur-fitur yang diberikan meningkatkan bisnis Mandiri KPR selama 2024
Dalam pembiayaan baru maupun bekas, serta 2023 sebesar Rp113,41 triliun. Mandiri KPR yaitu: antara lain sebagai berikut:
kepemilikan rumah baru dan Multiguna Kendaraan di Pertumbuhan ini terutama di
atau second, Bank Mandiri seluruh Indonesia. dorong Kredit Pemilikan Rumah 1. Mandiri KPR (New Booking) A. Optimalkan Penyaluran FLPP Bagi Masyarakat
telah bekerja sama dengan (KPR) Mandiri yang bertambah Pembiayaan untuk pembelian rumah tinggal/ Bank Mandiri terus memperkuat komitmennya
developer unggulan, baik Untuk memanfaatkan Rp9,48 triliun atau bertumbuh apartemen/ruko/ rukan baik baru ataupun dalam mendukung pemenuhan kebutuhan
di tingkat nasional maupun potensi peningkatan belanja 16,93% (ytd) menjadi Rp65,41 second. Pembelian dapat dilakukan melalui hunian masyarakat melalui penyaluran Kredit
regional, serta beberapa masyarakat di 2024, Bank triliun pada 2024. Peningkatan developer ataupun non-developer. Pemilikan Rumah (KPR), baik untuk segmen
agensi brokerage terkemuka di Mandiri secara aktif melakukan kredit konsumer tersebut turut 2. Mandiri KPR Take Over subsidi maupun non-subsidi. Khusus untuk
seluruh Indonesia. inovasi produk kartu kredit mengangkat dari sisi Fee Based Pembiayaan untuk pengambilalihan kredit Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR),
di segmen ritelnya. Oleh Income yang naik 14,85% (yoy) dari KPR Bank lain, dengan maksimum limit Bank Mandiri juga berperan aktif dalam
Dalam hal pembiayaan karena itu, Bank Mandiri terus menjadi Rp 3,71 triliun dari kredit sebesar outstanding (sisa pinjaman) menyalurkan KPR dengan skema Fasilitas
kendaraan, Bank Mandiri meningkatkan sinergi layanan sebelumnya Rp3,23 triliun pada terakhir di Bank asal atau dengan tambahan Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP),
bekerja sama antara lain Mandiri Kartu Kredit dengan periode yang sama tahun limit kredit baru sesuai perhitungan Bank. sebagai upaya membantu akses masyarakat
dengan dua Entitas Perusahaan Super App Livin’ by Mandiri sebelumnya. Jadi, apabila jumlahnya lebih besar dari terhadap kepemilikan rumah yang layak dan
Anak, Mandiri Tunas Finance untuk memudahkan pelanggan outstanding terakhir di Bank asal, Anda terjangkau.
(MTF) dan Mandiri Utama melakukan transaksi digital. bisa menggunakannya untuk memenuhi
beragam kebutuhan lain. Sejalan dengan upaya pemerintah untuk
3. Mandiri KPR Top Up menekan angka backlog pasokan rumah,
Penambahan limit kredit untuk mandiri KPR hingga akhir 2024 Bank Mandiri telah
Kinerja Outstanding Kredit Konsumen yang sudah berjalan minimal satu tahun, menyalurkan 6.133 unit pencairan baru KPR
(Dalam Rp Juta) dengan kolektibilitas (status pembayaran berskema FLPP. Pencapaian ini tumbuh 63%
angsuran) berjalan lancar selama enam (yoy), dengan kualitas kredit yang terjaga
2024 2023 Pertumbuhan
Uraian bulan terakhir. Adanya tambahan limit kredit optimal.
(Nominal) (%) (Nominal) (%) (Nominal) (%)
Kredit Pemilikan Rumah 65.491.544 53,34 56.009.660 49,39 9.481.884 16,93
Kredit Kendaraan Bemotor 35.004.802 28,51 37.957.373 33,47 (2.952.571) (7,78)
Kartu Kredit 19.269.947 15,70 16.705.235 14,72 2.580.049 15,46
Lainnya 3.008.513 2,45 2.753.692 2,43 254.821 9,25
Total Kredit Konsumen 122.774.806 100,00 113.410.623 100,00 9.364.183 8,26
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 366 367 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 51
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING RETAIL BANKING
Sebagai agen perubahan dan mitra Sampai Desember 2024, Bank Mandiri
pemerintah, Bank Mandiri menyambut baik mencatat penyaluran kredit untuk kategori
dan mendukung rencana pemerintah untuk bangunan berwawasan lingkungan yang
menambah kuota FLPP 2024 sebanyak 34.000 memenuhi standar/sertifikasi mencapai Rp6,3
unit. Bank Mandiri meyakini bahwa sektor triliun. Kredit tersebut mencakup pembiayaan
properti berpotensi memiliki multiplier effect retail dalam bentuk program KPR Hijau yang
dalam memacu pertumbuhan perekonomian berkontribusi terhadap peningkatan total
nasional. Selain itu, peningkatan penyaluran portofolio berkelanjutan Bank Mandiri menjadi
KPR FLPP juga akan terus berlanjut dengan Rp292,5 triliun atau tumbuh 10,8% (yoy) pada
fokus untuk memperkuat supply perumahan periode yang sama.
dan memperluas demand yang tidak hanya
pada segmen Fix Income (Pegawai) namun Kredit Pemilikan Rumah Hijau (KPR Hijau)
juga pada segmen Non-Fix Income, yang merupakan fasilitas pembiayaan bagi nasabah
memiliki potensi masih sangat besar. untuk membeli properti rumah yang telah
memiliki sertifikasi bangunan hijau dari lembaga
Bersama dengan BP TAPERA sebagai pemeringkat. Bank Mandiri meluncurkan
koordinator program FLPP, Bank Mandiri pembiayaan KPR Hijau guna meningkatkan
berharap penyaluran FLPP di 2024 berjalan kesadaran nasabah dan masyarakat akan
dengan baik dan tercipta penyaluran pentingnya perumahan ramah lingkungan.
yang berkelanjutan sampai dengan 2025 Seiring dengan meningkatnya kesadaran
mendatang. Dalam mewujudkan hal ini, Bank tersebut, permintaan terhadap properti hijau
Mandiri turut memanfaatkan platform digital diharapkan terus berkembang di masa depan.
untuk memasarkan KPR dan menghadirkan
inovasi transaksi yang Adaptif dan Solutif bagi Sejak diluncurkan pada Mei 2024, KPR Hijau
masyarakat melalui fitur Livin’ KPR di Super menawarkan berbagai promo untuk menarik
Apps Livin’ by Mandiri. minat nasabah. Di antaranya suku bunga
rendah sebesar 2,7%, biaya down payment 0%,
Hal ini tentunya sesuai dengan keinginan Bank dan keringanan biaya KPR. Insentif ini diharapkan
Mandiri yang bertujuan menjadi top of mind dapat membuat produk KPR Hijau menarik lebih
atas segala solusi layanan perbankan di seluruh banyak nasabah, sehingga meningkatkan C. KPR Digital Dengan Livin’ KPR hingga formulir pengajuan dan proses KPR
lapisan masyarakat. Selain itu, Bank Mandiri juga minat dan kesadaran pada properti hijau. Bank Mandiri terus berinovasi dengan yang mudah dan simpel, dapat dinikmati oleh
bertujuan akan menjadi urban everyday banking menghadirkan solusi kepemilikan rumah bagi nasabah Bank Mandiri.
yang dapat melayani kebutuhan keuangan dan Ke depannya, Bank Mandiri terus berkomitmen nasabah lewat fitur Livin’ KPR di beyond super
menghadirkan solusi bisnis yang terintegrasi. untuk mendukung peningkatan permintaan app Livin’ by Mandiri. Fitur tersebut agar Tidak hanya itu, Livin’ KPR memudahkan
properti hijau di Indonesia melalui KPR Hijau. nasabah mengajukan KPR dengan lebih nasabah menemukan properti berdasarkan
Tak hanya itu, menyambut HUT ke-26, Bank Hal ini sejalan dengan upaya pencapaian mudah dan cepat dalam satu aplikasi. preferensi harga dan fasilitas umum
Mandiri juga menyiapkan program KPR target penurunan emisi yang dicanangkan oleh di sekitarnya, serta menjelajahi setiap
Sejahtera Non-FLPP untuk tetap mendukung pemerintah dengan target Net Zero Emission (NZE) Berbagai tantangan seperti menghadapi sudut properti seakan-akan sedang
penyaluran perumahan segmen MBR dengan di tahun 2060 atau lebih cepat. Komitmen ini selaras kesulitan dalam memenuhi persyaratan kredit berada di lokasi secara langsung dengan
suku bunga dan biaya kredit yang terjangkau dengan visi Bank Mandiri untuk menjadi Indonesia’s rumah, terutama dengan biaya bunga yang pengalaman Virtual Tour 360°. Livin’ KPR
dengan suku bunga mulai 7,50% fix 10 Tahun. Sustainable Champion For a Better Future. Bank tinggi dan proses pengajuan yang rumit, juga menawarkan fleksibilitas bagi nasabah
Sedangkan untuk KPR, nasabah bisa menikmati Mandiri sebagai bagian dari sektor perbankan menjadi alasan banyak orang menunda dalam merencanakan keuangan secara
biaya provisi spesial HUT menjadi 0,26% dan dapat berkontribusi pada penurunan emisi di keinginan memiliki rumah bahkan belum akurat dengan fitur Simulasi Angsuran, serta
biaya Admin spesial HUT 0,026%. sektor lain melalui produk-produk keuangan. menjadikan tempat tinggal sebagai investasi Tracking KPR yang memungkinkan nasabah
utama untuk jangka panjang. Fitur Livin’ KPR ini memantau secara real-time status aplikasi
B. KPR Hijau Bank Mandiri Bank Mandiri bekerja sama dengan NavaPark merupakan bagian dari upaya berkelanjutan KPR mereka.
Bank Mandiri terus berinovasi BSD, Tangerang Selatan, proyek yang telah Bank Mandiri dalam memberikan nilai tambah
mengembangkan produk keuangan mengantongi sertifikat greenship dari lembaga bagi nasabah. Bank Mandiri berharap fitur Livin’ KPR mampu
berkelanjutan yang berkontribusi pada Green Building Council Indonesia (GBCI) dengan memudahkan lebih banyak nasabah untuk
pengembangan properti hijau. Inovasi predikat platinum pada 2022. Predikat ini Fitur Livin’ KPR hadir sebagai solusi inovatif memiliki rumah impian mereka, menciptakan
pembiayaan hijau ini merupakan diperoleh setelah melalui penilaian yang meliputi untuk merampingkan proses pembiayaan KPR masa depan yang lebih bermakna untuk
bagian dari langkah Bank Mandiri untuk beberapa kategori yakni land ecological menjadi lebih seamless, dengan memastikan semua orang. Dengan hadirnya fitur Livin’
mengintegrasikan kerangka Environment, enhancement; movement & connectivity; water proses pengajuan KPR yang cepat dan efisien. KPR diharapkan dapat mengoptimalkan
Social, dan Governance (ESG) dengan management & conservation; solid waste & Mulai dari pilihan properti yang variatif, suku akuisisi KPR dan tentunya terus meningkatkan
produk keuangannya melalui pilar Sustainable material; community wellbeing strategy; building bunga yang kompetitif, diskon biaya provisi, portofolio Mandiri KPR di 2024.
Banking. & energy; dan innovation & future development.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 368 369 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 52
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING RETAIL BANKING
Mandiri KKB Mandiri Kartu Kredit
berbagai produk dan layanan perbankan Mandiri Kartu Kredit adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada nasabah dalam bentuk kartu yang
termasuk pembiayaan yang dapat dinikmati oleh diterbitkan oleh Bank Mandiri dengan beragam fitur dan benefit untuk memenuhi kebutuhan dan gaya
masyarakat. hidup nasabah dimana pun dengan acceptance di seluruh merchant dunia melalui jaringan Visa,
Mastercard, dan JCB.
Komitmen ini kembali diwujudkan Bank Mandiri,
melalui penandatanganan Nota Kesepahaman Perkembangan Mandiri Kartu Kredit
(Memorandum of Understanding/MoU) dengan Kartu Kredit 2024 2023 Pertumbuhan (%)
PT BYD Motor Indonesia. Kerja sama ini telah Outstanding (Rp Triliun) 19,3 16,7 15,4
sesuai dengan misi Bank Mandiri untuk menjadi Sales Volume (Rp Triliun) 66,1 51,2 29,2
Indonesia’s Sustainability Champion for A Better NPL 1,06% 1,23% -0,17
Future, yang dimulai lewat dukungan perubahan Fee Based Income (Rp Triliun) 2,1 1,9 7,6
gaya hidup ramah lingkungan di masyarakat.
Hingga Desember 2024, pengguna aktif Mandiri kartu kredit tercatat mencapai 2,2 juta kartu atau tumbuh
Selaras dengan fungsi BUMN sebagai agen 8% (yoy). Sedangkan outstanding Mandiri Kartu Kredit mencapai Rp19,3 triliun atau naik 15,4% dibandingkan
perubahan, Bank Mandiri akan menyediakan periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp16,7 triliun. Pencapaian ini tidak terlepas dari dukungan
berbagai dukungan finansial dan layanan kekuatan Retail dan Wholesale yang dimiliki Bank Mandiri dan distribusi jaringan yang luas.
keuangan strategis yang dibutuhkan BYD,
termasuk optimalisasi perusahaan anak di bidang Reward Pencapaian & Event Mandiri Kartu Kredit
pembiayaan, yakni Mandiri Tunas Finance serta Selama tahun 2024 Mandiri Kartu Kredit memperoleh beberapa reward sebagai berikut :
Mandiri Utama Finance, guna memperkuat
ekosistem kendaraan listrik agar semakin
komprehensif. JCB Award Indonesia
• Best Growth of Issuing Total Sales Volume in
Selain itu, kolaborasi ini melibatkan fasilitasi Indonesia 2023
Mandiri Kredit Kendaraan Bermotor (Mandiri KKB) pengadaan kendaraan operasional, khususnya • Outstanding Nationwide Usage Program in
adalah fasilitas pembiayaan kendaraan bermotor kendaraan listrik dari grup BYD, dan memanfaatkan Indonesia 2023
untuk nasabah perseorangan. Keuntungan produk perbankan digital seperti Kopra dan Livin’
dari mandiri KKB ini antara lain nasabah bisa by Mandiri untuk memperkuat ekosistem BYD. Tak • Best New Card Acquisition Performance in
mendapatkan suku bunga yang kompetitif, hanya itu, kolaborasi ini diharapkan ikut dapat Indonesia 2023
syarat dokumen yang mudah, proses cepat, dan mendukung transisi menuju Indonesia nol emisi
metode pembayaran yang fleksibel. karbon (net zero emission/NZE) Indonesia pada
2060. Termasuk mengakselerasi Indonesia’s Green VISA Award 2024
Saat ini, nasabah maupun masyarakat Indonesia Economy, melalui pengembangan pembiayaan • Outstanding Growth in Signature Card
dapat mengajukan kredit kendaraan melalui dan produk keuangan berkelanjutan. Volume Bank Buku 4
Livin’ Sukha di menu “Nyicil Otomotif”. Selain
itu, Bank Mandiri juga telah melakukan revamp Pembiayaan hijau telah diarahkan untuk fokus ke • Outstanding Credit Volume Growth Bank
pengajuan pembiayaan kendaraan untuk sektor berkelanjutan, seperti renewable energy Buku 4
nasabah melalui website Bank Mandiri di https:// termasuk pembangkit listrik bertenaga hydro,
bmri.id/formkkb untuk memberikan kemudahan geothermal, transportasi, hingga ekosistem
akses pengajuan. kendaraan listrik dari hulu ke hilir. Sejalan dengan
hal tersebut, Bank Mandiri telah memiliki ESG Desk
Pada 2024, Bank Mandiri semakin mempertegas sebagai point of contact nasabah khususnya IDX Channel Anugrah Inovasi
komitmen terhadap pertumbuhan ekonomi segmen Wholesale di mana Bank Mandiri Best Digital Credit Card Payment Innovation : The
berkelanjutan dengan mengedepankan bisnis menyediakan solusi pembiayaan berkelanjutan First Tap to Pay, QRIS, & Virtual Card
berbasis ramah lingkungan, termasuk di bisnis seperti Green Loan, Sustainability Linked-Loan,
Mandiri KKB. Salah satunya, melalui dukungan maupun corporate-in-transition financing serta
Bank Mandiri terhadap perluasan ekosistem sebagai advisor bagi nasabah perseroan dalam
kendaraan listrik dengan menghadirkan pembuatan ESG Framework.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 370 371 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 53
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING RETAIL BANKING
Dalam upaya memperluas bisnis kartu kredit dan memberikan solusi keuangan terbaik bagi nasabah
selama 2024, Bank Mandiri terus melakukan inovasi dengan menerbitkan kartu kredit bersama beberapa
mitra dan komunitas strategis di Indonesia.
Mudik Asik Bank Mandiri bersama KAI
Bank Mandiri bersama Lippo Mall Indonesia menerbitkan
kartu kredit CoBrand Mandiri Lippo Malls Card yang
diperuntukkan untuk melengkapi kebutuhan lifestyle
dan harian nasabah serta mendapatkan banyak
Rangkaian Garuda Indonesia Travel Festival benefit di Lippo Malls Indonesia.
(GATF) di 7 Kota Besar Indonesia, GATF
International di Singapore, Shanghai, Seoul,
Garuda Online Travel Fair (GOTF), Sales Outlet
Travel Fair (SOTF), Corporate Travel Fair.
Bank Mandiri juga menerbitkan kartu kredit CoBrand
MyPertamina, yang diperuntukkan untuk kebutuhan
transaksi nasabah di merchant SPBU Pertamina dan
merchant kategori otomotif.
Mandiri Golf Tournament
Bank Mandiri juga menerbitkan kartu kredit yang
dikhususkan untuk berdonasi ke Yayasan Buddha
Tzu Chi, yaitu kartu kredit desain khusus Mandiri Tzu
Chi Card. Kartu kredit desain khusus ini dirancang
untuk memberikan kemudahan bagi nasabah yang
berkeinginan untuk berdonasi ke Yayasan Buddha Tzu
Japan Festival JCB Chi.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 372 373 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 54
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING RETAIL BANKING
Selain itu, Bank Mandiri berkolaborasi dengan bintang Korea ternama, Park Seo Jun dan Kim You Jung Retail Deposit
dengan meluncurkan inovasi produk yang dirancang khusus bagi nasabah generasi muda pecinta
K-Drama, yaitu Mandiri Kartu Kredit Desain Khusus Park Seo Jun dan Kim You Jung.
Bank Mandiri dalam menghimpun dana tetap fokus pada segmen retail khususnya dalam penghimpunan
dana murah (giro dan tabungan). Pertumbuhan dana murah retail deposit di 2024 menunjukkan tren
positif dengan pencapaian saldo rata-rata giro dan tabungan sebesar Rp170,34 triliun meningkat 7,73%
dibandingkan saldo rata-rata di 2023 sebesar Rp158,48 triliun.
Dana Retail Deposit Berdasarkan Jenis Produk
(Dalam Rp Juta)
2024 2023 Pertumbuhan
Uraian
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%)
Giro dan Tabungan 187.432.302 84,98% 174.900.873 82,74% 12.531.429 7,16%
Deposito 33.123.641 15,02% 37.188.246 17,53% (4.064.605) (10,93)%
Total 220.555.942,60 100,00% 212.089.120 100% 8.466.823 3,99%
Bank Mandiri membukukan total dana retail deposit sebesar Rp220,6 triliun atau naik sebesar 4,0%
dibandingkan 2023 yang sebesar Rp212,1 triliun.
Wealth Management
Wealth management Bank Reksa Dana 2. Reksa Dana Pendapatan
Mandiri merupakan sebuah Bank Mandiri selaku Agen Tetap adalah reksa dana
layanan dan solusi finansial serta Penjual Efek Reksa Dana yang melakukan investasi
investasi yang lengkap. Hal (APERD) bertugas melakukan paling sedikit 80% dari
ini sesuai dengan kebutuhan penjualan efek reksa dana Nilai Aktiva Bersih dalam
nasabah prioritas dan private yang berdasarkan kontrak bentuk Efek bersifat utang,
yang tentunya beragam. kerja sama dengan Manajer baik yang diterbitkan
Selain itu, nasabah juga dapat melakukan transaksi online Sebagai informasi, lewat Bank Mandiri optimis kinerja Investasi pengelola reksa dana. pemerintah atau korporasi.
secara langsung menikmati dengan aman dan cepat. serangkaian inovasi dan di bisnis Wealth Management Bank Mandiri telah terdaftar Reksa dana ini tersedia
kenyamanan transaksi perluasan ekosistem yang akan terus tumbuh selama sebagai APERD di Otoritas Jasa dua denominasi yakni
Mandiri Kartu Kredit secara Fitur lainnya, Power Installment, dilakukan hingga akhir 2024 dengan harapan jumlah Keuangan (OJK) sejak 2007. Rupiah dan US Dollar.
digital. Melalui aplikasi Livin' memungkinkan pemegang Desember 2024 Mandiri nasabah prioritas dan private Dalam menawarkan produk 3. Reksa Dana Campuran
by Mandiri, Mandiri Kartu kartu untuk mengubah transaksi Kartu Kredit telah mencatat dapat tumbuh 15% secara reksa dana kepada nasabah, adalah reksa dana yang
Kredit dapat digunakan besar menjadi cicilan ringan pertumbuhan nilai transaksi (yoy) dan dana kelolaannya Bank Mandiri telah bekerja melakukan investasi
untuk berbagai layanan hingga 36 bulan, sehingga sebesar 29,2% secara year on meningkat sekitar lebih dari sama dengan sembilan dalam bentuk efek bersifat
dan fitur yang memberikan memberikan kelonggaran year (yoy). Sementara dari sisi 13% secara (yoy). Pada 2024, Manajer Investasi yang memiliki ekuitas, efek bersifat
kemudahan dan fleksibilitas. dalam pengelolaan keuangan. jumlah baki debet Mandiri Kartu Bank Mandiri juga tercatat kompetensi baik. utang, dan/atau instrumen
Salah satu fitur unggulannya Tak hanya itu, tersedia juga Kredit ikut meningkat signifikan berhasil mendapatkan pasar uang dalam negeri
adalah Virtual Card, yang fitur Power Cash di Livin’ by dengan pertumbuhan sebesar penghargaan sebagai “Best Produk-produk reksa dana yang masing-masing
memungkinkan pengguna mandiri yang memungkinkan 15,4% secara (yoy) menjadi Domestic Private Bank” dan yang dipasarkan melalui Bank tidak melebihi dari 79%
untuk mengakses informasi penarikan dana instan near Rp19,3 triliun. ‘Best Digital Solutions” pada Mandiri adalah sebagai berikut: dari aktivanya, dimana
kredensial kartu secara virtual, real time dengan bunga ajang Euromoney Private 1. Reksa Dana Pasar Uang dalam portofolionya wajib
sehingga memudahkan dalam kompetitif mulai dari 0%. Banking Award. adalah reksa dana yang terdapat efek bersifat
hanya melakukan investasi ekuitas dan efek bersifat
Adapun produk-produk Wealth pada instrumen pasar utang.
Management Bank Mandiri uang dalam negeri dan/ 4. Reksa Dana Saham
yang ditawarkan kepada atau efek bersifat utang adalah reksa dana yang
nasabah adalah sebagai berikut: dengan jatuh tempo melakukan investasi
kurang dari satu tahun. sekurang-kurangnya 80%
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 374 375 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 55
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING RETAIL BANKING
dari aktivanya dalam dikelolanya pada Efek di sektor riil termasuk tetapi Potensi perkembangan airport premium assistance, perbankan serta investasi
bentuk efek bersifat bersifat utang yang masuk tidak terbatas dalam rangka nasabah prioritas dan private safe deposit box, free annual yang ditawarkan oleh Bank
ekuitas. Reksa dana ini dalam kategori layak produksi barang, dan/atau di Papua cukup besar. Hal ini fee kartu kredit, market Mandiri, termasuk solusi digital
tersedia dua denominasi investasi (investment modal kerja dari kegiatan tercermin dari jumlah kelolaan update, serta undangan untuk inovatif. Layanan concierge
yakni Rupiah dan US Dollar. grade), sehingga nilai Efek tersebut. nasabah prioritas di wilayah menghadiri berbagai acara melalui kartu debit dan kredit,
5. Reksa Dana Indeks adalah bersifat utang pada saat Papua sebanyak 884 nasabah. eksklusif lainnya yang dapat berbagai ragam acara gaya
reksa dana yang dikelola jatuh tempo sekurang- Bank Mandiri terus konsisten Jumlah nasabah Mandiri mendukung kemajuan bisnis hidup, dan kemampuan
untuk mendapatkan kurangnya dapat menutupi menghadirkan inovasi Prioritas saat ini mencapai nasabah. manajemen investasi yang
hasil investasi yang mirip jumlah nilai yang diproteksi. untuk menghadirkan solusi lebih dari 69 ribu nasabah. unggul, menempatkan Bank
dengan suatu Indeks yang 7. Reksa Dana Penyertaan dalam memperluas jaringan Tumbuh bersama nasabah Tak berhenti di situ, untuk Mandiri di garis terdepan.
dijadikan acuan, baik itu Terbatas (RDPT) adalah reksa layanan Mandiri Prioritas untuk adalah prioritas utama Bank melengkapi layanan kepada
Indeks Obligasi maupun dana yang menghimpun memperkuat bisnis Wealth Mandiri. Kini, melalui layanan nasabah, Bank Mandiri juga Jumlah nasabah Wealth
Indeks Saham. dana dari pemodal Management. Sebagai Mandiri Prioritas, Bank Mandiri menawarkan inovasi digital Management Bank Mandiri
6. Reksa Dana Terproteksi profesional yang selanjutnya langkah strategis untuk berkomitmen untuk menyajikan melalui Livin’ by Mandiri untuk telah mencapai angka
(RDT) adalah reksa dana diinvestasikan pada menarik nasabah premium di pengalaman perbankan kebutuhan personal dan tertinggi sepanjang tahun
yang memberikan proteksi Portofolio Efek yang berbasis kawasan bisnis yang sedang yang istimewa dan pada Kopra by Mandiri kebutuhan dengan total lebih dari
atas investasi awal investor Kegiatan Sektor Riil. Kegiatan berkembang selama 2024, saat yang sama memberikan bisnis. Melalui segmen bisnis 69,000 nasabah kelolaan
melalui mekanisme Sektor Riil yang dimaksud Bank Mandiri salah satunya solusi keuangan yang terbaik Wealth Management, Bank pada akhir Desember 2024.
pengelolaan portofolionya. adalah kegiatan baik merilis kembali atau relaunching kepada nasabah. Mandiri menghadirkan Jumlah tersebut meningkat
Manajer Investasi Reksa secara langsung maupun outlet Prioritas, salah satunya di layanan khusus yang dapat lebih dari 9000 nasabah jika
Dana Terproteksi akan tidak langsung, yang Jayapura, Papua. Dengan pengembangan mendukung kebutuhan bisnis dibandingkan periode yang
menginvestasikan berkaitan dengan produksi jaringan secara terintegrasi, dan gaya hidup nasabah. sama di tahun sebelumnya.
sebagian dana yang barang, penyediaan jasa Bank Mandiri menilai segmen Termasuk integrasi layanan Pertumbuhan yang kuat ini
premium memiliki potensi dengan unit bisnis dan berdampak pada kinerja Bank
besar untuk tumbuh di perusahaan anak untuk Mandiri Wealth Management,
masa depan. Bank Mandiri menghadirkan solusi finansial dimana total dana kelolaan
berkomitmen untuk terus terbaik bagi nasabah. meningkat lebih dari 13% (yoy).
memberikan layanan terbaik
kepada nasabah prioritas di Melalui rangkaian inovasi Tidak hanya itu, Bank Mandiri
Papua dan sekitarnya. Dengan layanan dan produk serta juga meraih penghargaan
relaunching outlet Prioritas percepatan transformasi ke sebagai Solusi Digital Terbaik di
di Jayapura, Bank Mandiri arah digital, Bank Mandiri Indonesia, melalui peningkatan
ingin memperkuat hubungan berhasil memperoleh fitur Livin’ Investasi di aplikasi
dengan nasabah dan penghargaan prestisius Livin’ by Mandiri. Inovasi ini
memberikan solusi keuangan sebagai Private Banking memungkinkan nasabah untuk
yang terbaik untuk mendukung Domestik terbaik di Indonesia berinvestasi reksa dana dan
pertumbuhan bisnisnya. dalam ajang Euromoney obligasi langsung dari ponsel
Private Banking Awards 2024. mereka, sehingga dapat
Bank Mandiri memiliki Bank Mandiri mengukuhkan meningkatkan kemudahan
serangkaian layanan khusus kembali posisinya sebagai dan efisiensi dalam
yang dapat dinikmati oleh Bank yang berkomitmen untuk pengelolaan keuangan.
Nasabah Prioritas. Seperti, menghadirkan solusi transaksi
Dedicated Relationship dan investasi kepada nasabah. Bank Mandiri terus berupaya
Manager yang dapat melakukan perbaikan dalam
membantu memberikan Pengakuan ini diberikan penyampaian informasi
advisory terkait pengelolaan atas komitmen Bank Mandiri portofolio, pertumbuhan, imbal
aset dan finansial nasabah dalam menyediakan layanan hasil, serta simulasi kepada
secara lebih optimal. Bank berkualitas tinggi dan mencatat nasabah. Hal ini semakin
Mandiri juga menyediakan pertumbuhan yang signifikan. memperkuat posisi Bank
layanan khusus bagi nasabah Keberhasilan ini merupakan Mandiri sebagai Bank yang
prioritas dan private seperti hasil dari kualitas layanan, mengutamakan pengalaman
layanan executive lounge, jangkauan, dan variasi produk nasabah. Para Relationship
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 376 377 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 56
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING RETAIL BANKING
Pada 2024, Retail Banking Bank Mandiri telah membukukan total AUM Wealth Management sebesar
Rp24,74 triliun atau naik 3.7% dibandingkan capaian tahun sebelumnya yang sebesar Rp23,87 triliun.
Manager juga dapat Sedangkan perolehan Fee Based Income Wealth Management sebesar Rp206,08 miliar atau turun -11,4%
lebih fokus pada layanan dibandingkan 2023 yang mencapai Rp232,630 miliar.
investment advisory melalui
pemanfaatan teknologi terkini Surat Berharga Negara Ritel Pasar Perdana dan Pasar Sekunder
untuk memberikan saran yang Surat Berharga Negara (SBN) Ritel adalah produk SBN yang diterbitkan oleh Pemerintah khusus untuk
lebih akurat dan bermanfaat investor/nasabah ritel di pasar perdana yang pembayaran bunga dan pokoknya dilakukan langsung
bagi nasabah. oleh Negara Republik Indonesia, sesuai dengan jangka waktu surat berharga tersebut. Jenis SBN Ritel
Pasar Perdana yang dipasarkan oleh Bank Mandiri dibagi berdasarkan dua jenis yaitu Surat Utang
Pencapaian ini juga merupakan Negara (SUN) dan Surat Berharga Syariah Negara (SBSN). Di mana SUN terdiri dari Obligasi Negara Ritel
hasil dari kepercayaan (ORI) dan Savings Bond Ritel (SBR), sedangkan SBSN terdiri dari Sukuk Ritel (SR) dan Sukuk Tabungan (ST).
dari nasabah, yang terus
mendorong Bank Mandiri untuk Selain menawarkan produk SBN Ritel Pasar Perdana, Bank Mandiri juga menawarkan produk surat
tumbuh dan berkembang. berharga di pasar sekunder kepada nasabah. Transaksi surat berharga pasar sekunder dilakukan
Bank Mandiri berkomitmen berkolaborasi dengan Treasury Group.
untuk terus menghadirkan
solusi transaksi dan investasi Volume dan Pendapatan Surat Berharga Negara Ritel Pasar Perdana
yang inovatif dan memenuhi (Dalam Rp Juta)
kebutuhan nasabah, sekaligus Surat Berharga Perdana
Pendapatan Surat Berharga Perdana
memperkuat posisi sebagai Asset Under Management dengan Volume
Bank terdepan di Indonesia. (Volume) Pertumbuhan Pertumbuhan
2024 2023 2024 2023
(Nominal) (%) (Nominal) (%)
Ada pun beragam program Surat Berharga Negara Ritel
23.023.151 22.810.892 212.259 0,93 77.023 75.839 1.184 1,56
dan penawaran menarik yang Pasar Perdana
dapat dinikmati oleh nasabah
dalam bertransaksi reksa dana
melalui Livin’ by Mandiri selama Penjualan SBN Ritel Bank Mandiri pada 2024 nasabah untuk membangun investasi saham
2024 antara lain: mencapai Rp23,02 triliun atau naik dibandingkan kapan saja dan dimana saja. Integrasi Growin’,
tahun sebelumnya yang sebesar Rp22,81 triliun. digital trading platform terbaru dari PT Mandiri
Sedangkan Fee Based Income dari hasil kegiatan Sekuritas di Livin’ ini menandai sebuah terobosan
penjualan SBN Ritel selama 2024 mencapai Rp77,02 baru, pelopor platform investasi di aplikasi
miliar, naik 1,56% dari tahun 2023 yang senilai perbankan. Seluruh nasabah Livin’ dapat
Rp75,83 miliar. Kenaikan volume penjualan SBN Ritel membuka Rekening Dana Nasabah (RDN)
di Pasar Perdana dipengaruhi oleh meningkatnya Mandiri Sekuritas dan melakukan investasi saham
likuiditas dalam perekonomian secara umum. dengan mudah dan nyaman melalui Growin’
Produktivitas dan Pendapatan Produk Wealth Management – Reksa Dana on Livin’, serta memantau kinerja & portofolio
(Dalam Rp Juta) Bancassurance investasinya tanpa perlu pindah aplikasi.
Reksa Dana Pendapatan Dalam menjual produk bancassurance,
Asset Under dengan AUM Produk Reksa Dana Bank Mandiri telah melakukan kerja sama Integrasi Growin’ ke Livin’ merupakan wujud
Management
Pertumbuhan Pertumbuhan dengan sejumlah perusahaan asuransi guna nyata dari sinergi yang kuat antara Bank Mandiri
(AUM) 2024 2023 2024 2023
(Nominal) (%) (Nominal) (%) menyediakan produk yang bisa memberikan dengan Mandiri Sekuritas dalam memberikan
Reksa Dana Saham 2.705.984 3.460.914 (754.930) (21,8)% 40.945 64.136 (23.191) (36,2)% perlindungan finansial dari risiko kesehatan, jiwa, layanan investasi digital yang lebih holistik dan
Reksa Dana Campuran 162.769 247.991 (85.222) (34,4)% 2.041 2.379 (338) (14,2)% dan target biaya pendidikan, biaya pensiun, dan mudah diakses seluruh nasabah Mandiri Group.
Reksa Dana juga aset-aset nasabah. Produk dan layanan Diharapkan inovasi ini dapat mendorong
4.307.814 4.765.550 (457.736) (9,6)% 53.114 60.265 (7.151) (11,9)%
Pendapatan Tetap bancassurance Bank Mandiri yang ditawarkan literasi dan inklusi keuangan secara masif serta
Reksa Dana Pasar Uang 16.992.558 14.888.946 2.103.612 14,1% 106.329 104.509 1.820 1,7% kepada nasabah yaitu Asuransi Mandiri Elite Plan- memberikan pengalaman investasi yang jauh
Reksa Dana Indeks 127.453 10.845 116.608 1075,2% 1.850 396 1.454 367,1% Prime, Asuransi Mandiri Legacy Plan Platinum, lebih baik bagi nasabah sehingga dapat
Sub Total 24.296.577 23.374.246 922.331 3,9% 204.278 231.685 (27.407) (11,8)% Asuransi Mandiri Legacy Plan Titanium, Asuransi menumbuhkan (grow) aset financial mereka.
Reksa Dana Terproteksi 370.632 409.847 (39.215) (9,6)% 986 0 986 0,0% Mandiri Investasi Prestige, dan Asuransi Mandiri
Reksa Dana Penyertaan Secure Criticare. Pada 2024, Mandiri Sekuritas telah membukukan
77.080 83.824 (6.744) (8,0)% 795 890 (95) (10,7)%
Terbatas
volume transaksi saham dari Growin’ on Livin’
PDNI (Pengelolaan Dana
Nasabah Individual)
0 0 0 0% 25 55 (30) 0% Growin’ On Livin’ sebesar Rp415 miliar, serta penambahan jumlah
Total 24.744.289 23.867.917 876.372 3,7% 206.084 232.630 (26.546) (11,4)% Growin’ by Mandiri Sekuritas kini ada di aplikasi nasabah melalui Growin’ On Livin’ sebanyak 167
Livin’ by Mandiri, membuka akses luas bagi ribu nasabah.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 378 379 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 57
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING RETAIL BANKING
Transaksi Valuta Asing dan Structured Product Bank Mandiri meyakini bahwa kerjasama antara juga akan memberikan peluang besar bagi 2. Penguatan likuiditas Bank dengan akselerasi
Wealth Management berkolaborasi dengan IIPC dan Kantor Luar Negeri Bank Mandiri yang Bank Mandiri untuk menjangkau lebih banyak pertumbuhan akuisisi nasabah secara agresif
Treasury Group untuk menyediakan layanan telah terjalin dengan baik selama ini akan nasabah baru. Kebutuhan masyarakat terhadap khususnya nasabah tabungan berfokus pada
transaksi Valuta Asing dan menawarkan terus ditingkatkan kedepannya. Sebab dapat instrumen investasi ritel seperti reksa dana, obligasi 5 pipeline utama antara lain turunan bisnis
structured product seperti Mandiri Deposit Swap, memberikan efek domino dan multiplikasi atas ritel, dan asuransi yang terus meningkat juga nasabah wholesale, sektor unggulan wilayah,
Mandiri Dual Currency Investment, dan Mandiri inbound investment yang akan terjadi serta merupakan momentum bagi Bank Mandiri dapat ekosistem perusahaan anak, komunitas global
Market Linked Deposit kepada nasabah yang sekaligus mendukung Indonesia menjadi negara memperluas lini produk Wealth Management dan regional serta mitra strategis. Optimalisasi
telah terdaftar dalam layanan nasabah prima. maju di 2045. untuk memenuhi kebutuhan nasabah kelas peningkatan dana tabungan pada nasabah
Pilihan produk investasi ini dapat disesuaikan menengah dan affluent. Dari sisi kredit konsumer, retail berfokus pada optimalisasi nasabah
dengan profil risiko dan tujuan investasi nasabah. Bank Mandiri telah memiliki kapabilitas menyeluruh Bank Mandiri memiliki resources yang memadai payroll, nasabah pebisnis dan wealth serta
di berbagai sektor industri dari hulu hingga hilir dalam menjawab peningkatan permintaan nasabah individual berprofil digital savvy
Alternatif Investasi Lainnya yang dapat membantu calon investor untuk seperti KPR dan Kredit Tanpa Agunan (KTA), dengan menciptakan ekosistem transaksi
Bank Mandiri selain berperan sebagai APERD membangun footprint, menemukan local partner terutama di kalangan milenial dan generasi Z closed loop nasabah berbasis pendekatan
dan Mitra Distribusi Surat Berharga Negara, juga yang tepat serta mengembangkan investasinya yang mulai membangun aset pribadi. komunitas gaya hidup dan penawaran
menyediakan akses kepada produk-produk di Indonesia. Bank Mandiri juga telah menyiapkan personal sehingga mampu memberikan
investasi yang lebih advance seperti Pengelolaan media komunikasi baik berupa investor landing Didukung oleh pertumbuhan ekonomi, solusi end-to-end bagi setiap kebutuhan
Portofolio Nasabah Secara Individual (PDNI), page maupun marketing toolkit yang memuat digitalisasi, dan kebutuhan masyarakat yang finansial nasabah dan meningkatkan
Dana Investasi Infrastruktur Berbentuk Kontrak berbagai informasi untuk memudahkan investor semakin kompleks. Dengan strategi yang engagement nasabah agar dapat
Investasi Kolektif (DINFRA), Dana Investasi Real dalam memulai maupun mengembangkan berfokus pada inovasi digital, diversifikasi produk, meningkatkan transaksi dan product holding.
Estat Berbentuk Kontrak Investasi Kolektif (DIRE), investasinya di Indonesia. dan penguatan literasi keuangan, Bank Mandiri
maupun Kontrak Investasi Kolektif Efek Beragun berpotensi mempertahankan dominasinya di 3. Bank juga akan terus mengoptimalkan
Aset (KIK-EBA). Bank Mandiri bekerja sama pasar perbankan ritel dan terus memberikan transaksi dan nilai penggunaan digital
dengan manajer investasi yang berwenang untuk PROSPEK USAHA RETAIL kontribusi signifikan terhadap pertumbuhan bisnis platform di nasabah untuk menjadikan
mengelola produk-produk investasi tersebut. BANKING TAHUN 2025 secara keseluruhan. Bank Mandiri sebagai bank transaksi utama
dengan beberapa inisiatif antara lain:
Perkuat Kolaborasi Guna Mendorong Prospek usaha segmen Retail Banking Bank Mandiri
Investasi ke Tanah Air pada 2025 diproyeksikan sangat positif, didukung RENCANA KERJA RETAIL a. Optimalisasi Super App livin’ untuk
Bank Mandiri konsisten mendorong peningkatan oleh transformasi digital, pertumbuhan inklusi BANKING TAHUN 2025 mengakuisisi nasabah pebisnis dan
investasi khususnya dari investor mancanegara keuangan, dan kebutuhan masyarakat terhadap individu, peningkatan aktivasi usage
ke tanah air melalui penguatan kolaborasi produk perbankan yang semakin beragam. Untuk menjaga trend positif pertumbuhan bisnis daily transaction dengan penambahan
dengan berbagai pihak. Sebagai bentuk inisiatif Perekonomian Indonesia yang diproyeksikan retail banking pada tahun 2025, Bank Mandiri fitur personalisasi layanan kartu debit
mendukung pemerintah dalam memperkuat terus bertumbuh akan mendorong peningkatan akan menjalankan beberapa strategi sebagai (penerbitan, penggantian hingga block/
investasi asing di Indonesia, Bank Mandiri pendapatan dan konsumsi masyarakat. Ini berikut: unblock kartu dan fitur penambahan
telah aktif berkolaborasi antara lain dengan menciptakan peluang bagi Bank Mandiri untuk mata uang dalam transfer valas secara
Kementerian Investasi dan Hilirisasi/BKPM yang memperluas produk dan layanan Retail Banking, 1. Pertumbuhan portofolio Kredit Retail tetap real-time serta meningkatkan usecase
diwujudkan melalui Promosi Investasi bersama 7 seperti kredit konsumer, tabungan, dan investasi. berfokus pada potensi bisnis turunan Livin’ Sukha, Livin’ Investasi dan Mandiri
Kantor Luar Negeri Bank Mandiri (Singapura, Hong ekosistem nasabah segmen wholesale Kartu Kredit as source of fund untuk
Kong, China, Inggris, Malaysia, Cayman Islands, Adopsi teknologi digital di masyarakat melalui sinergi antara segmen retail dan berbagai transaksi pembayaran.
dan Timor Leste) dengan Indonesia Investment terus menunjukkan peningkatan, terutama segmen wholesale, selain itu juga terus b. Optimalisasi bisinis merchant dan kartu
Promotion Center (IIPC)- Kementerian Investasi dalam penggunaan aplikasi perbankan dan mendukung proyek strategis pemerintah. untuk perluasan ekosistem melalui
dan Hilirisasi/BKPM. e-commerce. Perkembangan tersebut bagi Optimalisasi akuisisi nasabah kredit retail akuisi merchant, Integrated Solution di
Bank Mandiri tentunya akan memanfaatkan dilakukan melalui customization offering ekosistem bisnis, Game Changer: Livin’
Melalui kolaborasi tersebut, investor akan tren ini untuk meningkatkan basis nasabah ritel sesuai kondisi pasar, memanfaatkan jaringan Merchant, Digital Merchant Activation,
mendapatkan berbagai manfaat mulai dari melalui layanan digital seperti Livin’ by Mandiri. Cabang untuk menjangkau nasabah, dan Mendorong Cross Border Trx dengan
kemudahan jalur informasi mengenai prosedur Semakin banyaknya pengguna smartphone mengoptimalkan aplikasi Livin’ by Mandiri kurs kompetitif dan peningkatan
dan peluang investasi yang sedang berkembang dan meningkatnya kepercayaan masyarakat untuk simplifikasi proses pengajuan kredit installment Transaction kartu kredit.
di tanah air, potensi sinergi dengan mitra terhadap transaksi digital membuka peluang retail (seperti KSM, Paylater, KPR, Kartu
terpercaya yang telah menjadi nasabah Bank bagi Bank Mandiri untuk memperluas ekosistem Kredit dan Kredit Kendaraan Bermotor) 4. Dalam sisi operasional bisnis, peningkatan
Mandiri, serta akses kepada berbagai layanan digital Retail Banking. diiringi percepatan proses analisa kredit dan jaringan distribusi dilakukan melalui branch
unggulan Mandiri Group. Hal ini diharapkan manajemen risiko secara seamless untuk transformation, network optimization dan
dapat meningkatkan kualitas pelayanan Adanya dukungan Pemerintah untuk Inklusi semakin memudahkan nasabah dan mampu people development untuk menjalan fungsi
penanaman modal kepada investor. Keuangan seperti pembukaan rekening menjaga pertumbuhan kredit dapat tumbuh sebagai business orchestrator.
tabungan digital dan penyaluran bantuan sosial, dengan kualitas kredit yang tetap terjaga.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 380 381 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 58
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
KANTOR PUSAT TINJAUAN OPERASI PER
SEGMEN GEOGRAFIS
Segmen Kantor Pusat melakukan pengelolaan aset dan liabilitas termasuk aset dan liabilitas segmen MANDIRI INDONESIA
Corporate Banking, Commercial Banking, Hubungan Kelembagaan, Retail Banking, Treasury and
International Banking termasuk menerima alokasi biaya atas penyediaan jasa servis secara sentralisasi Segmen Geografis Mandiri Indonesia meliputi segmen Wholesale yang terdiri dari segmen Corporate,
kepada segmen lainnya serta pendapatan/biaya yang tidak teralokasi ke pelaporan segmen lainnya. Commercial, Financial Institution dan Hubungan Kelembagaan; dan segmen Retail yang terdiri dari
Meski demikian, produktivitas dan pendapatan untuk segmen-segmen yang telah dibahas dalam segmen Small Medium Enterprise, Micro, Wealth Management dan Individual; dan Entitas Anak yang
Laporan Tahunan ini dicatat terpisah dari aset dan liabilitas yang dikelola oleh Kantor Pusat. meliputi Entitas Anak – Syariah, Entitas Anak – Asuransi, Entitas Anak – Selain Syariah dan Asuransi yang
disajikan dalam pembahasan Segmen Operasi dalam Laporan Tahunan ini.
PRODUKTIVITAS DAN PENDAPATAN SEGMEN KANTOR PUSAT
KANTOR LUAR NEGERI (KLN)
Informasi mengenai Produktivitas dan Pendapatan Kantor Pusat disajikan dalam catatan Profitabilitas
Segmen Operasi dalam laporan keuangan audit sebagai bagian dari laporan tahunan ini. Penjelasan segmen KLN telah disajikan pada segmen International Banking serta Entitas Anak – Syariah,
Entitas Anak – Asuransi, Entitas Anak - Selain Syariah dan Asuransi di luar Indonesia sebagaimana dijelaskan
Segmen Geografis Bank Mandiri meliputi Mandiri Indonesia dan Kantor Luar Negeri (KLN) Mandiri. pada bagian Segmen Operasi dalam Laporan Tahunan ini.
Operasional utama Grup dikelola di wilayah Indonesia, Asia (Singapura, Hong Kong, Dili, Shanghai, Kuala
Lumpur), Eropa Barat (London) dan Cayman Islands.
PRODUKTIVITAS & PROFITABILITAS SEGMEN GEOGRAFIS
Laba bersih yang diatribusikan kepada pemilik entitas induk segmen geografis konsolidasian membukukan
kenaikan sebesar 1,87% menjadi Rp61,17 triliun per Desember 2024 dari sebelumnya Rp60,05 triliun per
Desember 2023. Segmen Geografis di Indonesia masih menjadi penyumbang laba terbesar hingga per
Desember 2023 yang mencapai Rp58,86 triliun dengan pertumbuhan sebesar 1,80%.
Tabel Profitabilitas Segmen Geografis Tahun 2024
(Dalam Rp Juta)
Cayman
Uraian Indonesia Asia Eropa Barat Konsolidasian
Islands
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian
Pendapatan Bunga dan Syariah 143.256.544 5.544.063 212.757 2.222.663 151.236.027
Beban Bunga dan Syariah (45.035.523) (3.371.107) (137.362) (935.115) (49.479.107)
Pendapatan Bunga dan Syariah -
98.221.021 2.172.956 75.395 1.287.548 101.756.920
Neto
Pendapatan Premi - Neto 2.520.813 - - - 2.520.813
Pendapatan Bunga dan Syariah dan
100.741.834 2.172.956 75.395 1.287.548 104.277.733
Premi - Neto
Pendapatan Operasional Lainnya:
Pendapatan Provisi dan Komisi 22.913.886 527.229 - 6.405 23.447.520
Lainnya 18.343.628 272.474 9.813 97.580 18.723.495
Total 41.257.515 799.703 9.813 103.985 42.171.015
(Pembentukan)/Pembalikan
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (11.314.308) (615.051) 355 - (11.929.004)
Aset Keuangan dan Lainnya
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek
149.256 1.041 - - 150.297
dan Obligasi Pemerintah - neto
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 382 383 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 59
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN GEOGRAFIS TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN GEOGRAFIS
Cayman Cayman
Uraian Indonesia Asia Eropa Barat Konsolidasian Uraian Indonesia Asia Eropa Barat Konsolidasian
Islands Islands
Beban Operasional Lainnya: Beban Operasional Lainnya:
Beban Gaji dan Tunjangan (23.681.058) (254.407) (41.119) (14.179) (23.990.763)
Beban Gaji dan Tunjangan (24.154.647) (216.132) (36.322) (15.988) (24.423.089)
Beban Umum, Administrasi dan
(34.386.919) (185.828) (24.756) (22.180) (34.619.683) Beban Umum, Administrasi dan
Lainnya (29.244.031) (163.475) (17.827) (19.069) (29.444.402)
Lainnya
Total (58.067.977) (440.235) (65.875) (36.359) (58.610.446)
Total (53.398.678) (379.607) (54.149) (35.057) (53.867.491)
Pendapatan/(Beban) Bukan
1.014.015 (79.245) - (590.879) 343.891 Pendapatan/(Beban) Bukan
Operasional - Neto 950.259 (427.329) - (479.612) 43.318
Operasional - Neto
Beban Pajak (14.919.990) (14.919.990) (3.671) - (15.238.365)
Beban Pajak (14.371.652) (258.604) (2.755) - (14.633.011)
Laba Bersih 58.860.344 1.524.465 16.017 764.295 61.165.121
Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada Laba Bersih 57.816.407 1.539.818 12.084 683.561 60.051.870
Kepentingan nonpengendali - - - - 5.382.379 Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada
Pemilik Entitas Induk - - - - 55.782.742 Kepentingan nonpengendali - - - - 4.991.813
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Pemilik Entitas Induk - - - - 55.060.057
Kredit yang Diberikan 1.517.435.476 75.116.822 672.234 29.992.080 1.623.216.612 Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
Total Aset 2.275.077.684 106.434.035 4.210.018 41.501.525 2.427.223.262
Kredit yang Diberikan 1.273.106.236 57.617.329 715.716 28.392.914 1.359.832.195
Giro dan Giro Wadiah (560.332.344) (8.174.487) (69.178) - (568.576.009)
Total Aset 2.044.454.812 88.426.438 4.047.572 37.290.627 2.174.219.449
Tabungan dan Tabungan Wadiah (576.968.536) (3.223.260) - - (580.191.796)
Giro dan Giro Wadiah (544.200.253) (7.917.572) (241.331) - (552.359.156)
Deposito Berjangka (292.929.427) (4.537.725) - - (297.467.152)
Total Simpanan Nasabah (1.430.230.307) (15.935.472) (69.178) - (1.446.234.957) Tabungan dan Tabungan Wadiah (506.286.183) (3.005.306) - - (509.291.489)
Total Liabilitas (1.751.615.503) (88.871.873) (3.337.396) (16.583.544) (1.860.408.316) Deposito Berjangka (286.387.272) (3.410.232) - - (289.797.504)
Total Simpanan Nasabah (1.336.873.708) (14.333.110) (241.331) - (1.351.448.149)
Tabel Profitabilitas Segmen Geografis Tahun 2023 Total Liabilitas (1.570.259.063) (71.526.098) (3.240.265) (15.417.389) (1.660.442.815)
(Dalam Rp Juta)
Cayman
Uraian Indonesia Asia Eropa Barat Konsolidasian
Islands
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian
Pendapatan Bunga dan Syariah 126.198.202 4.408.807 167.059 1.770.402 132.544.470
Beban Bunga dan Syariah (33.676.303) (2.184.649) (103.294) (693.650) (36.657.896)
Pendapatan Bunga dan Syariah -
92.521.899 2.224.158 63.765 1.076.752 95.886.574
Neto
Pendapatan Premi - Neto 2.123.046 - - - 2.123.046
Pendapatan Bunga dan Syariah dan
94.644.945 2.224.158 63.765 (1.076.752) 98.009.620
Premi - Neto
Pendapatan Operasional Lainnya:
Pendapatan Provisi dan Komisi 19.690.608 421.664 - 36.138 20.148.410
Lainnya 20.043.935 229.068 11.736 89.697 20.374.436
Total 39.734.543 650.732 11.736 125.835 40.522.846
(Pembentukan)/Pembalikan
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (9.868.305) (269.532) (6.513) (4.357) (10.148.707)
Aset Keuangan dan Lainnya
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek
125.295 - - - 125.295
dan Obligasi Pemerintah - neto
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 384 385 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 60
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK
ENTITAS ANAK
Tahun Total Aset (Rp Juta)** Persentase Kepemilikan
No. Nama Entitas Anak Jenis Usaha Beroperasi Kedudukan
Komersial 31 Des 2024 31 Des 2023 31 Des 2024 31 Des 2023
PT Bank Syariah Perbankan
1 1955 Jakarta 408.613.432 353.624.124 51,47 51,47
Indonesia Tbk Syariah
Bank Mandiri
2 (Europe) Limited Perbankan 1999 London 4.210.018 4.047.572 100,00 100,00
(BMEL)*
PT Mandiri
3 Sekuritas 1992 Jakarta 4.390.551 3.791.774 99,99 99,99
Sekuritas
PT Bank Mandiri
4 Taspen (Bank Perbankan 1970 Jakarta 66.232.853 60.542.415 51,10 51,10
Mantap
PT Mandiri Tunas Pembiayaan
5 1989 Jakarta 34.425.455 29.727.392 51,00 51,00
Finance (MTF) Konsumen
Mandiri
International
Layanan Kuala
6 Remittance 2009 33.156 24.393 100,00 100,00
Remittance Lumpur
Sendirian Berhad
(MIR)*
PT AXA Mandiri Asuransi
7 1991 Jakarta 41.914.379 41.114.473 51,00 51,00
Financial Services Jiwa
PT Mandiri Utama Pembiayaan
8 2015 Jakarta 15.049.612 10.633.178 99,99 51,00
Finance (MUF) Konsumen
PT Mandiri Capital Modal
9 2015 Jakarta 5.967.874 5.593.944 99,99 99,99
Indonesia* Ventura
*) Laporan Keuangan Entitas Anak Unaudited
**) Laporan Keuangan Entitas Anak Audited
Tabel Produktivitas dan Pendapatan Entitas Anak Tahun 2024
(Dalam Rp Miliar)
Volume Bisnis** Pertumbuhan
No. Nama Entitas Anak 2024
2023 Rp %
(Unaudited)
1 Bank Syariah Indonesia (BSI)
Kinerja unggul Bank Mandiri pada tahun 2024 mendapatkan dukungan besar dari kontribusi Entitas Anak. Total Funding 327.454 293.776 33.678 11,46
Total Lending 278.481 240.316 38.165 15,88
Net Income 7.006 5.704 1.302 22,83
Hingga Desember 2024, Entitas Anak secara keseluruhan 2 Bank Mandiri Taspen
mencatatkan laba bersih sebesar Rp11,76 triliun, tumbuh 10,95% Total Funding 48.825 44.977 3.848 8,56
secara year-on-year (yoy) dibandingkan periode yang sama Total Lending 46.261 41.351 4.911 11,88
tahun sebelumnya. Kontribusi ini mendorong peningkatan laba Net Interest Income 3.442 3.388 54 1,60
porsi kepemilikan Bank Mandiri menjadi Rp6,24 triliun, dengan Fee Based Income 421 385 36 9,46
pertumbuhan 2,90% (yoy). Net Income 1.578 1.409 168 11,93
3 Bank Mandiri (Europe) Limited (BMEL)*
Earning Assets 3.945 3.771 174 4,61
Net Income 16,2 13,2 3,0 22,72
Setelah Akta Pengambilalihan Saham dan Akta Jual Beli Saham antara Kimia Farma dan IFG Life 4 AXA Mandiri Financial Services (AMFS)
ditandatangani pada 26 Juni 2024, pemegang saham Mandiri Inhealth menjadi IFG Life memiliki 80%
Gross Written Premium 12.052 11.932 120 1,01
saham, dan Bank Mandiri memiliki 20% saham. Oleh karena itu, Bank Mandiri menghentikan pengakuan
terhadap aset bersih Mandiri Inhealth pada nilai tercatatnya. Dengan demikian, jumlah Entitas Anak Net Income 1.302 1.327 (25) (1,86)
Bank Mandiri menjadi 9 (sembilan) Entitas Anak dengan berbagai jenis usaha sebagai berikut:
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 386 387 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 61
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK
Volume Bisnis** Pertumbuhan
No. Nama Entitas Anak 2024
(Unaudited)
2023 Rp % PT BANK SYARIAH INDONESIA TBK
5 Mandiri InHealth (MI)
Gross Written Premium - 3.436 - -
Net Income Consolidated - 175 - -
Laporan Posisi Keuangan
6 Mandiri Tunas Finance (MTF)
(Dalam Rp Miliar)
Baki Debet 60.643 53.061 7.582 14,29
Pertumbuhan
Net Income 1.172 1.161 11 0,95 Uraian 2024 2023
Rp (%)
7 Mandiri Utama Finance (MUF)
Aset 408.613 353.624 54.989 15,55
Baki Debet 35.111 30.822 4.289 13,92
Liabiltas 363.572 314.885 48.687 15,46
Net Income 322 527 (205) (39,00)
Ekuitas 45.042 38.739 6.302 16,27
8 Mandiri International Remittance (MIR)*
Frekuensi Transaksi Remittance ('000) 80.863 74.263 6.600 8,89
Peningkatan aset Bank Syariah Indonesia (BSI) secara tahun berjalan terhitung sebesar 15,55% (yoy) pada
Net Income 0,54 0,70 (0,15) (23,22)
31 Desember 2024 menjadi Rp408,61 triliun dari Rp353,62 triliun pada 2023. Pertumbuhan aset ini terutama
9 Mandiri Sekuritas - Konsolidasi
didorong oleh ekspansi bisnis BSI yang mampu membukukan pembiayaan (bersih) menjadi Rp278,48
Trading Volume 747.126 533.401 213.725 40,07 triliun, naik Rp38,17 triliun atau 15,88% year-to-date (ytd) dari 2023 yang sebesar Rp240,32 triliun. Selain
Underwriting Volume 27.452 39.482 (12.030) (30,47) itu, perolehan dana pihak ketiga (DPK) juga meningkat menjadi Rp327,45 triliun dengan pertumbuhan
tercatat sebesar 11,46% (yoy).
Net Income Consolidated 278 288 (9,5) (3,31)
10 Mandiri Capital Indonesia (MCI) - Konsolidasi*
Kinerja pembiayaan dan perolehan DPK BSI yang solid di 2024 tidak terlepas dari adanya penguatan
Investment Deal*** 19 19 0 0 ekuitas menjadi Rp45,04 triliun pada 31 Desember 2024, atau tumbuh 16,27% (yoy) dari tahun sebelumnya
Net Income 104 167 (63) (37,85) yang mencapai Rp38,74 triliun. Kenaikan ekuitas antara lain didukung oleh pencapaian laba bersih BSI
yang mencapai Rp7,01 triliun di 31 Desember 2024, tumbuh signifikan hingga 22,83% (yoy) dari tahun
*) Laporan Keuangan Entitas Anak Unaudited
sebelumnya sebesar Rp5,7 triliun di 31 Desember 2024.
**) Laporan Keuangan Entitas Anak Audited
***) Jumlah balance sheet investee MCI
Laporan Laba Rugi
Indikator business volume adalah cara Bank Mandiri mengukur produktivitas Entitas Anak.
(Dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2024 2023
Rp (%)
Per 31 Desember 2024, Bank Syariah Indonesia (BSI) mengumpulkan
dana terbesar sebesar Rp327,45 triliun atau tumbuh 11,46% secara Pendapatan
30.855 26.456 4.398 16,63
Operasional
(yoy), dengan kepemilikan aset terbesar dibandingkan Entitas Anak
Beban* 21.577 18.865 2.712 14.37
lainnya. Sedangkan penghimpunan dana yang dilakukan Bank Mandiri
Laba/(Rugi) Bersih 7.006 5.704 1.302 22,83
Taspen tercatat naik menjadi Rp48,83 triliun, bertumbuh 8,56% (yoy).
*Beban adalah biaya bagi hasil, overhead cost dan biaya CKPN
Dari sisi profitabilitas per 31 Desember 2024, BSI dan Bank Mandiri Taspen
merupakan dua Entitas Anak yang mampu memberikan kontribusi laba
Dengan peningkatan aktivitas pembiayaan, BSI mampu meningkatkan pendapatan operasional secara
bersih terbesar. Laba bersih BSI naik menjadi Rp7,06 triliun, tumbuh 22,83%
keseluruhan menjadi Rp30,86 triliun per 31 Desember 2024, naik 16,63% (yoy) dibandingkan capaian 31
(yoy) atau merupakan pertumbuhan terbesar di antara Entitas Anak
Desember 2024 yang sebesar Rp26,46 triliun. BSI juga kapabel dalam mengendalikan laju pertumbuhan
lainnya. Sementara Bank Mandiri Taspen berhasil membukukan kenaikan beban operasionalnya yang dapat ditahan di level 14,37% (yoy) pada 31 Desember 2024 menjadi
laba bersih menjadi Rp1,58 triliun, atau bertumbuh 11,93% (yoy). Rp21,58 triliun, dari sebelumnya sebesar Rp18,87 triliun pada 31 Desember 2024.
Berikut ini adalah ringkasan kinerja masing-masing Entitas Anak Bank Mandiri per 31 Desember 2024,
dengan penjelasan diurutkan menurut jenis kegiatan usaha.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 388 389 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 62
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK
PT BANK MANDIRI TASPEN BANK MANDIRI (EUROPE) LIMITED
Laporan Posisi Keuangan Laporan Posisi Keuangan
(Dalam Rp Miliar) (Dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan 2024 Pertumbuhan
Uraian 2024 2023 Uraian 2023
Rp (%) (Unaudited) Rp (%)
Aset 66.232 60.542 5.690 9,40 Aset 4.210 4.048 162 4,00
Liabiltas 58.444 54.126 4.318 7,98 Liabiltas 3.337 3.241 96 2,96
Ekuitas 7.788 6.417 1.372 21,37 Ekuitas 873 807 66 8,17
Aset Bank Mandiri Taspen (Bank Mantap) meningkat 9,40% (yoy) pada Desember 2024 menjadi Rp66,23 Jumlah aset Bank Mandiri (Europe) Limited mengalami peningkatan sebesar 4,00% (yoy) di Desember 2024
triliun, dari sebelumnya Rp60,54 triliun pada 2023. Pertumbuhan ini merupakan indikator positif bagi menjadi Rp4,21 triliun dari sebelumnya Rp4,05 triliun di 2023. Jumlah aset yang relatif stabil mencerminkan
stabilitas dan daya saing Bank di tengah dinamika industri perbankan. Peningkatan aset ini ditopang strategi bisnis Bank untuk tumbuh secara selektif di aset yang memberikan risk return yang optimal bagi
baik oleh kenaikan liabilitas maupun ekuitas Bank. Bank di tengah volatilitas pasar keuangan global dan perlambatan pertumbuhan ekonomi global.
Liabilitas tercatat meningkat sebesar 7,98% (yoy) menjadi Rp58,44 triliun per Desember 2024. Pencapaian Di sisi lain, posisi liabilitas dan ekuitas Bank Mandiri (Europe) Limited mencapai Rp3,34 triliun dan Rp873
ini mengindikasikan peningkatan aktivitas penghimpunan dana dari nasabah atau sumber pembiayaan miliar di Desember 2024, atau masing-masing naik sebesar 2,96% (yoy) dan 8,17% (yoy) dibandingkan
lainnya serta mencerminkan kepercayaan yang terus tumbuh terhadap kinerja Bank. Sementara ekuitas capaian di 2023 yang sebesar Rp3,24 triliun dan Rp807 miliar. Pergerakan liabilities dan ekuitas didorong
mengalami pertumbuhan lebih signifikan secara persentase, yakni 21,37% (yoy) menjadi Rp7,79 triliun. oleh kenaikan laba ditahan dan pelemahan nilai tukar rupiah terhadap USD.
