Back to announcement
Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan.pdf
Financial statement Text extracted BBTNSource file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 19
Page 1
LAPORAN POSISI KEUANGAN
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Per 30 September 2024 dan 31 Desember 2023
(dalam jutaan rupiah)
30 September 2024 31 Desember 2023
No. POS - POS
(Direviu) (Diaudit)
ASET
1 Kas 1.504.426 2.127.489
2 Penempatan pada Bank Indonesia 23.050.434 48.706.822
3 Penempatan pada bank lain 3.363.143 2.203.459
4 Tagihan spot dan derivatif/forward 54.812 32.176
5 Surat berharga yang dimiliki 54.493.294 41.199.802
6 Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) 982.925 -
7 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo ) 250.523 -
8 Tagihan akseptasi 955.198 544.567
9 Kredit yang diberikan 313.356.831 296.583.860
10 Pembiayaan Syariah 42.706.869 37.114.281
11 Penyertaan modal - -
12 Aset keuangan lainnya 13.753.295 12.110.180
13 Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/-
a Surat berharga yang dimiliki (18) (22.903)
b Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah (14.573.882) (15.591.964)
c Lainnya (2.093) (25.680)
14 Aset tidak berwujud - -
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- - -
15 Aset tetap dan inventaris 13.395.250 12.953.746
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (4.735.455) (4.835.934)
16 Aset non produktif
a Properti terbengkalai 1.410 1.410
b Aset yang diambil alih 77.591 77.591
c Rekening tunda - -
d Aset antarkantor - -
17 Aset lainnya 6.472.443 5.570.834
TOTAL ASET 455.106.996 438.749.736
LIABILITAS DAN EKUITAS
LIABILITAS
1 Giro 148.644.697 143.534.817
2 Tabungan 40.344.057 44.471.995
3 Deposito 181.762.705 161.926.504
4 Uang Elektronik - -
5 Liabilitas kepada Bank Indonesia - -
6 Liabilitas kepada bank lain 1.065.715 1.300.316
7 Liabilitas spot dan derivatif/forward 74 -
8 Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo ) 934.363 -
9 Liabilitas akseptasi 955.198 544.567
10 Surat berharga yang diterbitkan 5.279.990 6.834.647
11 Pinjaman/Pembiayaan yang diterima 38.008.237 42.874.926
12 Setoran Jaminan 9.535 9.690
13 Liabilitas antar kantor - -
14 Liabilitas lainnya 6.094.881 6.773.122
15 Kepentingan Minoritas (Minority interest ) - -
TOTAL LIABILITAS 423.099.452 408.270.584
EKUITAS
16 Modal Disetor
a Modal dasar 10.239.216 10.239.216
b Modal yang belum disetor -/- (3.221.994) (3.221.994)
c Saham yang dibeli kembali (treasury stock ) -/- - -
17 Tambahan modal disetor
a Agio 4.418.900 4.418.900
b Disagio -/- - -
c Dana setoran modal - -
d Lainnya - -
18 Penghasilan komprehensif lain
a Keuntungan 3.577.151 3.565.773
b Kerugian -/- (1.226.867) (1.361.686)
19 Cadangan
a Cadangan Umum 4.621.242 4.621.242
b Cadangan Tujuan 840.476 840.476
20 Laba/rugi
a Tahun-tahun lalu 10.677.027 7.876.237
b Tahun berjalan 2.082.393 3.500.988
c Dividen yang dibayarkan -/- - -
32.007.544 30.479.152
TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK
32.007.544 30.479.152
TOTAL EKUITAS
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 455.106.996 438.749.736
Page 2
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Periode 1 Januari s/d 30 September 2024 dan 2023
(dalam jutaan rupiah)
30 September 2024 30 September 2023
No POS-POS
(Direviu) (Direviu)
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
A. Pendapatan dan Beban Bunga
1 Pendapatan Bunga 22.365.976 20.833.168
2 Beban Bunga 13.475.445 10.690.887
Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 8.890.531 10.142.281
B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga
1 Keuntungan (kerugian) dari peningkatan (penurunan) nilai wajar aset keuangan 122.739 22.904
2 Keuntungan (kerugian) dari penurunan (peningkatan) nilai wajar liabilitas keuangan - -
3 Keuntungan (kerugian) dari penjualan aset keuangan 690.909 477.518
4 Keuntungan (kerugian) transaksi spot dan derivatif/forward (realised ) (855) 59.942
5 Keuntungan (kerugian) dari penyertaan dengan equity method - -
6 Keuntungan (kerugian) dari penjabaran transaksi valuta asing 14.496 (77.140)
7 Pendapatan Dividen - -
8 Komisi/provisi/fee dan administrasi 1.102.743 1.037.975
9 Pendapatan Lainnya 779.924 757.114
10 Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment ) 1.305.084 2.937.036
11 Kerugian terkait risiko operasional - -
12 Beban tenaga kerja 3.404.000 2.774.541
13 Beban promosi 407.201 357.901
14 Beban lainnya 3.824.157 3.385.057
Pendapatan (beban) Operasional Selain Bunga Bersih (6.230.486) (7.176.222)
LABA (RUGI) OPERASIONAL 2.660.045 2.966.059
PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL
1 Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 3.045 -
2 Pendapatan (beban) non operasional lainnya (46.693) (50.080)
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (43.648) (50.080)
