Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 506
Page 1
2023
Annual Report
Laporan Tahunan
Bridging Inclusivity with
Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan
Kolaborasi dan Kemudahan
PT Bank Aladin Syariah Tbk
Page 2
2
Metode Penyusunan dan
Tentang Laporan Tahunan 2023
Preparation Method For The 2023 Annual Report
PT Bank Aladin Syariah Tbk telah menyusun Laporan Tahunan tahun PT Bank Aladin Syariah Tbk Annual Report for the 2023 fiscal year
buku 2023 berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 29/ has been prepared based on Financial Services Authority Regulation
POJK.04/2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan No. 29/POJK.04/2016 concerning Annual Reports of Issuers or
Publik dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 16/SEOJK.04/2021 Public Companies, and Financial Services Authority Circular Letter
tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan No. 16/SEOJK.04/2021 concerning Form and Content of Annual
Publik. Laporan tahunan ini juga disusun berdasarkan Surat Edaran Reports of Issuers or Public Companies. This annual report is also
Otoritas Jasa Keuangan No. 10/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi prepared based on Financial Services Authority Circular Letter
dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. No. 10/SEOJK.03/2020 concerning Transparency and Publication
of Reports of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
Laporan Tahunan ini terdiri dari beberapa bab, meliputi bab Performa This Annual Report consists of several chapters, including the
yang mencakup Ikhtisar Data Keuangan Penting dan Informasi Saham; Performance chapter that includes a Summary of Important
Laporan Manajemen yang mencakup Laporan Dewan Komisaris Financial Data and Stock Information; Management Reports that
dan Laporan Direksi; Profil Perusahaan; Analisis dan Pembahasan includes the Board of Commissioners and Board of Directors
Manajemen yang mencakup pembahasan Struktur Permodalan dan Reports; Company profile; Management Analysis and Discussion
Praktik Manajemen Risiko; Tata Kelola Perusahaan; serta Tanggung that includes discussions of the Capital Structure and Risk
Jawab Sosial dan Lingkungan. Management Practices; Corporate governance; and Social and
Environmental Responsibility.
Penyebutan satuan mata uang “Rupiah”, “Rp” atau “IDR” merujuk Any reference to the currency unit “Rupiah”, “Rp” or “IDR” refers
pada mata uang resmi Republik Indonesia, sedangkan “Dollar AS” to the official currency of the Republic of Indonesia, while “US
atau “USD” merujuk pada mata uang resmi Amerika Serikat. Semua Dollar” or “USD” refers to the official currency of the United States.
informasi keuangan disajikan dalam mata uang Rupiah sesuai dengan All financial information is presented in Rupiah in accordance with
Standar Akuntansi Keuangan Indonesia. Penyebutan kata “Bank Aladin Indonesian Financial Accounting Standards. Any reference to “Bank
Syariah” dan “Bank” didefinisikan sebagai PT Bank Aladin Syariah Tbk Aladin Syariah” and “Bank” refers to PT Bank Aladin Syariah Tbk
yang menjalankan bisnis utamanya di bidang perbankan syariah. that carries out its main business in the field of sharia banking.
Laporan Tahunan ini disajikan dalam dua bahasa, yaitu Bahasa This Annual Report is presented in two languages, Indonesian
Indonesia dan Bahasa Inggris dengan menggunakan jenis dan and English, using an easy to read font and size, and good
ukuran huruf yang mudah dibaca dan dicetak dengan kualitas quality printing. This Annual Report can be viewed and
yang baik. Laporan Tahunan ini dapat dilihat dan diunduh downloaded on the official portal of PT Bank Aladin Syariah
di portal resmi PT Bank Aladin Syariah Tbk dengan alamat, Tbk at the address, https://aladinbank.id/laporan-tahunan/.
https://aladinbank.id/laporan-tahunan/.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 3
3
Sanggahan dan
Batasan Tanggung Jawab
Disclaimer And Limitation Of Liability
Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi keuangan, hasil This annual report contains statements of financial condition,
operasi, proyeksi, rencana, strategi, kebijakan, serta tujuan PT Bank results of operations, projections, plans, strategies, policies and
Aladin Syariah Tbk, yang digolongkan sebagai pernyataan ke depan objectives of PT Bank Aladin Syariah Tbk, which are classified as
dalam pelaksanaan perundang-undangan yang berlaku, kecuali forward-looking statements in compliance of applicable laws and
hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan-pernyataan tersebut regulations, except for historical matters. These statements have
memiliki prospek risiko, ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan prospective risks, uncertainties, and may cause actual developments
perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan. to be materially different from those reported.
Adapun pernyataan-pernyataan prospektif dalam Laporan Tahunan The prospective statements in this Annual Report are made based
ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan on assumptions based on the current and future conditions of PT
kondisi mendatang PT Bank Aladin Syariah Tbk serta lingkungan bisnis Bank Aladin Syariah Tbk, as well as the business environment in
di mana PT Bank Aladin Syariah Tbk menjalankan kegiatan usaha. which PT Bank Aladin Syariah Tbk carries out its business activities.
Pernyataan yang terdapat di Laporan Tahunan ini bukan menjadi The statements contained in this Annual Report are not a guarantee
jaminan kinerja di masa yang akan datang, karena hasil sebenarnya di of future performance, as actual results in the future may differ
masa depan dapat berbeda karena dapat dipengaruhi oleh beberapa as they can be influenced by several factors outside the control
faktor di luar kendali PT Bank Aladin Syariah Tbk. of PT Bank Aladin Syariah Tbk.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 4
4
Penjelasan Tema
Theme Explanation
Bridging Inclusivity with
Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan
Kolaborasi dan Kemudahan
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 5
5
Bridging Inclusivity with
Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan
Kolaborasi dan Kemudahan
Sebagai bank syariah digital terdepan di Indonesia, Bank Aladin As the leading digital sharia bank in Indonesia, Bank Aladin
Syariah senantiasa membangun pondasi yang kuat dan berkelanjutan, Syariah continues to build a strong and sustainable foundation,
dengan memperkuat ekosistem keuangan syariah yang bermanfaat by strengthening a sharia financial ecosystem that is beneficial at
untuk seluruh lapisan Masyarakat. Bank Aladin Syariah juga terus all levels of society. Bank Aladin Syariah also continues to expand
memperluas kolaborasi melalui kerjasama dengan berbagai mitra, collaboration through cooperation with a number of partners,
dalam rangka memperluas layanan perbankan. Hal tersebut juga to expand its banking services. This goes hand-in-hand with the
dibarengi dengan pengembangan fitur produk agar lebih mudah development of product features to make them easier for the
dimanfaatkan untuk masyarakat. public to use.
Upaya yang dilakukan Bank Aladin Syariah tersebut, tercatat Bank Aladin Syariah’s efforts has produced maximum results,
membuahkan hasil yang maksimal, di mana persebaran nasabah where the distribution of Bank Aladin Syariah customers, both
Bank Aladin Syariah baik dari sisi korporasi maupun nasabah ritel, corporate and retail customers, has become wider and is spread
semakin luas dan tersebar di seluruh provinsi di Indonesia. Di mana across all provinces in Indonesia. Since the Bank Aladin Syariah
sejak aplikasi digital Bank Aladin Syariah diluncurkan pada awal tahun digital application was launched in early 2022, Bank Aladin Syariah
2022, Bank Aladin Syariah tercatat telah berhasil mengakuisisi lebih succeeded in acquiring more than three million customers by the
dari tiga juta nasabah sampai dengan akhir tahun 2023. end of 2023.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 6
6
Kesinambungan Tema
Theme Continuity
Bertumbuh Dalam Kebaikan:
2022 Masa Depan Berkelanjutan Untuk Semua
Growing With Kindness: A Sustainable Future For All
2022 menjadi tahun yang penuh optimisme bagi Bank Aladin Syariah untuk tumbuh berkelanjutan
dalam kebaikan. Di mana pada awal tahun 2022, Bank Aladin Syariah resmi meluncurkan aplikasi
digital dan berhasil mengakuisisi lebih dari satu koma tujuh juta Nasabah sampai dengan akhir tahun
2022. Hasil tersebut memperkuat optimisme Bank Aladin Syariah untuk “Menjadi Bank Syariah Digital
Terdepan” sebagaimana visi Bank. Aplikasi digital yang diluncurkan Bank Aladin Syariah terdiri dari
produk-produk digital bank dengan fitur-fitur yang senantiasa memberikan kemudahan bagi nasabah.
Produk-produk tersebut adalah tabungan transaksional Ala Dompet dan tabungan rencana Ala Impian
serta fitur bill payment, Ala Berbagi dan tarik setor tunai melalui gerai Alfamart.
Bank Aladin Syariah juga berbagi kebaikan guna mewujudkan masa depan berkelanjutan untuk semua,
melalui kegiatan pembiayaan yang sudah mulai terealisasi di tahun 2022. Di mana Bank memulai
penyaluran dana melalui produk invoice financing, pembiayaan modal kerja dan pembiayaan ritel
konsumtif. Sementara itu, dalam rangka mendukung pengembangan bisnis ke depan, Bank Aladin
Syariah juga memperluas kolaborasi dengan mitra-mitra strategis. Bank Aladin Syariah berharap,
pertumbuhan yang berhasil dibukukan Bank di tahun 2022, dapat memberikan kebaikan yang
berkelanjutan untuk semua.
2022 will be a full of optimism year for Bank Aladin Syariah to grow sustainably in kindness.
Where in early 2022, Bank Aladin Syariah officially launched a digital application and succeeded
in acquiring more than one point seven million customers by the end of 2022. These results
strengthen the optimism of Bank Aladin Syariah to “Become the Leading Digital Sharia Bank” as
the Bank’s vision. The digital application launched by Bank Aladin Syariah consists of bank digital
products with features that always provide convenience for customers. These products are Ala
Dompet transactional savings and Ala Impian savings plans as well as bill payment features, Ala
Berbagi and cash withdrawals through Alfamart outlets.
Bank Aladin Syariah also shares kindness in order to create a sustainable future for all, through
financing activities that have begun to be disbursed in 2022. The Bank started disbursing funds
through invoice financing products, working capital financing and consumer retail financing.
Meanwhile, in order to support future business development, Bank Aladin Syariah is also expanding
collaboration with strategic partners. Bank Aladin Syariah hopes that the growth that the Bank
has successfully recorded in 2022 can provide sustainable good for all.
Siap Berbagi Kebaikan untuk Masa Depan
2021 Ready to Share Kindness for the Future
Di tengah tahun yang penuh dengan tantangan, Aladin Bank melakukan langkah besar di tahun 2021
yang menjadi babak baru bagi perkembangan bisnis Bank ke depan. Setelah melakukan Penawaran
Umum Perdana Saham atau Initial Public Offering (IPO) pada 1 Februari 2021, dengan mencatatkan
saham di Bursa Efek Indonesia, Bank melakukan perubahan nama dari PT Bank Net Indonesia
Syariah Tbk menjadi PT Bank Aladin Syariah Tbk, dan telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas
Jasa Keuangan (OJK) pada 3 Juni 2021. Pergantian nama yang dilakukan Bank, bukan sekadar proses
merubah nama, melainkan juga sebuah transformasi diri menjadi bank yang dapat melayani kebutuhan
seluruh lapisan masyarakat akan produk-produk perbankan, khususnya perbankan syariah, melalui
pendekatan digitalisasi. Dimana Bank melakukan perubahan core bussiness dari yang sebelumnya
berfokus pada segmen corporate banking menjadi bank yang mengedepankan layanan digital dan
berfokus pada segmen ritel. Melalui transformasi bisnis ini, Aladin Bank berupaya untuk menjadi
lebih dekat dengan masyarakat dan siap berbagi kebaikan untuk masa depan bersama.
In the midst of a full of challenges year, Bank Aladin Syariah took big steps in 2021 which will
become a new chapter for the Bank’s business development going forward. After conducting an
Initial Public Offering (IPO) on February 1, 2021, by listing shares on the Indonesia Stock Exchange,
the Bank changed its name from PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk to PT Bank Aladin Syariah Tbk,
and has obtained approval from the Authority Financial Services (OJK) on June 3, 2021. The name
change carried out by the Bank was not just a name change process, but also a self- transformation
into a bank that can serve the needs of all levels of society for banking products, especially sharia
banking, through a digitalization approach. Where the Bank made changes to its core business from
previously focusing on the corporate banking segment to becoming a bank that prioritizes digital
services and focuses on the retail segment. Through this business transformation, Bank Aladin Syariah
seeks to become closer to the community and is ready to share goodness for a common future.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 7
7
Inovasi Digital dan Transformasi untuk Menjadi Lebih Tangguh
Digital Innovation and Transformation to be Stronger 2020
Bagi PT Bank Net Indonesia Syariah selanjutnya disebut “Bank Net Syariah” atau “BNS” dalam laporan
ini, tahun 2020 merupakan tahun penuh harapan dan menantang. Hal itu ditandai dengan peralihan
pemegang saham, upaya rebranding dan penguatan internal perusahaan serta upaya meningkatkan
kapasitas usaha melalui aksi korporasi Go Public (IPO) di tahun 2021.
Perseroan memanfaatkan momentum tersebut dengan melakukan berbagai upaya transformasi,
inovasi digital demi kemudahan layanan konsumen sekaligus mempertajam kapabilitas internal.
Perseroan juga turut berkontribusi dalam perkembangan industri perbankan syariah di Indonesia
yang kian tahun semakin menjanjikan. Sepanjang tahun 2020, kinerja perbankan syariah nasional
justru lebih baik dibandingkan industri perbankan nasional.
For PT Bank Net Indonesia Syariah, hereinafter referred to as “Bank Net Syariah” or “BNS” in this
report, 2020 was a full of hopes and challenges year. This was marked by the shift of shareholders,
rebranding and strengthening efforts internal company as well as efforts to increase business
capacity through Go Public (IPO) Corporate Action in 2021.
The Company takes advantage of this momentum by carrying out various transformation efforts,
digital innovations for the convenience of customer service as well as sharpening internal capabilities.
The Company also contributes to the development of the sharia banking industry in Indonesia,
which is increasingly promising. Throughout 2020, the performance of the national sharia banking
was actually better than the national banking industry.
Transformation Toward Digital Banking
Digital Toward Transformation Banking 2019
Berkat budaya pengelolaan risiko yang efektif yang terus dipertahankan secara konsisten sejak 2018,
di tahun 2019 Bank Net Syariah telah membangun pondasi yang kokoh. Konsolidasi merupakan kata
kunci Bank Net Syariah dalam menghadapi tantangan baru yang lebih besar di industri perbankan
syariah, di mana Bank Net Syariah berkesempatan meraih peluang menjadi salah satu bank syariah
nasional terdepan.
Thanks to an effective risk management culture that has been consistently maintained since
2018, in 2019 Bank Net Syariah has built a solid foundation. Consolidation is Bank Net Syariah’s
key word in facing new, bigger challenges in the sharia banking industry, where Bank Net Syariah
has the opportunity to seize the opportunity to become one of the leading national sharia banks.
EMBRACING THE FUTURE
2018
Di tahun 2018 Maybank Syariah telah melewati fase peralihan menuju sebuah perubahan besar,
dengan tetap mempertahankan budaya pengelolaan risiko yang efektif secara signifikan sehingga
kualitas aset dapat terus diperkuat dengan tercapainya NPF di angka nol. Kini Maybank Syariah siap
menuntaskan rencana konsolidasi bisnis guna menghadapi tantangan baru yang lebih besar di industri
perbankan syariah, menyongsong masa depan.
In 2018 Maybank Syariah has gone through a transitional phase towards a major change, while
maintaining a significantly effective risk management culture so that asset quality can continue to be
strengthened by achieving an NPF of zero. Now Maybank Syariah is ready to complete its business
consolidation plan to face new bigger challenges in the sharia banking industry, facing the future.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 8
8
Sekilas Tentang Bank Aladin Syariah
Bank Aladin Syariah at A Glance
Pemegang Saham Shareholders
PT Aladin Global Ventures (52,32%) PT Aladin Global Ventures (52,32%)
Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) (47,68%) Public (each under 5%) (47,68%)
Bidang Usaha Fokus Bisnis:
Line of Business Business Focus
Bank Umum Syariah Layanan Perbankan Digital
Sharia Banking Digital Banking Services
Segmen Usaha Business Segment
Segmen Ritel Retail Segment
Segmen yang dirancang untuk melakukan akuisisi The segment designed for acquiring customers digitally
nasabah secara digital melalui aplikasi Bank. through the bank’s application.
Segmen Non-Ritel (Usaha Mikro Kecil Menengah/ Non-Retail Segment (Small Medium Enterprise/
UMKM & Korporasi) SME & Corporation)
Segmen yang dirancang untuk membangun portofolio The segment designed to build the bank’s funding and
pendanaan dan juga pembiayaan Bank. financing portfolio.
Total Aset Jaringan Usaha
Total Assets Business Network
Rp 7,1 triliun
Seluruh Indonesia
Throughout Indonesia
per 31 Desember 2023
IDR7,1 trillion
as of December 31, 2023
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 9
9
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 10
10
Daftar Isi
List Of Contents
2 Metode Penyusunan dan Tentang Laporan Tahunan 88 Visi, Misi dan Tata Nilai Bank
2023 Vision, Mission and Bank Values
Preparation Method For The 2023 Annual Report 90 Makna Logo Bank
3 Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab Bank Logo Meaning
Disclaimer And Limitation Of Liability 91 Kegiatan Usaha Serta Produk dan/atau Jasa Bank
4 Penjelasan Tema Business Activities and Bank Products and/or Services
Theme Explanation 96 Wilayah Operasional Bank
6 Kesinambungan Tema Bank Operational Area
Theme Continuity 98 Struktur Organisasi Bank
8 Sekilas Tentang Bank Aladin Syariah Bank Organizational Structure
Bank Aladin Syariah at A Glance 100 Keanggotaan Bank dalam Asosiasi atau Organisasi
10 Daftar Isi Bank Membership in Associations or Organizations
List of Contents 101 Profil Dewan Komisaris
12 Pencapaian Terbaik Bank Aladin Syariah Board of Commissioners Profile
Best Achievement of Bank Aladin Syariah 104 Profil Dewan Pengawas Syariah
14 Milestone Bank Aladin Syariah Sharia Supervisory Board’s Profiles
Bank Aladin Syariah Milestones 106 Profil Direksi
Board of Directors Profile
01 Ikhtisar
Highlights 110 Profil Chief Officer
Chief Officers’ Profiles
18 Ikhtisar Data Keuangan Penting
114 Demografi dan Pengembangan Kompetensi Pegawai
Financial Highlights
Employee Demographics and Competence
22 Ikhtisar Saham Development
Shares Highlights
134 Komposisi Pemegang Saham
25 Informasi Tentang Obligasi, Sukuk, atau Obligasi Shareholders Composition
Konversi, serta Pendanaan Lainnya
Information About Bonds, Sukuk, or Conversion Bonds,
137 Informasi Pemegang Saham Utama Dan Pengendali
Bank Aladin Syariah
as Well as Other Funding
Information On Majority And Controlling Shareholders
26 Peristiwa Penting Of Bank Aladin Syariah Until The Final Individual
Events Highlights Owner
02 Laporan Manajemen
Management Report
138 Informasi Daftar Entitas Anak dan Entitas Asosiasi dan
Ventura Bersama
Information on List of Subsidiaries and Associates and
34 Laporan Dewan Komisaris Joint Ventures
Board of Commissioners Report
138 Nama Alamat Entitas Anak dan/atau Kantor Cabang
50 Laporan Direksi Atau Kantor Perwakilan
Board of Directors’ Report Name Address of Subsidiaries and/or Branch Office or
Representative Office
72 Laporan Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board Report 139 Kronologis Penerbitan dan/atau Pencatatan Saham
Chronology of Share Issuance and/or Listing
78 Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota Dewan
Komisaris Tentang Tanggung Jawab atas Laporan 141 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Lainnya
Tahunan 2022 PT Bank Aladin Syariah Tbk Chronology of Issuance and Other Securities Listing
Statement of the Board of Directors and Board of
141 Lembaga dan/atau Profesi Penunjang
Commissioners for the Annual Report 2022 of PT Supporting Institutions and/or Professionals
Bank Aladin Syariah Tbk
142 Informasi Pada Situs Web Bank Aladin Syariah
03 Profil Perusahaan
Company Profile
Information On The Website Of Bank Aladin Syariah
144 Penghargaan Yang Diterima Bank Dan Sertifikasi Yang
Dimiliki
82 Informasi Umum dan Identitas Bank
General Information and Bank Identity Awards Received By The Bank And Certifications Held
84 Riwayat Singkat Bank
Brief History of Bank
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 11
11
04 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
296 Organ Pendukung Dewan Komisaris
Supporting Organs for The Board of Commissioners
317 Komite-Komite di Bawah Direksi
148 Tinjauan Umum Committees Under the Board of Directors
General Overview
340 Sekretaris Perusahaan
151 Kebijakan Strategis Bisnis Bank dan Aspek Pemasaran Corporate Secretary
Bank Business Strategic Policies and Marketing
Aspects 344 Satuan Kerja Audit Internal
Internal Audit Work Unit
153 Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha Bank
Overview of Operational Per Bank Business Segment 352 Akuntan Publik
Public Accountant
156 Tinjauan Keuangan
Financial Overview 354 Manajemen Risiko
Risk Management
185 Tinjauan Keuangan Lainnya
Other Financial Overviews 362 Perkara Hukum
Legal Cases
05 Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Functions
364 Buy Back Saham dan/atau Buy Back Obligasi Bank
Buy Back Shares and/or Buy Back Bank Bond
200 Tata Kelola Sumber Daya Insani 364 Program Kepemilikan Saham Karyawan dan/atau
Human Capital Governance Manajemen
Employee and/or Management Share Ownership
219 Teknologi Informasi
Information Technology Program
365 Akses Informasi dan Data Perusahaan
06 Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Access to Company Information and Data
366 Kode Etik Bank
226 Penerapan Tata Kelola Perusahaan Bank Code of Ethics
Implementation of Good Corporate Governance
368 Penanganan Benturan Kepentingan
230 Governance Framework Handling of Conflict of Interest
236 Penerapan Corporate Governance Secara 368 Penerapan Fungsi Kepatuhan
Berkelanjutan Implementation of the Compliance Functions
Sustainable Implementation of Corporate Governance 372 Program Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan
240 Struktur dan Organ Tata Kelola Bank Pendanaan Terorisme (Apu Dan Ppt)
Bank Good Governance Structure and Organs Anti Money Laundering And Terrorism Financing
Prevention Program (Apu And Ppt)
251 Dewan Komisaris
Board of Commissioners 374 Kebijakan Anti Korupsi
Anti-Corruption Policy
260 Komisaris Independen
Independent Commissioner 375 Pendapatan Non Halal
Non Halal Income
262 Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board 376 Sistem Pelaporan Pelanggaran
Whistleblowing System
267 Direksi
Board 0f Directors 378 Pelaksanaan Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola
Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan
279 Transparansi Informasi Terkait Dewan Komisaris dan Implementation of Corporate Governance Aspects
Direksi and Principles In Accordance With Financial Services
Transparency of Information Related to The Board of Authority Provisions
Commissioners and Board of Directors
07 Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan
Social and Environmental Responsibility
384 Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan
Social and Environmental Responsibility
08 Laporan Keuangan
Financial Statements
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 12
12
Pencapaian Terbaik Bank Aladin Syariah
Best Achievements of Bank Aladin Syariah
Instalasi Aplikasi Application Installations
Total Instalasi Aplikasi Bank Registered User yang telah
Aladin Syariah di tahun 2023 menyelesaikan KYC
> 5,2 Juta > 5,2 million
Registered User Registered User
Registered User yang telah Registered Users completed the
menyelesaikan KYC mencapai KYC reached
> 3,1 Juta > 3,1 million
Pembiayaan Financing
Total Pembiayaan Bank di tahun 2023 Total Bank Financing in 2023
> 3,1 triliun > 3,1 trillion
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 13
13
Total pendapatan pengelolaan dana oleh Total Income From Fund Managed
Bank sebagai mudharib - Total income from
fund managed by Bank as mudharib By Bank As Mudharib
Total Pendapatan Bank sebagai Total Bank Mudharib
Mudharib meningkat 309,2% Income increased 309,2%
81,7 miliar di tahun
dari Rp 81,7 billion in 2022
from Rp
2022 menjadi Rp334,5 miliar to Rp334,5 miliar in 2023.
di tahun 2023.
Total Aset Total Assets
Total Aset meningkat 49,8% Total Assets increased 49,8%
dari Rp 4,7
triliun di tahun from Rp4,7 trillion in 2022
2022 menjadi Rp7,1 triliun di to Rp7,1 trillion in 2023.
tahun 2023.
Jumlah Karyawan Number of employees
Jumlah Karyawan meningkat 13,7% The number of employees
dari 256 orang karyawan di tahun increased by 13,7% from
2022 256 employees in 2022
menjadi 291 di tahun 2023. to 291 in 2023.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 14
14
Milestone Bank Aladin Syariah
Bank Aladin Syariah Milestones
1994 2000
Pertama kali berdiri dengan nama Pada tanggal 11 September 2000, PT Maybank Nusa
PT Bank Maybank Nusa International International berganti nama menjadi
pada tanggal 16 September 1994. PT Bank Maybank Indocorp.
It was first established under the name On September 11, 2000, PT Maybank Nusa
PT Bank Maybank Nusa International on International changed its name to PT Bank Maybank
September 16, 1994. Indocorp.
2021 2020
Pada tanggal 1 Februari 2021, saham BNS telah Perubahan status PT Bank Net Indonesia Syariah dari
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia dengan Perusahaan Tertutup menjadi Perusahaan Terbuka dan
kode saham “BANK”, setelah sebelumnya telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum
memperoleh pernyataan efektif dari OJK dengan dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat
suratnya No. S-8/D.04/2021 tanggal 22 Januari Keputusan No. AHU-0074002.AH.01.02.Tahun 2020 tanggal
2021. 3 November
On February 1, 2021, BNS shares were listed on Change of status of PT Bank Net Indonesia Syariah from
the Indonesia Stock Exchange with the stock a private company to a public company and has obtained
code “BANK”, having previously obtained an approval from the Minister of Law and Human Rights of
effective statement from OJK with its letter No. the Republic of Indonesia with Decree No. AHU-0074002.
S-8/D.04/2021 dated January 22, 2021. AH.01.02.Tahun 2020 November 3, 2020.
PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk berganti nama
Pada Januari 2022, Bank telah berhasil meluncurkan
menjadi PT Bank Aladin Syariah Tbk, dan telah
aplikasi mobile banking untuk nasabah atau masyarakat.
mendapat persetujuan dari OJK melalui surat No.
Selain itu, Bank juga sudah mulai menyalurkan financing di
KEP-42/PB.1/2021 tanggal 3 Juni 2021 tentang
kuartal II tahun 2022 dengan total outstanding pembiayaan
penetapan penggunaan izin atas nama PT Bank
mencapai Rp1,3 triliun per 31 Desember 2022. Bank juga
Net Indonesia Syariah Tbk menjadi izin usaha
telah berhasil melakukan pemenuhan Modal Inti Bank
atas nama PT Bank Aladin Syariah Tbk.
sesuai dengan Peraturan OJK No.12/POJK. 03/2020 tentang
PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk changed its Konsolidasi Bank Umum.
name to PT Bank Aladin Syariah Tbk, and has
In January 2022, the Bank has successfully launched a
received approval from OJK through letter No.
mobile banking application for customers or the public.
KEP-42/PB.1/2021 dated June 3, 2021 concerning
In addition, the Bank has also started disbursing financing
the determination of the use of a license on
in the second quarter of 2022 with a total outstanding
behalf of PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk to
financing of IDR1.3 trillion as of December 31, 2022. The
become a business license on behalf of PT Bank
Bank has also succeeded in fulfilling the Bank’s Core Capital
Aladin Syariah Tbk.
in accordance with OJK Regulation No.12/POJK. 03/2020
on Commercial. Bank Consolidation.
2022
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 15
15
2010
PT Bank Maybank Indocorp berganti nama menjadi PT Bank Maybank Syariah Indonesia
berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 12/60/KEP.GBI/DpG/2010 tanggal
23 September 2010, seiring dengan pergantian bidang usaha dari bank umum konvensional
menjadi bank.
PT Bank Maybank Indocorp changed its name to PT Bank Maybank Syariah Indonesia based
on the Decree of the Governor of the Bank Indonesia No. 12/60/KEP.GBI/DpG/2010 dated
September 23, 2010, in line with the change in business sector from conventional commercial
banks to banks.
2019
Pada tanggal 20 Desember 2019, kembali terjadi perubahan nama dari PT Bank Maybank
Syariah Indonesia menjadi PT Bank Net Indonesia Syariah, sekaligus merubah fokus bisnis, dari
segmen korporasi menjadi ritel.
On December 20, 2019, there was another name change from PT Bank Maybank Syariah
Indonesia to PT Bank Net Indonesia Syariah, as well as changing the focus of the business, from
the corporate segment to retail.
2023
Di tahun 2023, Bank Aladin Syariah meluncurkan QRIS dan Corporate Internet Banking (CIB)
yang membuat layanan perbankan menjadi lebih luas kepada pengguna Korporat & Ritel.
Di tahun ini juga, Bank meluncurkan fitur Setor & Tarik Tunai (Tarsetun) bersama Alfamidi.
Bank juga sukses meluncurkan Banking as a Service (BaaS) yang telah go live dengan Alfagift.
Dari sisi penyaluran pembiayaan, Bank telah melakukan penyaluran pembiayaan dengan
total outstanding lebih dari Rp8,6 triliun hingga 31 Desember 2023.
In 2023, Bank Aladin Syariah launched QRIS and Corporate Internet Banking (CIB) making
banking services wider for Corporate & Retail users. Also this year, the Bank launched the
Cash Deposit & Withdrawal (Tarsetun) feature with Alfamidi.
The Bank also successfully launched Banking as a Service (BaaS) that went live with Alfagift.
For financing distribution, the Bank distributed financing with a total outstanding of more
than Rp8.6 trillion as at December 31, 2023.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 16
16
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 17
17
Ikhtisar
Highlights
Bank Aladin Syariah membukukan total
pendapatan pengelolaan dana oleh Bank
sebagai mudharib sebesar Rp334.502 juta,
mengalami peningkatan 309% atau Rp252.747
juta. Hal ini dampak dari peningkatan
pembiayaan yang signifikan
pada tahun 2023.
Bank Aladin Syariah’s total income from funds
managed by the Bank as mudharib reached
Rp334,502 million, an increase of 309% or
Rp252,747 million. This was the impact of a
significant increase in financing in 2023.
Laporan Tahunan 2023
01
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 18
18
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Key Financial Data Highlights
Laporan Laba (Rugi) dan Profit (Loss) and Other
Penghasilan Komprehensif Lain Comprehensive Income Statement
Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain Stated in millions of Rupiah, unless otherwise stated
Uraian YoY
2023 2022 2021 2020 2019 2022-2023
Description (%)
Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank Sebagai Mudharib
Fund Management Revenue by Banks as Mudharib
Pendapatan dari Piutang 201.056 16.101 3 86 3.958 1.149%
Revenue from Receivables
Pendapatan Usaha Utama Lainnya 133.446 65.654 36.108 31.191 47.513 103%
Other Main Operating Revenue
Total Pendapatan Bank sebagai Mudharib 334.502 81.755 36.111 31.277 51.471 309%
Total Bank Revenue as Mudarib
Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer (121.047) (23.982) (403) (158) - 404%
Third Party Rights on Profit Sharing of Temporary
Syirkah Funds
Hak Bagi Hasil Milik Bank 213.455 57.773 35.708 31.119 51.471 269%
Profit Sharing Rights Owned by the Bank
Pendapatan Operasional Lainnya 36.794 19.788 785 476 1.712 85%
Other Operating Revenue
Pembalikan (Pembentukan) Cadangan Kerugian (15.724) (36.777) (3.069) 65.250 3.187 -57%
Penurunan Nilai
Reversal (Provision) of Allowance for Impairment
Losses
Beban Operasional (477.666) (305.143) (156.319) (54.374) (47.814) 56%
Operating Expenses
Laba (Rugi) Operasional (243.141) (264.359) (122.895) 42.471 8.556 -8%
Operating Profit (Loss)
Pendapatan (Beban) Non-Operasional - Neto 16.403 (554) 1.620 2.397 68.418 -3.060%
Non-Operating Revenue (Expense) – Net
Laba (Rugi) Sebelum Pajak (226.738) (264.913) (121.275) 44.868 76.974 -14%
Profit (Loss) Before Tax
Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan (226.738) (264.913) (121.275) 44.868 77.304 -14%
Net Profit (Loss) for the Year
Penghasilan (Rugi) Komprehensif Lain Tahun Berjalan 3.798 (5.552) 7.946 (2.217) (11.850) -168%
Other Comprehensive Revenue (Loss)
Total Laba (Rugi) Penghasilan Komprehensif Tahun (222.940) (270.465) (113.329) 42.651 65.454 -18%
Berjalan
Total Comprehensive Profit (Loss) for the Year
Laba (Rugi) per Saham Dasar (Rupiah Penuh) (16) (20) (9) 5 69.259 -175%
Basic Profit (Loss) per Share (Full Rupiah)
Ket: Sampai dengan akhir tahun 2023, PT Bank Aladin Syariah Tbk tidak memiliki entitas anak dan entitas asosiasi, dengan demikian Laporan Keuangan Bank tidak
menyajikan Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan serta Jumlah Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan yang diatribusikan baik kepada pemilik entitas induk maupun
kepentingan non-pengendali.
Note: Until the end of 2023, PT Bank Aladin Syariah Tbk does not have a subsidiary, thus the Bank’s Financial Statements do not present Net Profit (Loss) for the
Year and Total Comprehensive Profit (Loss) for the Year attributable to both owners of the parent entity and non-controlling interest.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 19
19
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Key Financial Data Highlights
Laporan Posisi Keuangan Financial position statement
Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain Stated in millions of Rupiah, unless otherwise stated
Uraian YoY
Description
2023 2022 2021 2020 2019 2022-2023
(%)
ASET
ASSETS
Kas 1.013 651 224 182 162 55%
Cash
Giro pada Bank Indonesia 423.910 83.353 16.354 4.163 9.437 408%
Current Account with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain - Neto 13.353 1.851 2.421 2.018 7.671 621%
Current Accounts with Other Banks – Net
Penempatan pada Bank Indonesia 1.752.700 1.734.100 1.139.500 49.100 104.200 1%
Placements with Bank Indonesia
Investasi pada Surat Berharga - Neto 1.403.362 1.217.062 898.024 608.728 547.398 15%
Investment in Securities – Net
Piutang Murabahah - Neto 790.645 796.716 - 52 4.802 -1%
Murabaha Receivables – Net
Pinjaman Qardh - Neto 815.623 544.800 - - - 49%
Qardh Financing - Net
Pinjaman Musyarakah – Neto 1.449.932 - - - - 100%
Musyarakah Loans - Net
Aset Tetap dan Aset Hak Guna - Neto 47.367 45.177 51.114 12.630 - 4%
Fixed Assets and Right of Use Assets – Net
Aset tak Berwujud - Neto 77.339 51.538 5.603 85 - 50%
Intangible Assets – Net
Aset Lain-lain 316.876 258.153 59.922 44.439 41.953 22%
Other Assets
Total Aset 7.092.120 4.733.401 2.173.162 721.397 715.623 49%
Total Assets
LIABILITAS
LIABILITY
Liabilitas Segera 69.839 16.392 1.003 2 2 326%
Immediate Liability
Simpanan Wadiah 1 1 - 5 1 0%
Wadiah Deposits
Simpanan dari Bank Lain - - - 4 - -
Deposits from Other Banks
Surat Berharga yang Diterbitkan - 684.000 - - - -100%
Securities Issued
Liabilitas kepada bank Indonesia 584.248 100%
Liabilities to Bank Indonesia
Utang Pajak 6.973 6.066 3.042 640 400 15%
Tax Debt
Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 2.822 1.752 - - 60.470 61%
Estimated Loss of Commitments and Contingencies
Liabilitas Lain-Lain 87.997 87.265 84.606 39.310 59.033 1%
Other Liabilities
Total Liabilitas 751.880 795.476 88.651 39.961 119.906 -5%
Total Liabilities
DANA SYIRKAH TEMPORER
TEMPORARY SYIRKAH FUND
Tabungan Mudharabah 510.651 116.306 38.184 - - 339%
Mudharabah Savings
Giro Mudharabah - - - 40.062 - -
Mudharabah Current Account
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 20
20
Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain Stated in millions of Rupiah, unless otherwise stated
Uraian YoY
2023 2022 2021 2020 2019 2022-2023
Description (%)
Deposito Mudharabah 2.744.348 678.343 1.000.000 100 - 304%
Mudharabah Deposit
Total Dana Syirkah Temporer 3.254.999 794.649 1.038.184 40.162 - 309%
Total Temporary Syirkah Funds
EKUITAS
EQUITY
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.391.838 1.377.051 1.324.135 819.307 819.307 1%
Issued and fully paid up capital
Tambahan Modal Disetor 965.669 964.190 10.870 - - 0%
Additional Paid-in Capital
Dana Setoran Modal 1.512.501 1.363.862 2.684 - - 10%
Capital Deposit Fund
Pengukuran Kembali atas Program Imbalan Pasti 4.761 2.720 1.808 689 2.906 75%
Remeasurement of Defined Benefit Programs
Keuntungan yang Belum Direalisasi atas Surat Berharga dalam Kelompok:
Unrealized Profit on Securities in Class:
Tersedia untuk Dijual 2.120 363 6.827 - - 484%
Available-for-Sale
Saldo Laba
Retained Earning
Saldo Laba dari Kegiatan Konvensional 29.541 29.541 29.541 29.541 29.541 0%
Profit Balance from Conventional Activities
Saldo Rugi dari Kegiatan Syariah (821.189) (594.451) (329.538) (208.263) (256.037) 38%
Balance Loss from Sharia Activities
Total Ekuitas 3.085.241 3.143.276 641.274 595.717 530.263 -1%
Total Equity
Laporan Arus Kas Cash Flow Statement
Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain Stated in millions of Rupiah, unless otherwise stated
Uraian YoY
Description
2023 2022 2021 2020 2019 2022-2023
(%)
Arus Kas dari Aktivitas Operasi 442.616 (1.334.535) 898.170 7.769 114.037 133%
Cash Flow from Operating Activities
Arus Kas dari Aktivitas Investasi (223.992) (359.215) (304.857) (74.047) (374.690) -38%
Cash Flow from Investment Activities
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan 152.529 2.355.076 509.689 - - -94%
Cash Flow from Funding Activities
Kenaikan (Penurunan) Neto Kas dan Setara Kas 371.153 661.326 1.103.002 (66.064) (260.328) -44%
Increase (Decrease) Net Cash and Cash Equivalents
Kas dan Setara Kas pada Awal Tahun 1.819.974 1.158.523 55.483 121.547 381.875 57%
Cash and Cash Equivalents at The Beginning of The Year
Pengaruh Perubahan Kurs Mata Uang pada Kas dan (16) 125 38 214 325 -113%
Setara Kas
Effect of Changes in Currency Rates on Cash and
Cash Equivalents
Kas dan Setara Kas pada Akhir Tahun 2.191.111 1.819.974 1.158.523 55.483 121.547 20%
Cash and Cash Equivalents at The End of The Year
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 21
21
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Key Financial Data Highlights
Rasio-Rasio Keuangan Penting Important Financial Ratios
Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain Stated in millions of Rupiah, unless otherwise stated
YoY
Uraian 2022-
2023 2022 2021 2020 2019 2023
Description
(%)
Rasio Kinerja
Performance Ratio
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 96,17 189,28 390,50 329,09 241,84 -51,53
Minimum Capital Adequacy Requirement (KPMM)
Aset Produktif dan Aset Non Produktif Bermasalah terhadap - - - - - -
Total Aset Produktif dan Aset Non Produktif
Earning Assets and Non-Earning Non-Performing Assets to
Total Assets
Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif - - - - - -
Non-performing Earning Assets to Total Earning Assets
CKPN Aset Keuangan Terhadap Aset Produktif 0,84 0,88 - 0,01 0,15 100,00
CKPN Financial Assets to Earning Assets
NPF Gross - - - - - -
NPF Net - - - - - -
Return on Assets (ROA) (4,22) (10,85) (8,81) 6,19 11,15 23,11
Return on Equity (ROE) (7,55) (8,50) (10,10) 7,07 13,78 -15,87
Net Imbalan (NI) 4,56 3,36 2,96 4,69 9,94 13,58
Net Operating Margin (NOM) (4,77) (12,24) (9,93) 6,30 0,80 23,27
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 128,65 354,75 428,4 56,16 84,70 -17,19
Operating Cost to Revenue (BOPO)
Pembiayaan Bagi Hasil terhadap Total Pembiayaan 47,20 - - - - -
Profit Sharing Financing to Total Financing
Financing to Deposit Ratio (FDR) 95,31 173,27 0,00 0,13 506,00 100,00
Cost to Revenue Ratio (CIR) 186,04 385,11 411,22 51,64 89,19 -6,35
Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas 129,87 50,59 107,69 6,23 20,13 -53,02
Liability to Equity Ratio
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset 56,50 33,59 51,85 5,54 16,76 -35,21
Ratio of Liabilities to Total Assets
Rasio Kepatuhan
Compliance Ratio
Persentase Pelanggaran Batas Maksimum Penyediaan Dana (BMPD)
Percentage of Violations of the Maximum Funding Limit (BPMD)
Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Related Parties
Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Unrelated Parties
Persentase Pelampauan Batas Maksimum Penyediaan Dana (BMPD)
Percentage of Exceeding the Maximum Funding Limit (BMPD)
Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Related Parties
Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Unrelated Parties
Giro Wajib Minimum
Statutory Reserve Requirement
GWM Rupiah 13,46 10,39 17,17 4,38 14,68 -39,49
Rupiah Statutory Reserve
GWM Valuta Asing 157,73 157,73 157,73 157,98 1,14 -
Foreign Exchange Statutory Reserve
Posisi Devisa Neto Secara Keseluruhan 0,03 0,03 0,21 0,75 8,51 -85,12
Overall Net Open Position
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 22
22
Ikhtisar Saham
Shares Highlights
Informasi Kinerja Saham Share Performance Information
Kode Saham: BANK
Bursa Perdagangan Saham: Bursa Efek Indonesia
Stock Code: BANK
Stock Trading Exchange: Indonesia Stock Exchange
Kurs ( Rg ) Peredaran Saham Di Pasar Reguler Jumlah
Exchange Rate Share Circulation In The Regular Market Saham Kapitalisasi
Bulan Tercatat Pasar
No Akhir Nilai
Month TTG TRD Volume Frek. Total Listed Capitalization
End Value
Share Market
(Rp) (Rp) (Rp) (Unit) (Rp) (X)
2022
1 Januari 2.570 2.030 2.210 506.749.900 1.153.905.058.000 64.513 13.134.008.598 29.026.159
January
2 Februari 2.430 2.040 2.250 401.115.000 917.177.072.000 50.017 13.134.307.498 29.552.191.870.500
February
3 Maret 2.500 2.020 2.170 564.668.300 1.246.000.737.000 69.949 13.134.309.398 28.501.451.393.660
March
4 April 2.600 1.990 2.020 476.168.500 1.053.259.841.000 71.534 13.134.312.198 26.531.310.639.960
April
5 Mei 2.200 1.610 1.955 430.937.900 814.247.061.000 40.357 13.317.062.637 25.749.427.455.335
May
6 Juni 2.190 1.845 1.915 473.384.300 938.378.010.000 46.063 13.632.806.289 26.106.824.043.435
June
7 Juli 2.040. 1.800 1.960 425.049.400 815.574.929.000 37.923 13.632.812.401 26.702.312.305.960
July
8 Agustus 2.060 1.685 1.685 436.052.900 797.899.638.000 43.796 13.638.813.301 22.981.400.412.185
August
9 September 1.835 1.505 1.705 615.100.000 1.024.171.062.000 52.765 13.667.813.301 23.303.621.678.205
September
10 Oktober 1.770 1.180 1.320 626.475.200 902.191.456.000 51.534 13.667.791.701 18.041.643.445.320
October
11 November 1.660 1.175 1.425 860.830.400 1.244.800.246.500 72.956 13.667.911.701 19.476.774.173.925
November
12 Desember 1.635 1.290 1.415 916.555.900 1.301.443.923.500 62.459 14.517.912.501 20.542.846.188.915
December
Jumlah 6.733.087.700 12.209.049.034.000 663.866
Total
2023
1 Januari 1.545 1.280 1.325 695.954.000 978.404.601.000 41.536 14.509.061.592 19.224.506.609.400
January
2 Februari 1.415 1.275 1.300 394.401.400 523.051.534.500 34,784 14.509.064.592 18.861.783.969.600
February
3 Maret 1.325 1.110 1.200 419.380.300 519.582.222.500 25,134 14.509.071.740 17.410.886.088.000
March
4 April 1.495 1.195 1.400 317.347.200 426.410.182.000 24,845 14.509.071.740 20.312.700.436.000
April
5 Mei 1.460 1.230 1.285 356.607.600 477.917.512.000 29,276 14.509.072.140 18.644.157.699.900
May
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 23
23
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Key Financial Data Highlights
Kode Saham: BANK
Bursa Perdagangan Saham: Bursa Efek Indonesia
Stock Code: BANK
Stock Trading Exchange: Indonesia Stock Exchange
Kurs ( Rg ) Peredaran Saham Di Pasar Reguler Jumlah
Exchange Rate Share Circulation In The Regular Market Saham Kapitalisasi
Bulan Tercatat Pasar
No Akhir Nilai
Month TTG TRD Volume Frek. Total Listed Capitalization
End Value
Share Market
(Rp) (Rp) (Rp) (Unit) (Rp) (X)
6 Juni 1.480 1.135 1.225 235.063.000 301.359.215.500 24,515 14.509.072.140 17.773.613.371.500
June
7 Juli 1.380 1.205 1.270 246.799.500 318.238.478.000 23,086 14.509.072.640 18.426.522.252.800
July
8 Agustus 1.300 1.185 1.195 274.917.600 338.229.561.500 15,828 14.509.072.940 17.338.342.163.300
August
9 September 1.205 1.035 1.075 289.689.300 322.563.541.000 15,409 14.509.073.440 15.597.253.948.000
September
10 Oktober 1.090 930 1.040 298.744.300 308.942.583.000 16,717 14.509.075.140 15.089.438.145.600
October
11 November 1.130 975 1.080 328.053.900 347.131.506.000 18,808 14.509.075.940 15.669.802.015.200
November
12 Desember 1.250 1.050 1.240 290.803.000 328.740.321.500 19,843 14.621.833.840 18.131.073.961.600
December
Jumlah 4.147.761.100 5.190.571.258.500 289.781
Total
Aksi Korporasi yang Menyebabkan Corporate Actions that Resulted
Terjadinya Perubahan pada Saham in Changes in Shares
Informasi Pemegang Saham Information on the Bank’s
Pengendali Bank Controlling Shareholder
Sepanjang tahun 2023 tidak terdapat aksi korporasi yang During 2023, there were no corporate actions that resulted in
menyebabkan perubahan pada saham PT Aladin Global Venture changes to the shares of PT Aladin Global Venture as the controlling
selaku pemegang saham pengendali Bank. shareholder of the Bank.
Deviden Saham Share Dividends
Berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Based on a General Meeting of Shareholders (GMS) resolution,
Bank tidak melakukan pembagian dividen saham untuk kinerja the Bank did not distribute share dividends for the performance
tahun buku 2019, 2020, 2021, 2022 sehingga menjadikan seluruh of the 2019, 2020, 2021, 2022 fiscal years, and the net profit was
porsi laba bersih menjadi laba ditahan yang digunakan untuk modal retained and used for working capital.
kerja.
Konversi Waran menjadi Saham Conversion of Warrants into Shares
Sepanjang tahun 2023 (1 Januari - 31 Desember 2023) terdapat In 2023 (January 1 - December 31, 2023) 112,772,416 Bank Aladin
112.772.416 lembar Waran Seri 1 Bank Aladin Syariah yang Syariah Series 1 Warrants were converted into shares. As a result
dikonversi menjadi saham. Akibat konversi waran menjadi saham of the conversion of warrants into shares, the Company’s total
tersebut, saham Perseroan bertambah dari sebelumnya sejumlah shares increased from the previous 14,655,617,601 shares to
14,655,617,601 lembar menjadi 14,768,390,017. 14,768,390,017.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 24
24
Penghentian Sementara Temporary Suspension of
Perdagangan Saham (Suspension) Share Trading and/or
dan/atau Pembatalan Pencatatan Delisting of Share Listing
Saham (Delisting)
Hingga 31 Desember 2023, Bank Aladin Syariah tidak pernah Until December 31 2023, Bank Aladin Syariah has never been
dikenakan sanksi yang dapat berpengaruh terhadap aktivitas subject to sanctions that could affect its share trading activities on
perdagangan saham di Bursa Efek tempat Bank mencatatkan saham the Stock Exchange where the Bank lists shares and trades shares,
dam memperdagangkan saham, baik penghentian sementara whether temporary suspension of share trading and/or cancellation
perdagangan saham (suspension) dan/atau pembatalan pencatatan delisting of share listing. Therefore, there is no information to report
saham (delisting). Dengan demikian, tidak terdapat informasi on the impact of a temporary suspension of share trading and/or
terkait dampak dari penghentian sementara perdagangan saham a delisting of share listing in this Annual Report.
(suspension) dan/atau pembatalan pencatatan saham (delisting),
yang dapat disajikan dalam Laporan Tahunan ini.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 25
25
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Key Financial Data Highlights
Informasi Tentang Obligasi, Sukuk, atau
Obligasi Konversi, Serta Pendanaan Lainnya
Information About Bonds, Sukuk, or Conversion Bonds, as
Well as Other Funding
Hingga 31 Desember 2023, Bank Aladin Syariah tidak menerbitkan Until December 31 2023, Bank Aladin Syariah has not issue bonds,
obligasi, sukuk, obligasi konversi, maupun efek lainnya serta sukuk, convertible bonds, or other securities and other forms of
bentuk pendanaan lainnya seperti Medium Term Notes (MTN). funding such as Medium Term Notes (MTN). Thus, there is no
Dengan demikian, tidak terdapat informasi mengenai obligasi/ information to report on outstanding bonds/sukuk/convertible
sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding), tingkat bonds, interest/yield rates, maturity dates, and ratings of bonds/
bunga/imbalan, tanggal jatuh tempo, dan peringkat obligasi/ sukuk and other funding.
sukuk serta pendanaan lainnya.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 26
26
Peristiwa Penting
Events Highlights
19 Januari 2023 January 19 3 Februari 2023 February 3
One year Aladin Apps Launching Anniversary Tembus Pembiayaan lebih dari Rp1,3 Triliun, Bank Aladin
One year Aladin Apps Launching Anniversary Syariah siap berikan banyak terobosan di tahun ini!
Sudah satu tahun sejak aplikasi Aladin dilaunch ke publik pada tahun
After reaching more than Rp1.3 trillion in financing, Bank Aladin
2022. Ini menjadi momen bersejarah bagi Bank Aladin Syariah melihat
Syariah is ready to provide many breakthroughs this year!
perjuangan seluruh karyawan Aladin untuk proses launching aplikasi. PT Bank Aladin Syariah Tbk (“BANK”) berhasil berlari kencang
Selama setahun Aplikasi Aladin telah menjadi salah satu solusi keuangan membukukan pembiayaan outstanding lebih dari Rp1,3 Triliun pada
yang memberikan kemudahan untuk masyarakat di Indonesia. posisi akhir tahun 2022. Pembiayaan ini naik lebih dari 6 (enam) kali lipat
dibandingkan dengan posisi pembiayaan di akhir kuartal II tahun 2022
It has been one year since the Aladin application was launched to the
sebesar Rp199 Miliar. Secara total disbursement, Bank telah menyalurkan
public in 2022. This was a historic moment for Bank Aladin Syariah as
pembiayaan lebih dari Rp3,5 Triliun dalam kurun waktu kurang dari
all Aladin employees had worked very hard to launch the application.
setahun beroperasi.
After a year the Aladin application has become the financial solution
that provides convenience for people in Indonesia.
PT Bank Aladin Syariah Tbk (“BANK”) recorded outstanding financing
of more than Rp1.3 trillion at the end of 2022. This financing was
more than 6 (six) times more when compared to the Rp199 billion
financing position at the end of the QII 2022. For total disbursements,
the Bank has distributed financing of more than Rp3.5 trillion in less
than a year of operations.
17 Februari 2023 Februari 17
“Most Popular Leader in Sharia Financial Industry” The
Iconomics
“Most Popular Leader in Sharia Financial Industry” The
Iconomics
Suatu kebanggaan bagi Bank Aladin Syariah dan Bpk. Dyota Marsudi
selaku Presiden Direktur Bank Aladin Syariah mendapatkan penghargaan
dari The Iconomics sebagai Most Popular Leader dan ini menjadi
semangat untuk para karyawan.
“Most Popular Leader in Sharia Financial Industry” The Iconomics
It was a moment of pride for Bank Aladin Syariah when Dyota Marsudi
as President Director of Bank Aladin Syariah received an award
from The Iconomics as Most Popular Leader, and this brought great
encouragement to the employees.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 27
27
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Key Financial Data Highlights
12 April 2023 April 12 13 April 2023 April 13
Bank Aladin Syariah meraih Penghargaan Infobank Digital Bank Aladin Syariah Raih Sertifikasi ISO 27001
Award 2023 Bank Aladin Syariah Achieves ISO 27001 Certification
Bank Aladin Syariah Raih Sertifikasi ISO 27001 PT Bank Aladin Syariah Tbk. (“Bank Aladin Syariah”) atau (“Bank”) berhasil
Bank Aladin Syariah tahun ini mendapatkan penghargaan dari Indobank meraih sertifikasi ISO 27001 tentang sistem manajemen keamanan
Digital Award 2023 dengan kategori The Best Sharia Bank (KBMI) 1 Asset informasi (ISMS) yang dikeluarkan oleh CBQA Global selaku badan
class < 10 T dan The 2nd Best Digital Bank (KBMI) 1 Asset class < 10 T . sertifikasi. ISMS merupakan seperangkat unsur yang saling terkait
Ajang ini diselenggarakan di Jakarta pada tanggal 12 April 2023. Pada dengan organisasi atau perusahaan yang digunakan untuk mengelola
kesempatan ini pula Ibu Firdila Sari selaku Direktur menerima langsung dan mengendalikan risiko keamanan informasi dan untuk melindungi
award tersebut. serta menjaga kerahasiaan (confidentiality), integritas (integrity) dan
ketersediaan (availability) informasi.
This year, Bank Aladin Syariah received awards from the Indobank
PT Bank Aladin Syariah Tbk. (“Bank Aladin Syariah”) or (“Bank”) achieved
Digital Award 2023 in The Best Sharia Bank (KBMI) 1 Asset class < 10
ISO 27001 certification for the information security management
Trillion, and The 2nd Best Digital Bank (KBMI) 1 Asset class < 10 Trillion
systems (ISMS) from CBQA Global as the certification body. ISMS is a
categories. This event was held in Jakarta on April 12, 2023. On the
set of interrelated elements within an organization or company used
same time, Firdila Sari as Director also received an award. to manage and control information security risks and to protect and
maintain the confidentiality, integrity and availability of information.
17 April 2023 April 17 18 April 2023 April 18
Mengedepankan Keselamatan dan Pelayanan kepada para Pemudik,
Bank Aladin Syariah bersama Baznas dirikan Pos Siaga Mudik di Bank Aladin Syariah Lepas Mudik Asyik 2023 bareng Alfamart
Sejumlah Titik Jalur Mudik Bank Aladin Syariah Mudik 2023 with Alfamart
Selasa, 18 April 2023 menjadi momen paling indah bagi para pemudik
Prioritizing Safety and Service for Mudik Travelers, Bank Aladin Syariah yang mengikuti program Mudik Asyik 2023 yang diselenggarakan oleh
Together with Baznas Established Mudik Alert Posts at a Number of Alfamart bersama Bank Aladin Syariah. Program ini memberikan tiket
Points on the Mudik Route mudik gratis bagi para konsumen Alfamart dan Alfagift. Pelepasan mudik
Pada hari Senin 17 April 2023, Bank Aladin Syariah mendukung program Baznas untuk ini dilaksanakan di Taman Mini Indonesia Indah – Jakarta.
memberikan pelayanan kepada para pemudik yang sedang melakukan perjalanan ke
kampung halaman dengan mendirikan sejumlah Pos Siaga Mudik yang tersebar di 20 Tuesday, April 18, 2023 was a beautiful moment for Mudik travelers who
titik lokasi. Program ini menyemarakkan bulan Ramadhan sebagai bulan kebangkitan took part in the 2023 Mudik program organized by Alfamart together
dan keberkahan serta menghidupkan sifat kedermawanan sebagai salah satu sunnah with Bank Aladin Syariah. This program provided free Mudik tickets
Rasulullah di bulan suci ini. for Alfamart and Alfagift consumers. The Mudik celebration was held
at Taman Mini Indonesia Indah – Jakarta.
On Monday April 17, 2023, Bank Aladin Syariah supported the Baznas program
to provide services to Mudik travelers who were traveling to their hometowns by
establishing a number of Mudik Alert Posts in 20 locations. This program celebrated
the month of Ramadan as a month of awakening and blessings and brought to life the
nature of generosity as one of the sunnahs of the Prophet during this holy month.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 28
28
21 Juni 2023 June 21
Terus Kuatkan Perbankan Digital Syariah, Bank
Aladin Syariah Tumbuh Semakin Solid
By Continuous Strengthening of Sharia Digital Banking,
Bank Aladin Syariah Grows Increasingly Solid
PT Bank Aladin Syariah Tbk (“Bank Aladin Syariah”) atau (“BANK”), melaksanakan
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (“RUPST”) pada hari ini di Jakarta.
Tahun 2022 merupakan tahun yang penuh optimisme bagi Bank Aladin Syariah
untuk terus bertumbuh dengan kinerja yang solid.
Dalam RUPST yang diselenggarakan, Bank Aladin Syariah telah mengambil
sejumlah keputusan diantaranya adalah persetujuan Laporan Tahunan, termasuk
di dalamnya Laporan Kegiatan Perseroan, Laporan Keuangan, serta Laporan
Keberlanjutan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022.
PT. Bank Aladin Syariah Tbk. (“Bank Aladin Syariah”) or (“BANK”), held its
Annual General Meeting of Shareholders (“AGMS”) today in Jakarta. 2022 was
a year full of optimism for Bank Aladin Syariah to continue to grow following
a solid performance.
At the AGMS, Bank Aladin Syariah’s resolutions included approval of the Annual
Report, and the Company’s Activity Report, Financial Report and Sustainability
Report for the fiscal year ending December 31, 2022.
25 Juli 2023 July 25 2 Agustus 2023 August 2
Penghargaan Sebagai Islamic Banking Initiative Tutup 2Q23, Bank Aladin Lanjutkan Pertumbuhan
of The Year dari ABF Award 2023 Kinerja yang semakin Solid
Award as Islamic Banking Initiative of At the Close of 2Q23, Bank Aladin continued its
the Year from ABF Award 2023 Increasingly Solid Performance Growth
PT. Bank Aladin Syariah Tbk (Bank Aladin Syariah) berhasil meraih PT Bank Aladin Syariah Tbk. (“Bank Aladin Syariah”) atau (“Bank”) menutup
penghargaan sebagai Islamic Banking Initiative of the year dari ABF kuartal II tahun 2023 dengan kelanjutan pertumbuhan kinerja yang semakin
Retail Banking Awards 2023 yang di gelar di Singapura pada tanggal 25 solid. Bank Aladin Syariah terus melanjutkan tahapan pertumbuhan bisnis yang
Juli 2023 dan diterima serta dihadiri langsung oleh Bapak Dyota Marsudi kuat dengan meningkatkan aktivitas penghimpunan dana pihak ketiga (“DPK”)
selaku Presiden Direktur Bank Aladin Syariah. danpenyaluran pembiayaan.
Penghargaan ini sebagai wujud komitmen Bank Aladin Syariah dalam “Bank Aladin Syariah ingin tumbuh dengan sustainable, sehingga optimalisasi
melakukan inovasi dan optimalisasi layanan kepada masyarakat. digital harus berkontribusi signifikan terhadap kinerja keuangan dan dalam
membangun kolaborasi yang efektif dengan mitra-mitra strategis kami”
PT. Bank Aladin Syariah Tbk (Bank Aladin Syariah) received an award PT Bank Aladin Syariah Tbk. (“Bank Aladin Syariah”) or (“Bank”) closed QII
for Islamic Banking Initiative of the year from the ABF Retail Banking 2023 with an increasingly solid performance growth. Bank Aladin Syariah
Awards 2023, in Singapore on July 25 2023, which and was received continued its strong business growth stage by increasing third party fund
by Dyota Marsudi as President Director of Bank Aladin Syariah. (“TPF”) collections and financing distribution.
This award was in recognition of Bank Aladin Syariah’s commitment to “Bank Aladin Syariah wants to grow sustainably, so digital optimization must
innovating and optimizing services in the communities. contribute significantly to financial performance and in building effective
collaboration with our strategic partners”.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 29
29
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Key Financial Data Highlights
11 Agustus 2023 August 11 31 Oktober 2023 October 31
Seperjuangan Bank Aladin Syariah Meriahkan Neraca Tumbuh Positif, Kinerja Bank Aladin
Hari Kemerdekaan Indonesia ke 78 Syariah Semakin Solid di Kuartal III 2023
Bank Aladin Syariah Celebrates Indonesia’s Balance Sheet Grows Positively, Bank Aladin Syariah’s
78th Independence Day Performance Becomes Increasingly Solid in QIII 2023
Dalam rangkaian memperingati HUT RI ke 78, Bank Aladin Syariah PT Bank Aladin Syariah Tbk (Bank Aladin Syariah) menutup kuartal III tahun 2023
mengadakan serangkaian kegiatan dari Olahraga hingga games tradisional dengan mencatatkan kelanjutan pertumbuhan kinerja yang positif. Pertumbuhan
yang dimeriahkan oleh para karyawan Bank Aladin Syariah. Kegiatan ini terlihat dari meningkatnya aktivitas penghimpunan dana pihak ketiga
ini sebagai bentuk kemeriahan dalam menyambut HUT RI dan juga (DPK) dan penyaluran pembiayaan.
menciptakan kebersamaan antar karyawan Bank Aladin Syariah. Sampai dengan bulan September 2023, aplikasi Bank Aladin Syariah tercatat
telah diunduh sebanyak lebih dari 5 Juta nasabah. Sedangkan pengguna yang
In commemoration of the Republic of Indonesia 78th Independence Day teregistrasi secara aktif mencapai lebih dari 3 juta nasabah di seluruh Indonesia.
Anniversary, Bank Aladin Syariah held a series of sports to traditional
games events for Bank Aladin Syariah employees. This activity was PT Bank Aladin Syariah Tbk (Bank Aladin Syariah) closed the QIII 2023 by
in celebration of the Republic of Indonesia’s Independence Day and recording a continuing positive performance growth. This growth can be seen
created togetherness among Bank Aladin Syariah employees. in the increasing collection of third party funds (TPF) and financing distribution.
As of September 2023, Bank Aladin Syariah’s application has been downloaded
by more than 5 million customers, while active registered users reach more than
3 million customers throughout Indonesia.
6 November 2023 November 6
Dorong Inklusi Keuangan, Bank Aladin Syariah terus
dukung majukan UMKM dan Small Medium Business
To Encourage Financial Inclusion, Bank Aladin
Syariah Continues to Support the Advancement
of MSMEs and Small Medium Businesses
Selaras dengan program pemerintah dalam mendorong program
pertumbuhan ekonomi syariah di Indonesia, Bank Aladin Syariah
berkomitmen membantu dan mendukung pertumbuhan UMKM dan
SMB untuk mendapatkan dukungan finansial dan akses ke layanan
finansial yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
Bank Aladin Syariah aktif dalam berbagai kegiatan dan program yang
bertujuan untuk mendukung perkembangan UMKM syariah dan SMB.
Dalam dukunganya tersebut, Bank Aladin Syariah telah bekerjasama
dengan Meta sebagai penyedia periklanan. Bank Aladin Syariah percaya
bahwa kerjasama dengan Meta memungkinkan para UMKM dan SMB
dapat mengelola kampanye iklan dan memonitor kinerjanya Selain itu
Bank Aladin Syariah juga bekerjasama dengan Aspire yang memiliki
platform iklan serta OrderOnline e-commerce yang memiliki jaringan
yang luas untuk ribuan pedagang.
In line with the Government’s program to encourage sharia economic
growth programs in Indonesia, Bank Aladin Syariah is committed to
helping and supporting the growth of MSMEs and SMBs to obtain
financial support and access to financial services that comply with
sharia principles.
Bank Aladin Syariah is active in a number of activities and programs
aimed at supporting the development of sharia MSMEs and SMBs.
For this support, Bank Aladin Syariah collaborates with Meta as an
advertising provider, as Bank Aladin Syariah believes the collaboration
with Meta will allow MSMEs and SMBs to manage their advertising
campaigns and monitor their performance. Also, Bank Aladin Syariah
collaborates with Aspire, an advertising and OrderOnline e-commerce
platform with an extensive network of thousands of merchants.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 30
30
30 November 2023 November 30 13 Desember 2023 December 13
Saham Bank Aladin Syariah Naik Kelas Bank Aladin Syariah Bersama Meta dan Aspire
Bank Aladin Syariah Shares Upgrade Beri Keleluasaan UMKM untuk Bertumbuh
Efektif per 30 November 2023 pencatatan saham PT Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah Together with Meta and
Tbk (BANK.JK) “naik kelas” dari Papan Pengembangan ke Papan Utama. Aspire Give MSMEs Freedom to Grow
Aspire, Meta, dan Bank Aladin Syariah bekerjasama untuk
Effective November 30, 2023, the listing of PT Bank Aladin Syariah Tbk memberdayakan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di
(BANK.JK) shares were “upgraded” from the Development Board to Indonesia. Kerjasama ini memungkinkan UMKM untuk mendapatkan
the Main Board. kredit pinjaman produktif, yang dapat langsung mereka gunakan melalui
kartu korporat Aspire. Hal ini memudahkan UMKM untuk memaksimalkan
potensi dan eksistensi online mereka melalui iklan digital di platform
seperti Facebook atau Instagram dengan mudah dan efisien.
Aspire, Meta, and Bank Aladin Syariah collaborate to empower Micro,
Small and Medium Enterprises (MSMEs) in Indonesia. This collaboration
allows MSMEs to receive productive loan facilities, which they can
immediately use via the Aspire corporate card. This enables MSMEs
to easily and efficiently maximize their potential and online existence
through digital advertising on platforms such as Facebook or Instagram.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 31
31
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Key Financial Data Highlights
halaman ini sengaja dikosongkan
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 32
Page 33
Laporan
Manajemen
Management Report
Dewan Komisaris dan Direksi Serta Dewan
Pengawas Syariah berhasil menjalin komunikasi
dengan baik dan intens untuk tetap konsisten
mengembangkan bisnis Bank secara positif dan
berkelanjutan. Komunikasi yang dijalin juga
mencakup aspek prinsip-prinsip syariah pada
strategi dan kebijakan strategis bank.
The Board of Commissioners and Board of
Directors, and the Sharia Supervisory Board
established good and intense communication
to remain consistent in developing the Bank’s
business in a positive and sustainable manner. The
communication also covered aspects of sharia
principles in the Bank’s strategy and strategic
policies.
02
Page 34
34
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Report
Pertama-tama, perkenankanlah saya atas nama Dewan Komisaris memanjatkan puji
dan syukur kehadirat Allah Subhanahu wa Ta’ala, yang telah melimpahkan rahmat
dan karunia-Nya, sehingga Bank Aladin Syariah dapat melalui tahun 2023 dengan
pencapaian kinerja yang cukup baik. Hal tersebut seiring dengan peran Dewan
Komisaris dalam melakukan pengawasan dan pemberian nasihat serta arahan kepada
Direksi, yang senantiasa dilaksanakan dengan itikad baik, bertanggung jawab, dan
penuh kehati-hatian, demi kepentingan Bank, sebagaimana arahan Pemegang Saham.
First and foremost, allow me to express gratitude and praise on behalf of the Board of
Commissioners to the presence of Allah Subhanahu wa Ta’ala, who has bestowed His blessings and
grace upon Bank Aladin Syariah, enabling it to navigate through the year 2023 with commendable Rudy Hamdani
performance. This achievement is in line with the role of the Board of Commissioners in overseeing
and providing advice and guidance to the Board of Directors, always carried out with good
intentions, responsibility, and utmost caution, all for the benefit of the Bank, as directed by the Presiden Komisaris (Independen)
Shareholders. President Commissioner (Independent)
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 35
Laporan Manajemen
Management Report 35
Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Kami Hormati,
Dear Respected Shareholders and Stakeholders,
Laporan Dewan Komisaris meliputi penilaian kami atas kinerja Direksi The Board of Commissioners’ report covers our assessment of the Board
dalam pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya; pengawasan of Directors’ performance in managing the company and its evaluation
dalam perumusan dan implementasi strategi oleh Direksi; pandangan criteria; supervision in formulating and implementing strategies by
atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh direksi dan dasar the Board of Directors; views on the company’s business prospects
pertimbangannya; serta pengawasan dalam penerapan tata kelola prepared by the directors and their underlying considerations; and
perusahaan dan kinerja dari struktur Organ Tata Kelola. supervision in the implementation of corporate governance and the
performance of the Organizational Governance structure.
Tinjauan Perekonomian Nasional dan Global National and Global Economic Review
Di penghujung tahun 2023 ini, perekonomian dunia masih dihadapkan Towards the end of 2023, the global economy still faces various
pada beragam tantangan. Pengetatan kebijakan moneter global masih challenges. The tightening of global monetary policies continues,
terus berlanjut atau yang biasa disebut dengan istilah higher for longer. commonly referred to as “higher for longer.” This situation is triggered
Kondisi tersebut dipicu perkembangan inflasi di negara-negara ekonomi by inflation developments in major economies that remain above
utama yang masih di atas target. Inflasi yang terjadi disebabkan oleh target. The inflation is caused by prolonged political fragmentation in
fragmentasi politik yang berkepanjangan di Eropa ditambah konflik Europe, coupled with the Israel-Hamas conflict that erupted in early
Israel–Hamas yang meletus sejak awal kuartal ke IV 2023, mendorong Q4 2023. These factors have led to an ongoing food crisis and have
berlanjutnya krisis pangan dan membuat inflasi global bertahan tinggi kept global inflation high, even though it has decreased to 6.8% in
sekalipun telah menurun, menjadi 6,8% pada 2023 dari 8,7% pada 2023 from 8.7% in 2022.
2022.
Guna meredam tingkat inflasi yang masih berada di atas target jangka In order to curb the inflation rate which is still above the medium
menengah panjang selama 2023, negara-negara maju meresponsnya to long-term target throughout 2023, developed countries have
dengan mempertahankan penerapan kebijakan suku bunga tinggi responded by maintaining the implementation of high-interest rate
dengan jangka waktu yang lebih lama, termasuk Federal Funds Rate policies for a longer duration, including the Federal Funds Rate (FFR).
(FFR). The Fed menaikkan FFR secara bertahap hingga bps, dari 0,25% The Fed gradually increased the FFR up to bps, from 0.25% in January
Januari 2022 menjadi di kisaran 5,25-5.50% di akhir Desember 2023. 2022 to a range of 5.25-5.50% at the end of December 2023.
Kenaikan FRR tersebut diikuti oleh naiknya yield obligasi jangka The increase in the Federal Funds Rate (FRR) was followed by a rise
panjang Pemerintah negara maju, khususnya AS (US Treasury). in the yield of long-term government bonds in developed countries,
Kondisi tersebut tentunya memicu aliran keluar modal asing dari particularly in the United States (US Treasury). This condition naturally
Emerging Markets ke negara maju dan mendorong penguatan signifikan triggered an outflow of foreign capital from Emerging Markets to
dolar AS terhadap berbagai mata uang dunia. Untuk meredamnya, developed countries and significantly strengthened the US dollar
negara-negara Emerging Market, menaikkan suku bunga rujukan di against various world currencies. To mitigate this, Emerging Market
negara masing-masing, membuat agregat permintaan menurun, yang countries raised their benchmark interest rates individually, leading
akhirnya membuat pertumbuhan perekonomian terhambat. Volume to a decrease in aggregate demand, ultimately hindering economic
perdagangan dunia pun akhirnya terpengaruh, dan menurun. growth. As a result, global trade volume was also affected and declined.
Organisasi Perdagangan Dunia (WTO) memperkirakan volume The World Trade Organization (WTO) estimates that the world trade
perdagangan barang dunia pada 2023 hanya tumbuh sebesar 0,4%, volume of goods will only grow by 0.4% in 2023, a significant decline
jauh menurun dari 5,2% pada tahun 2022. IMF juga merilis prediksi from the 5.2% growth observed in 2022. Additionally, the International
bahwa ekonomi dunia di tahun 2023 akan tumbuh sebesar 3,1%, Monetary Fund (IMF) predicts that the global economy in 2023 will
menurun dari 3,5% di tahun 2022. Angka prakiraan pertumbuhan experience growth of 3.1%, down from 3.5% in 2022. Notably, this
tersebut meningkat dari prakiraan IMF di Oktober 2023 yang sebesar growth projection represents an increase from the IMF’s earlier
3,0%. prediction in October 2023, which was 3.0%.
Sementara itu, suku bunga di negara berkembang seperti Meksiko Meanwhile, regarding interest rates in developing countries such as
di 11,25%, India di 6,50% dan Indonesia berada di tingkat 6,00%. Mexico, the interest rate stands at 11.25%, India, the interest rate
Seperti halnya di negara maju, bank sentral di negara berkembang is 6.50%, while In Indonesia, the interest rate is at 6.00%. Similar to
juga masih terus memantau kondisi inflasi secara berkelanjutan developed countries, central banks in developing nations continue to
sehingga memerlukan waktu untuk memangkas suku bunga lebih closely monitor inflation conditions, which influence their decisions
lanjut. Oleh sebab itu, meskipun inflasi tengah melandai, suku bunga on interest rates. Despite the downward trend in inflation, global
global diperkirakan masih akan berada di level yang tinggi beberapa interest rates are expected to remain at elevated levels for some time.
waktu ke depan. The United States economy realized a growth of 2.5% year-on-year
(yoy) in 2023, which is higher than the 1.9% (yoy) growth in 2022.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 36
36
Realisasi perekonomian Amerika Serikat (AS) tumbuh 2,5% (yoy) This faster-than-expected economic growth in the US was primarily
pada 2023, atau lebih tinggi dari realisasi tahun 2022 sebesar 1,9% contributed by an increase in government and private spending, along
(yoy). Pertumbuhan ekonomi AS yang lebih cepat dari prakiraan with a quicker relaxation of various restrictive policies post-pandemic
tersebut terutama dikontribusikan oleh naiknya belanja pemerintah compared to other advanced countries. Meanwhile, the economies
dan swasta bersamaan dengan diperlonggarnya berbagai kebijakan of Eurozone countries continued to weaken due to ongoing energy
restrictive pasca pandemi lebih cepat dari berbagai negara maju supply disruptions caused by the prolonged conflict between Russia
lainnya. Sementara perekonomian negara-negara Euro, masih tetap and Ukraine, leading to persistently high inflation and forcing the
melemah akibat berlanjutnya disrupsi pasokan energi akibat konflik European Central Bank (ECB) to maintain high-interest rates. As a result,
Rusia dan Ukraina yang berkepanjangan, yang membuat inflasi tetap the projected growth for the advanced economies of the Eurozone
tinggi dan memaksa European Central Bank (ECB) mempertahankan is only 0.5%, down from 3.4% in the previous year. The core inflation
suku bunga tinggi. Akibatnya perekonomian negara-negara maju issue due to high energy costs was also experienced by the UK, which
kawasan Euro diproyeksikan hanya tumbuh 0,5% dari 3,4% di tahun is predicted to see its economy grow by only 0.5%, down from 4.3%
sebelumnya. Masalah inflasi inti akibat tingginya energi juga dialami in 2022.
Inggris, yang membuat ekonominya juga diprediksi hanya tumbuh
0,5% dari 4,3% di 2022.
Di tengah kondisi perekonomian global yang masih diliputi Amidst a global economic environment still shrouded in uncertainty
ketidakpastian dan tingginya suku bunga, namun diwarnai dengan and high-interest rates, but marked by a strengthening regional
menguatnya ekonomi kawasan, perekonomian nasional tetap economy, the national economy continued to show resilience thanks
menunjukkan ketahanan berkat penerapan kebijakan fiskal, makro- to the implementation of fiscal, macro-prudential, and anticipatory
prudential dan kebijakan moneter antisipatif yang dijalankan oleh monetary policies by the Ministry of Finance and Bank Indonesia.
Kementerian Keuangan dan Bank Indonesia. Berlanjutnya program- The continuation of social assistance programs, along with ongoing
program bantuan sosial, bersamaan dengan berlanjutnya proyek- connectivity infrastructure projects within the National Strategic
proyek infrastruktur konektivitas dalam Proyek Strategis Nasional Projects (PSN), maintained domestic demand and the purchasing
(PSN) membuat permintaan domestik serta daya beli masyarakat power of the public, with inflation remaining under control.
tetap terjaga, dengan inflasi yang tetap terkendali.
Untuk menjaga stabilitas nilai tukar dan momentum pemulihan To maintain exchange rate stability and the momentum of economic
ekonomi di 2023, BI hanya dua kali menaikkan suku bunga acuan recovery in 2023, Bank Indonesia (BI) raised the benchmark BI Rate
BI Rate menjadi 6,00% per Desember 2023 atau hanya bertambah to 6.00% in December 2023, an increase of only 50 basis points from
50 bp dari posisi 2022 yang sebesar 5,50%. Keputusan BI tersebut the 2022 rate of 5.50%. This decision by BI was supported by the
didukung oleh tetap kuatnya neraca perdagangan Indonesia, yang continued strength of Indonesia’s trade balance, which still recorded
tetap mencatatkan surplus hingga sebesar US$36,9 miliar di tengah a surplus of US$36.9 billion amidst a downward trend in the prices
tren penurunan harga-harga komoditas primer, seperti batu bara, of primary commodities such as coal, tin, and Crude Palm Oil (CPO)
timah dan Crude Palm Oil (CPO) dalam setahun terakhir. over the last year.
Surplus perdagangan beberapa tahun terakhir sejak masa pandemi The trade surplus over the past few years since the pandemic has
tersebut membuat cadangan devisa Indonesia kembali meningkat, led to an increase in Indonesia’s foreign exchange reserves, reaching
mencapai US$146,38 miliar, setara dengan pembiayaan 6,7 bulan impor US$146.38 billion, equivalent to financing 6.7 months of imports or
atau 6,5 bulan impor dan pembayaran utang luar negeri Pemerintah. 6.5 months of imports and government foreign debt payments. The
Kuatnya pondasi perekonomian nasional membuat nilai tukar rupiah strong foundation of the national economy resulted in the appreciation
terapresiasi 1,10% menjadi sebesar Rp15.397/USD, dari Rp15.568/ of the rupiah by 1.10%, to Rp15,397/USD, from Rp15,568/USD at the
USD di akhir 2022. end of 2022.
Perkembangan ekonomi nasional dan global, perubahan kebijakan oleh The national and global economic development, policy changes by
regulator, serta semakin tingginya persaingan di industri perbankan regulators, and the increasing competition in the banking industry are
merupakan faktor eksternal penting dalam penyusunan Rencana important external factors in the preparation of the Bank’s Business
Bisnis Bank (RBB) dan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB), Plan (RBB) and the Sustainable Finance Action Plan (RAKB). These
yang juga dengan mempertimbangkan peluang dan tantangan atas plans also consider opportunities and challenges related to society’s
adaptasi masyarakat ke teknologi dan digital, serta perkembangan adaptation to technology and digital advancements, as well as the
literasi keuangan di Indonesia. development of financial literacy in Indonesia.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 37
Laporan Manajemen
Management Report 37
Setelah memasuki tahapan pertumbuhan yang dimulai dengan After entering a growth phase that began with the launch of the
diluncurkannya aplikasi digital Bank di tahun 2022, Bank Aladin Syariah Bank’s digital application in 2022, Bank Aladin Syariah has continued
terus mengembangkan produk-produknya sebagai bank digital untuk to develop its products as a digital bank to meet the needs of the
memenuhi kebutuhan masyarakat. Melalui aplikasi tersebut, Bank telah community. Through this application, the Bank has successfully
berhasil mengakuisisi lebih dari 3,1 juta nasabah sampai dengan akhir acquired more than 3.1 million customers by the end of 2023. In
tahun 2023. Selain produk-produk yang telah diluncurkan sebelumnya addition to previously launched products such as the transactional
seperti tabungan transaksional “Ala Dompet”, tabungan rencana “Ala savings “Ala Dompet” and the planned savings “Ala Impian”, new
Impian”, fitur-fitur baru seperti bill payment, Ala Berbagi, dan tarik features like bill payment, Ala Berbagi, and cash withdrawal and deposit
setor tunai melalui gerai Alfamart, di tahun 2023 ini Bank kembali through Alfamart stores were introduced. In 2023, the Bank launched
meluncurkan inovasi produk-produk perbankan seperti fitur QRIS banking product innovations such as the QRIS feature as a payment
sebagai metode pembayaran melalui aplikasi mobile banking dan method through the mobile banking application and the Corporate
platform Corporate Internet Banking untuk mempermudah transaksi Internet Banking platform to facilitate transactions for corporate
bagi nasabah korporasi. Layanan tarik setor tunai Bank pun terus customers. The Bank’s cash withdrawal and deposit services have
diperluas dan telah tersedia di lebih dari 20.000 gerai Alfamart dan been expanded and are now available in more than 20,000 Alfamart
Alfamidi di seluruh Indonesia. Pada Triwulan IV 2023, Bank juga telah and Alfamidi stores across Indonesia. In the fourth quarter of 2023,
menghadirkan terobosan baru meluncurkan layanan Banking as a the Bank also introduced a new breakthrough by launching Banking
Service (BaaS), sebuah layanan dari bank digital dengan pihak ketiga as a Service (BaaS), a service from the digital bank with third parties
untuk terhubung dengan sistem perbankan secara langsung melalui to connect directly with the banking system through an Application
Application Programming Interface (API). Programming Interface (API).
Dari sisi pembiayaan, Bank juga terus mendorong penyaluran Furthermore, Bank continues to encourage the financing disbursement
dana melalui produk invoice financing, pembiayaan modal kerja through invoice financing products, working capital financing, and
dan pembiayaan ritel konsumtif. Di tahun 2023, Bank juga telah consumer retail financing. In 2023, the Bank also disbursed productive
menyalurkan pembiayaan produktif berbasis bagi hasil untuk nasabah financing based on profit-sharing for SME and Corporate customers,
UMKM dan Korporasi dan pembiayaan kendaraan bermotor untuk as well as vehicle financing for retail customers. To support the Bank’s
nasabah ritel. Guna mendukung pengembangan bisnis Bank, kemitraan business development, the partnerships will continue to be expanded,
yang dimiliki Bank juga akan terus diperluas dan Bank akan terus and the Bank will continue to explore potential business development
berupaya menggali potensi pengembangan bisnis melalui ekosistem through the Bank’s strategic partner ecosystem.
mitra strategis Bank.
Berdasarkan perkembangan tersebut, Dewan Komisaris melihat Based on these developments, the Board of Commissioners sees that
bahwa kebijakan strategis Bank di tahun 2023 dengan memperkuat the Bank’s strategic policy in 2023, which strengthens its focus as a
fokus sebagai entitas digital banking pada segmen ritel serta terus digital banking entity in the retail segment and continues to collaborate
berkolaborasi dengan mitra-mitra sudah sangat tepat. Dewan Komisaris with partners, is very appropriate. The Board of Commissioners also
juga mengapresiasi langkah Bank untuk memperkuat ekosistem appreciates the Bank’s steps to strengthen the Islamic financial
keuangan syariah yang bermanfaat untuk seluruh lapisan masyarakat di ecosystem, which is beneficial for all layers of society in Indonesia,
Indonesia serta memperkuat fungsi intermediari melalui pertumbuhan and to strengthen the intermediary function through business growth
bisnis bersama mitra-mitra yang akrab dengan keseharian nasabah. with partners familiar with the daily lives of customers.
Penilaian Dewan Komisaris terhadap Kinerja The Board of Commissioners’
Direksi mengenai Pengelolaan Bank Assessment of the Board of Directors’
Performance on Bank Management
Di sepanjang tahun 2023, Direksi Bank Aladin Syariah telah melakukan Throughout 2023, the Board of Directors of Bank Aladin Syariah has
beberapa langkah yang besar untuk masa depan Bank, atas persetujuan taken several significant steps for the future of the Bank, with the
Dewan Komisaris dan sesuai dengan arahan Pemegang Saham. Dewan approval of the Board of Commissioners and in accordance with the
Komisaris menilai bahwa langkah tersebut sudah cukup tepat dan direction of the Shareholders. The Board of Commissioners assesses
telah terimplementasi dengan baik, sesuai dengan apa yang telah that these steps are quite appropriate and have been well implemented,
direncanakan. Dewan Komisaris menilai Direksi telah menjalankan tugas in line with what was planned. The Board of Commissioners considers
dan tanggung jawabnya dengan sangat baik selama 2023, tercermin that the Board of Directors has carried out its duties and responsibilities
antara lain dari capaian kinerja Bank yang secara keseluruhan telah very well during 2023, reflected among other things from the Bank’s
melebihi target yang ditetapkan khususnya dari sisi penghimpunan overall performance achievements that have exceeded the targets
dana dan pembiayaan. set, especially in terms of funding and financing.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 38
38
Kami melihat Bank Aladin Syariah melalui tahun 2023 yang berkembang We observe that Bank Aladin Syariah faced a challenging and uncertain
menjadi penuh tantangan dan ketidakpastian dengan tetap year in 2023, yet managed to maintain strong performance. During
mencatatkan kinerja yang baik. Di tahun 2023, Bank Aladin Syariah that year, Bank Aladin Syariah achieved financing of more than
berhasil membukukan pembiayaan lebih dari Rp3,1 triliun. Pembiayaan Rp3.1 trillion, which is more than twice the amount compared to the
ini naik lebih dari 2 kali lipat dibandingkan dengan posisi pembiayaan year-end position in 2022, which was Rp1.4 trillion. In terms of total
di akhir tahun 2022 sebesar Rp1,4 triliun. Secara total disbursement, disbursement, the Bank disbursed more than Rp8.6 trillion throughout
Bank telah menyalurkan pembiayaan lebih dari Rp8,6 triliun selama 2023. On the funding side, Bank Aladin Syariah successfully obtained
tahun 2023. Sedangkan dari sisi penghimpunan dana, Bank berhasil more than Rp3.3 trillion by the end of December 2023.
memperoleh lebih dari Rp3,3 triliun per akhir Desember 2023.
Sementara itu dalam rangka mendukung kegiatan bisnis bank, Bank To support its business activities, the Bank continued to expand its
terus memperluas jaringan kerjasama mitra dan terus mengoptimalisasi network of partner collaborations and optimized its intermediary
fungsi intermediarinya dengan meningkatkan aktivitas penghimpunan function by increasing third-party fund collection activities and
dana pihak ketiga dan penyaluran pembiayaan. Untuk mendorong financing disbursements. To boost collected funds, the Bank introduced
penghimpunan dana, Bank meluncurkan produk Deposito untuk deposit products for upper-middle retail segment customers and youth
nasabah ritel segmen menengah atas dan produk tabungan remaja, savings accounts. Additionally, it launched the “Ala Impian” savings
serta fitur tabungan rencana Ala Impian dengan membuat tema plan feature with a new theme called “Ala Impian Qurban.”
tabungan baru Ala Impian Qurban.
Pada sisi pembiayaan, Bank telah menyalurkan pembiayaan produktif In financing, Bank Aladin Syariah provided productive financing based
berbasis bagi hasil untuk nasabah Usaha Mikro Kecil Menengah on profit-sharing for Micro, Small, and Medium Enterprises (UMKM)
(UMKM) dan Korporasi dan pembiayaan kendaraan bermotor untuk and Corporate customers. The Bank also extended its services by
nasabah ritel. Layanan Bank pun terus dilengkapi melalui peluncuran introducing the QRIS feature as a payment method through the mobile
fitur QRIS sebagai metode pembayaran melalui aplikasi mobile banking banking application and the Corporate Internet Banking platform,
dan platform Corporate Internet Banking untuk mempermudah making transactions easier for corporate clients. Cash withdrawal and
transaksi bagi nasabah korporasi. Layanan tarik setor tunai Bank pun deposit services were expanded and made available at over 20,000
terus diperluas dan telah tersedia di lebih dari 20.000 gerai Alfamart Alfamart and Alfamidi stores across Indonesia. In the fourth quarter
dan Alfamidi di seluruh Indonesia. Pada Triwulan IV 2023, Bank juga of 2023, the Bank also launched the “Banking as a Service” (BaaS)
telah meluncurkan layanan Banking as a Service. Dewan Komisaris juga offering. The Board of Commissioners commends Bank Aladin Syariah
mengapresiasi atas langkah-langkah yang dilakukan Bank Aladin Syariah for effectively managing and mitigating Non-Performing Financing
yang dapat menjaga serta memitigasi dengan baik Non-Performing (NPF), maintaining a 0.00% Non-Performing financing quality.
Financing (NPF) atau kualitas pembiayaan bermasalah yang nihil atau
0,00%.
Berdasarkan kebijakan strategis yang diimplementasikan oleh Direksi, Based on the strategic policies implemented by the Board of Directors,
Bank berhasil memperoleh lebih dari 3,1 juta pengguna per 31 the Bank successfully acquired more than 3.1 million users by December
Desember 2023. Hal ini menjadi pencapain yang cukup membanggakan, 31, 2023. This achievement is particularly remarkable considering that
terlebih Bank Aladin Syariah terbilang cukup baru dalam fokus ke bisnis Bank Aladin Syariah is relatively new to the focus on digital Islamic
digital banking syariah ini yang dimulai sejak tahun 2022. banking, having started in 2022.
Dewan Komisaris berharap, pencapaian yang telah dibukukan di The Board of Commissioners hopes that the accomplishments
sepanjang tahun 2023 akan memberikan fondasi yang kuat bagi throughout 2023 will provide a strong foundation for the Bank’s future
pertumbuhan bisnis Bank di masa mendatang. Dewan Komisaris business growth. They appreciate the performance, commitment,
memberikan apresiasi terhadap kinerja, komitmen, dan dedikasi and dedication of the Board of Directors and all staff members in
Direksi dan seluruh jajarannya dalam mengantisipasi tantangan dan anticipating business challenges and developments in the future.
perkembangan bisnis ke depan.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 39
Laporan Manajemen
Management Report 39
Pengawasan Dewan Komisaris dalam The Board of Commissioners’
Perumusan dan Implementasi Strategi Bank Oversight in the Formulation and
Implementation of Bank Strategy
Salah satu fungsi Dewan Komisaris adalah melakukan pengawasan One of the functions of the Board of Commissioners is to supervise the
terhadap implementasi strategi serta kebijakan yang dijalankan oleh implementation of strategies and policies carried out by the Board of
Direksi. Dalam merumuskan target kinerja di awal tahun, Dewan Directors. In formulating performance targets at the beginning of the
Komisaris berperan memberikan arahan dan masukan sesuai kapasitas year, the Board of Commissioners plays a role in providing guidance
dan kapabilitas yang dimilikinya, termasuk arahan dan masukan untuk and input according to its capacity and capabilities, including directions
rencana kerja strategis yang dirumuskan Direksi. Untuk itu, Dewan and inputs for the strategic work plan formulated by the Board of
Komisaris memiliki tanggung jawab agar implementasi rencana strategis Directors. Therefore, the Board of Commissioners has a responsibility to
tersebut dapat terlaksana dengan baik. ensure that the implementation of the strategic plan is well executed.
Meski demikian, terdapat batasan dari tanggung jawab dan peran yang However, there are limitations to the responsibilities and roles carried
dijalankan baik oleh Dewan Komisaris maupun Direksi. Dewan Komisaris out by both the Board of Commissioners and the Board of Directors. The
bertugas melakukan pengawasan atas jalannya pengurusan Bank oleh Board of Commissioners is tasked with supervising the management
Direksi, memberikan nasihat kepada Direksi, serta memastikan bahwa of the Bank by the Board of Directors, providing advice to the Board
Bank Aladin Syariah melaksanakan Tata Kelola Perusahaan yang Baik, of Directors, and ensuring that Bank Aladin Syariah implements Good
atau Good Corporate Governance (GCG). Corporate Governance (GCG).
Pengawasan Dewan Komisaris difokuskan terhadap rencana The Board of Commissioners’ supervision is focused on the Bank’s
pengembangan bisnis Bank dalam rangka menjadikan Bank Aladin business development plan to make Bank Aladin Syariah a digital-
Syariah sebagai Bank berbasis digital yang dapat menjadi solusi bagi based bank that can be a solution for all layers of society in obtaining
seluruh lapisan masyarakat dalam mendapatkan layanan perbankan effective and efficient banking services. In realizing this plan, the Board
yang efektif dan efisien. Dalam merealisasikan rencana tersebut, of Commissioners always emphasizes to the Board of Directors to
Dewan Komisaris selalu menekankan kepada Direksi untuk senantiasa always prioritize compliance aspects and GCG principles.
mengedepankan aspek kepatuhan dan prinsip-prinsip GCG.
Dewan Komisaris selalu berupaya untuk melaksanakan fungsinya dalam The Board of Commissioners always strives to carry out its function
memberikan arahan, saran dan rekomendasi yang konstruktif dan in providing constructive and solutive guidance, advice, and
solutif kepada Direksi. Di tengah segala keterbatasan, Dewan Komisaris recommendations to the Board of Directors. Despite all limitations,
berhasil melakukan komunikasi secara baik dan intens dengan Direksi, the Board of Commissioners has successfully communicated well
khususnya terkait dengan pemenuhan aspek governance dalam rangka and intensively with the Board of Directors, especially regarding the
memperkuat fondasi bisnis Bank yang tengah dibangun Direksi di fulfillment of governance aspects to strengthen the business foundation
sepanjang tahun 2023. that the Board of Directors is building throughout 2023.
Mengacu pada Peraturan OJK No.5/POJK.03/2016 tentang Rencana Referring to OJK Regulation No.5/POJK.03/2016 on Bank Business
Bisnis Bank, Dewan Komisaris menjalankan pengawasan terhadap Plans, the Board of Commissioners carries out supervision over the
pelaksanaan Rencana Bisnis Bank (RBB) yang mencakup antara lain implementation of the Bank Business Plan (RBB), which includes,
kebijakan dan strategi manajemen. Bank Aladin Syariah menyampaikan among other things, management policies and strategies. Bank Aladin
Laporan Pengawasan Pelaksanaan RBB tersebut kepada Otoritas Jasa Syariah submits the Supervisory Report on the Implementation of the
Keuangan (OJK) tiap semester. RBB to the Financial Services Authority (OJK) every semester.
Frekuensi dan Mekanisme Frequency and Mechanism of Providing
Pemberian Nasihat oleh Dewan Advice by the Board of Commissioners
Komisaris kepada Direksi to the Board of Directors
Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan atas penerapan strategi The Board of Commissioners has supervised the implementation
dan kebijakan yang dijalankan Direksi, yang salah satunya adalah of strategies and policies carried out by the Board of Directors, one
melalui mekanisme rapat-rapat yang diselenggarakan. Dewan Komisaris of which is through the mechanism of meetings held. The Board of
secara rutin mengadakan pertemuan dengan Direksi untuk membahas Commissioners regularly holds meetings with the Board of Directors to
berbagai hal terkait pengelolaan Bank yang dijalankan oleh Direksi discuss various matters related to the management of the Bank carried
dalam forum rapat gabungan. Dalam forum tersebut Dewan Komisaris out by the Board of Directors in a joint meeting forum. In this forum,
senantiasa meminta penjelasan dari Direksi mengenai strategi dan the Board of Commissioners always asks for explanations from the
kebijakan yang dijalankan serta pencapaian atas implementasi strategi Board of Directors regarding the strategies and policies implemented
yang telah diterapkan Direksi berikut dengan berbagai kendala yang and the achievements of the implementation of the strategies that
dihadapi. Dewan Komisaris senantiasa menyampaikan pandangan the Board of Directors has applied, along with the various obstacles
dan memberikan nasihat berupa arahan atau rekomendasi kepada faced. The Board of Commissioners always conveys views and provides
Direksi mengenai hal tersebut. advice in the form of directions or recommendations to the Board of
Directors regarding these matters.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 40
40
Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris telah melaksanakan rapat Throughout 2023, the Board of Commissioners conducted joint
gabungan dengan mengundang Direksi. Selain forum rapat gabungan meetings by inviting the Board of Directors. In addition to the joint
dengan Direksi, Dewan Komisaris juga senantiasa melakukan pertemuan meetings with the Board of Directors, the Board of Commissioners
berupa rapat dengan organ pendukung Dewan Komisaris, yaitu Komite consistently held meetings with supporting bodies, namely the Audit
Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Komite Pemantau Committee, Remuneration and Nomination Committee, and Risk
Risiko, untuk membahas hasil pengawasan yang dilakukan komite Monitoring Committee, to discuss the results of the committee’s
sesuai dengan fungsi dan tanggung jawab masing-masing Komite. supervision in accordance with their respective functions and
responsibilities.
Secara umum, sepanjang tahun 2023 Dewan Komisaris telah In general, throughout 2023, the Board of Commissioners carried out
melaksanakan tugas-tugasnya, mencakup pengadaan rapat terkait its duties, including organizing meetings related to discussions on
pembahasan persoalan yang berhubungan dengan manajemen Bank management issues and evaluating the Bank’s performance. During
dan mengevaluasi kinerja Bank. Selama 2023 Dewan Komisaris telah 2023, the Board of Commissioners held 11 (eleven) meetings, consisting
melakukan 11 (sebelas) kali rapat, yang terdiri dari 7 (tujuh) kali Rapat of 7 (seven) Board of Commissioners meetings and 4 (four) joint
Dewan Komisaris dan 4 (empat) kali Rapat Direksi bersama Dewan meetings with the Board of Directors. In addition to recommending
Komisaris. Selain merekomendasikan pelaksanaan prinsip-prinsip the effective implementation of Good Corporate Governance principles,
Good Corporate Governance dengan baik, Dewan Komisaris juga the Board of Commissioners also made efforts to supervise the Bank’s
telah berupaya melakukan tindakan pengawasan terhadap kebijakan management policies and provided advice and recommendations to the
pengurusan Bank serta memberikan nasihat dan rekomendasi kepada Board of Directors to ensure that the Bank’s business and operations
Direksi guna memastikan bahwa bisnis dan usaha Bank telah berjalan were running smoothly.
dengan baik.
Pandangan atau Tanggapan Dewan Komisaris The Board of Commissioners’
atas Prospek Usaha dan Tantangan ke Depan View or Response on Business
Prospects and Future Challenges
Perekonomian global ditahun 2024 masih akan diwarnai dengan The global economy in 2024 will still be marked by uncertainty due
ketidakpastian akibat konflik geopolitik yang berkepanjangan to prolonged geopolitical conflicts and relatively high interest rates to
dan relatif tingginya suku bunga untuk mengatasi inflasi. Namun combat inflation. However, as energy prices decrease due to monetary
demikian, seiring dengan menurunnya harga energi akibat pengetatan tightening in 2023, inflation is expected to decline further, accompanied
moneter di tahun 2023, inflasi diprakirakan semakin menurun, diiringi by lower interest rates. These developments lead to varying growth
dengan menurunnya suku bunga. Perkembangan tersebut membuat rates across different regions.
pertumbuhan berbagai kawasan bervariasi.
IMF dalam Laporan World Economic Outlook Januari 2024 According to the IMF’s World Economic Outlook report in January
memprakirakan pertumbuhan perekonomian AS di tahun 2024 akan 2024, the US economic growth in 2024 is projected to slow to 2.1%
melambat menjadi 2,1% dari 2,5% akibat pemberlakuan kebijakan from 2.5% due to tight monetary policies since 2022, fiscal tightening,
moneter ketat sejak tahun 2022, pengetatan fiskal dan menurunnya and a decrease in the labor market along with aggregate demand.
pasar tenaga kerja seiring dengan turunnya agregat permintaan. Namun However, this decline is compensated by increased economic growth
penurunan ini dikompensasikan oleh meningkatnya pertumbuhan in Europe, thanks to energy subsidies, decreased inflation followed
ekonomi di kawasan Eropa, berkat adanya subsidi energi, turunnya by lower benchmark interest rates.
inflasi yang diikuti oleh turunnya suku bunga rujukan.
Pertumbuhan negara-negara berkembang di Asia akan terpengaruh The growth of developing countries in Asia will be affected by China’s
oleh pelemahan pertumbuhan Tiongkok, namun terkompensasi weakened growth, but it will be offset by the strong economies of India
tetap kuatnya perekonomian India dan negara-negara berkembang and other developing countries in the region, resulting in a growth
di kawasan lainnya, sehingga tetap tumbuh 4,1% pada 2023. Secara rate of 4.1% in 2023. Overall, global economic growth is projected to
keseluruhan pertumbuhan perekonomian global diproyeksikan tetap remain at 3.1%, while global inflation is expected to decrease from
di angka 3,1%, namun inflasi global diproyeksikan menurun dari 6.8% to 5.8% in 2024, primarily due to lower energy and food prices.