Dengan tren positif ini, Bank Mantap berada pada posisi yang lebih kuat untuk menghadapi tantangan
ekonomi dan memperluas portofolio bisnis di masa mendatang.
Laporan Laba Rugi
(Dalam Rp Miliar)
Laporan Laba Rugi 2024 Pertumbuhan
(Dalam Rp Miliar) Uraian 2023
Rp (%)
Pertumbuhan Pendapatan
Uraian 2024 2023 85,2 77,8 7,4 9,52
Rp (%) Operasional
Pendapatan Beban 65,5 64,6 0,9 1,42
6.619 6.076 543 8,93
Operasional Laba/(Rugi) Bersih 16,2 13,2 3,0 22,72
Beban 4.568 4.246 322 7,57
Laba/(Rugi) Bersih 1.578 1.409 168 11,93 Pendapatan operasional Bank Mandiri (Europe) Limited naik sebesar 9,52% (yoy) dari Rp77,8 miliar pada
2023 menjadi Rp85,2 miliar pada 2024. Perkembangan ini disebabkan oleh strategi Bank untuk realokasi
Bank Mandiri Taspen mampu meningkatkan pendapatan operasional sebesar 8,93% (yoy) menjadi asset ke high yield asset seperti loans dan optimalisasi likuiditas untuk mengendalikan beban bunga. Di
Rp6,62 triliun per Desember 2024, naik dibandingkan Desember 2023 yang sebesar Rp6,08 triliun. sisi lain, melalui upaya efisiensi yang dilakukan oleh Bank Mandiri (Europe) Limited, peningkatan beban di
Kenaikan ini terutama didukung oleh peningkatan aktivitas penyaluran kredit di sepanjang 2024. Sejalan tahun 2024 dapat dijaga di level 0,9% (yoy) yang turut memberikan kontribusi pada laba bersih tumbuh
dengan kenaikan pendapatan operasional ini, beban usaha juga mengalami peningkatan tetapi 22,72% (yoy) di 2024 menjadi Rp16,2 milliar.
dengan besaran nominal kenaikan tidak sebesar pendapatan operasional, yakni sebesar Rp312 miliar
menjadi Rp4,57 triliun. Pencapaian pendapatan operasional yang positif dan beban usaha yang dapat
dikendalikan dengan cukup baik, Bank Mandiri Taspen mampu membukukan laba bersih sebesar Rp1,58
triliun atau tumbuh 11,93% (yoy) pada Desember 2024.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 390 391 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 63
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK
PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES PT MANDIRI TUNAS FINANCE
Laporan Posisi Keuangan Laporan Posisi Keuangan
(Dalam Rp Miliar) (Dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan Pertumbuhan
Uraian 2024 2023 Uraian 2024 2023
Rp (%) Rp (%)
Aset 41.914 41.114 800 1,95 Aset 34.425 29.727 4.698 15,80
Liabiltas* 38.101 37.495 606 1,62 Liabiltas 29.561 25.697 3.864 15,04
Ekuitas 3.813 3.619 194 5,36 Ekuitas 4.864 4.030 834 20,69
*) Liabilitas + Dana Peserta
Pada Desember 2024, total aset Mandiri Tunas Finance (MTF) mencatat pertumbuhan signifikan
Total aset AXA Mandiri Financial Services (AMFS) meningkat 1,95% (yoy) pada Desember 2024 menjadi sebesar 15,80% (yoy) menjadi Rp34,42 triliun dibandingkan 2023 sebesar Rp29,73 triliun. Peningkatan ini
Rp41,91 triliun. Peningkatan ini terutama didorong oleh peningkatan aset investasi. menunjukkan ekspansi yang kuat dalam pengelolaan aset, mencerminkan efisiensi operasional dan
potensi pertumbuhan bisnis MTF.
Liabilitas AMFS juga mengalami kenaikan sebesar 1,62% (yoy), dari sebelumnya sebesar Rp37,47 triliun
pada 2023 menjadi Rp38,10 triliun pada Desember 2024. Peningkatan liabilitas ini sebagian besar Pertumbuhan aset tersebut sebagian besar ditopang oleh peningkatan liabilitas yang naik sebesar15,04%
berasal dari kewajiban kepada pemegang polis non-unit link nasabah. Sedangkan ekuitas menunjukkan (yoy), dari Rp25,70 triliun pada 2023 menjadi Rp29,56 triliun pada Desember 2024. Lonjakan ini
kenaikan 5,36% (yoy) menjadi Rp3,81 triliun dari sebelumnya Rp3,62 triliun di 2023. mengindikasikan adanya peningkatan aktivitas penghimpunan dana, baik melalui pinjaman maupun
kewajiban lain, yang mendukung ekspansi perusahaan. Namun, dalam hal ini, MTF tentunya juga
menguatkan pengelolaan manajemen risiko guna memastikan keberlanjutan operasional.
Laporan Laba Rugi
(Dalam Rp Miliar) Sementara itu, ekuitas MTF turut mengalami pertumbuhan positif sebesar 20,69% (yoy), naik dari Rp4,03
Pertumbuhan triliun pada 2023 menjadi Rp4,86 triliun pada Desember 2024. Kenaikan ini mencerminkan peningkatan
Uraian 2024 2023 laba ditahan atau investasi pemegang saham, yang menguatkan struktur permodalan.
Rp (%)
Pendapatan
12.459 14.024 (1,566) (11,16)
Operasional
Laporan Laba Rugi
Beban 10.879 12.459 (1,580) (12,68) (Dalam Rp Miliar)
Laba/(Rugi) Bersih 1.302 1.327 (25) (1,88) Pertumbuhan
Uraian 2024 2023
Rp (%)
Dari sisi operasional, AMFS membukukan pendapatan operasional sebesar Rp12,46 triliun per Desember
Pendapatan
2023, turun 11,16% (yoy) dibandingkan Desember 2023 sebesar Rp14,02 triliun. Hal ini disebabkan adanya 5.579 4.782 797 16,67
Operasional
perlambatan pertumbuhan premi polis unit link. Di sisi lain, beban usaha menunjukkan penurunan dari
Beban 4.075 3.291 784 23,82
sebelumnya Rp12,46 triliun menjadi Rp10,88 triliun atau turun 12,68% (yoy). Dengan kondisi yang demikian,
laba bersih AMFS mencapai Rp1.302 miliar per Desember 2024, turun 1,88% (yoy) dibandingkan Desember Laba/(Rugi) Bersih 1.172 1.161 11 0,95
2023 sebesar Rp1,327 miliar.
Pada Desember 2024, pendapatan operasional MTF mengalami peningkatan sebesar 16,67% (yoy), naik
dari Rp4,78 triliun pada Desember 2023 menjadi Rp5,58 triliun. Pertumbuhan ini menunjukkan upaya MTF
dalam memperluas sumber pendapatan atau meningkatkan efisiensi pengelolaan bisnis inti. Peningkatan
pertumbuhan pendapatan memberikan dampak langsung pada peningkatan profitabilitas perusahaan
sebagaimana tercermin dari laba bersih MTF mencatatkan kenaikan sebesar 0,95% (yoy), naik dari
Rp1.161 miliar pada Desember 2023 menjadi Rp1.172 miliar pada Desember 2024.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 392 393 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 64
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK
PT MANDIRI INTERNATIONAL
PT MANDIRI UTAMA FINANCE REMITTANCE SENDIRIAN BERHAD
Laporan Posisi Keuangan
(Dalam Rp Miliar) Laporan Posisi Keuangan
Pertumbuhan (Dalam Rp Miliar)
Uraian 2024 2023 Pertumbuhan
Rp (%) 2024
Uraian 2023
(Unaudited) Rp (%)
Aset 15.050 10.633 4.417 41,54
Aset 33,16 24,39 8,77 35,94
Liabiltas 13.569 9.246 4.323 46,76
Liabiltas 11,45 4,63 6,82 147,30
Ekuitas 1.481 1.387 94 6,78
Ekuitas 21,71 19,76 1,95 9,88
Pada Desember 2024, Mandiri Utama Finance (MUF) berhasil mencatatkan pertumbuhan aset yang
signifikan sebesar 41,54% (yoy), meningkat dari Rp10,63 triliun pada 2023 menjadi Rp15,05 triliun. Lonjakan Mandiri International Remittance Sendirian Berhad (MIR) mampu membukukan kenaikan aset dengan
ini mengindikasikan ekspansi MUF dalam pengelolaan sumber daya, yang antara lain didorong oleh signifikan hingga 35,94% (yoy) per Desember 2024, dari sebelumnya Rp24,39 miliar di 2023 naik menjadi
peningkatan pembiayaan atau ekspansi operasional lainnya. Rp33,16 miliar. Kenaikan aset ini terutama dipengaruhi oleh penambahan infrastruktur operasional. Di sisi
lain, liabilitas MIR juga mengalami kenaikan menjadi Rp11,45 miliar, naik 147,30% dari Rp4,63 miliar pada
Liabilitas MUF juga mengalami peningkatan tajam sebesar 46,76%, dari Rp9,25 triliun pada 2023 menjadi tahun sebelumnya. Sementara dari sisi ekuitas, MIR membukukan ekuitas sebesar Rp21,71 miliar di 2024,
Rp13,57 triliun pada Desember 2024. Sementara itu, ekuitas menunjukkan pertumbuhan yang lebih naik 9,88% dari Rp19,76 miliar pada 2023.
moderat sebesar 6,78% (yoy), dari Rp1,39 triliun pada 2023 menjadi Rp1,48 triliun pada Desember 2024.
Secara keseluruhan, meskipun berhasil mencatatkan pertumbuhan aset yang signifikan, MUF senantiasa
akan terus menjaga keseimbangan antara liabilitas dan ekuitas dengan baik untuk menjaga stabilitas Laporan Laba Rugi
(Dalam Rp Miliar)
keuangan jangka panjang.
2024 Pertumbuhan
Uraian 2023
(Unaudited) Rp (%)
Laporan Laba Rugi Pendapatan
(Dalam Rp Miliar) 19,40 17,31 2,09 12,07
Operasional
Pertumbuhan Beban** 18,86 16,61 2,25 13,56
Uraian 2024 2023
Rp (%) Laba/(Rugi) Bersih 0,54 0,70 (0,16) (23,22)
Pendapatan
3.396 3.000 396 13,22
Operasional
Pada 2024, MIR membukukan pendapatan operasional sebesar Rp19,40 miliar atau 12,07% lebih tinggi
Beban 2.983 2.137 666 28,74 dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp17,31 miliar. Kenaikan pada pendapatan operasional yang
Laba/(Rugi) Bersih 300 527 (227) (43,07) dikombinasikan dengan kenaikan beban menjadi Rp18,86 miliar pada 2024 menjadikan laba bersih MIR
turun 23,22% menjadi Rp0,54 miliar.
Aktivitas pembiayaan yang meningkat di sepanjang 2024 berdampak terhadap kinerja profitabilitas
MUF. Pendapatan meningkat 13,22% menjadi Rp3,40 triliun di 2024. Laba bersih MUF menjadi Rp300 miliar
di Desember 2024, turun 43,07% (yoy) dari sebelumnya sebesar Rp527 miliar di Desember 2023.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 394 395 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 65
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK
PT MANDIRI SEKURITAS PT MANDIRI CAPITAL INDONESIA
Laporan Posisi Keuangan Laporan Posisi Keuangan
(Dalam Rp Miliar) (Dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan Pertumbuhan
Uraian 2024 2023 Uraian Sep-2024 2023*
Rp (%) Rp (%)
Aset 4.391 3.792 599 15,79 Aset 5.968 5.594 374 6,68
Liabiltas 2.223 1.702 521 30,61 Liabiltas 1.166 891 275 30,93
Ekuitas 2.168 2.090 78 3,73 Ekuitas 4.802 4.703 99 2,09
Total aset Mandiri Sekuritas menunjukkan peningkatan signifikan sebesar 15,79% (yoy), dari sebelumnya Total aset Mandiri Capital Indonesia (MCI) membukukan peningkatan aset menjadi Rp5,97 triliun atau
Rp3,8 triliun pada 2023 menjadi Rp4,4 triliun pada tahun 2024. Pertumbuhan ini menunjukkan ekspansi tumbuh 6,68% (yoy) di Desember 2024, dari sebelumnya sebesar Rp5,60 triliun di 2023. Liabilitas MCI
bisnis atau peningkatan aktivitas operasional, seperti pertumbuhan portofolio investasi dan peningkatan mengalami kenaikan sebesar 30,93% dari sebelumnya Rp891 miliar pada 2023 menjadi Rp1,16 triliun
aset lainnya khususnya terkait pengembangan sistem online trading – Growin’. Peningkatan ini menjadi pada Desember 2024. Sementara itu, ekuitas MCI naik dari Rp4,70 triliun pada 2023 menjadi Rp4,80 triliun
sinyal positif bagi penguatan posisi keuangan Mandiri Sekuritas. pada Desember 2024.
Sedangkan liabilitas Mandiri Sekuritas juga menunjukkan kenaikan sebesar 30,61% (yoy), dari Rp1,7
triliun pada 2023 menjadi Rp2,2 triliun pada tahun 2024. Sementara ekuitas Mandiri Sekuritas mengalami Laporan Laba Rugi
pertumbuhan sebesar 3,73% (yoy) menjadi Rp2,2 triliun pada akhir tahun 2024. (Dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2024 2023*
Rp (%)
Laporan Laba Rugi Pendapatan
(Dalam Rp Miliar) 572 625 (53) (8,49)
Operasional
Pertumbuhan Beban 359 316 43 13,59
Uraian 2024 2023
Rp (%) Laba/(Rugi) Bersih 104 167 (63) (37,85)
Pendapatan
1.581 1.650 (69) (4,19)
Operasional
Terkait pencapaian pendapatan operasional - bersih MCI di Desember 2024 tercatat sebesar Rp572
Beban 1.229 1.331 (102) (7,64) miliar turun 8,49% (yoy) dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp625 miliar. Kemudian untuk beban
Laba/(Rugi) Bersih 278 288 (10) (3,47) usaha meningkat 13,59% (yoy) menjadi Rp359 miliar dari sebelumnya sebesar Rp316 miliar di 2023.
Dengan kinerja operasional yang demikian, MCI mencatatkan laba bersih sebesar Rp104 miliar, turun
Pendapatan operasional Mandiri Sekuritas mengalami penurunan sebesar 4,19% (yoy), dari Rp1,7 37,85% dibandingkan tahun sebelumnya tercapai Rp167 miliar.
triliun pada tahun 2023 menjadi Rp1,6 triliun pada tahun 2024. Namun beban usaha turut mengalami
penurunan sebesar 7,64% (yoy) menjadi Rp1,2 triliun pada tahun 2024. Penurunan beban usaha ini
menunjukkan upaya Mandiri Sekuritas dalam pengendalian biaya dengan efektif di tengah menurunnya
pendapatan. Namun, pengurangan beban usaha ini belum cukup sepenuhnya untuk mengimbangi
dampak penurunan pendapatan. Sehingga laba bersih mencatat penurunan sebesar 3,47% (yoy), dari
Rp288 miliar pada 2023 menjadi Rp278 miliar pada tahun 2024.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 396 397 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 66
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TINJAUAN LAPORAN
POSISI KEUANGAN
KEUANGAN
Laporan posisi keuangan 2024. Hal ini mencerminkan 11,96%, mengindikasikan
konsolidasian Bank Mandiri ekspansi cukup signifikan pada peningkatan yang stabil pada
menunjukkan adanya sejumlah aset strategis yang sumber dana berbasis syariah.
pertumbuhan yang konsisten dilakukan Bank Mandiri selama
pada semua indikator kinerja 2024. Ekuitas perusahaan juga
utama dari 2022 hingga mengalami pertumbuhan yang
2024. Total aset Bank Mandiri Sedangkan liabilitas terhitung sehat, naik 9,04% (ytd) atau
meningkat sebesar 11,64% bertumbuh sebesar 12,04% sebesar Rp25,98 triliun menjadi
secara year to date (ytd) dari (ytd) atau senilai Rp199,97 Rp313,47 triliun per Desember
Desember 2023 ke Desember triliun menjadi Rp1.860,41 2024, naik dari 2023 sebesar
2024, dengan nominal triliun per Desember 2024, naik Rp287,49 triliun. Peningkatan
pertumbuhan mencapai dibandingkan posisi liabilitas di ini mencerminkan kontribusi
Rp253,00 triliun. Sehingga posisi 2023 sebesar Rp1.660,44 triliun. positif dari laba ditahan dan
total aset Bank Mandiri menjadi Sementara itu, Dana Syirkah dukungan pemegang saham.
Rp2.427,22 triliun per Desember Temporer tumbuh sebesar
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
(Dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Pos Akun 2024 2023 2022 2024-2023
Nominal %
Aset 2.427.223.262 2.174.219.449 1.992.544.687 253.003.813 11,64
Liabilitas 1.860.408.316 1.660.442.815 1.544.096.631 199.965.501 12,04
Dana Syirkah Temporer 253.340.265 226.281.672 196.202.601 27.058.593 11,96
Ekuitas 313.474.681 287.494.962 252.245.455 25.979.719 9,04
Liabilitas, Dana Syirkah Temporer dan Ekuitas 2.427.223.262 2.174.219.449 1.992.544.687 253.003.813 11,64
Laporan keuangan konsolidasian PT Bank Jumadi, Rianto & Rekan (firma anggota jaringan Pertumbuhan total aset Bank Mandiri terutama masih didukung oleh total aset keuangan yang mencapai
Mandiri (Persero) Tbk dan Entitas Anak tanggal global PricewaterhouseCoopers Global), yang Rp2.323,82 triliun per Desember 2024, tumbuh 11,61% (ytd) dibandingkan posisi di 2023 sebesar Rp2.082,01
31 Desember 2024 dan 2023, yang turut terlampir pelaporannya ditandatangani oleh auditor Lucy triliun. Sedangkan total aset nonkeuangan mencapai Rp103,41 triliun atau bertumbuh 12,14% (ytd) dari
di dalam laporan tahunan ini, digunakan untuk Luciana Suhenda, S.E., Ak., CPA dengan Surat Ijin sebelumnya sebesar Rp92,21 triliun di akhir 2023.
analisis dan pembasahan tinjauan kinerja Praktik Akuntan Publik No. AP. 0229.
keuangan. Untuk tahun buku yang berakhir Dengan demikian, porsi total aset keuangan Bank Mandiri terhadap total asetnya dari sebesar 95,76%
pada tanggal tersebut, laporan keuangan Menurut opini KAP tersebut, laporan keuangan di 2023 menjadi 95,74% di Desember 2024. Di sisi lain, porsi total aset nonkeuangan dari 4,24% per 2023
konsolidasian tersebut terdiri dari laporan posisi konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk menjadi 4,26% per Desember 2024.
keuangan konsolidasian, laporan laba rugi dan tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 menyajikan
penghasilan komprehensif lain konsolidasian, secara wajar, dalam semua hal yang material,
laporan perubahan ekuitas konsolidasian, dan posisi keuangan konsolidasian Grup, serta
laporan arus kas konsolidasian. kinerja keuangan konsolidasian dan arus kas
konsolidasiannya untuk tahun yang berakhir
Laporan keuangan konsolidasian PT Bank pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar
Mandiri (Persero) Tbk dan Entitas Anak ini Akuntansi Keuangan di Indonesia.
diaudit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Rintis,
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 398 399 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 67
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN POSISI KEUANGAN
ASET KEUANGAN Kas (ytd) dari posisi akhir 2023. Giro dari Rp94,55 triliun pada 2023
Pada Desember 2024, Bank bank lain dalam mata uang menjadi Rp95,48 triliun pada
(Dalam Rp Juta) Mandiri membukukan kas asing naik 29,42% (ytd) menjadi Desember 2024. Kenaikan ini
Pertumbuhan senilai Rp31,67 triliun, naik Rp46,26 triliun pada Desember disebabkan efek-efek dari
Aset Keuangan 2024 2023 2022 2024-2023 19,80% (ytd) dari posisi akhir 2024. Menurut kolektibilitas pihak ketiga naik menjadi
Nominal % 2023 senilai 26,43 triliun. Faktor Bank Indonesia, akun ini lancar, Rp75,12 triliun, dibandingkan
utama kenaikan ini adalah dengan cadangan kerugian di 2023 senilai Rp70,81 triliun.
Kas 31.665.082 26.431.740 27.212.759 5.233.342 19,80%
kenaikan kas dalam mata penurunan nilai (CKPN) yang
Giro pada Bank Indonesia 105.146.044 108.605.322 107.349.158 (3.459.278) (3,19)%
uang Rupiah senilai Rp4,76 memadai senilai Rp30,76 miliar Sedangkan berdasarkan mata
Giro pada Bank Lain 46.668.439 36.606.090 47.809.985 10.062.349 27,49% triliun menjadi Rp27,98 triliun, dari sebelumnya Rp32,21 uang, kenaikan efek-efek ini
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (30.755) (32.205) (20.285) 1.450 (4,50)% sementara kas dalam mata miliar pada 2023. Suku bunga terutama disebabkan oleh
Neto 46.637.684 36.573.885 47.789.700 10.063.799 27,52% uang asing meningkat senilai tahunan rata-rata untuk akun bertambahnya kepemilikan
Penempatan pada Bank Indonesia dan Rp476,52 miliar menjadi Rp3,69 ini dalam rupiah sebesar 0,97% efek-efek dalam mata uang
63.230.054 73.888.157 95.324.112 (10.658.103) (14,42)%
Bank lain triliun. dan dalam mata uang asing asing dari Rp20,31 triliun
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (1.679) (957) (3.601) (722) 75,44% sebesar 2,34%. pada 2023 menjadi Rp25,46
Neto 63.228.375 73.887.200 95.320.511 (10.658.825) (14,43)%
Giro pada Bank triliun pada Desember 2024.
Indonesia Penempatan pada Sebaliknya untuk kepemilikan
Efek-Efek 95.341.556 94.582.122 82.820.726 759.434 0,80%
Giro pada Bank Indonesia Bank Indonesia dan efek-efek dalam mata
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 136.495 (36.281) (20.908) 172.776 (476,22)% menurun sebesar 3,19% (ytd) Bank lain uang Rupiah menunjukkan
Neto 95.478.051 94.545.841 82.799.818 932.210 0,99% dari Rp108,61 triliun pada 2023 Pada Desember 2024, penurunan dari sebelumnya
Obligasi Pemerintah - Neto 287.272.659 309.182.971 329.211.764 (21.910.312) (7,09)% menjadi Rp105,15 triliun pada Bank Mandiri mencatat Rp74,38 triliun di 2023 menjadi
Tagihan Lainnya - Transaksi Desember 2024, terutama penempatan pada Bank Rp70,07 triliun pada Desember
29.974.117 26.044.553 33.793.264 3.929.564 15,09%
Perdagangan karena penurunan dalam Indonesia dan bank lain 2024.
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (1.422.889) (1.494.653) (1.604.705) 71.764 (4,80)% mata uang Rupiah sebesar neto sebesar Rp63,23 triliun,
Neto 28.551.228 24.549.900 32.188.559 4.001.328 16,30% 4,61% (ytd) menjadi Rp91,41 turun 14,43% (ytd) dari Berdasarkan golongan
triliun, sementara dalam USD tahun sebelumnya sebesar penerbit, kenaikan
Tagihan atas efek-efek yang dibeli
8.290.138 22.692.928 11.705.989 (14.402.790) (63,47)% naik 7,49% (ytd) menjadi Rp73,89 triliun. Penurunan ini kepemilikan efek-efek ini
dengan janji dijual kembali
Rp13,74 triliun. disebabkan oleh penurunan terutama dipengaruhi oleh
Tagihan Derivatif 7.761.508 1.994.931 2.252.141 5.766.577 289,06%
penempatan baik dalam bertambahnya kepemilikan
Kredit yang Diberikan dan
1.623.216.612 1.359.832.195 1.172.599.882 263.384.417 19,37% Pada 31 Desember 2024, Bank mata uang Rupiah maupun efek-efek yang diterbitkan
Piutang/Pembiayaan syariah
Mandiri telah memenuhi rasio asing menjadi Rp32,54 triliun oleh bank sentral dari Rp30,58
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (49.354.645) (53.098.619) (64.612.645) 3.743.974 (7,05)%
Giro Wajib Minimum (GWM) dan Rp30,69 triliun, atau triliun menjadi Rp34,29 triliun,
Neto 1.573.861.967 1.306.733.576 1.107.987.237 267.128.391 20,44% Rupiah sebesar 5,21%, rasio masing-masingnya turun dari bank dari Rp3,12 triliun
Piutang Pembiayaan Konsumen 41.573.306 32.749.796 23.757.727 8.823.510 26,94% Giro Wajib Minimum Valuta tahun sebelumnya sebesar menjadi Rp5,55 triliun, dan
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (934.353) (713.044) (610.361) (221.309) 31,04% Asing sebesar 4,10%, dan Rp33,88 triliun dan Rp40,01 pemerintah dari Rp11,77
Neto 40.638.953 32.036.752 23.147.366 8.602.201 26,85% rasio Penyangga Likuiditas triliun. triliun menjadi Rp13,43.
Makroprudensial (PLM) Sedangkan kepemilikan Bank
Investasi Bersih dalam Sewa Pembiayaan 5.757.076 5.489.242 5.872.560 267.834 4,88%
sebesar 9,17% sesuai dengan Dari total penempatan pada Mandiri pada efek-efek yang
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (103.337) (70.170) (139.173) (33.167) 47,27%
ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia dan bank lain diterbitkan oleh perusahaan
Neto 5.653.739 5.419.072 5.733.387 234.667 4,33% oleh Bank Indonesia. Selain tersebut, penempatan pihak mengalami penurunan dari
Tagihan Akseptasi 9.313.865 14.793.888 11.781.581 (5.480.023) (37,04)% itu, Bank Mandiri juga telah ketiga turun menjadi Rp60,12 sebelumnya Rp29,82 triliun
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (31.340) (122.212) (61.963) 90.872 (74,36)% melakukan pemenuhan Giro triliun pada tahun 2024, turun menjadi Rp27,85 triliun.
Neto 9.282.525 14.671.676 11.719.618 (5.389.151) (36,73)% RIM sebesar 0,25%. dari Rp71,84 triliun pada akhir
tahun sebelumnya.
Penyertaan Saham 2.418.734 1.861.487 2.757.594 557.247 29,94%
Giro pada Bank Lain
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (1.986) (34.123) (68.640) 32.137 (94,18)%
Giro pada bank lain neto yang Efek-Efek
Neto 2.416.748 1.827.364 2.688.954 589.384 32,25% dibukukan Bank Mandiri pada Efek-Efek neto yang dimiliki
Aset Lain-lain (Neto)* 17.931.411 22.857.709 18.161.912 (4.926.298) (21,55)% Desember 2024 mencapai oleh Bank Mandiri mengalami
Jumlah Aset Keuangan 2.323.816.112 2.082.010.867 1.905.268.873 241.805.245 11,61% Rp46,64 triliun, naik 27,52% kenaikan sebesar 0,99% (ytd)
*) Aset lain-lain terdiri dari pendapatan yang masih akan diterima, tagihan atas obligasi pemerintah yang diagunkan, piutang transaksi nasabah, penjualan
efek-efek yang masih akan diterima, tagihan terkait dengan transaksi ATM dan kartu kredit, dan tagihan kepada pemegang polis.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 400 401 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 68
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN POSISI KEUANGAN
Obligasi Pemerintah Komposisi Tagihan Lainnya – Transaksi Perdagangan
Kepemilikan Bank Mandiri atas obligasi pemerintah neto mengalami penurunan menjadi Rp287,27
triliun di tahun 2024 dari sebelumnya Rp309,18 triliun di 2023. Penurunan ini dipengaruhi oleh penurunan
kepemilikan obligasi pemerintah dalam mata uang Rupiah dari Rp256,39 triliun pada 2023 menjadi
12,18%
Rp235,67 triliun pada tahun 2024. Porsi kepemilikan obligasi pemerintah dalam mata uang Rupiah adalah
11,46%
sebesar 82,04% pada tahun 2024 dan 82,93% pada 2023 sebagaimana yang dijelaskan pada bagan
berikut ini:
68,37%
2023
62,30%
19,45%
2024
Komposisi Obligasi Pemerintah
26,25%
17,96% 17,07%
Usance L/C Payable at Sight Tagihan Supplier Chain Financing Lain-lain
2024 2023
82,04% 82,93% Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Kredit yang Diberikan dan Piutang/
Dijual Kembali Pembiayaan Syariah
Bank Mandiri membukukan efek-efek yang dibeli Hingga Desember 2024, penyaluran kredit dan
dengan janji dijual kembali mencapai Rp8,29 piutang/pembiayaan syariah yang diberikan
triliun pada 2024. Pencapaian ini mengalami Bank Mandiri mencapai Rp1.623,22 triliun atau
Mata Uang Asing Rupiah penurunan sebesar 63,47% (ytd) dibandingkan tumbuh 19,37% (ytd) dibandingkan akhir 2023
2023 yang mencapai Rp22,69 triliun. Pada 31 sebesar Rp1.359,83 triliun. Berdasarkan mata
Desember 2024 dan 31 Desember 2023, tidak uang, kenaikan kredit yang diberikan ini terutama
terdapat penurunan nilai sehingga CKPN tagihan ditopang dalam denominasi Rupiah dengan
Selain itu, penurunan kepemilikan obligasi berdasarkan mata uang, tagihan lainnya – atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual pertumbuhan 21,54% (ytd) menjadi Rp1.337,84
pemerintah dengan mata uang Rupiah tersebut transaksi perdagangan dalam mata uang kembali tidak dibentuk oleh Bank Mandiri. triliun di Desember 2024 dari sebelumnya sebesar
juga antara lain disebabkan oleh penurunan Rupiah mengalami peningkatan sebesar 30,23% Rp1.100,74 triliun di akhir 2023. Sehingga secara
obligasi pemerintah yang diukur pada biaya dari Rp13,97 triliun pada 2023 menjadi Rp18,19 Tagihan Derivatif kontribusi, kredit dalam mata uang Rupiah
perolehan diamortisasi menjadi Rp127,62 triliun triliun pada Desember 2024. Sedangkan, tagihan Tagihan derivatif Bank Mandiri mengalami meningkat dari sebelumnya 80,95% di 2023
pada Desember 2024, turun 7,78% (ytd) dari tahun lainnya – transaksi perdagangan dalam mata kenaikan signifikan hingga sebesar 289,06% (ytd) menjadi 82,42% di 2024.
sebelumnya senilai Rp138,37 triliun. Dari jumlah uang asing turun 2,42% menjadi Rp11,79 triliun menjadi Rp7,76 triliun pada 2024. Pada tahun
tersebut, obligasi pemerintah bertenor lebih dari pada Desember 2024 dibandingkan 2023 senilai sebelumnya tagihan derivatif mencapai Rp1,99
10 tahun mengalami penurunan terbesar dari Rp12,08 triliun. triliun. Kenaikan ini berasal dari pihak berelasi
Rp43,27 triliun menjadi Rp30,83 triliun. maupun ketiga yang naik menjadi Rp2,95 triliun
Berdasarkan jenisnya, peningkatan akun ini dan Rp4,81 triliun per 2024, dari sebelumnya
Tagihan Lainnya – Transaksi diantaranya disebabkan peningkatan tagihan masing-masing sebesar Rp198,16 miliar dan
Perdagangan transaksi perdagangan pada tagihan Supplier Rp1,79 triliun di 2023.
Bank Mandiri membukukan peningkatan tagihan Chain Financing yang naik 22,35% (ytd) dari
lainnya – transaksi perdagangan secara neto Rp2,98 triliun pada 2023 menjadi Rp3,65 triliun
sebesar 16,30% (ytd) dari Rp24,55 triliun pada pada Desember 2024. Tagihan Supplier Chain
2023 menjadi Rp28,55 triliun pada Desember Financing berkontribusi sebesar 12,18 % dari total
2024. Peningkatan ini terutama berasal dari tagihan lainnya – transaksi perdagangan pada
pihak ketiga sebesar 24,14% (ytd) dari Rp18,46 Desember 2024, sedangkan di 2023 berkontribusi
triliun menjadi Rp22,92 triliun. Sementara itu, sebesar 11,46%.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 402 403 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 69
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN POSISI KEUANGAN
Ada pun jenis kredit dan piutang/pembiayaan tiga besar sektor ekonomi dengan persentase
Kredit yang Diberikan dan Piutang/Pembiayaan Syariah Berdasarkan Mata Uang syariah yang porsinya menunjukkan peningkatan pertumbuhan tertinggi per Desember 2024
pada Desember 2024 dibandingkan akhir 2023 terhadap akhir 2023 adalah sektor tambang yang
adalah kredit investasi menjadi 30,93% dari bertumbuh 39,06% (ytd), sektor pengangkutan,
17,58% sebelumnya 28,84%, kredit modal kerja menjadi pergudangan, dan komunikasi dengan
19,05%
28,69% dari 28,51%, dan kredit ekspor menjadi pertumbuhan 37,83% (ytd), dan sektor jasa dunia
1,17% dari sebelumnya 1,16%. usaha dengan pertumbuhan 26,89% (ytd).
Sementara kredit dan piutang/pembiayaan Namun, tiga sektor ekonomi penerima penyaluran
2024 2023 syariah Bank Mandiri berdasarkan sektor ekonomi kredit Bank Mandiri terbesar hingga Desember
per Desember 2024 terhadap akhir 2023, tiga 2024 masih industri dengan capaian Rp198,30
82,42% besarnya yang menjadi penopang utama triliun atau tumbuh 13,93% (ytd) dari posisi akhir
80,95%
pertumbuhan secara pertambahan nominal 2023 sebesar Rp174,06 triliun; sektor perdagangan,
adalah sektor tambang meningkat Rp40,89 restoran dan hotel yang meningkat sebesar
triliun menjadi Rp145,57 triliun, pengangkutan, 17,31% (ytd) menjadi Rp180,57 triliun; dan sektor
pergudangan, dan komunikasi yang bertambah pertanian yang mampu tumbuh 10,07% (ytd)
Rp34,80 triliun menjadi Rp126,77 triliun serta sektor menjadi Rp156,31 triliun. Secara kumulatif, porsi
Rupiah Mata Uang Asing
jasa dunia usaha naik Rp31,15 triliun menjadi penyaluran kredit ketiga sektor ekonomi tersebut
Rp146,99 triliun. mencapai 32,97% dari total kredit sebesar
Rp1.623,22 triliun.
Dari sisi lain, kredit dan piutang/pembiayaan
syariah Bank Mandiri yang tercatat sebagai
Dari sisi berdasarkan jenis per Desember 2024, pertumbuhan penyaluran kredit dan piutang/pembiayaan
syariah Bank Mandiri didorong oleh kenaikan semua jenis kredit dan pembiayaan. Di mana tiga jenis
kredit dan pembiayaan yang berkontribusi besar atas kenaikan total kredit ini secara berurut adalah Kredit yang Diberikan dan Piutang/Pembiayaan Syariah Berdasarkan Sektor Ekonomi
kredit investasi dengan peningkatan sebesar Rp109,88 triliun atau tumbuh 28,02% (ytd) menjadi Rp502,03 (Dalam Rp Juta)
triliun, kredit modal kerja naik Rp77,96 triliun dengan pertumbuhan 20,11% (ytd) menjadi Rp465,64 triliun, Pertumbuhan 2024-2023
Uraian 2024 2023
dan kredit konsumen yang bertambah Rp40,00 triliun atau tumbuh 13,19% (ytd) menjadi Rp343,14 triliun. Nominal %
Industri 198.299.361 174.055.460 24.243.901 13,93
Perdagangan, Restoran dan Hotel 180.565.431 153.925.951 26.639.480 17,31
Pertanian 156.305.561 142.001.064 14.304.497 10,07
Kredit yang Diberikan dan Piutang/Pembiayaan Syariah Berdasarkan Jenis Jasa Dunia Usaha 146.987.732 115.840.605 31.147.127 26,89
Tambang 145.571.176 104.681.495 40.889.681 39,06
Pengangkutan, Pergudangan dan Komunikasi 126.768.881 91.971.475 34.797.406 37,83
Konstruksi 106.464.061 77.823.432 28.640.629 36,80
30,93% 28,84%
Jasa Sosial 99.883.788 95.176.540 4.707.248 4,95
Listrik, Gas dan Air 62.035.505 50.017.108 12.018.397 24,03
28,51%
Lain-lain 400.335.116 354.339.065 45.996.051 12,98
28,69% Jumlah 1.623.216.612 1.359.832.195 263.384.417 19,37
1,17% 2024 1,16% 2023 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
Neto
(49.354.645)
1.573.861.967
(53.098.619)
1.306.733.576
3.743.974
267.128.391
(7,05)%
20,44%
3,01% 3,31%
5,72% 6,32%
9,35% 9,58% 22,29%
21,14%
Investasi Modal Kerja Konsumen Sindikasi Program Pemerintah Karyawan Eksport
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 404 405 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 70
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN POSISI KEUANGAN
Kredit Program Pemerintah Penyaluran Kredit UMKM Komposisi restrukturisasi kredit dan kolektibilitas
Sebagai Bank yang dimiliki oleh pemerintah, Terkait dengan kredit Usaha Mikro, Kecil
Bank Mandiri aktif mendukung penyaluran dan Menengah (UMKM), Bank Mandiri juga 3,04% 2,72%
kredit program pemerintah. Terdapat beberapa berperan aktif dalam penyaluran kredit dengan
jenis kredit ini, termasuk kredit investasi, kredit penjaminan kredit UMKM dari pemerintah sesuai
modal kerja permanen, kredit modal kerja, dan PMK No.71/PMK.08/2020 tanggal 23 Juni 2020. 24,10% 27,40%
KPR Sejahtera Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Penjaminan pemerintah melalui badan usaha
Perumahan (FLPP). Pemerintah dapat penjaminan, yaitu melalui PT Jaminan Kredit
memberikan sebagian dan/atau keseluruhan Indonesia dan PT Asuransi Kredit Indonesia. Hingga 2024 2023
dana. 30 November 2021, penyaluran kredit UMKM
dengan penjaminan kredit dari pemerintah ini 72,87% 69,89%
Dalam rangka percepatan Pemulihan Ekonomi disalurkan kepada 13.352 debitur UMKM dengan
Nasional pada 2020, Bank berpartisipasi dalam nilai pencairan kredit sebesar Rp2,84 triliun.
penyaluran kredit program Pemulihan Ekonomi
Nasional (PEN) sesuai dengan Peraturan Pada 2022, program penjaminan kredit UMKM dari Perpanjangan Jangka Waktu Kredit Perpanjangan Jangka Waktu dan Perpanjangan jangka waktu
Menteri Keuangan Nomor 70/PMK.05/2020 pemerintah tersebut dilanjutkan penyalurannya Penurunan Suku Bunga Kredit kredit dan skema restrukturisasi lain-lain
yang selanjutnya diperbaharui dengan PMK sesuai PMK No.28/PMK.08/2022 tanggal 30 Maret
No. 104/PMK.05/2020 tanggal 6 Agustus 2020. 2022. Hingga 31 Desember 2022, penyaluran kredit
Program penyaluran kredit dalam rangka PEN UMKM dengan penjaminan kredit dari pemerintah
Berikut ini adalah jumlah kredit yang telah direstrukturisasi berdasarkan kolektibilitas pada tanggal 31
tersebut bersumber dari Penempatan Uang ini disalurkan kepada 3.030 debitur UMKM dengan
Desember 2024 dan 31 Desember 2023.
Negara kepada perbankan salah satunya di nilai pencairan kredit sebesar Rp0,15 triliun.
Bank Mandiri, dalam bentuk deposito dengan Kolektibilitas Restrukturisasi Kredit
tenor 3 bulan sebesar Rp10 triliun pada 25 Juni Restrukturisasi Kredit (Dalam Rp Juta)
2020. Dana Pemerintah tersebut telah disalurkan Terkait program restrukturisasi kredit hingga Pertumbuhan
dalam bentuk kredit sebesar Rp39,04 triliun Desember 2024, Bank Mandiri telah Uraian 2024 2023 2024-2023
Nominal %
sampai dengan tanggal jatuh tempo deposito merestrukturisasi kredit sejumlah Rp89,20 triliun.
Lancar 41.451.833 48.610.295 (7.158.462) (14,73)
pada 25 September 2020, dan selanjutnya dana Pada tahun sebelumnya, restrukturisasi kredit
Dalam Perhatian Khusus 37.974.541 38.001.553 (27.012) (0,07)
dikembalikan ke Pemerintah. mencapai Rp96,98 triliun. Restrukturisasi kredit
Kurang Lancar 1.038.071 1.967.382 (929.311) (47,24)
dilakukan melalui skema perpanjangan jangka
Diragukan 601.245 3.201.907 (2.600.662) (81,22)
Berdasarkan evaluasi dan proposal Bank Mandiri, waktu kredit, perpanjangan jangka waktu dan Macet 8.133.333 5.203.489 2.929.844 56,31
dan sesuai Peraturan Menteri Keuangan Nomor penurunan suku bunga kredit serta perpanjangan Jumlah 89.199.023 96.984.626 (7.785.603) (8,03)
104/PMK.05/2020, Pemerintah melakukan jangka waktu kredit dan skema restrukturisasi
Penempatan Dana Pemerintah Tahap II kepada lain-lain. Skema restrukturisasi lain-lain terutama Piutang Pembiayaan Konsumen
perbankan salah satunya Bank Mandiri, dalam terdiri dari skema restrukturisasi penurunan suku Melalui Entitas Anak, Bank Mandiri berhasil meningkatkan operasinya pada piutang pembiayaan
bentuk deposito dengan tenor 110 hari, sebesar bunga kredit, penjadwalan kembali bunga yang konsumen hingga Desember 2024. Piutang tersebut tercatat tumbuh 26,94% (ytd) dari Rp32,75 triliun
Rp15 triliun pada 25 September 2020, yang tertunggak dan perpanjangan jangka waktu pada 2023 menjadi Rp41,57 triliun pada Desember 2024.
telah disalurkan dalam bentuk kredit akumulatif pembayaran bunga tertunggak.
sebesar Rp66,63 triliun sampai dengan tanggal Selain itu, Entitas Anak Bank Mandiri ini juga memiliki kemampuan untuk mengelola aset produktif di
jatuh tempo deposito pada 13 Januari 2021. Komposisi restrukturisasi kredit dan kolektibilitasnya tengah perusahaan pembiayaan yang masih terus menunjukkan perkembangan positif. Hal ini dapat
Penempatan Dana Pemerintah Tahap II tersebut per 31 Desember 2024 dan 31 Desember 2023 dilihat dari komposisi kolektibilitas piutang pembiayaan yang didominasi lancar dengan porsi sebesar
telah berakhir dan telah dikembalikan kepada dijelaskan pada bagan dan tabel berikut ini: 93,46% pada Desember 2024. Sedangkan rata-rata suku bunga efektif konsumen untuk pembiayaan
Pemerintah pada tanggal 13 Januari 2021. mobil dan sepeda motor masing-masing sebesar 17,17% dan 34,89% pada Desember 2024, dan 12,31%
dan 23,72% pada akhir tahun sebelumnya.
Per 31 Desember 2024, outstanding kredit
program pemerintah di Bank Mandiri tercatat Rincian dari piutang pembiayaan konsumen berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia
sebesar Rp92,89 triliun, tumbuh 8,14% dari tahun (Dalam Rp Juta)
sebelumnya yang mencapai Rp85,90 triliun. Pertumbuhan
Uraian 2024 2023 2024-2023
Nominal %
Lancar 38.852.457 30.685.547 8.166.910 26,61
Dalam Perhatian Khusus 2.174.092 1.718.882 455.210 26,48
Kurang Lancar 214.525 156.031 58.494 37,49
Diragukan 215.860 186.996 28.864 15,44
Macet 116.372 2.340 114.032 4.873,16
Jumlah 41.573.306 32.749.796 8.823.510 26,94
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 406 407 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 71
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN POSISI KEUANGAN
Aset Non Keuangan
Investasi Bersih dalam Sewa Pembiayaan (Dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Selain menyelenggarakan kegiatan usaha pembiayaan konsumen, Entitas Anak Bank Mandiri juga
Uraian 2024 2023 2022 2023-2022
melakukan kegiatan investasi bersih dalam sewa pembiayaan. Kegiatan usaha ini mencapai Rp5,76 Nominal %
triliun per Desember 2024 atau tumbuh 4,88% (ytd) dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp5,49 Biaya Dibayar dimuka 4.827.723 2.719.789 1.895.503 2.107.934 77,50
triliun. Jangka waktu kontrak pembiayaan yang disalurkan oleh Entitas Anak atas kendaraan bermotor Pajak Dibayar dimuka 739.015 436.532 1.164.925 302.483 69,29
berkisar antara 12 bulan - 60 bulan. Aset Tetap – Neto 63.030.845 57.977.707 56.540.566 5.053.138 8,72
Aset Tak Berwujud 7.044.743 5.874.598 5.093.609 1.170.145 19,92
Kolektibilitas sewa pembiayaan hingga Desember 2024 tampak didominasi dalam kategori lancar, yang Aset Lain-lain – Neto* 19.411.370 15.020.712 10.535.732 4.390.658 29,23
menunjukkan kualitas pengelolaan aset produktif tetap dilakukan dengan baik oleh Entitas Anak. Porsi Aset Pajak Tangguhan – Neto 8.353.454 10.179.244 12.045.479 (1.825.790) (17,94)
piutang sewa pembiayaan untuk kategori lancar mencapai 92,68% pada Desember 2024 dan 95,78% Jumlah Aset Non Keuangan 121.338.561 115.066.291 105.437.726 (6.272.270) 5,45
pada 2023 sebagaimana digambarkan pada tabel berikut: *) Aset lain-lain selain pendapatan yang masih akan diterima, tagihan atas obligasi pemerintah yang diagunkan, piutang transaksi nasabah,
penjualan efek-efek yang masih akan diterima, tagihan terkait dengan transaksi ATM dan kartu kredit, dan tagihan kepada pemegang polis.
Kolektibilitas Sewa Pembiayaan
(Dalam Rp Juta) Biaya Dibayar Dimuka dan komputer sebesar Rp1,79 triliun menjadi
Pada Desember 2024, Bank Mandiri membukukan Rp17,38 triliun pada Desember 2024; bangunan
Pertumbuhan
Uraian 2024 2023 2024-2023 biaya dibayar dimuka senilai Rp4,82 triliun atau bertambah senilai Rp1,33 triliun menjadi Rp13,23
Nominal % tumbuh sebesar 77,50% (ytd) dari akhir tahun triliun dari sebelumnya Rp11,90 triliun di 2023.
Lancar 5.335.749 5.257.583 78.166 1,49 sebelumnya sebesar Rp2,72 triliun. Kenaikan Selain itu, pemilikan langsung atas tanah juga
Dalam Perhatian Khusus 390.418 212.580 177.838 83,66 terbesar dari akun ini secara nominal bersumber bertambah sebanyak Rp0,78 triliun menjadi
Kurang Lancar 9.340 5.957 3.383 56,79 dari biaya transaksi treasuri mencapai Rp1.304,88 Rp42,20 triliun di Desember 2024 dari sebelumnya
Diragukan 12.563 13.122 (559) (4,26) miliar. Di susul kemudian kenaikan dari biaya sebesar Rp41,42 triliun di 2023.
Macet 9.006 - 9.006 100,00 transaksi kredit sebesar Rp504,46 miliar menjadi
Jumlah 5.757.076 5.489.242 267.834 4,88 Namun untuk pemilikan langsung Bank Mandiri atas
Rp839,53 miliar, dan biaya pemeliharaan gedung
bertambah Rp76,84 miliar menjadi Rp801,80 miliar. kendaraan bermotor di Desember 2024 menunjukkan
penurunan sebesar Rp1,02 miliar menjadi Rp246,03
Rata-rata suku bunga efektif yang dikenakan Penyertaan Saham
Sedangkan kenaikan terbesar secara persentase miliar dari sebelumnya sebesar Rp247,04 miliar di
kepada konsumen untuk sewa pembiayaan Bank Mandiri membukukan kenaikan penyertaan
pertumbuhan urutannya terjadi pada biaya 2023. Sedangkan aset hak guna naik senilai Rp606,48
mobil, alat berat, dan mesin per Desember 2024 saham sebesar 29,94% dari Rp1,86 triliun pada
promosi, biaya transaksi kredit, dan biaya miliar menjadi Rp3,44 triliun dibandingkan tahun
masing-masing sebesar 18,75%; 11,12%; dan 2023 menjadi Rp2,42 triliun pada Desember 2024.
kepegawaian yang masing-masingnya sebelumnya sebesar Rp2,84 triliun.
18,01%. Pada tahun sebelumnya, rata-rata suku Dari jumlah tersebut, penyertaan saham pihak
bunga efektif untuk ketiga jenis sewa pembiayaan ketiga mengalami kenaikan 15,43% (ytd) menjadi bertumbuh 271,19% (ytd), 150,55% (ytd), dan
tersebut sebesar 13,26%; 11,53%; dan 11,89%. Rp1,40 triliun dan penyertaan saham pihak 56,66% (ytd) pada Desember 2024 dibandingkan Aset Tak Berwujud
akhir tahun sebelumnya. Aset tidak berwujud - neto Bank Mandiri
berelasi tumbuh 56,82% (ytd) menjadi Rp1,02
mengalami kenaikan sebesar 19,92% (ytd) menjadi
Tagihan Akseptasi triliun pada Desember 2024.
Pada Desember 2024, tagihan akseptasi Pajak Dibayar Dimuka Rp7,04 triliun pada Desember 2024 dibandingkan
akhir tahun sebelumnya. Kenaikan ini seiring
Bank Mandiri turun menjadi Rp9,31 triliun dari Aset Lain-lain Pajak dibayar dimuka Bank Mandiri mencapai
Rp0,74 triliun per Desember 2024. Jumlah ini dengan peningkatan nilai perolehan yang lebih
sebelumnya Rp14,79 triliun di 2023. Penurunan ini Bank Mandiri membukukan jumlah aset lain-
meningkat dibandingkan akhir tahun sebelumnya besar dibandingkan kenaikan beban akumulasi
terutama berasal dari tagihan kepada debitur lain – neto mencapai Rp17,93 triliun atau turun
sebesar Rp0,44 triliun. Peningkatan ini seiring amortisasi. Ada pun nilai perolehan dan beban
yang turun 38,10% (ytd) menjadi Rp8,53 triliun di 21,55% (ytd) pada Desember 2024 dari tahun
dengan berkurangnya porsi Bank Mandiri menjadi akumulasi amortisasi aset tak berwujud tercatat
Desember 2024 dari sebelumnya Rp13,78 triliun di sebelumnya senilai Rp22,86 triliun. Penurunan
32,44% atau senilai Rp0,24 triliun. Sedangkan porsi masing-masing naik menjadi Rp15,74 triliun dan
2023 dab tagihan kepada bank lain turun menjadi akun ini terutama dipengaruhi oleh adanya
Entitas Anak naik menjadi 67,56% atau senilai Rp8,70 triliun pada Desember 2024.
Rp0,78 triliun dengan pertumbuhan 22,55% (ytd) tagihan terkait dengan transaksi ATM dan kartu
dari sebelumnya Rp1,01 triliun di 2023. kredit sebesar Rp5,11 triliun pada Desember 2024 Rp0,50 triliun.
dari sebelumnya sebesar Rp7,38 triliun di tahun
Aset Lain-lain
Tagihan akseptasi dari sisi pihak berelasi maupun 2023 yang diimbangi dengan peningkatan Aset Tetap Bank Mandiri membukukan jumlah aset lain-
ketiga tercatat turun menjadi Rp1,70 triliun pendapatan yang masih akan diterima dari Bank Mandiri membukukan aset tetap - neto lain – neto mencapai Rp19,41 triliun atau naik
dan Rp7,62 triliun pada Desember 2024, dari Rp10,26 triliun pada 2023 menjadi Rp10,92 triliun mencapai Rp63,03 triliun atau naik 8,72% (ytd) 29,23% (ytd) pada Desember 2024 dari tahun
sebelumnya masing-masing sebesar Rp2,25 triliun pada Desember 2024. dibandingkan tahun sebelumnya yang mencapai sebelumnya senilai Rp15,02 triliun. Kenaikan akun
dan Rp12,54 triliun pada tahun sebelumnya. Rp57,98 triliun. Hal ini terutama disebabkan antara ini terutama kenaikan pada aset ijarah yang naik
Demikian juga dari jenis mata uang, tagihan lain adanya kenaikan pemilikan langsung atas aset menjadi Rp3,12 triliun pada Desember 2024 dari
akseptasi dalam mata uang Rupiah dan asing dalam pembangunan senilai Rp2,12 triliun menjadi sebelumnya sebesar Rp2,19 triliun di tahun 2023,
mengalami penurunan dari Rp9,19 triliun dan Rp6,56 triliun pada Desember 2024 dibandingkan kenaikan uang muka dari Rp0,83 triliun pada 2023
Rp5,61 triliun pada 2023 menjadi Rp5,51 triliun dan tahun sebelumnya sebesar Rp4,44 triliun. menjadi Rp1,08 triliun pada Desember 2024, dan
Rp3,80 triliun pada Desember 2024. kenaikan aset unit link dari Rp0,23 triliun pada
Di susul kemudian kenaikan pada pemilikan 2023 menjadi Rp0,44 trilun pada Desember 2024.
langsung atas perlengkapan, peralatan kantor
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 408 409 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 72
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN POSISI KEUANGAN
Aset Pajak Tangguhan
Secara kumulatif, Bank Mandiri membukukan aset pajak tangguhan – neto dengan capaian Rp8,35
triliun di Desember 2024 atau turun 17,94% (ytd) dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp10,18 20,57%
21,45%
triliun. Penurunan ini disebabkan terutama adanya pengurangan cadangan kerugian penurunan nilai
kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah sebesar Rp1,31 triliun menjadi Rp3,71 triliun
pada Desember 2024. Selain itu, Bank Mandiri juga membukukan pengurangan penyisihan biaya uang 40,87%
39,31%
penghargaan pegawai dan cadangan atas bonus dan insentif, cuti dan THR pegawai sebesar Rp0,81
triliun menjadi Rp0,77 triliun. 2024 2023
Liabilitas Keuangan
(Dalam Rp Juta) 40,12% 37,68%
Pertumbuhan
Liabilitas Keuangan 2024 2023 2022 2024-2023
Nominal %
Liabilitas Segera 5.703.731 4.484.956 4.056.029 1.218.775 27,17 Giro dan Giro Wadiah Tabungan dan Tabungan Wadiah Deposito Berjangka
Simpanan Nasabah 1.446.234.957 1.351.448.149 1.295.575.929 94.786.808 7,01
Simpanan dari Bank Lain 27.042.709 17.684.780 14.847.409 9.357.929 52,92
Liabilitas kepada Pemegang Polis pada
28.012.886 29.194.702 29.710.227 (1.181.816) (4,05)
Kontrak Unit-Link Simpanan Nasabah Mata Uang 2024 2023
Liabilitas Atas Efek-Efek yang Dijual Rupiah 2,71% 2,64%
90.256.225 36.330.064 24.325.475 53.926.161 148,43 Giro dan Giro Wadiah
Dengan Janji Dibeli Kembali Mata uang asing 2,71% 1,95%
Liabilitas Derivatif 7.336.998 2.113.853 2.126.769 5.223.145 247,09 Rupiah 0,48% 0,50%
Liabilitas Akseptasi 9.136.013 14.793.888 11.781.581 (5.657.875) (38,24) Tabungan dan Tabungan Wadiah
Mata uang asing 0,17% 0,18%
Liabilitas pajak tangguhan 9.278 - - 9.278 100,00 Rupiah 4,06% 3,53%
Efek-efek yang Diterbitkan 41.141.067 50.517.764 45.774.139 (9.376.697) (18,56) Deposito Berjangka
Mata uang asing 3,48% 3,01%
Estimasi Kerugian atas Komitmen dan
1.114.013 1.143.758 2.073.429 (29.745) (2,60)
Kontinjensi
Beban yang Masih Harus Dibayar 5.466.461 4.799.446 6.493.794 667.015 13,90
Liabilitas Lain-lain 40.131.500 37.399.213 27.336.753 2.732.287 7,31 Simpanan dari Bank Lain
Pinjaman yang Diterima 147.915.981 95.445.459 62.840.118 52.470.522 54,97 Bank Mandiri membukukan simpanan dari bank lain berupa giro, giro wadiah dan tabungan; Inter-
Pinjaman dan Efek-Efek Subordinasi 403.562 415.171 633.333 (11.609) (2,80) Bank Call Money; dan deposito berjangka. Secara kumulatif, jumlah simpanan dari bank lain mencapai
Jumlah Liabilitas Keuangan 1.849.905.381 1.645.771.203 1.527.574.985 204.134.178 12,40 Rp27,04 triliun pada Desember 2024, tumbuh 52,92% (ytd) dari Rp17,68 triliun pada 2023. Dari jumlah
tersebut, Inter-Bank Call Money dengan porsi 36,84%, porsi giro, giro wadiah dan tabungan sebesar
33,61%, dan deposito berjangka memiliki porsi terbesar yaitu 29,55%. Perbandingan porsi tiap simpanan
dari bank lain per Desember 2024 terhadap porsi di 2023 digambarkan pada bagan berikut ini beserta
Liabilitas Segera Dari jumlah DPK ini, pendanaan berbiaya murah tabel tingkat suku bunga rata-rata per tahunnya.
Liabilitas Segera Bank Mandiri mencapai Rp5,70 atau CASA (termasuk dana syirkah temporer)
triliun pada Desember 2024. Jumlah ini lebih tinggi mencapai 74,83% atau setara Rp1.271,21 triliun
27,17% dari tahun sebelumnya senilai Rp4,48 (termasuk dana syirkah temporer) pada Desember
triliun. 2024. Sedangkan pada 2023, rasio CASA (termasuk 29,55% 20,97%
dana syirkah temporer) mencapai 74,30% atau
Simpanan Nasabah setara dengan Rp1.171,71 triliun (termasuk dana 33,61% 37,85%
Simpanan nasabah atau dana pihak ketiga (DPK) syirkah temporer). Adapun komposisi DPK dan
Bank Mandiri secara konsolidasian terdiri dari
giro dan giro wadiah, tabungan dan tabungan
suku bunga rata-rata simpanan nasabah per
tahun adalah sebagai berikut:
2024 2023
wadiah, serta deposito berjangka. Total DPK
Bank Mandiri pada Desember 2024 mengalami
peningkatan 7,01% (ytd) menjadi Rp1.446,23 36,84% 41,18%
triliun dibandingkan tahun sebelumnya senilai
Rp1.351,45 triliun.
Giro, Giro Wadiah dan Tabungan Inter - Bank Call Money Deposito berjangka
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 410 411 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 73
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN POSISI KEUANGAN
Simpanan dari Bank Lain Mata Uang 2024 2023
Rupiah 2,71% 2,64%
Giro dan Giro Wadiah
Mata uang asing 2,71% 1,95%
Rupiah 0,47% 0,50% 57,12% 43,83%
Tabungan
Mata uang asing 0,17% 0,18%
Rupiah 6,22% 5,96%
Inter-Bank Call Money
Mata uang asing 5,15% 4,51%
Rupiah 3,77% 3,41% 2024 2023
Deposito Berjangka 42,88% 56,17%
Mata uang asing 3,81% 3,01%
Liabilitas kepada Pemegang Polis Liabilitas derivatif pada pihak berelasi terkait
pada Kontrak Unit-Link nilai tukar berupa Kontrak Berjangka-jual Dolar
Akun ini merupakan liabilitas Entitas Anak kepada Amerika Serikat meningkat pesat hingga Rupiah Mata Uang Asing
pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas 4.580,66% (ytd), dari Rp3,15 miliar di 2023 menjadi
Anak yang ditempatkan pada investasi unit-link. Rp147,63 miliar di Desember 2024. Selain itu,
Secara kumulatif, liabilitas kepada pemegang dalam periode yang sama juga terdapat liabilitas
polis pada kontrak unit-link mencapai Rp28,01 derivatif pihak berelasi terkait Option-jual Dolar Efek-efek yang diterbitkan oleh Bank Mandiri baik dalam mata uang Rupiah maupun mata uang asing
triliun pada Desember 2024, turun 4,05% (ytd) dari Amerika Serikat sebesar Rp1.923,43 miliar yang di dijelaskan pada tabel berikut. Sementara itu, efek-efek yang diterbitkan oleh Entitas Anak dapat dilihat
tahun sebelumnya yang mencapai Rp29,19 triliun. tahun sebelumnya tidak terdapat akun tersebut. pada laporan keuangan audit catatan No. 30 dari laporan tahunan ini atau laporan keuangan dan
tahunan masing-masing Entitas Anak penerbit efek.
Liabilitas atas Efek-Efek yang Dijual Liabilitas Akseptasi
Dengan Janji Dibeli Kembali Bank Mandiri membukukan liabilitas akseptasi
Nominal Peringkat
Suku
Bank Mandiri membukukan liabilitas atas efek- sebesar Rp9,14 triliun pada Desember 2024, turun Nama Efek Seri Jatuh Tempo
(Rp juta) Bunga 2024 2023
efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 38,24% (ytd) dibandingkan tahun sebelumnya
Denominasi Rupiah
sebesar Rp90,26 triliun pada Desember 2024 sebesar Rp14,79 triliun. Penurunan ini disebabkan
30 September
dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp36,33 liabilitas akseptasi pada pihak berelasi maupun A 1.100.000 7,95% - -
2021
triliun. Peningkatan ini terutama disebabkan pihak ketiga sama-sama mengalami penurunan Obligasi Berkelanjutan I Bank 30 September
B 1.500.000 8,50% - -
oleh adanya liabilitas atas efek-efek yang dijual menjadi Rp2,57 triliun dan Rp6,57 triliun pada Mandiri Tahap I Tahun 2016 2023
dengan janji dibeli kembali dalam mata uang Desember 2024, dari sebelumnya masing-masing 30 September
C 2.400.000 8,65% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo)
Rupiah sebesar Rp57,59 triliun di Desember sebesar Rp2,61 triliun dan Rp12,18 triliun pada 2026
2024 dari sebelumnya tidak ada pada akhir 2023. A 1.000.000 8,00% - - 15 Juni 2022
2023. Sedangkan yang dalam mata uang asing Obligasi Berkelanjutan I Bank B 3.000.000 8,50% - idAAA (Pefindo) 15 Juni 2024
mencapai Rp32,67 triliun di Desember 2024, turun Efek-efek yang Diterbitkan Mandiri Tahap II Tahun 2017 C 1.000.000 8,65% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo) 15 Juni 2027
dari capaian sebelumnya sebesar Rp36,33 triliun Secara konsolidasian, efek-efek yang diterbitkan D 1.000.000 7,80% - - 15 Juni 2020
di 2023. – neto oleh Bank Mandiri dan Entitas Anak yang Obligasi Berkelanjutan I Bank 21 September
- 3.000.000 8,50% - -
Mandiri Tahap III Tahun 2018 2023
belum jatuh tempo mencapai Rp41,14 triliun
Liabilitas Derivatif pada Desember 2024. Dari jumlah tersebut, efek- Obligasi Berkelanjutan II Bank
Mandiri Tahap I Tahun 2020
A 350.000 7,75% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo) 12 Mei 2025
B 650.000 8,30% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo) 12 Mei 2027
Liabilitas derivatif Bank Mandiri mencapai Rp7,34 efek yang diterbitkan dalam mata uang Rupiah
Obligasi Berwawasan Lingkungan A 1.950.000 5,80% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo) 4 Juli 2026
triliun pada Desember 2024, tumbuh pesat hingga mencapai Rp23,54 triliun, sedangkan dalam
Berkelanjutan I Bank Mandiri
247,09% (ytd) dari sebesar Rp2,11 triliun pada mata uang asing sebesar Rp17,68 triliun dengan Tahap I Tahun 2023 B 3.050.000 6,10% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo) 4 Juli 2028
tahun sebelumnya. Dari jumlah tersebut, liabilitas komposisi sebagai berikut: Denominasi Mata Uang Asing (nilai penuh)
derivatif pihak ketiga mengalami kenaikan Euro Medium Term Notes I Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
signifikan dari Rp2,04 triliun pada 2023 menjadi (Obligasi Euro Medium Term - USD750.000.000 3,75% dan BBB- (Fitch dan BBB- (Fitch 11 April 2024
Rp5,20 triliun pada Desember 2024. Hal yang Notes) Tahun 2019 Ratings) Ratings)
serupa juga terjadi pada liabilitas derivatif pihak Euro Medium Term Notes II Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
(Obligasi Euro Medium Term - USD500.000.000 4,75% dan BBB- (Fitch dan BBB- (Fitch 13 Mei 2025
berelasi yang meningkat tinggi dari Rp0,08 triliun Notes) Tahun 2020 Ratings) Ratings)
di 2023 menjadi Rp2,13 triliun. Euro Medium Term Notes III Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
(Sustainability Bond Bank Mandiri - USD300.000.000 2,00% dan BBB- (Fitch dan BBB- (Fitch 19 April 2026
2021) Tahun 2021 Ratings) Ratings)
Euro Medium Term Notes IV Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
(Sustainability Bond Bank Mandiri - USD300.000.000 5,50% dan BBB- (Fitch dan BBB- (Fitch 4 April 2026
2023) Tahun 2023 Ratings) Ratings)
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 412 413 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 74
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN POSISI KEUANGAN
Estimasi Kerugian atas Komitmen sebelumnya sebesar Rp95,45 triliun seiring Utang Pajak dan THR menjadi Rp3,66 triliun per Desember 2024
dan Kontinjensi dengan kenaikan pinjaman yang diterima Utang pajak Bank Mandiri mengalami kenaikan dari sebelumnya sebesar Rp8,34 triliun di 2023.