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 2.616.397 2.915.979
Pajak penghasilan
a Taksiran pajak tahun berjalan -/- (153.690) (630.490)
b Pendapatan (beban) pajak tangguhan (380.314) 27.232
LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 2.082.393 2.312.721
LABA (RUGI) KEPENTINGAN MINORITAS - -
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
1 Pos-Pos yang Tidak Akan Direklasifikasi ke Laba Rugi
a Keuntungan yang berasal dari revaluasi aset tetap - 57.208
b Keuntungan (kerugian) yang berasal dari pengukuran kembali atas program pensiun manfaat pasti (31.219) (14.052)
c Lainnya 5.932 2.670
2 Pos-Pos yang Akan Direklasifikasi ke Laba Rugi
a Keuntungan (kerugian) yang berasal dari penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam - -
mata uang asing
b Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai wajar aset keuangan instrumen hutang yang diukur pada 158.933 26.284
nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain
c Lainnya 12.551 38.671
146.197 110.781
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 2.228.590 2.423.502
Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada:
- Pemilik 2.082.393 2.312.721
- Kepentingan Non Pengendali - -
TOTAL LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 2.082.393 2.312.721
Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada:
- Pemilik 2.228.590 2.423.502
- Kepentingan Non Pengendali - -
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 2.228.590 2.423.502
TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - -
DIVIDEN - -
LABA BERSIH PER SAHAM (dalam satuan rupiah) 148 165
Page 3
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Per 30 September 2024 dan 31 Desember 2023
(dalam jutaan rupiah)
30 September 2024 31 Desember 2023
No. Pos - Pos
(Direviu) (Diaudit)
I. Tagihan Komitmen
1 Fasilitas pinjaman/pembiayaan yang belum ditarik - -
2 Posisi valas yang akan diterima dari transaksi spot dan derivatif/forward 1.848.679 1.878.434
3 Lainnya - -
II. Kewajiban Komitmen
1 Fasilitas kredit/pembiayaan yang belum ditarik
a Committed 143.151 127.083
b Uncommitted 14.522.722 18.806.569
2 Irrevocable L/C yang masih berjalan 249.955 20.106
3 Posisi valas yang akan diserahkan untuk transaksi spot dan derivatif/forward 1.808.171 1.806.505
4 Lainnya 14.189 13.735
III. Tagihan Kontinjensi
1 Garansi yang diterima 2.827.380 2.326.998
2 Lainnya 8.879.176 7.761.202
IV. Kewajiban Kontinjensi
1 Garansi yang diberikan 3.163.484 2.579.175
2 Lainnya - -
Page 4
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Per 30 September 2024 dan 2023
(dalam jutaan rupiah)
PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
No POS - POS 30 September 2024(Direviu) 30 September 2023(Direviu)
L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
I. PIHAK TERKAIT
1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - -
2. Tagihan spot dan derivatif/forward
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - -
3. Surat Berharga yang dimiliki
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - -
4. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo )
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - -
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo )
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - -
6. Tagihan Akseptasi - - - - - - - - - - - -
7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
i Rupiah - - - - - - - - - - - -
ii Valuta asing - - - - - - - - - - - -
b. Bukan debitur UMKM
i Rupiah 84.787 643 - - - 85.430 97.730 - - - - 97.730
ii Valuta asing - - - - - - - - - - - -
c. Kredit yang direstrukturisasi
i Rupiah - - - - - - - - - - - -
ii Valuta asing - - - - - - - - - - - -
8. Penyertaan modal - - - - - - - - - - - -
9 Tagihan Lainnya - - - - - - - - - - - -
10 Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - -
Page 5
PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
No POS - POS 30 September 2024(Direviu) 30 September 2023(Direviu)
L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
II. PIHAK TIDAK TERKAIT
1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah 1.446.932 - - - - 1.446.932 506.072 - - - - 506.072
b. Valuta Asing 1.914.446 - - - 1.765 1.916.211 2.210.288 - - - 1.711 2.211.999
2. Tagihan spot dan derivatif/forward
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta Asing 54.812 - - - - 54.812 70.302 - - - - 70.302
3. Surat Berharga yang dimiliki
a. Rupiah 42.520.537 48.767 4.412 7.430 52.865 42.634.011 39.088.739 49.816 3.940 6.058 55.422 39.203.975
b. Valuta Asing 11.859.283 - - - - 11.859.283 4.366.892 - - - - 4.366.892
4. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo )
a. Rupiah 982.925 - - - - 982.925 2.505.591 - - - - 2.505.591
b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - -
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo )
a. Rupiah 250.523 - - - - 250.523 - - - - - -