6,8% menjadi 5,8% di tahun 2024, terutama dikontribusikan oleh
menurunnya harga energi dan pangan.
Di tengah dinamika dan ketidakpastian perekonomian global tersebut, Amidst the dynamics and uncertainties of the global economy,
perekonomian Indonesia diprakirakan terus tumbuh dengan baik. Indonesia’s economy is expected to continue growing well. The
Konsistensi penerapan kebijakan makro-prudential yang dijalankan oleh consistent implementation of macro-prudential policies by the Ministry
Kementerian Keuangan dan Kebijakan Moneter akomodatif, responsif of Finance and accommodative, responsive monetary policies by Bank
yang diterapkan oleh Bank Indonesia menjadi salah satu pendukung Indonesia remain key factors supporting Indonesia’s strong economy.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 41
Laporan Manajemen
Management Report 41
tetap kuatnya ekonomi Indonesia. Beberapa faktor yang akan memberi Several factors that will positively impact Indonesia’s economy in 2024
efek positif pada perekonomian Indonesia di tahun 2024, maupun and beyond include improved domestic consumption, realization of
beberapa tahun kemudian di antaranya adalah membaiknya konsumsi private and government investments, continued connectivity and
domestik, realisasi investasi swasta maupun Pemerintah, berlanjutnya telecommunications projects, and peaceful elections.
PSN konektivitas maupun telekomunikasi, serta penyelenggaraan
Pemilu yang damai.
Di tahun 2024 Bank akan terus melanjutkan pengembangan produk In 2024, the Bank will continue to develop products and services to
dan layanan untuk memenuhi kebutuhan Nasabah. Diantaranya, Bank meet customer needs. Plans include adding deposit products for retail
berencana melakukan penambahan produk Deposito pada aplikasi Bank customers through the Bank’s application and enhancing features in
yang ditujukan untuk nasabah ritel dan melakukan pengembangan fitur existing funding products, as well as introducing Sharia-based financing
pada produk pendanaan eksisting, serta produk-produk pembiayaan products. The Bank’s services will also be expanded to further enhance
berbasis syariah. Layanan Bank juga akan ditambahkan untuk terus customer transaction activities.
meningkatkan aktivitas transaksi Nasabah.
Dalam rangka mendukung pertumbuhan bisnis ini, infrastruktur In order to support business growth, the supporting technological
teknologi pendukung akan terus dikembangkan secara berkelanjutan, infrastructure will continue to be developed sustainably, as well as
begitu pula penyempurnaan organisasi dan pengembangan Sumber organizational improvements and human resource development
Daya Manusia sesuai model bisnis. Bank juga menjajaki potensi kerja in line with the business model. The Bank also explores potential
sama dengan mitra bisnis lainnya sebagai upaya pengembangan collaborations with other business partners as part of its business
ekosistem bisnis Bank. ecosystem development.
Dalam melaksanakan bisnisnya, Bank akan selalu mematuhi In conducting its business, the Bank will always comply with applicable
regulasi yang berlaku, termasuk diantaranya menjaga modal inti regulations, including maintaining the minimum core capital as
minimum sesuai dengan ketentuan. Dari sisi manajemen risiko, Bank required. From a risk management perspective, the Bank is committed
berkomitmen untuk menerapkan pengelolaan risiko secara konsisten to consistently and comprehensively implementing risk management by
dan terpadu dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian. Secara prioritizing prudential principles. Continuously, the Bank will evaluate
berkesinambungan, Bank akan mengevaluasi penerapan manajemen risk management implementation to effectively manage risks according
risiko agar dapat secara efektif mengelola risiko sesuai dengan aktivitas to the Bank’s business activities.
bisnis Bank.
Selanjutnya, di tahun 2024 Bank juga akan melanjutkan ekspansi bisnis Furthermore, in 2024, the Bank will continue its business expansion by
dengan terus melengkapi produk dan layanan Perbankan Syariah enhancing the products and services offered to its customers through
yang ditawarkan kepada nasabahnya, baik melalui aplikasi digital digital banking applications or ecosystems owned by strategic partners.
Bank atau melalui ekosistem yang dimiliki oleh mitra strategis Bank. Going forward, the Bank’s partnerships will also be expanded, and
Ke depannya, kemitraan yang dimiliki Bank juga akan terus diperluas efforts will be made to explore business development potential through
dan Bank akan terus berupaya menggali potensi pengembangan bisnis the Bank’s strategic partner ecosystem.
melalui ekosistem mitra strategis Bank.
Pandangan Dewan Komisaris atas The Board of Commissioners’ View on
Penerapan Tata Kelola Bank Bank Governance Implementation
Pada tahun 2023, Dewan Komisaris menilai Direksi memiliki komitmen In 2023, the Board of Commissioners assessed that the Board of
optimal dalam memenuhi tujuan dan penerapan GCG sebagaimana Directors demonstrated optimal commitment in achieving the
yang diamanatkan dalam Anggaran Dasar Perusahaan dan Peraturan- objectives and implementing Good Corporate Governance (GCG) as
peraturan yang berlaku. Dewan Komisaris menilai bahwa Bank Aladin mandated in the Company’s Articles of Association and applicable
Syariah senantiasa fokus pada penerapan praktik tata kelola perusahaan regulations. The Board of Commissioners recognized that Bank Aladin
sesuai rencana yang telah disusun. Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Syariah consistently focused on implementing corporate governance
Bursa Efek Indonesia (BEI), dan regulator yang berkepentingan pada practices according to the established plan. Regulatory authorities such
pasar modal serta perkembangan dunia usaha Indonesia, telah as the Financial Services Authority (OJK), the Indonesia Stock Exchange
berkomitmen untuk mendorong penerapan prinsip dan praktik GCG (BEI), and other relevant regulators have committed to promoting the
sebagai sebuah nilai yang wajib diemban oleh setiap entitas usaha yang adoption of GCG principles and practices as a mandatory value for every
berusaha di Indonesia. Bank Aladin Syariah menyambut dengan baik business entity operating in Indonesia. Bank Aladin Syariah welcomed
hal tersebut, terutama karena penerapan GCG melalui 5 (lima) prinsip this commitment, especially because the implementation of GCG
dasar, yaitu transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, independensi, through the five fundamental principles—transparency, accountability,
dan kewajaran, terbukti memberikan hasil positif bagi keberlanjutan responsibility, independence, and fairness—has proven to yield positive
dunia usaha dan iklim investasi. results for business sustainability and the investment climate.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 42
42
Dilihat dari governance structure, terdapat kemajuan penerapan GCG Regarding governance structure, there has been progress in the
Bank Aladin Syariah sepanjang tahun 2023, yaitu secara umum struktur implementation of GCG at Bank Aladin Syariah throughout 2023.
organisasi Bank Aladin Syariah telah diselaraskan dengan fokus bisnis The Bank’s organizational structure has generally been aligned with
Bank Aladin Syariah dan secara reguler telah direviu dan dievaluasi the focus of Bank Aladin Syariah’s business, and regular reviews and
sesuai dengan kebutuhan Bank Aladin Syariah. Selain itu, dilihat dari evaluations have been conducted as needed. Additionally, in terms
governance process, Bank Aladin Syariah selalu berupaya agar dalam of governance process, Bank Aladin Syariah consistently strives to
melakukan kegiatan usaha dan proses operasional Bank Aladin Syariah ensure that its business activities and operational processes adhere
sesuai dengan Good Corporate Governance dan prinsip kehati-hatian. to Good Corporate Governance principles and prudential principles.
Dengan struktur dan proses yang telah dilakukan dan terus diupayakan With the structures and processes in place, continuously improved
untuk ditingkatkan serta disempurnakan, diharapkan outcome yang and refined, it is expected that the outcomes achieved by Bank Aladin
dicapai oleh Bank Aladin Syariah dapat membantu Bank Aladin Syariah Syariah will contribute to its ongoing development.
untuk terus berkembang.
Secara khusus, perkembangan/kemajuan yang dilaksanakan Bank Specifically, the developments and progress implemented by Bank
Aladin Syariah sepanjang tahun 2023 dapat dilihat dalam hal-hal Aladin Syariah throughout 2023 can be seen in the following aspects:
sebagai berikut:
• Bank telah meluncurkan meluncurkan layanan Banking as • The Bank launched the Banking as a Service (BaaS) as a new
a Service (BaaS) sebagai terobosan baru guna mendukung breakthrough to support banking services in collaboration with
layanan perbankan bersama mitra salah satunya Alfamart partners, including Alfamart through the Alfagift application and
melalui aplikasi Alfagift serta Marketplace produk halal the first halal product marketplace in Indonesia, Evermos;
pertama di Indonesia yaitu Evermos;
• Bank telah berhasil meluncurkan QRIS dan CIB, memungkinkan • Bank Aladin Syariah successfully launched QRIS and CIB, enabling
layanan perbankan yang lebih luas kepada pengguna Korporat broader banking services for Corporate and Retail users;
& Ritel;
• Bank Aladin Syariah telah memenuhi target penyaluran • The Bank has achieved its financing disbursement target in 2023,
pembiayaan pada tahun 2023 yaitu sebesar Rp3,1 triliun; amounting to Rp3.1 trillion;
• Bank Aladin Syariah telah memenuhi modal inti minimum • Bank Aladin Syariah fulfilled the minimum core capital requirement
sebagaimana disyaratkan peraturan perundang-undangan as stipulated by applicable regulations.
yang berlaku.
Dewan Komisaris memandang, bahwa seluruh perangkat GCG Bank The Board of Commissioners believes that the entire GCG apparatus
telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara of the Bank has generally implemented Good Corporate Governance
umum baik. Hal ini tercermin dari penilaian pada governance structure, well. This is reflected in the assessment of the governance structure,
process, dan outcome dengan memperhatikan prinsip-prinsip Good process, and outcome, considering the principles of Good Corporate
Corporate Governance. Sepanjang tahun 2023 Dewan Komisaris selalu Governance. Throughout 2023, the Board of Commissioners has been
ter-update dengan baik mengenai kondisi Bank Aladin Syariah sehingga well-updated on the condition of Bank Aladin Syariah, enabling it to
Dewan Komisaris dapat menjalankan fungsi pengawasan yang efektif. perform effective supervisory functions.
Tahun 2023 adalah tahun yang penting bagi Bank Aladin Syariah
mengingat di tahun ini Bank berhasil melanjutkan optimalisasi fungsi The year 2023 was significant for Bank Aladin Syariah as it continued
intermediari dengan terus mendorong pertumbuhan penghimpunan to optimize its intermediary function by promoting the growth
dan penyaluran dana dan berkolaborasi dengan mitra-mitranya. Tanpa of funding and disbursement and collaborating with its partners.
pelaksanaan Good Corporate Governance, pencapaian tersebut tidak Without the implementation of Good Corporate Governance, these
akan mungkin tercapai. Oleh karenanya, ke depannya Good Corporate achievements would not have been possible. Therefore, going forward,
Governance perlu semakin memadai agar sesuai dengan misi Bank Good Corporate Governance needs to be further adequate to align
Aladin Syariah untuk memperkuat ekosistem keuangan syariah yang with Bank Aladin Syariah’s mission to strengthen the Islamic financial
bermanfaat untuk seluruh lapisan masyarakat. ecosystem beneficial for all layers of society.
Pandangan Dewan Komisaris terhadap
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 43
Laporan Manajemen
Management Report 43
Efektivitas Sistem Pengendalian Internal The Board of Commissioners’ View on the
Pelaksanaan sistem pengendalian internal merupakan peran dan Effectiveness of the Internal Control System
tanggung jawab dari semua lini yang dimiliki, termasuk didalamnya The implementation of the internal control system is the role and
peran Dewan Komisaris dan Direksi. Dewan Komisaris menempatkan responsibility of all lines, including the Board of Commissioners
sistem pengendalian internal sebagai komponen pengawasan and the Board of Directors. The Board of Commissioners places the
yang utama dalam pengelolaan Bank dan menjadi acuan kegiatan internal control system as a primary oversight component in managing
operasional Bank yang sehat dan terkendali sehingga dapat mencapai the Bank and as a reference for healthy and controlled operational
visi dan misi Bank serta dapat meningkatkan nilai bagi pemangku activities of the Bank, thus achieving the Bank’s vision and mission
kepentingan, meminimalisir risiko kerugian dan menjaga kepatuhan and increasing value for stakeholders, minimizing the risk of loss, and
pada ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. ensuring compliance with applicable laws and regulations.
Untuk memastikan pelaksanaan sistem pengendalian internal yang
efektif, Bank telah memiliki Kerangka kerja sistem pengendalian internal To ensure the effective implementation of the internal control system,
Bank mengacu kepada 5 (lima) komponen dasar pelaksanaan yang the Bank has an internal control system framework that refers to five
sejalan dengan Pedoman Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum basic components of implementation, in line with the Guidelines
sebagaimana ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui for the Internal Control System for Commercial Banks as established
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No.35/SEOJK.03/2017 by the Financial Services Authority (OJK) through OJK Circular
tanggal 7 Juli 2017. Selain itu, sistem pengendalian internal yang Letter No.35/SEOJK.03/2017 dated July 7, 2017. Additionally, the
diterapkan oleh Bank telah mencakup kepada kecukupan pengendalian Bank’s internal control system covers the adequacy of financial and
keuangan dan operasional, pelaporan keuangan, efektivitas dan operational controls, financial reporting, operational effectiveness
efisiensi operasional, kepatuhan terhadap hukum dan peraturan and efficiency, compliance with applicable laws and regulations, and
yang berlaku serta penerapan sistem/aplikasi. Pelaksanaan sistem the implementation of systems/applications. The implementation of
pengendalian internal Bank pada tahun 2023 telah lebih baik, hal ini the Bank’s internal control system in 2023 has improved, as reflected
tercermin dari kecukupan kerangka kerja sistem pengendalian internal in the adequacy of the internal control system framework to support
untuk mendukung aktivitas Bank dalam bentuk ketentuan internal the Bank’s activities in the form of internal provisions and there is
dan adanya penguatan fungsi pada lini pertahanan yaitu fungsi lini strengthening of functions in the defense line, namely the second
kedua pada Satuan Kerja Manajemen Risiko, Satuan Kerja Kepatuhan line function in the Risk Management Unit, the Compliance Unit,
dan lini ketiga pada Internal audit serta penerapan sistem/aplikasi. and the third line in Internal Audit, as well as the implementation of
systems/applications.
Pandangan Dewan Komisaris atas
penerapan Manajemen Risiko The Board of Commissioners’ View on the
Dalam rangka mengantisipasi tantangan ekonomi, pandemi COVID-19, Implementation of Risk Management
serta peningkatan eksposur risiko yang dihadapi oleh Bank Aladin In anticipation of economic challenges, the COVID-19 pandemic, and
Syariah, dibutuhkan suatu sistem pengelolaan risiko dan permodalan increased risk exposure faced by Bank Aladin Syariah, an effective and
yang efektif dan terintegrasi, yang mampu mendukung pencapaian integrated risk and capital management system is needed, capable of
dan pertumbuhan kinerja secara berkelanjutan sekaligus meningkatkan supporting sustainable performance achievement and growth while
daya saing Bank. Dewan Komisaris memandang bahwa pengelolaan enhancing the Bank’s competitiveness. The Board of Commissioners
manajemen risiko di Bank Aladin Syariah telah dilakukan secara views that risk management at Bank Aladin Syariah has been
terintegrasi dengan strategi bisnis Bank. Penerapan manajemen integrated with the Bank’s business strategy. The implementation of
risiko bersifat proaktif dan forward looking dengan tujuan untuk risk management is proactive and forward-looking, aiming to maximize
memaksimalkan nilai tambah bagi Pemegang Saham, mengelola modal added value for Shareholders, manage capital comprehensively, and
secara komprehensif, serta memastikan profitabilitas dan pertumbuhan ensure profitability and sustainable business growth.
bisnis yang berkelanjutan.
Kemudian, keselarasan antara strategi dan tujuan bisnis dengan
strategi risiko dan risk appetite juga dibutuhkan serta menjadi elemen The alignment between business strategy and objectives with risk
penting dalam penerapan manajemen risiko. Strategi pengelolaan strategy and risk appetite is essential and a critical element in risk
risiko dan risk appetite tersebut diterjemahkan ke dalam tata kelola, management implementation. The risk management strategy and risk
proses, kebijakan serta perangkat dan metodologi yang didukung oleh appetite are translated into governance, processes, policies, as well as
teknologi informasi, sumber daya manusia dan budaya risiko yang tools and methodologies supported by information technology, human
kuat. Dewan Komisaris memandang bahwa Bank Aladin Syariah telah resources, and a strong risk culture. The Board of Commissioners views
mengimplementasikan kebijakan umum manajemen risiko sebagai that Bank Aladin Syariah has implemented a general risk management
kebijakan yang menjadi acuan dasar yang bersifat strategis dan policy as a strategic and comprehensive reference for risk management
komprehensif dalam penerapan Manajemen Risiko Bank. at the Bank.
Di mana sebagai pedoman dalam penerapan Manajemen Risiko,
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 44
44
Bank Aladin Syariah telah memiliki kebijakan dan prosedur sebagai As a guideline for risk management implementation, Bank Aladin
dasar untuk melakukan pengelolaan terhadap masing-masing profil Syariah has established policies and procedures as the basis for
risiko. Dewan Komisaris senantiasa mendorong agar implementasi managing each risk profile. The Board of Commissioners consistently
manajemen risiko dapat berjalan secara efektif, dengan didasarkan encourages effective risk management implementation based on
pada tata kelola risiko yang telah ditetapkan. Di mana dalam the established risk governance. In effectively implementing the
menerapkan sistem manajemen risiko secara efektif, Bank Aladin risk management system, Bank Aladin Syariah has aligned its risk
Syariah telah menyesuaikan sistem manajemen risiko dengan POJK management system with OJK Regulation No. 65/POJK.03/2016
No. 65/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank regarding the Implementation of Risk Management for Sharia
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan POJK No. 08/POJK.03/2014 Commercial Banks and Sharia Business Units and OJK Regulation No.
tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit 08/POJK.03/2014 regarding the Assessment of the Soundness Level
Usaha Syariah. of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
Dewan Komisaris juga senantiasa mengedepankan upaya untuk
memitigasi risiko melalui pengawasan aktif terhadap pelaksanaan The Board of Commissioners also emphasizes efforts to mitigate risks
manajemen risiko. Pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan Komisaris through active supervision of risk management implementation. The
dilakukan melalui forum Rapat Direksi dan Komisaris (Radirkom), Board of Commissioners’ supervisory function is carried out through
maupun dalam rapat Komite Pemantau Risiko, maupun Komite Audit. the Board of Directors and Commissioner Meeting (Radirkom) forum,
Dengan dukungan dari Komite Pemantau Risiko, Dewan Komisaris as well as in the Risk Monitoring Committee and the Audit Committee
terus melakukan pemantauan atas pelaksanaan inisiatif manajemen meetings. With the support of the Risk Monitoring Committee, the
risiko yang dilakukan oleh Direksi dalam upayanya memitigasi faktor Board of Commissioners continuously monitors the implementation
risiko utama Bank dan mencegah terjadinya risiko serta memastikan of risk management initiatives by the Board of Directors to mitigate
keberlangsungan bisnis Bank dalam jangka panjang. key risk factors for the Bank and ensure long-term business continuity.
Dewan Komisaris berpendapat bahwa pelaksanaan manajemen risiko
Bank di tahun 2023 telah berjalan dengan baik. Dalam pandangan The Board of Commissioners believes that the implementation of risk
Dewan Komisaris, Bank Aladin Syariah telah memiliki kecukupan management at the Bank in 2023 has been successful. In their view,
kebijakan, toleransi risiko dan limit risiko yang secara berkala dikaji Bank Aladin Syariah has adequate risk policies, risk tolerance, and
dengan mendapat persetujuan Direksi. Bank Aladin Syariah juga telah risk limits that are periodically reviewed and approved by the Board
memiliki kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan of Directors. The Bank has also established processes for identifying,
pengendalian risiko secara berkesinambungan terhadap seluruh faktor measuring, monitoring, and controlling risks continuously across all
risiko yang bersifat material dengan didukung oleh sistem informasi material risk factors, supported by risk management information
manajemen risiko. systems.
Pandangan Dewan Komisaris atas penerapan
Whistleblowing System (WBS) dan peran The Board of Commissioners’ View on the
Dewan Komisaris dalam WBS tersebut implementation of the Whistleblowing
System (WBS) and the role of the Board
Keberadaan Whistleblowing System (WBS) merupakan bagian dari of Commissioners in the WBS:
komitmen Bank Aladin Syariah untuk menjadikan prinsip GCG sebagai The existence of the Whistleblowing System (WBS) is part of Bank
landasan dari setiap aspek operasi dan bisnis Bank sehari-hari. WBS Aladin Syariah’s commitment to making GCG principles the foundation
memungkinkan mekanisme pelaporan yang menjamin kerahasiaan of every aspect of daily Bank operations and business. The WBS
pelapor. Penerapan WBS bertujuan untuk mendeteksi dini dan provides a confidential reporting mechanism. Its implementation aims
mencegah terhadap terjadinya penyimpangan ataupun pelanggaran to detect and prevent deviations or violations in all aspects of Bank
dalam setiap aspek kegiatan bisnis Bank. Dalam pandangan Dewan business. In the Board of Commissioners’ view, the WBS can create an
Komisaris, WBS dapat menciptakan iklim kerja yang terbuka, tulus, open, sincere, honest, and accountable work environment within the
jujur dan bertanggung jawab di lingkungan Bank. Dewan Komisaris Bank. The Board of Commissioners encourages active participation
memandang bahwa Bank Aladin Syariah senantiasa mendorong from all Bank personnel to report any violations or indications of fraud
partisipasi aktif seluruh Insan Bank untuk melaporkan setiap within the Bank. Thus, the WBS aims to create a clean and integrity-
pelanggaran atau indikasi fraud di lingkungan Bank Aladin Syariah. driven work environment more effectively and independently.
Dengan demikian, tujuan WBS untuk mewujudkan lingkungan kerja
yang bersih dan berintegritas menjadi lebih efektif dan independen.
Peran Dewan Komisaris dalam pengelolaan WBS Bank Aladin
Syariah antara lain untuk melakukan pengawasan guna memastikan The role of the Board of Commissioners in managing Bank Aladin
terselenggaranya WBS dengan dibantu oleh Komite Audit. Dewan Syariah’s WBS includes overseeing the system’s implementation,
Komisaris bersama dengan Komite Audit dan unit-unit lainnya assisted by the Audit Committee. The Board of Commissioners, along
senantiasa melakukan evaluasi dan melakukan tindak lanjut atas with the Audit Committee and other units, consistently evaluates and
laporan yang diterima. follows up on received reports.
Berdasarkan laporan yang diterima Dewan Komisaris, di sepanjang
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 45
Laporan Manajemen
Management Report 45
tahun 2023, tidak terdapat karyawan atau Manajemen Bank yang Based on the reports received by the Board of Commissioners,
dilaporkan melalui Whistleblowing System. Dewan Komisaris throughout 2023, there were no employees or Management of
berpendapat bahwa penerapan WBS di lingkup Bank Aladin Syariah the Bank reported through the Whistleblowing System. The Board
telah berjalan dengan baik. Dewan Komisaris memberikan arahan of Commissioners believes that the implementation of the WBS
kepada Direksi agar sosialisasi penerapan WBS terus menerus dilakukan within the scope of Bank Aladin Syariah has been successful. The
secara berkesinambungan untuk meningkatkan pemahaman dan Board of Commissioners has instructed the Board of Directors to
kepedulian segenap Insan Bank dalam melaporkan tindak pelanggaran, continuously conduct awareness campaigns regarding the WBS to
sehingga dapat mewujudkan lingkungan kerja yang bersih dan enhance the understanding and vigilance of all Bank personnel in
berintegritas. reporting violations, thereby creating a clean and integrity-driven
work environment.
Capaian kinerja Dewan Komisaris dalam
fungsi pengawasan pada penerapan Tata The performance achievement of the
Kelola Bank di lingkup Bank Aladin Syariah Board of Commissioners in the oversight
function regarding the implementation of
Bank Indonesia (BI), Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bursa Efek Indonesia Bank Governance at Bank Aladin Syariah
(BEI), dan regulator yang berkepentingan pada bidang perbankan, Bank Indonesia (BI), the Financial Services Authority (OJK), the
pasar modal serta perkembangan dunia usaha Indonesia, telah Indonesia Stock Exchange (BEI), and regulators concerned with
berkomitmen untuk mendorong penerapan prinsip dan praktik GCG banking, capital markets, and Indonesia’s business development have
sebagai sebuah nilai yang wajib diemban oleh setiap entitas usaha yang committed to promoting the adoption of GCG principles and practices
berusaha di Indonesia. Bank Aladin Syariah menyambut dengan baik as a mandatory value for every business entity operating in Indonesia.
hal tersebut, terutama karena penerapan GCG melalui 5 (lima) prinsip Bank Aladin Syariah welcomes this commitment, especially because
dasar, yaitu transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, independensi, the implementation of GCG through the five fundamental principles—
dan kewajaran, terbukti memberikan hasil positif bagi keberlanjutan transparency, accountability, responsibility, independence, and
dunia usaha dan iklim investasi. fairness—has proven to yield positive results for business sustainability
and the investment climate.
Sebagai organ yang bertugas melakukan pengawasan terhadap
pelaksanaan penerapan GCG oleh Direksi, Dewan Komisaris memandang As the organ responsible for overseeing the implementation of GCG
implementasi GCG di lingkup Bank terus mengalami peningkatan dari by the Board of Directors, the Board of Commissioners views that the
waktu ke waktu. Hal ini juga seiring dengan transformasi bisnis yang implementation of GCG within the Bank has continuously improved
dilakukan Bank di tahun 2023. Pengembangan perangkat kebijakan yang over time. This progress is also in line with the Bank’s business
terus diperbaharui, hingga evaluasi dan pemantauan GCG, menjadi transformation in 2023. The continuous development of updated
cerminan komitmen Direksi untuk dapat menerapkan prinsip dan policy instruments, evaluations, and monitoring of GCG reflects the
praktik GCG di seluruh elemen operasi dan bisnis Bank. Board of Directors’ commitment to implementing GCG principles and
practices across all operational and business elements of the Bank.
Salah satu aspek penting dalam keberhasilan penerapan prinsip GCG
adalah sinergi dan kolaborasi yang baik antara organ pendukung One crucial aspect of successful GCG implementation is the synergy
Dewan Komisaris dan organ pendukung Direksi. Melalui keberadaan and collaboration between the supporting bodies of the Board of
organ-organ pendukung tersebut, setiap aspek dalam penerapan Commissioners and the supporting bodies of the Board of Directors.
prinsip GCG dapat terlaksana dan terpantau, baik itu kepatuhan, Through the existence of these supporting bodies, every aspect of
manajemen risiko, audit, hingga perkembangan SDM dan Teknologi GCG implementation can be executed and monitored, including
Informasi sebagai salah satu fondasi mewujudkan akuntabilitas Bank. compliance, risk management, auditing, and the development of
human resources and information technology as foundations for
achieving Bank accountability.
Selain itu, Dewan Komisaris berpendapat bahwa penerapan GCG di
lingkup Bank telah berjalan dengan baik. Untuk melakukan evaluasi Additionally, the Board of Commissioners believes that the
atas efektivitas penerapan GCG, Bank Aladin Syariah secara berkala implementation of GCG within the Bank has been successful. To
melaksanakan self assessment atas praktik GCG, yang mengacu pada evaluate the effectiveness of GCG implementation, Bank Aladin Syariah
Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember periodically conducts self-assessments of GCG practices, referring to
2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated December 7,
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Surat Edaran Otoritas Jasa 2009, regarding the Implementation of Good Corporate Governance
Keuangan No. 10/ SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, as well as the
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Berdasarkan hasil self Financial Services Authority Circular Letter No. 10/SEOJK.03/2014
assessment GCG Bank yang dilaksanakan pada tahun 2023 secara regarding the Assessment of the Soundness Level of Sharia Commercial
semesteran, self assessment implementasi GCG Bank semester I Banks and Sharia Business Units. Based on the self-assessment results
dan semester II di tahun 2023 telah dijalankan secara komprehensif conducted semi-annually in 2023, the GCG self-assessment for both the
dengan hasil peringkat secara Individual adalah 2 (dua) dengan definisi first and second semesters achieved a comprehensive Individual rating
peringkat yang mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan of 2 (two), reflecting that the Bank’s Management has implemented
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 46
46
penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. Good Corporate Governance principles effectively and generally well.
Hal ini tercermin dari penerapan atas prinsip-prinsip Good Corporate This is evident from the application of Good Corporate Governance
Governance. principles.
Dewan Komisaris memberikan apresiasi yang tinggi kepada Direksi
dan seluruh jajarannya yang telah bekerja secara optimal dalam The Board of Commissioners highly appreciates the efforts of the
menerapkan GCG dalam melakukan pengelolaan Bank selama tahun Board of Directors and all its members for optimally implementing
2023. Dewan Komisaris menilai, perangkat GCG yang dimiliki Bank Good Corporate Governance (GCG) in managing the Bank throughout
Aladin Syariah saat ini telah sesuai dengan proses bisnis Bank. Dewan 2023. The Board of Commissioners assesses that the GCG instruments
Komisaris juga senantiasa terlibat dalam berbagai implementasi GCG, currently held by Bank Aladin Syariah are in line with the Bank’s
dengan melakukan pengawasan baik secara langsung maupun melalui business processes. The Board of Commissioners is also consistently
pengawasan yang dilakukan oleh organ Komite Dewan Komisaris. involved in various GCG implementations, supervising both directly
Berdasarkan pengawasan yang dilakukan Dewan Komisaris bersama and through the oversight conducted by the Board of Commissioners’
Komite, Dewan Komisaris sangat mengapresiasi atas upaya Bank Aladin Committee organs. Based on the supervision conducted by the
Syariah dalam menerapkan prinsip-prinsip GCG secara optimal. Hal Board of Commissioners along with the Committees, the Board of
tersebut sebagaimana komitmen yang ditunjukkan oleh Bank Aladin Commissioners greatly appreciates Bank Aladin Syariah’s efforts in
Syariah untuk terus berupaya menjadikan prinsip-prinsip GCG sebagai optimally implementing GCG principles. This is in line with Bank Aladin
landasan operasional pada seluruh aktivitas kegiatan usaha Bank. Syariah’s commitment to continuously strive to make GCG principles
the operational foundation for all the Bank’s business activities.
Penilaian Dewan Komisaris atas Kinerja
Komite di Bawah Dewan Komisaris Assessment of the Board of Commissioners
on the Performance of Committees
Pelaksanaan tugas dan fungsi Dewan Komisaris dalam mengawasi under the Board of Commissioners
jalannya pengurusan Bank didukung oleh Komite Audit, Komite The execution of duties and functions by the Board of Commissioners
Nominasi & Remunerasi, serta Komite Pemantau Risiko. Pelaksanaan in supervising the management of the Bank is supported by the Audit
tugas Komite-komite di bawah Dewan Komisaris berpedoman pada Committee, the Nomination & Remuneration Committee, and the
Piagam Komite masing-masing Komite yang telah disusun. Di setiap Risk Monitoring Committee. The tasks of the Committees under the
awal tahun, komite-komite di bawah Dewan Komisaris menyusun Board of Commissioners are guided by each Committee’s Charter.
program rencana kerja masing-masing yang digunakan sebagai acuan At the beginning of each year, the Committees under the Board of
dalam pelaksanaan tugasnya dalam membantu pelaksanaan tugas Commissioners prepare their respective work plan programs, which
Dewan Komisaris, melalui pemantauan, penelaahan/review serta serve as a reference in carrying out their duties to assist the Board of
pemberian saran atau rekomendasi kepada Dewan Komisaris terhadap Commissioners through monitoring, reviewing, and providing advice
hal-hal yang terkait dengan fungsi dan tugas komite-komite yang or recommendations to the Board of Commissioners on matters
bersangkutan. Penilaian kinerja terhadap Komite-komite di bawah related to the functions and duties of the respective Committees.
Dewan Komisaris telah dilakukan sebagai berikut: The performance assessment of the Committees under the Board of
• Komite Audit Commissioners has been conducted as follows:
Komite Audit bertugas dan bertanggung jawab untuk • Audit Committee
memberikan pendapat kepada Dewan Komisaris mengenai The Audit Committee is responsible for providing opinions to the
laporan dan/atau hal-hal lain yang disampaikan Direksi, serta Board of Commissioners regarding reports and/or other matters
mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan submitted by the Board of Directors and identifying issues that
Komisaris baik pada area Laporan Keuangan, Pengendalian require the attention of the Board of Commissioners in areas
Intern, maupun Kepatuhan. Komite Audit telah melaksanakan such as Financial Reporting, Internal Control, and Compliance.
fungsi, tugas, dan tanggung jawabnya di antaranya melakukan The Audit Committee has carried out its functions, duties, and
penelaahan atas informasi keuangan yang akan dikeluarkan responsibilities, including reviewing financial information to be
Bank kepada publik dan/ atau pihak Otoritas. Komite Audit released by the Bank to the public and/or authorities. The Audit
juga melakukan penelaahan atas ketaatan terhadap peraturan Committee also reviews compliance with legislation related to the
perundang undangan yang berhubungan dengan kegiatan Bank’s activities and evaluates the effectiveness of audits/services
Bank, serta mengevaluasi efektivitas pelaksanaan audit/ provided by the Public Accountant Office (KAP), including assessing
jasa yang diberikan Kantor Akuntan Publik (KAP), termasuk the independence and objectivity of the KAP. Throughout 2023,
menelaah independensi dan objektivitas KAP. Sepanjang tahun the Audit Committee held 5 (five) Audit Committee meetings,
2023, Komite Audit menyelenggarakan 5 (lima) kali rapat including the preparation of meeting minutes.
Komite Audit, termasuk menyusun risalah rapat.
• Komite Nominasi dan Remunerasi
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 47
Laporan Manajemen
Management Report 47
Komite Nominasi dan Remunerasi dibentuk untuk membantu • Nomination and Remuneration Committee
Dewan Komisaris melaksanakan fungsi pengawasan The Nomination and Remuneration Committee was established
dan memastikan pelaksanaan proses pencalonan posisi to assist the Board of Commissioners in performing supervisory
strategis dalam manajemen dan proses penetapan besaran functions and ensuring that the nomination process for
remunerasi berjalan secara objektif, efektif dan efisien, sesuai strategic positions in management and the determination of
ketentuan Peraturan OJK. Komite Nominasi dan Remunerasi remuneration amounts are conducted objectively, effectively, and
telah melaksanakan fungsi, tugas dan tanggung jawab efficiently, in accordance with OJK regulations. The Nomination
pengawasannya terhadap pelaksanaan kebijakan nominasi dan and Remuneration Committee has carried out its supervisory
remunerasi pada setiap tingkatan organisasi, mulai dari Dewan functions, duties, and responsibilities over the implementation
Komisaris, Direksi dan pegawai sesuai dengan ketentuan of nomination and remuneration policies at every organizational
yang berlaku. Sepanjang tahun 2023, Komite Nominasi dan level, from the Board of Commissioners, the Board of Directors, to
Remunerasi menyelenggarakan 5 (Lima) kali rapat Komite employees, in accordance with applicable regulations. Throughout
Nominasi dan Remunerasi, termasuk menyusun risalah rapat. 2023, the Nomination and Remuneration Committee held 5 (five)
Nomination and Remuneration Committee meetings, including
the preparation of meeting minutes.
• Komite Pemantau Risiko
Komite Pemantau Risiko dibentuk guna membantu Dewan • Risk Monitoring Committee
Komisaris dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab The Risk Monitoring Committee was established to assist the Board
pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi untuk of Commissioners in their supervisory duties and in providing
memperoleh keyakinan yang memadai agar penerapan advice to the Board of Directors to ensure that the Bank’s risk
manajemen risiko Bank tetap memenuhi unsur-unsur management practices continue to meet the elements of adequacy
kecukupan prosedur dan metodologi pengelolaan risiko, in risk management procedures and methodologies. This ensures
sehingga kegiatan usaha Bank tetap dapat terkendali pada that the Bank’s business activities remain within acceptable and
batas/limit yang dapat diterima dan menguntungkan. profitable limits. Throughout 2023, the Risk Monitoring Committee
Sepanjang tahun 2023, Komite Pemantau Risiko held 5 (five) meetings, including the preparation of meeting
menyelenggarakan 5 (lima) kali rapat Komite Pemantau Risiko, minutes.
termasuk menyusun risalah rapat.
Di tahun 2023, Dewan Komisaris menilai bahwa komite-komite
tersebut telah menjalankan fungsi, tugas, dan tanggung jawab dengan In 2023, the Board of Commissioners assessed that the committees had
baik. Dewan Komisaris menyampaikan apresiasinya atas kinerja dan performed their functions, duties, and responsibilities well. The Board
pelaksanaan tugas yang telah ditunjukkan oleh seluruh komite. of Commissioners expressed its appreciation for the performance and
Dukungan dari komite menjadi dasar bagi Dewan Komisaris untuk execution of duties demonstrated by all the committees. The support
dapat memberikan masukan secara formal kepada Direksi untuk from the committees forms the basis for the Board of Commissioners
terus meningkatkan pengelolaan dan Tata Kelola yang Baik bagi Bank. to provide formal input to the Board of Directors to continue improving
management and Good Governance for the Bank.
Penjelasan Dewan Komisaris terkait
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 48
48
Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Explanation of Changes in the Composition
Sepanjang tahun 2023, tidak terdapat perubahan komposisi Anggota of the Board of Commissioners
Dewan Komisaris di Bank Aladin Syariah. Susunan Anggota Dewan Throughout 2023, there were no changes in the composition of the
Komisaris per 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut: Board of Commissioners at Bank Aladin Syariah. The composition of
the Board of Commissioners as of December 31, 2023, is as follows:
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan
Name Position Basis For Appointment
Rudy Hamdani Presiden Komisaris RUPS Tahunan tanggal 29 Juli 2021 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Berita Acara
(Independen) Rapat Nomor 54 tanggal 29 Juli 2021 yang dibuat di hadapan Notaris Yulia, S.H Notaris, di
President Commissioner Jakarta
(Independent) Annual GMS on July 29, 2021 as stated in the Deed of Meeting Minutes Number 54 dated
July 29, 2021 made before Notary Yulia, S.H, Notary Jakarta
Ationo Teguh Komisaris RUPS Tahunan 21 Juni 2023 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan
Basuki Commissioner Rapat No. 12, tanggal 6 Juli 2023 yang dibuat di hadapan Notaris Yulia, S.H Notaris, di
Jakarta
Annual GMS on June 21, 2023 as stated in the Deed of Meeting Decision Statement No. 12,
dated July 6, 2023 made before Notary Yulia, S.H, Notaris in Jakarta
Fransisca Ekawati Komisaris Independen RUPS Tahunan 21 Juni 2023 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan
Independent Commissioner Rapat No. 12, tanggal 6 Juli 2023 yang dibuat di hadapan Notaris Yulia, S.H Notaris, di
Jakarta
Annual GMS on June 21, 2023 as stated in the Deed of Meeting Decision Statement No. 12,
dated July 6, 2023 made before Notary Yulia, S.H, Notary in Jakarta
Apresiasi dan Penutup
Appreciation and Closing
Dewan Komisaris yakin bahwa Bank Aladin Syriah akan terus
meningkatkan standar kinerjanya dengan terus melakukan inovasi The Board of Commissioners is confident that Bank Aladin Syariah
dan meningkatkan kolaborasi, serta secara konsisten menerapkan will continue to enhance its performance standards by constantly
tata kelola perusahaan yang baik. Pencapaian pada tahun 2023 telah innovating and increasing collaboration, as well as consistently
memperkuat bisnis Bank untuk menjadi lebih berfokus peningkatan applying good corporate governance. The achievements in 2023
layanan yang berkelanjutan bagi nasabah kami yang berharga. Atas have strengthened the Bank’s business to become more focused on
nama Dewan Komisaris, Kami menyampaikan apresiasi yang sebesar- improving sustainable services for our valued customers. On behalf
besarnya kepada Direksi dan seluruh karyawan atas kerja keras dan of the Board of Commissioners, we express our utmost appreciation
dedikasinya dalam memajukan Bank Aladin Syariah. Kami juga to the Board of Directors and all employees for their hard work and
mengucapkan terima kasih kepada nasabah setia dan mitra Bank atas dedication in advancing Bank Aladin Syariah. We also thank our loyal
kepercayaan dan dukungannya. Dewan Komisaris juga mengucapkan customers and Bank partners for their trust and support. The Board
selamat kepada Direksi atas pencapaian kinerja Bank yang baik. of Commissioners also congratulates the Board of Directors on the
Bank’s performance achievements.
Jakarta, 29 April, 2024
Jakarta, April 29, 2024
Bank Aladin Syariah Tbk
Rudy Hamdani
Presiden Komisaris (Independen)
President Commissioner (Independent)
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 49
Laporan Manajemen
Management Report 49
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 50
50
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
Pertama-tama, perkenankan kami memanjatkan puji dan syukur ke hadirat Allah SWT atas
limpahan karunia-Nya sehingga PT Bank Aladin Syariah Tbk. (“Bank Aladin Syariah) berhasil
melalui tahun 2023 yang berkembang dinamis dengan pertumbuhan dan kinerja yang
cemerlang. Pencapaian kinerja tersebut telah sejalan dengan visi Bank Aladin Syariah untuk
Menjadi Bank Syariah Digital terdepan.
First and foremost, allow us to express our praise and gratitude to Allah SWT for abundant Dyota Mahottama Marsudi
blessing enabling PT Bank Aladin Syariah Tbk. (“Bank Aladin Syariah”) to navigate through
the dynamically evolving year of 2023 with remarkable growth and performance. These Presiden Direktur
achievements align with Bank Aladin Syariah’s vision to become a leading Digital Sharia Bank. President Director
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 51
Laporan Manajemen
Management Report 51
Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Kami Hormati,
Dear Respected Shareholders and Stakeholders,
Dengan berakhirnya status pandemi di tahun 2023, tidak langsung With the end of the pandemic in 2023, a conducive environment
menghadirkan kondisi yang kondusif khususnya untuk industri was not immediately present, especially for the banking industry
perbankan di Indonesia. Pelaku usaha dan pemerintah di berbagai in Indonesia. Businesses and governments in various countries
negara tetap bekerja keras untuk menyelesaikan berbagai krisis yang continued to work diligently to resolve various crises stemming from
diakibatkan oleh pandemi yang melanda sejak akhir tahun 2020. the pandemic that began at the end of 2020. At the same time, the
Di saat yang bersamaan, dunia justru dihadapkan pada tantangan world was confronted with new and more complex challenges due
baru yang lebih kompleks akibat beberapa faktor, diantaranya to several factors, including prolonged geopolitical tensions in the
ketegangan geopolitik di Timur Tengah yang berkepanjangan, inflasi Middle East, high inflation resulting from food and energy crises, and
tinggi akibat krisis pangan dan energi, dan kebijakan suku bunga tinggi the high interest rate policies implemented by various countries. This
yang diterapkan berbagai negara. Hal ini membuat pertumbuhan resulted in a slowdown in global economic growth and ultimately led
perekonomian global melambat dan pada akhirnya berdampak pada to a reduction in the demand for goods and services.
berkurangnya permintaan barang dan jasa.
Namun demikian, Bank Aladin Syariah tetap berhasil melalui kondisi Nevertheless, Bank Aladin Syariah managed to navigate through these
tersebut dengan mencatatkan kinerja yang baik dan memantapkan conditions successfully by achieving solid performance and solidifying
posisi Bank Aladin Syariah sebagai Bank Syariah Digital terdepan di its position as the leading Digital Sharia Bank in Indonesia. Allow us
Indonesia. Izinkan kami menyampaikan laporan pengelolaan Bank to present the management report of Bank Aladin Syariah for the
Aladin Syariah untuk tahun buku 2023. fiscal year 2023.
Tinjauan Kondisi Perekonomian Review of National and Global
Nasional dan Global Economic Conditions
Puji dan syukur kita panjatkan kepada Allah SWT, atas segala rahmat Praise and gratitude to Allah SWT, for all His mercy and grace. The
dan karunia-Nya Laporan Tahunan PT Bank Aladin Syariah Tbk Annual Report of PT Bank Aladin Syariah Tbk (“Bank Aladin Syariah”)
(“Bank Aladin Syariah”) tahun buku 2023 dapat diselesaikan dengan for the 2023 fiscal year has been completed. In the preparation of this
baik. Dalam penyusunan Laporan Tahunan ini, Bank Aladin Syariah Annual Report, Bank Aladin Syariah has taken into account various
mempertimbangkan berbagai aspek eksternal seperti perkembangan external aspects such as economic developments and the national
ekonomi dan industri perbankan nasional, serta kondisi internal Bank. banking industry, as well as internal conditions within the Bank.
Perang yang berlarut-larut antara Rusia dan Ukraina serta konflik antara The prolonged conflict between Russia and Ukraine, as well as the
Israel dan Hamas sejak paruh kedua tahun 2023 telah menghambat conflict between Israel and Hamas since the second half of 2023, has
ruang bagi pertumbuhan ekonomi global karena tingginya inflasi hindered the space for global economic growth due to high inflation,
yang terus-menerus membatasi bank sentral di banyak negara besar, which has continuously constrained central banks in many major
termasuk The Fed AS, untuk menerapkan kebijakan yang lebih baik. countries, including the US Federal Reserve, from implementing more
Suku bunga dalam jangka waktu yang lebih lama (lebih tinggi untuk accommodative policies. Interest rates are expected to remain higher
jangka waktu yang lebih lama). for a longer period.
Suku bunga FFR pada bulan Desember 2023 berkisar antara 5,25% The Federal Funds Rate (FFR) in December 2023 ranged between 5.25%
hingga 5,50%, meningkat sebesar 525 basis poin (bps) dibandingkan to 5.50%, marking an increase of 525 basis points (bps) compared to
0,25% pada bulan Januari 2022. Kenaikan suku bunga akan memberikan 0.25% in January 2022. The rise in interest rates will lead to longer
tenor yang lebih panjang dengan meningkatnya imbal hasil obligasi tenors with increasing yields on government bonds in developed
pemerintah di negara-negara maju, khususnya di Amerika Serikat (US countries, particularly in the United States (US Treasury). This situation
Treasury). Situasi ini mau tidak mau menyebabkan gelombang aliran unavoidably triggers a wave of foreign capital inflows from emerging
modal asing mengalir dari negara-negara emerging market ke negara- markets to developed countries, resulting in significant appreciation
negara maju dan mengakibatkan apresiasi dolar AS yang signifikan of the US dollar against various global currencies.
terhadap berbagai mata uang global.
Dalam World Economic Outlook (WEO) edisi Januari 2024, International In the January 2024 edition of the World Economic Outlook (WEO),
Monetary Fund (IMF) memproyeksikan pertumbuhan ekonomi the International Monetary Fund (IMF) projected that global economic
global tahun ini bisa mencapai 3,1%. Angka tersebut merupakan growth this year could reach 3.1%. This figure is the revision that is
hasil revisi yang lebih optimistis dibanding proyeksi sebelumnya. more optimistic compared to previous projections. In the October 2023
Dalam WEO edisi Oktober 2023, IMF memperkirakan ekonomi global edition of WEO, the IMF predicted that the global economy in 2024
2024 hanya bisa tumbuh 2,9%. Kebijakan suku bunga tinggi membuat would only grow by 2.9%. The high interest rate policies caused the
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 52
52
pertumbuhan ekonomi negara maju menurun menjadi 1,6% (yoy) economic growth of developed countries to decline to 1.6% (yoy), but
namun perekonomian negara berkembang bertahan di level 4,1% (yoy) the economy of developing countries remained at 4.1% (yoy) in 2023
pada 2023 dibandingkan tahun sebelumnya. Volume perdagangan compared to the previous year. World trade volume is also expected
dunia juga diperkirakan turut melemah, dengan proyeksi pertumbuhan to weaken, with projected growth of 0.4%, a big decrease from the
sebesar 0,4% jauh menurun dari capaian sebesar 5,2% di 2022. achievement of 5.2% in 2022.
Dalam situasi ekonomi global yang melambat dan penuh ketidakpastian, In a global economic situation that is slowing down and full of
perekonomian Indonesia tetap tumbuh kuat dan stabil. Meskipun uncertainty, the Indonesian economy continued to grow strongly
berangkat dari basis yang tinggi (high base) pada 2022, perekonomian and stable. Despite starting from a high base in 2022, the Indonesian
Indonesia tetap berhasil mencatatkan pertumbuhan yang kuat sebesar economy still managed to record strong growth of 5.04% (yoy) in QIV
5,04% (yoy) pada triwulan IV-2023 dan 5,05% untuk keseluruhan 2023, and 5.05% for the whole of 2023.
tahun 2023.
Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada kuartal IV-2023 mencapai 5,04% Indonesia’s economic growth in fourth quarter 2023 reached 5.04%
(yoy), sedikit melebihi proyeksi pemerintah sebesar 5%. Penyumbang (yoy), slightly exceeding the government’s projection of 5%. The main
utama pertumbuhan ini adalah peningkatan konsumsi rumah tangga contributor to this growth was increased household consumption and
dan investasi. Konsumsi rumah tangga, yang merupakan komponen investment. Household consumption, which is the largest component
terbesar dari produk domestik bruto (PDB) Indonesia, tumbuh of Indonesia’s gross domestic product (GDP), grew by 4.82% in 2023.
4,82 persen di 2023. Kenaikan upah minimum dan bantuan sosial The increases in the minimum wages and Government social assistance
pemerintah menjadi faktor pendorong utama peningkatan konsumsi were the main drivers for the increased household consumption.
rumah tangga. Di tengah tantangan ekonomi global dan inflasi yang Despite the global economic challenges and high inflation, the increase
tinggi, peningkatan konsumsi rumah tangga menunjukkan bahwa daya in household consumption shows that the purchasing power of
beli masyarakat Indonesia masih terjaga. Indonesian people was maintained.
Mengacu pada kebijakan The Fed menaikkan suku bunga acuan, Bank Referring to the Fed’s policy for increasing their benchmark interest
Indonesia (BI) juga telah menaikkan BI 7-Day Reverse Repo Rate sebesar rate, Bank Indonesia (BI) also increased the BI 7-Day Reverse Repo
6,00% suku bunga Deposit Facility sebesar 5,25% dan suku bunga Rate to 6.00%, Deposit Facility interest rate to 5.25% and Lending
Lending Facility sebesar 6,75%. Terhitung per 21 Desember 2023, Facility interest rate to 6.75%. On December 21, 2023, Bank Indonesia’s
keputusan Bank Indonesia dalam mempertahankan BI-Rate pada decision to maintain the BI-Rate at 6.00% remained consistent with the
level 6,00% tetap konsisten dengan fokus kebijakan moneter yang pro- focus of its pro-stability monetary policy to strengthen the stabilization
stability untuk penguatan stabilisasi nilai tukar Rupiah serta langkah of the Rupiah exchange rate, as well as its pre-emptive and forward-
pre-emptive dan forward looking. looking steps.
Keputusan Bank Indonesia tersebut dilakukan untuk menjaga kestabilan The decision by Bank Indonesia was made to maintain exchange
nilai tukar, sekaligus menjaga momentum pertumbuhan perekonomian rate stability while also preserving the momentum of national
nasional. Bauran penerapan kebijakan makroprudensial dari economic growth. The macroprudential policy from the Ministry of
Kementerian Keuangan dan fleksibilitas moneter dari Bank Indonesia Finance, and the monetary flexibility from Bank Indonesia meant
membuat neraca perdagangan Indonesia kembali mencatatkan surplus that Indonesia’s trade balance again recorded a surplus of US$36.9
sebesar US$36,9 miliar, membuat cadangan devisa di akhir tahun 2023 billion, with foreign exchange reserves at the end of 2023 reaching
mencapai US$146,38, setara dengan pembiayaan 6,7 bulan impor US$146.38, equivalent to financing 6.7 months of imports, or 6.5
atau 6,5 bulan impor dan pembayaran utang luar negeri Pemerintah, months of imports, and payments of Government foreign debt, which
serta berada di atas standar kecukupan internasional sekitar 3 bulan was above the international adequacy standard of around 3 months
impor. Kuatnya pondasi perekonomian tersebut membuat nilai tukar of imports. The strong economic foundation meant that the rupiah
rupiah per akhir Desember 2023 tercatat sebesar Rp15.399/USD atau exchange rate as of the end of December 2023 was Rp15,399/USD, an
terapresiasi 1,10% dari Rp15.568/USD di akhir 2022. increase of 1.10% from IDR15,568/USD at the end of 2022.
Kondisi Perbankan Nasional dan Conditions in the National Banking
Pasar Modal Indonesia and Indonesian Capital Markets
Sepanjang tahun 2023, stabilitas sektor jasa keuangan nasional terjaga. During 2023, the national financial services sector stability was
Hal ini tercermin dari kinerja perbankan nasional yang menunjukan maintained. This was reflected in the performance of national
perkembangan positif terutama dalam menopang perekonomian banking that showed positive developments, especially for supporting
nasional, baik itu dari sisi pembiayaan (perkreditan), penghimpunan the national economy, both in terms of lending, raising funds and
dana, maupun perolehan laba. Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), generating profits. Data from the Financial Services Authority (OJK)
menunjukkan kredit perbankan tumbuh 10,4% secara year on year shows that bank lending grew 10.4% year on year (yoy) as of December
(yoy) per Desember 2023. Pertumbuhan ini didorong pertumbuhan 2023. This growth was driven by growth in working capital loans that
kredit modal kerja yang naik 10,14% (yoy) November, kredit investasi grew 10.14% (yoy) in November, investment loans that grew 9.25%
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 53
Laporan Manajemen
Management Report 53
bertumbuh 9,25% (yoy), dan kredit konsumsi meningkat 9,40% (yoy). (yoy), and consumer loans increased 9.40% (yoy). Based on growing
Berdasarkan kelompok usaha penggunanya, kredit kepada usaha Mikro user business, loans to Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs)
Kecil dan Menengah (UMKM) tumbuh sebesar 8,46% (yoy) sementara grew by 8.46% (yoy) while corporate loans grew by 9.99% (yoy).
kredit korporasi meningkat sebesar 9.99% (yoy).
Sementara itu, dari sisi kredit restrukturisasi terus mengalami tren At the same time, loan restructuring continued to experience a
penurunan sesuai dengan target yang dicanangkan Pemerintah. Di akhir downward trend in line with the targets set by the Government. At
tahun 2022, posisi kredit restrukturisasi tinggal sebesar Rp265,8 triliun the end of 2022, the loan restructuring position fell to IDR265.8 trillion
dari Rp469 triliun. Trend ini memungkinan untuk masa restrukturisasi from IDR469 trillion. This trend was due to the loan restructuring
kredit terdampak COVID-19 bisa berakhir di tahun 2024. during the period affected by COVID-19 to end in 2024.
Peningkatan kredit di 2023 dapat diimbangi dengan membaiknya The increase in loans in 2023 was balanced by an improvement in
kualitas kredit. Hal ini tercermin dari rasio Non Performing Loan credit quality. This is reflected in the gross Non-Performing Loan (NPL)
(NPL) gross yang dapat ditekan menjadi 2,38% di 2023, atau turun ratio, which was reduced to 2.38% in 2023, down from 2.44% in 2022.
dibandingkan 2,44% di 2022. Sementara pada sisi permodalan, rasio Meanwhile, on the capital side, the Capital Adequacy Ratio (CAR)
Capital to Adequacy Ratio (CAR) menguat dari sebelumnya 25,68% strengthened from 25.68% in 2022 to 27.97% in 2023.
di 2022 naik menjadi 27,97% di 2023.
Selain itu, Dana Pihak Ketiga (DPK) di perbankan mengalami tren lesu Additionally, Third Party Funds (TPF) in the banking sector experienced
sepanjang 2023. Per akhir 2023 atau Desember 2023 total DPK nasabah a declining trend throughout 2023. Up until the end of 2023, total
mencapai Rp8.234,2 triliun. Nilai DPK itu tumbuh hanya 3,8% secara customer TPF reached IDR8,234.2 trillion, an annual growth of 3.8%
tahunan (year on year/yoy). Pada bulan sebelumnya atau November (year on year/yoy). In November 2023, TPF was also at the same
2023, pertumbuhan DPK juga berada di level 3,8% yang didorong level of 3.8%, driven by an increase in current accounts, savings and
oleh kenaikan giro, tabungan dan deposito yang masing-masing per deposits, which in November respectively grew by 2.96% (yoy), 2.57%
November tumbuh 2.96% (yoy), 2,57% dan 3,50% (yoy). Sedangkan and 3.50% (yoy). While, banking industry liquidity was maintained
likuiditas industri perbankan dapat dijaga dengan baik dengan tingkat at an adequate level, with the Liquid Assets/Non-Core Deposits (AL/
level yang memadai. Rasio Alat Likuid/Non-Core Deposit (AL/ NCD) NCD) and Liquid Assets/DPK (AL/DPK) ratios reaching 127.07% and
dan Alat Likuid/DPK (AL/DPK) tercatat sebesar 127,07% dan 28,73% 28.73% in 2023, or well above the respective regulatory thresholds
pada 2023, atau jauh di atas ambang batas ketentuan masing-masing of 50% and 10%.
sebesar 50% dan 10%.
Pasar modal Indonesia juga menunjukkan pertumbuhan yang sehat, The Indonesian capital market also demonstrated healthy growth,
meskipun dihadapkan pada sejumlah tantangan yang berasal dari despite facing various challenges stemming from the global economic
kondisi perekonomian global. Hal ini tercermin dari kinerja indeks conditions. This is evidenced by the performance of the Composite
harga saham Gabungan (IHSG) yang terus meningkat mencapai level Stock Price Index (IHSG), which continued to increase, reaching a level
7.272,8 pada 29 Desember 2023, atau meningkat 6,16% dari posisi 30 of 7,272.8 on December 29, 2023, representing a 6.16% increase from
Desember 2022. Sementara itu, kapitalisasi pasar mencapai Rp11.708,0 the position on December 30, 2022. Meanwhile, market capitalization
triliun di 2023 atau naik 22,86% dibandingkan posisi akhir 2022 yakni reached IDR11,708.0 trillion in 2023, a 22.86% increase compared to
Rp9.529,86 triliun, dan juga sempat menembus rekor baru sebesar the year-end 2022 position of IDR9,529.86 trillion, and also briefly
Rp11.792,0 triliun pada 28 Desember 2023. reached a new record of IDR11,792.0 trillion on December 28, 2023.
Penjelasan Direksi terkait Perkembangan Explanation from the Board of
Bank Aladin Syariah Tahun 2023 Directors on the Development of
Bank Aladin Syariah in 2023
Bank Aladin Syariah berhasil membukukan kinerja yang baik di Bank Aladin Syariah has achieved a commendable performance
sepanjang tahun 2023. Bank Aladin Syariah berhasil meningkatkan throughout the year 2023. Bank Aladin Syariah successfully increased
total aset sebesar 50,6% dari Rp4,73 triliun di tahun 2022 menjadi its total assets by 50.6% from IDR4.73 trillion in 2022 to IDR7.13 trillion
Rp7,13 triliun di tahun 2023. Pertumbuhan aset ini didukung oleh in 2023. This asset growth was supported by an increase in financing
peningkatan volume pembiayaan, tentunya dengan kualitas aset yang volume, accompanied by continuously improving asset quality. It is
terus membaik. Tercatat, penyaluran pembiayaan Bank Aladin Syariah noteworthy that Bank Aladin Syariah disbursed financing amounting
mencapai Rp3,1 triliun, tumbuh 125,3% yoy. to IDR3.1 trillion, representing a year-on-year growth of 125.3%.
Kinerja ekspansi pembiayaan tersebut diimbangi oleh kemampuan This financing expansion performance was balanced by Bank Aladin
Bank Aladin Syariah dalam menjaga kualitas aset melalui pendekatan Syariah’s ability to maintain asset quality through a disciplined prudent
prinsip kehati-hatian yang diterapkan dengan disiplin. Hingga akhir approach. By the end of 2023, the Bank successfully maintained the
tahun 2023, Bank berhasil mempertahankan rasio NPF di level 0%. Non-Performing Financing (NPF) ratio at 0%.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 54
54
Selain itu, di tengah kondisi likuiditas yang semakin ketat dan Furthermore, amidst tightening liquidity conditions and a slowdown
perlambatan pertumbuhan DPK di industri, Bank Aladin Syariah berhasil in Third Party Funds growth in the industry, Bank Aladin Syariah
menghimpun DPK sebesar Rp3,2 triliun atau tumbuh 309,6% yoy. Di successfully gathered TPF amounting to IDR3.2 trillion, marking a
tahun 2023, Bank juga berhasil meraih registered user yang telah growth of 309.6% year-on-year. In 2023, the Bank also achieved a
menyelesaikan Know Your Customer (KYC) mencapai lebih dari 3,1 registered user base that had completed Know Your Customer (KYC)
pengguna atau naik 85% dari 1,7 pengguna di tahun 2022. processes, reaching over 3.1 million users, an increase of 85% from
1.7 million users in 2022.
Perkembangan ekonomi nasional dan global, perubahan kebijakan oleh The national and global economic developments, regulatory policy
regulator, serta semakin tingginya persaingan di industri perbankan changes, and increasing competition in the banking industry
merupakan faktor eksternal penting dalam perkembangan bisnis are important external factors in Bank Aladin Syariah’s business
Bank Aladin Syariah. Pencapaian dan perkembangan bisnis Bank development. The achievements and business developments of the
juga mempertimbangkan peluang dan tantangan yang hadir dari Bank also take into account the opportunities and challenges arising
adaptasi masyarakat ke teknologi dan digital, serta perkembangan from the adaptation of society to technology and digitalization, as well
literasi keuangan di Indonesia. as the development of financial literacy in Indonesia.
Di tahun 2023, Bank terus memperluas jaringan kerjasama mitra In 2023, the Bank continued to expand its partnership collaboration
dan terus mengoptimalisasi fungsi intermediarinya dengan network, and continued to optimize its intermediary function by
meningkatkan aktivitas penghimpunan Dana Pihak Ketiga dan increasing activities for Third Party Funding and financing disbursement.
penyaluran pembiayaan. Untuk mendorong penghimpunan dana, To increase Third Party Funding, the Bank launched time deposit
Bank meluncurkan produk Deposito untuk nasabah ritel segmen for upper middle segment retail customers, and a youth savings
menengah atas dan produk tabungan remaja, serta fitur tabungan product, as well as the Ala Impian savings plan feature by creating
rencana Ala Impian dengan membuat tema tabungan baru Ala Impian a new savings theme Ala Impian Qurban. On the financing side, the
Qurban. Pada sisi pembiayaan, Bank telah menyalurkan pembiayaan Bank has disbursed revenue sharing based productive financing for
produktif berbasis bagi hasil untuk nasabah UMKM dan Korporasi dan MSMEs and Corporates, as well as vehicle financing for retail customers.
pembiayaan kendaraan bermotor untuk nasabah ritel.
Layanan Bank pun terus dilengkapi melalui peluncuran fitur QRIS The Bank’s services were complemented with the launch of the QRIS
sebagai metode pembayaran melalui aplikasi mobile banking dan feature as a payment method via the mobile banking application and
platform Corporate Internet Banking untuk mempermudah transaksi Corporate Internet Banking platform to make transactions easier for
bagi nasabah korporasi. Layanan tarik setor tunai Bank pun terus corporate customers. The Bank’s cash deposit withdrawal service
diperluas dan telah tersedia di lebih dari 20.000 gerai Alfamart dan continues to be expanded and is now available in more than 20,000
Alfamidi di seluruh Indonesia. Pada Triwulan IV 2023, Bank juga telah Alfamart and Alfamidi outlets throughout Indonesia. In the fourth
menghadirkan terobosan baru meluncurkan layanan Banking as a quarter of 2023, the Bank also introduced a new breakthrough by
Service (BaaS), sebuah layanan dari bank digital dengan pihak ketiga launching the Banking as a Service (BaaS) service, a digital banking
untuk terhubung dengan sistem perbankan secara langsung melalui service in collaboration with third parties to directly connect to the
Application Programming Interface (API). banking system through Application Programming Interface (API).
Selanjutnya, di tahun 2024 Bank akan melanjutkan ekspansi bisnis Furthermore, in 2024 the Bank continued its business expansion by
dengan terus melengkapi produk dan layanan Perbankan Syariah further enhancing the Sharia Banking products and services offered
yang ditawarkan kepada nasabahnya, baik melalui aplikasi digital to its customers, either through the Bank’s digital applications or
Bank atau melalui ekosistem yang dimiliki oleh mitra strategis Bank. through the ecosystems owned by the Bank’s strategic partners.
Ke depannya, kemitraan yang dimiliki Bank juga akan terus diperluas Moving forward, the Bank’s partnerships will also continue to expand,
dan Bank akan terus berupaya menggali potensi pengembangan bisnis and efforts will be ongoing to explore the potential for business
melalui ekosistem mitra strategis Bank. development through the ecosystem of strategic partners of the Bank.
Penjelasan Direksi terkait Strategi dan Explanation of the Board of Directors on
Kebijakan Strategis Tahun 2023 the Strategy and Strategic Policies for 2023
Penetapan strategi Bank Aladin Syariah mengacu pada pencapaian The strategic direction of Bank Aladin Syariah is aligned with the
Rencana Pembangunan Jangka Menengah Pemerintah dengan tujuan achievement of the Government’s Medium-Term Development Plan,
mendorong pertumbuhan nasional dan meningkatkan kemakmuran aimed at fostering national growth and enhancing the prosperity of the
negeri. Bank Aladin Syariah kemudian menetapkan Visi, yakni “Menjadi nation. Bank Aladin Syariah has consequently established its Vision,
Bank Syariah Terdepan”. Bank Aladin Syariah melengkapi visi tersebut which is to “Become the Leading Sharia Bank.” In complement to this
dengan menetapkan Misi “Bersama, memperkuat ekosistem keuangan vision, Bank Aladin Syariah has formulated its Mission as “Together,
syariah yang bermanfaat untuk seluruh lapisan masyarakat”. strengthening the Sharia financial ecosystem for the benefit of all
segments of society.”
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 55
Laporan Manajemen
Management Report 55
Dalam rangka mewujudkan visi dan misi tersebut Bank Aladin Syariah To realize this vision and mission, Bank Aladin Syariah determined the
kemudian menetapkan langkah-langkah strategis yang akan ditempuh, strategic steps to be taken, including:
yakni:
• Membangun sinergi melalui kemitraan strategis dengan mitra • Building synergies through strategic partnerships with reputable
yang memiliki reputasi baik, jaringan luas, serta basis Nasabah partners who have good, extensive networks and a strong
yang kuat guna mendorong aktivitas penghimpunan dan customer base to encourage Third Party Funding and financing
penyaluran dana; disbursement;
• Membangun strategi akuisisi pendanaan secara organik maupun • Developing a strategy for funding acquisition both organically and
melalui ekosistem mitra strategis dan mendorong pertumbuhan through strategic partner ecosystems, while driving the growth
CASA; of Current Account and Savings Account (CASA).
• Menjalin hubungan dengan Nasabah korporasi sebagai salah • Establishing relationships with corporate clients as one of the
satu sumber DPK dan sumber akuisisi Nasabah; source for deposits and customer acquisition;
• Mendorong pertumbuhan pembiayaan melalui produk eksisting • Driving financing growth through existing products and new
dan produk pembiayaan baru dengan pricing yang tepat dan financing products with appropriate and competitive pricing, while
kompetitif, dengan terus menjaga tingkat pembiayaan bermasalah while consistently maintaining the target level of non-performing
sesuai target; financing.;
• Menjaga kecukupan modal untuk mendukung pertumbuhan • Maintaining capital adequacy to support the bank’s growth and
Bank dan memenuhi regulasi. comply with regulations.
Guna berfokus pada pertumbuhan yang berkelanjutan, Bank terus With a focus on sustainable growth, the Bank continues to cultivate
membangun sinergi melalui kemitraan strategis dengan mitra yang synergies through strategic partnerships with reputable allies boasting
memiliki reputasi baik, jaringan luas, serta basis Nasabah yang kuat extensive networks and robust customer bases to drive fund and
guna mendorong aktivitas penghimpunan dan penyaluran dana. Bank disbursement activities. The Bank fosters synergies through strategic
membangun sinergi melalui kemitraan strategis dengan mitra yang partnerships with allies possessing commendable reputations,
memiliki reputasi baik, jaringan luas, serta basis Nasabah yang kuat expansive networks, and strong customer bases via payroll, notably
melalui payroll yaitu dengan Alfamart. Tidak hanya itu, Bank juga with Alfamart. Moreover, the Bank has expanded its Cash Deposit
memperluas layanan Tarik Setor Tunai (“Tarsetun”) ke ekosistem and Withdrawal (“Tarsetun”) services to the Alfamart ecosystem,
Alfamart termasuk Alfamidi di tahun 2023. Bank juga terus melakukan including Alfamidi, in 2023. Furthermore, the Bank consistently
penyaluran pembiayaan ke ekosistem mitra Alfamart. disburses financing to the Alfamart partner ecosystem.
Bank juga terus berkolaborasi dengan mitra lainnya yaitu Evermos. The Bank also continues to collaborate with another partner, namely
Evermos adalah sebuah e-commerce yang bertujuan untuk memberikan Evermos. Evermos is an e-commerce platform aimed at providing
fasilitas yang membantu para pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah facilities to support Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs)
(UMKM) agar mampu bersaing dengan bisnis besar. Kemitraan dengan to compete with larger businesses. The partnership with Evermos is
Evermos dilakukan untuk mendorong akusisi Nasabah Bank Aladin established to facilitate the acquisition of customers for Bank Aladin
Syariah melalui ekosistem aplikasi Evermos. Selanjutnya Bank akan Syariah through the Evermos application ecosystem. Furthermore,
terus menggali potensi kolaborasi termasuk pembiayaan ke mitra the Bank will continue to explore collaboration potential, including
UMKM dan Ultra Mikro untuk mitra pedagang di Evermos. Bank juga financing opportunities for MSME and Ultra Micro partners within
telah menjalin kerja sama penyediaan layanan Banking as a Service yang the Evermos merchant network. Additionally, the Bank has initiated a
diharapkan dapat mendorong penghimpunan dana dan penyaluran partnership for the provision of Banking as a Service, aimed at boosting
pembiayaan, serta pendapatan fee-based income dari transaksi yang funding and financing disbursement, as well as generating fee-based
dilakukan Nasabah. income from customer transactions.
Bank juga terus berfokus untuk menjaga manajemen likuiditas secara The Bank also remains steadfast in optimizing liquidity management,
optimal diantaranya dengan mendorong dana murah agar rasio CASA including the encouragement of low-cost funds to maintain a robust
tetap kuat melalui optimalisasi transaksi dan inovasi digital. Dalam CASA ratio through transaction optimization and digital innovations.
mendorong pertumbuhan CASA, Bank menawarkan program-program To drive CASA growth, the Bank offers attractive promotional programs
promosi menarik melalui produk Ala Dompet dan Ala Impian sehingga through Ala Dompet and Ala Impian products, thereby successfully
bank berhasil melakukan strategi akuisisi pendanaan secara organik executing organic funding acquisition strategies as well as through
maupun melalui ekosistem mitra strategis, khususnya menyediakan strategic partner ecosystems, particularly by providing employee payroll
payroll karyawan untuk mitra guna menetapkan langkah strategis ini. services for partners to solidify this strategic approach.
Bank juga terus mendorong pertumbuhan pembiayaan melalui The Bank also continued to encourage financing growth through
produk eksisting dan produk pembiayaan baru dengan pricing yang existing products and new financing products by using appropriate
tepat dan kompetitif, dengan terus menjaga tingkat pembiayaan and competitive pricing, while continuing to maintain the target for
bermasalah sesuai target. Bank Aladin Syariah melakukan penyaluran non-performing loans. Bank Aladin Syariah distributes financing to
pembiayaan kepada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs) using invoice financing
dengan menggunakan pembiayaan invoice financing dan working and working capital. MSME financing disbursement will be developed
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 56
56
capital. Penyaluran pembiayaan UMKM akan dikembangkan terutama primarily within the Bank’s business partnership ecosystem. The Bank’s
pada ekosistem mitra bisnis Bank. Komposisi dari pendanaan dan funding and financing composition will be maintained at an optimum
pembiayaan Bank akan dijaga di titik optimum agar dapat menghasilkan point in order to produce maximum performance for the Bank as a
kinerja yang maksimal untuk Bank secara keseluruhan. whole.
Pasca penawaran umum perdana (IPO) di tahun 2021, Bank telah Following the Initial Public Offering (IPO) in 2021, the Bank has
melakukan Penambahan Modal melalui Hak Memesan Efek Terlebih undertaken Additional Capital increases through Rights Issues
Dahulu (PMHMETD) dan Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan (PMHMETD) and Additional Capital increases without Preemptive
Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD) yang dilakukan di tahun 2022 Rights (PMTHMETD) conducted in 2022, thereby ensuring that Bank
sehingga Bank Aladin Syariah memiliki permodalan yang cukup kuat. Aladin Syariah possesses a sufficiently robust capital base. The Bank
Bank akan terus berkomitmen untuk menjaga kecukupan modal untuk remains committed to maintaining adequate capital to support its
mendukung pertumbuhan Bank dan memenuhi regulasi. growth and comply with regulatory requirements.
Penjelasan Terkait Peranan Direksi dalam Explanation on the Role of the
Perumusan Strategi dan Kebijakan Strategis Board of Directors in Formulating
Strategy and Strategic Policy
Bank Aladin Syariah menjunjung tinggi penerapan prinsip-prinsip Bank Aladin Syariah upholds the application of Good Corporate
Good Corporate Governance (GCG) dalam menyusun dan menerapkan Governance (GCG) principles when formulating and instigating
strategi guna memastikan optimalnya hasil berkat keselarasannya strategies to ensure optimal results thanks to its alignment with
dengan kebutuhan dan perkembangan industri serta selaras dengan industry needs and developments, and in line with established
kompetensi dan potensi pengembangan usaha yang ditetapkan. competencies and potential business development. The strategies
Perumusan strategi dan kebijakan strategis yang disusun Bank Aladin and strategic policies prepared by Bank Aladin Syariah are always
Syariah senantiasa diselaraskan dengan Visi, Misi dan rencana strategis aligned with the Bank’s Vision, Mission and strategic plans. The Board
bank. Direksi secara aktif telah mengkomunikasikan rencana kerja of Directors actively communicates the work plans to shareholders
kepada Pemegang saham dan seluruh jajaran bank. and all levels of the Bank.
Penyusunan strategi tersebut dilakukan dengan mempertimbangkan The formulation of these strategies is conducted by considering both
faktor-faktor pendorong dan penghambat keberhasilannya mengacu the driving factors and the obstacles to success, with reference to
pada daya saing bank, dilengkapi tahapan pelaksanaannya. Dalam the bank’s competitiveness, and complemented by the stages of
menyusun target Bank dilakukan secara bottom up. Dimana setiap its execution. In setting the bank’s targets, a bottom-up approach is
direktorat yang dimiliki Bank Aladin Syariah ditugaskan untuk menyusun employed. Each directorate within Bank Aladin Syariah is tasked with
target dan strategi pencapaian target baik untuk satu tahun ke depan setting targets and strategies for achieving these targets, both for
maupun untuk jangka panjang. Rencana target dan strategi pencapaian the upcoming year and for the long term. The plans for targets and
target tersebut kemudian dilaporkan kepada Direksi untuk bersama- strategies to achieve them are then reported to the Board of Directors
sama dilakukan reviu. for a collaborative review process.
Setelah itu diadakan pertemuan, yang bertujuan untuk memetakan Following this, a meeting is held with the aim of mapping out the
tantangan dan peluang yang ada, kemudian mencanangkan target challenges and opportunities, then setting targets and future strategic
dan arah strategi ke depan, kemudian diselaraskan dengan target directions. These are then aligned with the targets and strategies
dan strategi yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank Aladin Syariah. outlined in the Business Plan of Bank Aladin Syariah. Once the targets
Setelah target tersusun, Direksi menentukan visi-misi ke depan yang are established, the Board of Directors determines future visions and
relevan dengan target, strategi, dan perkembangan bisnis Bank. missions relevant to the targets, strategies, and business developments
of the bank.
Direksi bersama Dewan Komisaris juga mempertimbangkan kondisi The Board of Directors together with the Board of Commissioners
eksternal yang harus diatasi, sehingga strategi tetap dapat dijalankan also considers external conditions that must be addressed, so that
dengan hasil optimal, dan menuangkannya dalam Rencana Bisnis Bank the strategies can still be implemented with optimal results, and
maupun secara spesifik dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan this is included in the Bank’s Business Plan, and specifically in the
(RAKB). Direksi telah menyusun RBB dan RAKB secara realistis, Sustainable Financial Action Plan (SFAP). The Board of Directors
komprehensif, dan terukur untuk dilaksanakan dan dievaluasi dengan has prepared the RBB and SFAP in a realistic, comprehensive and
memperhatikan prinsip-prinsip kehati-hatian dan responsif terhadap measurable manner to be implemented and evaluated by taking into
perubahan. Hal ini tentunya dengan mempertimbangkan asumsi account the prudential principle, and the responsiveness to change.
eksternal dan internal serta kepentingan para pemegang saham dan This is done while considering both external and internal assumptions
pemangku kepentingan lainnya yang bertujuan untuk menjaga dan and the interests of shareholders and other stakeholders, aiming to
meningkatkan kinerja Bank yang berkelanjutan. maintain and enhance sustainable Bank performance.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 57
Laporan Manajemen
Management Report 57
Direksi juga telah mengkomunikasikan RBB dan RAKB kepada pemegang The Board of Directors has also communicated the Bank’s Business
saham Bank dan seluruh jenjang organisasi yang ada di Bank melalui Plan and SFAP to the shareholders of the Bank and all levels of the
forum dan rapat-rapat yang diadakan secara reguler. Dalam melakukan organization through forums and regular meetings. In formulating
perumusan strategi dan kebijakan strategi bank, diawasi oleh Dewan the bank’s strategies and strategic policies, oversight is provided by
Komisaris dan tetap mematuhi prinsip syariah yang diawasi oleh Dewan the Board of Commissioners, while adherence to Sharia principles is
Pengawas Syariah. ensured by the Sharia Supervisory Board.
Proses yang Dilakukan Direksi untuk The Process Undertaken by the
Memastikan Implementasi Strategi Board of Directors to Ensure
Strategy Implementation
Dengan arahan Dewan Komisaris serta memperhatikan prinsip- Under the guidance of the Board of Commissioners and in consideration
prinsip syariah dari Dewan Pengawas Syariah, Direksi memastikan of the Sharia principles outlined by the Sharia Supervisory Board, the
implementasi strategi Bank yang telah ditetapkan di RBB dan RAKB Board of Directors ensures the implementation of the Bank’s strategies
berjalan sesuai dengan apa yang telah ditetapkan melalui forum- as set forth in the Bank Business Plan (RBB) and the Sustainable Financial
forum koordinasi seperti rapat rutin dan rapat komite dibawah Direksi. Action Plan (SFAP). This is achieved through coordination forums such
Direksi kemudian mengkoordinasikan pelaksanaan seluruh program as regular meetings and committee meetings under the purview of
dan rencana kerja yang telah ditetapkan dalam RBB maupun RAKB the Board of Directors. The Board of Directors then coordinates the
bersama-sama seluruh jajaran dibawahnya dan mendelegasikan implementation of all programs and work plans outlined in the RBB
kewenangan untuk mengeksekusi tiap program sesuai tugas dan and SFAP with all levels of the organization, delegating authority to
wewenang yang digariskan. execute each program according to the designated tasks and authorities
delineated.
Direksi memiliki peran yang sangat strategis dalam memastikan strategi The Board of Directors plays a highly strategic role in ensuring the
dilaksanakan sesuai rencana. Direksi melakukan pemantauan terhadap strategy is implemented according to plan. The Board of Directors
kinerja serta pelaksanaan rencana bisnis dengan proses evaluasi, dan monitors the performance and implementation of the business plans
jika diperlukan dilakukan penyesuaian terhadap strategi dan kebijakan through an evaluation process, and if necessary, adjustments are
yang telah ditetapkan untuk beradaptasi selaras dengan dinamika made to the strategies and policies to adapt in line with market and
pasar dan industri. industry dynamics.
Sementara, untuk memastikan implementasi dari kebijakan strategis Meanwhile, to ensure that the implementation of the strategic policies
yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris tersebut, telah sesuai approved by the Board of Commissioners aligns with what has been
dengan apa yang telah ditetapkan, maka target-target yang diberikan established, targets assigned to management and each directorate are
kepada Manajemen maupun setiap direktorat dituangkan ke dalam translated into Key Performance Indicators (KPIs) for both management
Key Performance Indicator (KPI) Manajemen maupun masing- and each directorate. The Board of Directors plays a highly strategic
masing Direktorat. Direksi memiliki peran yang sangat stratejik dalam role in ensuring that the strategic policies of the Bank that have been
memastikan kebijakan strategi Bank yang telah ditetapkan, telah established are executed according to plan. One of the ways this is
dilaksanakan sesuai rencana. Salah satunya adalah melalui rapat achieved is through regular coordination and evaluation meetings held
koordinasi dan evaluasi yang dilakukan secara berkala bersama dengan with each directorate to ensure that the implementation of strategies
tiap direktorat untuk memastikan bahwa implementasi strategi yang aligns with the Bank’s policy direction and the achievement of various
telah dilakukan, sesuai dengan arah kebijakan Bank dan tercapainya pre-established targets.
berbagai target yang telah ditetapkan sebelumnya.
Penjelasan Direksi terkait Kinerja Explanation from the Board of
Bank Aladin Syariah Tahun 2023 Directors regarding the Performance
of Bank Aladin Syariah in 2023
Kinerja Keuangan Financial Performance
Berdasarkan seluruh strategi dan kebijakan yang telah ditempuh di Based on all the strategies and policies pursued throughout the year
sepanjang tahun 2023, Bank Aladin Syariah menunjukkan kinerja yang 2023, Bank Aladin Syariah has demonstrated performance that can
dapat menjadi fondasi bagi pertumbuhan berkelanjutan. Dimana Bank serve as a foundation for sustainable growth. Bank Aladin Syariah
Aladin Syariah berhasil membukukan pembiayaan lebih dari Rp3,1 successfully recorded financing disbursement of more than IDR3.1
triliun pada posisi akhir tahun 2023. Pembiayaan ini naik lebih dari trillion at the end of 2023. This financing disbursement represents an
2 kali lipat dibandingkan dengan posisi pembiayaan di akhir tahun increase of more than double compared to the financing disbursement
2022 sebesar Rp1,4 triliun. Secara total disbursement, Bank telah position at the end of 2022, which stood at IDR1.4 trillion. In terms
menyalurkan pembiayaan lebih dari Rp8,6 triliun selama tahun 2023. of total disbursements, the Bank has disbursed financing of more
Sedangkan dari sisi penghimpunan dana, Bank berhasil memperoleh than IDR8.6 trillion during 2023. As for Third Party Funding, the Bank
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 58
58
lebih dari Rp3,3 triliun per akhir Desember 2023. Dengan pencapaian successfully obtained more than IDR3.3 trillion by the end of December
penyaluran dan penghimpunan dana, Bank dapat menjaga rasio FDR 2023. With these achievements in financing disbursement and Third
di level 95,31%. Party Funding, the Bank has maintained its Financing to Deposit Ratio
(FDR) at the level of 95.31%.
Sejalan dengan perkembangan bisnis Bank di tahun 2023, pendapatan In line with the Bank’s business development in 2023, income from
dari penyaluran dana ke pembiayaan dan surat berharga menunjukkan disbursement to financing and securities showed significant growth,
pertumbuhan yang baik mencapai lebih dari tiga kali lipat dari tahun reaching more than three times that of the previous year. In terms of
sebelumnya. Dari sisi rentabilitas, meskipun masih membukukan profitability, although the Bank still recorded losses in 2023, this is in
kerugian di tahun 2023, namun hal ini masih sesuai dengan proyeksi line with projections outlined in the Bank’s Business Plan, considering
di dalam Rencana Bisnis Bank mengingat Bank masih dalam tahap the Bank’s early stage of business growth. This is further supported
awal pertumbuhan bisnisnya. Hal ini didukung pula oleh pengendalian by efficient cost control measures.
biaya yang efisien.
Secara umum, realisasi tahun 2023 jika dibandingkan tahun sebelumnya Overall, the performance in 2023 compared to the previous year
lebih baik dikarenakan fungsi intermediari bank sudah berjalan dimana is better due to the functioning of the bank’s intermediary role,
penghimpunan DPK dari nasabah ritel, UMKM, dan korporasi sudah where funding from retail customers, MSMEs, and corporations has
dimulai dan penyaluran pembiayaan sudah berjalan. commenced, and financing disbursement is underway.
Kinerja Non Keuangan Non-Financial Performance
Operasional Operational
Pencapaian kinerja finansial Bank Aladin Syariah di sepanjang tahun The financial performance achievements of Bank Aladin Syariah
2023, tentunya juga didukung oleh transformasi pada aspek-aspek throughout 2023 are certainly supported by transformations in human
human capital, inovasi produk, dan pengembangan teknologi informasi. capital aspects, product innovation, and information technology
Sementara dari sisi operasional, Bank mencatatkan pencapaian yang development. From an operational perspective, the Bank has recorded
cukup membanggakan dan bisa menjadi fondasi pertumbuhan quite commendable achievements, laying a foundation for future
kinerja ke depan. Di mana pada tahun 2023 Bank telah meluncurkan performance growth. In 2023, the Bank launched deposit products
produk Deposito untuk nasabah ritel segmen menengah atas dan for retail customers in the upper-middle segment and youth savings
produk tabungan remaja, serta fitur tabungan rencana Ala Impian products, as well as the Ala Impian savings plan feature with the
dengan membuat tema tabungan baru Ala Impian Qurban. Pada sisi introduction of a new Ala Impian Qurban savings theme. On the
pembiayaan, Bank telah menyalurkan pembiayaan produktif berbasis financing side, the Bank has disbursed productive revenue-sharing-
bagi hasil untuk nasabah UMKM dan Korporasi dan pembiayaan based financing for MSME and Corporate customers, as well as
kendaraan bermotor untuk nasabah ritel. Layanan Bank pun terus vehicle financing for retail customers. Banking services have also
dilengkapi melalui peluncuran fitur QRIS sebagai metode pembayaran been enhanced through the launch of QRIS features as a payment
melalui aplikasi mobile banking dan platform Corporate Internet method via mobile banking applications and the Corporate Internet
Banking untuk mempermudah transaksi bagi nasabah korporasi. Banking platform to facilitate transactions for corporate customers.
Layanan tarik setor tunai Bank pun terus diperluas dan telah tersedia Cash withdrawal and deposit services have also been expanded and
di lebih dari 20.000 gerai Alfamart dan Alfamidi di seluruh Indonesia. are now available at more than 20,000 Alfamart and Alfamidi outlets
Pada Triwulan IV 2023, Bank juga telah meluncurkan meluncurkan across Indonesia. In the fourth quarter of 2023, the Bank also launched
layanan Banking as a Service (BaaS) sebagai terobosan baru guna Banking as a Service (BaaS) as a new breakthrough to support banking
mendukung layanan perbankan bersama mitra. services with partners.
Sementara itu, guna meningkatkan kualitas layanan serta mendukung While to improve service quality and support business activities, the
kegiatan bisnis, secara berkelanjutan Bank terus melakukan Bank continued to develop its information technology infrastructure
pengembangan infrastruktur teknologi informasi. Bank juga on an ongoing basis. The Bank also continued to develop products
melanjutkan pengembangan terhadap produk dan fitur aplikasi, and application features, such as transactional accounts (Ala Dompet),
seperti akun transaksional (Ala Dompet), goal savings account (Ala goal savings accounts (Ala Impian), Ziswaf (Ala Berbagi), and bill
Impian), Ziswaf (Ala Berbagi), dan bill payment. Dari sisi kerja sama payments. In terms of partnership cooperation, the Bank continued
kemitraan, Bank pun terus memperdalam kolaborasi bersama Alfamart to deepen its collaboration with Alfamart and its ecosystem. Among
dan ekosistemnya. Diantaranya dengan telah diluncurkannya layanan these achievements is the launch of the Tarsetun service in all Alfamidi
Tarsetun di seluruh gerai Alfamidi di bulan April 2023 sehingga saat outlets in April 2023, thus making the Bank’s Tarsetun service available
ini layanan Tarsetun Bank telah tersedia di seluruh gerai Alfamart dan in all Alfamart and Alfamidi outlets across Indonesia.
Alfamidi di Indonesia.
Selain itu, di tahun 2023 Bank juga telah memulai kerja sama rekening In 2023 the Bank also started collaborating on Alfamart employee
payroll karyawan Alfamart dan ekosistemnya. Kerja sama Bank dengan payroll accounts and its ecosystem. The Bank’s collaboration with the
ekosistem Alfamart juga meliputi penyediaan layanan BaaS pada Alfamart ecosystem also included providing BaaS services in the Alfagift
aplikasi Alfagift yang mulai tersedia di bulan November 2023. Kerja application, which became available in November 2023. Collaboration
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 59
Laporan Manajemen
Management Report 59
sama dengan mitra lain seperti Evermos, PERSIB, Persis Solo dan lainnya with other partners such as Evermos, PERSIB, Persis Solo and others
pun juga terus diperdalam guna memastikan layanan Bank Aladin also continued to be deepened to ensure that Bank Aladin Syariah’s
Syariah dapat menjangkau seluruh lapisan masyarakat. services could reach all levels of society.
Pencapaian Produk Product Achievement
Di tahun 2023, Bank telah berhasil meraih lebih dari 3,1 juta pengguna. In 2023, the Bank reached more than 3.1 million users from all
Nasabah bank berasal dari seluruh provinsi di Indonesia dengan provinces in Indonesia with a concentration of users in areas with
konsentrasi pengguna di daerah dengan populasi Muslim tertinggi the highest Muslim populations in Indonesia, namely West Java, East
di Indonesia yaitu Jawa Barat, Jawa Timur, Jawa Tengah, DKI Jakarta Java, Central Java, DKI Jakarta and Banten.
dan Banten.
Sementara itu, fokus bank dalam membangun produk perbankan digital Meanwhile, the bank’s focus on building Shariah digital banking
syariah dengan berbasis pada kebutuhan dan kepuasan konsumen. products is based on consumer needs and satisfaction. Bank Aladin
Bank Aladin Syariah membangun produk yang lebih unggul dari standar Syariah is developing products that exceed industry standards both in
industri baik dari segi perbankan maupun sisi teknologi, terutama banking and technology, particularly in terms of customer satisfaction.
dari segi customer satisfaction. Prinsip Bank Aladin Syariah dalam The principle of Bank Aladin Syariah in developing products is to have
mengembangkan produk adalah untuk memberikan dampak kepada an impact on the underbanked and unbanked segments of customers
segmen underbanked dan unbanked nasabah melalui produk yang through products that make registration easy. Registration can take
memberikan kemudahan dalam registrasi. Di mana registrasi dapat place on mobile phones with low memory and internet quality
berjalan di ponsel yang memiliki spesifikasi memori dan kualitas specifications. This is one of Bank Aladin Syariah’s commitments to
internet yang rendah. Inilah salah satu bentuk komitmen Bank Aladin always provide convenience for customers.
Syariah yang senantiasa ingin memberikan kemudahan bagi para
nasabah.
Adapun sampai dengan akhir tahun 2023, aplikasi Bank Aladin Syariah As for the end of 2023, the Bank Aladin Syariah application had been
telah diunduh sebanyak lebih dari dari 5,2 juta kali. Jumlah instalasi downloaded more than 5.2 million times. The number of installations
aplikasi ini terus meningkat dari waktu ke waktu sepanjang tahun of this application continued to increase over time throughout 2023.
2023. Sementara jumlah pengguna yang teregistrasi sampai dengan This compares to the number of registered users as of the end of
akhir Desember 2022 mencapai 3,1 Juta orang. December 2022 of 3.1 million people.
Selain itu, Bank Aladin Syariah telah meluncurkan fitur QRIS untuk Bank Aladin Syariah has also launched a QRIS feature to facilitate the
memudahkan proses transaksi dengan QR code agar lebih cepat dan transaction process using QR codes to make it faster and more secure.
terjaga keamanannya. Diharapkan fitur QRIS ini dapat mempermudah It is hoped that this QRIS feature will make payment transactions easier
transaksi pembayaran tanpa perlu membawa uang tunai serta transaksi without the need to carry cash and ensures safer transactions. The
yang aman. Bank juga telah meluncurkan layanan Banking as a Service Bank has also launched Banking as a Service (BaaS) for the Bank to
(BaaS) yang merupakan sarana Bank untuk untuk dapat meningkatkan enhance its intermediary function.
fungsi intermediarinya.
Human Capital Human Capital
Untuk meningkatkan produktivitas pekerja, Bank senantiasa To increase employee productivity, the Bank is committed to increasing
berkomitmen untuk meningkatkan kompetensi melalui program competencies through competency development programs. Bank
pengembangan kompetensi. Bank Aladin Syariah menyadari bahwa Aladin Syariah understands that the sustainability of the Bank’s business
keberlanjutan usaha Bank, sangat ditentukan dengan pengelolaan is largely determined by the management and development of superior
dan pengembangan Human Capital (HC) yang unggul dan berkualitas, and quality Human Capital (HC), in line with the needs and development
sesuai dengan kebutuhan serta perkembangan lingkungan bisnis. of the business environment. Especially in the current digitalization
Terlebih di era digitalisasi seperti sekarang ini, Bank membutuhkan era, the Bank needs HC who are reliable and competent in their fields
sumber daya manusia yang andal dan berkompeten di bidangnya untuk to support business development and sustainability. Bank Aladin
menunjang perkembangan dan keberlanjutan usaha. Pengelolaan Syariah continues to pursue proper and sustainable management
dan pengembangan HC yang tepat dan berkesinambungan, terus and development of Human Capital (HC) to cultivate high-quality
dilakukan Bank Aladin Syariah dalam mengembangkan talenta yang and competent talents, ensuring adaptability to any changes in the
berkualitas dan berkompeten agar tetap adaptif terhadap setiap business environment.
perubahan lingkungan bisnis.
Untuk itu, Bank Aladin Syariah melalui Human Capital telah menetapkan For this reason, Bank Aladin Syariah through Human Capital established
program strategis pengelolaan dan pengembangan SDI di tahun 2023, a strategic program for managing and developing HC in 2023, including:
di antaranya adalah:
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 60
60
• Mandatory Training: Seluruh training atau program pelatihan yang • Mandatory Training: All mandatory training or training programs,
bersifat wajib, termasuk program sertifikasi yang dibutuhkan oleh including certification programs required by employees to develop
karyawan dalam pengembangan kompetensinya. their competencies.
• Nonmandatory Training: Seluruh training atau program pelatihan • Nonmandatory Training: All training or training programs that
yang bersifat tidak wajib, yang terbagi menjadi dua tipe, yaitu are not mandatory, divided into two types, related to job and
related to job maupun non related to job. Kedua tipe ini non-related to job. Both types can be initiated by employees. This
diinisiasi oleh karyawan. Hal ini mencakup tapi tidak terbatas includes but is not limited to non-mandatory Technical Training,
pada Technical Training yang bersifat non mandatory, Soft Skill non-mandatory Soft Skill Training, External Training, and Personal
Training yang bersifat non mandatory, Pelatihan External, dan Development.
Personal Development.
Penjelasan Direksi terkait Kendala Explanation of the Board of Directors
yang Dihadapi di Tahun 2023 regarding the Obstacles Faced in 2023
Tantangan terbesar bagi Bank khususnya dan perbankan nasional pada The biggest challenges for banks, and in particular and national banking,
umumnya muncul dari faktor eksternal, khususnya perekonomian arise from external factors, especially the global economy that can
global yang berimbas pada kondisi perekonomian nasional. Tingkat impact the national economic conditions. The level of competition in
persaingan di industri digital cukup tinggi karena semakin banyak the digital industry is quite high as more and more banks are investing
bank berinvestasi pada pengembangan teknologi digital. Pesatnya in developing digital technology. The rapid development of technology
perkembangan teknologi memang telah mengubah perilaku dan pola has changed customer behavior and transaction patterns to become
transaksi nasabah menjadi serba digital. Geliat transformasi digital salah completely digital. One of the reasons for digital transformation was
satunya dipicu oleh pandemi Corona virus Disease 2019 (COVID-19) the Corona Virus Disease 2019 (COVID-19) pandemic that hit the
yang melanda Tanah Air pada awal 2020 lalu. country in early 2020.
Ketika pembatasan sosial berskala besar dilakukan, seluruh kegiatan When large-scale social restrictions were implemented, all banking
perbankan nasabah dipaksa beralih ke kanal digital. Kebiasaan ini customers were forced to switch to digital channels. This habit
pun terus berlanjut, bahkan makin menguat. Alhasil, nasabah makin now continues, and is even getting stronger. As a result, customers
memiliki preferensi untuk tidak datang langsung ke kantor cabang increasingly have a preference not to come directly to bank branches.
perbankan. Hal ini menyebabkan bergesernya fokus bank mengikuti This has caused the Bank to shift its focus to follow new customer
kebiasaan baru nasabah. Timing go-to-market dan eksekusi merupakan habits. Go-to-market timing and execution are the keys to success in
kunci sukses utama dalam meraih pangsa pasar. gaining market share.
Likuiditas yang ketat menyebabkan tingkat persaingan di Tight liquidity resulted in high levels of competition in the banking
industri perbankan cukup tinggi terutama dalam penawaran industry, especially in offering competitive returns to customers.
imbal hasil kepada nasabah. Atas hal tersebut, Bank juga Consequently, the Bank also provided competitive profit-sharing
memberikan bagi hasil yang kompetitif melalui produk- through its Ala Impian and Ala Deposito products to its customers.
produk Ala Impian dan Ala Deposito kepada nasabahnya.
Maraknya perusahaan rintisan dan Fintech yang model bisnisnya The rise of startups and Fintech companies whose business models
menyerupai bank menambah sengit iklim persaingan. Sederhananya, resemble banks adds to the fierce competitive climate. Simply put,
fintech adalah sebuah layanan yang bergerak di bidang jasa keuangan fintech is a service that operates in the field of technology-based
berbasis teknologi di mana setiap tahunnya ada saja lembaga financial services where every year new financing institutions emerge
pembiayaan baru yang bermunculan guna membantu memenuhi to help meet the funding needs of the community which makes
kebutuhan dana bagi masyarakat yang membuat persaingan semakin competition even more competitive.
kompetitif.
Sementara itu, bank menghadapi tantangan dalam sisi pengembangan Banks face challenges in terms of product development, where
produk, dimana pangsa pasar bank yang kebanyakan segmen banks’ market share is mostly in the underbanked and unbanked
underbanked dan unbanked yang wawasan penggunaan gawai segments where insight into the use of devices is still minimal, so
masih minim sehingga bank harus berusaha menghasilkan fitur yang banks must try to produce features that are simple but still have
sederhana namun tetap dengan fungsi yang maksimal. Bank juga harus maximum functionality. Banks must also continue to produce features
tetap menghasilkan fitur yang mendukung nasabah ritel, termasuk that support retail customers, including developing more diverse
pengembangan produk pembiayaan yang lebih beragam baik untuk financing products for customers.
para nasabah.
The Board of Directors firmly believes that all the strategies and
Direksi meyakini, seluruh strategi dan inovasi yang terus dilakukan innovations being pursued can address challenges and realize the Bank’s
dapat menjawab tantangan dan mewujudkan visi Bank “Menjadi vision of “Becoming the Leading Digital Sharia Bank,” by implementing
Bank Syariah Digital Terdepan”, dengan menerapkan solusi yang tepat. appropriate solutions. As the first Digital Sharia Bank in Indonesia, Bank
Di mana sebagai Bank Digital Syariah pertama di Indonesia, Bank Aladin Syariah continually strives to provide banking products with
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 61
Laporan Manajemen
Management Report 61
Aladin Syariah senantiasa berusaha untuk menyediakan produk-produk Sharia features that meet the needs of customers or the community.
perbankan dengan fitur syariah yang sesuai dengan kebutuhan nasabah Additionally, besides strengthening cooperation with Alfamart and
atau masyarakat. Di samping itu, selain memperkuat kerjasama dengan Alfamidi, which have over 20,000 outlets across Indonesia, the Bank
Alfamart dan Alfamidi yang memiliki lebih dari 20.000 gerai di seluruh has also forged strategic partnerships through Banking as a Service
Indonesia, Bank juga telah menjalin kemitraan strategis melalui layanan with Alfagift and Evermos to remain competitive in the Indonesian
Banking as a Service dengan Alfagift dan Evermos untuk terus bersaing banking market. The Bank also continues to collaborate with Persib
di pasar perbankan Indonesia. Bank juga terus bekerjasama dengan and Persis Solo to drive customer acquisition. These policies represent
Persib dan Persis Solo, untuk mendorong akuisisi nasabah. Kebijakan- one of the Bank’s strategic steps in addressing challenges in 2023.
kebijakan tersebut, menjadi salah satu langkah strategis Bank yang
dapat menjawab tantangan di tahun 2023.