Bank Mandiri membukukan estimasi kerugian dalam mata uang asing dari Rp56,50 triliun di sebesar 14,41% (ytd) menjadi Rp3,08 triliun
atas komitmen dan kontinjensi sebesar Rp1,11 2023 menjadi Rp97,21 triliun per Desember 2024. pada Desember 2024 dibandingkan akhir tahun Provisi
triliun pada Desember 2024, turun 2,60% (ytd) Bank juga mencatatkan kenaikan pinjaman sebelumnya sebesar Rp2,69 triliun. Kenaikan ini Provisi Bank Mandiri mengalami penurunan
dari Rp1,14 triliun pada akhir tahun sebelumnya. yang diterima dalam mata uang Rupiah sejalan dengan kenaikan utang pajak yang sebesar 7,62% (ytd) menjadi Rp264,28 miliar. Pada
Penurunan ini seiring dengan berkurangnya menjadi Rp50,70 triliun per Desember 2024, dibukukan Bank Mandiri selaku induk usaha. tahun sebelumnya, akun ini mencapai Rp286,08
posisi saldo awal tahun dari Rp2,07 triliun pada tumbuh 30,19% (ytd) dari tahun sebelumnya miliar.
2023 menjadi Rp1,14 triliun per Desember 2024. senilai Rp38,95 triliun. Liabilitas Imbalan Kerja
Bank Mandiri membukukan liabilitas imbalan Dana Syirkah Temporer
Beban yang Masih Harus Dibayar Pinjaman dan Efek-efek kerja senilai Rp7,16 triliun di Desember 2024, Bank Mandiri membukukan dana syirkah
Beban yang masih harus dibayar mengalami Subordinasi turun 39,80% (ytd) dari tahun sebelumnya senilai temporer yang berasal dari simpanan nasabah
kenaikan sebesar 13,90% (ytd) dari Rp4,79 triliun Secara kumulatif, pinjaman dan efek-efek Rp11,89 triliun. Penurunan ini dipengaruhi oleh dan simpanan dari bank lain sebagaimana
di 2023 menjadi Rp5,47 triliun pada Desember subordinasi Bank Mandiri mencapai Rp403,56 menurunnya cadangan atas bonus, insentif, cuti dipaparkan dalam tabel sebagai berikut:
2024. Kenaikan akun ini terutama disebabkan miliar di Desember 2024. Dari jumlah tersebut,
bertambahnya beban yang masih harus Rp100 miliar berupa efek Medium Term Notes
dibayar dari Rp1,92 triliun di 2023 menjadi (MTN) Subordinasi II Bank Mandiri Tahun (Dalam Rp Juta)
Rp2,41 miliar pada Desember 2024. 2023 yang diterbitkan tanggal 23 Juni 2023 Pertumbuhan
dan bertenor lima tahun dengan tingkat Dana Syirkah Temporer 2024 2023 2022 2024-2023
Liabilitas Lain-lain bunga tetap sebesar 6,95% per tahun serta Nominal %
Secara kumulatif, liabilitas lain-lain Bank Mandiri berperingkat idAA dari Pefindo. Efek subordinasi Simpanan nasabah 252.661.959 225.501.470 195.268.663 27.160.489 12,04%
mencapai Rp40,13 triliun di Desember 2024 atau ini akan jatuh tempo tanggal 23 Juni 2028. Simpanan dari Bank lain 678.306 780.202 933.938 (101.896) (13,06)%
tumbuh 7,31% (ytd) dari sebelumnya sebesar Total Dana Syirkah Temporer 253.340.265 226.281.672 196.202.601 27.058.593 11,96%
Rp37,39 triliun di 2023. Kenaikan ini terutama MTN Subordinasi II dapat dicatat sebagai
disebabkan oleh Pendapatan diterima dimuka komponen modal pelengkap (Tier 2) sesuai
yang tidak teratribusi meningkat dari Rp1,13 persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan Simpanan Nasabah
triliun di 2023 menjadi Rp6,32 triliun di Desember melalui surat No. SR-51/PB.21/2023 tanggal 20 Simpanan nasabah Bank Mandiri terdiri dari giro mudharabah, tabungan mudharabah, deposito
2024. Selain itu, kenaikan utama lainnya juga Juli 2023. mudharabah, dan giro mudharabah musytarakah. Secara kumulatif, simpanan nasabah mencapai
berasal dari liabilitas kepada pemegang polis Rp252,66 triliun pada Desember 2024 atau tumbuh 12,04% (ytd) dari tahun sebelumnya yang mencapai
meningkat dari Rp6,83 triliun di 2023 menjadi Selain itu, Bank Mandiri juga mendapatkan two Rp225,50 triliun.
Rp7,47 triliun di Desember 2024. steps loans dari Asian Development Bank melalui
Kementerian Keuangan Republik Indonesia, Dari jumlah simpanan nasabah tersebut, porsi deposito mudharabah masih yang tertinggi sebesar 51,54%
Pinjaman yang Diterima dengan tujuan membiayai Proyek Kredit Mikro pada Desember 2024, diikuti tabungan mudharabah sebesar 33,74%, dan giro mudharabah & giro
Pinjaman yang diterima Bank Mandiri mencapai (PKM). Outstanding pinjaman ini senilai Rp104,02 mudharabah musytarakah sebesar 14,72%. Dibandingkan tahun sebelumnya masing-masing sebesar
Rp147,92 triliun pada Desember 2024. Akun miliar per Desember 2024, yang berjangka waktu 51,19%; 34,46%; dan 14,35%.
ini meningkat 54,97% (ytd) dari akhir tahun 15 Januari 2005 hingga 15 Juli 2029.
Liabilitas Non Keuangan
(Dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Liabilitas Non Keuangan 2024 2023 2022 2024-2023
Nominal (%)
Utang Pajak 3.078.642 2.690.902 3.590.522 387.740 14,41)%
Liabilitas Imbalan Kerja 7.160.018 11.894.629 12.607.759 (4.734.611) (39,80)%
Provisi 264.275 286.081 323.365 (21.806) (7,62)%
Jumlah Liabilitas Non Keuangan 10.502.935 14.871.612 16.521.646 (4.368.677) (29,38)%
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 414 415 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 75
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN POSISI KEUANGAN
Ekuitas
Dana Syirkah Temporer – Simpanan Nasabah
(Dalam Rp Juta)
14,35% Pertumbuhan
14,72%
Uraian 2024 2023 2022 2024-2023
Nominal %
Modal Ditempatkan dan Disetor 11.666.667 11.666.667 11.666.667 - 0,00%
51,54% 51,19%
Tambahan Modal Disetor/Agio Saham 18.095.274 17.643.264 17.643.264 452.010 2,56%
2024 2023 Selisih Kurs Karena Penjabaran Laporan
10.289 (146.299) (60.427) 156.588 (107,03)%
Keuangan dalam Mata Uang Asing
(Kerugian)/Keuntungan Neto yang Belum
33,74% 34,46%
Direalisasi Dari (Penurunan)/Kenaikan Nilai
Wajar Aset Keuangan dalam Kelompok Nilai (2.160.850) (1.837.760) (2.768.553) (323.090) 17,58%
Wajar Melalui Penghasilan Komprehensif Lain
Setelah Dikurangi Pajak Tangguhan
Bagian Efektif Lindung Nilai Arus Kas (8.885) 1.429 (3.156) (10.314) (721,76)%
Giro - Investasi terikat, giro Tabungan Investasi terikat dan Deposito mudharabah -
mudharabah - investasi tidak terikat investasi tidak terikat - mudharabah investasi tidak terikat Selisih Bersih Revaluasi Aset Tetap 34.772.745 34.716.693 34.716.693 56.052 0,16%
dan giro mudharabah musytarakah
Keuntungan Neto Aktuarial Program Imbalan
1.595.606 1.517.183 1.510.016 78.423 5,17%
Pasti Setelah Dikurangi Pajak Tangguhan
Penghasilan Komprehensif Lainnya 85.052 85.052 85.052 - 0,00
Selisih Transaksi dengan Pihak Nonpengendali (309.938) (97.202) (97.202) (212.736) 218,86%
Simpanan dari Bank Lain Saldo Laba 220.050.469 197.303.757 166.986.432 22.746.712 11,53%
Simpanan dari bank lain terdiri dari giro mudharabah, tabungan mudharabah, dan deposito
Kepentingan Nonpengendali atas Aset Bersih
mudharabah. Secara kumulatif, simpanan dari bank lain sebagian besar masih didominasi oleh tabungan 29.678.252 26.642.178 22.566.669 3.036.074 11,40%
Entitas Anak yang Dikonsolidasi
mudharabah sebesar 79,10% dan deposito mudharabah sebesar 13,93% hingga Desember 2024. Pada
Jumlah Ekuitas 313.474.681 287.494.962 252.245.455 25.979.719 9,04%
tahun sebelumnya, porsi dari kedua jenis simpanan dari bank lain tersebut adalah 74,35% dan 17,52%
sebagaimana yang dijelaskan pada bagan berikut:
Bank Mandiri mampu membukukan jumlah ekuitas yang lebih kuat hingga Desember 2024 terutama
didukung oleh profil profitabilitas yang lebih baik sehingga meningkatkan saldo laba pada tahun tersebut.
Ekuitas Bank mencapai Rp313,47 triliun pada Desember 2024, tumbuh 9,04% (ytd) dari tahun sebelumnya
Dana Syirkah Temporer – Simpanan Dari Bank Lain sebesar Rp287,49 triliun. Kenaikan ekuitas ini terutama didukung oleh peningkatan saldo laba sebesar
11,53% (ytd) dari Rp197,30 triliun pada 2023 menjadi Rp220,05 triliun pada Desember 2024.
6,97% 8,13%
13,93% 17,52%
2024 79,10% 2023 74,35%
Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah -
investasi tidak terikat investasi tidak terikat investasi tidak terikat
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 416 417 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 76
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN LABA RUGI DAN LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
KONSOLIDASIAN
Bank Mandiri berhasil membukukan kenaikan laba tahun berjalan sebesar 1,85% (yoy) menjadi Rp61,61 Pendapatan Bunga
triliun pada tahun 2024 dibandingkan Rp60,05 triliun pada tahun 2023. Profil laba periode berjalan yang Bank Mandiri berhasil membukukan kenaikan pendapatan bunga sebesar 13,97% (yoy) menjadi Rp129,64
lebih baik ini terutama didukung oleh peningkatan total pendapatan bunga dan syariah – neto sebesar triliun pada tahun 2024. Kenaikan ini terutama disebabkan oleh ekspansi penyaluran kredit yang mampu
6,12% (yoy) sejalan dengan pertumbuhan penyaluran kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan tumbuh sebesar 19,37% (ytd) pada periode tersebut. Hal ini direfleksikan dengan pendapatan bunga
syariah sebesar 19,37% (ytd) pada tahun 2024. Selain itu, ekspansi bisnis ini mampu diimbangi dengan dari kredit yang diberikan mencapai Rp100,11 triliun pada tahun 2024 atau tumbuh 18,70% (yoy) dari
efisiensi beban bunga dan beban syariah selain pengelolaan aset produktif yang lebih baik. tahun sebelumnya senilai Rp84,34 triliun. Selain itu, sumber pendapatan bunga utama terbesar lainnya
berasal dari obligasi pemerintah yang mencapai Rp15,19 triliun selama tahun 2024. Namun pendapatan
(Dalam Rp Juta) bunga obligasi pemerintah ini turun 5,47% (yoy) dari sebelumnya sebesar Rp16,07 triliun selama tahun
Pertumbuhan 2023.
Uraian 2024 2023 2022 2024-2023
Nominal % (Dalam Rp Juta)
Pendapatan dan Beban Operasional Pertumbuhan
Pendapatan Bunga dan Syariah – Neto 101.756.920 95.886.574 87.903.354 5.870.346 6,12 Uraian 2024 2023 2022 2024-2023
Pendapatan Premi - Neto 2.520.813 2.123.046 2.467.698 397.767 18,74 Nominal %
Pendapatan Bunga, Syariah dan Premi - Neto 104.277.733 98.009.620 90.371.052 6.268.113 6,40 Kredit yang Diberikan 100.107.075 84.335.234 69.373.441 15.771.841 18,70
Pendapatan Operasional Lainnya 42.171.015 40.522.846 34.280.703 1.648.169 4,07 Obligasi Pemerintah 15.186.343 16.410.277 16.771.870 (879.401) (5,47)
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Pendapatan Pembiayaan Konsumen 7.092.516 6.285.050 4.962.803 807.466 12,85
(11.811.786) (11.152.853) (16.096.382) (658.933) 5,91
Nilai Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 3.507.428 3.224.536 1.445.773 188.351 5,67
Pembalikan Penyisihan Estimasi Kerugian atas Efek-Efek 2.419.111 2.742.203 2.795.951 (75.145) (3,01)
33.829 918.531 255.268 (884.702) (96,32)
Komitmen dan Kontinjensi
Lain-lain 1.326.168 750.321 594.037 77.908 6,24
Pembentukan Penyisihan Lainnya (151.047) 85.615 (282.073) (236.662) (276,43)
Jumlah Pendapatan Bunga 129.638.641 113.747.621 95.943.875 15.891.020 13,97
Keuntungan Dari Penjualan Efek-Efek dan
150.297 125.295 899.579 25.002 19,95
Obligasi Pemerintah
Beban Operasional Lainnya (58.610.446) (53.867.491) (53.260.058) (4.742.955) 8,80
Laba Operasional 76.059.595 74.641.563 56.168.089 1.418.032 1,90 Pendapatan Syariah
Pendapatan/(Beban) Bukan Operasional-Neto 343.891 43.318 209.637 300.573 693,88 Pendapatan syariah Bank Mandiri juga membukukan pertumbuhan sebesar 14,90% (yoy) dari Rp18,80
Laba Sebelum Pajak dan Kepentingan triliun pada tahun 2023 menjadi Rp21,60 triliun di tahun 2024. Kenaikan pendapatan syariah ini terutama
76.403.486 74.684.881 56.377.726 1.718.605 2,30
Nonpengendali disebabkan oleh peningkatan keuntungan bagi hasil Musyarakah sebesar 33,96% (yoy) menjadi Rp7,84
Beban Pajak - Neto (15.238.365) (14.633.011) (11.425.358) (605.354) 4,14 triliun pada tahun 2024 sebagaimana dijelaskan pada tabel berikut ini.
Laba Tahun Berjalan 61.165.121 60.051.870 44.952.368 1.113.251 1,85
Pos-pos yang Tidak akan Direklasifikasi Ke Laba (Dalam Rp Juta)
259.871 (15.051) 4.929.043 274.922 (1.826,60)
Rugi Pertumbuhan
Pos-Pos yang akan Direklasifikasi ke Laba Rugi (278.227) 921.140 (4.534.869) (1.199.367) (130,20) Uraian 2024 2023 2022 2024-2023
Penghasilan / (Beban) Komprehensif Lain Tahun Nominal %
(18.356) 906.089 394.174 (924.445) (102,03)
Berjalan - Setelah Pajak Penghasilan Keuntungan Murabahah dan Istishna Bersih 13.404.056 12.700.105 11.446.687 703.951 5,54
Total Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan 61.146.765 60.957.959 45.346.542 188.806 0,31 Bagi Hasil Musyarakah 7.841.528 5.853.512 4.727.321 1.988.016 33,96
Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan Kepada: Ijarah Bersih 192.124 145.753 122.195 46.371 31,81
Pemilik Entitas Induk 55.782.742 55.060.057 41.170.637 722.685 1,31 Bagi Hasil Mudharabah 159.678 97.479 142.040 62.199 63,81
Kepentingan Nonpengendali 5.382.379 4.991.813 3.781.731 390.566 7,82 Jumlah Pendapatan Syariah 21.597.386 18.796.849 16.438.243 2.800.537 14,90
61.165.121 60.051.870 44.952.368 1.113.251 1,85
Total Penghasilan Komprehensif yang Dapat Diatribusikan Kepada:
Pemilik Entitas Induk 55.740.401 55.916.730 41.604.619 (176.329) (0,32)
Beban Bunga
Kepentingan Nonpengendali 5.406.364 5.041.229 3.741.923 365.135 7,24
Jumlah beban bunga Bank Mandiri pada tahun 2024 menunjukkan peningkatan menjadi Rp41,59 triliun,
61.146.765 60.957.959 45.346.542 188.806 0,31
tumbuh 35,63% (yoy) dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp30,66 triliun.
Laba Bersih Per Saham Dasar dan Dilusian yang
Kenaikan ini terutama disebabkan peningkatan pada beban bunga giro sebesar 39,42% (yoy) menjadi
Dapat Diatribusikan Kepada Pemilik Entitas 597,67 589,93 441,26 7,74 1,31
Induk (Rupiah Penuh) Rp14,78 triliun di tahun 2024 dibandingkan sebelumnya sebesar Rp10,60 triliun di tahun 2023.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 418 419 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 77
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
(Dalam Rp Juta) Pendapatan Operasional Lainnya
Pertumbuhan Bank Mandiri membukukan pendapatan operasional lainnya berasal dari pendapatan provisi dan
Uraian 2024 2023 2022 2024-2023 komisi, pendapatan dari kelompok nilai wajar melalui laba rugi – neto dan pendapatan lain-lain. Secara
Nominal % kumulatif, pendapatan operasional lainnya tumbuh 4,07% (yoy) menjadi Rp42,17 triliun pada tahun 2024
Giro 14.779.962 10.601.021 5.517.701 4.178.941 39,42 dibandingkan sebesar Rp40,52 triliun pada tahun 2023.
Deposito Berjangka 12.920.953 9.480.299 7.130.837 3.440.654 36,29
Pinjaman yang Diterima 6.438.445 4.624.638 2.509.641 1.813.807 39,22 Kenaikan pendapatan operasional lainnya ini terutama didukung oleh peningkatan pendapatan provisi
Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli dan komisi yang mencapai Rp23,45 triliun pada tahun 2024 dengan pertumbuhan sebesar 16,37% (yoy)
3.215.029 1.390.571 983.166 1.824.458 131,20
Kembali (Repo) dibandingkan tahun sebelumnya senilai Rp20,15 triliun. Dari jumlah pendapatan provisi dan komisi
Tabungan 2.309.256 2.082.251 1.983.441 227.005 10,90 tersebut, yang berasal dari kredit yang diberikan tumbuh sebesar 33,83% (yoy) dari Rp4,46 triliun pada
Efek-Efek yang Diterbitkan 1.925.021 2.484.487 2.320.021 (559.466) (22,52) tahun 2023 menjadi Rp5,98 triliun pada tahun 2024 sebagaimana dijelaskan pada tabel berikut:
Pinjaman dan Efek-Efek Subordinasi 1.413 1.461 1.788 (48) (3,29)
Jumlah Beban Bunga 41.590.079 30.664.728 20.446.595 10.925.351 35,63 (Dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Uraian 2024 2023 2022 2024-2023
Beban Syariah Nominal %
Jumlah beban syariah Bank Mandiri pada tahun 2024 juga menunjukkan peningkatan menjadi Rp7,89 Kredit yang Diberikan 5.975.365 4.464.991 3.954.380 1.510.374 33,83
triliun, naik 31,63% (yoy) dari sebelumnya Rp5,99 triliun pada tahun 2023. Kenaikan ini terutama diakibatkan Transaksi E-Channel 4.426.297 3.891.213 3.821.188 535.084 13,75
adanya peningkatan pada beban deposito Mudharabah yang naik 33,55% (yoy) menjadi Rp5,54 triliun Kartu Kredit 3.180.165 2.772.976 2.305.867 407.189 14,68
pada tahun 2024 dari sebelumnya Rp4,15 triliun pada tahun 2023. Transaksi Simpanan 3.148.013 3.000.540 2.830.370 147.473 4,91
Pengiriman Uang, Kliring, dan Inkaso 2.228.007 1.717.102 1.104.758 510.905 29,75
(Dalam Rp Juta) Transaksi Perdagangan 1.692.064 1.570.871 1.464.015 121.193 7,72
Pertumbuhan Efek-Efek 1.100.888 1.274.341 1.337.244 (173.453) (13,61)
Uraian 2024 2023 2022 2024-2023 Bancassurance dan reksadana 634.330 97.000 171.623 537.330 553,95
Nominal % Penasihat Keuangan 499.656 398.818 1.288.663 100.838 25,28
Deposito Mudharabah 5.539.667 4.148.029 2.874.965 1.391.638 33,55 Kustodian dan Wali Amanat 254.452 277.576 248.109 (23.124) (8,33)
Musytarakah - Mudharabah Musytarakah 1.120.870 812.767 387.406 308.103 37,91 Pendapatan ganti rugi restrukturisasi (ta'wid) 27.467 32.214 31.530 (4.747) (14,74)
Tabungan Mudharabah 432.774 466.655 564.411 (33.881) (7,26) Lain-lain 280.816 650.768 244.401 (369.952) (56,85)
Pembiayaan yang Diterima 405.816 254.035 12.603 151.781 59,75 Jumlah Pendapatan Provisi dan Komisi 23.447.520 20.148.410 18.802.148 3.299.110 16,37
Efek-efek syariah yang diterbitkan 209.236 192.366 132.936 16.870 8,77
Investasi Terikat 180.665 119.316 59.848 61.349 51,42
Jumlah Beban Syariah 7.889.028 5.993.168 4.032.169 1.895.860 31,63 Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
Didukung oleh pengelolaan aset produktif yang baik dengan pencapaian rasio NPL yang lebih rendah,
Bank Mandiri mampu membukukan pembentukan cadangan kerugian nilai (CKPN) sebesar Rp11,81 triliun
Pendapatan Bunga dan Syariah – Neto pada tahun 2024, dengan peningkatan yang terjaga sebesar 5,91% (yoy) dari Rp11,15 triliun pada tahun
Pada tahun 2024, pendapatan bunga dan syariah – neto Bank Mandiri tercatat mencapai Rp101,76 triliun 2023, peningkatan CKPN tersebut seiring dengan peningkatan aset-aset produktif Bank Mandiri. Kenaikan
atau bertumbuh 6,12% (yoy) dari capaian pada tahun 2023 yang sebesar Rp95,89 triliun. Pertumbuhan ini pembentukan CKPN ini terutama disebabkan oleh bertambahnya CKPN atas kredit yang diberikan dari
terutama didorong dari kenaikan pendapatan bunga dan syariah serta di saat yang bersamaan Bank Rp9,79 triliun pada tahun 2023 menjadi Rp10,34 triliun pada tahun 2024, seiring dengan ekspansi penyaluran
Mandiri dapat mengendalikan kenaikan beban bunga dan syariah dengan baik. kredit yang tumbuh sebesar 19,37% (ytd).
Pendapatan Premi – Neto Pembalikan Penyisihan Estimasi Kerugian atas Komitmen dan Kontinjensi
Secara kumulatif, pendapatan premi - neto Bank Mandiri mencapai Rp2,52 triliun pada tahun 2024, Bank Mandiri membukukan pembalikan penyisihan estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi sebesar
naik 18,74% (yoy) dari Rp2,12 triliun pada periode yang sama tahun sebelumnya. Kenaikan ini terutama Rp33,83 miliar di tahun 2024, turun dibandingkan sebelumnya senilai Rp918,53 miliar di tahun 2023.
didorong oleh penurunan beban klaim sebesar 8,83% (yoy) menjadi Rp10,57 triliun pada tahun 2024 dari
sebelumnya sebesar Rp11,60 triliun pada tahun 2023. Pembentukan Penyisihan Lainnya dan Kerugian Risiko Operasional
Bank Mandiri membukukan penurunan pembalikan penyisihan lainnya dan kerugian risiko operasional
Pendapatan Bunga, Syariah dan Premi – Neto dari Rp85,61 miliar di tahun 2023 menjadi pembentukan penyisihan sebesar Rp151,05 miliar pada tahun
Bank Mandiri berhasil membukukan pendapatan bunga, syariah dan premi – neto sebesar Rp104,28 2024. Penurunan pembalikan ini terutama dipengaruhi oleh pembentukan kerugian risiko operasional –
triliun pada tahun 2024, tumbuh 6,40% (yoy) dari tahun 2023 yang sebesar Rp98,01 triliun. kecurangan eksternal menjadi Rp106,05 miliar pada tahun 2024, meningkat dibandingkan tahun 2023
yang sebesar Rp22,08 miliar.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 420 421 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 78
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN LAPORAN ARUS KAS
KONSOLIDASIAN
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek Laba Sebelum Pajak dan
dan Obligasi Pemerintah Kepentingan Nonpengendali
Bank Mandiri membukukan keuntungan dari Setelah ditambahkan pendapatan bukan
penjualan efek-efek dan obligasi pemerintah operasional neto sebesar Rp343,89 miliar, Bank Bank Mandiri mampu membukukan kas dan setara kas akhir pada akhir Desember 2024 senilai Rp244,04
meningkat sebesar 19,95% (yoy) dari Rp125,30 Mandiri berhasil membukukan laba sebelum triliun. Pencapaian ini tumbuh lebih tinggi dibandingkan pencapaian periode yang sama tahun
miliar di tahun 2023 menjadi Rp150,30 miliar pada pajak dan kepentingan nonpengendali sebesar sebelumnya yang sebesar Rp243,80 triliun.
tahun 2024. Rp76,40 triliun pada tahun 2024. Pencapaian ini
(Dalam Rp Juta)
lebih tinggi dibandingkan periode yang sama
Beban Operasional Lainnya tahun sebelumnya sebesar Rp74,68 triliun. Pertumbuhan
Uraian 2024 2023 2022 2024-2023
Beban operasional lainnya terdiri dari beban gaji
Nominal %
dan tunjangan; beban umum dan administrasi; Laba Tahun Berjalan
Kas Neto yang (Digunakan untuk)/
dan beban lain-lain – neto. Bank Mandiri Bank Mandiri membukukan laba tahun berjalan (79.558.278) (69.803.958) 99.975.305 (9.754.320) 13,97
Diperoleh dari Aktivitas Operasional
membukukan kenaikan total beban operasional sebesar Rp61,17 triliun pada tahun 2024, tumbuh
Kas Neto yang (Digunakan untuk)/
dari Rp53,87 triliun di tahun 2023 naik menjadi 1,85% (yoy) dibandingkan periode yang sama 17.730.695 17.884.187 (41.889.931) (153.492) (0,86)
Diperoleh dari Aktivitas Investasi
Rp58,61 triliun atau tumbuh 8,80% (yoy) pada tahun sebelumnya sebesar Rp60,05 triliun. Kas Neto yang (Digunakan untuk)/
57.849.151 21.778.486 13.329.320 36.070.665 165,63
tahun 2024. Kenaikan ini terutama disebabkan Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan
oleh peningkatan beban umum dan administrasi Total Penghasilan Komprehensif Kenaikan/(Penurunan) Neto Kas dan
(3.978.432) (30.141.285) 71.414.694 26.162.853 (86,80)
sebesar 16,66% (yoy) menjadi Rp26,52 triliun pada Tahun Berjalan Setara Kas
tahun 2024 dibandingkan sebesar Rp22,73 triliun Total penghasilan komprehensif tahun berjalan Dampak Perubahan Selisih Kurs
4.214.862 (946.566) 9.843.138 5.161.428 (545,28)
terhadap Kas dan Setara Kas
pada tahun 2023. Bank Mandiri mengalami kenaikan sebesar
Kas dan Setara Kas, Awal Tahun 243.801.693 274.889.544 193.631.712 (31.087.851) (11,31)
0,31% (yoy) menjadi Rp61,15 triliun pada tahun
Kas dan Setara Kas, Akhir Tahun 244.038.123 243.801.693 274.889.544 236.430 0,10
Laba Operasional 2024, dibandingkan periode yang sama tahun
Secara kumulatif, Bank Mandiri mampu sebelumnya sebesar Rp60,96 triliun.
membukukan peningkatan laba operasional
sebesar 1,90% (yoy) menjadi Rp76,06 triliun pada Laba Bersih Per Saham Dasar dan Arus Kas dari Aktivitas Rp17,73 triliun pada 2024. Hal antara lain oleh adanya
tahun 2024 dari sebelumnya sebesar Rp74,64 Dilusian Operasi ini terjadi diantaranya karena kenaikan pada liabilitas atas
triliun di tahun 2023, seiring dengan kenaikan Laba per saham dasar dan dilusian Bank Mandiri Bank Mandiri membukukan kas pembelian aset tetap dan efek-efek yang dijual dengan
pendapatan bunga dan syariah selama tahun tumbuh 1,31% (yoy) dari Rp589,93 pada tahun neto yang digunakan untuk perolehan aset hak guna. janji dibeli kembali dan
2024. 2023 menjadi Rp597,67 pada tahun 2024 didukung aktivitas operasional sebesar Pada tahun sebelumnya, Bank penerimaan atas pinjaman
oleh peningkatan laba tahun berjalan. Rp79,56 triliun pada 2024. Hal Mandiri membukukan kas neto yang diterima.
ini terutama disebabkan oleh yang diperoleh dari aktivitas
kenaikan aset operasional investasi sebesar Rp17,88 triliun Kas dan Setara Kas
antara lain kredit yang per Desember 2023. pada Akhir Periode
Profitabilitas Bank Mandiri (2022-2024) diberikan dan tagihan lainnya Bank Mandiri membukukan
- transaksi perdagangan. Arus Kas dari Aktivitas penurunan neto kas dan setara
Pada tahun sebelumnya, Bank Pendanaan kas sebesar Rp3,98 triliun pada
Mandiri membukukan kas neto Bank Mandiri membukukan 2024. Namun Bank Mandiri
76,40
74,68
yang digunakan untuk aktivitas kas neto yang diperoleh dari masih mampu mencatatkan
operasional sebesar Rp69,80 aktivitas pendanaan sebesar kas dan setara kas pada akhir
61,17
61,15
60,96
60,05
triliun per Desember 2023. Rp57,85 triliun pada 2024. periode sebesar Rp244,04
56,38
Pada periode yang sama triliun pada Desember 2024
45,35
44,95
Arus Kas dari Aktivitas tahun sebelumnya, Bank atau lebih tinggi dari periode
Investasi Mandiri membukukan kas neto yang sama tahun sebelumnya
Bank Mandiri membukukan yang diperoleh dari aktivitas sebesar Rp243,80 triliun.
kas neto yang diperoleh pendanaan sebesar Rp21,78
dari aktivitas investasi senilai triliun. Kenaikan ini disebabkan
Laba Sebelum Pajak dan Laba Tahun berjalan Total penghasilan Komprehensif
Kepentingan Non Pengendali Tahun Berjalan
2024 2023 2022
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 422 423 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 79
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
KEMAMPUAN MEMBAYAR KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG
UTANG DAN KOLEKTIBILITAS
PIUTANG
Kemampuan Membayar Utang Kemampuan Membayar Utang dari
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG Jangka Panjang (Solvabilitas Bank) Efek-Efek yang Diterbitkan
Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Bank Mandiri telah menerbitkan efek utang
Dari sisi internal Bank, kemampuan membayar utang Bank Mandiri dapat dilihat dari profil likuiditas dan Ratio) atau CAR Bank Mandiri mencapai 20,10% atau obligasi korporasi dalam mata uang
solvabilitas. Sementara itu, dari sudut pandang eksternal, terkait dengan MTN dan obligasi yang telah pada 2024, dari sebelumnya sebesar 21,48% pada Rupiah yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia.
diterbitkan, Moody’s dan Fitch telah menetapkan peringkat bagi Bank Mandiri untuk penerbitan MTN periode yang sama tahun sebelumnya. Rasio ini Bank juga menerbitkan efek utang dalam
dalam valuta asing yang terdaftar di Bursa Efek Singapura. Di sisi lain, Pefindo telah menetapkan peringkat menunjukkan solvabilitas Bank Mandiri masih baik mata uang asing (Dolar AS) berupa global
untuk obligasi korporasi dalam mata uang Rupiah yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia sebagai berikut: karena telah melebihi minimal requirement rasio bond yang terdaftar di Bursa Efek Singapura
CAR dari Regulator sehingga dapat memenuhi (Singapore Stock Exchange) dan ditawarkan
Lembaga Pemeringkat Kriteria Peringkat Peringkat risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional. kepada investor di luar wilayah Amerika Serikat
Lembaga Pemeringkat Internasional dengan tunduk pada Regulation S berdasarkan
Moody's (as of 19 February 2024) Long-Term Counterparty Risk Rating Baa1 Bank Mandiri memproyeksikan posisi likuiditasnya US Securities Act.
Long-Term Deposit Baa2 di masa mendatang melalui metodologi liquidity
Long-Term Debt Baa2
Fitch Ratings (as of 21 May 2024) International Long-Term Rating BBB
gap, yang merupakan maturity mismatch Efek-efek yang telah diterbitkan tersebut telah
National Long Term Rating AAA(idn) antara komponen-komponen aset dan liabilitas diperingkat oleh lembaga pemeringkat dan akan
National Short-Term Rating F1+(idn) (termasuk off balance sheet), yang disusun ke dilakukan penilaian ulang atas peringkat tersebut
Standard & Poor's (as of 18 January 2024) Issuer Credit Rating BBB/STABLE/A-2 dalam periode waktu (time bucket) berdasarkan secara periodik sampai efek utang tersebut jatuh
Lembaga Pemeringkat Nasional contractual maturity ataupun behavioral maturity. tempo. Kualitas efek sangat ditentukan oleh
PT Pemeringkat Efek Indonesia (as of 15 February 2024) Long Term General Obligation idAAA kemampuan perusahaan penerbit efek dalam
Untuk periode 12 bulan mendatang, Bank membayar efek pada saat jatuh tempo dan
Kredibilitas dari peringkat tersebut diantaranya • RIM merupakan rasio hasil perbandingan Mandiri memperkirakan kondisi likuiditas berada kemampuan membayar bunga atau kupon
dapat dibuktikan dengan kemampuan Bank antara kredit yang diberikan dan surat dalam posisi surplus. Namun demikian, alternatif selama jangka waktu penerbitan efek tersebut.
Mandiri membayar obligasi yang telah jatuh berharga korporasi yang memenuhi pendanaan apabila kondisi likuiditas pasar
tempo secara tepat waktu. persyaratan tertentu yang dimiliki terhadap menjadi ketat atau tidak sesuai dengan prediksi Struktur efek utang yang telah diterbitkan oleh
DPK, surat-surat berharga yang memenuhi tetap dipersiapkan oleh Bank. Bank Mandiri baik dalam mata uang Rupiah
Kemampuan Membayar Utang persyaratan tertentu yang diterbitkan maupun valuta asing beserta peringkat efek
Jangka Pendek (Likuiditas Bank) oleh bank, dan pinjaman yang memenuhi Selain itu, Bank Mandiri juga melakukan stress- utang telah dijelaskan di tinjauan keuangan
Kecukupan likuiditas Bank Mandiri dapat dilihat persyaratan tertentu yang diterima. testing risiko likuiditas secara berkala dalam bagian efek-efek yang diterbitkan.
dari beberapa indikator yang digunakan untuk • LCR merupakan rasio antara High Quality Liquid rangka mengetahui dampak perubahan faktor
mengukur likuiditas seperti rasio Giro Wajib minimum Assets (HQLA) dengan estimasi total arus kas pasar maupun faktor internal pada kondisi ekstrem Rentabilitas Bank
(GWM), Penyangga Likuiditas Makroprudensial keluar bersih (Net cash outflow) selama 30 hari (krisis) terhadap kondisi likuiditas. Bank Mandiri Bank Mandiri menggunakan Imbal Hasil
(PLM), cadangan likuiditas, Rasio Intermediasi ke depan dalam scenario krisis. LCR bertujuan melaporkan bahwa Bank mampu bertahan pada Aset (ROA), Imbal Hasil Ekuitas (ROE), Marjin
Makroprudensial (RIM), Liquidity Coverage Ratio untuk meningkatkan ketahanan likuiditas jangka kondisi krisis likuiditas berdasarkan hasil dari stress- Pendapatan Bunga Bersih (NIM), rasio Beban
(LCR), dan Net Stable Funding Ratio (NSFR). pendek Bank dalam kondisi krisis. Regulator yang testing tersebut. Disamping stress-testing tersebut, Operasional terhadap Pendapatan Operasional
menetapkan pemenuhan LCR paling rendah Bank juga memiliki Liquidity Contingency Plan (BOPO), dan rasio Cost Efficiency Ratio (CER)
• Besaran Giro Wajib Minimum (GWM) ditetapkan 100%. (LCP) yang mengatur strategi pendanaan dan untuk mengetahui tingkat kinerja profitabilitas
oleh Bank sentral berdasarkan persentase dana • NSFR adalah rasio perbandingan antara strategi pricing dalam kondisi krisis, antara lain Bank. Adapun pencapaian Bank terkait rasio-
pihak ketiga yang dihimpun perbankan, yang pendanaan stabil yang tersedia (available pinjaman pasar uang, repo, pinjaman bilateral, FX rasio tersebut pada Desember 2024 adalah
wajib dipelihara oleh Bank dalam rekening giro stable funding) dengan pendanaan stabil swap dan wholesale funding. Dalam LCP tersebut, sebagai berikut:
di BI. yang diperlukan (required stable funding). Bank menetapkan kondisi likuiditas dan strategi-
• Bank Mandiri memiliki batasan dalam bentuk Regulator yang menetapkan pemenuhan strategi pendanaan dengan mempertimbangkan
limit safety level, yaitu proyeksi cadangan NSFR paling rendah 100%. kondisi internal dan eksternal.
likuiditas untuk satu bulan ke depan. Pada
akhir Desember 2024, cadangan likuiditas Pencapaian dari rasio-rasio tersebut di atas
Bank Mandiri berada di atas safety level. adalah sebagai berikut: Profitabilitas 2024 2023 2022
Imbal Hasil Aktiva (ROA) 3,59% 4,03% 3,30%
Likuiditas 2024 2023 2022
Imbal Hasil Ekuitas (ROE) 24,19% 27,31% 22,62%
Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah 5,21% 7,32% 8,53%
Marjin Bunga Bersih (NIM) 4,93% 5,25% 5,16%
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) 94,83% 83,73% 75,98%
Beban Operasional terhadap Penghasilan Operasional (BOPO) 56,46% 51,88% 57,35%
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 139,21% 176,24% 191,02%
Cost Efficiency Ratio (CER) 35,85% 35,08% 38,90%
Net Stable Funding Ratio (NSFR) 107,65 % 116,59% 119,93%
Cost to Income Ratio (CIR) 35,01% 34,31% 38,16%
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 424 425 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 80
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG STRUKTUR PERMODALAN
Ekspansi bisnis Bank Mandiri terutama berupa penyaluran kredit di saat ekonomi menunjukkan perbaikan KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS • SEOJK No. 23/SEOJK.03/2022 tentang
disertai dengan efisiensi operasional terutama penurunan beban bunga dan syariah serta pengelolaan STRUKTUR MODAL Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko
aset produktif yang lebih baik mampu meningkatkan kinerja profitabilitas Bank. Pencapaian rasio ROE dan untuk Risiko Pasar bagi Bank Umum.
ROA masing-masing sebesar 24,19% dan 3,59% pada Desember 2024 didukung oleh efisiensi operasional Dalam pengelolaan struktur modal, Bank Mandiri
yang direfleksikan dengan rasio BOPO dan CIR yang masing-masing sebesar 56,46% dan 35,01% pada menjalankan kebijakan permodalan Bank Bank Mandiri juga menggunakan Pendekatan
Desember 2024. Sementara itu, rasio NIM Bank mencapai 4,93% pada Desember 2024. yang meliputi pemenuhan regulatory capital Standar Basel II (Standardized Approach) untuk
requirement secara prudent, diversifikasi sumber Risiko Kredit dan telah memasukkan komponen
permodalan untuk mengantisipasi rencana External Rating dalam memperhitungkan Aset
KOLEKTIBILITAS PIUTANG BANK strategis jangka panjang, dan pengalokasian Tertimbang Menurut Risiko (ATMR).
modal secara efisien pada segmen bisnis yang
Kolektibilitas piutang Bank diukur dari kelancaran pembayaran kredit yang disalurkan. Bank Mandiri memiliki potensi untuk memberikan profil risk- Bank Mandiri selanjutnya secara bertahap
melaporkan kolektibilitas piutang dari aktivitas penyaluran kredit (Bank saja) sebagai berikut: return yang optimal, termasuk penempatan dan melakukan simulasi Pendekatan berdasarkan
penyertaan pada entitas anak dalam rangka Rating Internal (Internal Ratings-Based Approach).
(Dalam Rp Juta)
memenuhi ekspektasi stakeholder termasuk Metode yang digunakan Bank untuk mengukur
Kategori 2024 2023 2022 2021 2020 investor dan regulator. Disamping itu, Bank risiko pasar adalah Pendekatan Standar
Lancar 1.253.085.593 1.027.406.545 874.645.487 764.469.150 701.951.159 senantiasa memastikan kecukupan modal untuk (Standardized Approach) Basel III – Fundamental
Dalam Perhatian Khusus 45.084.568 47.381.346 40.549.922 40.525.825 36.796.337
dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan Review of Trading Book (FRTB). Pengukuran secara
Kurang Lancar 1.448.335 2.289.310 1.280.514 1.913.657 2.065.985
risiko operasional dalam rangka mendukung internal saat ini menggunakan Value at Risk (VaR),
Diragukan 2.207.252 4.322.560 5.402.034 4.369.540 938.038
ekspansi bisnis dalam situasi normal maupun namun secara paralel telah dilakukan kajian
Macet 8.953.652 4.387.666 10.761.094 16.835.691 21.851.897
antisipasi dalam kondisi stress. untuk implementasi perhitungan menggunakan
Total Kredit 1.310.779.400 1.085.787.427 932.639.051 828.113.863 763.603.416
metode Expected Shortfall (ES) sebagai
NPL gross*) 12.609.239 10.999.536 17.443.642 23.118.888 24.855.920
NPL gross (%) 0,97% 1,02% 1,88% 2,81% 3,29%
Bank Mandiri dalam memperhitungkan pengganti VaR. Sementara itu, untuk mengukur
kecukupan modal tersebut mengacu kepada risiko operasional metode yang digunakan
*) Rasio NPL dihitung tidak termasuk Kredit kepada Bank Lain
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengacu kepada Pendekatan Indikator Dasar
diantaranya sebagai berikut: Basel II (Basic Indicator Approach).
Perekonomian Indonesia di tahun 2024 masih credit risk assessment menggunakan serangkaian
terus menghadapi tantangan, antara lain dari credit risk tools (credit risk rating, spreadsheet, • POJK No. 27 Tahun 2022 tanggal 28 Desember Rasio kecukupan modal Bank secara
faktor eksternal perang tarif impor dan faktor CPA, NAK, dan sebagainya) yang kemudian 2022 tentang Perubahan Kedua atas konsolidasian pada tanggal 31 Desember 2024
domestik penurunan daya beli masyarakat. Di diambil keputusan oleh Pemegang Kewenangan POJK 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban dan 2023 dengan memperhitungkan risiko kredit,
tengah ketidakpastian tersebut, Bank Mandiri Memutus Kredit (melalui Rapat Komite Kredit) Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. operasional dan pasar masing-masing adalah
mampu menjaga tingkat pertumbuhan kredit dengan four-eyes principle yang melibatkan • POJK No. 34/POJK.03/2016 tanggal 22 20,82% dan 21,48%, dengan memperhitungkan
yang berkelanjutan pada level yang cukup tinggi Business Unit dan Credit Risk Management Unit September 2016 tentang Perubahan atas risiko kredit dan operasional masing-masing
20.72%, dengan menjaga rasio NPL membaik 5 secara independen. POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang adalah 21,14% dan 21,69%
bps menjadi 0.97% dibanding tahun sebelumnya. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank
Strategi pertumbuhan bank Mandiri yang Sementara itu, untuk segmen retail atau mass Umum. Tabel-tabel di bawah ini menjelaskan hasil
berfokus kepada debitur-debitur prosepektif dari market, proses pengelolaan kredit dilakukan lebih • SEOJK No. 26/SEOJK.03/2016 tentang perhitungan ATMR (Kredit, Operasional, dan
sisi sektoral maupun value chain debitur eksisting, otomatis menggunakan credit risk scorecard, Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Pasar) serta Rasio Kecukupan Modal posisi 31
mendorong perbaikan kualitas dan efisiensi dengan mengacu pada Risk Acceptance Criteria Susuai Profil Risiko dan Pemenuhan Capital Desember 2024 dan 2023 untuk Bank Mandiri
dalam pembentukan pencadangan debitur. setiap produk, serta diproses melalui work-flow Equivalency maintained assets. saja.
yang terotomasi (loan factory).
Bank Mandiri memiliki prosedur standar dalam
pengelolaan kredit dari tahap awal hingga Selanjutnya, untuk proses monitoring kredit, Tabel Struktur Permodalan Bank Mandiri 2022-2024
akhir. Untuk segmen wholesale, Bank Mandiri Bank Mandiri secara rutin melakukan Portfolio (Dalam Rp Juta)
mengawali proses kredit dengan penentuan Quality Review untuk setiap segmen dan produk. Permodalan 2024 2023 2022
target pasar sesuai sektor prospektif yang telah Sedangkan untuk portofolio kredit bermasalah, Modal Inti 229.932.670 209.724.274 181.072.852
ditetapkan dalam Loan Portfolio Guideline dilakukan proses collection dan recovery sebagai Modal Pelengkap 14.325.962 12.264.005 10.771.601
berdasarkan Industry Classification (menarik, salah satu langkah untuk menurunkan exposure Jumlah Modal untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional dan Risiko Pasar 244.258.632 221.988.279 191.844.453
netral, selektif, waspada). Selanjutnya, Bank portfolio kredit bermasalah. Bank juga melakukan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Kredit 1.132.192.033 964.706.719 846.394.763
melakukan pemilihan dan penyaringan target what-if analysis terhadap portofolio wholesale dan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Operasional 62.675.961 58.720.278 133.826.964
nasabah dengan menggunakan tools seperti retail melalui proses stress testing menggunakan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Pasar 20.289.449 9.980.215 5.829.558
Industry Acceptance Criteria dan Name beberapa skenario makroekonomi tertentu untuk Jumlah ATMR untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional dan Risiko Pasar 1.215.157.443 1.033.407.212 986.051.285
Clearance, untuk menghasilkan pipeline debitur mengantisipasi pemburukan kondisi makroekonomi.
yang berkualitas. Proses ini dilanjutkan dengan
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 426 427 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 81
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
STRUKTUR PERMODALAN STRUKTUR PERMODALAN
Tabel Rasio Kecukupan Modal 31-Des-24 31-Des-23
Permodalan
Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi
Permodalan 2024 2023 2022
1.4.7.1 Penempatan Dana pada Instrumen AT 1 dan/
CAR untuk Modal Inti 18,92% 20,29% 18,36% – – – –
atau Tier 2 pada Bank Lain
CAR untuk Risiko Kredit 21,57% 23,01% 22,67% 1.4.7.2 Kepemilikan Silang pada Entitas Lain yang
CAR untuk Risiko Kredit dan Operasional 20,44% 21,69% 19,57% diperoleh Berdasarkan Peralihan karena Hukum, – – – –
CAR untuk Risiko Kredit dan Pasar 21,19% 22,78% 22,51% Hibah, atau Hibah Wasiat
CAR untuk Risiko Kredit, Operasional dan Pasar 20,10% 21,48% 19,46% 1.4.7.3 Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat
CAR Minimum Modal Inti 6,00% 6,00% 6,00% Kegagalan Settlement (Settlement Risk) - Non Delivery – – – –
Versus Payment
CAR Minimum Sesuai Profil Risiko 9,69% 9,76% 9,86%
1.4.7.4 Eksposur di Perusahaan Anak yang melakukan
Kegiatan Usaha berdasarkan Prinsip Syariah (Apabila – – – –
Tabel Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum ada)
2. Modal Inti Tambahan (AT 1) – – – –
(Dalam Rp Juta)
2.1 Instrumen yang Memenuhi Persyaratan AT 1 – – – –
31-Des-24 31-Des-23
Permodalan 2.2 Agio/Disagio – – – –
Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi
2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan – – – –
I. Modal Inti (Tier 1) 229.932.670 286.910.930 209.724.274 258.956.049
2.3.1 Penempatan Dana pada Instrumen AT 1 dan/
1. Modal Inti Utama/Common Equity Tier 1 (CET 1) 229.932.670 286.910.930 209.724.274 258.956.049 – – – –
atau Tier 2 pada Bank Lain
1.1 Modal disetor (setelah dikurangi Treasury Stock) 11.666.667 11.666.667 11.666.667 11.666.667 2.3.2 Kepemilikan Silang pada Entitas Lain yang
1.2 Cadangan Tambahan Modal 243.295.646 269.544.562 224.692.846 246.380.061 Diperoleh berdasarkan Peralihan karena Hukum, – – – –
1.2.1 Faktor Penambah 246.404.152 273.337.976 227.600.355 249.758.383 Hibah, atau Hibah Wasi
1.2.1.1 Pendapatan Komprehensif Lainnya 34.566.487 35.192.233 34.582.623 34.811.362 II. Modal Pelengkap (Tier 2) 14.325.962 17.374.792 12.264.005 14.966.831
1.2.1.1.1 Selisih Lebih Penjabaran Laporan Keuangan 47.779 388.734 27.284 27.284 1. Instrumen Modal dalam bentuk Saham atau Lainnya
173.562 333.562 205.171 405.171
yang memenuhi Persyaratan Tier 2
1.2.1.1.2 Potensi Keuntungan dari Peningkatan Nilai
Wajar Keuangan dalam Kelompok Tersedia untuk 30.754 30.754 67.385 67.385 2. Agio/Disagio – – – –
dijual 3. Cadangan Umum PPA atas Aset Produktif yang
14.152.400 17.041.230 12.058.834 14.561.660
1.2.1.1.3 Saldo Surplus Revaluasi Aset Tetap 34.487.954 34.772.745 34.487.954 34.716.693 Wajib dihitung (Paling Tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit)
4. Faktor Pengurang Modal Pelengkap – – – –
1.2.1.2 Cadangan Tambahan Modal Lainnya 211.837.665 238.145.743 193.017.732 214.947.021
4.1 Sinking Fund – – – –
1.2.1.2.1 Agio 19.661.550 18.095.274 18.941.550 17.643.264
4.2 Penempatan Dana pada Instrumen Tier 2 pada
1.2.1.2.2 Cadangan Umum 2.333.333 2.333.333 2.333.333 2.333.333 – – – –
Bank Lain
1.2.1.2.3 Laba Tahun-Tahun Lalu 138.706.819 161.934.394 120.645.971 139.910.367 4.3 Kepemilikan Silang pada Entitas Lain yang
1.2.1.2.4 Laba Tahun Berjalan 51.135.963 55.782.742 51.096.878 55.060.057 Diperoleh berdasarkan Peralihan karena Hukum, – – – –
1.2.1.2.5 Dana Setoran Modal – – – – Hibah, atau Hibah Wasiat
1.2.1.2.6 Lainnya – – – – III. TOTAL MODAL (I+II) 244.258.632 304.285.722 221.988.279 273.922.880
1.2.2 Faktor Pengurang (3.108.506) (3.793.414) (2.907.509) (3.378.322)
1.2.2.1 Pendapatan Komprehensif Lainnya (2.520.758) (2.464.896) (2.432.966) (1.971.613)
Tabel Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum
1.2.2.1.1 Selisih Kurang Penjabaran Laporan Keuangan (378.445) (378.445) (461.721) (173.583)
(Dalam Rp Juta)
1.2.2.1.2 Potensi Kerugian dari Penurunan Nilai Wajar
(2.142.313) (2.086.451) (1.971.245) (1.798.030) 31-Des-24 31-Des-23
Aset Keuangan dalam Kelompok Tersedia untuk Dijual
Uraian
1.2.2.2 Cadangan Tambahan Modal Lainnya (587.748) (1.328.518) (474.543) (1.406.709) Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi
1.2.2.2.1 Disagio – – – – Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
1.2.2.2.2 Rugi Tahun-Tahun Lalu – – – – ATMR Risiko Kredit 1.132.192.033 1.363.298.397 964.706.719 1.164.932.800
1.2.2.2.3 Rugi Tahun Berjalan – – – – ATMR Risiko Pasar 20.289.449 22.445.193 9.980.215 12.359.269
1.2.2.2.4 Selisih Kurang antara Penyisihan Penghapusan ATMR Risiko Operasional 62.675.961 75.849.894 58.720.278 68.332.364
Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai – – – – Total ATMR 1.215.157.443 1.461.593.484 1.033.407.212 1.245.624.433
(CKPN) atas Aset Produktif RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO (%) 9,69% 9,73% 9,76% 9,82%
1.2.2.2.5 Selisih Kurang Jumlah Penyesuaian Nilai Wajar
– – – – Alokasi Pemenuhan Kpmm Sesuai Profil Risiko
dari Instrumen Keuangan dalam Trading Book
1.2.2.2.6 PPA Aset Non Produktif yang Wajib dibentuk (587.748) (1.328.518) (474.543) (1.406.709) Dari CET 1 (%) 8,51% 8,54% 8,57% 8,62%
1.2.2.2.7 Lainnya – – – – Dari AT 1 (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
1.3 Kepentingan Nonpengendali yang dapat Dari Tier 2 (%) 1,18% 1,19% 1,19% 1,20%
– 25.425.527 – 21.864.452 Rasio KPMM
diperhitungkan
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama (25.029.643) (19.725.826) (26.635.239) (20.955.131) Rasio CET 1 (%) 18,92% 19,63% 20,29% 20,79%
1.4.1 Pajak Tangguhan (5.840.877) (8.342.819) (7.874.700) (10.100.735) Rasio Tier 1 (%) 18,92% 19,63% 20,29% 20,79%
1.4.2 Goodwill – (482.091) - (482.091) Rasio Tier 2 (%) 1,18% 1,19% 1,19 1,20%
1.4.3 Aset Tidak Berwujud (4.207.868) (6.525.458) (3.808.411) (5.068.755) Rasio KPMM (%) 20,10% 20,82% 21,48% 21,99%
1.4.4 Penyertaan yang Diperhitungkan sebagai Faktor CET 1 UNTUK BUFFER (%) 10,41% 11,09% 11,72% 12,17%
(14.980.898) (4.375.458) (14.952.128) (5.303.550)
Pengurang Persentase Buffer yang Wajib Dipenuhi oleh Bank (%)
1.4.5 Kekurangan Modal pada Entitas Anak Asuransi – – – – Capital Conservation Buffer (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
1.4.6 Eksposur Sekuritisasi – – – – Countercyclical Buffer (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
1.4.7 Faktor Pengurang Modal Inti Utama Lainnya – – – – Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 428 429 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 82
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL
INVESTASI BARANG MODAL PADA TAHUN BUKU 2024
Bank Mandiri tidak memiliki ikatan material untuk investasi barang modal pada tahun buku 2024. Oleh Investasi Barang Modal dan aset hak guna mencapai Rp8,75 triliun per 31
karena itu, Bank tidak menyajikan informasi yang berkaitan dengan hal tersebut, di antaranya berupa: Bank Mandiri merealisasikan investasi barang Desember 2024. Bank Mandiri juga melakukan
1. Nama dari pihak yang melakukan ikatan; modal setiap tahun yang merupakan aktivitas investasi barang modal untuk aset tidak berwujud
2. Tujuan dari perikatan; pengeluaran dana yang digunakan untuk seperti perangkat lunak dan aset dalam
3. Sumber dana yang disiapkan untuk memenuhi perikatan tersebut; membeli sejumlah aset atau investasi yang pembangunan senilai Rp2,40 triliun. Investasi
4. Denominasi mata uang dalam ikatan tersebut; dan diharapkan dapat memberikan nilai manfaat di barang modal tersebut dilakukan sehubungan
5. Langkah-langkah yang direncanakan Bank untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang masa depan. dengan kegiatan ekspansi bisnis Bank secara
terkait. berkelanjutan.
Jenis dan Nilai Investasi Barang
Modal Investasi barang modal baik aset tetap maupun
Investasi barang modal Bank Mandiri berupa aset tidak berwujud yang dilakukan selama
aset tetap yang berupa tanah, bangunan, periode yang berakhir pada 31 Desember 2024
perlengkapan, peralatan kantor dan komputer, dan perbandingannya dengan akhir tahun
kendaraan bermotor, aset dalam pembangunan, sebelumnya adalah sebagai berikut:
Tabel jenis dan Nilai Investasi Barang Modal
(Dalam Rp Juta)
Nilai Investasi Barang Modal
Jenis Capex
2024 2023
Barang Modal – Aset Tetap
Tanah 242.038 33.518
Bangunan 266.238 154.831
Perlengkapan, Peralatan Kantor dan Komputer 768.293 403.071
Kendaraan Bermotor 1.705 11.322
Aset dalam Pembangunan 4.863.277 2.483.635
Aset Hak Guna 2.605.544 1.998.278
Jumlah 8.747.095 5.084.655
Barang Modal – Aset Tidak Berwujud
Perangkat lunak 345.015 322.542
Goodwill - -
Aset brand Yokke - -
Aset dalam Pembangunan 2.057.330 1.612.117
Jumlah 2.402.345 1.934.659
Tujuan Investasi Barang Modal
Bank Mandiri melakukan investasi barang modal yang bertujuan untuk mendukung serta menunjang
aktivitas operasional kegiatan Bank Mandiri secara menyeluruh.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 430 431 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 83
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI,
INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN USAHA, AKUISISI, DAN RESTRUKTURISASI
PENGGABUNGAN USAHA, AKUISISI,
DAN RESTRUKTURISASI
Investasi Ekspansi pada nilai tercatatnya. Pengalihan saham
Sebagai salah satu kegiatan usaha di industri perbankan, Bank melakukan investasi di efek bersifat utang Seiring dengan peningkatan layanan perbankan tersebut telah disetujui sebelumnya melalui
baik yang diterbitkan oleh Pemerintah maupun korporasi. Rincian investasi atas efek bersifat utang yang digital, Bank Mandiri mengurangi jumlah cabang RUPS Mandiri Inhealth yang dinyatakan dalam
dilakukan oleh Bank Mandiri per 31 Desember 2024 adalah sebagai berikut: sebanyak 51 kantor cabang pembantu. Akta Pernyataan Keputusan Para Pemegang
Langkah ini dilakukan untuk mengoptimalkan Saham Mandiri Inhealth No. 90, yang dibuat di
(Dalam Rp Juta) layanan perbankan kepada nasabah dengan hadapan Mala Mukti S.H., LL.M., notaris di Jakarta
Nilai mempertimbangkan tingkat penetrasi digital dan pemberitahuannya telah dicatat ke dalam
Jenis Efek
2024 2023 di setiap lokasi. Hal ini merefleksikan komitmen Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian
Pihak berelasi Bank Mandiri untuk senantiasa menyediakan Hukum Dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
Diukur pada nilai Wajar Melalui Laba Rugi 4.285.159 3.138.746 akses seluas-luasnya kepada masyarakat untuk sesuai surat tertanggal 27 Juni 2024 No. AHU-
Diukur pada nilai Wajar Melalui Penghasilan Komprehensif Lain 9.586.379 10.625.541 memperoleh layanan dan produk perbankan AH.01.09-0219371.
Diukur pada Biaya Perolehan Diamortisasi 3.139.468 3.668.508 melalui pengembangan platform digital dan
Diukur pada Biaya Perolehan*) 79.569 309.017 Agen Mandiri (branchless banking). Transaksi pengalihan saham Mandiri Inhealth
17.090.575 17.741.812 tersebut merupakan kombinasi bisnis entitas
Pihak ketiga Divestasi sepengendali dimana pemegang saham
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Laba Rugi 17.604.380 16.116.963 Pada 7 Februari 2024, Bank Mandiri dan PT pengendali (ultimate shareholder) dari pemegang
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Penghasilan Komprehensif Lain 37.408.046 38.208.496
Asuransi Jiwa IFG (IFG Life) telah menandatangani saham Mandiri Inhealth yaitu Bank Mandiri, Kimia
Diukur pada Biaya Perolehan Diamortisasi 5.842.595 2.231.038
Perjanjian Pengikatan Jual Beli (PPJB) saham Farma, dan IFG Life adalah Pemerintah Republik
Diukur pada Biaya Perolehan *) 3.161.962 991.866
pada PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia Indonesia. Oleh karena itu, transaksi divestasi
64.016.983 57.548.363
(Mandiri Inhealth) sehubungan dengan rencana tersebut dicatat berdasarkan metode penyatuan
Investasi pada Unit-Link **)
Pihak Berelasi:
pengalihan kepemilikan 60% saham Mandiri kepemilikan sesuai Pernyataan Standar Akuntansi
Diukur Pada Nilai Wajar Melalui Laba Rugi 3.132.500 6.032.327 Inhealth dari Bank Mandiri ke IFG Life. Keuangan (PSAK) No. 338 (Revisi 2014), “Kombinasi
Pihak Ketiga: Bisnis Entitas Sepengendali”.
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Laba Rugi 11.101.498 13.259.620 Pada 21 Februari 2024, Bank Mandiri mengajukan
14.233.998 19.291.947 persetujuan kepada OJK terkait dengan divestasi Akuisisi
Total 95.341.556 94.582.122 Mandiri Inhealth. Pada 13 Mei 2024, Bank Mandiri 1. Penyertaan Modal pada PT Kliring Penjaminan
Ditambah/(Dikurangi): telah mendapatkan persetujuan OJK melalui surat Efek Indonesia (KPEI)
Diskonto yang Belum Diamortisasi (27.018) 8.829 No. S-73/PB.21/2024 perihal Persetujuan Divestasi
Keuntungan yang Belum Direalisasi dari Kenaikan Nilai Wajar Efek-Efek 215.010 105.165 Perusahaan Anak PT Asuransi Jiwa Inhealth Sebagai dukungan atas inisiatif
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (51.497) (150.275) Indonesia (Mandiri Inhealth) Fase 1, serta pada pengembangan Central Counterparty (CCP)
136.495 (36.281) 7 Juni 2024 Mandiri Inhealth telah mendapatkan bagi transaksi Pasar Uang dan Pasar Valuta
Neto 95.478.051 94.545.841 persetujuan OJK melalui surat No. S-15/D.05/2024 Asing, khususnya untuk Transaksi Derivatif
*) Efek-efek yang dimiliki Entitas Anak. perihal Persetujuan Perubahan Kepemilikan PT Suku Bunga dan Nilai Tukar secara Over-
**) Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas Anak yang disajikan sebesar nilai wajar.
Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia. The-Counter yang merupakan bagian dari
implementasi Undang-Undang Nomor 4
Adapun rincian investasi Bank Mandiri yang berupa obligasi adalah sebagai berikut: Pada 26 Juni 2024, telah ditandatangani dokumen Tahun 2023 tentang Pengembangan dan
(Dalam Rp Juta) Akta Pengambilalihan Saham No. 88 antara Penguatan Sektor Keuangan serta Peraturan
Nilai Bank Mandiri dan IFG Life serta Akta Jual Beli Bank Indonesia Nomor 6 Tahun 2024 tentang
Jenis Efek
2024 2023 Saham No. 89 antara Kimia Farma dan IFG Life, Pasar Uang dan Pasar Valuta Asing, Bank
Pihak berelasi keduanya dibuat di hadapan Mala Mukti S.H., Mandiri telah melakukan penyertaan
Obligasi Pemerintah LL.M., notaris di Jakarta. Sejak ditandatanganinya modal untuk saham seri B sebanyak 2.500
Diukur pada Biaya Perolehan Diamortisasi***) 153.035.870 163.194.756 Akta Pengambilalihan Saham dan Akta Jual lembar saham (mewakili 1,11% kepemilikan)
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Penghasilan Komprehensif Lain***) 82.065.670 90.640.924 Beli Saham tersebut susunan pemegang saham kepada KPEI, selaku pelaksana fungsi CCP di
Diukur pada Biaya Perolehan*) 22.560.953 34.541.812 Mandiri Inhealth menjadi IFG Life memiliki sebesar Indonesia.
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Laba Rugi***) 17.761.405 12.078.509 80% saham dan Bank Mandiri memiliki sebesar
Investasi Pada Unit-Link **) 20% saham. Dengan demikian, Bank Mandiri Dalam rangka penyertaan modal tersebut,
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Laba Rugi 11.848.761 8.726.970 kehilangan pengendalian atas Mandiri Inhealth Bank Mandiri telah memperoleh persetujuan
287.272.659 309.182.971
yang mengakibatkan Bank Mandiri menghentikan dari OJK melalui surat No. SR-108/PB.21/2024
*) Obligasi Pemerintah yang dimiliki Entitas Anak yang diklasifikasikan sesuai dengan PSAK No. 410 “Akuntansi Sukuk”.
**) Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas Anak yang disajikan sebesar nilai wajar.
pengakuan terhadap aset bersih Mandiri Inhealth tanggal 16 Agustus 2024 perihal Persetujuan
***) Termasuk project based sukuk dan sukuk ritel.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 432 433 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 84
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, KOMITMEN DAN
KONTINJENSI
PENGGABUNGAN USAHA, AKUISISI, DAN RESTRUKTURISASI
Penyertaan Modal Bank Saudara kepada Indonesia No. AHU-AH.01.09-0281917 tanggal
PT Kliring Penjaminan Efek Indonesia Dalam 29 November 2024 perihal Penerimaan
Rangka Implementasi Central Counterparty Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan PT
Suku Bunga dan Nilai Tukar, serta KPEI telah Mandiri Utama Finance. Bank Mandiri melaporkan transaksi komitmen dan kontinjensi di sepanjang 2024 sebagai berikut:
memperoleh persetujuan dari OJK melalui
surat No. S-127/D.04/2024 tanggal 13 Kegiatan penambahan penyertaan (Dalam Rp Juta)
September 2024 perihal Persetujuan Pihak modal oleh Bank Mandiri pada MUF telah Nilai
Lain sebagai Pemegang Saham PT Kliring memperoleh persetujuan yang diperlukan Uraian
2024 2023
Penjaminan Efek Indonesia dan persetujuan dan telah memenuhi persyaratan-persyaratan Komitmen
dari OJK melalui surat No. S-287/PM.01/2024 dalam rangka penyertaan modal sesuai Liabilitas Komitmen
tanggal 24 September 2024 perihal ketentuan yang berlaku, termasuk namun Fasilitas Kredit yang Diberikan yang Belum Digunakan*)
Persetujuan atas Perubahan Anggaran Dasar tidak terbatas pada persetujuan Kementerian Pihak Berelasi (107.740.421) (82.892.633)
Lembaga Kliring dan Penjaminan. Badan Usaha Milik Negara Republik Indonesia Pihak Ketiga (159.489.452) (133.451.445)
selaku Pemegang Saham Seri A Dwiwarna Jumlah (267.229.873) (216.344.078)
Penyertaan modal tersebut telah efektif pada melalui surat No. S-459/MBU/09/2024 tanggal Letter of Credit yang Tidak Dapat Dibatalkan yang Masih Berjalan
tanggal 26 September 2024 berdasarkan 20 September 2024 perihal Persetujuan atas Pihak Berelasi (9.905.951) (8.039.096)
Keputusan Menteri Hukum dan HAM Republik Penambahan Penyertaan Modal pada PT Pihak Ketiga (12.533.712) (12.842.876)
Indonesia No. AHU-0061216.AH.01.02. Tahun Mandiri Utama Finance dan persetujuan Jumlah (22.439.663) (20.881.972)
2024 tanggal 26 September 2024 tentang dari OJK melalui surat No. SR-167/PB.21/2024 Liabilitas Komitmen – Neto (289.669.536) (237.226.050)
Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar tanggal 29 Oktober 2024 perihal Persetujuan Kontinjensi
Perseroan Terbatas PT Kliring Penjaminan Efek Penyertaan Modal pada PT Mandiri Utama Tagihan Kontinjensi:
Indonesia. Finance. Garansi yang Diterima dari Bank Lain 50.383.762 29.226.582
Pendapatan Bunga dalam Penyelesaian 10.912.104 10.576.751
2. Penambahan Penyertaan Modal pada Adapun untuk memenuhi ketentuan Pasal 7 Lain-lain 34.411 34.338
Mandiri Utama Finance (MUF) ayat (1) Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 Jumlah 61.330.277 39.837.671
tentang Perseroan Terbatas sebagaimana telah Liabilitas Kontinjensi:
Dalam rangka penguatan sinergi dan diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Garansi yang Diberikan dalam Bentuk:
transformasi bisnis di segmen multifinance, Undang-Undang No. 2 Tahun 2022 tentang Cipta Bank Garansi
Bank Mandiri telah melakukan kegiatan Kerja sebagaimana telah ditetapkan menjadi Pihak Berelasi (37.567.187) (38.002.449)
penambahan penyertaan modal pada Undang-Undang berdasarkan Undang-Undang Pihak Ketiga (100.990.316) (76.598.004)
MUF melalui pembelian 2.449.999.999 (dua No. 6 Tahun 2023 tentang Penetapan Peraturan Jumlah (138.557.503) (114.600.453)
miliar empat ratus empat puluh sembilan Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. Standby Letter Of Credit
juta sembilan ratus sembilan puluh sembilan 2 Tahun 2022 tentang Cipta Kerja Menjadi Pihak Berelasi (5.281.006) (6.810.499)
ribu sembilan ratus sembilan puluh sembilan) Undang-Undang, PT Mandiri Sekuritas ikut serta Pihak Ketiga (7.027.683) (7.948.783)
lembar saham MUF milik PT Asco Investindo dan dalam melakukan kegiatan penyertaan modal Jumlah (12.308.689) (14.759.282)
PT Tunas Ridean. Transaksi ini mengakibatkan melalui pembelian 1 (satu) lembar saham milik Lain-lain (4.072.541) (3.268.517)
Bank Mandiri yang sebelumnya memiliki PT Asco Investindo. Pembelian saham tersebut Total (154.938.733) (132.628.252)
sebesar 51% saham, saat ini memiliki sebesar telah efektif pada tanggal 28 November 2024 Liabilitas Kontinjensi – Neto (93.608.456) (92.790.581)
99,9999999998% saham pada MUF. berdasarkan Akta Jual Beli Saham No. 45 antara (383.277.992) (330.016.631)
Mansek dan PT Asco Investindo.
Pembelian saham tersebut telah efektif pada *) Termasuk fasilitas kredit committed dan uncommitted yang belum digunakan.
tanggal 28 November 2024 berdasarkan Akta Restrukturisasi Hutang dan Modal
Jual Beli Saham No. 44 antara Bank Mandiri dan Bank Mandiri tidak melakukan transaksi
PT Asco Investindo dan Akta Jual Beli Saham restrukturisasi utang dan/atau restrukturisasi
No. 46 antara Bank Mandiri dan PT Tunas modal selama 2024.
Ridean yang dibuat di hadapan di hadapan
Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta Penggunaan Jasa Pihak Ketiga
Selatan, yang menyatakan perubahan Penggunaan jasa pihak ketiga untuk menilai
komposisi pemegang saham baru MUF pasca kewajaran transaksi investasi, akuisisi, divestasi
transaksi penyertaan modal dan penerimaan dan restrukturisasi dilaksanakan dengan mengikuti
pemberitahuan perubahan data perseroan ketentuan yang berlaku di bidang pasar modal.
(MUF) oleh Kementerian Hukum Republik
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 434 435 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 85
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERBANDINGAN ANTARA PERBANDINGAN ANTARA TARGET & REALISASI 2024
TARGET & REALISASI 2024
Perbandingan Target dan Realisasi Rp104,28 triliun di 2024, tumbuh 6,40% (yoy) dari Asumsi yang Digunakan dalam Menyusun Proyeksi 2025
Keuangan 2024 Rp98,01 triliun di Desember 2023. Di sisi lain, Fee Bank Mandiri menggunakan beberapa asumsi makro dan mikro ekonomi dalam menyusun Rencana
Bank Mandiri membukukan kinerja baik di tengah Based Income secara konsolidasi mencapai Bisnis Bank periode 2025 sebagai berikut:
dinamika perekonomian global yang tercermin Rp42,32 triliun di 2024, tumbuh 4,12% (yoy) dari
dari pencapaian total aset konsolidasian Rp40,65 triliun di Desember 2023. Asumsi Makro ekonomi Proyeksi 2025
mencapai Rp2.427,22 triliun per Desember 2024, Asumsi Makro ekonomi
meningkat 11,64% (yoy) dari Rp2.174,22 triliun Bank Mandiri juga mampu mempertahankan Pertumbuhan PDB (%) 5,13%
pada 2023. Angka tersebut melampaui target konsistensi dalam menjaga efisiensi perusahaan Inflasi (%) 2,38%
RKAP 2024 yang sebesar Rp2.358,45 triliun. yang tercermin pada Cost to Income Ratio KURS USD/IDR (Rp) 15.974
secara bank-only yang berada di level 35,01% Asumsi Mikro ekonomi
Laba bersih Bank Mandiri secara konsolidasian per Desember 2024. Melalui penyaluran kredit BI Rate (%) 5,50%
juga mencapai Rp55,78 triliun di tahun 2024, secara prudent yang dimonitor secara berkala, Pertumbuhan Kredit (%) 10,47%
tumbuh 1,31% (yoy) dari Rp55,06 triliun di tahun Bank Mandiri mampu memperbaiki kualitas kredit Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (%) 6,13%
2023. Laba Bank Mandiri di 2024 ini berhasil dengan rasio NPL gross bank only yang berhasil
melampaui target RKAP 2024 yang sebesar turun menjadi 0,97% di Desember 2024 dari 1,02%
Rp55,18 triliun. Faktor pendorong tercapainya di periode yang sama tahun 2023. Rasio NPL ini Perbandingan Target dan Realisasi Pemasaran 2024
laba bersih tersebut antara lain yaitu perolehan berada di bawah target RKAP yang ditetapkan Secara keseluruhan, kegiatan pemasaran Bank Mandiri berhasil memberikan kontribusi. Perolehan DPK
Net interest income konsolidasi yang mencapai untuk tahun 2024 yaitu sebesar 1,14%. Bank Mandiri tercatat meningkat menjadi Rp1.326,89 triliun per Desember 2024. Sedangkan pencapaian
kredit Bank Mandiri juga dapat bertumbuh menjadi Rp1.310,78 triliun di Desember 2024, melampaui dari
target awal sebesar Rp1.207,71 triliun. Sementara untuk Fee Based Income bertumbuh menjadi Rp31,65
Desember 2024 triliun pada Desember 2024.
Parameter dan Rasio Keuangan
Target Realisasi
Total Aset (Rp miliar) 1.839.537 1.877.322 Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Pemasaran 2024
Total Kredit (Rp miliar) 1.207.712 1.310.779 (Dalam Rp Miliar)
Laba Bersih (Rp miliar) 50.372 51.136
Modal Inti (Rp miliar) 221.826 229.933 Uraian Target 2024 Realisasi 2024
KPMM 20,12% 20,10% DPK 1.353.247 1.326.888
ROE 24,24% 24,19% Kredit 1.207.712 1.310.779
ROA 3,59% 3,59% Fee Based Income 31.761 31.650
NIM 5,14% 4,93%
BOPO 56,93% 56,46%
CIR 33,91% 35,01%
CASA Ratio 79,21% 80,31% Perbandingan Target dan Realisasi Pengembangan SDM 2024
LDR 88,64% 98,04% Wujud dari komitmen Bank Mandiri dalam memberikan kesempatan yang sama bagi para pegawainya
NPL Gross 1,14% 0,97% dalam hal pengembangan kompetensi dapat dilihat pada data perbandingan target dan realisasi
NPL Net 0,34% 0,33% pengembangan SDM. Pada 2024 jumlah pegawai bank Mandiri yang telah mengikuti training
pengembangan kompetensi adalah sebanyak 40.034 pegawai, berhasil melampaui target dengan
Proyeksi 2025 realisasi sebesar 121,4% dari yang ditetapkan yaitu 80% dari total sebesar 41.231 pegawai.
Bank Mandiri telah menetapkan proyeksi keuangan tahun 2025. Proyeksi keuangan secara konsolidasian
disajikan sebagai berikut: Sedangkan untuk biaya realisasi training sebesar Rp397,1 miliar atau meningkat 13,1% dibandingkan
dengan realisasi tahun sebelumnya.
Uraian Proyeksi 2025
Net Interest Margin 5,0-5,2% Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Pengembangan SDM Tahun 2024
Cost of Credit 1,0-1,2%
Target Realisasi Target Realisasi
Kredit 11,0-13,0% Uraian
2024 2024 2023 2023
DPK 12,0-14,0%
Net income 4,0-6,0% Pelaksanaan Training (pegawai) 32.984 40.034 31.131 37.779
Operating Expense 10,0-12,0% Total Biaya Training (Dalam Rp Miliar) 425,00 397,10 313,75 351,94
Gross NPL (%) 1,1-1,3%
Cost to Income Ratio (%) 38,0-40,0%
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 436 437 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 86
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
INFORMASI DAN FAKTA KEBIJAKAN DIVIDEN DAN
MATERIAL YANG TERJADI SETELAH PEMBAGIANNYA
TANGGAL LAPORAN AKUNTAN
Berdasarkan laporan keuangan audited Bank Mandiri untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 Kebijakan Dividen tingkat kecukupan modal, kebutuhan dana Bank
Desember 2024 yang disusun oleh Manajemen dan diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Secara umum, pembagian dividen yang dilakukan Mandiri untuk ekspansi usaha lebih lanjut, tanpa
Wibisana, Rintis & Rekan (firma anggota jaringan PwC global) dengan rekan penanggung jawab Lucy Bank Mandiri mengacu kepada Undang-Undang mengurangi hak dari RUPST Bank Mandiri untuk
Luciana Suhenda, S.E., Ak., CPA tidak terdapat peristiwa setelah tanggal laporan posisi keuangan 31 No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas menentukan sesuai dengan ketentuan Anggaran
Desember 2024, sampai dengan tanggal 31 Januari 2025 yang akan mengakibatkan adanya penyesuaian dan anggaran dasar Bank. Berdasarkan UU Dasar Perusahaan.
atau pengungkapan tambahan atas laporan keuangan dimana Standar Akuntansi Keuangan yang tersebut, seluruh laba bersih dikurangi penyisihan
berlaku di Indonesia mengharuskan penyesuaian atau pengungkapan. untuk cadangan dibagikan kepada pemegang Selain itu, pembayaran dividen dari laba bersih
saham sebagai dividen, kecuali ditentukan lain dilakukan oleh Bank Mandiri berdasarkan hukum
dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). yang berlaku di Indonesia dan akan membayarkan
dividen (jika ada) secara tunai dalam mata uang
Bank Mandiri melakukan pembagian dividen Rupiah serta senantiasa menaati ketentuan
sekali dalam satu tahun yang didahului dengan yang berlaku di bursa efek dengan melakukan
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) pembayaran secara tepat waktu. Bank Mandiri
yang memiliki wewenang untuk menentukan tidak memiliki pembatasan (negative covenants)
dan menyetujui pembagian dividen. Kebijakan sehubungan dengan pembatasan pihak ketiga
yang dijalankan Bank Mandiri terkait pembagian dalam rangka pembagian dividen yang dapat
dividen kepada pemegang nasabah adalah merugikan hak-hak pemegang saham publik.
mempertahankan rasio pembayaran dividen
sekitar 45% atau lebih dari laba bersih per tahun, Pengumuman dan Pembayaran
kecuali RUPST menyatakan lain tergantung pada Dividen
berbagai pertimbangan terkait kinerja tahun yang Bank Mandiri melaksanakan pengumuman dan
bersangkutan. Dalam hal ini, Bank Mandiri akan pembagian dividen sebagaimana yang telah
mempertimbangkan beberapa faktor penting ditetapkan dalam RUPST dalam kurun lima tahun
terkait tingkat kesehatan keuangan Bank Mandiri, terakhir sebagai berikut:
Tabel Pengumuman dan Pembayaran Dividen Tahun Buku 2020-2024
Uraian 2024 2023 2022 2021 2020
Keputusan Keputusan Keputusan Keputusan Keputusan
Dasar Hukum RUPST tanggal RUPST tanggal RUPST tanggal RUPST tanggal RUPST tanggal
7 Maret 2024 14 Maret 2023 10 Maret 2022 15 Maret 2021 19 Februari 2020
Laporan
Laporan Laporan Laporan Laporan
keuangan
Tahun Buku keuangan audit keuangan audit keuangan audit keuangan audit
audit
tahun 2022 tahun 2021 tahun 2020 tahun 2019
tahun 2023
Laba Bersih (Rp miliar) 55.060.057 41.170,64 28.028,16 17.119,25 27.482,13
Dividen (Rp miliar) 33.036.034 24.702,38 16.816,89 10.271,55 16.489,28
Dividen per Saham
353,96 529,34 360,64 220 353,34
(Rp)
Dividend Pay Out
60% 60% 60% 60% 60%
Ratio
Tanggal Pengumuman
7 Maret 2024 14 Maret 2023 10 Maret 2022 15 Maret 2021 19 Februari 2020
Dividen Kas
Tanggal Pembayaran
28 Maret 2024 12 April 2023 6 April 2022 12 April 2021 20 Maret 2020
Dividen Kas
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 438 439 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 87
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
KEBIJAKAN DIVIDEN DAN PEMBAGIANNYA PROGRAM KEPEMILIKAN
SAHAM OLEH KARYAWAN
DAN/ATAU MANAJEMEN
Pengumuman dan Pembayaran ratus delapan puluh ribu tiga ratus
Dividen Tahun Buku 2023 sembilan puluh empat rupiah empat
Bank Mandiri menyelenggarakan RUPST pada 7 puluh sen) disetorkan ke Rekening Kas
Maret 2024 yang menyetujui dan menetapkan Umum Negara. Berdasarkan Keputusan RUPS sampai 30,00% atas kepemilikan untuk pelaksanaan di tahun
penggunaan Laba Bersih konsolidasian yang b. Dividen untuk Tahun Buku 2023 Luar Biasa tanggal 29 Mei Pemerintah di Bank Mandiri pertama dan Rp2.493 (nilai
diatribusikan kepada pemilik entitas induk Tahun dibayarkan secara proporsional 2003 sebagaimana tertuang dan berdasarkan keputusan penuh) untuk pelaksanaan
Buku 2023 sebesar Rp55.060.057.307.434,00 (lima kepada setiap Pemegang Saham dalam akta Notaris Sutjipto, Tim Kebijakan Privatisasi Badan di tahun kedua dan di tahun
puluh lima triliun enam puluh miliar lima puluh yang namanya tercatat dalam Daftar S.H., No. 142 tanggal 29 Mei Usaha Milik Negara No. Kep- berikutnya. Nilai nominal per
tujuh juta tiga ratus tujuh ribu empat ratus tiga Pemegang Saham pada tanggal 2003, pemegang saham 05/TKP/01/2004 tanggal 19 lembar saham adalah Rp500
puluh empat Rupiah) sebagai berikut: pencatatan (recording date). Bank Mandiri juga menyetujui Januari 2004, Pemerintah (nilai penuh). Pemberian opsi
c. Direksi diberi kuasa dan wewenang rencana kepemilikan saham Republik Indonesia melakukan saham ini dibukukan pada pos
1. Sebesar 60% atau sejumlah dengan hak substitusi untuk melakukan oleh pegawai dan Direksi divestasi lanjutan atas 10,00% ekuitas - opsi saham dengan
Rp33.036.034.384.460,40 (tiga puluh tiga triliun penetapan jadwal dan tata cara melalui Program Penjatahan kepemilikan di Bank Mandiri nilai wajar opsi saham sebesar
tiga puluh enam miliar tiga puluh empat juta pembagian yang berkaitan dengan Saham/Employee Stock atau sebanyak 2.000.000.000 Rp642,28 (nilai penuh) per
tiga ratus delapan puluh empat ribu empat pembayaran Dividen untuk Tahun Buku Allocation (ESA) dan lembar saham Biasa Seri B lembar. Opsi yang dieksekusi
ratus enam puluh rupiah empat puluh sen) 2023 sesuai ketentuan yang berlaku, Pemberian Opsi Pembelian pada tanggal 11 Maret 2004 dari MSOP Tahap 2 (dua)
atau sebesar Rp353,957511267 (tiga ratus pemotongan pajak Dividen sesuai Saham kepada Manajemen/ melalui private placement. adalah sebesar 311.713.697
lima puluh tiga koma sembilan lima tujuh peraturan perpajakan yang berlaku, Management Stock Option lembar saham sehingga
lima satu satu dua enam tujuh rupiah) per dan hal-hal terkait teknis lainnya sesuai Plan (MSOP). Program ESA Pada saat pelaksanaan IPO mengakibatkan penambahan
saham ditetapkan sebagai Dividen Tunai. dengan ketentuan yang berlaku. terdiri dari program Pemberian tanggal 14 Juli 2003, Bank modal ditempatkan dan
Pembayarannya dilaksanakan dengan Saham Bonus (Share Plan Mandiri memberikan opsi disetor sebesar Rp155.857 dan
ketentuan sebagai berikut: 2. Sebesar 40% atau sejumlah Bonus) dan program pembelian saham kepada penambahan agio saham
Rp22.024.022.922.973,60 (dua puluh dua Penjatahan Saham dengan manajemen melalui program sebesar Rp425.233.
a. Dividen bagian Negara triliun dua puluh empat miliar dua puluh Diskon (Share Purchase at MSOP Tahap 1 (satu) sebanyak
Republik Indonesia sebesar dua juta sembilan ratus dua puluh dua ribu Discount). Sedangkan program 378.583.785 opsi dengan harga RUPS Tahunan tanggal 22 Mei
Rp17.178.737.880.394,40 (tujuh belas sembilan ratus tujuh puluh tiga rupiah enam MSOP ditujukan untuk Direksi eksekusi sebesar Rp742,50 (nilai 2006 menyetujui pemberian
triliun seratus tujuh puluh delapan miliar puluh sen) digunakan sebagai saldo Laba dan pegawai pimpinan pada penuh) per lembar saham MSOP Tahap 3 (tiga) sebanyak
tujuh ratus tiga puluh tujuh juta delapan Ditahan. tingkatan (grade) atau kriteria dan nilai nominal Rp500 (nilai 309.416.215 opsi saham. RUPS
tertentu. Biaya dan diskon atas penuh) per lembar saham. juga memberi wewenang
program ESA tersebut menjadi Pemberian opsi saham ini kepada Dewan Komisaris
tanggungan Bank Mandiri dibukukan pada pos Ekuitas untuk menetapkan kebijakan
yang bebannya bersumber - Opsi Saham dengan nilai pelaksanaan dan pengawasan
dari cadangan yang telah wajar opsi saham sebesar program MSOP Tahap 3 (tiga)
dibentuk. Pengelolaan dan Rp69,71 (nilai penuh) per dan melaporkannya pada
pelaksanaan program ESA dan lembar. Opsi yang dieksekusi RUPS yang akan datang.
MSOP dilakukan oleh Direksi, dari MSOP Tahap 1 (satu) Harga eksekusi opsi per lembar
sedangkan pengawasannya adalah sebesar 375.365.957 saham MSOP Tahap 3 (tiga)
dilakukan oleh Dewan lembar saham sehingga adalah sebesar Rp1.495,08
Komisaris. mengakibatkan penambahan (nilai penuh) dengan nilai
Modal Ditempatkan dan nominal Rp500 (nilai penuh) per
Pada tanggal 14 Juli 2003, Disetor sebesar Rp187.683, lembar saham. Pemberian opsi
Pemerintah Republik penambahan Agio Saham saham ini dibukukan pada pos
Indonesia melepaskan sebesar Rp117.193. Ekuitas – Opsi Saham dengan
4.000.000.000 lembar nilai wajar opsi saham sebesar
sahamnya, yang mewakili Selanjutnya pada RUPS Rp593,89 (nilai penuh) per
20,00% kepemilikannya di Tahunan tanggal 16 Mei 2005 lembar. Opsi yang dieksekusi
Bank Mandiri, melalui Initial telah disetujui pemberian dari MSOP Tahap 3 (tiga)
Public Offering (IPO). Sebagai MSOP Tahap 2 (dua) sebanyak adalah sebesar 309.415.088
tindak lanjut dari Peraturan 312.000.000 opsi saham. lembar saham sehingga
Pemerintah Republik Indonesia Harga eksekusi per lembar mengakibatkan penambahan
No. 27/2003 tanggal 2 Juni saham adalah sebesar modal ditempatkan dan
2003 yang menyetujui divestasi Rp1.190,50 (nilai penuh) disetor sebesar Rp154.707 dan
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 440 441 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 88
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM REALISASI PENGGUNAAN
OLEH KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN
DANA HASIL PENAWARAN UMUM
penambahan agio saham Berdasarkan keputusan Komisaris diberikan berdasarkan
sebesar Rp491.651. RUPSLB tanggal 21 Agustus periode kinerja tahun 2023–2025.
2017, pemegang saham Bank Periode pengukuran kinerja/
Pada tanggal 27 Desember Mandiri antara lain menyetujui Performance/Vesting Period Pada tanggal 14 Juli 2003, Bank Mandiri melakukan Selain penawaran umum saham, Bank Mandiri
2010, Bank telah melakukan pemecahan nilai nominal adalah tahunan (Januari- IPO atas 4.000.000.000 lembar Saham Biasa Seri juga melakukan penawaran umum untuk efek
pendaftaran pertama kepada saham (stock split) Bank Desember) selama 3 tahun B, dengan nilai nominal Rp500 (nilai penuh) per bersifat utang atau obligasi korporasi. Seri obligasi
OJK (dahulu Badan Pengawas Mandiri dari Rp500 (nilai penuh) (2023-2025). Insentif jangka lembar saham yang dijual dengan harga Rp675 terakhir yang diterbitkan oleh Bank Mandiri
Pasar Modal dan Lembaga per saham menjadi Rp250 (nilai panjang LTI vesting sepenuhnya (nilai penuh) per lembar saham. Penawaran adalah Obligasi Berkelanjutan II Bank Mandiri
Keuangan (Bapepam dan penuh) per saham sehingga pada tahun ke-4 (2026) setelah umum kepada masyarakat tersebut merupakan Tahap I Tahun 2020 yang telah terdaftar di Bursa
LK)) dalam rangka Penawaran modal ditempatkan menjadi laporan keuangan selesai di divestasi atas 20,00% saham Bank Mandiri milik Efek Indonesia pada tanggal 13 Mei 2020.
Umum Terbatas (PUT) kepada sejumlah 46.666.666.666 audit oleh auditor independen Pemerintah.
para pemegang saham Bank lembar saham yang terdiri atas dan Laporan Tahunan disetujui Penawaran umum baik efek saham maupun
dalam rangka Penerbitan 1 (satu) lembar saham Seri A oleh/ditetapkan dalam RUPS. Pada tanggal 14 Juli 2003, sebanyak 19.800.000.000 obligasi ini telah selesai dan seluruh dana hasil
Hak Memesan Efek Terlebih Dwiwarna dan 46.666.666.665 Perhitungan pencapaian lembar Saham Biasa Seri B Bank Mandiri telah penawaran umum telah dipergunakan dan
Dahulu (HMETD) sebanyak lembar saham Seri B. Atas target kinerja menggunakan dicatatkan di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek dilaporkan sesuai ketentuan yang berlaku.
2.336.838.591 lembar saham seri pemecahan nilai nominal perhitungan rata-rata 3 tahun Surabaya berdasarkan surat persetujuan dari
B. PUT ini telah mendapatkan saham tersebut tidak terdapat (2023-2025) dengan indikator, Bursa Efek Jakarta No. S-1187/BEJ. PSJ/07-2003
persetujuan dari Dewan perubahan pada modal dasar, yaitu pada Total Shareholder tanggal 8 Juli 2003 dan Bursa Efek Surabaya No.
Komisaris melalui suratnya ditempatkan dan disetor. Return (TSR), Return on Equity JKT- 028/LIST/BES/VII/2003 tanggal 10 Juli 2003.
tertanggal 29 April 2010. Pemecahan nilai nominal (RoE), dan Non-Performing
Bank telah menyampaikan saham berlaku efektif pada Loan (NPL).
pemberitahuan mengenai PUT tanggal 13 September 2017.
kepada Bank Indonesia melalui Bank Mandiri juga memiliki
surat tertanggal 17 September Sebagai kelanjutan program Employee Stock Ownership
2010. PUT ini juga telah ESOP dan MSOP yang Program (ESOP) dalam
diundangkan melalui Peraturan sebelumnya didistribusikan, rangka meningkatkan sense
Pemerintah Republik Indonesia Bank Mandiri memberikan of belonging sekaligus
No. 75 tahun 2010 tertanggal program serupa kepada memotivasi pegawai dalam
20 November 2010. PUT telah pegawai dan Manajemen memberikan kontribusi terbaik
mendapat persetujuan efektif dengan persyaratan grant dan dalam jangka panjang. ESOP
dari Bapepam dan LK melalui vesting yang telah ditetapkan. diberikan pada grade dan
surat No. S-807/BL/2011 level jabatan tertentu yang
tertanggal 27 Januari 2011, Bank Mandiri memiliki memenuhi kriteria sesuai
dimana PUT menjadi efektif Management Stock Ownership persetujuan Manajemen terdiri
setelah mendapat persetujuan Program (MSOP) dalam bentuk dari kinerja individu, talent
dari pemegang saham dalam Long Term Incentive (LTI) saham classification, dan rekam jejak
Rapat Umum Pemegang yang diukur berdasarkan pegawai. Selama periode
Saham Luar Biasa yang pencapaian target kinerja 2015 hingga 2022, Bank Mandiri
dilaksanakan pada tanggal 28 perusahaan (Performance Share telah melakukan distribusi
Januari 2011. Plan) untuk Direksi dan Dewan saham sebanyak 96.003.800
Komisaris non Independen, dan lembar dengan vesting period
HMETD sebanyak dalam bentuk giro escrow untuk 3–5 tahun. Di tahun 2023, Bank
2.336.838.591 lembar saham Dewan Komisaris Independen Mandiri tidak memiliki program
diperdagangkan selama untuk memberikan motivasi Employee Stock Ownership
periode 14 - 21 Februari 2011 dalam meningkatkan kinerja Program (ESOP).
dengan harga pelaksanaan di masa yang akan datang,
sebesar Rp5.000 (nilai penuh) serta sebagai bentuk apresiasi Bank Mandiri akan melakukan
per lembar saham yang dalam upaya menjaga dan/ implementasi program
mengakibatkan penambahan atau meningkatkan nilai saham kepemilikan saham yang serupa
modal ditempatkan dan dalam jangka panjang. Program untuk pegawai dan Manajemen
disetor sebesar Rp1.168.420. LTI untuk Direksi dan Dewan di tahun-tahun berikutnya.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 442 443 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 89
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN
YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI
DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK
BERELASI c. Kedua entitas tersebut adalah ventura Afiliasi dari anggota direksi, anggota dewan
bersama dari pihak ketiga yang sama; komisaris, pemegang saham utama, atau
d. Suatu entitas adalah ventura bersama Pengendali, termasuk setiap aktivitas dan/atau
dari entitas ketiga dan entitas yang lain transaksi yang dilakukan oleh perusahaan terbuka
adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga; atau perusahaan terkendali untuk kepentingan
e. Entitas tersebut adalah suatu program Afiliasi dari perusahaan terbuka atau Afiliasi
imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari anggota direksi, anggota dewan komisaris,
dari salah satu entitas pelapor atau entitas pemegang saham utama, atau Pengendali.
yang terkait dengan entitas pelapor;
f. Entitas yang dikendalikan atau
dikendalikan bersama oleh orang yang PENYAJIAN TRANSAKSI AFILIASI
diidentifikasi sebagaimana dimaksud TAHUN 2024
dalam angka 1); atau
g. Orang yang diidentifikasi sebagaimana Merujuk pada Pasal 22 POJK 42/2020 disebutkan
dimaksud dalam angka 1) huruf a) bahwa dalam hal Transaksi Afiliasi dan/ atau
memiliki pengaruh signifikan atas entitas Transaksi Benturan Kepentingan dilakukan oleh
atau merupakan personil manajemen Perusahaan Terkendali yang bukan merupakan
kunci entitas; Perusahaan Terbuka dan laporan keuangannya
h. Entitas yang dikendalikan, dikendalikan dikonsolidasikan dengan Perusahaan Terbuka,
bersama atau dipengaruhi secara maka Perusahaan Terbuka wajib melakukan
signifikan oleh Pemerintah yaitu Menteri prosedur sebagaimana diatur dalam POJK POJK
Keuangan atau Pemerintah Daerah 42/2020. Adapun transaksi afiliasi di Bank Mandiri
yang merupakan pemegang saham dari selama tahun 2024 pada umumnya terdiri atas 2
entitas. (dua) jenis transaksi afiliasi sebagai berikut:
Dalam Pasal 1 ayat (1) dari POJK 42/2020, yang • Bank Mandiri dengan perusahaan anak
dimaksud dengan Afiliasi adalah: - sebagaimana disebutkan dalam pasal
a. hubungan keluarga karena perkawinan dan 1-pasal (1-d) POJK dimaksud yang berbunyi
keturunan sampai derajat kedua, baik secara “hubungan antara perusahaan dan pihak,
horizontal maupun vertikal; baik langsung maupun tidak langsung,
b. hubungan antara pihak dengan pegawai, mengendalikan atau dikendalikan oleh
direktur, atau komisaris dari pihak tersebut; perusahaan tersebut”
c. hubungan antara 2 (dua) perusahaan di • Bank Mandiri dengan Perusahaan Afiliasi
mana terdapat 1 (satu) atau lebih anggota Bank Mandiri – sebagaimana disebutkan
direksi atau dewan komisaris yang sama; dalam pasal 1-pasal (1-e) POJK dimaksud
TRANSAKSI AFILIASI 1. Orang yang: d. hubungan antara perusahaan dan pihak, yang berbunyi ” hubungan antara 2 (dua)
a. memiliki pengendalian atau baik langsung maupun tidak langsung, perusahaan yang dikendalikan, baik
Bank Mandiri dan Entitas Anak melakukan pengendalian bersama atas entitas mengendalikan atau dikendalikan oleh langsung maupun tidak langsung, oleh pihak
transaksi dengan pihak-pihak berelasi seperti pelapor; perusahaan tersebut; yang sama”
yang didefinisikan dalam PSAK No. 224 tentang b. memiliki pengaruh signifikan atas entitas e. hubungan antara 2 (dua) perusahaan yang
“Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi” dan pelapor; atau dikendalikan, baik langsung maupun tidak Sampai dengan Desember 2024, terdapat
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/ c. merupakan personil manajemen kunci langsung, oleh pihak yang sama; atau beberapa transaksi afiliasi yang dilakukan oleh
POJK.04/2020 (POJK 42/2020) tanggal 2 Juli 2020 entitas pelapor atau entitas induk entitas f. hubungan antara perusahaan dan Bank Mandiri dengan beberapa perusahaan
tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan pelapor. pemegang saham utama. afiliasinya, yang pada dasarnya terdiri atas 2
Kepentingan. (dua) jenis transaksi afiliasi seperti disampaikan
2. Suatu entitas berelasi dengan entitas pelapor Sedangkan pengertian Transaksi Afiliasi di dalam berikut, bersama penjelasan ringkasnya:
Pihak berelasi adalah orang atau entitas yang jika memenuhi salah satu hal sebagai berikut: Pasal 1 ayat (3) dari POJK 42/2020 adalah setiap
terkait dengan entitas yang menyiapkan laporan a. Entitas dan entitas pelapor adalah aktivitas dan/atau transaksi yang dilakukan oleh 1. Realisasi Transaksi Afiliasi yang dilakukan
keuangannya (entitas pelapor). Yang termasuk anggota dari kelompok usaha yang sama; perusahaan terbuka atau perusahaan terkendali oleh Bank Mandiri terhadap anak usahanya
pihak berelasi adalah sebagai berikut: b. Suatu entitas adalah entitas asosiasi atau dengan Afiliasi dari perusahaan terbuka atau dengan Perusahaan Afiliasi lain.
ventura bersama dari entitas;
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 444 445 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 90
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
Tabel 1 Rincian Transaksi Afiliasi Bank Mandiri Tipe 1 IFG Life merupakan bagian dari Holding telah diberitahukan kepada Menteri Hukum
No. Tanggal Jenis Transaksi Pihak Afiliasi Nilai Transaksi Sifat Hubungan BUMN asuransi dan penjaminan yang dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
didirikan berdasarkan Surat Kementerian dengan Surat Penerimaan Pemberitahuan
1 26 Juni Penjualan saham Entitas anak, Mandiri Rp1.710 miliar Divestasi Mandiri Inhealth melibatkan
BUMN No. S-921/MBU/10/2020 tanggal 21 Perubahan Anggaran Dasar No. AHU-
2024 pada Entitas Anak Inhealth*. Bank Mandiri dan IFG Life sebagai
yaitu Mandiri pihak yang secara langsung dan tidak Oktober 2020 tentang Persetujuan Pendirian AH.01.09-0162541 tertanggal 25 April 2024.
Inhealth IFG Life, anak usaha langsung dikendalikan oleh pihak Anak Perusahaan Asuransi Jiwa dan Akta
IFG, BUMN asuransi. yang sama yaitu Pemerintah Negara Pendirian Perseroan Terbatas PT Asuransi Jiwa IFG Life berkedudukan dan berkantor pusat
Republik Indonesia melalui KBUMN.
IFG No. 39 tanggal 22 Oktober 2020 yang di Graha CIMB Niaga II Lantai 5 & 6, Jalan
Pasca divestasi, BMRI memiliki 200.000
saham yang mewakili 20% dari seluruh diubah terakhir berdasarkan Akta No. 33 Jenderal Sudirman Kavling 58, Jakarta
saham Mandiri Inhealth. tanggal 24 April 2024 yang dibuat di hadapan Selatan 12190, Indonesia.
2 22 Juli Akuisisi saham MUF – entitas anak n.a Penandatanganan Conditional Hadijah, S.H., Mkn., Notaris di Jakarta, yang
2024 MUF bersama Share Purchase Agreement (“CSPA”)
dengan Mansek Mandiri Sekuritas- sehubungan dengan rencana akuisisi
pada perusahaan entitas anak saham MUF antara Bank Mandiri, Struktur Permodalan dan Susunan Pemegang Saham
lain, yakni PT Asco Entitas Anak lain yaitu Mansek, serta
Investindo dan PT 2 perusahaan lain yaitu PT Asco Nilai Nominal Rp1.000.000 per Saham
Tunas Ridean Investindo dan PT Tunas Ridean. Keterangan
Pasca akuisisi Bank Mandiri bersama- Jumlah Saham Nilai Nominal Persentase
sama dengan Mansek memiliki 100% (Lembar) (Rupiah) (%)
saham MUF. Modal Dasar 80.000.000 80.000.000.000.000
*) Per Oktober 2024, Mandiri Inhealth sudah tidak menjadi Entitas Anak Bank Mandiri. 1. PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (Persero) 31.665.976 31.665.976.000.000 99,999997%
2. PT Bahana Kapital Investa 1 1.000.000 0,000003%
Penjelasan: juta delapan ratus lima puluh ribu Rupiah) per Modal Ditempatkan dan Disetor 31.665.977 31.665.977.000.000 100%
1) Penjualan saham milik Bank Mandiri pada lembar saham. Saham dalam Protepel 48.334.023 48.334.023.000.000
Entitas Anak yaitu PT Asuransi Jiwa Inhealth Objek Transaksi Afiliasi adalah 600.000 saham
Indonesia (Mandiri Inhealth) kepada PT yang mewakili 60% dari seluruh saham yang
Pengurus dan Pengawasan (Posisi 27 Juni 2024)
Asuransi Jiwa IFG (IFG Life) (Divestasi Mandiri diterbitkan oleh Mandiri Inhealth yang dimiliki
Inhealth oleh Bank Mandiri yang dijual oleh Bank Direksi
Mandiri kepada IFG Life dengan harga yang Direktur Utama Lowong*
Penjelasan Tanggal, Nilai, dan Obyek disepakati di Akta Pengambilalihan Mandiri
Wakil Direktur Utama Eli Wijanti
Transaksi Inhealth, yaitu Rp1.710.000.000.000 (satu triliun
Divestasi Mandiri Inhealth dilakukan pada 26 tujuh ratus sepuluh miliar Rupiah). Direktur Iskak Hendrawan
Juni 2024, dimana Bank Mandiri dan IFG Life Direktur Mufri Dharmawan
telah melakukan penandatanganan Akta • Nama Pihak yang Melakukan Transaksi
Direktur Ryan Diastana Firman
Pengambilalihan Mandiri Inhealth. Bank Mandiri – Keterangan Singkat
Bank Mandiri. sebagai salah satu BUMN Direktur Fabiola Noralita
Merujuk pada laporan penilaian tertanggal yang bergerak dibidang perbankan dengan Direktur Bugi Riagandhy
2 Februari 2024 No.00114/2.0018-00/ kepemilikan mayoritas oleh Pemerintah
Dewan Komisaris
BS/09/0149/1/II/2024 yang disusun oleh KJPP Indonesia dengan persentase kepemilikan
NDR tentang penilaian atas 600.000 lembar 52%, yang detail riwayat, susunan lengkap Komisaris Utama Rianto Ahmadi
saham atau setara dengan 60% dari seluruh pemegang saham dan kepengurusan dapat Komisaris Maliki Heru Santosa
saham ditempatkan Mandiri Inhealth milik dilihat pada uraian “Profil Perusahaan” pada
Komisaris Independen Yasril Rasyid
Bank Mandiri pada 31 Desember 2023, Laporan Tahunan ini.
termasuk penyertaan saham Mandiri Inhealth Komisaris Independen Linggarsari Suharso
pada PT FitAja Digital Nusantara (FDN) sebesar IFG Life – Riwayat Singkat * Pelaksana Tugas atas posisi Direktur Utama dilaksanakan oleh Ibu Eli Wijanti
4.794.500 lembar saham atau setara dengan IFG Life merupakan perusahaan yang
45,14% dari seluruh saham ditempatkan bergerak di bidang asuransi jiwa & kesehatan
FDN, nilai transaksi sehubungan dengan dan telah mendapatkan izin dari Otoritas
Divestasi Mandiri Inhealth adalah sebesar Jasa Keuangan pada surat keputusan No.
Rp1.710.000.000.000 (satu triliun tujuh ratus KEP-19/D/05/2021 tertanggal 7 April 2021.
sepuluh miliar Rupiah) atau Rp2.850.000 (dua
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 446 447 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 91
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
• Sifat Hubungan Afiliasi lembar saham atau setara dengan Inhealth yaitu Bank Mandiri dan IFG Life karena nasabah captive memiliki
Hubungan afiliasi sehubungan dengan 60,00% ekuitas Mandiri Inhealth milik Bank merupakan perusahaan yang secara kualitas aset yang lebih baik dan biaya
Divestasi Mandiri Inhealth terjadi Mandiri kepada IFG Life, maka KJPP langsung maupun tidak langsung pengelolaan yang lebih efisien. Untuk
karena adanya hubungan berupa NDR berkesimpulan bahwa Transaksi dikendalikan oleh Pemerintah Negara meningkatkan porsi pembiayaan
pengendalian oleh pihak yang sama, penjualan 600.000 lembar saham atau Republik Indonesia maka Divestasi captive dan meningkatkan value
baik secara langsung maupun tidak setara dengan 60,00% dari seluruh saham Mandiri Inhealth merupakan suatu yang diperoleh dari optimalisasi bisnis
langsung, terhadap para pihak yang ditempatkan Mandiri Inhealth milik Bank Transaksi Afiliasi. multifinance tersebut, Perseroan akan
melakukan transaksi. Adapun Bank Mandiri kepada IFG Life dengan nilai melakukan akuisisi saham dengan
Mandiri dan IFG Life sebagai pihak yang Transaksi sebesar Rp1.710.000.000.000 2) Pembelian/Akuisisi saham Entitas Anak, PT target kepemilikan hingga 100% pada
melakukan transaksi Divestasi Mandiri (satu triliun tujuh ratus sepuluh miliar Mandiri Utama Finance (MUF) bersama-sama MUF pasca transaksi dan memastikan
Inhealth, secara langsung dan tidak Rupiah) per tanggal 31 Desember 2023 anak usaha lainnya, PT Mandiri Sekuritas operasional tetap berjalan baik pada
langsung, dikendalikan oleh Pemerintah adalah wajar. (Mansek) dari 2 perusahaan lainnya. saat dan setelah transaksi.
Negara Republik Indonesia.
Penjelasan Tanggal, dan Obyek Transaksi Sebagai bagian dari Mandiri Group,
Penjabaran lebih lanjut mengenai Penilaian ini telah dilaksanakan oleh Perseroan telah melakukan Perseroan menawarkan partisipasi
hubungan afiliasi antara Bank Mandiri Penilai Publik Dewi Apriyanti, S.E., MAPPI penandatanganan Conditional Share Mansek untuk menjadi partner Perseroan
dan IFG Life adalah sebagai berikut: (Cert.) yang merupakan Pemimpin Purchase Agreement ("CSPA") sehubungan dalam kepemilikan MUF. Akuisisi saham
Rekan pada KJPP NDR dengan Izin Penilai dengan rencana akuisisi saham pada pada MUF oleh Perseroan dan Mansek
Bank Mandiri No. PB-1.09.00149 dari Kementerian PT Mandiri Utama Finance ("MUF") pada juga dilakukan untuk memenuhi batasan
Sebanyak 52% saham dalam Bank Keuangan Republik Indonesia dan tanggal 22 Juli 2024 yang ditandatangani kepemilikan suatu perusahaan yang
Mandiri dimiliki oleh Pemerintah Negara terdaftar pada Otoritas Jasa Keuangan oleh Perseroan dan beberapa pihak, antara diatur pada Pasal 7 ayat 1 UU No. 40
Republik Indonesia serta sebanyak 8% Bidang Pasar Modal Republik Indonesia lain: PT Mandiri Sekuritas ("Mansek"); PT Asco Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas
saham dalam Bank Mandiri dimiliki oleh dengan No.STTD.PB-23/PJ-1/PM.02/2023. lnvestindo ("Asco"); dan PT Tunas Ridean yang mengatur bahwa Perseroan
Indonesia Investment Authority (INA) (''Turi"). didirikan oleh 2 (dua) orang atau lebih.
dan 40% saham dalam Bank Mandiri Dalam evaluasi Pendapat Kewajaran
dimiliki oleh Publik selain INA. Dengan atas Rencana Transaksi ini, KJPP NDR telah • Sifat Hubungan Afiliasi • Pemenuhan Ketentuan Terkait
struktur kepemilikan terkait, Bank Mandiri melakukan analisis melalui pendekatan Perseroan, MUF dan Mansek memiliki Kegiatan penandatanganan CSPA
dikendalikan secara langsung oleh dan prosedur pendapat kewajaran atas hubungan afiliasi. MUF merupakan entitas dimaksud merupakan transaksi afiliasi
Pemerintah Negara Republik Indonesia. Rencana Transaksi yang mencakup anak usaha Bank Mandiri dengan porsi yang cukup dilaporkan kepada
analisis transaksi, analisis kualitatif, analisis kepemilikan sebelum akuisisi adalah 51%, Otoritas Jasa Keuangan mengacu
IFG Life kuantitatif, analisis atas kewajaran nilai sementara PT Asco Investindo sebesar pada ketentuan Pasal 6 Ayat 1 huruf
Sebanyak 99,999997% saham dalam transaksi, dan analisis atas faktor lain 37,00%, dan PT Tunas Ridean Tbk sebesar b angka 1 POJK No. 42/2020, dimana
IFG Life dimiliki oleh IFG dan sebanyak yang relevan. 12,00%. Sementara Mansek merupakan saham Mansek dimiliki secara langsung
0,000003% saham dalam IFG Life dimiliki perusahaan anak Perseroan dengan oleh Perseroan dengan persentase
PT Bahana Kapital Investa. Mengingat • Pemenuhan Ketentuan Terkait persentase kepemilikan sebesar 99,99% melebihi 99% dari modal disetor Mansek
bahwa IFG secara langsung dikendalikan Bank Mandiri telah membuat yang dimiliki dan dikendalikan oleh dan nilai transaksi tidak melebihi 0,5% (nol
oleh Pemerintah Negara Republik Keterbukaan Informasi pada 27 Juni 2024 Perseroan secara langsung. koma lima persen) dari modal disetor
Indonesia, dengan demikian IFG Life yang dibuat dalam rangka memenuhi Perusahaan Terbuka atau tidak melebihi
secara tidak langsung dikendalikan oleh ketentuan POJK No. 42/2020. Ketentuan Pasca transaksi, maka Bank Mandiri jumlah RpS.000.000.000,00 (lima miliar
Pemerintah Negara Republik Indonesia. ini mewajibkan Bank Mandiri untuk bersama-sama dengan Mansek akan rupiah) oleh karena itu Perseroan tidak
melakukan Keterbukaan Informasi atas memiliki 100% saham MUF. wajib melakukan prosedur sebagaimana
• Penjelasan Mengenai Kewajaran (Arms- Transaksi Afiliasi yang dilakukan oleh dimaksud dalam Pasal 3 dan Pasal 4 ayat
Length Principle) Transaksi Bank Mandiri dan Afiliasi Bank Mandiri • Pertimbangan dan Alasan Dilakukannya 1 POJK No. 42/2020.
Berdasarkan analisis pendapat (IFG Life), dimana Bank Mandiri wajib Transaksi Afiliasi
kewajaran yang KJPP NDR (Kantor mengumumkan Transaksi Afiliasi tersebut Perseroan memiliki visi untuk melakukan 2. Realisasi Transaksi Afiliasi yang dilakukan oleh
Jasa Penilai Publik Nirboyo Adiputro, kepada masyarakat paling lambat di transformasi model bisnis autoloan Bank Mandiri bersama-sama Perusahaan
Dewi Apriyanti & Rekan) sebagaimana akhir hari kerja kedua setelah terjadinya pada perusahaan anak multifinance Afiliasi lain dengan kepemilikan saham
dituangkan pada laporan KJPP NDR Transaksi Afiliasi. untuk fokus pada nasabah captive mayoritas yang sama.
tertanggal 21 Juni 2024 No. 00344/2.0018-
00/BS/09/0149/1/VI/2024 tentang laporan • Dalam Hal Terdapat Hubungan Afiliasi
pendapat kewajaran (fairness opinion) Mengingat bahwa para pihak yang
atas rencana transaksi penjualan 600.000 terlibat dalam Divestasi Mandiri
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 448 449 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 92
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
Tabel Rincian Transaksi Afiliasi Bank Mandiri Tipe 2
• Pemenuhan Ketentuan Terkait aset BUMN, khususnya yang berada di
Nilai Transaksi memenuhi ketentuan Pasal dalam Kawasan Ring 1 atau di kawasan
No. Tanggal Jenis Transaksi Pihak Afiliasi Sifat Hubungan
Transaksi 6 ayat (1) huruf c POJK 42/2020 Medan Merdeka Jakarta dengan
1 18 Maret Kerjasama Bank Mandiri n.a Bank Mandiri bersama-sama dengan mengingat penandatanganan MOU mengacu pada Keputusan Presiden No.
2024 pengembangan Central BNI dan BRI adalah sesama BUMN belum memiliki kewajiban/komitmen 25 Tahun 1995 tentang Pembangunan
Counterparty untuk BNI dan BRI Perbankan dengan kepemilikan
yang tidak melebihi 0,5% dari modal Kawasan Medan Merdeka di Wilayah
Transaksi Derivatif Suku mayoritas yang sama, yakni
Bunga dan Nilai Tukar Pemerintah PT, melalui Kementerian disetor Perseroan atau tidak melebihi Daerah Khusus lbukota Jakarta, dimana
Over The Counter Badan Usaha Milik Negara (KBUMN). Rp5.000.000.000. Oleh karena itu, bentuk kerja sama dalam pengelolaan
(“CCP SBNT”) Perseroan tidak wajib melakukan aset BUMN dimaksud masih perlu
prosedur sebagaimana dimaksud dilakukan identifikasi, kajian dan analisa
2 28 Agustus Penandatanganan Bank Mandiri n.a Bank Mandiri bersama-sama 19 dalam Pasal 3 dan Pasal 4 ayat (1) POJK lebih lanjut oleh masing-masing BUMN.
2024 Kesepakatan (sembilan belas) BUMN adalah sesama
42/2020.
Pendahuluan/Heads 19 (sembilan BUMN dengan kepemilikan mayoritas
of Agreement ("HoA") belas) BUMN yang sama, yakni Pemerintah • Pemenuhan Ketentuan Terkait
sehubungan dengan lain Indonesia, melalui Kementerian Badan 2) Penandatanganan Kesepakatan Transaksi memenuhi ketentuan Pasal
rencana untuk Usaha Milik Negara (KBUMN). Pendahuluan/ Heads of Agreement (“HoA”) 6 ayat (1) huruf dan c POJK 42/2020
menjajaki pengelolaan sehubungan dengan rencana untuk rnengingat penandatanganan HoA
atau optimalisasi aset
menjajaki pengelolaan atau optimalisasi perlu didiskusikan lebih lanjut oleh
Badan Usaha Milik
Negara (BUMN) aset Badan Usaha Milik Negara (BUMN) para pihak, serta tidak dimaksudkan
bersama 19 (sembilan belas) BUMN lain. untuk menjadi dan bukan merupakan
perjanjian yang mengikat (non-binding)
Penjelasan Tanggal, dan Obyek Transaksi maupun menimbulkan tanggung jawab,
Penjelasan: • Pertimbangan dan Alasan Dilakukannya Pada tanggal 28 Agustus 2024 Bank Mandiri hak, serta belum memilki kewajiban/
1) Penandatanganan Nata Kesepahaman Transaksi Afiliasi melakukan Penandatanganan Kesepakatan komitmen dari masing-masing pihak
(“MoU”) sehubungan dengan rencana Penandatanganan MoU tersebut Pendahuluan/Heads of Agreement ("HoA") untuk melakukan suatu transaksi
kerjasama pengembangan Central dilakukan dalam rangka mewujudkan sehubungan dengan rencana untuk dengan nominal tertentu, sehingga
Counterparty untuk Transaksi Derivatif Suku komitmen Indonesia untuk mendukung menjajaki pengelolaan atau optimalisasi aset penandatanganan HoA tersebut
Bunga dan Nilai Tukar Over The Counter G20 OTC Derivative Market Reforms. Badan Usaha Milik Negara (BUMN) bersama bernilai Rp0,- atau tidak melebihi 0,5%
(“CCP SBNT”). Dengan adanya CCP SBNT diharapkan 19 (sembilan belas) BUMN lain. dari modal disetor Perseroan serta tidak
dapat membantu mengatasi segmentasi melebihi Rp5.000.000.000. Oleh karena
Penjelasan Tanggal dan Obyek Transaksi dan fragmentasi di pasar uang dan • Sifat Hubungan Afiliasi itu, Perseroan tidak wajib melakukan
Pada tanggal 18 Maret 2024 Bank Mandiri pasar valuta asing di Indonesia melalui Perseroan bersama-sama dengan 19 prosedur sebagaimana dimaksud dalam
telah melakukan Penandatanganan Nata mitigasi risiko kredit pelaku transaksi (sembilan belas) BUMN tersebut memiliki Pasal 3 dan Pasal 4 ayat (1) POJK 42/2020.
Kesepahaman ("MoU") sehubungan dengan serta mendorong penyelesaian transaksi hubungan afiliasi, mengingat seluruh
rencana kerjasama pengembangan yang lebih efisien. saham 20 (dua puluh) perusahaan yang Selain Transaksi Afiliasi tersebut di atas,
Central Counterparty untuk Transaksi terlibat dalam HOA tersebut dimiliki terdapat transaksi afiliasi yang memenuhi
Derivatif Suku Bunga dan Nilai Tukar Over Selain itu, dilakukan dalam secara mayoritas oleh Pemerintah kriteria Pasal 8 POJK 42/2020, antara
The Counter ("CCP SBNT") bersama dua rangka mendorong percepatan Indonesia, melalui Kementerian Badan lain transaksi afiliasi dengan objek
BUMN Perbankan lainnya, yakni BNI dan BRI. pengembangan CCP SBNT ke depan Usaha Milik Negara (KBUMN). Sehingga transaksi berupa Surat Berharga, Pasar
sebagai salah satu infrastruktur pasar semuanya berada di bawah pemilik Uang, dan Repurchase Agreement/
• Sifat Hubungan Afiliasi keuangan yang bersifat sistemik dan saham pengendali yang sama. Reverse Repurchase Agreement dengan
Perseroan bersama-sama dengan mendukung keberlangsungan CCP sejumlah perusahaan yang terafiliasi
BNI dan BRI memiliki hubungan afiliasi, SBNT, diperlukan partisipasi dan peran • Pertimbangan dan Alasan Dilakukannya maupun BUMN lainnya. Pihak terafiliasi
mengingat ketiga saham perusahaan ini perbankan sebagai pemegang saham Transaksi Afiliasi tersebut dipaparkan dalam tabel
dimiliki secara mayoritas oleh Pemerintah sekaligus anggota kliring. Penandatanganan HOA tersebut sebagai berikut:
Indonesia, melalui Kementerian Badan Penyelenggaraan CCP SBNT sebelumnya dilakukan dalam rangka dalam rangka
Usaha Milik Negara (KBUMN). Sehingga telah diatur dalam Peraturan Bank untuk mengkaji rencana optimalisasi
ketiganya berada di bawah pemilik Indonesia No. 21/11/PBl/2019 tentang
saham pengendali yang sama. Penyelenggaraan Central Counterparty
untuk Transaksi Derivatif Suku Bunga dan
Nilai Tukar Over-The-Counter.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 450 451 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 93
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
Objek Transaksi Pihak Afiliasi Sifat Hubungan Afiliasi
Nilai Transaksi PERNYATAAN DIREKSI BAHWA Afiliasi dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis
(IDR)
Transaksi Surat PT BANK SYARIAH
TRANSAKSI AFILIASI TELAH yang berlaku umum, dan telah memenuhi prinsip
Berharga INDONESIA TBK
Perusahaan Anak Bank Mandiri 16.449.256.400.000 MELALUI PROSEDUR YANG transaksi yang wajar (arms-length principle).
Transaksi Surat
Perusahaan Anak BUMN (dikendalikan oleh MEMADAI (ARMS-LENGTH Dewan Komisaris Bank Mandiri bertanggung
Berharga
PT BAHANA SEKURITAS pihak yang sama baik langsung maupun
tidak langsung yaitu Pemerintah RI)
11.437.337.000.000
PRINCIPLE) jawab penuh atas kebenaran semua informasi
terkait transaksi afiliasi ini. Sesuai ketentuan
PT BANK RAKYAT BUMN (dikendalikan oleh pihak yang sama
Transaksi Surat
INDONESIA (PERSERO) baik langsung maupun tidak langsung yaitu 11.285.469.410.000
Direksi Bank Mandiri menyatakan bahwa sesuai Pasal 10 huruf (i) POJK No. 42/2020, Dewan
Berharga ketentuan Pasal 3 POJK No. 42/2020, Transaksi Komisaris Bank Mandiri menegaskan bahwa
TBK Pemerintah RI)
Transaksi Surat Afiliasi telah melalui prosedur yang memadai untuk setelah mengadakan pemeriksaan yang
BANK MANDIRI TASPEN Perusahaan Anak Bank Mandiri 7.381.463.000.000 memastikan bahwa Transaksi Afiliasi dilaksanakan cukup, dan sepanjang yang diketahui dan
Berharga
PT BANK NEGARA BUMN (dikendalikan oleh pihak yang sama sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku umum, diyakininya, transaksi ini tidak mengandung
Transaksi Surat dan telah memenuhi prinsip transaksi yang wajar Benturan Kepentingan dan semua informasi yang
INDONESIA (PERSERO) baik langsung maupun tidak langsung yaitu 5.594.600.000.000
Berharga
TBK Pemerintah RI) (arms-length principle). dimuat dalam pengumuman adalah benar dan
BUMN (dikendalikan oleh pihak yang sama tidak terdapat informasi penting dan relevan
Transaksi Surat PT BANK TABUNGAN
baik langsung maupun tidak langsung yaitu 4.495.063.745.000 Direksi Bank Mandiri bertanggung jawab penuh lainnya yang belum diungkapkan sehingga
Berharga NEGARA (PERSERO) TBK
Pemerintah RI)
atas kebenaran semua informasi terkait transaksi- menyebabkan informasi yang diberikan dalam
Transaksi Surat DANA PENSIUN BANK transaksi afiliasi tersebut sebagaimana telah pengumuman ini menjadi tidak benar dan/atau
Pihak Berelasi Bank Mandiri 877.866.000.000
Berharga MANDIRI
dijelaskan dengan lengkap. Sesuai ketentuan menyesatkan.
Transaksi Surat BANK MANDIRI Pasal 10 huruf (i) POJK No. 42/2020, Direksi
Perusahaan Anak Bank Mandiri 298.585.000.000
Berharga (EUROPE) LTD. LONDON
Bank Mandiri menegaskan bahwa setelah Informasi lebih lanjut tentang transaksi afiliasi
Transaksi Surat DANA PENSIUN BANK mengadakan pemeriksaan yang cukup, dan divestasi saham Mandiri Inhealth ini juga dapat
Pihak Berelasi Bank Mandiri 57.000.000.000
Berharga MANDIRI DUA
sepanjang yang diketahui dan diyakininya, dilihat dalam Laporan Keuangan Audit Catatan
PT BANK NEGARA BUMN (dikendalikan oleh pihak yang sama transaksi ini tidak mengandung Benturan No.1g sebagaimana yang terlampir di Laporan
Transaksi Pasar Uang INDONESIA (PERSERO) baik langsung maupun tidak langsung yaitu 5.827.195.000.000
TBK Pemerintah RI) Kepentingan dan semua informasi yang dimuat Tahunan ini.
dalam pengumuman ini adalah benar dan
Transaksi Pasar Uang BANK MANDIRI TASPEN Perusahaan Anak Bank Mandiri 4.150.000.000.000
tidak terdapat informasi penting dan relevan Transaksi Afiliasi divestasi Mandiri Inhealth juga
BANK MANDIRI
Transaksi Pasar Uang Perusahaan Anak Bank Mandiri 2.798.477.000.000 lainnya yang belum diungkapkan sehingga transaksi afiliasi lainnya, sebagaimana telah
(EUROPE) LTD. LONDON
menyebabkan informasi yang diberikan dalam disebutkan sebelumnya, tidak termasuk kedalam
BUMN (dikendalikan oleh pihak yang sama
PT BANK TABUNGAN pengumuman ini menjadi tidak benar dan/atau kelompok transaksi signifikan sebagaimana
Transaksi Pasar Uang baik langsung maupun tidak langsung yaitu 1.375.000.000.000
NEGARA (PERSERO) TBK menyesatkan. disebutkan dalam Pasal 3 Ayat 2 POJK No.
Pemerintah RI)
17/2020, sehingga tidak memerlukan persetujuan
PT BANK RAKYAT BUMN (dikendalikan oleh pihak yang sama
Transaksi Pasar Uang INDONESIA (PERSERO) baik langsung maupun tidak langsung yaitu 1.114.150.000.000 pemegang saham melalui RUPS.
TBK Pemerintah RI) PERAN DEWAN KOMISARIS
Transaksi Repurchase
PT BANK NEGARA BUMN (dikendalikan oleh pihak yang sama DAN KOMITE AUDIT DALAM Direksi dan Dewan Komisaris Bank Mandiri
Agreement/
Reverse Repurchase
INDONESIA (PERSERO) baik langsung maupun tidak langsung yaitu 71.225.000.000.000 MELAKUKAN PROSEDUR YANG bertanggung jawab penuh atas kebenaran
semua informasi terkait transaksi afiliasi ini. Sesuai
TBK Pemerintah RI)
Agreement MEMADAI (ARMS-LENGTH ketentuan Pasal 10 huruf (i) POJK No. 42/2020,
Transaksi Repurchase
Agreement/
PT BANK RAKYAT BUMN (dikendalikan oleh pihak yang sama PRINCIPLE) Direksi dan Dewan Komisaris Bank Mandiri
Reverse Repurchase
INDONESIA (PERSERO) baik langsung maupun tidak langsung yaitu 50.250.000.000.000 menegaskan bahwa setelah mengadakan
TBK Pemerintah RI) Dewan Komisaris Bank Mandiri menyatakan pemeriksaan yang cukup, dan sepanjang yang
Agreement
Transaksi Repurchase bahwa sesuai ketentuan Pasal 3 POJK No. 42/2020, diketahui dan diyakininya, transaksi ini tidak
BUMN (dikendalikan oleh pihak yang sama Transaksi Afiliasi telah melalui prosedur yang mengandung Benturan Kepentingan.
Agreement/ PT BANK TABUNGAN
baik langsung maupun tidak langsung yaitu 3.455.000.000.000
Reverse Repurchase NEGARA (PERSERO) TBK memadai untuk memastikan bahwa Transaksi
Pemerintah RI)
Agreement
Transaksi Repurchase
Agreement/
BANK MANDIRI TASPEN Perusahaan Anak Bank Mandiri 200.000.000.000
Reverse Repurchase
Agreement
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 452 453 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 94
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TRANSAKSI DENGAN KEBIJAKAN MEKANISME REVIEW
ATAS TRANSAKSI DAN PEMENUHAN
PIHAK-PIHAK BERELASI PERATURAN DAN KETENTUAN TERKAIT
Dalam rangka menjalankan bisnis normalnya, Bank Mandiri memiliki transaksi usaha yang signifikan
dengan pihak-pihak berelasi sebagai berikut: Bank Mandiri memiliki kebijakan internal terkait dengan transaksi yang mengandung benturan kepentingan
• Hubungan pihak berelasi sebagai pemegang saham utama dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi dan transaksi dengan pihak berelasi. Dalam transaksi pemberian
Pemerintah Republik Indonesia melalui Kementerian. pinjaman yang mengandung unsur afiliasi dan unsur berelasi maka transaksi pemberian pinjaman
• Hubungan pihak berelasi oleh karena kepemilikan dan/atau kepengurusan tersebut wajib mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris.
Sifat dari transaksi dengan pihak-pihak berelasi antara lain adalah penyertaan saham, kredit yang
diberikan dan piutang/pembiayaan syariah, simpanan nasabah, Bank garansi, efek-efek yang Kebijakan penyediaan dana kepada pihak terkait tidak boleh bertentangan dengan prosedur umum
diterbitkan, pinjaman dan efek-efek subordinasi. pemberian penyediaan dana yang berlaku dan wajib tetap memberikan keuntungan yang wajar bagi
Bank Mandiri dan juga penyediaan tersebut wajib mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris.