b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - -
6. Tagihan Akseptasi 955.198 - - - - 955.198 810.390 - - - - 810.390
7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
i Rupiah 7.278.718 216.376 16.873 40.865 757.352 8.310.184 5.592.406 156.865 27.566 51.578 1.075.323 6.903.738
ii Valuta asing - - - - - - - - - - - -
b. Bukan debitur UMKM
i Rupiah 300.583.729 34.266.063 810.963 1.723.105 8.169.995 345.553.855 269.036.978 29.749.143 635.110 1.178.196 8.270.657 308.870.084
ii Valuta asing 2.114.231 - - - - 2.114.231 2.428.126 - - - - 2.428.126
c. Kredit yang direstrukturisasi
i Rupiah 29.367.039 21.754.952 476.725 1.277.886 6.051.120 58.927.722 31.041.671 17.046.262 369.445 791.300 6.670.398 55.919.076
ii Valuta asing - - - - - - - - - - - -
8. Penyertaan modal - - - - - - - - - - - -
9 Tagihan Lainnya - - - - - - - - - - - -
10 Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah 16.805.210 480.991 1.936 7.504 150.721 17.446.362 18.917.185 605.183 14.324 2.333 165.166 19.704.191
b. Valuta Asing 647.139 - - - - 647.139 1.414.615 - - - - 1.414.615
III. INFORMASI LAIN
1. Total aset bank yang dijaminkan :
a. Pada Bank Indonesia - -
b. Pada pihak Lain - -
2. Agunan yang diambil alih 77.591 77.591
Page 6
CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI DAN PENYISIHAN PENILAIAN KUALITAS ASET
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Per 30 September 2024 dan 2023
(dalam jutaan rupiah)
30 September 2024 30 September 2023
(Direviu) (Direviu)
NO POS-POS
CKPN PPKA wajib dibentuk CKPN PPKA wajib dibentuk
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Umum Khusus Stage 1 Stage 2 Stage 3 Umum Khusus
1. Penempatan pada bank lain 30 - 1.765 20.463 1.765 24 - 1.711 27.163 1.711 (1.740.784)
2. Tagihan spot dan derivatif/forward - - - 548 - - - - 703 -
3. Surat berharga yang dimiliki 18 - - 42.517 59.680 212 - 2.000 42.210 61.533
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - - -
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - 2.505 - - - - - -
6. Tagihan akseptasi 298 - - 9.552 - 730 - - 8.104 -
7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan 2.514.406 3.371.695 8.687.781 2.942.958 9.698.087 2.770.739 3.281.402 9.920.574 2.743.987 10.584.253
8. Penyertaan modal - - - - - - - - - - -
9. Tagihan Lainnya - - - - - - - - - -
10. Komitmen dan Kontinjensi 1.049 - - 34.134 24.049 1.867 13 1.013 28.770 30.259 66.468
Page 7
LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM)
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Per 30 September 2024 dan 2023
(dalam jutaan rupiah)
30 September 2024 30 September 2023
KETERANGAN
(Direviu) (Direviu)
I MODAL INTI (Tier 1) 29.079.844 25.196.706
1 Modal Inti Utama (Common Equity Tier - CET 1) 29.079.844 25.196.706
1.1 Modal Disetor (Setelah dikurangi Saham Treasury) 7.017.222 7.017.222
1.2 Cadangan Tambahan Modal 24.645.093 21.117.235
1.2.1 Faktor Penambah 25.365.335 22.794.873
1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya 3.565.773 3.565.773
1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan - -
1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain - -
1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 3.565.773 3.565.773
1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves ) 21.799.562 19.229.100
1.2.1.2.1 Agio 4.418.900 4.418.900
1.2.1.2.2 Cadangan umum 4.621.242 4.621.242
1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 10.677.027 7.876.237
1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 2.082.393 2.312.721
1.2.1.2.5 Dana setoran modal - -
1.2.1.2.6 Lainnya - -
1.2.2 Faktor Pengurang (720.242) (1.677.638)
1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya (641.241) (1.598.637)
1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan - -
1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (641.241) (1.598.637)
1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves ) (79.001) (79.001)
1.2.2.2.1 Disagio - -
1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu - -
1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan - -
1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penilaian Kualitas Aset (PPKA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif - -
1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book - -
1.2.2.2.6 PPKA non-produktif (79.001) (79.001)
1.2.2.2.7 Lainnya - -
1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan - -
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama (2.582.471) (2.937.751)
1.4.1 Perhitungan Pajak Tangguhan (Deferred Tax ) (2.582.471) (2.937.751)
1.4.2 Goodwill - -
1.4.3 Aset tidak berwujud - -
1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang - -
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - -
1.4.6 Eksposur Sekuritisasi - -
1.4.7 Faktor Pengurang modal inti Utama lainnya - -
1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau tier 2 pada bank lain - -