Gambaran Direksi tentang Prospek Board of Directors’ overview of Bank
Usaha Bank Aladin Syariah Aladin Syariah’s Business Prospects
Perekonomian global pada tahun 2024 masih akan dibayangi dengan The global economy in 2024 was still be shadowed by many challenges
berbagai tantangan dan ketidakpastian. IMF memperkirakan ekonomi and uncertainties. The IMF estimates that the global economy will
global akan melemah di tahun 2024 jika dibandingkan dengan tahun weaken in 2024 compared to 2023. According to the IMF, the global
2023. Menurut IMF, perekonomian global di 2024 akan tumbuh sebesar economy in 2024 will grow by 2.9% following projected growth in
2,9% dengan proyeksi pertumbuhan di 2023 yang sebesar 3,0%. 2023 of 3.0%.
Pertumbuhan ekonomi global ini dipengaruhi oleh beberapa hal, This global economic growth is influenced by several matters, including
diantaranya laju ekonomi Tiongkok yang cenderung melambat karena the pace of the Chinese economy that has slowed down due to it is
dipengaruhi pelemahan dari konsumsi dan mengalami krisis pada weakening consumption, and it is experiencing a crisis in its property
sektor propertinya. Kondisi ini dapat berdampak pada perlambatan sector. This condition could have an impact on slowing Indonesia’s
kinerja ekspor Indonesia, mengingat Tiongkok merupakan salah satu export performance, considering that China is one of Indonesia’s main
mitra dagang utama Indonesia. Selain itu, konflik Israel dan Hamas trading partners. In addition, the conflict between Israel and Hamas
pada semester kedua 2023, maupun perang Rusia-Ukraina yang that started in the second half of 2023, and the prolonged Russia-
berkepanjangan meningkatkan tekanan terhadap perekonomian Ukraine war are putting increasing pressure on the global economy.
global. Risiko geopolitik tersebut berpotensi mengganggu laju These geopolitical risks have the potential to disrupt the pace of the
perekonomian dunia apabila berlangsung terus menerus, serta rentan world economy if they continue, and could trigger increases in world
memicu kenaikan harga-harga energi dan pangan dunia yang memicu energy and food prices, which will increase inflation.
peningkatan inflasi.
Di sisi lain, suku bunga acuan global yang mengalami peningkatan On the other side, the global benchmark interest rate, which increased
di sepanjang 2023 diprediksi akan mulai mengalami penurunan throughout 2023, is predicted to start decreasing in 2024, which is also
pada tahun 2024, yang diharapkan juga diikuti dengan penurunan expected to be followed by a reduction in Bank Indonesia’s benchmark
suku bunga acuan Bank Indonesia. Hal ini tentunya akan berdampak interest rate. This will certainly have a positive impact on the Indonesian
positif terhadap Perekonomian Indonesia, terutama pada peningkatan economy, especially in increasing demand for bank loans.
permintaan atas kredit perbankan.
Di tengah ketidakpastian ekonomi global yang terjadi, perekonomian Despite the global economic uncertainty, the Indonesian economy
Indonesia tetap menjadi salah satu yang resilient. Bank Indonesia remains resilient. Bank Indonesia estimates that Indonesia’s economic
memperkirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia di 2024 berada growth in 2024 will be in the range of 4.7%-5.5%, supported by
di kisaran 4,7%-5,5% yang didukung oleh kebijakan moneter yang monetary policies that are focused towards stability and growth. For
akomodatif terhadap stabilitas dan pertumbuhan. Pada 2024, kinerja 2024, consumption performance, both private and Government, and
konsumsi, baik swasta maupun Pemerintah, dan investasi diperkirakan investments are expected to continue to increase in line with people’s
terus meningkat sejalan dengan pola konsumsi masyarakat yang strong consumption patterns, a positive impact of the election, and
tetap kuat, dampak positif pelaksanaan Pemilu, serta keberlanjutan the sustainability of the National Strategic Project (PSN) development.
pembangunan Proyek Strategis Nasional (PSN).
Dengan masih terjaganya stabilitas perekonomian domestik, With maintained domestic economic stability, the increasing role of
peningkatan peran intermediasi perbankan juga diperkirakan akan banking intermediation is also expected to continue. Loan disbursement
terus berlanjut. Penyaluran kredit masih akan melanjutkan tren positif will continue its positive trend in resilient sectors. It is also estimated
pada sektor yang resilient. DPK industri perbankan juga diperkirakan that the banking industry’s TPF will continue to grow healthily so that
masih dapat tumbuh sehat sehingga likuiditas perbankan dapat terjaga banking liquidity can be maintained at an adequate ratio.
di rasio yang memadai.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 62
62
Melihat hal tersebut Bank Aladin Syariah optimis kinerja di 2024 akan Considering these factors, Bank Aladin Syariah is optimistic that its
terus tumbuh secara berkelanjutan. Kebijakan Bank Aladin Syariah performance will continue to grow sustainably in 2024. The bank’s
mengarah pada layanan perbankan omnichannel yang mengedepankan policies are directed towards omnichannel banking services that
inovasi teknologi perbankan syariah melalui digital banking serta prioritize innovative Sharia banking technology through digital banking.
berkomitmen untuk menciptakan layanan perbankan syariah yang Additionally, it is committed to creating trustworthy and inclusive
terpercaya dan inklusif melalui kemitraan. Pengembangan bisnis Bank Sharia banking services through partnerships. The future business
ke depannya akan menyasar segmen ritel, UMKM dan Korporasi. development of the bank will target retail, MSME, and corporate
segments.
Melalui aplikasi perbankan berbasis digital, Bank Aladin Syariah Through its digital-based banking applications, Bank Aladin Syariah will
telah menawarkan produk penghimpunan dana dan layanan untuk offer funding products and services for customers in the retail segment.
Nasabah dari segmen ritel. Di tahun 2024, Bank rencananya akan terus In 2024, the Bank plans to continue developing products and services
mengembangkan produk dan layanan yang ditawarkan sebagai solusi as financial solutions for customers, through digital channels owned
keuangan untuk Nasabah, baik melalui kanal digital yang dimiliki oleh by the Bank and directly (offline). The Bank’s funding and financing
Bank maupun secara langsung (offline). Komposisi dari pendanaan composition will be maintained at an optimum point in order to deliver
dan pembiayaan Bank akan dijaga di titik optimum agar dapat a maximum performance for the Bank. To support this, in 2024 the
menghasilkan kinerja yang maksimal untuk Bank secara keseluruhan. Bank will focus on collecting funds from retail, MSME and corporate
Untuk mendukung hal tersebut, di tahun 2024 Bank akan berfokus customers by emphasizing acquisition and improving account quality
pada penghimpunan dana Nasabah ritel, UMKM dan korporasi dengan for CASA products, especially in the retail segment.
menitikberatkan akuisisi dan peningkatan kualitas rekening untuk
produk CASA terutama di segmen ritel.
Selain itu, Bank akan meningkatkan kualitas Nasabah pendanaan Also, the Bank will improve the quality of its customer funding
guna mendorong peningkatan saldo di rekening Nasabah melalui to encourage an increase in balances in customer accounts
program-program yang berfokus pada retensi nasabah, serta through programs that focus on customer retention, as well as by
melengkapi jenis layanan pada aplikasi mobile banking Bank untuk complementing the types of services on the Bank’s mobile banking
membuat Nasabah lebih aktif bertransaksi. Bank juga akan terus application to make customers more active in performing transactions.
mengoptimalkan pendapatan dari pembiayaan dengan mendorong The Bank will also continue to optimize revenue from financing by
pertumbuhan pembiayaan dari produk eksisting dan produk baru encouraging a growth in financing from existing and new products
dengan berfokus pada penyaluran berbasis kerja sama dengan mitra by focusing on disbursement based on collaboration with partners
dan ke dalam ekosistem mitra Bank. and the Bank’s partner ecosystem.
Tidak hanya itu, Bank Aladin Syariah juga akan terus melakukan Bank Aladin Syariah will also continue to develop access to technology-
pengembangan akses layanan perbankan berbasis teknologi baik based banking services through partnerships and directly to customers
melalui kemitraan maupun secara langsung kepada Nasabah sehingga so that it can provide a safe, effective and efficient transaction process.
dapat memberikan proses transaksi yang aman, efektif dan efisien. By increasing partner connectivity and expanding application features,
Dengan meningkatkan konektivitas mitra and perluasan fitur-fitur including completing the types of products and features offered
aplikasinya, termasuk melengkapi jenis produk dan fitur yang through the Bank’s mobile banking application, especially for retail
ditawarkan melalui aplikasi mobile banking Bank terutama untuk customers. Bank Aladin Syariah is ready to become a bank that is
nasabah ritel. Bank Aladin Syariah siap menjadi bank yang dekat dengan closely integrated with the daily lives of the community.
keseharian masyarakat.
Penjelasan Direksi terkait Sumber Daya Board of Directors’ explanation on Human
Manusia (SDM) dan Teknologi Informasi (TI) Capital (HC) and Information Technology (IT)
Pengelolaan Pengembangan Teknologi Informasi Management of Information
Technology Development
Direksi menyadari bahwa penerapan teknologi informasi (TI) yang The Board of Directors understands that optimal application of
optimal dapat membuat Bank menjadi lebih produktif, kompetitif, dan information technology (IT) can make the Bank more productive,
beradaptasi dengan perubahan serta tantangan dari perkembangan competitive and adaptive to changes and challenges in business
bisnis, sehingga membawa Bank dalam mencapai percepatan development, thus helping the Bank achieve accelerated business
pertumbuhan bisnis. Pengembangan Teknologi Informasi (TI) dilakukan growth. Information Technology (IT) development is carried out as a
sebagai langkah berkelanjutan dari pengembangan infrastruktur dasar continuous step from the development of basic infrastructure carried
yang telah dilakukan pada periode sebelumnya. Tema pengembangan TI out in the previous period. The IT development theme will cover
akan mencakup aspek yang lebih luas dari sebelumnya yang ditujukan broader aspects than before, aimed at ensuring that technology
agar teknologi bisa mendukung pertumbuhan secara komprehensif dari can comprehensively support the growth of various units within the
berbagai unit di dalam Perseroan baik untuk kebutuhan pengembangan Company, both for business development needs and operational
bisnis maupun kegiatan operasional. activities.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 63
Laporan Manajemen
Management Report 63
Antara lain hal ini akan dilakukan dengan langkah-langkah sebagai This will be achieved with the following steps:
berikut:
1. Melanjutkan pengembangan aplikasi mobile banking dengan 1. Continuing the development of the mobile banking application
penambahan berbagai fitur seperti pembukaan produk tabungan by adding features such as opening a wider variety of savings and
dan deposito yang lebih beragam, transfer dana melalui BI-Fast, deposit products, transferring funds via BI-Fast, paying bills and
pembayaran tagihan dan pembelian, penjadwalan transaksi, tarik- purchases, scheduling transactions, cash deposit and withdrawal,
setor tunai, donasi, zakat, dan berbagai layanan Nasabah lainnya donations, zakat, and other customer services
2. Melanjutkan pengembangan Open API dan pengembangan aspek 2. Continuing the development of Open APIs and developing other
teknis lainnya untuk kemudahan interkoneksi dengan berbagai technical aspects for easy interconnection with partners so that
mitra sehingga layanan bisa digunakan oleh ekosistem yang lebih services can be used by a wider ecosystem (BaaS - Banking as a
luas (BaaS - Banking as a Service) Service)
3. Melanjutkan pengembangan Corporate Internet Banking untuk 3. Continuing the development of Corporate Internet Banking to
melayani Nasabah korporasi dalam kegiatan transaksi dasar serve corporate customers in basic payroll and payment transaction
penggajian dan pembayaran, sekaligus menjadikan kanal untuk activities, as well as creating a channel for ecosystem management
pengelolaan ekosistem dengan mitra with partners
4. Melanjutkan pengembangan aplikasi untuk mendukung aktivitas 4. Continuing the development of applications to support financing
pembiayaan dengan berbagai akad yang lebih bervariasi serta activities with more varied contracts and integration with other
integrasinya dengan berbagai channel yang digunakan oleh channels used by customers
Nasabah
5. Melanjutkan program yang mampu meningkatkan keterlibatan 5. Continuing programs that can increase customer involvement so
Nasabah sehingga dapat memberikan pengalaman yang lebih they can provide a more personal and comprehensive experience
personal dan menyeluruh
6. Melanjutkan pengembangan sistem loyalty sehingga bisa 6. ontinuing the development of a loyalty system to increase
meningkatkan konversi dan retensi Nasabah serta kemampuan customer conversion and retention as well as up-selling and
up-selling dan cross-selling cross-selling capabilities
7. Melanjutkan pengembangan terkait pengamanan informasi serta 7. Continuing the development of information security and cyber
ketahanan cyber dalam bentuk pengamanan akses terhadap data resilience by securing access to data and applications via internal
dan aplikasi melalui jaringan internal maupun eksternal and external networks
8. Melanjutkan penguatan infrastruktur Devops untuk mendukung 8. Continuing to strengthen the Develop infrastructure to support
kegiatan pengembangan dan operasional melalui pemindahan development and operational activities through the relocation
Data Center/Disaster Recovery Center serta aksesibilitasnya of the Data Center/Disaster Recovery Center and its accessibility
9. Melanjutkan pengembangan kemampuan untuk penanganan 9. Continuing developing capabilities for handling anti-money
anti-money laundering dan anti-fraud untuk mengantisipasi laundering and anti-fraud to anticipate channel expansion,
ekspansi channel, Nasabah dan produk yang terus berkembang customers and products that continue to develop
10. Melanjutkan pengembangan sistem aplikasi lainnya untuk 10. Continuing developing other application systems to support
mendukung kegiatan operasional dan management internal operational and internal management activities related to call
terkait layanan call center dan back-office, kepegawaian, center and back-office services, staffing, spending, recon, reporting
pembelanjaan, rekon, pelaporan dan lain sebagainya. and others.
Melalui pengembangan teknologi informasi yang dilakukan Bank, Through the development of information technology undertaken
Direksi berharap terwujudnya pertumbuhan usaha yang lebih baik by the Bank, the Board of Directors anticipates achieving better and
dan berkesinambungan, sehingga Bank lebih mudah dalam melakukan sustainable business growth, thus enabling the Bank to facilitate
perencanaan, pengawasan, pengarahan, dan pendelegasian kerja. easier planning, supervision, direction, and delegation of tasks. The
Adanya TI meningkatkan kualitas SDI karena unit sistem kerja existence of IT improves the quality of HC as the work system units are
terkoordinasi dengan sistematis, selanjutnya juga meningkatkan systematically coordinated, which in turn also increases productivity
produktivitas dan mendukung layanan operasional. Pengembangan and supports operational services. The development and use of IT
dan pemanfaatan teknologi informasi di Bank Aladin Syariah juga telah at Bank Aladin Syariah has also been aligned with OJK Circular Letter
diselaraskan dengan Surat Edaran OJK (SEOJK) No. 21/SEOJK.03/2017 (SEOJK) No. 21/SEOJK.03/2017 concerning the Implementation of Risk
tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Management in the Use of Information Technology by Commercial
Informasi oleh Bank Umum. Banks.
Penjelasan Direksi terkait Perkembangan Explanation from the Board of
Penerapan Tata Kelola Bank Directors on the Development of
Bank Governance Implementation
Bank Aladin Syariah terus menunjukkan konsistensinya dalam Bank Aladin Syariah continues to demonstrate its consistency in
mewujudkan komitmen menerapkan Tata Kelola Perusahaan yang realizing its commitment to implementing Good Corporate Governance
Baik (Good Corporate Governance atau GCG) sebagai landasan dan (GCG) as the basis and foundation for conducting its business activities.
fondasi dalam menjalankan kegiatan usaha. Oleh karenanya, dalam Therefore, to carry out its duties and responsibilities and ensure that all
rangka menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta memastikan best management practice principles are fulfilled in light of the business
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 64
64
dipenuhinya seluruh kaidah praktik pengelolaan terbaik guna mengatasi conditions that are developing dynamically and full of challenges.
kondisi usaha yang berkembang dinamis serta penuh tantangan. Selama During 2023, the Board of Directors held 16 (sixteen) meetings,
2023 Direksi telah melakukan 16 (enam belas) kali rapat, yang terdiri consisting of 12 (twelve) Internal Board of Directors meetings and 4
dari 12 (dua belas) kali Rapat Direksi dan 4 (empat) kali Rapat Direksi (four) Joint meetings with the Board of Directors.
bersama Dewan Komisaris.
Bank Aladin Syariah telah melakukan penerapan Good Corporate Bank Aladin Syariah has implemented Good Corporate Governance
Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari penerapan that is generally good, as reflected in the adequate application of Good
atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance yang memadai. Corporate Governance principles. The strengths of Bank Aladin Syariah
Kekuatan pelaksanaan Good Corporate Governance Bank Aladin Good Corporate Governance implementation include:
Syariah antara lain:
1. Governance Structure 1. Governance Structure
Struktur organisasi Bank Aladin Syariah telah diselaraskan dengan The organizational structure of Bank Aladin Syariah has been aligned
fokus bisnis Bank Aladin Syariah dan secara reguler telah direviu dan with the business focus of Bank Aladin Syariah and regularly reviewed
dievaluasi menyesuaikan kebutuhan Bank Aladin Syariah. Bank Aladin and evaluated to meet the needs of Bank Aladin Syariah. Bank Aladin
Syariah juga telah melengkapi struktur Dewan Komisaris, Direksi, Syariah has also adequately completed the structure of the Board of
Dewan Pengawas Syariah (“DPS”), Satuan Kerja Audit Internal (“SKAI”), Commissioners, Board of Directors, Sharia Supervisory Board (“DPS”),
Satuan Kerja Manajemen Risiko (“SKMR”), dan Satuan Kerja Kepatuhan Internal Audit Unit (“SKAI”), Risk Management Unit (“SKMR”), and
secara memadai sehingga masing-masing fungsi dapat melaksanakan Compliance Unit so that each function can perform its duties and
tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. responsibilities effectively.
Demikian juga, komposisi anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS Similarly, the composition of members in the Board of Commissioners,
juga telah sesuai dengan regulasi dan skala bisnis serta kebutuhan Board of Directors, and DPS has been in accordance with regulations,
Bank. Terkait persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) atau the scale of business, and the needs of the Bank. Regarding approval
Bank Indonesia, seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris telah from the Financial Services Authority (“OJK”) or Bank Indonesia, all
lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan/PKK (fit and proper) dan members of the Board of Directors and the Board of Commissioners
seluruh anggota DPS juga telah mendapatkan persetujuan dari OJK have passed the Fit and Proper Test (PKK), and all members of the DPS
atau Bank Indonesia. have also received approval from OJK or Bank Indonesia.
Dalam pengangkatan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS, In appointing members of the Board of Commissioners, Board of
telah memperhatikan faktor integritas, kompetensi, dan reputasi Directors, and DPS, attention has been paid to factors such as integrity,
keuangan sehingga anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS competence, and financial reputation. This ensures that members of
memiliki kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya the Board of Commissioners, Board of Directors, and DPS possess
untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu adequate and relevant competencies for their positions to fulfill
mengimplementasikan kompetensi yang dimiliki dalam pelaksanaan their duties and responsibilities. Additionally, they are capable of
tugas dan tanggung jawabnya. implementing their competencies in carrying out their duties and
responsibilities effectively.
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris To assist in its duties and responsibilities, the Board of Commissioners
telah membentuk dan melengkapi keanggotaan Komite Audit, Komite has established the membership of the Audit Committee, Risk
Pemantau Risiko, dan Komite Nominasi dan Remunerasi sehingga sesuai Monitoring Committee, and Nomination and Remuneration
dengan regulasi dan sesuai dengan kebutuhan Bank. Direksi juga telah Committee, in accordance with regulations and in accordance with
membentuk 5 (lima) komite yaitu Komite Pengarah Teknologi Informasi/ the Bank’s needs. The Board of Directors has also established 5 (five)
Information Technology Steering Committee (ITSC); Komite Aset dan committees, namely the Information Technology Steering Committee
Liabilitas/Assets & Liabilities Committee (ALCO); Komite Manajemen (ITSC); Assets and Liabilities Committee (ALCO); Risk Management
Risiko/Risk Management Committee (RMC); Komite Pembiayaan/Credit Committee (RMC); Financing Committee/Credit Committee (CC); and
Committee (CC); dan Komite Eksekutif Keberlanjutan/Sustainability the Sustainability Executive Committee (SEC), to support the effective
Executive Committee (SEC), guna mendukung efektivitas pelaksanaan implementation of its duties and responsibilities, and to take effective
tugas dan tanggung jawabnya serta diharapkan dapat melakukan and appropriate decisions when facing the Bank’s current conditions
pengambilan keputusan secara efektif dan tepat dalam menghadapi and future business challenges.
kondisi terkini Bank dan tantangan bisnis ke depan.
Selain kelima Komite tersebut, Direksi juga telah melengkapi organisasi As well as these five Committees, the Board of Directors has established
dengan SKAI, SKMR, dan Satuan Kerja Kepatuhan yang independen SKAI, SKMR, and a Compliance Work Unit in the organization that
dari satuan kerja operasional. Satuan kerja yang merupakan second & is independent from operational work units. The work units that
third line of defense tersebut diharapkan mampu mendukung kegiatan are the second & third line of defense are expected to support the
operasional Bank dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian dan Bank’s operational activities by paying attention to the prudential
Good Corporate Governance. Infrastruktur tata kelola Bank berupa principle and Good Corporate Governance. The Bank’s governance
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 65
Laporan Manajemen
Management Report 65
kebijakan dan prosedur Bank, tugas pokok, dan fungsi masing-masing infrastructure including Bank policies and procedures, key tasks and
struktur organisasi telah memadai dan mendukung kegiatan usaha functions in the organizational structure is adequate and supports the
Bank. Bank’s business activities.
2. Governance Process 2. Governance Process
Bank Aladin Syariah selalu berupaya agar dalam melakukan kegiatan Bank Aladin Syariah consistently strives to ensure that its business
usaha dan proses operasional Bank Aladin Syariah sesuai dengan activities and operational processes adhere to Good Corporate
Good Corporate Governance dan prinsip kehati-hatian. Proses Governance principles and prudence. The appointment and/or
pengangkatan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris, Direksi, replacement process for members of the Board of Commissioners,
dan DPS telah dilakukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan Board of Directors, and DPS has been conducted in accordance with
memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi applicable regulations and considering recommendations from the
dengan mempertimbangkan penilaian terhadap faktor integritas, Nomination and Remuneration Committee. This process considers
kompetensi, dan reputasi keuangan. Semua organ Bank Aladin Syariah assessments of integrity, competence, and financial reputation as
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya sesuai dengan fungsi key factors. All organs of Bank Aladin Syariah fulfill their duties and
masing-masing secara proper. Dewan Komisaris, DPS, dan Direksi responsibilities according to their respective functions properly. The
telah melakukan rapat koordinasi untuk saling memberikan informasi, Board of Commissioners, DPS, and Board of Directors have conducted
berdiskusi, dan mengambil keputusan yang diperlukan untuk menjaga coordination meetings to exchange information, engage in discussions,
bisnis Bank Aladin Syariah berjalan dengan baik. and make necessary decisions to ensure the smooth operation of Bank
Aladin Syariah’s business
Pada level Dewan Komisaris, untuk mendukung tugas dan tanggung At the Board of Commissioners level, to support its supervisory and
jawabnya dalam melakukan pengawasan dan pemberian nasihat advisory duties and responsibilities of the Board of Directors, the Board
kepada Direksi, Dewan Komisaris telah menyetujui RBB dan RAKB yang of Commissioners has approved the RBB and SFAP that were prepared
telah disusun dengan memperhatikan kondisi faktor eksternal dan taking into account the condition of Bank Aladin Syariah’s external
internal Bank Aladin Syariah. Dewan Komisaris juga telah melakukan and internal factors. The Board of Commissioners also supervised the
pengawasan terhadap realisasi dari RBB dan RAKB yang telah realization of the RBB and SFAP. In an effort to improve its supervisory
ditetapkan. Sebagai upaya untuk meningkatkan fungsi pengawasan function, the Board of Commissioners has established committees
Dewan Komisaris, maka Dewan Komisaris membentuk komite yang to assist it in carrying out its supervisory duties. These committees
dapat membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas submit recommendations to the Board of Commissioners regarding
pengawasan. Komite-Komite yang dibentuk telah menyampaikan the improvement process that needs to be carried out by Bank Aladin
rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait proses perbaikan yang Syariah.
perlu dilakukan oleh Bank Aladin Syariah.
DPS secara rutin telah menyelenggarakan rapat bulanan guna DPS holds monthly meetings to ensure that proposed products, services
memastikan antara lain usulan produk, jasa, dan program sesuai and programs comply with sharia principles regulated in the DSN-MUI
dengan prinsip syariah yang diatur dalam Fatwa DSN-MUI. Dalam Fatwa. To carry out their duties and responsibilities, they are assisted by
rangka melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya yang dibantu oleh 1 (one) Liaison Officer who is under the supervision of the Compliance
1 (satu) orang Liaison Officer yang berada di bawah supervisi Satuan Work Unit. The DPS supervision results are reported semi-annually to
Kerja Kepatuhan. Hasil pengawasan dari DPS telah dilaporkan secara OJK, DSN and the Board of Directors.
semesteran ke OJK, DSN, dan Direksi.
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi tanpa When carrying out its duties and responsibilities, the Board of Directors,
intervensi dari pemegang saham, bertanggung jawab penuh atas without intervention from shareholders, is fully responsible for the
pelaksanaan kepengurusan Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian, Bank management based on the prudential principle, Good Corporate
Good Corporate Governance, dan prinsip syariah. RBB yang telah Governance and sharia principles. The RBB, as approval by the Board of
mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris, menjadi panduan dan Commissioners, becomes a guide and focus for the Board of Directors
fokus bagi Direksi untuk dapat direalisasikan dengan baik. so that it can be realized well.
Karyawan juga memperoleh kesempatan untuk mendapatkan pelatihan Employees also have an opportunity to receive training based on the
secara fleksibel berdasarkan kebutuhan Bank dan karyawan. Secara needs of the Bank and the employees. Regular training is also carried
reguler juga dilakukan pelatihan-pelatihan untuk meningkatkan out to improve employee skills and knowledge to support them in
kemampuan dan pengetahuan karyawan sehingga mendukung fulfilling their duties and responsibilities well.
karyawan dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan
baik.
Saat ini, Bank juga telah melakukan evaluasi dan pengkinian terhadap Currently, the Bank has also evaluated and updated internal regulations
ketentuan internal dalam rangka menjaga efektivitas, kecukupan, dan to maintain their effectiveness, adequacy and conformity of internal
kesesuaian ketentuan internal dengan peraturan perundang-undangan regulations with applicable laws and regulations and sharia principles.
yang berlaku serta prinsip syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 66
66
3. Governance Outcome 3. Governance Outcome
Dengan struktur dan proses yang telah dilakukan dan terus diupayakan With the implemented structures and processes that continue to be
untuk ditingkatkan serta disempurnakan, diharapkan outcome yang improved and perfected, it is hoped that the outcome achieved by Bank
dicapai oleh Bank Aladin Syariah dapat membantu Bank Aladin Syariah Aladin Syariah will help Bank Aladin Syariah continue to develop. The
untuk terus berkembang. Bank juga terus melakukan pengkinian Bank also continues to update the internal provisions of Bank Aladin
untuk Ketentuan internal Bank Aladin Syariah dan disesuaikan dengan Syariah and adapts them to applicable regulations.
regulasi yang berlaku.
Penerapan Sistem Pengendalian Internal Implementation of an Internal Control System
Untuk memastikan pelaksanaan sistem pengendalian internal dalam To ensure that the implementation of the internal control system
lingkungan usaha Bank berjalan secara efektif melalui adanya proses in the Bank’s business runs effectively, it follows an internal audit
audit internal yang meliputi seluruh aspek keuangan dan operasional process that covers all financial and operational aspects as well as the
serta penerapan teknologi informasi. Proses audit internal tersebut application of information technology. The Internal Audit Work Unit
dilakukan oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI). Selain itu SKAI Bank (SKAI) carries out the internal audit process. In addition, the Bank’s
dibentuk untuk memeriksa efektivitas sistem pengendalian Intern SKAI also examines the effectiveness of the Internal control system
yang berfokus pada risiko bisnis yang signifikan dan rekomendasi with a focus on significant business risks, and recommendations from
dari regulator, Direksi, Dewan Komisaris dan Komite Audit dengan the regulators, Board of Directors, Board of Commissioners and Audit
mengidentifikasi potensi risiko internal yang dapat mempengaruhi Committee by identifying potential internal risks that could affect
kinerja Bank, termasuk kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang the Bank’s performance, including compliance with applicable laws
berlaku, kecukupan proses tata kelola, manajemen risiko, dan sistem and regulations, the adequacy of the Bank’s governance processes,
pengendalian internal Bank, serta memberikan rekomendasi untuk risk management and the internal control system, and provides
perbaikan. Temuan-temuan pemeriksaan SKAI telah ditindaklanjuti recommendations for improvements. The SKAI audit findings are
oleh Direksi dan unit kerja terkait serta tidak ada temuan yang berulang. followed up by the Board of Directors and related work units so there
are no repeat findings.
Bank Aladin Syariah menerapkan fungsi audit intern secara efektif Bank Aladin Syariah has implemented the internal audit function
pada seluruh aspek dan unsur kegiatan yang secara langsung dan effectively in all aspects and elements of activities that are expected
signifikan diperkirakan dapat mempengaruhi kepentingan Bank Aladin to directly and significantly influence the interests of Bank Aladin
Syariah dan masyarakat sebagaimana dapat dilihat pada Rencana Audit Syariah and the community, as can be seen in the Internal Audit Plan
Internal yang telah disusun oleh SKAI secara tahunan yang disetujui prepared by SKAI on an annual basis, and approved by the President
oleh Presiden Direktur dan Dewan Komisaris dengan pertimbangan Director and the Board Commissioner with consideration from the
dari Komite Audit. Audit Committee.
Penerapan Manajemen Risiko Bank Implementation of the Bank’s Risk Management
Bank Aladin Syariah menyusun sistem manajemen risiko sesuai dengan Bank Aladin Syariah has developed a risk management system in
POJK No. 65/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko accordance with POJK No. 65/ POJK.03/2016 concerning Risk
bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan POJK No. 08/ Management for Sharia Commercial Banks and Sharia Business
POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah Units, and POJK No. 08/POJK.03/2014 concerning Assessment of the
dan Unit Usaha Syariah. Bank menerapkan Manajemen Risiko dengan Soundness Level of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
melakukan pengimplementasian manajemen risiko di segala aktivitas The Bank applies Risk Management by applying risk management in
fungsional operasional Bank. all operational functional activities of the Bank.
Bank memiliki struktur organisasi dan kebijakan serta prosedur yang The Bank has the organizational structure and policies and procedures
mendukung pelaksanaan manajemen risiko. Satuan Kerja Manajemen to support the implementation of risk management. The Risk
Risiko merupakan satuan kerja lini 2 (dua) yang independen. Kepala Management Work Unit is an independent 2 (two) line work unit,
Satuan Kerja Manajemen Risiko bertanggung jawab kepada Direktur with the Head of the Risk Management Work Unit being responsible
Manajemen Risiko. Selanjutnya, penerapan manajemen risiko to the Director of Risk Management. The Company’s risk management
Perseroan akan diselaraskan dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran, is aligned with the Bank’s objectives, business policies, size, business
kompleksitas usaha, dan kemampuan Bank dengan ruang lingkup risiko complexity and capabilities with a risk scope that includes Credit Risk,
yang mencakup Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko Market Risk, Liquidity Risk, Operational Risk, Legal Risk, Reputation
Operasional, Risiko Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Stratejik, Risiko Risk, Strategic Risk, Compliance Risk, Yield Risk, and Investment Risk
Kepatuhan, Risiko Imbal Hasil, dan Risiko Investasi
Bank Aladin Syariah telah melakukan penyaluran pembiayaan yang Bank Aladin Syariah has been disbursed financing that focused on the
fokus di ekosistem mitra strategis sejak pertengahan tahun 2022. strategic partner ecosystem since mid-2022. This financing has been
Pembiayaan tersebut dapat dimitigasi dengan baik sehingga di tahun mitigated properly so that in 2023, Non-Performing Financing (NPF),
2023, Non Performing Financing (NPF) atau kualitas pembiayaan or the quality of the Bank’s financing problems was 0%.
bermasalah Bank nihil atau 0%.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 67
Laporan Manajemen
Management Report 67
Tahun 2023, penyusunan, penetapan dan pengkinian prosedur dan In 2023, the preparation, determination and updating of procedures
alat untuk mengidentifikasi, mengukur, memonitor dan mengendalikan and tools to identify, measure, monitor and control risks was
risiko telah dilaksanakan dengan memadai. Direksi dan Dewan implemented adequately. The Board of Directors and Board of
Komisaris melakukan pengawasan aktif terhadap pelaksanaan strategi Commissioners carried out active supervision of the risk management
dan kebijakan manajemen risiko melalui Komite Manajemen Risiko strategies and policies through the Risk Management Committee and
dan Komite Pemantau Risiko. Risk Monitoring Committee.
Penerapan Whistleblowing System/ Sistem Penanganan Implementation of the Whistleblowing
Pengaduan System/Complaint Handling System
Bank Aladin Syariah mempersiapkan WBS sebagai sarana bagi pelapor Bank Aladin Syariah has prepared the WBS as a means for
untuk menyampaikan pengaduan perilaku pelanggaran seperti whistleblowers to submit complaints about violation behavior such
perbuatan Fraud, perbuatan tidak etis/tidak semestinya, pelanggaran as fraud, unethical/inappropriate actions, violations of company
terhadap kebijakan dan/atau Peraturan Perusahaan, serta perbuatan policies and/or regulations, as well as actions or behavior that can
atau perilaku yang dapat menyebabkan kerugian baik bersifat materiil cause material or immaterial losses that are allegedly committed by
maupun immateriil yang diduga dilakukan oleh Karyawan yang terjadi employees that occur within the Bank through a fast, precise and
di lingkungan Bank dengan proses penanganan yang cepat, tepat dan effective handling process. This system is provided with the intention
efektif. Sistem ini disediakan dengan maksud untuk menindaklanjuti of following up seriously any matters that could cause losses, both
dengan serius hal-hal yang dapat menyebabkan kerugian, baik dari in terms of finances and the Bank’s reputation but is not limited to:
segi keuangan maupun reputasi Bank tetapi tidak terbatas pada:
1. Penipuan/Fraud, Ketidakjujuran atau Korupsi. 1. Fraud, Dishonesty or Corruption.
2. Penggunaan tidak sah atau klaim palsu atas dana bank. 2. Unauthorized use or false claims of Bank funds.
3. Penyalahgunaan posisi untuk keuntungan pribadi. 3. Misuse of position for personal gain.
4. Aktivitas tidak sah dan/atau perdagangan ilegal dan/atau kelakuan 4. Unauthorized activities and/or illegal trading and/or misconduct.
buruk.
5. Pelanggaran hukum, aturan, peraturan dan pedoman seperti 5. Violation of laws, rules, regulations and guidelines such as the
UU Perbankan. Banking Law.
6. Kegagalan untuk memenuhi standar professional. 6. Failure to meet professional standards.
7. Tindakan ilegal atau kriminal (seperti perusakan fisik properti, 7. Illegal or criminal acts (such as physical damage to property, arson,
pembakaran, pencurian, bekerjasama dengan pihak ketiga untuk theft, collaborating with third parties to defraud the bank).
menipu bank).
8. Pemalsuan, perubahan/penggantian catatan bank. 8. Forgery, alteration/manipulation of Bank records.
9. Pelanggaran serius Kode Etik dan Pedoman Perilaku. 9. Serious violation of the Code of Ethics and Code of Conduct.
10. Pelecehan Seksual (baik secara fisik maupun verbal), intimidasi/ 10. Sexual harassment (both physical and verbal), intimidation/threats,
pengancaman, pemerasan. blackmail.
11. Penyalahgunaan Informasi yang bersifat rahasia. 11. Misuse of confidential information.
12. Menyetujui, mengarahkan atau berpartisipasi dalam salah satu 12. Approving, directing or participating in any of the above activities.
kegiatan di atas.
Di sepanjang tahun 2023, tidak terdapat karyawan atau Manajemen During 2023, no employees or Bank Management was reported
Bank yang dilaporkan melalui Whistleblowing System. Direksi through the Whistleblowing System. The Board of Directors believes
berpendapat bahwa penerapan WBS di lingkup Bank Aladin Syariah that Bank Aladin Syariah’s WBS has functioned properly. Continuous
telah berjalan dengan baik. Sosialisasi penerapan WBS terus menerus socialization of the WBS is carried out to increase the understanding
dilakukan secara berkesinambungan untuk meningkatkan pemahaman and awareness of all Bank Personnel in reporting violations, so as to
dan kepedulian segenap Insan Bank dalam melaporkan tindak create a clean working environment with integrity.
pelanggaran, sehingga dapat mewujudkan lingkungan kerja yang
bersih dan berintegritas.
Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Level
Bank Aladin Syariah melakukan self-assessment Tingkat Kesehatan Bank Aladin Syariah carries out a self-assessment of the Bank’s
Bank (TKB) terhadap risiko dan kinerja Bank dengan mengacu pada Soundness Level (BHL) on the Bank’s risks and performance by referring
Peraturan OJK No.4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan to OJK Regulation No.4/POJK.03/2016 concerning the Assessment
Bank Umum, serta berdasarkan pendekatan risiko (Risk-Based Bank of the Soundness Level of Commercial Banks, and is based on a Risk-
Rating). Hasil akhir tercermin pada Peringkat Komposit (PK) yang Based Bank Rating. The final results are reflected in the Composite
mencakup penilaian terhadap faktor-faktor profil risiko (risk profile), Rating (PK) that includes an assessment of risk profile factors, GCG,
GCG, rentabilitas (earnings), dan permodalan (capital). earnings and capital.
Hasil self-assessment TKB Bank Aladin Syariah secara individu per The individual Bank Aladin Syariah’s Soundness Level self-assessment
31 Desember 2023 berada pada Peringkat Komposit 2 (Dua). Hal ini results as of December 31, 2023 were at the Composite Rank 2 (Two).
mencerminkan kondisi Bank yang secara umum cukup sehat sehingga This reflects the condition of a Bank that is generally quite healthy, and
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 68
68
dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari is considered capable of facing significant negative influences from
perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya, tercermin dari changes in business conditions and other external factors, as reflected
peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil risiko, penerapan in the ranking of assessment factors, including risk profiles, Governance
Tata Kelola, aspek rentabilitas, dan permodalan yang secara umum implementation, profitability aspects, and adequate capital, which are
cukup baik. Jika ditemukan kelemahan, maka secara umum kelemahan quite good. If weaknesses are found, then these weaknesses can be
tersebut dapat diselesaikan pada aktivitas bisnis normal. resolved during normal business activities.
Penjelasan Direksi terkait Program Board of Directors’ explanation
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan on the Social and Environmental
Responsibility Program
Bagi Bank Aladin Syariah, penerapan Program TJSL merupakan bagian For Bank Aladin Syariah, the SER Program is part of the Bank’s
dari komitmen Bank terhadap aspek keberlanjutan. Pelaksanaan commitment to sustainability aspects. The SER Program is executed by
Program TJSL dilakukan dengan melibatkan berbagai pihak, baik dari involving various stakeholders, both internally and externally, to achieve
sisi internal maupun eksternal, guna mewujudkan kesejahteraan shared prosperity for the recipients of the SER program, implementing
bersama (shared prosperity) baik bagi penerima bantuan program TJSL, partners, and the bank itself. Therefore, the implementation of the
mitra pelaksana, maupun untuk Bank. Oleh karena itu, pelaksanaan SER program is aimed at creating shared value that will support the
program TJSL ditujukan untuk menciptakan nilai secara bersama (shared long-term interests of the bank and its stakeholders.
value) yang akan mendukung kepentingan Bank dan para pemangku
kepentingan dalam jangka panjang.
Perencanaan dan penerapan Program TJSL Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah plans and implements the SER Program strategically
dilakukan secara strategis agar selaras dengan kepentingan bisnis Bank to align with the bank’s business interests and the Sustainable
dan Tujuan Pembangunan Berkelanjutan/Sustainable Development Development Goals (SDGs). In this regard, the bank has established the
Goals (TPB/SDGs). Terkait dengan hal ini, Bank telah menetapkan following values as the foundation for implementing the SER Program.
nilai-nilai sebagai berikut yang menjadi landasan dalam penerapan
Program TJSL.
1. Memungkinkan (enable): Penerapan Program TJSL diharapkan 1. Enable: The SER Program is expected to prepare businesses
dapat menyiapkan para pelaku usaha dan masyarakat untuk and communities adapt to changes. In addition, this program is
beradaptasi terhadap berbagai perubahan. Selain itu, penerapan also expected to provide opportunities for Bank employees to
Program ini juga diharapkan dapat memberikan kesempatan participate in overcoming social, economic and environmental
kepada karyawan Bank untuk turut berpartisipasi dalam issues faced by stakeholders.
membantu mengatasi isu-isu sosial, ekonomi dan lingkungan
yang dihadapi oleh para pemangku kepentingan.
2. Mendukung (support): Penerapan Program TJSL diharapkan dapat 2. Support: The SER Program is expected to improve the standard of
meningkatkan taraf hidup maupun menjaga keberlangsungan living and maintain the sustainability of people’s lives.
hidup masyarakat.
3. Melestarikan (preserve): Penerapan Program TJSL dilakukan untuk 3. Preserve: The SER Program is carried out to preserve nature and
menjaga kelestarian alam dan lingkungan. the environment.
Sepanjang tahun 2023, program-program TJSL secara khusus ditujukan In 2023, the SER programs were specifically aimed at meeting the
guna memenuhi pencapaian SDG 1 (No Poverty), SDG 2 (Zero Hunger); following: SDG 1 (No Poverty), SDG 2 (Zero Hunger); SDG 3 (Good
SDG 3 (Good Health and Well Being); SDG 4 (Quality Education); SDG Health and Well Being); SDG 4 (Quality Education); SDG 5 (Gender
5 (Gender Equality), SDG 8 (Decent Work and Economic Growth), Equality), SDG 8 (Decent Work and Economic Growth), SDG 10 (Reduced
SDG 10 (Reduced Inequalities), SDG 12 (Responsible Consumption Inequalities), SDG 12 (Responsible Consumption and Production); SDG
and Production); SDG 13 (Climate Action); dan SDG 17 (Partnerships 13 (Climate Action); and SDG 17 (Partnerships for the Goals).
for the Goals).
Program-program TJSL unggulan yang dilaksanakan oleh Bank pada The leading SER programs implemented by the Bank in 2023 included:
tahun 2023 antara lain terdiri dari:
1. Pelatihan edukasi keuangan secara online untuk 150 UMKM 1. Online financial education training for 150 MSMEs in collaboration
bekerja sama dengan Group Alfamart. with the Alfamart Group.
2. Penyempurnaan modul edukasi keuangan untuk pelaku 2. Completion of the financial education module for MSMEs to be
UMKM agar selaras dengan POJK Nomor 3 Tahun 2023 Tentang in line with POJK No. 3 of 2023 concerning Increasing Financial
Peningkatan Literasi dan Inklusi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan Literacy and Inclusion in the Financial Services Sector for Consumers
Bagi Konsumen dan Masyarakat, bekerja sama dengan Yayasan and the Community, in collaboration with Yayasan Benih Baik.
Benih Baik.
3. Kerjasama dengan Alfamart dan Heinz ABC dalam Program 3. Collaboration with Alfamart and Heinz ABC in the Free Warteg
Warteg Gratis, dimana dalam program ini Bank berpartisipasi Program, where in this program the Bank participated by providing
dalam menyediakan paket makanan bagi kaum dhuafa yang food packages for the poor that were distributed through 33 food
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 69
Laporan Manajemen
Management Report 69
disalurkan melalui 33 warung makan di Indonesia selama bulan stalls in Indonesia during the holy month of Ramadan.
suci Ramadhan.
4. Program kurban sapi yang disalurkan melalui Islamic Dakwah Fund 4. Cattle sacrifice program distributed through the Islamic Dakwah
- Majelis Ulama Indonesia (IDF - MUI) dalam rangka menyambut Fund - Majelis Ulama Indonesia (IDF - MUI) to welcome Eid al-
Hari Raya Idul Adha 1444H. Adha 1444H.
5. Penggalangan donor darah dengan melibatkan seluruh karyawan 5. Blood donations program involving all Bank employees, through
Bank yang disalurkan melalui Palang Merah Indonesia. the Indonesian Red Cross.
6. Penyelenggaraan Program Beasiswa Bagi Karyawan untuk 6. Organizing a Scholarship Program for Employees to support
menunjang pendidikan karyawan yang sedang menempuh the education of employees who are currently pursuing higher
pendidikan tinggi. education.
7. Penyelenggaraan Program Donasi untuk Pencegahan Stunting 7. Organizing a Donation Program for Stunting Prevention in
bekerja sama dengan Yayasan Benih Baik Indonesia. collaboration with Yayasan Benih Baik Indonesia.
Selain program-program TJSL di atas, Bank Aladin Syariah juga In addition to the above SER programs, Bank Aladin Syariah is also
melanjutkan beberapa program TJSL unggulan dengan mitra-mitra continuing several Leading SER programs with existing partners, with
eksisting, dengan fokus pada pengukuran dampak sosial dan/atau a focus on measuring the social and/or environmental impact of these
lingkungan dari program-program tersebut. Program-program ini programs. These programs include:
meliputi:
1. Program pemeliharaan rumpun bambu di Kabupaten Magelang, 1. Bamboo grove maintenance program in Magelang Regency, Central
Jawa Tengah bekerjasama dengan Forum Komunikasi Direktur Java in collaboration with the Communication Forum Compliance
Kepatuhan (FKDKP), Yayasan Kehati dan Pusat Pelaporan dan Director (FKDKP), Yayasan Kehati and the Financial Transaction
Analisis Transaksi Keuangan (PPATK). Reports and Analysis Center (PPATK).
2. Program kerjasama dengan Plastic Bank Indonesia untuk 2. Collaboration program with Plastic Bank Indonesia to collect and
mengumpulkan dan mencegah 20 ribu kg sampah plastik agar prevent 20 thousand kg of plastic waste from polluting Indonesian
tidak mencemari perairan Indonesia. waters.
Penilaian Direksi atas Kinerja Board of Directors’ performance
Komite di bawah Direksi assessment of the committees
under the Board of Directors
Hingga akhir 2023, Direksi telah menilai bahwa Komite di bawah Direksi During 2023, the Board of Directors assessed that the Committees
telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab masing-masing dengan under the Board of Directors had carried out their respective duties
baik dan memberikan dukungan yang positif dalam pelaksanaan fungsi and responsibilities properly, and provided positive support for carrying
pengelolaan dan pengurusan oleh Direksi. Hal ini didasari oleh realisasi out the Board of Directors’ management and management functions.
pemenuhan tugas masing-masing Komite yang telah dilakukan di This is based on the realization of the fulfillment of each Committee’s
sepanjang tahun 2023: duties in 2023:
• Komite Pengarah Teknologi Informasi atau Information • Information Technology Steering Committee (ITSC)
Technology Steering Committee (ITSC)
ITSC dibentuk oleh Direksi untuk memastikan penerapan sistem ITSC was formed by the Board of Directors to ensure the
teknologi informasi (TI) sejalan dengan rencana strategis Bank information technology (IT) systems are in line with the Bank’s
serta meningkatkan kemampuan daya saing Bank Aladin Syariah strategic plans and to increase the competitiveness of Bank Aladin
melalui pemanfaatan teknologi informasi yang tepat guna. Syariah through the appropriate use of information technology.
• Komite Aset dan Liabilitas atau Assets & Liabilities Committee • Assets and Liabilities Committee (ALCO)
(ALCO)
ALCO dibentuk oleh Direksi dalam memelihara struktur neraca ALCO was formed by the Board of Directors to maintain a strong
yang kuat, yang meliputi analisis dan perumusan kebijakan dan balance sheet structure, which includes analysis and formulation
strategi, pengambilan keputusan, pengawasan dalam pengelolaan of policies and strategies, decision making, supervision in
risiko likuiditas, risiko pasar dan permodalan sejalan dengan managing liquidity risk, market risk and capital in line with BI or
peraturan BI atau OJK maupun strategi bisnis. OJK regulations, and the business strategy.
• Komite Manajemen Risiko atau Risk Management Committee • Risk Management Committee (RMC)
(RMC)
RMC dibentuk oleh Direksi untuk membantu pelaksanaan tugas RMC is formed by the Board of Directors to assist in the
dan wewenang Direksi terkait dengan penerapan manajemen implementation of tasks and authorities related to effective risk
risiko secara efektif di Bank Aladin Syariah. management at Bank Aladin Syariah.
• Komite Pembiayaan atau Credit Committee (CC) • Financing Committee or Credit Committee (CC)
CC dibentuk Direksi dengan tujuan untuk membantu Direksi dalam CC is formed by the Board of Directors with the aim of assisting the
pelaksanaan fungsi pengawasan terkait pembiayaan. Board of Directors in the oversight function related to financing.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 70
70
• Komite Eksekutif Keberlanjutan atau Sustainability Executive • Sustainability Executive Committee (SEC)
Committee (SEC)
SEC dibentuk untuk memastikan penerapan prinsip-prinsip SEC was formed to ensure the sustainability principles in all aspects of
keberlanjutan pada seluruh aspek operasional Bank sejalan the Bank’s operations are in line with the sustainability strategy and
dengan strategi dan rencana kerja keberlanjutan guna mencapai work plan to achieve the established sustainability targets.
target-target keberlanjutan yang telah ditetapkan.
Penjelasan Direksi Terkait Board of Directors’ Explanation on Changes
Perubahan Komposisi Direksi in the Board of Directors Composition
Sepanjang tahun 2023, tidak terdapat perubahan komposisi Direksi di During 2023, there were no changes to the Bank Aladin Syariah Board
Bank Aladin Syariah. Susunan Direksi per 31 Desember 2023 adalah of Directors composition. The Board of Directors composition as of
sebagai berikut: December 31, 2023 remained as follows:
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan
Name Position Basis For Appointment
Dyota Marsudi Presiden Direktur RUPS Luar Biasa tanggal 7 April 2021 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan
President Director RUPS Luar Biasa No. 11 tanggal 7 April 2021
Extraordinary GMS dated April 7, 2021 as stated in the Deed of Extraordinary GMS Decision
Statement No. 11 dated April 7, 2021
Firdila Sari Direktur RUPS Luar Biasa tanggal 7 April 2021 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan
Director RUPS Luar Biasa No. 11 tanggal 7 April 2021
Extraordinary GMS dated April 7, 2021 as stated in the Deed of Extraordinary GMS Decision
Statement No. 11 dated April 7, 2021
Mayang Ekaputri Direktur RUPS Luar Biasa tanggal 10 Februari 2022 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan
Director Keputusan RUPS Luar Biasa melalui Akta No. 56 tanggal 21 Februari 2022
Extraordinary GMS dated February 10, 2022 as stated in the Deed of Statement of Extraordinary
GMS Decisions through Deed No. 56 dated February 21, 2022
Baiq Nadea Direktur Kepatuhan menjawab komen bu ME : RUPS Tahunan 21 Juni 2023 sebagaimana telah tertuang dalam Akta
Dzurriatin Director of Pernyataan Keputusan Rapat No. 12, tanggal 6 Juli 2023 yang dibuat di hadapan Notaris Yulia, S.H
Compliance Notaris, di Jakarta
Annual GMS on 21 June 2023 as stated in the Deed of Meeting Decision Statement No. 12, dated 6
July 2023 made before Notary Yulia, S.H, Notary in Jakarta
Apresiasi dan Penutup Appreciation and Closing
Pencapaian kinerja tahun 2023, tidak terlepas dari dukungan dan The performance achievements in 2023 could not have been possible
kerjasama banyak pihak, khususnya para pemegang saham, yang tiada without the continuous support and cooperation of many parties,
henti dan secara terus menerus mendukung terwujudnya visi dan especially the shareholders, who tirelessly and continuously support
misi Bank Aladin Syariah. Sebagai penutup dari laporan tahun 2023, the realization of Bank Aladin Syariah’s vision and mission. As a
izinkan kami mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya dan conclusion to the 2023 report, we would like to express our utmost
apresiasi yang sedalam-dalamnya kepada seluruh Insan Bank Aladin gratitude and deepest appreciation to all members of Bank Aladin
Syariah atas dedikasi, loyalitas serta kerja kerasnya dalam mendukung Syariah for their dedication, loyalty, and hard work in supporting the
target dan realisasi bisnis Bank hingga tumbuh dengan baik seperti bank’s targets and business realization, leading to its current successful
sekarang ini. Kami juga mengucapkan terima kasih kepada semua growth. We also extend our gratitude to all stakeholders, business
Pemangku Kepentingan, Mitra Bisnis, nasabah serta Dewan Komisaris partners, customers, and the Board of Commissioners for their support
atas dukungan dan kerjasamanya selama ini sehingga Bank dapat and cooperation, allowing the bank to optimize its role as a Shariah
mengoptimalkan perannya sebagai Bank Digital Syariah yang senantiasa Digital Bank that consistently provides innovative Shariah financing
memberikan solusi pembiayaan dan layanan perbankan syariah inovatif. solutions and banking services.
Jakarta, 29 April, 2024
Jakarta, April 29, 2024
PT Bank Aladin Syariah Tbk.
Dyota Marsudi
Presiden Direktur
President Director
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 71
Laporan Manajemen
Management Report 71
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 72
72
Laporan Dewan Pengawas Syariah
Laporan Dewan Pengawas Syariah
Segala puji bagi Allah SWT atas rahmat dan karunia-Nya sehingga PT Bank Aladin PROF. DR. H. M. ASRORUN NI’AM
Syariah Tbk dapat merasakan segala nikmat dan mewujudkan kinerja yang baik di
sepanjang tahun 2023. Pada kesempatan ini, Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank
Aladin Syariah merasa bangga untuk menyampaikan peran serta pencapaian Bank.
SHOLEH, M.A.
Dimana ditengah perkembangan perekonomian di tahun 2023 ini yang penuh dengan
dinamika, PT Bank Aladin Syariah Tbk dapat meraih pencapaian yang baik. Ketua Dewan Pengawas Syariah
Chairman of Sharia Supervisory Board
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 73
Laporan Manajemen
Management Report 73
DRS. H. SHOLAHUDIN AL AIYUB, All praise to Allah SWT for the mercy and grace, enabling PT Bank Aladin Syariah Tbk
to experience all blessings and achieve great performance throughout the year 2023.
On this occasion, the Sharia Supervisory Board (DPS) of Bank Aladin Syariah is proud
S.AG, M.SI. to convey the role and achievements of the Bank. Amid the economic developments
in 2023 filled with dynamics, PT Bank Aladin Syariah Tbk managed to achieve great
Anggota Dewan Pengawas Syariah outcomes.
Member of Sharia Supervisory Board
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 74
74
Bismillaahirrahmaanirrahiim,
Alhamdulillahi rabbil ‘alamin, wa bihi nastai’in, wa ‘ala ‘umuriddunya waddin, washshalatu wassalamu ‘ala
asyrafil anbiya iwal mursalin, nabiyyina muhammad shallallahu ‘alaihi wa sallam, amma ba’du
Bismillaahirrahmaanirrahiim,
Alhamdulillahi rabbil ‘alamin, wa bihi nastai’in, wa ‘ala ‘umuriddunya waddin, washshalatu wassalamu ‘ala asyrafil
anbiya iwal mursalin, nabiyyina muhammad shallallahu ‘alaihi wa sallam, amma ba’du
Untuk itu, Dewan Pengawas Syariah memberikan apresiasi atas For this result, the Sharia Supervisory Board appreciates the consistency
konsistensi seluruh komponen Bank Aladin Syariah atas penerapan of all components of Bank Aladin Syariah in implementing a focused
model bisnis yang fokus dan berkelanjutan. Dewan Pengawas and sustainable business model. The Sharia Supervisory Board also feels
Syariah pun turut merasa bangga dan bersyukur atas komitmen yang proud and grateful for its consistent commitment to developing the
tetap konsisten terjaga dalam mengembangkan bisnis Bank yang Bank’s business in a sustainable manner. This is especially evident in the
berkelanjutan. Hal tersebut terutama dari Layanan perbankan yang continued enhancement of banking services through the launch of QRIS
terus dilengkapi melalui peluncuran fitur QRIS dan platform Corporate features and the Corporate Internet Banking platform. Cash withdrawal
Internet Banking, Layanan tarik setor tunai Bank pun terus diperluas and deposit services of the Bank are also continuously expanded and
dan telah tersedia di lebih dari 20.000 gerai Alfamart dan Alfamidi di are now available at more than 20,000 Alfamart and Alfamidi outlets
seluruh Indonesia, serta menghadirkan terobosan baru yaitu layanan across Indonesia, as well as introducing a new breakthrough Banking
Banking as a Service (BaaS). as a Service (BaaS).
Pada tahun 2023, Bank Aladin Syariah juga berhasil meraih penghargaan In 2023, Bank Aladin Syariah received an award for Islamic Banking
sebagai Islamic Banking Initiative of the year dari ABF Retail Banking Initiative of the year from the ABF Retail Banking Awards 2023 event
Awards 2023 yang di gelar di Singapura. Penghargaan ini sebagai that was held in Singapore. This award reflects Bank Aladin Syariah’s
wujud komitmen Bank Aladin Syariah dalam melakukan inovasi commitment to innovating and optimizing services for the communities.
dan optimalisasi layanan kepada masyarakat. Inovasi dan layanan The innovations and services presented certainly comply with sharia
yang dihadirkan tentunya sudah memenuhi prinsip syariah, untuk principles. To ensure Sharia compliance, DPS carries out supervision,
memastikan kesesuaian Syariah, maka DPS melakukan pengawasan, both actively and passively, especially in implementing the National
baik secara aktif maupun pasif, terutama dalam pelaksanaan fatwa Sharia Council (DSN) fatwa, and provides direction and/or supervision
Dewan Syariah Nasional (DSN) serta memberikan pengarahan dan over products or services and business activities to ensure they comply
atau pengawasan atas produk atau jasa dan kegiatan usaha agar with Sharia principles. The entire process of developing new products
sesuai dengan prinsip Syariah. Seluruh proses pengembangan produk conducted by the Bank consistently takes into consideration the fatwas
baru yang dilakukan Bank senantiasa memperhatikan fatwa Dewan issued by the National Sharia Supervisory Board and has obtained
Syariah Nasional dan telah memperoleh pendapat syariah dari DPS. Sharia opinions from the Sharia Supervisory Board (DPS).
Pelaksanaan Tugas Dewan Pengawas Syariah Implementation of the Sharia
Sebagai emiten perbankan dengan prinsip syariah, Bank Aladin Supervisory Board Duties
Syariah menegaskan peran Dewan Pengawas Syariah (DPS) sebagai As a Sharia-compliant banking issuer, Bank Aladin Syariah asserts
organ utama dalam struktur tata kelola perusahaan. Fungsi Dewan the role of the Sharia Supervisory Board (DPS) as the primary organ
Pengawas Syariah (DPS) dijalankan melalui penyelenggaraan rapat within the corporate governance structure. The function of the Sharia
bulanan dengan tujuan untuk memastikan antara lain usulan produk, Supervisory Board (DPS) is executed through the conduct of monthly
jasa, dan program sesuai dengan prinsip-prinsip yang ditetapkan dalam meetings aimed at ensuring, among other things, that proposed
Fatwa DSN-MUI. Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Pengawas products, services, and programs align with the principles set forth
Syariah dibantu oleh 1 (satu) orang Liaison Officer yang berada di in the Fatwa issued by DSN-MUI. In fulfilling its duties, the Sharia
bawah supervisi Satuan Kerja Kepatuhan. Hasil pengawasan dari DPS Supervisory Board is assisted by 1 (one) Liaison Officer who operates
telah dilaporkan secara semesteran kepada OJK, DSN-MUI dan Direksi. under the supervision of the Compliance Unit. The oversight outcomes
from the Sharia Supervisory Board are reported semi-annually to the
Financial Services Authority (OJK), DSN-MUI, and the Board of Directors.
Dalam menjalankan tugasnya, DPS diwajibkan melakukan rapat In carrying out its duties, the DPS is required to hold meetings at least
setidaknya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Adapun setiap hasil once a month. The outcomes of each meeting will be recorded in the
rapat akan dituangkan dalam Risalah Rapat DPS dan didokumentasikan DPS Meeting Minutes and documented thoroughly. All decisions made
dengan baik. Seluruh keputusan DPS yang dituangkan dalam Risalah by the DPS and documented in the DPS Meeting Minutes constitute
Rapat DPS merupakan keputusan bersama seluruh anggota DPS. Per collective decisions of all DPS members. As of December 31, 2023,
31 Desember tahun 2023, DPS telah melakukan rapat 12 (dua belas) the DPS has held 12 (twelve) meetings for the year 2023.
kali untuk periode tahun 2023.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 75
Laporan Manajemen
Management Report 75
Pada tahun 2023, agenda yang diaktualisasikan Dewan Pengawas In 2023, the agenda actualized by the Bank Aladin Syariah Sharia
Syariah Bank Aladin Syariah adalah terkait dengan pemenuhan sharia Supervisory Board was related to fulfilling sharia compliance and
compliance dan pengembangan Karyawan yang berkelanjutan. Selain sustainable development of Human Capital (HC). The DPS also ensures
itu, DPS juga memastikan pemenuhan prinsip-prinsip syariah pada the fulfillment of sharia principles in the bank’s strategy and strategic
strategi dan kebijakan strategis bank. Untuk itu, DPS mengapresiasi policies, and The Sharia Supervisory Board (DPS) appreciates the Board
Direksi dalam melakukan perumusan strategi dan kebijakan strategi of Directors for consistently incorporating the principles of Sharia into
bank senantiasa memperhatikan prinsip syariah yang berlaku. the formulation of the bank’s strategic strategies and policies.
Pada tahun 2023, DPS tidak melihat implementasi dari kebijakan In 2023, the Sharia Supervisory Board (DPS) did not observe any of
strategis Bank yang melanggar prinsip-prinsip Syariat Islam. Bank the Bank’s strategic policies that contravened the principles of Islamic
Aladin Syariah telah berupaya untuk menjalankan roda usaha sesuai Sharia. Bank Aladin Syariah conducts its operations in accordance with
dengan regulasi dan terus menanamkan nilai-nilai budaya kerja dan regulations and consistently promotes an Islamic work culture and
nilai-nilai keislaman yang telah menjadi kesepakatan bersama guna values. By mutual agreement, all Human Capital (HC) are directed to
mengarahkan seluruh karyawan agar berperilaku sesuai dengan nilai- adhere to the values of Bank Aladin Syariah.
nilai Bank Aladin Syariah.
Penerapan GCG Aspek Dewan Implementation of GCG Aspects by
Pengawas Syariah the Sharia Supervisory Board
Bagi Bank Aladin Syariah, pelaksanaan Good Corporate Governance For Bank Aladin Syariah, the implementation of Good Corporate
perbankan syariah tidak hanya dimaksudkan untuk memperoleh Governance in sharia banking is not only intended to develop bank
pengelolaan bank yang sesuai dengan 5 (lima) prinsip Good management that applies the 5 (five) principles of Good Corporate
Corporate Governance (GCG), Transparans, Akuntabilitas, Tanggung Governance (GCG), Transparency, Accountability, Responsibility,
Jawab, Profesional dan Kewajaran tetapi juga harus sesuai dengan Professionalism and Fairness, but also must act in accordance with
prinsip syariah. Hal ini ditujukan untuk kepentingan yang lebih luas sharia principles. This is aimed at broader interests, including protecting
antara lain adalah untuk melindungi kepentingan stakeholders dan the interests of stakeholders and increasing compliance with applicable
meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan laws and regulations, as well as ethical values that generally apply to
yang berlaku serta nilai-nilai etika yang berlaku secara umum pada the sharia banking industry.
industri perbankan syariah.
Dewan Pengawas Syariah sebagai salah satu organ Bank Aladin The Sharia Supervisory Board, as one of the organs of Bank Aladin
Syariah menjadi unsur penting dalam menerapkan prinsip-prinsip Syariah, plays a crucial role in implementing the principles of Good
Good Corporate Governance. Maka dari pada itu, dalam melakukan Corporate Governance. Therefore, in conducting the self-assessment
self-assesment GCG, aspek Dewan Pengawas Syariah menjadi salah of GCG, the aspect of the Sharia Supervisory Board is one of the factors
satu dalam penilaian tersebut. Aspek Dewan Pengawas Syariah dinilai considered in the evaluation. The Sharia Supervisory Board aspects
berdasarkan faktor Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan are assessed based on factors in the Implementation of the Sharia
Pengawas Syariah. Dimana pada tahun 2023, DPS mendapat peringkat Supervisory Board Duties and Responsibilities. In the year 2023, the
1 (satu). Sharia Supervisory Board received a rating 1 (one).
Komposisi dan Susunan Dewan Sharia Supervisory Board
Pengawas Syariah Composition and Structure
Dewan Pengawas Syariah Bank Aladin Syariah berjumlah 2 (dua) orang The Sharia Supervisory Board of Bank Aladin Syariah consists of 2
yang terdiri dari seorang ketua dan anggota. Sepanjang tahun 2023 (two) individuals, comprising a chairman and a member. Throughout
sampai dengan Laporan Tahunan ini ditandatangani, tidak terdapat the year 2023 until the signing of this Annual Report, there have been
perubahan jumlah, susunan dan komposisi Dewan Pengawas Syariah, no changes in the number, composition, and structure of the Sharia
namun terdapat pengangkatan kembali Dewan Pengawas Syariah yang Supervisory Board. However, there was a reappointment of the Sharia
telah habis masa jabatannya, sebagaimana tertuang dalam keputusan Supervisory Board member whose term had expired, as stipulated in
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan Tahun Buku 2022 the decision of the Annual General Meeting of Shareholders (RUPS)
yang dilaksanakan pada tanggal 21 Juni 2023. for the Fiscal Year 2022 held on June 21, 2023.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 76
76
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan
Name Position Basis For Appointment
Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am Ketua RUPS Tahunan 21 Juni 2023 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 12, tanggal 6
Sholeh, MA Chair Juli 2023 yang dibuat di hadapan Notaris Yulia, S.H Notaris, di Jakarta
Annual GMS on 21 June 2023 as stated in the Deed of Meeting Decision Statement No. 12, dated 6 July 2023 made
before Notary Yulia, S.H, Notary in Jakarta
Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, Anggota RUPS Tahunan 21 Juni 2023 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 12, tanggal 6
S.Ag, M.Si Member Juli 2023 yang dibuat di hadapan Notaris Yulia, S.H Notaris, di Jakarta
Annual GMS on 21 June 2023 as stated in the Deed of Meeting Decision Statement No. 12, dated 6 July 2023 made
before Notary Yulia, S.H, Notary in Jakarta
Apresiasi dan Penutup Appreciation and Closing
Pada kesempatan ini Dewan Pengawas Syariah juga senantiasa On this occasion, the Sharia Supervisory Board also consistently
mengingatkan manajemen Bank Aladin Syariah agar tetap berkomitmen reminds the management of Bank Aladin Syariah management to
untuk menjaga pemenuhan prinsip-prinsip syariah serta kepatuhan remain committed to maintaining compliance with sharia principles and
atas peraturan perundang-undangan yang berlaku. Karyawan Bank compliance with applicable laws and regulations. Employees of Bank
Aladin Syariah pun diharapkan untuk terus bertumbuh yang berdedikasi Aladin Syariah are also expected to continue growing, demonstrating
tinggi, amanah dan profesional sehingga Bank Aladin Syariah mampu high dedication, trustworthiness, and professionalism. This will enable
menjadi emiten perbankan syariah yang dapat memberikan manfaat Bank Aladin Syariah to become a Sharia-compliant banking issuer
bagi masyarakat diseluruh Indonesia. that can provide benefits to the community throughout Indonesia.
Jakarta, 29 April, 2024
Jakarta, April 29, 2024
Atas nama Dewan Pengawas Syariah PT Bank Aladin Syariah Tbk
On behalf of the Sharia Supervisory Board of PT Bank Aladin Syariah Tbk
Prof. Dr. H.M. Asrorun Ni’am Sholeh, M.A. Sholahudin Al Aiyub, S.Ag., M.Si.
Ketua Dewan Pengawas Syariah Anggota Dewan Pengawas Syariah
Chairman of the Sharia Supervisory Board Member of the Sharia Supervisory Board
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 77
Laporan Manajemen
Management Report 77
halaman ini sengaja dikosongkan
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 78
78
SURAT PERNYATAAN ANGGOTA DIREKSI DAN
ANGGOTA DEWAN KOMISARIS TENTANG TANGGUNG
JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN 2023 PT BANK
ALADIN SYARIAH TBK
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Aladin Syariah Tbk. tahun
2023 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, 29 April, 2024
Jakarta, April 29, 2024
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Rudy Hamdani
Presiden Komisaris (Independen)
President Commissioner
(Independent)
Ationo Teguh Basuki Fransisca Ekawati
Komisaris Komisaris Independen
Commissioner Independent Commissioner
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 79
Laporan Manajemen
Management Report 79
STATEMENT OF THE BOARD OF DIRECTORS AND
BOARD OF COMMISSIONERS FOR THE ANNUAL REPORT
2023 OF PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
We, the undersigned, hereby declare that all information in the Annual Report 2023 of PT Bank Aladin Syariah Tbk has been fully disclosed
and we are solely responsible for the accuracy of all contents of the Annual Report.
This statement has been made truthfully.
Jakarta, 29 April, 2024
Jakarta, April 29, 2024
Direksi
Directors
Dyota Mahottama Marsudi
Presiden Direktur
President Director
Firdila Sari Baiq Nadea Dzurriatin Mayang Ekaputri
Direktur Direktur Kepatuhan Direktur
Director Compliance Director Director
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 80
Page 81
Profil
Perusahaan
Company Profile
Bank Aladin Syariah terus merambah syariah
ekosistem dan memperluas pangsa pasar
melalui strategi Offline-to-Online (O2O).
Bank Aladin Syariah terus mengoptimalisasi
fungsi intermediarinya dengan meningkatkan
aktivitas penghimpunan dana pihak ketiga
dan penyaluran pembiayaan.
Bank Aladin Syariah continues to penetrate the
sharia ecosystem, and expands its market share
by following an Offline-to-Online (O2O) strategy.
Bank Aladin Syariah continues to optimize its
intermediary function by increasing its activities
in collecting third party fund collections and
financing distribution.
03
Page 82
82
Informasi Umum dan Identitas Bank
Bank’s General Information and Identity
Nama :
Name PT Bank Aladin Syariah Tbk
Nama Inisial
Initial
:
Bank Aladin Syariah
Informasi Perubahan Nama : • 16 September 1994 - PT Bank Maybank Nusa • September 16, 1994 - PT Bank Maybank
dan Status Bank International Nusa International
Information on Change of • 11 September 2000 - PT Bank Maybank • September 11, 2000 - PT Bank Maybank
Bank Name and Status Indocorp Indocorp
• 23 September 2010 - PT Bank Maybank • September 23, 2010 - PT Bank Maybank
Syariah Indonesia Syariah Indonesia
• 20 Desember 2019 - PT Bank Net Indonesia • December 20, 2019 - PT Bank Net Indonesia
Syariah Syariah
• 3 November 2020 - PT Bank Net Indonesia • November 3, 2020 - PT Bank Net Indonesia
Syariah Tbk Syariah Tbk
• 3 Juni 2021 - PT Bank Aladin Syariah Tbk • June 3, 2021 - PT Bank Aladin Syariah Tbk
Adapun terkait kronologis perubahan nama dan The chronology of changes in the name and status
status Bank Aladin Syariah berikut alasannya, of Bank Aladin Syariah, along with the reasons, are
terlampir pada pembahasan Riwayat Singkat Bank. included in the Brief History of the Bank.
Tanggal Pendirian : 16 September 1994 September 16, 1994
Date of Establishment
Dasar Hukum Pendirian : Akta No. 58 tanggal 16 September 1994 yang dibuat Deed No. 58 dated September 16, 1994 which was
Legal Basis of dihadapan Notaris Achmad Abid, S.H., dan telah made before Notary Achmad Abid, S.H., and has
Establishment mendapatkan pengesahan pendirian berdasarkan been approved by the Decree of the Minister of
Keputusan Menteri Kehakiman Republik Indonesia Justice of the Republic of Indonesia (now Minister
(sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia of Law and Human Rights of the Republic of
Republik Indonesia) No. C2-15.525.HT.01.01.Th.94 Indonesia) No. C2-15.525.HT.01.01.Th.94 dated
tanggal 17 Oktober 1994 serta telah diumumkan October 17, 1994 and has been announced in the
dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 103 State Gazette of the Republic of Indonesia No. 103
tanggal 27 Desember 1994, Tambahan Berita Negara dated December 27, 1994, Supplement to the State
Republik Indonesia No. 10872 Tahun 1994. Gazette of the Republic of Indonesia No. 10872
Year 1994.
Bidang Usaha
Line of Business
:
Bank Umum Syariah
Kepemilikan Saham : Kepemilikan Saham Perusahaan per 31 Company Share Ownership as of December 31,
Share Ownership Desember 2023: 2023:
• PT Aladin Global Ventures (52,32%) • PT Aladin Global Ventures (52.32%)
• Masyarakat (Kepemilikan di bawah 5%) • Public (Ownership under 5%) (47.68%)
(47,68%)
Modal Dasar
Authorized Capital
:
Rp 5.000.000.000.000 IDR 5,000,000,000,000
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 83
Profil Perusahaan
Company Profile 83
Modal Ditempatkan dan :
Disetor Penuh Rp 1.476.839.001.700 IDR 1,476,839,001,700
Issued and Fully Paid-up
Capital (Periode 31 Desember 2023) (As of December 31, 2023)
Informasi Pencatatan : Saham Bank telah dicatatkan di Bursa Efek Indonesia Bank Aladin Syariah shares were listed on the
Saham (BEI) pada tanggal 1 Februari 2021. Indonesia Stock Exchange (BEI) on February 1, 2021.
Share Listing Information
Mulai efektif per 30 November 2023, pencatatan Effective November 30, 2023, the listing of Bank
saham Bank Aladin Syariah berpindah dari Papan Aladin Syariah shares moved from the Development
Pengembangan ke Papan Utama. Board to the Main Board.
Kode Saham
Share Code
:
BANK
Jumlah Karyawan
Total Employees
:
291 orang (2023) 291 employees (2023)
Alamat : Kantor Pusat
Address Gedung Millenium Centennial Center, Lt 7
Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25. Jakarta Selatan,
Indonesia. 12920
Telepon : +62 21 85500947
Telephone
Faksimili +62 21 39708007
Faximile
Surel : corsec@aladinbank.id
Email
Website Perusahaan www.aladinbank.id
Company Website
Media Sosial : Instagram : @aladinbank.id
Social media Tiktok : aladinbank
Linkedin : PT Bank Aladin Syariah Tbk
Jaringan Usaha : Seluruh Indonesia
Business Network Throughout Indonesia
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 84
84
Riwayat Singkat Bank
Brief History of Bank
Sekilas tentang Bank Aladin Bank Aladin Syariah at a Glance
Syariah dan Perkembangannya and its Development
PT Bank Aladin Syariah Tbk (Bank), yang selanjutnya disebut "Bank PT Bank Aladin Syariah Tbk (Bank), hereinafter referred to as "Bank
Aladin Syariah", awalnya didirikan sebagai bank umum konvensional Aladin Syariah", was initially established as a conventional commercial
dengan nama PT Bank Maybank Nusa International (BMNI), bank under the name PT Bank Maybank Nusa International (BMNI),
berdasarkan Akta Pendirian No. 58 pada tanggal 16 September based on Deed of Establishment No. 58 dated September 16, 1994.
1994. Pendirian ini sebagai bagian dari program kerja sama dalam This establishment was part of a cooperation program in a business
perjanjian bisnis (Joint Venture) antara dua bank umum, yaitu PT agreement (Joint Venture) between two commercial banks, PT Bank
Bank Nusa Nasional (BNN) dan Malayan Banking (Maybank) Berhad Nusa Nasional (BNN) and Malayan Banking (Maybank) Berhad
yang berasal dari Malaysia. originating from Malaysia.
Lalu, seiring dengan beralihnya kepemilikan saham BMNI kepada Then, with the transfer of BMNI share ownership to the National
Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) selanjutnya oleh Bank Restructuring Agency (BPPN), subsequently by the Republic
Menteri Keuangan Republik Indonesia qq PT Perusahaan Pengelola of Indonesia Minister of Finance PT Perusahaan Pengelola Aset
Aset (Persero) atau PPA, pada tanggal 11 September 2000, BMNI (Persero) or PPA, on September 11, 2000, BMNI changed its name
berganti nama menjadi PT Bank Maybank Indocorp (BMI). Kemudian to PT Bank Maybank Indocorp (BMI). Then in 2010, BMI changed
pada tahun 2010, BMI berganti nama menjadi PT Bank Maybank its name to PT Bank Maybank Syariah Indonesia (BMSI) in line
Syariah Indonesia (BMSI) seiring dengan pergantian bidang usaha with the change in the Bank's business field, from a conventional
Bank, dari bank umum konvensional menjadi bank umum syariah commercial bank to a sharia commercial bank based on the
berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 12/60/ Governor of Bank Indonesia Decree No. 12/60/KEP.GBI/DpG/2010
KEP.GBI/DpG/2010 tanggal 23 September 2010. dated September 23, 2010.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 85
Profil Perusahaan
Company Profile 85
Kemudian pada tahun 2011, terdapat perubahan pemegang saham, Then in 2011, there was a change in shareholders, where 30,000
dimana 30.000 lembar saham Bank yang dimiliki oleh PPA dijual Bank shares owned by PPA were sold to Malayan Banking (Maybank)
kepada Malayan Banking (Maybank) Berhad dan Maybank telah Berhad, and Maybank sold 9,451 Bank shares to PT Prosperindo. This
melakukan penjualan 9.451 saham Bank kepada PT Prosperindo. Hal was stated in the Notary Deed No. 27 dated December 19, 2011,
tersebut sebagaimana tertuang dalam Akta Notaris Aliya S. Azhar made before Aliya S. Azhar S.H., M.H., M.Kn.
S.H., M.H., M.Kn., No. 27 tanggal 19 Desember 2011.
Selanjutnya, pada tanggal 15 Mei 2019, Malayan Banking Berhad Then, on May 15, 2019, Malayan Banking Berhad (Maybank) and PT
(Maybank) dan PT Prosperindo yang merupakan pemegang saham Prosperindo, as shareholders of the Bank, signed an Agreement for
Bank, menandatangani Perjanjian Pembelian Saham (Agreement for the Sale and Purchase of Shares with PT NTI Global Indonesia (NTI)
the Sale and Purchase of Shares) dengan PT NTI Global Indonesia and PT Berkah Anugerah Abadi (BAA). The purpose of this agreement
(NTI) dan PT Berkah Anugerah Abadi (BAA). Tujuan dari perjanjian ini was to sell and transfer all Bank share ownership by Malayan Banking
adalah untuk menjual dan mentransfer seluruh kepemilikan saham Berhad (Maybank) and PT Prosperindo to NTI and BAA. On January
Bank oleh Malayan Banking Berhad (Maybank) dan PT Prosperindo 31, 2020, the acquisition of the Bank was effective and legalized by
kepada NTI dan BAA. Pada tanggal 31 Januari 2020, akuisisi Bank telah Notary Aliya S. Azhar, S.H., M.H., M.Kn., based on Deed No. 20 dated
berlaku efektif dan disahkan oleh Notaris Aliya S. Azhar, S.H., M.H., January 31, 2020 concerning the acquisition of the Bank. Together
M.Kn., berdasarkan Akta No. 20 tanggal 31 Januari 2020 mengenai with the changes in shareholders, the Bank changed its name again
akuisisi Bank. Seiring perubahan pemegang saham, Bank kembali to PT Bank Net Indonesia Syariah (BNIS).
berganti nama menjadi PT Bank Net Indonesia Syariah (BNIS).
Pada tahun 2020, yakni berdasarkan Akta No. 26 tanggal 6 Juli In 2020, namely based on Deed No. 26 dated July 6, 2020, made
2020, yang dibuat di hadapan Notaris Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, before Notary Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the shareholders approved
pemegang saham menyetujui rencana Bank untuk melakukan the Bank's plan to conduct an Initial Public Offering of Bank shares to
Penawaran Umum perdana saham Bank kepada masyarakat dan the public and listed them on the Indonesia Stock Exchange (BEI), as
mencatatkannya pada Bursa Efek Indonesia (BEI), serta mengubah well as changed the Bank's status from a Limited Company to a Public
status Bank dari Perseroan Tertutup menjadi Perseroan Terbuka. Company. Then, based on the Bank Shareholder Decision Statement
Sementara, berdasarkan Pernyataan Keputusan Pemegang Saham that notarized in deed No. 63 dated 17 December 2020, made before
Bank, yang telah diaktakan dalam akta No. 63 dari Yulia, S.H., Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the Shareholders gave their approval to
Notaris di Jakarta, tanggal 17 Desember 2020, para Pemegang BAA to sell all their shares in the Bank, namely 2,457,924,400 shares,
Saham memberikan persetujuan kepada BAA untuk menjual seluruh to the appointed buyer, PT Alphaplus Adhigana Asia, for 204,826,814
sahamnya dalam Bank, yakni sebanyak 2.457.924.400 saham, kepada shares and PT NTI Global Indonesia for 2,253,097,586 shares.
dan menunjuk sebagai pembelinya, yakni PT Alphaplus Adhigana
Asia, sebanyak 204.826.814 saham dan PT NTI Global Indonesia
sebanyak 2.253.097.586 saham.
Adapun pada tanggal 22 Januari 2021, Bank memperoleh pernyataan Then, on January 22, 2021, the Bank received an effective statement
efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan suratnya No. from the Financial Services Authority (OJK) in letter No. S-8/D.04/2021
S-8/D.04/2021 untuk melakukan penawaran umum perdana to conduct an initial public offering of 5,000,000,000 shares with
5.000.000.000 saham dengan nilai nominal Rp100,- (nilai penuh) a nominal value of Rp100 (full value) per share to the public at an
per saham kepada masyarakat dengan harga penawaran sebesar offering price of Rp103 (full value) per share.
Rp103,- (nilai penuh) per saham.
Selanjutnya, seiring dengan perubahan pemegang saham dan Then, in line with changes in shareholders and changes in business
berubahnya fokus bisnis, pada tanggal 7 April 2021, dalam Rapat focus, on April 7, 2021, at the Extraordinary General Meeting of
Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang diwakili dalam Shareholders (EGMS) in Deed No. 11 by Notary Yulia S.H., in Jakarta,
Akta No. 11 oleh Notaris Yulia S.H., di Jakarta, para pemegang saham the shareholders approved the change of name from PT Bank Net
menyetujui perubahan nama dari PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk Indonesia Syariah Tbk to PT Bank Aladin Syariah Tbk. This change
menjadi PT Bank Aladin Syariah Tbk. Perubahan ini mendapatkan received approval from the Republic of Indonesia Minister of Law
persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik and Human Rights based on Decree No. AHU-0021937.AH.01.02
Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-0021937.AH.01.02 of 2021 dated April 12, 2021 and was approved by OJK through
Tahun 2021 tanggal 12 April 2021 dan telah disetujui oleh OJK melalui letter No. KEP-42/PB.1/2021 dated June 3, 2021 concerning the
surat No. KEP-42/PB.1/2021 tanggal 3 Juni 2021 tentang penetapan determination of the use of a business license in the name of PT
penggunaan izin usaha atas nama PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk Bank Net Indonesia Syariah Tbk to become a business license in the
menjadi izin usaha atas nama PT Bank Aladin Syariah Tbk. name of PT Bank Aladin Syariah Tbk.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 86
86
Sementara itu, pada tanggal 24 September 2021, Bank menyampaikan Then, on September 24 2021, the Bank submitted information
keterbukaan informasi kepada publik terkait perubahan nama disclosure to the public on the change in the name of the Bank's
Pemegang Saham Pengendali (PSP) Bank yang semula bernama PT Controlling Shareholder (PSP), from originally PT NTI Global Indonesia
NTI Global Indonesia menjadi PT Aladin Global Ventures. to PT Aladin Global Ventures.
Sepanjang tahun 2022, Bank melaksanakan aksi korporasi berupa Throughout 2022, the Bank conducted corporate actions in the form
penambahan modal Bank melalui penerbitan Hak Memesan Efek of increasing the Bank's capital through the issuance of Pre-emptive
Terlebih Dahulu (HMETD) serta Penambahan Modal Tanpa Melalui Rights (HMETD) and Capital Increases without Pre-emptive Rights
Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD). Kedua aksi (PMTHMETD). These two corporate actions were carried out by the
korporasi tersebut dilakukan Bank dalam rangka memenuhi ketentuan Bank to comply with OJK regulations as stated in OJK Regulation
OJK yang disampaikan melalui Peraturan OJK No. 12 Tahun 2022 No. 12 of 2022 concerning Commercial Bank Consolidation, where
tentang Konsolidasi Bank Umum, dimana bank umum diwajibkan commercial banks are required to have a core capital of Rp3 trillion
memiliki modal inti Rp3 triliun per akhir tahun 2022. by the end of 2022.
Adapun melalui PMTHMETD tanggal 29 Desember 2022, Bank Through, through PMTHMETD on December 29, 2022, the Bank
menerbitkan saham baru sejumlah 850.000.000 saham dengan issued new shares totaling 850,000,000 shares with an exercise
harga pelaksanaan Rp1.400,- (nilai penuh) atau senilai dengan price of Rp1,400 (full value), or Rp1,190,000,000,000. Whereby
Rp1.190.000.000.000,-. PT BNC Technologies Ventures menyerap PT BNC Technologies Ventures absorbed all the shares offered in
seluruhnya saham yang ditawarkan dalam PMTHMETD tersebut the PMTHMETD making it the new shareholder of the Bank with
dan membuatnya menjadi pemegang saham baru Bank dengan ownership of 5.80%. Thus, the share ownership of Bank Ladin
kepemilikan sebesar 5,80%. Sehingga, kepemilikan saham Bank ladin Syariah as of December 31, 2022 was PT Aladin Global Ventures
Syariah per 31 Desember 2022 adalah PT Aladin Global Ventures with 53.67%, PT BNC Technologies Ventures with 5.80%, and the
sebesar 53,67%, PT BNC Technologies Ventures sebesar 5,80%, dan Public with 40.53%.
Masyarakat sebesar 40,53%.
Dengan telah dilaksanakannya dua aksi korporasi di tahun 2022, The implementation of these two corporate actions in 2022, added
menambah optimisme Bank untuk melakukan pengembangan to the Bank's optimism to carry out business development while
usaha dengan tetap fokus untuk mendukung perkembangan UMKM remaining focused on supporting the development of Indonesian
(Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah) Indonesia, selaku basis utama MSMEs (Micro, Small and Medium Enterprises), as the main base
nasabah Bank Aladin Syariah. Di tahun 2023, Bank Aladin Syariah terus of Bank Aladin Syariah customers. In 2023, Bank Aladin Syariah
meningkatkan kualitas layanan yang dapat memudahkan nasabah continued to improve the quality of its services to make it easier for
dalam melakukan perencanaan keuangan dan bertransaksi sehari- customers to carry out financial planning and daily transactions such
hari seperti pembayaran atau pembelian, juga produk pembiayaan as payments or purchases, as well as introduced a wider variety of
yang lebih beragam baik untuk nasabah ritel maupun korporasi. financing products for both retail and corporate customers.
Di tahun 2023, Bank berupaya memperluas jaringan kerja sama In 2023, the Bank looked to expand its partnership collaboration
mitra dan terus mengoptimalisasi fungsi intermediarinya dengan network and continued to optimize its intermediary function by
meningkatkan aktivitas penghimpunan dana pihak ketiga dan increasing third party fund collection and financing distribution
penyaluran pembiayaan. Selain itu, guna mendorong penghimpunan activities. To encourage fund accumulation, the Bank also launched
dana, Bank meluncurkan produk Deposito untuk nasabah ritel segmen a deposit product for upper middle segment retail customers and a
menengah atas dan produk tabungan remaja, serta fitur tabungan youth savings product, as well as the Ala Impian savings plan feature
rencana Ala Impian dengan membuat tema tabungan baru Ala by creating a new savings theme Ala Impian Qurban. On the financing
Impian Qurban. Pada sisi pembiayaan, Bank telah mulai menyalurkan side, the Bank has started to distribute productive financing based
pembiayaan produktif berbasis bagi hasil untuk nasabah UMKM dan on profit sharing for MSME and Corporate customers, as well as
Korporasi, serta pembiayaan kendaraan bermotor untuk nasabah motor vehicle financing for retail customers. The Bank's services
ritel. Layanan Bank pun terus dilengkapi melalui peluncuran fitur continued to be complemented with the launch of the QRIS feature
QRIS sebagai metode pembayaran melalui aplikasi mobile banking as a payment method via a mobile banking application and Corporate
dan platform Corporate Internet Banking untuk mempermudah Internet Banking platform to make transactions easier for corporate
transaksi bagi nasabah korporasi. Layanan tarik setor tunai Bank terus customers. The Bank's cash deposit withdrawal service continues
diperluas dan telah tersedia di seluruh gerai Alfamart dan Alfamidi to be expanded and is available at all Alfamart and Alfamidi outlets
di seluruh Indonesia. Pada triwulan akhir di tahun 2023, Bank juga throughout Indonesia. In QIV 2023, the Bank also launched Banking
telah meluncurkan layanan Banking as a Service. as a Service.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 87
Profil Perusahaan
Company Profile 87
Informasi Perubahan Nama dan Information on Changes in Bank
Status Bank serta Alasannya Name and Status and Reasons
Dalam perkembangannya, Bank telah mengalami sejumlah perubahan During its development, the Bank has undergone a number of name
nama dan status, sebelum menjadi PT Bank Aladin Syariah Tbk. and status changes, before becoming PT Bank Aladin Syariah Tbk.
Berikut kronologis perubahan nama dan status Bank sejak pertamakali The following lists the chronology of name and status changes
didirikan sampai menjadi PT Bank Aladin Syariah Tbk, sebagaimana of the Bank from when it was first established until it became
terlampir di bawah ini. PT Bank Aladin Syariah Tbk.
1994 2000 2010
Bank Pertama kali berdiri Pada tanggal 11 September 2000, Pada tahun 2010, BMI berganti
dengan nama PT Bank BMNI berganti nama menjadi nama menjadi PT Bank Maybank
Maybank Nusa International PT Bank Maybank Indocorp Syariah Indonesia (BMSI)
(BMNI) pada tanggal 16 (BMI), seiring dengan beralihnya berdasarkan Surat Keputusan
September 1994. kepemilikan saham Bank Nusa Gubernur Bank Indonesia No.
The Bank was first Nasional selaku salah satu 12/60/KEP.GBI/DpG/2010
established under the pemegang saham, kepada Badan tanggal 23 September 2010,
name PT Bank Maybank Penyehatan Perbankan Nasional sejalan dengan perubahan fokus
Nusa International on (BPPN) selanjutnya oleh Menteri bisnis dari bank konvensional
September 16, 1994. Keuangan Republik Indonesia qq menjadi bank syariah.
PT Perusahaan Pengelola Aset In 2010, BMI changed its
(Persero) atau PAA. name to PT Bank Maybank
On September 11 2000, BMNI Syariah Indonesia based on the
changed its name to PT Bank Governor of Bank Indonesia
Maybank Indocorp (BMI), in Decree No. 12/60/KEP.GBI/
line with the transfer of share DpG/2010 dated September
ownership of Bank Nusa Nasional 23, 2010, in line with the
as one of the shareholders, to change of business focus from
Badan Penyehatan Perbankan a conventional bank to a sharia
Nasional (BPPN) to the Republic bank.
of Indonesia Minister of Finance
in PT Perusahaan Pengelola Aset
(Persero) or PAA.
2020 2019
Perubahan status BNIS dari Perusahaan Tertutup menjadi Pada tanggal 20 Desember 2019, kembali terjadi perubahan
Perusahaan Terbuka dan telah memperoleh persetujuan nama Bank, dari BMSI menjadi PT Bank Net Indonesia Syariah
dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik (BNIS), seiring dengan diakuisisinya 70% saham Bank oleh PT
Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-0074002. NTI Global Indonesia (NTI) dan sisanya sebesar 30% saham
AH.01.02.Tahun 2020 tanggal 3 November 2020. diakuisisi oleh PT Berkah Anugerah Abadi (BAA), perubahan
The change in BNIS status from a Limited Company ini sekaligus mengubah fokus bisnis Bank, dari segmen
to a Public Company received approval from the korporasi menjadi ritel.
Republic of Indonesia Minister of Law and Human On December 20 2019, the Bank's name changed again,
Rights through Decree No. AHU-0074002.AH.01.02. from BMSI to PT Bank Net Indonesia Syariah (BNIS), in line
2020 dated November 3, 2020. with the acquisition of 70% of the Bank's shares by PT NTI
Global Indonesia (NTI) and the remaining 30% shares by
PT Berkah Anugerah Abadi (BAA), which also changes the
Bank's business focus, from the corporate to retail segment.
2021
Pada tanggal 1 Februari 2021, saham BNIS telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia dengan kode saham “BANK”, setelah sebelumnya
memperoleh pernyataan efektif dari OJK dengan suratnya No. S-8/D.04/2021 tanggal 22 Januari 2021.
Seiring dengan perubahan pemegang saham, berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) 7 April 2021, para pemegang
saham memberikan persetujuan perubahan nama Bank dari PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk menjadi PT Bank Aladin Syariah Tbk, perubahan
ini telah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berdasarkan surat No. KEP-42/PB.1/2021 tanggal 3 Juni 2021 tentang penetapan
penggunaan izin atas nama PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk menjadi izin usaha atas nama PT Bank Aladin Syariah Tbk.
On February 1 2021, BNIS shares were listed on the Indonesia Stock Exchange with the stock code "BANK", after obtaining an effective
statement from OJK in its letter No. S-8/D.04/2021 dated January 22, 2021.
Following the changes in shareholders, based on an Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) on April 7, 2021, shareholders
gave approval to change the name of the Bank from PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk to PT Bank Aladin Syariah Tbk, this change
received approval from OJK based on their letter No. KEP-42/PB.1/2021 dated June 3, 2021 concerning the determination of the use
of a permit in the name of PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk to become a business permit in the name of PT Bank Aladin Syariah Tbk.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 88
88
Visi, Misi, dan Nilai-Nilai Utama Bank
Vision, Mission, and Key Values of The Bank
Visi, Misi, dan Nilai-Nilai Utama Bank Aladin Syariah The Vision, Mission and Key Values of Bank Aladin
yang telah mendapatkan persetujuan bersama dari Syariah, which received joint approval from the
Dewan Komisaris dan Direksi, senantiasa dievaluasi Board of Commissioners and Board of Directors, are
dengan menggunakan mekanisme penyusunan always evaluated using the mechanism for preparing
Rencana Kerja Bank. Dewan Komisaris dan Direksi the Bank's Work Plan. The Board of Commissioners
menilai bahwa Visi, Misi, dan Nilai-nilai Utama and Board of Directors has assessed that the Vision,
Bank Aladin Syariah cukup relevan dengan kondisi Mission and Key Values of Bank Aladin Syariah are
perkembangan lingkungan bisnis tahun 2023, serta still relevant to the development conditions in
arah dan tujuan bisnis Bank Aladin Syariah. the business environment in 2023, as well as the
business direction and objectives of Bank Aladin
Syariah
Visi Vision
Menjadi Bank Syariah Digital Terdepan
Becoming the Leading Digital Sharia Bank
Misi Mission
Bersama, memperkuat ekosistem
keuangan syariah yang bermanfaat untuk
seluruh lapisan masyarakat.
Together, strengthen and create a beneficial sharia
financial ecosystem for the society.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 89
Profil Perusahaan
Company Profile 89
Nilai-Nilai Utama Bank Aladin Syariah
Bank Aladin Syariah Core Values
Bantu | Help
Tulus membantu baik untuk sesama Aladiner maupun kepada masyarakat
Providing sincere support for one another and to society at large
Bangun | Build
Setiap proses dan produk oleh Bank Aladin Syariah
dibangun dengan baik dan berkelanjutan
Assuring that products and processes are built well and sustainable
Tumbuh | Grow
Bank Aladin Syariah menjadi tempat belajar dan berkembang bersama
Aladin Sharia Bank is a place to learn and grow together
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 90
90
Makna Logo Bank
Bank Logo Meaning
Desain logo yang secara keseluruhan bergelombang
menunjukkan karakter brand Bank Aladin Syariah yang dinamis.
Desain yang nampak bergelombang ini juga sebuah epitomi dari
karpet terbang Aladin, yang akan membawa nasabah Bank Aladin Syariah
masuk ke dunia baru yang penuh dengan
banyak kesempatan.
The overall wavy logo design
shows the dynamic character of the Aladin brand.
This wavy design is also the epitome of a flying carpet,
which will bring Bank Aladin Syariah customers
into a new world full of
opportunities.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 91
Profil Perusahaan
Company Profile 91
Kegiatan Usaha Serta Produk
dan/atau Jasa Bank
Business Activities and Bank Products and/or Services
Kegiatan Usaha Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah Business Activities
Kegiatan Usaha Berdasarkan Anggaran Dasar Business Activities Based on
the Articles of Association
Berdasarkan Anggaran Dasar Bank yang terakhir diubah dan disahkan on the Bank's Articles of Association which were last amended and
melalui Akta Pernyataan Keputasan Rapat No. 41 tanggal 8 Juli 2022 ratified through the Deed of Meeting Resolution No. 41 dated July
yang dibuat dihadapan Notaris Yulia SH, Notaris di Jakarta Selatan, 8, 2022, made before Notary Yulia SH, Notary in South Jakarta, the
maksud dan tujuan Bank Aladin Syariah berdasarkan anggaran aims and objectives of Bank Aladin Syariah based on the articles of
dasar adalah menjalankan kegiatan usaha sebagai Bank Umum association are to carry out business activities as a Sharia Foreign
Syariah Devisa. Namun, Bank Aladin Syariah sampai saat ini hanya Exchange Commercial Bank. However, Bank Aladin Syariah currently
menjalankan kegiatan usaha sebagai Bank Umum Syariah. only carries out business activities as a Sharia Commercial Bank.
Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas, Bank Aladin To achieve the aims and objectives mentioned above, Bank Aladin
Syariah dapat melaksanakan kegiatan usaha sebagaimana berikut: Syariah carries out the following business activities:
I. Kegiatan Usaha Utama: I. Main Business Activities:
a. Menjalankan usaha dengan melaksanakan kegiatan a. Carrying out business by through banking activities that
perbankan yang menjalankan usahanya dengan prinsip follow sharia principles, the main activity is collecting
syariah, kegiatan utamanya menghimpun dana masyarakat public funds in the form of savings and syirkah whose rules
dalam bentuk tabungan dan syirkah yang aturannya follow Islamic law and redistributing the funds in the form
mengikuti syariat Islam serta menyalurkan kembali dananya of providing financing. Sharia commercial banks are sharia
dalam bentuk pemberian pembiayaan. Bank umum syariah banks that in their activities provide services for payment
adalah bank syariah yang dalam kegiatanya memberikan traffic and have obtained a letter of appointment from Bank
jasa dalam lalu lintas pembayaran dan memperoleh surat Indonesia (BI) to carry out banking business activities in
penunjukan dari Bank Indonesia (BI) untuk dapat melakukan foreign currency and/or carry out banking transactions with
kegiatan usaha perbankan dalam valuta asing dan atau foreign parties;
melakukan transaksi perbankan dengan pihak luar negeri;
b. Melaksanakan kegiatan usaha dalam Rupiah dan valuta b. Carrying out business activities in Rupiah and foreign
asing yang meliputi: currency includes:
• Kegiatan penghimpunan dana yang merupakan produk • Fund raising activities as basic products or activities;
atau aktivitas dasar;
• Kegiatan penyaluran dana yang merupakan produk atau • Fund distribution activities as basic products or activities
aktivitas dasar dengan cakupan yang lebih luas; with a wider scope;
• Kegiatan pembiayaan perdagangan (trade finance); • Trade finance activities ;
• Kegiatan treasury secara terbatas; • Limited treasury activities;
• Jasa lainnya; • Other services;
• Kegiatan dengan cakupan yang lebih luas untuk keagenan • Activities with a wider scope for agency and
dan kerjasama; dan collaboration; and
• Kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking • Payment system and electronic banking activities with
dengan cakupan yang lebih luas; a wider scope;
c. Melaksanakan kegiatan lainnya yang lazim dilakukan oleh c. Carrying out other activities commonly carried out by a
Bank sepanjang tidak bertentangan dengan prinsip syariah Bank as long as they do not conflict with sharia principles
dan peraturan perundang-undangan; and statutory regulations;
d. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan berupa giro, d. Collecting funds in the form of savings in the form of current
tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan accounts, savings, or other similar forms based on wadi'ah
itu berdasarkan akad wadi’ah atau akad lain yang tidak contracts or other contracts that do not conflict with sharia
bertentangan dengan prinsip syariah; principles;
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 92
92
e. Menghimpun dana dalam bentuk investasi berupa deposito, e. Collecting investment funds in the form of deposits, savings,
tabungan, atau bentuk lainnya yang di persamakan dengan or other similar forms based on mudharabah contracts or
itu berdasarkan akad mudharabah atau akad lain yang tidak other contracts that do not conflict with sharia principles;
bertentangan dengan prinsip syariah;
f. Menyalurkan pembiayaan bagi hasil berdasarkan akad f. Distributing profit sharing financing based on mudharabah
mudharabah, akad musyarakah, atau akad lain yang tidak contracts, musyarakah contracts, or other contracts that do
bertentangan dengan prinsip syariah; not conflict with sharia principles;
g. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan akad mudharabah, g. Distributing financing based on mudharabah contracts, salam
akad salam, akad istishna atau akad lain yang tidak contracts, istishna contracts or other contracts that do not
bertentangan dengan prinsip syariah; conflict with sharia principles;
h. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan akad qardh atau h. Channeling financing based on qardh contracts or other
akad lain yang tidak bertententangan dengan prinsip syariah; contracts that do not conflict with sharia principles;
i. Menyalurkan pembiayaan penyewaan barang bergerak atau i. Channeling financing for the rental of movable or immovable
tidak bergerak kepada nasabah berdasarkan akad ijarah dan/ goods to customers based on ijarah contracts and/or hire
atau sewa beli dalam bentuk ijarah muntahiyah bittamlik atau purchase contracts in the form of ijarah muntahiyah bittamlik
akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah; or other contracts that do not conflict with sharia principles;
j. Melakukan pengambilalihan utang berdasarkan akad j. Carrying out debt acquisition based on hawalah contracts or
hawalah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan other contracts that do not conflict with sharia principles;
prinsip syariah;
k. Melakukan usaha kartu debit dan /atau kartu pembiayaan k. Carrying out debit card and/or financing card business based
berdasarkan prinsip syariah; on sharia principles;
l. Melakukan pemberian jasa pelayanan perbankan l. Providing banking services based on:
berdasarkan antara lain:
• wakalah; • wakalah;
• hawalah; • hawalah;
• kafalah; • kafalah;
• rahn. • rahn.
m. Membeli, menjual dan/atau menjamin atas risiko sendiri m. Buying, selling and/or guaranteeing at your own risk third
surat berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar party securities issued on the basis of actual transactions
transaksi nyata (underlying transaction) berdasarkan prinsip (underlying transactions) and based on sharia principles;
syariah;
n. Membeli surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang n. Purchasing securities based on sharia principles issued by
diterbitkan oleh Pemerintah dan/atau Bank Indonesia (BI); the Government and/or Bank Indonesia (BI);
o. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga o. Receiving payments from claims on securities and carrying
dan melakukan perhitungan dengan pihak ketiga atau antar out calculations with third parties or between third parties
pihak ketiga berdasarkan prinsip syariah; based on sharia principles;
p. memindahkan uang untuk kepentingan sendiri dan/atau p. transferring money for own and/or customer interests based
nasabah berdasarkan prinsip syariah; on sharia principles;
q. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau q. Placing funds with, borrowing funds from, or lending funds
meminjamkan dana kepada bank lain, baik menggunakan to other banks, whether using letters, telecommunication
surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, facilities or by bearer money orders, checks or other means;
cek atau sarana lainnya;
r. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat- r. Providing a place to store goods and securities based on the
surat berharga berdasarkan prinsip wadi’ah yad amanah principles of wadi'ah yad amanah or other principles based
atau prinsip lain berdasarkan prinsip syariah; on sharia principles;
s. Melakukan kegiatan penitipan termasuk penatausahaan s. Carrying out custodial activities including administration
untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak for the benefit of another party based on a contract based
berdasarkan prinsip syariah; on sharia principles;
t. Memberikan fasilitas letter of credit (L/C) berdasarkan prinsip t. Providing letter of credit (L/C) facilities based on sharia
syariah; principles;
u. Memberikan fasilitas garansi bank berdasarkan prinsip u. Providing bank guarantee facilities based on sharia principles;
syariah;
v. Melakukan kegiatan wali amanat berdasarkan akad wakalah; v. Carrying out trustee activities based on the wakalah
agreement;
w. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan bank sepanjang w. Carrying out other activities commonly carried out by banks
disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan/atau Bank as long as they are approved by the Financial Services
Indonesia (BI) dan mendapatkan fatwa Dewan Syariah Authority (OJK) and/or Bank Indonesia (BI) and obtain a
Nasional (DSN). fatwa from the National Sharia Council (DSN).
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 93
Profil Perusahaan
Company Profile 93
II. Kegiatan Usaha Penunjang: II. Business Support Activities:
a. Melakukan kegiatan valuta asing berdasarkan prinsip syariah; a. Carrying out foreign exchange activities based on sharia
principles;
b. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada lembaga keuangan b. b. Carrying out capital investment activities in sharia financial
syariah di Indonesia; institutions in Indonesia;
c. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk c. Carrying out temporary capital investment activities to overcome
mengatasi akibat kegagalan pembiayaan berdasarkan prinsip the consequences of financing failure based on sharia principles
syariah dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya; with the condition that the participation must be withdrawn;
d. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun d. Acting as founder and administrator of pension funds based
berdasarkan prinsip syariah; on sharia principles;
e. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang tidak e. Carrying out activities in the capital market as long as they do
bertentangan dengan prinsip syariah dan ketentuan peraturan not conflict with sharia principles and statutory provisions in
perundang-undangan di bidang pasar modal; the capital market sector;
f. Menyelenggarakan kegiatan atau produk bank yang berdasarkan f. Carrying out banking activities or products based on sharia
prinsip syariah dengan menggunakan sarana elektronik; principles using electronic means;
g. Menerbitkan, menawarkan dan memperdagangkan surat g. Issuing, offering and trading short-term securities based on
berjangka pendek berdasarkan prinsip syariah, baik secara sharia principles, either directly or indirectly, through the money
langsung atau tidak langsung, melalui pasar uang; market;
h. Menerbitkan, menawarkan dan memperdagangkan surat h. Issuing, offering and trading long-term securities based on
berharga jangka panjang berdasarkan prinsip syariah, baik secara sharia principles, either directly or indirectly through the capital
langsung atau tidak langsung melalui pasar modal; market;
i. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha bank umum i. Providing products or carrying out other sharia commercial
syariah lainya yang berdasarkan prinsip syariah. banking business activities based on sharia principles.
Kegiatan Usaha yang Dijalankan Business Activities Carried
pada Tahun Buku Out in the Fiscal Year
Kegiatan usaha yang dijalankan Bank Aladin Syariah di tahun buku, The business activities carried out by Aladin Syariah Bank in the fiscal
adalah sebagaimana yang tercantum dalam Pasal 3 Anggaran Dasar year are as stated in Article 3 of the Bank's Articles of Association,
Bank, dimana ruang lingkup kegiatan Bank adalah melakukan usaha where the scope of the Bank's activities is carrying out business
di bidang Bank Umum Syariah Devisa dengan kegiatan usaha utama in the Sharia Foreign Exchange Commercial Bank sector with the
melaksanakan kegiatan perbankan yang menjalankan usahanya main business activity of carrying out banking business activities
dengan prinsip syariah. with sharia principles.
Produk dan/atau Jasa Aladin Syariah Bank Products
Bank Aladin Syariah and/or Services
Jenis Produk Types of Products
Bank Aladin Syariah memiliki dua jenis produk yang dijalankan saat ini, Bank Aladin Syariah currently has two types of products, savings
yakni produk simpanan dan produk pembiayaan, dengan penjelasan products and financing products, with an explanation as follows.
sebagaimana berikut.
I. Produk Simpanan I. Savings Products
Saat ini, Bank Aladin Syariah tidak hanya fokus pada nasabah dari Currently, Bank Aladin Syariah not only focuses on customers
segmen ritel, namun juga berperan sebagai lembaga intermediasi from the retail segment, but also acts as an intermediation
untuk melayani segmen non-ritel (SME & Korporasi). Dalam institution to serve the non-retail segment (SME & Corporate). To
rangka memenuhi kebutuhan nasabah di kedua segmen tersebut, meet customer needs in these two segments, Bank Aladin Syariah
Bank Aladin Syariah menyajikan produk simpanan berbasis prinsip provides savings products based on sharia principles, including:
syariah, antara lain:
1. Giro iB (akan segera diluncurkan) 1. iB Giro (to be launched soon)
Produk Giro iB ditujukan untuk memenuhi kebutuhan iB Giro products are aimed at meeting the transactional
transaksional nasabah dari segmen ritel dan non-ritel. Produk needs of customers from the retail and non-retail segments.
ini didasarkan pada akad wadi'ah atau akad lain yang sesuai This product is based on a wadi'ah contract or other contracts
dengan prinsip syariah. Nasabah dapat melakukan penarikan that are in accordance with sharia principles. Customers
dana kapan saja dengan berbagai media transaksi seperti can withdraw funds at any time using transaction media
cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau such as checks, giro bills, other payment order facilities, or
dengan perintah pemindahbukuan. by transfer orders.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 94
94
2. Tabungan iB 2. iB Savings
Tabungan iB adalah produk yang dirancang khusus untuk iB Savings is a product specifically designed for retail segment
nasabah segmen ritel dengan tujuan untuk mendukung customers with the aim of supporting transactional and
kebutuhan transaksional dan perencanaan keuangan. financial planning needs. This product is based on a wadi'ah
Produk ini didasarkan pada akad wadi'ah atau Investasi contract or investment of funds based on a mudharabah
dana berdasarkan akad mudharabah atau akad lain yang contract or other contracts that comply with sharia principles.
sesuai dengan prinsip syariah. Penarikan dana dari Tabungan Withdrawing funds from iB Savings can only be made in
iB hanya dapat dilakukan sesuai dengan syarat dan ketentuan accordance with certain agreed terms and conditions, but
tertentu yang disepakati, namun tidak dapat ditarik melalui cannot be withdrawn via check, giro or similar payment
cek, bilyet giro, atau alat pembayaran serupa. instruments.
Bank saat ini telah menyediakan produk seperti Tabungan Ala Currently the Bank provides products such as Ala Dompet
Dompet dan Tabungan Ala Impian untuk nasabah segmen Savings and Ala Impian Savings for retail segment customers,
ritel, serta Tabungan Ala Bisnis untuk nasabah segmen non- as well as Ala Bisnis Savings for non-retail segment customers.
ritel. Produk untuk nasabah segmen ritel dapat diakses Products for retail segment customers can be accessed via
melalui aplikasi Aladin, sementara nasabah non-ritel dapat the Aladin application, while non-retail customers can access
mengaksesnya melalui internet banking atau cabang Bank them via internet banking or Bank Aladin Syariah branches.
Aladin Syariah.
3. Deposito iB 3. iB Deposits
Deposito iB dapat digunakan oleh nasabah dari segmen ritel iB deposits can be used by customers in the retail and non-
dan non-ritel. Deposito iB adalah produk berbasis investasi retail segments. iB Deposits are investment-based products
yang didasarkan pada akad mudharabah atau akad lain yang based on mudharabah contracts or other contracts that
sesuai dengan prinsip syariah. Penarikan dana dari deposito comply with sharia principles. Withdrawals from iB deposits
iB hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan can only be made at certain times based on an agreement
akad yang disepakati antara nasabah penyimpanan dan Bank. between the deposit customer and the Bank.
II. Produk Pembiayaan II. Financing Products
Bank Aladin Syariah, memiliki komitmen untuk memberikan Bank Aladin Syariah is committed to providing financing to
pembiayaan kepada debitur yang terlibat dalam beragam sektor debtors involved in business sectors, including large, medium and
usaha, termasuk perdagangan besar, menengah, dan kecil. Bank small trade. The Bank will provide financing to MSME businesses
akan menyediakan pembiayaan kepada para pelaku UMKM yang who are members of a business partner network.
tergabung dalam jaringan mitra bisnis mereka.
Bank telah memiliki produk pembiayaan untuk memenuhi The Bank has financing products to meet customer needs,
kebutuhan nasabah, yakni Invoice Financing iB, dimana produk including iB Invoice Financing, a financing product used for
ini merupakan produk pembiayaan yang digunakan untuk modal short-term working capital. This financing product is carried
kerja jangka pendek. Produk pembiayaan ini diselenggarakan out in accordance with sharia principles and is related to trade
sesuai dengan prinsip syariah dan berkaitan dengan transaksi transactions. This can be given to both buyers and sellers/
perdagangan. Hal itu dapat diberikan baik kepada pembeli suppliers involved in trade. The aim is to help cash circulation
(buyer) maupun penjual (seller/supplier) yang terlibat dalam for customers who submit invoices as the main basis for obtaining
perdagangan. Tujuannya adalah untuk membantu perputaran financing facilities.
kas nasabah yang mengajukan invoice sebagai dasar utama
untuk mendapatkan fasilitas pembiayaan.
Segmentasi Produk Product Segmentation
Adapun dari sisi segmentasi, produk yang ditawarkan Bank Aladin For segmentation, the products currently offered by Bank Aladin
Syariah saat ini adalah sebagaimana terlampir berikut ini: Syariah are described below:
I. Segmen Retail I. Retail Segment
1. Ala Dompet 1. Ala Dompet
Produk Ala Dompet adalah bentuk tabungan yang didasarkan Ala Dompet products are a form of savings based on the
pada prinsip Akad Mudharabah. Produk ini dirancang untuk principles of a Mudharabah Agreement. This product is
memenuhi keperluan transaksi perbankan sehari-hari dan designed to meet daily banking transaction needs and can
dapat dihubungkan dengan Kartu Debit yang diterbitkan be linked to a Debit Card issued by the Bank.
oleh Bank.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 95
Profil Perusahaan
Company Profile 95
2. Ala Impian 2. Ala Impian
Ala Impian merupakan produk tabungan berdasarkan Ala Impian is a savings product based on a Mudharabah
Akad Mudharabah yang bertujuan untuk membantu Agreement which aims to help customers plan their finances.
nasabah merencanakan keuangan mereka. Nasabah dapat Customers can set a time target or savings amount according
menetapkan target waktu atau jumlah tabungan sesuai to their needs.
dengan kebutuhan mereka.
3. Ala Berbagi 3. Ala Berbagi
Ala Berbagi adalah layanan yang tersedia melalui aplikasi Ala Berbagi is a service available through the Aladin mobile
mobile Aladin. Layanan ini memungkinkan nasabah untuk application. This service allows customers to donate through
berdonasi melalui Lembaga Amil Zakat yang telah menjalin the Amil Zakat Institution that has established a partnership
kemitraan dengan Bank dan dikenal sebagai lembaga yang with the Bank and is known as a trusted institution.
terpercaya.
4. Layanan Bill Payment 4. Bill Payment Service
Layanan Bill payment yang disediakan dalam aplikasi mobile Bill Payment Service provided in the Aladin mobile application
Aladin membantu nasabah untuk membayar berbagai helps customers pay monthly utility bills, buy electricity
tagihan utilitas bulanan, membeli token listrik, pulsa, maupun tokens, credit and data packages.
paket data.
5. Tarik dan Setor Tunai 5. Cash Withdraw and Deposit
Layanan Tarik dan Setor Tunai membantu nasabah untuk The Cash Withdrawal and Deposit service helps customers
menarik dan menyetor uang tunai tanpa perlu menggunakan withdraw and deposit cash without needing to use a debit
kartu debit. Layanan ini dapat diakses melalui seluruh outlet card. This service can be accessed through all Alfamart
Alfamart di seluruh Indonesia. outlets throughout Indonesia.
II. Segmen Bisnis II. Business Segment
1. Tabungan Ala Bisnis 1. Ala Bisnis Savings
Tabungan Ala Bisnis adalah produk tabungan yang Ala Bisnis is a savings product that uses the principles of
menggunakan prinsip Akad Mudharabah yang disediakan the Mudharabah Agreement provided by Aladin to facilitate
oleh Aladin untuk mempermudah transaksi yang berkaitan transactions related to the company's specific financial goals.
dengan tujuan keuangan khusus perusahaan. Produk ini This product is offered with competitive ratios.
ditawarkan dengan nisbah yang kompetitif.
2. Deposito Ala Bisnis 2. Ala Bisnis Deposits
Deposito Ala Bisnis adalah produk deposito yang Ala Bisnis Deposits are deposit products that use the
menggunakan prinsip Akad Mudharabah yang disediakan principles of the Mudharabah Agreement provided by Aladin
oleh Aladin untuk mempermudah transaksi yang berkaitan to facilitate transactions related to the company's specific
dengan tujuan keuangan khusus perusahaan. Produk ini financial goals. This product is offered with competitive
ditawarkan dengan nisbah yang kompetitif. ratios.
3. Invoice Financing 3. Invoice Financing
Invoice Financing atau yang dikenal sebagai anjak piutang, Invoice Financing also known as factoring, is a financing
adalah layanan pembiayaan yang berfokus pada pengelolaan service that focuses on managing receivables collection.
penagihan piutang. Layanan ini didasarkan pada bukti tagihan This service is based on proof of billing (invoice) and can
(invoice) dan dapat mencakup tindakan penagihan dengan include collection actions with or without bailout (qardh).
atau tanpa talangan (qardh). Layanan ini diberikan kepada This service is provided to business actors who have bills
pelaku usaha yang memiliki tagihan kepada pihak ketiga from third parties (payors).
(payor).
4. Pembiayaan Modal Kerja 4. Working Capital Financing
Pembiayaan Modal Kerja adalah bentuk pembiayaan yang Working Capital Financing is a form of financing that aims
bertujuan untuk mendukung modal kerja perusahaan dengan to support a company's working capital for a certain period
jangka waktu tertentu dengan periode waktu yang pendek. of time over a short period of time. This service is aimed
Layanan ini ditujukan bagi pelaku usaha yang memerlukan at businesses that needs additional working capital in
tambahan modal kerja sesuai dengan prinsip syariah. accordance with sharia principles.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 96
96
Wilayah Operasional Bank
Bank Operational Area
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 97
Profil Perusahaan
Company Profile 97
Sebagai bank digital terdepan di Indonesia, Bank Aladin Syariah As the leading digital bank in Indonesia, Bank Aladin Syariah continues
terus merambah syariah ekosistem dan memperluas pangsa pasar to penetrate the sharia ecosystem and expands its market share
melalui strategi Offline-to-Online (O2O) yang bekerjasama dengan through an Offline-to-Online (O2O) strategy in collaboration with
salah satu minimarket terbesar di Indonesia yang memiliki jaringan di one of the largest minimarkets in Indonesia that has a network in
seluruh provinsi di Indonesia. Dengan demikian, wilayah operasional all provinces in Indonesia. Thus, Bank Aladin Syariah's operational
Bank Aladin Syariah adalah mencakup seluruh provinsi di Indonesia. area covers all provinces in Indonesia.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 98
98
Struktur Organisasi Bank
Bank Organizational Structure
Sejalan dengan dinamika bisnis yang terus berkembang dan berubah, In line with the business dynamics that continue to develop and
Bank terus melakukan penguatan struktur organisasi demi mencapai change, the Bank continues to strengthen its organizational structure
tujuan bersama. Struktur organisasi Aladin Bank telah disahkan to achieve its common goals. Bank Aladin’s organizational structure
melalui Surat Keputusan No. 307 tanggal 31 Desember 2023 tentang was approved through Decree No. 307 dated December 31, 2023
Struktur Organisasi PT Bank Aladin Syariah Tbk. Berikut struktur concerning the Organizational Structure of PT Bank Aladin Syariah
organisasi Aladin Bank per 31 Desember 2023, sebagaimana terlampir Tbk. The following shows the Bank Aladin organizational structure
di bawah ini. as of December 31, 2023.
Struktur Organisasi Bank Aladin Syariah per 31 Desember 2023
Bank Aladin Syariah Organizational Structure as of December 31, 2022
Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board of Commissioners
Board
Asset Liability Committee Risk Management Credit Committee
Committee
IT Steering Committee Sustainable Committee President director
Digital Banking Finance
Digital Product Information &
Commercial Central Finance
Management Technology
Digital Product
Funding Corporate Engineering Treasury
Financing
Digital Product Business Finance
Financing and Sales Infrastructure and
Design and Corporate
Operation
Planning
Business planning and Product Performance, Investor Relations
Application
revenue Assurance, Proposition and Strategy and Corporate
Management
Liabilities Secretary
Business Planning and Digital Product
Revenue Assurance, Research Big Data Sustainability
Financing
Business Growth Information Security
and Partnership and GRC
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 99
Profil Perusahaan
Company Profile 99
Sebagaimana terlampir pada bagan struktur organisasi di atas, Direksi As shown in the organizational structure chart above, Bank Aladin
Bank Aladin Syariah dibantu oleh 5 (lima) Komite Eksekutif yang Syariah’s Board of Directors is assisted by 5 (five) Executive Committees
dibentuk dengan tujuan untuk membantu tugas dan tanggung jawab that were established to assist in the duties and responsibilities of
dalam pengelolaan Bank. Sementara itu, untuk membantu Dewan managing the Bank. Meanwhile, to assist the Board of Commissioners
Komisaris dalam melakukan pengawasan, Dewan Komisaris telah in carrying out supervision, the Board of Commissioners established
membentuk 3 (tiga) Komite di bawah Dewan Komisaris sebagaimana 3 (three) Committees under the Board of Commissioners as shown
terlampir pada struktur organisasi di atas. in the organizational structure above.
Adapun informasi terkait struktur organisasi Komite Eksekutif telah Information on the Executive Committee organizational structure
diuraikan dalam Bab Tata Kelola Perusahaan pada laporan tahunan ini, is described in the Corporate Governance Chapter of this annual
begitupun dengan struktur organ Komite di bawah Dewan Komisaris report, as well as the organ structure of the Committees under the
berikut nama dan jabatannya. Board of Commissioners together with their names and positions.
Risk Monitoring Remuneration &
Committee Nomination Committee Audit Committee
Operation and Compliance Risk Management Human Capital
Strategy
Enterprise and
Central Operations Compliance and Legal Operational Risk HC Center of Expertise Internal Audit
Management
Anti Fraud
Customer Experience Business Risk Control HC Recruitment
Management
Procurement and General Financing Risk HC Operations CEO Office
Affairs Management
Operations Strategy Risk and Analytic
Financing Operations
Marketing and
Growth
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 100
100
Keanggotaan Bank Dalam Asosiasi atau
Organisasi
Bank Membership In Associations or Organizations
Sampai akhir tahun 2023, Bank Aladin Syariah telah menjadi anggota Until the end of 2023, Bank Aladin Syariah has become a member
dari beberapa asosiasi atau organisasi, baik dalam skala nasional of several associations or organizations, both on a national and
maupun internasional, yaitu: international scale, including:
• Nasional • National
1. Asosiasi Bank Syariah Indonesia (ASBISINDO) 1. Association of Indonesian Banks (ASBISINDO)
2. Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) 2. Indonesian Payment System Association (ASPI)
3. Asosiasi Fintech Indonesia (AFTECH) 3. Indonesian Fintech Association (AFTECH)
4. Asosiasi Fintech Syariah Indonesia (AFSI) 4. Indonesian Sharia Fintech Association (AFSI)
5. Keanggotaan Dewan Syariah Nasional (DSN) Majelis Ulama 5. Membership of the MUI National Sharia Council (DSN)
Indonesia (MUI)
• Internasional • International
1. UN Global Compact Network Indonesia (UNGC) 1. UN Global Compact Network Indonesia (UNGC)
2. UN Environment Programme Finance Initiative (UNEPFI) – 2. UN Environment Program Finance Initiative (UNEP FI) -
Principles for Responsible Banking Principles for Responsible Banking
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Sepanjang tahun 2023 sampai dengan Laporan Tahunan ini In 2023 until this Annual Report was signed, there were no changes
ditandatangani, tidak terdapat perubahan susunan dan komposisi to the structure and membership composition of the Board of
anggota Dewan Komisaris, namun terdapat pengangkatan kembali Commissioners, however there were re-appointments of Board
anggota Dewan Komisaris yang telah habis masa jabatannya, of Commissioners members whose term of office had expired, as
sebagaimana tertuang dalam keputusan Rapat Umum Pemegang stated in the decision of the Annual General Meeting of Shareholders
Saham (RUPS) Tahunan tanggal 21 Juni 2023. (GMS) on June 21, 2023.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 101
Profil Perusahaan
Company Profile 101
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Masa Jabatan: 29 Juli 2021 – Penutupan RUPS
Rudy Hamdani tahun ketiga
Presiden Komisaris (Independen) Term of Office: July 29, 2021 – Closing of
President Commissioner (Independent) the third year GMS
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 61 tahun per 31 Desember 2023 Age 61 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Diangkat pertama kali sebagai Komisaris Independen berdasarkan Appointed for the first time as Independent Commissioner based on the
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan tanggal 29 decision of the Annual General Meeting of Shareholders (GMS) on July
Juli 2021 yang telah diaktakan melalui Akta No. 54 tanggal 29 Juli 2021 29, 2021, which was notarized through Deed No. 54 dated July 29, 2021,
yang dibuat dihadapan Notaris Yulia, S.H Notaris, di Jakarta. Kemudian made before Notary Yulia, S.H Notary, in Jakarta. Then was appointed as
diangkat sebagai Presiden Komisaris berdasarkan RUPS Luar Biasa tanggal President Commissioner based on the Extraordinary GMS on February
10 Februari 2022 yang telah diaktakan melalui Akta No. 38 tanggal 10 10, 2022, which was notarized through Deed No. 38 dated February 10,
Februari 2022 yang dibuat dihadapan Notaris Yulia, S.H Notaris di Jakarta. 2022, made before Notary Yulia, S.H., Notary in Jakarta.
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Fit and Proper Test
Dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper Passed the fit and proper test by the Financial Services Authority (OJK)
test) oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagaimana tertuang dalam as stated in OJK Board of Commissioners Decree No. KEP- 24/D.03/2022
Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK No. KEP-24/D.03/2022 tanggal dated February 18, 2022.
18 Februari 2022
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Sains, Economics and Business Administration, St. Mary College Bachelor of Science, Economics and Business Administration, St. Mary
of California (1987). College of California (1987).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Sebelum menjabat sebagai Presiden Komisaris (Independen) PT Bank Prior to serving as President Commissioner (Independent) of PT Bank
Aladin Syariah Tbk pada Februari 2022 beliau pernah menjabat sebagai Aladin Syariah Tbk in February 2022, served as President Commissioner
Komisaris Utama PT Danakita Investama sejak Desember 2013 hingga of PT Danakita Investama from December 2013 to July 2021. Also served
Juli 2021. Beliau sempat menjabat sebagai Vice President Director PT as Vice President Director of PT Sequis Life Insurance Indonesia (August
Sequis Life Insurance Indonesia (Agustus 2017 - Juli 2018). Beliau memiliki 2017 - July 2018). Has a long experience in the Banking world since 1989,
pengalaman panjang di dunia perbankan sejak tahun 1989, yakni di PT namely at PT Bank Internasional Indonesia (BII) starting as an Account
Bank Internasional Indonesia (BII) bermula menjabat sebagai Account Officer until serving as Director of Consumer Banking (March 2000 - April
Officer sampai menjabat sebagai Direktur Perbankan Konsumer (Maret 2007). Then served as Consumer Banking Director of PT Bank OCBC NISP
2000 - April 2007). Kemudian beliau menjabat sebagai Direktur Perbankan Tbk (May 2007 - April 2013).
Konsumer PT Bank OCBC NISP Tbk (Mei 2007 - April 2013).
Informasi Rangkap Jabatan Information on Concurrent Positions
Beliau tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan atau lembaga lain. Has no concurrent positions in other companies or institutions, but
Di lingkup Bank Aladin Syariah, beliau juga merangkap sebagai Ketua concurrently serves as Chair of the Remuneration and Nomination
Komite Remunerasi dan Nominasi, serta sebagai Anggota Komite Audit, Committee, as well as a Member of the Audit Committee, and as a Member
dan Anggota Komite Pemantau Risiko. of the Risk Monitoring Committee.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, Has no affiliated relationship with members of Board of Directors, Sharia
Dewan Pengawas Syariah dan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun Supervisory Board and other members of Board of Commissioners, or
dengan pemegang saham utama dan pengendali baik langsung maupun with the majority and controlling shareholders either directly or indirectly.
tidak langsung.
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 102
102
Masa Jabatan: 21 Juni 2023 – Penutupan
Ationo Teguh Basuki RUPS tahun ketiga
Komisaris Term of Office: June 21, 2023 – Closing of
Commissioner the third year GMS
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 63 tahun per 31 Desember 2023 Age 63 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Menjabat sebagai Komisaris Bank pertama kali berdasarkan keputusan Appointed as Bank Commissioner for the first time based on the decision
RUPS Sirkuler Tahun 2020 dengan berita acara dalam Akta Notaris No. of the 2020 Circular GMS with minutes in Notarial Deed No. 149 dated
149 tanggal 28 Mei 2020, dibuat oleh Notaris Eliwaty Tjitra, S.H., di May 28, 2020, made by Notary Eliwaty Tjitra, S.H., in Jakarta. Then he was
Jakarta. Kemudian beliau diangkat kembali sebagai Komisaris berdasarkan reappointed as Commissioner based on the decision of the Annual GMS
keputusan RUPS Tahunan tanggal 21 Juni 2023 yang telah diaktakan dated June 21, 2023 which was notarized through the Deed of Meeting
melalui Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 12 tanggal 6 Juli 2023 yang Decision Statement No. 12 dated July 6, 2023 made before Notary Yulia
dibuat dihadapan Notaris Yulia SH, Notaris di Jakarta Selatan. S.H., Notary in South Jakarta.
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Fit and Proper Test
Dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) Passed the fit and proper test by the Financial Services Authority (OJK)
oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagaimana tertuang dalam Surat as stated in OJK Board of Commissioners Decree No. SR-30/ PB.101/2020
Keputusan Dewan Komisioner OJK No. SR-30/PB.101/2020 tanggal 15 dated October 15, 2020 concerning Decision on the results of the fit and
Oktober 2020 perihal Keputusan Hasil Uji Kemampuan dan Kepatutan (fit proper test for the Candidate for President Commissioner of PT Bank
and proper test) Calon Presiden Komisaris PT Bank Net Indonesia Syariah. Net Indonesia Syariah.
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Teknik jurusan Teknik Elektro dari Insititut Teknologi Bandung, Bachelor of Engineering degree majoring in Electrical Engineering from
Jawa Barat (1985). Insititut Teknologi Bandung, Jawa Barat (1985).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Sebelum bergabung dengan Bank Aladin Syariah, beliau memiliki Prior to joining Bank Aladin Syariah, had a long experience in Banking
pengalaman panjang di industri perbankan. Di antaranya menjabat industry including serving as Director of Compliance at Bank Index (2018-
Direktur Kepatuhan Bank Index (2018- 2019), Direktur IT & E-Channel Bank 2019), Director of IT & E-Channel Bank Index (2015-2018), Director of
Index (2015-2018), Direktur Pengembangan Bisnis Bank Index (2011-2015), Business Development for Bank Index (2011-2015), Director of Support
Direktur Bisnis Support Bank Index (2008-2011). Pengalaman lain beliau Business for Bank Index (2008-2011). Other experiences include holding
adalah menduduki posisi Advisor untuk Direksi di Bidang Operasional Bank the position of Advisor to Board of Directors in the Field of Operations at
Index (2008-2008), Kepala Bidang Operasi di Panin Bank (2004-2007), Bank Index (2008-2008), Head of Operations at Panin Bank (2004-2007),
Kepala Bagian Pelayanan Jasa KCU di Panin Bank (1997-2003), Kepala Head of KCU Services at Panin Bank (1997-2003), Head of Operations
Bagian Administrasi Operasi KCU Senayan di Panin Bank (1996-1997), Administration Section KCU Senayan at Panin Bank (1996-1997), Head of
Pemimpin KCP Tanah Abang di Panin Bank (1994-1995) dan Koordinator KCP Tanah Abang at Panin Bank (1994-1995) and KCU Senayan Marketing
Marketing KCU Senayan di Panin Bank (1993-1994). Coordinator at Panin Bank (1993-1994).
Informasi Rangkap Jabatan Information on Concurrent Positions
Beliau tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan atau lembaga lain. Does not have concurrent positions in other companies or institutions,
Adapun di lingkup Bank Aladin Syariah, beliau juga merangkap sebagai while Bank Aladin Syariah, is concurrently serves as a Member of the
Anggota Komite Pemantau Risiko. Risk Monitoring Committee.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, Has no affiliation with members of Board of Directors, Sharia Supervisory
Dewan Pengawas Syariah dan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun Board and other members of Board of Commissioners, as well as with
dengan pemegang saham utama dan pengendali baik langsung maupun the majority and controlling shareholders either directly or indirectly.
tidak langsung.
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 103
Profil Perusahaan
Company Profile 103
Masa Jabatan: 21 Juni 2023 – Penutupan
Fransisca Ekawati RUPS tahun ketiga
Komisaris Independen Term of Office: June 21, 2023 – Closing of
Independent Commissioner the third year GMS
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 58 tahun per 31 Desember 2023 Age 58 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Diangkat pertama kali sebagai Komisaris Independen berdasarkan Appointed for the first time as Independent Commissioner based on
Keputusan Gubernur Bank Indonesia 14/1/GBI/DPbS tanggal 15 Maret Governor of Bank Indonesia Decree No. 14/1/GBI/DPbS dated March 15,
2012. Kemudian beliau diangkat kembali sebagai Komisaris Independen 2012. Then was reappointed as Independent Commissioner based on the
berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 21 Juni 2023 yang telah decision of the Annual GMS dated June 21, 2023, which was notarized
diaktakan melalui Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 12 tanggal 6 Juli through the Deed of Meeting Decision Statement No. 12 dated July 6,
2023 yang dibuat dihadapan Notaris Yulia SH, Notaris di Jakarta Selatan 2023, made before Notary Yulia SH, Notary in South Jakarta.
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Fit and Proper Test
Dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) Passed the fit and proper test by Bank Indonesia (BI) as stated in the
oleh Bank Indonesia (BI) sebagaimana tertuang dalam Surat Keputusan Governor of Bank Indonesia Decree No. 14/1/GBI/DPbS dated March
Gubernur Bank Indonesia No. 14/1/GBI/DPbS tanggal 15 Maret 2012. 15, 2012.
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Ekonomi Jurusan Manajemen, Universitas Kristen Indonesia, Bachelor of Economics degree, Majoring in Management, Universitas
Jakarta (1988). Kristen Indonesia, Jakarta (1988).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Saat ini beliau menjabat sebagai Komisaris Independen PT Bank Aladin Currently serves as Independent Commissioner of PT Bank Aladin Syariah
Syariah Tbk. Sebelum Bank diakuisisi dan mengalami perubahan nama, Tbk. Before the Bank was acquired and underwent a name change, was an
beliau tercatat menjabat sebagai Komisaris Independen PT Bank Maybank Independent Commissioner of PT Bank Maybank Syariah Indonesia since
Syariah Indonesia sejak 15 Maret 2012. Beliau memiliki pengalaman March 15, 2012. Has a long experience in various corporations, including
panjang di berbagai korporasi, di antaranya mendapat penugasan dari PT being assigned by PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero) as Director of
Perusahaan Pengelola Aset (Persero) sebagai Direktur PT SIPPA Kemasan PT SIPPA Kemasan Internasional (April 2020-September 2021), General
Internasional (April 2020 - September 2021), General Manager Treasury Manager Treasury at PPA (June 2019 - April 2020), General Manager
PPA (Juni 2019 - April 2020), General Manager Business Advisory & Asset Business Advisory & Asset Management at PPA (July 2014-June 2019),
Management PPA (Juli 2014-Juni 2019), General Manager Monitoring and General Manager Monitoring and Administration of Equity Management
Administration of Equity Management (Mei 2004 - Juni 2014), kemudian (May 2004- June 2014 ), then held the position of Group Head of Analysis
menjabat posisi Group Head Analisa dan Pengkajian Pengelola Bank and Assessment of Bank Management at Bank Restructuring Unit at the
Unit Restrukturisasi Bank pada Badan Penyehatan Perbankan Nasional Indonesian Bank Restructuring Agency (IBRA) (December 1999-April 2004),
(BPPN) (Desember 1999 - April 2004), serta berkarier di PT Bank Pesona and had a career at PT Bank Pesona Kriyadana since 1989 with the last
Kriyadana sejak tahun 1989 dengan posisi terakhir sebagai Kepala Sub position as Head of Branch Development Sub Division.
Divisi Pengembangan Cabang.
Informasi Rangkap Jabatan Information on Concurrent Positions
Beliau tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan atau lembaga lain. Does not have concurrent positions in other companies or institutions,
Adapun di lingkup Bank Aladin Syariah, beliau juga merangkap sebagai while in Bank Aladin Syariah, serves as Chair of the Audit Committee, as
Ketua Komite Audit, serta sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko. well as Chair of the Risk Monitoring Committee.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, Dewan Has no affiliation with members of Board of Directors, Sharia Supervisory
Pengawas Syariah dan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan Board and other members of Board of Commissioners, as well as with
pemegang saham utama dan pengendali baik langsung maupun tidak langsung. the majority and controlling shareholders either directly or indirectly.
Pernyataan Independensi Independence Statement
Beliau telah menyampaikan pernyataan independensi kepada RUPS dan Has submitted a statement of independence to the GMS and has made a
telah membuat surat pernyataan independensi yang ditandatangani pada statement of independence which was signed on April 2, 2007.
tanggal 2 April 2007.
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 104
104
Profil Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board’s Profiles
Sepanjang tahun 2023 sampai dengan Laporan Tahunan ini Throughout 2023 until this Annual Report was signed, there were
ditandatangani, tidak terdapat perubahan susunan dan komposisi no changes in the structure and membership composition of the
Dewan Pengawas Syariah, namun terdapat pengangkatan kembali Sharia Supervisory Board. The profiles of the Sharia Supervisor Board
Dewan Pengawas Syariah yang telah habis masa jabatannya, members who served as of December 31, 2023 until this Annual
sebagaimana tertuang dalam keputusan Rapat Umum Pemegang Report was signed, are as follows.
Saham (RUPS) Tahunan tanggal 21 Juni 2023.
Prof. Dr. H. M. Asrorun Masa Jabatan: 21 Juni 2023 – Penutupan
Ni’am Sholeh, MA RUPS tahun ketiga
Term of Office: June 11, 2023 – Closing of
Ketua Dewan Pengawas Syariah
the third year GMS
Chair of Sharia Supervisory Board
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 47 tahun per 31 Desember 2023 Age 47 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah berdasarkan keputusan Appointed as Chairman of Sharia Supervisory Board based on the decision
RUPS Sirkuler Tahun 2020 dengan berita acara dalam Akta Notaris No. 149 of the 2020 Circular GMS with the minutes of the Notary Deed No. 149
tanggal 28 Mei 2020, dibuat oleh Notaris Eliwaty Tjitra, S.H., di Jakarta. dated May 28, 2020, made before Notary Eliwaty Tjitra, S.H., in Jakarta.
Kemudian beliau diangkat kembali sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Then was reappointed as Chair of the Sharia Supervisory Board based on
berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 21 Juni 2023 yang telah the decision of the Annual GMS dated June 21, 2023, which was notarized
diaktakan melalui Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 12 tanggal 6 Juli through the Deed of Meeting Decision Statement No. 12 dated July 6,
2023 yang dibuat dihadapan Notaris Yulia SH, Notaris di Jakarta Selatan. 2023, made before Notary Yulia SH, Notary in South Jakarta.
Riwayat Pendidikan Educational Background
S3 - Doktor Konsentrasi Hukum Islam, Universitas Islam Negeri Syarif Doctor of Sharia Law Concentration, Universitas Islam Negeri Syarif
Hidayatullah, Jakarta (2008). Hidayatullah, Jakarta (2008).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Selain menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan, saat Apart from serving as Chair of the Company's Sharia Supervisory Board,
ini beliau juga menjabat sebagai Ketua Majelis Ulama Indonesia (MUI) currently also serves as Chair of the Indonesian Ulema Council (MUI) for
Bidang Fatwa, Deputi 2 Bidang Pengembangan Pemuda Kementerian Fatwa, Deputy 2 for Youth Development at the Ministry of Youth and
Pemuda dan Olahraga. Beliau juga saat ini menjabat sebagai Ketua DPS Sports. Also currently serves as Chair of DPS Maybank Syariah (2010 -
Maybank Syariah (2010 - Januari 2020). Ketua Dewan Pengawas Syariah January 2020). Chair of the Sharia Supervisory Board (DPS) at PT BESS
(DPS) di PT BESS Finance, Jakarta (2008-sekarang). Dosen di UIN Jakarta Finance, Jakarta (2008-present). Lecturer at UIN Jakarta (2004-present).
(2004-sekarang). Pengasuh Ponpes Al-Nahdlah, Depok, Jawa Barat Caretaker of Al-Nahdlah Islamic Boarding School, Depok, West Java
(2006-sekarang). (2006-present).
Informasi Rangkap Jabatan Information on Concurrent Positions
Dr. H. M. Asrorun Ni’am Sholeh, M.A. memiliki rangkap jabatan sebagai Dr. H. M. Asrorun Ni’am Sholeh, M.A. has concurrent positions as Chair
Ketua Majelis Ulama Indonesia (MUI) Bidang Fatwa, Deputi 2 Bidang of the Indonesian Ulema Council (MUI) for Fatwa, Deputy 2 for Youth
Pengembangan Pemuda Kementerian Pemuda dan Olahraga, Ketua DPS Development at the Ministry of Youth and Sports, Chair of DPS PT FWD
di PT FWD Asuransi. Anggota DPS PT Pegadaian (Persero), Dosen di UIN Asuransi. Member of PT Pegadaian (Persero) DPS, Lecturer at UIN Jakarta
Jakarta (2004-sekarang), dan Pengasuh Pondok Pesantren Al-Nahdlah, (2004-present), and Caretaker of Al-Nahdlah Islamic Boarding School,
Depok, Jawa Barat (2006-sekarang). Depok, West Java (2006-present).
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Dewan Has no affiliation with members of Board of Commissioners, members of
Komisaris, anggota Direksi, anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya, Board of Directors, other members of the Sharia Supervisory Board, or
maupun dengan pemegang saham utama dan pengendali baik langsung with the majority and controlling shareholders either directly or indirectly.
maupun tidak langsung.
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 105
Profil Perusahaan
Company Profile 105
Drs. H. Sholahudin Al Masa Jabatan: 21 Juni 2023 – Penutupan
RUPS tahun ketiga
Aiyub, S.Ag, M.Si
Term of Office: June 21, 2023 – Closing of
Anggota Dewan Pengawas Syariah the third year GMS
Member of Sharia Supervisory Board
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 49 tahun per 31 Desember 2023 Age 49 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah berdasarkan Appointed as a Member of Sharia Supervisory Board based on the decision
keputusan RUPS Sirkuler Tahun 2020 dengan berita acara dalam Akta of the 2020 Circular GMS with the minutes of the Notary Deed No. 149
Notaris No. 149 tanggal 28 Mei 2020, dibuat oleh Notaris Eliwaty Tjitra, dated May 28, 2020, drawn up by Notary Eliwaty Tjitra, S.H., in Jakarta.
S.H., di Jakarta. Kemudian beliau diangkat kembali sebagai Anggota Then was reappointed as Member of the Sharia Supervisory Board based
Dewan Pengawas Syariah berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal on the decision of the Annual GMS dated June 21, 2023, which was
21 Juni 2023 yang telah diaktakan melalui Akta Pernyataan Keputusan notarized through the Deed of Meeting Decision Statement No. 12 dated
Rapat No. 12 tanggal 6 Juli 2023 yang dibuat dihadapan Notaris Yulia July 6, 2023, made before Notary Yulia S.H., Notary in South Jakarta.
S.H., Notaris di Jakarta Selatan.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• S2 – Sarjana Ekonomi dan Keuangan Islam, Universitas Indonesia • Master’s degree – Bachelor of Sharia Economics and Finance,
(2007). Universitas Indonesia (2007).
• S1 – Sarjana Tarbiyah, Institut Agama Islam Al-Aqidah (IAIA) (2003). • Bachelor of Tarbiyah, Institut Agama Islam Al-Aqidah (IAIA) (2003).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Selain menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan, Apart from serving as a Member of the Company’s Sharia Supervisory
saat ini beliau juga menjabat sebagai Anggota DPS Bank Muamalat Board, currently also serves as a Member of Sharia Supervisory Board of
Indonesia, Anggota DPS Reindo Syariah, Anggota DPS Indomobil Finance Bank Muamalat Indonesia, Member of Sharia Supervisory Board of Reindo
Syariah. Sebelum bergabung dengan PT Bank Aladin Syariah Tbk, beliau Syariah, Member of the Sharia Sharia Supervisory Board of Indomobil
berkiprah sebagai Anggota DPS Maybank Syariah. Sekretaris Pribadi di Finance. Prior to joining PT Bank Aladin Syariah Tbk, served as a Member
Sekretariat Wakil Presiden (2019-sekarang). Dewan Pengawas Syariah di of Maybank Syariah Sharia Supervisory Board. Private Secretary at the
Bank Muamalat Indonesia (2017-sekarang). Dewan Pengawas Secretariat of the Vice President (2019-present). Sharia Supervisory
Syariah di Reindo Syariah (2016-sekarang). Wakil Sekjen MUI Board at Bank Muamalat Indonesia (2017-present). Sharia Supervisory
(2015-sekarang). Wakil Sekretaris BPH di DSN-MUI (2015-sekarang). Board at Reindo Syariah (2016-present). Deputy Secretary General of MUI
Katib Syuriah di PBNU (2015-sekarang). Dewan Pengawas Syariah di (2015-present). Deputy Secretary of BPH at DSN-MUI (2015-present).
Indomobil Finance Syariah (2013-sekarang). Head of Syuriah at PBNU (2015-present). Sharia Supervisory Board at
Indomobil Finance Syariah (2013-present).
Informasi Rangkap Jabatan Information on Concurrent Positions
Sholahudin Al Aiyub, S.Ag, M.Si memiliki rangkap jabatan sebagai Sholahudin Al Aiyub, S.Ag, M.Si has concurrent positions as Member of SSB
Anggota DPS Bank Muamalat Indonesia (2017-sekarang), Anggota DPS Bank Muamalat Indonesia (2017-present), Member of SSB Reindo Syariah
Reindo Syariah (2016-sekarang), Anggota DPS Indomobil Finance Syariah (2016-present), Member of SSB Indomobil Finance Syariah (2013-present),
(2013-sekarang), Wakil Sekjen MUI (2015-sekarang), Wakil Sekretaris BPH Deputy Secretary General of MUI (2015-present), Deputy Secretary of BPH
di DSN-MUI (2015-sekarang), dan Katib Syuriah di PBNU (2015-sekarang). at DSN-MUI (2015-present), and Katib Syuriah at PBNU (2015-present).
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Dewan Komisaris, Has no affiliation with members of Board of Commissioners, members of
anggota Direksi, anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya, maupun dengan Board of Directors, other members of the Sharia Supervisory Board, or
pemegang saham utama dan pengendali baik langsung maupun tidak langsung. with the majority and controlling shareholders either directly or indirectly.
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 106
106
Profil Direksi
Board of Directors’ Profiles
Sepanjang tahun 2023 sampai dengan Laporan Tahunan ini Throughout 2023 until this Annual Report was signed, there were
ditandatangani, tidak terdapat perubahan susunan dan komposisi no changes to the Board of Directors’ structure and composition,
Direksi, namun terdapat pengangkatan kembali Direksi yang telah however there were re-appointments of Directors whose term of
habis masa jabatannya, sebagaimana tertuang dalam keputusan office had expired, as stated in the decision of the Annual General
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan tanggal 21 Juni 2023. Meeting of Shareholders (GMS) on June 21, 2023.
Dyota Mahottama Masa Jabatan: 7 April 2021 – Penutupan RUPS
Marsudi tahun ketiga
Term of Office: April 7, 2021 – Closing of
Presiden Direktur
the third year GMS
President Director
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 34 tahun per 31 Desember 2023 Age 34 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Diangkat sebagai Presiden Direktur berdasarkan keputusan Rapat Umum Appointed as President Director based on the decision of the Extraordinary
Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa tanggal 7 April 2021 yang telah General Meeting of Shareholders (GMS) on April , 2021, which was
diaktakan melalui Akta No. 11 tanggal 7 April 2021 yang dibuat di hadapan notarized through Deed No. 11 April 7, 2021, made before Yulia, S.H.,
Yulia, S.H., Notaris, di Jakarta. Notary, in Jakarta
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Fit and Proper Test
Dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper Passed the fit and proper test by the Financial Services Authority (OJK)
test) oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagaimana tertuang dalam as stated in OJK Board of Commissioners Decree No. KEP-166/D.03/2021
Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK No. KEP-166/D.03/2021 tanggal dated November 11, 2021.
11 November 2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Master in Business Administration dari INSEAD, Perancis (2016). • Master in Business Administration degree from INSEAD, France (2016).
• Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia (2010). • Bachelor of Economics degree from Universitas Indonesia (2010).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Sebelum bergabung dengan Bank Aladin Syariah, beliau berkarir sebagai Prior to joining Bank Aladin Syariah, had a career as Senior Executive
Senior Executive Director of Investments di Vertex Ventures, Singapura Director of Investments at Vertex Ventures, Singapore (2018-2021),
(2018-2021), Member of National Digital Transformation Committee di Member of National Digital Transformation Committee at PPN/ BAPPENAS
PPN/BAPPENAS (2019), Co-Founder & COO di Happy5.co (2016-2018), (2019), Co-Founder & COO at Happy5.co ( 2016-2018), and Consultant
dan Consultant di Boston Consulting Group (2011-2017). at the Boston Consulting Group (2011-2017).
Informasi Rangkap Jabatan Information on Concurrent Positions
Beliau tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan atau lembaga lain, Does not have concurrent positions in other companies or institutions,
adapun di lingkup Bank Aladin Syariah, beliau juga merangkap sebagai while within Bank Aladin Syariah, also serves as chair of committees
ketua komite di bawah Direksi sebagai berikut: Komite Pengarah Teknologi under Board of Directors as follows: Information Technology Steering
Informasi; Komite Aset dan Liabilitas atau Assets & Liabilities Committee Committee; Assets and Liabilities Committee (ALCO); Risk Management
(ALCO); Komite Manajemen Risiko atau Risk Management Committee Committee (RMC); Financing Committee.
(RMC); Komite Pembiayaan.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan Dewan Pengawas Has no affiliation with either the Supervisory Sharia Board or members of
Syariah dan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya, maupun Board of Commissioners, other members of Board of Directors, or with
dengan pemegang saham utama dan pengendali baik langsung maupun the majority and controlling shareholders either directly or indirectly.
tidak langsung.
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 107
Profil Perusahaan
Company Profile 107
Masa Jabatan: 7 April 2021 – Penutupan RUPS
Firdila Sari tahun ketiga
Direktur Term of Office: April 7, 2021 – Closing of
Director the third year GMS
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 38 tahun per 31 Desember 2023 Age 38 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Diangkat sebagai Direktur berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Appointed as Director based on the decision of the Extraordinary General
Saham (RUPS) Luar Biasa tanggal 7 April 2021 yang telah diaktakan melalui Meeting of Shareholders (GMS) on April 7, 2021, which was notarized
Akta No. 11 tanggal 7 April 2021 yang dibuat di hadapan Yulia, S.H., through Deed No. 11 dated April 7, 2021, made before Yulia, S.H., Notary,
Notaris, di Jakarta. in Jakarta.
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Fit and Proper Test
Dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper Passed the fit and proper test by the Financial Services Authority (OJK)
test) oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagaimana tertuang dalam as stated in OJK Board of Commissioners Decree No. KEP-167/D.03/2021
Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK No. KEP-167/D.03/2021 tanggal dated November 11, 2021.
11 November 2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
S1 - Sarjana Ekonomi, Universitas Indonesia, (2007). Bachelor of Economics, Universitas Indonesia, (2007).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Sebelum bergabung dengan Bank Aladin Syariah, beliau berkarier sebagai Prior to joining Bank Aladin Syariah, had a career as Manager, Product
Manager, Product Management- Global Payments & Cash Management Management- Global Payments & Cash Management (PCM) at PT Bank
(PCM) di PT Bank HSBC Indonesia (2008-2012), Senior Manager, Office HSBC Indonesia (2008-2012), Senior Manager, Office of CEO at PT
of CEO di PT Digital Media Asia (VivaPlus) (2012-2013), Senior Manager, Digital Media Asia (VivaPlus) (2012 -2013), Senior Manager, Business
Business Development, Product, & Content Management di PT Digital Development, Product & Content Management at PT Digital Vision
Vision Nusantara (K-Vision) (2013-2015), Head of Product di PT Visionet Nusantara (K-Vision) (2013-2015), Head of Product at PT Visionet
Internasional (OVO) (2015-2017), Vice President, Head of Mobile Products Internasional (OVO) (2015-2017), Vice President, Head of Mobile Products
di PT Bank Commonwealth (2017-2018), Vice President, Head of Product at PT Bank Commonwealth (2017-2018), Vice President, Head of Product
di PT Visionet Internasional (OVO) (2018-2020) dan Digital Banking Group at PT Visionet Internasional (OVO) (2018-2020) and Digital Banking Group
Head di PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk (2020-2021). Head at PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk (2020-2021).
Informasi Rangkap Jabatan Information on Concurrent Positions
Beliau tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan atau lembaga lain, Does not have concurrent positions in other companies or institutions,
adapun di lingkup Bank Aladin Syariah, beliau juga merangkap sebagai while within Bank Aladin Syariah, serves as a member of the committees
anggota komite di bawah Direksi sebagai berikut: Komite Pengarah under the Board of Directors as follows: Information Technology Steering
Teknologi Informasi; Komite Aset dan Liabilitas atau Assets & Liabilities Committee; Assets and Liabilities Committee (ALCO); Risk Management
Committee (ALCO); Komite Manajemen Risiko atau Risk Management Committee (RMC).
Committee (RMC).
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan Dewan Pengawas Has no affiliation with either the Supervisory Sharia Board or members of
Syariah dan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya, maupun Board of Commissioners, other members of Board of Directors, or with
dengan pemegang saham utama dan pengendali baik langsung maupun the majority and controlling shareholders either directly or indirectly.
tidak langsung.
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 108
108
Masa Jabatan: 21 Juni 2023 – Penutupan
Baiq Nadea Dzurriatin RUPS tahun ketiga
Direktur Kepatuhan Term of Office: June 21, 2023 – Closing of
Compliance Director the third year GMS
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 53 tahun per 31 Desember 2023 Age 53 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Diangkat sebagai Direktur Kepatuhan berdasarkan keputusan Rapat Appointed as Director of Compliance based on the decision of the Circular
Umum Pemegang Saham (RUPS) Sirkuler tanggal 31 Januari 2020 yang General Meeting of Shareholders (GMS) dated January 31, 2020, which
telah diaktakan melalui Akta No. 19 tanggal 31 Januari 2020 yang dibuat was notarized through Deed No. 19 dated January 31, 2020, made before
di hadapan Aliya S, Ashar S.H., M.H.,M.KN, Notaris, di Jakarta. Kemudian Aliya S, Ashar S.H., M.H., M.KN, Notary, in Jakarta. Then was reappointed
beliau diangkat kembali sebagai Direktur Kepatuhan berdasarkan as Compliance Director based on the decision of the Annual GMS dated
keputusan RUPS Tahunan tanggal 21 Juni 2023 yang telah diaktakan June 21, 2023, which was notarized through the Deed of Meeting Decision
melalui Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 12 tanggal 6 Juli 2023 yang Statement No. 12 dated July 6, 2023, made before Notary Yulia SH,
dibuat dihadapan Notaris Yulia SH, Notaris di Jakarta Selatan. Notary in South Jakarta.
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Fit and Proper Test
Dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper Passed the fit and proper test by Bank Indonesia (BI) as stated in Bank
test) oleh Bank Indonesia (BI) sebagaimana tertuang dalam Surat Bank Indonesia Letter No. 12/5/DpG/DPbS dated September 23, 2010.
Indonesia No. 12/5/DpG/DPbS tanggal 23 September 2010.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• S2 – Master Bidang Hukum (LLM) Jurusan International Comparative • Master of Law degree (LLM) Majoring in International Comparative
Law dari Southern Methodist University School of Law, Dallas, Texas, Law from Southern Methodist University School of Law, Dallas, Texas,
Amerika Serikat (1999). USA (1999)
• S1 – Sarjana Hukum, Universitas Airlangga, (1993). • Bachelor of Law degree, Universitas Airlangga, (1993)
Riwayat Pekerjaan Employment History
Sebelum bergabung dengan Bank Aladin Syariah , beliau menjabat Direktur Prior to joining Bank Aladin Syariah, served as Compliance Director at PT
Kepatuhan di PT Maybank Syariah Indonesia (Oktober 2010 - Januari 2020). Maybank Syariah Indonesia (October 2010 - January 2020). Had a career
Karier awal beliau adalah Pegawai Muda (PCPM) Angkatan 17-2, Direktorat as a Junior Officer (PCPM) Batch 17-2, Legal Directorate at Bank Indonesia
Hukum di Bank Indonesia (Juni 1995 - Juni 2001). Kemudian menjabat (June 1995-June 2001). Then served as Head of Compliance Department
Head of Compliance Department di The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, at Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ, Jakarta (Sep 2001-July 2005), Compliance
Jakarta (Sep 2001 - Juli 2005), Direktur Kepatuhan di Bank of Tokyo- Director at Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ, Jakarta (July 2005-Nov 2008),
Mitsubishi UFJ, Jakarta (Juli 2005 - Nov 2008), Direktur Kepatuhan di PT Compliance Director at PT Bank Maybank Indocorp (Feb 2009-Oct 2010).
Bank Maybank Indocorp (Feb 2009 - Okt 2010).
Informasi Rangkap Jabatan Information on Concurrent Positions
Beliau tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan atau lembaga lain, Does not have concurrent positions in other companies or institutions,
adapun di lingkup Bank Aladin Syariah, beliau juga merangkap sebagai while within Bank Aladin Syariah, concurrently serves as a member of
anggota komite di bawah direksi sebagai berikut: Komite Aset dan Liabilitas committees under the Board of Directors as follows: Assets & Liabilities
atau Assets & Liabilities Committee (ALCO); Komite Manajemen Risiko Committee (ALCO); Risk Management Committee (RMC).
atau Risk Management Committee (RMC).
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan Dewan Pengawas Has no affiliation with either the Supervisory Sharia Board or members of
dan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya, maupun dengan Board of Commissioners, other members of Board of Directors, or with
pemegang saham utama dan pengendali baik langsung maupun tidak the majority and controlling shareholders either directly or indirectly.
langsung.
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 109
Profil Perusahaan
Company Profile 109
Masa Jabatan: 10 Februari 2022 – Penutupan
Mayang Ekaputri RUPS tahun ketiga
Direktur Term of Office: February 10, 2022 –
Director Closing of the third year GMS
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 41 tahun per 31 Desember 2023 Age 41 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Diangkat sebagai Direktur berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Appointed as Director based on the decision of the Extraordinary General
Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 10 Februari 2022 yang telah diaktakan Meeting of Shareholders (EGMS) dated February 10, 2022, which was
melalui Akta No. 56 tanggal 21 Februari 2022 yang dibuat di hadapan notarized through Deed No. 56 dated February 21, 2022, made before
Yulia S.H., Notaris, di Jakarta. Yulia S.H., Notary, in Jakarta.
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Fit and Proper Test
Dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper Passed the fit and proper test by the Financial Services Authority (OJK)
test) oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagaimana tertuang dalam as stated in OJK Board of Commissioners Decree No. Kep- 83/D.03/2022
Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK No. Kep-83/D.03/2022 tanggal dated June 10, 2022.
10 Juni 2022.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• S2 - University of Chicago Booth School of Business – Master Degree • University of Chicago Booth School of Business – Master’s Degree in
in Business Administration (2018). Business Administration (2018).
• S1 - National University of Singapore - Bachelor Degree in Electrical • National University of Singapore – Bachelor’s Degree in Electrical
Engineering (2002). Engineering (2002).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Sebelum bergabung dengan Bank Aladin Syariah, beliau pernah menduduki Prior to joining Bank Aladin Syariah, held various senior positions in
berbagai posisi senior di Indonesia dan International Bank. Mayang Indonesia and International Banks. Served as Group Head Finance &
menjabat sebagai Group Head Finance & Strategy dan Pjs. Corporate Strategy and Acting. Corporate Secretary at Bank Aladin Syariah in 2021.
Secretary di Bank Aladin Syariah tahun 2021. Sebelum bergabung dengan Prior to joining Aladin, Mayang served as Senior Vice President Treasury
Bank Aladin Syariah, Mayang menjabat sebagai Senior Vice President Finance at HSBC Indonesia (2011-2021) and Assistant Vice President
Treasury Finance di HSBC Indonesia (2011-2021) dan Assistant Vice Product Control at Credit Suisse Singapore (2006-2010).
President Product Control di Credit Suisse Singapore (2006-2010).
Informasi Rangkap Jabatan Information on Concurrent Positions
Beliau tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan atau lembaga lain, Does not have concurrent positions in other companies or institutions,
adapun di lingkup Bank Aladin Syariah, beliau juga merangkap sebagai while within Bank Aladin Syariah, serves as a member of committees under
anggota komite di bawah Direksi sebagai berikut: Komite Pengarah the Directors as follows: Information Technology Steering Committee;
Teknologi Informasi; Komite Aset dan Liabilitas atau Assets & Liabilities Assets and Liabilities Committee (ALCO); Risk Management Committee
Committee (ALCO); Komite Manajemen Risiko atau Risk Management (RMC).
Committee (RMC).
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan Dewan Pengawas Has no affiliation with either the Supervisory Sharia Board or members of
Syariah dan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya, maupun Board of Commissioners, other members of Board of Directors, or with
dengan pemegang saham utama dan pengendali baik langsung maupun the majority and controlling shareholders either directly or indirectly.
tidak langsung.
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 110
110
Profil Chief Officer
Chief Officers’ Profiles
Willy Hambali Menjabat Sejak: 10 Februari 2022
Chief Operating Officer Served Since: February 10, 2022
Chief Operating Officer
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 42 tahun per 31 Desember 2023 Age 42 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Diangkat sebagai Chief Operating Officer berdasarkan Surat Keputusan Appointed as Chief Operating Officer based on Board of Directors Decree
Direksi No. SRT.013.HCD/02.2022 tanggal 10 Februari 2022. No. Srt.013. HCD/02.2022 dated February 10, 2022.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Master in Business Administration dari Johnson Graduate School of • Master in Business Administration from Johnson Graduate School of
Management, Cornell University (2011). Management, Cornell University (2011).
• S1 - Sarjana Teknik Mesin, National University of Singapore (2006). • Bachelor of Mechanical Engineering, National University of Singapore
(2006).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Sebelum bergabung dengan Bank Aladin Syariah, beliau berkarier sebagai Prior to joining Bank Aladin Syariah, had a career as a Demand Analyst
Demand Analyst di Singapore Airlines (2006-2007), Fixed income and at Singapore Airlines (2006-2007), Fixed income and equity derivatives
equity derivatives di Royal Bank of Scotland (2007-2009), sebagai Associate at Royal Bank of Scotland (2007-2009), as an Associate at A.T. Kearney
di A.T. Kearney (2011-2013), sebagai Direktur Pengembangan Bisnis di (2011-2013), as Director of Business Development at Purwana Group
Purwana Group (2013-2015), Senior Managing Consultant di MasterCard (2013- 2015), Senior Managing Consultant at MasterCard Advisors (2015-
Advisors (2015-2016), Project Director, Chief Product Officer di PT Visionet 2016), Project Director, Chief Product Officer at PT Visionet Internasional
Internasional (OVO) (2016-2019), Director of Portfolio Operations di PT (OVO) (2016-2019) , Director of Portfolio Operations at PT Multipolar Tbk
Multipolar Tbk (2019), Gojek & Head of Liquidity Gopay (2019-2020). (2019), Gojek & Head of Liquidity Gopay (2019-2020).
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 111
Profil Perusahaan
Company Profile 111
Budi Santoso Kusmiantoro Menjabat Sejak: 2 Agustus 2021
Chief Technology Officer Served Since: August 2, 2021
Chief Technology Officer
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 47 tahun per 31 Desember 2023 Age 47 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Diangkat sebagai Chief Technology Officer berdasarkan Surat Keputusan Appointed as Chief Technology Officer based on Board of Directors Decree
Direksi No. SRT.011.HCD/08.2021 tanggal 2 Agustus 2021. No. SRT.011.HCD/08.2021 dated August 2, 2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Master of Science, San Jose State University, Amerika Serikat (2001). • Master of Science, San Jose State University, USA (2001).
• S1 - Sarjana Teknik Sipil, Universitas Tarumanegara (1998). • S1 – Bachelor’s degree in Civil Engineering, Universitas Tarumanegara
(1998).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Sebelum bergabung dengan Bank Aladin Syariah , beliau berkarier sebagai Prior to joining Bank Aladin Syariah, had a career as Software Engineer
Software Engineer di Novell, Inc (2000-2001), Software Engineer III di at Novell, Inc (2000-2001), Software Engineer III at Symbol Technologies
Symbol Technologies (2001-2004), Team Architect di PayPal (2004-2006), (2001-2004), Team Architect at PayPal (2004-2006), Senior Engineering
Senior Engineering Manager di Google (2006-2016), Vice President Manager at Google ( 2006-2016), Vice President Engineering at Traveloka
Engineering di Traveloka (2016-2018), Chief Technology Officer di PT (2016-2018), Chief Technology Officer at PT Visionet Internasional
Visionet Internasional (OVO) (2018-2019) dan Chief Technology Officer (OVO) (2018-2019) and Chief Technology Officer Transport at Traveloka
Transport di Traveloka (2019-Januari 2021). (2019-January 2021).
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 112
112
Profil Chief Officer
Chief Officers’ Profiles
Linda Setiawan Menjabat Sejak: 1 Juli 2022
Chief People, Diversity and Culture Officer Served Since: July 1, 2022
Chief People, Diversity and Culture Officer
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 36 tahun per 31 Desember 2023 Age 46 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Diangkat sebagai Chief People, Diversity and Culture Officer berdasarkan Appointed as Chief People, Diversity and Culture Officer based on Board
Surat Keputusan Direksi No. 001.BOD/06.2022 tanggal 30 Juni 2022. of Directors Decree No. SK.001.BOD/06.2022 dated June 30, 2022..
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Master of Science dari Technische Universität Hamburg-Hamburg • Master of Science degree from the Technische Universität Hamburg-
(2005). Hamburg (2005).
• Sarjana Teknik Lingkungan dari Institut Teknologi Bandung (2001). • Bachelor of Environmental Engineering degree from Institut Teknologi
Bandung (2001).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Sebelum bergabung dengan Bank Aladin Syariah, beliau menjabat sebagai Prior to joining Bank Aladin Syariah, served as Head of People & Culture for
Head of People & Culture untuk General & Administration Functions, PT General & Administration Functions, PT HM Sampoerna, Tbk. (2020-May
HM Sampoerna, Tbk. (2020-Mei 2021), Director People & Culture, Philip 2021), Director People & Culture, Philip Morris Taiwan, S.A. (2017-2020),
Morris Taiwan, S.A. (2017-2020), Head of Compensation & Benefits, PT Head of Compensation & Benefits, PT HM Sampoerna, Tbk. (2013-2017),
HM Sampoerna, Tbk. (2013-2017), Regional Manager Compensation & Regional Manager Compensation & Benefits Asia, Philip Morris Asia
Benefits Asia, Philip Morris Asia Limited, Hong Kong (2011-2013), dan Limited, Hong Kong (2011-2013), and various positions in the Organization
berbagai posisi di divisi Organization Design dan Compensation & Benefits Design and Compensation & Benefits division at PT HM Sampoerna,
di PT HM Sampoerna, Tbk. (2005-2011). Tbk. (2005-2011).
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 113
Profil Perusahaan
Company Profile 113
Stefen Loekito Menjabat Sejak: 1 Desember 2022
Chief Commercial Officer Served Since: December 1, 2022
Chief Commercial Officer
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 44 tahun per 31 Desember 2023 Age 44 years old as of December 31, 2023
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Riwayat Penunjukan Appointment History
Diangkat sebagai Chief Commercial Officer berdasarkan Surat Keputusan Appointed as Chief Commercial Officer based on Board of Directors Decree
Direksi No. SRT.016.HCD/11.2022 tanggal 18 November 2022. No. Srt.016.HCD/11.2022 dated November 18, 2022.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• MBA konsertasi Marketing & Internal Audit di Louisiana State • MBA Marketing & Internal Audit concentration from Louisiana State
University (LSU) USA (2003). University (LSU) USA (2003).
• Sarjana Information Systems and Decision Sciences Louisiana State • Bachelor of Information Systems and Decision Sciences from Louisiana
University (LSU) USA (2001). State University (LSU) USA (2001).
Riwayat Pekerjaan Employment History
Sebelum bergabung dengan Bank Aladin Syariah, beliau menjabat sebagai Prior to joining Bank Aladin Syariah, served as Chief Operating Officer at
Chief Operating Officer di PT. Capital Net Indonesia – VIRGO (2020-2022), PT. Capital Net Indonesia – VIRGO (2020-2022), EVP – Enterprise Payment
EVP – Enterprise Payment & Business Owner – Analytics & Strategy di PT. & Business Owner – Analytics & Strategy at PT. Visionet International –
Visionet International – OVO (2018-2020), VP – Decision Management OVO (2018-2020), VP – Decision Management Head Consumer Banking
Head Consumer Banking di PT. CIMB Niaga Tbk (2016-2018), Business at PT. CIMB Niaga Tbk (2016-2018), Business Leader/ Director – Country
Leader/Director – Country Finance and Senior Business Analyst di PT. Finance and Senior Business Analyst at PT. Visa Worldwide Indonesia
Visa Worldwide Indonesia (2013-2016) , AVP – Branch Network Planning (2013-2016) , AVP – Branch Network Planning & Optimization Head –
& Optimization Head – Sales and Distribution Consumer Banking di PT. Consumer Banking Sales and Distribution at PT. CIMB Niaga Tbk (2011-
CIMB Niaga Tbk (2011-2013), AVP – Business Intelligence Unit Head – 2013), AVP – Business Intelligence Unit Head – Consumer Banking at PT.
Consumer Banking di PT. Bank Permata Tbk (2008-2009), AVP – Strategic Bank Permata Tbk (2008-2009), AVP – Strategic Portfolio Management
Portfolio Management and Planning Division Head – Consumer Banking and Planning Division Head – Consumer Banking at PT Lippobank Tbk.
di PT Lippobank Tbk. (2006-2008), MGR – Sales & Distribution MIS and (2006-2008), MGR – Sales & Distribution MIS and Performance Manager
Performance Manager – Consumer Banking di Citibank (2003-2006). – Consumer Banking at Citibank (2003-2006).
Kepemilikan Saham BANK BANK Shares Ownership
Beliau tidak memiliki kepemilikan saham di Bank Aladin Syariah. Does not have share ownership in Bank Aladin Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 114
114
Demografi dan Pengembangan Kompetensi
Pegawai
Employee Demographics and Competence Development
Demografi Pegawai Bank Bank Employee Demographics
Pegawain Bank Aladin Syariah per 31 Desember 2023, adalah Bank Aladin Syariah employees as of December 31 2023, reached
sebanyak 291 pegawai, mengalami peningkatan sebesar 13,7% 291 employees, an increase of 13.7% compared to 256 people the
dibanding tahun sebelumnya yang mencapai 256 orang. Perubahan previous year. This change was due to the growth of the Bank's
ini terjadi karena pertumbuhan bisnis dan layanan Bank. business and services.
Pergerakan Jumlah Pegawai 2019-2023 (orang)
Total Employee Turnover 2019-2023 (person)
291
256
199
50
42
2019 2020 2021 2022 2023
Demografi Pegawai Berdasarkan Level Organisasi (orang)
Employee Demographics by Organizational Level (person)
2023 2022
Level Organisasi Komposisi Komposisi
Organizational Level L P Jumlah (%) L P Jumlah (%)
M F Total Composition M F Total Composition
(%) (%)
Director 1 3 4 1,37% 1 3 4 1,56% =
Upper Manager (VP, SVP/Group Head) 26 15 41 14,09% 25 12 37 14,45% ↑
Middle Manager (Sr. Manager s.d AVP) 68 26 94 32,30% 62 20 82 32,03% ↑
Junior Manager (Manager) 67 26 93 31,96% 59 30 89 34,77% ↑
Senior Officer (Sr. Staff) 7 13 20 6,87% 6 12 18 7,03% ↑
Officer (Staff) 17 22 39 13,40% 12 14 26 10,16% ↑
Jumlah
186 105 291 100,00% 165 91 256 100,00% ↑
Total
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 115
Profil Perusahaan
Company Profile 115
Komposisi Pegawai Berdasarkan Level Organisasi (%)
Employee Composition by Organizational Level (%)
1,56% 1,37%
10,16% 13,40%
14,45% 14,09%
7,03% 6,87%
2022 2023
32,03% 32,30%
34,77% 31,96%
Director Upper Manager (VP, SVP/Group Head) Middle Manager (Sr. Manager s.d AVP)
Junior Manager (Manager) Senior Officer (Sr. Staff) Officer (Staff)
Demografi Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan (orang)
Employee Demographics by Education Level (person)
2023 2022
Tingkat Pendidikan Komposisi Komposisi
Education Level L P Jumlah (%) L P Jumlah (%)
M F Total Composition M F Total Composition
(%) (%)
Pasca Sarjana
26 12 38 13,06% 24 15 39 15,23% ↓
Postgraduate
Strata 1
146 87 233 80,07% 127 73 200 78,13% ↑
Bachelor Degree
Diploma
7 2 9 3,09% 7 2 9 3,52% =
Diploma
SMA dan Sederajat
7 4 11 3,78% 7 1 8 3,13% ↑
High School and Equivalent
Jumlah
186 105 291 100,00% 165 91 256 100,00% ↑
Total
L = Laki-laki | M = Male P = Perempuan | F = Female
Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan (%)
Employee Composition by Education Level (%)
3,13% 3,78%
3,52% 3,09%
15,23% 13,09%
2022 2023
78,13% 80,07%
Pasca Sarjana Strata 1 Diploma SMA dan Sederajat
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 116
116
Demografi Pegawai Berdasarkan Status Kepegawaian (orang)
Employee Demographics by Employment Status (person)
2023 2022
Status Kepegawaian Komposisi Komposisi
Employment Status L P Jumlah (%) L P Jumlah (%)
M F Total Composition M F Total Composition
(%) (%)
Pegawai Tetap
181 98 279 95,88% 158 86 244 95,31% ↑
Permanent Employee
Pegawai Tidak Tetap
5 7 12 4,12% 7 5 12 4,69% =
Contract Employee
Jumlah
186 105 291 100,00% 165 91 256 100,00% ↑
Total
L = Laki-laki | M = Male P = Perempuan | F = Female
Komposisi Pegawai Berdasarkan Status Kepegawaian (%)
Employee Composition by Employment Status (%)
4,69% 4,12%
2022 2023
95,31% 95,88%
Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap
Demografi Pegawai Berdasarkan Rentang Usia (orang)
Employee Demographics by Age Range (person)
2023 2022
Rentang Usia Komposisi Komposisi
Age Range L P Jumlah (%) L P Jumlah (%)
M F Total Composition M F Total Composition
(%) (%)
>50 tahun
3 6 9 3,09% 4 4 8 3,13% ↑
>50 years
41 s/d 50 tahun
28 15 43 14,78% 30 13 43 16,80% =
41 - 50 years
21 s/d 40 tahun
155 84 239 82,13% 131 74 205 80,08% ↑
21 - 40 years
18 s/d 20 tahun
0 0 0 0,00% 0 0 0 0,00% =
18 - 20 years
Jumlah
186 105 291 100,00% 165 91 256 100,00% ↑
Total
L = Laki-laki | M = Male P = Perempuan | F = Female
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 117
Profil Perusahaan
Company Profile 117
Komposisi Pegawai Berdasarkan Rentang Usia (%)
Employee Composition by Age Range (%)
0% 0%
3,13% 3,09%
80,08%
2022 82,13%
2023
16,80% 14,78%
>50 tahun 41 s/d 50 tahun 21 s/d 40 tahun 18 s/d 20 tahun
Demografi Pegawai Berdasarkan Gender/Jenis Kelamin (orang)
Employee Demographics by Gender (person)
2023 2022
Gender/Jenis Kelamin Komposisi Komposisi
Gender Jumlah (%) Jumlah (%)
Total Composition Total Composition
(%) (%)
Laki-laki
186 63,92% 165 64,45% ↑
Male
Perempuan
105 36,08% 91 35,55% ↑
Female
Jumlah
291 100,00% 256 100,00% ↑
Total
Komposisi Pegawai Berdasarkan Gender/Jenis Kelamin (%)
Employee Composition by Gender (%)
35,55% 36,08%
2022 2023
64,45% 63,92%
Laki-laki Perempuan
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 118
118
Pengembangan Kompetensi Pegawai Employee Competency Development
Sebagai langkah konkret untuk membangun tim yang berkualitas dan As a concrete step to building a quality and professional team to face
profesional dalam menghadapi perubahan yang terus berlangsung the ongoing changes in the dynamic business world, Bank Aladin
dalam dunia bisnis yang dinamis, Bank Aladin Syariah secara konsisten Syariah consistently organizes employee education and development
melaksanakan program pendidikan dan pengembangan pegawai. programs. This is aimed at increasing competitiveness in the face of
Hal tersebut bertujuan untuk meningkatkan daya saing dalam industry developments and to increase the Bank's work efficiency
menghadapi perkembangan industri serta untuk meningkatkan and productivity.
efisiensi dan produktivitas kerja Bank.
Bank Aladin Syariah memahami bahwa Sumber Daya Insani (SDI) Bank Aladin Syariah understands that competent Human Capital
yang kompeten adalah elemen utama dalam mewujudkan visi dan (HC) is a key element in realizing the Bank's vision and mission. One
misi Bank. Salah satu cara untuk meningkatkan dan mengembangkan way to improve and develop employee competency is to provide
kompetensi pegawai adalah dengan memberikan akses pelatihan access to quality training and education. All employees are given
dan pendidikan yang berkualitas. Setiap pegawai diberikan the same opportunity to develop abilities according to their needs.
kesempatan yang sama untuk mengembangkan kemampuan sesuai Bank Aladin Syariah continuously encourages all Bank Personnel in
dengan kebutuhan. Bank Aladin Syariah secara berkesinambungan all work units to take part in competency development programs
mendorong semua Insan Bank di seluruh unit kerja untuk mengikuti so that they are always ready to face future challenges and support
program pengembangan kompetensi agar selalu siap menghadapi the Bank's growth in the future.
tantangan yang akan datang dan mendukung pertumbuhan Bank
di masa depan.
Demografi Pegawai Berdasarkan Rentang Usia (orang)
Employee Demographics by Age Range (person)
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Mengetahui dan paham
filosofi transaksi di Bank
Syariah dari sisi produk sampai
manajemen operasional,
birokratis dan akademis
Advanced Sharia
4 100% 50%
Banking Know and understand the
philosophy of transactions
at Sharia Banks from the
product side to operational,
bureaucratic and academic
Director External management
Melakukan mitigasi atau
Pemeliharaan
pelacakan sumber-sumber
Sertifikasi
yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko
produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 4
bisnis
4 100% 67%
Maintaining
Mitigating or tracking
Banking Risk
sources that have the
Management
potential to threaten
Certification
business productivity and
Level 4
security
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 119
Profil Perusahaan
Company Profile 119
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Menambah pengetahuan
mengenai penerbitan saham
dan memperkuat struktur
modal perseroan
Corporate Action 3 75% 14%
Increase knowledge
regarding share issuance and
strengthen the company's
capital structure
Meningkatkan kemampuan
dalam memberikan public
Excellent Public statement
4 100% 11%
Speaking Skills
Improve the ability to give
public statements
Meningkatkan kolaborasi di
internal perusahaan
Team Building
4 100% 50%
Management
Increase collaboration within
the company
Mengetahui informasi dan
Director External
tantangan implementasi dari
Webinar Batch
UU No. 27 tahun 2022 tentang
2/2023 FKDKP
perlindungan data pribadi
"Implementation
Of Personal Data 1 25% 100%
Know the information and
Protection Laws and
challenges of implementing
Challanges To Their
Law no. 27 of 2022
Implementation"
concerning personal data
protection
Webinar Batch
4/2023 FKDKP
"Peluang, Harapan
Dan Tantangan
Perekonomian Mengetahui tantangan
Nasional" perekonomian indonesia
1 25% 100%
FKDKP Batch Understand the challenges
4/2023 Webinar of the Indonesian economy
"Opportunities,
Hopes and
Challenges for the
National Economy"
Mengetahui teknik-teknik
interview dan melakukan
assessment yang lebih
tepat sasaran kepada calon
Competency Based karyawan
25 61% 38%
Interview
Know interview techniques
and carry out more targeted
Upper assessments of prospective
External
Management employees
Mengetahui update tools
mengenai Talent and Culture
Executive Assessment
Development 1 2% 100%
Program Find out about updated
tools regarding Talent and
Culture Assessment
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 120
120
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Meningkatkan kemampuan
kepemimpinan yang
kolaboratif dan mandiri bagi
para line manager melalui
peningkatan kemampuan
komunikasi, mendengar dan
Leaders Activation mempersuasi
7 17% 17%
Program 2023
Improve collaborative and
independent leadership
abilities for line managers
through improving
communication, listening
and persuasion skills
Mengetahui dan paham
filosofi transaksi di Bank
Syariah dari sisi produk sampai
manajemen operasional,
birokratis dan akademis
Advanced Sharia
4 10% 50%
Banking Know and understand the
philosophy of transactions
at Sharia Banks from the
product side to operational,
Upper bureaucratic and academic
External management
Management
Mengetahui dan paham
filosofi transaksi di Bank
Syariah dari sisi produk sampai
manajemen operasional,
birokratis dan akademis
Intermediate Sharia
8 20% 21%
Banking Know and understand the
philosophy of transactions
at Sharia Banks from the
product side to operational,
bureaucratic and academic
management
Mengetahui dan paham
filosofi transaksi di Bank
Syariah dari sisi produk sampai
manajemen operasional,
birokratis dan akademis
Basic Sharia Banking 8 20% 11%
Know and understand the
philosophy of transactions
at Sharia Banks from the
product side to operational,
bureaucratic and academic
management
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 121
Profil Perusahaan
Company Profile 121
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Memastikan kompetensi
pengelolaan transfer dana
SPPUR J6 sesuai dengan regulasi dan
Pengelolaan standar yang ditetapkan
Transfer Dana regulator
1 2% 100%
SPPUR J6 Ensure competence in
Fund Transfer managing fund transfers in
Management accordance with regulations
and standards set by the
regulator
Melakukan mitigasi atau
Pemeliharaan pelacakan sumber-sumber
Sertifikasi yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 4 bisnis
2 5% 33%
Maintenance of Mitigating or tracking
Level 4 Banking sources that have the
Risk Management potential to threaten
Certification business productivity and
security
Melakukan mitigasi atau
Pemeliharaan pelacakan sumber-sumber
Sertifikasi yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 3 bisnis
10 24% 71%
Upper
External Maintenance of Mitigating or tracking
Management
Level 3 Banking sources that have the
Risk Management potential to threaten
Certification business productivity and
security
Refreshment
Treasuri Level
Advance, Rapat
Pleno dan Gathering
Mengetahui update mengenai
2023
kebijakan treasuri
1 2% 100%
Advance
Know updates regarding
Level Treasury
treasury policies
Refreshment,
Plenary Meeting
and Gathering
2023
Serial Pendidikan
PROPAMI Wakil
Perantara
Perdagangan Efek
Memahami prosedur
(WPPE)
perdagangan efek
1 2% 50%
PROPAMI
Understand securities
Education Series
trading procedures
for Securities
Trading Broker
Representatives
(WPPE)
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 122
122
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Melakukan mitigasi atau
Pembekalan dan
pelacakan sumber-sumber
Ujian Sertifikasi
yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko
produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 3
bisnis
1 2% 100%
Provision and
Mitigating or tracking
Examination for
sources that have the
Level 3 Banking
potential to threaten
Risk Management
business productivity and
Certification
security
Microsoft Excel
2019 Costumized Memahami teknik dalam
dan Google Sheets menggunakan Ms. Excel 2019
Costumized dan Google Sheet
5 12% 13%
Microsoft Excel Understand the techniques
2019 Customized in using Ms. Excel 2019 and
and Google Sheets Google Sheets
Customized
Mengetahui update mengenai
kondisi dan issue Internal Audit
di Indonesia
National Conference
1 2% 100%
IAIB 2023
Find out updates regarding
Internal Audit conditions
and issues in Indonesia
Upper Menambah pengetahuan
External
Management mengenai penerbitan saham
dan memperkuat struktur
modal perseroan
Corporate Action 6 15% 27%
Increase knowledge
regarding share issuance and
strengthen the company's
capital structure
Meningkatkan kemampuan
dalam memberikan public
Excellent Public statement
29 71% 83%
Speaking Skills
Improve ability in giving
public statements
Memahami teknik-teknik
pencegahan dan investigasi
korupsi serta pelanggaran etika
Fraud & Code of
1 2% 10%
Ethics Investigation Understand techniques for
preventing and investigating
corruption and ethical
violations
Memahami kaidah hukum
syariah dalam pembuatan
produk
Retail Financing 6 15% 40%
Understand sharia law rules
in product manufacturing
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 123
Profil Perusahaan
Company Profile 123
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Melakukan standarisasi
kemampuan menjual produk
Sales Training perbankan
1 2% 10%
Delivery
Standardize the ability to sell
banking products
Memahami teknik-teknik
dalam melakukan stress
Stress Testing on testing
2 5% 100%
Banking Exposure
Understand the techniques
Upper for conducting stress testing
External
Management Meningkatkan kolaborasi di
internal perusahaan
Team Building
4 10% 50%
Management
Increase collaboration within
the company
Workshop dan
Sertifikasi Office Mengetahui sistem dan
Channeling prosedur dana pensiun
3 7% 23%
Workshop and Know the pension fund
Office Channeling systems and procedures
Certification
Mengetahui teknik-teknik
interview dan melakukan
assessment yang lebih
tepat sasaran kepada calon
Competency Based karyawan
35 37% 53%
Interview
Know interview techniques
and carry out more targeted
assessments of prospective
employees
Memastikan kompetensi
software testing sesuai dengan
standar
ISTQB 1 1% 50%
Ensure software testing
Middle
External competency is in accordance
Management
with standards
Meningkatkan kemampuan
kepemimpinan yang
kolaboratif dan mandiri bagi
para line manager melalui
peningkatan kemampuan
komunikasi, mendengar dan
Leaders Activation mempersuasi
31 33% 76%
Program 2023
Improve collaborative and
independent leadership
abilities for line managers
through improving
communication, listening
and persuasion skills
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 124
124
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Mengetahui dan paham
filosofi transaksi di Bank
Syariah dari sisi produk sampai
manajemen operasional,
birokratis dan akademis
External Basic Sharia Banking 21 22% 29%
Know and understand the
philosophy of transactions
at Sharia Banks from the
product side to operational,
bureaucratic and academic
management
Mengetahui dan paham
filosofi transaksi di Bank
Syariah dari sisi produk sampai
manajemen operasional,
birokratis dan akademis
Intermediate Sharia
12 13% 31%
Banking Know and understand the
philosophy of transactions
at Sharia Banks from the
product side to operational,
bureaucratic and academic
management
Melakukan mitigasi atau
Pembekalan dan pelacakan sumber-sumber
Ujian Sertifikasi yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko produktivitas dan keamanan
Middle
Perbankan Level 1 bisnis
Management
Provision and 6 6% 0.5%
Examination for Mitigating or tracking
Level 1 Banking sources that have the
Risk Management potential to threaten
Certification business productivity and
security
Melakukan mitigasi atau
Pembekalan dan pelacakan sumber-sumber
Ujian Sertifikasi yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 2 bisnis
Provision and 2 2% 67%
Examination for Mitigating or tracking
Level 2 Banking sources that have the
Risk Management potential to threaten
Certification business productivity and
security
Melakukan mitigasi atau
pelacakan sumber-sumber
Pemeliharaan
yang berpotensi mengancam
Sertifikasi
produktivitas dan keamanan
Manajemen Risiko
bisnis
Perbankan Level 1
4 4% 80%
Maintenance of
Mitigating or tracking
Level 1 Banking
sources that have the
Risk Management
potential to threaten
Certification
business productivity
and security
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 125
Profil Perusahaan
Company Profile 125
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Melakukan mitigasi atau
Pemeliharaan pelacakan sumber-sumber
Sertifikasi yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 2 bisnis
5 5% 45%
Maintenance of Mitigating or tracking
Level 2 Banking sources that have the
Risk Management potential to threaten
Certification business productivity and
security
Melakukan mitigasi atau
Pemeliharaan pelacakan sumber-sumber
Sertifikasi yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 3 bisnis
4 4% 29%
Maintenance of Mitigating or tracking
Level 3 Banking sources that have the
Risk Management potential to threaten
Certification business productivity and
security
Microsoft Excel
2019 Costumized Memahami teknik dalam
dan Google Sheets menggunakan Ms. Excel 2019
Costumized dan Google Sheet
Middle 10 11% 25%
External Microsoft Excel Understand the techniques
Management
2019 Customized in using Ms. Excel 2019 and
and Google Sheets Google Sheets
Customized
Menambah pengetahuan
mengenai penerbitan saham
dan memperkuat struktur
modal perseroan
Corporate Action 8 9% 36%
Increase knowledge
regarding share issuance and
strengthen the company's
capital structure
Meningkatkan kemampuan
dalam memberikan public
Excellent Public statement
2 2% 6%
Speaking Skills
Improve the ability to give
public statements
Memahami teknik-teknik
pencegahan dan investigasi
korupsi serta pelanggaran etika
Fraud & Code of
5 5% 50%
Ethics Investigation Understand techniques for
preventing and investigating
corruption and ethical
violations
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 126
126
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Membedah IRA
dan Risk Enterprise
Terkait Program Memahami teknik-teknik
APU-PPT & PPPSPM dalam melakukan risk
di Sektor Jasa assessment dan identifikasi
Keuangan terhadap transaksi
mencurigakan
1 1% 100%
Dissecting IRA and
Enterprise Risk Understand techniques for
Related to APU- conducting risk assessments
PPT & PPPSPM and identifying suspicious
Programs in the transactions
Financial Services
Sector
Meningkatkan kemampuan
mengolah data dan membuat
presentasi
Presentation Skills 7 7% 58%
Improve the ability to
process data and make
presentations
Memahami kaidah hukum
syariah dalam pembuatan
produk
Retail Financing 6 6% 40%
Understand sharia law rules
in product manufacturing
Melakukan standarisasi
kemampuan menjual produk
Middle
External Sales Training perbankan
Management 5 5% 50%
Delivery
Standardize the ability to sell
banking products
Memahami update dan issue
terkini mengenai praktik
keuangan berkelanjutan
Sustainable Finance 3 3% 20%
Understand the latest
updates and issues regarding
sustainable financial
practices
Workshop dan
Sertifikasi Office Mengetahui sistem dan
Channeling prosedur dana pensiun
5 5% 38%
Office Channeling Know the pension fund
Workshop and systems and procedures
Certification
Memastikan kompetensi
pengelolaan transfer dana
SPPUR J5 sesuai dengan regulasi dan
Pengelolaan standar yang ditetapkan
Transfer Dana regulator
1 1% 100%
SPPUR J5 Ensure competence in
Fund Transfer managing fund transfers in
Management accordance with regulations
and standards set by the
regulator
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 127
Profil Perusahaan
Company Profile 127
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Serial Pendidikan
PROPAMI Wakil
Perantara
Perdagangan Efek Memahami prosedur
(WPPE) perdagangan efek
Middle
External 1 1% 50%
Management
PROPAMI Education Understand securities
Series for Securities trading procedures
Trading Broker
Representatives
(WPPE)
Mengetahui teknik-teknik
interview dan melakukan
assessment yang lebih tepat
sasaran kepada calon karyawan
Competency Based
External 5 5% 8%
Interview
Know interview techniques
and carry out more targeted
assessments of prospective
employees
Memahami teknik-teknik audit
dan analisa data
Continuous Audit &
1 1% 100%
Data Analytics
Understand audit techniques
and data analysis
Memahami teknik audit dalam
Fundamental of cybersecurity
Cybersecurity 1 1% 100%
Auditing Understand audit techniques
in cybersecurity
Memahami teknik audit dalam
IT
Fundamental of IT
1 1% 100%
Auditing
Understand audit techniques
Junior in IT
Management
Memahami teknik dasar audit
Fundamental Risk
1 1% 100%
Based Auditing Understand basic audit
techniques
Memastikan kompetensi
software testing sesuai dengan
standar
ISTQB 1 1% 50%
Ensure software testing
competency is in accordance
with standards
Meningkatkan kemampuan
kepemimpinan yang kolaboratif
dan mandiri bagi para line
manager melalui peningkatan
kemampuan komunikasi,
mendengar dan mempersuasi
Leaders Activation
3 3% 7%
Program 2023
Improve collaborative and
independent leadership
abilities for line managers
through improving
communication, listening
and persuasion skills
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 128
128
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Mengetahui dan paham
filosofi transaksi di Bank
Syariah dari sisi produk sampai
manajemen operasional,
birokratis dan akademis
Basic Sharia Banking 23 25% 32%
Know and understand the
philosophy of transactions
at Sharia Banks from the
product side to operational,
bureaucratic and academic
management
Mengetahui dan paham
filosofi transaksi di Bank
Syariah dari sisi produk sampai
manajemen operasional,
birokratis dan akademis
Intermediate Sharia
16 17% 41%
Banking Know and understand the
philosophy of transactions
at Sharia Banks from the
product side to operational,
bureaucratic and academic
management
Melakukan mitigasi atau
Pembekalan dan
pelacakan sumber-sumber
Ujian Sertifikasi
yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko
produktivitas dan keamanan
Junior Perbankan Level 1
External bisnis
Management
5 5% 42%
Provision and
Mitigating or tracking
Examination for
sources that have the
Level 1 Banking
potential to threaten
Risk Management
business productivity and
Certification
security
Melakukan mitigasi atau
Pembekalan dan
pelacakan sumber-sumber
Ujian Sertifikasi
yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko
produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 2
bisnis
1 1% 33%
Provision and
Mitigating or tracking
Examination for
sources that have the
Level 2 Banking
potential to threaten
Risk Management
business productivity and
Certification
security
Melakukan mitigasi atau
Pemeliharaan pelacakan sumber-sumber
Sertifikasi yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 1 bisnis
1 1% 20%
Maintenance of Mitigating or tracking
Level 1 Banking sources that have the
Risk Management potential to threaten
Certification business productivity and
security
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 129
Profil Perusahaan
Company Profile 129
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Melakukan mitigasi atau
Pemeliharaan
pelacakan sumber-sumber
Sertifikasi
yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko
produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 2
bisnis
5 5% 45%
Maintenance of
Mitigating or tracking sources
Level 2 Banking
that have the potential
Risk Management
to threaten business
Certification
productivity and security
Memastikan kompetensi
pengelolaan uang tunai sesuai
SPPUR J5
dengan regulasi dan standar
Pengelolaan Uang
yang ditetapkan regulator
Tunai
1 1% 100%
Ensure cash management
SPPUR J5
competency in accordance
Fund Transfer
with regulations and
Management
standards set by the
regulator
Microsoft Excel
2019 Costumized Memahami teknik dalam
dan Google Sheets menggunakan Ms. Excel 2019
Costumized dan Google Sheet
9 10% 23%
Microsoft Excel Understand the techniques
2019 Customized in using Ms. Excel 2019 and
and Google Sheets Google Sheets
Customized
Junior
External Menambah pengetahuan
Management
mengenai penerbitan saham
dan memperkuat struktur
modal perseroan
Corporate Action 3 3% 14%
Increase knowledge regarding
share issuance and strengthen
the company's capital
structure
Memahami teknik-teknik
pencegahan dan investigasi
korupsi serta pelanggaran etika
Fraud & Code of
4 4% 40%
Ethics Investigation Understand techniques for
preventing and investigating
corruption and ethical
violations
Menulis Siaran Pers
Memahami teknik penulisan
di Era Digital
public statement
1 1% 100%
Writing a Press
Understand the techniques
Release in the
of writing public statements
Digital Era
Meningkatkan kemampuan
mengolah data dan membuat
presentasi
Presentation Skills 5 5% 42%
Improve the ability to
process data and make
presentations
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 130
130
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Memahami kaidah hukum
syariah dalam pembuatan
produk
Retail Financing 3 3% 20%
Understand sharia law rules
in product manufacturing
Melakukan standarisasi
kemampuan menjual produk
Sales Training perbankan
3 3% 30%
Delivery
Standardize the ability to sell
banking products
Memahami update dan issue
terkini mengenai praktik
keuangan berkelanjutan
Junior
External Sustainable Finance 7 8% 47%
Management Understand the latest
updates and issues regarding
sustainable financial
practices
Workshop dan
Sertifikasi Office Mengetahui sistem dan
Channeling prosedur dana pensiun
4 4% 31%
Office Channeling Know the pension fund
Workshop and systems and procedures
Certification
Memahami cara membaca
laporan keuangan
Training Financial
1 1% 33%
Statement
Understand how to read
financial reports
Mengetahui teknik-teknik
interview dan melakukan
assessment yang lebih
tepat sasaran kepada calon
Competency Based karyawan
1 2% 2%
Interview
Know interview techniques
and carry out more targeted
assessments of prospective
employees
Staff External Mengetahui dan paham
filosofi transaksi di Bank
Syariah dari sisi produk sampai
manajemen operasional,
birokratis dan akademis
Basic Sharia Banking 21 36% 29%
Know and understand the
philosophy of transactions
at Sharia Banks from the
product side to operational,
bureaucratic and academic
management
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 131
Profil Perusahaan
Company Profile 131
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Mengetahui dan paham
filosofi transaksi di Bank
Syariah dari sisi produk sampai
manajemen operasional,
birokratis dan akademis
Intermediate Sharia
3 5% 8%
Banking Know and understand the
philosophy of transactions
at Sharia Banks from the
product side to operational,
bureaucratic and academic
management
Melakukan mitigasi atau
Pembekalan dan
pelacakan sumber-sumber
Ujian Sertifikasi
yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko
produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 1
bisnis
1 2% 8%
Provision and
Mitigating or tracking
Examination for
sources that have the
Level 1 Banking
potential to threaten
Risk Management
business productivity and
Certification
security
Melakukan mitigasi atau
Pemeliharaan pelacakan sumber-sumber
Sertifikasi yang berpotensi mengancam
Manajemen Risiko produktivitas dan keamanan
Perbankan Level 2 bisnis
1 2% 9%
Staff External Maintenance of Mitigating or tracking
Level 2 Banking sources that have the
Risk Management potential to threaten
Certification business productivity and
security
Memastikan kompetensi
pengelolaan uang tunai sesuai
SPPUR J4
dengan regulasi dan standar
Pengelolaan Uang
yang ditetapkan regulator
Tunai
1 2% 100%
Ensure cash management
SPPUR J4
competency in accordance
Fund Transfer
with regulations and
Management
standards set by the
regulator
Microsoft Excel
2019 Costumized Memahami teknik dalam
dan Google Sheets menggunakan Ms. Excel 2019
Costumized dan Google Sheet
16 27% 40%
Microsoft Excel Understand the techniques
2019 Customized in using Ms. Excel 2019 and
and Google Sheets Google Sheets
Customized
Memahami standar
perpajakan indonesia
Brevet AB 1 2% 100%
Understand Indonesian tax
standards
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 132
132
Komposisi Peserta
Composition of Participants
Jenis Nama Tujuan
Pendidikan Pendidikan Pendidikan Berdasarkan Berdasarkan
Level atau atau atau Jumlah Level Jenis
Jabatan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Peserta Organisasi Pelatihan
Position Type of Name of Education Number of (%) (%)
Level Education or Education or or Training Participants Based on Based on
Training Training Purposes Organization Type of
Level Training
(%) (%)
Menambah pengetahuan
mengenai penerbitan saham
dan memperkuat struktur
modal perseroan
Corporate Action 2 3% 9%
Increase knowledge
regarding share issuance and
strengthen the company's
capital structure
Program Motion Memahami teknik dasar dalam
Graphic Level 1 pembuatan motion graphic
1 2% 100%
Motion Graphics Understand basic techniques
Program Level 1 in creating motion graphics
Memahami teknik menengah
Program Motion dalam pembuatan motion
Graphic Level 2 graphic
2 3% 100%
Motion Graphics Understand intermediate
Program Level 2 techniques in creating
motion graphics
Melakukan standarisasi
kemampuan menjual produk
Sales Training perbankan
1 2% 10%
Delivery
Standardize the ability to sell
banking products
Memahami update dan issue
Staff External terkini mengenai praktik
keuangan berkelanjutan
Sustainable Finance 5 8% 33%
Understand the latest
updates and issues regarding
sustainable financial
practices
Workshop dan
Sertifikasi Office Mengetahui sistem dan
Channeling prosedur dana pensiun
1 2% 8%
Office Channeling Know the pension fund
Workshop and systems and procedures
Certification
Pelatihan dan
Sertifikasi BNSP
Certified Human Memastikan kompetensi
Capital Supervisor sesuai dengan standar
(CHCS) regulator
1 2% 100%
Training and Ensure competency in
Certification BNSP accordance with regulatory
Certified Human standards
Capital Supervisor
(CHCS)
Memahami cara membaca
laporan keuangan
Training Financial
2 3% 67%
Statement
Understand how to read
financial reports
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 133
Profil Perusahaan
Company Profile 133
Biaya Pengembangan Employee Competency
Kompetensi Pegawai Development Costs
Bank Aladin Syariah menegaskan komitmennya untuk terus Bank Aladin Syariah emphasized its commitment to increase the
meningkatkan kapasitas dan kualitas SDI yang dimilikinya. Salah capacity and quality of its HC. One concrete effort to realize this
satu upaya konkret dalam mewujudkan komitmen ini adalah melalui commitment is by allocating an investment budget for sustainable
pengalokasian anggaran investasi untuk program pengembangan employee competency development programs. In 2023, the
kompetensi pegawai secara berkelanjutan. Pada tahun 2023, realisasi costs allocated for employee competency development reached
biaya yang dialokasikan untuk pengembangan kompetensi pegawai Rp5,754,302,862, an increase of 131%, or Rp3,272,791,195 compared
mencapai Rp5.754.302.862,- mengalami peningkatan 131% atau to Rp2,481,511,667 the previous year.
setara dengan Rp3.272.791.195,- dibandingkan dengan tahun
sebelumnya, yang mencapai Rp2.481.511.667,-.