No. Pihak Berelasi Sifat dari Hubungan
1 Dana Pensiun Bank Mandiri Bank Mandiri sebagai pendiri
2 Dana Pensiun Bank Mandiri 1 Bank Mandiri sebagai pendiri
3 Dana Pensiun Bank Mandiri 2 Bank Mandiri sebagai pendiri
4 Dana Pensiun Bank Mandiri 3 Bank Mandiri sebagai pendiri
5 Dana Pensiun Bank Mandiri 4 Bank Mandiri sebagai pendiri
KEBIJAKAN PEMBERIAN PINJAMAN
6 PT Bumi Daya Plaza Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri (sejak tanggal 19 Desember 2013)
7 PT Pengelola Investama Mandiri Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri (sejak tanggal 19 Desember 2013)
BAGI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
8 PT Usaha Gedung Mandiri Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri (sejak tanggal 19 Desember 2013)
9 PT Estika Daya Mandiri Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri 1
PT Asuransi Staco Mandiri
10 Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri 2
(dahulu PT Asuransi Staco Jasapratama)
11 PT Mulia Sasmita Bhakti Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri 3
12 PT Krida Upaya Tunggal Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri 4
13 PT Wahana Optima Permai Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri 4 Bank Mandiri memiliki ketentuan internal yang mengatur pemberian kredit kepada Dewan Komisaris and
Koperasi Kesehatan Pegawai dan Pensiunan Direksi yang memperhatikan prinsip kehati-hatian melalui proses pemberian kredit yang berlaku secara
14 Dipengaruhi secara signifikan oleh Bank Mandiri
Bank Mandiri (Mandiri Healthcare) umum seperti proses pemberian kredit kepada debitur lainnya,
• Hubungan Pihak Berelasi dengan Entitas Informasi lebih lengkap tentang pihak berelasi Pelampauan Batas Pelanggaran Batas
Pinjaman
Pemerintah dengan entitas pemerintah dapat dilihat Uraian Maksimum Pemberian Maksimum Pemberian
(Rp Juta)
Sifat dari transaksi dengan pihak-pihak berelasi pada Laporan Keuangan Audit catatan no. Kredit (BMPK) Kredit (BMPK)
entitas pemerintah antara lain adalah giro 56 sebagaimana yang terlampir di Laporan Dewan Komisaris 529 Nihil Nihil
pada Bank lain, penempatan pada Bank Tahunan ini. Direksi 126.177 Nihil Nihil
lain, efek-efek, obligasi pemerintah, tagihan
lainnya – transaksi perdagangan, tagihan • Hubungan Manajemen atau Karyawan Kunci
atas efek-efek yang dibeli dengan janji Bank Mandiri
dijual kembali, tagihan derivatif, kredit yang Gaji dan tunjangan, bonus dan tantiem,
diberikan dan piutang/pembiayaan syariah, imbalan jangka panjang untuk Dewan
piutang pembiayaan konsumen, tagihan Komisaris, Direksi, Komite Audit dan Komite
akseptasi, penyertaan saham, simpanan Pemantau Risiko, Dewan Pengawas Syariah
nasabah, simpanan dari Bank lain, liabilitas serta Senior Executive Vice President dan Senior
derivatif, liabilitas akseptasi, efek-efek yang Vice President (Catatan 49 pada Laporan
diterbitkan, pinjaman yang diterima, pinjaman Keuangan Konsolidasian Audited) untuk tahun
dan efek-efek subordinasi, dana syirkah yang berakhir pada 31 Desember 2024 dan
temporer, fasilitas kredit yang diberikan yang 2023 masing-masing sebesar Rp2,71 triliun dan
belum digunakan, letter of credit yang tidak Rp2,03 triliun atau 4,62% dan 3,77% dari jumlah
dapat dibatalkan yang masih berjalan garansi beban operasional lainnya konsolidasian.
yang diberikan dalam bentuk Bank garansi
dan standby letter of credit. • Realisasi Transaksi Pihak Berelasi
Rincian saldo transaksi dengan pihak-pihak
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Grup berelasi pada tanggal 31 Desember 2024 dan
juga melakukan transaksi pembelian atau 2023 dijelaskan lebih lanjut pada Laporan
penggunaan jasa seperti biaya telekomunikasi, Keuangan Konsolidasian Audited catatan no.
biaya listrik dan biaya lainnya dengan pihak- 56 terlampir di Laporan Tahunan ini.
pihak berelasi entitas pemerintah.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 454 455 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 95
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG- PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
UNDANGAN YANG BERPENGARUH BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Perubahan Peraturan Perundang-Undangan dan Dampaknya Terhadap Bank
Berikut adalah perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh terhadap Bank beserta
dampak Perubahan dan Informasi penyesuaian yang dilakukan Bank Mandiri terhadap perubahan
tersebut selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK ini mulai berlaku pada tanggal diundangkan, yaitu 8 November 2024. Penyusunan POJK tentang Perubahan atas POJK Nomor 50/POJK.03/2017 tentang • Bank Mandiri tetap wajib
Republik Indonesia Nomor 20 Tahun Kewajiban Pemenuhan Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net Stable Funding Ratio) bagi memenuhi ketentuan
2024 tentang Perubahan Atas POJK ini mengatur antara lain terkait cakupan bank yang wajib melaporkan NSFR, Bank Umum (POJK NSFR) ini dilatarbelakangi adanya penginian standar Basel Committee perhitungan dan pelaoran NSFR
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan penyesuaian cakupan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), dan tata cara on Banking Supervision (BCBS) serta update standar akuntansi keuangan, sehingga sebagaimana diatur dalam
Nomor 50/POJK.03/2017 tentang pelaporan. diperlukan penyesuaian terhadap ketentuan NSFR yang berlaku. POJK ini.
Kewajiban Pemenuhan Rasio
Pendanaan Stabil Bersih (Net Stable Kewajiban pelaporan dan publikasi NSFR bagi Bank yang termasuk dalam kelompok Dasar hukum POJK ini adalah: UU No.7 Tahun 1992 sebagaimana telah beberapa kali • Bank Mandiri wajib
Funding Ratio) Bagi Bank Umum bank berdasarkan modal inti 1 selain bank asing, pertama kali dilakukan untuk posisi diubah terakhir dengan UU No. 4 Tahun 2023; UU No. 21 Tahun 2011 sebagaimana telah mempublikasikan laporan NSFR
akhir bulan Desember 2024, baik secara individu maupun konsolidasi. diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023; dan POJK No. 50/POJK.03/2017. baik secara individu maupun
secara konsolidasi.
Penyesuaian terhadap kelompok Bank yang memiliki kewajiban untuk melakukan Terdapat perluasan cakupan kewajiban pemantauan, perhitungan, dan pelaporan NSFR
pemantauan, perhitungan, dan pelaporan NSFR, dimana sebelumnya BUK yang menjadi berlaku untuk seluruh Bank Umum Konvensional (BUK), di mana sebelumnya
memiliki kewajiban tersebut hanya kelompok bank berdasarkan modal inti (KBMII) 3, BUK yang termasuk kelompok bank berdasarkan modal inti (KBMI) 1 selain bank asing
4, 5, dan selain bank asing, kini berlaku untuk seluruh Bank Umum Konvensional (BUK) tidak menjadi cakupan pengaturan NSFR. Perluasan tersebut dilakukan mengingat
termasuk kantor dari bank yang berkedudukan di luar negeri. pemeliharaan rasio NSFR ditujukan untuk mendukung penguatan likuiditas perbankan
sehingga dibutuhkan data yang setara, dapat diandalkan, dan dapat diperbandingkan
yang berlaku bagi seluruh BUK.
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK ini mulai berlaku pada tanggal diundangkan, yaitu 8 November 2024. Penyusunan POJK tentang Perubahan atas POJK Nomor 42/POJK.03/2015 tentang • Bank Mandiri perlu melakukan
Republik Indonesia Nomor 19 Tahun Kewajiban Pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio) bagi Bank penyesuaian atas komponen
2024 tentang Perubahan Atas POJK ini berlaku bagi seluruh BUK termasuk kantor cabang dari bank yang Umum (POJK LCR) ini dilatarbelakangi adanya penginian standar Basel Committee perhitungan rasio LCR.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan berkedudukan di luar negeri. on Banking Supervision (BCBS) antara lain terkait alat pemantauan risiko likuiditas serta
Nomor 42/POJK.03/2015 tentang penjelasan tambahan atas komponen LCR. Sejalan dengan Destination Statement • Bank Mandiri wajib melakukan
Kewajiban Pemenuhan Rasio POJK ini mengatur antara lain terkait cakupan bank yang wajib melaporkan LCR, OJK 2022-2027 dalam rangka penguatan pengaturan terhadap prinsip prudensial yang ILAAP untuk memastikan bank
Kecukupan Likuiditas (Liquidity kriteria HQLA, kewajiban terkait Internal Liquidity Adequacy Assessment Process selaras dengan standar internasional dengan memperhatikan kepentingan nasional, memiliki kecukupan likuiditas.
Coverage Ratio) Bagi Bank Umum. (ILAAP), dan tata cara pelaporan. diperlukan penyesuaian terhadap ketentuan LCR yang berlaku.
• Bank Mandiri perlu melakukan
Kewajiban perhitungan LCR harian bagi Bank yang termasuk dalam kelompok bank Dasar hukum POJK ini adalah: UU No. 7 Tahun 1992 sebagaimana telah beberapa kali penyesuaian terhadap
berdasarkan modal inti 1 selain bank asing, pertama kali dilakukan untuk posisi 1 diubah terakhir dengan UU No. 4 Tahun 2023; UU No. 21 Tahun 2011 sebagaimana telah ketentuan internal yang
Desember 2024. Sementara itu, kewajiban penyampaian laporan dan publikasi bagi diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023; dan POJK No. 42/POJK.03/2015. mengatur terkait perhitungan
Bank-bank dimaksud pertama kali dilakukan untuk posisi akhir bulan Desember 2024. LCR sesuai dengan ketentuan
Terdapat perluasan cakupan kewajiban pemantauan, perhitungan, dan pelaporan LCR POJK ini.
Penambahan kewajiban bank melakukan ILAAP dalam upaya memantau likuiditas menjadi berlaku untuk seluruh Bank Umum Konvensional (BUK), di mana sebelumnya
untuk memastikan bank memiliki kecukupan likuiditas dalam berbagai skenario BUK yang termasuk kelompok bank berdasarkan modal inti (KBMI) 1 selain bank asing
kondisi pasar dan periode tekanan yang mungkin dihadapi oleh Bank. tidak menjadi cakupan pengaturan LCR. Perluasan tersebut dilakukan mengingat
pemeliharaan rasio LCR ditujukan untuk mendukung penguatan likuiditas perbankan
sehingga dibutuhkan data yang setara, dapat diandalkan, dan dapat diperbandingkan
yang berlaku bagi seluruh BUK.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 456 457 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 96
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK ini mulai berlaku pada tanggal diundangkan, yaitu pada tanggal 9 Oktober Integritas informasi keuangan dan laporan keuangan menjadi salah satu hal utama yang • Menyusun kebijakan dan
Republik Indonesia Nomor 15 Tahun 2024. harus diyakini untuk menjaga kepercayaan regulator dan masyarakat terhadap industri prosedur pengendalian internal
2024 tentang Integritas Pelaporan perbankan serta untuk mendukung pengambilan keputusan oleh pelaku pasar dan dalam proses pelaporan
Keuangan Bank. POJK ini berlaku bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, Kantor publik. Untuk mencapai informasi keuangan dan laporan keuangan yang berintegritas, keuangan Bank.
Cabang dari Bank yang Berkedudukan di Luar Negeri, Bank Perekonomian Rakyat, diperlukan penguatan penerapan tata kelola dan pengendalian internal dalam proses
dan Bank Perekonomian Rakyat Syariah. pelaporan keuangan bank. • Membentuk unit kerja khusus
yang bertanggung jawab
Penyusunan, penetapan, dan penerapan kebijakan dan prosedur pengendalian POJK ini bertujuan untuk mencegah praktik kecurangan dan menjaga kepercayaan terhadap pencegahan
internal dalam proses pelaporan keuangan bank dilaksanakan paling lama 3 (tiga) masyarakat/pengguna laporan keuangan, mempercepat deteksi dan penanganan kecurangan atau manipulasi
bulan sejak POJK diundangkan. permasalahan bank oleh OJK, memperkuat input data dalam proses pengawasan OJK; dalam Informasi Keuangan dan/
serta mempertegas sanksi dalam hal terdapat kecurangan dalam proses pelaporan atau Laporan Keuangan Bank
Pembentukan unit kerja khusus atau penunjukan pejabat eksekutif yang keuangan. Umum.
bertanggung jawab terhadap pencegahan kecurangan atau manipulasi dalam
informasi keuangan dan/atau laporan keuangan bank dilaksanakan paling lama 6 Dasar hukum POJK ini adalah: UU No. 7 Tahun 1992 sebagaimana telah beberapa kali • Menyampaikan Laporan
(enam) bulan sejak POJK diundangkan. diubah terakhir dengan UU No. 4 Tahun 2023; UU No. 21 Tahun 2008 sebagaimana telah Pengendalian Internal dalam
diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023; dan UU No. 21 Tahun 2011 sebagaimana telah proses pelaporan keuangan
Bagi Bank Umum, laporan pengendalian internal dalam proses pelaporan keuangan diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023. Bank sebagai bagian dari
Bank disampaikan sebagai bagian dari laporan publikasi keuangan dan informasi Laporan Publikasi Keuangan
kinerja keuangan tahunan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan Informasi Kinerja Keuangan
mengenai transparansi dan publikasi laporan bank. Tahunan.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK ini mulai berlaku pada tanggal diundangkan, yaitu 12 Agustus 2024. Untuk melaksanakan amanat Pasal 8A Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang • Bank Mandiri menyesuaikan
Nomor 13 Tahun 2024 tentang Perbankan sebagaimana telah beberapa kali diubah terakhir dengan Undang-Undang komponen Laporan Publikasi
Transparansi dan Publikasi Suku POJK ini berlaku bagi seluruh bank umum konvensional termasuk kantor cabang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan, perlu SBDK dan Laporan Rincian SBDK
Bunga Dasar Kredit bagi Bank Umum bank yang berkedudukan diluar negeri. diterapkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Transparansi dan Publikasi Suku sesuai POJK terkini.
Konvensional (POJK SBDK BUK) Bunga Dasar kredit bagi Bank Umum Konvensional.
Bank wajib: • Bank Mandiri perlu melakukan
a. Mengumumkan Laporan Publikasi SBDK terkini pada situs web BUK dan setiap Dasar Hukum POJK ini adalah: UU No. 7 Tahun 1992 sebagaimana telah beberapa kali penyesuaian pada ketentuan
kantor BUK dan dilakukan setiap adanya perubahan, berlaku sejak 1 Oktober diubah terakhir dengan UU No. 4 Tahun 2023; dan UU No. 21 Tahun 2011 sebagaimana internal yang mengatur terkait
2024. telah diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023. Laporan SBDK.
b. Menyampaikan Laporan Rincian SBDK kepada OJK secara bulanan dan
dilaporkan paling lambat 7 November 2024.
c. Bagi BUK yang memiliki kanal digital dan/atau media elektronik lainnya, wajib
mengumumkan Laporan Publikasi SBDK terkini dimedia tersebut.
d. Wajib memelihara pengumuman Laporan Publikasi SBDK di web paling sedikit
untuk 5 (lima) tahun terakhir.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 458 459 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 97
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK ini berlaku bagi seluruh LJK. Semakin kompleks kegiatan usaha lembaga jasa keuangan (LJK) mengakibatkan Bank Mandiri telah memiliki
Republik Indonesia Nomor 12 Tahun peningkatan eksposur risiko bagi LJK terhadap potensi terjadinya fraud. Risiko terjadinya pedoman Strategi Anti Fruad
2024 tentang Penerapan Strategi POJK ini diundangkan pada tanggal 31 Juli 2024 dan mulai berlaku setelah 3 (tiga) Fraud menjadi penting karena berdampak pada kerugian baik kepada industri jasa serta menerapkan dan mematuhi
Anti Fraud bagi Lembaga Jasa bulan terhitung sejak tanggal diundangkan. keuangan, pemerintah maupun kepada masyarakat. Untuk meminimalisasi terjadinya peraturan tersebut, yakni dengan
Keuangan (POJK SAF LJK). fraud, diperlukan berbagai penguatan pada sistem pengendalian internal LJK, yang mengimplementasikan:
Dalam POJK ini mengatur antara lain: sekaligus sebagai bentuk dukungan terhadap penerapan manajemen risiko pada LJK. • Menyesuaikan ketentuan internal
a. Jenis perbuatan yang tergolong fraud terdiri atas korupsi, penyalahgunaan Saat ini, strategi anti fraud telah berjalan di industri bank umum, industri perasuransian, terkait Strategi Anti Fraud.
aset, kecurangan laporan keuangan, penipuan, pembocoran informasi dan industri perusahaan pembiayaan melalui instrumen peraturan yang diterbitkan • Menyampaikan pelaporan
rahasia, dan/atau tindakan lain yang yang dapat dipersamakan dengan fraud oleh OJK, meskipun terdapat perbedaan kompleksitas dalam standar yang diatur di terkait Strategi Anti Fraud.
sesuai dengan peraturan perundang-undangan; dalamnya. Untuk itu, ketentuan mengenai penerapan strategi anti fraud bagi bank
b. Ruang lingkup pihak yang terlibat meliputi LJK dan organisasi yang umum, perasuransian, dan perusahaan pembiayaan perlu disempurnakan dalam suatu
dikendalikan, konsumen dan pihak lain yang bekerjasama dengan LJK Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai penerapan strategi anti fraud bagi LJK agar
(termasuk sektor swasta) dapat berlaku untuk seluruh sektor jasa keuangan di Indonesia.
c. Kewajiban melakukan edukasi, pengembangan kompetensi, dan/atau
sosialisasi penerapan Strategi Anti Fraud kepada pihak internal dan eksternal Dasar Hukum POJK ini adalah:
paling sedikit 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun. UU No. 7 Tahun 1992 sebagaimana telah beberapa kali diubah terakhir dengan UU
d. Penambahan kualifikasi pimpinan unit kerja atau pejabat yang membawahi No. 4 Tahun 2023; UU No. 25 Tahun 1992 sebagaimana telah diubah dengan UU No. 4
fungsi Strategi Anti Fraud, yaitu harus memiliki pengalaman di bidang anti Fraud. Tahun 2023; UU No. 8 Tahun 1995 sebagaimana telah diubah dengan UU No. 4 Tahun
e. Penyesuaian penyampaian Strategi Anti Fraud, Laporan atau Koreksi Laporan 2023; UU No. 40 Tahun 2004 sebagaimana telah diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023;
Penerapan Strategi Anti Fraud, dan Laporan Kejadian Fraud berdampak UU No. 21 Tahun 2008 sebagaimana telah diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023; UU No.
signifikan berdasarkan jenis LJK. 2 Tahun 2009 sebagaimana telah diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023; UU No. 21 Tahun
2011 sebagaimana telah diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023; UU No. 24 Tahun 2011
sebagaimana telah diubah dengan UU 6 Tahun 2023; UU No. 1 Tahun 2013 sebagaimana
telah diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023; UU No. 40 Tahun 2014 sebagaimana telah
diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023; UU No. 1 Tahun 2016 sebagaimana telah diubah
dengan UU No. 4 Tahun 2023; UU No. 4 Tahun 2016 sebagaimana telah diubah dengan
UU No. 4 Tahun 2023; dan UU No. 4 Tahun 2023.
6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK ini mulai berlaku pada tanggal diundangkan, yaitu 27 Maret 2024. Dengan berlakunya Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan Bank Mandiri telah memiliki
Nomor 5 Tahun 2024 tentang dan Penguatan Sektor Keuangan, perlu penyelarasan dan pengkinian ketentuan terkait ketentuan yang mengatur terkait
Penetapan Status Pengawasan dan POJK ini berlaku bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Kantor dengan penetapan status pengawasan dan penanganan permasalahan bank yang perhitungan Capital Surcharge,
Penanganan Permasalahan Bank Cabang dari Bank yang Berkedudukan di Luar Negeri. saat ini berlaku, dengan menyusun 1 (satu) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan Rencana Aksi Pemulihan.
Umum yaitu POJK tentang Penetapan Status Pengawasan dan Penanganan Permasalahan
POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Bank Umum. POJK ini memuat 4 (empat) topik ketentuan utama yaitu terkait dengan
Umum sebagaimana telah beberapa kali diubah terakhir dengan POJK Nomor 27 penetapan bank sistemik dan capital surcharge, rencana aksi pemulihan (recovery plan),
Tahun 2022 tentang Perubahan Kedua atas POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang penetapan status dan tindak lanjut pengawasan bank, dan bank perantara.
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, dinyatakan tetap berlaku
sepanjang tidak bertentangan dengan ketentuan dalam POJK ini. POJK ini bertujuan untuk mewujudkan stabilitas sistem keuangan yang kokoh melalui
Dalam POJK ini mengatur antara lain: pengembangan dan penguatan sektor keuangan di Indonesia dalam mendukung
a. OJK menetapkan Capital Surcharge dalam 5 (lima) kelompok (bucket), yaitu : pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dan kontributif, dengan aspek pengaturan
1. 1,0% (satu koma nol persen) dari aset tertimbang menurut risiko bagi Bank yang memperkuat pengawasan bank dan tindak lanjut pengawasan, penanganan
Sistemik yang digolongkan dalam kelompok (bucket) 1 (satu); permasalahan bank, serta peningkatan koordinasi sesuai kewenangan antarlembaga.
2. 1,5% (satu koma lima persen) dari aset tertimbang menurut risiko bagi Bank
Sistemik yang digolongkan dalam kelompok (bucket) 2 (dua); Dasar hukum POJK ini adalah: UU No. 7 Tahun 1992 sebagaimana telah beberapa kali
3. 2,0% (dua koma nol persen) dari aset tertimbang menurut risiko bagi Bank diubah terakhir dengan UU No. 4 Tahun 2023, UU No. 21 Tahun 2008 sebagaimana telah
Sistemik yang digolongkan dalam kelompok (bucket) 3 (tiga); diubah dengan UU No. 4 Tahun 2023, UU No. 21 Tahun 2011 sebagaimana telah diubah
4. 2,5% (dua koma lima persen) dari aset tertimbang menurut risiko bagi Bank dengan UU No. 4 Tahun 2023, UU No. 9 Tahun 2016 sebagaimana telah diubah dengan
Sistemik yang digolongkan dalam kelompok (bucket) 4 (empat); dan UU No. 4 Tahun 2023 dan UU No. 4 Tahun 2023.
5. 3,5% (tiga koma lima persen) dari aset tertimbang menurut risiko bagi Bank
Sistemik yang digolongkan dalam kelompok (bucket) 5 (lima).
b. Bank yang ditetapkan sebagai Bank Sistemik tidak dapat memenuhi kewajiban
pemenuhan Capital Surcharge, wajib menyampaikan rencana pemenuhan
Capital Surcharge kepada OJK paling lambat 14 (empat belas) hari kerja.
c. Bank wajib menyusun dan menyampaikan Rencana Aksi Pemulihan kepada
OJK dan wajib memperoleh persetujuan pemegang saham dalam RUPS.
d. Status pengawasan Bank terdiri dari Bank dalam pengawasan normal, Bank
dalam penyehatan, dan Bank dalam resolusi.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 460 461 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 98
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
7. Surat Edaran Otoritas Jasa SEOJK ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 24 Oktober 2024. SEOJK tentang Penyusunan dan Penyampaian Laporan Rencana dan Laporan Realisasi Bank Mandiri telah melakukan
Keuangan Nomor 13/SEOJK.08/2024 Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan disusun dalam rangka melaksanakan amanat penyesuaian komponen laporan
tentang Penyusunan dan Pada saat SEOJK ini mulai berlaku: Pasal 13 ayat (6) POJK Nomor 22 Tahun 2023 tentang Pelindungan Konsumen dan pada Laporan Rencana Literasi
Penyampaian Laporan Rencana a. SEOJK Nomor 1/SEOJK.07/2014 tentang Pelaksanaan Edukasi Dalam Rangka Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan. SEOJK ini memberikan pedoman bagi Pelaku & Inklusi Keuangan dan Laporan
dan Laporan Realisasi Literasi Meningkatkan Literasi Keuangan kepada Konsumen dan/atau Masyarakat. Usaha Jasa Keuangan (PUJK) mengenai format dan pedoman penyusunan laporan Realisasi Literasi & Inklusi Keuangan
Keuangan dan Inklusi Keuangan. b. SEOJK Nomor 30/SEOJK.07/2017 tentang Pelaksanaan Kegiatan Dalam Rangka rencana dan realisasi kegiatan untuk meningkatkan literasi keuangan dan inklusi sesuai dengan SEOJK ini.
Meningkatkan Literasi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan; dan keuangan.
c. SEOJK Nomor 31/SEOJK.07/2017 tentang Pelaksanaan Kegiatan Dalam
Rangka Meningkatkan Inklusi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan dicabut dan Dasar hukum SEOJK ini adalah POJK Nomor 3 Tahun 2023 dan POJK Nomor 22 Tahun 2023.
dinyatakan tidak berlaku.
SEOJK ini mengatur mengenai penyusunan dan penyampaian laporan rencana dan
Selanjutnya, PUJK menyampaikan laporan rencana dan laporan realisasi literasi laporan realisasi literasi keuangan dan inklusi keuangan, antara lain:
keuangan dan inklusi keuangan sesuai dengan format dan pedoman dalam a. bentuk dan penyusunan laporan literasi keuangan dan inklusi keuangan;
lampiran yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari SEOJK ini. b. penyampaian laporan literasi keuangan dan inklusi keuangan;
c. penanggung jawab laporan;
Dalam POJK ini mengatur antara lain: d. tata cara penyampaian laporan; dan
a. Penyesuaian komponen Laporan Rencana Literasi Keuangan, yaitu nama e. penyampaian pengajuan permohonan pengecualian pelaksanaan kegiatan dalam
kegiatan, kategori kegiatan, tujuan kegiatan, cakupan kegiatan, bentuk rangka meningkatkan literasi keuangan dan inklusi keuangan.
pelaksanaan, metode pelaksanaan, materi, sasaran dan/atau jumlah peserta,
jadwal, wilayah, frekuensi pelaksanaan, sumber dan jumlah biaya, kerjasama/
kolaborasi pelaksanaan, inisiator kegiatan, indikator kegiatan, dan bentuk
evaluasi
b. Penyesuaian komponen Laporan Rencana Inklusi Keuangan, yaitu nama
kegiatan, kategori kegiatan, tujuan kegiatan, cakupan kegiatan, bentuk
pelaksanaan, sasaran kegiatan, jumlah target konsumen, jadwal, wilayah,
frekuensi pelaksanaan, kerja sama/kolaborasi pelaksanaan, indikator evaluasi,
dan bentuk evaluasi.
c. Penyesuaian komponen Laporan Realisasi Literasi Keuangan, yaitu nama
kegiatan, kategori kegiatan, tujuan kegiatan, cakupan kegiatan, bentuk
pelaksanaan, metode pelaksanaan, materi, sasaran dan/atau jumlah peserta,
jadwal, wilayah, frekuensi pelaksanaan, sumber dan jumlah biaya, kerjasama/
kolaborasi pelaksanaan, inisiator kegiatan, indikator kegiatan, bentuk evaluasi,
hasil evaluasi, dan dokumentasi.
d. Penyesuaian komponen Laporan Realisasi Inklusi Keuangan, yaitu nama
kegiatan, kategori kegiatan, tujuan kegiatan, cakupan kegiatan, bentuk
pelaksanaan, sasaran kegiatan, jumlah target konsumen, jadwal, wilayah,
frekuensi pelaksanaan, kerja sama/kolaborasi pelaksanaan, indikator evaluasi,
bentuk evaluasi, hasil evaluasi, dan dokumentasi.
e. Laporan Rencana Literasi & Inklusi Keuangan dilaporkan secara tahunan paling
lambat tanggal 30 November sebelum tahun kegiatan dilaksanakan.
f. Laporan Realisasi Literasi & Inklusi Keuangan dilaporkan secara semesteran
pada tanggal 31 Juli tahun berjalan dan tanggal 31 Januari tahun berikutnya.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 462 463 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 99
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
8. Undang-Undang Republik Indonesia UU ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 2 Januari 2024. Untuk menjaga ruang digital Indonesia yang bersih, sehat, beretika, produktif, dan Bank Mandiri akan menyesuaikan
Nomor 1 Tahun 2024 tentang berkeadilan, perlu diatur pemanfaatan Teknologi Informasi dan Transaksi Elektronik yang kebijakan dan prosedur internal
Perubahan Kedua atas Undang- Dalam UU ini mengatur antara lain: memberikan kepastian hukum, keadilan, dan melindungi kepentingan umum dari segala Bank yang terkait dengan UU ITE
Undang Nomor 11 Tahun 2008 a. Penyelenggara Sertifikasi Elektronik dapat menyelenggarakan layanan berupa jenis gangguan sebagai akibat penyalahgunaan Informasi Elektronik, Dokumen Elektronik, terkini.
tentang Informasi dan Transaksi antara lain: Teknologi Informasi, dan/ atau Transaksi Elektronik yang mengganggu ketertiban umum.
Elektronik. 1. Tanda Tangan Elektronik;
2. Segel elektronik;
3. Penanda waktu elektronik;
4. Layanan pengiriman elektronik tercatat;
5. Autentikasi situs web;
6. Preservasi Tanda Tangan Elektronik dan/ atau segel elektronik;
7. Identitas digital; dan/atau
8. Layanan lain yang menggunakan Sertifikat Elektronik.
b. Penyelenggara Sistem Elektronik wajib memberikan pelindungan bagi anak
mengenai penggunaan produk, layanan, dan fitur yang dikembangkan dan
diselenggarakan oleh Penyelenggara Sistem Elektronik.
c. Dalam memberikan pelindungan anak, Penyelenggara Sistem Elektronik wajib
menyediakan:
1. Informasi mengenai batasan minimum usia anak yang dapat menggunakan
produk atau layanannya;
2. Mekanisme verifikasi pengguna anak; dan
3. Mekanisme pelaporan penyalahgunaan produk, layanan dan fitur yang
melanggar atau berpotensi melanggar hak anak.
9. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 19 Februari 2024 Untuk melaksanakan Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan Bank Mandiri perlu menyusun
Nomor 3 Tahun 2024 tentang dan Penguatan Sektor Keuangan, serta ketidak sesuaian POJK Nomor 13/POJK.02/2018 strategi Bank untuk mengakomodir
Penyelenggaraan Inovasi Teknologi Dalam POJK ini mengatur antara lain: tentang Inovasi Keuangan Digital di Sektor Jasa Keuangan, sehingga perlu diubah. penggunaan regulatory sandbox
Sektor Keuangan (ITSK) a. Penyelenggara ITSK wajib memenuhi ketentuan perizinan yang diatur oleh OJK dalam hal Bank wajib
Otoritas Jasa Keuangan (OJK). mengikuti dan menyampaikan
b. Calon peserta yang akan mengikuti Sandbox harus mengajukan permohonan laporan kepada OJK atas
kepada OJK disertai dengan formulir permohonan, rencana pengujian, dan penggunaan sandbox.
dokumen pendukung.
c. Peserta wajib melakukan uji coba dan pengembangan inovasi sesuai rencana
pengujian, serta menyampaikan laporan hasil pelaksanaan uji coba secara
berkala.
d. Pelaksanaan uji coba dilaksanakan dalam jangka waktu paling lama 1 (satu)
tahun sejak persetujuan, serta wajib menyampaikan laporan akhir pelaksanaan
uji coba paling lambat 20 (dua puluh_ hari kerja sebelum jangka waktu
berakhir.
e. Peserta yang dinyatakan lulus Sandbox, harus mengajukan izin Usaha kepada
OJK selama masa berlaku surat lulus Sandbox yaitu 6 (enam) bulan dan dapat
diperpanjang berdasarkan pertimbangan OJK.
f. Penyelenggara ITSK yang telah terdaftar dan/atau memperoleh izin usaha wajib
menerapkan evaluasi secara mandiri.
g. Penyelenggara ITSK yang telah terdaftar dan/atau memperoleh izin Usaha
wajib menyampaikan Laporan berkala (laporan bulanan & laporan tahunan)
dan laporan insidentil kepada OJK.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 464 465 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 100
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
10. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 28 Agustus 2024 Penerbitan POJK ini dilakukan dalam rangka meningkatkan kualitas keterbukaan Bank Mandiri telah menyampaikan
Nomor 4 Tahun 2024 tentang informasi oleh pemegang saham tertentu dan pengawasan yang dilakukan terhadap laporan kepemilikan saham
Laporan Kepemilikan atau Setiap Dalam POJK ini mengatur antara lain: laporan kepemilikan saham, penyesuaian dengan standar internasional/hasil studi sesuai dengan peraturan berlaku,
Perubahan Kepemilikan Saham a. Anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris yang memiliki saham dengan komparasi di negara lain dan memperluas cakupan pengaturan sehingga mencakup serta telah memiliki ketentuan
Perusahaan Terbuka dan Laporan hak suara langsung maupun tidak langsung, wajib menyampaikan laporan jenis transaksi lain yang dilakukan oleh pemegang saham Perusahaan Terbuka seperti yang mengatur perihal tersebut.
Aktivitas Menjaminkan Saham kepemilikan saham dan setiap perubahannya kepada Otoritas Jasa Keuangan aktivitas menjaminkan saham. Atas ketentuan dimaksud perlu
Perusahaan Terbuka (OJK) paling lambat 5 (lima) hari kerja sejak terjadinya kepemilikan hak suara dilakukan penyesuaian sesuai
dan setiap perubahannya. dengan ketentuan yang berlaku.
b. Selain anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris, terdapat Pihak yang
wajib melaporkan kepada OJK, meliputi:
1. setiap Pihak yang memiliki saham dengan hak suara paling sedikit 5% (lima
persen); dan
2. Pihak yang merupakan pengendali Perusahaan Terbuka.
c. Pemegang Saham yang melakukan aktivitas menjaminkan saham Perusahaan
Terbuka (PT), wajib menyampaikan laporan atas aktivitas menjaminkan saham
PT kepada OJK paling sedikit 5% (lima persen) dari hak suara, serta paling
lambat 5 (lima) hari kerja sejak ditandatanganinya perjanjian.
11. Peraturan Pemerintah Nomor 47 PP ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 5 November 2024. • Untuk meningkatkan ketahanan ekonomi nasional melalui pemberdayaan UMKM, Bank Mandiri telah melakukan
Tahun 2024 tentang Penghapusan perlu diberikan kemudahan akses pembiayaan UMKM. penyesuaian terhadap ketentuan
Piutang Macet Kepada Usaha Mikro, Dalam PP ini mengatur antara lain: internal yang mengatur terkait
Kecil, dan Menengah. • Penghapusan piutang macet dilakukan oleh Bank dan/atau lembaga • Untuk memberikan kemudahan akses pembiayaan, perlu penanganan piutang penghapusan piutang.
keuangan non-Bank dengan ketentuan sebagai berikut: macet kepada UMKM melalui penghapusbukuan dan penghapustagihan serta
1. Terhadap piutang macet telah dilakukan upaya restrukturisasi; dan penghapusan secara bersyarat piutang negara dan penghapusan secara mutlak
2. Bank dan/atau lembaga keuangan non-Bank BUMN telah melakukan piutang.
upaya penagihan secara optimal termasuk upaya restrukturisasi, tetapi
tetap tidak tertagih.
3. Penghapusan piutang macet tidak menghapus hak tagih Bank dan/atau
lembaga keuangan non-Bank.
• Bank dan/atau lembaga keuangan non-Bank BUMN melakukan
Penghapustagihan piutang macet yang telah dihapusbukukan berupa:
1. Kredit atau pembiayaan UMKM yang merupakan program pemerintah
yang sumber dananya dari Bank dan/atau lembaga keuangan non-
Bank BUMN, yang sudah selesai programnya saat berlakunya Peraturan
Pemerintah (PP) ini;
2. Kredit atau pembiayaan UMKM di luar program pemerintah yang
penyalurannya menggunakan dana dari Bank dan/atau lembaga
keuangan nonBank BUMN yang bersangkutan; atau
3. Kredit atau pembiayaan UMKM akibat terjadinya bencana alam berupa
gempa, likuefaksi, atau bencana alam lainnya yang ditetapkan oleh
pemerintah pusat, pemerintah daerah, dan/atau instansi yang berwenang.
• Bank dan/atau lembaga keuangan non-Bank BUMN menyampaikan laporan
realisasi pelaksanaan Penghapustagihan piutang macet kepada menteri yang
menyelenggarakan urusan pemerintahan di bidang BUMN.
• Penghapusan Secara Bersyarat Piutang Negara macet dilakukan terhadap:
1. Piutang dana bergulir yang dilakukan setelah piutang dana bergulir
dinyatakan telah diurus secara optimal dalam hal telah dinyatakan sebagai
PSBDT oleh PUPN atau PPNTO.
2. Piutang kredit program yang dilakukan setelah piutang kredit program
dinyatakan telah diurus secara optimal dalam hal telah terbitnya surat
keterangan optimal dari Pengelola Kredit Program.
• Penghapusan Secara Mutlak Piutang Negara macet dilakukan terhadap
piutang dana bergulir dan piutang kredit program yang telah dilakukan
penghapusan.
• Penghapusan secara mutlak dilakukan paling singkat 3 (tiga) bulan setelah
keputusan Penghapusan Secara Bersyarat ditetapkan dan paling lama s/d
berakhirnya pemberlakukan Peraturan Pemerintah ini.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 466 467 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 101
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
12 Peraturan Anggota Dewan PADG ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 30 September 2024 • Untuk meningkatkan penggunaan mata uang lokal dalam transaksi bilateral, Bank Bank Mandiri menyesuaikan
Gubernur Nomor 10 Tahun 2024 Indonesia dan Bank of Korea melakukan kerja sama untuk mendorong transaksi kolom pelaporan regulasi untuk
Tentang Transaksi Bilateral Antara Dalam PADG ini mengatur antara lain: bilateral antara Indonesia dan Korea Selatan menggunakan rupiah dan won. laporan LBUT dan LLD dengan
Indonesia dan Korea Selatan • Penunjukan Bank Appointed Cross Currency Dealer (ACCD) menambahkan transaksi terkait
Menggunakan Rupiah dan Won. mempertimbangkan: • Agar pelaksanaan kerja sama antara Bank Indonesia dan Bank of Korea dapat bilateral antara mata uang Rupiah
a. Ukuran (size); berjalan baik dan terstruktur, diperlukan peraturan pelaksanaan sebagai pedoman dan Won.
b. Keterkaitan (interconnectedness); dan bagi bank dan pelaku pasar di pasar keuangan
c. Kompleksitas (complexity)
• Kegiatan keuangan dalam Transaksi Bilateral Rupiah dan Won:
a. Pembukaan rekening baru SNA Rupiah di Bank ACCD Indonesia atau
Penunjukan rekening yang telah dimiliki oleh Bank ACCD Korea Selatan di
Bank ACCD Indonesia.
b. Pembukaan rekening baru SNA Won di Bank ACCD Korea Selatan atau
Penunjukan rekening yang telah dimiliki oleh Bank ACCD Indonesia di Bank
ACCD Korea Selatan.
c. Pembukaan rekening baru Sub-SNA Won di Bank ACCD Indonesia atau
penunjukan rekening yang telah dimiliki oleh Nasabah Indonesia di Bank
ACCD Indonesia untuk menjadi Sub-SNA Won.
• Bank ACCD Indonesia dapat memberikan Pembiayaan dalam won kepada
Nasabah Indonesia berupa pembiayaan kegiatan perdagangan (trade
financing).
• Transaksi keuangan Bank ACCD Indonesia:
a. Transaksi Domestic Non-Deliverable Forward
b. Transaksi Won terhadap Rupiah, berupa:
1. Transaksi spot;
2. Transaksi forward;
3. Transaksi swap;
4. Transaksi cross currency swap;
5. Transaksi domestic non-deliverable forward; dan/atau transaksi lainnya.
• Penyesuaian penyelesaian transaksi won terhadap rupiah melalui:
a. Perpanjangan transaksi;
b. Percepatan penyelesaian transaksi; dan/atau
c. Pengakhiran transaksi.
dan dapat dilakukan dengan:
a. Secara Netting;
b. Tanpa dokumen Underlying Transaksi;
c. Paling banyak sebesar nominal Underlying Transaksi awal.
• Bank ACCD Indonesia wajib menerbitkan dan menampilkan kuotasi harga won
terhadap rupiah pada sarana penyedia informasi paling sedikit 1 (satu) kali
setiap Hari dengan kuotasi harga yang merefleksikan harga wajar dan dapat
ditransaksikan atau dieksekusi.
• Bank ACCD Indonesia wajib menyampaikan laporan mengenai pelaksanaan
Transaksi Bilateral Rupiah dan Won kepada Bank Indonesia melalui:
a. Laporan bank umum terintegrasi;
b. Laporan lalu lintas devisa; dan laporan lainnya.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 468 469 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 102
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
13. Peraturan Anggota Dewan Gubenur PADG ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 30 September 2024. Untuk mendrong pasar valuta asing yang modern dan maju diperlukan pengaturan • Terdapat kewajiban untuk
Nomor 11 Tahun 2024 tentang pasar valuta asing yang disusun dengan mempertimbangkan dinamika ekonomi global menyampaikan laporan
Transaksi Pasar Valuta Asing Dalam PADG ini mengatur antara lain: serta kebutuhan pelaku pasa dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. terkait aktivitas di Pasar Valuta
a. Pelaku pasar valuta asing yang melakukan transaksi derivatif wajib Asing kepada Bank Indonesia,
menggunakan kontrak keuangan yang harus didukung dengan konfirmasi meliputi Laporan berkala dan
tertulis. Laporan insidentil.
b. Transaksi derivatif di pasar valuta asing dapat menggunakan kontrak pintar
(smart contract). • Bank Mandiri perlu melakukan
c. Dalam hal Bank menggunakan kontrak pintar, wajib terlebih dahulu melakukan penyesuaian terhadap
konsultasi dengan Bank Indonesia. ketentuan internal yang
d. Kurs acuan dalam transaksi valuta asing, yaitu Jakarta Interbank Spot Dollar Rate mengatur terkait transaksi pasar
dan Kurs Acuan Non-US/IDR. valuta asing.
e. Bank dapat melakukan transaksi valuta asing terhadap rupiah dengan Bukan
Penduduk berupa bank di luar Negeri dengan Underlying Transaksi yang dimiliki • Larangan dan batasan
oleh nasabah Bank tersebut untuk tujuan cover hedging. transaksi valuta asing.
f. Bank wajib memastikan transaksi valuta asing terhadap rupiah dengan nominal
di atas jumlah tertentu memiliki Underlying Transaksi
14. Peraturan Anggota Dewan PADG ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 30 September 2024. Pasar Uang (PU) yang modern dan maju dapat diwujudkan melalui pengaturan, Bank Mandiri perlu melakukan
Gubernur Nomor 13 Tahun 2024 pengembangan, dan pengawasan Pasar Uang secara menyeluruh (end-to-end), penyesuaian terhadap ketentuan
tentang Transaksi Pasar Uang Dalam PADG ini mengatur antara lain: termasuk pengaturan, pengembangan, dan pengawasan terhadap produk, Harga internal yang mengatur terkait
a. Produk Pasar Uang: Acuan (Pricing), Pelaku Pasar Uang, dan Transaksi Pasar Uang, sehingga Pasar Uang transaksi pasar uang.
• Instrumen Pasar Uang; dan menjadi tertata dan berfungsi secara baik (well-functioning money market). Berdasarkan
• Kontrak Keuangan dan/atau konfirmasi tertulis di Pasar Uang. hal tersebut, Bank Indonesia perlu menetapkan Peraturan Anggota Dewan Gubernur
b. Bentuk Pasar Uang: tentang Transaksi Pasar Uang.
• Surat sanggup;
• Surat perintah membayar;
• Efek bersifat utang; dan bentuk lainnya
c. Jenis instrumen:
• Surat Berharga Komersial;
• Instrumen Pasar Uang lainnya
d. Produk Pasar Uang dapat menggunakan kontrak pintar diikuti dengan
penyimpanan kesepakatan kontrak pintar.
e. Pelaku Pasar Uang menggunakan harga acuan yang disediakan oleh Bank
Indonesia, yaitu IndONIA dan/atau harga acuan lainnya.
f. Jenis transaksi pasar uang:
• Perdagangan instrument keuangan di pasar uang;
• Transaksi pinjam-meminjam uang selain di kredit;
• Transaksi repo (repurchase agreement);
• Transaksi derivatif suku bunga;
• Transaksi lainnya sesuai karakteristik di pasar uang yang ditetepkan Bank
Indonesia.
g. Penyelesaian transaksi pasar uang dapat dilakukan dengan cara:
• Pemindahan dana pokok secara penuh (gross); atau
• Pemindahan ana dengan memperhitungkan selisih kewajiban atas transaksi
(netting).
h. Transaksi pasar uang dapat dilakukan:
• Perpanjangan transaksi (roll over);
• Pengakhiran awal (early termination); atau
• Pengakhiran transaksi (unwind).
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 470 471 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 103
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
15. Surat Edaran Otoritas Jasa SEOJK ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 2 Oktober 2024. • Kebutuhan industri, yakni penyediaan informasi debitur secara lebih komprehensif Bank Mandiri menyesuaikan
Keuangan Nomor 11/SEOJK.01/2024 melalui penambahan informasi pertanggungan / pengelolaan risiko, penjaminan, ketentuan internal sesuai dengan
tentang Pelaporan dan Permintaan Dalam SEOJK ini mengatur antara lain: dan layanan pendanaan bersama berbasis teknologi informasi (LPBBTI) yang ketentuan terkini.
Informasi Debitur Melalui Sistem a. Penambahan Pelaporan Wajib SLIK, yakni Perusahaan Asuransi, Perusahaan diberikan oleh industri asuransi, penjaminan, dan LPBBTI sehingga dapat
Layanan Informasi Keuangan Asuransi Syariah, Perusahaan Penjaminan, Perusahaan Penjaminan Syariah, dan meningkatkan kualitas manajemen risiko industri.
Penyelenggara Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi (LPBBTI).
b. Laporan Debitur mencakup informasi mengenai: • Penambahan referensi dengan memperhatikan perkembangan ketentuan yang
• Debitur; berlaku.
• Fasilitas Penyediaan Dana, pertanggungan/pengelolaan risiko, penjaminan,
atau LPBBTI baik dalam rupiah maupun valuta asing; • Mengakomodir pedoman yang sebelumnya diatur melalui Surat Kepala Eksekutif
• Agunan;
• Penjamin;
• Pengurus dan pemilik; dan
• Keuangan Debitur
c. Pelapor dicabut izin usaha atau likuidasi tidak dapat melakukan pengkinian
Laporan Debitur di dalam SLIK, sehingga OJK dapat melakukan pengkinian Laporan
Debitur berdasarkan permintaan tertulis antara lain dari:
• Pihak yang ditunjuk melakukan penyelesaian kewajiban Pelapor, antara lain
Lembaga Penjamin Simpanan atau tim likuidasi; atau
• Debitur dari Pelapor yang telah dicabut izin usaha dengan menyertakan
dokumen pendukung antara lain:
1) Identitas diri; dan
2) Dokumen pendukung Surat Keterangan Lunas (SKL) atau surat pernyataan
dari Debitur yang menyatakan tidak memiliki fasilitas pinjaman dari Pelapor
yang sudah dicabut izin Usaha dan kesediaan bertanggung jawab di
hadapan hukum apabila di kemudian hari dokumen yang disampaikan
tidak benar, yang ditandaitangani di atas materai.
d. Perluasan cakupan informasi Debitur, yakni laporan Debitur oleh Pelapor yang:
• Telah dicabut izin Usaha dengan kriteria:
1) Tidak memiliki pihak yang ditunjuk untuk melakukan penyelesaian kewajiban
Pelapor; atau
2) Pihak yang ditunjuk untuk melakukan penyelesaian kewajiban Pelapor tidak
aktif.
• Pengunduran dirinya telah disetujui oleh OJK; atau
• Dibatalkan persetujuannya menjadi Pelapor oleh OJK,
tidak lagi disajikan pada Informasi Debitur.
e. SLIK terdiri dari 4 (empat) aplikasi, yaitu SLIK Reporting, SLIK Web, host to host SLIK,
dan iDeb Viewer.
f. Laporan Debitur dapat digunakan dalam rangka:
• Mendukung kelancaran proses pemberian Fasilitas Penyediaan Dana,
pertanggungan/pengelolaan risiko, penjaminan, atau LPBBTI;
• Menerapkan manajemen risiko kredit atau pembiayaan dan/atau risiko asuransi
atau penjaminan;
• Mengidentifikasi kualitas Debitur dalam rangka pemenuhan ketentuan Otoritas
Jasa Keuangan atau pihak lain yang berwenang;
• Pengelolaan sumber daya manusia pada Pelapor; dan/atau
• Verifikasi untuk kerja sama Pelapor dengan pihak ketiga
g. Permohonan persetujuan permintaan Informasi Debitur melalui Host to Host SLIK:
• Pelapor yang membutuhkan akses permintaan Informasi Debitur melalui
mekanisme keterhubungan antar aplikasi Pelapor dan Otoritas Jasa Keuangan
secara interaktif dapat mengajukan permohonan persetujuan permintaan
Informasi Debitur melalui host to host SLIK kepada Otoritas Jasa Keuangan.
• Permohonan disampaikan kepada satuan kerja yang menjalankan fungsi
pengelolaan data dan statistik.
• Persetujuan akan dibukan kepada Pelapor setelah sistem dan/atau aplikasi
permintaan informasi host to host SLIK tersedia dan siap digunakan.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 472 473 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 104
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
16 Keputusan Deputi Bidang Keuangan SK BUMN ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 11 November 2024. Sehubungan dengan terbitnya Peraturan Menteri BUMN Nomor PER-2/MBU/03/2023 • Bank Mandiri melakukan
dan Manajemen Risiko Kementerian tentang Pedoman Tata Kelola dan Kegiatan Korporasi Signifikan Badan Usaha Milik penyesuaian peraj dan
BUMN Nomor SK-5/DKU.MBU/11/2024 Dalam SK BUMN ini mengatur antara lain: Negara, menyebutkan Sistem Pengendalian Intern dalam implementasi Manajemen tanggung jawab tiga lini dalam
Tahun 2024 tentang Petunjuk • Prinsip-prinsip dasar acuan implementasi ICOFR: Risiko mencakup diantaranya pengendalian atas pelaporan keuangan dan kegiatan implementasi ICOFR.
Teknis Pengendalian Internal atas a. COSO Internal Control Framework, digunakan untuk membantu perusahaan operasi yang akurat dan tepat waktu. Atas dasar Peratuan Menteri BUMN tersebut,
Pelaporan Keuangan (Internal memantau kualitas pengelolaan pengendalian internal yang terdiri dari 5 pengendalian internal atas pelaporan keuangan/internal control over financial reporting • Bank Mandiri menentukan ruang
Control Over Financial Reporting) (lima) komponen yang saling berhubungan, yaitu: (ICOFR) menjadi aspek penting yang bertujuan untuk memberikan keyakinan memadai lingkup ICOFR dengan top-down
1. Lingkungan Pengendalian/Control Environment (reasonable assurance) bahwa laporan keuangan telah disusun secara andal dan bebas dan risk based approach.
2. Penilaian Risiko/Risko Assessment dari salah saji material sehingga dapat memberikan keyakinan yang lebih memadai
3. Aktivitas Pengendalian/Control Activities kepada pengguna Laporan Keuangan.
4. Informasi dan Komunikasi/Information and Communication
5. Pemantauan/Monitoring.
b. COBIT 2019, merupakan komponen untuk membangun dan
mempertahankan sistem tata kelola: proses, struktur perusahaan, kebijakan
dan prosedur, arus informasi, budaya dan perilaku, keterampilan, dan
infrastruktur untuk meminimalisir tingkat risiko TI, merealisasikan manfaat TI,
dan mengoptimalkan sumber daya TI.
COBIT 2019 membagi aktivitas dan risiko TI ke dalam 5 (lima) domain besar,
yaitu:
1. Evaluate, Direct, and Monitor (EDM)
2. Align, Plan, and Organise (APO)
3. Build, Acquire, and Implement (BAI)
4. Deliver, Service, and Support (DSS)
5. Monitor, Evaluate, and Assess (MEA)
• Penentuan ruang lingkup ICOFR dilakukan dengan:
1. Top-Down, pendekatan yang dilakukan dengan berfokus kepada risiko yang
berdampak pada salah saji material laporan keuangan perusahaan.
2. Risk Based Approach, dilakukan dengan tahapan-tahapan sebagai berikut:
a) Penentuan materialitas;
b) Penentuan akun dan pengungkapan laporan keuangan signifikan;
c) Penentuan lokasi/perusahaan signifikan;
d) Penentuan proses bisnis signifikan; dan
e) Penentuan aplikasi signifikan dan ITGC.
17 SK-275/MBU/11/2024 tentang Prioritas SK BUMN ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 18 November 2024. Dalam rangka memastikan keamanan siber yang optimal di lingkungan Badan Usaha Bank Mandiri wajib menerapkan
Penerapan Keamanan Siber di Milik Negara, diperlukan penetapan kebijakan mengenai prioritas penerapan keamanan kontrol keamanan siber serta
Lingkungan Badan Usaha Milik Dalam SK BUMN ini mengatur antara lain: siber di lingkungan Badan Usaha Milik Negara. melakukan penilaian risiko atas
Negara a. 15 kontrol terkait keamanan siber yang meliputi proses identifikasi, proteksi, deteksi, minimum kontrol yang tidak dapat
respon dan pemulihan. diimplementasikan.
b. BUMN wajib melakukan penilaian risiko (risk assessment) atas minimum kontrol
yang tidak dapat diimplementasikan.
c. Tools pendukung implementasi pelaksanaan keamanan siber.
d. Laporan penerapan atas 15 kontrol kepada Kementerian BUMN secara berkala
setiap 1 (satu) tahun sekali pada Laporan Tahunan BUMN.
18 Peraturan Lembaga Penjamin PLPS ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 16 Oktober 2024. untuk mendukung pelaksanaan penjaminan simpanan nasabah dan pelaksanaan Bank Mandiri wajib menyampaikan
Simpanan Nomor 3 Tahun 2024 penanganan bank, Lembaga Penjamin Simpanan berwenang mendapatkan data Laporan berkala dan Laporan
tentang Laporan Bank Peserta Dalam PLPS ini mengatur antara lain: simpanan bank dan laporan keuangan bank secara lengkap, akurat, terkini, utuh, dan Lainnya kepada LPS.
Penjaminan Simpanan Bank wajib menyampaikan: tepat waktu.
1. Laporan berkala, meliputi Laporan keuangan tahunan, Laporan data ringkas SCV
per Bank, Laporan data SCV per nasabah, Laporan hasil penilaian sendiri atas
kepatuhan Bank terhadap kewajiban Bank; dan rencana resolusi.
2. Laporan lainnya, meliputi Laporan Terintegrasi, Laporan perubahan informasi data
pokok Bank, dan Laporan data detail SCV per nasabah.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 474 475 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 105
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
19 Peraturan Anggota Dewan PADG ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 18 September 2024. Sesuai amanat Undang-Undang mengenai pengembangan dan penguatan sektor Bank Mandiri perlu melakukan
Gubernur Nomor 9 Tahun 2024 keuangan, penyelenggaraan pasar di sektor keuangan harus didukung oleh infrastruktur penyesuaian ketentuan internal
tentang Penyelenggaraan Central Dalam PADG ini mengatur antara lain: pasar keuangan yang mengikuti perkembangan teknologi. mengenai transaksi yang
Counterparty a. Kerangka Pengaturan, Pengembangan, dan Pengawasan Central Counterparty diselenggarakan oleh CCP.
(CCP) Salah satu infrastruktur pasar keuangan yang dapat diselenggarakan oleh pihak selain
b. Penyelenggaraan Kegiatan CCP Bank Indonesia adalah central counterparty yang merupakan infrastruktur pasar Bank Mandiri telah menjadi
c. Penyelenggaraan Kegiatan Tri-Party Agent keuangan sistemik. anggota CCP dan tunduk pada
d. Konektivitas CCP Terdiri peraturan ini.
e. Keanggotaan CCP
f. Qualifying CCP
g. Perizinan CCP
h. Pemberian Rekomendasi dan Pelaksanaan Konsultasi
i. Data dan Informasi
j. Penerapan Prinsip Kehati-hatian, Manajemen Risiko, dan Tata Kelola
20 Surat Edaran Otoritas Jasa SEOJK ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 18 September 2024. Sehubungan dengan berlakunya Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 3 Tahun Jika Bank Mandiri melakukan
Keuangan Nomor 7/SEOJK.07/2024 2024 tentang Penyelenggaraan Inovasi Teknologi Sektor Keuangan (Lembaran Negara kegiatan ITSK atau Penyelenggara
tentang Pelaporan Penyelenggara Dalam SEOJK ini mengatur antara lain: Republik Indonesia Tahun 2024 Nomor 5/OJK, Tambahan Lembaran Negara Republik Jasa Teknologi Informasi maka
Inovasi Teknologi Sektor Keuangan Laporan Penyelenggara ITSK Terdaftar terdiri atas: Indonesia Nomor 73/OJK), perlu untuk mengatur lebih lanjut mengenai ketentuan terdapat kewajiban untuk
yang Terdaftar di Otoritas Jasa 1. Laporan Berkala yang terdiri dari: pelaksanaan terkait pelaporan penyelenggara inovasi teknologi sektor keuangan yang melaporkan Laporan Bulanan dan
Keuangan a) Laporan Bulanan periode bulan Maret, Juni, September, dan Desember terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. Laporan Insidentil atas kegiatan
disampaikan paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah periode pelaporan tersebut.
berakhir,dan
b) Laporan Tahunan terdiri atas:
1) Laporan realisasi Rencana Bisnis Tahunan; dan
2) Laporan keuangan tahunan,
disampaikan paling lambat tanggal 30 April tahun berikutnya.
2. Laporan Insidentil terdiri atas:
a. Laporan terkait perubahan kegiatan usaha;
b. Laporan terkait kelembagaan;
c. Laporan terkait insiden; dan
d. Laporan lain.
21 Peraturan Lembaga Penjamin PLPS ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 13 Agustus 2024. Dalam rangka meningkatkan efektivitas penanganan Bank yang ditetapkan sebagai Bank Mandiri memiliki
Simpanan No.2 Tahun 2024 Bank Dalam Resolusi, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) perlu mendapatkan Rencana kewajiban untuk menyusun dan
Rencana Resolusi Bagi Bank Umum Dalam PLPS ini mengatur antara lain: Resolusi yang memuat antara lain rincian karakteristik Bank dan strategi tindakan resolusi menyampaikan Rencana Resolusi
a. Bank wajib menyusun dan menyampaikan Rencana Resolusi kepada LPS setiap 2 yang diutamakan untuk menjaga keberlangsungan fungsi ekonomi penting Bank tanpa kepada LPS.
(dua) tahun sekali. menyebabkan gangguan pada stabilitas sistem keuangan jika Bank dilakukan tindakan
b. Bank menyusun Rencana Resolusi yang terdiri atas: resolusi oleh LPS.
1. Ringkasan eksekutif;
2. Gambaran umum Bank; dan
3. Strategi resolusi.
c. Bank wajib menyampaikan kepada LPS:
1. rencana aksi pemulihan yang telah disetujui oleh OJK paling lambat 15 (lima
belas) hari kalender sejak Bank menerima persetujuan dari OJK; dan
2. data dan informasi serta dokumen lainnya yang diperlukan LPS.
d. Bank wajib melakukan tindak lanjut atas tindakan perbaikan berupa
pemutakhiran Rencana Resolusi yang telah disetujui oleh LPS paling lambat 60
(enam puluh) hari kalender sejak tanggal permintaan secara tertulis LPS.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 476 477 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 106
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru atau Pokok Perubahan Pengaturan yang
No. Peraturan Perundang-Undangan Latar Belakang Terbitnya Regulasi atau Perubahan Regulasi Dampak Terhadap Bank Mandiri
Signifikan dari Regulasi Sebelumnya
22 Peraturan Bank Indonesia Nomor 5 PBI ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 16 Juli 2024. Arah kebijakan sistem pembayaran serta perkembangan teknologi dan sistem Bank Mandiri memiliki kewajiban
Tahun 2024 tentang Standardisasi informasi di bidang sistem pembayaran tidak terlepas dari berbagai risiko yang perlu pelpaoran kepada Bank Indonesia.
Kompetensi di Bidang Sistem Dalam PBI ini mengatur antara lain: dimitigasi antara lain berupa fraud, kejahatan siber, dan tindak pidana pencucian
Pembayaran a. Pengaturan Standardisasi Kompetensi di Bidang Sistem Pembayaran (SK SP) uang dan/atau tindak pidana pendanaan terorisme. Untuk itu, penyelenggara sistem Bank Mandiri wajib memastikan
berlaku bagi : pembayaran harus senantiasa meningkatkan kompetensi sumber daya manusia (SDM) SDM yang melaksanakan Kegiatan
1. Pelaku SK SP, terdiri atas: agar dapat mewujudkan sistem pembayaran yang cepat, mudah, murah, aman, dan Sistem Pembayaran memiliki
a) penyedia jasa pembayaran; andal, serta memastikan ketersediaan uang rupiah yang berkualitas dan terpercaya di Sertifikat PBK Sistem Pembayaran
b) penyelenggara infrastruktur sistem pembayaran; seluruh wilayah NKRI. dan/atau Sertifikat Kompetensi
c) penyelenggara jasa pengolahan uang rupiah; dan Sistem Pembayaran.
d) penyelenggara kegiatan usaha penukaran valuta asing bukan Bank.
2. Penyelenggara SK SP, terdiri atas:
a) Lembaga Pelatihan Kerja (LPK) Sistem Pembayaran; dan
b) LSP Sistem Pembayaran.
b. Jenjang Kualifikasi Sistem Pembayaran terdiri atas:
1. Jenjang Kualifikasi Sistem Pembayaran 4 bagi pelaksana;
2. Jenjang Kualifikasi Sistem Pembayaran 5 bagi penyelia; dan
3. Jenjang Kualifikasi Sistem Pembayaran 6 bagi pejabat eksekutif dan anggota
direksi.
c. Pelaku SK SP wajib memastikan SDM yang melaksanakan Kegiatan Sistem
Pembayaran memiliki Sertifikat PBK Sistem Pembayaran dan/atau Sertifikat
Kompetensi Sistem Pembayaran.
d. Pelaku SK SP wajib memastikan terlaksananya Pemeliharaan Kompetensi Sistem
Pembayaran paling sedikit 1 (satu) kali dalam jangka waktu 3 (tiga) tahun.
e. Pelaku SK SP wajib menyampaikan rencana penyediaan dana sesuai
dengan asesmen kebutuhan dana dan realisasinya kepada Bank Indonesia
untuk pertama kali paling lambat tanggal 13 Desember 2024 untuk rencana
penyediaan dana tahun 2025.
f. Laporan yang disampaikan kepada Bank Indonesia meliputi:
1. laporan berkala; dan/atau
2. laporan insidental.
disampaikan secara lengkap, akurat, kini, utuh, dan tepat waktu kepada Bank
Indonesia.
23 Peraturan Bank Indonesia Nomor PBI ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan, yaitu 22 April 2024. • Kewenangan Bank Indonesia untuk melakukan pengaturan dan pengawasan • Penyelenggara melakukan
2 Tahun 2024 tentang Keamanan kepada Pelaku Usaha Sektor Keuangan (PUSK) dan Penyelenggaraan Inovasi evaluasi secara berkala
Sistem Informasi dan Ketahanan Dalam PBI ini mengatur antara lain: Teknologi Sektor Keuangan dalam memastikan keamanan sistem informasi dan terhadap rencana strategis KKS.
Siber bagi Penyelenggara Sistem a. Penyelenggara yang menjadi objek pengaturan dan pengawasan Keamanan ketahanan siber, yang telah ditegaskan dalam Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023
Pembayaran, Pelaku Pasar Uang Sistem Informasi dan Ketahanan Siber (KKS) meliputi PJP, PIP, PUSK PUVA, Lembaga tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU P2SK). • Bank Mandiri menetapkan
dan Pasar Valuta Asing, Pendukung Pasar Uang, Lembaga Pendukung Pasar Valuta Asing, Penyelenggara • Upaya Bank Indonesia memitigasi Risiko Siber pada sektor keuangan yang dapat kebijakan, standar, dan prosedur
serta Pihak Lain yang Diatur dan Kegiatan Usaha Penukaran Valuta Asing Bukan Bank, dan pihak lain yang diatur menimbulkan kerugian keuangan dan mengganggu stabilitas Sistem Keuangan, KKS melakukan evaluasi secara
Diawasi Bank Indonesi dan diawasi Bank Indonesia. sebagai dampak peningkatan digitalisasi dalam sektor keuangan. berkala terhadap kebijakan,
b. Ruang lingkup pengaturan dan pengawasan KKS meliputi: • Mendorong upaya penguatan pengawasan dan kolaborasi Mendorong upaya standar, dan prosedur KKS
1. Tata Kelola Penyelenggara dalam menerapkan Strategi dan Kebijakan KKS penguatan pengawasan dan kolaborasi dalam pencegahan dan penanganan tersebut
serta Budaya KKS; Insiden Siber di sektor keuangan.