1.4.7.2 Kepemilikan silang entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah atau hibah wasiat - -
1.4.7.3 Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan settlement (settlement risk ) - Non Delivery Versus Payment - -
1.4.7.4 Eksposur di Perusahaan Anak yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah (apabila ada) - -
2 Modal Inti Tambahan (Additional Tier - AT 1) - -
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 - -
2.2 Agio / Disagio - -
2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan: - -
2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau tier 2 pada bank lain - -
2.3.2 Kepemilikan silang entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah atau hibah wasiat - -
II MODAL PELENGKAP (Tier 2) 2.836.485 4.443.777
1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 1.000.262 2.826.390
2 Agio/Disagio - -
3 Cadangan umum PPKA aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 1.836.223 1.617.387
4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap - -
4.1 Sinking Fund - -
4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain - -
4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah atau hibah wasiat - -
TOTAL MODAL 31.916.329 29.640.483
30 September 2024 30 September 2023 30 September 2024 30 September 2023
KETERANGAN KETERANGAN
(Direviu) (Direviu) (Direviu) (Direviu)
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM
ATMR RISIKO KREDIT 145.317.561 129.390.995 Rasio CET 1 (%) 17,04% 16,65%
ATMR RISIKO PASAR 6.287.932 4.040.147 Rasio Tier 1 (%) 17,04% 16,65%
ATMR RISIKO OPERASIONAL 19.055.594 17.889.426 Rasio Tier 2 (%) 1,66% 2,94%
TOTAL ATMR 170.661.087 151.320.568 Rasio KPMM (%) 18,70% 19,59%
RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO (%) 9,25% 9,18% CET 1 untuk Buffer (%) 9,45% 10,65%
ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKO PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%)
Dari CET1 (%) 7,59% 6,00% Capital Conservation Buffer (%) 2,500% 2,500%
Dari AT1 (%) 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer (%) 0,000% 0,000%
Dari Tier 2 (%) 1,66% 3,18% Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) 1,000% 1,000%
Page 8
LAPORAN ARUS KAS
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Per 30 September 2024 dan 2023
(Dalam Jutaan Rupiah)
30 September 2024 30 September 2023
POS-POS
(Direviu) (Direviu)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI
Penerimaan bunga, bagi hasil dan marjin 22.176.608 20.542.507
Penerimaan kredit yang telah dihapusbukukan 566.698 453.875
Pembayaran bunga dan bonus, provisi dan komisi (13.682.216) (10.988.518)
Pembayaran pajak penghasilan badan (773.501) (819.981)
Beban operasional lainnya - neto (5.238.291) (4.378.980)
Beban bukan operasional lainnya - neto (1.947) (35.452)
Penerimaan kas sebelum perubahan aset dan liabilitas operasi 3.047.351 4.773.451
Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi :
Penurunan (kenaikan) dalam aset operasi :
Efek-efek yang diukur pada nilai wajar
melalui laporan laba rugi (15.686.789) (709.959)
Obligasi pemerintah yang diukur pada nilai wajar
melalui laporan laba rugi 193.617 6.344.448
Tagihan Akseptasi (410.631) (389.828)
Tagihan Derivatif (22.636) -
Kredit yang diberikan dan pembiayaan/ piutang syariah (24.803.142) (22.713.709)
Aset lain-lain (2.433.896) (720.286)
Kenaikan (penurunan) dalam liabilitas operasi :
Liabilitas segera 119.128 (190.411)
Simpanan dari nasabah
Giro 852.782 1.602.851
Giro Wadiah 3.894.854 2.322.760
Tabungan (4.706.524) (106.980)
Tabungan Wadiah 199.314 45.049
Deposito berjangka 18.965.834 (1.214.457)
Simpanan dari bank lain 137.964 1.335.967
Liabilitas akseptasi 410.631 389.828
Liabilitas lain-lain (457.703) (437.541)
Dana syirkah temporer 1.803.476 (772.757)
Kas neto diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas operasi (18.896.370) (10.441.574)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI
Penerimaan (pembelian) efek-efek yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi 326.662 (621.754)
Perolehan aset tetap (543.839) (494.580)
Penerimaan obligasi pemerintah yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi 2.286.468 1.451.405
(Pembelian) Penerimaan efek-efek diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 75.508 (1.245.692)
Penerimaan efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 15.426.611 41.214.130
(Pembelian) Penerimaan obligasi pemerintah yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (1.300.516) 2.335.190
Penempatan efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (15.677.134) (39.779.940)
Penjualan aktiva tetap 3.045 -
Kas neto diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas investasi 596.805 2.858.759
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN
Pembayaran atas surat berharga yang diterbitkan jatuh tempo (2.642.500) (2.751.853)