Rincian total biaya pengembangan kompetensi karyawan dapat Details of the total costs for employee competency development
dilihat pada tabel berikut: can be seen in the following table:
Biaya Pengembangan Kompetensi Pegawai
Employee Competency Development Costs
Perbandingan Realisasi
2022 - 2023
Realization Comparison
2023 2022 2022 - 2023
(Rp) (Rp) Selisih Persentase
(Rp) (%)
Difference Percentage
(Rp) (%)
Pengembangan Kompetensi 5.754.302.862 2.481.511.667 3.272.791.195 131,89%
Competency Development
Perbandingan Biaya Pengembangan Kompetensi Pegawai 2022-2023 (Rp)
Comparison of Employee Competency Development Costs 2022-2023 (Rp)
naik131,89%
5.754.302.862
2.481.511.667
2023 2022
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 134
134
Komposisi Pemegang Saham
Shareholders Composition
Komposisi Kepemilikan Saham Bank Composition of Bank Share Ownership
Modal Ditempatkan dan
Persentase Kepemilikan
Jumlah Saham Disetor Penuh
Pemegang Saham (%)
(lembar) (Rp)
Shareholders Ownership Percentage
Number of Shares Issued and Fully Paid-up Capital
(%)
(Rp)
NILAI NOMINAL SAHAM = RP100/LEMBAR SAHAM
Nominal Value of Shares = Rp100/share
1 JANUARI 2023
January 1, 2023
PT Aladin Global Ventures 7.865.630.746 786.563.074.600 53,67%
PT BNC Technologies Ventures 850.000.000 85.000.000.000 5,80%
Masyarakat 5.939.986.855 593.998.685.500 40,53%
Public
Jumlah 14.655.617.601 1.465.561.760.100 100,00%
Total
31 DESEMBER 2023
December 31, 2023
PT Aladin Global Ventures 7.726.530.746 772.653.074.600 52,32%
Masyarakat 7.041.859.271 704.185.927.100 47,68%
Public
Jumlah 14.768.390.017 1.476.839.001.700 100,00%
Total
Komposisi Pemegang Saham Bank Aladin Syariah
per 31 Desember 2023
Composition of Bank Aladin Syariah Shareholders
December 31, 2023
Masyarakat I Public; PT Aladin Global Ventures;
Kode Saham: 52,32%
47,68%
BANK
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 135
Profil Perusahaan
Company Profile 135
Komposisi Pemegang Saham 5% atau Lebih Shareholder Composition of 5% or More
Komposisi Pemegang Saham 5% atau Lebih
per 31 Desember 2023
Shareholder Composition of 5% or More
December 31, 2023
Jumlah Saham
Persentase Kepemilikan
Pemegang Saham (lembar)
Ownership Percentage
Shareholders Number of Shares
(%)
(share)
PT Aladin Global Ventures 7.726.530.746 52,32%
Kelompok Pemegang Saham Masyarakat Community Shareholder Groups Who
yang Masing-Masing Memiliki Each Own Less Than 5% of Bank Shares
Kurang dari 5% Saham Bank
Kelompok Pemegang Saham Masyarakat Kurang dari 5%
per 31 Desember 2023
Community Shareholder Group Less than 5%
as at December 31, 2023
Persentase Kepemilikan
Jumlah Pemegang Jumlah Saham
Pemegang Saham (%)
Saham (lembar)
Shareholders Ownership Percentage
Number of Shareholders Number of Shares
(%)
PEMODAL NASIONAL
NATIONAL INVESTORS
Perorangan Indonesia 11.194 394.589.863 2,67%
Indonesian individuals
Perseroan Terbatas 108 12.144.437.120 82,24%
Limited Liability Companies
Asuransi 22 1.122.701.500 7,60%
Insurance
Dana Pensiun 4 6.236.600 0,04%
Pension Funds
Jumlah 11.328 13.667.965.083 92,55%
Total
Pemodal Asing
Foreign Investors
Perorangan Asing 8 63.900 0,00%
Foreign individuals
Badan Usaha Asing 66 1.100.361.034 7,45%
Foreign Business Entities
Jumlah 74 1.100.424.934 7,45%
Total
Jumlah Keseluruhan 11.402 14.768.390.017 100,00%
Overall Total
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 136
136
Komposisi Pemegang Saham Bank Composition of Shareholders of Bank
Aladin Syariah Berdasarkan Status Aladin Syariah Based on Status
Rincian Komposisi Pemegang Saham Bank Aladin Syariah Berdasarkan Status per 31 Desember 2023
Details of Bank Aladin Syariah Shareholder Composition Based on Status as at December 31, 2023
Jumlah Saham Persentase Kepemilikan
Status Pemegang Saham Jumlah Pemegang Saham
(lembar) Ownership Percentage
Shareholder Status Number of Shareholders
Number of Shares (%)
LOKAL
Local
Perorangan 11.194 394.589.863 2,67%
Individuals
Institusi 134 13.273.375.220 89,88%
Institutions
Jumlah 11.328 13.667.965.083 92,55%
Total
ASING
Foreign
Perorangan 8 63.900 0,00%
Individuals
Institusi 66 1.100.361.034 7,45%
Institutions
Jumlah 74 1.100.424.934 7,45%
Total
Jumlah Keseluruhan 11.402 14.768.390.017 100,00%
Jumlah Keseluruhan
Komposisi Kepemilikan Waran Seri I Series I Warrant Ownership Composition
Bersamaan dengan penawaran umum perdana saham, yakni pada Simultaneously with the initial public offering of shares, on January
tanggal 22 Januari 2021, Bank Aladin Syariah menerbitkan sebanyak 22, 2021, Bank Aladin Syariah issued a total of 2,800,000,000 Series
2.800.000.000 Waran Seri I yang melekat pada saham yang dikeluarkan I Warrants attached to the shares issued and given free of charge as
dan diberikan secara cuma-cuma sebagai insentif bagi pemegang an incentive for shareholders with a warrant exercise price of Rp110
saham dengan harga pelaksanaan waran Rp110,- yang mulai berlaku which will take effect from August 2, 2021 to January 30, 2026..
mulai tanggal 2 Agustus 2021 sampai dengan 30 Januari 2026.
Informasi Kepemilikan Saham Bank Aladin Information on Bank Aladin Syariah
Syariah oleh Dewan Komisaris dan Direksi Share Ownership by the Board of
Commissioners and Board of Directors
Hingga 31 Desember 2023, Bank Aladin Syariah belum melaksanakan
program kepemilikan saham bagi pegawai (Employee Stock Option As of December 31 2023, Bank Aladin Syariah has not yet implemented
Program/ESOP) atau manajemen (Management Stock Option Program/ a share ownership program for employees (Employee Stock Option
MSOP). Oleh karena itu, tidak ada pegawai atau anggota manajemen, Program/ESOP) or management (Management Stock Option Program/
termasuk Dewan Komisaris dan Direksi, yang memiliki kepemilikan MSOP). Therefore, no employees or members of management,
saham di Bank Aladin Syariah. Selain itu, baik Dewan Komisaris including the Commissioners and Directors, own shares in Bank Aladin
maupun Direksi tidak memiliki kepemilikan tidak langsung atas saham Syariah. In addition, neither the Commissioners nor the Directors have
Bank Aladin Syariah. Dengan demikian, tidak ada informasi tentang indirect ownership of Bank Aladin Syariah shares. Therefore there is
persentase kepemilikan tidak langsung saham Bank Aladin Syariah no information to report on the percentage of indirect ownership of
oleh Dewan Komisaris atau Direksi pada awal dan akhir tahun buku, Bank Aladin Syariah shares by the Board of Commissioners or Board of
termasuk informasi mengenai pemegang saham yang terdaftar dalam Directors at the beginning and end of the fiscal year, nor information
daftar pemegang saham untuk tujuan kepemilikan tidak langsung oleh on shareholders registered in the list of shareholders for the purpose
anggota Dewan Komisaris atau Direksi. of indirect ownership by members of the Board of Commissioners or
Board of Directors.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 137
Profil Perusahaan
Company Profile 137
Informasi Pemegang Saham Utama Dan
Pengendali Bank Aladin Syariah
Information On Majority And Controlling Shareholders Of
Bank Aladin Syariah Until The Final Individual Owner
Pemegang saham utama dan pengendali Bank adalah PT Aladin The majority and controlling shareholder of the Bank is PT Aladin Global
Global Ventures dengan Pemegang saham akhir adalah John Dharma Ventures with the final shareholder being John Dharma J. Kusuma. PT
J. Kusuma. PT Aladin Global Ventures memiliki 52,32% saham Bank Aladin Global Ventures owns 52.32% of Bank Aladin Syariah shares
Aladin Syariah dan sisanya dimiliki oleh masyarakat dengan kepemilikan and the remainder is owned by the public with share ownership of
saham kurang dari 5%, mencapai 47,68%. less than 5%, with 47.68%.
Struktur Grup Bank Aladin Syariah per 31 Desember 2023
Bank Aladin Syariah Group Structure
as of December 31, 2022
PT Aladin Masyarakat
Global Ventures Public
52,32% 47,68%
PT Bank Aladin Syariah Tbk
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 138
138
Informasi Daftar Entitas Anak dan Entitas
Asosiasi Dan Ventura Bersama
Information On List Of Subsidiaries and Associates And Joint
Ventures
Per 31 Desember 2023, Bank Aladin Syariah tidak memiliki entitas As of December 31, 2023, Bank Aladin Syariah did not have subsidiaries
anak dan entitas asosiasi, maupun ventura bersama. Dengan demikian, and associated entities, or joint ventures. Therefore there is no
tidak terdapat informasi terkait nama, persentase kepemilikan, bidang information to report on the names, percentage of ownership, business
usaha, total aset, dan status operasi terkait entitas anak dan entitas field, total assets, and operational status of subsidiaries and associated
asosiasi, maupun ventura bersama. entities, or joint ventures.
Nama Alamat Entitas Anak dan/atau Kantor
Cabang Atau Kantor Perwakilan
Name Address Of Subsidiaries and/or Branch Office Or
Representative Office
Per 31 Desember 2023, Bank Aladin Syariah tidak memiliki entitas As of December 31, 2023, Bank Aladin Syariah did not have any
anak maupun entitas asosiasi, serta Kantor Cabang ataupun Kantor subsidiaries or associated entities, as well as branch offices or
Perwakilan. representative offices.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 139
Profil Perusahaan
Company Profile 139
Kronologis Penerbitan dan/atau Pencatatan
Saham
Chronology Of Share Issuance and/or Listing
Pada tahun 2021, Bank Aladin Syariah melakukan Aksi Korporasi dalam In 2021, Bank carried out a Corporate Action in the form of an Initial
bentuk Penawaran Umum Perdana Saham atau Initial Public Offering Public Offering (IPO) to the public. Prior to carrying out the IPO action,
(IPO) kepada masyarakat. Sebelum melaksanakan IPO, saham Bank Bank’s shares were owned by PT Aladin Global Ventures (formerly PT
dimiliki oleh PT Aladin Global Ventures (sebelumnya dikenal sebagai NTI Global Indonesia) with a total of 7,988,245,746 shares or 97.50%
PT NTI Global Indonesia) sebanyak 7.988.245.746 saham atau setara and PT Alphaplus Adhigana Asia with 204,826,814 shares with 2.50%.
dengan 97,50% dan PT Alphaplus Adhigana Asia sebanyak 204.826.814 Then on January 22, 2021, the Bank obtained an effective statement
saham atau 2,50%. Pada tanggal 22 Januari 2021, Bank menerima from the Financial Services Authority (OJK) through its letter No.
persetujuan efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui surat S-8/D.04/2021 to conduct an initial public offering of 5,000,000,000
nomor S-8/D.04/2021 untuk melakukan penawaran umum perdana Bank shares with a nominal value of Rp100 (full amount) per share
5.000.000.000 saham Bank dengan nilai nominal Rp100 per saham to the public at an offering price of Rp103 (full amount) per share.
kepada masyarakat dengan harga penawaran sebesar Rp103 per On February 1, 2021, these shares were listed on the Indonesia
saham. Pada tanggal 1 Februari 2021, saham tersebut resmi tercatat di Stock Exchange with the ticker code BANK. From the results of the
Bursa Efek Indonesia dengan kode saham "BANK". Dari hasil penawaran initial public offering, Bank recorded additional paid-in capital of
umum saham perdana, Bank berhasil mengumpulkan tambahan Rp500,000,000,000 and additional paid-in capital in the form of
modal disetor sebesar Rp500.000.000.000 serta tambahan modal premiums of Rp15,000,000,000 before deducting the issuance costs
disetor berupa agio sebesar Rp15.000.000.000 setelah dikurangi biaya of shares of Rp4,612,334,741. The proceeds from the net proceeds
emisi penerbitan saham sebesar Rp4.612.334.741. Hasil penerimaan from this initial public offering amounted to Rp510,387,665,259.
bersih dari penawaran umum saham perdana ini adalah sebesar
Rp510.387.665.259.
Pada tanggal 22 Januari 2021, yang bersamaan dengan penawaran On January 22, 2021, which coincided with the initial public offering
umum perdana saham, Bank menerbitkan 2.800.000.000 Waran Seri I of shares, Bank issued 2,800,000,000 Series I Warrants attached to
yang melekat pada saham yang dikeluarkan dan diberikan secara cuma- the issued shares and provided free of charge as an incentive for
cuma sebagai insentif bagi pemegang saham dengan harga pelaksanaan shareholders with a warrant exercise price of Rp110 with an effective
waran sebesar Rp110 yang mulai berlaku tanggal 2 Agustus 2021 hingga date between August 2, 2021 to January 30, 2026. So the total funds
30 Januari 2026. Jumlah dana yang mungkin diperoleh dari pelaksanaan obtained from the results of the exercise of the Series I Warrants if all
Waran Seri I, jika seluruh waran yang diterbitkan dieksekusi, adalah of the warrants are exercised will be of Rp308,000,000,000.
sebanyak Rp308.000.000.000.
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS)
diselenggarakan pada tanggal 28 Mei 2021, para Pemegang Saham held on May 28, 2021, the Shareholders approved the Bank’s plan to
menyetujui rencana Perusahaan untuk melakukan Penambahan Modal increase Capital through a Rights Issue. The Bank offered a maximum
dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) I atau rights issue. of 2,000,000,000 new shares with a nominal value of Rp100 (one
Bank menawarkan sebanyak-banyaknya 2.000.000.000 saham baru hundred Rupiah) per share or 13.12% of the issued and fully paid-up
dengan nilai nominal Rp100 per saham, setara dengan 13,12% dari capital of Bank after Right Issue I.
modal ditempatkan dan disetor penuh Perusahaan setelah HMETD I.
Bank berhasil menjalankan Aksi Korporasi penambahan modal The Bank successfully carried out Corporate Actions to increase
sepanjang tahun 2022 melalui Penambahan Modal Melalui Hak capital throughout 2022 through additional Rights Issue and Private
Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) serta Penambahan Modal Placements. The two Corporate Action were in compliance with OJK
Tanpa Melalui Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD) untuk regulations as conveyed through Financial Services Authority Regulation
memenuhi ketentuan OJK yang diatur melalui Peraturan Otoritas Jasa (POJK) No. 12 of 2022 concerning Commercial Bank Consolidation, in
Keuangan (POJK) No. 12 Tahun 2022 tentang Konsolidasi Bank Umum, which commercial banks are required to have a core capital of Rp3
yang mengharuskan bank umum memiliki modal inti sebesar Rp3 trillion by the end of 2022
triliun pada akhir 2022.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 140
140
Bank melaksanakan HMETD mulai 23 Mei hingga 7 Juni 2022 dengan Bank carried out Rights Issues on May 23 - June 7, 2022 by offering
menawarkan sebanyak-banyaknya 1.999.933.723 saham, setara dengan a maximum of 1,999,933,723 equivalent to 11.12% of the issued
11,12% dari modal ditempatkan dan disetor penuh. Harga pelaksanaan and fully paid capital. The exercise price for the Rights Issue was
HMETD adalah Rp2.000 per saham. Dari pelaksanaan HMETD tersebut, Rp2,000 per share. Through the Rights Issue, 504,264,065 shares
Bank berhasil menjual sejumlah 504.264.065 saham, senilai dengan were successfully executed for a value of Rp1,008,528,130,000. After
Rp1.008.528.130.000. Setelah dikurangi biaya-biaya emisi, seluruh dana deducting issuance costs, all proceeds from the rights issue were used
yang dihasilkan dari rights issue akan digunakan untuk mendukung for financing distribution to support the Company’s performance.
penyaluran pembiayaan dan menguatkan kinerja Perusahaan.
Pada akhir tahun 2022, melalui PMTHMETD yang berlangsung Then at the end of 2022 through a Private Placement on December 29,
pada 29 Desember 2022, Bank mengeluarkan saham baru sebesar 2022 the Bank issued 850,000,000 new shares with an exercise price
850.000.000 dengan harga pelaksanaan Rp1.400, senilai dengan of Rp1,400 or a value of Rp1,190,000,000,000. PT BNC Technologies
Rp1.190.000.000.000. Keseluruhan saham yang ditawarkan dalam Ventures absorbed all of the shares offered in the Private Placement
PMTHMETD tersebut diambil alih oleh PT BNC Technologies Ventures, thereby making it a new shareholder of Bank with ownership of 5.80%.
sehingga perusahaan tersebut menjadi pemegang saham baru Bank All funds from the Private Placement were used to strengthen the
dengan kepemilikan sebanyak 5,80%. Dana yang diperoleh dari capital structure in order to develop the Company’s business.
PMTHMETD akan digunakan untuk memperkuat struktur modal
perusahaan guna mendukung perkembangan usaha Bank.
Berikut disampaikan kronologis penerbitan dan pencatatan saham The following shows the chronology of the issuance and listing of
Bank. the Bank’s shares.
Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham
Chronology of Issuance and Listing of Shares
Modal Ditempatkan dan Disetor
Nilai Harga Issued and Paid-up Capital
Nominal Penawaran
Periode Keterangan Jumlah Saham Total Harga
(Rp) (Rp) Jumlah Saham
Period Information yang Diterbitkan Total Nilai (Rp) Penawaran (Rp)
Nominal Bid Price Number of
Value (IDR) (IDR) Number of Issued Total Value (IDR) Total Offering
Shares
Shares Price (IDR)
Sebelum - IPO 8.193.072.560 819.307.256.000
Before - IPO
2021 Penawaran Umum 100 103 5.000.000.000 13.193.072.560 1.319.307.256.000 515.000.000.000
Perdana
Initial Public Offering
Penawaran Umum
Perdana
Initial Public Offering
2022 HMETD 100 2.000 504.264.065 13.266.245.924 1.326.624.592.400 1.008.528.130.000
Rights Issue
2022 PMTHMETD 100 1.400 850.000.000 14.655.617.601 1.465.561.760.100 1.190.000.000.000
Private Placement
2021-2026 Waran Seri I 100 110 2.800.000.000 15.993.072.560* 1.599.307.256.000 308.000.000.000
Series I Warrant
Catatan: * ) Apabila seluruh waran yang diterbitkan tereksekusi seluruhnya
Note: *) If all issued warrants are fully executed
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 141
Profil Perusahaan
Company Profile 141
Kronologis Penerbitan Dan Pencatatan Efek
Lainnya
Chronology Of Issuance And Other Securities Listing
Hingga akhir tahun 2023 dan sampai informasi ini diberikan, Bank Until the end of 2023 and until the date this information was submitted,
tidak menerbitkan efek dalam bentuk apapun. Oleh karena itu, tidak the Bank has not issued securities in any form. Therefore, there is
ada data terkait dengan nama efek, tahun penerbitan, tingkat bunga/ no data to report on the name of the security, year of issuance,
imbalan, tanggal jatuh tempo, nilai penawaran, nama bursa efek interest rate/yield, maturity date, offering value, name of other stock
lainnya, atau peringkat efek yang dapat disediakan. exchanges, or security ratings.
Lembaga Dan/Atau Profesi Penunjang
Supporting Institutions And/Or Professionals
Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik Public Accountant and Public Accounting Firm
Nama Lembaga/Profesi KAP Purwantono, Sungkoro & Surja
Name of Institution/Profession
Nama Akuntan Publik Yasir
Alamat Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower II Lantai 7 Jl. Jend. Sudirman Kav 52-53, Jakarta 12190
Address Indonesia Stock Exchange Building, Tower II Floor 7 Jl. Jend. Sudirman Kav 52-53, Jakarta 12190
Jasa yang Diberikan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia
Services Rendered Auditing Standards set by the Indonesian Institute of Certified Public Acc
Periode Penugasan Tahun Buku 2023
Assignment Period Fiscal Year 2023
Securities administration Bureau
Biro Administrasi Efek
Nama Lembaga/Profesi PT Sharestar Indonesia
Name of Institution/Profession
Alamat
Sopo Del Office Towers & Lifestyle Tower B, Lt 18
Jl. Mega Kuningan Barat III, Lot 10. 1-6
Address
Kawasan Mega Kuningan
Jasa yang Diberikan Membantu Penjamin Pelaksana
Services Rendered Assisting the Implementing Guarantor
Periode Penugasan Tahun Buku 2023
Assignment Period Fiscal Year 2023
Notary
Notaris
Nama Lembaga/Profesi Yulia, S.H.
Name of Institution/Profession
Alamat Multivision Tower, Lantai 3, Suite 05 Jl. Kuningan Mulia Kav. 9B Indonesia
Address
Jasa yang Diberikan Perubahan Anggaran Dasar dan Pembuatan Akta
Services Rendered Changes to the Articles of Association and Making of Deeds
Periode Penugasan Tahun Buku 2023
Assignment Period Fiscal Year 2023
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 142
142
Informasi Pada Situs
Web Bank Aladin Syariah
Information On The Website Of Bank Aladin Syariah
PT Bank Aladin Syariah Tbk menyediakan situs web resmi sebagai salah PT Bank Aladin Syariah Tbk provides an official website as a means of
satu sarana untuk menjaga transparansi dan keterbukaan kepada publik maintaining transparency and openness to the public by presenting
dengan menyajikan informasi yang up to date. Situs web ini dapat up to date information. This website can be accessed easily and
diakses dengan mudah dan sederhana melalui alamat aladinbank.id. simply via the aladinbank.id address. The main objective is to
Tujuan utamanya adalah memberikan informasi yang komprehensif, provide comprehensive, accurate and up-to-date information about
akurat, dan terkini tentang Perusahaan kepada masyarakat umum. the Company to the general public. The Bank's official website was
Situs web resmi Bank telah dibuat sesuai dengan ketentuan Pasal 6 created in accordance with the provisions of Article 6 in the Financial
dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 8/POJK.4/2015 Services Authority Regulation (POJK) No. 8/POJK.4/2015 relating to
yang berkaitan dengan situs web perusahaan publik. public company websites.
Peraturan ini mengharuskan perusahaan untuk menyajikan berbagai This regulation requires companies to present information, including:
informasi, antara lain:
1. Informasi Umum Emiten atau Perusahaan Publik; 1. General Information on Issuers or Public Companies;
2. Informasi Bagi Pemodal atau Investor; 2. Information for Investors;
3. Informasi Tata Kelola Perusahaan; 3. Corporate Governance Information;
4. Informasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan. 4. Corporate Social Responsibility Information.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 143
Profil Perusahaan
Company Profile 143
Uraian Ketersediaan Keterangan
Description Availability Information
Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik √ Memuat informasi kepemilikan Saham dari Para pemegang Saham Bank yang dapat
akhir individu; diakses di situs web Bank pada “Hubungan Investor → Struktur Pemegang Saham”
Shareholder information up to the individual final owner https://aladinbank.id/struktur-pemegang-saham/
Contains information on share ownership of Bank’s Shareholders that can be
accessed on the Bank’s website at “Investor Relations Shareholder Structure” https://
aladinbank.id/struktur-pemegang-saham/
Isi Kode Etik √ Memuat informasi mengenai Kode Etik Bank yang dapat diakses di situs web Bank
Code of Ethics Content pada “Tentang Kami → Tata Kelola”
https://aladinbank.id/id/tata-kelola
Contains information on the Bank’s Code of Ethics that can be accessed on Bank’s
website at “About Us Governance” https://aladinbank.id/id/tata-kelola
Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling √ Memuat informasi mengenai Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Bank yang
kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam dapat diakses di situs web Bank pada “Hubungan Investor → Rapat Umum Pemegang
RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal Saham”
penting yaitu tanggal pengumuman RUPS, tanggal https://aladinbank.id/id/rapat-umum-pemegang-saham
pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal ringkasan Contains information on the Bank’s General Meeting of Shareholders (GMS) that
risalah RUPS diumumkan can be accessed on Bank’s website at “Investor Relations General Meeting of
Information on the General Meeting of Shareholders Shareholders” https://aladinbank.id/id/rapat-umum-pemegang-saham
(GMS) including agenda items discussed at the
GMS, summary of the minutes of the GMS, and
information on important dates, namely the date of the
announcement of the GMS, the date of the summons
for the GMS, the date of the GMS, the date the
summary of the minutes of the GMS was announced
Laporan keuangan tahunan (5 tahun terakhir) √ Memuat Informasi terkait Laporan Keuangan Bank yang dapat diakses di situs web
Annual financial report (last 5 years) Bank pada “Hubungan Investor → Laporan Triwulanan”
https://aladinbank.id/id/laporan-tahunan
Contains information on the Bank’s Financial Statements that can be accessed on
Bank’s website at “Investor Relations Quarterly Reports”
https://aladinbank.id/id/laporan-tahunan
Profil Dewan Komisaris dan Direksi √ Memuat informasi terkait Profil Dewan Komisaris dan Direksi yang dapat diakses di
Profiles of Board of Commissioners and Board of situs web Bank pada “Tentang Kami → Manajemen Bank Aladin Syariah”
Directors https://aladinbank.id/id/manajemen
Contains information on the Profiles of Commissioners and Directors that can be
accessed on the Company’s website at “About Us Bank Aladin Syariah Management”
Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite- √ Memuat Informasi terkait Piagam Dewan Komisaris, Direksi, Komite dan Unit Audit
Komite, dan Unit Audit Internal Internal Bank yang dapat diakses di situs web Bank pada “Tentang Kami → Tata
Charters of the Board of Commissioners, Board of Kelola”
Directors, Committees and Internal Audit Unit https://aladinbank.id/id/tata-kelola
Contains information on the Charters of the Board of Commissioners, Board of
Directors, Committees and the Company’s Internal Audit Unit that can be accessed
on the Company’s website at “About Us Governance”
v = tersedia pada situs web Perusahaan
x = belum tersedia pada situs web Perusahaan
v = available on the Company’s website
x = not yet available on the Company’s website
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 144
144
Penghargaan Yang Diterima Bank Dan
Sertifikasi Yang Dimiliki
Awards Received By The Bank And Certifications Held
Penghargaan yang Diperoleh di Tahun 2023
Awards Received in 2023
Tanggal Diperolehnya Badan atau Lembaga
Penghargaan Nama Penghargaan yang Memberikan
Date the Award was Name of the Award Providing Body or
Given Institution
12 April 2023 Infobank: Infobank
April 12, 2023 The Best Sharia Bank (KBMI) 1 Asset class < 10 T
The 2nd Best Digital Bank (KBMI) 1 Asset class < 10 T
25 Juli 2023 Asian Banking Finance Award: Islamic Banking Initiative of The Year Asian Banking Finance
July 25, 2023
30 Agustus 2023 Sharia Bank Category for Action TrenAsia ESG Award
August 30, 2023
14 September 2023 Best New Islamic Digital Bank Indonesia World Economic Magazine
September 14, 2023
27 November 2023 Best Financial Award 2023 the Sharia Digital Bank Category “Best Brand Popularity” The Iconomics
November 27, 2023
14 Desember 2023 Digital Banking Award 2023 Kategori Dimensi Kolaborasi Bank Digital Murni InvestorTrust
December 14, 2023 Digital Banking Award 2023 Kategori Dimensi Kolaborasi Bank Digital Murni
19 Desember 2023 Digital Financial Excellence Award 2023 Kategori Bank Syariah Media Asuransi
December 19, 2023 Digital Financial Excellence Award 2023 Sharia Bank Category
Sertifikasi yang Masih Berlaku di Tahun 2023
Certification Still Valid in 2023
Tanggal Dikeluarkannya
Jenis Sertifikat Badan atau Lembaga yang Memberikan
Sertifikasi
Type of Certification Body or Institution Issuing the Certification
Certification Issue Date
12 April 2023 Sertifikasi ISO 27001 CBQA Global
April 12, 2023
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 145
Profil Perusahaan
Company Profile 145
halaman ini sengaja dikosongkan
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 146
Page 147
Analisa dan
Pembahasan
Manajemen
Management
Discussion
and Analysis
Ditengah lanskap bisnis yang semakin dinamis,
Bank Aladin Syariah berhasil menkonversi strategi
menjadi kinerja yang positif. Selain fokus dalam
menyediakan produk dan layanan unggul, Bank
Aladin Syariah juga memperluas cakupan pasar
hingga ke seluruh wilayah di Indonesia melalui
pemanfaatan teknologi dan aplikasi Aladin.
Despite an increasingly dynamic business landscape,
Bank Aladin Syariah converted its strategies into
a positive performance. Other than focusing on
providing superior products and services, Bank
Aladin Syariah also expanded its market coverage
to all regions in Indonesia through the use of Aladin
04
technology and applications.
Page 148
148
Tinjauan Umum
General Overview
Tinjauan Perekonomian GENERAL OVERVIEW
Kondisi perekonomian global di tahun 2023, masih diselimuti oleh Global economic conditions in 2023 were still shrouded in uncertainty
ketidakpastian akibat ketegangan geopolitik antara Rusia dan Ukraina due to geopolitical tensions between Russia and Ukraine that had
yang belum juga mereda, dan ditambah lagi dengan memuncaknya still not subsided, and this was compounded by mounting tensions
ketegangan di wilayah Palestina. Sebelumnya, hampir semua negara- in the Palestinian region. Previously, almost all countries in the world
negara di dunia optimis akan mencatatkan pertumbuhan ekonomi were optimistic they would record positive economic growth in 2023,
yang positif di tahun 2023, terutama pasca dicabutnya status darurat especially after the official lifting of the Covid-19 emergency status by
Covid-19 secara resmi oleh World Health Organization (WHO) pada the World Health Organization (WHO) in early May 2023. The lifting
awal Mei 2023. Dicabutnya status darurat Covid-19 oleh WHO tersebut, of the Covid-19 emergency status by WHO had driven improvements
telah mendorong perbaikan rantai pasok global dengan biaya dan in global supply chains with costs and delivery times returning to
waktu pengiriman yang telah kembali ke level sebelum pandemi. pre-pandemic levels.
Pertumbuhan ekonomi global melambat dengan ketidakpastian yang Global economic growth is slowing with increasing uncertainty,
meningkat tinggi, disertai divergensi pertumbuhan antar negara yang accompanied by increasingly widening growth divergences between
semakin melebar. International Monetary Fund (IMF) memprakirakan countries. The International Monetary Fund (IMF) predicted global
pertumbuhan ekonomi global pada 2023 mencapai 3,0% dan melambat economic growth in 2023 to reach 3.0% and slow to 2.9% in 2024.
menjadi 2,9% pada 2024. Tekanan inflasi diprakirakan masih tinggi Inflation pressure was predicted to remain high, triggered by rising
dipicu oleh kenaikan harga energi dan pangan akibat eskalasi konflik energy and food prices due to escalation of geopolitical conflicts and
geopolitik dan fragmentasi ekonomi. economic fragmentation.
Walaupun prospek pertumbuhan ekonomi global masih terbatas, Although the outlook for global economic growth remained limited, a
perlambatan pertumbuhan global pada tahun 2023 masih bisa slowdown in global growth in 2023 was still anticipated, especially due
diantisipasi, terutama karena peningkatan pengeluaran rumah tangga to increased household spending in the United States and the European
di Amerika Serikat dan Uni Eropa serta pemulihan ekonomi di Tiongkok. Union, as well as the economic recovery in China. The main driver for
Pendorong utama pertumbuhan ekonomi global yaitu kinerja sektor- global economic growth is the performance of the service sectors
sektor jasa yang didukung oleh kuatnya permintaan, disertai oleh that are supported by strong demand, together with job creation and
penciptaan lapangan kerja dan optimisme bisnis yang membaik. improving business optimism.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 149
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 149
Lebih lanjut, Bank Indonesia (BI) mencatat, bahwa dalam rangka Bank Indonesia (BI) noted that to control their rate of inflation, the
mengendalikan laju inflasi, The Fed menerapkan kebijakan moneter Fed implemented a tight monetary policy and gradually raised the
ketat dan secara bertahap menaikkan suku bunga acuan dengan total benchmark interest rate with a total increase throughout 2023 of 25
kenaikan sepanjang 2023 sebesar 25 basis point (bps). Hal tersebut basis points (bps). This was followed by an increase in interest rates by
diikuti oleh kenaikan suku bunga oleh Bank Sentral dari berbagai negara Central Banks in other countries that resulted in global liquidity. With so
dan berakibat pada likuiditas global. Dengan banyak tekanan sehingga much pressure the Fed continued to pay special attention to inflation.
The Fed masih terus memberikan perhatian khusus untuk inflasi.
Perekonomian Indonesia diprakirakan tetap tumbuh baik dan berdaya The Indonesian economy was predicted to continue to grow well and
tahan. Konsumsi swasta diprakirakan masih tumbuh kuat sejalan be resilient. Private consumption was predicted to continue to grow
dengan keyakinan konsumen yang masih tinggi, terkendalinya inflasi, strongly in line with high consumer confidence, controlled inflation,
dan aktivitas terkait penyelenggaraan Pemilihan Umum atau Pemilu. and the activities related to holding general elections. It was hoped
Percepatan belanja negara terkait penyelenggaraan Pemilu serta that the acceleration of state spending related to the elections, and the
penguatan peran Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) strengthening of the State Revenue and Expenditure Budget (APBN)
sebagai shock absorber, diharapkan dapat mendorong konsumsi as a shock absorber would encourage Government consumption, and
Pemerintah serta menjaga daya beli masarakat. Sementara investasi maintain people’s purchasing power. Whilst building and non-building
bangunan dan non-bangunan memasuki tren peningkatan seiring investments were entering an increasing trend in line with the progress
dengan progres penyelesaian Proyek Strategis Nasional (PSN) di tahun of completing the National Strategic Project s(PSN) in 2023.
2023.
Pada sisi lain, sebagaimana dialami oleh banyak negara, aktivitas ekspor On the other side, as experienced by many countries, export activity
mengalami penurunan sejalan dengan pelemahan ekonomi global. had decreased in line with the weakening global economy. Despite
Meskipun demikian, pertumbuhan ekonomi nasional diprakirakan this, national economic growth was predicted to remain strong. BI
masih tetap kuat. BI memprakirakan pertumbuhan ekonomi 2023 tetap estimated that economic growth in 2023 would remain in the range of
pada kisaran 4,5%-5,3%. Upaya menjaga stabilitas makrekonomi dan 4.5%-5.3%. Efforts to maintain macroeconomic stability and economic
pertumbuhan ekonomi dari dampak rambatan tingginya ketidakpastian growth from the spillover impact of the high global uncertainty were
global diperkuat dengan koordinasi kebijakan BI dan kebijakan fiskal strengthened by continuously improving BI policy coordination and
Pemerintah yang terus ditingkatkan. the Government’s fiscal policy.
Adapun di tahun 2023, pertumbuhan ekonomi Indonesia tetap kuat In 2023, Indonesia’s economic growth remained strong despite the
di tengah perlambatan ekonomi global. Badan Pusat Statistik (BPS) global economic slowdown. The Central Statistics Agency (BPS) noted
mencatat, ekonomi Indonesia secara keseluruhan tahun 2023 tercatat that the Indonesian economy as a whole in 2023 recorded strong
tumbuh kuat sebesar 5,05% year on year (yoy). Pertumbuhan ekonomi growth of 5.05% year on year (yoy). This overall economic growth
secara keseluruhan ini di dorong oleh meningkatnya perekonomian was driven by an increase in the Indonesian economy in QIV 2023,
Indonesia pada kuartal IV 2023 didukung oleh hampir seluruh supported by almost all components of Gross Domestic Product (GDP).
komponen Produk Domestik Bruto (PDB). Di mana konsumsi rumah Where household consumption grew by 4.47% (yoy) in line with
tangga tumbuh sebesar 4,47% (yoy) seiring dengan kenaikan mobilitas increased mobility, especially during the National Religious Holidays
terutama pada Hari Besar Keagamaan Nasional (HBKN) Natal dan Tahun (HBKN), Christmas and New Year, stable public purchasing power,
Baru, daya beli masyarakat yang stabil, serta keyakinan konsumen yang and increasing consumer confidence. Consumption of Non-Profit
meningkat. Konsumsi Lembaga Nonprofit yang Melayani Rumah Tangga Institutions Serving Households (LNPRT) grew by 18.11% (yoy) driven
(LNPRT) tumbuh tinggi sebesar 18,11% (yoy) didorong peningkatan by increased election preparation activities. Government consumption
aktivitas persiapan pemilu. Konsumsi Pemerintah meningkat dengan increased by 2.81% (yoy) driven by goods and personnel spending.
tumbuh sebesar 2,81% (yoy) didorong oleh belanja barang dan belanja Investments grew by 5.02% (yoy) mainly supported by building
pegawai. Investasi tumbuh sebesar 5,02% (yoy) terutama ditopang oleh investments as infrastructure development continued and investment
investasi bangunan seiring berlanjutnya pembangunan infrastruktur activity increased.
dan meningkatnya aktivitas penanaman modal.
Tinjauan Industri Perbankan Syariah Islamic Banking Industry Overview
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) merilis perkembangan industri The Financial Services Authority (OJK) announced that the development
perbankan nasional tetap dengan intermediasi yang terjaga serta of the national banking industry will continue with maintained
ditopang permodalan yang memadai. Di mana sektor perbankan intermediation, and supported by adequate capital. Whilst the banking
mampu menunjukkan resiliensi dengan permodalan yang tinggi dan sector showed resilience with high capital and positive intermediation
kinerja intermediasi yang tetap positif. Permodalan perbankan tetap performance. Banking capital remained solid in terms of the banking
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 150
150
solid ditinjau dari Capital Adequacy Ratio (CAR) industri perbankan industry’s Capital Adequacy Ratio (CAR) that rose to a high of 27.75%.
yang tinggi sebesar 27,75%. Fungsi intermediasi perbankan berjalan The banking intermediation function was running well and was
dengan baik dalam menopang perekonomian, baik dari sisi pembiayaan supporting the economy, both in terms of financing (loans) and in
(perkreditan) maupun dalam penghimpunan dana. raising funds.
Pada Desember 2023, OJK mencatat, pertumbuhan kredit sebesar In December 2023, OJK recorded loan growth of 10.61% (yoy) to reach
10,61% (yoy) menjadi Rp7.186,94 triliun, dengan pertumbuhan tertinggi Rp7,186.94 trillion, with the highest growth in investment loans at
pada kredit investasi sebesar 12,26% (yoy). Di sisi lain, pertumbuhan 12.26% (yoy). On the other side, the growth of Third Party Funds (TPF)
Dana Pihak Ketiga (DPK) pada Desember 2023 meningkat sebesar by December 2023 increased by 3.73% (yoy), to reach Rp8,457.93
3,73% (yoy) atau menjadi sebesar Rp8.457,93 triliun, dengan kontribusi trillion, with the largest contribution coming from Current Accounts
terbesar dari Giro yang tumbuh sebesar 4,57% (yoy). Likuiditas industri that grew by 4.57% (yoy). Banking industry liquidity in December 2023
perbankan pada Desember 2023 dalam level yang memadai dengan stood at an adequate level with loan risk maintained with the Liquid
risiko kredit yang terjaga dengan rasio Alat Likuid/DPK (AL/DPK) berada Assets/DPK (AL/DPK) ratio at 28.73%. Meanwhile, loan quality was
pada 28,73%. Sementara itu, kualitas kredit tetap terjaga dengan rasio maintained with a net banking Non-Performing Loan (NPL) ratio of
Non Performing Loan (NPL) net perbankan sebesar 0,75% dan NPL 0.75% and gross NPL of 2.19%.
gross sebesar 2,19%.
Adapun industri perbankan syariah beserta unit usaha syariah berhasil The sharia banking industry and sharia business units total assets
membukukan total aset sebesar Rp1.236,1 triliun per Desember 2023, stood at Rp1,236.1 trillion as of December 2023, with total financing
dengan total pembiayaan sebesar Rp570,3 triliun atau tumbuh 15,63% of Rp570.3 trillion, or growth of 15.63% (yoy). The growth in sharia
(yoy). Pertumbuhan aset perbankan syariah tersebut ditopang oleh banking assets was due to the growth of sharia banking deposits that
pertumbuhan DPK perbankan syariah yang mencapai Rp669,3 triliun reached Rp669.3 trillion, an increase of 10.43% (yoy).
atau tumbuh 10,43% (yoy).
Sementara itu, Bank Aladin Syariah menutup tahun 2023 dengan While Bank Aladin Syariah closed 2023 by recording a positive
mencatatkan kelanjutan pertumbuhan kinerja yang positif. Di mana performance growth. The Bank Aladin Syariah application was
aplikasi Bank Aladin Syariah tercatat telah diunduh sebanyak lebih dari downloaded by more than 5.2 million customers as of December 31,
5,2 juta nasabah per 31 Desember 2023. Sedangkan pengguna yang 2023. Active registered users reached more than 3.1 million customers
teregistrasi secara aktif mencapai lebih dari 3,1 juta nasabah di seluruh throughout Indonesia, an increase of 75% compared to the previous
Indonesia, atau meningkat sekitar 75% dibanding tahun sebelumnya. year. In addition, Bank Aladin Syariah’s TPF also grew significantly,
Di samping itu, DPK Bank Aladin Syariah pun mengalami pertumbuhan increasing by more than 300% compared to December 2022. This
signifikan dan naik hingga lebih dari 300% dibandingkan dengan posisi growth in TPF was due to the growth in funds collected from both
Desember 2022. Pertumbuhan DPK ini didorong oleh pertumbuhan retail and non-retail customers.
dana yang dihimpun baik dari nasabah ritel maupun non ritel.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 151
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 151
Kebijakan Strategis Bisnis
Bank dan Aspek Pemasaran
Bank Business Strategic Policies and Marketing Aspects
Strategi Bisnis Bank Aladin Bank Aladin Syariah Business
Syariah Tahun 2023 Strategy for 2023
Di tahun 2023, Bank Aladin Syariah terus melakukan improvement In 2023, Bank Aladin Syariah continued to improve its products and
produk dan pelayanan, untuk melanjutkan tren pertumbuhan services, and continued its positive growth trend. As the leading digital
positif. Sebagai bank syariah digital terdepan di Indonesia, Bank sharia bank in Indonesia, Bank Aladin Syariah continued to increase
Aladin Syariah terus meningkatkan fokus pada strategi ekspansi its focus on business expansion strategies by carrying out product
bisnis dengan melakukan inovasi produk yang berkesinambungan innovations through the use of developments in Information Technology
melalui pemanfaatan perkembangan Teknologi Informasi (TI) dalam (IT) to provide easy banking services for the wider community. In
rangka memberikan kemudahan layanan perbankan untuk masyarakat addition, Bank Aladin Syariah also continued to strengthen and increase
luas. Disamping itu, Bank Aladin Syariah juga terus memperkuat its cooperation with potential business partners to build a sharia-
dan meningkatkan kerja sama dengan mitra bisnis potensial dalam based digital ecosystem, as well as continued its IT development,
rangka membangun ekosistem digital berbasis syariah, serta terus and increased customer acquisition from both corporate and retail
melanjutkan pengembangan TI, dan meningkatkan akuisisi nasabah customers. Then, in line with the Bank’s business development, Bank
baik dari sisi korporasi maupun nasabah ritel. Kemudian sejalan Aladin Syariah also continued to increase the development of Human
dengan perkembangan bisnis Bank, Bank Aladin Syariah juga terus Capital (HC) to support the growth target in 2023.
meningkatkan pengembangan Sumber Daya Insani (SDI) untuk
menunjang tercapainya target pertumbuhan di 2023.
Pada Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2023, Bank Aladin Syariah telah In the Bank Business Plan (RBB) for 2023, Bank Aladin Syariah had
menyusun serangkaian kebijakan strategis untuk mencapai target prepared a series of strategic policies to achieve its growth targets,
pertumbuhan, sesuai dengan Rencana Jangka Panjang Bank (RJPB) in accordance with the Bank Aladin Syariah Long Term Plan (RJPB).
Bank Aladin Syariah. Adapun inisiatif strategis yang telah ditetapkan The strategic initiatives established by Bank Aladin Syariah in 2023
Bank Aladin Syariah di tahun 2023, antara lain sebagai berikut: included the following:
1. Membangun strategi akuisisi nasabah pendanaan ritel dan non 1. Develop a retail and non-retail funding customer acquisition
ritel. strategy.
2. Pemenuhan permodalan Bank sesuai ketentuan yang berlaku. 2. Fulfill Bank capital in accordance with applicable regulations.
3. Mengoptimalkan pendapatan Bank dari penyaluran pembiayaan. 3. Optimize the Bank’s revenue from financing disbursements.
4. Pengelolaan tingkat kesehatan Bank, menjalankan tata kelola 4. Manage the Bank’s health level, implement good corporate
perusahaan dengan baik dan profil risiko pada tingkat yang terukur. governance and risk profiles at a measurable level.
5. Pengembangan akses layanan perbankan berbasis teknologi baik 5. Develop access to technology-based banking services through
melalui kemitraan maupun secara langsung kepada Nasabah partnerships, and directly to customers to provide safe, effective
sehingga dapat memberikan proses transaksi yang aman, efektif and efficient transaction processes.
dan efisien.
6. Pengembangkan bisnis yang berkesinambungan melalui inovasi 6. Develop sustainable business through continuous product and
produk dan layanan yang berkelanjutan. service innovation.
7. Keseimbangan antara penghimpunan dan penyaluran dana 7. Balance collecting and distributing funds.
Strategi Pemasaran dan Marketing Strategy and
Pangsa Pasar Bank Bank Market Share
Menjadi bank syariah digital terdepan di tahun 2023 Bank Aladin Syariah To become the leading digital sharia bank in 2023, Bank Aladin
terus meningkatkan semangat untuk terus tumbuh, diperkuat dengan Syariah continued to increase its enthusiasm to grow, strengthened
telah didapatkannya izin dari regulator terkait, perihal produk-produk by obtaining permission from the relevant regulator on its products
Bank Aladin Syariah yang berhasil dikembangkan dan didaftarkan, that had been developed and registered in the previous year. Bank
di tahun sebelumnya. Bank Aladin Syariah menyadari, ditengah Aladin Syariah understands that amidst the changing behavior and tight
perubahan perilaku dan persaingan yang cukup ketat, dibutuhkan competition, a more effective and efficient marketing strategy was
strategi pemasaran yang lebih efektif dan efisien, yang tentunya needed, which of course must be carried out intensively. To achieve
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 152
152
harus dilakukan secara intensif. Dimana dalam rangka mencapai growth, Bank Aladin Syariah had to focus on increasing customer
pertumbuhan, Bank Aladin Syariah harus berfokus pada peningkatan acquisition. In principle, Indonesia, with the largest Muslim population
akuisisi nasabah. Pada prinsipnya, Indonesia yang merupakan penduduk in the world, has great potential for Bank Aladin Syariah to improve
dengan populasi muslim terbesar di dunia, merupakan potensi besar its performance and achieve growth. Moreover, Bank Aladin Syariah,
bagi Bank Aladin Syariah untuk meningkatkan kinerja dan mencapai which is a digital sharia bank, has benefited from the increasingly
pertumbuhan. Terlebih, Bank Aladin Syariah yang merupakan bank massive use of mobile phones among almost all levels of society,
syariah digital, diuntungkan dengan semakin masifnya penggunaan which is supported by adequate network infrastructure.
ponsel dihampir seluruh kalangan masyarakat, yang didukung oleh
infrastruktur jaringan yang memadai.
Untuk mendukung target pencapaian pertumbuhan di tahun 2023, To support the growth target for 2023, Bank Aladin Syariah prepared
Bank Aladin Syariah telah menyusun dan menetapkan strategi and determined the following marketing strategies:
pemasaran, sebagaimana berikut ini:
1. Terus meningkatkan Brand Awareness Bank dengan menjalankan 1. Continue to increase the Bank’s Brand Awareness by running
kampanye branding melalui media digital maupun konvensional, branding campaigns through digital and conventional media,
termasuk kampanye branding didalam jaringan Alfamart di seluruh including branding campaigns within the Alfamart network
Indonesia. throughout Indonesia.
2. Peningkatan Fokus pada pemasaran dan kampanye Produk DPK 2. Increase focus on marketing and campaigns for Retail TPF Products,
Ritel, sejalan dengan perkembangan produk dan bisnis bank demi in line with the development of the Bank’s products and business
meningkatkan pertumbuhan nilai DPK segmen ritel Bank. to increase the growth of the TPF in the Bank’s retail segment.
3. Peluncuran kolaborasi pemasaran dengan mitra strategis Bank 3. Launch marketing collaborations with strategic Bank partners
seperti Alfamart dan Evermos pasca integrasi Banking-as-a-Service such as Alfamart and Evermos after the integration of Banking-as-
dengan Aplikasi Alfagift dan Evermos demi meningkatkan retensi, a-Service with the Alfagift and Evermos Applications to increase
kualitas nasabah dan nilai transaksi pada platform yang telah retention, customer quality and transaction value on the platforms
terintegrasi dengan Aladin tersebut. vthat has been integrated with Aladin.
Dengan strategi pemasaran yang efektif, Bank Aladin Syariah percaya With effective marketing strategies, Bank Aladin Syariah believes that
tingkat penetrasi produk dan layanan yang ditawarkan Bank kepada the level of penetration of products and services offered by the Bank
masyarakat akan terus meningkat. Dengan begitu, harapannya terjadi to the public will continue to increase. In this way, it is hoped that
peningkatan pangsa pasar Bank Aladin Syariah, yang berfokus pada Bank Aladin Syariah will increase its market share, which is focuses
akuisisi dan peningkatan kualitas nasabah dari segmen Ritel, serta on acquiring and improving the quality of customers from the Retail
segmen Small Medium Enterprise (SME) & Korporasi. segment, as well as the Small Medium Enterprise (SME) & Corporate
segments.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 153
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 153
Tinjauan Operasi per Segmen Usaha Bank
Overview of Operations per Bank Business Segment
Bank Aladin Syariah Syariah perusahaan bergerak di bidang syariah Bank Aladin Syariah is a company operating in the digital-based sharia
berbasis digital terus berupaya untuk memenuhi seluruh kebutuhan sector, and continues to strive to meet all customer needs by providing
nasabah dengan menyediakan berbagai produk-produk perbankan the best sharia banking products. As well as providing superior products
syariah terbaik. Selain fokus dalam menyediakan produk dan layanan and services, Bank Aladin Syariah has expanded its market coverage
unggul, Bank Aladin Syariah juga memperluas cakupan pasar hingga to all regions in Indonesia through the use of Aladin technology and
ke seluruh wilayah di Indonesia melalui pemanfaatan teknologi dan applications. Also, to provide optimal service to customers, Bank Aladin
aplikasi Aladin. Di samping itu, untuk memberikan layanan yang optimal Syariah is continuing to expand its partnership cooperations. These
kepada nasabah, Bank Aladin Syariah juga terus memperluas kerja include a partnership with Alfamart that provides Bank cash deposit
sama kemitraan. Diantaranya adalah kemitraan dengan Alfamart withdrawal services at all Alfamart and Alfamidi outlets in Indonesia.
yang menghadirkan layanan tarik setor tunai Bank pada seluruh gerai In addition, Bank Aladin Syariah also provides Banking as a Service
Alfamart dan Alfamidi yang ada di Indonesia. Selain itu, Bank Aladin services on the Alfagift platform.
Syariah juga telah menghadirkan layanan Banking as a Service pada
platform Alfagift.
Transformasi bisnis yang dilakukan oleh Bank Aladin Syariah dengan The business transformation carried out by Bank Aladin Syariah
tetap menjalankan fungsi intermediasi, baik untuk penghimpunan continues with an intermediation function, for collecting funds and
dana maupun penyaluran dana dengan prinsip syariah. Segmen usaha distributing funds according to sharia principles. Bank Aladin Syariah’s
Bank Aladin Syariah terdiri dari atas segmen Ritel, serta segmen Small business segments consist of the Retail segment, as well as the Small
Medium Enterprise (SME) & Korporasi. Berikut pembahasan dan Medium Enterprise (SME) & Corporate segments. The following is
penjelasan mengenai segmen Ritel, serta segmen Small Medium a discussion and explanation of the Retail segment, as well as the
Enterprise (SME) & Korporasi dari Bank Aladin Syariah. Small Medium Enterprise (SME) & Corporate segments of Bank Aladin
Syariah.
Segmen Ritel Retail Segment
Penjelasan dan Perkembangan Segmen Segment Explanation and Development
Segmen Ritel dirancang untuk menjadi pilar utama dalam melakukan The Retail segment is designed to be the main pillar for digitally
akuisisi nasabah secara digital melalui aplikasi Bank Aladin Syariah. acquiring customers through the Bank Aladin Syariah application. In
Pada segmen ritel, Bank Aladin Syariah menyasar nasabah individu the retail segment, Bank Aladin Syariah targets individual customers
termasuk di dalamnya kepada segmen underbanked dan unbanked including the underbanked and unbanked segments by offering fund
dengan menawarkan produk penghimpunan dana seperti tabungan collection products such as savings and time deposits, as well as
dan deposito berjangka, serta layanan perbankan seperti menu banking services such as menu payments, purchases, donations and
pembayaran, pembelian, donasi hingga transaksi tarik dan setor tunai cash withdrawals and deposit transactions at Alfamart outlets who
di gerai Alfamart yang merupakan mitra strategis Bank Aladin Syariah. is strategic partner of Bank Aladin Syariah.
Berikut adalah produk-produk penghimpunan dana dari segmen ritel The Bank’s retail segment includes the following fund collection
Bank. products.
1. Ala Dompet 1. Ala Dompet
Produk Ala Dompet adalah bentuk tabungan yang didasarkan pada Ala Dompet product is a form of savings based on the principles
prinsip Akad Mudharabah. Produk ini dirancang untuk memenuhi of a Mudharabah Agreement. This product is designed to meet
keperluan transaksi perbankan sehari-hari dan dapat dihubungkan daily banking transaction needs and can be linked to a Debit Card
dengan Kartu Debit yang diterbitkan oleh Bank. issued by the Bank.
2. Ala Impian 2. Ala Impian
Ala Impian merupakan produk tabungan berdasarkan Akad Ala Impian is a savings product based on a Mudharabah Agreement
Mudharabah yang bertujuan untuk membantu nasabah that aims to help customers plan their finances. Customers can
merencanakan keuangan mereka. Nasabah dapat menetapkan set a time target or savings amount according to their needs.
target waktu atau jumlah tabungan sesuai dengan kebutuhan
mereka.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 154
154
3. Ala Berbagi 3. Ala Berbagi
Ala Berbagi adalah layanan yang tersedia melalui aplikasi mobile Ala Berbagi is a service available through the Aladin mobile
Aladin. Layanan ini memungkinkan nasabah untuk berdonasi application. This service allows customers to donate through
melalui Lembaga Amil Zakat yang telah menjalin kemitraan dengan the Amil Zakat Institution that has established a partnership with
Bank dan dikenal sebagai lembaga yang terpercaya. the Bank and is known as a trusted institution.
4. Bayar dan Beli 4. Pay and Buy
Layanan Bayar dan Beli yang disediakan dalam aplikasi mobile The Pay and Buy service provided in the Aladin mobile application
Aladin membantu nasabah untuk membayar berbagai tagihan helps customers pay monthly utility bills, buy electricity tokens,
utilitas bulanan, membeli token listrik, pulsa, maupun paket data. HP Topups and data packages.
5. Tarik dan Setor Tunai 5. Cash Withdrawal and Deposit
Layanan Tarik dan Setor Tunai membantu nasabah untuk menarik The Cash Withdrawal and Deposit service helps customers
dan menyetor uang tunai tanpa perlu menggunakan kartu debit. withdraw and deposit cash without needing to use a debit
Layanan ini dapat diakses melalui seluruh outlet Alfamart di seluruh card. This service can be accessed through all Alfamart outlets
Indonesia. throughout Indonesia.
Tantangan dan Strategi Tahun 2023 Challenges and Strategies for 2023
Upaya melakukan pengembangan, Bank Aladin Syariah pada segmen Efforts were made to develop Bank Aladin Syariah’s Retail segment to
Ritel dalam rangka meningkatkan kinerja, meski terdapat beberapa improve its performance, although there were several challenges to
tantangan yang dihadapi. Adapun tantangan yang dihadapi Bank face. The challenges faced by Bank Aladin Syariah in the Retail segment
Aladin Syariah terkait segmen Ritel di tahun 2023, diantaranya adalah in 2023 included the following:
sebagai berikut:
1. Persaingan di industri Perbankan dalam memberikan imbal hasil 1. Competition in the banking industry in providing returns during
di tengah tren kenaikan suku bunga di pasar. the trend to increase interest rates in the market.
2. Semakin banyaknya Bank berinvestasi pada pengembangan 2. More and more banks are investing in the development of digital
teknologi digital yang menghadirkan berbagai pilihan produk dan technology that provides a wide choice of digital products and
layanan digital sehingga nasabah ritel dapat merubah preferensi services so that retail customers can change their bank preferences
Bank dengan cepat. quickly.
Di tengah tantangan tersebut, Bank Aladin Syariah telah menetapkan Despite these challenges, Bank Aladin Syariah instigated a number of
berbagai kebijakan strategis terkait segmen Ritel, yakni sebagai berikut: strategic policies related to the Retail segment including the following:
1. Memperluas kerja sama berbasis kemitraan guna menjaring 1. Expand partnership-based cooperation to attract retail segment
nasabah segmen ritel. customers.
2. Melakukan pengembangan dan inovasi berkelanjutan atas produk 2. Carry out continuous development and innovation of retail banking
dan layanan perbankan ritel yang ditawarkan oleh Bank, baik products and services offered by the Bank, both through the
melalui aplikasi digital Bank maupun pelayanan kepada nasabah Bank’s digital application and the direct service to customers by
secara langsung oleh Relationship Manager. the Relationship Managers.
Segmen UMKM & Korporasi MSME & Corporate segment
Penjelasan dan Perkembangan Segmen Segment Explanation and Development
Segmen UMKM dan Korporasi merupakan pilar utama dalam The MSME & Corporate segment is the main pillar for building Aladin
membangun portofolio pendanaan dan juga pembiayaan Aladin Bank’s funding and financing portfolio. In this segment, Bank Aladin
Bank. Pada segmen ini, Bank Aladin Syariah menyasar nasabah Syariah targets business customers or business entities from the micro,
pengusaha atau badan usaha baik yang berasal dari segmen mikro, small, medium and large corporate segments by offering fund-raising
kecil, menengah maupun korporasi besar dengan menawarkan produk products such as savings and time deposits, and payroll account
penghimpun dana seperti tabungan dan deposito berjangka, serta services. In addition to funding products, the Bank also offers sharia
layanan rekening payroll karyawan. Di samping produk pendanaan, financing products aimed at supporting customer business growth.
Bank juga menawarkan produk pembiayaan syariah yang bertujuan
mendukung pertumbuhan usaha nasabah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 155
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 155
Tantangan dan Strategi Tahun 2023 Challenges and Strategies for 2023
Di tahun 2023, Bank Aladin Syariah terus melakukan ekspansi kemitraan In 2023, Bank Aladin Syariah continued to expand its partnerships
untuk menciptakan awarenesspada target segmen, dan diharapakan to create awareness in target segments, and to help the acquisition
akan memudahkan proses akuisisi atas nasabah UMKM & Korporasi. process for MSME & Corporate customers. Bank Aladin Syariah’s
Adapun kemitraan startegis yang dilakukan oleh Bank Aladin Syariah strategic partnerships targeted all related ecosystems, starting with
juga menyasar ke seluruh ekosistem yang terkait, mulai dari karyawan, employees, supplier networks, and other ecosystems, so they could
jaringan supplier, dan ekosistem lainnya untuk dapat menikmati produk enjoy Bank Aladin Syariah’s sharia banking products and services.
dan layanan perbankan syariah Bank Aladin Syariah. Meski demikian, However, there were several challenges faced by Alain Bank in the
terdapat beberapa tantangan yang dihadapi Alain Bank terkait segmen MSME & Corporate segment in 2023, including the following:
UMKM & Korporasi di tahun 2023, diantaranya adalah sebagai berikut:
1. Persaingan di industri perbankan baik dari sisi penghimpunan 1. Competition in the banking industry in terms of raising funds and
dana maupun pembiayaan di tengah tren kenaikan suku bunga financing during the trend to increase interest rates, and the high
dan likuiditas tinggi di pasar liquidity in the market
2. Gap atas kapasitas segmen UMKM terhadap pemenuhan 2. Gaps in the MSME segment capacity to fulfill standard requirements
persyaratan standar produk dan layanan keuangan perbankan for banking financial products and services
3. Kebutuhan sektor korporasi yang komprehensif akan solusi 3. The corporate sector’s need for comprehensive financial solutions
keuangan menyeluruh bagi perusahaan for companies
Adapun strategi yang dilakukan Bank Aladin Syariah dalam rangka The strategies instigated by Bank Aladin Syariah to develop the MSME
mengembangkan segmen UMKM & Korporasi, yakni sebagai berikut: & Corporate segment were as follows:
1. Memberikan informasi produk dan layanan Bank Aladin Syariah 1. Provide more effective information on Bank Aladin Syariah
yang lebih efektif bagi segmen UKM dan Korporasi melalui products and services for the SME and Corporate segments by
Sosialisasi Produk dan Layanan Bank Aladin Syariah terutama Socializing Bank Aladin Syariah Products and Services, especially
kepada calon nasabah dari ekosistem mitra to potential customers from the partner ecosystem
2. Menambah ragam produk dan akad pembiayaan yang ditawarkan 2. Increase the variety of financing products and contracts offered by
Bank, diantaranya dengan peluncuran produk pembiayaan dengan the Bank, including launching financing products with Musyarakah
akad Musyarakah contracts
3. Melengkapi produk pendanaan dan layanan perbankan yang 3. Complement the funding products and banking services offered
ditawarkan Bank, diantaranya melalui layanan Corporate Internet by the Bank, including Corporate Internet Banking services and
Banking dan penyediaan rekening payroll Karyawan bagi nasabah. providing employee payroll accounts for customers.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 156
156
Tinjauan Keuangan
Financial Overview
Analisis dan pembahasan kinerja keuangan dalam Laporan Tahunan The analysis and discussion of financial performance in this Annual
ini telah mengacu kepada Laporan Keuangan yang telah diaudit oleh Report refers to the Financial Report audited by the Public Accounting
Kantor Akuntan Publik Publik Purwanto, Sungkoro & Surja dengan Firm Purwanto, Sungkoro & Surja with an opinion of unqualified in all
opini wajar tanpa pengecualian dalam semua hal yang material, untuk material respects for the years ending December 31, 2023 and 2022.
tahun yang berakhir pada 31 Desember 2023 dan 2022.
Presentation and disclosure of Bank Aladin Syariah's Financial Reports
Penyajian dan pengungkapan Laporan Keuangan Bank Aladin Syariah are prepared and presented in accordance with Financial Accounting
disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) Standards (SAK) in Indonesia, including Statements of Financial
di Indonesia, yang mencakup Pernyataan Standar Akuntasi Keuangan Accounting Standards (PSAK), Indonesian Sharia Banking Accounting
(PSAK), Pedoman Akuntansi Perbankan SyariahIndonesia (PAPSI), Guidelines (PAPSI), and Bapepam-LK Regulation No. VIII.G.7 Attachment
dan PeraturanBapepam-LK No. VIII.G.7 Lampiran KeputusanKetua to the Chairman of Bapepam and LK Decision No. KEP-347/BL/2012
Bapepam dan LK No. KEP-347/BL/2012tanggal 25 Juni 2012 dated June 25, 2012 concerning Guidelines for the Presentation and
tentangPedomanPenyajian dan Pengungkapan LaporanKeuangan Disclosure of Financial Reports of Issuers or Public Companies, as well
Emiten atau Perusahaan Publik, serta peraturan-peraturan yang as applicable regulations.
berlaku.
Laporan Posisi Keuangan Statement of Financial Position
Tabel Posisi Keuangan Tahun 2022-2023
Statement of Financial Position 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal
Description 2023 2022 Persentase
(Rp-juta)
(Rp-million) (Rp-million) Percentage
Nominal
(%)
(Rp-million)
Aset 7.092.120 4.733.401 2.358.719 50%
Assets
Liabilitas 751.880 795.476 (43.596) -6%
Liabilities
Dana Syirkah Temporer 3.254.999 794.649 2.460.350 310%
Temporary Syirkah Fund
Ekuitas 3.085.241 3.143.276 (58.035) -2%
Equity
Total Liabilitas, Dana Syirkah Temporer, dan Ekuitas 7.092.120 4.733.401 2.358.719 50%
Total Liabilities, Temporary Syirkah Funds and Equity
Berdasarkan tabel di atas, jumlah aset Bank di tahun 2023, tercatat Based on the above table, the Bank's total assets in 2023 increased by
meningkat 50% dibanding tahun sebelumnya, sementara jumlah 50% compared to the previous year, while total liabilities decreased
liabilitas mengalami penurunan 6%. Adapun jumlah dana syirkah by 6%. Total temporary syirkah funds in 2023 increased by 310%
temporer di tahun 2023, tercatat meningkat 310% dibanding tahun compared to the previous year, and total equity decreased by 2%.
sebelumnya, dan jumlah ekuitas mengalami penurunan 2%.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 157
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 157
Aset Assets
Tabel Aset Tahun 2022-2023
Assets 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal Persentase
Description 2023 2022 (Rp-juta) (%)
(Rp-million) (Rp-million) Nominal Percentage
(Rp-million) (%)
Kas 1.013 651 362 56%
Cash
Giro pada Bank Indonesia 423.910 83.353 340.557 409%
Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain - Neto 13.353 1.851 11.502 621%
Current accounts with other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia 1.752.700 1.734.100 18.600 1%
Placements with Bank Indonesia
Investasi pada Surat Berharga - Neto 1.403.362 1.217.062 186.300 15%
Investment in marketable securities - Net
Piutang Murabahah - Neto 790.645 796.716 (6.071) -1%
Murabahah receivables - Net
Pinjaman Qardh - Neto 815.623 544.800 270.823 50%
Qardh Funds – Net
Pembiayaan Musyarakah - Neto 1.449.932 - 1.449.932 100%
Musyarakah Financing - Net
Aset Tetap dan Aset Hak Guna - Neto 47.367 45.177 2.190 5%
Fixed assets and right of use assets - net
Aset tak Berwujud - Neto 77.339 51.538 25.801 50%
Intangible assets - net
Aset Lain-Lain 316.876 258.153 58.723 23%
Other assets
Total Aset 7.092.120 4.733.401 2.358.719 50%
Total Assets
Per 31 Desember 2023, jumlah aset Bank tercatat sebesar Rp7.092.120 As of December 31, 2023, the Bank's total assets stood at Rp7,092,120
juta, mengalami peningkatan 50% atau Rp2.358.719 juta dibanding million, an increase of 50%, or Rp2,358,719 million compared to
tahun sebelumnya yang sebesar Rp4.733.401 juta. Adapun peningkatan the previous year’s Rp4,733,401 million. This increase was due to an
ini disebabkan oleh adanya kenaikan dana syirkah temporer yang increase in temporary syirkah funds that were then channeled for
kemudian disalurkan untuk pembiayaan Musyarakah, pinjaman Qardh Musyarakah financing, Qardh loans and investments in securities.
maupun investasi pada surat berharga.
Kas Cash
Jumlah kas di tahun 2023, tercatat sebesar Rp1.013 juta, mengalami Total cash in 2023 reached Rp1,013 million, an increase of 56%, or
peningkatan 56% atau Rp362juta dibanding tahun 2022 yang Rp362 million compared to Rp651 million in 2022. This increase was
sebesar Rp651 juta. Peningkatan ini disebabkan oleh adanya aktivitas due to the Bank's operational activities.
operasional Bank.
Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Indonesia,per 31 Desember 2023, tercatat sebesar Current accounts with Bank Indonesia, as of December 31, 2023,
Rp423.910 juta, mengalami peningkatan 409% atau Rp 340.557 juta reached Rp423,910 million, an increase of 409%, or Rp340,557 million
dibanding tahun sebelumnya sebesar Rp83.353 juta. Hal tersebut compared to the previous year’s Rp83,353 million. This was due to
disebabkan karena meningkatnya rata-rata DPK dan liabilitas lainnya the increase in the average TPF and other liabilities so that there was
sehingga adanya kewajiban pemenuhan GWM/RIM yang lebih besar. a greater obligation to fulfill the GWM/RIM.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 158
158
Giro pada Bank Lain - Neto Current Accounts with Other Banks - Net
Giro pada Bank lain - neto, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar Current accounts with other banks - net, as of December 31, 2023,
Rp13.353 juta, mengalami peningkatan 621% atau Rp11.502 juta reached Rp13,353 million, an increase of 621%, or Rp11,502 million
dibanding tahun sebelumnya sebesar Rp1.851 juta. Hal ini disebabkan compared to the previous year’s Rp1,851 million. This was due to the
oleh meningkatnya penempatan nostro pada bank lain. increase in nostro placements with other banks.
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
Per 31 Desember 2023, penempatan pada Bank Indonesia tercatat As of December 31, 2023, placements with Bank Indonesia reached
sebesar Rp1.752.700 juta, mengalami peningkatan 1% atau Rp18.600 Rp1,752,700 million, an increase of 1%, or Rp18,600 million compared
juta dibanding tahun 2022 yang sebesar Rp1.734.100 juta. Hal tersebut to Rp1,734,100 million in 2022. This was due to an increase in
dikarenakan adanya peningkatan penempatan pada instrumen FASBIS. placements in the FASBIS instruments.
Investasi pada Surat Berharga - Neto Investment in Marketable Securities - Net
Investasi pada surat berharga – neto, per 31 Desember 2023, Investment in Marketable securities – net, as of December 31, 2023
tercatat sebesar Rp1.403.362 juta, meningkat 15% atau Rp186.300 reached Rp1,403,362 million, an increase of 15%, or Rp186,300 million
juta dibanding tahun sebelumnya yang mencapai Rp1.217.062 juta. compared to Rp1,217,062 million the previous year. This increase was
Peningkatan ini disebabkan oleh meningkatnya komersial surplus due to an increase in the Bank's commercial surplus that was then
Bank yang kemudian ditempatkan pada instrumen Surat Berharga. placed in Securities.
Piutang Murabahah - Neto Murabahah Receivables - Net
Piutang murabahah– neto, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar Murabahah receivables – net, as of December 31, 2023, reached
Rp790.645 juta. Penurunan 1% atau Rp6.071 juta dibanding tahun 2022 Rp790,645 million., a decrease of 1%, or Rp6,071 million compared
yang sebesar Rp796.716 juta, yang dikarenakan adanya pelunasan to Rp796,716 million in 2022. This was due to financing repayments.
pembiayaan.
Pinjaman Qardh – Neto Qardh Funds – Net
Pinjaman qardh – neto, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar Qardh funds – net, as of December 31, 2023, reached Rp815,623
Rp815.623 juta, mengalami peningkatan 50% atau Rp270.823 juta million, an increase of 50%, or Rp270,823 million compared to
dibanding tahun 2022 yang sebesar Rp544.800 juta. Peningkatan Rp544,800 million in 2022. This increase was due to an increase in
ini disebabkan oleh bertambahnya nasabah pembiayaan yang customer financing that resulted in an increase in qardh loans in 2023.
menyebabkan peningkatan atas pinjaman qardh di tahun 2023.
Pembiayaan Musyarakah – Neto Musyarakah Financing - Net
Pembiayaan musyarakah – neto, per 31 Desember 2023, tercatat Musyarakah Financing – net, as of December 31, 2023, reached
sebesar Rp1.449.932 juta. Sementara di tahun 2022, tidak mencatatkan Rp1,449,932 million, compared to zero in 2022 when there was no
pembiayaan musyarakah - neto, dikarenakan pada tahun sebelumnya musyarakah financing.
belum terdapat pembiayaan musyarakah.
Aset Tetap dan Aset Hak Guna - Neto Fixed Assets and Right of Use Assets - Net
Aset tetap dan aset hak guna – neto,per 31 Desember 2023, tercatat Fixed assets and right-of-use assets – net, as of December 31, 2023,
sebesar Rp47.367 juta, mengalami peningkatan 5% atau Rp2.190 juta reached Rp47,367 million, an increase of 5%, or Rp2,190 million
dibanding tahun 2022 yang sebesar Rp45.177 juta. Peningkatan ini compared to Rp45,177 million the previous year. This increase was
dikarenakan oleh bertambahnya perolehan aset tetap komputer dan due to an increase in the acquisition of computer fixed assets and
aset hak guna, offset dengan aset yang telah terdepresiasi. right-of-use assets, offset by asset depreciation.
Aset tak Berwujud - Neto Intangible Assets - Net
Aset tak berwujud – neto, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar Intangible assets – net, as of December 31, 2023, reached Rp77, 339
Rp77.339 juta, meningkat 50% atau Rp25.801 juta dibanding tahun million, an increase of 50%, or Rp25,801 million compared to Rp51,538
sebelumnya yang sebesar Rp51.538 juta. Hal ini dikarenakan adanya million the previous year. This was due to the addition of software
penambahan berupa piranti lunak dan aset tak berwujud dalam and intangible assets in progress.
penyelesaian.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 159
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 159
Aset Lain-Lain Other Assets
Per 31 Desember 2023, aset lain-lain tercatat sebesar Rp316.876 As of December 31, 2023, other assets reached Rp316,876 million, an
juta, meningkat 23% atau Rp58.723 juta dibanding tahun sebelumnya increase of 23%, or Rp58,723 million compared to Rp258,153 million
sebesar Rp258.153 juta. Peningkatan ini dikarenakan oleh adanya the previous year. This increase was due to an increase in prepaid
kenaikan biaya dibayar dimuka dan pendapatan yang masih akan costs and accrued income.
diterima.
Liabilitas Liabilities
Tabel Liabilitas Tahun 2022-2023
Liabilities 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal Persentase
Description 2023 2022 (Rp-juta) (%)
(Rp-million) (Rp-million) Nominal Percentage
(Rp-million) (%)
Liabilitas Segera 69.839 16.392 53.447 326%
Liabilities due immediately
Simpanan dari Wadiah 1 1 0 0%
Wadiah deposits
Surat Berharga yang Diterbitkan - 648.000 (684.000) -100%
Securities issued
Liabilitas pada Bank Indonesia 584.248 584.248 100%
Liabilities to Bank Indonesia
Utang Pajak 6.973 6.066 907 15%
Taxes payable
Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 2.822 1.752 1.070 61%
Estimated Losses on Commitments and Contingencies
Liabilitas Lain-Lain 87.997 87.265 732 1%
Other liabilities
Total Liabilitas 751.880 795.476 (43.596) -6%
Total Liabilities
Per 31 Desember 2023, jumlah liabilitas tercatat sebesar Rp751.880 As of December 31, 2023, total liabilities reached Rp751,880 million,
juta, mengalami penurunan 6% atau Rp43.596 juta dibanding tahun a decrease of 6%, or Rp43,596 million compared to Rp795,476
2022 yang sebesar Rp795.476 juta. Penurunan tersebut disebabkan million in 2022. This decrease was due to a decrease in transactions
oleh adanya penurunan transaksi pada surat berharga yang diterbitkan for securities issued between banks (SIMA and SIPA), as well as an
antar bank (SIMA dan SIPA), serta adanya peningkatan transaksi pada increase in transactions with Bank Indonesia (PASBI).
Bank Indonesia (PASBI).
Liabilitas Segera Liabilities due immediately
Liabilitas segera, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar Rp69.839 Liabilities due immediately, as of December 31, 2023, reached Rp69,839
juta, meningkat 326% atau Rp53.447 juta dibanding tahun sebelumnya million, an increase of 326%, or Rp53,447 million compared to the
sebesar Rp16.392 juta. Hal ini disebabkan oleh peningkatan transaksi previous year’s Rp16,392 million. This was due to an increase in ATM
kewajiban ATM. liabilities transactions.
Simpanan dari Wadiah Wadiah deposits
Per 31 Desember 2023, simpanan dari nasabah berupa giro wadiah As of December 31, 2023, Wadiah deposits from customers reached
tercatat sebesar Rp1 Juta, tidak ada perubahan dari tahun sebelumnya. Rp1 million, no change from the previous year.
Surat Berharga Yang Diterbitkan Securities Issued
Surat berharga yang diterbitkan, per 31 Desember 2023, tercatat Securities issued, as of December 31, 2023, reached zero, a decrease
sebesar nihil, mengalami penurunan 100% atau Rp684.000 juta of 100%, or Rp684,000 million compared to Rp684,000 million in 2022.
dibanding tahun 2022 sebesar Rp684.000 juta. Penurunan tersebut This decrease was due repayments of securities transactions issued
disebabkan oleh pembayaran kembali/pelunasan atas transaksi surat between banks (SIMA and SIPA).
berharga yang diterbitkan antar bank (SIMA dan SIPA).
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 160
160
Liabilitas pada Bank Indonesia Bank Indonesia Liabilities
Liabilitas pada Bank Indonesia, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar Bank Indonesia Liabilities, as of December 31, 2023, reached Rp84,248
Rp584.248 juta. Sementara di tahun sebelumnya, tidak terdapat million. While, in the previous year, there were no transactions at
transaksi pada Bank Indonesia (PASBI). Bank Indonesia (PASBI).
Utang Pajak Taxes Payable
Per 31 Desember 2023, utang pajak tercatat sebesar Rp6.973 juta, As of December 31, 2023, taxes payable reached Rp6,973 million, an
mengalami peningkatan 15% atau Rp907juta dibanding tahun 2022 increase of 15%, or Rp907 million compared to Rp6,066 million in
sebesar Rp6.066 juta. Peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya 2022. This increase was due to an increase in PPH Article 21 and PPH
kenaikan pada PPH Pasal 21 dan PPH Pasal 4 ayat 2. Article 4 paragraph 2.
Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Estimated Losses on Commitments and Contingencies
Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi, per 31 Desember 2023, Estimated Losses on Commitments and Contingencies, as of December
tercatat sebesar Rp2.822 juta. mengalami peningkatan 61% atau 31 2023, reached Rp2,822 million, an increase of 61%, or Rp1,070
Rp1.070 juta dibanding tahun 2022 sebesar Rp1.752 juta. Peningkatan million compared to Rp1,752 million in 2022. This increase was due
tersebut disebabkan oleh adanya peningkatan fasilitas pembiayaan to an increase in murabahah financing facilities that had not been
murabahah yang belum ditarik (committed). withdrawn (committed).
Liabilitas Lain-lain Other Liabilities
Per 31 Desember 2023, liabilitas lainnya tercatat sebesar Rp87.997 juta, As of December 31, 2023, other liabilities reached Rp87,997 million,
meningkat 1% atau Rp732 juta dibanding tahun 2022 yang mencapai an increase of 1%, or Rp732 million compared to Rp87,265 million
Rp87.265 juta. Peningkatan ini disebabkan oleh adanya kenaikan biaya in 2022. This increase was due to an increase in accrued expenses,
yang masih harus dibayar, liabilitas imbalan kerja karyawan dan bagi employee benefit obligations and undistributed profit sharing.
hasil yang belum dibagikan.
Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Fund
Tabel Dana Syirkah Temporer Tahun 2022-2023
Temporary Syirkah Funds 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal Persentase
Description 2023 2022 (Rp-juta) (%)
(Rp-million) (Rp-million) Nominal Percentage
(Rp-million) (%)
Tabungan Mudharabah 510.651 116.306 394.345 339%
Mudharabah demand savings
Deposito Mudharabah 2.744.348 678.343 2.066.005 304%
Mudharabah time deposits
Total Dana Syirkah Temporer 3.254.999 794.649 2.460.350 309%
Total Temporary Syirkah Funds
Jumlah dana syirkah temporer, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar Total temporary syirkah funds, as of December 31, 2023, reached
Rp3.254.999 juta, mengalami peningkatan 309% atau Rp2.460.350 Rp3,254,999 million, an increase of 309%, or Rp2,460,350 million
juta dibanding tahun 2022 yang sebesar Rp794.649 juta. Peningkatan compared to Rp794,649 million in 2022. This increase was due to
tersebut disebabkan oleh peningkatan pada deposito mudharabah an increase in mudharabah time deposits and mudharabah demand
dan tabungan mudharabah. savings.
Tabungan Mudharabah Mudharabah Demand Savings
Per 31 Desember 2023, tabungan mudharabah tercatat sebesar As of December 31, 2023, mudharabah demand savings reached
Rp510.651 juta, mengalami peningkatan 339% atau Rp394.345 juta Rp510,651 million, an increase of 339%, or Rp394,345 million compared
dibanding tahun 2022 yang sebesar Rp116.306 juta. Peningkatan to Rp116,306 million in 2022. This increase was due to customer
tersebut disebabkan oleh adanya penempatan dana nasabah, fund placements, an increase in the number of customers as well
bertambahnya jumlah nasabah serta peningkatan akuisisi payroll as an increase in payroll acquisitions, and an increase in use cases
dan peningkatan use case dari fitur bill payment, donasi, serta tarik for bill payments, donations and cash deposit withdrawal features
setor tunai di outlet-outlet Alfamart. at Alfamart outlets.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 161
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 161
Deposito Mudharabah Mudharabah Time Deposits
Per 31 Desember 2023, deposito mudharabah tercatat sebesar As of December 31, 2023, mudharabah time deposits reached
Rp2.744.348 juta, mengalami peningkatan 304% atau Rp2.066.005 Rp2,744,348 million, an increase of 304%, or Rp2,066,005 million
juta dibanding tahun 2022 yang sebesar Rp678.343 juta. Pertumbuhan compared to Rp678,343 million in 2022. This growth came from the
tersebut berasal dari penempatan dana nasabah ritel dan korporasi. placement of funds from retail and corporate customers.
Ekuitas Equity
Tabel Ekuitas Tahun 2022-2023
Equity 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal Persentase
Description 2023 2022 (Rp-juta) (%)
(Rp-million) (Rp-million) Nominal Percentage
(Rp-million) (%)
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.391.838 1.377.051 14.787 1%
Issued and fully paid-in capital
Tambahan Modal Disetor 965.669 964.190 1.479 0%
Additional paid-in capital
Dana Setoran Modal 1.512.501 1.363.862 148.639 11%
Capital deposit funds
Pengukuran Kembali atas Program Imbalan Pasti 4.761 2.720 2.041 75%
Remeasurement of defined benefit plan
KEUNTUNGAN YANG BELUM DIREALISASIATAS SURAT BERHARGA DALAM KELOMPOK TERSEDIA UNTUK DIJUAL:
Unrealized Gain on available-for-sale marketable securities
Tersedia untuk Dijual 2.120 363 1.757 484%
Tersedia untuk Dijual
Saldo Laba
Retained earnings
Saldo Laba dari Kegiatan Konvensional 29.541 29.541 - 0%
Retained earnings from conventional activities
Saldo Rugi dan Kegiatan Syariah (821.189) (594.451) (226.738) 38%
Deficit from sharia activities
Total Ekuitas 3.085.241 3.143.276 (58.035) -2%
Total Equity
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid-in Capital
Modal ditempatkan dan disetor penuh, per 31 Desember 2023, Issued and fully paid-in capital, as of December 31, 2023, stood at
tercatat sebesar Rp1.391.838 juta, meningkat 1% atau Rp14.787 juta Rp1,391,838 million, an increase of 1%, or Rp14,787 million compared
dibanding tahun sebelumnya sebesar Rp1.377.051 juta. Peningkatan to Rp1,377,051 the previous year. This increase was due to the
ini disebabkan oleh adanya pelaksanaan waran. execution of warrants.
Tambahan Modal Disetor Additional Paid-in Capital
Per 31 Desember 2023, tambahan modal disetor tercatat sebesar As of December 31, 2023, additional paid-in capital stood at Rp965,669
Rp965.669 juta, meningkat Rp1.479 juta dibanding tahun sebelumnya million, an increase of Rp1,479 compared to the previous year’s
sebesar Rp964.190 juta. Peningkatan ini disebabkan oleh adanya Rp964,190 million, due to the execution of warrants.
pelaksanaan waran.
Dana Setoran Modal Capital Deposit Funds
Dana setoran modal, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar Capital deposit funds, as of December 31, 2023, stood at Rp1,512,501
Rp1.512.501 juta, meningkat 11% atau Rp 148.639 juta dibanding tahun million, an increase of 11%, or Rp148,639 million compared to the
sebelumnya sebesar Rp1.363.862 juta. Peningkatan ini disebabkan previous year’s Rp1,363,862 million. This increase was due to additional
oleh adanya penambahan dana setoran modal dari pemegang saham capital contributions from controlling shareholders and the execution
pengendali dan pelaksanaan waran. of warrants.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 162
162
Pengukuran Kembali atas Program Imbalan Pasti Remeasurement of Defined Benefit Plan
Hingga 31 Desember 2023, pengukuran kembali atas program imbalan As of December 31, 2023, the remeasurement of the defined benefit
pasti tercatat sebesar Rp4.761 juta, meningkat 75% atau Rp2.041 juta plan stood at Rp4,761 million, an increase of 75%, or Rp2,041 million
dibanding tahun sebelumnya sebesar Rp2.720 juta. Hal ini disebabkan compared to the previous year’s Rp2,720 million. This was due to
oleh pengukuran kembali atas (liabilitas) aset imbalan neto berjalan the remeasurement of current net benefit assets (liabilities), which
yang dihitung setiap tahun oleh aktuaris yang independen sesuai is calculated annually by an independent actuary in accordance with
dengan PSAK 24. PSAK 24.
Keuntungan yang Belum Direalisasi atas Surat Unrealized Gains on Available-for-Sale Marketable
Berharga dalam Kelompok Tersedia untuk Dijual Securities
Keuntungan yang belum direalisasi atas surat berharga dalam kelompok Unrealized gains on available-for-sale marketable securities, as of
tersedia untuk dijual, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar Rp2.120 December 31, 2023, stood at Rp2,120 million, an increase of 484%,
juta, meningkat 484% atau Rp 1.757 juta dibanding tahun 2022 sebesar or Rp1,757 million compared to Rp363 million in 2022. This increase
Rp363 juta. Peningkatan ini dikarenakan adanya peningkatan Investasi was due to an increase in investment in securities in sharia mutual
pada surat berharga dalam unit reksadana syariah serta pergerakan fund units as well as movements in net asset value (NAV).
nilai aktiva bersih (NAV).
Saldo Laba Retained Earnings
Saldo laba merupakan akumulasi atas saldo laba dari kegiatan Retained earnings are the accumulation of Retained earnings from
konvensional serta saldo rugi dari kegiatan syariah, per 31 Desember conventional activities and deficits from sharia activities, and as of
2023 tercatat sebesar minus Rp821.189 juta, mengalami peningkatan December 31 2023, stood at minus Rp821,189 million, an increase of
38% atau Rp226.738 juta dibanding tahun 2022 sebesar minus 38%, or Rp226,738 million compared to minus Rp594,451 million in
Rp594.451 juta. Hal tersebut disebabkan oleh adanya peningkatan 2022. This was due to an increase in operational expenses.
beban operasional.
Laporan Laba (Rugi) dan Statement of Profit (Loss) and Other
Penghasilan Komprehensif Lain Comprehensive Income
Tabel Laba (Rugi) dan Penghasilan Komprehensif Lain 2022-2023
Statement of Profit (Loss) and Other Comprehensive Income 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal
Description 2023 2022 Persentase
(Rp-juta)
(Rp-million) (Rp-million) Percentage
Nominal
(%)
(Rp-million)
PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB
Income from Funds Managed By Bank As Mudharib
Pendapatan dari Piutang 201.056 16.101 184.955 1149%
Income from receivables
Pendapatan Usaha Utama Lainnya 133.446 65.564 67.792 103%
Other main operating income
Total Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai 334.502 81.755 252.747 309%
Mudharib
Total income from fund managed by Bank as mudharib
Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer (121.047) (23.982) (97.065) 405%
Third Parties’ Rights on Return of Temporary Syirkah Funds
Hak Bagi Hasil Milik Bank 213.455 57.773 155.682 270%
Bank's Share in Profit Sharing
PENDAPATAN USAHA LAINNYA
Other Operating Income
Laba Selisih Kurs - Neto (11) 150 (161) -107%
Gain on foreign exchange - net
Lain-Lain 36.804 19.638 17.167 87%
Others
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 163
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 163
Tabel Laba (Rugi) dan Penghasilan Komprehensif Lain 2022-2023
Statement of Profit (Loss) and Other Comprehensive Income 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal
Description 2023 2022 Persentase
(Rp-juta)
(Rp-million) (Rp-million) Percentage
Nominal
(%)
(Rp-million)
Total Pendapatan Usaha Lainnya 36.794 19.788 17.006 86%
Total Other Operating Income
(Pembentukan) Pembalikan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (15.724) (36.777) 21.053 -57%
Aset Produktif
(Establishment) Reversal of allowance for impairment losses on
earning assets
(Pembentukan) Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi -
(Establishment) of Estimated Losses on Commitments and
Contingencies
BEBAN OPERASIONAL
Operating Expenses
Umum dan Administrasi (137.667) (86.734) (50.933) 59%
General and administrative
Gaji dan Kesejahteraan Karyawan (194.251) (161.867) (32.384) 20%
Salaries and employees’ benefits
Penyusutan dan Amortisasi (24.070) (18.703) (5.367) 29%
Depreciation and amortization
Promosi (105.799) (22.037) (83.762) 380%
Promotion
Iuran Otoritas Jasa Keuangan (3.282) (1.631) (1.651) 101%
Financial Service Authority
contributions
Rugi Selisih Kurs - Neto - - - -
Loss on Exchange Differences - Net
Lain-Lain (12.597) (14.171) 1.574 -11%
Others
Total Beban Operasional (477.666) (305.143) (172.523) 57%
Total Operating Expenses
Laba (Rugi) Operasional (243.141) (264.359) 21.218 -8%
Profit (loss) from Operations
Pendapatan Non Operasional - Neto 16.403 (554) 16.957 3.061%
Non-Operating Income - Net
Laba (Rugi) Sebelum Beban Pajak (226.738) (264.913) 38.175 -14%
Profit (loss) Before Tax Expense
Beban Pajak - Neto - - - -
Tax expenses - net
Laba (Rugi) Neto Periode Berjalan (226.738) (264.913) 38.175 -14%
Profit (loss) – Net for the Current Year
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
Other Comprehensive Income
Pos-Pos yang Tidak akan Direklasifikasi ke Laba Rugi:
Item that will not be reclassified to profit or loss:
Pengukuran Kembali atas Program Imbalan Pasti 2.041 912 1.129 124%
Remeasurement of defined benefit plan
Pajak Penghasilan Terkait - - - -
Related income tax
Pos-Pos yang akan Direklasifikasi ke Laba Rugi:
Item that will be reclassified to profit or loss:
Keuntungan yang Belum Direalisasi atas Surat Berharga dalam 1.757 (6.464) 8.221 127%
Kelompok Tersedia untuk Dijual
Unrealized gain on available-for-sale marketable securities
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 164
164
Tabel Laba (Rugi) dan Penghasilan Komprehensif Lain 2022-2023
Statement of Profit (Loss) and Other Comprehensive Income 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal
Description 2023 2022 Persentase
(Rp-juta)
(Rp-million) (Rp-million) Percentage
Nominal
(%)
(Rp-million)
Pajak Penghasilan Terkait - - - -
Related income tax
Penghasilan (Rugi) Komprehensif Lain Tahun Berjalan 3.798 (5.552) 9.350 168%
Other Comprehensive Income (Loss) for the Year
Total Laba(Rugi) Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan (222.940) (270.465) 47.525 -18%
Total Comprehensive Income (Loss) for the Current Year
Laba (Rugi) per Saham Dasar (Rupiah Penuh) (16) (20) 4 -20%
Basic Profit (Loss) per Share (Full Rupiah)
Total Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank Total Income from Funds Managed by the Bank as
sebagai Mudharib Mudharib
Di Tahun 2023, Bank membukukan total pendapatan pengelolaan In 2023, the Bank’s total income from funds managed by the Bank
dana oleh Bank sebagai mudharib sebesar Rp334.502 juta, mengalami as mudharib reached Rp334,502 million, an increase of 309%, or
peningkatan 309% atau Rp252.747 juta dibanding tahun 2022 Rp252,747 million compared to Rp81,755 million in 2022. This increase
sebesar Rp81.755 juta. Peningkatan tersebut disebabkan oleh due to a significant increase in financing, including multipurpose and
adanya peningkatan Pembiayaan yang signifikan meliputi pembiayaan motor vehicle financing for retail customers, working capital and
multiguna dan kendaraan bermotor untuk nasabah ritel, pembiayaan investment financing for MSME & corporate customers as well as
modal kerja dan investasi untuk nasabah UMKM & korporasi serta invoice financing.
invoice financing.
Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Third Party Rights on Return of Temporary Syirkah
Temporer Funds
Per 31 Desember 2023, Bank mencatatkan hak pihak ketiga atas bagi As of December 31, 2023, the Bank’s Third Party Rights on Return of
hasil dana syirkah temporer, sebesar Rp121.047 juta, meningkat 405% Temporary Syirkah Funds reached Rp121,047 million, an increase of
atau Rp97.065 juta dibanding tahun 2022 sebesar Rp23.982 juta. 405%, or Rp97,065 million compared to Rp23,982 million in 2022. This
Hal ini dikarenakan adanya peningkatan dana syirkah temporer yang is due to a significant increase in temporary syirkah funds including
signifikan meliputi tabungan maupun deposito retail dan korporasi. retail and corporate savings and deposits.
Hak Bagi Hasil Milik Bank Bank's Share in Profit Sharing
Hak bagi hasil milik Bank, adalah pendapatan pengelolaan dana oleh The Bank's Share in Profit Sharing from managing funds by the Bank
Bank sebagai mudharib dikurangi hak pihak ketiga atas bagi hasil dana as mudharib minus third party rights to profit sharing from temporary
syirkah temporer, dimana per 31 Desember 2023, tercatat sebesar syirkah funds, as of December 31, 2023, reached Rp213,455 million,
Rp213.455 juta, meningkat 270% atau Rp155.682 juta dibanding tahun an increase of 270%, or Rp155,682 million compared to Rp57,773
2022 sebesar Rp57.773 juta. Hal ini dikarenakan adanya peningkatan million in 2022. This was due to an increase Managing Funds by the
Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib yang di Bank as Mudharib, offset by Third Party Rights to Profit Sharing from
offset dengan Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer. Temporary Syirkah Funds.
Total Pendapatan Usaha Lainnya Total Other Operating Income
Di tahun 2023, total pendapatan usaha lainnya tercatat sebesar In 2023, total other operating income reached Rp36,794 million,
Rp36.794 juta, mengalami peningkatan 86% atau Rp17.006 juta an increase of 86%, or Rp17,006 million compared to Rp19,788
dibanding tahun 2022 sebesar Rp19.788 juta. Peningkatan tersebut million in 2022. This increase was due to an increase in other fees
disebabkan oleh kenaikan pada pendapatan provisi dan komisi lainnya. and commission income.
(Pembentukan) Pembalikan Cadangan Kerugian (Establishment) Reversal of Allowance for Impairment
Penurunan Nilai Aset Produktif Losses on Earning Assets
Per 31 Desember 2023, Bank mencatatkan pembentukan cadangan As of December 31, 2023, the Bank’s (Establishment) Reversal of
kerugian penurunan nilai aset produktif, sebesar Rp15.724 juta. Allowance for Impairment Losses on Earning Assets, reached Rp15,724
Sementara di tahun 2022, Bank mencatatkan pembentukan cadangan million, compared to Rp36,777 million in 2022.
kerugian penurunan nilai aset produktif, sebesar Rp36.777 juta.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 165
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 165
Total Beban Operasional Total Operating Expenses
Per 31 Desember 2023, total beban operasional tercatat mencapai As of December 31, 2023, total operating expenses reached Rp477,666
Rp477.666 juta, meningkat 57% atau Rp172.523 juta dibanding tahun million, an increase of 57%, or Rp172,523 million compared to
2022 sebesar Rp305.143 juta. Hal ini dikarenakan adanya peningkatan Rp305,143 million in 2022. This was due to an increase in promotional
pada beban promosi, beban umum dan administrasi, dan beban gaji expenses, general and administrative expenses, and employee salaries
dan kesejahteraan karyawan. and welfare expenses.
Laba (Rugi) Operasional Profit (loss) from Operations
Di tahun 2023, Bank membukukan rugi operasional sebesar Rp243.141 In 2023, the Bank’s profit from operations was Rp243,141 million, a
juta, turun 8% atau Rp21.218 juta dibanding tahun 2022 dengan rugi decrease of 8%, or Rp21,218 million compared to the loss of Rp264,359
operasional yang tercatat sebesar Rp264.359 juta. Hal ini disebabkan million in 2022. This was due to the increase in operational expenses
oleh adanya peningkatan beban operasional
Pendapatan Non Operasional - Neto Non-Operating Income - Net
Per 31 Desember 2023, Bank mencatatkan pendapatan non-operasional As of December 31, 2023, the Bank’s non-operating income – net
- neto, sebesar Rp16.403 juta, meningkat 3061% atau Rp16.957 juta was Rp16,403 million, an increase of 3,061%, or Rp16,957 million
dibanding tahun 2022 dengan total pendapatan non-operasional - neto compared to Rp554 million in 2022. This increase was due to a reversal
yang tercatat sebesar Rp554 juta. Peningkatan tersebut disebabkan in tax bill reserves.
oleh reversal pencadangan tagihan pajak.
Laba (Rugi) Sebelum Beban Pajak Profit (Loss) Before Tax Expense
Di tahun 2023, Bank membukukan rugi sebelum pajak sebesar In 2023, the Bank’s Loss before tax expense was Rp226,738 million,
Rp226.738 juta, mengalami penurunan 14% atau Rp38.175 juta a decrease of 14%, or Rp38,175 million compared to the loss before
dibanding rugi sebelum pajak yang dibukukan di tahun 2022 yakni tax of Rp264,913 million in 2022. This loss was still in line with the
sebesar Rp264.913 juta. Rugi tersebut masih sejalan dengan strategi Bank's strategy and business plan where the Bank is focusing on the
dan rencana bisnis Bank di mana Bank sedang fokus dalam proses transformation and development process of the digital bank business.
transformasi dan pengembangan bisnis bank digital. Proses tersebut This process will have an impact on increasing the Bank's operational
berdampak pada peningkatan beban operasional Bank. expenses.
Laba (Rugi) Neto Periode Berjalan Net Profit (Loss) for the Current Period
Di tahun 2023, Bank membukukan rugi bersih periode berjalan In 2023, the Bank’s net loss for the current period was Rp226,738
sebesar Rp226.738 juta, mengalami penurunan 14% atau Rp38.175 million, a decrease of 14%, or Rp38,175 million compared to the net
juta dibanding rugi bersih periode berjalan tahun 2022 yakni sebesar loss for the current year in 2022 of Rp264,913 million. This loss was
Rp264.913 juta. Rugi tersebut masih sejalan dengan strategi dan still in line with the Bank's strategy and business plan where the Bank
rencana bisnis Bank di mana Bank sedang fokus dalam proses is focusing on the transformation and development process of the
transformasi dan pengembangan bisnis bank digital. Proses tersebut digital bank business. This process will have an impact on increasing
berdampak pada peningkatan beban operasional Bank. the Bank's operational expenses.
Penghasilan (Rugi) Komprehensif Lain Periode Other Comprehensive Income (Loss) for the Current
Berjalan Period
Per 31 Desember 2023, Bank mencatatkan penghasilan komprehensif
lain periode berjalan sebesar Rp3.798 juta, mengalami peningkatan As of December 31, 2023, the Bank’s other comprehensive income
168% atau Rp9.350 juta dibanding rugi komprehensif lain periode for the current year was Rp3,798 million, a decrease of 168%, or
berjalan yang tercatat sebesar Rp5.552 juta di tahun 2022. Hal ini Rp9,350 million compared to Rp5,552 million in 2022. This was due to
dikarenakan kenaikan pada keuntungan yang belum direalisasi atas the increase in unrealized gains on securities in the group measured
surat berharga dalam kelompok diukur pada nilai wajar dan pengukuran at fair value, and the remeasurement of defined benefit plans after
kembali program imbalan pasti setelah pajak tangguhan. deferred tax.