2. Pencegahan oleh Penyelenggara dalam mengantisipasi Insiden Siber yang
mencakup Identifikasi, Proteksi, dan Deteksi;
3. Penanganan Insiden Siber oleh Penyelenggara yang mencakup Respons dan
Pemulihan;
4. Pengawasan yang mencakup Mekanisme Pengawasan oleh Bank Indonesia
dan Penyampaian Data dan/atau Informasi dari Penyelenggara kepada Bank
Indonesia; serta
5. Kolaborasi antara Bank Indonesia dengan Penyelenggara.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 478 479 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 107
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PERUBAHAN KEBIJAKAN TINGKAT
AKUNTANSI DAN DAMPAKNYA YANG
DITERAPKAN DI TAHUN 2024 KESEHATAN BANK
Perubahan kebijakan akuntansi dilakukan dalam rangka mematuhi PSAK yang berlaku yang relevan Bank Mandiri secara rutin melakukan penilaian terhadap risiko dan kinerja Bank melalui pelaksanaan
dengan operasi Bank dan Entitas Anak. self-assessment Tingkat Kesehatan Bank (TKB) dengan menggunakan pendekatan risiko (Risk-Based Bank
Rating) dan berpedoman pada Peraturan OJK No.4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan
Tabel Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya (Berlaku efektif pada tanggal 1 Januari 2024) Bank Umum. Hasil akhir self-assessment TKB berupa Peringkat Komposit (PK), dengan cakupan penilaian
terhadap faktor-faktor berikut:
Dampak Secara Kuantitatif Perubahan
Uraian Perubahan Kebijakan Paparan Konsekuensi dan
No. Kebijakan Akuntansi Terhadap Laporan 1. Profil Risiko (Risk Profile)
Akuntansi Penyesuaian yang Dilakukan
Keuangan 2. Good Corporate Governance (GCG)
1. Kerangka Standar Pelaporan KSPKI mengatur pilar SAK yang berlaku Melakukan pembaharuan atas 3. Rentabilitas (Earnings)
Keuangan Indonesia (“KSPKI”) di Indonesia, kriteria, dan perpindahan kebijakan akuntansi internal 4. Permodalan (Capital)
dan perubahan nomor PSAK antar pilar SAK, sedangkan perubahan Bank Mandiri sesuai dengan
dan ISAK dalam Standar nomor mengatur ketentuan penomoran persyaratan yang diberikan Tabel Tingkat Kesehatan Bank Mandiri Posisi 31 Desember 2024 dan 2023 Secara Individu (Self-Assessment)
Akuntansi Keuangan Indonesia PSAK dan ISAK yang mengacu pada IFRS oleh amendemen.
(sebelumnya Standar Akuntansi Accounting Standards, lokal, dan syariah.
Keuangan) Penilaian (Peringkat)
Dampak atas penerapan standar baru Faktor Penilaian
Per 31 Desember 2024 Per 31 Desember 2023
dan penyesuaian atau amandemen
Profil Risiko (Risk Profile) 1 1
tersebut di atas tidak material terhadap
laporan keuangan konsolidasian group. Good Corporate Governance (GCG) 1 1
Rentabilitas (Earnings) 1 1
2. Amendemen PSAK 201 tentang Penerapan amendemen tersebut sesuai Melakukan pembaharuan atas Permodalan (Capital) 1 1
“Penyajian Laporan Keuangan” dengan perubahan tanggal berlaku kebijakan akuntansi internal
terkait “Liabilitas Jangka efektifnya Amendemen PSAK 201 tentang Bank Mandiri sesuai dengan Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank PK-1 PK-1
Panjang dengan Kovenan” “Penyajian Laporan Keuangan” terkait persyaratan yang diberikan
“Klasifikasi Liabilitas sebagai Jangka oleh amendemen. Hasil Self-Assessment Tingkat Kesehatan Bank Mandiri secara Individu per 31 Desember 2024 berada
Pendek atau Jangka Panjang” yang pada Peringkat Komposit 1 (PK-1). Hal ini mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sangat sehat
sebelumnya berlaku efektif sejak 1 Januari
sehingga dinilai sangat mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi
2023 menjadi 1 Januari 2024. Amendemen
tersebut menentukan persyaratan untuk bisnis dan faktor eksternal lainnya, tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil
mengklasifikasikan kewajiban sebagai risiko, penerapan Tata Kelola, aspek rentabilitas, dan permodalan yang secara umum sangat baik. Jika
lancar atau tidak lancar. ditemukan kelemahan, maka secara umum kelemahan tersebut dapat diselesaikan pada aktivitas
bisnis normal.
Dampak atas penerapan standar baru
dan penyesuaian atau amandemen
tersebut di atas tidak material terhadap
laporan keuangan konsolidasian group.
3. Amendemen PSAK 116 tentang Amendemen tersebut mengadopsi seluruh Melakukan pembaharuan atas
“Sewa” terkait Liabilitas Sewa pengaturan dalam Amendemen IFRS 16 kebijakan akuntansi internal
dalam Jual dan Sewa-Balik tentang “Lease” terkait “Lease Liability in a Bank Mandiri sesuai dengan
Sale and Leaseback”. persyaratan yang diberikan
oleh amendemen.
Dampak atas penerapan standar baru
dan penyesuaian atau amandemen
tersebut di atas tidak material terhadap
laporan keuangan konsolidasian group.
4. Amendemen PSAK 207 dan Amendemen PSAK 207 dan PSAK 107 Melakukan pembaharuan atas
PSAK 107 tentang pengaturan merujuk pada seluruh pengaturan dalam kebijakan akuntansi internal
pembiayaan pemasok amandemen ke IAS 7 dan IFRS 7 tentang Bank Mandiri sesuai dengan
“Supplier Finance Arrengements”. persyaratan yang diberikan
oleh amendemen.
Dampak atas penerapan standar baru
dan penyesuaian atau amandemen
tersebut di atas tidak material terhadap
laporan keuangan konsolidasian group.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 480 481 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 108
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
INFORMASI INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA
KELANGSUNGAN USAHA
Di sisi lain, Bank Mandiri juga menegaskan Teknologi digital juga terus menjadi pilar utama
komitmennya terhadap keberlanjutan melalui dalam kelangsungan usaha Bank Mandiri.
berbagai program pemberdayaan masyarakat. Pengembangan platform Livin’ by Mandiri dan
Salah satu inisiatifnya adalah “Mandiri Sahabatku,” Kopra telah meningkatkan inklusi keuangan
yang dirancang untuk meningkatkan literasi dan memberikan layanan yang lebih efisien
keuangan dan menciptakan wirausaha baru kepada nasabah ritel maupun korporasi. Dalam
di kalangan Pekerja Migran Indonesia. Program menghadapi persaingan di era digital, Bank Mandiri
ini mencerminkan upaya Bank Mandiri untuk senantiasa memastikan investasi berkelanjutan
tidak hanya fokus pada pertumbuhan profit, dalam infrastruktur TI, keamanan siber, dan inovasi
tetapi juga memberikan dampak sosial yang produk keuangan berbasis teknologi.
signifikan. Dengan kombinasi kinerja keuangan
yang solid, strategi pertumbuhan yang solid, Sebagai institusi keuangan, Bank Mandiri
dan komitmen terhadap keberlanjutan, Bank tentunya memiliki komitmen untuk mematuhi
Mandiri berada pada posisi yang kuat untuk berbagai regulasi yang ditetapkan oleh OJK,
mempertahankan kelangsungan usahanya BI, dan regulator terkait lainnya. Kepatuhan
dan menjadi pendorong utama pertumbuhan terhadap regulasi perbankan, perlindungan
ekonomi Indonesia pada tahun 2025 dan tahun- data nasabah, dan pelaporan keuangan
tahun mendatang. yang transparan menjadi prioritas utama untuk
menjaga kepercayaan stakeholders.
Assessment Manajemen atas Hal-
Hal yang Berpengaruh Signifikan Manajemen Bank Mandiri juga menilai bahwa
Terhadap Kelangsungan Usaha keberlanjutan usaha tidak hanya ditentukan
Manajemen Bank Mandiri secara konsisten oleh kinerja keuangan, tetapi juga oleh kontribusi
melakukan evaluasi menyeluruh terhadap faktor- sosial dan lingkungan. Bank Mandiri aktif dalam
faktor yang memengaruhi kelangsungan usaha. mendukung agenda keberlanjutan melalui
Hal ini dilakukan untuk memastikan keberlanjutan pembiayaan hijau, investasi ramah lingkungan,
Perkembangan ekonomi Indonesia yang positif sepanjang tahun 2024 bisnis di tengah perubahan lingkungan ekonomi, dan program pemberdayaan masyarakat. Hal
menjadi modal penting untuk menghadapi tahun 2025. Pemulihan sosial, dan teknologi. Selain itu, Bank Mandiri ini bertujuan menciptakan dampak positif jangka
juga memahami bahwa stabilitas ekonomi panjang yang relevan dengan kebutuhan
ekonomi terus berlanjut dengan pertumbuhan PDB yang diproyeksikan nasional dan global berpengaruh langsung masyarakat.
tetap stabil di kisaran 5%, ditopang oleh peningkatan konsumsi terhadap kelangsungan usaha. Faktor-faktor
seperti pertumbuhan ekonomi, inflasi, nilai tukar Persaingan ketat di industri perbankan nasional,
domestik, ekspansi sektor manufaktur, dan aliran investasi asing. rupiah, suku bunga acuan, dan kebijakan fiskal/ terutama dari Bank digital dan fintech, juga
moneter menjadi indikator utama yang perlu tentunya menjadi perhatian utama. Bank Mandiri
terus dicermati. Ketahanan ekonomi Indonesia menilai bahwa inovasi produk, pengalaman
Kondisi makroekonomi yang Bank Mandiri memiliki prospek nasional. Target ini tercermin yang kuat menjadi landasan untuk memperkuat pelanggan, dan efisiensi operasional adalah
sehat, seperti inflasi yang kelangsungan usaha yang dalam Rencana Bisnis Bank portofolio bisnis Bank Mandiri. faktor kunci untuk mempertahankan pangsa
terkendali dan stabilitas nilai positif di tahun 2025. Hal (RBB) yang menekankan pasar dan daya saing. Bank juga terus memperluas
tukar rupiah, memberikan ini didukung oleh kinerja pada pembiayaan sektor Sebagai salah satu Bank terbesar di Indonesia, kolaborasi dengan ekosistem teknologi untuk
landasan kokoh bagi sektor keuangan yang kuat pada produktif seperti UMKM keberlanjutan Bank Mandiri sangat bergantung menjangkau segmen pasar yang lebih luas.
perbankan untuk terus tahun-tahun sebelumnya, ataupun infrastruktur. Selain pada soliditas kinerja keuangan. Pencapaian
berkembang. Di tengah termasuk laba bersih konsolidasi itu, transformasi digital yang laba bersih konsolidasi yang konsisten, efisiensi Di sisi lain, Bank Mandiri konsisten menerapkan
momentum ini, Bank Mandiri yang mencapai Rp55,78 triliun terus dikembangkan melalui operasional, dan pertumbuhan pendapatan manajemen risiko yang komprehensif untuk
menempatkan dirinya sebagai pada Desember 2024. Dengan super app Livin’ by Mandiri berbasis komisi (fee-based income) menjadi menghadapi potensi risiko eksternal, seperti
salah satu pemimpin industri strategi pertumbuhan kredit dan platform Wholesale Kopra fokus utama. Manajemen juga memprioritaskan fluktuasi ekonomi global dan geopolitik. Selain itu,
perbankan nasional dengan yang agresif, Bank Mandiri memperkuat daya saing Bank pengelolaan risiko kredit dengan menjaga risiko internal seperti kepatuhan, operasional, dan
strategi yang solid dan fokus optimis dapat mencatatkan Mandiri dalam memberikan rasio kredit bermasalah (NPL) tetap rendah dan kredit dikelola melalui kerangka kerja risiko yang
pada keberlanjutan. pertumbuhan kredit di atas layanan keuangan yang memastikan pertumbuhan kredit yang sehat. ketat. Hal ini memungkinkan Bank Mandiri untuk
rata-rata industri perbankan inovatif dan efisien. tetap tangguh dalam menghadapi tantangan.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 482 483 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 109
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA SUKU BUNGA
DASAR KREDIT
Manajemen Bank Mandiri akan selalu proaktif f. Bank Mandiri merupakan bank KBMI 4 Bank Mandiri mengungkapkan informasi Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) sebagai implementasi Surat
dalam mengidentifikasi dan mengelola berbagai pertama di Indonesia yang mendapatkan Edaran OJK Nomor 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional
faktor yang berpengaruh signifikan terhadap sertifikasi ISO 22301 tentang sistem yang mewajibkan Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional melaporkan
kelangsungan usaha. Dengan kinerja keuangan manajemen keberlangsungan bisnis atau dan mempublikasikan SBDK dalam mata uang Rupiah.
yang solid, transformasi digital yang progresif, Business Continuity Management System
kepatuhan terhadap regulasi, serta fokus (BCMS) berstandar internasional dari Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan
pada dampak sosial dan lingkungan, Bank lembaga sertifikasi global British Standard dikenakan oleh Bank kepada nasabah. SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi
Mandiri berada pada posisi yang baik untuk Institution yang mencakup fungsi Payment, risiko yang besarnya tergantung dari penilaian Bank terhadap risiko untuk masing-masing debitur atau
mempertahankan keberlanjutan usahanya di Settlement, Cash Processing, Treasury & kelompok debitur. Oleh karena itu, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum
tengah dinamika lingkungan bisnis yang terus Information Technology. tentu sama dengan SBDK.
berubah. g. Pengakuan atas implementasi Good
Corporate Governance (GCG) di Bank Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah Berdasarkan Segmen Bisnis (Efektif % per tahun)
Asumsi yang Digunakan Manajemen Mandiri dari berbagai pihak pada tahun 2024 Tahun Kredit Konsumsi
Periode Kredit Korporasi Kredit Retail Kredit Mikro
dalam Melakukan Assessment antara lain: KPR Non KPR
Bank Mandiri menggunakan beberapa asumsi • Corporate Governance Perception Maret 2024 8,05% 8,30% 11,30% 7,30% 8,80%
sebagai bahan pertimbangan dalam melakukan Index - Bank Mandiri telah mendapatkan Juni 2024 8,05% 8,30% 11,30% 7,30% 8,80%
2024
penilaian terhadap kelangsungan usaha predikat “Sangat Tepercaya” (The Sep 2024 8,05% 8,30% 11,30% 7,30% 8,80%
diantaranya: Most Trusted Company) untuk ke18 Des 2024 8,50% N/A 13,50% 12,50% 12,00%
a. Pertumbuhan ekonomi yang lebih kuat kali berturut-turut dengan berdasarkan 2023 Des 2023 8,05% 8,30% 11,30% 7,30% 8,80%
mampu mendorong stabilisasi sistem penilaian Corporate Governance
keuangan yang lebih kuat. Perception Index (CGPI) yaitu dengan
b. Kajian internal Bank Mandiri terkait skor 95,30, meningkat dari skor pada Suku Bunga Dana
penentuan posisi Bank di industri perbankan periode sebelumnya yaitu 95,22. Suku bunga produk deposito, tabungan, dan giro Bank Mandiri per 31 Desember 2024 adalah sebagai
Indonesia melalui Analisa Strength Weakness • The 15th IICD Corporate Governance berikut:
Opportunity Threats (SWOT). Award 2024 - Bank Mandiri berhasil
c. Kondisi Bank Mandiri secara umum sangat meraih penghargaan sebagai Tabel Suku Bunga Deposito Per 31 Desember 2024
sehat dengan tingkat Kesehatan Bank “TOP 50 BIG CAPITALIZATION PUBLIC (Dalam %)
berada pada peringkat komposit 1 (satu) LISTED COMPANY”. Penghargaan Tenor (bulan)
Tier
yang merefleksikan bahwa Bank Mandiri diberikan kepada perusahaan publik 1 3 6 12 24
dinilai sangat mampu menghadapi pengaruh dengan kapitalisasi pasar terbesar di Deposito Rupiah dengan Bunga Dibayar Bulanan dan Jatuh Tempo
negatif yang signifikan dari perubahan kondisi Indonesia berdasarkan penilaian yang < Rp100 juta 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
bisnis dan faktor eksternal lainnya. menggunakan standar ASEAN CG ≥ Rp100 juta - < Rp1 miliar 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
d. Kecukupan permodalan Bank Mandiri yang SCORECARD. ≥ Rp1 miliar - < Rp2 miliar 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
sangat memadai dengan modal inti sebesar • The Most Trusted Company dari ≥ Rp2 miliar - < Rp5 miliar 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
Rp229,93 triliun dengan rasio permodalan SWA untuk yang ke-16 kali berturut- ≥ Rp5 miliar 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
CAR (Bank only) sebesar 20,10% pada turut dengan berdasarkan penilaian Deposito Rupiah dengan Bunga Dibayar Dimuka
Desember 2024. Corporate Governance & Perception < Rp100 juta 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
e. Bank Mandiri masuk dalam kategori ASEAN Index yaitu dengan skor 95,11 atau naik ≥ Rp100 juta - < Rp1 miliar 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
Asset Class pada pemeringkatan ASEAN dari skor periode sebelumnya sebesar ≥ Rp1 miliar - < Rp2 miliar 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
Corporate Governance Scorecard (ACGS) 95,01. ≥ Rp2 miliar - < Rp5 miliar 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
oleh ASEAN Corporate Governance ≥ Rp5 miliar 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
Scorecard (ACGS) oleh ASEAN Capital Deposito USD dengan Bunga Dibayar Bulanan dan Jatuh Tempo
Market Forum (ACMF). ≤ USD100 ribu 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75
≥ USD100 ribu - < USD1 juta 1,00 1,25 1,25 1,25 1,25
≥ USD1 juta - < USD10 juta 1,00 1,50 1,50 1,50 1,50
≥ USD10 juta 1,00 1,75 1,75 1,75 1,75
Deposito USD dengan Bunga Dibayar Dimuka
≤ USD100 ribu 0,70 0,69 0,69 0,68 0,66
≥ USD100 ribu - < USD1 juta 0,95 1,19 1,18 1,17 1,14
≥ USD1 juta - < USD10 juta 0,95 1,44 1,43 1,41 1,38
≥ USD10 juta 0,95 1,69 1,67 1,65 1,61
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 484 485 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 110
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
SUKU BUNGA DASAR KREDIT SUKU BUNGA DASAR KREDIT
Tabel Suku Bunga Tabungan per 31 Desember 2024 Tier Suku Bunga
(Dalam %) Tabungan Valuta Asing/Valas Premium USD
Tier Suku Bunga ≤ USD100 0,00
Tabungan Rupiah ≥ USD100 ribu - < USD10.000 0,10
0 - < Rp1 juta 0,00 ≥ USD10.000 - < USD200.000 0,20
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00 ≥ USD200.000 0,20
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,10 Tabungan Bisnis/Tabungan Investor USD
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,60 ≤ USD100 0,00
≥ 1 miliar 0,60 ≥ USD100 ribu - < USD10.000 0,08
Tabungan Bisnis ≥ USD10.000 - < USD200.000 0,20
0 - < Rp1 juta 0,00 ≥ USD200.000 0,20
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,40 Tabungan Rencana USD
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,60 < USD100 0,20
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,80 ≥ USD100 0,20
≥ 1 miliar 1,00 TabunganKu
Tabungan Investor Rupiah Rp0 s/d Rp500.000 0%
0 - < Rp1 juta 0,00 Rp500.001 - s/d Rp1.000.000 0,10%
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00 > Rp1.000.000 0,10%
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,10 SiMakmur (Tabungan Branchless Banking / TabBB)
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,60 Semua Tier 0.10%
≥ 1 miliar 0,60 Tabungan Simpanan Pelajar
Tabungan NOW Semua Tier 0%
0 - < Rp1 juta 0,00
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00 Tabel Suku Bunga Giro per 31 Desember 2024
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,05 (Dalam %)
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,35
Tier Suku Bunga
≥ 1 miliar 0,40 Giro Reguler Rupiah
Tabungan Rencana Rupiah/Tabungan Rencana SiMuda RumahKu 0 - < Rp10 juta 0,00
Jangka Waktu 1-3 Tahun 1,10
Rp10 juta - < Rp100 juta 0,25
Jangka Waktu 4-9 Tahun 1,35
Rp100 juta - < Rp500 juta 1,00
Jangka Waktu 10-14 Tahun 1,60
Rp500 juta - < Rp1 miliar 1,25
Jangka Waktu ≥ 15 Tahun 1,85
≥ 1 miliar 1,90
Tabungan Payroll
Giro Reguler Valuta USD
0 - < Rp1 juta 0,00
<100.000 USD 0,00
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00
≥ 100.000 USD 0,10
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,05 Giro Reguler Valuta SGD
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,35 <1.000 SGD 0,00
≥ 1 miliar 0,40 ≥ 1.000 SGD - < 20.000 SGD 0,15
Tabungan Mitra Usaha ≥ 20.000 SGD - < 200.000 SGD 0,25
0 - < Rp1 juta 0,00
< 200.000 SGD 0,25
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00 Giro Reguler Valuta CNY
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,05 ≤ 10.000 CNY 0,00
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,35 > 10.000 CNY - 100.000 CNY 0,15
≥ 1 miliar 0,40 > 100.000 CNY 0,20
Tabungan TKI Giro Reguler Valuta Non USD, SGD, dan CNY
0 - < Rp1 juta 0,00 AUD 0,00
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00 CHF 0,00
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,05 EUR 0,10
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,35 GBP 0,10
≥ 1 miliar 0,40 HKD 0,00
JPY 0,00
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 486 487 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 111
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
ASPEK BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN
KREDIT DAN PENYEDIAAN DANA BESAR
PERPAJAKAN BAGI BANK UMUM
PUBLIKASI PEMBAYARAN PAJAK LAPORAN BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT POSISI TANGGAL
31 DESEMBER 2024
Bank Mandiri senantiasa menaati peraturan perundang-undangan di Indonesia yang berlaku, termasuk
dalam perpajakan. Terkait dengan hal tersebut, Bank Mandiri mengelola hak dan kewajiban perpajakan Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/POJK.03/2018 tanggal 26 Desember 2018
secara transparan dan akuntabel sesuai dengan peraturan yang berlaku. yang telah mengalami perubahan terakhir dengan POJK No. 38/POJK.03/2019 tentang perubahan
atas peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/POJK.03/2018 tentang BMPK & Penyediaan Dana Besar
bagi Bank Umum, berikut kami sampaikan Laporan BMPK posisi 31 Desember 2024 dengan penjelasan
sebagai berikut:
PEMBAYARAN PAJAK
1. Berdasarkan data neraca per 31 Desember 2024 yang diperoleh dari Accounting Group diperoleh
Realisasi pembayaran pajak dalam rangka berpartisipasi membangun negara melalui pemenuhan informasi sebagai berikut:
kewajiban pembayaran pajak per 31 Desember 2024 adalah sebagai berikut: a. Modal Bank untuk perhitungan BMPK adalah sebesar Rp 244.839.742 juta.
b. Modal Inti (Tier 1) Bank untuk perhitungan BMPK Sela in Pihak Terkait adalah sebesar Rp 230.516.850
Jumlah (dalam Rupiah penuh) juta.
Uraian
2024 2023
PPh Pasal 25 9.232.433.920.158 10.018.626.986.438 2. Sesuai ketentuan perhitungan BMPK dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia
PPh Pasal 21 2.775.850.523.720 2.354.191.405.701 Nomor 32/POJK.03/2019, maka nilai BMPK Bank pada posisi 31 Desember 2024 adalah sebagai
PPh Pasal 22 20.739.308.213 23.563.276.960 berikut:
PPh Pasal 23 113.550.637.918 131.385.090.461
PPh Pasal 26 2.144.372.163.912 1.611.185.901.195 (Dalam Rp Juta)
PPh Pasal 4 ayat (2) 5.456.200.210.594 4.879.403.643.811 Kelonggaran
Batas Nilai Penyediaan
PPN 1.938.625.264.616 2.019.046.891.031 Deskripsi Persentase BMPK Penyediaan Dana
BMPK Dana
Terhadap BMPK
Pajak Daerah dan Pajak Lainnya 87.826.653.195 60.438.433.316
BMPK Pihak Terkait 10 % dari Modal Bank 24.483.974 11.353.506 13.130.468
Total 21.769.598.682.326 21.097.841.628.913
BMPK Selain Pihak Terkait - 25 % dari Modal Inti
57.629.213 40.824.646 16.804.567
Peminjam / Kelompok Peminjam (Tier 1) Bank
BMPK BUMN untuk tujuan
30 % dari Modal Bank 73.451.923 – –
pembangunan
KETIDAKPATUHAN DALAM PEMBAYARAN PAJAK
Per 31 Desember 2024, tidak terdapat ketidakpatuhan Bank Mandiri dalam kewajiban membayar pajak Daftar Pihak Terkait Yang Daftar Debitur Terbesar
Keterangan
(NIHIL). Mendapatkan Penyediaan Dana Selain Pihak Terkait (Peminjam)
Pelanggaran BMPK NIHIL NIHIL
Pelampauan BMPK NIHIL NIHIL
Bank Mandiri menyatakan tidak terdapat pelanggaran dan/atau pelampauan terhadap BMPK atas
penyediaan dana kepada Pihak Terkait Bank Mandiri. Perhitungan BMPK dilakukan dengan mengacu
kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia Nomor 32/POJK.03/2018 tentang Batas
Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum sebagaimana diubah
terakhir dengan POJK No. 38/ POJK.03/2019.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 488 489 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 112
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT DAN PENYEDIAAN BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT DAN PENYEDIAAN
DANA BESAR BAGI BANK UMUM DANA BESAR BAGI BANK UMUM
Daftar Pihak Terkait Yang Mendapatkan Penyediaan Dana Per 31 Desember 2024 Daftar 20 Debitur Terbesar Berdasarkan Laporan BMPK ke OJK
(Yang dimasukkan dalam perhitungan BMPK Pihak Terkait Bank) Posisi Per 31 Desember 2024
(Dalam Rp Juta) (Dalam Rp Juta)
No. Nama Peminjam Penyediaan Dana Penyertaan Dana Kelonggaran
Penyediaan
Rupiah Valas Total Rupiah Valas Modal Inti Penyediaan
Persentase Limit Inhouse Dana
No. Group (Tier 1) Dana (Nilai
I. Pihak Terkait - Anak Perusahaan BMPK (%) BMPK Limit Terhadap
Bank Mandiri Tercatat
1 Axa Mandiri Financial Services PT. 334 0 334 98,109 - 25%
Modal Inti
2 Kustodian Sentral Efek Indonesia PT. 0 0 0 3,000 -
KEMENTERIAN KEUANGAN
3 Mandiri Sekuritas PT. 102,686 0 102,686 640,482 - 1 230.516.850 Dikecualikan dari Perhitungan BMPK
GROUP
4 Mandiri Tunas Finance (MTF) 4,136,033 0 4,136,033 290,000 - 2 BANK INDONESIA 230.516.850 Dikecualikan dari Perhitungan BMPK
5 Bank Syariah Indonesia 62,151 0 62,151 7,442,650 - 3 SINAR MAS GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 40.824.646 16.804.567
6 Bank Mandiri Taspen Pos 1,545,214 0 1,545,214 1,118,480 - 4 SALIM HOLDING GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 35.553.006 22.076.207
7 Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia 107 0 107 330,000 - 5 ASTRA GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 28.760.386 28.868.827
8 Mandiri Utama Finance (MUF) 3,080,604 0 3,080,604 1,274,000 - 6 MEDCO GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 27.480.713 30.148.500
9 Mandiri Capital Indonesia 77 0 77 3,358,400 - 7 PLN GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 24.037.758 33.591.455
10 Mandiri Europe Ltd. 0 2,137,753 2,137,753 - 414,227 8 JASA MARGA GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 22.648.965 34.980.248
11 Mandiri International Remittance. 0 0 0 - 25,191 9 PEGADAIAN GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 19.255.115 38.374.098
12 Mandiri Manajemen Investasi 117 0 117 - - 10 WILMAR GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 19.023.676 38.605.537
13 Mitra Transaksi Indonesia 19,745 0 19,745 - - 11 PERTAMINA GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 16.487.912 41.141.301
Total 8,947,068 2,137,753 11,084,821 14,555,121 439,418 PEMBANGUNAN
12 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 15.351.359 42.277.854
II. Pihak Terkait - Individu PERUMAHAN GROUP
Total 268,685 0 268,685 - - 13 KALLA GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 14.354.013 43.275.200
Total Pihak Terkait Secara Keseluruhan 9,215,753 2,137,753 11,353,506 14,555,121 439,418 14 PELINDO GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 13.532.969 44.096.244
15 WIJAYA KARYA GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 13.219.249 44.409.964
* Berdasarkan data yang di peroleh dari Accounting Group dan untuk penyertaan dikecualikan dalam perhitungan BMPK sesuai
Nota Compliance Group Nomor KPS.CPL/CSS.1223/2022 tanggal 11 Oktober 2022 perihal Risalah Rapat Pembahasan Penyesuaian 16 BARITO PACIFIC GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 12.836.501 44.792.712
Laporan BMPK
17 TRAKINDO GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 12.806.596 44.822.617
18 PUPUK INDONESIA GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 12.747.363 44.881.850
19 DJARUM GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 12.552.664 45.076.549
20 PTPN 3 HOLDING GROUP 230.516.850 25 57.629.213 51.866.291 12.117.520 45.511.693
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 490 491 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 113
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
DERIVATIF DAN DERIVATIF DAN FASILITAS LINDUNG NILAI
FASILITAS LINDUNG NILAI
Tagihan derivatif merupakan aset keuangan lindung nilai dan secara langsung diakui Tabel Ikhtisar Transaksi Derivatif pada tanggal 31 Desember 2024
(Dalam Rp Juta)
yang diklasifikasikan dalam kelompok diukur sebagai laba atau rugi konsolidasian tahun
pada nilai wajar melalui laba rugi, sedangkan berjalan. Nilai Wajar
liabilitas derivatif adalah liabilitas keuangan yang 2. Bagian efektif dari keuntungan atau kerugian Transaksi Nilai Kontrak
Tagihan Derivatif Liabilitas Derivatif
(absolut setara Rupiah)
diklasifikasikan dalam kelompok diukur pada nilai atas kontrak derivatif yang ditujukan sebagai
Pihak Berelasi
wajar melalui laba rugi. lindung nilai atas arus kas dilaporkan sebagai
Terkait nilai tukar
penghasilan komprehensif lain. Bagian yang
Kontrak berjangka-beli 642.915 3.407 2.179
Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif tidak efektif dari lindung nilai dilaporkan Dolar Amerika Serikat
disajikan dalam laporan keuangan konsolidasian sebagai laba atau rugi konsolidasian tahun Kontrak berjangka-jual 17.607.910 80.799 147.628
berdasarkan tujuan Bank atas transaksi yaitu berjalan. Dolar Amerika Serikat
untuk (1) lindung nilai atas nilai wajar, (2) lindung 3. Keuntungan atau kerugian dari kontrak Swap-beli 3.750.222 21.744 12.457
nilai atas arus kas, (3) lindung nilai atas investasi derivatif yang ditujukan sebagai lindung nilai Dolar Amerika Serikat
bersih pada kegiatan operasi luar negeri dan (4) atas investasi bersih pada kegiatan operasi Swap-jual 5.368.475 14.872 47.810
instrumen perdagangan, sebagai berikut: luar negeri dilaporkan sebagai penghasilan Dolar Amerika Serikat
komprehensif lain, sepanjang transaksi Option-beli 37.420.875 2.671.196 –
Dolar Amerika Serikat
1. Keuntungan atau kerugian dari kontrak tersebut dianggap efektif sebagai transaksi
Lain-lain 570.000 156.977 –
derivatif yang ditujukan dan memenuhi syarat lindung nilai.
sebagai instrumen lindung nilai atas nilai 4. Keuntungan atau kerugian dari kontrak
Option-jual 37.420.875 – 1.923.430
wajar dan keuntungan atau kerugian atas derivatif yang tidak ditujukan sebagai Dolar Amerika Serikat
perubahan nilai wajar aset dan liabilitas yang instrumen lindung nilai (atau kontrak derivatif
Total Pihak Berelasi – 2.948.995 2.133.504
dilindungi, diakui sebagai laba atau rugi yang yang tidak memenuhi persyaratan sebagai Pihak Ketiga
dapat saling hapus dalam periode akuntansi instrumen lindung nilai) diakui sebagai laba Terkait nilai tukar
yang sama. Setiap selisih yang terjadi atau rugi konsolidasian pada tahun berjalan. Kontrak berjangka-beli 39.755.137 397.798 109.406
menunjukkan terjadinya ketidakefektifan Dolar Amerika Serikat
Lain-lain 5.741.043 30.333 81.928
Kontrak berjangka-jual 5.058.184 15.569 39.642
Dolar Amerika Serikat
Lain-lain 268.758 2.757 96
Swap-beli 70.295.306 542.780 301.752
Dolar Amerika Serikat
Lain-lain 1.504.351 4.784 16.190
Swap-jual 74.831.830 309.055 700.374
Dolar Amerika Serikat
Lain-lain 607.985 28.356 16.595
Option-beli 38.121.008 2.021.158 –
Dolar Amerika Serikat
Option-jual 38.121.008 – 2.731.496
Dolar Amerika Serikat
Terkait suku bunga
Swap-suku bunga 33.205.257 497.518 411.091
Dolar Amerika Serikat
Lain-lain 30.258.157 961.457 785.848
Bond forward-beli 7.400.000 948 9.076
Lain-lain
Total Pihak Ketiga – 4.812.513 5.203.494
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 492 493 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 114
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN KUALITAS ASET LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA
PRODUKTIF DAN INFORMASI
LAINNYA
Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya Tanggal 31 Desember 2024 dan 31 Desember 2023
(Dalam Rp Juta)
No. INDIVIDUAL
POS-POS 31 Desember 2024 (Diaudit) 31 Desember 2023 (Diaudit)
L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
I PIHAK TERKAIT
1 Penempatan pada Bank lain
a. Rupiah - - - - - - 22 - - - - 22
b. Valuta asing 1.325.822 - - - - 1.325.822 966.553 - - - - 966.553
2 Tagihan spot dan derivatif/ forward
a. Rupiah – – – – – – – – – – –
b. Valuta asing – – – – – – – – – – –
3 Surat berharga yang dimiliki
a. Rupiah 745.890 - - - - 745.890 72.010 - - - - 72.010
b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
4 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah – – – – – – – – – – –
b. Valuta asing – – – – – – – – – – –
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali
(Reverse Repo)
a. Rupiah – – – – – – – – – – –
b. Valuta asing – – – – – – – – – – –
6 Tagihan akseptasi 2.180 1.437 - - - - 1.437 3.017 - - - - 3.017
7 Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) – – – – – – – – – – –
i. Rupiah – – – – – – – – – – –
ii. Valuta asing – – – – – – – – – – –
b. Bukan debitur UMKM 10.141.851 384 - - - 10.142.235 6.486.387 2.282 - - - 6.488.669
i. Rupiah 9.338.367 384 - - - 9.338.751 5.718.521 2.282 - - - 5.720.803
ii. Valuta asing 803.484 - - - - 803.484 767.866 - - - - 767.866
c. Kredit yang direstrukturisasi *) – – – – – – – – – – –
i. Rupiah – – – – – – – – – – –
ii. Valuta asing – – – – – – – – – – –
8 Penyertaan modal 14.555.122 - 414.227 25.191 - 14.994.540 14.526.121 - 414.227 25.191 - 14.965.539
9 Tagihan Lainnya - – – – – - - – – – –
10 Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah 979.613 1.066 - - - 980.679 687.397 25 - - - 687.422
b. Valuta asing – – – – – – – – – – –
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 494 495 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 115
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA
No. INDIVIDUAL
POS-POS 31 Desember 2024 (Diaudit) 31 Desember 2023 (Diaudit)
L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
II PIHAK TIDAK TERKAIT
1 Penempatan pada Bank lain
a. Rupiah 565.924 - - - - 565.924 26.641.841 - - - - 26.641.841
b. Valuta asing 66.085.059 - - - - 66.085.059 61.782.892 - - - - 61.782.892
2 Tagihan spot dan derivatif/ forward
a. Rupiah 7.413.352 - - - - 7.413.352 1.836.519 - - - - 1.836.519
b. Valuta asing 178.704 - - - - 178.704 132.374 - - - - 132.374
3 Surat berharga yang dimiliki
a. Rupiah 122.845.700 - - - 8.674 122.854.374 190.965.202 - - - 39.496 191.004.698
b. Valuta asing 50.684.467 - - - - 50.684.467 50.895.465 - - - - 50.895.465
4 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah 80.499.885 - - - - 80.499.885 27.164.767 - - - - 27.164.767
b. Valuta asing 9.785.348 - - - - 9.785.348 12.540.968 - - - - 12.540.968
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali
(Reverse Repo)
a. Rupiah 7.166.266 - - - - 7.166.266 16.205.580 - - - - 16.205.580
b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
6 Tagihan akseptasi 9.154.828 5.457 - - - 9.160.285 14.452.865 7.059 - - - 14.459.924
7 Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 128.086.629 3.643.861 357.927 497.332 962.727 133.548.476 119.540.357 4.266.991 438.406 716.981 531.957 125.494.692
i. Rupiah 127.038.542 3.643.861 357.927 497.332 962.727 132.500.389 119.029.329 4.266.991 438.406 716.981 531.957 124.983.664
ii. Valuta asing 1.048.087 - - - - 1.048.087 511.028 - - - - 511.028
b. Bukan debitur UMKM 1.114.857.115 41.440.323 1.090.408 1.709.920 7.990.925 1.167.088.691 901.379.800 43.112.073 1.850.904 3.605.579 3.855.710 953.804.066
i. Rupiah 849.013.943 30.646.682 1.090.408 1.709.920 6.602.705 889.063.658 663.887.055 29.263.150 1.850.904 3.093.362 2.823.353 700.917.824
ii. Valuta asing 265.843.172 10.793.641 - - 1.388.220 278.025.033 237.492.745 13.848.923 - 512.217 1.032.357 252.886.242
c. Kredit yang direstrukturisasi*) 31.531.725 35.036.854 420.576 388.192 6.089.000 73.466.347 36.548.105 34.776.121 1.044.617 2.677.760 3.150.180 78.196.783
i. Rupiah 24.964.809 24.243.213 420.576 388.192 4.700.876 54.717.666 28.421.570 21.387.995 1.044.617 2.165.543 2.123.759 55.143.484
ii. Valuta asing 6.566.916 10.793.641 - - 1.388.124 18.748.681 8.126.535 13.388.126 - 512.217 1.026.421 23.053.299
8 Penyertaan modal 20.000 - - - 1.955 21.955 - - - - 34.093 34.093
9 Tagihan lainnya 29.528.032 101.066 - - 1.264.092 30.893.190 25.024.252 245.783 - - 1.215.601 26.485.636
10 Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah 267.619.804 1.460.912 506 1.609 7.083 269.089.914 234.773.930 1.155.346 4.184 51.879 36.315 236.021.654
b. Valuta asing 166.998.266 1.129.953 - - - 168.128.219 120.707.932 5.865.049 - 1.978 330 126.575.289
III INFORMASI LAIN
1 Total aset Bank yang dijaminkan:
a. Pada Bank Indonesia – –
b. Pada pihak lain – –
2 Agunan yang diambil alih**) – –
*) Termasuk kredit restrukturisasi debitur terdampak Covid-19;
**) Agunan yang diambil alih disajikan neto setelah cadangan kerugian penurunan nilai.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 496 497 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 116
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai dan Penyisihan Penilaian Kualitas Aset
(Dalam Rp Juta)
31 Desember 2024 (Diaudit)
No. POS-POS CKPN PPKA wajib dibentuk
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total CKPN Umum Khusus Total PPKA
1 Penempatan pada Bank lain 17.537 - - 17.537 567.103 - 567.103
2 Tagihan spot dan derivatif/forward - - - - 74.915 - 74.915
3 Surat berharga yang dimiliki*) 12.102 - 6.921 19.023 320.716 8.674 329.390
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali
4 (Repo)
- - - - 8.635 - 8.635
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual
5 kembali (Reverse Repo)
- - - - 71.086 - 71.086
6 Tagihan akseptasi 25.737 3.751 - 29.488 91.563 273 91.836
7 Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan*) 9.094.305 16.664.969 12.581.110 38.340.384 12.530.856 12.528.756 25.059.612
8 Penyertaan modal 30 - 12.597 12.627 145.752 76.685 222.437
9 Tagihan lainnya 44.397 68.290 1.264.119 1.376.806 295.280 1.269.145 1.564.425
10 Komitmen dan kontijensi 412.129 672.971 4.863 1.089.963 2.235.014 47.765 2.282.779
Total 9.606.235 17.409.980 13.869.610 40.885.828 16.340.919 13.931.298 30.272.218
31 Desember 2023 (Diaudit)
No. POS-POS CKPN PPKA wajib dibentuk
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total CKPN Umum Khusus Total PPKA
1 Penempatan pada Bank lain 12.329 - - 12.329 486.240 - 486.240
2 Tagihan spot dan derivatif/forward - - - - 19.501 - 19.501
3 Surat berharga yang dimiliki*) 14.614 - 24.850 39.464 334.859 39.496 374.355
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali
4 (Repo)
- - - - 7.425 - 7.425
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual
5 kembali (Reverse Repo)
- - - - 47.804 - 47.804
6 Tagihan akseptasi 29.916 87.984 - 117.900 144.559 353 144.912
7 Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan*) 11.201.507 15.660.142 15.473.730 42.335.379 10.274.065 9.261.410 19.535.475
8 Penyertaan modal 30 - 44.505 44.535 145.261 108.823 254.084
9 Tagihan lainnya 55.293 178.637 1.215.609 1.449.539 250.243 1.227.890 1.478.133
10 Komitmen dan kontijensi 471.778 476.059 163.893 1.111.730 1.945.865 321.732 2.267.597
Total 11.785.467 16.402.822 16.922.587 45.110.876 13.655.822 10.959.704 24.615.526
*) Angka cadangan kerugian penurunan nilai termasuk angka cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang
diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, yang dicatat pada ekuitas.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 498 499 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 117
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
MANAJEMEN KERANGKA KERJA
HUMAN CAPITAL
HUMAN CAPITAL
Pada tahun 2024, fokus Human Capital adalah membangun Pada tahun 2024, pengelolaan Human Capital Bank Mandiri berfokus pada pengembangan pola
pola pikir bisnis berbasis ekosistem dan memperkuat pikir bisnis berbasis ekosistem serta membentuk pemimpin strategis untuk mendorong pertumbuhan
berkelanjutan. Melalui program-program yang terarah, kami bertujuan untuk menciptakan tenaga kerja
kemampuan kepemimpinan strategis, guna memastikan yang tangguh dan adaptif, mendukung tujuan strategis Bank Mandiri "Leading Today, Championing the
Bank Mandiri terus mempertahankan momentum Future" serta memperkuat posisi sebagai pemimpin pasar di tingkat domestik dan regional.
pertumbuhan dan kepemimpinan pasar. Dengan demikian,
kami mengimbau seluruh insan Mandirian untuk senantiasa STRATEGI 3-3-1
menghayati core value “AKHLAK,” yang menjadi pedoman
bagi jajaran BUMN, baik di lingkungan kerja maupun di
lingkungan sekitar. Selain itu, kami telah menanamkan Selaras dengan visi dan misi Corporate Plan 2020-2024, Human Capital Bank Mandiri terus berfokus pada
pengembangan talenta terbaik melalui strategi 3-3-1, dengan menekankan pentingnya peran People
mindset Wholesale Banker dengan ciri khas DNA Mandirian & Culture.
ke seluruh organisasi, memperkuat komitmen kami dalam
Kekuatan 1 People
mencapai target dan aspirasi jangka panjang Perseroan.
Wholesale Banking & Value Chain Cultivating Strategic Business Leaders
Kekuatan 2 Aggressive System
but Prudent
Regional Sector Champion Strengthening Core Banking Svstem
Gesture
Kekuatan 3 Culture
Liquidity and Financial Institution Nurturing Strong Business Mindset
Untuk mendorong pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan, Bank Mandiri menerapkan dua fokus utama
dalam program pengelolaan Sumber Daya Manusia, yaitu:
1. People: Bank berfokus pada peningkatan kemampuan dalam menangkap peluang bisnis melalui
pengelolaan SDM yang produktif.
2. Culture: Untuk mewujudkan pertumbuhan bisnis berkelanjutan, Bank melakukan transformasi business
mindset.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 500 501 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 118
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
KERANGKA KERJA HUMAN CAPITAL KERANGKA KERJA HUMAN CAPITAL
ARSITEKTUR HUMAN CAPITAL BANK MANDIRI g. Pelatihan dan pengembangan d. Mandiri EASy
capability pegawai untuk mendukung Sistem untuk mendukung proses goal
kebutuhan bisnis. setting, performance management
h. APPRAISE (Performance – Manajemen serta proses dalam siklus kompensasi.
Kinerja Individu) e. Mandiri TaMS (Talent Management
i. Sistem penilaian kinerja pegawai System)
dan feedback yang akuntabel dan Talent Management Bank Mandiri
transparan. berkaitan dengan talent profile,
j. AWARD (Reward – Sistem Imbalan (Total successor pipeline, assessment result
8 1 Reward)) dan pengelolaan top talent yang
ARCHITECT
k. Sistem imbalan pegawai yang kompetitif tersentralisasi.
ADIEU
Retire & Exit Org. Structure
& Capacity
dan tepat sasaran. f. Recruitment Platform System
7
l. ACTUALIZE (Talent and Succession – Recruitment dan application tracking
2
ACTUALIZE ATTRACT Manajemen Talent dan Suksesi) system untuk mengakselerasi dan
Talent & Succession
EMPLOYEE VALUE
Recruitment
m. Sistem manajemen talent dan suksesi mendukung proses rekrutmen serta
PROPOSITION
PURPOSE yang berkualitas dan tepat waktu. tracking kandidat.
ALIGN
AWARD
CULTURE
Onboarding n. ADIEU (Retire and Exit – Pemberhentian
6
Reward
& Employee
Relation Pegawai dan Pensiun) • Leadership
3
o. Sistem pemberhentian pegawai dan Human Capital Bank Mandiri setiap
ADVANCE
APPRAISE Learning & program pensiun. tahun mengadakan forum Co-creating
Performance Development
Future Mandirian yang merupakan
5 4 3. Human Capital Platform forum kolaborasi antara seluruh Leaders
Pengelolaan Human Capital Life Cycle dan Human Capital dalam rangka
dijalankan melalui penerapan operating menyelaraskan dan mengkomunikasikan
model yang didukung oleh infrastruktur program yang membutuhkan
teknologi serta leaders yang bertanggung keterlibatan seluruh Leaders.
jawab dalam pengelolaan Human Capital.
• HC Policy & Strategy
Berikut adalah Human Capital Platform yang Setiap kebijakan Human Capital
mendukung pengelolaan Human Capital tercantum dalam SPSDM sesuai dengan
Arsitektur Human Capital Bank Mandiri terdiri atas Human Capital Life Cycle melingkupi: Bank Mandiri: Employee Life Cycle. Human Capital
3 (tiga) komponen penting yaitu: a. ARCHITECT (Organization Structure • HC Technology & People Analytic Strategi disusun selaras dengan arah
and Capacity – Pengembangan a. Human Capital Information System strategi Bank dan ditinjau setiap tahun.
1. Employee Value Proposition (EVP) & Culture Organisasi (Organization Development) (HCIS) Tujuan penerapan strategi Human
Fondasi pengembangan Human Capital Pengembangan organisasi yang meliputi Core system human capital untuk Capital 3-3-1 adalah untuk meningkatkan
Mandiri didasari oleh tujuan untuk desain struktur organisasi dan evaluasi mendukung proses administrasi, produktivitas, meningkatkan
membangun budaya AKHLAK Mandirian dan jabatan, pengembangan karier, serta database, verifikasi dan payroll engagement pegawai, selain terus
mewujudkan Bank Mandiri sebagai tempat perencanaan kebutuhan pegawai pegawai yang terintegrasi dengan membina dan mengembangkan
bekerja yang menawarkan Employee Value (capacity planning). sistem finance. pemimpin baru sehingga pertumbuhan
Proposition, yaitu kesempatan untuk belajar, b. ATTRACT (Recruitment – Pemenuhan b. Mandiri CLiCK bisnis dapat terus berkelanjutan.
berkembang, bersinergi, serta memberikan Sumber Daya Manusia) Platform untuk digitalisasi proses
kontribusi yang berarti bagi Bank Mandiri dan c. Sistem pemenuhan Sumber Daya administrasi kepegawaian dan pusat • HC Operating Model
Indonesia. Manusia yang handal baik melalui informasi yang berkaitan dengan Bank menetapkan Arsitektur Human
sumber internal maupun eksternal, dan ketentuan Human Capital. Capital Bank Mandiri sebagai HC
2. Human Capital Life Cycle employee attraction (strategi menarik c. New Learning Management System Operating Model sehingga dapat
Employee Value Proposition (EVP) diwujudkan minat pegawai). (MY Learn) terus mengembangkan organisasi dan
melalui pengelolaan yang menyeluruh pada d. ALIGN (Onboarding – Sistem onboarding Solusi digital pembelajaran dan menyelaraskan dengan perkembangan
setiap tahapan siklus kepegawaian, yang Pegawai dan Hubungan Kepegawaian) pengembangan kapabilitas secara usaha saat ini.
dirangkum dalam “Human Capital Life e. Sistem onboarding dan hubungan end-to-end yang terintegrasi dengan
Cycle.” Proses ini dimulai dari perancangan kepegawaian yang bersahabat bagi lebih dari 9.000 learning courses baik
struktur dan kapasitas organisasi, dilanjutkan pegawai dan pegawai baru. internal maupun eksternal untuk
dengan perekrutan, onboarding, apresiasi, f. ADVANCE (Learning and Development – memberikan employee learning
pengembangan, hingga retire & exit. Pelatihan dan Pengembangan) experience yang lebih baik.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 502 503 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 119
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
STRATEGI HUMAN CAPITAL STRUKTUR ORGANISASI
PENGELOLA HUMAN CAPITAL
BANK MANDIRI
Bank Mandiri menerapkan Strategi Human Capital sebagai bagian penting dari fokus
strategis dalam membangun People dan Culture Bank, sebagai berikut:
STRUKTUR ORGANISASI DIREKTORAT KEPATUHAN & SDM
OUR Kepatuhan & SDM
ENGAGED AND PRODUCTIVE EMPLOYEES WHO DRIVE GROWTH,
GOALS SUSTAINABLE BUSINESS AND DEVELOP NEW LEADERS
HC ENGAGEMENT SR HCBP
COMPLIANCE & DISTRIBUTION SR HCBP IMPROVEMENT
HC SERVICES PROJECT
& AML - CFT OUTSOURCING & RETAIL SUPPORTING
MANAGEMENT BANKING
STRATEGY #1
ACCELERATED
STRATEGY #2
ACCELERATED
STRATEGY #3
DEEPENING EMPLOYEE
HUMAN HC
CAPITAL OFFICE OF PERFORMANCE HC STRATEGY MANDIRI SR HCBP
CAPACITY CAPABILITY ENGAGEMENT WITH THE BOARD & & TALENT UNIVERSITY WHOLESALE
AKHLAK & EVP REMUNERATION MGMT BANKING
FULFILMENT &
BOOST PRODUCTIVITY
DEVELOPMENT
STRATEGY
Berdasarkan struktur tersebut, Direktorat Kepatuhan & SDM terdiri dari:
• Compliance & AML – CFT Group yang mengelola fungsi Anti Money Laundering (AML) System &
MANDATES #1 FOR MANDIRI
TO SUPPORT &
#2 FOR NATION
TO CONTRIBUTE
#3 FOR EMPLOYEE
TO CREATE
Development, AML Advisory, Financial Crime Analysis, AML Reporting & Data Analyst Compliance
AS HC ENABLE IN DEVELOPING TALENT MEANINGFUL System, Corporate Governance, QA & LEA, IT Compliance dan Compliance Officer.
FOR INDONESIA EMPLOYEE EXPERIENCE
• HC Engagement & Outsourcing Management Group mengelola fungsi Industrial Relations,
Outsourcing Management, Outsourcing Operation & Support, Pension Fund & Alumni Relations,
Employee Special Assignment.
• HC Performance & Remuneration mengelola fungsi Reward Management, Performance
Management, Organization Development, Strategic Workforce Program.
• HC Strategy & Talent Management mengelola fungsi Talent Management, HC Strategy & Analytics,
Tujuan Human Capital Bank Mandiri adalah meningkatkan keterlibatan dan produktivitas pegawai agar HC Digital & Employee Experiences, Culture Activation, HC Communication & Employer Branding,
mampu mendorong pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan serta mengembangkan pemimpin baru, Leadership & Management Development, Emerging Leaders Development dan Talent Exchange.
melalui penerapan 3 Strategi dan 3 Mandat, sebagai berikut: • HC Services mengelola fungsi Talent Acquisition, HC Information System, HC Operations, Quality
Assurance & Effectiveness Improvement dan Improvement Project.
3 strategi Human Capital:
1. Strategi #1: Meningkatkan produktivitas • Mandiri University mengelola Operations & Strategic Projects meliputi Learning Operations &
2. Strategi #2: Mengakselerasi peningkatan kapabilitas Monitoring, Branding, Partnership & Communication, Lembaga Pelatihan Kerja (LPK) dan Sertifikasi
3. Strategi #3: Memperdalam Keterlibatan Karyawan dengan AKHLAK & EVP serta Academies.
• Human Capital Business Partner mencakup:
3 mandat Human Capital: - Distribution & Retail Banking: HCBP Bisnis & Jaringan (1-2) dan HCBP Retail Banking.
1. For Mandiri: Untuk mendukung dan mengaktifkan Strategi serta Corporate Plan - Wholesale Banking: HCBP Hubungan Kelembagaan, HCBP Commercial Banking, HCBP Treasury
2. For Our Nation: Untuk berkontribusi dalam membangun talent untuk Indonesia & International Banking, HCBP Subsidiaries, HCBP SAM, HCBP Corporate Banking.
3. For Our Employee: Untuk menciptakan Employee Experience yang berarti. - Supporting: HCBP Wholesale Risk, HCBP Retail Risk, HCBP Enterprise Risk & Internal Audit, HCBP
Kepatuhan & HC, HCBP Keuangan & Corporate Transformation, HCBP Informasi Teknologi, HCBP
Operations.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 504 505 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 120
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
KEANEKARAGAMAN DAN PROGRAM PENGELOLAAN
KESEMPATAN SETARA HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
Bank Mandiri menerapkan program pengelolaan Human Capital yang solid dan dijalankan secara
konsisten untuk mendukung pencapaian Corporate Plan dan strategi Bank, sebagai berikut:
Sesuai dengan kebijakan Bank Mandiri memastikan Komitmen terhadap kesetaraan
pengelolaan sumber daya bahwa pengelolaan Human ini tercermin pada persentase
manusia, Bank Mandiri Capital dilakukan berdasarkan pegawai perempuan yang INTERNALISASI BUDAYA PERUSAHAAN
senantiasa menunjukkan kompetensi, sehingga seluruh relatif seimbang, yaitu sebesar
komitmen dalam menghargai pegawai memperoleh 52,37% (2023: 52,32%) dari Bank Mandiri secara konsisten dan berkelanjutan mengimplementasikan Nilai-nilai Utama (Core Values)
keberagaman dan menjamin kesempatan yang setara total pegawai. Sementara itu, AKHLAK melalui pengembangan unique characteristics Mandirian DNA (m-DNA) sebagai Way of Working
kesempatan yang setara dalam aspek pengembangan persentase perempuan yang di Bank Mandiri.
bagi seluruh pegawai untuk karir, peningkatan kompetensi, menduduki posisi top level
maju dan berkembang tanpa pemberian remunerasi, dan manajemen, mulai dari Assistant Mandirian DNA (m-DNA) merupakan perwujudan Nilai-Nilai Utama (Core Values) AKHLAK, yakni:
membedakan suku, agama, lain-lain. Vice President hingga Direktur,
ras, atau perbedaan lainnya mencapai sekitar 35,47% pada
dalam pengelolaan Human tahun pelaporan 2024 (2023: Memegang teguh kepercayaan yang diberikan.
Capital. 33,17%). Panduan perilaku nilai “Amanah”:
• Memenuhi janji dan komitmen
• Bertanggung jawab atas tugas, keputusan, dan tindakan yang dilakukan
manah • Berpegang teguh kepada nilai moral dan etika
Terus belajar dan mengembangkan kapabilitas.
Panduan perilaku nilai “Kompeten”:
• Meningkatkan kompetensi diri untuk menjawab tantangan yang selalu berubah
• Membantu orang lain belajar
ompeten • Menyelesaikan tugas dengan kualitas terbaik
Saling peduli dan menghargai perbedaan.
Panduan perilaku nilai “Harmonis”:
• Menghargai setiap orang apapun latar belakangnya
• Suka menolong orang lain
armonis • Membangun lingkungan kerja yang kondusif
Berdedikasi dan mengutamakan kepentingan bangsa dan negara.
Panduan perilaku nilai “Loyal”:
• Menjaga nama baik sesama karyawan, pimpinan, BUMN, dan Negara
• Rela berkorban untuk mencapai tujuan yang lebih besar
oyal • Patuh kepada pimpinan sepanjang tidak bertentangan dengan hukum dan etika
Terus berinovasi & antusias dalam menggerakkan ataupun menghadapi perubahan.
Panduan perilaku nilai “Adaptif”:
• Cepat menyesuaikan diri untuk menjadi lebih baik
• Terus-menerus melakukan perbaikan mengikuti perkembangan teknologi
• Bertindak proaktif
daptif
Membangun kerja sama yang sinergis.
Panduan perilaku nilai “Kolaboratif”:
• Memberi kesempatan kepada berbagai pihak untuk berkontribusi
• Terbuka dalam bekerja sama untuk menghasilkan nilai tambah
olaboratif • Menggerakkan pemanfaatan berbagai sumber daya untuk tujuan bersama
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 506 507 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 121
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
Kerangka Implementasi Budaya Bank Mandiri:
Jajaran Direksi & SEVP (L1)
Untuk memperkuat implementasi core values AKHLAK yang berkelanjutan, Bank Mandiri menyusun
Memberikan masukan dan arahan kepada culture
suatu framework sebagai unique characteristics seluruh pegawai Bank Mandiri yang disebut dengan squad leader dalam menetapkan dan melakukan
CULTURE SQUAD
Mandirian DNA (m-DNA). m-DNA merupakan wujud pengejawantahan dari core values (Amanah, implementasi budaya kerja serta perilaku utama di
CHIEF
Kompeten, Harmonis, Loyal, Adaptif, dan Kolaboratif). Perilaku spesifik (unique characteristics) tersebut masing masing unit kerjanya.
diaktualisasikan melalui Gerakan Bersama Mandirian untuk mewujudkan Mandirian who always deliver &
ahead (m-DNA) dalam mewujudkan visi dan aspirasi Bank Mandiri.
Jajaran Regional CEO, Group Head dan Pejabat
CULTURE SQUAD Setingkat (L2)
LEADER Sebagai role model dan mendorong penerapan
budaya kerja di masing masing unit kerja.
CULTURE SQUAD ROH/RCBDH/RTCH (L3), Department Head, Area
CAPTAIN Head dan Pejabat Setingkat (L3)
Koordinator dalam penyusunan, implementasi dan
mengevaluasi program budaya kerja di masing masing
unit kerja.
CULTURE COMMUNITY
SQUAD SQUAD Culture Squad (L4) & Community Squad (Mandiri
Influencer, Mandiri Writer, Mandiri Movie Creator,
Mandiri Dancer, Mandiri e-sport)
Berperan aktif dala memastikan program budaya kerja
berjalan secara konsisten di masing masing unit kerja.
*) Ketentuan terkait Culture Network Team sesuai dengan:
• Nota No. KPS.HCE/CMD.273/2021 & Surat No. KPS.HCE/CMD.141/2021 tanggal 30 April 2021 Perihal Penyesuaian
Struktur Organisasi Culture Network Team Dalam Rangka Penguatan Implementasi Budaya Kerja Tahun 2021.
• Surat Keputusan Direksi No. KEP.DIR/34/2022 tanggal 23 September 2022 tentang Penunjukan dan Penetapan
Sebagai Culture Squad.
• Surat Keputusan Direksi No. KEP.DIR/33/2022 tanggal 23 September 2022 tentang Penunjukan dan Penetapan
Sebagai Culture Squad Captain.
Bank Mandiri telah membentuk Culture Network Culture Network Team (CNT) merupakan mitra
Team (CNT) yang memiliki peran strategis sebagai strategis Human Capital yang melibatkan seluruh
enabler dalam membentuk budaya kerja Super jajaran pegawai baik level Top Management, PROGRAM UNGGULAN
Happy Super Productive melalui program- Senior Management sampai ke level pegawai
program budaya yang embedded dengan dibawahnya. Dalam menjalankan perannya, Pada tahun 2024 telah dijalankan beberapa program unggulan bankwide sebagai berikut:
pekerjaan sehari-hari sehingga memiliki dampak CNT melaksanakan implementasi budaya melalui
pada pembentukan mindset serta perilaku program-program yang diselenggarakan, baik No Nama Program Penjelasan Tujuan
pegawai. dilingkup unit kerja maupun secara bankwide
1 Well-being Meliputi aspek Physical, Psychological, Meningkatkan implementasi well-being
melalui kegiatan-kegiatan dalam bentuk
Program Financial, serta Workplace yang pegawai dan serta upaya-upaya yang dapat
event, campaign dan program budaya untuk mencakup 3 pilar utama, Employee dilakukan dalam menjaga well- being dalam
menyampaikan pesan manajemen dan motivasi Assistance, Well-being program, dan Well- menjalankan pekerjaan sehari-hari.
kepada pegawai di seluruh unit kerja. being Campaign.
2 AKhLAK Townhall Bagian dari rangkaian kegiatan dalam Arahan manajemen kepada seluruh pegawai
Mandiri Group rangka peringatan 4 Tahun AKHLAK terkait:
berupa townhall meeting dari Direksi • Optimalisasi implementasi peran AKHLAK
kepada seluruh pegawai dengan tema: dalam meningkatkan kinerja pegawai
“AKHLAK sebagai Fondasi BUMN untuk secara berkelanjutan
Pertumbuhan Kinerja Berkelanjutan dan • Awareness serta implementasi pegawai
Pelayanan yang Semakin Baik”. terhadap RWP di lingkungan kerja
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 508 509 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 122
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
No Nama Program Penjelasan Tujuan No Nama Program Penjelasan Tujuan
3. Culture Strategi Program Campaign terkait Mengkomunikasikan arahan atau pesan-pesan 8 Pembekalan Program pembekalan yang • Meningkatkan kapabilitas kandidat yang
Campaign program implementasi budaya dan yang menjadi fokus manajemen terkait dengan Mandiri Best diselenggarakan bagi seluruh pegawai berwawasan kebangsaan tangguh dan
Multichannel program HC lainnya melalui media budaya kerja seperti karakteristik Mandirian Employee (MBE) terbaik Bank Mandiri (Mandiri Best memiliki integritas yang tinggi, sehingga
komunikasi yang memanfaatkan sekaligus DNA, well-being pegawai, agar dapat dengan Employee) sebagai role model dalam dapat menjadi role model di Unit Kerjanya.
mengintegrasikan, berbagai platform/ mudah diterima dan dipahami oleh pegawai mengimplementasikan nilai-nilai AKHLAK, • Meningkatkan rasa cinta dan bangga akan
channel komunikasi internal untuk yang dituju. serta memiliki wawasan kebangsaan Tanah Air Indonesia.
menyebarkan pesan dan nilai-nilai budaya sebagai banker yang profesional.
kerja mandirian dalam bentuk narasi,
presentasi, poster, video, hingga podcast 9 Mandirian Ber- Program untuk mendukung Rencana Aksi • Meningkatkan awareness pegawai
interaktif dengan mempertimbangkan NYALI (Mandirian Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Bank terhadap pentingnya kepedulian
konteks, kemasan pesan serta karakteristik Bergerak Mandiri khususnya untuk mendukung lingkungan (eco-friendly acts)
dari setiap channel. Nyata untuk Sustainable Operation dengan • Pulse Check implementasi program budaya
Lingkungan) mendorong Mandirian lebih peduli di unit-unit kerja melalui CNT
4 Corporate Merupakan bagian dari internalisasi nilai • Membentuk pemahaman mengenai core terhadap lingkungan (eco-friendly
Culture Training core values AKHLAK serta Mandirian DNA values AKHLAK dan bagaimana hal tersebut acts), seperti: mengurangi penggunaan
(m-DNA) sebagai unique characteristics berimplikasi terhadap akselerasi transformasi plastik, kertas, konsumsi energi listrik, dan
kepada seluruh pegawai new hire (ODP) bisnis. memisahkan sampah organik & non-
maupun pegawai eksisting (SDP) sebagai • Membangun pengertian mengenai unique organik).
bagian dari training core module sebelum characteristics Mandirian DNA (m-DNA)
para pegawai memasuki fase penugasan. dan bagaimana hal tersebut terbentuk atas
10 ABC in Mandiri Program edukasi & sosialisasi dalam bentuk Menjadi media peningkatan awareness
core values AKHLAK.