Penerimaan atas surat berharga yang diterbitkan 516.709 533.196
Pembayaran dividen (700.198) (609.015)
Penerimaan dari pinjaman yang diterima 3.391.935 3.755.422
Pembayaran dari pinjaman yang diterima (8.171.902) (1.986.492)
Penerimaan atas efek - efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 933.527 2.378.769
Pembayaran liabilitas sewa (70.673) (59.128)
Pembayaran dari pinjaman subordinasi (77.100) -
Dana setoran modal - 1.330.093
Kas neto diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas pendanaan (6.820.202) 2.590.992
Page 9
LAPORAN ARUS KAS
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Per 30 September 2024 dan 2023
(Dalam Jutaan Rupiah)
KENAIKAN (PENURUNAN) NETO KAS DAN SETARA KAS (25.119.767) (4.991.823)
POS-POS
KAS DAN SETARA KAS AWAL PERIODE 53.037.770 41.526.686
KAS DAN SETARA KAS AKHIR PERIODE 27.918.003 36.534.863
Rincian kas dan setara kas akhir periode adalah sebagai berikut :
Kas 1.504.426 1.426.965
Giro pada Bank Indonesia 11.125.896 12.434.735
Giro pada bank lain 2.048.082 2.718.010
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - jangka waktu jatuh tempo
tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 13.239.599 19.955.153
JUMLAH KAS DAN SETARA KAS 27.918.003 36.534.863
Page 10
LAPORAN RASIO KEUANGAN
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Per 30 September 2024 dan 2023
(dalam %)
30 September 2024 30 September 2023
RASIO (Direviu) (Direviu)
Rasio Kinerja
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 18,70% 19,59%
2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah
2,72% 2,97%
terhadap total aset produktif dan aset non produktif
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,70% 2,95%
4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan 3,50% 4,34%
terhadap aset produktif
5. NPL gross 3,24% 3,53%
6. NPL net 1,57% 1,58%
7. Return on Asset (ROA) 0,77% 0,96%
8. Return on Equity (ROE) 10,07% 12,38%
9. Net Interest Margin (NIM) 2,92% 3,76%
10. Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 89,43% 87,21%
11. Cost to Income Ratio (CIR) 59,86% 46,65%
12. Loan to Deposit Ratio (LDR) 96,04% 98,27%
Kepatuhan (Compliance)
1. a. Persentase pelanggaran BMPK
i. Pihak terkait 0,00% 0,00%
ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00%
b. Persentase pelampauan BMPK
i. Pihak terkait 0,00% 0,00%
ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00%
2. Giro Wajib Minimum (GWM)
a. GWM Utama Rupiah
1.) Konvensional
- Harian 0,27% 0,09%
- Rata - rata 5,00% 7,20%
2.) Syariah 5,84% 8,36%
b. GWM Valuta Asing (Harian) 4,64% 4,27%
3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 1,97% 8,31%
Page 11
LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Per 30 September 2024
(Direviu)
(Dalam Jutaan Rupiah)
Tujuan Tagihan dan Liabilitas Derivatif
NO TRANSAKSI Nilai Notional
Trading Hedging Tagihan Liabilitas
A. Terkait Dengan Nilai Tukar
1. Spot -
2. Forward - - - - -
3. Option - - - - -
a. Jual - - - - -
b. Beli
4. Future - - - - -
5. Swap 1.590 - - 9 74
6. Lainnya 1.847.080 - - 54.803 -
B. Terkait Dengan Suku Bunga
1. Forward - - - - -
2. Option
a. Jual - - - - -
b. Beli - - - - -
3. Future - - - - -
4. Swap - - - - -
5. Lainnya - - - - -
C. Lainnya - - - - -
JUMLAH 1.848.670 - - 54.812 74
LAPORAN SUKU BUNGA DASAR KREDIT (PRIME LENDING RATE )
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Tanggal 30 September 2024
(Efektif % per tahun)
Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate )
Keterangan Berdasarkan Segmen Bisnis
Kredit Konsumsi
Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro
KPR Non KPR
Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) 8,05% 8,30% n/a 7,40% 8,80%
Page 12
Catatan :
1) Informasi keuangan interim di atas diambil dari laporan keuangan interim PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk ("Bank")
tanggal 30 September 2024 dan untuk periode sembilan bulan yang berakhir pada tanggal tersebut, yang disusun oleh
manajemen Bank sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang telah direviu oleh Kantor Akuntan Publik
Purwantono, Sungkoro & Surja ("PSS") (firma anggota Ernst & Young Global Limited) dengan rekan penanggungjawab adalah
Christophorus Alvin Kossim, berdasarkan Standar Perikatan Reviu 2410, “Reviu Informasi Keuangan Interim yang Dilaksanakan
oleh Auditor Independen Entitas”, yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan kesimpulan tidak ada hal-hal
yang menjadi perhatian PSS yang menyebabkan PSS percaya bahwa laporan keuangan interim tersebut tidak menyajikan
secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan Bank tanggal 30 September 2024, serta kinerja keuangan dan
arus kas untuk periode sembilan bulan yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di
Indonesia, sebagaimana tercantum dalam laporannya tanggal 29 November 2024 yang tidak tercantum dalam publikasi ini.