Total Laba (Rugi) Penghasilan Komprehensif Periode Total Comprehensive Income (Loss) for the Current
Berjalan Period
Total laba (rugi) penghasilan komprehensif periode berjalan merupakan Total comprehensive profit (loss) for the current year is the
akumulasi dari laba (rugi) neto periode berjalan, dan penghasilan accumulation of net profit (loss) for the current period, and other
(rugi) komprehensif lain periode berjalan. Dimana per 31 Desember comprehensive income (loss) for the current period. Where as of
2023, Bank membukukan total laba/rugi penghasilan komprehensif December 31, 2023, the Bank posted a total comprehensive income
periode berjalan sebesar Rp222.940 juta, mengalami penurunan 18% profit/loss for the current year of Rp222,940 million, a decrease of
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 166
166
atau Rp47.575 juta dibanding total rugi penghasilan komprehensif 18%, or Rp47,575 million compared to the loss of Rp270,465 million
periode berjalan di tahun 2022 yang tercatat sebesar Rp270.465 juta. in 2022. This decrease was due to an increase in Bank income, offset
Penurunan tersebut disebabkan oleh adanya peningkatan pendapatan by an increase in operational expenses.
bank yang di offset dengan peningkatan beban operasional.
Laba (Rugi) per Saham Dasar Basic Profit (Loss) per Share
Per 31 Desember 2023, Bank mencatatkan rugi per saham dasar As of December 31, 2023, the Bank’s basic loss per share was Rp16,
sebesar Rp16,- mengalami penurunan 20% atau Rp4,- dibanding rugi a decrease of 20%, or Rp4 compared to the basic loss per share of
per saham dasar yang tercatat sebesar Rp20,- di tahun 2022. Penurunan Rp20 in 2022. This decrease was due to an increase in Bank income,
tersebut disebabkan oleh adanya peningkatan pendapatan bank yang offset by an increase in operational expenses.
di offset dengan peningkatan beban operasional.
Laporan Arus Kas Statement of Cash Flows
Tabel Arus Kas 2022-2023
Statement of Cash Flows 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal
Description 2023 2022 Persentase
(Rp-juta)
(Rp-million) (Rp-million) Percentage
Nominal
(%)
(Rp-million)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI
CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Penerimaan Piutang, Bagi Hasil dan Usaha Utama Lainnya 336.092 73.671 262.421 356%
Proceeds of Receivables, Profit Sharing and Other Main Operating
Businesses
Pembayaran Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer (115.011) (23.342) (91.669) 393%
Payment of profit sharing for temporary syirkah funds
Penerimaan Pendapatan Operasional Lainnya 36.805 446 36.359 8152%
Receipt of other operating income
Penerimaan Non Operasional - Neto (487) (623) 136 -22%
Proceeds of Non Operating - Net
Pembayaran Beban Operasional (345.060) (283.699) (61.361) 22%
Payment of operating expense
Laba (Rugi) Sebelum Perubahan dalam Aset dan Liabilitas Operasi (87.661) (233.547) 145.886 -62%
Profit (Loss) before changes in operating assets and liabilities
Kenaikan (Penurunan) Aset Operasi (1.891.557) (1.567.011) (324.546) 21%
Increase (Decrease) in operating assets:
Kenaikan (Penurunan) Liabilitas Operasi 2.421.834 466.023 1.955.811 420%
Increase (Decrease) in operating liabilities:
Kas Neto (Digunakan untuk)Diperoleh dari Aktivitas Operasi 442.616 1.334.535 1.777.151 133%
Net cash (used in) provided by operating activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI
CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES
Perolehan Investasi dalam Surat Berharga dalam Kelompok Biaya (842.993) (18.315.437) 17.472.444 -95%
Perolehan danTersedia untuk Dijual
Acquisition of investment in marketable securities classified at cost
and available-for-sale
Perolehan Aset Tetap, Aset Hak Guna dan Piranti Lunak (35.673) (53.219) 17.546 -33%
Acquisitions of fixed assets, right to use asset and software
Penerimaan dari Penjualan Surat Berharga 326.000 1.422.971 (1.096.971) -77%
Proceed from sale of marketable securities
Penerimaan dari Investasi dalam Surat Berharga yang Telah Jatuh 328.674 16.586.470 (16.586.370) -98%
Tempo
Proceed from investment in matured marketable securitie
Kas Neto Digunakan untuk Aktivitas Investasi (223.992) (359.215) 135.223 -38%
Net cash used in investing activities
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 167
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 167
Tabel Arus Kas 2022-2023
Statement of Cash Flows 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal
Description 2023 2022 Persentase
(Rp-juta)
(Rp-million) (Rp-million) Percentage
Nominal
(%)
(Rp-million)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN
CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES
Penerimaan Modal dari HMETD - 1.008.529 (1.008.529) -100%
Proceeds capital of PMHMETD I
Pembayaran Biaya Emisi Saham - (5.031) (5.031) -100%
Payment of PMHMETD I
Penerimaan Modal dari PMTHMETD - 1.190.000 (1.190.000) -100%
Proceeds capital of private placement
Penerimaan Modal dari Pemegang Saham Pengendali 152.500 170.000 (17.500) -10%
Proceeds capital of ultimate shareholder
Pelaksanaan Waran 12.405 3.916 8.489 217%
Exercise of warrants
Pembayaran Liabilitas Sewa (12.376) (12.338) (38) 0,3%
Payment of lease liabilities
Kas Neto Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 152.529 2.355.076 (2.202.547) -94%
Net cash provided by financing activities
KENAIKAN (PENURUNAN) NETO KAS DAN SETARA KAS 371.153 661.326 (290.173) -44%
NET INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS
KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN 1.819.974 1.158.523 661.351 57%
CASH AND CASH EQUIVALENTS AT BEGINNING OF THE YEAR
Pengaruh Perubahan Kurs Mata Uang pada Kas dan Setara Kas (16) 125 (141) -113%
Effects of exchange rate changes on cash and cash equivalents
KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN 2.191.111 1.819.974 371.137 20%
CASH AND CASH EQUIVALENTS AT END OF THE YEAR
Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flow from Operating Activities
Di tahun 2023, Bank mencatatkan kas neto diperoleh dari (digunakan In 2023, the Bank recorded net cash from (used for) operating activities
untuk) aktivitas operasi sebesar Rp442.616 juta, mengalami of Rp442,616 million, an increase of 133%, or Rp1,777,151 million
peningkatan 133% atau Rp1.777.151 juta dibandingkan tahun 2022, compared to Rp1,334,535 million net cash from operating activities
dimana Bank mencatatkan kas neto diperoleh dari aktivitas operasi in 2022. This was due to an increase in operating liabilities, namely
sebesar minus Rp1.334.535 juta. Hal ini disebabkan oleh kenaikan temporary syirkah funds and liabilities to Bank Indonesia.
pada liabilitas operasi yaitu dana syirkah temporer dan liabilitas kepada
bank indonesia.
Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flows from Investing Activities
Per 31 Desember 2023, Bank mencatatkan kas neto diperoleh As of December 31, 2023, the Bank recorded net cash from (used
dari (digunakan untuk) aktivitas investasi, sebesar Rp223.992 juta, for) investment activities of Rp223,992 million, a decrease of 38%,
mengalami penurunan 38% atau Rp135.223 juta dibanding kas neto or Rp135,223 million compared to Rp359,215 million net cash used
digunakan untuk aktivitas investasi tahun 2022,yang tercatat sebesar for investment activities in 2022. This was due to an increase in the
Rp359.215 juta. Hal ini disebabkan oleh kenaikan perolehan investasi Acquisition of investment in marketable securities classified at cost
dalam surat berharga dalam kelompok biaya perolehan dan tersedia and available-for-sale, net off a decrease in proceeds from investment
dijual net off dengan penurunan penerimaan dari investasi dalam surat in matured marketable securities and sales of securities
berharga yang telah jatuh tempo dan penjualan dari surat berharga
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flow from Financing Activities
Di tahun 2023, Bank mencatatkan kas neto diperoleh dari (digunakan In 2023, the Bank recorded net cash from (used for) funding activities of
untuk) aktivitas pendanaan sebesar Rp152.529 juta, mengalami Rp152,529 million, a decrease of 94%, or Rp2,202,547 million compared
penurunan 94% atau Rp2.202.547 juta dibandingkan tahun 2022, to Rp2,355,076 million net cash from financing activities in 2022.
dimana Bank mencatatkan kas neto diperoleh dari aktivitas pendanaan This was due to the receipt of capital from HMETD and PMTHMETD.
sebesar Rp2.355.076 juta. Hal ini disebabkan oleh adanya penerimaan
modal dari HMETD dan PMTHMETD.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 168
168
Kenaikan (Penurunan) Neto Kas dan Setara Kas Increase (Decrease) in Net Cash and Cash Equivalents
Kenaikan (penurunan) neto kas dan setara kas merupakan akumulasi The net increase (decrease) in cash and cash equivalents reflects the
atas arus kas dari aktivitas operasi, arus kas dari aktivitas investasi, dan accumulation of cash flows from operating activities, cash flows from
arus kas dari aktivitas pendanaan, yang per 31 Desember 2023, tercatat investing activities, and cash flows from financing activities, which as
sebesar Rp371.153 juta, mengalami penurunan 44% atau Rp290.173 of December 31, 2023 amounted to Rp371,153 million, a decrease of
juta dibandingkan tahun 2022 yang tercatat sebesar Rp661.326 juta. 44%, or Rp290,173 million compared to Rp661,326 million in 2022. This
Hal ini disebabkan oleh penurunan atas aktivitas dari pendanaan dan was due to a decrease in funding activities and net off the investment
aktivitas investasi net off dengan kenaikan aktivitas operasi. activities increase from operating activities.
Kas dan Setara Kas pada Awal Tahun Cash and Cash Equivalents at Beginning of the Year
Kas dan setara kas pada awal tahun 2023, tercatat sebesar Rp 1.819.874 Cash and cash equivalents at the beginning of 2023 was Rp1,819,874
juta, mengalami peningkatan 57% atau Rp661.351 juta dibandingkan million, an increase of 57%, or Rp661,351 million compared to
tahun 2022 yang tercatat sebesar Rp1.158.523 juta. Peningkatan cukup Rp1,158,523 million in2022. This significant increase was due to an
signifikan ini disebabkan oleh peningkatan penempatan pada dana increase in placements in temporary syirkah funds in the previous year.
syirkah temporer di tahun sebelumnya.
Pengaruh Perubahan Kurs Mata Uang pada Kas dan Effects of Currency Exchange Rate Changes on Cash
Setara Kas and Cash Equivalents
Per 31 Desember 2023, pengaruh perubahan kurs mata uang pada kas As of December 31, 2023, the effects of currency exchange rate changes
dan setara kas, tercatat sebesar Rp16 juta, turun 113% atau Rp141 juta on cash and cash equivalents was Rp16 million, a decrease of 113%,
dibanding tahun 2022, yang tercatat sebesar Rp125 juta. Hal tersebut or Rp141 million compared to Rp125 million in 2022. This was due to
disebabkan oleh perubahan kurs mata uang USD. changes in the USD currency exchange rate.
Kas dan Setara Kas Pada akhir Tahun Cash and Cash Equivalents at end of the year
Kas dan setara kas pada akhir tahun 2023, tercatat sebesar Rp2.191.111 Cash and cash equivalents at the end of 2023 was Rp2,191,111 million,
juta, mengalami peningkatan 20% atau Rp371.137 juta dibandingkan an increase of 20%, or Rp371,137 million compared to Rp1,819,974
akhir tahun 2022 yang tercatat sebesar Rp1.819.974 juta. Peningkatan million at the end of 2022. This increase was due to an increase in
tersebut disebabkan oleh adanya kenaikan penempatan pada Bank placements with Bank Indonesia (FASBIS) as well as greater GWM/
Indonesia (FASBIS) serta pemenuhan GWM/RIM yang lebih besar. RIM fulfillment.
Adapun rincian kas dan setara kas per 31 Desember 2023 dan 31 The details of cash and cash equivalents as of December 31, 2023 and
Desember 2022, adalah sebagaimana terlampir pada tabel di bawah ini. December 31, 2022 are as shown in the table below.
Tabel Rincian Kas dan Setara Kas 2022-2023
Details of Cash and Cash Equivalents 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal
Description 2023 2022 Persentase
(Rp-juta) Percentage
(Rp-million) (Rp-million) Nominal
(%)
(Rp-million)
Kas 1.013 651 362 56%
Cash
Giro pada Bank Indonesia 423.910 83.353 340.557 409%
Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain 13.488 1.870 11.618 621%
Current accounts with other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia yang jatuh tempo dalam 3 (tiga) 1.752.700 1.734.100 18.600 1%
bulan dari tanggal akuisisi
Placements with Bank Indonesia maturing within 3 (three) months
from the date of acquisition
Total Kas dan Setara Kas 2.191.111 1.819.974 371.137 20%
Total cash and cash equivalents
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 169
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 169
Laporan Rekonsiliasi Statement of Reconciliation of
Pendapatan dan Bagi Hasil Income and Revenue Sharing
Tabel Rekonsiliasi Pendapatan dan Bagi Hasil 2022-2023
Reconciliation of Income and Revenue Sharing 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal
Description 2023 2022 Persentase
(Rp-juta) Percentage
(Rp-million) (Rp-million) Nominal
(%)
(Rp-million)
Pendapatan Usaha 334.502 81.755 252.746 309%
Operating Income
Total Pengurang 8.815 (10.405) (1.590) -15%
Total deduction
Total Penambah 10.406 2.322 8.084 348%
Total addition
Pendapatan Usaha yang Tersedia untuk Bagi Hasil 336.093 73.672 262.421 356%
Available operating income for profit sharing
Bagi Hasil yang Menjadi Hak Bank 215.049 49.690 165.359 333%
Profit sharing attributable to Bank
Bagi Hasil yang Menjadi Hak Pemilik Dana:
Profit sharing attributable to depositors
Hak Pemilik Dana atas Hasil Dana Syirkah Temporer yang Sudah 121.047 23.982 97.065 405%
Didistribusikan
Distributed return of temporary syirkah funds attributable to
depositors
Pendapatan Usaha yang Tersedia untuk Bagi Hasil Operating Income Available for Profit Sharing
Per 31 Desember 2023, pendapatan usaha yang tersedia untuk bagi As of December 31, 2023, operating income available for profit sharing
hasil tercatat sebesar Rp336.093 juta, mengalami peningkatan 356% was Rp336,093 million, an increase of 356%, or Rp262,421 million
atau Rp262.421 Juta dibanding tahun 2022 yang tercatat sebesar compared to Rp73,672 million in 2022. This increase was caused by
Rp73.672 juta. Peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya kenaikan an increase in securities income, murabahah receivables, funds qardh,
pendapatan surat berharga, piutang murabahah, pinjaman qardh dan and musyarakah financing.
pembiayaan musyarakah.
Bagi Hasil yang Menjadi Hak Bank Profit Sharing Attributable to the Bank
Di tahun 2023, bagi hasil yang menjadi hak Bank tercatat sebesar In 2023, profit sharing attributable to the Bank was Rp215,049million,
Rp215.049 juta, mengalami peningkatan 333% atau Rp165.359 juta an increase of 333%, or Rp165,359 million compared to Rp49,690
dibanding tahun 2022 yang tercatat sebesar Rp49.690 juta. Peningkatan million in 2022. This increase was due to an increase in bank operating
tersebut disebabkan oleh meningkatnya pendapatan usaha bank. income.
Bagi Hasil yang Menjadi Hak Pemilik Dana Profit Sharing Attributable to Depositors
Per 31 Desember 2023, bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana yang As of December 31, 2023, profit sharing attributable to depositors, who
merupakan hak pemilik dana atas hasil dana syirkah temporer yang have rights to the proceeds of temporary syirkah funds distributed was
sudah didistribusikan tercatat sebesar Rp121.047 juta, mengalami Rp121,047 million, an increase of 405%, or Rp97,065 million compared
peningkatan 405% atau Rp97.065 juta dibanding tahun 2022 yang to Rp23,982 million in 2022. This increase was due to an increase in
tercatat sebesar Rp23.982 juta. Peningkatan tersebut disebabkan oleh profit sharing from deposits for third parties.
adanya kenaikan bagi hasil deposito untuk pihak ketiga.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 170
170
Laporan Sumber dan Statement of Sources and
Peyaluran Dana Zakat Distribution of Zakat Funds
Tabel Sumber dan Peyaluran Dana Zakat 2022-2023
Statement of Sources and Distribution of Zakat Funds 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
Increase (Decrease)
2023 2022
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Persentase
Nominal
Description 2023 2022 (%)
(Rp-juta)
(Rp-million) (Rp-million) Percentage
Nominal
(%)
(Rp-million)
Saldo Awal Dana Zakat - - - - -
Opening Balance of Zakat Funds
Sumber Dana Zakat - - - - -
Sources of Zakat funds
Zakat dari Bank - - - - -
Zakat from banks
Zakat dari Pihak Luar Bank 357 105 252 240%
Zakat from non-bank parties
Penyaluran Dana Zakat (357) (105) (252) 240%
Distribution of Zakat funds
Kenaikan Dana Zakat - - - - -
Increase in Zakat funds
Saldo Akhir Dana Zakat - - - - -
Ending balance of Zakat funds
Saldo Awal Dana Zakat Opening Balance of Zakat Funds
Per 31 Desember 2023 dan 2022, bank tidak mencatatkan saldo awal As of December 31, 2023 and 2022, the Bank did not record an initial
dana zakat, disebabkan karena zakat yang diterima langsung disalurkan balance of zakat funds, as zakat received is directly distributed by the
oleh bank kepada lembaga amil zakat. Bank to the zakat amil institution.
Sumber Dana Zakat Sources of Zakat Funds
Sumber dana zakat Bank, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar The sources of the Bank's zakat funds, as of December 31, 2023, was
Rp357 juta, yang terdiri atas zakat dari Bank sebesar nihil, dan zakat Rp357 million, which consisted of zakat from the Bank of nil, and zakat
dari pihak luar Bank sebesar Rp357 juta. from non-bank parties of Rp357 million.
Penyaluran Dana Zakat Distribution of Zakat Funds
Penyaluran dana zakat, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar Rp357 As of December 31, 2023, the distribution of zakat funds was Rp357
juta, yang telah disalurkan kepada Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS) million, compared to 2022 when there was no distribution of zakat
dan Dompet Dhuafa. funds by the Bank.
Kenaikan Dana Zakat Increase in Zakat Funds
Per 31 Desember 2023 dan 2022, Bank tidak terdapat kenaikan dana As of December 31 2023 and 2022, there was no increase in Bank’s
zakat, yang lebih disebabkan oleh seluruh dana zakat telah disalurkan zakat funds, as all zakat funds are channeled in the same period.
pada periode yang sama.
Saldo Akhir Dana Zakat Ending Balance of Zakat Funds
Per 31 Desember 2023 dan 2022, Bank tidak mencatatkan saldo akhir As of December 31, 2023 and 2022, the Bank did not record a final
dana zakat, yang lebih disebabkan oleh seluruh dana zakat telah balance of zakat funds, as all zakat funds are channeled in the same
disalurkan pada periode yang sama. period.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 171
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 171
Laporan Sumber dan Statement of Sources and Uses
Penggunaan Dana Kebajikan of Qadrul Hasan Funds
Tabel Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan 2022-2023
Statement of Sources and Uses of Qadrul Hasan Funds 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal Persentase
Description 2023 2022 (Rp-juta) (%)
(Rp-million) (Rp-million) Nominal Percentage
(Rp-million) (%)
Sumber Dana Kebajikan
Sources of qardhul hasan funds
Denda 2 1 1 100%
Penalties
Lainnya 5 - 5 100%
Lainnya
Penggunaan Dana Kebajikan 416 10 406 4060%
Uses of qardhul hasan funds
Penurunan Dana Kebajikan (409) (9) (400) 4444%
Decrease in qardhul hasan funds
Saldo Awal Dana Kebajikan 993 1.002 9 -1%
Beginning balance of qardhul hasan funds
Saldo Akhir Dana Kebajikan 584 993 (409) -41%
Ending balance of qardhul hasan funds
Sumber Dana Kebajikan Sources of qardhul hasan Funds
Sumber dana kebajikan merupakan penerimaan pendapatan denda dari The source of qardhul hasan funds is the receipt of fined from
nasabah dan pendapatan dari transaksi syariah yang tidak terpenuhi customers and income from sharia transactions that do not fulfill
ketentuan dan batasannya (rukun dan/atau syaratnya). Untuk tahun the provisions and limitations (rukun and/or conditions). For the years
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 masing-masing ending December 31, 2023 and 2022, it reached Rp7 million and Rp1
adalah sebesar Rp7 juta dan Rp1 Juta. million, respectively.
Penggunaan Dana Kebajikan Use of qardhul hasan Funds
Penggunaan dana kebajikan, per 31 Desember 2023, tercatat sebesar The use of qardhul hasan funds, as of December 31 2023, was Rp416
Rp416 juta, yang telah disalurkan kepada Baznas - Tematik Ramadhan million, which has been distributed to Baznas - Thematic Ramadhan
(April 2023), Staf MUI & PP Al Nahdlah (April 2023) dan IDF MUI (April 2023), MUI & PP Al Nahdlah Staff (April 2023) and IDF MUI
(September 2023). Sementara di tahun 2022 tercatat sebesar Rp10 juta. (September 2023). Whereas in 2022 it was Rp10 million.
Penurunan Dana Kebajikan Decrease in qardhul hasan Funds
Per 31 Desember 2023, Bank mencatatkan penurunan dana kebajikan As of December 31, 2023, the Bank’s decrease in qardhul hasan funds
sebesar Rp409 juta, sementara di tahun 2022 terdapat penurunan was Rp409 million, compared to Rp9 million in 2022
sebesar Rp9 juta.
Saldo Awal Dana Kebajikan Beginning Balance of qardhul hasan funds
Saldo awal dana kebajikan, per 31 Desember tercatat sebesar sebesar The beginning balance of qardhul hasan funds, as of December 31,
Rp993 juta, mengalami penurunan 1% atau Rp9 Juta dibanding tahun 2023 was Rp993 million, a decrease of 1%, or Rp9 million compared
2022 yang tercatat sebesar Rp1.002 juta. to Rp1,002 million in 2022.
Saldo Akhir Dana Kebajikan Ending Balance of qardhul hasan funds
Saldo akhir dana kebajikan, per 31 Desember tercatat sebesar sebesar The ending balance of qardhul hasan funds, as of December 31, 2023
Rp584 juta, mengalami penurunan 41% atau Rp409 Juta dibanding was Rp584 million, a decrease of 41%, or Rp409 million compared to
tahun 2022 yang tercatat sebesar Rp993 juta. Rp993 million in 2022.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 172
172
Analisis Kualitas Aset Produktif Analysis of Earning Asset
dan Rasio Keuangan Quality and Financial Ratios
Tabel Kualitas Aset Produktif dan Rasio Keuangan 2022-2023
Earning Asset Quality and Financial Ratios 2022-2023
Perubahan
Uraian 2023 2022 (%)
Description (%) (%) Change
(%)
Rasio Kinerja
Performance Ratio
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 96,17 189,28 -49
Minimum Capital Adequacy Requirement (KPMM)
Aset Produktif dan Aset Non Produktif Bermasalah terhadap Total Aset 0,00 - 0,00 -
Earning Assets and Non-Performing Non-Earning Assets to Total Assets
Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif 0,00 - 0,00 -
Non-Performing Earning Assets to Total Earning Assets
CKPN Aset Keuangan terhadap Aset Produktif 0,84 0,88 -5
Allowance for Financial Assets to Earning Assets
NPF Gross 0,00 0,00 0,00 ¯
NPF Net 0,00 0,00 0,00
Return on Assets (ROA) (4,22) (10,85) 61
Return on Equity (ROE) (7,55)
(8,50) 11
Net Imbalan (NI) 4,56 3,36 36
Net Rewards (NI)
Net Operating Margin (NOM) (4,77) (12,24) 61
Biaya Operasional terhadap Pendapatan (BOPO) 128,65 354,75 -64
Operating Cost to Operating Income (BOPO)
Pembiayaan Bagi Hasil terhadap Total Pembiayaan 47,20 - 100
Profit Sharing Financing to Total Financing
Financing to Deposit Ratio (FDR) 95,31 173,27 -45
Cost to Income Ratio (CIR) 186,04
385,11 -52
Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas 129,87 50,59 157
Liabilities to Equity Ratio
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset 56,50 33,59 68
Liabilities to Total Assets Ratio
Rasio Kepatuhan
Compliance Ratio
Persentase Pelanggaran Batas Maksimum Penyediaan Dana (BPMD)
Percentage of Violations of the Maximum Funding Limit (BPMD)
Pihak Terkait 0,00 - 0,00 -
Related parties
Pihak Tidak Terkait 0,00 - 0,00 -
Unrelated Parties
Persentase Pelampauan Batas Maksimum Penyediaan Dana (BPMD)
Percentage of Exceeding the Maximum Funding Limit (BPMD)
Pihak Terkait 0,00 - 0,00 ¯
Related parties
Pihak Tidak Terkait 0,00 - 0,00 ¯
Unrelated Parties
Giro Wajib Minimum
Statutory Reserve Requirement
GWM Rupiah 13 10 30
GWM Valuta Asing 158 158 0,00 ¯
GWM Foreign Currency
Posisi Devisa Neto Secara Keseluruhan 0,03 0,03 0,00 ¯
Overall Net Open Position
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 173
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 173
Bank senantiasa menjaga kualitas aset produktif, di mana berdasarkan The Bank maintains the quality of its productive assets, where based
tabel di atas, dapat terlihat bahwa tidak terdapat aset produktif on the table above, it can be seen that there were no problematic
bermasalah pada tahun 2023. Bank juga telah membentuk pencadangan productive assets in 2023. The Bank has also established reserves in
sesuai dengan ketentuan regulasi atas aset produktif yang dimiliki oleh accordance with regulatory provisions for productive assets owned by
Bank. Sementara rasio keuangan Bank yang meliputi rasio kinerja dan the Bank. While, the Bank's financial ratios that includes performance
rasio kepatuhan, secara umum mencatatkan kinerja yang lebih baik ratios and compliance ratios recorded a better performance compared
dibanding tahun sebelumnya. Hal tersebut dapat terlihat dari kenaikan to the previous year. This can be seen from the increase in the Net
rasio Net Imbalan (NI), penurunan rasio Biaya Operasional terhadap Rewards ratio (NI), the decrease in the ratio of Operational Expenses
Pendapatan Operasional (BOPO), penurunan Cost to Income Ratio to Operational Income (BOPO), the decrease in the Cost to Income
(CIR) serta dari segi kepatuhan, Bank tidak melanggar atau melampaui Ratio (CIR), and in terms of compliance, the Bank did not violate or
Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD). exceed the Maximum Fund Distribution Limit (BMPD).
Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingencies
Pada tahun 2023, Bank membentuk cadangan (disajikan dalam In 2023, the Bank established reserves (presented in the "Estimated
akun “Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi”) atas fasilitas Loss on Commitments and Contingencies") for undrawn financing
pembiayaan yang tidak ditarik sebesar Rp2.822 juta. Perubahaan facilities amounting to Rp2,822 million. Changes in the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai estimasi komitmen dan kontinjensi impairment losses on estimated commitments and contingencies for
atas fasilitas yang tidak ditarik adalah sebagai berikut: undrawn facilities are as follows:
Tabel Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 2022-2023
Estimated Losses on Commitments and Contingencies 2022-2023
Uraian 2023 2022
Description (Rp-juta) (Rp-juta)
Estimasi Penyisihan untuk Komitmen dan Kontinjensi
Estimated Allowance for Commitments and Contingencies
Kerugian khusus lainnya - -
Other special disadvantage
Perubahan Estimasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Komitmen dan Kontinjensi
Changes in Estimated Allowance for Impairment Losses on Commitments and Contingencies
Saldo Awal Tahun 1.752 -
Beginning of the Year Balance
Pembentukan pada Periode/Tahun Berjalan 1.070 1.752
Provision in Current Period/Year
Selisih - -
Difference
Saldo Akhir 2.822 1.752
Ending balance
Kemampuan Membayar Utang Ability to Pay Debts and
dan Kolektibilitas Piutang Collectibility of Receivables
Kemampuan Membayar Utang Ability to Pay Debt
Kemampuan Bank Aladin Syariah dalam memenuhi kewajiban jangka Bank Aladin Syariah's ability to fulfill its short-term and long-term
pendek maupun jangka panjangnya tercermin dari likuiditas dan obligations is reflected in the Bank's liquidity and solvency. The ability
solvabilitas Bank. Kemampuan membayar utang juga tercermin dari to pay debts is also reflected in Bank Aladin Syariah's participation as a
telah ikutnya Bank Aladin Syariah sebagai peserta program penjaminan guarantee program participant at the Deposit Insurance Corporation
pada Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS). (LPS).
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 174
174
Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek Ability to Pay Short Term Debt (Bank Liquidity)
(Likuiditas Bank)
Untuk memenuhi kewajiban jangka pendek yang akan jatuh tempo, To fulfill short-term obligations that are due, the Bank uses liquidity
Bank menggunakan rasio likuiditas, berupa rasio pembiayaan terhadap ratios, in the form of financing to third party funds ratios or Financing to
dana pihak ketiga atau Financing to Deposit Ratio (FDR) dan rasio Deposit Ratio (FDR) and macroprudential intermediation ratios (RIM),
intermediasi makroprudensial (RIM) yang merupakan rasio hasil which are ratios resulting from comparisons between financing to
perbandingan antara kredit yang diberikan kepada pihak ketiga (tidak third parties (excluding financing to other banks), as well as corporate
termasuk kredit kepada bank lain), serta surat berharga korporasi yang securities owned by the Bank against DPK (excluding interbank funds),
dimiliki Bank terhadap DPK (tidak termasuk dana antarbank), surat securities issued by the Bank, and loans received by the Bank.
berharga yang diterbitkan Bank, dan pinjaman yang diterima Bank.
Adapun rasio likuiditas Bank di tahun 2023 dibanding tahun 2022 The Bank's liquidity ratio in 2023 compared to 2022 is as follows.
adalah sebagai berikut.
Tabel Rasio Likuiditas 2022-2023
Liquidity Ratios 2022-2023
Perubahan
Uraian 2023 2022 (%)
Description (%) (%) Change
(%)
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) 95 173 -45
Macroprudential Intermediation Ratio (RIM)
Di tahun 2023, likuiditas Bank berdasarkan rasio pembiayaan terhadap In 2023, the Bank's liquidity based on the ratio of financing to third
dana pihak ketiga atau Financing to Deposit Ratio (FDR) tercatat party funds or Financing to Deposit Ratio (FDR) was 95.31%, a decrease
sebesar 95,31%, mengalami penurunan 45% dari tahun 2022 yang of 45% compared to 173% in 2022. This decrease was due to an
tercatat 173%. Penurunan tersebut mencerminkan adanya percepatan accelerated increase in third party funds originating from mudharabah
peningkatan pada dana pihak ketiga yang berasal dari deposito time deposits and mudharabah savings. This was due to an increase
mudharabah dan tabungan mudharabah. Peningkatan tersebut in the placement of funds by customers, an increase in the number
disebabkan oleh adanya penempatan dana nasabah, bertambahnya of customers, as well as an increase in payroll acquisitions, and an
jumlah nasabah serta peningkatan akuisisi payroll dan peningkatan increase in use cases for bill payments, donations and cash deposit
use case dari fitur bill payment, donasi, serta tarik setor tunai di outlet- withdrawal features at Alfamart outlets.
outlet Alfamart.
Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang Ability to Pay Long Term Debt (Bank Solvency)
(Solvabilitas Bank)
Dalam mengukur kemampuan Bank dalam membayar utang jangka In measuring the Bank's ability to pay long-term debt, Bank Aladin
panjang, Bank Aladin Syariah menggunakan rasio solvabilitas dengan Syariah uses solvency ratios to ensure capital adequacy to meet
memastikan kecukupan modal dalam memenuhi risiko pembiayaan, financing risks, market risks and operational risks. This can be seen
risiko pasar, dan risiko operasional. Hal tersebut dapat terlihat dari from the minimum capital requirement ratio or Capital Adequacy
rasio kewajiban penyediaan modal minimum atau Capital Adequacy Ratio (CAR).
Ratio (CAR).
Adapun rasio solvabilitas Bank di tahun 2023 dibanding tahun 2022 The Bank's solvency ratio in 2023 compared to 2022 was as follows.
adalah sebagai berikut.
Tabel Rasio Solvabilitas 2022-2023
Perubahan
Uraian 2023 2022 (%)
Description (%) (%) Change
(%)
Capital Adequacy Ratio (CAR) 96 189 49
Di tahun 2023, rasio kewajiban penyediaan modal minimum atau In 2023, the Bank's minimum capital adequacy ratio (CAR) was 96%, a
Capital Adequacy Ratio (CAR) Bank tercatat sebesar 96% atau decrease of 49% compared to 189% in 2022. This decrease was due to
mengalami penurunan 49% dibanding tahun 2022 yang mencapai a significant increase in financing disbursements, but this ratio shows
189%. Penurunan tersebut dikarenakan oleh adanya peningkatan that the Bank's capital condition is in a good condition.
penyaluran pembiayaan yang cukup signifikan, namun rasio tersebut
menunjukan bahwa kondisi permodalan Bank dalam keadaan yang baik.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 175
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 175
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/ In accordance with Financial Services Authority Regulation No. 21/
POJK.03/2014tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank POJK.03/2014 concerning Minimum Capital Requirements for Sharia
Umum Syariah, rasio kecukupan modal minimum dikaitkan dengan Commercial Banks, the minimum capital adequacy ratio associated
profil risiko Bank yang ditetapkan OJK adalah sebesar 9,99%.Dengan with the Bank's risk profile determined by OJK is 9.99%. With Bank
rasio kecukupan Bank Aladin Syariah yang berada pada tingkat 9617% Aladin Syariah's adequacy ratio being at the level of 9617% In 2023,
di tahun 2023, struktur permodalan Bank memiliki kapabilitas untuk the Bank's capital structure has the capability to offset financing risks,
mengimbangi risiko pembiayaan, risiko pasar, dan risiko operasional market risks and operational risks where the ratio is higher than OJK’s
dimana rasio tersebut lebih tinggi dari rasio kecukupan minimum minimum adequacy ratio. The Bank's capital structure has complied
OJK.Adapun struktur modal Bank sudah memenuhi Peraturan OJK. with OJK Regulations. This means that Bank Aladin Syariah has managed
Hal ini berarti bahwa Bank Aladin Syariah telah mengelola dengan the Bank's capital well and has sufficient capital to protect against
baik modal Bank dan memilikikecukupan modal untuk melindungi solvency risks.
dari risiko solvabilitas.
Kolektibilitas Piutang Receivables Collectibility
Kolektibilitas piutang mencerminkan kemampuan Bank dalam Collectibility of receivables reflects the Bank's ability to minimize the
meminimalisir terjadinya piutang macet. Bank Aladin Syariah mengukur occurrence of bad debts. Bank Aladin Syariah measures the smoothness
kelancaran pembiayaan bank melalui total pembiayaan bermasalah of bank financing through total non-performing financing (NPF).
atau Non-Performing Financing (NPF).
Adapun tingkat kolektibilitas Perusahaan di tahun 2023 adalah sebagai The Company's collectibility level in 2023 was as follows.
berikut.
Tabel Kolektibilitas Piutang 2022-2023
Receivables Collectibility 2022-2023
Perubahan
Uraian 2023 2022 (%)
Description (%) (%) Change
(%)
Non-Performing Financing (NPF) Gross - - - -
Non-Performing Financing (NPF) Net - - - -
Sepanjang tahun 2023, Non-Performing Financing (NPF) Gross dan During 2023, Bank’s Non-Performing Financing (NPF) Gross and Non-
Non-Performing Financing (NPF) Net Bank masing-masing adalah Performing Financing (NPF) Net both amounted to 0%. This reflects
sebesar 0,00%. Hal tersebut menunjukkan prinsip kehati-hatian Bank the Bank's prudential principle being used in channeling financing to
dalam menyalurkan pembiayaan sehingga dapat meminimalisasi minimize problematic financing.
pembiayaan bermasalah.
Struktur Permodalan dan Capital Structure and Risk
Praktik Manajemen Risiko Management Practices
Struktur Permodalan Capital Structure
Kebijakan Struktur Modal Capital Structure Policy
Bank Aladin Syariah menyusun rencana permodalan berdasarkan Bank Aladin Syariah prepares a capital plan based on an assessment
penilaian dan penelaahan atas kebutuhan permodalan yang and review of the required capital requirements and combines them
dipersyaratkan dan mengkombinasikannya dengan kondisi ekonomi with the latest economic conditions. Routinely, Bank Aladin Syariah
terkini. Secara rutin, Bank Aladin Syariah telah melakukan evaluasi has evaluated and managed the capital structure to ensure the Bank
dan mengelola struktur permodalan untuk memastikan Bank memiliki has strong capital to support the Bank's current business development
modal kuat untuk mendukung strategi pengembangan usaha Bank strategy, and to maintain the Bank's business continuity in the future,
saat ini dan mempertahankan kelangsungan usaha Bank pada masa as well as to meet the capital adequacy set by the regulator.
yang akan datang, serta untuk memenuhi kecukupan permodalan
yang ditetapkan oleh regulator.
Permodalan disusun oleh Direksi sebagai bagaian dalam Rencana Bisnis Capital is structured by the Board of Directors as part of the Bank's
Bank dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Rencana permodalan Bank Business Plan and approved by the Board of Commissioners. The Bank's
disusun berdasarkan penilaian atas kecukupan kebutuhan permodalan capital plan is prepared based on an assessment of the adequacy of
yangdipersyaratkan, rencana pengembangan usaha dankebutuhan the capital requirements, business development plans and the Bank's
likuiditas Bank. liquidity needs.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 176
176
Dasar Pemilihan Struktur Modal Basis for Selection of Capital Structure
Struktur modal yang diterapkan Bank bertujuan untuk mempertahankan The Bank’s capital structure is aimed at maintaining business continuity
kelangsungan usaha agar tetap memberikan imbal hasil bagi so that it can provide returns for Shareholders, benefits for other
Pemegang Saham, bermanfaat bagi pemangku kepentingan lainnya, stakeholders, and maintains an optimal capital structure to reduce
serta mempertahankan struktur permodalan yang optimal untuk capital costs. Bank Aladin Syariah also plans capital needs by discussing
mengurangi biaya modal. Selain itu, Bank Aladin Syariah juga melakukan it regularly and supporting it with analytical data.
perencanaan kebutuhan permodalan dengan mendiskusikan secara
rutin dan didukung dengan data analisis.
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) pada tanggal The Minimum Capital Adequacy Requirement (KPMM) on December
31Desember 2022 dan 31 Desember 2021, dihitung berdasarkan 31, 2022 and December 31, 2021 was calculated based on the Financial
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 11/POJK.03/2016 tanggal Services Authority Regulation (POJK) No. 11/POJK.03/2016 dated
26 Januari 2016 dan perubahan POJK No.34/OJK.03/2016 tanggal January 26, 2016 and amendments to POJK No.34/OJK.03/2016 dated
22 September 2016, serta POJK No. 21/POJK.03/2014 tanggal 19 September 22, 2016, and POJK No. 21/POJK.03/2014 dated November
November 2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank 19, 2014 concerning Minimum Capital Adequacy Requirements for
Umum Syariah, dimana bank wajib membentuk tambahan modal Sharia Commercial Banks, where banks are required to form additional
minimum sesuai profil risiko yang berfungsi sebagai penyangga (buffer) minimum capital according to the risk profile that functions as a buffer,
yaitu Capital Conservation Buffer, Countercyclical Buffer dan Capital namely Capital Conservation Buffer, Countercyclical Buffer and Capital
Surcharge untuk Domestic Systematically Important Banks. Surcharge for Domestic Systematically Important Banks.
Berdasarkan penilaian yang dilakukan secara internal (self assessment), Based on a self-assessment, the Bank's risk profile as of December
profil risiko Bank pada tanggal 31 Desember 2022 dan 31 Desember 31, 2022 and December 31, 2021, was ranked 2 (two). On this basis,
2021, adalah peringkat 2 (dua). Atas dasar ini, KPMM minimum the minimum KPMM is set at 9% to less than 10%.
ditetapkan sebesar 9% sampai dengan kurang dari 10%.
Rincian Struktur Modal Capital Structure Details
Berdasarkan peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Struktur Based on Financial Services Authority (OJK) regulations, Bank Aladin
permodalan Bank Aladin Syariah terdiri dari Modal Inti (Tier 1) dan Syariah's capital structure consists of Core Capital (Tier 1) and
Modal Pelengkap (Tier 2). Struktur permodalan Bank dan rasio Supplementary Capital (Tier 2). The Bank's capital structure and the
kewajiban penyediaan modal Bank dengan memperhatikan risiko Bank's capital adequacy ratio takes into account credit risk, operational
kredit, risiko operasional dan risiko pasar, per 31Desember 2023 dan risk and market risk, and as of December 31, 2023 and December 31,
31 Desember 2022, adalah sebagai berikut. 2022, was as follows.
Struktur Permodalan Bank 2022-2023
Bank Capital Structure 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal Persentase
Description 2023 2022 (Rp-juta) (%)
(Rp-million) (Rp-million) Nominal Percentage
(Rp-million) (%)
MODAL INTI (TIER 1)
Core Capital (Tier 1)
Modal Inti Utama (CET 1) 3.003.141 3.117.691 (114.550) -4
Main Core Capital (CET 1)
Modal Inti Tambahan (AT-1) - - - - ¯
Additional Core Capital (AT-1)
Total Modal Inti 3.003.141 3.117.691 (114.550) -4
Total Core Capital
Modal Pelengkap(Tier 2) 36.997 16.108 20.889 130
Supplementary Capital (Tier 2)
Total Modal 3.040.138 3.133.799 (93.661) -3
Total Capital
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR)
Risk Weighted Assets (RWA)
ATMR untuk Risiko Kredit 3.048.909 1.582.477 1.466.432 93
RWA for Credit Risk
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 177
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 177
Struktur Permodalan Bank 2022-2023
Bank Capital Structure 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 2022 Increase (Decrease)
Uraian (Rp-juta) (Rp-juta) Nominal Persentase
Description 2023 2022 (Rp-juta) (%)
(Rp-million) (Rp-million) Nominal Percentage
(Rp-million) (%)
ATMR untuk Risiko Pasar 969 980 (11) -1
RWA for Market Risk
ATMR untuk Risiko Operasional 111.447 72.174 39.237 54
RWA for Operational Risk
Total ATMR 3.161.325 1.655.601 1.505.724 100
Total RWA
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Bank 2022-2023
Bank Capital Adequacy Ratio 2022-2023
Uraian
2023 2022
Description
Rasio CAR
CAR ratio
Rasio CET 1 95% 188%
CET ratio 1
Rasio Tier 1 95% 188%
Tier 1 ratio
Rasio Tier 2 1% 100%
Tier 2 Ratio
Rasio Total 96% 189%
Total Ratio
Rasio Minimum Tier 1 6% 6%
Tier 1 Minimum Ratio
Rasio Minimum CET 1 5% 5%
CET 1 Minimum Ratio
CAR Minimum BerdasarkanProfil Risiko 9,00%-10,00% 9,00-10,00%
Minimum CAR Based on Risk Profile
Per 31 Desember 2023 dan 31 Desember 2023, Bank telah memenuhi As of December 31, 2023 and December 31, 2022, the Bank has
rasio sesuai yang disyaratkan oleh Bank Indonesia (BI) untuk rasio complied with the ratios required by Bank Indonesia (BI) for capital
kecukupan modal. Selain itu, pada tanggal 31 Desember 2023 dan adequacy ratio. In addition, on December 31, 2023 and December 31,
31 Desember 2022, tidak terdapat pelampauan Batas Maksimum 2022, there was no exceedance of the Maximum Fund Distribution
Penyaluran Dana (BMPD) oleh Bank. Limit (BMPD) by the Bank.
Adapun rincian struktur modal Bank untuk tanggal 31 Desember 2023 Details of the Bank's capital structure for December 31, 2023 and
dan 31 Desember 2022, adalah sebagai berikut. December 31, 2022 are as follows.
Struktur Modal Bank 2022-2023
Bank Capital Structure 2022-2023
Kenaikan (Penurunan)
2023 Komposisi 2022 Komposisi
Uraian Nominal Persentase
(Rp-juta) (%) (Rp-juta) (%)
(Rp-juta) (%)
Liabilitas 751.880 11% 795.476 16,81% (43.596) -5%
Dana Syirkah Temporer 3.254.999 46% 794.649 16,79% 2.460.350 310%
Ekuitas 3.085.241 44% 3.143.276 66,41% (58.035) -2%
Total Liabilitas, Dana 7.092.120 100% 4.733.401 100,00% 2.358.719 50%
Syirkah Temporer, dan
Ekuitas
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 178
178
Praktik Manajemen Risiko Risk Management Practices
Penerapan Manajemen Risiko Implementation of Risk Management
Merujuk pada ketentuan Bank Indonesia (BI) serta best practices, Bank Referring to Bank Indonesia (BI) regulations and best practices, Bank
Aladin Syariah menerapkan manajemen risiko secara independen Aladin Syariah independently implements risk management based
dilaksanakan berdasarkan prinsip-prinsip syariah. Misi Bank dalam on sharia principles. The Bank's mission in risk management is to
manajemen risiko adalah mempersiapkan kerangka dan metodologi prepare an appropriate framework and methodology for effective
yang sesuai untuk pengelolaan risiko secara efektif. Tujuan pengelolaan risk management. Risk management objectives include developing a
risiko mencakup pengembangan pendekatan dan metodologi baku standard approach and methodology for managing the Bank's risks,
dalam mengelola risiko Bank, mempertegas struktur fungsional strengthening the functional structure including objectives, roles
termasuk tujuan, peran dan tanggung jawab, serta menumbuhkan and responsibilities, and fostering a culture of risk awareness in the
budaya sadar akan risiko di Bank secara keseluruhan. Bank as a whole.
Penerapan manajemen risiko mencakup pengawasan aktif Dewan Implementation of risk management includes active supervision by the
Komisaris dan Direksi. Untuk melaksanakan fungsi pengelolaan risiko, Board of Commissioners and Board of Directors. To carry out the risk
Bank telah membentuk Unit Manajemen Risiko untuk memonitor management function, the Bank has established a Risk Management
risiko di Bank secara keseluruhan, terpisah dari Risk Taking Unit dan Unit to monitor risks in the Bank as a whole, separate from the Risk
Audit Internal. Taking Unit and Internal Audit.
Dalam melakukan kegiatan usaha, Bank melakukan pengelolaan risiko In carrying out business activities, the Bank carries out risk management
untuk 10 (sepuluh) jenis risiko sesuai ketentuan Peraturan Otoritas for 10 (ten) types of risk in accordance with the provisions of
Jasa Keuangan (POJK) No. 65/POJK.03/2016 tanggal 23 Desember Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 65/POJK.03/2016
2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dated December 23, 2016 concerning the Implementation of Risk
dan Unit Usaha Syariah yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, Management for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units,
risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategi, risiko and include credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal
kepatuhan, risiko imbal hasil, dan risiko investasi yang telah dituangkan risk, reputation risk, strategy risk, compliance risk, yield risk returns,
dalam Kebijakan Umum Manajemen Risiko (KUMR). and investment risks that have been outlined in the General Risk
Management Policy (KUMR).
Pengungkapan Eksposure Risiko Risk Exposure Disclosure
Risiko Kredit Credit Risk
Risiko kegagalan nasabah dan/atau pihak lain dalam memenuhi Risk of failure of customers and/or other parties in fulfilling obligations
kewajiban kepada Bank sesuai dengan perjanjian yang disepakati, to the Bank in accordance with agreed agreements, including credit
termasuk risiko kredit akibat kegagalan debitur dalam memenuhi risk due to debtor failure, Credit Concentration Risk, Counterparty
kewajiban membayar pembiayaan, Risiko Konsentrasi Kredit, Credit Risk and Settlement Risk. The Bank takes credit or financing
Counterparty Credit Risk dan Settlement Risk. Bank melakukan berbagai risk mitigation steps by using a number of techniques such as applying
langkah mitigasi risiko kredit atau pembiayaan dengan menggunakan collateral and guarantees or financing insurance to reduce the impact
sejumlah teknik seperti penerapan agunan dan penjaminan atau of risk.
asuransi pembiayaan untuk mengurangi dampak risiko.
Beberapa langkah umum yang dijalankan untuk mengelola dan Some of the steps taken to manage and mitigate this risk include:
memitigasi risiko ini adalah:
1. Bank telah menetapkan dan menerapkan tata kelola, kerangka, 1. The Bank has established and implemented credit risk management
proses dan pengendalian manajemen risiko kredit; governance, framework, processes and controls;
2. Bank telah memiliki dan menerapkan Kebijakan dan Prosedur 2. The Bank has consistently implemented Credit Policies and
Kredit, Risk Appetite Statement, Risk Acceptance Criteria, dan Procedures, Risk Appetite Statements, Risk Acceptance Criteria,
Komite Kredit secara konsisten; and established a Credit Committee;
3. Memiliki standar prosedur yang terdokumentasi dengan baik 3. Has well-documented standard procedures and infrastructure
dan infrastruktur terkait dengan proses pembiayaan, yaitu antara related to the financing process, including adequate financing
lain prosedur pembiayaan yang memadai, Tim Collection dengan procedures, a Collection Team with a supporting system, and
sistem yang mendukung, serta pembukuan pencadangan kerugian recording provisions for losses for possible problematic financing
atas kemungkinan pembiayaan bermasalah berupa PPAP dan/ in the form of PPAP and/or CKPN according to the type of financing
atau CKPN sesuai dengan jenis akad pembiayaan yang dilakukan. contract.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 179
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 179
4. Bank menetapkan batas kredit, termasuk BMPD, financing line, 4. The Bank determines credit limits, including BMPD, financing line,
wewenang pemutus pembiayaan dan portofolio berdasarkan financing decision authority and portfolio based on the economic
sektor ekonomi guna mengelola risiko kredit. sector to manage credit risk.
Risiko Pasar Market Risk
Risiko pada posisi neraca dan rekening administratif akibat perubahan Is the Risk in the balance sheet and administrative account positions
harga pasar, antara lain Risiko berupa perubahan nilai dari aset yang due to changes in market prices, including risks in the form of changes
dapat diperdagangkan atau disewakan. in the value of assets that can be traded or leased.
Risiko pasar meliputi antara lain risiko benchmark suku bunga, risiko Market risk consists of interest rate benchmark risk, exchange rate
nilai tukar, risiko ekuitas, dan risiko komoditas. Risiko benchmark suku risk, equity risk and commodity risk. Benchmark interest rate risk,
bunga, risiko nilai tukar, dan risiko komoditas dapat berasal baik dari exchange rate risk and commodity risk can originate from trading book
posisi trading book maupun posisi banking book, sedangkan risiko positions and banking book positions, while equity risk originates from
ekuitas berasal dari posisi trading book. trading book positions.
Langkah mitigasi yang dijalankan meliputi: Mitigation steps implemented include:
1. Strategi pengelolaan aset dan liabilitas bank melalui mekanisme 1. Strategy for managing bank assets and liabilities through the ALCO
ALCO antara lain yaitu asset & liabilities management; mechanism, including asset & liabilities management;
2. Monitoring dan pengukuran secara berkala terhadap 2. Regular monitoring and measuring trends in market price changes,
kecenderungan perubahan harga pasar, kemungkinan terjadinya the possibility of market pressure and market risk limitations;
tekanan pasar serta limitasi risiko pasar;
3. Melakukan pengawasan terhadap perkembangan tingkat margin 3. Supervising developments in margin levels in the market and
di pasar dan menganalisa pengaruhnya terhadap kinerja Bank; analyze their impact on the Bank's performance;
4. Bank telah memiliki dan menerapkan Prosedur Risiko Pasar dan 4. The Bank has implemented Market Risk Procedures and a Risk
Risk Appetite Statement. Appetite Statement.
5. Melakukan perhitungan stress testing risiko pasar secara berkala. 5. Carrying out regular market risk stress testing calculations.
Risiko Likuiditas Liquidity Risk
Risiko ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh The risk from the Bank's inability to fulfill maturing obligations from
tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid cash flow funding sources and/or from high quality liquid assets that
berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas can be pledged as collateral, without disrupting the Bank's activities
dan kondisi keuangan bank. Risiko likuiditas timbul akibat adanya and financial condition. Liquidity risk arises due to a mismatch in
ketidaksesuaian jatuh tempo antara liabilitas dan tagihan/pembiayaan maturity between liabilities and claims/financing owned by the Bank.
yang dimiliki Bank. Hal ini dikarenakan pada umumnya Bank memiliki This is because banks generally have short-term funding and channel
pendanaan dalam jangka pendek dan menyalurkannya ke dalam it into longer-term financing.
pembiayaan dengan jangka waktu yang lebih panjang.
Tindakan yang diambil oleh Bank untuk meminimalkan risiko likuiditas Actions taken by the Bank to minimize liquidity risk include the
di antaranya sebagai berikut: following:
1. Melakukan pengukuran profil risiko likuiditas yang menggambarkan 1. Measuring the liquidity risk profile that describes the Bank's
posisi dan kecenderungan risiko likuiditas Bank secara liquidity risk position and trends on an ongoing basis, so that
berkesinambungan, sehingga menjadi indikator peringatan dini, it becomes an early warning indicator, if the Bank begins to
jika Bank mulai mengalami permasalahan likuiditas; experience liquidity problems;
2. Melakukan review terhadap kebijakan dan prosedur operasi 2. Reviewing policies and standard operating procedures related to
standar yang terkait dengan pengelolaan risiko likuiditas; liquidity risk management;
3. Mengatur dan menjaga likuiditas Bank secara keseluruhan dan 3. Regulating and maintaining the Bank's overall liquidity and in
sesuai ketentuan Regulator dalam hal pemenuhan Giro Wajib accordance with Regulator provisions in terms of fulfilling the
Minimum (GWM), RIM (Rasio Intermediasi Makroprudensial) Minimum Statutory Reserve (GWM), RIM (Macroprudential
dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM); Intermediation Ratio) and Macroprudential Liquidity Buffer (PLM);
4. Memelihara akses Bank ke pasar uang melalui penempatan dan 4. Maintaining the Bank's access to the money market through
pinjaman antar bank; interbank placements and loans;
5. Bank telah memiliki dan menerapkan Risk Appetite Statement, 5. The Bank has implemented a Risk Appetite Statement, Liquidity
Prosedur Risiko Likuiditas dan Contingency Funding Plan. Risk Procedures and Contingency Funding Plan.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 180
180
Risiko Operasional Operational Risk
Risiko kerugian yang diakibatkan oleh proses internal yang kurang The risk of losses resulting from inadequate internal processes, internal
memadai, kegagalan proses internal, kesalahan manusia, kegagalan process failures, human errors, system failures and/or external events
sistem dan/atau adanya kejadian eksternal yang mempengaruhi that affect the Bank's operations.
operasional Bank.
Salah satu upaya yang dilakukan untuk mengelola risiko operasional One of the efforts made to manage operational risk is increasing control
adalah peningkatan kontrol diseluruh unit kerja melalui pemisahan in all work units through separation of duties and responsibilities,
tugas dan tanggung jawab, mekanisme dual control dalam pelaksanaan dual control mechanisms in the transaction functions, deviation/
fungsi transaksi, deviasi/otorisasi, pembatasan otoritas sistem akses, authorization, limiting access system authority, increasing employee
peningkatan kompetensi karyawan, termasuk pemenuhan kecukupan competency, including fulfilling human capital adequacy (HC), and
sumber daya manusia (SDM), dan pelaksanaan audit internal. internal audits.
Langkah-langkah mitigasi yang dilakukan Bank Aladin Syariah untuk The mitigation steps taken by Bank Aladin Syariah to manage this
mengelola risiko ini adalah: risk are:
1. Melakukan analisa risiko operasional untuk produk baru yang 1. Conducting operational risk analysis for proposed new products
diusulkan dan atau kegiatan yang akan diluncurkan oleh Bank; and/or activities to be launched by the Bank;
2. Mengembangkan kebijakan manajemen risiko termasuk prosedur 2. Developing risk management policies including procedures for
untuk teknologi informasi termasuk jaringan komunikasi data information technology including data communication networks
dan standarisasi perangkat lunak, manajemen sistem akses, and software standardization, access system management,
pengembangan layanan perbankan elektronik dalam hal keamanan development of electronic banking services in terms of accessibility
aksesibilitas dan Disaster Recovery Plan; security and Disaster Recovery Plan;
3. Melakukan review terhadap ketentuan baik itu kebijakan maupun 3. Reviewing the provisions, both policies and procedures related
prosedur yang berkaitan dengan pengelolaan risiko operasional; to operational risk management;
4. Bank telah memiliki dan menerapkan pedoman internal 4. The Bank has implemented internal guidelines including a Risk
diantaranya Risk Appetite Statement, Prosedur Anti Fraud, Appetite Statement, Anti-Fraud Procedures, Operational Risk
Prosedur Risiko Operasional,dan Business Continuity Plan. Procedures, and Business Continuity Plan.
Risiko Hukum Legal Risk
Risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. Risiko The risk of lawsuits and/or weaknesses in juridical aspects. Legal risk
hukum dapat bersumber antara lain dari kelemahan aspek yuridis yang can originate from weaknesses in the juridical aspects caused by
disebabkan oleh kelemahan dalam perikatan yang dilakukan oleh Bank, weaknesses in the engagements carried out by the Bank, the absence
ketiadaan atau perubahan ketentuan peraturan perundang-undangan or changes in statutory provisions that may cause a transaction carried
yang menyebabkan suatu transaksi yang telah dilakukan Bank menjadi out by the Bank to be inconsistent with the provisions of statutory
tidak sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan, dan regulations, and the litigation process or resolving disputes arising from
proses litigasi atau penyelesaian sengketa baik yang timbul dari gugatan third party lawsuits against the Bank or the Bank against third parties.
pihak ketiga terhadap Bank maupun Bank terhadap pihak ketiga.
Mitigasi yang dijalankan untuk mengelola risiko ini adalah: The mitigations implemented to manage this risk are:
1. Bank telah memiliki dan menerapkan Kebijakan Hukum dan Risk 1. The Bank has instigated a Legal Policy and Risk Appetite Statement
Appetite Statement untuk risiko hukum; for legal risks;
2. Memeriksa segala perjanjian yang akan dibuat antara Bank dengan 2. Examining all agreements to be made between the Bank and third
pihak ketiga dan melakukan pemeriksaan berkala atas perjanjian parties and carrying out periodic checks on the agreements that
yang telah dibuat; have been made;
3. Menerapkan standardisasi akad dan perjanjian kerja sama untuk 3. Standardizing contracts and cooperation agreements for certain
program pembiayaan tertentu; financing programs;
4. Melakukan analisa hukum atas produk dan/atau aktivitas baru, 4. Carrying out legal analysis of new products and/or activities,
serta membuat standar dokumen hukum yang terkait dengan as well as creating standard legal documents related to these
produk dan/atau aktivitas tersebut; products and/or activities;
5. Memberikan opini hukum atas permintaan unit kerja lain guna 5. Providing legal opinions at the request of other work units to
memitigasi adanya potensi hukum bagi Bank. mitigate legal potential for the Bank.
Risiko Reputasi Reputational Risk
Risiko menurunnya tingkat kepercayaan pemangku kepentingan yang The risk of decreasing levels of stakeholder trust stemming from
bersumber dari persepsi negatif terhadap bank. Risiko ini timbul antara negative perceptions of the Bank. This risk arises, due to negative
lain karena adanya pemberitaan media dan/atau rumor mengenai media reports and/or rumors about the Bank as well as ineffective
bank yang bersifat negatif serta adanya strategi komunikasi bank bank communication strategies.
yang kurang efektif.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 181
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 181
Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan Bank Aladin Syariah, Risk mitigation and management carried out by Bank Aladin Syariah
mencakup: includes:
1. Melakukan pengawasan terhadap pemberitaan media untuk 1. Supervising media reports to monitor negative publications or
memantau publikasi negatif atau keluhan nasabah yang muncul customer complaints that appear in the media;
di media;
2. Membuat klarifikasi dan tanggapan sesuai dengan langkah terbaik 2. Clarifying and responding in accordance with the best steps taken
yang ditempuh Bank apabila terdapat pemberitaan negatif dan by the Bank if there are negative news and customer complaints
keluhan nasabah yang muncul di media; appearing in the media;
3. Melakukan analisis risiko reputasi yang mungkin timbul, serta 3. Analyzing reputational risks that may arise, as well as strategies
strategi untuk mengantisipasi risiko saat meluncurkan produk/ to anticipate risks when launching new Bank products/services/
layanan/program baru Bank. programs.
Risiko Stratejik Strategic Risk
Risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan The risk resulting from inaccuracies in making and/or implementing
suatu keputusan strategik serta kegagalan dalam mengantisipasi strategic decisions as well as failure to anticipate changes in the
perubahan lingkungan bisnis. Risiko ini timbul antara lain karena bank business environment. This risk arises due to the Bank adopting a
menetapkan strategi yang kurang sejalan dengan visi dan misi bank, strategy that is not in line with the Bank's vision and mission, conducts
melakukan analisis lingkungan strategik yang tidak komprehensif dan/ an analysis of the strategic environment that is not comprehensive and/
atau terdapat ketidaksesuaian rencana strategik antar level strategik. or there is a mismatch between strategic plans and strategic levels.
Selain itu, timbul karena kegagalan dalam mengantisipasi perubahan In addition, this risk arises from a failure to anticipate changes in the
lingkungan bisnis mencakup kegagalan dalam mengantisipasi business environment, including failure to anticipate technological
perubahan teknologi, perubahan kondisi ekonomi makro, dinamika changes, changes in macroeconomic conditions, dynamics of market
kompetisi dipasar dan perubahan kebijakan otoritas terkait. competition and changes in relevant authority policies.
Adapun mitigasi atau pengelolaan risiko stratejik yang dijalankan oleh The strategic risk mitigation or management carried out by Bank
Bank Aladin Syariah, mencakup: Aladin Syariah includes:
1. Melakukan identifikasi dan kuantifikasi risiko strategissejak awal 1. Identifying and quantifying strategic risks from the start of
penyusunan rencana bisnis bank dengan berpedoman pada visi, preparing the Bank's business plan, guided by the Bank's vision,
misi, strategi serta kemampuan Bank; mission, strategy and capabilities;
2. Mengelola risiko stratejik melalui proses pertimbangan dan 2. Managing strategic risks through a collective and comprehensive
pengambilan keputusan secara kolektif dan komprehensif consideration and decision-making process within the Risk
di lingkungan Komite Manajemen Risiko, untuk selanjutnya Management Committee, to be submitted to the Board of
disampaikan ke Direksi; Directors;
3. Melakukan kaji ulang secara berkala terhadap strategi dan rencana 3. Conducting regular reviews of the Bank's business strategy and plan
bisnis bank untuk memastikan apakah masih relevan dengan situasi to ensure whether they are still relevant to the current situation
dan kondisi terkini serta melakukan penilaian terhadap tingkat and conditions, and assessing the level of success in achieving
keberhasilan pencapaian rencana bisnis bank. the Bank's business plan.
Risiko Kepatuhan Compliance Risk
Risiko kepatuhan merupakan risiko akibat Bank tidak mematuhi dan/ This is a risk resulting from the Bank not complying with and/or not
atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan, ketentuan implementing statutory regulations, other applicable provisions,
lain yang berlaku, ketentuan internal bank, dan penerapan Prinsip internal bank regulations, and the application of Sharia Principles.
Syariah. Dalam menjalankan kegiatan usaha pada industri perbankan, When carrying out business activities in the banking industry, Banks
Bank diwajibkan untuk selalu tunduk terhadap peraturan perbankan are required to always comply with banking regulations issued by the
yang diterbitkan baik oleh Pemerintah, Bank Indonesia, Otoritas Jasa Government, Bank Indonesia, the Financial Services Authority and the
Keuangan, dan Dewan Syariah Nasional. Ketidakmampuan Bank National Sharia Council. The Bank's inability to follow and comply with
untuk mengikuti dan mematuhi seluruh peraturan perundangan yang all laws and regulations related to its banking business activities can
terkait dengan kegiatan usaha perbankan dapat berdampak terhadap have an impact on the Bank's business continuity.
kelangsungan usaha Bank.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 182
182
Untuk memitigasi risiko ini, Bank Aladin Syariah menjalankan beberapa The risk mitigation or management carried out by Bank Aladin Syariah
inisiatif, yakni: includes:
1. Melakukan identifikasi dan pengelolaan risiko kepatuhan sejak 1. Identifying and managing compliance risks from the start by
awal dengan memberikan masukan/review kepada unit bisnis providing input/reviews to business units and operational units
serta unit operasional dalam hal pengembangan produk dan/ regarding the development of new products and/or activities;
atau aktivitas baru;
2. Melakukan review terhadap kebijakan pedoman dan prosedur 2. Reviewing the internal policy guidelines and procedures to ensure
internal yang dimiliki dalam rangka memastikan bahwa seluruh all external regulations are have been accommodated and are
peraturan eksternal telah disediakan akomodasi sedemikian rupa complied with in their implementation;
dan dipatuhi dalam pelaksanaannya;
3. Melakukan sosialisasi terkait peraturan yang berlaku kepada unit 3. Conducting socialization on applicable regulations to related
kerja terkait sehingga setiap unit kerja dapat melaksanakan tugas work units so that each work unit can carry out duties and
dan tanggung jawab sesuai dengan peraturan berlaku; responsibilities in accordance with applicable regulations;
4. Menjadi Liaison Dewan Pengawas Syariah guna memastikan 4. Acting as a Liaison with the Sharia Supervisory Board to ensure
kepatuhan operasi Bank dengan prinsip syariah. compliance of the Bank's operations with sharia principles.
5. Melaksanakan program-program kepatuhan, antara lain pelatihan 5. Implementing compliance programs, including regular training to
secara berkala untuk memastikan seluruh karyawan senantiasa ensure that all employees implement the precautionary principle
melaksanakan prinsip kehati-hatian dalam melakukan kegiatan when carrying out business and operational activities.
bisnis dan operasional.
Risiko Imbal Hasil Yield Risk
Risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank This risk arises due to changes in the rate of return paid by the Bank
kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang to customers, due to changes in the rate of return received by the
diterima Bank dari penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi Bank from channeling funds, which can affect the behavior of third
perilaku nasabah dana pihak ketiga. party fund customers.
Mitigasi dan pengelolaan risiko Imbal Hasil yang dilakukan Bank Aladin Yield risk mitigation and management carried out by Bank Aladin
Syariah, mencakup: Syariah includes:
1. Monitoring dan pengukuran melalui rapat ALCO terhadap kebijakan 1. Monitoring and measuring through ALCO meetings the pricing
pricing secara berkala atau sesuai kebutuhan apabila terjadi policy regularly or as needed if market pressure occurs that can
tekanan pasar yang dapat meningkatkan risiko bank; increase Bank risk;
2. Kecukupan penetapan limit dan proses kaji ulang yang memadai 2. Setting adequate limits and an adequate review process for the
terhadap portofolio DPK dan pembiayaan dengan akad berbasis TPF portfolio and financing with profit sharing based contracts as
bagi hasil serta sensitivitas terhadap perubahan pricing di pasar; well as sensitivity to changes in pricing in the market;
3. Estimasi secara berkala terhadap potensi kerugian ekonomis Bank 3. Estimating the Bank's potential economic losses regularly during
pada kondisi pasar yang tidak normal guna melihat sensitivitas abnormal market conditions to see the sensitivity of the Bank's
kinerja Bank terhadap perubahan suku bunga benchmark dan performance to changes in benchmark interest rates and market
nisbah di pasar; ratios;
4. Bank telah memiliki dan menerapkan standar prosedur risiko 4. The Bank has implemented standard return risk procedures.
imbal hasil.
Risiko Investasi Investment Risk
Risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian usahanasabah yang This risk results from the Bank sharing part of the losses of customers'
dibiayai dalam pembiayaan berbasis bagi hasil baik yang menggunakan businesses financed through profit sharing based financing, using
metode net revenue sharing maupun yang menggunakan metode the net revenue sharing method or using the profit and loss sharing
profit and loss sharing. method.
Beberapa langkah mitigasi dan pengelolaan yang dilakukan, mencakup: Some of the mitigation and management steps taken include:
1. Identifikasi atas risiko aktivitas investasi dengan akad berbasis 1. dentifying the risks of investment activities with profit sharing
bagi hasil terhadap portofolio yang sudah ada atau potensi risiko based contracts on existing portfolios or potential risks that
yang mungkin timbul, guna memudahkan dalam menyusun dan may arise, to facilitate the preparation and implementation of
mengimplementasikan kebijakan investasi dengan akad berbasis investment policies with clear and careful profit sharing based
bagi hasil yang jelas dan hati-hati, sehingga risiko tersebut dapat contracts, so that these risks can be managed and controlled
dikelola dan dikendalikan secara efektif; effectively;
2. Mengimplementasikan proses persetujuan investasi dengan akad 2. Implementing an investment approval process with effective profit
berbasis bagi hasil yang efektif antara lain dengan menetapkan sharing-based contracts, including establishing limits of authority
batas kewenangan (limit) dan mekanisme pengambilan keputusan and investment decision-making mechanisms for profit-sharing-
investasi dengan akad berbasis bagi hasil; based contracts;
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 183
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 183
3. Monitoring terhadap konsentrasi penyaluran dana dengan akad 3. Monitoring the concentration of channeling funds using profit
berbasis bagi hasil sehingga sesuai dengan risk appetite Bank. sharing based contracts so that it is in line with the Bank's risk
appetite.
4. Secara efektif mengawasi dan mengendalikan tipe, karakteristik, 4. Effectively monitoring and controlling the type, characteristics
dan kualitas dari investasi dengan akad berbasis bagi hasil serta and quality of investments with profit sharing based contracts
melakukan pencadangan kerugian atas kemungkinan pembiayaan and reserve losses for possible problematic financing to mitigate
bermasalah untuk memitigasi risiko investasi. investment risks.
Deklarasi Transaksi Material Material Transaction Declaration
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.17/ Based on Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 17/
POJK.04/2020 tentang Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan POJK.04/2020 concerning Material Transactions and Changes in
Usaha, Pasal 3 ayat (1) menyebutkan bahwa suatu transaksi Business Activities, Article 3 paragraph (1) states that a transaction is
dikategorikan sebagai transaksi material apabila nilai transaksi sama categorized as a material transaction if the transaction value is equal
dengan 20% atau lebih dari ekuitas Perusahaan Terbuka. to 20% or more of a Public companies equity.
Per 31 Desember 2023, Bank Aladin Syariah tidak terdapat ikatan As of December 31, 2023, Bank Aladin Syariah had no material
material untuk investasi barang modal sehingga Bank Aladin Syariah commitments for capital goods investments therefore Bank Aladin
tidak menyajikan informasi mengenai nama pihak yang melakukan Syariah has no information to report on the names of parties making
ikatan, tujuan ikatan, sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi the bond, the purpose of the bond, the source of funds expected to
ikatan, mata uang yang menjadi denomasi dan langkah-langkah yang fulfill the bond, the currency in which the bond is denominated and the
direncanakan Bank untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing. steps taken by the Bank to hedge the risk of foreign currency positions.
Informasi atau Fakta Material Material Information or Facts that
yang Terjadi Setelah Tanggal Occurred After the Date of the
Laporan Akuntan Publik Public Accountant's Report
Berikut disampaikan informasi dan fakta material yang terjadi antara The following is related to material information and facts that occurred
akhir periode pelaporan 31 Desember 2023 hingga laporan audit from the end of the reporting period December 31, 2023 until the
diterbitkan pada tanggal 28 Maret 2024, yakni antara lain: accountant's report was published on March 28, 2024, and includes:
1. Permodalan 1. Capital
a. Sejak awal diterbitkan pada tanggal 2 Agustus 2021 hingga a. Since their initial issuance between August 2, 2021 to
tanggal 31 Desember 2023, jumlah waran yang telah di ekskusi December 31 2023, the total number of warrants executed
adalah sejumlah 221.053.392 lembar waran atau sebesar amounted to 221,053,392 warrants or Rp24,315,873,120
Rp24.315.873.120 (nilai penuh) dimana 221.042.892 lembar (full value) of which 221,042,892 or Rp24,314,718.120 (full
waran atau sebesar Rp24.314.718.120 (nilai penuh) telah value) have been recorded as issued and paid-up capital, and
dicatat sebagai modal ditempatkan dan disetor dan untuk for the remaining warrants that have been executed but not
sisa waran yang telah dieksekusi namun belum diaktakan yet notarized was 10,500 warrants, and are still recorded as
sejumlah 10.500 lembar waran, masih dicatat sebagai dana paid-up capital. The remaining warrants that have not been
setoran modal. Sisa waran yang belum di eksekusi sampai executed up to the date the financial report was published
dengan tanggal laporan keuangan diterbitkan adalah sejumlah amounted to 2,578,946,608 warrants.
2.578.946.608 lembar waran.
b. Untuk menambah permodalan Bank, pada tanggal 28 b. To increase the Bank's capital, on March 28, 2024, the Bank
Maret 2024, Bank telah menerima dana setoran modal dari received capital deposits from controlling shareholders
pemegang saham pengendali sebesar Rp45.000.000.000 amounting to Rp45,000,000,000 (full amount).
(nilai penuh).
2. Perpajakan 2. Taxation
Pada tanggal 28 Februari 2024, Pengadilan Pajak telah menerbitkan On February 28, 2024, the Tax Court issued a decision regarding the
keputusan Pengadilan Pajak tentang Keberatan Bank atas SKPKB Bank's objection to the 2017 Income Tax SKPKB. In its decision, the
Pajak Penghasilan Tahun Pajak 2017 yang dalam keputusan Tax Court granted all objections to the appeal submitted by the Bank.
tersebut, Pengadilan Pajak mengabulkan seluruh keberatan
banding yang diajukan oleh Bank.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 184
184
Perbandingan antara Target dan Comparison between Targets
Realisasi serta Proyeksi untuk and Realization and Projections
1 (Satu) Tahun ke Depan for the Next 1 (One) Year
Perbandingan antara Target dan Realisasi Comparison between Targets and Realization
Bank Aladin Syariah telah menetapkan sejumlah target yang hendak Bank Aladin Syariah set a number of targets to be achieved in the 2023
dicapai dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2023 yang telah Bank Business Plan (RBB), which had been adjusted to economic and
disesuaikan dengan kondisi ekonomi dan industri. Adapun perbandingan industrial conditions. The comparison of the targets set based on the
pencapaian beberapa target yang ditetapkan berdasarkan RBB Tahun 2023 RBB with the realization in the 2023 fiscal year was as follows.
2023 dengan realisasi tahun buku 2023, adalah sebagai berikut.
Tabel Perbandingan antara Rencana Bisnis Bank dan Realisasi Tahun 2023
Comparison between Bank Business Plans and 2023 Realization
Pencapaian Realisasi terhadap Target
Realisasi 2023
Target 2023 2023
(Rp-juta)
Uraian (Rp-juta) (%)
Realization
Description Target 2023 Realization Achievement against 2023
2023
(Rp-million) Target
(Rp-million)
(%)
Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib 334.502 365.361 -8%
Fund Management Income by Bank as Mudharib
Laba (Rugi) Neto Periode Berjalan (226.738) (247.447) 8%
Net Profit (Loss) for the Period
Aset 7.092.120 6.554.747 8%
Assets
Dana Pihak Ketiga 3.254.999 2.374.797 37%
Third-party funds
Pembiayaan 3.102.310 3.004.384 3%
Financing
Di tahun 2023, Bank Aladin Syariah mencatatkan pencapaian In 2023, Bank Aladin Syariah’s achievements exceeding the financial
melampaui target keuangan yang dicanangkan pada RBB. Bank Aladin targets set out in the RBB. Bank Aladin Syariah posted a loss of Rp226.7
Syariah membukukan rugi sebesar Rp226,7 miliar, lebih baik dari yang billion, better than previously projected. This achievement was due
diproyeksikan sebelumnya. Pencapaian ini sejalan dengan beban to operational expenses being maintained below the target until the
operasional yang dapat dijaga di bawah target sampai dengan akhir end of 2023. In terms of financing disbursements, in 2023 the Bank’s
tahun 2023. Dari sisi penyaluran pembiayaan, di tahun 2023 Bank achievements exceeded the 3% target with total financing of Rp3.10
berhasil mencatatkan pencapaian yang melebihi target dengan total trillion. While for collections, the Bank collected third party funds of
pembiayaan sebesar Rp3,10 triliun atau 3% dari target. Sementara Rp3.2 trillion by the end of the year, consisting of funds from retail
itu dari sisi penghimpunan, Bank berhasil menghimpun dana pihak and non-retail customers.
ketiga sebesar Rp3,2 triliun per akhir tahun yang terdiri dari dana dari
nasabah ritel dan non-ritel.
Proyeksi untuk 1 (Satu) Tahun ke Depan Projections for the Next 1 (One) Year
Untuk 1 (tahun) ke depan, Bank Aladin Syariah telah menetapkan For the next year, Bank Aladin Syariah has set a number of projections in
sejumlah proyeksi yang tertuang dalam RBB Tahun 2024 yang juga the 2024 RBB, which have also been adjusted to industry and economic
telah disesuaikan dengan kondisi industri dan ekonomi. Di tahun 2024, conditions. In 2024, the Bank will continue the business development
Bank akan melanjutkan pengembangan bisnis yang telah berlangsung that took place in the previous year and continue to complement the
di tahun sebelumnya serta terus melengkapi produk dan layanan products and services offered to customers, both for funding and
yang ditawarkan kepada nasabah, baik produk pendanaan maupun financing products. The products and services developed will be aimed
pembiayaan. Produk dan layanan yang dikembangkan ditujukan untuk at exploiting the potential that exists in the retail, MSME and corporate
menggarap potensi yang ada pada segmen ritel, UMKM dan Korporasi. segments. The Bank's business development will primarily be through
Pengembangan bisnis Bank utamanya akan melalui ekosistem mitra, partner ecosystems with existing partners and new partners. Through
baik mitra eksisting maupun mitra baru. Melalui kerja sama kemitraan, partnership cooperation, the Bank projects sustainable business growth
Bank memproyeksikan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan di in 2024.
tahun 2024.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 185
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 185
Tinjauan Keuangan Lainnya
Other Financial Overviews
Kebijakan dan Pembagian Dividen Dividend Policy and Distribution
Kebijakan Dividen Dividend Policy
Pembagian dividen dilakukan berdasarkan Keputusan Rapat Umum Dividend distribution is carried out based on the Annual General
Pemegang Saham (RUPS) Tahunan, sebagaimana diatur dalam Meeting of Shareholders (GMS) resolutions, as regulated in Law No.
Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies. Before the end
Sebelum berakhirnya tahun keuangan, dividen interim dapat dibagikan of the financial year, interim dividends can be distributed as long as
sepanjang hal tersebut diperbolehkan dalam Anggaran Dasar, this is permitted in the Articles of Association, and does not cause the
tidak menyebabkan aset bersih Bank menjadi kurang dari modal Bank's net assets to become less than the issued and fully paid-up
ditempatkan dan disetor penuh serta cadangan wajib Bank. Pembagian capital and the Bank's mandatory reserves. The distribution of interim
dividen interim tidak boleh mengganggu kegiatan Bank. Pembagian dividends must not interfere with the Bank activities. The interim
dividen interim tersebut ditetapkan oleh Direksi setelah mendapat dividends distribution is determined by the Board of Directors after
persetujuan dari Dewan Komisaris. Jika setelah berakhirnya tahun obtaining approval from the Board of Commissioners. If after the end of
keuangan dimana terjadi pembagian dividen interim, Bank mengalami the financial year in which interim dividends are distributed, the Bank
kerugian, maka dividen interim yang telah dibagikan tersebut harus suffers a loss, then the interim dividends that have been distributed
dikembalikan oleh Pemegang Saham kepada Bank. Dewan Komisaris must be returned by the Shareholders to the Bank. The Board of
serta Direksi akan bertanggung jawab secara tanggung renteng untuk Commissioners and Board of Directors will be jointly and severally
pengembalian dimaksud jika dividen interim tidak dikembalikan oleh responsible for the return if the interim dividend is not returned by
Pemegang Saham. the Shareholders.
Penentuan jumlah dan pembagian dividen atas saham tersebut, Determining the amount and distribution of dividends for these
akan bergantung pada rekomendasi Manajemen Bank dengan shares will depend on recommendations from Bank Management
mempertimbangkan beberapa faktor yang meliputi laba ditahan, after considering the following factors: retained earnings, financial
kondisi keuangan, kondisi likuiditas, prospek usaha di masa depan condition, liquidity condition, future business prospects and cash
dan kebutuhan kas. Pemegang Sahampada recording date akan requirements. Shareholders on the recording date will receive the right
memperoleh hak atas dividen dalam jumlah penuh dan dikenakan to dividends in the full amount and will be subject to income taxes
pajak penghasilan yang berlaku dalam ketentuan perpajakan di applicable in Indonesian taxation provisions. Cash dividends received
Indonesia. Dividen kas yang diterima oleh Pemegang Saham dariluar by Shareholders from outside Indonesia will be subject to income taxes
Indonesia akan dikenakan pajak penghasilan sesuai dengan ketentuan in accordance with tax regulations in Indonesia.
perpajakan di Indonesia.
Informasi Pembagian Dividen Information on Dividend Distribution in the
dalam 2 (Dua) Tahun Terakhir Last 2 (Two) Years
Bank Aladin Syariah belum melakukan pembagian dividen selama Bank Aladin Syariah has not distributed dividends for the last 2 (two)
2 (dua) tahun terakhir disebabkan saat ini Bank masih dalam tahap years because currently the Bank is still in the business development
pengembangan bisnis seiring dengan transformasi bisnis Bank Aladin stage in line with Bank Aladin Syariah's business transformation. Based
Syariah. Berdasarkan keputusan RUPS yang dilaksanakan di tahun on the resolutions in the GMS held in 2022 for the performance of
2022 untuk kinerja Tahun Buku 2021 dan RUPS di tahun 2023 untuk the 2021 Fiscal Year, and the GMS in 2023 for the performance of the
kinerja Tahun Buku 2022, Bank Aladin Syariah memutuskan tidak 2022 Fiscal Year, Bank Aladin Syariah decided not to pay dividends.
melakukan pembayaran dividen.
Program Kepemilikan Employee and Management Stock Ownership
Saham oleh Karyawan dan Programs (ESOP/MSOP)
Manajemen (ESOP/MSOP)
Program kepemilikan saham bagi karyawan (Employee Stock Option Stock ownership programs for employees (Employee Stock Option
Program/ESOP), maupun bagi manajemen (Management Stock Option Program/ESOP), and for management (Management Stock Option
Program/MSOP) adalah progam yang memberikan hak kepada karyawan Program/MSOP) are programs that give employees or management
atau manajemen atas kepemilikan saham sebuah perusahaan. Hingga the right to own shares in a company. As of December 31, 2023,
31 Desember 2023, Bank Aladin Syariah belum memiliki program ESOP, Bank Aladin Syariah does not yet have an ESOP or MSOP program.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 186
186
maupun MSOP. Sehingga tidak terdapat informasi terkait jumlah saham So there is no information to report on the number of shares and/or
dan/atau opsi, jangka waktu pelaksanaan, persyaratan karyawan dan/ options, exercise period, requirements for eligible employees and/or
atau manajemen yang berhak, dan harga pelaksanaan. management, and exercise price.
Realisasi Penggunaan Dana Realization of Use of Public Offering Proceeds
Hasil Penawaran Umum
Pada tanggal 22 Januari 2021, Bank Aladin Syariah memperoleh On January 22 2021, Bank Aladin Syariah received an effective
pernyataan efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan surat statement from the Financial Services Authority (OJK) through letter
No. S-8/D.04/2021 untuk melakukan penawaran umum perdana No. S-8/D.04/2021 to conduct an initial public offering of 5,000,000,000
5.000.000.000 saham dengan nilai nominal Rp100 (nilai penuh) per shares with a nominal value of Rp100 (full value) per share at an
saham kepada masyarakat dengan harga penawaran sebesar Rp103 offering price of Rp103 (full value) per share. On February 1, 2021,
(nilai penuh) per saham. Pada tanggal 1 Februari 2021, saham tersebut these shares were listed on the Indonesia Stock Exchange (BEI) with
telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia (BEI) dengan kode saham the share code BANK.
BANK.
Dari hasil penawaran umum saham perdana, Bank berhasil mencatat From the results of the initial public offering, the Bank managed to
penambahan modal disetor sebesar Rp500.000.000.000 dan tambahan record additional paid-in capital of Rp500,000,000,000 and additional
modal disetor berupa agio sebesar Rp15.000.000.000,- sebelum paid-in capital in the form of premiums of Rp15,000,000,000 before
dikurangi biaya emisi penerbitan saham sebesar Rp4.612.334.741,-. deducting share issuance costs of Rp4,612,334,741. The net proceeds
Hasil penerimaan bersih dari penawaran umum saham perdana ini from this initial public offering amounted to Rp510,387,665,259.-.
adalah sebesar Rp510.387.665.259,-.
Penawaran umum perdana saham ini dilakukan dalam rangka This initial public offering of shares was carried out in order to improve
meningkatkan kinerja dan memperkuat modal kerja Bank, dimana performance and strengthen the Bank's working capital, where part
sebagian digunakan untuk modal kerja dan sebagian lagi digunakan of it was used for working capital and part was used to finance IT
untuk pembiayaan pemeliharaan IT & penunjangnya. maintenance & support.
Berikut realisasi penggunaan dana dari hasil penawaran umum perdana The following shows the realization of the use of funds from the initial
saham, per 31 Desember 2022, yang telah dilaporkan kepada Otoritas public offering of shares, as of December 31, 2022, as reported to the
Jasa Keuangan (OJK) melalui surat No. S.023.BOD/01.2024 tanggal Financial Services Authority (OJK) via letter No. S.023.BOD/01.2024
15 Januari 2024. dated January 15, 2024.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 187
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 187
halaman ini sengaja dikosongkan
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 188
188
Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Perdana Saham per 31 Desember 2023
Realization of Use of Funds from Initial Public Offering of Shares as of December 31, 2023
Nilai Realisasi Hasil Penawaran Umum
Realized Value of Public Offering Results
Jenis Penawaran Umum Tanggal Efektif Jumlah Hasil
Type of Public Offering Effective date Penawaran Umum Biaya Penawaran Umum Hasil Bersih
(Rp) (Rp) (Rp)
Total Public Offering Public Offering Fee Net Yield
Results (Rp) (Rp)
(Rp)
IPO Saham 1 Februari 2021 515.000.000.000 4.612.334.741 510.387.665.259
IPO Shares February 1, 2021
Informasi Material Mengenai Investasi, Material Information Regarding
Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/ Investments, Expansions, Divestments,
Peleburan Usaha, Akuisisi, dan Mergers/Consolidation, Acquisitions,
Restrukturisasi Utang/Modal and Debt/Capital Restructuring
Bank Aladin Syariah senantiasa menggunaan jasa pihak ketiga Bank Aladin Syariah always uses third party services to assess the
untuk menilai kewajaran transaksi investasi, ekspansi, divestasi, fairness of investment transactions, expansions, divestments, business
penggabungan/peleburan usaha, akuisisi, dan restrukturisasi utang/ mergers/consolidations, acquisitions, and debt/capital restructuring,
modal, yang dilaksanakan dengan mengikuti ketentuan yang berlaku which are carried out in accordance with applicable provisions in the
di bidang pasar modal. capital market sector.
Adapun informasi material yang terdapat di sepanjang tahun 2023, The material information for 2023 is related to investments, as attached
adalah terkait dengan investasi, sebagaimana terlampir berikut ini. below.
Informasi Material Mengenai Investasi Material Information Regarding Investments
Adapun Bank Aladin Syariah melakukan kegiatan investasi pada surat Bank Aladin Syariah carries out investment activities in securities,
berharga yang per 31 Desember 2023 tercatat senilai Rp1.409.892 juta, which as of December 31, 2023 had reached Rp1,409,892 million, an
mengalami peningkatan sebesar 15% dibanding tahun sebelumnya increase of 15% compared to the previous year’s Rp1,219,816 million.
yang mencapai Rp1.219.816 juta.
Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingencies
Pada tahun 2023, Bank membentuk cadangan (disajikan dalam In 2023, the Bank established reserves (as presented in the “Estimated
akun “Estimasi Kerugian Komitemen dan Kontijensi”) atas fasilitas Losses on Commitments and Contingencies” account) for undrawn
pembiayaan yang tidak ditarik Rp2.822 juta. Perubahan cadangan financing facilities of Rp2,822 million. Changes in the estimated
kerugian penurunan nilai estimasi komitemen dan kontijensi atas allowance for impairment losses on commitments and contingencies
fasilitas yang tidak ditarik adalah sebagai berikut: for undrawn facilities are as follows:
Tabel Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontijensi 2022-2023
Estimated Losses on Commitments and Contingencies 2022-2023
Uraian
2023 2022
Description
Estimasi Penyisihan Untuk Komitmen Dan Kontijensi
Estimated Allowance for Commitments and Contingencies
Kerugian khusus lainnya - -
Another special disadvantage
Perubahan Estimasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Komitmen dan Kontijensi
Changes in Estimated Allowance for Impairment Losses on Commitments and Contingencies
Saldo Awal Tahun 1.752 -
Beginning of the Year Balance
Pembentukan pada Periode/Tahun Berjalan 1.070 1.752
Provision in Current Period/Year
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 189
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 189
Realisasi Penggunaan Dana Menurut Prospektus
Rencana Penggunaan Dana Menurut Prospektus
Realization of Use of Funds According to the
Proposed Use of Funds According to the Prospectus
Prospectus
Sisa Dana Hasil Penawaran
Umum
Biaya (Rp)
Biaya
Pemeliharaan IT Modal Kerja Lainnya Funds from the Public
Pemeliharaan IT Modal Kerja Lainnya
& Penunjangnya (Rp) Offering
& Penunjangnya (Rp)
(Rp) Other Working Capital (Rp)
(Rp) Other Working Capital
Cost of IT maintenance & (Rp)
Cost of IT maintenance (Rp)
Support
& Support
(Rp)
306.232.599.155 204.155.066.104 274.438.757.476 204.155.066.104. 31.793.841.679
Tabel Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontijensi 2022-2023
Estimated Losses on Commitments and Contingencies 2022-2023
Uraian
2023 2022
Description
Selisih - -
Difference
Saldo Akhir 2.822 1.752
Ending balance
Informasi Transaksi Material Information on Material Transactions
yang Mengandung Benturan Containing Conflicts of Interest and/
Kepentingan dan/atau Transaksi or Transactions with Affiliated Parties
dengan Pihak Afiliasi
Kebijakan serta Mekanisme Review atas Transaksi dan Policies and Review Mechanisms for Transactions and
Pemenuhan Peraturan dan Ketentuan Terkait Compliance with Related Regulations and Provisions
Bank Aladin Syariah memiliki kebijakan terkait transaksi material yang Bank Aladin Syariah has a policy related to material transactions that
mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak could contain conflicts of interest and/or transactions with affiliated/
afiliasi/pihak berelasi. Transaksi material yang mengandung benturan related parties. Material transactions containing conflicts of interest
kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi/pihak berelasi, and/or transactions with affiliated/related parties, carried out by Bank
yang dilakukan Bank Aladin Syariah, senantiasa memperhatikan prinsip Aladin Syariah always pay attention to the precautionary principle
kehati-hatian sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku umum dan in accordance with generally accepted business practices and have
telah memenuhi Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020 tentang Transaksi complied with OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 concerning
Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan, serta PSAK No. 7 tentang Affiliated Transactions and Conflict of Interest Transactions, as well
Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi. as PSAK No. 7 concerning Disclosure of Related Parties.
Mekanisme review atas transaksi material yang mengandung benturan The review mechanism for material transactions containing conflicts
kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi/pihak berelasi, of interest and/or transactions with affiliated/related parties is carried
dilakukan melalui proses audit oleh Komite Audit yang hasilnya out through an audit process by the Audit Committee, the results of
kemudian dilaporkan kepada Dewan Komiasris. which are then reported to the Board of Commissioners.
Sepanjang tahun 2023, Bank Aladin Syariah tidak memiliki pelanggaran During 2023, there were no violations of laws and regulations by Bank
atas peraturan perundang-undangan terkait transaksi material yang Aladin Syariah related to material transactions containing conflicts of
mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak interest and/or transactions with affiliated/related parties.
afiliasi/pihak berelasi.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 190
190
Komitmen Bank atau Manajemen atas Transaksi Bank or Management Commitment for Material
Material yang Mengandung Benturan Kepentingan Transactions Containing Conflicts of Interest and/or
dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Transactions with Affiliated Parties/Related Parties
Berelasi
Dalam melakukan transaksi material yang mengandung benturan When carrying out material transactions that may contain conflicts of
kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi/pihak berelasi, interest and/or transactions with affiliated/related parties, the Board
Direksi memastikan bahwa seluruh kegiatan transaksi tersebut telah of Directors ensures that all transaction activities have gone through
melalui prosedur yang memadai dan sesuai dengan prinsip transaksi adequate procedures and are in accordance with the arm's length
yang wajar (arm’s length principle). Bank Aladin Syariah melalui principle. Bank Aladin Syariah, through the Board of Commissioners and
Dewan Komisaris dan Komite Audit juga telah melakukan review untuk the Audit Committee, also carries out reviews to ensure that material
memastikan bahwa transaksi material yang mengandung benturan transactions containing conflicts of interest and/or transactions
kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi/pihak berelasi, with affiliated/related parties are carried out in accordance with
dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku umum dan generally accepted business practices and meet the principles of
telah memenuhi prinsip transaksi yang wajar (arms-length principle), fair transactions (arms-length principle), and are in accordance with
dan dilaksanakan dengan memenuhi ketentuan yang berlaku. applicable regulations.
Kebijakan tentang Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi Policy on Affiliated Parties/Related Parties
Pada tahun 2023, Bank Aladin Syariah melakukan seluruh transaksi In 2023, Bank Aladin Syariah carried out all transactions fairly (arm's
secara wajar (arm’s length) dan sesuai dengan persyaratan komersial length) and in accordance with normal commercial requirements, as
normal, serta atas dasar alasan kebutuhan Bank dan bebas dari konflik well as based on the Bank's needs and free from conflicts of interest.
kepentingan. Bank Aladin Syariah melakukan transaksi dengan pihak Bank Aladin Syariah transactions with affiliated/related parties are
afiliasi/pihak berelasi seperti yang diatur dalam PSAK No. 7 tentang regulated in PSAK No. 7 concerning Disclosures of Related Parties.
Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi.
Suatu pihak dianggap pihak berelasi denganBank jika: A party is considered a related party to the Bank if:
1. Orang atau anggota keluarga terdekat mempunyai relasi dengan 1. The person or immediate family member has a relationship with
entitas pelapor jika orang tersebut: the reporting entity if the person:
a. Memiliki pengendalian atau pengendalian bersama entitas a. Has control or joint control of the reporting entity;
pelapor; b. Has significant influence over the reporting entity; or
b. Memiliki pengaruh signifikan atas entitas pelapor; atau c. Represents key management personnel of the reporting entity
c. Merupakan personel manajemen kunci entitas pelapor atau or the parent entity of the reporting entity.
entitas induk dari entitas pelapor.
2. Suatu entitas berelasi dengan entitas pelapor jika memenuhi 2. An entity is related to the reporting entity if it fulfills one of the
salah satu hal berikut: following:
a. Entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari kelompok a. The entity and the reporting entity are members of the same
usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan business group (meaning the parent entity, subsidiary entity
entitas anak berikutnya terkait dengan entitas lain); and subsequent subsidiaries are related to another entity);
b. Satu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura bersama b. One entity is an associated entity or joint venture of another
dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama entity (or an associated entity or joint venture that is a member
yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang mana of a business group, in which the other entity is a member);
entitas lain tersebut adalah anggotanya);
c. Kedua entitas tersebut adalah ventura bersama dari pihak c. Both entities are joint ventures of the same third party;
ketiga yang sama; d. One entity is a joint venture of a third entity and the other
d. Satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entity is an associate entity of a third entity;
entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga;
e. Entitas tersebut adalah suatu program imbalan pascakerja e. The entity is a post-employment benefits program for
untuk imbalan kerja dari salah satu entitas pelapor atau entitas employee benefits from one of the reporting entities or an
yang terkait dengan entitas pelapor. Jika entitas pelapor adalah entity related to the reporting entity. If the reporting entity
entitas yang menyelenggarakan program tersebut, maka is the entity that organizes the program, then the sponsoring
entitas sponsor juga berelasi dengan entitas pelapor; entity is also related to the reporting entity;
f. Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan bersama oleh f. Entities controlled or jointly controlled by the person identified
orang yang diidentifikasi dalam angka (1); in point (1);
g. Orang yang diidentifikasi dalam angka (1) (a) memiliki g. The person identified in point (1) (a) has significant influence
pengaruh signifikan atas entitas atau personil manajemen over the entity or key management personnel of the entity
kunci entitas (atau entitas induk dari entitas). (or the parent entity of the entity).
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 191
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 191
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan persyaratan Transactions with related parties are carried out with terms agreed by
yang disetujui oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan tersebut both parties, where these terms may not be the same as transactions
mungkin tidak sama dengantransaksi-transaksi dengan pihak ketiga. with third parties. All material transactions and balances with related
Seluruh transaksi dan saldo yang materialdengan pihak-pihak berelasi parties are disclosed in the notes to the relevant financial reports and
diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan the details are presented in the Bank's financial reports.
rinciannya telah disajikan dalamlaporan keuangan Bank.
Nama dan Sifat Hubungan Pihak Afiliasi/Pihak Names and Nature of Relationship of Affiliated
Berelasi Berelasi Parties/Related Parties
Berikut disampaikan nama-nama pihak berelasi, sifat hubungan dan The names of related parties, the nature of the relationship and the
sifat transaksi yang didilakukan Bank Aladin Syariah. nature of the transactions carried out by Bank Aladin Syariah are
shown below.
Tabel Pihak Berelasi
Related Parties
Pihak yang Berelasi Sifat Hubungan Sifat Transaksi
Related Parties Nature of Relationship Transaction Nature
John Dharma J. Kusuma Pemilik Manfaat Terakhir Tabungan Mudharabah
Ultimate Beneficial Owner Mudharabah Demand Saving
PT Aladin Global Ventures Pemegang Saham Pengendali Tabungan Mudharabah
Controlling shareholders Mudharabah Demand Saving
Direksi, Dewan Komisaris, dan Manajemen Kunci Lainnya Manajemen Kunci Tabungan dan Deposito Mudharabah
Board of Directors, Board of Commissioners and Other Key Key Management Mudharabah demand saving and time deposits
Management
Kewajaran Transaksi dan Alasan Dilakukannya Fairness of Transactions and Reasons for Conducting
Transaksi Transactions
Perjalanan transaksi pada tahun 2023 dan 2022 dengan pihak berelasi Transactions in 2023 and 2022 with related parties are normal
merupakan transaksi yang wajar yang tercerminkan dari persentase transactions as reflected in the percentage of transactions with
terkait transaksi dengan pihak berelasi bila dibandingkan dengan related parties compared to the total amount, and they do not have
jumlah keseluruhannya tidak memberikan dampak yang signifikan. a significant impact. In normal business activities, the Bank carries
Dalam kegiatan normal usaha, Bank melakukan transaksi dengan out transactions with affiliated/related parties, due to ownership
pihak afiliasi/pihak berelasi, karena hubungan kepemilikan dan/atau and/or management relationships. All transactions with affiliated/
kepengurusan. Semua transaksi denganpihak afiliasi/pihak berelasi related parties have been carried out with mutually agreed policies and
telah dilakukan dengan kebijakan dan syarat yang telah disepakati conditions. All transactions with affiliated/related parties are necessary
bersama. Seluruh transaksi dengan pihak afiliasi/pihak berelasi to support the smooth running of the Bank's business activities.
diperlukan guna mendukung kelancaran kegiatan usaha Bank.
Realisasi Transaksi Pihak Berelasi Realization of Related Party Transactions
Realisasi saldo dan transaksi pihak-pihak berelasi terhadap kinerja The realization of balances and related party transactions in the Bank's
keuangan Bank dapat disampaikan sebagai berikut. financial performance can be seen as follows.