(Asyiknya Bahas podcast yang menginformasikan tentang pegawai terkait culture, wellbeing, dan
• Menciptakan sense of ownership kepada
Culture) berbagai materi dan aktivitas terkait hal lainnya yang sedang menjadi concern
para partisipan bahwa core values AKHLAK
culture, wellbeing, dan hal lainnya yang management di Bank Mandiri dengan format
dan m-DNA merupakan tanggung jawab
yang harus diimplementasikan dan dapat sedang menjadi concern management di yang lebih menyenangkan sehingga lebih
tercermin pada perilaku pegawai. Bank Mandiri. dapat ditangkap oleh pegawai.
5 AKhLAK Blusukan Forum komunikasi informal dari Manajemen Untuk menyampaikan motivasi dan melakukan 11 Mandiri Program inkubasi inovasi untuk Menciptakan ruang bagi pegawai untuk
Culture kepada pegawai tentang AKHLAK dan monitoring (pulse check) terkait tentang Innovation bereksperimen & menumbuhkan budaya melakukan kegiatan dan menumbuhkan
aspek well-being. bagaimana implementasi AKHLAK dan well- inovasi agar dapat menciptakan budaya inovasi sehingga mempercepat proses
being program dalam rangka mendukung inisiatif keunggulan kompetitif di Bank Mandiri. inovasi di Bank
bankwide serta menciptakan Gerakan Bersama
Mandirian "Always Deliver & Always Ahead". 12 Mandiri Young Program pengembangan yang diberikan Dalam rangka untuk mempercepat
Leader (MYLead) kepada Top Talent level L4 dalam bentuk pengembangan karier pegawai L4 untuk
6 AKhLAK Culture Forum diskusi kepada Culture Network • Mendapatkan feedback sebagai area of pemberian penugasan yang stretch dan menjadi suksesor ready di level berikutnya
Visit Team (CNT) di unit kerja Region dan Kantor improvement dalam implementasi program challenging selama 3 tahun (suksesor level L3)
Pusat secara berkala baik online maupun budaya.
offline. • Pulse Check implementasi program budaya 13 Future ME Program pengembangan bagi mahasiswa • Meningkatkan pengetahuan mahasiswa
di unit-unit kerja melalui CNT (Mandirian aktif tingkat 1 sampai dengan 4, yang dalam bidang finansial management,
Excellence) sudah terpilih melalui proses seleksi, untuk career preparation, dan leadership.
7 Edutainment Program pengembangan untuk pegawai- • Meningkatkan engagement & psychological mengakselerasi dan membangun karier di • Meningkatkan pengetahuan dan
Mandiri Best pegawai terbaik Bank Mandiri dalam wellbeing untuk mendekatkan diri kepada industri perbankan. gambaran berkarier di Bank Mandiri
Employee (MBE) bentuk edutainment. Sang Pencipta.
• Memberikan pengalaman spiritual kepada 14 My Digital My Digital Academy adalah program early Sebagai media untuk memenuhi kebutuhan
pemenang MBE adar dapat mendalami Academy (MDA) engagement & hiring untuk mahasiswa terhadap the best digital talents untuk
nilai –nilai keagamaan serta memaknai tingkat akhir dan fresh graduates dari mendukung Corporate Plan menjadi The Best
nilai-nilai yang terdapat pada core values universitas dan fakultas terpilih, berupa Modern Digital Bank sekaligus sebagai media
AKHLAK untuk memperkuat purpose of work. pelaksanaan program pengembangan branding Bank Mandiri ke mahasiswa dari
• Memberikan knowledge & network
kapabilitas IT melalui innovation bootcamp berbagai universitas
baru untuk membawa hal-hal positif
selama 1 (satu) bulan.
yang didapatkan selama program serta
menjadikan mereka sebagai Strategic
Business Leader Who Always Deliver and
Always Aead (mDNA).
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 510 511 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 123
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
REKRUTMEN Keterangan 2024 2023
Rekrutmen SDP 579 538
Bank Mandiri memiliki tahapan dalam rekrutmen pegawai, seperti yang terlihat pada bagan berikut:
Selain program SDP, rekrutmen internal juga dilakukan melalui rotasi, detasering, promosi, dan demosi
Tahapan Rekrutmen Bank Mandiri sebagai bagian dari proses pengembangan karier pegawai. Bank menerapkan pendekatan holistik,
tidak hanya mempertimbangkan aspek promosi, tetapi juga peningkatan kapabilitas, perluasan
kewenangan, pengembangan individu, dan peningkatan remunerasi.
• Rotasi adalah perpindahan pegawai dalam satu unit kerja maupun antar unit kerja.
• Detasering merupakan penugasan pegawai yang bersifat sementara dalam jangka waktu tertentu.
• Promosi adalah perpindahan pegawai ke jabatan dengan tingkat tanggung jawab yang lebih
tinggi, baik dalam unit kerja yang sama maupun antar unit kerja, yang memiliki peringkat jabatan
Online Profile Interview Tes Final Medical lebih tinggi atau kenaikan peringkat pada posisi yang sama.
Registration Screening Awal Psikometri Interview Test
• Demosi adalah perpindahan pegawai dari posisi jabatan yang lebih tinggi ke jabatan yang lebih
rendah, dengan tujuan pembinaan dan pembelajaran bagi pegawai agar dapat meningkatkan
produktivitas, sesuai dengan kebutuhan pengelolaan usaha dan organisasi Bank.
Di setiap tahapan seleksi berlaku sistem gugur.
Jumlah Pegawai Promosi, Demosi, dan Rotasi Bank Mandiri
Keterangan 2024 2023
Promosi (MPC dan SPC)* 10.388 9.210
Rekrutmen pegawai di Bank Mandiri dilakukan 6. Talent Classification HIPO/CR. Demosi 14 5
melalui dua jalur utama: internal dan eksternal. 7. Usia maksimal 45 tahun pada saat seleksi Rotasi 15.525 13.440
Rekrutmen internal dilaksanakan melalui program awal.
*MPC merupakan Main Promotion Cycle dan SPC merupakan Secondary Promotion Cycle.
pengembangan internal yang ditujukan untuk 8. Individual Grade minimal PP2.
posisi pimpinan, sedangkan rekrutmen eksternal 9. Tidak dalam proses pemeriksaan/investigasi
dilakukan melalui jalur fresh graduate dan karena pelanggaran disiplin pegawai.
experience hire (pro hire) untuk posisi pimpinan 10. Tidak mendapatkan sanksi dalam 1 tahun Rekrutmen Eksternal f. Belum menikah dan bersedia tidak menikah
maupun pelaksana. Seluruh proses rekrutmen terakhir dan tidak sedang dalam masa sanksi. Rekrutmen melalui sumber eksternal dilakukan selama program berlangsung.
dilakukan dengan memperhatikan kebutuhan 11. Belum pernah mengikuti seleksi SDP lebih dari untuk mengisi posisi dalam "Officer Development g. Tidak memiliki catatan Kriminal dari Kepolisian
Bank serta mengikuti ketentuan yang berlaku. 3 (tiga) kali. Program (ODP)." Ketentuan pelaksanaan atau catatan pelanggaran dari perusahaan
12. Belum pernah mengikuti seleksi SDP pada program ODP ini tercantum dalam kebijakan sebelumnya.
Rekrutmen Internal tahun sebelumnya. internal Bank Mandiri, sebagai berikut:
Rekrutmen internal dikelola oleh Human Capital a. Level Pendidikan minimal S1 Di tahun 2024, total rekrutmen program ODP ada
Services untuk posisi “Staff Development Program Khusus untuk pegawai pelaksana security: b. Kandidat berasal dari lulusan Universitas/ sejumlah 829 orang, meningkat 30% dari rekrutmen
(SDP)”. Ketentuan pelaksanaan program SDP Pegawai Pelaksana Pemegang Kewenangan Perguruan Tinggi dengan reputasi terbaik tahun lalu yang sejumlah 640 orang. Peningkatan
ini tercantum dalam peraturan internal Bank (P3K) Security/ Security Supervisor. di Indonesia maupun Luar Negeri yang ini disebabkan oleh adanya kenaikan kebutuhan
Mandiri, dengan penjelasan sebagai berikut: ditetapkan oleh Bank Mandiri. pegawai pimpinan di unit-unit kerja Bank Mandiri.
Khusus untuk pegawai pelaksana Branch Sales c. Program studi:
1. Pegawai Pelaksana dan Pegawai Pelaksana Staff, Branch Sales Supervisor dan Penyelia Unit : Program Studi lain yang dibutuhkan Bank Pada tahun 2024, pemenuhan kebutuhan
Security dengan prioritas utama Pegawai 1. Masa Kerja minimal 2 (dua) tahun dihitung d. Usia maksimal pada saat mengikuti seleksi awal: pegawai pimpinan melalui program ODP
Pelaksana Pemegang Kewenangan (P3K). sejak PKWT sebagai Branch Sales Staff, Branch • 26.0 tahun untuk lulusan S1/setara dilakukan melalui job fair, campus hiring yang
2. Pendidikan minimal D4 atau S1. Sales supervisor dan Penyelia Unit. • 28.0 tahun untuk lulusan S2 diikuti oleh Bank Mandiri, program “Talent Hunt”,
3. Memiliki professional disposition yaitu: 2. Tidak ada minimal Individual Grade. e. Indeks Prestasi kumulatif (IPK) minimal: program “Future me”, program magang, serta
berkomunikasi dengan penuh respek/ • Lulusan S1: 2.75 – 3.00 (skala 4.00) menggunakan Applicant Tracking System bekerja
hormat (speak with respect), cara dan Pada tahun 2024, jumlah karyawan yang • Lulusan S2: 3.20 sama dengan “Talentics.”
kerapihan berpakaian (well dressed), sikap mengikuti rekrutmen dari sumber internal ada • Lulusan Universitas Sumber Luar Negeri:
sopan santun (well mannered), kepercayaan sebanyak 579 orang, meningkat 8% dari tahun Pass atau berdasarkan standar tertentu
diri (self confidence). 2023 yang berjumlah 538 orang. kenaikan ini sesuai asal Universitas
4. Performance Level minimal PL2 pada 2 tahun disebabkan oleh adanya jumlah pegawai yang
terakhir. eligible untuk mengikuti proses pengembangan Keterangan 2024 2023
5. Masa kerja minimal 5 tahun terhitung sejak dan terdapat kebutuhan pegawai pimpinan dari Rekrutmen ODP 829 640
tanggal efektif bekerja. jalur SDP di unit-unit kerja.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 512 513 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 124
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
Rekrutmen Jalur Cpdk (Calon Pimpinan Daerah Khusus) Rekrutmen Jalur pembelajaran meliputi Teknologi untuk Program
Rekrutmen ini secara khusus ditujukan bagi fresh graduate yang merupakan putra daerah. Pegawai yang Magang pekerjaan back office, call Magang Bersertifikat Kampus
direkrut melalui jalur CPDK akan mengikuti program pengembangan yang komprehensif dan intensif, Tujuan dari Program Magang center, customer service, dan Merdeka (MBKM). Program
yang mencakup pelatihan in-class dan on-the-job training. Program ini bertujuan untuk memberikan adalah untuk membekali dan teller. Untuk posisi contact Magang Magenta dimulai
pemahaman yang mendalam tentang standar operasional dan proses bisnis di unit kerja, sehingga mengembangkan kompetensi center, Bank memiliki program pada tahun 2023, sedangkan
pegawai siap menjalankan peran dan tugas di daerah setempat. Pada tahun 2024, total rekrutmen lulusan sekolah dan universitas magang khusus bagi sahabat program MBKM telah berjalan
karyawan melalui jalur CPDK mencapai 68 orang, meningkat 100% dibandingkan dengan nihil rekrutmen agar siap memasuki dunia difabel dengan pendidikan sejak tahun 2021. Program
pada tahun sebelumnya. kerja. Peserta magang yang minimal lulusan SMA, yang magang ini ditujukan bagi
menunjukkan kemampuan disebut Kriya Mandiri Contact mahasiswa dari berbagai
Keterangan 2024 2023 dan kompetensi yang baik Center. Peserta mengikuti Perguruan Tinggi Negeri dan
Rekrutmen CPDK 68 Nihil akan dijadikan sebagai tiga tahap program; basic, Swasta sebagai bagian dari
kandidat potensial dalam intermediate, dan advanced, inisiatif “BUMN Hadir untuk
Rekrutmen karyawan CPDK ditempatkan di sejumlah unit kerja Bank, antara lain Wilayah Kalimantan dan proses rekrutmen Bank Mandiri. yang dilaksanakan secara Negeri.” Tujuan utamanya
sekitarnya (Regional 9), Wilayah Sulawesi dan Maluku (Regional 10), Wilayah Bali dan Nusa Tenggara Program magang yang komprehensif selama tiga adalah untuk mendukung
(region 11) dan Wilayah Papua & Papua Barat (Regional 12). menjadi sumber rekrutmen di tahun sesuai kurikulum yang program pemerintah
Bank Mandiri terdiri dari dua terstruktur. Pada tahun 2024, dalam mempersiapkan
Region Jumlah jenis utama: Kriya Mandiri terdapat 3.029 peserta Kriya sumber daya manusia
Region II/Sumatera Selatan 21 dan Program Magang Mandiri, di mana 273 di yang unggul dan berdaya
Region IX/Kalimantan 11 Kemitraan, termasuk Program antaranya menjadi karyawan saing serta menciptakan
Region X/Sulawesi & Maluku 17 Magang Generasi Bertalenta tetap Bank Mandiri. Angka keselarasan antara kurikulum
Region XI/Bali & Nusa Tenggara 10 (MAGENTA) dan Program ini menunjukkan penurunan perguruan tinggi dengan
Region XII/Papua 9 Magang Bersertifikat Kampus sebesar 67% dibandingkan kebutuhan industri. Peserta
Grand Total 68 Merdeka (MBKM). dengan 817 peserta pada magang dalam program ini
tahun sebelumnya. memperoleh pengetahuan
Kriya Mandiri adalah program dan keterampilan yang
Rekrutmen Karyawan mandiri oleh unit kerja terkait bagi pengelola dan praktisi magang terpadu yang Program Magang Kemitraan komprehensif dan terstruktur,
Difabel dengan koordinasi bersama Manajemen Human Capital diperkenalkan pada tahun dilaksanakan bersama dua khususnya di bidang
Bank Mandiri juga memiliki Human Capital. Salah satu di lingkungan BUMN untuk 2012 untuk lulusan SMA, kementerian: Kementerian perbankan. Pada tahun 2024,
kebijakan untuk merekrut contohnya adalah layanan berinteraksi, belajar, dan program Diploma Tiga (D3), Badan Usaha Milik Negara program ini berhasil merekrut
karyawan difabel sebagai Mandiri Call 14000 di Mandiri bersinergi dalam meningkatkan dan Strata Satu (S1). Program (BUMN) dan Forum Human 521 peserta, meningkat
wujud komitmen terhadap Contact Center yang pengelolaan Human Capital. ini bertujuan untuk memberikan Capital Indonesia (FHCI) untuk sebesar 8.31% dibandingkan
kesetaraan kesempatan kerja. melakukan rekrutmen secara pengetahuan, keterampilan, Program Magang Magenta, dengan 481 peserta pada
Saat ini, rekrutmen karyawan independen. Pada tahun 2024, Bank dan pengalaman langsung serta Kementerian Pendidikan, tahun sebelumnya.
difabel difokuskan pada posisi merekrut 67 karyawan difabel, di industri perbankan. Modul Kebudayaan, Riset, dan
staf Contact Center, staf Selain itu, rekrutmen karyawan mengalami peningkatan
Mandiri University, dan staf IT. difabel juga dilakukan bekerja sebesar 27% dibandingkan
sama dengan FHCI (Forum dengan tahun 2023, yang Program Magang 2024 2023
Proses rekrutmen karyawan Human Capital Indonesia), berjumlah 18 orang, dengan MBKM 293 152
difabel dilakukan secara yang merupakan wadah rincian sebagai berikut. Magenta dan Magang Umum 228 329
Total 521 481
Keterangan 2024 2023
Rekrutmen Difabel 9 2
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 514 515 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 125
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
Proses manajemen talenta dan suksesi
terbagi menjadi 4 (empat) proses
utama, yaitu:
1. Talent Identification
Proses Identifikasi TC (Talent
Classification) berdasarkan
Learning Agility kinerja, Leadership Characteristics,
Ability, Agility serta Engagement.
2. Talent Profiling
Proses asesmen talent
berdasarkan aspek track record,
technical capability, leadership
capability dan personality.
Purpose 3. Talent Development
Penyusunan rencana dan
menjalankan pengembangan
talent berdasarkan gap
kapabilitas.
4. Strategic Talent Review
Review progres pengembangan
dan menyiapkan rencana suksesi
Super Happy, Super Productive, incumbent.
Sustainable Business
Bank Mandiri Talent Management Process
PENGEMBANGAN Pengembangan Karier mengembangkan pegawai
PEGAWAI Pegawai agar siap mengisi posisi-posisi
1 2 3 4
Pendekatan Bank Mandiri penting dalam manajemen
terhadap pengembangan Bank.
Guna meningkatkan karier pegawai didasarkan pada Talent Identification Talent Profiling Talent Development Strategic Talent Review
kompetensi pegawai dan program Talent Management Strategi Talent Management Identifikasi TC berdasarkan Asesmen talent berdasarkan Menyusun rencan dan Review proses pengembangan
kinerja, leadership aspek track record, technical menjalankan pengembangan dan menyiapkan rencana
untuk mencapai daya saing and Succession yang and Succession Bank Mandiri characteristics, ability, agility capability, leadership talent berdasarkan gap sukses incumbent
global, Bank Mandiri telah berlandaskan pada prinsip fair disusun berdasarkan kerangka serta engagement capability dan personality kapabilitas
melaksanakan serangkaian opportunity. Hal ini memastikan kerja Mandirian Propeller High
Potential
inisiatif pengembangan yang setiap pegawai memiliki yang terdiri dari lima elemen (HIPO)
High
Under
Achiever
berkelanjutan dan bertujuan kesempatan yang sama untuk kunci: Technical Capability, (UA) Critical
Moderated
Capacity
Resources
(CR)
untuk mengembangkan berkembang dan maju, sambil Leadership Capability, Culture,
talenta yang unggul. Fokus tetap mempertimbangkan Learning Agility dan Purpose.
Limited
Limited Key
Contributor Contributor
Kerangka kerja ini menjadi
(LC) (KC)
pada peningkatan kompetensi kebutuhan Bank, kapabilitas
Limited Moderated High
pegawai ini tidak terlepas dari individu, penilaian kinerja dasar pengembangan Performance (3 tahun terakhir)
pentingnya pengembangan pegawai, potensi pegawai, talenta untuk memastikan
karier pegawai secara klasifikasi talenta, jabatan, bahwa kelima aspek tersebut
Output Output Output
keseluruhan. dan faktor relevan lainnya. dilaksanakan secara seimbang Output Talent Profile & Gap Talent Development Plan Progress Development Plan
Talent Classification
Program ini dirancang untuk dan menyeluruh. Competency & Execution & Succession Plan
Pengelola: Pegawai Talent, Human Capital, Kepala Unit Kerja, Direksi Bidang
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 516 517 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 126
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
Pengembangan Kompetensi Pegawai Program pengembangan disesuaikan dengan kebutuhan modul pelatihan, menyusun
Pengembangan kompetensi pegawai Bank Mandiri dilaksanakan melalui corporate university yang pegawai yang dikelola bisnis dan pegawai, Bank jadwal pelaksanaan program
disebut Mandiri University. Program ini menggunakan model operasional yang berlandaskan pada oleh Mandiri University Mandiri terus berfokus pada (learning delivery and
Strategic Learning Process, yaitu rangkaian pembelajaran komprehensif yang dimulai dari analisis bertujuan untuk mendukung eksekusi Reskilling, Upskilling deployment), hingga mengukur
kebutuhan bisnis dan kompetensi pegawai, dilanjutkan dengan implementasi solusi pembelajaran, implementasi Corporate & Redeployment sejalan dampak pembelajaran
hingga pengukuran dampak terhadap pencapaian hasil bisnis. Gambaran Strategic Learning Process Plan Bank Mandiri dengan dengan implementasi Smart (learning impact). APDP
adalah sebagai berikut: meningkatkan kompetensi Branch, serta pengembangan disusun oleh Mandiri University
pegawai yang selaras dengan kapabilitas digital bagi seluruh bersama Unit Kerja terkait
visi Bank Mandiri. Agar pegawai. Pengembangan dan HCBP, dengan program
selaras dengan strategi Bank, pegawai pada setiap Direktorat pelatihan yang bersifat top-
Learning Acquiring Delivery Learning pengembangan kompetensi dilakukan secara terencana down sesuai kebutuhan
Needs Learning & Impact dilakukan di bidang agar sesuai dengan kebutuhan organisasi (Thematic Learning).
Diagnosis Solutions Deployment Measurement kepemimpinan, manajerial, bisnis, diinformasikan kepada Selain program top-down, Bank
dan teknis, khususnya dalam seluruh stakeholder sejak dini, Mandiri juga merencanakan
wholesale banking, retail sumber daya dialokasikan pengembangan pegawai
banking, risk management, secara efisien, dan realisasinya secara bottom-up
IT, digital banking, serta dipantau secara berkala. berdasarkan gap kompetensi
Learning culture, infrastructure, administration, support system
bidang lainnya seperti operasi spesifik (Specific Personal
perbankan, keuangan, Rencana pengembangan Learning) yang didiskusikan
Organizational Learning blue print & Learning program/ Data outcome of dan sumber daya manusia. pegawai dituangkan dalam melalui development dialogue
capability roadmaps module learning (survey,
Pengembangan kompetensi Annual People Development dengan atasan. Program
competency questionnaires,
INPUT requirements based
(blended/non-
observation, kepemimpinan dan teknis ini Plan (APDP) untuk setiap bottom-up ini disusun dalam
blended)
on business plan & interviews, etc berpedoman pada Leadership Direktorat sesuai dengan bentuk Individual Development
strategy Capability Model (LCM) dan kebutuhannya. APDP disusun Plan (IDP) setiap pegawai.
Technical Capability Model secara sistematis, mulai
• Core competency • Decide/choose: • Program/module • Evaluate: (TCM). dari analisis kebutuhan Alur pengembangan pegawai
analysis makeborrow- buy- Campaign • The quality of bisnis (learning needs digambarkan dalam Capability
• Development reuse • Implement (deliver/ the outcome of
Dalam kompetensi teknis, analysis), menetapkan solusi Development Framework
needs analysis • Analyze program/ deploy) by corporate learning
module requirements teacher (on job & selain program pelatihan yang pembelajaran dalam bentuk berikut:
PROCESS • Training needs • The learning
analysis • design program/ work place trainer, solutions
module framework classroom/virtual
• The learning system
facilitator, coaching,
• Develop program/ • The performance of
consulting,
module content employee
Alur pengembangan pegawai digambarkan dalam
mentoring)
Capability Development Framework berikut:
• Development ISD Toolkit: Trainer’s Toolkit: • Participant’s
needs analysis • Learning requirements • instructional design evaluation ROI
forms form toolkit
• Design window analysis
• Training needs • course structure • Data collection Need Analysis Capability Structure Development
• course structure & Strategic People
analysis forms plan and Plan
TOOLS lesson plan • facilitator’s guideline Management Implementation Review
• ROI analysis plan Corporate & Competency
• Learning & evaluation • Teaching slide’s Business Strategy Technical APDP
• Monetary Capability Model Assessment (Thematic Learning) Talent Pool
materials
Conversion
• Test & pilot course Job Analysis Blended Learning:
Leadership & IDP
• Cost analysis Educate,
Managerial Specific Personal Employee
Key Required Capability Model Engage, Expose, Learning Review
• Organizational Learning program/ Outcome of learning Learning evaluation Capabilities Experience
learning blue print module (L1, L2, L3, L4 return on
(company wide) (blended/non-blended) training investment)
OUTPUT • Learning roadmaps
(proactive)
• Training additional
program (reactive)
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 518 519 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 127
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
Mandiri University memiliki akademi-akademi khusus untuk setiap segmen bisnis Bank, yang memungkinkan Mandiri’s Leadership Pipeline Framework
pegawai di masing-masing unit kerja mendapatkan pelatihan dan pengembangan yang fokus pada
OBOARDING EQUIPPING DEVELOPING
tugas dan tanggung jawab mereka. Berikut adalah Akademi yang terdapat di Bank Mandiri:
Onboarding for newly & promoted Equipping with practical managerial Talent acceleration program to
people leaders to perform gesture skills which refers to leadership capability enhance capabilities for next level
Akademi Segmen “passion to deliver beyond expectation’ in empowering team to deliver beyond and being mDNA Role Model
Fokus pada pengembangan segmen Wholesale Banking, Trade Finance, Treasury,
Wholesale Banking Academy
International Banking dan Kantor Luar Negeri. Leading
Organization Onboarding for MASLP
Fokus pada pengembangan segmen Small Medium Enterprise, Retail Banking, (BOD & SEVP) Executive Leaders Mandiri Advanced Senior Leaders Program
Retail Banking Academy
Consumer Deposit, Financial Services dan Manajemen Investasi.
Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang Business Continuity
Operations Academy Management, Credit OpeRations, e-Channel OpeRations, Trade Services
Strategic Business Leader MASLP
OpeRations dan Customer Care. Leading Functions Mandiri People Manager
(Setara GH/L2) MPM Executive for L2 Leading for Impact Mandiri Advanced Senior
Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang Risk Management, Audit and Leaders Program
Risk Academy
Control Function, Compliance dan Legal.
Digital Banking and
Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang Digital Banking, Teknologi MALP Graduates
Information Technology Leading Leaders Mandiri People Manager
Strategic Business Leader
Mandiri Advanced Scholarship
Academy
Informasi, Enterprise Data Management. (Setara DH/L3) MPM Mastery for L3 Leading for Impact Leaders Program (for L3)
Human Capital and Finance Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang Finance, Corporate women Leadership
Academy Transformation dan Human Capital. Program
Leadership and Management Fokus pada pengembangan kepemimpinan (leadership) dan managerial di Bank MAFLP
Leading Teams Mandiri People Manager
Development Academy Mandiri. (Setara Team MPM Fundamental
Mandiri Advanced
First Leaders Program
Leader)
Managerial
Series Program MYLead
Mandiri Young Leaders
Program pengembangan a. Leadership Developmet melengkapi pegawai
Leading Self ODP/SDP
kompetensi pegawai Bank Program dengan keterampilan (Officer) Officer/staff Development Program Graduates Scholarship (for L4)
Mandiri terbagi menjadi Program ini merupakan kepemimpinan yang
Leadership Development rangkaian pengembangan spesifik sesuai gap
Program dan Technical kepemimpinan yang kompetensi yang
Development Program, terstruktur dan berjenjang diidentifikasi. Developing
yang disusun berdasarkan sesuai kapasitas bertujuan untuk Program berjenjang dalam leadership • Staff Development Program
kompetensi inti dari setiap kepemimpinan di setiap mempersiapkan dan development program adalah sebagai berikut: Merupakan program pengembangan
job family dan capability level pegawai. Program ini mempercepat pegawai onboarding pegawai yang dipromosikan
model. Program-program ini dibagi menjadi tiga fase ke tingkat kepemimpinan • Officer Development Program (ODP) dari level staf ke level pegawai pimpinan.
dirancang untuk mendukung utama di setiap tingkat berikutnya. Sasaran Merupakan jalur pengembangan Fokus pengembangan meliputi pembekalan
perkembangan karier kepemimpinan organisasi: program ini mencakup onboarding yang diperuntukkan bagi terkait leadership, managerial, dan technical
pegawai, meningkatkan Onboarding, Equipping, seluruh pegawai di setiap kandidat fresh graduate atau kandidat skills yang dibutuhkan oleh seorang officer:
ketanggapan terhadap dan Developing. level kepemimpinan yang memiliki pengalaman kerja kurang self leadership, bisnis perbankan, general
tantangan, menanamkan Onboarding bertujuan organisasi, mulai dari level dari 4 (empat) tahun. Kandidat yang banking, IT, manajemen risiko, dan culture.
nilai-nilai budaya, serta membekali pegawai officer hingga Direktur. lulus dalam tahap rekrutmen dan seleksi Program pembelajaran berlangsung selama
memiliki tujuan bersama dengan keterampilan akan ditetapkan sebagai calon pegawai 3 bulan di kelas dan 3 bulan On the Job
untuk membangun bangsa. kepemimpinan saat dan wajib mengikuti program pendidikan Training di unit penempatan. Selama 2024,
Penjelasan mengenai kedua menduduki posisi baru. ODP secara intensif selama 1 tahun, yang pegawai yang mengikuti SDP sejumlah 611
program tersebut adalah Equipping berfokus pada terdiri atas 3 bulan pembelajaran di kelas, pegawai dengan 19 batch.
sebagai berikut: 3 bulan on the job training, dan 6 bulan
penempatan di unit kerja sebagai pegawai • SESPIBANK Program
kontrak. Untuk memenuhi kebutuhan bisnis, Sekolah Staf dan Pimpinan Bank (SESPIBANK)
pengembangan kompetensi dalam ODP merupakan program pengembangan bekerja
antara lain pada aspek Teknologi Informasi sama dengan Lembaga Pengembangan
(TI), Risk Management, wholesale banking, Perbankan Indonesia bagi pimpinan Bank
retail banking, dan fungsi supporting. Selama Mandiri Level L3 untuk mempersiapkan
2024, sejumlah 827 calon pegawai dalam 27 pegawai ke level selanjutnya. Kurikulum
batch mengikuti pengembangan ODP. SESPIBANK terdiri atas kelas klasikal, uji
sertifikasi general banking, benchmarking,
dan pembuatan makalah sebagai bahan
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 520 521 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 128
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
evaluasi akhir. Pasca mengikuti program ini, • Mandiri People Manager (MPM) Executive MALP diselenggarakan selama ±3 bulan, terdiri - Program Beasiswa S2 Luar Negeri
peserta diharapkan mengembangkan skills Merupakan program leadership yang atas Educate sejumlah 2 modul, masing-masing Merupakan program beasiswa S2
technical perbankan yang lebih advanced, dirancang untuk pegawai L2 (BOD-2), dan berdurasi 5 hari. di luar negeri yang bertujuan untuk
sekaligus menjalin network dengan peserta BOD-1 dalam membentuk mandirian dengan meningkatkan exposure, networking
pejabat dari berbagai Bank lain di Indonesia. wawasan dan knowledge mendalam, skill Diharapkan dengan mengikuti program ini skills dan knowledge para peserta terkait
Selama 2024, sejumlah 4 pegawai Bank yang excellence, dan motivasi yang kuat peserta dapat memiliki keterampilan strategic wawasan global yang relevan dengan
Mandiri mengikuti program SESPIBANK. untuk mewujudkan aspirasi Bank Mandiri leadership yang mampu memimpin organisasi kebutuhan Bank Mandiri. Di tahun 2024
menjadi Undisputed Industry Leader. Selama dan tim mencapai visi. Selama 2024, telah terdapat 30 (tiga puluh) pegawai yang
• Mandiri People Manager (MPM) Fundamental 2024, sejumlah 213 pegawai telah mengikuti diselenggarakan 2 (dua) cohort MALP dengan sedang menjalankan studi beasiswa S2 di
Merupakan program pelatihan bagi MPM Executive. total peserta sejumlah 60 top talent L3. Top 15 Perguruan Tinggi di seluruh dunia.
pegawai di level L4 (officer) untuk membekali Bidang studi yang diambil adalah Digital
kemampuan leadership. Kurikulum • Mandiri Advanced Senior Leaders Program • Mandiri Advanced First Leaders Program Business, Advanced Finance, Technology,
meliputi penyusunan rencana kerja yang (MASLP) (MAFLP) dan Enablers (Human Resources & Laws).
SMART, prioritas tugas berdasarkan PDCA, Mandiri Advanced Senior Leaders Mandiri Advanced First Leaders Program
performance monitoring, dan komunikasi. Program (MASLP) merupakan Leadership (MAFLP) merupakan Leadership development b. Technical Development Program
Durasi program adalah 1 hari. Selama 2024, development program bagi top talent program yang mempersiapkan top talents BOD- Merupakan program peningkatan kompetensi
sejumlah 163 pegawai telah mengikuti MPM BOD-1 untuk mempersiapkan diri ke level 3 (Team Leaders, Branch Managers atau setara) pegawai secara technical sesuai dengan
Fundamental. selanjutnya. Fokus pengembangan ini pada ke level kepemimpinan selanjutnya. Fokus segmen bisnis yang dikelolanya. Program
Intrapreneurship, strategic leadership, people pengembangan program ini adalah People pengembangan technical capability ini
• Mandiri People Manager (MPM) Mastery focus & digital leadership sesuai kebutuhan Focus, Digital Mindset, Strategy & Innovation. diselenggarakan secara tematik maupun
Merupakan program pelatihan bagi pegawai dan strategi Bank. Selama tahun 2024, telah diselenggarakan spesifik dengan tujuan meningkatkan
di level L3 (setingkat Department Head 10 (sepuluh)) cohort MAFLP dengan total knowledge dan skill pegawai di business
dan setara) dengan tujuan meningkatkan • Mandiri Advanced Leaders Program (MALP) peserta sejumlah 498 top talent L4. unit yang meliputi wholesale banking, retail
kapabilitas kepemimpinan dalam mengelola, Mandiri Advanced Leaders Program (MALP) banking, risk management, IT dan digital
memotivasi, dan meningkatkan kinerja tim. merupakan Leadership development • Mandiri Executive Leaders Program (MAELP) banking, serta bidang lainnya, antara lain:
Kurikulum meliputi membangun tim kerja program bagi top talent BOD-2 untuk Mandiri Executive Leaders Program (MAELP) banking operations, finance, dan human
yang efektif, mengelola perubahan demi mempersiapkan ke level selanjutnya. Fokus merupakan Leadership development resources. Untuk tahun 2024, terdapat 896
mencapai sasaran, melakukan perencanaan, pengembangan ini pada Intrapreneurship, program untuk level Komisaris, Direksi modul program technical yang dilaksanakan
bimbingan dan eksekusi, serta mengelola strategic leadership, people focus & digital dan SEVP. Program ini bertujuan untuk dengan diikuti oleh 168.292 peserta.
energi dan melakukan prioritas sasaran tim. leadership sesuai dengan kebutuhan dan meningkatkan kapabilitas leadership dan
Selama 2024, sejumlah 1.027 pegawai telah strategi Bank. technical yang sesuai dengan kebutuhan Beberapa program technical yang
mengikuti MPM Mastery. bisnis Bank Mandiri, juga membangun diselenggarakan selama tahun 2024 adalah
relationship dengan stakeholders lain. Di sebagai berikut:
tahun 2024, sebanyak 6 (enam) Komisaris dan
7 (tujuh) Direksi telah mengikuti program ini di • Strategic Business Leaders (SBL) Program
berbagai Top Global Universities. Guna mewujudkan aspirasi Bank
Educate Engage Mandiri untuk menjadi Undisputed
• Program Beasiswa Pasca Sarjana (S2) Industry Leader, salah satu fokus yang
Program beasiswa S2 merupakan program dijalankan oleh Bank Mandiri adalah
Pembelajaran melalui training kelas, business case, pengembangan bagi pegawai top talents mengembangkan kapabilitas Mandirian
coaching, dan business simulation.
yang terpilih untuk mendapatkan pendidikan sebagai strategic business leaders.
Journey ± 3 bulan: sesi virtual interaktif, asesmen & formal pascasarjana baik di luar negeri
materi reading, simulasi bisnis dan individual dan Pembelajaran melalui
interaksi kolaboratif maupun dalam negeri. Tujuan program Strategic Business
group coaching
bersama role model, - Mandiri Executive Scholarship for Leaders adalah melengkapi seluruh
Modul 1 mentor dan rekan sekerja. Postgraduate (MESP) pegawai Level L3 khususnya para
Always Ahead - Future Now (Leading Mandiri from Merupakan program beasiswa S2 di dalam Leader Bank Mandiri dikantor pusat
the future)
negeri untuk meningkatkan knowledge & dan region dengan keterampilan dan
Modul 2
skill para pegawai top talents di level BOD- kapabilitas agar mampu memimpin
Always Deliver – Making it Happen (Executing an 2 yang berfokus pada pengembangan mengimplementasikan strategi
Mandiri Strategy)
future skills yang dibutuhkan pada strategi perusahaan 3-3-1 dalam pencapaian
jangka panjang Bank. Di tahun 2024 dominasi pasar dengan create our own
terdapat 2 (dua puluh satu) pegawai L3+ game di Unit kerjanya. Selama tahun 2024
dan L3 (Department Head dan setara) program ini diikuti oleh 3.737 pegawai.
yang menjadi peserta program.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 522 523 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 129
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
Tabel Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Program
2024 2023
Program Pengembangan
Batch Peserta Batch Peserta
Program Pengembangan Kepemimpinan
Officer Development Program 27 827 21 640
Staff Development Program 19 611 16 568
SESPIBANK Program 2 3 1 1
Mandiri People Manager (MPM) Fundamental 3 163 2 615
Strategic Strong Winning Intensive Group Project Active Learning:
Mandiri People Manager (MPM) Mastery 1 1.027 0 0
Leadership Camp Ecosystem Mentoring Assignment Online + Offline
Mandiri People Manager (MPM) Executive 1 213 3 81
Mandiri Advanced Leaders Program (MALP) 2 60 2 65
Membangun Memperkuat peran Membangun forum Membangun Membangun
pemahaman peserta pada RCEO, Regional diskusi antara para kapabilitas melalui kapabilitas melalui Mandiri Advanced First Leaders Program (MAFLP) 10 498 5 364
terhadap profile Head & Area Head mentor dengan peserta praktek nyata based subject matter expert Mandiri Executive Leaders Program (MAELP) 15 13 5 14
branch manager yang untuk menjadi dalam menyusun branch on case from RCEO terkait leaderships dan
mencakup 5 aspek ekosistem pendorong business plan dan pada cabang yang technical capability S2 Program 3 51 2 73
strategic business leader keberhasilan BM implementasi quick win dikelola saat ini Women Leadership Program - - 2 280
Other Leaderships 65 9.670 58 6.529
Program Pengembangan Technical 2.839 168.292 2.718 300.228
HOW? HOW? HOW? HOW? HOW?
E-learning & Podcast 9.071 768.204 3.369 483.598
Pembekalan direktur Equip Mentor kelas Group Mentoring Individual Assignment 4+4
utama dan para direksi pembekalan bagi Based on cluster Sharing case study, Sesi leaderships dan
mengenai ekspektasi para mentor agar unggulan tiap region branch business plan technical virtual class
profile seorang strategic dapat berperan yang dilaksanakan & quick wins Group berdasarkan kurikulum
Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan
business leaders sebagai ekosistem tiap minggu Assignment Creating strategic business Bank Mandiri senantiasa menerapkan prinsip kesetaraan dalam program pengembangan kompetensi
pembelajaran dalam breakthru by cluster leaders from branch
pegawai, di mana setiap pegawai diberikan kesempatan yang sama untuk mengembangkan
rangka creating winning manager program
ecosystem potensinya. Pada tahun 2024. sebanyak 38.002 pegawai mengikuti pelatihan. setara dengan 97,8% dari
total pegawai aktif. yang terdiri dari 18.193 pegawai pria (98,2%) dan 19.809 pegawai wanita (97,4%).
Jumlah pegawai yang mengikuti pelatihan di tahun 2024 ini meningkat sebesar 97,5% dibandingkan
dengan tahun 2023 yang diikuti oleh 37.084 pegawai.
Tabel Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan di Tahun 2023-2024
Jumlah Training
No. Level Pegawai
• Wholesale RM Coverage Program • Digital Talent Readiness for Future 2024 2023
Wholesale RM Coverage merupakan Digital Talent Readiness for Future merupakan 1. Komisaris 10 12
program pengembangan kapabilitas RM program digital talent pegawai Bank Mandiri 2. Direktur 12 12
Wholesale untuk mendukung bisnis Wholesale yang dilaksanakan melalui 2 program yang 3. SEVP - SVP 154 158
Banking beserta Value Chain agar pegawai bertujuan untuk meningkatkan kapabilitas 4. VP - AVP 4.120 3.965
dapat memberikan solusi end to end transaksi digital pegawai Bankwide sebagai Digital 5. SM - FAM 13.993 13.822
kepada nasabah. menjadi enabler ekosistem Leaders yaitu: 6. Pelaksana 19.659 19.751
dan menjaga hubungan dengan nasabah - IT Bootcamp 7. Non Pelaksana 55 59
baik di kantor pusat dan region melalui - MSJD - Mandirian Siap Jadi Digital. 8. Pension/Terminate 2.032 1.738
program-program training. Selama tahun Grand Total 40.035 39.517
2024 program ini diikuti oleh 10.016 pegawai. Hingga Desember 2024, seluruh rangkaian
Program Digital Talent Readiness for Future Tabel Jumlah Hari dan Jam Training (Man Hour) Berdasarkan Jenis Kelamin Tahun 2023-2024
telah dilaksanakan dengan diikuti oleh total Rata-Rata Jam Pelatihan
Jumlah Peserta Pelatihan Sum Durasi Pelatihan (jam)
8.726 peserta. Jenis Kelamin per Pegawai
2024 2023 2024 2023 2024 2023
Perempuan 20.916 20.623 2.140.788 2.664.804 102.4 124,4
Laki-Laki 19.119 18.894 2.175.159 2.674.432 113.8 136,6
Grand Total 40.035 39.517 4.315.947 5.339.236 107.8 135,1
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 524 525 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 130
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
Tabel Jumlah Hari dan Jam Training (Man Hour) Berdasarkan Level Pegawai Tahun 2023-2024
Jumlah Sum Durasi Pelatihan Rata-Rata Jam Pelatihan
No. Level Pegawai Peserta Pelatihan (jam) per Pegawai Pre-arrival Arrival
2024 2023 2024 2023 2024 2023
1. Komisaris 10 12 179 1.008 17,9 0,0 Sebelum Efektif Setelah Efektif
2. Direktur 12 12 70 146 6,3 64,0 bekerja bekerja
3. SEVP - SVP 154 158 9.532 15.558 61,9 117,5
4. VP - AVP 4.120 3.965 533.885 807.516 129,6 174,3
5. SM - FAM 13.993 13.822 1.947.625 2.553.630 139,2 162,0 Accomodating Assimilating Accelerating
6. Pelaksana 19.659 19.751 1.743.310 1.839.932 88,7 84,2
7. Non Pelaksana 55 59 649 808 11,8 30,3
8. Pensiun/Terminate 2.032 1.738 80.698 120.638 39,7 58,7 Proses untuk mempersiapkan Proses untuk membuat Proses dimana pegawai
Grand Total 40.035 39.517 4.315.947 5.339.236 107,8 118,5 kedatangan pegawai (pre- pegawai cepat memahami sudah beradaptasi dengan
arrival) untuk mempercepat apa yang diharapkan lingkungannya dan sudah
pegawai catch up
dari pekerjaannya dan dapat berinovasi serta
dengan pekerjaannya dan
membuat pegawai merasa beradaptasi dengan bekerja dengan lebih efektif
SISTEM Prinsip Umum pelaksanaan 4. Connection diterima oleh lingkungan lingkungannya dan produktif
ONBOARDING onboarding pegawai adalah Bank memastikan bahwa pekerjaannya
PEGAWAI sebagai berikut:
1. Compliance
pegawai dapat membina
hubungan antar pegawai
Bank mempersiapkan dengan baik dan positif.
Pegawai baru Bank Mandiri, pegawai untuk memahami
baik yang bergabung melalui dasar-dasar ketentuan dan Onboarding for New
program New Hire maupun kebijakan yang berlaku di Hire
melalui program New Promote Bank. Program Onboarding Tujuan dari Onboarding for New sistem yang berlaku yang diberikan kepada
(Onboarding for New at Level), 2. Culture dirancang untuk membantu Hire adalah sebagai berikut: agar pegawai memiliki New Hire. Welcome Kit
diwajibkan mengikuti sistem Bank mempersiapkan New Hire beradaptasi dengan 1. Mempercepat proses risk awareness sehingga Onboarding diberikan
onboarding untuk memperoleh pegawai untuk lingkungan kerja yang baru, pemahaman pegawai mampu mengukur dan untuk meningkatkan
pengetahuan, keterampilan, dapat menerima dan sehingga mereka dapat terhadap pekerjaannya mengelola risiko-risiko yang pemahaman mengenai
dan perilaku yang dibutuhkan menjalankan norma- dengan cepat memahami sehingga dapat akan dihadapi dalam Bank Mandiri dan
sebagai pegawai Bank Mandiri. norma Bank termasuk perilaku dan tugas di unit meningkatkan Speed to melakukan pekerjaannya. produktivitas serta motivasi
budaya kerja dan tata nilai kerja yang dituju. Proses Productivity yang dimulai 4. Membangun jiwa kerja dari New Hire.
Dalam upaya digitalisasi utama (core values) Bank. onboarding dimulai sejak dengan menyediakan Mandirian Tangguh 2. Buddy System
sistem onboarding, Bank 3. Clarification New Hire bergabung di unit sarana dan prasarana dengan pola Pembelajar Selama Onboarding, New
memperkenalkan proses Bank memastikan bahwa kerjanya. Program ini terdiri dari yang dapat mendukung Tangguh yang mau Hire akan didampingi oleh
onboarding baru yang lebih pegawai mengerti dan 2 (dua) tahap, yaitu tahap Pre- pekerjaan hingga belajar secara proaktif dari seseorang Buddy. Peran
interaktif melalui pendekatan memahami tugas serta Arrival dan tahap Arrival, yang penjelasan mengenai Job berbagai sumber (build Buddy dalam pelaksanaan
gamification-based learning. tanggung jawab pekerjaan masing-masing mencakup 2 Description dan Goals. proactive learner). Program On Boarding
Proses ini mencakup 10 topik barunya dan hasil kinerja (dua) proses yang terintegrasi 2. Memperkenalkan Budaya sangat penting, khususnya
pembelajaran dengan durasi yang diharapkan. sebagai berikut: Bank Mandiri agar Sarana pendukung yang dalam memperkenalkan
3 bulan dan dapat diakses memperoleh pemahaman diberikan selama Onboarding lingkungan pekerjaan
secara online. mengenai nilai-nilai yang for New Hire adalah sebagai sehingga dapat
selaras sehingga pegawai berikut: mempercepat proses
dapat beradaptasi 1. Welcome Kit Onboarding adaptasi New Hire.
dengan cepat dalam Merupakan paket yang Seorang Buddy harus
lingkungan pekerjaannya berisi perlengkapan memiliki pemahaman
(attach to new culture). untuk menunjang kinerja yang memadai terkait
3. M e m p e r k e n a l k a n serta informasi umum dengan unit kerja dan
dengan ketentuan dan mengenai Bank Mandiri Bank Mandiri karena fungsi
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 526 527 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 131
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
seorang Buddy yaitu harus Tahapan program Onboarding • Level 2 (L2) adalah evaluasi Jenis Evaluasi Hasil
dapat selalu memberikan for New at Level: untuk menilai tingkat Rata-rata tingkat kepuasan peserta training (NPS) mencapai nilai +75,74 dari
Level 1, Reaction (Reaksi)
skala -100 sd +100 dan rata-rata nilai evaluasi 5,54 dari skala 1-6
informasi yang positif dan 1. Onboarding Development pemahaman peserta
Level Kedua, Learning
tepat kepada New Hire. Dialog selama pembelajaran (Pembelajaran)
Rata-rata tingkat kepahaman peserta adalah 85,59, dari skala 0-100
2. Onboarding Briefing dengan menggunakan Rata-rata tingkat kepuasan peserta training (NPS) mencapai nilai +75,74 dari
3. Onboarding Mission 3. Onboarding Learning metode ujian tertulis (teori) Level Ketiga, Behaviour (Perilaku)
skala -100 sd +100 dan rata-rata nilai evaluasi 5,54 dari skala 1-6
Checklist 4. Mid-Review maupun ujian praktik. Level 4, Kinerja Rata-rata dampak training kepada kinerja pegawai mencapai nilai 80,88%
Mission Checklist 5. Evaluasi Masa Probation • Level 3 (L3) adalah evaluasi
merupakan panduan untuk menilai implementasi
kegiatan onboarding materi pembelajaran
untuk membantu New EVALUASI dan perubahan perilaku BIAYA PENGEMBANGAN KOMPETENSI PEGAWAI
Hire dalam melakukan PELAKSANAAN sebelum dan sesudah
proses adaptasi dengan
lingkungan kerja selama
PENGEMBANGAN pembelajaran
menggunakan
dengan
metode
Selama tahun 2024. Bank Mandiri merealisasikan biaya pengembangan kompetensi pegawai
sebesar Rp397,1 miliar. Angka ini menunjukkan peningkatan dari realisasi anggaran tahun 2023
pelaksanaan Onboarding KOMPETENSI multirater yaitu meminta sebesar Rp382,83 miliar.
berlangsung. PEGAWAI pendapat/penilaian dari
pegawai, atasan, rekan Berikut adalah tabel rincian biaya pengembangan kompetensi pegawai Bank Mandiri.
Onboarding for New at Untuk meningkatkan kualitas kerja, bawahan dari
Level program pengembangan pegawai yang menjadi Tabel Biaya Pengembangan Kompetensi Pegawai
Untuk membantu pegawai kompetensi pegawai, Mandiri peserta training. Evaluasi Program Realisasi Biaya
baru beradaptasi dengan University secara konsisten ini dilakukan minimal No. Pengembangan Pegawai Anggaran 2024 Realisasi 2022 Realisasi 2023 Realisasi 2024
cepat di lingkungan kerja melakukan evaluasi terhadap 3 (tiga) bulan setelah (Rp Juta)
dan memahami peran konten materi, kualitas pembelajaran. 1 Executive Development Program 5.006 3.681 5.800 2.015
baru mereka, Bank Mandiri pengajar, dan metode • Level 4 (L4) adalah 2 Leadership Development Program 193.226 88.702 176.135 212.065
menyelenggarakan program pembelajaran. Evaluasi evaluasi untuk menilai 3 Culture Development Program 2.725 3.695 1.342 398
Onboarding for New at Level. berkelanjutan ini bertujuan dampak pembelajaran 4 Pre-Retirement 5.672 8.896 1.882 6.878
Program ini ditujukan bagi untuk memastikan bahwa terhadap kinerja yang 5 5 Strategic & Technical Skill Program 204.769 241.305 151.436 163.660
karyawan yang bergabung program pelatihan tetap dihasilkan. Evaluasi ini 6 Elearning 13.602 17.467 15.343 12.108
Total 425.000 363.746 351.938 397.124
melalui program New relevan, efektif, dan sesuai menggunakan metode
Promote, guna membantu dengan kebutuhan bisnis yang assessment kinerja dan
mereka memahami deskripsi berkembang. dilakukan setalah 3 (tiga)
pekerjaan, menetapkan tujuan bulan sejak pembelajaran
kinerja, serta mengenalkan Mandiri University menerapkan selesai dilakukan.
budaya perusahaan, Kode Etik, proses evaluasi yang
dan Etika Bisnis yang berlaku. komprehensif terhadap Selama tahun pelaporan
program pengembangan 2024. Bank Mandiri
Tujuan penyelenggaraan kompetensi pegawai, yang menyelenggarakan 79.101
Program Onboarding for New mencakup tahapan berikut: training menggunakan
at Level adalah: berbagai media pembelajaran.
1. Memahami ekspektasi • Level 1 (L1) adalah baik tatap muka, virtual
pimpinan & bankwide evaluasi untuk menilai classroom maupun e-learning
2. Memahami misi khusus & reaksi peserta terhadap dengan jumlah modul pelatihan
tanggung jawab penyelenggaraan sebanyak 9.952 modul diikuti
3. Reminder & Awareness pembelajaran yang oleh 949.438 peserta.
Integritas dilakukan dengan metode
4. Memahami kondisi & Net Promoter Score Untuk pelatihan yang
objektif unit yang akan (NPS) yang mencakup dilakukan di tahun 2024, Bank
dipimpin kesesuaian materi, Mandiri telah melakukan
5. Memahami penyusunan kemampuan pengajar evaluasi terhadap program
rencana strategis Unit Baru dalam menyampaikan pengembangan kompetensi
(termasuk Quick Win & materi, dan ketersediaan pegawai, yang dirangkum
improvement) fasilitas pembelajaran. dalam tabel berikut:
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 528 529 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 132
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
KNOWLEDGE MANAGEMENT • KMP Let’s Grow yaitu komunitas yang memonitor pencapaian kinerja selama Semester
terdiri dari learning partner dan fasilitator 1, dan penajaman kriteria serta mekanisme
Bank Mandiri mengimplementasikan knowledge management untuk memastikan bahwa pengetahuan, Bank Mandiri yang memiliki minat untuk Final Performance Review sehingga dapat
baik yang bersifat eksplisit maupun tacit, dari pegawai dan organisasi dapat diekstraksi, didokumentasikan, meningkatkan pengetahuan dan kompetensi mengapresiasi best of the best.
dan didistribusikan secara efektif. Langkah ini bertujuan untuk mempertahankan dan meningkatkan terkait strategy learning process.
keunggulan kompetitif organisasi. • KMP Mandiri Fasilitator Squad yaitu komunitas Sistem Penilaian Kinerja
fasilitator Bank Mandiri yang diharapkan Sistem penilaian kinerja pegawai didasarkan
Aktivitas knowledge management di Bank Mandiri mencakup serangkaian proses berkelanjutan, antara lain: dapat meningkatkan pengetahuan, pada pencapaian Key Performance Indicator
keterampilan anggota komunitas dalam (KPI) yang telah disepakati (Achievement) dan
menjalankan perannya sebagai seorang implementasi perilaku yang didasari oleh core
Acquire Knowledge
fasilitator. values dan core behavior (Attitude). Unsur-unsur
Aktivitas memperoleh dan
memperbaharui pengetahuan • KMP FMCG Ecosytem Zone yaitu komunitas kinerja yang dinilai terdiri dari unsur process dan
pegawai Bank Mandiri yang menangani result. Process menunjukkan bagaimana cara
nasabah Fast Moving Consumer Goods mencapai target (lead measure) dan Result
(FMCG). menunjukkan hasil pencapaian pegawai atas
• KMP Konstruksi Ecosystem Zone yaitu target (log measure).
komunitas pegawai Bank Mandiri yang
menangani nasabah konstruksi. Hasil penilaian kinerja dikategorikan berdasarkan
Apply Knowledge 5 (lima) predikat yang telah disempurnakan, yaitu:
Store Knowledge
Aktivitas Mengaplikasikan
pengetahuan dalam pekerjaan
Knowledge
Management Aktivitas menyimpan Platform Komunitas Mandirian 1. Beyond Expectations, menunjukkan kinerja
sehari hari dan membagikan
best practices dalam platform
Process pengetahuan di platform
yang disediakan bank
Pembelajar yang luar biasa/istimewa.
yang disediakan Bank Bank Mandiri menggunakan MY Learn sebagai 2. Exceed Expectations, menunjukkan kinerja
salah satu platform KMP sehingga anggota yang memuaskan/sangat baik.
komunitas dapat terhubung, dan membangun 3. Meet Expectations, menunjukkan kinerja
hubungan satu sama lain, memfasilitasi yang baik/memenuhi ekspektasi.
community related activities dan data 4. Below Expectations, menunjukkan perlunya
management related activities. perbaikan untuk membantu meningkatkan
kinerjanya.
Share Knowledge 5. Required Significant Attitude, menunjukkan
Aktivitas menyebarkan pengetahuan yang
diperoleh antara lain melalui platform yang
PENILAIAN KINERJA PEGAWAI tidak memperlihatkan kinerja yang sesuai/
disediakan Bank kepada pegawai diharapkan.
Bank Mandiri melakukan penilaian kinerja
pegawai untuk mengukur hasil (Achievement) Mulai tahun 2024, dilakukan penyesuaian
Komunitas Mandirian Pembelajar Saat ini telah tersedia beberapa KMP yang secara dan penerapan budaya serta karakteristik komponen KPI Individu yang terbagi menjadi
untuk Memfasilitasi Aktivitas spesifik membahas bidang tertentu antara lain: kepemimpinan dalam pekerjaan sehari-hari tiga, yaitu Sasaran Kerja Utama, Sasaran Kerja
Knowledge Management • KMP Smart Branch Knowledge (SBK) Corner (Attitude). Nilai Tambah, dan Sasaran Pengembangan
Bank Mandiri membentuk Komunitas Mandirian yaitu komunitas general banker untuk Kapabilitas. Hal ini untuk memberikan ruang bagi
Pembelajar (KMP) sebagai bagian dari upaya berbagi pengetahuan, pengalaman, dan Pada tahun 2024, melalui penyempurnaan sistem pegawai atas kontribusi di luar pekerjaan utama
pengelolaan pengetahuan. Komunitas praktisi ini best practices dalam Smart Branch. penilaian kinerja pegawai, Bank Mandiri terus dapat juga dipertimbangkan dalam penilaian
terdiri dari sekelompok pegawai Bank Mandiri yang • KMP Legal Warrior yaitu komunitas legal mendorong setiap pegawai untuk “Think Big & kinerja pegawai, mendorong seluruh pegawai
memiliki profesi, keahlian, atau minat yang sama, officer dan pegawai Bank Mandiri dengan Deliver Beyond Expectations” dalam mencapai memberikan kontribusi extra miles, dan tetap
dengan tujuan untuk berbagi pengetahuan dan latar belakang pendidikan hukum untuk aspirasi Bank, serta mewujudkan penilaian individu memperhatikan pengembangan pegawai.
praktik terbaik secara spesifik. Melalui pertukaran membahas tentang pengetahuan dan yang dapat memetakan kontribusi pegawai Proses penentuan KPI tersebut didiskusikan dan
tersebut, komunitas ini mendorong inovasi serta praktik legal. sehingga dapat memotivasi, membangun disepakati bersama oleh pegawai dan Employee
menghasilkan ide, pengetahuan, dan praktik kerja • KMP Kopra Community Network (KoCoNet) engagement pegawai yang optimal, dan Manager melalui development dialogue pada
baru atau meningkatkan praktik kerja yang sudah yaitu komunitas pegawai Bank Mandiri yang mengidentifikasi gap kapabilitas untuk menentukan saat Goal Setting untuk menjadi dasar penilaian
ada. Pengetahuan dan praktik yang dihasilkan memiliki minat untuk berbagi pengetahuan program development yang tepat. Final Performance Review.
oleh Komunitas Mandirian Pembelajar kemudian dan pengalaman terkait dengan KOPRA.
dikurasi, disimpan, dan didistribusikan kembali • KMP Data Quality yaitu komunitas data inputer Penyempurnaan tersebut mencakup New KPI Proses penilaian kinerja pegawai Bank Mandiri
melalui platform Bank agar dapat diadopsi oleh Bank Mandiri yang memiliki minat/kepedulian Structure yang mendorong seluruh pegawai terdiri atas 3 (tiga) tahapan yang telah
seluruh organisasi. yang sama terkait upaya meningkatkan untuk memberikan extra miles, Mid-Year Review disempurnakan untuk mendorong pencapaian
akurasi data. sebagai sarana untuk memberikan feedback dan aspirasi Bank, yaitu:
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 530 531 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 133
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
1. Penetapan Goal Setting 3. Penilaian Akhir
Pegawai Bank Mandiri terlebih dahulu Di akhir tahun, penilaian akhir dilakukan ENGAGEMENT PEGAWAI berlaku. Setelah masa cuti berakhir, pegawai
menetapkan goal setting di awal tahun di mana pegawai diberikan kesempatan dapat kembali menduduki posisi semula.
melalui development dialogue antara untuk melakukan self-assessment terhadap Untuk menjaga keterikatan emosional
pegawai dengan atasan langsung pegawai pencapaiannya. Kemudian hasil self pegawai terhadap Perusahaan, Bank Mandiri Pada tahun pelaporan 2024, terdapat total 1.420
(Employee Manager). assesment didiskusikan, di-review, dan melaksanakan berbagai inisiatif, termasuk pegawai yang mengambil cuti melahirkan atau
2. Mid-Year Review divalidasi oleh Employee Manager untuk peningkatan kesejahteraan pegawai untuk cuti ayah, terdiri dari 900 pegawai perempuan
Mid-Year Review dilakukan pegawai di selanjutnya dikalibrasi oleh Employee mendorong produktivitas yang optimal. dan 520 pegawai laki-laki. Angka ini menunjukkan
tengah tahun untuk penyesuaian kembali Manager’s Manager. Pihak-pihak yang Peningkatan kesejahteraan ini diberikan penurunan sebesar 15% dibandingkan tahun
dengan kondisi bisnis Bank, serta sarana berperan dalam penilaian kinerja pegawai dalam bentuk material maupun non-material. sebelumnya, dengan 1.633 pegawai (1.007
untuk memberikan feedback dan memonitor dijelaskan bagan berikut. Berikut adalah gambaran beberapa program pegawai perempuan dan 603 pegawai laki-laki).
pencapaian kinerja selama Semester 1. peningkatan engagement pegawai yang
dilakukan oleh Bank Mandiri. Dari jumlah tersebut, 100% pegawai telah kembali
bekerja setelah cuti berakhir. Selain itu, 100%
Remunerasi Pegawai pegawai yang mengambil cuti melahirkan atau
Remunerasi pegawai Bank Mandiri ditetapkan cuti ayah di tahun sebelumnya juga kembali
Siapa saja yang berperan dalam penilaian individu sesuai dengan peraturan yang berlaku. Besaran bekerja di Bank Mandiri setelah cuti mereka
remunerasi ini diatur berdasarkan kebijakan berakhir. Tingginya persentase pegawai yang
internal dan berada di atas standar Upah kembali bekerja menunjukkan bahwa Bank
Minimum tertinggi di Indonesia berlaku untuk Mandiri merupakan ‘employer of choice’ dan
seluruh wilayah operasional Bank Mandiri. memberikan dukungan yang memadai bagi
Remunerasi yang dilakukan di Bank Mandiri perkembangan pegawai perempuan.
menggunakan prinsip total reward, dimana
pegawai mendapatkan imbalan penuh dari segi Program Pensiun
finansial dan non finansial. Selain itu, Bank Mandiri Program pensiun Bank Mandiri mencakup dana
berupaya menjaga remunerasi pegawai agar pensiun dan pelatihan menjelang pensiun.
tetap kompetitif dan selaras dengan strategi Dana pensiun Bank Mandiri dikelola oleh Dana
remunerasi Bank untuk mendorong pencapaian Pensiun yang telah didirikan oleh Bank, dengan
1 Employee
Pegawai melakukan assessment.
2 Employee Manager
Atasan langsung memberi final score dan initial
tujuan bisnis Bank. jenis program berupa iuran pasti dan manfaat
pasti yang berasal dari dana pensiun bank-Bank
performance level.
Bank Mandiri selalu mengedepankan kesetaraan peserta penggabungan.
gender dengan menjamin kesetaraan gaji pokok
dan remunerasi antara laki-laki dan perempuan Sebagai bentuk apresiasi atas pengabdian
pada setiap jenjang jabatan. Perbandingan gaji pegawai, Bank Mandiri juga menyediakan
pokok dan remunerasi antara pegawai laki-laki pelatihan menjelang pensiun bagi pegawai yang
dan perempuan adalah 1:1, dengan gaji dan akan memasuki masa pensiun untuk menjaga
fasilitas ditetapkan berdasarkan jabatan dan kesejahteraan dan tetap produktif di masa
kinerja, bukan perbedaan gender. pensiun. Pelatihan ini mencakup berbagai topik
seperti wiraswasta, kesehatan, dan psikologi.