Karena informasi keuangan di atas diambil dari laporan keuangan, dengan demikian informasi tersebut bukan merupakan
penyajian yang lengkap dari laporan keuangan.
2) Informasi keuangan diatas disajikan sesuai dengan ketentuan sebagai berikut :
a) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.37/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang "Transparansi dan Publikasi
Laporan Bank".
b) Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.9/SEOJK.03/2020 tanggal 30 Juni 2020 tentang "Transparansi dan Publikasi
Laporan Bank Umum Konvensional".
c) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 27/POJK.03/2022 tanggal 26 Desember 2022 tentang "Perubahan Kedua atas
POJK No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum" dan Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan No. 34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016 tentang "Perubahan atas POJK No. 11/POJK.03/2016
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum".
d) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 14/POJK.04/2022 tanggal 18 Agustus 2022 tentang "Penyampaian Laporan
Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik".
e) Peraturan No.VIII.G.7, Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.KEP-
347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang "Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan
Publik".
f) Surat Otoritas Jasa Keuangan No. S-2/PB.11/2020 Tanggal 20 Januari 2020 Perihal Perubahan Format Laporan Publikasi.
3) Pihak terkait pada Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi lainnya disajikan sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia
No. 7/3/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 sebagaimana telah diubah terakhir dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.
38/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.
32/POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum.
4) Nilai tukar mata uang asing untuk 1 USD per 30 September 2024, 31 Desember 2023 dan 30 September 2023 adalah masing-
masing sebesar Rp. 15.140,00 , Rp. 15.397,00 dan Rp. 15.455,00.
5) Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba tahun berjalan dengan jumlah rata-rata tertimbang jumlah lembar saham
biasa yang beredar selama tahun yang bersangkutan.
Page 13
PENGURUS BANK
DEWAN KOMISARIS
Komisaris Utama/Independen : Chandra M. Hamzah
Wakil Komisaris Utama/Independen : Iqbal Latanro
Komisaris Independen : Armand B. Arief
Komisaris Independen : Sentot A. Sentausa
Komisaris Independen : Bambang Widjanarko*
Komisaris Independen : Adi Sulistyowati*
Komisaris : Andin Hadiyanto
Komisaris : Herry Trisaputra Zuna
Komisaris : Himawan Arief Sugoto
DIREKSI
Direktur Utama : Nixon L.P. Napitupulu
Wakil Direktur Utama : Oni Febriarto Rahardjo
Direktur Information Technology : Andi Nirwoto
Direktur Assets Management : Elisabeth Novie Riswanti
Direktur Distribution and Institutional Funding : Jasmin
Direktur Risk Management : Setiyo Wibowo
Direktur Consumer : Hirwandi Gafar
Direktur Finance : Nofry Rony Poetra
Direktur Human Capital, Compliance, and Legal : Eko Waluyo
Direktur Operations and Customer Experience : Hakim Putratama
Direktur SME and Retail Funding : Muhammad Iqbal **
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Ketua : M. Quraish Shihab
Anggota : Mohammad Bagus Teguh Perwira
Anggota : Muhammad Faiz
PEMEGANG SAHAM
Pemegang Saham Pengendali (PSP)
- Pemerintah Republik Indonesia : 60,00%
Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (>=5%) : Nihil
Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (>=5%) : Nihil
* Diangkat sebagai anggota Dewan Komisaris PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan Perseroan
tanggal 6 Maret 2024 dan telah efektif menjabat sejak memperoleh persetujuan OJK pada tanggal 7 Oktober 2024 berdasarkan Surat OJK No. SR-
438/PB.02/2024 tanggal 7 Oktober 2024.