Tabel Transaksi dan Saldo dengan Pihak-pihak Berelasi 2022-2023
Transactions and Balances with Related Parties 2022-2023
Uraian
2023 2022
Description
DANA SYIRKAH TEMPORER
Temporary Syirkah Fund
Tabungan Mudharabah Pemegang Saham Utama Rp8.377 juta Rp8.301 juta
Mudharabah Savings Major Shareholders of the Company
Tabungan Mudharabah Pemegang Saham Pengendali Rp65 juta -
Controlling Shareholders’ Mudharabah Savings
Tabungan Mudharabah Manajemen Kunci Rp9.145 juta 1.936 juta
Key Management’s Mudharabah Savings
Deposito Mudharabah Manajemen Kunci Rp9.230 juta -
Mudharabah Time Deposits Key Management
Persentase terhadap Dana Syirkah Temporer 1% 1%
Percentage of Temporary Syirkah Funds
BEBAN
Expenses
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 192
192
Tabel Transaksi dan Saldo dengan Pihak-pihak Berelasi 2022-2023
Transactions and Balances with Related Parties 2022-2023
Uraian
2023 2022
Description
Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Rp312 juta Rp166 juta
Third Party Rights on Profit Sharing of Temporary Syirkah Funds
Persentase terhadap TotalHak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer 1% 1%
Percentage of Total Rights of Third Parties on Profit Sharing of Temporary Syirkah Funds
Giro mudharabah merupakan simpanan dana pihak lain yang Mudharabah demand deposits are deposits of funds from other parties
mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank atas who receive a profit sharing reward from the Bank's income for the use
penggunaan dana tersebut berdasarkan nisbah yang disetujui of these funds based on a previously agreed ratio. The profit sharing
sebelumnya. Adapun bagi hasil dana syirkah temporer adalah bagi of temporary syirkah funds is the profit sharing of temporary syirkah
hasil dana syirkah temporer yang berasal dari pihak-pihak berelasi funds originating from parties related to the Bank.
dengan Bank.
Perubahan Peraturan Perundang- Changes in Legislation that Have a
Undangan yang Berpengaruh Significant Impact on the Bank
Signifikan terhadap Bank
Di tahun 2023, terdapat perubahan peraturan perundang-undangan In 2023, there were changes to the laws and regulations that will have
yang berdampak signifikan terhadap Bank. Adapun perubahan a significant impact on the Bank. The changes in laws and regulations
peraturan dan/atau perundang-undangan yang berdampak signifikan that will have a significant impact on Bank Aladin Syariah in 2023, and
terhadap Bank Aladin Syariah di tahun 2023, dan dampaknya terhadap their impact on the Bank, especially on financial reports, are as follows.
Bank khususnya pada laporan keuangan,adalah sebagai berikut.
Pengaruhnya terhadap Bank,dan
Dampaknya terhadap Laporan Keuangan
Perubahan Perundang-undangan Latar Belakang/Penjelasan
Changes in Laws and regulations Background/Explanation
Bank
Their influence on the Bank, and impact on
the Bank’s Financial Statements
UU No. 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan Pengaturan baru dan penyesuaian berbagai peraturan di Bank melakukan penyesuaian pedoman internal
dan Penguatan Sektor Jasa Keuangan sektor keuangan untuk mendukung dan mewujudkan upaya agar sejalan dengan UU ini. Namun, UUini tidak
Law No. 4 of 2023 concerning Development pengembangan dan penguatan sektor keuangan di Indonesia memiliki dampak yang signifikan terhadap laporan
and Strengthening of the Financial Services yang sejalan dengan perkembangan industri jasa keuangan keuangan untuk periode berjalan atau periode tahun
Sector yang makin kompleks dan beragam, perekonomian nasional sebelumnya
dan internasional yang bergerak cepat, kompetitif, dan The Bank has adjusted its internal guidelines to be in
terintegras, sistem keuangan yang makin maju, serta untuk line with this Law. However, this Law does not have a
memperkuat kerangka pengaturan dan pengawasan terhadap significant impact on the financial statements for the
lembaga jasa keuangan current period or the previous year
New arrangements and adjustments to various regulations in
the financial sector to support and realize efforts to develop
and strengthen the financial sector in Indonesia in line with
the development of an increasingly complex and diverse
financial services industry, a fast-moving, competitive and
integrated national and international economy, an increasingly
advanced financial system, and to strengthen the regulatory
framework and supervision of financial service institutions
POJK No.3 Tahun 2023 tentang Peningkatan Perkembangan inovasi dan teknologi yang cepat dan dinamis Bank wajib memiliki fungsi atau unit Literasi dan
Literasi dan Inklusi Keuangan di Sektor Jasa di sektor jasa keuangan, perlu meningkatkan pelaksanaan Inklusi Keuangan, melaksanakan kegiatan Literasi
Keuangan Bagi Konsumen dan Masyaraka. kegiatan literasi dan inklusi keuangan dengan memanfaatkan dan Inklusi Keuangan paling sedikit satu kali dalam
POJK No. 3 of 2023 concerning Increasing perkembangan inovasi dan teknologi serta sistem manajemen satu semester, serta menyusun dan menyampaikan
Financial Literacy and Inclusion in the Financial pembelajaran edukasi keuanganPOJK laporan literasi keuangan dan inklusi keuangan kepada
Services Sector for Consumers and the The rapid and dynamic development of innovations and regulator. Namun, POJK ini tidak memiliki dampak
Communities. technology in the financial services sector requires increasing yang signifikan terhadap laporan keuangan untuk
the financial literacy and inclusion activities by utilizing periode berjalan atau periode tahun sebelumnya.
developments in innovation and technology as well as The Bank is required to have a Financial Literacy
financial education learning management systems. and Inclusion function or unit to carry out Financial
Literacy and Inclusion activities at least once a
semester, and prepare and submit financial literacy
and financial inclusion reports to regulators. However,
this POJK does not have a significant impact on the
financial statements for the current period or the
previous year.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 193
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 193
Pengaruhnya terhadap Bank,dan
Dampaknya terhadap Laporan Keuangan
Perubahan Perundang-undangan Latar Belakang/Penjelasan
Changes in Laws and regulations Background/Explanation
Bank
Their influence on the Bank, and impact on
the Bank’s Financial Statements
POJK No. 8 Tahun 2023 tentang Penerapan Penyesuaian dengan perkembangan peraturan perundang- Bank melakukan penyesuaian pedoman internal gar
Program Anti Pencucian Uang, Pencegahan undangan di Indonesia dan inovasi teknologi dan informasi sejalan dengan ketentuan yang diatur pada POJK
Pendanaan Terorisme, dan Pencegahan serta rekomendasi FATF yang secara langsung maupun ini. Namun, POJK ini tidak memiliki dampak yang
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah tidak langsung berkaitan dengan penerapan Program Anti signifikan terhadap laporan keuangan untuk periode
Massal di Sektor Jasa Keuangan. Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme dan berjalan atau periode tahun sebelumnya.
POJK No. 8 of 2023 concerning Anti-Money Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal The Bank has adjusted its internal guidelines to ensure
Laundering, Prevention of Terrorism Financing, di Sektor Jasa KeuanganPOJK ini diterbitkan karena adanya they are in line with the provisions set out in this
and Prevention of Funding for the Proliferation perkembangan prinsip internasional sebagaimana dimaksud POJK. However, this POJK does not have a significant
of Weapons of Mass Destruction Programs in dalam rekomendasi FATF, serta perkembangan peraturan impact on the financial statements for the current
the Financial Services Sector. perundang-undangan di Indonesia dan perkembangan inovasi period or the previous year year.
dan teknologI.
Adjustment to developments in Indonesian laws and
regulations, and technological and information innovations as
well as FATF recommendations that are directly or indirectly
related to the Anti-Money Laundering, Prevention of Terrorism
Financing and Prevention of Funding for the Proliferation
of Weapons of Mass Destruction Programs in the Financial
Services Sector. This POJK was issued due to developments
in international principles as intended in the FATF
recommendations, as well as the development of laws and
regulations in Indonesia and the development of innovations
and technology.
POJK No. 9 Tahun 2023 tentang Penggunaan Penyesuaian dengan perkembangan aktivitas Akuntan Bank wajib menggunakan AP dan KAP yang terdaftar
Jasa Akuntan Publik (AP) dan Kantor Akuntan Publik (AP) dan Kantor Akuntan Publik (KAP) di industri jasa dan tercatat di OJK serta menyampaikan laporan
Publik (KAP) dalam Kegiatan Jasa Keuangan. keuangan sehingga perlu penyempurnaan ketentuan untuk berkala mengenai penunjukan AP dan KAP untuk
POJK No. 9 of 2023 concerning the Use of Public mengoptimalkan pengelolaan admintasi dan pengawasan OJK audit atas informasi keuangan historis tahunan.
Accountant Services (AP) and Public Accounting terhadap AP dan KAP. The Bank is required to use APs and KAPs that are
Firms (KAP) in Financial Services Activities. Adapting to developments in the activities of Public registered and recorded with the OJK and submit
Accountants (AP) and Public Accounting Firms (KAP) in the periodic reports regarding the appointment of APs
financial services industry, it is necessary to improve provisions and KAPs for audits of annual historical financial
to optimize OJK administration and supervision of AP and KAP. information.
POJK No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Penguatan penerapan Tata Kelola untuk (i) menjadi pedoman Bank menyesuaikan pedoman internal agar sejalan
Tata Kelola bagi Bank Umum. bagi setiap pihak pada Bank untuk peningkatan kualitas dengan ketentuan yang diatur pada POJK ini. Namun,
POJK No. 17 of 2023 concerning Governance pengelolaan Bank yang sehat dan mendukung penegakan POJK ini tidak memiliki dampak yang signifikan
Implementation in Commercial Banks. market discipline, penguatan, daya saing dan resiliensi Bank terhadap laporan keuangan untuk periode berjalan
serta penegakan integritas sistem keuangan. atau periode tahun sebelumnya.
Strengthening the implementation of Governance to (i) serve The Bank has adjusted its internal guidelines to be
as a guideline for all parties in the Bank to improve the quality in line with the provisions regulated in this POJK.
of healthy Bank management and support the enforcement However, this POJK does not have a significant impact
of market discipline, strengthening, competitiveness and on the financial statements for the current period or
resilience of the Bank as well as to uphold the integrity of the the previous year.
financial system.
POJK No.21 Tahun 2023 tentang Layanan Digital Penguatan prinsip pelindungan konsumen dan prinsip Bank memastikan pedoman internal yang dimiliki
oleh Bank Umum pelindungan data pribadi dalam penyelenggaraan Layanan sejalan dengan ketentuan yang diatur pada POJK
POJK No.21 of 2023 concerning Digital Services Digital Pemanfaatan Teknologi Informasi Mekanisme dan ini. Namun, POJK ini tidak memiliki dampak yang
by Commercial Banks dokumen perizinan Layanan Digital serta Layanan Digital signifikan terhadap laporan keuangan untuk periode
terkait Sistem Pembayaran Harmonisasi pengaturan mengenai berjalan atau periode tahun sebelumnyA.
identifikasi dan verifikasi dengan POJK Anti Pencucian The Bank ensures that its internal guidelines are in line
Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme dan Pencegahan with the provisions regulated in this POJK. However,
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal di Sektor Jasa this POJK does not have a significant impact on the
Keuangan Redefinisi Layanan Perbankan Digital dan Layanan financial statements for the current period or the
Perbankan Elektronik menjadi Layanan Perbankan Digital previous year.
Rekategorisasi Layanan Digital yaitu dibagi menjadi 2 antara
lain Layanan Digital yang diselenggarakan oleh Bank dan
Layanan Digital yang diselenggarakan oleh Bank dengan mitra
Penyesuaian persyaratan penyelenggaraan Layanan Digital
yang berfokus pada kesiapan TI Bank.
Strengthening consumer protection principles and personal
data protection principles when providing Digital Services
Utilization of Information Technology Licensing mechanisms
and documents for Digital Services and Digital Services
related to Payment Systems Harmonization of regulations
for identification and verification with POJK Anti-Money
Laundering, Prevention of Terrorism Financing and Prevention
of Funding for the Proliferation of Weapons of Mass
Destruction in the Financial Services Sector Redefinition of
Digital Banking Services and Electronic Banking Services into
Digital Banking Services Recategorization of Digital Services,
divided into 2, namely Digital Services organized by Banks and
Digital Services organized by Banks with partners Adjustment
to Digital Service requirements that focus on the Bank's IT
readiness Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 194
194
Pengaruhnya terhadap Bank,dan
Dampaknya terhadap Laporan Keuangan
Perubahan Perundang-undangan Latar Belakang/Penjelasan
Changes in Laws and regulations Background/Explanation
Bank
Their influence on the Bank, and impact on
the Bank’s Financial Statements
POJK No. 22 Tahun 2023 tentang Pelindungan Penyesuaian pengaturan antara lain: (i) penambahan prinsip Bank menyesuaikan pedoman internal agar sejalan
Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Pelindungan Konsumen dan Masyarakat yaitu penegakan dengan ketentuan yang diatur pada POJK ini. Di
Keuangan. kepatuhan dan persaingan yang sehat;(ii) penyesuaian samping itu, POJK ini akan berdampak pada laporan
POJK No. 22 of 2023 concerning Consumer and cakupan Pelaku Usaha Jasa Keuangan (PUJK) yang menjadi keuangan apabila dibutuhkan extra expenses untuk
Community Protection in the Financial Services kewenangan OJK dalam melakukan pengawasan; (iii) pemenuhan perlindungan konsumen.
Sector. penambahan dan penegasan hak dan kewajiban Konsumen The Bank has adjusted its internal guidelines to be
di sektor jasa keuangan serta hak, kewajiban dan larangan in line with the provisions regulated in this POJK.
bagi PUJK; (iv) penegasan pelindungan data Konsumen dan However, this POJK will have an impact on financial
kewajiban memastikan keamanan sistem informasi dan reports if extra expenses are needed to fulfill
ketahanan siber;dan (v) tata cara pengenaan dan batas consumer protection.
pemenuhan sanksi.
Regulatory adjustments include: (i) adding the principle of
Consumer and Community Protection, namely enforcing
compliance and fair competition; (ii) adjusting the scope of
Financial Services Businesses (PUJK) under the authority of OJK
in carrying out supervision; (iii) addition and confirmation of
Consumer rights and obligations in the financial services sector
as well as rights, obligations and prohibitions for PUJK; (iv)
Changes in Accounting Policies
confirmation of consumer data protection and the obligation
and Their Impact on the Bank
to ensure information system security and cyber resilience;
and (v) procedures for imposing and limits on compliance with
sanctions.
SEOJK No. 18/SEOJK.03/2023 tentang Tata Cara Ketentuan pelaksanaan mengenai tataBank Aladin Syariah
cara penggunaan jasa hasBank
prepared accountingAPpolicies
wajib menggunakan in accordance
dan KAP yang terdaftar
Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor akuntan publik dan kantor akuntan publikwithdalam
the kegiatan dan tercatatStandards
Financial Accounting di OJK serta menyampaikan
(SAK) published laporanby the
Akuntan Publik Dalam Kegiatan Jasa Keuangan jasa keuangan sehubungan dengan diterbitkannya POJK No. 9 berkala mengenai penunjukan AP dan KAP untuk
SEOJK No. 18/SEOJK.03/2023 concerning Tahun 2023 tentang Penggunaan JasaFinancial Accounting
Akuntan Publik Standards
(AP) dan audit Board-Indonesian
atas informasi Accountants
keuangan historis tahunan
Procedures for Using the Services of Public Association
Kantor Akuntan Publik (KAP) dalam Kegiatan (DSAK-IAI), The
Jasa Keuangan which
Bankare effective
is required forAPs
to use theand
fiscal
KAPsyear starting
that are
Accountants and Public Accounting Firms in Implementation provisions regarding January
procedures 1,for usingto
2023 theDecember
registered
31,and2023.
recorded with OJK and submit periodic
Financial Services Activities. services of public accountants and public accounting firms in reports regarding the appointment of APs and KAPs
financial services activities in connection with the issuance of for audits of annual historical financial information.
POJK No. 9 of 2023 concerning the Use Changes
of Public to accounting policies, explanations and their impact on the
Accountant
Services (AP) and Public Accounting Firms (KAP)
Bank's in Financial
financial statements are as follows.
Services Activities.
SEOJK No. 25/SEOJK.03/2023 tentang Ketentuan pelaksanaan dari POJK Nomor 65/POJK.03/2016 Bank menyesuaikan pedoman internal agar sejalan
Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum dengan ketentuan yang diatur pada lampiran SEOJK
SYariah dan Unit Usaha Syariah Syariah dan Unit Usaha Syariah yang diterbitkan dalam ini. Namun, SEOJK ini tidak memiliki dampak yang
SEOJK No. 25/SEOJK.03/2023 concerning rangka mengelola dan memitigasi risiko pada Bank Umum signifikan terhadap laporan keuangan untuk periode
Application of Risk Management for Sharia Syariah dan Unit Usaha Syariah melalui proses identifikasi, berjalan atau periode tahun sebelumnya.
Commercial Banks and Sharia Business Units pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko yang The Bank has adjusted its internal guidelines to
sesuai dengan kegiatan usaha perbankan syariah dan be in line with the provisions set out in this SEOJK
mempertimbangkan kesesuaian dengan prinsip syariah. attachment. However, the SEOJK does not have a
Implementation provisions of POJK No. 65/POJK.03/2016 significant impact on the financial statements for the
concerning Application of Risk Management for Sharia current period or the previous year.
Commercial Banks and Sharia Business Units that was issued
to manage and mitigate risks in Sharia Commercial Banks
and Sharia Business Units using identification, measurement,
monitoring and control processes risks in accordance with
sharia banking business activities and considering conformity
with sharia principles.
PBI No. 3 Tahun 2023 tentang Pelindungan Penyesuaian dan penguatan pengaturan mengenai Bank menyesuaikan pedoman internal agar sejalan
Konsumen Bank Indonesia pelindungan konsumen Bank Indonesia sehubungan dengan dengan ketentuan yang diatur pada PBI ini. Selain
PBI No. 3 of 2023 concerning Bank Indonesia perrkembangan prinsip pelindungan konsumen sejalan itu, Bank juga wajib menyampaikan laporan terkait
Consumer Protection dengan meningkatnya risiko bagi konsumen yang ditimbulkan pelindungan konsumen sebagaimana diatur pada
dari inovasi dan digitalisasi produk dan/atau layanan di sektor PBI ini.
keuangan.
Adjusting and strengthening Bank Indonesia's consumer Di samping itu, PBI ini akan berdampak pada laporan
protection regulations in connection with developments in keuangan apabila dibutuhkan extra expenses untuk
consumer protection principles in line with the increasing risks pemenuhan perlindungan konsumen.
for consumers arising from innovations and digitalization of The Bank has adjusted its internal guidelines to be in
products and/or services in the financial sector. line with the provisions set out in this PBI. In addition,
the Bank is also required to submit reports related to
consumer protection as regulated in this PBI.
In addition, this PBI will have an impact on financial
reports if extra expenses are needed to fulfill
consumer protection.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 195
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 195
Pengaruhnya terhadap Bank,dan
Dampaknya terhadap Laporan Keuangan
Perubahan Perundang-undangan Latar Belakang/Penjelasan
Changes in Laws and regulations Background/Explanation
Bank
Their influence on the Bank, and impact on
the Bank’s Financial Statements
PADG No. 17 Tahun 2023 tentang Pengaturan sehubungan dengan pengembangan Bank Bank menyesuaikan penghitungan jasa,imbalan, atau
Penyelenggaraan Bank Indonesia-Fast Payment Indonesia-Fast Payment sebagai infrastruktur sistem kompensasi yang akan dibayarkan ke nasabah sesuai
(BIFAST) pembayaran ritel nasional diperlukan untuk mendorong dengan formula baru yang ditetapkan dalam PADG
PADG No. 17 of 2023 concerning perkembangan ekosistem keuangan digital dan inovasi yang ini. Namun,PADG ini tidak memiliki dampak yang
Implementation of Bank Indonesia-Fast dilakukan oleh industri sistem pembayaran di Indonesia signifikan terhadap laporan keuangan untuk periode
Payment (BIFAST) Regulations related to the development of Bank Indonesia- berjalan atau periode tahun sebelumnya.
Fast Payment as a national retail payment system The Bank has adjusted its calculation of services,
infrastructure are needed to encourage the development of rewards or compensation that will be paid to
the digital financial ecosystem and innovations carried out by customers based on the new formula stipulated in this
the payment system industry in Indonesia PADG. However, this PADG does not have a significant
impact on the financial statements for the current
period or the previous year.
PADG No. 20 Tahun 2023 tentang Tata Cara Ketentuan pelaksanaan dari PBI No. 3 Tahun 2023 tentang Bank wajib menyesuaikan pedoman internal agar
Pelaksanaan Pelindungan Konsumen Bank Pelindungan Konsumen Bank Indonesia untuk penyesuaian sejalan dengan ketentuan yang diatur pada SEBI ini.
Indonesia dan penguatan pengaturan mengenai pelindungan konsumen Selain itu, Bank juga wajib menyampaikan laporan
PADG No. 20 of 2023 concerning Procedures Bank Indonesia terkait pelindungan konsumen sebagaimana diatur
for Implementing Bank Indonesia Consumer Implementation provisions of PBI No. 3 of 2023 concerning pada SEBI ini.
Protection Bank Indonesia Consumer Protection to adjust and strengthen
Bank Indonesia consumer protection regulations Di samping itu, PBI ini akan berdampak pada laporan
keuangan apabila dibutuhkan extra expenses untuk
pemenuhan perlindungan konsumen.
The Bank is required to adjust internal guidelines to
be in line with the provisions regulated by this SEBI. In
addition the Bank is also required to submit reports
related to consumer protection as regulated in the
SEBI.
In addition, this PBI will have an impact on financial
reports if extra expenses are needed to fulfill
consumer protection.
Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policies
dan Dampaknya terhadap Bank and Their Impact on the Bank
Bank Aladin Syariah telah menyusun kebijakan akuntansi sesuai dengan Bank Aladin Syariah has prepared accounting policies in accordance
Standar Akuntansi Keuangan (SAK) yang telah diterbitkan oleh Dewan with the Financial Accounting Standards (SAK) published by the
Standar Akuntansi Keuangan-Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK-IAI) yang Financial Accounting Standards Board-Indonesian Accountants
berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada 1 Januari 2023 Association (DSAK-IAI), which are effective for the fiscal year starting
hingga 31 Desember 2023. January 1, 2023 to December 31, 2023.
Adapun perubahan-perubahan kebijakan akuntansi, penjelasan, serta Changes to accounting policies, explanations and their impact on the
dampaknya terhadap laporan keuangan Bank adalah sebagai berikut. Bank's financial statements are as follows.Bank Health Level
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 196
196
Perubahan Kebijakan
Penjelasan/Alasan Perubahan Dampak terhadap Laporan Keuangan Bank
Akuntansi
Explanation/Reason for Change Impact on Bank Financial Reports
Changes in Accounting Policies
Amandemen PSAK No. 1, Amandemen PSAK 1 mensyaratkan entitas untuk mengungkapkan Penerapan Amandemen PSAK No. 1 tidak
“Penyajian laporan keuangan “informasi kebijakan akuntansi material” yang sebelumnya “Kebijakan menimbulkan perubahan yang signifikan dan tidak
tentang Pengungkapan Kebijakan akuntansi signifikan” dan mengklarifikasi bahwa tidak seluruh informasi berdampak material.
Akuntansi” kebijakan akuntansi terkait dengan transaksi, kejadian atau kondisi material Implementation of Amendment to PSAK No. 1 did not
Amendment to PSAK No. 1, lainnya adalah material terhadap laporan keuangan. cause significant changes and had no material impact.
“Presentation of financial reports Amendments to PSAK 1 require entities to disclose "material accounting
regarding Accounting Policy policy information" previously "significant accounting policies" and clarify
Disclosures” that not all accounting policy information related to transactions, events or
other material conditions is material to the financial statements.
Amandemen PSAK No. 16, “Aset Amandemen ini menambahkan pengaturan atas: Penerapan Amandemen PSAK No. 16 tidak
Tetap–- Hasil sebelum Penggunaan • Pengakuan hasil penjualan dan biaya perolehan atas item yang menimbulkan perubahan yang signifikan dan tidak
yang Diintensikan” dihasilkan saat membawa aset tetap ke lokasi dan kondisi yang berdampak material.
Amendment to PSAK No. 16, “Fixed diperlukan sesuai dengan intensi manajemen dalam Laba Rugi. Implementation of Amendment to PSAK No. 16 did
Assets - Proceeds before Intended not cause significant changes and had no material
• Pengukuran biaya perolehan atas item tersebut dengan menerapkan
Use” impact.
persyaratan pengukuran dalam PSAK 14: Persediaan.
This amendment adds provisions for:
• Recognition of sales proceeds and acquisition costs for items
generated when bringing fixed assets to the required location and
condition in accordance with management's intentions in Profit and
Loss.
• Measurement of the cost of these items by applying the
measurement requirements in PSAK 14: Inventory.
Amandemen PSAK No. 25, Amendemen PSAK 25 ini memperkenalkan definisi estimasi Akuntansi dan Penerapan Amandemen PSAK No. 25 tidak
“Kebijakan Akuntansi, Perubahan mengklarifikasi: menimbulkan perubahan yang signifikan dan tidak
Estimasi Akuntansi, dan Kesalahan • Teknik estimasi dan teknik penilaian merupakan contoh dari teknik berdampak material.
terkait Definisi Estimasi Akuntansi” pengukuran yang digunakan dalam mengembangkan estimasi Implementation of Amendment to PSAK No. 25 did
Amendment to PSAK No. 25, akuntansi. not cause significant changes and had no material
“Accounting Policies, Changes impact.
• Perubahan dalam estimasi akuntansi sebagai hasil informasi baru atau
in Accounting Estimates, and
Errors Related to the Definition of perkembangan baru yang bukan merupakan koreksi kesalahan.
Accounting Estimates” This amendment to PSAK 25 introduces the definition of Accounting
estimate and clarifies:
• Estimation techniques and valuation techniques as examples of
measurement techniques used in developing accounting estimates.
• Changes in accounting estimates as a result of new information or
new developments that are not corrections of errors.
Amandemen PSAK No. 46, Amendemen PSAK 46 ini mengusulkan agar entitas mengakui aset maupun Penerapan Amandemen PSAK No. 46 tidak
“Pajak Penghasilan tentang Pajak liabilitas pajak tangguhan pada saat pengakuan awalnya misalnya dari menimbulkan perubahan yang signifikan dan tidak
Tangguhan Terkait Aset dan transaksi sewa, untuk menghilangkan perbedaan praktik di lapangan atas berdampak material.
Liabilitas Yang Timbul Dari Transaksi transaksi tersebut dan transaksi serupa. Implementation of Amendment to PSAK No. 46 did
Tunggal”. This amendment to PSAK 46 proposes that entities recognize deferred tax not cause significant changes and had no material
Amendment to PSAK No. 46, assets and liabilities at the time of initial recognition, for example from impact.
“Income Taxes regarding Deferred lease transactions, to eliminate differences in practices in the field for these
Tax Related to Assets and Liabilities transactions and similar transactions.
Arising From Single Transactions”.
Tingkat Kesehatan Bank Bank Health Level
Tingkat Kesehatan Bank merupakan hasil penilaian kondisiBank yang The Bank's Health Level is based on an assessment of the Bank's
dilakukan berdasarkan risiko termasuk risiko terkait penerapan prinsip condition and is carried out based on risks including risks related
syariah dan kinerja Bank atau disebut dengan Risk based Bank Rating. to sharia principles and the Bank's performance, and is referred to
Pada tahun 2023, peringkat tingkat kesehatan Bank Aladin Syariah yang as a Risk-based Bank Rating. In 2023, Bank Aladin Syariah's health
dinilai secara self assessment,mencapai Peringkat Komposit Sehat level rating, assessed through self-assessment, reached a Composite
(PK-2). Hal tersebut mencerminkan kondisi Bank Aladin Syariah sehat, Rating of Healthy (PK-2). This reflects the healthy condition of Bank
sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan Aladin Syariah, so that it is considered capable of facing significant
dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya tercermin negative influences from changes in business conditions and other
dari kriteria faktor-faktor penilaian, antara lain risk profile, penerapan external factors, as reflected in the assessment factor criteria, including
GCG, earnings, dan capital yang secara umum baik. Meskipun terdapat risk profile, GCG implementation, earnings and capital which are
kelemahan, maka dapat dikatakan bahwa kelemahan tersebut tidak generally good. Although there are weaknesses, it can be said that
signifikan. these weaknesses are not significant.
Prospek Usaha dan Strategi ke Depan Business Prospects and Future Strategy
Pertumbuhan perekonomian sedikit melambat dibandingkan tahun Economic growth slowed slightly compared to the previous year, and
sebelumnya dan ekonomi Indonesia masih mengalami pertumbuhan the Indonesian economy still experienced growth of 5.05% (yoy) in
5,05% (yoy) di tahun 2023. Pertumbuhan terjadi di berbagai jenis 2023. Growth occurred across many types of business fields, including
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 197
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 197
lapangan usaha, termasuk pada industri Perbankan. Peningkatan peran the banking industry. The banking intermediation role continued to
intermediasi perbankan terus berlanjut, di mana sampai dengan akhir increase until the end of December 2023. In December 2023, OJK
Desember 2023. Pada Desember 2023, OJK mencatat pertumbuhan recorded loan growth of 10.61% (yoy) with the highest growth in
kredit mencapai sebesar 10,61% (yoy) dengan pertumbuhan tertinggi investment loans at 12.26% (yoy). On the other side, the growth
pada kredit investasi sebesar 12,26% (yoy). Di sisi lain, pertumbuhan in Third Party Funds (DPK) in December 2023 increased by 3.73%
Dana Pihak Ketiga (DPK) pada Desember 2023 meningkat sebesar (yoy) with the largest contribution coming from Current Accounts
3,73% (yoy) dengan kontribusi terbesar dari Giro yang tumbuh that grew by 4.57% (yoy). Likewise, the sharia banking industry and
sebesar 4,57% (yoy). Begitupun industri perbankan syariah beserta sharia business units recorded financing growth of 15.63% (yoy),
unit usaha syariah menunjukkan pertumbuhan pembiayaan sebesar and deposit growth of 10.43% (yoy). The Banking industry’s liquidity
15,63% (yoy) dan pertumbuhan DPK sebesar 10,43% (yoy). Likuiditas in December 2023 was at an adequate level with loan risk and loan
industri perbankan pada Desember 2023 dalam level yang memadai quality maintained with the Liquid Assets/DPK (AL/DPK) ratio at 28.73%.
dengan risiko kredit serta kualitas kredit yang terjaga dengan rasio While, loan quality was maintained with a net banking Non-Performing
Alat Likuid/DPK (AL/DPK) berada pada 28,73%. Sementara itu, kualitas Loan (NPL) ratio of 0.75% and gross NPL of 2.19%. Entering 2024,
kredit tetap terjaga dengan rasio Non Performing Loan (NPL) net the national economy is predicted to continue to grow with Bank
perbankan sebesar 0,75% dan NPL gross sebesar 2,19%. Memasuki Indonesia predicting economic growth in a range of 4.75-5.50% (yoy).
tahun 2024, perekonomian nasional diprediksikan akan terus tumbuh. This is supported by strong domestic demand and improving export
Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi di kisaran demand, as well as an accommodative policy mix to maintain stability
4,75-5,50% (yoy). Hal ini didukung oleh kuatnya permintaan domestik and encourage growth. In line with national economic growth, the
serta membaiknya permintaan ekspor, serta bauran kebijakan yang banking intermediation role is predicted to continue to strengthen
akomodatif guna menjaga stabilitas dan mendorong pertumbuhan. with loan growth predicted at a level of 10.00-12.00% (yoy).
Sejalan dengan pertumbuhan ekonomi nasional, peran intermediasi
perbankan pun diprediksi akan terus menguat dengan pertumbuhan
kredit diprakirakan di level 10,00-12,00% (yoy).
Adapun industri perbankan syariah beserta unit usaha syariah berhasil The sharia banking industry and sharia business units realized total
membukukan total aset sebesar Rp1.236,1 triliun per Desember 2023, assets of Rp1,236.1 trillion as of December 2023, with total financing
dengan total pembiayaan sebesar Rp 570,3 triliun atau tumbuh 15,63% of Rp570.3 trillion, a growth of 15.63% (yoy). The growth in sharia
(yoy). Pertumbuhan aset perbankan syariah tersebut ditopang oleh banking assets was due to the growth of sharia banking deposits that
pertumbuhan DPK perbankan syariah yang mencapai Rp669,3 triliun reached Rp669.3 trillion, an increase of 10.43% (yoy).
atau tumbuh 10,43% (yoy).
Setelah mencatat pertumbuhan bisnis yang baik di tahun 2023, Bank After recording good business growth in 2023, Bank Aladin Syariah is
Aladin Syariah optimis bahwa di tahun 2024 perkembangan bisnis Bank optimistic that in 2024 the Bank's business development will continue.
akan terus berlanjut. Hal ini mempertimbangkan potensi pertumbuhan This takes into account the potential for economic growth and internal
ekonomi serta perkembangan internal Bank yang meliputi kesiapan development of the Bank, including the infrastructure readiness and
infrastruktur dan kelengkapan produk dan layanan yang dimiliki oleh completeness of the Bank’s products and services. In 2024, we will
Bank. Di tahun 2024 akan mengedepankan pertumbuhan berbasis prioritize growth based on partnership cooperations, by deepening
kerja sama kemitraan, dengan memperdalam kerja sama dengan cooperation with existing partners and expanding cooperation with
mitra yang telah ada dan memperluas kerja sama dengan mitra new partners. To support these collaborations, the Bank will continue
baru. Untuk mendukung terjalinnya kerja sama ini, Bank akan terus to improve the products and services it offers to customers. These
menyempurnakan produk dan layanan yang ditawarkan kepada improvements will include continuous innovations in the Bank's mobile
nasabah. Penyempurnaan ini tentunya meliputi inovasi berkelanjutan banking application, which by the end of December 2023 had been
pada aplikasi mobile banking Bank yang sampai dengan akhir Desember downloaded by more than 5 million customers and used by more
2023 telah diunduh oleh lebih dari 5 juta nasabah dan digunakan oleh than 3 million users. When carrying out its business development,
lebih dari 3juta pengguna. Dalam melakukan pengembangan bisnis, the Bank will always ensure the application of good risk management
tentunya Bank akan senantiasa memastikan penerapan manajemen and prioritize the prudential principle
risiko yang baik dan mengedepankan prinsip kehati-hatian.
Menutup tahun 2023 dengan mencatatkan kelanjutan pertumbuhan We closed 2023 by recording continued positive performance growth.
kinerja yang positif. Di mana aplikasi Bank Aladin Syariah tercatat telah Where the Bank Aladin Syariah application was downloaded by more
diunduh sebanyak lebih dari 5,2 juta nasabah per 31 Desember 2023. than 5.2 million customers as of December 31, 2023. At the same time,
Sedangkan pengguna yang teregistrasi secara aktif mencapai lebih actively registered users reached more than 3.1 million customers
dari 3,1 juta nasabah di seluruh Indonesia, atau meningkat sekitar throughout Indonesia, an increase of around 75% compared to the
75% dibanding tahun sebelumnya. Di samping itu, DPK Bank Aladin previous year. Bank Aladin Syariah's TPF also experienced significant
Syariah pun mengalami pertumbuhan signifikan dan naik hingga lebih growth and increased by more than 300% compared to its position in
dari 300% dibandingkan dengan posisi Desember 2022. Pertumbuhan December 2022. This growth in TPF was driven by a growth in funds
DPK ini didorong oleh pertumbuhan dana yang dihimpun baik dari collected from both retail and non-retail customers.
nasabah ritel maupun non ritel.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 198
Page 199
Fungsi
Penunjang Bisnis
Business Support Functions
Sebagai bank syariah digital,
keamanan informasi nasabah merupakan poin
yang sangat penting bagi Bank Aladin Syariah.
Sertifikasi ISO 27001 yang diterima oleh Bank
Aladin Syariah merupakan komitmen Bank
untuk terus meningkatkan keamanan informasi
sesuai dengan standar yang ada.
As a digital sharia bank, customer information
security is a very important for Bank Aladin
Syariah. Bank Aladin Syariah receiving ISO 27001
certification demonstrates the Bank’s commitment
to continuing to improve information security in
accordance with existing standards..
05
Page 200
200
Tata Kelola Sumber Daya Insani
Human Capital Governance
Komitmen serta Kebijakan Human Capital Management and
Pengelolaan dan Pengembangan Development Commitment and Policy
Sumber Daya Insani
Ditengah tantangan yang semakin dinamis pada industri perbankan, The increasingly dynamic challenges in the banking industry,
khususnya bank digital syariah ditambah tuntutan akselerasi digital especially in sharia digital banks, together with the increasingly
yang kian mengemuka didorong perubahan ekspektasi publik emerging demands for digital acceleration, driven by changes in
akan layanan keuangan yang cepat, efisien dan aman serta dapat public expectations for fast, efficient and safe financial services that
dilakukan dari mana saja menuntut Bank Aladin Syariah untuk can be carried out anywhere, requires that Bank Aladin Syariah
senantiasa melakukan pengelolaan dan pengembangan Sumber carries out adaptive and effective management and development of
Daya Insani (SDI) yang adaptif dan efektif yang berdampak tidak its Human Capital (HC), which will impact its employee productivity
hanya pada produktifitas pekerja dan profitabilitas, namun juga and profitability, and also the Bank’s sustainability.
sustainability Bank.
Bank Aladin Syariah tetap berkomitmen untuk memastikan Bank Aladin Syariah remains committed to strong and sustainable
pengelolaan dan pengembangan Sumber Daya Insani yang kuat HC management and development, so as to develop competent and
dan berkelanjutan serta mengembangkan talenta yang kompeten high-quality talent who can adapt to changes in the business. Bank
dan berkualitas tinggi yang mampu beradaptasi terhadap setiap Aladin Syariah continues to develop and improve various aspects
perubahan lingkungan bisnis. Bank Aladin Syariah terus and functions to meet the needs for competent and quality HC. This
mengembangkan dan meningkatkan berbagai aspek dan fungsi not only answers the challenges of the banking industry but also
untuk memenuhi kebutuhan Sumber Daya Insani yang kompeten helps realize the vision of becoming a leading Digital Sharia Bank.
dan berkualitas seperti yang diharapkan. Hal ini selain untuk
menjawab tantangan industri perbankan juga untuk mewujudkan
visi Menjadi Bank Syariah Digital terdepan.
Pelaku industri perbankan dalam menjalankan kegiatan usahanya When carrying out its business activities the Banking industry
memiliki karakteristik khusus, yakni wajib menjaga kepercayaan is obliged to maintain customer trust, where the level of trust
nasabah yang mana tingkat kepercayaan dan reputasi Bank diukur in the bank, and its reputation is measured by the quality of its
dari kualitas sumber daya manusia. Dalam hal ini Bank Aladin HC. In this area, Bank Aladin Syariah places customer trust as
Syariah menjadikan kepercayaan nasabah sebagai prinsip yang a fundamental principle and encourages its HC to commit to
fundamental dan senantiasa mendorong seluruh SDI berkomitmen maintaining attitudes and behavior in accordance with applicable
untuk menjaga sikap dan perilaku sesuai dengan prinsip dan standar principles and standards, both within and outside Bank Aladin
yang berlaku baik di dalam maupun di luar lingkup Bank Aladin Syariah, with the aim of maintaining customer trust in Bank Aladin
Syariah, dengan tujuan menjaga kepercayaan nasabah terhadap Syariah related to its financial management and services based
Bank Aladin Syariah dalam hal pengelolaan keuangan dan layanan on Islamic law.
berdasarkan syariat Islam.
Ketersedian talenta perbankan yang andal merupakan tantangan The banking industry in Indonesia faces a challenge due to the
yang dihadapi industri perbankan di Tanah Air. Mengembangkan availability of reliable banking talent. Developing its own HC
SDI dan mempertahankan talenta terbaik secara berkesinambungan and retaining the best talent on an ongoing basis is a must and
merupakan keharusan dan telah menjadi salah satu agenda strategis has become a strategic agenda in Bank Aladin Syariah. In 2023,
Bank Aladin Syariah. Pada tahun 2023, Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah continued to develop competent HC who
melanjutkan upaya pembentukan SDI yang kompeten, berintegritas have high integrity, and uphold noble attitudes and behavior.
tinggi, serta menjunjung sikap dan perilaku yang luhur melalui 2 Development was achieved by following 2 (two) approaches:
(dua) pendekatan, yakni meningkatkan kebersamaan dari semua increasing togetherness of all members in the organization with
anggota organisasi dan etos kerja tim untuk tujuan dalam a team work ethic to achieve the business targets and maximize
pencapaian target hasil usaha dan keuntungan maksimal; dan profits; and involving employees in seminars as well as education
mengikutsertakan pegawai dalam seminar maupun pendidikan and training. This was in line with Law No. 13 of 2003 concerning
dan pelatihan. Hal ini selaras dengan dengan Undang-Undang No. Employment and Law No. 11 of 2020 concerning Job Creation.
13 Tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan dan Undang-Undang No.
11 Tahun 2020 tentang Cipta Kerja.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 201
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 201
Pengelola SDI Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah HC Manager
Struktur organisasi yang kuat dan solid perlu didukung oleh A strong and solid organizational structure has to be supported
pengelolaan Human Capital yang baik serta diisi oleh orang-orang by good Human Capital management and staffed by people who
yang kompeten di bidangnya. Untuk mendukung hal tersebut, are competent in their fields. To support this, Bank Aladin Syariah
Bank Aladin Syariah telah memiliki organisasi pengelolaan Human has a Human Capital management organization under the direct
Capital yang berada di bawah supervisi langsung dari Presiden supervision of the President Director. Bank Aladin Syariah’s HC
Direktur. Pengelolaan dan pengembangan sumber daya manusia management and development is carried out by the Human
di lingkup Bank Aladin Syariah, dilaksanakan oleh Direktorat Capital Directorate in accordance with Human Resources Policy
Human Capital sesuai Kebijakan Sumber Daya Manusia No. KB- No. KB-O/010/2021/PRESDIR dated November 25, 2021 where
O/010/2021/PRESDIR pada 25 November 2021 dimana Direktorat the Human Capital Directorate has the authority to determine
Human Capital memiliki kewenangan untuk menetapkan kebijakan policies related to HC.
terkait SDI.
Jumlah pegawai Direktorat Human Capital and General Affairs There were 11 employees in the Human Capital Directorate as of
Division per 31 Desember 2023 berjumlah 11. Adapun tugas dan December 31, 2023. The Human Capital and General Affairs Division
tanggung jawab Human Capital and General Affairs Division dalam duties and responsibilities for managing and developing HC are to:
melakukan pengelolaan dan pengembangan SDI, adalah sebagai
berikut:
1. Menyadari dan melakukan kebutuhan rekrutmen saat ini 1. Recognize and address current and future recruitment
dan yang mendatang; needs;
2. Memastikan kepatuhan terhadap hukum terkait
ketenagakerjaan yang berlaku; 2. Ensure compliance with applicable labor-related laws;
3. Mendapatkan dan mempertahankan pegawai berpotensi;
4. Mengelola kompensasi dan benefit pegawai; 3. Obtain and retain potential employees;
5. Memastikan efektivitas hubungan pegawai; 4. Manage employee compensation and benefits;
6. Mengelola onboarding, pelatihan, learning and 5. Ensure the effectiveness of employee relations;
development untuk memaksimalkan performa kerja; 6. Manage onboarding, training, learning and development
7. Menerapkan tindakan yang mendukung kesehatan dan to maximize work performance;
keselamatan; 7. Implement measures that support health and safety;
8. Mengelola tugas administrasi seperti data pegawai, payroll, 8. Manage administrative duties such as employee data,
hingga perpajakan; payroll, and taxation;
9. Menyelenggarakan evaluasi performa; 9. Organize performance evaluations;
10. Memastikan data karyawan yang tersimpan di Bank Aladin 10. Ensure that employee data held at Bank Aladin Syariah is
Syariah, akurat dan paling update. accurate and up to date.
Program Strategis Tahun 2023 Strategic Program in 2023
Sebagai aset penting, Bank Aladin Syariah mempunyai komitmen As an important asset, Bank Aladin Syariah is committed to
untuk mengembangan SDI dalam upaya mendukung implementasi developing its HC in an effort to support the effective application
inisiatif strategis secara efektif, sekaligus untuk memberikan layanan of its strategic initiatives, as well as to provide the best service to
terbaik kepada seluruh nasabah. Untuk itu, Bank Aladin Syariah all customers. Therefore, Bank Aladin Syariah instigated a strategic
telah menetapkan program strategis pengelolaan dan program for managing and developing HC in 2023. This program
pengembangan SDI di tahun 2023. Program tersebut berdasarkan was based on the 2023 Bank Business Plan (RBB), and included:
Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2023 diantaranya adalah:
Dalam RBB tahun 2023, Bank Aladin Syariah melalui Direktorat In its 2023 RBB, Bank Aladin Syariah through the Human Capital
Human Capital telah menetapkan program strategis pengelolaan Directorate established a strategic program for managing and
dan pengembangan SDI di tahun 2023, di antaranya adalah: developing HC in 2023, including:
1. Pada tahun 2023, Bank telah menjalankan program 1. In 2023, the Bank implemented the following training
pelatihan sebagai berikut: programs:
a. Mandatory Training: Training yang diharuskan oleh a. Mandatory Training: Training required by the regulator
regulator dan wajib diambil sesuai dengan job rolenya; that must be taken according to the job role;
b. Non Mandatory Training : Training yang diajukan oleh b. Non Mandatory Training: Training proposed by
karyawan dan masih berhubungan dengan pekerjaan employees and still related to work so that employees
agar karyawan dapat memperbaharui kemampuan can update their abilities in accordance with current
mereka sesuai dengan trend saat ini; trends;
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 202
202
c. Personal Development Training : Training yang diberikan c. Personal Development Training: Training provided by
oleh Bank untuk pengembangan diri secara personal. the Bank for personal development.
2. Pada tahun 2023, Bank telah menjalankan program Dana 2. In 2023, the Bank implemented the Financial Institution
Pensiun Lembaga Keuangan efektif mulai dari Januari 2023. Pension Fund program effective from January 2023.
3. Selain itu Bank juga memiliki program Beasiswa kepada 3. The Bank also implemented a Scholarship program
karyawan dan anak karyawan efektif mulai dari November for employees and employees’ children effective from
2023. November 2023.
4. Bank juga terus melakukan proses rekrutmen untuk 4. The Bank also continued its recruitment process to meet
memenuhi karyawan di setiap level employee requirements at all levels
Manajemen Sumber Daya Insani Human Capital Management
Bank Aladin Syariah senantiasa berupaya untuk mengelola Sumber Bank Aladin Syariah always endeavors to manage its Human Capital
Daya Insani yang dimiliki secara terintegrasi dan berkelanjutan, in an integrated and sustainable manner to achieve the Bank’s
dalam rangka mencapai tujuan dan arah bank yang telah ditetapkan goals and directives as determined by Management. To achieve
Manajemen. Dalam pelaksanaannya, Bank Aladin Syariah this, and to improve the Bank’s performance, Bank Aladin Syariah
menerapkan Program Pengelolaan dan Pengembangan SDI sejalan instigated the HC Management and Development Program in line
dengan perkembangan dan kebutuhan Bank berdasarkan nasihat with the Bank’s developments and needs based on advice from
Direksi dan bertujuan untuk terus meningkatkan kinerja Bank. the Board of Directors.
Manpower Planning Manpower Planning
Manpower Planning yang dilakukan Bank Aladin Syariah merupakan Bank Aladin Syariah’s Manpower Planning is a continuous process
proses berkelanjutan terkait perencanaan sistematis untuk related to systematic planning to optimize HC. Bank Aladin Syariah’s
mengoptimalkan Sumber Daya Insani. Dalam perencanaan SDI, HC planning is not only for the short term but also for the long
Bank Aladin Syariah tidak hanya untuk jangka pendek melainkan term and is carried out repeatedly. Bank Aladin Syariah also carries
untuk jangka panjang dan berulang. Bank Aladin Syariah senantiasa out monitoring to maintain the fulfillment of its HC needs based
melakukan monitoring untuk menjaga pemenuhan kebutuhan SDI on the Bank’s business needs.
tetap dalam koridor kebutuhan bisnis di lingkup Bank.
Manpower Planning Bank Aladin Syariah Tahun 2023
Bank Aladin Syariah Manpower Planning in 2023
Direktorat Jumlah (orang)
Directorate Total (people)
Commissioner 3
Director 4
Business Commercial 37
Compliance and Risk 27
Digital Bank 34
Finance & Corporate Strategy 20
Human Capital 12
Operations and Strategy 92
President Directorate 16
Information and Technology 102
TOTAL 347
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 203
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 203
Rekrutmen Recruitment
Direktorat Human Capital and General Affairs Division secara The Human Capital Directorate consistently carries out the
konsisten melakukan proses rekrutmen dalam rangka pemenuhan recruitment process to recruit HC who are competent, have
SDI yang kompeten, berintegritas, profesional dan unggul, sesuai integrity, professionalism and excellence, in accordance with the
dengan kebutuhan dalam proses transformasi. Dalam memperoleh needs in its transformation process. To recruit HC that matches
SDI yang sesuai kebutuhan, Direktorat Human Capital and General its needs, the Human Capital Directorate runs a proper and
Affairs Division menjalankan program rekutmen yang baik dan professional recruitment program. Bank Aladin Syariah provides
profesional. Bank Aladin Syariah memberikan kesempatan yang ample opportunities for all prospective employees to take part in
luas kepada seluruh calon pegawai untuk mengikuti proses the recruitment process, so long as they meet the administrative,
rekrutmen, selama memenuhi pesyaratan administrasi, kompetensi competency and position requirements needed to support the
dan posisi yang dibutuhkan guna mendukung keberlangsungan continuity of the Bank’s operations.
operasional Bank.
Pada tahun 2023, Bank Aladin Syariah telah melakukan perekrutan In 2023, Bank Aladin Syariah recruited 84 people, a decrease
sebanyak 84 orang. Jumlah ini menurun dibanding tahun 2022 compared to 114 people in 2022. As of December 31, 2023, the
yang berjumlah 114 orang. Sementara itu, jumlah keseluruhan total number of Bank Aladin Syariah employees was 291 people,
pegawai Bank Aladin Syariah per 31 Desember 2023, adalah an increase of 13.67% compared to the previous year’s 256 people.
mencapai 291 orang, mengalami peningkatan sebesar 13,67%
dibandingkan tahun sebelumnya sebanyak 256 orang.
Dalam proses rekrutmen, Bank Aladin Syariah selalu menjunjung In its recruitment process, Bank Aladin Syariah always upholds
tinggi nilai-nilai Hak Asasi Manusia. Dimana, Bank tidak human rights values, whereby, the Bank does not differentiate
membedakan calon pegawai berdasarkan Suku, Agama, Ras dan prospective employees based on ethnicity, religion, race and inter-
Antar Golongan (SARA) dan jenis kelamin. Bank Aladin Syariah group (SARA) and gender. Bank Aladin Syariah considers prospective
mempertimbangkan calon pegawai berdasarkan kemampuan dan employees based on their abilities and competencies.
kompetensi yang dimiliki.
Adapun pemenuhan kebutuhan pegawai dilakukan melalui sumber Fulfilling employee requirements is carried out using internal and
internal maupun eksternal yang dilakukan dengan jalur atau external sources through using the following channels or programs:
program, di antaranya:
1. Online recruitment platform; 1. Online recruitment platform;
2. Employee Referral Program; 2. Employee Referral Program;
3. Executive Search/HeadHunter; 3. Executive Search/Head Hunter;
4. Career Website di Bank Aladin Syariah website. 4. Career Website on Bank Aladin Syariah website.
Program dan Kebijakan Pengembangan Employee Competency Development
Kompetensi Pegawai and Policy Program
Sebagai upaya dalam mempersiapkan Insan SDI Bank Aladin Syariah In an effort to prepare qualified Bank Aladin Syariah HC, as well
yang berkualitas sekaligus demi meningkatkan produktifitas SDI, as to increase HC productivity, Bank Aladin Syariah involves its
Bank Aladin Syariah senantiasa mengikutsertakan pegawai dalam employees in internal and external education and training.
pendidikan dan pelatihan, baik internal maupun eksternal.
Bank Aladin Syariah berkomitmen untuk memberikan Bank Aladin Syariah is committed to providing competency
pengembangan kompetensi kepada seluruh pegawai dalam hal development to all employees in terms of improving employee
peningkatan Skill Pekerja. Pengembangan kompetensi juga akan skills. Competency development will also have a positive impact
berdampak positif terhadap pertumbuhan bisnis Bank Aladin on Bank Aladin Syariah’s business growth. Bank Aladin Syariah
Syariah. Bank Aladin Syariah memberikan kesempatan yang sama provides equal opportunities for all employees to take part in
kepada seluruh pegawai untuk dapat mengikuti program competency development programs held by the Bank regardless
pengembangan kompetensi yang diadakan Bank tanpa memandang of the employee’s position level or gender.
level jabatan maupun gender dari Pegawai.
Sepanjang tahun 2023, Bank Aladin Syariah telah mengeluarkan In 2023, Bank Aladin Syariah budget investment for the education or
investasi anggaran sebesar untuk program pendidikan atau training programs was Rp5,754,302,862, with the following details:
pelatihan sebesar Rp5.754.302.862,- dengan rincian sebagai
berikut:
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 204
204
Jenis Pendidikan/ Jumlah Biaya
Pelatihan Level Jabatan Peserta Waktu Penyelenggara (Rp)
No Pelaksanaan
Type of Education/ Position Level Number of Organizer Cost
Training Date
Participants (Rp)
1 Mandatory Training - SPPUR Staff 1 15-Dec-2022 LSPP 6.000.000
J6 - Pengelolaan Transfer December 15, 2022
Dana (Uji Kompetensi)*
Mandatory Training -
SPPUR J6 - Fund Transfer
Management (Competency
Test)*
2 Keanggotaan IIGMA 2022* Staff 1 19-Dec-2022 IIGMA 1.000.000
IIGMA Membership 2022* December 19, 2022
3 Sertifikasi Manajemen Risiko Komisaris 1 29-Dec-2022 GPS Consulting 35.000.000
Level 1 - (Pembekalan)* Commissioners December 29, 2022
Level 1 Risk Management
Certification - (Debriefing)*
4 Executive Sharia Banking for Komisaris 1 09 s.d 10 Jan 2023 Yayasan Muamalat 15.000.000
Commissioner Commissioners January 9 – 10, Institute
2023
5 Personal Development Staff 1 10 s.d 15 Dec 2022 LKP Arum 1.000.000
Training - LKP Arum Driving December 10 - 15,
Course* 2022
6 Basic Accounting Training - PE dan Staff 22 12 - 13 Dec 2022 Yayasan Muamalat 20.450.000
Program 12 - 13 Desember PE and Staff December 12 - 13, Institute
2022* 2022
Basic Accounting Training -
Program December 12 – 13,
2022*
7 Sharia Accounting Training - Direktur, PE, dan 25 13 & 19 Dec 2022 Yayasan Muamalat 24.250.000
Program 13 & 19 Desember Staff December 13 - 19, Institute
2022* Directors, PE, and 2022
Sharia Accounting Training Staff
- Program December 13 &
19, 2022*
8 Sertifikasi Manajemen Risiko Staff 2 16 - 17 Dec 2022 Yayasan Muamalat 3.500.000
Level 1 - (Pembekalan dan December 16 - 17, Institute
Sertifikasi)* 2022
Level 1 Risk Management
Certification - (Debriefing
and Certification)*
9 Mandatory Training - SPPUR Staff 1 19 - 20 Dec 2022 IBI-BCC 1.100.000
J4 - Pengeloaan Uang Tunai* December 19 - 20,
Mandatory Training - SPPUR 2022
J4 - Cash Management*
10 Personal Development Staff 1 1-Jan-2023 Fitness First 700.000
Training - Fitness January 1, 2023
11 Non-Mandatory Training - Staff 1 28-Jan-2023 PT Sahabat Karir 3.900.000
Training & Sertifikasi BNSP Indonesia
Certified Human Capital
Supervisor (CHCS)
Non-Mandatory Training - January 28, 2023
Training & Certification BNSP
Certified Human Capital
Supervisor (CHCS)
12 Personal Development Staff 1 28-Jan-2023 Yamaha Music 1.000.000
Training - Music January 28, 2023 School
13 Personal Development PE 1 31-Jan-2023 WMII (Wakil 1.000.000
Training - Wakil Manajer Manager Investasi
Investasi Indonesia)
Personal Development January 31, 2023
Training - Deputy Investment
Manager
14 Personal Development Staff 1 1-Feb-2023 PT Fit HUB Indonesia 1.000.000
Training - Fitness February 1, 2023
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 205
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 205
Jenis Pendidikan/ Jumlah Biaya
Pelatihan Level Jabatan Peserta Waktu Penyelenggara (Rp)
No Pelaksanaan
Type of Education/ Position Level Number of Organizer Cost
Training Date
Participants (Rp)
15 Workshop Bank Aladin Sesi 3 Direksi, PE dan Staff 224 1-Feb-2023 PT Produta 218.865.471
Bank Aladin Workshop Session Directors, PE, and February 1, 2023 Promosindo
3 Staff
16 Executive Development PE 1 3-Feb-2023 Gallup 1.885.400
Program For Management February 3, 2023
Team
17 Personal Development Staff 1 3-Feb-2023 Forest Camp 1.000.000
Training - Forest camp Self February 3, 2023
Development mindfulness
18 Personal Development Staff 1 14-Feb-2023 Will Fitness 1.000.000
Training - Fitness February 14, 2023
19 Dasar Perbankan Syariah Staff 12 30 s.d 31 Jan 2023 Yayasan Muamalat 10.400.000
Basics of Sharia Banking January 30 -31, Institute
2023
20 SPPUR - J4 - Setelment Staff 1 6 s.d 8 Dec 2022 Lembaga 3.600.000
Transaksi Treasuri – LPPI* December 6 - 8, Pengembangan
SPPUR - J4 - Treasury 2022 Perbankan Indonesia
Transaction Settlement –
LPPI*
21 SPPUR - J5 - Pengelolaan Staff 1 8 s.d 9 Dec 2022 Lembaga 3.000.000
Transfer Dana – LPPI* December 8 - 9, Pengembangan
SPPUR - J5 - Fund Transfer 2022 Perbankan Indonesia
Management – LPPI*
22 Mandatory Training - Ujian BOC 1 27-Jan-2023 PT Gema Prima 500.000
Sertifikasi Management January 27, 2023 Solusi
Risiko - GPS BSMR
Mandatory Training - Risk
Management Certification
Exam - GPS BSMR
23 Mandatory Training - Ujian Staff 1 27-Jan-2023 GPS 750.000
Sertifikasi Management January 27, 2023
Risiko - GPS BSMR
Mandatory Training - Risk
Management Certification
Exam - GPS BSMR
24 Iuran Keanggotaan FKDKP BOD 1 15-Feb-2023 FKDKP 5.000.000
periode 1 Januari s/d February 15, 2023
Desember 2023
FKDKP Membership Fees
for the period 1 January to
December 2023
25 Workshop DPLK with Steven Staff dan PE 12 20-Feb-2023 Steven Mouritz 389.500
Mouritz Staff and PE February 20, 2023
26 Personal Development - Staff 1 23-Feb-2023 Apple 599.000
Duolinggo Language Lessons February 23, 2023
Apps
27 Personal Development Staff 1 24-Feb-2023 Udemy 1.000.000
Training - Learning Udemy February 24, 2023
- Rendy
28 Mandatory Training - Staff 46 1-Mar-2023 PT Cahaya Santosa 447.844.000
Leaders Activation Program March 1, 2023 Lestari
2023
29 Mandatory Training - BOD, BOC, PE, dan 35 1 - 2 Nov 2022* & Trisakti Sustainability 73.000.000
Sustainable Finance (SF) Staff 17 Feb 2023 Center
Training Program 2022 BOD, BOC, PE, and November 1 -2,
Staff 2022* & February
17, 2023
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 206
206
Jenis Pendidikan/ Jumlah Biaya
Pelatihan Level Jabatan Peserta Waktu Penyelenggara (Rp)
No Pelaksanaan
Type of Education/ Position Level Number of Organizer Cost
Training Date
Participants (Rp)
30 Mandatory Training - PE 1 10-11 Mar 2023 IIGMA (Indonesia 700.000
Refreshment Treasuri Level March 10 - 11, Islamic Global
Advance, Rapat Pleno dan 2023 Market Association)
Gathering 2023
Mandatory Training -
Advance Level Treasury
Refreshment, Plenary
Meeting and Gathering 2023
31 Mandatory Training - Staff 3 13 - 14 Mar 2023 PT Ardana Cakyakirta 7.500.000
Training Financial Statement March 13 - 14, Consultant
2023
32 Mandatory Training - SPPUR Staff 1 13-15 Feb 2023 IBI-BCC 1.100.000
J4 - Pengelolaan Uang Tunai February 13 - 15,
Mandatory Training - SPPUR 2023
J4 - Cash Management
33 Mandatory Training - Staff 60 2 - 3 Mar 2023 PT Executrain 119.366.700
Microsoft Excel 2019 March 2 - 3, 2023 Nusantara Jaya
Costumized dan Google
Sheets Costumized -
Executrain
Mandatory Training -
Microsoft Excel 2019
Customized and Google
Sheets Customized -
Executrain
34 Mandatory Training - SPPUR Staff 1 21-22 Nov 2023 LPPI (Lembaga 3.250.000
- J5 - Settlement Transaksi November 21 – 22, Pengembangan
Treasuri 2023 Perbankan
Mandatory Training - SPPUR Indonesia)
- J5 - Treasury Transaction
Settlement
35 Mandatory Training Staff 46 27 & 28 Feb 2023 PT Learning 87.629.500
- Competency Based February 27 - 28, Resources
Interview - Batch 1&2 2023
36 Mandatory Training - BOC 12 3 Feb & 1 Mar 2023 Yayasan Muamalat 25.000.000
Advanced Sharia Banking February 3 & Institute
Program for BOC & BOD March 1, 2023
37 Mandatory Training BOC 1 6 - 7 Feb 2023 PT Gema Prima 7.667.000
- Pelatihan Sertifikasi February 6 - 7, Solusi
Manajemen Risiko Level 2 - 2023
Komisaris
Mandatory Training -
Level 2 Risk Management
Certification Training -
Commissioners
38 Mandatory Training - SPPUR Staff 1 6-7 Feb 2023 IBI-BCC 1.300.000
J5 - Pengelolaan Uang Tunai February 6 - 7,
Mandatory Training - SPPUR 2023
J5 - Cash Management
39 Personal Development Staff 1 16-Jan-2023 Smile Music 690.000
Training - Smile Music School January 16, 2023
40 Mandatory Training - Final Staff 46 1-Mar-2023 PT Cahaya Santosa 426.240.000
Leaders Activation Program March 1, 2023 Lestari
41 Mandatory Training - Staff dan PE 11 6-Mar-2023 PT Bintang Solusi 31.500.000
Refreshment Sertifikasi Staff and PE March 6, 2023 Laras
Manajemen Risiko
Mandatory Training - Risk
Management Certification
Refreshment
42 Mandatory Training - BOD dan BOC 4 14-Mar-2023 PT GEMA PRIMA 16.000.000
Refreshment Sertifikasi BOD and BOC March 14, 2023 SOLUSI
Manajemen Resiko BOD &
Chief
Mandatory Training - BOD
& Chief Risk Management
Certification Refreshment
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 207
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 207
Jenis Pendidikan/ Jumlah Biaya
Pelatihan Level Jabatan Peserta Waktu Penyelenggara (Rp)
No Pelaksanaan
Type of Education/ Position Level Number of Organizer Cost
Training Date
Participants (Rp)
43 Mandatory Training Staff dan PE 28 15-Mar-2023 PT Learning 56.610.000
- Competency Based Staff and PE March 15, 2023 Resources
Interview - Batch 3
44 Personal Develompent Staff 1 18-Mar-2023 Flex Camp 1.000.000
Training - Fitness March 18, 2023
45 Subsribe Magazine Mar Staff 1 25-Mar-2023 Techinasia 297.600
2023-Jun 2023 March 25, 2023
46 Mandatory Training Staff 1 27-Mar-2023 Propami 350.000
- Perpanjangan Iuran March 27, 2023
Keanggotaan Baru an. Triana
Yulianti
Mandatory Training
- Extension of New
Membership Fees for Triana
Yulianti
47 Mandatory Training - Ujian PE 1 1-Apr-2023 Muamalat Institute 1.500.000
Sertifikasi Manajemen Risiko April 1, 2023
level 3
Mandatory Training -
Level 3 Risk Management
Certification Exam
48 Mandatory Training - BOD dan BOC 4 6-Jun-2023 GPS 16.000.000
Refreshment Sertifikasi BOD and BOC June 6, 2023
Manajemen Resiko BOD &
Chief
Mandatory Training - BOD
& Chief Risk Management
Certification Refreshment
49 Mandatory Training - Serial PE 1 10 - 13 Apr 2023 Propami 300.000
Pendidikan PROPAMI Wakil April 10 - 13, 2023
Perantara Perdagangan Efek
(WPPE)
Mandatory Training -
PROPAMI Education Series
for Securities Trading Broker
Representatives (WPPE)
50 Mandatory Training - ISTQB Staff 2 14,15,16,17,20,21 Brainmatics 11.988.000
Exam Guide & 24 Mar 2023
51 Mandatory Training - Staff dan PE 39 16 - 17 Mar 2023 Yayasan Muamalat 38.000.000
Intermediate Sharia Banking Staff and PE March 16 - 17, Institute
for Departement Head 2023
52 Mandatory Training - Staff 2 20-21 Jul 2023 Yayasan Muamalat 4.000.000
Pembekalan dan Sertifikasi July 20 – 21, 2023 Institute
Manajemen Risiko Level 2
Mandatory Training - Level 2
Risk Management Provision
and Certification
53 Mandatory Training - Serial Staff 1 27-30 Mar 2023 Propami 650.000
Pendidikan PROPAMI Wakil March 27 - 30,
Perantara Perdagangan Efek 2023
(WPPE) - Edi Rahardjo
Mandatory Training -
PROPAMI Education Series
for Securities Trading
Intermediary Representative
(WPPE) - Edi Rahardjo
54 Mandatory Training - Staff 1 3 - 4 Apr 2023 Muamalat Institute 2.000.000
Pembekalan dan Sertifikasi April 3 - 4, 2023
Manajemen Risiko Level 2
Mandatory Training - Level 2
Risk Management Provision
and Certification
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 208
208
Jenis Pendidikan/ Jumlah Biaya
Pelatihan Level Jabatan Peserta Waktu Penyelenggara (Rp)
No Pelaksanaan
Type of Education/ Position Level Number of Organizer Cost
Training Date
Participants (Rp)
55 Alakadabra 2023 Komisaris, Direktur, 263 Bank Aladin 244.943.389
PE, dan Staff
Commissioners,
Directors, PE, and
Staff
56 Mandatory Training - Staff 9 18-Apr-2023 Yayasan Muamalat 14.400.000
Refreshment Sertifikasi April 18, 2023 Institute
Manajemen Risiko
Mandatory Training - Risk
Management Certification
Refreshment
57 Personal Development Staff 1 10-May-2023 FTL Gym 1.000.000
Training - FTL Gym May 10, 2023
58 Personal Development Karyawan 1 9-Dec-2023 FTL Gym 1.000.000
Training - FTL Gym Employees December 9, 2023
59 Mandatory Training - All All 10 Mei - 7 Juni Trivia Quiz 2.250.000
Internal Anti Fraud 2023
May 10 – June 7,
2023
60 Mandatory Training - SPPUR PE 1 15-Mei-2023 PTUK 2.040.816
J6 -Pengelolaan Transfer May 15, 2023
Dana Bagi Bank
Mandatory Training -
SPPUR J6 - Fund Transfer
Management for Banks
61 Mandatory Training - Staff 1 22 Jul - 18 Nov IAI 4.900.000
BREVET AB 2023
July 22 – November
18, 2023
62 Mandatory Training - BOD Staff dan PE 23 29-30 Mei 2023 Aditya 27.000.000
Corporate Action - Sahid BOD Staff and PE May 29 - 30, 2023 Martowardoyo
(CIMB Sekuritas)
& Freddy Karyadi
(ABNR)
63 Personal Development PE 1 16-Apr-2023 House of Pilates 1.000.000
Training - House of Pilates April 16, 2023
64 Personal Development Staff 1 10-Juni-2023 Champion Fitness 1.000.000
Training - Champion Fitness June 10, 2023
65 National Conference IAIB PE 1 12-13 Juli 2023 IAIB 4.050.000
2023 July 12 – 13, 2023
66 Mandatory Training - Staff 3 17-18 Jun 2023 Yayasan Muamalat 5.250.000
Pembekalan dan Sertifikasi June 17 - 18, 2023 Institute
Manajemen Risiko Level 1
Mandatory Training - Level 1
Risk Management Provision
and Certification
67 Mandatory Training - Staff 8 20-21 Jul 2023 Yayasan Muamalat 14.000.000
Pembekalan dan Sertifikasi July 20 – 21, 2023 Institute
Manajemen Risiko Level 1
Mandatory Training - Level 1
Risk Management Provision
and Certification
68 Mandatory Training - Staff 1 20-21 Mei 2023 Yayasan Muamalat 1.750.000
Pembekalan dan Sertifikasi May 20 - 21, 2023 Institute
Manajemen Risiko Level 1
Mandatory Training - Level 1
Risk Management Provision
and Certification
69 Personal Development Staff 1 27-Mei-2023 Anytime Fitness 1.000.000
Training - Anytime Fitness MAY 27, 2023
70 Mandatory Training - Basic Staff 18 3-4 April 2023 Muamalat Institute 12.600.000
Sharia Banking Batch 10 April 3 – 4, 2023
71 Personal Development Staff 1 5-Juni-2023 Urban Gym 1.000.000
Training - Urban Gym June 5, 2023
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 209
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 209
Jenis Pendidikan/ Jumlah Biaya
Pelatihan Level Jabatan Peserta Waktu Penyelenggara (Rp)
No Pelaksanaan
Type of Education/ Position Level Number of Organizer Cost
Training Date
Participants (Rp)
72 Mandatory Training - Basic Staff 13 7-8 Juni 2023 Yayasan Muamalat 9.100.000
Sharia Banking Batch 11 June 7 - 8, 2023 Institute
73 Mandatory Training PE 1 9 Mei 2023 Ikatan Bankir 3.000.000
- Pelatihan SPPUR J6 - May 9, 2023 Indonesia
Pengelolaan Transfer Dana
Bagi Bank
Mandatory Training - SPPUR
J6 Training - Fund Transfer
Management for Banks
74 Personal Development Staff 1 8-Jun-2023 Strongbee 1.000.000
Training - Strongbee June 8, 2023
75 Personal Development Staff 1 11-Jun-2023 Six Pack Gym 1.000.000
Training - Six Pack Gym June 11, 2023
76 Personal Development Staff 1 15-Jun-2023 Fit Hub 1.000.000
Training - Fit Hub June 15, 2023
77 Mandatory Training - SPPUR Staff 1 24-Jul-2023 IBI-PTUK 1.530.613
J5 - SIstem Pembayaran dan July 24, 2023
Pengelolaan Uang Tunai (Uji
Kompetensi)
Mandatory Training -
SPPUR J5 - Payment and
Cash Management System
(Competency Test)
78 Personal Development Karyawan 1 20-Sep-2023 FIT HUB Indonesia 1.000.000
Training - Fit Hub Employees September 20,
2023
79 Personal Development Karyawan 1 4-Dec-2023 FIT HUB Indonesia 1.000.000
Training - Fit Hub Employees December 4, 2023
80 Membership YPO Concierge BOD 1 01 Juli 2023 YPO Concierge 62.690.819
A/n Dyota Mahottama July 1, 2023
Marsudi
81 Fundamental of IT Auditing Staff 1 19-20 Juni 2023 IIA 3.500.000
June 19 – 20, 2023
82 Personal Development Staff 1 19-Mei-2023 PT Digital Edukasi 1.000.000
Training - PT Digital Edukasi May 19, 2023 Plus
Plus
83 Personal Development Staff 1 24-Ags-2023 FIT HUB Indonesia 1.000.000
Training - FIT HUB August 24, 2023
84 Personal Development Staff 1 25-Ags-2023 FIT HUB Indonesia 1.000.000
Training - FIT HUB August 25, 2023
85 Personal Development Staff 1 25-Ags-2023 FIT HUB Indonesia 1.000.000
Training - FIT HUB August 25, 2023
86 Personal Development Staff 1 25-Ags-2023 FIT HUB Indonesia 1.000.000
Training - FIT HUB August 25, 2023
87 Perpanjangan Iuran Staff 1 27-Juni-2023 Ikatan Akuntan 600.000
Keanggotaan IAI an. Dwima June 27, 2023 Indonesia
Sulistyowati
Extension of IAI Membership
Fee for Dwima Sulistyowati
88 Mandatory Training - BOD Staff dan PE 23 29-30 Mei 2023 ALI BUDIARDJO, 23.310.000
Corporate Action - ABNR BOD Staff and PE May 29 – 30, 2023 NUGROHO,
REKSODIPUTRO
(ABNR)
89 YPO Indonesia FY2023-2024 BOD 1 1-Jul 2023 YPO Concierge 30.000.000
- Dyota Mahottama Marsudi July 1, 2023
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 210
210
Jenis Pendidikan/ Jumlah Biaya
Pelatihan Level Jabatan Peserta Waktu Penyelenggara (Rp)
No Pelaksanaan
Type of Education/ Position Level Number of Organizer Cost
Training Date
Participants (Rp)
90 Webinar Batch BOD 1 12-Jul-2023 Forum Komunikasi 510.204
2/2023 dengan tema July 12, 2023 Direktur Kepatuhan
"Implementation Of Perbankan (FKDKP)
Personal Data Protection
Laws and Challanges To Their
Implementation
Webinar Batch 2/2023 with
the theme "Implementation
Of Personal Data Protection
Laws and Challenges To Their
Implementation
91 Excellent Public Speaking BOD 8 8-Sep-2023 TALKINC 64.997.000
Skills Offline Training Batch 2 September 8, 2023
92 Personal Development Staff 1 10-Ags-2023 Fitness First 1.000.000
Training - Fitness First August 10, 2023
93 Fundamental of Staff 1 17 & 20 Juli 2023 IIA 3.500.000
Cybersecurity Auditing July 18 & 20, 2023
94 Personal Development Staff 1 2-Ags-2023 Fitness First 700.000
Training - Fitness First August 2, 2023
95 Fundamental Risk Based Staff 1 24-25 Juli 2023 IIA 3.500.000
Auditing July 24 - 25, 2023
96 Continuous Audit & Data Staff 1 26-27 Juli 2023 IIA 3.500.000
Analytics July 26 - 27, 2023
97 SPPUR - Pengeloaan Transfer Staff 1 26,27 Juni & IBI-BCC 1.800.000
Dana - Jenjang Penyelia 1 Juli 2023
SPPUR - Fund Transfer June 26 – 27 &
Management - Supervisory July 1, 2023
Level
98 Team Building Management BOD 7 28-29 Ags 2023 PT. Idecemerlang 352.100.635
August 28 - 29, Hasilgemilang
2023
99 Excellent Public Speaking Staff 27 29-Ags-2023 TALKINC 73.650.000
Skills Offline Training Batch 1 August 29, 2023
100 Mandatory Training - Staff 6 4-Ags-2023 Bintang Solusi Laras 25.000.000
Refreshment Sertifikasi August 4, 2023
Manajemen Risiko Level 3
Mandatory Training -
Level 3 Risk Management
Certification Refreshment
101 Personal Development Staff 1 4-Ags-2023 Nunchi 599.000
Training - Nunchi August 4, 2023
102 Non Mandatory Training - BOD dan PE 8 27-Okt-2023 PT. Idecemerlang 499.500.000
Hybrid Program 6 Months BOD and PE Hasilgemilang
103 Non Mandatory Training - Staff 3 6-Sept-2023 s/d Internal 7.291.167
Outing Aladin ke Yogyakarta 8-Sept-2023
September 6 - 8,
2023
104 Non Mandatory Training Staff 1 10-Ags-2023 Reforge 30.646.303
- Reimbusement Reforge August 10, 2023
Training
105 Non Mandatory Training - Staff 13 10-Ags-2023 s/d PT Taspen (Persero) 9.750.000
Workshop dan Sertifikasi 12-Ags-2023
Office Channeling Batch 62 August 10 - 12,
Non Mandatory Training - 2023
Office Channeling Batch 62
Workshop and Certification
106 Personal Development Staff 1 13-Sept-2023 English Adventure 1.000.000
Training - English Adventure September 13,
2023
107 Personal Development BOD 1 19-Ags-2023 PT Semesta 1.000.000
Training - Pilates Re Bar August 19, 2023 Anugerah Mutiara
108 Personal Development Karyawan 1 6-Oct-2023 Will Fitness 1.000.000
Training - Will Fitness Employees October 6, 2023
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 211
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 211
Jenis Pendidikan/ Jumlah Biaya
Pelatihan Level Jabatan Peserta Waktu Penyelenggara (Rp)
No Pelaksanaan
Type of Education/ Position Level Number of Organizer Cost
Training Date
Participants (Rp)
109 Personal Development Karyawan 1 30-Oct-2023 Will Fitness 1.000.000
Training - Will Fitness Employees October 30, 2023
110 Personal Development Karyawan 1 14-Dec-2023 Doogether 1.000.000
Training - Doogether Employees December 14, 2023
111 Personal Development Staff 1 07-Okt-2023 Will Fitness 1.000.000
Training - Will Fitness October 7, 2023
112 Non Mandatory Training BOD 1 10-Okt-2023 Forum Komunikasi 500.000
- Webinar Peluang, October 10, 2023 Direktur Kepatuhan
Harapan Dan Tantangan Perbankan
Perekonomian Nasional
Non Mandatory Training -
Webinar on Opportunities,
Hopes and Challenges of the
National Economy
113 Non Mandatory Training Staff 10 11-Okt-2023 Asosiasi Pemeriksa 53.320.000
- Association of Certified October 11, 2023 Kecurangan
Fraud Examiners Bersertifikat
114 Personal Development Staff 1 13-Okt-2023 Buteyko Indonesia 1.000.000
Training - Buteyko Indonesia October 13, 2023
115 Mandatory Training - Basic Staff 19 13-Sept-2023 s/d Yayasan Muamalat 13.300.000
Sharia Banking Batch 12 14-Sept-2023 Institute
September 13 – 14,
2023
116 Non Mandatory Training - Staff 1 19-Sept-2023 PT Edutama Tempo 1.062.500
Menulis Siaran Pers di Era September 19, Integra
Digital 2023
Non Mandatory Training -
Writing Press Releases in
the Digital Era
117 Non Mandatory Training - BOC, DPS, BOD, 263 20-Okt-2023 Ayu Kartika Dewi 2.294.226.762
Townhall Aladin dan Karyawan October 20, 2023
BOC, DPS, BOD,
and Employees
118 Personal Development Staff 1 27-Sept-2023 Doogether 267.650
Training - Doogether September 27,
2023
119 Reklass Membership dan BOC, DPS, BOD, 266 30-Okt-2023 Bank Aladin 251.243.389
Alakadabra 2023 dan Karyawan October 30, 2023
Reklass Membership and BOC, DPS, BOD,
Alakadabra 2023 and Employees
120 Non Mandatory Training Staff 1 6-Okt-2023 s/d PT Genesis Inti 6.500.000
- Membedah IRA dan Risk 7-Okt-2023 Utama
Enterprise Terkait Program October 6 - 7, 2023
APU-PPT & PPPSPM di
Sektor Jasa Keuangan
Non Mandatory Training -
Dissecting IRA and Enterprise
Risk Related to APU-PPT &
PPPSPM Programs in the
Financial Services Sector
121 Non Mandatory Training - PE dan Staff 11 6-Okt-2023 s/d PT Diva Sukses Mulia 110.850.000
Sales Training Delivery PE and Staff 7-Okt-2023
October 6 - 7, 2023
122 Personal Development Karyawan 1 13-Jul-2023 English First 1.000.000
Training - English First Employees July 13, 2023
123 Personal Development Karyawan 1 2-Nov-2023 Fit Hub Indonesia 1.000.000
Training - Fit Hub Indonesia Employees November 2, 2023
124 Personal Development Karyawan 1 3-Nov-2023 Fit Hub Indonesia 1.000.000
Training - Fit Hub Indonesia Employees November 3, 2023
125 Non Mandatory Training - Karyawan 3 16-Nov-2023 PT Hellomotion 14.250.000
Program Motion Graphic Employees November 16, 2023 Korpora Indonesia
Level 2
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 212
212
Jenis Pendidikan/ Jumlah Biaya
Pelatihan Level Jabatan Peserta Waktu Penyelenggara (Rp)
No Pelaksanaan
Type of Education/ Position Level Number of Organizer Cost
Training Date
Participants (Rp)
126 Refund Townhall Aladin Komisaris, Direktur, 263 29-Nov-2023 Bank Aladin 3.331.295
PE, dan Staff November 29, 2023
Commissioners,
Directors, PE, and
Staff
127 Non Mandatory Training - Karyawan 1 02-Des-2023 Forum HC Perbankan 3.000.000
Membership Forum Human Employees December 2, 2023 Indonesia
Capital Perbankan Indonesia
(FHCPI) Tahun 2023
Non Mandatory Training
- Membership of the
Indonesian Banking Human
Capital Forum (FHCPI) in
2023
128 Non Mandatory Training - Karyawan 2 07-Nov-2023 s/d CV Diorama Success 15.000.000
Stress Testing on Banking Employees 8-Nov-2023
Exposure November 7 - 8,
2023
129 Non Mandatory Training - Karyawan 15 30-Okt-2023 PT. Berinvest Digital 32.004.231
Retail Financing Employees October 30, 2023 Indonesia
130 Personal Development Karyawan 1 30-Sept-2023 Duo Shine Fitness 1.000.000
Training - Duo Shine Fitness Employees September 30,
2023
131 Personal Development Karyawan 1 10-Sep-2023 Rhythm Star Music 1.000.000
Training - Rhythm Star Music Employees September 10, School
School 2023
132 Mandatory Training - Karyawan 6 23-Nov-2023 Yayasan Muamalat 10.500.000
Pemeliharaan Sertifikasi Employees November 23, 2023 Institute
Manajemen Risiko
Perbankan Syariah Level 1-3
Mandatory Training
- Maintaining Sharia
Banking Risk Management
Certification Level 1-3
133 Personal Development Karyawan 1 1-Dec-2023 CV Belajar Tenis 950.000
Training - CV Belajar Tenis Employees December 1, 2023 Bersama
Bersama
134 Non Mandatory Training - Karyawan 15 7-Dec-2023 Trisakti Sustainability 48.500.000
Sustainable Finance Employees December 7, 2023 Center
135 Personal Development Karyawan 1 7-Dec-2023 Colortones 1.000.000
Training - Colortones Employees December 7, 2023
136 Personal Development Karyawan 1 11-Dec-2023 Sepatu Roda 1.000.000
Training - Sepatu Roda Employees December 11, 2023 Indonesia
Indonesia
137 Mandatory Training - Dewan Komisaris 2 13-Dec-2023 Yayasan Muamalat 10.000.000
Pemeliharaan Sertifikasi dan Direktur December 13, 2023 Institute
Manajemen Risiko Board of
Perbankan Syariah bagi Commissioners
Direksi and Directors
Mandatory Training
- Maintaining Sharia
Banking Risk Management
Certification for Directors
138 Non Mandatory Training - Karyawan 1 18-Dec-2023 PT Hellomotion 3.000.000
Program Motion Graphic Employees December 18, 2023 Korpora Indonesia
Level 1 (Webinar)
139 Non Mandatory Training - Karyawan 11 12-Des-2023 PT Latih Wacana 59.714.286
Presentation Skill Employees December 12, 2023 Reformasi
140 Mandatory Training - Basic Karyawan 21 16-Nov-2023 s/d Yayasan Muamalat 12.600.000
Sharia Banking Batch 13 Employees 17-Nov-2023 Institute
November 16 – 17,
2023
*) Dilaksanakan pada tahun 2022 dengan menggunakan anggaran tahun 2023 *) Implemented in 2022 using the 2023 budget
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 213
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 213
Sementara itu, dalam memperkuat dan meningkatkan pelayanan Meanwhile, to strengthen and improve services to customers as
terhadap nasabah juga memberikan kontribusi terbaik bagi para well as to provide the best contribution to stakeholders, the Bank
pemangku kepentingan, Bank memiliki sejumlah SDI yang memiliki employs HC who have special expertise in their fields. The following
keahlian khusus di bidangnya. Berikut daftar SDI Bank Aladin Syariah lists Bank Aladin Syariah HC that have special skills or certification
yang Memiliki Keahlian Khusus atau Memiliki Sertifikasi dan Masih and were still valid until the end of 2023.
Berlaku sampai dengan akhir tahun 2023, yakni sebagaimana
terlampir di bawah ini.
Tahun Masa Berlaku
Nama Jabatan Jenis Pendidikan/Pelatihan Diperoleh Sertifikasi Penyelenggara
No Name Position Type of Education/Training Year Certification Organizer
Acquired Vallidity
Period
1 Mayang Ekaputri Direktur Finance Sertifikasi Treasury 2022 3 Tahun IIGMA
Finance Director Level Advance 3 years
Advance Level Treasury
Certification
2 Triana Yulianti Treasury Head Refreshment Sertifikasi 2022 3 Tahun Muamalat Institute/
Treasury Level Advance 3 years IIGMA
Advance Level Treasury
Certification Refreshment
3 Edi Raharjo Senior Dealer Sertifikasi Treasury 2022 3 Tahun IIGMA
Level Intermediate 3 years
Intermediate Level
Treasury Certification
4 Dwima Internal Sertifikasi Banking Internal 2022 4 Tahun PT. Efektifpro
Sulistyowati Audit Auditor Level Supervisor tanggal berlaku Knowledge Source
Manager Supervisor Level Banking 4 Years
Internal Auditor Certification effective date
5 Willy Hambali Chief Operations Sertifikasi SPPUR - 2023 3 Tahun BNSP
& Strategy Pengelolaan Transfer Dana 3 years
SPPUR Certification -
Fund Transfer Management
6 Hery Suiwinata Head of Central Sertifikasi SPPUR - 2022 3 Tahun BNSP
Operations Pengelolaan Transfer Dana 3 years
SPPUR Certification -
Fund Transfer Management
Penilaian Kinerja Pegawai Employee Performance Assessment
Penilaian Kinerja Pegawai merupakan evaluasi sistematis terhadap Employee Performance Assessments are used on a regular basis to
kemampuan dan kinerja pegawai secara berkala. Hasil penilaian systematically evaluate employee abilities and performance. The
kinerja nantinya akan digunakan oleh manajemen sebagai acuan performance assessment results are later used by management as
dalam merencanakan pengembangan SDI di Bank Aladin Syariah. a reference for planning HC development at Bank Aladin Syariah.
Bank Aladin Syariah melaksanakan program evaluasi pegawai Bank Aladin Syariah’s employee evaluation program is based
berdasarkan Key Performance Indicator (KPI) Objective & Key on Objective & Key Results (OKR) and specified competencies.
Results (OKR) dan kompetensi yang ditetapkan. Penyelenggaraan The employee assessments are used as a means of determining
penilaian pegawai ini merupakan sarana pengembangan pribadi personal development for employees, and also serve to assess
pegawai sekaligus berfungsi untuk menilai efektivitas sistem dan the effectiveness of existing systems and guidelines at the Bank.
pedoman yang ada di bank. Review pegawai menghasilkan Employee reviews produce recommendations that become a
rekomendasi yang menjadi acuan bagi pegawai dan bank untuk reference for employees and the Bank to achieve better results.
mencapai hasil yang lebih baik.
Dalam pengelolaan kinerja, bank menggunakan tujuan dan metode For performance management, the Bank uses the Objective & Key
Key Performance Indikator Objective & Key Results (OKR). OKR Results (OKR) method. Bank Aladin Syariah OKR’s are obtained
KPI Bank Aladin Syariah diperoleh secara bertahap dari Direksi dan in stages from the Board of Directors and then communicated
kemudian dikomunikasikan kepada individu terkait di bank. Sasaran to relevant individuals at the Bank. Performance OKRs and goals
kinerja dan OKR KPI memastikan pegawai dapat berkonsentrasi ensure employees can concentrate on their work, make their
pada pekerjaannya, membuat tindakan mereka lebih percaya diri, actions more confident, and achieve the desired end results.
dan mencapai hasil akhir yang diharapkan.
Penilaian Kinerja Pegawai adalah upaya Bank Aladin Syariah untuk Employee Performance Assessments reflects Bank Aladin Syariah’s
menilai prestasi dengan tujuan meningkatkan produktivitas pegawai effort to assess achievements with the aim of increasing employee
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 214
214
maupun Bank. Penilaian kinerja dapat memberikan kesempatan and Bank productivity. Performance appraisals will provide
kepada pegawai untuk mengambil tindakan-tindakan perbaikan opportunities for employees to take corrective actions with the
dengan tujuan untuk meningkatkan kinerja melalui feedback yang aim of improving their performance through feedback provided
diberikan oleh Bank by the Bank.
.
Selain memiliki tujuan, penilaian kinerja ini juga memiliki kegunaan These performance assessments are also used as a measuring
yaitu sebagai media ukur yang digunakan Bank Aladin Syariah medium by Bank Aladin Syariah to determine employee promotions,
untuk menaikkan jabatan pegawai, menentukan gaji pegawai, salaries, work performance, and career development. The Bank’s
memberikan prestasi kerja pegawai, dan mengembangkan karier employee remuneration is fair and transparent in accordance with
pegawai. Bank melaksanakan remunerasi pegawai secara adil dan applicable regulations.
transparan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Pada tahun 2023, Bank Aladin Syariah telah melaksanakan program In 2023, Bank Aladin Syariah conducted performance assessments
penilaian kinerja terhadap 272 pegawai dengan hasil mayoritas for 272 employees that showed the majority of employees (more
karyawan (lebih dari 50% populasi) memenuhi target yang than 50%) met the set targets, while 24% of employees exceeded
ditetapkan, sementara 24% dari karyawan melebihi dari target the set targets consistently or outstandingly, and 12% of employees
yang ditetapkan secara konsisten ataupun outstanding, dan 12% did not met the targets set, either partially or completely.
karyawan belum memenuhi target yang ditetapkan, baik sebagian
maupun seluruhnya.
Hasil penilaian kerja ini menjadi dasar untuk pengembangan The work assessment results become the basis for employee
pegawai di tahun selanjutnya, dan juga dasar untuk memberikan development in the following year, and also the basis for giving
penghargaan kepada pegawai. Hal ini memperlihatkan bahwa Bank awards to employees. This shows that the Bank’s performance
telah menerapkan pengelolaan kinerja sesuai dengan apa yang management is in accordance with what has been determined.
telah ditetapkan.
Penilaian kinerja yang dilakukan bank telah sesuai dengan apa The performance assessments were carried out by the Bank in
yang ditelah ditetapkan. Dalam penilaian kinerja pegawai Bank accordance with what has been determined. Bank Aladin Syariah
Aladin Syariah menggunakan metode skala rating. Dimana skala uses a rating scale method when evaluating the employee
penilaian tersebut kemudian akan diubah ke dalam bentuk angka performance. The rating scale is as follow.
seperti dalam tabel berikut ini
Skala Rating yang Digunakan
Rating Scale Used
Skala Rating Keterangan
Rating Scale Description
1 Secara konsisten menunjukan kinerja luar biasa
Consistently showing outstanding performance
2 Secara konsisten melebihi target
Consistently exceeding targets
3 Memenuhi target
Meeting targets
4 Memenuhi sebagian target
Meeting some targets
5 Tidak memenuhi target
Not meeting targets
Manajemen Karier Career Management
Program pengembangan karier yang dilakukan di tahun 2023 untuk The Bank employees career development program was carried out
seluruh pegawai Bank adalah on the job training, yaitu program in 2023 and included job training, a development program that
pengembangan yang dilengkapi dengan pelatihan wajib sesuai includes mandatory training based on the level and position of
level dan posisi masing-masing pegawai. On the job training dan each employee. The job training and performance management
program pengelolaan kinerja akan menjadi dasar pengembangan programs form the basis for career development, and also to realize
karier serta untuk mewujudkan visi juga misi Bank. the Bank’s vision and mission.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 215
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 215
Program Pensiun Pension Program
Bank Aladin Syariah telah menetapkan batas usia kerja maksimum Bank Aladin Syariah has set a maximum working age limit of 56
yaitu 56 (lima puluh enam) tahun. Dengan begitu, pekerja yang (fifty six) years, where employees who have reached the age of 56
telah mencapai usia 56 (lima puluh enam) tahun akan memasuki (fifty six) years will enter retirement. As a form of appreciation for
masa purna karya. Sebagai bentuk penghargaan terhadap dedikasi employee dedication and loyalty, Bank Aladin Syariah has developed
dan loyalitas pegawai, Bank Aladin Syariah mempersiapkan berbagai retirement programs to equip employees facing retirement with
program masa purna karya. Program ini diharapkan dapat mental and emotional preparation while facilitating employee
membekali para pegawai yang menghadapi masa pensiun dengan retirement welfare. Up until December 31, 2023, no employees
persiapan mental dan emosional sekaligus memfasilitasi entered retirement.
kesejahteraan pensiun pegawai. Per 31 Desember 2023, terdapat
0 pegawai yang memasuki masa pensiun.
Kesetaraan Gender dan Gender Equality and
Kesempatan Kerja Employment Opportunities
Dalam proses rekrutmen, Bank Aladin Syariah memberikan hak In its recruitment process, Bank Aladin Syariah provides the
yang sama kepada setiap calon pegawai yang memenuhi persyaratan same rights to every prospective employee who meets the pre-
administratif yang telah ditetapkan. Bank juga mengimplementasikan determined administrative requirements. The Bank also applies
prinsip kesetaraan, yaitu dengan tidak membedakan berdasarkan the principle of equality, by not differentiating based on gender
jenis kelamin pada program pendidikan atau pelatihan dan in its education or training and remuneration programs, and its
remunerasi serta program kesejahteraan pegawai. Selama calon employee welfare programs. So long as prospective employees
pegawai memiliki kompetensi dan integritas untuk menempati have the competencies and integrity to occupy strategic positions,
posisi strategis tersebut, maka Bank akan memberikan hak the Bank will provide equal employment opportunities.
kesempatan kerja yang sama.
Adapun komposisi pegawai Bank berdasarkan jenis kelamin untuk The Bank employees based on gender for 2022 and 2023 were
tahun 2022 dan 2023 adalah sebagai berikut: as follows:
Komposisi Pegawai Bank Berdasarkan Gender 2022-2023
Composition of Bank Employees Based on Gender 2022-2023
36,08% 36,65%
2023 2022
63,92% 66,45%
Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 216
216
Program Keselamatan, Kesehatan Occupational Health, Safety,
Kerja dan Lingkungan and Environment Program
Keselamatan dan Kesehatan Kerja (K3) setiap SDI merupakan Occupational Health and Safety (OHS) for HC is a priority for Bank
prioritas bagi Bank Aladin Syariah dalam melaksanakan kegiatan Aladin Syariah when carrying out operational activities. This can
operasional. Hal tersebut dapat dilihat dari upaya Bank dalam be seen in the Bank’s efforts to provide work safety equipment
menyediakan beberapa fasilitas alat keselamatan kerja seperti facilities such as APAR (portable fire extinguishers). Bank Aladin
APAR, yaitu alat untuk mengantisipasi kebakaran. Bank Aladin Syariah encourages all parties to adopt an OHS culture, which is
Syariah, terus menghimbau partisipasi semua pihak dalam the key to creating a safe, comfortable, healthy and productive
mengoptimalkan pelaksanaan budaya K3 yang menjadi kunci working environment.
terwujudnya lingkungan kerja yang aman, nyaman, sehat, dan
produktif.
Dari aspek kesehatan, Bank Aladin Syariah memberikan jaminan From the health aspect, Bank Aladin Syariah provides guaranteed
pelayanan kesehatan kepada seluruh pegawai. Fasilitas pelayanan health services to all employees. These health service facilities
kesehatan tersebut merupakan pemenuhan amanat undang- fulfill the statutory mandate to ensure safety and health for all
undang untuk menjamin keselamatan dan kesehatan bagi seluruh employees. To do so, the Bank has registered all employees and
pegawai. Dalam hal ini, Bank telah mendaftarkan seluruh pegawai their families in the Health Social Security Administering Agency
beserta keluarganya untuk mengikuti Program Kepesertaan Badan (BPJS) Membership Program, and the Bank further protects
Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) Kesehatan dan Bank employees by including them in the Employment Social Security
melindungi pegawai dengan mengikutsertakan mereka pada Administering Agency (BPJS) Program.
Program Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS)
Ketenagakerjaan.
Mengacu kepada peraturan undang-udang di bidang For the statutory employment regulations, Bank Aladin Syariah has
ketenagakerjaan, Bank Aladin Syariah telah mematuhi ketentuan complied with the minimum wage requirements, on time payment
upah minimun, pembayaran gaji dan THR tepat waktu, program of salaries and THR, the Jamsostek program for all employees,
Jamsostek untuk seluruh pegawai, pembayaran lembur diberikan overtime payments for employees at the executive level, and
kepada pegawai pada tingkat pelaksana, dan pemberian hak-hak employee leave rights, which have been laid down in the Company
cuti pegawai telah diatur di dalam Peraturan Perusahaan dan Regulations book.
pembuatan buku Peraturan Perusahaan.
Program Kesejahteraan Welfare Program
Bank Aladin Syariah senantiasa memperhatikan dan mengedepankan Bank Aladin Syariah always pays attention to and prioritizes
kesejahteraan pegawai. Bank Aladin Syariah tidak hanya fokus employee welfare. Bank Aladin Syariah does not only focus on
pada tingkat remunerasi, Bank juga memberikan pegawai berbagai remuneration levels, the Bank also provides employees with
macam fasilitas dan program kesejahteraan. Kesejahteraan pegawai other facilities and welfare programs. Employee welfare is a top
merupakan prioritas utama, selain demi mewujudkan lingkungan priority, apart from creating a safe, comfortable and conducive work
kerja yang aman, nyaman, dan kondusif Bank menghubungkan environment, the Bank connects and correlates it with success in
dan mengorelasikannya dengan keberhasilan dalam pencapaian achieving the Bank’s vision, mission and strategy. The facilities and
visi, misi, juga strategi Bank. Adapun fasilitas dan program yang programs provided by the Bank include:
diberikan bank di antaranya:
Jenis Program Kesejahteraan Pegawai Tetap Pegawai Kontrak
Type of Welfare Program Permanent Employees Permanent Employees
BPJS Ketenagakerjaan √ √
BPJS Employment
BPJS Kesehatan √ √
BPJS Health
Dana Pensiun Lembaga Keuangan √ √
Financial Institution Pension Fund
√ : Tersedia | Available √ : Tidak Tersedia | Not Available
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 217
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 217
Pengupahan Bank Aladin Syraiah disusun untuk mendorong Pegawai Bank Aladin Syariah’s remuneration is designed to encourage
menyelaraskan diri dengan visi, misi, strategi, dan budaya Bank employees to align themselves with the Bank’s vision, mission,
sehingga mampu memberikan kontribusi terbaiknya dalam strategy and culture so that they will provide their best contribution
pencapaian tujuan bisnis Bank Aladin Syariah. Dalam rangka in achieving Bank Aladin Syariah’s business goals. To attract,
memberikan daya tarik, motivasi dan mempertahankan pegawai motivate and retain the best employees, the Bank prepares
terbaiknya, Bank menyusun pemberian gaji dan upah dengan salaries and wages by considering the principles of fairness and
mempertimbangkan prinsip keadilan/fairness dan kompetitif/ competitiveness, and adjusting them to employee remuneration
competitiveness yang telah disesuaikan dengan peraturan regulations, which refers to the Provincial/Regency/City Minimum
pengupahan pegawai, yang mengacu pada ketentuan Upah Wage (UMP/K) provisions in the area of each Bank work unit, as
Minimum Provinsi/Kabupaten/Kota (UMP/K) wilayah masing- determined by the local Government.
masing unit kerja Bank yang ditentukan oleh Pemerintah setempat.
Berikut jumlah remunerasi yang diberikan kepada pegawai untuk The following shows the remuneration given to employees in
tahun 2022 dan tahun 2023. 2022 and 2023.
Jumlah Remunerasi yang diberikan kepada pegawai 2022-2023
Total Remuneration given to employees 2022-2023
Jumlah Remunerasi Pegawai Tahun 2023 Diberikan untuk
→
Rp160.764.734.574 291 pegawai
Jumlah Remunerasi Pegawai Tahun 2022 Diberikan untuk
→
Rp140.698.211.064 256 pegawai
Total Employee Remuneration in 2023 Given to
→
Rp160,764,734,574 291 employees
Total Employee Remuneration in 2022 Given to
→
Rp140,698,211,064 256 employees
Selain itu, sesuai Pasal 19 UU 40 tahun 2004 tentang Sistem Jaminan Also, in accordance with Article 19 of Law 40 of 2004 concerning
Sosial Nasional, Bank telah mendaftarkan semua pegawai dalam the National Social Security System, the Bank has registered all
Program Jaminan Sosial. Berikut Jaminan Sosial yang diberikan employees in the Social Security Program. The following shows
kepada masing-masing pegawai: the Social Security provided to each employee:
1. Jaminan Hari Tua (JHT); 1. Old Age Security (JHT);
2. Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK); 2. Work Accident Insurance (JKK);
3. Jaminan Kematian (JKM); 3. Life Insurance (JKM);
4. Jaminan Pensiun (JP); dan 4. Pension Insurance (JP); And
5. Jaminan Pemeliharaan Kesehatan (JPK). 5. Health Care Insurance (JPK).
Pengelolaan Hubungan Industrial Industrial Relations Management
Selaras dengan Undang-Undang No. 13 Tahun 2003 tentang This is in line with Law No. 13 of 2003 and Law No. 6 of 2023
Ketenagakerjaan dan Undang-Undang No. 6 Tahun 2023 tentang concerning the Stipulation of Government Regulations in Lieu of
Penetapan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Nomor Law No. 2 of 2022 concerning Job Creation as Laws concerning
2 Tahun 2022 tentang Cipta Kerja menjadi Undang-Undang tentang Employment. Bank Aladin Syariah maintains its commitment
Ketenagakerjaan Bank Aladin Syariah senantiasa menjaga komitmen to building and maintaining harmonious, transparent and fair
dalam membangun serta memelihara Hubungan Industrial yang Industrial Relations between employees and the Bank, in order
harmonis, transparan, dan berkeadilan antara pegawai dan Bank. to maintain the continuity of the Bank’s operations. During 2023,
Hal tersebut dilakukan dalam menjaga keberlangsungan operasional having the proper industrial relations helped produce a conducive
Bank. Selama tahun 2023, Hubungan Industrial yang baik dinilai working atmosphere.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 218
218
telah menghasilkan suasana kerja yang kondusif.