Tunjangan Pada tahun 2024, pelatihan menjelang pensiun
3 Employee Manager Manager
Atasan dari langsung memberikan final
4 Matrix Manager
Kepala unit kerja yang menjadi pembina sistem
Bank Mandiri memberikan tunjangan sebagai
upaya untuk mempertahankan loyalitas
diikuti oleh 45 batch dengan total peserta
sebanyak 693 pegawai yang akan pensiun dalam
performance level dengan memperhatikan atau segmen dari pegawai yang ditempatkan di
karyawan. Tunjangan diberikan sesuai dengan 0-2 tahun mendatang. Pelatihan ini dilaksanakan
distribusi normal. region untuk beberapa posisi tertentu. Employee
Manager akan menerima input/review/komentar status kepegawaian (tetap, kontrak, trainee), secara offline selama 3 hari.
dan Matrix Manager dalam menentukan jenjang, dan jenis pekerjaan pegawai.
penilaian kinerja employee. Award
Ketentuan Cuti Melahirkan dan Cuti Salah satu cara Bank Mandiri meningkatkan
Ayah keterlibatan pegawai adalah dengan
Pada tahun 2024, sekitar 38.000 pegawai mengikuti penilaian kinerja. Hasil penilaian kinerja tersebut Bank Mandiri memberikan cuti melahirkan bagi memberikan apresiasi kepada pegawai
digunakan sebagai faktor penting dalam penetapan kompensasi, kategori, talenta, keputusan pegawai perempuan dan cuti ayah (paternity berprestasi melalui Mandiri Excellence Award
promosi, dan pengembangan pegawai. Melalui penyempurnaan sistem penilaian kinerja tersebut, leave) bagi pegawai pria yang istrinya melahirkan, (MEA). Ajang penghargaan ini diadakan
diharapkan dapat terus mendorong peningkatan kinerja pegawai, dan mengapresiasi kontribusi yang dengan tetap memberikan seluruh hak pegawai setiap tahun secara rutin, dengan kategori
diberikan pegawai. sesuai peraturan dan undang-undang yang penghargaan sebagai berikut:
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 532 533 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 134
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
• Mandatory Award tingkat nasional dengan kategori
Mandiri Best Employee (MBE) adalah General Banker, Customer Service,
bentuk apresiasi tertinggi yang diberikan Teller, Security serta RM Priority Banking.
oleh manajemen kepada pegawai terbaik NFC 2024 telah dilaksanakan pada Dalam rangka meningkatkan keterlibatan
yang secara konsisten menunjukkan tanggal 28-29 Oktober 2024, dimana dan kesejahteraan pegawai, Bank Mandiri
kinerja unggul dan mengimplementasikan 60 Frontliner terbaik sebagai peserta menyediakan ruang laktasi khusus bagi
budaya perusahaan, tercermin melalui NFC tingkat nasional telah terpilih
pegawai perempuan yang sedang
perilaku yang selaras dengan Nilai Inti dari sekitar 17.500 Frontliner di seluruh
AKHLAK. Penghargaan ini bertujuan untuk Indonesia. menyusui, baik di Kantor Pusat maupun
meningkatkan motivasi dan engagement di kantor wilayah dan cabang. Ruang
pegawai, mendorong mereka untuk terus Selama kompetisi, peserta akan laktasi ini dirancang dengan suasana yang
memberikan kontribusi terbaik. menunjukkan kemampuannya nyaman, bersih, dan privat, serta dilengkapi
dalam serangkaian tes yang meliputi dengan berbagai fasilitas penting bagi para
Pada tahun 2024, sebanyak 121 pegawai digital mindset test, sales advisory
ibu menyusui. Area tersebut mencakup
dan 15 pegawai dari Entitas Anak menerima test maupun Individual presentation.
penghargaan MBE. Pemenang dengan nilai tertinggi juga fasilitas yang nyaman, pendingin untuk
menjalani proses validasi secara 360
a k t asi menyimpan ASI, dan kebutuhan lainnya,
• Thematic Award untuk memastikan hasil dari rangkaian
g L sehingga pegawai yang menyusui memiliki
Ruan
Penghargaan ini diberikan kepada Unit kompetisi berjalan selaras dengan ruang yang mendukung dan memadai
Kerja atau Pegawai yang telah memberikan pelayanan yang diimplementasikan di untuk memenuhi kebutuhan mereka.
kontribusi signifikan dan menunjukkan prestasi unit kerja.
dalam mendukung inisiatif di seluruh Bank.
Inisiatif tersebut mencakup pelaksanaan 2. Kategori Unit Kerja: Branch Service
strategi perusahaan, pertumbuhan dan Award
keberlanjutan bisnis, penguatan mindset Branch Service Award atau disingkat
pembelajar tangguh, serta implementasi BSA merupakan ajang apresiasi
budaya perusahaan. Rincian sebagai berikut: kepada unit kerja dengan kategori SURVEI KETERIKATAN PEGAWAI Tabel Tren Resignation Rate Bank Mandiri Tahun
Cabang (conventional branch dan 2022-2024
a. Best Strategy Bankwide smart branch), Outlet Prioritas, Area Pada tahun pelaporan 2024, Bank Mandiri Total
Total Pegawai
Pemberian apresiasi kepada Unit Kerja terbaik di masing-masing Region dan melakukan survei keterikatan pegawai dengan Tahun Resignation Persentase
(orang)
(orang)
yang memiliki pencapaian kinerja Region terbaik secara Nasional. response rate sebesar 80,81%, dan mencapai skor
2024 1.024 38.847 2.63%
terbaik melalui implementasi strategi sebesar 89,93%, yang menunjukkan peningkatan
2023 1.044 38.940 2,68%
3-3-1, 8 Strategic Goals, dan LUNAR. Penilaian BSA 2024 untuk seluruh dari skor tahun 2023 yaitu 89,65%. Survei ini
2022 1.102 38.176 2,89%
kategori dilakukan berdasarkan nilai dilaksanakan oleh konsultan independen dan
b. Best Collection & Recovery of The Year survey yang dilaksanakan oleh external mengukur berbagai aspek, termasuk organisasi,
Pemberian apresiasi kepada Mandirian surveyor serta divalidasi dengan kepemimpinan, pengembangan karier, hubungan Pada tahun 2024, total karyawan yang keluar
yang melampaui target dalam pencapaian kontribusi bisnis unit kerja dan komunikasi, manfaat kompensasi, kesesuaian dari Bank sejumlah 1.024 orang dengan tingkat
melakukan penagihan dan sesuai tersebut sepanjang tahun 2024. pekerjaan, kesempatan untuk berkontribusi, serta perputaran karyawan sebesar 2,63%.
dengan etika yang berlaku. kerja tim.
Melalui ajang MSA 2024 ini, Bank Tren Pegawai Keluar dari Perusahaan
c. Mandiri Service Award Mandiri berharap agar seluruh Turnover Pegawai Keterangan 2024 2023 2022
Mandiri Service Award (MSA) 2024 individu dan unit kerja dapat semakin Untuk mengukur engagement pegawai, Bank Jumlah karyawan
merupakan ajang apresiasi kepada termotivasi untuk meningkatkan Mandiri secara berkala memantau tingkat yang keluar 2.411 2.048 1.840
individu maupun unit kerja dimana awareness dalam membangun pengunduran diri pegawai (Resignation Rate) (orang)
proses penilaian dititikberatkan pada remarkable customer experience setiap tahun. Pengukuran ini dilakukan untuk Jumlah karyawan
38.847 38.940 38.176
akhir tahun (orang)
layanan yang memberikan kontribusi yang berdampak positif terhadap memahami profil pegawai yang mengundurkan
Persentase
pada pencapaian bisnis yang sustain. market share Bank Mandiri serta diri, khususnya alasan di balik pengunduran 6,21% 5,26% 4,82%
turnover (%)
Kegiatan utama MSA 2024 terdiri dari dua senantiasa menjadi Partner Finansial diri mereka, sehingga Bank dapat merancang
kategori yaitu: Pilihan Utama Nasabah. program keterikatan pegawai yang tepat. Tren
tingkat pengunduran diri pegawai Bank Mandiri
1. Kategori Individu: National Frontliner d. Mandiri Innovation eXperience (MIX) dari tahun 2022 hingga 2024 dapat dilihat pada
Championship MIX adalah platform inovasi Bank tabel berikut.
National Frontliner Championship Mandiri untuk menjawab tantangan
atau disingkat NFC merupakan ajang bisnis di masa depan. Bank Mandiri akan
kompetisi Frontliner Bank Mandiri memberikan apresiasi pada inovasi.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 534 535 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 135
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024 PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
aspirasi Pegawai yang PKB pertama Bank Mandiri kebijakan terkait Human
nantinya akan disampaikan terbentuk untuk periode Capital serta beberapa
kepada Manajemen melalui 2004 - 2006 dan hingga fokus pengembangan bisnis
berbagai forum yang telah saat ini sebagai salah satu perusahaan sesuai dengan visi
diatur oleh Undang-Undang bentuk hubungan industrial dan misi yang telah ditetapkan.
Ketenagakerjaan yang memiliki yang harmonis, Bank Mandiri Serikat Pegawai juga
tujuan untuk terciptanya memiliki PKB ke-10 dengan memiliki kesempatan untuk
hubungan industrial yang periode 2023-2025. PKB periode memberikan saran, masukan,
harmonis antara Manajemen tersebut telah didaftarkan dan serta menyampaikan aspirasi
dengan Pegawainya. disahkan oleh Kementerian pegawai kepada Manajemen.
Ketenagakerjaan Republik
Ketentuan di dalam Undang- Indonesia, sesuai dengan Surat Penanganan Keluh Kesah
Undang no 21 tahun 2000 Keputusan Direktur Jenderal Dalam rangka menciptakan
telah diratifikasi sehingga Pembinaan Hubungan iklim kerja yang kondusif, Bank
tertuang di dalam PKB Bank Industrial dan Jaminan Sosial Mandiri berkomitmen untuk
Mandiri dimana siapapun Tenaga Kerja No. KEP.4/ mengelola keluhan pegawai
dilarang menghalang-halangi HI.00.01/00.0000.231228008/ secara komprehensif melalui
atau memaksa pegawai B/I/2024 tanggal 10 Januari 2024. forum komunikasi yang
untuk membentuk atau efektif. Bank Mandiri memiliki
tidak membentuk, menjadi Peraturan Internal dan Eksternal berbagai platform yang dapat
pengurus atau tidak menjadi Bank Mandiri senantiasa digunakan pegawai untuk
pengurus, menjadi anggota mematuhi semua regulasi yang menyampaikan keluh kesah
atau tidak menjadi anggota, berlaku, baik eksternal maupun yang segera ditindaklanjuti
menjalankan atau tidak serikat internal. Hal ini mencakup oleh Bank Mandiri. Dengan
HUBUNGAN pegawai, Serikat Pegawai usaha, serta peningkatan pegawai. Kebijakan Operasional menjaga jalur komunikasi
INDUSTRIAL Bank, serta organisasi kesejahteraan pegawai. (Sumber Daya Manusia) yang yang terbuka dan efektif,
pegawai yang diakui oleh Perjanjian Kerja Bersama telah dimutakhirkan dan Bank Mandiri berupaya
Bank. Untuk mencapai hubungan Bank Mandiri telah memiliki disetujui pada tanggal 3 April memperkuat hubungan
Bank Mandiri mengelola 2. M e n i n g k a t k a n industrial yang efektif sesuai Perjanjian Kerja Bersama 2023 serta Standar Pedoman kepegawaian, menyelesaikan
hubungan industrial Keterikatan Pegawai: dengan prinsip-prinsip di atas, (PKB) sebagaimana amanat Sumber Daya Manusia yang masalah dengan cepat, serta
berdasarkan Undang-Undang Bank menyelenggarakan Bank menyediakan sarana UU Ketenagakerjaan. Sesuai terakhir kali diperbarui pada meningkatkan keharmonisan
No. 13 Tahun 2003 tentang program dan kegiatan hubungan industrial sebagai dengan Pasal 116 Undang- bulan Januari 2024. di lingkungan kerja.
Ketenagakerjaan yang telah yang bertujuan untuk berikut: Undang 13 tahun 2003,
diubah dengan Undang- meningkatkan keterikatan Bank Mandiri bersama Lembaga Kerjasama Bipartit Penyelesaian Perselisihan
Undang No. 6 Tahun 2023 pegawai, sehingga dapat Serikat Pegawai SPBM menyusun Perjanjian Lembaga Kerja Sama (LKS) Hubungan Industrial
tentang Penetapan Peraturan mempengaruhi sikap dan Bank Mandiri hanya memiliki 1 Kerja Bersama (PKB) melalui Bipartit di Bank Mandiri Bank Mandiri dalam upaya
Pemerintah Pengganti perilaku kerja secara positif (satu) Serikat Pegawai, yang perundingan untuk mencapai dibentuk pada tahun 2005 dan menyelesaikan perselisihan
Undang-Undang No. 2 Tahun serta berdampak pada dikenal dengan SPBM/Serikat mufakat. Dimana PKB Bank telah tercatat di Suku Dinas hubungan industrial
2022 tentang Cipta Kerja. peningkatan kinerja Bank. Pegawai Bank Mandiri yang Mandiri memuat aspirasi Tenaga Kerja dan Transmigrasi mengacu pada UU No.
Kebijakan ini diterapkan untuk didirikan pada tahun 2000 dan dan syarat kerja berupa hak Kota Jakarta Selatan. 2 Tahun 2004 tentang
menciptakan lingkungan kerja Hubungan industrial yang baik telah terdaftar secara resmi di dan kewajiban para Pihak Penyelesaian Perselisihan
yang nyaman, terbuka, positif, dibangun atas dasar saling Departemen Tenaga Kerja dan yang berdasarkan Peraturan Sesuai dengan amanat Hubungan Industrial, dengan
dan progresif. Untuk mencapai menghormati, saling percaya, Transmigrasi Republik Indonesia Perundangan-undangan UU No. 13/2003 dan isi PKB mengutamakan komunikasi
hasil terbaik, Bank melakukan dan tekad untuk bekerja dengan No. KEP.804/M/ yang berlaku. 2023-2025, Bank Mandiri dan untuk mencapai kesepakatan
berbagai pendekatan berikut: sama antara Bank Mandiri, BW/2000 serta tercatat di Serikat Pegawai secara rutin yang tidak merugikan
Pegawai, dan Serikat Pegawai Depnakertrans RI dengan No. Sesuai dengan Pasal 123 UU melaksanakan pertemuan para Pihak. Pendekatan ini
1. Membangun Hubungan dalam melaksanakan hak, 45/V/P/V/2001. Ketenagakerjaan bahwa masa LKS Bipartit sebagai forum menciptakan suasana kerja
Industrial yang Harmonis: kewajiban, dan tanggung berlaku PKB paling lama adalah komunikasi dan konsultasi yang tenang bagi pegawai,
Bank menciptakan dan jawab masing-masing. Serikat Pegawai Bank 2 (dua) tahun sejak tanggal mengenai isu-isu yang menjaga hubungan industrial
mengelola hubungan Tujuan utamanya adalah Mandiri (SPBM) dibentuk tanda tangan dan dapat terkait dengan hubungan yang harmonis, dan pada
industrial yang baik dengan menjamin keberlanjutan dengan fungsi sebagai diperpanjang masa berlakunya industrial. Dalam forum ini, akhirnya meningkatkan
melibatkan peran aktif usaha, pertumbuhan skala wadah untuk menampung maksimal 1 (satu) tahun. Bank Mandiri menyampaikan produktivitas kerja.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 536 537 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 136
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RENCANA PENGEMBANGAN RENCANA PENGEMBANGAN & PENGELOLAAN
HUMAN CAPITAL TAHUN 2025
& PENGELOLAAN HUMAN
CAPITAL TAHUN 2025
Pada tahun 2025, strategi human capital bisnis, dengan fokus pada wholesale
Bank Mandiri akan terus difokuskan untuk banking, inovasi digital, teknologi informasi,
menyelaraskan pengembangan pegawai dan manajemen risiko.
dengan corporate plan dan tujuan bisnis guna • Pengembangan Talenta Digital: Memperluas
mendorong pertumbuhan yang berkelanjutan. kapabilitas digital pegawai untuk mendukung
Tujuan utama dari rencana ini adalah membangun agenda transformasi digital Bank, termasuk
basis talenta yang kuat, mengembangkan inisiatif untuk upskilling, reskilling, serta
pemimpin berkualitas tinggi, serta menumbuhkan membangun keahlian dalam teknologi baru.
budaya pembelajaran berkelanjutan dan inovasi
di seluruh organisasi. Untuk mencapai tujuan ini, Rencana 2025 akan tetap menggunakan model
rencana pengembangan human capital disusun blended learning yang menggabungkan berbagai
berdasarkan tiga pilar strategi utama: metode pembelajaran untuk hasil yang optimal,
meliputi sesi kelas tatap muka, virtual learning,
• Capability Enabler bertujuan membangun dan modul e-learning yang disesuaikan dengan
existing competency untuk produktivitas kebutuhan pelatihan spesifik. Mengutamakan
dan upcoming competency untuk antisipasi pembelajaran melalui dialog pengembangan,
tantangan masa depan. mentoring, dan sesi coaching. Berfokus pada
• Learning-to-Business Alignment bertujuan pengalaman langsung melalui on-the-job
untuk memastikan bahwa seluruh program training, rotasi kerja, dan proyek berbasis tugas,
pengembangan dan pelatihan yang memungkinkan pegawai untuk menerapkan
diselenggarakan akan berdampak yang keterampilan baru dalam situasi nyata.
positif kepada bisnis, khususnya untuk
mencapai target bisnis sesuai strategi yang Pada tahun 2025, Bank Mandiri akan terus
telah ditetapkan. memperluas inisiatif digital learning yang telah
• Learning Experience Design bertujuan dimulai pada tahun-tahun sebelumnya. Ini
untuk membangun learning mindset dan mencakup peningkatan platform digital learning,
learning culture bagi seluruh pegawai serta pengenalan konten interaktif dan gamifikasi, serta
juga memberikan pengalaman belajar integrasi sistem knowledge management untuk
yang membangun engagement pegawai. mengumpulkan dan berbagi praktik terbaik. Bank
Dengan memiliki learning mindset, learning juga akan memperkuat kerangka kerja knowledge
culture, dan learning experience yang baik, sharing melalui pembentukan komunitas praktik
maka pegawai selanjutnya akan berinisiatif (community of practice), di mana pegawai dapat
membangun kompetensinya secara mandiri. berkolaborasi, bertukar ide, dan mendorong
inovasi dalam area bisnis spesifik.
Berdasarkan ketiga pilar strategi ini, Bank Mandiri
menyusun serangkaian program dan inisiatif Rencana pengembangan dan pengelolaan
pengembangan pegawai untuk tahun 2025. Fokus human capital 2025 dirancang untuk
pengembangan diarahkan pada peningkatan mendukung visi strategis Bank Mandiri dalam
kompetensi leadership dan technical, mencakup: menjadi pemimpin pasar dengan berinvestasi
pada aset terpentingnya: Mandirian. Dengan
• Pengembangan Kepemimpinan: Menciptakan fokus pada peningkatan kapabilitas, keselarasan
pemimpin masa depan melalui program yang pembelajaran dengan kebutuhan bisnis, serta
dirancang untuk membangun wawasan pemberian pengalaman belajar yang unggul,
bisnis strategis, meningkatkan keterampilan Bank bertujuan untuk membentuk tenaga
pengambilan keputusan, dan memperkuat kerja yang terampil, adaptif, dan terlibat, yang
kemampuan manajemen orang. mampu mendorong kinerja bisnis yang unggul
• Peningkatan Kompetensi Teknis: Memperkuat dan pertumbuhan jangka panjang yang
keterampilan teknis inti di berbagai segmen berkelanjutan.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 538 539 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 137
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TEKNOLOGI RENCANA STRATEGIS
TEKNOLOGI INFORMASI
INFORMASI
Di era transformasi digital yang dinamis, Bank Mandiri menempatkan strategi
pengembangan dan pemanfaatan teknologi sebagai fondasi utama untuk
IT Bank Mandiri terus mengakselerasi transformasi digital melalui mendorong keunggulan kompetitif. Strategi tersebut diwujudkan melalui
implementasi Rencana Strategis TI, termasuk melakukan inovasi secara pendekatan yang terencana, terstruktur, dan efektif dalam melakukan adopsi
berkelanjutan pada inisiatif digital utama yaitu Kopra, Livin’, dan Livin’ teknologi, yang terangkum dalam Rencana Strategis TI (RSTI). RSTI disusun
Merchant. Eksekusi pengembangan dan operasional TI senantiasa selaras dengan Corporate Strategy serta dieksekusi secara disiplin untuk
memastikan bahwa setiap inisiatif TI dapat berkontribusi secara signifikan
berpedoman pada prinsip Tata Kelola TI yang baik yang didukung dengan
governance structure untuk pengambilan keputusan strategis, organisasi terhadap pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan.
TI yang didukung dengan program pengembangan talenta TI dan digital
yang sistematis, serta IT policy yang dikelola dan dilaksanakan secara RSTI Bank Mandiri, yang tertuang dalam IT Strategy & Execution Plan 2020-2024, memiliki Visi IT yang
berorientasi untuk menjadi technology strategic partner yang “Always Deliver, Always Ahead”. Hal ini
disiplin untuk menjaga aspek compliancy. Lebih lanjut, Bank Mandiri mencerminkan komitmen untuk selalu memberikan nilai tambah dan mendorong inovasi kepada seluruh
juga menerapkan strategi pengamanan siber secara menyeluruh yang stakeholders. Untuk mewujudkan visi tersebut, Bank Mandiri memfokuskan upaya pada tiga pilar utama:
mencakup aspek people, proses dan teknologi untuk menjaga keamanan Fit For Growth, Drive Digital Transformation, dan Transform IT.
data dan operasional layanan TI dari ancaman serangan siber. Dengan
demikian, IT Bank Mandiri selalu dapat menyediakan solusi teknologi yang
IT Strategy & Execution Plan 2020-2024
inovatif, andal dan aman dalam memenuhi kebutuhan nasabah.
VISI IT 2020-2024
Menjadi technology strategic partner yang “Always Deliver, Always Ahead“
untuk memberikan nilai tambah dan mendorong inovasi kepada seluruh
stakeholders dalam mendorong pertumbuhan bisnis yang sehat dan
sustainable.
MISI IT 2020-2024
Drive Digital
A Fit For Growth B C Transform IT
Transformation
Menyediakan teknologi Menyediakan teknologi Membangun operating
yang reliable, available, yang adaptive untuk model, organisasi, dan
scalable dan secure mendorong digital people capability terbaik
dalam mengakomodir transformation & business serta sustainable untuk
pertumbuhan bisnis. innovation. mendukung eksekusi IT
strategy.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 540 541 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 138
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RENCANA STRATEGIS TEKNOLOGI INFORMASI IMPLEMENTASI RENCANA
STRATEGIS TEKNOLOGI
INFORMASI TAHUN 2024
A. Fit For Growth setiap channel, seperti pengembangan
Sebagai wujud komitmen untuk dapat Livin’ by Mandiri sebagai channel
memberikan layanan digital yang handal, digital untuk meningkatkan customer
Bank Mandiri memastikan telah tersedianya experience bagi nasabah segmen retail,
teknologi yang reliable, available, scalable melakukan transformasi cabang melalui
dan secure melalui: Smart Branch, dan memperluas ekosistem
1. Modernisasi core banking untuk Livin’ pada merchant offline melalui Livin’
memastikan fitur, kapasitas & skalabilitas Merchant.
dapat mendukung bisnis secara sehat 3. Pengembangan kapabilitas TI untuk
dan sustain dengan risiko yang terjaga mendukung strategi bisnis segmen SME &
serta meningkatkan operational Mikro, seperti pengembangan sales tools
excellence. untuk mempercepat akuisisi kredit dan
2. Peningkatan IT reliability, availability peningkatan produktivitas Relationship
dan scalability serta penguatan cyber Manager.
security untuk mendukung layanan dan 4. Peningkatan kapabilitas untuk
bisnis Bank. mendukung penggunaan aplikasi
3. Pelaksanaan inisiatif terkait regulatory & enterprise-wide & operation yang
compliance untuk mempersiapkan sistem mencakup pengelolaan SDM,
guna memenuhi kebutuhan regulator pencatatan keuangan, risk &
dan principal. fraud monitoring, serta operations
4. Pengembangan dan optimalisasi data improvement.
analytics untuk mendorong pertumbuhan
bisnis Bank. C. Transform IT
Membangun aspek fundamental IT yang
B. Drive Digital Transformation terdiri dari operating model, organisasi, dan
Menyediakan teknologi yang adaptive untuk people capability terbaik serta sustainable Pada tahun 2024, IT Bank Mandiri melanjutkan melalui pengembangan Wealth
mendorong digital transformation & business untuk mendukung eksekusi IT strategy melalui: eksekusi Rencana Strategis TI 2020-2024 yang Management Core System (WM
innovation melalui: 1. Peningkatan quality & governance untuk berfokus pada program kerja strategis seperti Core) dan Treasury Core System, serta
1. Digitalisasi wholesale untuk mendorong meningkatkan kualitas delivery solusi. implementasi infrastruktur TI yang modern dan peningkatan kapabilitas Core Banking
digital transformation dan business 2. Peningkatan kapasitas dan kompetensi andal, peningkatan keamanan siber, serta eMAS melalui pengembangan secara
innovation di segmen wholesale, seperti IT resources untuk mendukung digitalisasi optimalisasi pengalaman nasabah melalui inhouse.
pengembangan KOPRA sebagai single dan peningkatan kualitas delivery layanan digital yang inovatif. Berikut highlight 2. Penguatan system reliability, availability
access platform untuk seluruh kebutuhan layanan TI. implementasi atas Rencana Strategis TI periode dan scalability untuk menjaga stabilitas
transaksi nasabah bisnis. 3. Peningkatan kolaborasi dan sinergi 2024: performance dan keandalan system,
2. Digitalisasi retail dengan penguatan Mandiri Group melalui sharing knowledge serta penguatan pada IT security untuk
kapabilitas dan pengembangan sistem dan pembentukan dedicated IT Business A. Fit For Growth melakukan deteksi ancaman siber
TI untuk optimalisasi service perbankan Partner Sinergi IT Mandiri Group. Bank Mandiri secara berkelanjutan melalui implementasi Threat Intelligence
yang cepat, mudah dan user-friendly di melakukan modernisasi core banking sebagai Automation.
fondasi utama operasional perbankan 3. Implementasi inisiatif terkait regulatory &
dengan memastikan ketersediaan teknologi compliance untuk memastikan kesiapan
yang reliable, available, scalable dan secure sistem dalam memenuhi kebutuhan
untuk dapat memberikan layanan digital pelaporan, serta inisiatif data privacy
yang handal. Melalui modernisasi core management system untuk mendukung
banking dan penerapan teknologi yang compliancy terhadap UU Pelindungan
handal, Bank Mandiri menghadirkan layanan Data Pribadi.
digital yang mudah, cepat dan aman 4. Pengembangan dan peningkatan
bagi nasabah dalam bertransaksi, melalui kapabilitas sistem untuk Big Data
beberapa inisiatif diantarnya: analytics serta peningkatan kapabilitas
1. Modernisasi core banking untuk Data Warehouse sebagai sumber data
meningkatkan skalabilitas, penguatan pelaporan.
fitur serta memenuhi kebutuhan bisnis
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 542 543 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 139
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
IMPLEMENTASI RENCANA STRATEGIS
TEKNOLOGI INFORMASI TAHUN 2024 TATA KELOLA
TEKNOLOGI INFORMASI
B. Drive Digital Transformation monitoring portfolio kredit debitur SME
Bank Mandiri terus mendorong digital serta business process re-engineering
transformation dan business innovation untuk untuk segmen mikro dan SME.
meningkatkan customer experience melalui 4. Otomasi dan perbaikan proses sistem Di era digital yang terus berkembang, Bank Mandiri B. Organisasi dan Pengembangan Talenta Digital
personalisasi layanan, kemudahan akses, internal untuk meningkatkan efektivitas menyadari bahwa Tata Kelola Teknologi Informasi Organisasi yang adaptif dan pengembangan
kecepatan transaksi yang diharapkan dapat dan efisiensi kinerja operasional melalui yang baik merupakan salah satu fondasi utama talenta yang berkelanjutan merupakan
menghadirkan pengalaman bertransaksi implementasi Straight-Through Processing dalam memberikan layanan TI yang handal salah satu aspek penting dalam mendorong
yang seamless bagi nasabah, Selain itu, Integrated Reconciliation System dan inovatif. Oleh karena itu, tata kelola TI Bank transformasi digital. Organisasi TI Bank
Bank Mandiri juga melakukan otomasi serta pengembangan sistem untuk Mandiri didukung dengan adanya governance dirancang dan terus dikembangkan agar tetap
dan perbaikan proses sistem internal untuk mengakomodasi proses pengelolaan structure (Komite dan Forum Lintas Unit Kerja) untuk relevan dengan dinamika kebutuhan bisnis.
menciptakan operational excellence. inventory melalui e-channel inventory pengambilan keputusan strategis, Organisasi dan Hal tersebut tercermin dari organisasi Direktorat
1. Pengembangan Kopra secara management platform dan e-channel pengembangan talenta yang dapat mendorong IT yang memiliki fungsi pengembangan produk
berkelanjutan agar menjadi platform delivery platform. transformasi digital serta penerapan IT policy digital yang didukung dengan data analytics,
yang menyediakan solusi komprehensif sebagai rules of the game proses implementasi fungsi pengelolaan IT secara end-to-end, serta
bagi nasabah wholesale melalui C. Transform IT TI yang adaptif terhadap tren teknologi terkini pengelolaan risiko operasional TI.
pengembangan fitur-fitur yang dapat Bank Mandiri secara berkelanjutan dan dievaluasi secara rutin, dengan penjelasan
meningkatkan customer experience melakukan optimalisasi proses internal sebagai berikut: Selain itu, pemenuhan kapasitas talenta digital
diantaranya personalized dashboard, untuk meningkatkan kualitas delivery solusi, di Direktorat IT dilaksanakan melalui program
personalized payment experience serta diantaranya melalui optimalisasi peran IT A. Governance Structure My Digital Academy untuk membekali talenta
memfasilitasi transaksi secara closed-loop Business Partner dan improvement pada Dalam rangka pengambilan keputusan digital terpilih dari reputable univeristies
ekosistem bisnis nasabah. proses perencanaan TI untuk penajaman terkait TI secara prudent dengan melibatkan di Indonesia sejak tahun terakhir kuliah
2. Inovasi secara berkelanjutan pada requirement bisnis dan teknikal. stakeholders lintas Unit Kerja, IT Bank Mandiri untuk kemudian menjadi pipeline Officer
segmen retail dalam memberikan didukung dengan mekanisme komite/forum Development Program (ODP). Sedangkan
layanan digital yang mudah, cepat dan Pada aspek people, dilakukan diantaranya sebagai berikut: untuk pemenuhan kapabilitas dilakukan
user-friendly, antara lain: pengembangan kapabilitas internal 1. IT & Digital Banking Committee (ITDC) melalui pelatihan dan sertifikasi bertaraf global,
• Pengembangan Super Apps Livin’ development melalui pelaksanaan program yang diketuai Direktur Utama dan serta program rotasi untuk memperkaya
by Mandiri dengan penambahan Digital Product Developer Bootcamp untuk beranggotakan Direktur IT, Direktur exposure pegawai.
beberapa fitur antara lain untuk meningkatkan pengembangan aplikasi Manajemen Risiko, Direktur/SEVP
transaksi investasi, transaksi sesuai requirement dan technology stack representasi Unit Kerja pengguna IT, SEVP C. IT Policy
pembayaran QR cross border dan yang dibutuhkan. TI serta Direktur Kepatuhan dan SDM. IT Bank Mandiri mengelola dan menerapkan
Livin’ loyalty untuk meningkatkan ITDC memiliki kewenangan diantaranya IT Policy sebagai rule of the game atas
engagement dengan nasabah, Dalam hal meningkatkan kolaborasi mengesahkan Rencana Strategis TI, penyelenggaraan TI pada seluruh area
serta penambahan fitur Livin’ dan sinergi Mandiri Group, Bank Mandiri inisiatif strategis TI dengan nilai investasi sebagai berikut:
Auto dan Livin’ KPR untuk layanan membentuk dedicated IT Business Partner tertentu, rencana pengembangan TI, dsb. • Perencanaan TI, diantaranya mencakup
digital lending. Selain itu, untuk Sinergi IT Mandiri Group yang berperan 2. Project & Change Steering Committee penysunan Rencana Strategis TI, portfolio
mempermudah transaksi nasabah sebagai single point of contact untuk yang beranggotakan sampai dengan project IT yang selaras dengan strategi
individual Bank Mandiri di Dili – Timor meningkatkan allignment antara IT Bank Direktur/SEVP unit kerja project owner, Bank, standar teknologi sebagai acuan
Leste, Bank Mandiri mengembangkan Mandiri & perusahaan anak. Selanjutnya, Direktur/SEVP IT, serta Direktur Kepatuhan pengembangan, dll.
Livin’ by Mandiri Timor-Leste. program Special Interest Group (SIG) & SDM. Komite ini bertanggungjawab • Pengembangan TI, diantaranya
• Sebagai layanan digital bagi sebagai wadah sharing dan kolaborasi untuk membahas dan memberikan mencakup alur Software Development
pelaku usaha, Livin’ Merchant terus antar Mandiri Group, pada tahun ini keputusan terkait inisiatif TI pada tahapan Lifecycle menggunakan metode
berinovasi dengan menghadirkan berfokus pada implementasi standarisasi perencanaan dan pengembangan. waterfall, agile, serta DevSecOps untuk
beberapa fitur unggulan seperti solusi tata kelola TI (area planning, development, 3. Release Control Board (RCB) yang kolaborasi yang intensif.
bagi sektor FnB, fitur penerimaan security dan operations). Selain itu, juga beranggotakan sampai dengan Direktur/ • Operasional TI, mencakup seluruh kegiatan
pembayaran menggunakan kartu, diimplementasikan sinergi shared services SEVP IT, Direktur/SEVP Manajemen Risiko, untuk memastikan sistem TI berjalan
serta stock ordering dan pembiayaan kepada beberapa Perusahaan Anak, antara serta Direktur Kepatuhan dan SDM (untuk dengan baik, seperti pengelolaan DC &
untuk merchant. lain penggunaan sistem Business Continuity inisiatif terkait Penyelenggaraan Produk DRC, sistem, backup and restore, jaringan,
3. Pengembangan kapabilitas IT untuk Management (BCM) dan layanan transfer Bank). Forum tersebut bertanggungjawab dan pemantauan sistem TI.
mendukung segmen SME & Micro, dana antar Bank dalam rangka Business untuk memastikan proses migrasi ke • Pengamanan TI mencakup mekanisme
seperti pengembangan early warning Continuity Plan (BCP). dalam environment production IT Bank pengamanan dalam pada kerangka
system untuk meningkatkan kapabilitas berjalan dengan baik. kerja cybersecurity yang terdiri dari aspek
Governance, Protection, dan Operation.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 544 545 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 140
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
TATA KELOLA TEKNOLOGI INFORMASI PENGAMANAN
TEKNOLOGI INFORMASI
IT Bank Mandiri juga terus menjaga kualitas layanan TI melalui standard best practices manajemen kualitas
seperti:
a. ISO 9001:2015 untuk Operation and Development of Data Center, DRC & IT Infrastructure. Bank Mandiri menghadapi tantangan signifikan dalam hal
b. ISO 20000-1:2018 untuk IT Service Management.
keamanan data dan ancaman siber, mengingat kompleksitas
c. ISO/IEC 27001:2022 untuk Provision and Development of Infrastructure and Operational DC & DRC.
integrasi teknologi dan persyaratan regulasi yang ketat. Untuk
mengatasi risiko ini, Bank menerapkan langkah-langkah proaktif
seperti otomatisasi proses dan kebijakan keamanan siber yang
ketat, didukung oleh pembaruan perangkat lunak dan pelatihan
karyawan secara berkala. Bank juga membentuk tim khusus untuk
memantau perubahan regulasi dan memastikan kepatuhan yang
tepat waktu. Dalam menghadapi keterbatasan sumber daya,
Bank Mandiri mengoptimalkan alokasi sumber daya, membangun
kemitraan strategis, dan berinvestasi dalam pengembangan
talenta IT. Langkah-langkah ini memastikan Bank tetap tangguh,
inovatif, dan kompetitif di industri yang terus berkembang.
Bank Mandiri menunjuk pentingnya keamanan data layanan dan meminimalisasi
unit pengelola risiko untuk dan potensi risiko terhadap downtime. Dalam hal
melakukan identifikasi risiko kegagalan pengamanan penanganan insiden siber, Bank
siber, menentukan mitigasinya, data, unit pengelola risiko membuat prosedur respon
dan melakukan monitoring juga memberikan awareness insiden siber, dan melakukan
a. ISO 9001:2015 untuk Operation and Development of b. ISO 20000-1:2018 untuk c. ISO/IEC 27001:2022 untuk
atas implementasinya, program kepada seluruh pengujian atas kesiapan
Data Center, DRC & IT Infrastructure. IT Service Management. Provision and Development of termasuk kesesuaian dan pegawai seperti podcast, tanggap insiden dengan
Infrastructure and Operational kepatuhan terhadap regulasi poster dan sebagainya. kegiatan tabletop, switch over,
DC & DRC.
dan best practice manajemen dan AASE (Adversial Attack
keamanan data. Selain Bank Mandiri melakukan Simulation Exercise).
itu, dalam meningkatkan capacity planning untuk
pemahaman terhadap memastikan availability
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 546 547 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 141
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PENGAMANAN TEKNOLOGI INFORMASI PENGAMANAN TEKNOLOGI INFORMASI
Sebagai bentuk upaya peningkatan kualitas menjadi budaya (culture) Bank. Bank b. Pengembangan Sumber Daya Manusia terhadap keamanan informasi bank
keamanan informasi, Bank Mandiri telah menyusun, Mandiri melakukan sertifikasi security (SDM) melalui tiga fungsi utama yaitu:
mengembangkan dan mengimplementasikan awareness setiap tahun kepada seluruh Penguatan aspek people dilakukan - Design, merancang security
strategi pengamanan TI berlapis dengan tetap pegawai (seluruh level pegawai di kantor dengan pengembangan kecakapan architecture dan security
mematuhi ketentuan regulator (BI & OJK) domestik dan luar negeri). Selain itu (kapasitas dan kapabilitas) requirement yang embedded
seperti POJK No. 11/POJK.03/2022 tentang juga dilaksanakan program campaign terhadap sumber daya manusia sejak awal pengembangan,
Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh Bank security awareness rutin dalam berbagai secara berkelanjutan. Bank Mandiri implementasi hingga operasional
Umum, selaras dengan international standard media yaitu newsletter (bulanan), poster memberikan training & sertifikasi untuk sistem/aplikasi.
(ISO 27001) & best practice (NIST Cybersecurity (triwulanan), podcast (triwulanan), dan mengembangkan soft skill maupun - Services, melakukan
Framework, COBIT Framework, PCI Security phishing drill (triwulanan). Campaign hard skill secara berkala kepada seluruh penyusunan, pengkajian serta
Standard maupun best practices lainnya. Bank security awareness dalam bentuk pegawai, baik pegawai maupun vendor/ sosialisasi standar prosedur,
Mandiri juga telah memiliki kapabilitas mendeteksi newsletter tersebut juga turut diberikan kontraktor. program awareness dan
dan menangani serangan siber yang beroperasi ke seluruh entitas Mandiri Group sebagai 1. Training & sertifikasi untuk pegawai manajemen risiko. TI juga
selama 7x24 jam serta melakukan pengujian referensi pelaksanaan security awareness antara lain: CISM (Certified menerapkan security control
ketahanan dan keamanan siber secara berkala. di masing-masing entitas. Beberapa topik Information Security Manager), dalam proses perencanaan dan
campaign security awareness yang telah CISSP (Certified Information Systems pengembangan TI.
Penerapan strategi serta pengembangan dilakukan antara lain mengenai proteksi Security Professional), CRISC - Operations, melakukan
sistem manajemen keamanan informasi berlapis keamanan data, menjaga kerahasiaan (Certified in Risk and Information pemantauan 7x24 jam,
tersebut terbagi dalam tiga area utama yaitu data, tren serangan siber terkini, cara Systems Control), ISO 27001 Lead mendeteksi anomali ancaman
People, Process, dan Technology, dengan mengidentifikasi dan menghindari phishing, Implementer, ISO 27001 Lead serangan serta penanganan
penjelasan lengkap dan ringkas sebagai berikut: dan keamanan bertransaksi online. Auditor, CISA (Certified Information insiden keamanan informasi
Systems Auditor), CEH (Certified yang mencakup identifikasi,
1. People Bank Mandiri juga terus meningkatkan Ethical Hacker), CHFI (Computer proteksi, deteksi, respon dan
a. Security Awareness security awareness nasabah dengan Hacking Forensic Investigator), serta pemulihan atas insiden cyber
Program Security Awareness dilakukan melaksanakan program edukasi melalui training berupa product-based security.
untuk menumbuhkan kesadaran berbagai kanal resmi Bank seperti: website, knowledge untuk memperdalam • 2nd line of defense - Operational Risk
mengenai keamanan informasi dalam media sosial (Instagram, Facebook, dan expertise terhadap produk Group, bertanggung jawab untuk
perilaku sehari-hari yang pada akhirnya Twitter), dan channel khusus lainnya. sistem pengamanan yang dimiliki menyusun framework pengelolaan
Bank. risiko operasional bankwide.
2. Training untuk vendor/kontraktor: • 3rd line of defense - Internal Audit,
Internal training kepada pegawai bertanggung jawab melakukan
Campaign Security Awareness vendor yang bekerja untuk support fungsi assurance terhadap aktivitas
operasional. operasional sesuai dengan
ketentuan internal dan regulator.
Pengembangan soft skill diberikan
melalui training antara lain leadership b. Security Policy & Procedure
mindset, strategic thinking, creative Agar senantiasa memperkuat proses
thinking, design thinking, problem solving, dan infrastruktur keamanan siber,
presentation skill, dan negotiation skill. Bank Mandiri telah merancang,
mengimplementasikan, dan meninjau
Training & sertifikasi diberikan melalui ulang secara berkala strategi
berbagai metode baik training secara pengamanan teknologi informasi
onsite maupun secara online (virtual) berupa kebijakan dan ketentuan
melalui platform publik. yang tidak hanya memenuhi regulasi
nasional-seperti yang ditetapkan oleh
2. Process Bank Indonesia dan Otoritas Jasa
a. Three Lines of Defense (3LoD) Keuangan (OJK-tetapi juga selaras
Bank Mandiri telah menerapkan dengan standar internasional dan
mekanisme manajemen risiko yang terdiri praktik terbaik industri, termasuk ISO
dari tiga jenjang pertahanan yaitu: 27001, NIST Cybersecurity framework,
• 1st line of defense - CISO Office CIS Benchmark & PCI Security Standard.
Group, bertanggung jawab
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 548 549 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 142
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PENGAMANAN TEKNOLOGI INFORMASI PENGAMANAN TEKNOLOGI INFORMASI
Kebijakan dan ketentuan pengamanan informasi perkembangan serangan terhadap perangkat dan aplikasi b. Pengukuran Tingkat Maturitas
informasi ini juga disampaikan ke seluruh siber dari reputable Threat Intelligence pendukung operasional dan bisnis. Penanganan Insiden (TMPI) dengan hasil
entitas Mandiri Group sebagai referensi Service. Sebagai komitmen Bank Mandiri 2. Phishing Drill: Simulasi serangan tingkat kematangan 5 – “Optimise” (nilai
untuk diimplementasikan dalam rangka untuk pelaksanaan monitoring dan rekayasa sosial kepada pegawai tertinggi). TMPI merupakan alat untuk
penguatan tata kelola pengamanan mitigasi risiko terhadap tren serangan berupa email phishing, untuk menguji memetakan tingkat kesiapan organisasi
informasi yang disesuaikan dengan siber di Mandiri Group, informasi dari kesiapan pegawai dalam merespon dalam penanggulangan & pemulihan
kompleksitas sistem di masing-masing entitas. reputable Threat Intelligence Service email phishing secara aman. insiden keamanan siber, termasuk dalam
ini juga disampaikan ke seluruh entitas 3. Adversarial Attack Simulation mendeteksi dan merespon apabila
c. Security Operation Center (SOC) Mandiri Group untuk ditindaklanjuti Exercise (AASE): Simulasi real- terdapat insiden kebocoran data pribadi
Sebagai bentuk kesiapan dalam sesuai dengan kondisi operasional dan life attack hacker oleh konsultan akibat celah keamanan sistem.
menghadapi ancaman serangan kewenangannya masing-masing entitas. independen untuk mengidentifikasi
siber, Bank Mandiri memiliki kapabilitas Selain itu, Bank Mandiri juga membangun potensi celah keamanan di 3. Technology
mendeteksi dan menangani serangan kapabilitas internal untuk melakukan Operasional TI Bank Mandiri. Bank Mandiri memaksimalkan implementasi
siber oleh Security Operation Center threat hunting dalam memberikan perangkat keamanan terbaik di industri
(SOC) yang beroperasi selama 7x24 jam. proteksi online terhadap brand & f. Third Party Security Review dalam melakukan pengamanan informasi
Bank Mandiri secara proaktif melakukan website dari ancaman seperti phishing, Untuk mengantisipasi risiko ancaman dan aset digital melalui penerapan arsitektur
monitoring dan mitigasi risiko terhadap online scams, unauthorized access dan keamanan informasi dari pihak ketiga berlapis dan best-in-class seperti:
tren serangan siber dari reputable Threat counterfeit. (supply chain) yang bekerja sama a. Aplikasi yang diakses nasabah & pegawai,
Intelligence Service dan melakukan dengan Bank, Bank Mandiri secara rutin seperti: Multi-Factor Authentication
threat hunting terhadap brand & website d. Cyber Security Forum melakukan review keamanan informasi (MFA), web application firewall (WAF).
Bank dalam memberikan proteksi online Keseriusan Bank Mandiri dalam yang diterapkan oleh organisasi pihak b. Jaringan, seperti: firewall yang dilengkapi
dari ancaman phishing, malware, memantau keamanan informasi ketiga (people, process, technology) Intrusion Prevention System (IPS), Network
ransomware, online scams, unauthorized dinyatakan dengan keterlibatan Dewan sesuai dengan ruang lingkup kepentingan Access Control (NAC).
access dan counterfeit. Bank Mandiri Komisaris dan Direksi secara langsung dan keterlibatan mereka dengan Bank c. Perangkat Titik akhir (komputer personal/
membentuk Computer Security Incident dalam topik ini melalui Komite Pemantau Mandiri. Review ini dilakukan melalui laptop, server), seperti: Endpoint
Response Team (CSIRT) yang terdaftar Risiko, Komite Audit dan Komite Tata beberapa metode seperti pengisian Detection & Response (EDR), antivirus &
pada Badan Siber dan Sandi Negara Kelola Terintegrasi yang dilakukan kuesioner, interview, dan/atau site visit. antimalware, dan security patches
(BSSN) untuk melakukan penanganan secara berkala. Agenda pembahasan d. Pengelolaan akses, seperti: Identity
secara cepat dan tanggap saat terjadi pada rapat komite tersebut antara lain Selanjutnya, untuk mengukur dan Access Management (IAM) dan
insiden siber. Mekanisme penanganan mengenai pelaporan inisiatif ESG aspek mengevaluasi optimasi proses pengamanan Privileged Access Management (PAM)
insiden siber telah diatur pada kebijakan Privacy & Data Security triwulanan, sistem informasi, Bank Mandiri melakukan yang dilengkapi dengan Privileged
internal Bank dengan mengacu pada pengamanan berlapis Bank Mandiri serangkaian kegiatan assessment oleh pihak Threat Analysis (PTA).
SEOJK No. 29/SEOJK.03/2022 tentang (multi-layer defense mechanism), serta independent external assessor yaitu Badan e. Pelindungan Data, seperti: penerapan
Ketahanan dan Keamanan Siber Bagi update ketahanan siber di Mandiri Group Siber dan Sandi Negara (BSSN) terkait: enkripsi dan Data Loss Prevention (DLP).
Bank Umum mencakup tahapan: termasuk dengan pemenuhan standar
i. Identifikasi dan analisis ruang pengamanan informasi Mandiri Group a. Asesmen Cyber Security Maturity (CSM) Sebagai bentuk komitmen untuk melakukan
lingkup insiden serta menentukan meliputi control dalam rangka antisipasi dengan hasil tingkat kematangan 5 – peningkatan berkelanjutan, Bank Mandiri
langkah penanggulangan. pengamanan atas serangan siber yang “Optimal” (nilai tertinggi). Asesmen CSM konsisten meningkatkan kapabilitas
ii. Isolasi (containment) berupa proses bersifat non-negotiable. merupakan instrument dari BSSN untuk keamanan TI melalui investasi strategis di
mitigasi serangan agar tidak terjadi menilai tingkat kematangan keamanan seluruh lapisan keamanan, juga diperkaya
kerusakan lebih dalam. e. Pengujian Keamanan Siber siber suatu organisasi, termasuk di dengan pemanfaatan teknologi kecerdasan
iii. Pemberantasan (eradication) Dalam rangka menjaga dan dalamnya penilaian kematangan buatan (AI) dan machine learning.
dan pemulihan (recovery) berupa mengevaluasi ketahanan dan keamanan pengelolaan dan pelindungan
tindakan penghentian insiden dan siber serta melatih kesiapan pada kerahasiaan data pribadi (data privacy).
pemulihan atas insiden. proses tanggap insiden, Bank Mandiri
secara berkala melakukan pengujian
Dalam melakukan mitigasi terhadap ketahanan dan keamanan siber sesuai
dampak insiden serta memulihkan dengan regulasi yang berlaku (SEOJK No.
keamanan sistem, Bank Mandiri 29/SEOJK.03/2022 tentang Ketahanan
mengembangkan strategi recovery dan dan Keamanan Siber Bagi Bank Umum)
business continuity management yang meliputi:
telah diatur pada kebijakan internal Bank. 1. Penetration Testing: Pengujian
SOC secara proaktif menindaklanjuti Berdasarkan analisis kerentanan
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 550 551 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 143
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
IMPLEMENTASI MANAJEMEN IMPLEMENTASI MANAJEMEN
KEAMANAN INFORMASI
KEAMANAN INFORMASI TAHUN 2024
TAHUN 2024
Dengan berlakunya Undang-Undang No. 17 sering kali berarti integrasi dengan sistem
Tahun 2022 tentang Pelindungan Data Pribadi, lama yang kompleks. Hal ini dapat
Bank Mandiri merancang dan menjalankan menjadi sulit dan memakan waktu.
program penguatan terhadap pengamanan Upaya untuk mengatasinya:
informasi sebagai salah satu upaya dari • Merencanakan secara matang setiap
pengamanan Data Pribadi. Bank menerapkan proses dalam development, migrasi atau
sistem dan teknologi Data Loss Prevention, data integrasi sistem.
encryption mengacu pada best practice dalam • Peningkatan komunikasi dan koordinasi
inisiatif penguatan pengamanan data, khususnya antara tim TI dan unit bisnis untuk
data pribadi. memastikan kesesuaian dengan
ekspektasi bisnis.
MENGATASI DAN MENINGKATKAN
KEAMANAN DATA DARI ANCAMAN SIBER 4. Keterbatasan Sumber Daya: Tantangan
terkait keterbatasan sumber daya manusia,
1. Keamanan Data dan Ancaman Siber: keuangan, atau teknologi. Ini bisa membatasi
Ancaman siber seperti serangan kemampuan untuk memperluas tim,
malware, ransomware, atau pencurian penerapan teknologi terkini, atau melakukan
data menjadi kekhawatiran besar. inovasi yang diperlukan. Upaya untuk
Upaya untuk mengatasinya: mengatasinya:
• Mengadopsi kebijakan keamanan a. Melakukan peninjauan anggaran dan
yang ketat, memperbarui perangkat alokasi sumber daya yang lebih efisien.
lunak secara teratur, dan melakukan b. Mencari solusi kolaborasi atau kemitraan
pelatihan keamanan bagi karyawan dengan penyedia layanan teknologi
untuk meningkatkan kesadaran akan atau fintech untuk memperluas cakupan
risiko siber. layanan dengan biaya yang lebih
• Menerapkan otomatisasi dan integrasi rendah.
dalam proses pengembangan dan c. Peningkatan rekrutmen dan pelatihan
keamanan sehingga dapat meminimalisir SDM TI untuk menghadapi tantangan
risiko keamanan atau kesalahan dalam teknologi baru Beberapa perolehan sertifikasi dan akreditasi yang diterapkan Bank Mandiri antara lain:
penggunaan teknologi. a. ISO 27001:2013 Information security services provisioned by Security Operation Centre to manage
Bank Mandiri menyadari peran penting ketahanan cyber security threats in banking systems and cyber operations.
2. Regulasi dan Kepatuhan: Industri perbankan dan keamanan siber dalam mendukung digitalisasi b. ISO 27001:2013 Provision of application development and IT Operations related to Livin' by Mandiri
selalu berada di bawah tekanan untuk layanan Bank yang handal dan terpercaya c. ISO 27001:2022 Provision of application development and IT Operations related to Kopra by Mandiri.
mematuhi regulasi yang semakin kompleks. kepada nasabah. Sebagai langkah perbaikan d. ISO 27001:2022 The Provision of Infrastructure and Operational Data Center and Disaster
Perubahan aturan dan tuntutan kepatuhan berkelanjutan (continuous improvement) dalam Recovery Center
yang terus berkembang dapat menjadi meningkatkan kepercayaan nasabah dan e. ISO/IEC 17025:2017 Digital Forensics Laboratory CISO Office Group.
hambatan dalam menerapkan inovasi baru. menjaga reputasi, Bank Mandiri menerapkan
Upaya untuk mengatasinya: manajemen keamanan informasi berbasis
• Membentuk tim yang fokus pada regulasi, global standard operation yang berbasis
pemantauan perubahan regulasi dan International Standard & Best Practice lengkap
menciptakan strategi untuk beradaptasi dengan sertifikasinya. Sertifikasi ini menunjukkan
dengan cepat. konsistensi Bank dalam mengeksplorasi potensi,
• Memperkuat sistem monitoring dan mengembangkan hal-hal baru yang transformatif,
pelaporan untuk memastikan kepatuhan baik dari segi pelayanan, digitalisasi, maupun
yang tepat waktu terhadap regulasi produk yang dikembangkan seperti Livin’,
yang ada. Kopra, dan Smart Branch namun dengan tetap
mengedepankan aspek keamanan dan kualitas
3. Kompleksitas Teknologi dan Integrasi pelayanan agar sesuai dengan kebutuhan
Sistem: Pengembangan teknologi baru pelanggan.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 552 553 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 144
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
PENGEMBANGAN MANDIRI DIGITAL TOWER SEBAGAI
PUSAT INOVASI TEKNOLOGI INFORMASI
SDM TI TERPADU BANK MANDIRI
Mandiri Digital Tower hadir sebagai manifestasi
komitmen Bank Mandiri untuk menjadi yang
terdepan dalam inovasi digital di sektor perbankan.
Bank Mandiri terus berkomitmen dalam • Digital Regulatory Training untuk Gedung ini tidak hanya berfungsi sebagai pusat
mengembangkan kompetensi SDM TI agar dapat memahami aspek kepatuhan terhadap kolaborasi talenta digital Bank Mandiri, tetapi juga
mendukung strategi bisnis dan menghadapi regulasi digital terbaru. menjadi katalisator lahirnya solusi-solusi inovatif
tantangan industri yang semakin kompleks. • Keamanan Siber melalui pelatihan yang yang dapat meningkatkan efisiensi, produktivitas,
Melalui Annual People Development Plan (APDP) berfokus pada pemenuhan standar serta berkontribusi pada terciptanya ekosistem
2024, program pengembangan SDM TI difokuskan POJK terkait layanan perbankan digital. digital yang inklusif dan berdaya saing.
pada lima area utama:
D. Leadership & Managerial Gedung Mandiri Digital Tower juga dirancang
A. Tantangan/Target Bisnis Program peningkatan keterampilan sebagai ikon baru bangunan hijau berkelanjutan.
Peningkatan kompetensi teknis inhouse untuk kepemimpinan dan komunikasi efektif, Pengakuan atas hal tersebut diwujudkan melalui Peresmian Gedung Mandiri Digital Tower oleh
memastikan kesiapan dalam mendukung khususnya bagi pegawai yang memiliki sertifikasi platinum dari Green Building Council Menteri BUMN Erick Tohir pada tanggal 18 September 2024.
pengembangan solusi digital bank. Fokus peran strategis dalam pengelolaan tim Indonesia, yang menempatkan Mandiri Digital
utama mencakup: dan implementasi teknologi. Fokus utama Tower dalam jajaran bangunan ramah lingkungan
• Cyber Security: Training di bidang mencakup: terdepan di Indonesia. Sertifikasi ini merupakan • Penggunaan kaca Low-E pada fasad
keamanan siber, seperti Security • Critical & Strategic Thinking untuk bukti bahwa pembangunan dan operasional gedung untuk meminimalkan transfer panas
Operation Center, Customer Identity pengambilan keputusan berbasis data. gedung telah memenuhi standar tinggi dalam dari luar sehingga mengurangi kebutuhan
and Access Management, serta • Business Presentation & Storytelling hal efisiensi energi, penggunaan sumber daya pendinginan ruangan
Penetration Test. guna meningkatkan kemampuan yang bertanggung jawab, serta pengurangan • Sistem pencahayaan otomatis berbasis sensor
• Application Development: Peningkatan menyampaikan ide dan strategi secara dampak lingkungan. juga diimplementasikan untuk memastikan
keterampilan dalam pengembangan efektif. penggunaan energi yang efisien.
aplikasi dan sistem perbankan digital, Beberapa upaya efisiensi energi di Mandiri Digital
• UI/UX untuk pengembangan aplikasi Melalui program ini, Bank Mandiri berupaya Tower diimplementasikan melalui berbagai fitur Kombinasi dari berbagai fitur dan teknologi ini
Digital Retail & Wholesale Banking. menciptakan talenta TI yang unggul, inovatif, dan teknologi ramah lingkungan, seperti: menjadikan Mandiri Digital Tower sebagai contoh
dan siap menghadapi tantangan industri ke • Pemasangan panel surya berkapasitas 81 kWp bangunan yang tidak hanya modern dan inovatif,
B. Program IT Leaders depan. sebagai salah satu sumber energi terbarukan tetapi juga ramah lingkungan dan berkelanjutan.
Program pengembangan bagi seluruh
Department Head dan Team Leader TI untuk E. Signature Program
menjadi role model dalam penerapan Meningkatkan kompetensi pegawai dalam
Mandirian DNA. Program ini bertujuan untuk pengembangan aplikasi melalui program
membangun pemikiran strategis, critical pelatihan berikut:
thinking, dan kemampuan komunikasi • Wealth Management Core System
yang efektif dalam pengelolaan tim serta Untuk meningkatkan kapabilitas teknis
implementasi teknologi. Program ini akan pengembangan fitur aplikasi Wealth
di-deliver melalui Development Bootcamp, Management.
talent exchange, dan sesi mentoring. • Power Platform Developer
Untuk meningkatkan keterampilan
C. Regulatory Training dalam membangun fitur aplikasi sesuai
Meningkatkan pemahaman pegawai dengan kebutuhan bisnis menggunakan
terhadap regulasi terbaru di bidang TI dan bahasa pemrograman Power Apps dan
perbankan, termasuk: Power Automate.
• Undang-Undang Perlindungan Data
Pribadi (UU PDP) dan penerapannya di
Bank Mandiri.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 554 555 LAPORAN TAHUNAN 2024
Page 145
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
RENCANA TEKNOLOGI RENCANA TEKNOLOGI INFORMASI TAHUN 2025
INFORMASI TAHUN 2025
Pengembangan Teknologi Informasi tahun 2025 akan dieksekusi dengan berorientasi
pada Rencana Strategis TI yang dituangkan dalam IT Strategy & Execution Plan (ISP)
periode 2025-2029. ISP 2025-2029 telah disusun dengan didasarkan pada analisis
komprehensif terhadap faktor internal dan eksternal, termasuk keselarasan dengan
Corporate Plan 2025-2029, tren teknologi yang terus berkembang serta dinamika
regulasi yang berlaku. ISP 2025-2029 mencakup Visi IT yaitu:
STRENGTHENED IT CAPABILITIES IN ALL DISCIPLINES
THROUGH CENTER OF EXCELLENCE TO ACCELERATE
SUSTAINABLE BUSINESS GROWTH BY LEVERAGING
WHOLESALE ECOSYSTEM AND ITS VALUE CHAIN.
Untuk mencapai visi tersebut, fokus utama IT yang akan dilaksanakan secara
berkelanjutan yaitu:
1. Business Focus, melalui inisiatif digital utama antara lain:
• Pengembangan Kopra untuk menghubungkan nasabah dengan ekosistem
bisnisnya melalui channel digital Bank Mandiri.
• Pengembangan Livin’ by Mandiri untuk meningkatkan engagement nasabah
serta memperluas segmen akuisisi nasabah untuk mendukung Livin’ menjadi
channel transaksi utama segmen retail.
• Pengembangan Livin’ Merchant untuk memperluas jangkauan layanan
dengan memanfaatkan jaringan merchant Bank.
2. Enablers, untuk memastikan ketersediaan dan keamanan sistem IT yang didukung
dengan operasional IT yang efisien, serta mendorong inovasi melalui penerapan
AI untuk menciptakan seamless customer experience, efisiensi proses operasional
dan penerapan better risk management.
3. Aspek People, melalui pengembangan kapabilitas internal secara menyeluruh
untuk mendukung eksekusi seluruh inisiatif pada Business Focus dan Enablers.
PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK 556 557 LAPORAN TAHUNAN 2024
Names mentioned 103 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Pusat Statistik
p.3
unresolved
org
Bank Indonesia
p.4 ×14
unresolved
org
Bank Mandiri Konsolidasian
p.7
unresolved
org
Bank Mandiri Kinerja
p.7
unresolved
org
Bank Mandiri Per
p.8
unresolved
org
Bank Mandiri Di
p.9 ×2
unresolved
org
Menteri BUMN No. PER-
p.10
unresolved
org
Bank Mandiri Indonesia.
p.10
unresolved
org
Bank Mandiri Vision
p.11
unresolved
org
Bank Enablers
p.11
unresolved
org
Kementerian BUMN
p.11 ×2
unresolved
org
Bank Mandiri Vs Industri
p.13
unresolved
org
Bank Mandiri Livin’
p.14
unresolved
org
Kota Nusantara
p.16
unresolved
org
Bank Mandiri. Strategi
p.17
unresolved
org
Bank Mandiri. Hal
p.17
unresolved
org
Bank Garansi
p.21 ×3
unresolved
org
Bank BUMN
p.26 ×5
unresolved
org
Bank Mandiri. Launching LinkAja
p.26
unresolved
org
Bank Mandiri. Mandiri EDC
p.26
unresolved
org
Bank Mandiri. Onboarding Suppliers Fitur
p.29
unresolved
org
Bank Mandiri. Product Offering
p.29
unresolved
org
Bank Mandiri. Selain
p.30
unresolved
org
Bank Mandiri Kopra Cash
p.30
unresolved
org
Bank Mandiri. Layanan
p.30
unresolved
org
PT Bank Mandiri Taspen
p.32
unresolved
org
Bank Mantap
p.32
unresolved
org
Mandiri International Remittance Sdn. Bhd.
p.32
unresolved
org
PT AXA Mandiri Financial Services
p.32
unresolved
org
PT Mandiri Utama Finance
p.32
unresolved
org
PT Mandiri Capital Indonesia
p.32
unresolved
org
Bank | 2024
Mandiri.
p.35
unresolved
org
Bank Banking Bank Mandiri
p.37
unresolved
org
Layanan Umum
p.41
unresolved
org
Kementerian Keuangan RI
p.41
unresolved
org
Yayasan Buddha Tzu Chi
p.53
unresolved
org
Yayasan Buddha Tzu Japan Festival JCB
p.53
unresolved
org
Pengawas
p.88
unresolved
org
Bank Mandiri Pasar Modal
p.88
unresolved
org
Bank Mandiri Keuangan
p.88
unresolved
org
Bapepam
p.88 ×4
unresolved
org
Mandiri
· Komisaris Independen
p.88
unresolved
org
Bank Mandiri Tipe
p.90
unresolved
org
Menteri
p.90
unresolved
org
PT Asuransi Jiwa
p.90
unresolved
person
Hadijah
p.90
unresolved
org
PT Asco
p.90 ×2
unresolved
org
PT Tunas Ridean.
p.90
unresolved
org
PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (Persero)
p.90
unresolved
org
PT Bahana Kapital Investa
p.90
unresolved
org
PT Asuransi Jiwa Inhealth
p.90
unresolved
person
Lowong
· Direktur Utama
p.90
unresolved
person
Iskak Hendrawan
· Direktur
p.90
unresolved
person
Mufri Dharmawan
· Direktur
p.90
unresolved
person
Ryan Diastana Firman
· Direktur
p.90
unresolved
person
Fabiola Noralita
· Direktur
p.90
unresolved
person
Bugi Riagandhy
· Direktur
p.90
unresolved
person
Rianto Ahmadi
· Komisaris Utama
p.90
unresolved
person
Maliki Heru Santosa
· Komisaris
p.90
unresolved
person
Yasril Rasyid
· Komisaris Independen
p.90
unresolved
person
Linggarsari Suharso
· Komisaris Independen
p.90
unresolved
org
PT FitAja Digital Nusantara
p.90
unresolved
person
Eli Wijanti
· Wakil Direktur Utama
p.90 ×2
unresolved
org
PT BANK SYARIAH TRANSAKSI AFILIASI TELAH
p.93
unresolved
org
INDONESIA TBK
p.93
unresolved
org
PT BAHANA SEKURITAS
p.93
unresolved
org
Berharga TBK
p.93
unresolved
org
PT BANK TABUNGAN
p.93 ×3
unresolved
org
NEGARA (PERSERO) TBK
p.93 ×3
unresolved
org
RUPS. TBK
p.93
unresolved
org
Bank Mandiri Agreement
p.93
unresolved
org
Sesuai TBK
p.93
unresolved
org
Bank Mandiri Reverse Repurchase INDONESIA
p.93
unresolved
org
Dana Pensiun Bank Mandiri
p.94 ×13
unresolved
org
PT Pengelola Investama Mandiri
p.94
unresolved
org
PT Estika Daya Mandiri
p.94
unresolved
org
PT Asuransi Staco Mandiri
p.94
unresolved
org
PT Asuransi Staco Jasapratama
p.94
unresolved
org
PT Mulia Sasmita Bhakti
p.94
unresolved
org
PT Krida Upaya Tunggal
p.94
unresolved
org
PT Wahana Optima Permai
p.94
unresolved
org
Koperasi Kesehatan Pegawai
p.94
unresolved
org
Bank Mandiri Signifikan
p.100
unresolved
org
Bank Mandiri. Jajaran Regional CEO
p.121
unresolved
org
Bank Mandiri Talent Management Process PENGEMBANGAN
p.125
unresolved
org
Bank Educate
p.128
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.