** Diangkat sebagai anggota Direksi PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan Perseroan tanggal 6
Maret 2024 dan telah efektif menjabat sejak memperoleh persetujuan OJK pada tanggal 8 Agustus 2024 berdasarkan Surat OJK No. SR-
333/PB.02/2024 tanggal 8 Agustus 2024.
Jakarta, 29 November 2024
S.E. & O
PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
Direksi
Nixon L.P. Napitupulu Nofry Rony Poetra
Direktur Utama Direktur Finance
Page 14
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Per 30 September 2024 dan 31 Desember 2023
(Dalam Jutaan Rupiah)
30 September 2024 31 Desember 2023
NO POS-POS
(Direviu) (Diaudit)
ASET
1 Kas 107,521 109,085
2 Penempatan Bank Indonesia 5,464,150 6,440,216
3 Penempatan Pada Bank Lain 200 200
4 Surat Berharga Yang Dimiliki 9,351,154 10,795,395
5 Pembiayaan Berbasis Piutang 37,333,046 32,488,789
6 Pembiayaan Bagi hasil 5,366,961 4,624,042
7 Pembiayaan Sewa 6,862 1,450
8 Aset Produktif Lainnya - -
9 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif -/- (1,482,425) (1,400,430)
10 Aset Tetap Dan Inventaris 45,254 23,259
11 Aset Non Produktif - -
12 Aset Lainnya 1,535,442 1,206,703
TOTAL ASET 57,728,165 54,288,709
LIABILITAS
1 Dana Simpanan Wadiah
a. Giro 17,334,320 13,439,465
b. Tabungan 1,475,906 1,276,592
2 Dana Investasi Non Profit Sharing
a. Giro 1,088,304 726,061
b. Tabungan 5,852,514 5,473,242
c. Deposito 21,932,266 20,887,524
3 Liabilitas Kepada Bank Indonesia - -
4 Liabilitas Kepada Bank Lain 37,450 23,235
5 Surat Berharga Diterbitkan 331,464 265,846
6 Liabilitas Lainnya 4,646,973 4,017,837
7 Dana Investasi Profit Sharing - -
8 Dana Usaha 4,464,484 7,471,713
9 Saldo Laba (Rugi)
a. Pendapatan (Kerugian) Komprehensif Lainnya 13,721 65
b. Laba Tahun Lalu 4,794 4,794
c. Laba Tahun Berjalan 545,969 702,335
TOTAL LIABILITAS 57,728,165 54,288,709
Page 15
LAPORAN LABA RUGI DAN PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN
Periode 1 Januari s/d 30 September 2024 dan 2023
(Dalam Jutaan Rupiah)
30 September 2024 30 September 2023
NO POS-POS
(Direviu) (Direviu)
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
A. Pendapatan dan Beban Operasional
1. Pendapatan Penyaluran Dana
a. Pendapatan dari Piutang 2,170,443 1,899,529
b. Pendapatan Dari Bagi Hasil 267,838 268,840
c. Pendapatan Sewa 192 -
d. Lainnya 595,444 455,842
2. Bagi Hasil Untuk Pemilik Dana Investasi (1,354,646) (1,024,108)
a. Non Profit Sharing (1,354,646) (1,024,108)
b. Profit Sharing - -
3. Pendapatan Setelah Distribusi Bagi Hasil 1,679,271 1,600,103
B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Penyaluran Dana
1 Keuntungan/kerugian penjabaran transaksi valuta asing - -
2 Pendapatan Bank Selaku Mudharib dalam Mudharabah - -
3 Komisi / Provisi / Fee dan Administrasi 78,532 66,528
4 Pendapatan Lainnya - -
5 Beban Bonus Wadiah (102,684) (54,796)
6 Beban (pemulihan) kerugian penurunan nilai aset keuangan (Impairment) (257,736) (186,795)
7 Kerugian terkait Risiko Operasional - -
8 Beban (pemulihan) kerugian penurunan nilai aset lainnya (Non keuangan) 14,451 (46,438)
9 Beban Tenaga Kerja (274,679) (434,893)
10 Beban Lainnya (591,281) (542,816)
Pendapatan ( Beban ) Operasional Lainnya (1,133,397) (1,199,210)
LABA (RUGI) OPERASIONAL 545,874 400,893
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
1. Keuntungan/kerugian penjualan aset tetap dan inventaris - -
2. Pendapatan/Beban Non Operasional lainnya 95 (1)
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 95 (1)
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 545,969 400,892
Pajak Penghasilan - -
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN 545,969 400,892
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
1 Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi - -
2 Pos-pos yang akan di reklasifikasi ke laba rugi 13,656 12,618
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH
13,656 12,618
PAJAK
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 559,625 413,510
Page 16
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Per 30 September 2024 dan 31 Desember 2023
(Dalam Jutaan Rupiah)
30 September 2024 31 Desember 2023
NO POS-POS
(Direviu) (Diaudit)
1. Tagihan Komitmen
1. Fasilitas Pembiayaan Yang Belum Ditarik - -
2. Posisi Valas yang akan diterima dari transaksi Spot dan Forward - -
3. Lainnya - -
2. Kewajiban Komitmen
1. Fasilitas Pembiayaan Yang Belum Ditarik 1,327,741 1,143,774
2. Posisi Valas yang akan diserahkan dari transaksi Spot dan Forward
3. Lainnya
3. Tagihan Kontijensi
1. Garansi Yang Diterima - -
2. Pendapatan Dalam Penyelesaian - -
3. Lainnya 3,436,577 3,219,644
4. Kewajiban Kontijensi
1. Garansi Yang Diberikan 523 439
2. Lainnya - -
Page 17
DISTRIBUSI BAGI HASIL
Unit Usaha Syariah PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
PERIODE 30 September 2024
Dalam Jutaan Rp
Net Revenue Sharing
PORSI PEMILIK DANA
PENDAPATAN
JENIS PENGHIMPUNAN SALDO RATA -
NO. YANG HARUS BONUS DAN BAGI
RATA NISBAH INDIKASI EQV.
DIBAGI HASIL HASIL
I Liabilitas pada Bank Lain - - - - -
II Giro Mudharabah
a. Bank - - - - -
b. Non Bank 1,077,055 7,732 9.14% 707 0.79%
III Tabungan Mudharabah
a. Bank 18,108 130 33.12% 43 2.85%
b. Non Bank 5,178,961 37,179 28.61% 10,638 2.47%
IV Deposito Mudharabah
a. Bank
1 Bln - - - - -
3 Bln 1,000 7 29.50% 2 2.54%
6 Bln 10 - 29.50% - 2.54%
12 Bln - - - - -
b. Non Bank
1 Bln 2,797,496 20,083 26.17% 5,256 2.25%
3 Bln 8,198,785 58,858 29.50% 17,363 2.54%
6 Bln 2,638,492 18,941 29.50% 5,588 2.54%
12 Bln 1,796,149 12,894 29.50% 3,804 2.54%
V Pembiayaan yang Diterima 4,058,967 127,244 11.83% 15,052 4.45%
TOTAL 25,765,023 283,068 58,453
NO. JENIS PENYALURAN DANA SALDO RATA - RATA PENDAPATAN YANG DITERIMA
I Penempatan Pada Bank Lain - -
II Piutang Murabahah
a. Bank - -
b. Non Bank 9,161,347 148,265
III Piutang Isthisna
a. Bank - -
b. Non Bank 128,383 34,104
IV Piutang Multijasa
a. Bank - -
b. Non Bank 19,839 136
V Pembiayaan Gadai
a. Bank - -
b. Non Bank - -
VI Pembiayaan Mudharabah
a. Bank - -
b. Non Bank 56,841 -
VII Pembiayaan Musyarakah
a. Bank - -
b. Non Bank 4,810,235 24,443
VIII Pembiayaan Sewa
a. Bank - -
b. Non Bank - 105
IX Pembiayaan Lainnya
a. Bank - -
b. Non Bank - 4
TOTAL 14,176,645 207,057
Page 18
RASIO KEUANGAN
Per 30 September 2024 dan 2023
(Dalam Jutaan Rupiah)
30 September 2024 30 September 2023
NO URAIAN
(Direviu) (Direviu)
1 Total Aset UUS terhadap Total Aset BUK Yang Memiliki UUS 12.68% 11.82%
2. Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif 2.29% 2.51%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan Terhadap Aset
3. 2.85% 3.53%
Produktif
4. NPF Gross 2.79% 3.07%
5. NPF Nett 0.22% 0.13%
6. Return On Assets (ROA) 1.30% 1.15%
7. Pembiayaan Bagi Hasil terhadap total Pembiayaan 12.57% 13.38%
8 Financing to Deposit Ratio (FDR) 89.56% 98.73%
Page 19
Catatan :
Memenuhi SE OJK No. 10/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum
Syariah dan Unit Usaha Syariah
Jakarta, 29 November 2024
PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Unit Usaha Syariah
M. Quraish Shihab Hirwandi Gafar
Dewan Pengawas Syariah Direktur Consumer
Names mentioned 31 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Bank Indonesia
p.1 ×8
unresolved
org
Bank Sistemik
p.7
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Purwantono
p.12
unresolved
org
Young Global Limited
p.12
unresolved
org
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan
p.12
unresolved
org
BAPEPAM-LK
p.12 ×2
unresolved
—
PSP
· Pemegang Saham Pengendali
p.13
unresolved
org
Bank Umum Syariah
p.19
unresolved
org
Pengawas Syariah
· Direktur
p.19
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.