Program Pengelolaan dan Future HC Management and
Pengembangan SDM ke Depan Development Program
Bank Aladin Syariah menilai program kerja tahun 2023 yang meliputi Bank Aladin Syariah’s view is that the 2023 work program that
Leadership Training, Mandatory Training, Non Mandatory Training, includes Leadership Training, Mandatory Training, Non Mandatory
Personal Development Training telah berjalan dengan baik. Training, and Personal Development Training has run well. However,
Sementara itu, dalam upaya untuk menyusun rencana program in an effort to prepare a better quality work program plan for 2024,
kerja tahun 2024 yang lebih berkualitas Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah is also taking into consideration the increasingly
mempertimbangkan kondisi pertumbuhan bisnis yang akan semakin challenging business growth conditions brought on by global and
menantang yang dipengaruhi oleh berbagai kondisi perkembangan national development conditions.
global dan nasional.
Adapun pada tahun 2024, Bank berencana melakukan pengelolaan For 2024, the Bank plans to manage and develop Human Capital
dan pengembangan Sumber Daya Insani sebagai berikut: as follows:
1. 77 karyawan akan diikutkan dalam program SKKNI 1. 77 employees will be included in the banking SKKNI
perbankan program
2. 53 karyawan akan diikutkan dalam program SKKNI selain 2. 53 employees will be included in the SKKNI non-banking
perbankan program
3. 343 karyawan akan diikutkan dalam program 3. 343 employees will be included in the competency
pengembangan kompetensi development program
4. 70 karyawan akan diikutkan dalam program Leadership 4. 70 employees will be included in the Leadership Training
Training. program.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 219
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 219
Teknologi Informasi
Information Technology
Diperkuat dengan basis teknologi yang dibangun dalam beberapa Strengthened by the technological base built in recent years, the
tahun terakhir, Bank memasuki fase penting untuk melanjutkan Bank is entering an important phase of continuing technological
pengembangan teknologi, dimana unsur pemenuhan kebutuhan development, where the element of meeting the needs of
Bank Aladin Syariah dan nasabah semakin dominan. Modal yang Bank Aladin Syariah and customers is increasingly dominant. A
sangat penting untuk mendukung rencana bisnis bank adalah very important asset to support the Bank’s business plan is the
ketersediaan infrastruktur hybrid dan core banking dengan availability of a hybrid and core banking infrastructure with API
fungsionalitas API First. First functionality.
Pada tahun 2023, Bank Aladin Syariah berhasil meraih sertifikasi In 2023, Bank Aladin Syariah achieved ISO 27001 certification for its
ISO 27001 tentang sistem manajemen keamanan informasi (ISMS) information security management systems (ISMS) from the CBQA
yang dikeluarkan oleh CBQA Global selaku badan sertifikasi. ISMS Global certification body. ISMS is a set of interrelated elements
merupakan seperangkat unsur yang saling terkait dengan organisasi within an organization or company that are used to manage and
atau perusahaan yang digunakan untuk mengelola dan control information security risks, and to protect and maintain the
mengendalikan risiko keamanan informasi dan untuk melindungi confidentiality, integrity and availability of information.
serta menjaga kerahasiaan (confidentiality), integritas (integrity)
dan ketersediaan (availability) informasi.
Sertifikasi ISO 27001 yang diterima oleh Bank Aladin Syariah The ISO 27001 certification received by Bank Aladin Syariah
merupakan komitmen Bank untuk terus meningkatkan keamanan reflects the Bank’s commitment to continue improving information
informasi sesuai dengan standar yang ada. Harapannya, capaian security in line with existing standards. The hope is that the
yang ada saat ini bisa ditingkatkan dengan lingkup yang lebih luas current achievements can be further improved to cover a wider
lagi. Terlebih lagi, Bank Aladin Syariah adalah bank yang berbasis scope. Moreover, Bank Aladin Syariah is a digital-based bank, so
digital maka keamanan informasi bagi nasabah merupakan poin information security for customers is a very important factor. Also,
yang sangat penting. Selain itu, perhatian utama Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah’s main concern is that customers can make
adalah nasabah dapat bertransaksi melalui aplikasi Bank secara transactions via the Bank applications safely and comfortably.
aman dan nyaman.
Bank terus memperkuat tata kelola seraya melanjutkan penguatan The Bank continues to strengthen its governance while continuing
terhadap sumber daya manusia dan struktur organisasi untuk to strengthen its HC and organizational structure to support Bank
mendukung visi dan misi TI Bank Aladin Syariah, untuk meningkatkan Aladin Syariah’s IT vision and mission, and to improve the Bank’s
kinerja Bank. performance.
Visi dan Misi TI Bank Aladin Syariah
Bank Aladin Syariah IT Vision and Mission
VISI | VISION
Menjadi mitra bagi seluruh stakeholder dengan mengedepankan teknologi tepat guna dan layanan berkelas dunia
To become a partner for all stakeholders by prioritizing appropriate technology and world-class services
MISI | MISSION
1. Mendorong secara aktif budaya internal dalam inovasi teknologi
2. Menjadi pendorong terdepan dalam meningkatkan daya saing produk dan daya saing Bank secara umum dengan
penerapan teknologi tepat guna
3. Partisipasi aktif dalam meningkatkan literasi perbankan serta adopsi teknologi digital dalam perbankan Syariah
1. Actively encourage an internal culture of technological innovation
2. 2. Be a leading driver in increasing product competitiveness and the Bank’s overall competitiveness by implementing
appropriate technology
3. 3. Active participation in increasing banking literacy and adopting digital technology in Sharia banking
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 220
220
Pengelola Sistem Teknologi Informasi Information Technology System Management
Pengelolaan Sistem Teknologi Informasi Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah’s Information Technology System management
dijalankan oleh Chief Technology Officer yang berada di bawah is carried out by the Chief Technology Officer under the direct
supervisi langsung dari Presiden Direktur, sesuai dengan Surat supervision of the President Director, in accordance with Directors’
Keputusan Direksi No. SRT.011.HCD/08.2021 tanggal 2 Agustus Decree No. SRT.011.HCD/08.2021 dated August 2, 2021. The Chief
2021. Chief Technology Officer menyusun rencana strategis hingga Technology Officer prepares strategic plans for IT solutions that are
tersedianya solusi TI yang selaras dengan kebutuhan di sisi bisnis. in line with business needs. Technology trends and GCG principles
Tren teknologi dan prinsip GCG juga diperhatikan dalam membuat are also considered when preparing IT solution plans.
rencana solusi TI.
Adapun tugas dan tanggung jawab Chief Technology Officer dalam The Chief Technology Officer’s duties and responsibilities for
melakukan pengelolaan dan pengembangan TI Bank, adalah sebagai managing and developing the Bank’s IT are as follows:
berikut:
1. Rencana Strategis Teknologi Informasi yang sejalan dengan 1. Preparing an Information Technology Strategic Plan in
rencana strategis kegiatan usaha Bank; line with the Bank’s strategic plan for business activities;
2. Perumusan kebijakan, standar, dan prosedur Teknologi 2. Formulating key Information Technology policies, standards
Informasi yang utama; and procedures;
3. Kesesuaian antara proyek Teknologi Informasi yang disetujui 3. Ensuring conformity between approved Information
dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi; Technology projects and the Information Technology
Strategic Plan;
4. Kesesuaian antara pelaksanaan proyek Teknologi Informasi 4. Ensuring conformity between the implementation of
dengan rencana proyek yang disepakati (project charter); Information Technology projects and the agreed project
plan (project charter);
5. Kesesuaian antara Teknologi Informasi dengan kebutuhan 5. 5. Ensuring conformity between Information Technology
sistem informasi manajemen serta kebutuhan kegiatan and the needs of management information systems and
usaha Bank; the needs of the Bank’s business activities;
6. Efektivitas langkah-Iangkah dalam meminimalkan risiko 6. Taking effective steps to minimize risks in Bank investments
atas investasi Bank pada sektor Teknologi Informasi agar in the Information Technology sector so that they contribute
investasi Bank pada sektor Teknologi Informasi memberikan to achieving the Bank’s business objectives;
kontribusi terhadap pencapaian tujuan bisnis Bank;
7. Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi dan upaya 7. Monitoring Information Technology performance and
peningkatan kinerja Teknologi Informasi. efforts to improve Information Technology performance.
Sebagai Bank dengan layanan perbankan digital, teknologi informasi As a bank that uses digital banking services, information technology
memainkan peranan yang sangat penting dalam seluruh aktivitas plays a very important role in all Company activities. To realize
perusahaan. Menyadari akan hal ini, Bank berkomitmen untuk this, the Bank is committed to participating in its development
turut serta dalam perkembangan ini dengan terus menambah by continuing to increase the amount of capital expenditure for
besaran belanja modal untuk pengembangan teknologi informasi information technology development, and for strengthening the
dan memperkuat Depattemen teknologi Informasi Sampai dengan Information Technology Department. As of December 31, 2022,
31 Desember 2022, Bank Aladin Syariah memiliki jumlah pegawai Bank Aladin Syariah’s Information Technology Department had a
Departemen Teknologi Informasi sebanyak 86 pegawai. total of 86 employees.
Program Strategis Tahun 2023 Strategic Program for 2023
Melanjutkan rencana strategis yang telah ditetapkan sebelumnya, Continuing the strategic plan previously established, the 2023
program strategis tahun 2023 adalah sebagai: strategic program includes the following:
1. Pengembangan Digital Banking 1. 1. Digital Banking Development
b. Pengembangan transaksi digital pada platform Mobile b. Developing digital transactions using the Mobile
Banking dengan memperkenalkan fitur-fitur baru Banking platform by introducing new features such
seperti pembayaran digital dan integrasi dengan sistem as digital payments and integration with third party
pembayaran pihak ketiga payment systems
c. Penyediaan layanan API Terbuka (Open Banking) untuk c. Providing Open Banking API services for external
mitra eksternal, memungkinkan integrasi dengan partners, enabling integration with third-party
aplikasi dan layanan pihak ketiga untuk meningkatkan applications and services to increase added value for
nilai tambah bagi pelanggan customers
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 221
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 221
d. Penggunaan platform customer engagement untuk d. Using customer engagement platforms to increase
meningkatkan keterlibatan, retensi, dan konversi customer engagement, retention and conversion, as
pelanggan, serta untuk memberikan pengalaman yang well as to provide a more personalized and holistic
lebih personal dan menyeluruh kepada pelanggan experience for customers
2. Penguatan Keamanan Informasi 2. Strengthening Information Security
c. Penguatan Keamanan jaringan untuk meningkatkan c. Strengthening network security to increase cyber
perlindungan terhadap ancaman siber dengan threat protection by implementing advanced firewalls,
mengimplementasikan firewall canggih, deteksi intrusi, intrusion detection, and other network protection
dan sistem proteksi jaringan lainnya. systems.
d. Peningkatan Keamanan Digital dengan penerapan d. Enhancing Digital Security by implementing stronger
metode otentikasi yang lebih kuat, deteksi kecurangan authentication methods, more advanced fraud
yang lebih canggih, dan perlindungan data yang lebih detection, and stricter data protection to protect
ketat untuk melindungi informasi sensitif pelanggan sensitive customer information
e. Penyusunan Kebijakan Keamanan dengan merevisi e. Preparing a Security Policy by revising and strengthening
dan memperkuat kebijakan keamanan informasi the Company’s information security policies, to ensure
perusahaan serta memastikan kepatuhan terhadap compliance with applicable security regulations and
regulasi dan standar keamanan yang berlaku. standards.
3. Penguatan Infrastruktur dan Arsitektur TI 3. Strengthening IT Infrastructure and Architecture
d. Pemindahan pusat data dan pusat pemulihan bencana d. Relocating data centers and disaster recovery centers
untuk meningkatkan skalabilitas, ketersediaan dan to improve scalability, availability and efficiency
efisiensi
e. Peningkatan Kapasitas Jaringan dengan meningkatkan e. Increasing Network Capacity by increasing network
kapasitas dan kinerja jaringan untuk mendukung capacity and performance to support business growth,
pertumbuhan bisnis dan mengakomodasi permintaan and to accommodate increasing data demands
data yang meningkat
f. Pengembangan Sistem Big Data dengan menerapkan f. Developing Big Data Systems by applying big data
infrastruktur dan teknologi big data untuk infrastructure and technology to collect, store and
mengumpulkan, menyimpan, dan menganalisis data analyze data efficiently to support better decision
secara efisien guna mendukung pengambilan making
keputusan yang lebih baik
Strategi dan Kebijakan dalam Pengelolaan Information Technology Management
dan Pengembangan Teknologi Informasi and Development Strategy and Policy
Sebagai bank yang menawarkan layanan perbankan digital, As a bank that uses digital banking services, information
teknologi informasi memegang peranan yang sangat penting dalam technology plays a very important role in all Bank Aladin Syariah
segala aktivitas bisnis Bank Aladin Syariah. Mulai dari mendukung business activities, including supporting digital business product
pengembangan produk bisnis digital, layanan kepuasan pelanggan, development, customer satisfaction services, daily operational
aktivitas operasional sehari-hari hingga aktivitas pendukung internal activities to other internal support activities directly or indirectly
lainnya yang terkait langsung maupun tidak langsung dengan related to customers. Additionally, the growing trend towards digital
nasabah. Selain itu, tren yang berkembang menuju perbankan banking and other financial technologies has caused numerous
digital dan teknologi keuangan lainnya telah menyebabkan banyak disruptions to technology, processes and human capital. Realizing
gangguan pada teknologi, proses, dan sumber daya manusia. this, Bank Aladin Syariah participates in these developments by
Menyadari hal tersebut, Bank Aladin Syariah berupaya untuk continuing to increase its level of investment in information
berpartisipasi dalam perkembangan tersebut dengan terus technology development that includes new technology and
meningkatkan tingkat investasi dalam pengembangan teknologi methods that can increase the Bank’s overall competitiveness.
informasi melalui penyertaan teknologi dan metode baru yang
dapat meningkatkan daya saing Bank secara keseluruhan.
Pada tahun 2023, selain melanjutkan transformasi teknologi dan In 2023, as well as continuing its technology and basic infrastructure
infrastruktur dasar yang mampu menunjang percepatan transformation to support the accelerated development of digital
pengembangan produk dan layanan digital, IT terus melakukan products and services, IT will continue to carry out sustainable
pengembangan berkelanjutan antara lain melalui kebijakan dan development through the following policies and strategies:
strategi sebagai berikut:
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 222
222
1. Kebijakan Teknologi Informasi 1. Information Technology Policy
2. Kebijakan Sistem Manajemen Keamanan 2. Security Management System Policy
3. Standar Prosedur Pengembangan dan Pengadaan IT 3. IT Development and Procurement Standard Procedures
4. Standar Prosedur Operasional Teknologi Informasi 4. Information Technology Operational Standard Procedures
5. Standar Prosedur IT Change Management 5. IT Change Management Standard Procedures
6. Standar Prosedur Penanganan Insiden Teknologi Informasi 6. Handling Information Technology Incidents Standard Procedures
7. Standar Prosedur Penanganan Insiden Siber 7. Handling Cyber Incidents Standard Procedures
8. Standar Prosedur Backup dan Restore 8. Backup and Restore Standard Procedures
9. Standar Prosedur Pengujian Keamanan Siber 9. Cyber Security Testing Standard Procedures
Pada tahun 2023, Bank Aladin Syariah meraih Sertifikat ISO 27001. In 2023, Bank Aladin Syariah received the ISO 27001 Certificate. This
Sertifikasi ini merupakan wujud nyata komitmen Bank Aladin Syariah certification is a concrete manifestation of Bank Aladin Syariah’s
untuk merealisasikan regulasi Bank Indonesia Nomor 23/6/ commitment to realizing Bank Indonesia regulation No. 23/6/
PBI/2021 tentang Penyedia Jasa Pembayaran. Bank Aladin Syariah PBI/2021 concerning Payment Service Providers. Bank Aladin
memastikan setiap proses yang dilaksanakan dalam pengembangan Syariah ensures that every process carried out in the development
dan implementasi ISO 27001 memberikan dampak signifikan and implementation of ISO 27001 will have a significant impact on
terhadap bisnis bank, nasabah, dan para pemangku kepentingan. the Bank’s business, customers and stakeholders. Thus, ISO 27001
Dengan demikian, ISO 27001 ini diharapkan menjadi salah satu is expected to be one of Bank Aladin Syariah’s strategic steps to
langkah strategis Bank Aladin Syariah untuk meningkatkan increase trust and business expansion related to digital banking
kepercayaan dan ekspansi bisnis berkaitan dengan produk layanan service products with sharia principles.
perbankan digital dengan prinsip syariah.
Tata Kelola Teknologi Informasi Information Technology Governance
Bank Aladin Syariah melaksanakan manajemen risiko secara Bank Aladin Syariah’s risk management is carried out effectively
efektif dan bertahap sesuai ketentuan Peraturan Otoritas Jasa and in stages in accordance with the provisions of Financial Services
Keuangan No. 11/POJK.03/2022 tentang Penyelenggara Teknologi Authority Regulation No. 11/POJK.03/2022 concerning Information
Informasi oleh Bank Umum, serta Surat Edaran OJK (SEOJK) No. Technology Providers by Commercial Banks, and OJK Circular Letter
21/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam (SEOJK) No. 21/SEOJK.03/2017 concerning the Implementation
Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum, Surat Edaran of Risk Management when Using Information Technology by
Otoritas Jasa Keuangan No. 29/SEOJK.03/2022 tentang Ketahanan Commercial Banks, Financial Services Authority Circular Letter
dan Keamanan Siber Bagi Bank Umum, serta Standar ISO/IEC No. 29/SEOJK.03/2022 concerning Cyber Resilience and Security for
27001:2013 Information Security Management System (Sistem Commercial Banks, as well as the ISO/IEC 27001:2013 Information
Manajemen Keamanan Informasi). Bank senantiasa melakukan Security Management System Standards. The Bank has instigated
beberapa langkah dalam menerapkan manajemen risiko tersebut: the following steps when implementing risk management:
1. Pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi atas 1. Actively supervised IT development by the Board of
pengembangan TI; Commissioners and Board of Directors;
2. Mengembangkan dan menyempurnakan kebijakan, standar, 2. Developed and improved IT policies, standards and
dan prosedur TI; procedures;
3. Mengembangkan proses identifikasi, pengukuran, 3. Developed processes for identifying, measuring, monitoring
pemantauan, dan pengendalian risiko penggunaan TI; and controlling IT use risks;
4. Melakukan sistem pengendalian intern atas penggunaan TI; 4. Implemented an internal control system for IT use;
5. Membangun dan mengembangkan perangkat pendukung 5. Built and developed risk management supporting tools;
manajemen risiko;
6. Melakukan evaluasi profil risiko teknologi informasi secara 6. Regularly evaluated information technology risk profiles;
berkala; dan and
7. Perancangan dan penerapan Program IT Risk and Security 7. Designed and instigated the IT Risk and Security Awareness
Awareness yang menjadi semakin penting sejalan dengan Program, which is becoming increasingly important in line
rencana bisnis. with the business plan.
Bank Aladin Syariah membentuk Departemen Infosec & GRC sebagai Bank Aladin Syariah established the Infosec & GRC Department
komitmennya dalam melaksanakan Tata Kelola TI dan sistem as a commitment to IT Governance and other supervisory
pengawasan lainnya. Bank menyadari pentingnya kerahasiaan dan systems implementation. The Bank is aware of the importance
pengamanan informasi, maka dari itu Bank Aladin Syariah of confidentiality and security of information, therefore it
menetapkan beberapa program strategis. Salah satunya adalah has established several strategic programs. One of which is
menentukan penguatan keamanan informasi yang dijalankan seiring strengthening of information security to be carried out in line
dengan program-program strategis lainnya. with other strategic programs.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 223
Fungsi Penunjang Bisnis
Business Support Fucntions 223
Dalam meyakinkan pengembangan TI berjalan sesuai dengan To ensure that IT development runs in accordance with pre-
rencana strategis, kebijakan, standar, dan prosedur yang telah determined strategic plans, policies, standards and procedures,
ditentukan, Bank menyelenggarakan pertemuan IT Steering the Bank regularly holds IT Steering Committee (ITSC) meetings
Committee (ITSC) sebagai bagian dari Komite Eksekutif secara rutin. as part of the Executive Committee.
Investasi Teknologi Informasi Information Technology Investment
Setiap tahunnya Bank Aladin Syariah senantiasa melakukan investasi Each year Bank Aladin Syariah invests in the IT sector to improve
di bidang TI dalam rangka peningkatan dan pengembangan sistem and develop the information technology systems. Bank Aladin
teknologi informasi. Bank Aladin Syariah menyadari bahwa Syariah understands that optimizing the use of IT can accelerate
pengoptimalan penggunaan TI dapat mengakselerasi percepatan and increase the Bank’s performance. Therefore, the Bank provides
dan pertumbuhan kinerja Bank. Maka dari itu, Bank menyediakan a special budget for IT management and development. In 2023,
anggaran khusus yang diperuntukkan bagi pengelolaan dan Bank Aladin Syariah budgeted Rp99.5 billion for investments and
pengembangan TI. Pada tahun 2023, Bank Aladin Syariah telah costs in the IT sector.
menganggarkan dana sebesar Rp99.5 Miliar untuk investasi dan
biaya di bidang TI.
Rencana Pengembangan Teknologi Future Information Technology
Informasi ke Depan Development Plans
Sejalan dengan meningkatnya peranan teknologi informasi bagi In line with the increasing role of information technology in Bank
Bank Aladin Syariah dalam menjalankan kegiatan operasionalnya, Aladin Syariah’s operational activities, Information Technology now
hal ini membuat Teknologi Informasi tidak hanya berperan sebagai not only act as a supporting tool but also as the main element or
alat pendukung melainkan dapat menjadi elemen utama atau driving force for the Bank to achieve its business goals. Therefore,
pendorong bagi Bank untuk mencapai tujuan bisnis. Untuk itu, Bank Aladin Syariah has prepared an Information Technology
Bank Aladin Syariah telah menyusun rencana pengembangan development plan for 2024.
Teknologi Informasi untuk tahun 2024.
Rencana pengembangan Teknologi Informasi menyelaraskan The Information Technology development plan will align with the
dengan rencana bisnis bank dengan mengedepankan inovasi dan Bank’s business plan by prioritizing the following innovation and
digitalisasi.adalah sebagai berikut: digitalization:
1. Inovasi dalam pembayaran digital dengan berbagai platform 1. Innovating digital payments with new digital payment platforms
pembayaran digital baru maupun integrasi dengan pihak and integrating with other third parties.
ketiga lainnya.
2. Pengembangan ekosistem fintech dengan berkolaborasi 2. Developing a fintech ecosystem by collaborating with fintech
dengan perusahaan-perusahaan fintech untuk menyediakan companies to provide additional services such as online loans or
layanan tambahan seperti pinjaman online atau more comprehensive personal financial management.
manajemen keuangan pribadi yang lebih komprehensif.
3. Peningkatan analisis data untuk mendapatkan wawasan 3. Improving data analysis to gain deeper insight into customer
yang lebih dalam tentang perilaku dan preferensi behavior and preferences, so as to provide more customized and
pelanggan, sehingga dapat memberikan layanan yang lebih satisfying services.
disesuaikan dan memuaskan.
4. Melanjutkan penguatan infrastruktur TI dengan 4. Continuing to strengthen IT infrastructure by prioritizing the
mengedepankan prinsip high availability, scalability dan principles of high availability, scalability and resiliency.
resiliency.
5. Melanjutkan penguatan pengamanan informasi serta 5. Continuing to strengthen information security and resilience
resilience terhadap potensi cyber-attack. against potential cyber-attacks.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 224
Page 225
Tata Kelola
Perusahaan
Corporate Governance
Bank Aladin Syariah terus menunjukkan
konsistensinya dalam mewujudkan komitmen
menerapkan Tata Kelola Perusahaan yang Baik.
Pelaksanaan Tata Kelola yang Baik di lingkup
Bank menjadi landasan dan kebutuhan Bank
Aladin Syariah dalam rangka menciptakan nilai
tambah yang berkelanjutan.
Bank Aladin Syariah continued to demonstrate
its consistent commitment to implementing
Good Governance. Good Governance Corporate
Implementation in the Bank is the foundation
and necessity of Bank Aladin Syariah to create
sustainable added value.
06
Page 226
226
Penerapan Tata Kelola Perusahaan
Implementation of Good Corporate Governance
Keberlanjutan usaha tidak hanya ditentukan oleh kinerja keuangan Business sustainability is not only determined by financial performance
dan peningkatan laba saja. Dalam hal ini, implementasi Tata Kelola and increasing profits. In this case, the implementation of Good
Perusahaan yang Baik atau Good Corporate Governance (GCG) menjadi Corporate Governance (GCG) is an important factor for the company.
salah satu faktor penting bagi perusahaan. GCG merupakan prinsip GCG is the principle that underlies company management processes
yang mendasari proses dan mekanisme pengelolaan perusahaan and mechanisms by referring to statutory regulations. In this regard,
dengan mengacu pada peraturan perundang-undangan. Berkaitan GCG is also an important indicator for investors to assess an entity in the
dengan hal tersebut, GCG juga menjadi indikator penting bagi para future. Apart from that, the implementation of GCG in Banking industry
investor untuk menilai sebuah entitas di masa depan. Selain itu, is the foundation and need for companies in order to create sustainable
penerapan GCG dalam industri perbankan menjadi landasan dan added value, support companies to face the dynamics of Banking
kebutuhan perusahaan dalam rangka menciptakan nilai tambah yang industry, and form the foundation of a healthy investment climate
berkelanjutan, mendukung perusahaan untuk menghadapi dinamika and sharia economic business based on the concept of sustainable
industri perbankan, dan membentuk pondasi iklim investasi serta bisnis development. In line with this, Bank Aladin Syariah continues to
ekonomi syariah yang sehat pada konsep pembangunan berkelanjutan strengthen and improve the implementation of GCG in all aspects of
(sustainable development). Sejalan dengan hal tersebut, Bank Aladin its business activities.
Syariah senantiasa memperkuat dan meningkatkan penerapan GCG
di seluruh aspek kegiatan usahanya.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 227
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 227
Landasan Dasar Penerapan Basic Foundations for Implementing
Good Corporate Governance di Corporate Governance in
Lingkup Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah
Landasan hukum penerapan GCG di Bank Aladin Syariah mengacu The Legal Basis for implementing GCG at Bank Aladin Syariah refers
pada aturan perundang-undangan dan ketentuan sebagai berikut: to the following laws and regulations:
1. Undang-Undang Republik Indonesia No. 4 Tahun 2023 tentang 1. Law of the Republic of Indonesia no. 4 of 2023 concerning
Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan; Development and Strengthening of the Financial Sector;
2. Undang-Undang Republik Indonesia No. 8 Tahun 2010 tentang 2. Law of the Republic of Indonesia no. 8 of 2010 concerning
Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang; Prevention and Eradication of Money Laundering;
3. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 Tahun 2007 tentang 3. Law of the Republic of Indonesia no. 40 of 2007 concerning Limited
Perseroan Terbatas sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Liability Companies as amended by Government Regulation in
Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 2 Tahun 2022 tentang Lieu of Law no. 2 of 2022 concerning Job Creation as stipulated
Cipta Kerja sebagaimana telah ditetapkan menjadi Undang-Undang into law based on Law no. 6 of 2023 concerning Stipulation of
berdasarkan Undang-Undang No. 6 Tahun 2023 tentang Penetapan Government Regulations in Lieu of Law no. 2 of 2022 concerning
Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 2 Tahun Job Creation Becoming Law;
2022 tentang Cipta Kerja Menjadi Undang-Undang;
4. Undang-Undang Republik Indonesia No. 24 Tahun 2004 4. Law of the Republic of Indonesia no. 24 of 2004 as amended by
sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang No. 7 Tahun Law no. 7 of 2009 concerning Deposit Insurance Corporation;
2009 tentang Lembaga Penjamin Simpanan;
5. Undang-Undang Republik Indonesia No. 8 Tahun 1999 tentang 5. Law of the Republic of Indonesia no. 8 of 1999 concerning
Perlindungan Konsumen; Consumer Protection;
6. Peraturan Bank Indonesia No. 23/6/PBI/2021 tanggal 1 Juli 2021 6. Bank Indonesia Regulation no. 23/6/PBI/2021 dated July 1, 2021
tentang Penyedia Jasa Pembayaran; concerning Payment Service Providers;
7. Peraturan Bank Indonesia No. 22/23/PBI/2020 tanggal 29 7. Bank Indonesia Regulation no. 22/23/PBI/2020 dated December
Desember 2020 tentang Sistem Pembayaran; 29, 2020 concerning Payment Systems;
8. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 8. Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS dated April 30, 2010
2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank concerning the Implementation of Good Corporate Governance
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;
9. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 22 Tahun 2023 tanggal 22 9. Financial Services Authority Regulation no. 22 of 2023 dated 22
Desember 2023 tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat December 2023 concerning Consumer and Public Protection in
di Sektor Jasa Keuangan; the Financial Services Sector;
10. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tanggal 14 10. Financial Services Authority Regulation no. 17 of 2023 dated
September 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum; September 14, 2023 concerning Implementation of Governance
for Commercial Banks;
11. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 16/POJK.03/2022 tanggal 11. Financial Services Authority Regulation no. 16/POJK.03/2022 dated
30 Agustus 2022 tentang Bank Umum Syariah; 30 August 2022 concerning Sharia Commercial Banks;
12. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2022 tanggal 12. Financial Services Authority Regulation no. 11/POJK.03/2022
6 Juli 2022 tentang Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh dated 6 July 2022 concerning the Implementation of Information
Bank Umum; Technology by Commercial Banks;
13. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 26/POJK.03/2021 tanggal 13. Financial Services Authority Regulation no. 26/POJK.03/2021
17 Desember 2021 tentang Batas Maksimum Penyaluran Dana dated 17 December 2021 concerning Maximum Limits for Fund
dan Penyaluran Dana Besar Bagi Bank Umum Syariah; Distribution and Large Fund Distribution for Sharia Commercial
Banks;
14. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 3/POJK.04/2021 tanggal 14. Financial Services Authority Regulation no. 3/POJK.04/2021 dated
22 Februari 2021 tentang Penyelenggaraan Kegiatan di Bidang 22 February 2021 concerning the Implementation of Activities in
Pasar Modal; the Capital Market Sector;
15. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17/POJK.04/2020 tanggal 15. Financial Services Authority Regulation no. 17/POJK.04/2020 dated
20 April 2020 tentang Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan 20 April 2020 concerning Material Transactions and Changes in
Usaha; Business Activities;
16. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 16/POJK.04/2020 tanggal 20 16. Financial Services Authority Regulation no. 16/POJK.04/2020
April 2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham dated 20 April 2020 concerning the Implementation of Electronic
Perusahaan Terbuka Secara Elektronik; General Meetings of Shareholders of Public Companies;
17. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 15/POJK.04/2020 tanggal 17. Financial Services Authority Regulation no. 15/POJK.04/2020
20 April 2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum dated 20 April 2020 concerning Plans and Implementation of the
Pemegang Saham Perusahaan Terbuka; General Meeting of Shareholders of Public Companies;
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 228
228
18. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 37/POJK.03/2019 tanggal 19 18. Financial Services Authority Regulation no. 37/POJK.03/2019 dated
Desember 2019 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank; 19 December 2019 concerning Transparency and Publication of
Bank Reports;
19. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.03/2019 tanggal 19. Financial Services Authority Regulation no. 1/POJK.03/2019 dated
28 Januari 2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada 28 January 2019 concerning Implementation of the Internal Audit
Bank Umum; Function in Commercial Banks;
20. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 34/POJK.03/2018 tanggal 20. Financial Services Authority Regulation no. 34/POJK.03/2018 dated
27 Desember 2018 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan 27 December 2018 as amended by Financial Services Authority
Otoritas Jasa Keuangan No. 14/POJK.03/2021 tanggal 30 Juli Regulation no. 14/POJK.03/2021 dated 30 July 2021 concerning
2021 tentang Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Reassessment for Main Parties of Financial Services Institutions;
Keuangan;
21. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 59/POJK.03/2017 tanggal 18 21. Financial Services Authority Regulation no. 59/POJK.03/2017 dated
Desember 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian 18 December 2017 concerning Implementation of Governance in
Remunerasi Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; Providing Remuneration for Sharia Commercial Banks and Sharia
22. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 51/POJK.03/2017 tanggal Business Units;
18 Juli 2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi 22. Financial Services Authority Regulation no. 51/POJK.03/2017 dated
Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik; 18 July 2017 concerning the Implementation of Sustainable Finance
for Financial Services Institutions, Issuers and Public Companies;
23. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/POJK.03/2017 tanggal 23. Financial Services Authority Regulation no. 46/POJK.03/2017
12 Juli 2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum; dated 12 July 2017 concerning Implementation of Commercial
Bank Compliance Functions;
24. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 65/POJK.03/2016 tanggal 24. Financial Services Authority Regulation no. 65/POJK.03/2016
23 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi dated 23 December 2016 concerning the Implementation of Risk
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; Management for Sharia Commercial Banks and Sharia Business
Units;
25. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 29/POJK.04/2016 tanggal 29 25. Financial Services Authority Regulation no. 29/POJK.04/2016
Juli 2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik; dated 29 July 2016 concerning Annual Reports of Issuers or Public
Companies;
26. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 27/POJK.03/2016 tanggal 26. Financial Services Authority Regulation no. 27/POJK.03/2016 dated
22 Juli 2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi 22 July 2016 concerning Capability and Conformity Assessment
Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan; for Main Parties of Financial Services Institutions;
27. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 31/POJK.04/2015 tanggal 27. Financial Services Authority Regulation no. 31/POJK.04/2015 dated
16 Desember 2015 tentang Keterbukaan atas Informasi atau Fakta 16 December 2015 concerning Disclosure of Material Information
Material oleh Emiten atau Perusahaan Publik; or Facts by Issuers or Public Companies;
28. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.04/2015 tanggal 28. Financial Services Authority Regulation no. 21/POJK.04/2015
16 November 2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola dated 16 November 2015 concerning Implementation of Public
Perusahaan Terbuka; Company Governance Guidelines;
29. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 8/POJK.04/2015 tanggal 29. Financial Services Authority Regulation no. 8/POJK.04/2015 dated
25 Juni 2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik; 25 June 2015 concerning Issuer or Public Company Websites;
30. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 8/POJK.03/2014 tanggal 30. Financial Services Authority Regulation no. 8/POJK.03/2014 dated
11 Juni 2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum 11 June 2014 concerning Assessment of the Soundness Level of
Syariah dan Unit Usaha Syariah; Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;
31. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 25/SEOJK.03/2023 tanggal 31. Financial Services Authority Circular No. 25/SEOJK.03/2023 dated 1
1 Januari 2024 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank January 2024 concerning the Implementation of Risk Management
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;
32. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 16/SEOJK.04/2021 tanggal 32. Financial Services Authority Circular No. 16/SEOJK.04/2021 dated
29 Juni 2021 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau 29 June 2021 concerning the Form and Content of Annual Reports
Perusahaan Publik; of Issuers or Public Companies;
33. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/SEOJK.03/2020 tanggal 33. Financial Services Authority Circular No. 10/SEOJK.03/2020 dated
1 Juli 2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum July 1, 2020 concerning Transparency and Publication of Reports
Syariah dan Unit Usaha Syariah; of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;
34. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 21/SEOJK.03/2017 34. Financial Services Authority Circular No. 21/SEOJK.03/2017 dated
tanggal 6 Juni 2017 tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam 6 June 2017 concerning the Implementation of Risk Management
Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum; in the Use of Information Technology by Commercial Banks;
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 229
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 229
35. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 39/SEOJK.03/2016 tanggal 35. Financial Services Authority Circular No. 39/SEOJK.03/2016
13 September 2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dated 13 September 2016 concerning Fit and Proper Test for
Bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota Direksi, Prospective Controlling Shareholders, Prospective Members of
dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank; the Board of Directors, and Prospective Members of the Board
of Commissioners of Banks;
36. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 32/ SEOJK.04/2015 36. Financial Services Authority Circular No. 32/ SEOJK.04/2015 dated
tanggal 17 November 2015 tentang Pedoman Tata Kelola 17 November 2015 concerning Public Company Governance
Perusahaan Terbuka; Guidelines;
37. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/SEOJK.03/2014 tanggal 37. Financial Services Authority Circular No. 10/SEOJK.03/2014 dated
11 Juni 2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum 11 June 2014 concerning Assessment of the Soundness Level of
Syariah dan Unit Usaha Syariah; Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;
38. Fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia; 38. Fatwa of the National Sharia Council – Indonesian Ulema Council;
39. Anggaran Dasar PT Bank Aladin Syariah Tbk berikut perubahannya; 39. Articles of Association of PT Bank Aladin Syariah Tbk including
amendments;
40. Pedoman Umum Good Governance Bisnis Syariah – Komite 40. General Guidelines for Sharia Business Good Governance –
Nasional Kebijakan Governance; National Committee for Governance Policy;
41. Pedoman Good Corporate Governance Perbankan – Komite 41. Guidelines for Good Corporate Governance in Banking – National
Nasional Kebijakan Governance; Committee for Governance Policy;
42. Kebijakan Tata Kelola yang Baik (Good Corporate Governance) 42. Good Corporate Governance Policy and Code of Ethics and Conduct
dan Code of Ethics and Conduct yang berlaku di PT Bank Aladin that apply at PT Bank Aladin Syariah Tbk.
Syariah Tbk.
Tujuan Penerapan Good Corporate Objectives of Implementing Corporate
Governance Bank Aladin Syariah Governance at Bank Aladin Syariah
Implementasi prinsip-prinsip GCG diterapkan Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah implements GCG principles consistently and
secara konsisten dan berkelanjutan dengan tujuan sebagai berikut: sustainably with the following objectives:
1. Mengendalikan dan mengarahkan hubungan antara Organ Bank 1. Control and direct relationships between Bank Organs
(Pemegang Saham, Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas (Shareholders, Board of Commissioners, Directors and Sharia
Syariah), karyawan, pelanggan, mitra kerja, serta masyarakat Supervisory Board), employees, customers, work partners, as
dan lingkungan agar Bank dijalankan dengan baik sesuai dengan well as the community and environment so that Bank is run well
prinsip-prinsip GCG. in accordance with GCG principles.
2. Mendorong dan mendukung pengembangan Bank. 2. Encourage and support the development of Bank.
3. Mengelola sumber daya secara lebih amanah. 3. Manage resources more reliably.
4. Mengelola risiko secara lebih baik. 4. Manage risks better.
5. Meningkatkan pertanggungjawaban kepada pemangku 5. Increase accountability to stakeholders.
kepentingan.
6. Mencegah terjadinya penyimpangan dalam pengelolaan Bank. 6. Prevent irregularities in Bank management.
7. Memperbaiki budaya kerja Bank. 7. Improving Bank’s work culture.
8. Meningkatkan citra atau image Bank menjadi semakin baik. 8. Improve the image of Bank for the better.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 230
230
Governance Framework
Sebagai bentuk komitmen Bank dalam menerapkan prinsip GCG, Bank As a form of Bank’s commitment to implementing GCG principles, Bank
Aladin Syariah telah menetapkan kerangka kerja tata kelola (governance Aladin Syariah has established a governance framework consisting of
framework) yang terdiri dari 4 pilar, yaitu: 4 pillars, namely:
1. Governance Commitment yakni wujud komitmen dari seluruh 1. Governance Commitment is a form of commitment from all
elemen Bank untuk menerapkan dan menegakan Tata Kelola elements of Bank to implement and uphold Good Corporate
Perusahaan yang Baik di Bank Aladin Syariah Syariah secara Governance at Bank Aladin Syariah Syariah consistently and
konsisten dan berkelanjutan. sustainably.
2. Governance Structure yakni organ internal dan pihak regulator 2. Governance Structure, namely the internal organs and regulators
Bank Aladin Syariah yang berwenang menjalankan mandat of Bank Aladin Syariah which have the authority to carry out the
pelaksanaan tugas dan fungsi pengawasan terhadap Bank, yaitu mandate of carrying out their duties and supervisory functions
RUPS, Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah. over Bank, namely the GMS, Board of Commissioners, Directors
and Sharia Supervisory Board.
3. Governance Process yakni serangkaian soft structure yang 3. Governance Process, namely a series of soft structures used to
digunakan untuk memastikan penerapan dan penegakan Tata ensure the implementation and enforcement of Good Corporate
Kelola Perusahaan yang Baik di Bank Aladin Syariah, telah Governance at Bank Aladin Syariah, has been implemented
diimplementasikan secara konsisten dan berkelanjutan. consistently and sustainably.
4. Governance Outcome yakni manifestasi dari penerapan dan 4. Governance Outcome, namely the manifestation of the
penegakan GCG Bank Aladin Syariah yang berdampak positif implementation and enforcement of Bank Aladin Syariah’s GCG
terhadap penciptaan nilai (Value Creation) dan keberlangsungan which has a positive impact on value creation (Value Creation)
bisnis (Sustainability). Dalam penerapan GCG di lingkungan Bank, and business continuity (Sustainability). In implementing GCG
Bank Aladin Syariah berpedoman pada soft structure, yaitu struktur within Bank, Bank Aladin Syariah is guided by soft structure,
manajemen dan dokumen-dokumen yang mengatur hal yang namely the management structure and documents that regulate
bersifat strategis, teknis, dan terperinci berupa kebijakan serta strategic, technical and detailed matters in the form of policies
prosedur. and procedures.
Sementara itu, Bank Aladin Syariah juga telah menyusun Governance Meanwhile, Bank Aladin Syariah has also developed a Governance
Mechanism yang merupakan mekanisme implementasi GCG yang Mechanism which is a mechanism for implementing GCG which is
dilaksanakan secara terstruktur dan sistematis dengan diperkuat oleh carried out in a structured and systematic manner and is strengthened
Governance Soft-Structure, sebagai bentuk komitmen Bank Aladin by Governance Soft-Structure, as a form of Bank Aladin Syariah’s
Syariah dalam menerapkan prinsip-prinsip GCG sesuai dengan kaidah commitment to implementing GCG principles in accordance with
yang berlaku. applicable rules.
Governance Commitment Governance Commitment
Sebagai upaya mewujudkan keberhasilan usaha secara etis, In an effort to realize business success ethically, legally, sustainably,
legal, berkelanjutan, dan memberikan keuntungan optimal bagi and provide optimal benefits for stakeholders, Bank Aladin Syariah is
pemangku kepentingan, Bank Aladin Syariah berkomitmen untuk committed to implementing GCG principles consistently. The efforts
mengimplementasikan prinsip GCG secara konsisten. Adapun upaya made by Bank to maintain and improve the implementation of GCG
yang dilakukan Bank untuk mempertahankan dan meningkatkan in a sustainable manner are by establishing committees, systems
penerapan GCG secara berkelanjutan adalah dengan membentuk and work units.
komite, sistem, dan unit kerja.
Penerapan GCG di lingkup Bank Aladin Syariah berlandaskan pada lima The implementation of GCG within Bank Aladin Syariah is based on
prinsip, yaitu Transparansi, Akuntabilitas, Responsibilitas, Profesional, five principles, namely Transparency, Accountability, Responsibility,
dan Kesetaraan/Kewajaran. Dalam hal ini, Bank Aladin Syariah Professionalism, and Equality/Fairness. In this case, Bank Aladin Syariah
mengawali penerapan prinsip tersebut dengan proses internalisasi began implementing these principles with an internalization process
di lingkungan Bank. Proses tersebut bertujuan untuk menanamkan within Bank. This process aims to instill an understanding regarding
kesepahaman terkait penerapan GCG di setiap unit organisasi. Dengan the implementation of GCG in each organizational unit. Thus, it is
demikian, penerapan prinsip GCG diharapkan dapat berjalan di setiap hoped that the application of GCG principles can run consistently in
aspek secara konsisten. every aspect.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 231
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 231
Governance Structure Governance Structure
Sesuai dengan Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 In accordance with the Law of the Republic of Indonesia no. 40 of
tentang Perseroan Terbatas (Undang-Undang Perseroan Terbatas), 2007 concerning Limited Liability Companies (Limited Company Law),
organ perusahaan terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), company organs consist of the General Meeting of Shareholders (GMS),
Dewan Komisaris, dan Direksi. Akan tetapi, sebagai perusahaan yang Board of Commissioners and Directors. However, as a company that
berprinsip syariah, Bank Aladin Syariah menegaskan peran Dewan adheres to sharia principles, Bank Aladin Syariah emphasizes the
Pengawas Syariah (DPS) sebagai organ utama dalam struktur tata role of the Sharia Supervisory Board (DPS) as the main organ in the
kelola perusahaan. corporate governance structure.
Secara rinci, Bank Aladin Syariah didukung oleh struktur organisasi In detail, Bank Aladin Syariah is supported by an organizational structure
yang terdiri dari Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah consisting of a Board of Commissioners, Directors, Sharia Supervisory
(DPS), Satuan Kerja Audit Intern, Satuan Kerja Manajemen Risiko, Board (DPS), Internal Audit Work Unit, Risk Management Work Unit,
dan Satuan Kerja Kepatuhan. Adapun jumlah dan komposisi anggota and Compliance Work Unit. The number and composition of members
Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS Bank telah memadai dan sesuai of Bank’s Board of Commissioners, Directors and DPS are adequate
dengan ketentuan. Kemudian dalam hal pengangkatan anggota and in accordance with regulations. Then, in terms of appointing
Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah, proses members of the Board of Commissioners, Directors and Sharia
tersebut telah melalui tahapan assessment oleh Komite Nominasi Supervisory Board, the process has gone through an assessment stage
dan Remunerasi dengan mengedepankan faktor integritas, kompetensi, by the Nomination and Remuneration Committee by prioritizing the
dan reputasi keuangan. Dengan demikian, Bank ditunjang dengan factors of integrity, competence and financial reputation. Thus, Bank
anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah yang is supported by members of the Board of Commissioners, Directors
memiliki kompetensi memadai dan sesuai dengan jabatannya untuk and Sharia Supervisory Board who have adequate competence and
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Selain itu, seluruh anggota are in accordance with their positions to carry out their duties and
Direksi dan Komisaris Independen juga telah dinyatakan lulus Penilaian responsibilities. Apart from that, all members of the Board of Directors
Kemampuan dan Kepatutan (PKK) oleh Bank Indonesia dan/OJK. and Independent Commissioners have also been declared to have
passed the Capability and Proper Test (PKK) by Bank Indonesia and/OJK.
Selanjutnya, Dewan Komisaris telah membentuk dan melengkapi Furthermore, the Board of Commissioners has formed and completed
keanggotaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite the membership of the Audit Committee, Risk Monitoring Committee,
Nominasi dan Remunerasi untuk menjalankan tugas dan tanggung and Nomination and Remuneration Committee to carry out their duties
jawabnya. Di mana hal tersebut sehingga sesuai dengan regulasi dan and responsibilities. Where this is in accordance with the regulations
kebutuhan Bank Aladin Syariah. Sementara itu, untuk mendukung and needs of Bank Aladin Syariah. Meanwhile, to support the effective
efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi juga telah implementation of its duties and responsibilities, the Board of Directors
membentuk 5 (lima) komite yaitu Komite Aset dan Liabilitas, Komite has also formed 5 (five) committees, namely the Assets and Liabilities
Pengarah Teknologi Informasi, Komite Manajemen Risiko, Komite Committee, Information Technology Steering Committee, Risk
Sumber Daya Manusia, Komite Pembiayaan dan Komite Keberlanjutan. Management Committee, Human Resources Committee, Financing
Kelima Komite tersebut diharapkan dapat mengambil keputusan secara Committee and Sustainability Committee. The five committees are
efektif dan tepat dalam menghadapi dinamika dan tantangan bisnis expected to be able to make effective and appropriate decisions in
Bank Aladin Syariah. facing the dynamics and business challenges of Bank Aladin Syariah.
Direksi juga telah melengkapi organisasi dengan Satuan Kerja Audit, The Board of Directors has also equipped the organization with an
Manajemen Risiko dan Kepatuhan yang independen dari satuan kerja Audit, Risk Management and Compliance Work Unit that is independent
operasional. Satuan kerja yang merupakan 2nd & 3rd line of defense from the operational work unit. The work unit which is the 2nd & 3rd
ditujukan untuk mendukung kegiatan operasional Bank Aladin Syariah line of defense is intended to support Bank Aladin Syariah’s operational
dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian dan GCG. Infrastruktur activities by prioritizing the principles of prudence and GCG. Bank
tata kelola Bank Aladin Syariah, yang mencakup Kebijakan dan Prosedur Aladin Syariah’s governance infrastructure, which includes Bank Policies
Bank, Tugas Pokok dan Fungsi didefinisikan dengan baik untuk setiap and Procedures, Main Duties and Functions well defined for each
struktur organisasi, telah diperkuat untuk memastikan dukungan yang organizational structure, has been strengthened to ensure adequate
memadai terhadap kegiatan bisnis Bank. support for Bank’s business activities.
Governance Process Governance Process
Bank Aladin Syariah secara konsisten melaksanakan prosedur dan Bank Aladin Syariah consistently implements structured and systematic
mekanisme yang terstruktur serta sistematis. Di mana hal tersebut procedures and mechanisms. This is in line with the principles of
sejalan dengan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) dan Good Corporate Governance (GCG) and the principle of prudence.
prinsip kehati-hatian. Proses penunjukan dan/atau pergantian anggota The process of appointing and/or replacing members of the Board
Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah (DPS) dilakukan of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board (DPS) is
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 232
232
sesuai dengan peraturan yang berlaku dan dengan mempertimbangkan carried out in accordance with applicable regulations and considering
rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi. Dalam hal ini, recommendations from the Nomination and Remuneration Committee.
yang diperhitungkan adalah faktor integritas, kompetensi, serta reputasi In this case, what is considered are the factors of integrity, competence
keuangan. Seluruh organ di Bank Aladin Syariah menjalankan tugas and financial reputation. All organs at Bank Aladin Syariah carry out
dan tanggung jawab sesuai dengan fungsinya dengan benar. Dewan their duties and responsibilities in accordance with their functions
Komisaris, DPS, dan Direksi secara teratur berkomunikasi dalam rapat properly. The Board of Commissioners, DPS and Directors regularly
koordinasi untuk berbagi informasi, melakukan diskusi, dan membuat communicate in coordination meetings to share information, hold
keputusan yang diperlukan guna menjaga kelancaran operasional Bank. discussions and make decisions necessary to maintain the smooth
running of Bank’s operations.
Pada tingkat Dewan Komisaris, guna mendukung pelaksanaan tugas At the Board of Commissioners level, in order to support the
pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi, Dewan Komisaris implementation of its supervisory duties and provide advice to the
telah menyetujui Rencana Bisnis Bank (RBB) yang disusun dengan Board of Directors, the Board of Commissioners has approved Bank
cermat, mempertimbangkan faktor-faktor eksternal dan internal yang Business Plan (RBB) which has been carefully prepared, considering
memengaruhi Bank Aladin Syariah. Dewan Komisaris juga melakukan external and internal factors that influence Bank Aladin Syariah. The
pemantauan terhadap pencapaian RBB yang telah ditetapkan. Board of Commissioners also monitors the achievement of the RBB
Dalam rangka memperkuat fungsi pengawasan, Dewan Komisaris that has been determined. In order to strengthen its supervisory
juga membentuk komite-komite yang dirancang untuk memberikan function, the Board of Commissioners has also formed committees
dukungan dalam pelaksanaan tugas tersebut. Di mana rekomendasi designed to provide support in carrying out these duties. Where the
yang diajukan oleh komite-komite ini telah menjadi dasar bagi Dewan recommendations submitted by these committees have become the
Komisaris dalam mengevaluasi proses perbaikan yang diperlukan oleh basis for the Board of Commissioners in evaluating the improvement
Bank Aladin Syariah. processes required by Bank Aladin Syariah.
Sementara itu, fungsi Dewan Pengawas Syariah (DPS) dijalankan melalui Meanwhile, the function of the Sharia Supervisory Board (DPS) is
penyelenggaraan rapat bulanan dengan tujuan untuk memastikan carried out through holding monthly meetings with the aim of ensuring,
antara lain usulan produk, jasa, dan program sesuai dengan prinsip- among other things, that proposed products, services and programs
prinsip yang ditetapkan dalam Fatwa DSN-MUI. Dalam menjalankan comply with the principles set out in the DSN-MUI Fatwa. In carrying
tugasnya, Dewan Pengawas Syariah dibantu oleh 1 (satu) orang Liaison out its duties, the Sharia Supervisory Board is assisted by 1 (one)
Officer yang berada di bawah supervisi Satuan Kerja Kepatuhan. Hasil Liaison Officer who is under the supervision of the Compliance Work
pengawasan dari DPS telah dilaporkan secara semesteran kepada OJK, Unit. The results of supervision from DPS have been reported semi-
DSN-MUI dan Direksi. annually to OJK, DSN-MUI and the Board of Directors.
Adapun dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi As for carrying out their duties and responsibilities, the Board of
tanpa intervensi dari pemegang saham bertanggung jawab penuh atas Directors, without intervention from shareholders, is fully responsible
pelaksanaan kepengurusan Bank sesuai dengan prinsip kehati-hatian, for implementing the management of Bank in accordance with the
GCG, dan prinsip syariah. RBB yang telah mendapatkan persetujuan principles of prudence, GCG and sharia principles. The RBB which
Dewan Komisaris kemudian dijadikan sebagai pedoman dan fokus has received approval from the Board of Commissioners is then
bagi Direksi untuk dapat dijalankan dengan baik. used as a guide and focus for the Board of Directors so that it can be
implemented well.
Sementara itu, para karyawan Bank Aladin Syariah senantiasa diberikan Meanwhile, Bank Aladin Syariah employees are always given the
kesempatan untuk menerima pelatihan sesuai dengan kebutuhan opportunity to receive training according to the needs of Bank
Bank Aladin Syariah dan masing-masing karyawan. Adapun pelatihan- Aladin Syariah and each employee. Routine training is also scheduled
pelatihan rutin juga dijadwalkan secara berkala untuk meningkatkan periodically to improve employee skills and knowledge, with the aim
kemampuan dan pengetahuan karyawan, dengan tujuan untuk of providing better support to employees in carrying out their duties
memberikan dukungan yang lebih baik kepada karyawan dalam and responsibilities.
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya.
Bank Aladin Syariah juga secara rutin melakukan penilaian dan Bank Aladin Syariah also routinely assesses and Update internal
pembaruan terhadap peraturan internal sebagai langkah untuk regulations as a step to maintain the effectiveness, completeness and
menjaga keefektifan, kelengkapan, dan kesesuaian peraturan internal conformity of internal regulations with applicable laws and regulations
dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip- and sharia principles.
prinsip syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 233
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 233
Governance Outcome Governance Outcomes
Hasil penerapan prinsip Tata Kelola Perusahaan tercermin dalam The results of implementing Corporate Governance principles are
pencapaian Governance Outcome, yang merupakan hasil konkret dari reflected in the achievement of Governance Outcomes, which are
praktik GCG Bank Aladin Syariah terhadap para pemangku kepentingan concrete results of Bank Aladin Syariah’s GCG practices towards
(stakeholders) yang secara positif berkontribusi pada penciptaan nilai stakeholders which positively contribute to value creation and business
(value creation) dan kelangsungan bisnis (sustainability). continuity.
Bank Aladin Syariah senantiasa meningkatkan dan menyempurnakan Bank Aladin Syariah continues to improve and perfect the
pelaksanaan Governance Process dan dukungan yang memadai dari implementation of the Governance Process and adequate support
Governance Structure, guna mencapai outcome yang berperan dalam from the Governance Structure, in order to achieve outcomes that
pertumbuhan Bank. Selain itu, Governance Outcome yang didapatkan play a role in Bank’s growth. Apart from that, the Governance Outcome
oleh Bank Aladin Syariah juga diperkuat dengan peraturan internal yang obtained by Bank Aladin Syariah is also strengthened by internal
terus diperbarui dan disesuaikan sesuai dengan ketentuan perundang- regulations which are continuously updated and adjusted in accordance
undangan yang berlaku. with applicable statutory provisions.
Governance Mechanism Governance Mechanism
Governance Mechanism dapat didefinisikan sebagai pedoman, Governance Mechanism can be defined as well-defined guidelines,
kebijakan, prosedur, dan hubungan yang terdefinisi dengan baik antara policies, procedures and relationships between decision makers and
para pengambil keputusan dan pihak-pihak yang bertanggung jawab the parties responsible for overseeing those decisions.
mengawasi keputusan tersebut.
Implementasi GCG dilakukan secara berkelanjutan sehingga prinsip- GCG implementation is carried out continuously so that GCG principles
prinsip GCG menjadi pedoman dalam seluruh aspek kegiatan Bank become guidelines in all aspects of Bank Aladin Syariah’s activities.
Aladin Syariah. Implementasi GCG terwujud melalui kolaborasi antara GCG implementation is realized through collaboration between all
seluruh lembaga dalam Bank Aladin Syariah, dengan struktur GCG institutions within Bank Aladin Syariah, with Bank Aladin Syariah’s
Bank Aladin Syariah yang terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham GCG structure consisting of the General Meeting of Shareholders
(RUPS) yang memiliki kedudukan tertinggi, Dewan Komisaris, Dewan (GMS) which has the highest position, the Board of Commissioners,
Pengawas Syariah, dan Direksi. Untuk meningkatkan efektivitas organ the Sharia Supervisory Board, and the Board of Directors. To increase
utama dalam struktur GCG Bank Aladin Syariah, maka pelaksanaannya the effectiveness of the main organs in the GCG structure of Bank
didukung oleh Komite di tingkat Dewan Komisaris, dan Direksi, Aladin Syariah, its implementation is supported by Committees at
Sekretaris Perusahaan, dan Internal Audit. the level of the Board of Commissioners, and Directors, Corporate
Secretary and Internal Audit.
Berkaitan dengan tugasnya, komite di tingkat Dewan Komisaris In connection with its duties, a committee at the Board of
dibentuk untuk membantu dan meningkatkan fungsi pengawasan Commissioners level was formed to assist and improve the supervisory
yang dilakukan oleh Dewan Komisaris. Adapun komite-komite di tingkat function carried out by the Board of Commissioners. The committees
Dewan Komisaris Bank adalah sebagai berikut: at Bank Board of Commissioners level are as follows:
1. Komite Audit; 1. Audit Committee;
2. Komite Pemantau Risiko; dan 2. Risk Monitoring Committee; And
3. Komite Nominasi dan Remunerasi. 3. Nomination and Remuneration Committee.
Selanjutnya, Direksi bersama jajaran manajemen Bank Aladin Syariah Furthermore, the Board of Directors together with the management of
bertugas untuk mengelola, mengendalikan, serta bertanggung jawab Bank Aladin Syariah are tasked with managing, controlling and being
terhadap implementasi GCG di Bank Aladin Syariah, dibantu oleh responsible for the implementation of GCG at Bank Aladin Syariah,
Komite di tingkat Direksi yang terdiri dari: assisted by a Committee at the Board of Directors level consisting of:
1. Komite Aset dan Liabilitas; 1. Assets and Liabilities Committee;
2. Komite Pengarah Teknologi Informasi ; 2. Information Technology Steering Committee;
3. Komite Manajemen Risiko; 3. Risk Management Committee;
4. Komite Pembiayaan; dan 4. Financing Committee; And
5. Komite Keberlanjutan. 5. Sustainability Committee.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 234
234
Dalam hal ini, Bank Aladin Syariah terus berusaha memelihara In this case, Bank Aladin Syariah continues to strive to maintain
hubungan kerja yang harmonis antara berbagai organ di dalamnya, harmonious working relationships between the various organs
sehingga setiap organ dapat beroperasi dengan efektif dan efisien within it, so that each organ can operate effectively and efficiently
sesuai dengan fungsi dan tanggung jawabnya masing-masing. Setiap in accordance with its respective functions and responsibilities. Each
organ dihimbau untuk menghormati dan mematuhi fungsi serta organ is encouraged to respect and comply with its functions and roles
peranannya sesuai dengan ketentuan hukum dan Anggaran Dasar in accordance with legal provisions and the Articles of Association of
Bank Aladin Syariah. Bank Aladin Syariah.
Governance Soft-Structure Soft-Structure Governance
Bank Aladin Syariah memiliki kerangka Arsitektur Pedoman Internal Bank Aladin Syariah has an Internal Guidance Architectural framework
yang menggambarkan struktur hirarki atau tata urutan yang terdiri dari: which describes a hierarchical structure or sequence consisting of:
1. Anggaran Dasar (AD) 1. Articles of Association (AD)
Merupakan ketentuan pada urutan tertinggi dalam struktur This is the highest order provision in Bank’s Internal Guidelines
Pedoman Internal Bank yang ditetapkan melalui Rapat Umum structure which is determined through the General Meeting of
Pemegang Saham (RUPS). Perubahan Anggaran Dasar merupakan Shareholders (GMS). Changes to the Articles of Association are
wewenang Pemegang Saham dengan mekanisme sebagaimana under the authority of Shareholders with the mechanism as
diatur dalam Anggaran Dasar Bank. regulated in Bank’s Articles of Association.
2. Kebijakan/Level 1 2. Policy/Level 1
Pedoman Internal yang bersifat high level, strategis, dan jangka Internal guidelines that are high level, strategic and long term
panjang (tidak cepat berubah) yang menjadi landasan pokok dalam (not quickly changing) are the main basis for implementing Bank
pelaksanaan kegiatan Bank. Kebijakan dikelompokkan menjadi activities. Policies are grouped into policy groups, as follows:
kelompok kebijakan, sebagai berikut:
a. Kebijakan Bisnis, yaitu ketentuan bisnis secara tertulis yang a. Business Policy, namely written business provisions that are
bersifat strategis dan jangka panjang (tidak cepat berubah) strategic and long-term (do not change quickly) which are the
yang menjadi landasan pokok pelaksanaan kegiatan bisnis main basis for implementing bank business activities both in
bank baik di bidang pembiayaan, pendanaan, maupun the fields of financing, funding and service activities.
kegiatan jasa.
b. Kebijakan Operasional, yaitu ketentuan pendukung kegiatan b. Operational Policies, namely provisions supporting Bank’s
operasional Bank secara tertulis yang bersifat strategis dan operational activities in writing which are strategic and long
jangka panjang (tidak cepat berubah) yang meliputi kebijakan term (not quickly changing) which include policies in the areas
bidang akuntansi, sumber daya manusia, sistem dan teknologi, of accounting, human resources, systems and technology, as
serta kebijakan operasional lainnya. well as other operational policies.
c. Kebijakan Pengendalian, yaitu ketentuan pendukung kegiatan c. Control Policy, namely written supporting provisions for
Bank secara tertulis yang bersifat strategis dan jangka panjang Bank activities that are strategic and long-term (not quickly
(tidak cepat berubah) yang menjadi landasan pokok seluruh changing) which are the main basis for all bank activities
kegiatan bank dengan tujuan: with the aim of:
i) mengamankan sumber daya organisasi dari i) secure organizational resources from misuse, as well as
penyalahgunaan, serta
ii) mendorong efisiensi operasi organisasi untuk mencapai ii) encourage the efficiency of organizational operations to
tujuan Bank. achieve Bank’s goals.
3. Standar Prosedur dan Standar/Level 2 3. Standard Procedures and Standards/Level 2
Pedoman Internal yang mengatur mekanisme proses atas suatu Internal Guidelines that regulate the process mechanism for a
produk dan/atau aktivitas Bank. Standar Prosedur dan Standar product and/or Bank activity. Standard Procedures and Standards
yang merupakan penjabaran dari Kebijakan di atasnya. which are an elaboration of the Policies above.
4. Petunjuk Teknis/Level 3 4. Technical Instructions/Level 3
Pedoman Internal yang berisikan tahapan proses atau teknis Internal Guidelines which contain the process or technical stages
pelaksanaan dari suatu produk/prosedur tertentu atau mengatur of implementing a particular product/procedure or regulate the
prosedur kerja internal unit kerja. Dalam ketentuan ini Petunjuk internal work procedures of a work unit. In this provision the
Teknis merupakan penjabaran lebih lanjut dari Standar Prosedur. Technical Instructions are a further elaboration of the Standard
Procedures
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 235
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 235
Bank Aladin Syariah selalu mendorong semua Sumber Daya Manusia Bank Aladin Syariah always encourages all Human Resources (HR)
(SDM) di lingkungan bank untuk menerapkan dan menjalankan within Bank to implement and carry out GCG in every activity. In this
GCG dalam setiap kegiatan. Dengan cara ini, Bank dapat mencapai way, Bank can achieve sustainable competitive advantage.
keunggulan daya saing yang berkelanjutan.
Standar Kualitas Penerapan Quality Standards for Implementing
Corporate Governance Corporate Governance
Sebagai bentuk komitmen Bank dalam menerapkan Tata Kelola As a form of Bank’s commitment to implementing Good Corporate
Perusahaan yang Baik, Bank senantiasa meningkatkan kualitas Governance, Bank continues to improve the quality of GCG
penerapan GCG. Oleh karenanya, penerapan GCG di Bank Aladin implementation. Therefore, the implementation of GCG at Bank Aladin
Syariah berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/ Syariah is guided by Bank Indonesia Regulation no. 11/33/PBI/2009
PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 dan Surat Edaran (SE) Bank dated December 7, 2009 and Bank Indonesia Circular Letter (SE) No.
Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan 12/13/DPbS dated 30 April 2010 concerning the Implementation
Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah (BUS) dan of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks (BUS)
Unit Usaha Syariah (UUS) terutama Pasal 62 dan Pasal 63 mengenai and Sharia Business Units (UUS), especially Article 62 and Article 63
kewajiban Bank untuk menyampaikan Laporan Pelaksanaan GCG concerning Bank’s obligation to submit GCG Implementation Reports
kepada Bank Indonesia (BI) (sekarang Otoritas Jasa Keuangan atau to Bank Indonesia (BI) (now Financial Services Authority or OJK) and
OJK) dan pemangku kepentingan lainnya. other stakeholders.
Implementasi Good Implementation of Good
Corporate Governance Corporate Governance
Dalam menerapkan prinsip-prinsip GCG, Bank Aladin Syariah In implementing GCG principles, Bank Aladin Syariah is guided by
berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 Bank Indonesia Regulation no. 11/33/PBI/2009 dated December
tanggal 7 Desember 2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/ 7, 2009 and Bank Indonesia Circular Letter no. 12/13/DPbS dated
DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate 30 April 2010 concerning the Implementation of Good Corporate
Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah bahwa Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units that
pelaksanaan GCG oleh Bank mengacu pada 5 (lima) prinsip dasar yaitu: the implementation of GCG by Bank refers to 5 (five) basic principles,
namely:
Prinsip-Prinsip GCG Bank Aladin Syariah
Bank Aladin Syariah GCG Principles
Keterbukaa Akuntabilita Tanggung Jawa Profesiona Kewajaran
(Transparency) (Accountability) (Responsibility) (Professional) (Fairness)
Secara lebih rinci, komitmen dan pelaksanaan prinsip-prinsip GCG di In more detail, the commitment and implementation of GCG principles
Bank Aladin Syariah dijelaskan melalui tabel berikut: at Bank Aladin Syariah is explained in the following table:
Prinsip Makna Prinsip Komitmen Aladin
Principles Principle Meaning Aladin's commitment
Keterbukaan (Transparency) Keterbukaan atau transparansi mengandung unsur Bank dan segenap jajaran Manajemen selalu berupaya untuk menjamin
pengungkapan (disclosure) dan penyediaan informasi adanya keterbukaan dalam menyampaikan informasi materiil dan relevan serta
secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat dapat keterbukaan dalam melaksanakan proses pengambilan keputusan dan mudah
diperbandingkan serta mudah diakses oleh pemangku diakses oleh stakeholders.
kepentingan dan masyarakat. Bank and all levels of Management always strive to ensure openness in
Openness or transparency contains elements of conveying material and relevant information as well as openness in carrying out
disclosure and the provision of information in a timely, the decision-making process and that it is easily accessible to stakeholders.
adequate, clear, accurate manner that can be compared
and is easily accessible to stakeholders and the public.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 236
236
Penerapan Good Corporate Governance
Secara Berkelanjutan
Sustainable Implementation Of Good Corporate
Governance
Prinsip Makna Prinsip Komitmen Aladin
Principles Principle Meaning Aladin's commitment
Akuntabilitas Kejelasan tugas dan pelaksanaan pertanggungjawaban Manajemen Bank Aladin Syariah harus dapat mempertanggungjawabkan
(Accountability) kepada pemegang saham Bank Aladin Syariah sehingga kinerjanya secara transparan dan wajar. Untuk itu bisnis Bank Aladin Syariah
pengelolaannya berjalan secara efektif. harus dikelola secara benar, terukur, dan sesuai dengan kepentingan
Clarity of duties and implementation of accountability to pelaku bisnis dengan tetap memperhitungkan kepentingan para pemangku
Bank Aladin Syariah shareholders so that management kepentingan.
runs effectively. Bank Aladin Syariah management must be able to account for its performance
in a transparent and fair manner. For this reason, Bank Aladin Syariah's business
must be managed correctly, measurably, and in accordance with the interests of
business actors while still considering the interests of stakeholders.
Tanggung Jawab Kesesuaian pengelolaan Bank Aladin Syariah dengan Bank Aladin Syariah dan segenap jajaran Bank Aladin Syariah dalam bertindak
(Responsibility) peraturan dan perundang-undangan yang berlaku dan selalu berpegang teguh pada prinsip kehati-hatian dan kesesuaian pengelolaan
prinsip-prinsip pengelolaan bank yang sehat. bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip
Compliance with the management of Bank Aladin pengelolaan bank yang sehat, dengan tetap menyadari segala risiko dan
Syariah with applicable laws and regulations and the implikasi negatif yang mungkin ditimbulkan oleh tindakannya. Bank Aladin
principles of healthy bank management. Syariah dan jajaran Bank Aladin Syariah harus selalu mengingat kepentingan
seluruh pemangku kepentingan dalam menjalankan fungsinya dan menetapkan
kebijaksanaan atau mengambil keputusan.
Bank Aladin Syariah and all levels of Bank Aladin Syariah in their actions always
adhere to the principle of prudence and conformity of bank management with
applicable laws and regulations and the principles of sound bank management,
while remaining aware of all risks and negative implications that may arise from
their actions. . Bank Aladin Syariah and the ranks of Bank Aladin Syariah must
always remember the interests of all stakeholders in carrying out their functions
and determining policies or making decisions.
Profesional (Professional) Memiliki kompetensi, mampu bertindak objektif dan Bank Aladin Syariah dan seluruh jajaran manajemen menjamin bahwa Bank
bebas dari pengaruh/tekanan dari pihak mana pun Aladin Syariah dikelola secara profesional tanpa adanya benturan kepentingan
(independen) serta memiliki komitmen yang tinggi untuk dan dapat menghindari pengaruh/tekanan dari pihak manapun (independen)
pengembangan usaha Bank Aladin Syariah. yang tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan
Have competence, be able to act objectively and be free prinsip-prinsip korporasi yang sehat.
from influence/pressure from any party (independent) Bank Aladin Syariah and all levels of management guarantee that Bank Aladin
and have a high commitment to developing the business Syariah is managed professionally without any conflict of interest and can avoid
of Bank Aladin Syariah. influence/pressure from any party (independent) which is not in accordance
with applicable laws and regulations and healthy corporate principles.
Kewajaran (Fairness) Keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak Bank Aladin Syariah senantiasa menerapkan prinsip kewajaran yang
stakeholders berdasarkan perjanjian dan perundang- diimplementasikan sebagai keadilan dan kesetaraan (equal treatment) di
undangan yang berlaku. dalam memenuhi hak-hak stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian
Justice and equality in fulfilling stakeholder rights based dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan menjamin bahwa
on applicable agreements and legislation. setiap pemangku kepentingan akan mendapatkan perlakuan yang setara tanpa
diskriminasi sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Bank Aladin Syariah always applies the principle of fairness which is
implemented as justice and equality (equal treatment) in fulfilling the rights of
stakeholders arising based on agreements and applicable laws and regulations
and guarantees that each stakeholder will receive equal treatment without
discrimination in accordance with applicable laws and regulations.
Good Corporate Governance Good Corporate Governance
Assessment Assessment
Untuk memastikan bahwa penerapan prinsip-prinsip GCG telah To ensure that the implementation of GCG principles has been
dilaksanakan dengan baik, Bank secara rutin melakukan penilaian implemented properly, Bank routinely carries out assessments
melalui self assessment. Di mana penilaian tersebut yang mengacu through self-assessment. Where the assessment refers to Financial
pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tanggal Services Authority Regulation no. 17 of 2023 dated September 14,
14 September 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, 2023 concerning Implementation of Governance for Commercial
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 2 Tahun 2024 tanggal 16 Februari Banks, Financial Services Authority Regulation no. 2 of 2024 dated 16
2024 tentang Penerapan Tata Kelola Syariah bagi Bank Umum Syariah February 2024 concerning the Implementation of Sharia Governance
dan Unit Usaha Syariah dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units and Financial
10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Services Authority Circular Letter No. 10/SEOJK.03/2014 concerning
Syariah dan Unit Usaha Syariah. Assessment of the Health Level of Sharia Commercial Banks and Sharia
Business Units.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 237
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 237
Adapun self assessment GCG yang dilakukan Bank mencakup 17 aspek The GCG self-assessment carried out by Bank includes 17 assessment
penilaian yang telah ditetapkan oleh Regulator, antara lain: aspects that have been determined by the Regulator, including:
1. Pelaksanaan tugas, tanggung jawab dan wewenang Direksi; 1. Implementation of the duties, responsibilities and authority of
the Board of Directors;
2. Pelaksanaan tugas, tanggung jawab dan wewenang Dewan 2. Implementation of the duties, responsibilities and authority of
Komisaris; the Board of Commissioners;
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite; 3. Completeness and implementation of the Committee’s duties;
4. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah; 4. Implementation of the duties and responsibilities of the Sharia
Supervisory Board;
5. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana 5. Implementation of sharia principles in fund collection and
dan penyaluran dana serta pelayanan jasa; distribution activities as well as service delivery;
6. Penanganan benturan kepentingan; 6. Handling conflicts of interest;
7. Penerapan fungsi kepatuhan bank; 7. Implementation of bank compliance functions;
8. Penerapan fungsi audit intern; 8. Implementation of the internal audit function;
9. Penerapan fungsi audit ekstern; 9. Implementation of the external audit function;
10. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian 10. Implementation of risk management including an internal control
internal; system;
11. Pemberian remunerasi; 11. Providing remuneration;
12. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar; 12. Provision of funds to related parties and provision of large funds;
13. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan 13. Transparency of financial and non-financial conditions, reports on
pelaksanaan good corporate governance dan pelaporan internal; the implementation of good corporate governance and internal
reporting;
14. Rencana strategis Bank; 14. Bank strategic plan;
15. Aspek pemegang saham; 15. Shareholder aspect;
16. Penerapan strategi anti fraud, termasuk anti penyuapan; dan 16. Implementation of anti-fraud strategies, including anti-bribery; And
17. Penerapan keuangan berkelanjutan, termasuk penerapan tanggung 17. Implementation of sustainable finance, including implementation
jawab sosial dan lingkungan. of social and environmental responsibility.
Pelaksanaan Assessment Implementation of Good Corporate
Penerapan Good Corporate Governance Implementation
Governance Tahun 2023 Assessment in 2023
Bank Aladin Syariah telah melakukan self assessment terhadap Bank Aladin Syariah has carried out a self-assessment on the
penerapan GCG di tahun 2023 dengan peringkat faktor GCG Bank implementation of GCG in 2023 with the overall ranking of Bank’s
secara keseluruhan adalah sebagai berikut: GCG factors as follows:
Self Assessment Penerapan Good Corporate Governance Periode Tahun 2023
Self Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance for the 2023 Period
Peringkat Peringkat
Faktor
No. Rating Rating
Factors
(Semester I) (Semester II)
1 Pelaksanaan tugas, tanggung jawab dan wewenang Direksi 1 1
Implementation of the duties, responsibilities and authorities of the Board of Directors
2 Pelaksanaan tugas, tanggung jawab dan wewenang Dewan Komisaris 1 1
Implementation of the duties, responsibilities and authorities of the Board of Commissioners
3 Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite 1 1
Completeness and implementation of the Committee's duties
4 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah 1 1
Implementation of the duties and responsibilities of the Sharia Supervisory Board
5 Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa 1 1
Implementation of sharia principles in Fundraising and Distributing Funds and Services
6 Penanganan benturan kepentingan 1 1
Handling conflicts of interest
7 Penerapan fungsi kepatuhan 2 2
Implementation of compliance functions
8 Penerapan fungsi audit intern 1 1
Implementation of the internal audit function
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 238
238
Self Assessment Penerapan Good Corporate Governance Periode Tahun 2023
Self Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance for the 2023 Period
Peringkat Peringkat
Faktor
No. Rating Rating
Factors
(Semester I) (Semester II)
9 Penerapan fungsi audit ekstern 1 1
Implementation of the external audit function
10 Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian internal - 2
Implementation of risk management including an internal control system
11 Pemberian remunerasi - 1
Providing remuneration
12 Penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar 1 1
Providing funds to related parties and providing large funds
13 Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan BUS, laporan pelaksanaan GCG serta pelaporan internal 1 1
Transparency of BUS financial and non-financial conditions, GCG implementation reports and internal
reporting
14 Rencana strategis Bank - 1
Bank strategic plan
15 Aspek pemegang saham - 1
Shareholder aspect
16 Penerapan strategi anti fraud, termasuk anti penyuapan - 1
Implementation of anti-fraud strategies, including anti-bribery
17 Penerapan keuangan berkelanjutan, termasuk penerapan tanggung jawab sosial dan lingkungan - 1
Implementation of sustainable finance, including implementation of social and environmental responsibility
Peringkat 2 2
Rating
Pada semester I tahun 2023 Bank melakukan self assessment pada 11 In the first semester of 2023, Bank conducted a self-assessment
(sebelas) faktor penilaian GCG. Adapun pada semester II tahun 2023 on 11 (eleven) GCG assessment factors. Meanwhile, in the second
terdapat penambahan faktor penilaian GCG sebagaimana tertuang semester of 2023, there was additional GCG assessment factors as
pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tanggal stated in Financial Services Authority Regulation No. 17 of 2023 dated
14 September 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 14, September 2023 concerning Implementation of Governance for
Commercial Banks.
Self assessment implementasi GCG Bank semester I dan semester The self-assessment of Bank’s GCG implementation in the first semester
II di tahun 2023 telah dijalankan secara komprehensif dengan hasil and second semester in 2023 has been carried out comprehensively
peringkat self assessment GCG Bank secara individual adalah 2 (dua) with the results of Bank’s individual GCG self-assessment ranking being
dengan definisi peringkat yang mencerminkan manajemen Bank 2 (two) with a rating definition that reflects that Bank’s management
telah melaksanakan penerapan Good Corporate Governance dengan has implemented Good Corporate Governance well. Meanwhile, If
baik. Adapun jika terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip GCG there are weaknesses in the application of the principles of Good
maka secara umum kelemahan tersebut dapat ditindaklanjuti oleh Corporate Governance, in general these weaknesses are quite
manajemen Bank Aladin Syariah. significant and require sufficient attention from Bank’s management.
Roadmap GCG Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah GCG Roadmap
Bank telah menetapkan Roadmap GCG yang sesuai dengan standar Bank has established a GCG Roadmap that is in accordance with
ketentuan yang berlaku. Di mana Roadmap ini digunakan untuk applicable regulatory standards. Where this Roadmap is used to support
mendukung praktik implementasi GCG dalam meningkatkan daya GCG implementation practices in increasing Bank’s competitiveness
saing dan kredibilitas Bank. and credibility.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 239
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 239
Roadmap GCG Bank Aladin Syariah
Bank Aladin Syariah GCG Roadmap
Tahap 1 I Stage 1 Tahap 2 I Stage 2 Tahap 3 I Stage 3
Good Compliance Corporation Good Governed Corporation Good Sustainability Governance
Sebagaimana roadmap yang telah disusun di atas, Bank Aladin Syariah As in the roadmap prepared above, Bank Aladin Syariah started
memulai penerapan GCG dengan mengimplementasikan prinsip-prinsip implementing GCG by implementing the principles of Good Corporate
Tata Kelola Perusahaan yang Baik, dengan mengacu pada peraturan Governance, by referring to statutory regulations in order to realize
perundang-undangan dalam rangka mewujudkan good compliance a good compliance corporation. Furthermore, in order to support
corporation. Selanjutnya, dalam rangka mendukung hal tersebut, this, Bank is supported by policies regarding corporate governance
Bank didukung dengan kebijakan mengenai tata kelola perusahaan which regulate the duties and responsibilities of each organizational
yang mengatur tugas dan tanggung jawab masing-masing struktur structure. Bank is also committed to updating policies and procedures
organisasi. Bank juga berkomitmen untuk memutakhirkan kebijakan that are aligned with applicable legislation.
dan prosedur yang diselaraskan dengan perundang-undangan yang
berlaku.
Dengan mengedepankan prinsip kepatuhan dalam setiap kegiatan, By prioritizing compliance principles in every activity, Bank Aladin
Bank Aladin Syariah optimis dapat meningkatkan penerapan prinsip Syariah is optimistic that it can increase the implementation of GCG
GCG. Adapun prinsip GGC yang dimaksud antara lain transparency, principles. The GGC principles referred to include transparency,
accountability, responsibility, professional, dan fairness. accountability, responsibility, professionalism and fairness.
Sementara itu, Bank Aladin Syariah juga ditunjang dengan kode etik Meanwhile, Bank Aladin Syariah is also supported by a company code of
perusahaan, yaitu pedoman perilaku yang menjadi acuan bagi organ ethics, namely a code of conduct that serves as a reference for company
perusahaan dan karyawan dalam menerapkan nilai-nilai perusahaan organs and employees in implementing company values in a sustainable
secara berkelanjutan menjadi budaya perusahaan. Dalam hal ini manner as part of the company culture. In this case, GCG principles
prinsip-prinsip GCG telah diinternalisasi dan melekat pada nilai- have been internalized and embedded in the company’s values. In this
nilai perusahaan. Dengan demikian Bank Aladin Syariah mencapai way, Bank Aladin Syariah achieved successful implementation of GCG.
keberhasilan penerapan GCG.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 240
240
Struktur dan Organ Tata Kelola Bank
Bank Good Governance Structure and Organs
Struktur GCG Bank meliputi organ utama yaitu Rapat Umum Pemegang Bank’s GCG structure includes the main organs, namely the General
Saham (RUPS) yang memiliki kedudukan tertinggi, Dewan Komisaris, Meeting of Shareholders (GMS) which has the highest position, the
Dewan Pengawas Syariah, dan Direksi. Dalam pelaksanaannya, organ Board of Commissioners, the Sharia Supervisory Board and the Board
utama dibantu oleh organ pendukung yang terdiri dari komite di of Directors. In its implementation, the main organ is assisted by
tingkat Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Sekretaris supporting organs consisting of committees at the level of the Board
Perusahaan, Manajemen Risiko, dan Internal Audit. of Commissioners, Directors, Sharia Supervisory Board, Corporate
Secretary, Risk Management and Internal Audit.
Untuk membantu dan meningkatkan tugas serta fungsi pengawasan, To assist and improve its supervisory duties and functions, the Board
Dewan Komisaris membentuk beberapa komite di antaranya: of Commissioners formed several committees including:
1. Komite Audit 1. Audit Committee
2. Komite Pemantau Risiko 2. Risk Monitoring Committee
3. Komite Nominasi dan Remunerasi 3. Nomination and Remuneration Committee
Selain itu, Direksi juga memiliki komite dalam rangka membantu Apart from that, the Board of Directors also has committees to assist
tugasnya, antara lain: with their duties, including:
1. Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) 1. Asset and Liability Committee (ALCO)
2. Komite Pengarah Teknologi Informasi 2. Information Technology Steering Committee
3. Komite Manajemen Risiko 3. Risk Management Committee
4. Komite Sumber Daya Manusia 4. Human Resources Committee
5. Komite Pembiayaan 5. Financing Committee
6. Komite Keberlanjutan 6. Sustainability Committee
Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan organ tertinggi The General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest organ in
dalam Bank. Di mana RUPS merupakan wadah bagi pemegang Bank. The GMS is a forum for shareholders who have the authority
saham memiliki kewenangan untuk mendapatkan informasi tentang to obtain information about company management carried out
pengelolaan perusahaan yang dilakukan oleh Direksi di bawah by the Board of Directors under the supervision of the Board of
pengawasan Dewan Komisaris. RUPS juga menjadi tempat bagi para Commissioners. The GMS is also a place for shareholders to make
pemegang saham untuk mengambil keputusan penting, dengan important decisions, with authority that cannot be delegated to
kewenangan yang tidak dapat dilimpahkan kepada Direksi atau Dewan the Board of Directors or Board of Commissioners within the limits
Komisaris dalam batas yang telah diatur oleh Undang-Undang No. 40 regulated by Law no. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies
Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar and/or the Company’s Articles of Association. In its implementation,
Perseroan. Dalam pelaksanaannya, RUPS dilakukan dalam 2 (dua) GMS is held in 2 (two) types, namely Annual GMS and Extraordinary
macam, yaitu RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. Lebih jauh, RUPS GMS. Furthermore, the GMS has the right to appoint members of
memiliki hak untuk menunjuk anggota Dewan Komisaris dan Direksi, the Board of Commissioners and Directors, approve or reject reports
menyetujui atau menolak laporan yang disampaikan oleh Dewan submitted by the Board of Commissioners and Directors, appoint
Komisaris dan Direksi, mengangkat auditor eksternal, menentukan external auditors, determine the balance between remuneration and
keseimbangan antara remunerasi dan dividen, mengevaluasi kinerja dividends, evaluate the performance of the Board of Commissioners
Dewan Komisaris dan Direksi, menyetujui perubahan anggaran dasar and Directors, approve changes to Bank’s articles of association,
Bank, menyetujui laporan keuangan, serta menetapkan remunerasi approve Financial Statements, and determine remuneration for
bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi. members of the Board of Commissioners and Directors.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 241
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 241
Jenis RUPS Type of GMS
RUPS Tahunan Annual GMS
Pelaksanaan RUPS tahunan diselenggarakan oleh Direksi dengan The implementation of the annual GMS is held by the Board of
mengundang Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, dan Directors by inviting the Board of Commissioners, Sharia Supervisory
Pemegang Saham untuk membahas serta meminta persetujuan terkait Board and Shareholders to discuss and request approval regarding
Laporan Tahunan, untuk membahas dan meminta persetujuan Laporan the Annual Report, to discuss and request approval of the Annual
Tahunan, pengesahan Laporan Keuangan, dan pengesahan Laporan Report, ratification of the Financial Statements, and ratification
Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Bank, penetapan penggunaan of the Supervisory Duties Report of the Board of Commissioners
laba bersih Bank, penunjukan Kantor Akuntan Publik, penetapan paket of Bank, determining the use Bank net profit, appointment of a
remunerasi berikut tunjangan, bonus dan fasilitas yang diberikan Public Accounting Firm, determination of remuneration packages
kepada Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah, including allowances, bonuses and facilities provided to the Board of
pelaporan realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum, Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board, reporting on
perubahan alamat Bank dan perubahan susunan Pengurus Bank. the realization of the use of funds from the Public Offering, changes to
RUPS Luar Biasa (RUPSLB) Bank’s address and changes to the composition of Bank Management.
Extraordinary GMS (EGMS)
RUPS Luar Biasa adalah RUPS lainnya yang dapat diadakan yang Extraordinary GMS is another GMS that can be held at any time
dapat diadakan kapan pun sesuai kebutuhan dan kepentingan Bank. according to the needs and interests of Bank. The EGMS agenda involves
Agenda RUPSLB melibatkan diskusi mengenai perubahan nama Bank, discussions regarding changing Bank’s name, appointing and dismissing
mengangkat dan memberhentikan Dewan Komisaris, Dewan Pengawas the Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Bank
Syariah, dan Direksi Bank. Selain itu, RUPSLB juga memberikan Directors. Apart from that, the EGMS also gave approval for additional
persetujuan penambahan modal dengan cara menerbitkan saham baru capital by issuing new shares with Pre-emptive Rights (HMETD), giving
dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD), authority and power to Bank’s Directors with substitution rights to carry
memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi Bank dengan hak out all necessary actions in order to increase capital, giving power of
substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan dalam attorney to the Board of Directors Bank to change Bank’s articles of
rangka penambahan modal, memberikan kuasa kepada Direksi Bank association in order to increase capital.
untuk merubah anggaran dasar Bank dalam rangka peningkatan modal.
Penyelenggaraan RUPS GMS Implementation
Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dimulai The holding of a General Meeting of Shareholders (GMS) begins
dengan proses pengumuman dan pemanggilan RUPS sesuai dengan with the process of announcing and calling for a GMS in accordance
peraturan yang berlaku. Semua informasi yang diperlukan terkait with applicable regulations. All necessary information related to the
pelaksanaan RUPS akan disampaikan bersamaan dengan pemanggilan implementation of the GMS will be submitted simultaneously with the
RUPS. Namun, jika informasi tersebut belum tersedia pada saat invitation to the GMS. However, if this information is not yet available at
pengumuman RUPS maka informasi akan disampaikan selama the time of the GMS announcement, the information will be provided
berlangsungnya RUPS. Pada umumnya, sebelum RUPS dilaksanakan, during the GMS. In general, before the GMS is held, a summons will be
akan dilakukan pemanggilan kepada pemegang saham dalam jangka sent to shareholders no later than 14 (fourteen) days before the date of
waktu paling lambat 14 (empat belas) hari sebelum tanggal RUPS the GMS, without considering the date of the summons and the date
diadakan dengan tidak memperhitungkan tanggal pemanggilan dan of the GMS. The summons for the GMS shall be made by registered
tanggal RUPS. Pemanggilan RUPS dilakukan dengan surat tercatat letter including the date, time, place and agenda of the meeting. Apart
dengan mencantumkan tanggal, waktu, tempat, dan mata acara rapat. from that, the invitation also includes information that the materials
Selain itu, undangan juga menyertakan informasi bahwa bahan yang to be discussed at the GMS are available at Bank Aladin Syariah office
akan dibicarakan dalam RUPS tersedia di kantor Bank Aladin Syariah from the date the invitation for the GMS is made until the date the
sejak tanggal dilakukan pemanggilan RUPS sampai dengan tanggal GMS is held. In its implementation, the GMS agenda can be added as
RUPS diadakan. Dalam pelaksanaannya, agenda RUPS dapat ditambah needed as long as it does not conflict with the interests of Bank Aladin
sesuai kebutuhan selama tidak bertentangan dengan kepentingan Syariah. This can be done if approved by the GMS participants. During
Bank Aladin Syariah dapat dilakukan bila disetujui oleh peserta RUPS. the GMS, the event is chaired by the Shareholders.
Selama RUPS berlangsung acara dipimpin oleh Pemegang Saham.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 242
242
Pelaksanaan RUPS di Tahun 2023 GMS Implementation in 2023
Di tahun 2023, Bank Aladin Syariah telah menyelenggarakan 1 (satu) In 2023, Bank Aladin Syariah held 1 (one) GMS, namely the Annual
kali RUPS yakni RUPS Tahunan dengan rincian sebagai berikut: GMS with the following details:
HARI/TANGGAL : Rabu, 21 Juni 2023
Day / Date Wednesday, June 21, 2023
WAKTU : 08.00 WIB s.d selesai
Time 08.00 WIB onwards
TEMPAT : Rapha Room 1 dan 2
Place JS Luwansa Hotel and Convention Center
Jl. H. R. Rasuna Said No.22, RT.2/RW.5, Karet Kuningan, Kecamatan
Setiabudi, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12940
Rapha Rooms 1 and 2
JS Luwansa Hotel and Convention Center
Jl. H. R. Rasuna Said No.22, RT.2/RW.5, Karet Kuningan, District
Setiabudi, South Jakarta City, Special Capital Region of Jakarta 12940
PIHAK-PIHAK YANG HADIR : Dewan Komisaris
Attendees • Rudy Hamdani (Presiden Komisaris/Independen)
• Fransisca Ekawati (Komisaris Independen)
• Ationo Teguh Basuki (Komisaris)
Direksi
• Dyota Mahottama Marsudi (Presiden Direktur)
• Firdila Sari (Direktur)
• Mayang Ekaputri (Direktur)
• Baiq Nadea Dzurriatin (Direktur Kepatuhan)
Dewan Pengawas Syariah
• Dr. H. M. Asrorun Ni’am Sholeh, M.A. (Ketua Dewan Pengawas Syariah)
• Sholahudin Al Aiyub, S.Ag, M.Si (Anggota Dewan Pengawas Syariah)
Board of Commissioners
• Rudy Hamdani (President Commissioner/Independent)
• Fransisca Ekawati (Independent Commissioner)
• Ationo Teguh Basuki (Commissioner)
Board of Directors
• Dyota Mahottama Marsudi (President Director)
• Firdila Sari (Director)
• Mayang Ekaputri (Director)
• Baiq Nadea Dzurriatin (Director of Compliance)
Sharia Supervisory Board
• Dr. H. M. Asrorun Ni'am Sholeh, M.A. (Chairman of the Sharia Supervisory Board)
• Sholahudin Al Aiyub, S.Ag, M.Si (Member of the Sharia Supervisory Board)
RUPS Tahunan ini juga diselenggarakan secara elektronik, dengan This Annual GMS was also held electronically, using eASY.KSEI provided
menggunakan eASY.KSEI yang disediakan oleh PT Kustodian Sentra by PT Kustodian Sentra Efek Indonesia. In implementing this Annual
Efek Indonesia. Dalam pelaksanaan RUPS Tahunan ini, Bank Aladin GMS, Bank Aladin Syariah used an independent party, namely PT
Syariah menggunakan pihak independen yakni Biro Administrasi Efek PT Sharestar Indonesia Securities Administration Bureau to count the
Sharestar Indonesia untuk melakukan penghitungan suara. votes.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 243
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 243
Adapun keputusan RUPS Tahunan sebagai berikut: The resolutions of the Annual GMS are as follows:
Hasil Keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 Juni 2022 serta Tindak Lanjut oleh Manajemen
Resolutions of Annual GMS on June 23, 2022 and Follow-up by Management
Mata Acara Rapat ke-1:
Persetujuan Laporan Tahunan, pengesahan Laporan Keuangan, dan pengesahan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku yang berakhir
pada tanggal 31 Desember 2022 sekaligus pemberian pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (”volledig acquit et de charge”) kepada anggota Direksi
atas tindakan pengurusan Perseroan dan anggota Dewan Komisaris atas tindakan pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2022;
Hasil Keputusan:
Menyetujui dan mengesahkan Laporan Tahunan, Laporan Keuangan, dan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada
tanggal 31 (tiga puluh satu) Desember 2022 (dua ribu dua puluh dua) sekaligus pemberian pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (”volledig acquit et de
charge”) kepada Anggota Direksi atas tindakan pengurusan Perseroan dan Anggota Dewan Komisaris atas tindakan pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama
Tahun Buku 2022 (dua ribu dua puluh dua).
Tindak Lanjut atas Hasil Keputusan:
Sudah terealisasi
1st Meeting Agenda:
Approval of the Annual Report, ratification of the Financial Statements, and ratification of the Supervisory Duties Report of the Company's Board of Commissioners for the
Fiscal Year ending 31 December 2022 as well as granting full repayment and release of responsibility ("volledig acquit et de charge") to members of the Board of Directors
for their actions in managing the Company and members of the Board of Commissioners for the Company's supervisory actions that have been carried out during the 2022
Fiscal Year;
Resolutions:
Approve and ratify the Annual Report, Financial Statements and Supervisory Duties Report of the Company's Board of Commissioners for the Fiscal Year ending December
31 (thirty-one) 2022 (two thousand and twenty-two) as well as granting full repayment and release of responsibility ("volledig acquit et de charge”) to members of the
Board of Directors for their management actions of the Company and Members of the Board of Commissioners for their supervisory actions of the Company which have
been carried out during the 2022 Fiscal Year (two thousand and twenty two).
Follow-up on Resolutions:
Has been realized
Mata Acara Rapat ke-2:
Penetapan penggunaan laba/rugi bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal
31 Desember 2022;
Hasil Keputusan:
Tidak melakukan pembayaran Dividen untuk tahun buku 2022 (dua ribu dua puluh dua).
Tindak Lanjut atas Hasil Keputusan:
Sudah terealisasi
2nd Meeting Agenda:
Determination of the use of the Company's net profit/loss for the Fiscal Year ending on
December 31, 2022;
Resolutions:
Did not distribute Dividend for the 2022 Fiscal Year (two thousand twenty two).
Follow-up on Resolutions:
Has been realized
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 244
244
Hasil Keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 Juni 2022 serta Tindak Lanjut oleh Manajemen
Resolutions of Annual GMS on June 23, 2022 and Follow-up by Management
Mata Acara Rapat ke-3:
Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk melakukan audit Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2023;
Hasil Keputusan:
Memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk:
• Menunjuk dan menetapkan Kantor Akuntan Publik yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 (tiga puluh
satu) Desember 2023 (dua ribu dua puluh tiga);
• Menetapkan honorarium dan persyaratan-persyaratan lain penunjukan Akuntan Publik tersebut; serta
• Menunjuk Kantor Akuntan Publik pengganti bilamana Kantor Akuntan Publik tersebut tidak dapat melaksanakan tugas auditnya sesuai dengan standar akuntansi dan
ketentuan perundangan yang berlaku, termasuk peraturan di bidang pasar modal dan peraturan Bapepam dan LK dan/atau Peraturan OJK.
Tindak Lanjut atas Hasil Keputusan:
Sudah terealisasi
3rd Meeting Agenda:
Appointment of a Public Accounting Firm to audit the Company's Financial Statements for the Fiscal Year ending December 31, 2023;
Resolutions:
Grant power and authority to the Company's Board of Commissioners to:
• Appoint and determine a Public Accounting Firm that will audit the Company's Financial Statements for the Fiscal Year ending December 31 (thirty-one) 2023 (two
thousand and twenty-three);
• Determine the honorarium and other requirements for the appointment of the Public Accountant; as well as
• Appoint a replacement Public Accounting Firm if the Public Accounting Firm is unable to carry out its audit duties in accordance with accounting standards and
applicable statutory provisions, including capital market regulations and Bapepam and LK regulations and/or OJK Regulations.
Follow-up on Resolutions:
Has been realized
Mata Acara Rapat ke-4:
Penetapan paket remunerasi berikut tunjangan dan fasilitas yang diberikan kepada Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023
Hasil Keputusan:
Menyetujui pemberian dan pendelegasian kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan paket Remunerasi berikut Tunjangan dan Fasilitas yang
diberikan kepada Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 (tiga puluh satu) Desember 2023
(dua ribu dua puluh tiga) dengan memperhatikan kondisi keuangan Perseroan;
Tindak Lanjut atas Hasil Keputusan:
Sudah terealisasi
4th Meeting Agenda:
Determination of the remuneration package along with allowances and facilities provided to the Company's Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory
Board for the Fiscal Year ending December 31, 2023
Resolutions:
Approved the granting and delegation of authority to the Company's Board of Commissioners to determine the Remuneration package along with the Allowances and
Facilities provided to the Company's Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board for the Fiscal Year ending December 31 (thirty-one) 2023 (two
thousand and twenty three) considering the Company's financial condition;
Follow-up on Resolutions:
Has been realized
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 245
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 245
Hasil Keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 Juni 2022 serta Tindak Lanjut oleh Manajemen
Resolutions of Annual GMS on June 23, 2022 and Follow-up by Management
Mata Acara Rapat ke-5:
Persetujuan atas perubahan Anggaran Dasar Perseroan
Hasil Keputusan:
Menyesuaikan pasal 24 ayat 5 Anggaran Dasar Perseroan mengenai pengumuman neraca dan laporan laba rugi dalam situs web PT Bursa Efek Indonesia dan situs web
Perseroan, dengan memperhatikan ketentuan perundang-undangan yang berlaku di bidang Pasar Modal.
Menyetujui untuk menunjuk dan memberi kuasa dengan hak substitusi, kepada Direksi Perseroan atau kuasa yang ditunjuk untuk menyatakan keputusan ini dalam
suatu Akta Notaris termasuk menyusun kembali Pasal 24 Anggaran Dasar Perseroan, dan untuk itu dikuasakan menghadap Notaris, menandatangani akta, dokumen atau
surat-surat, serta melakukan segala sesuatu yang diperlukan untuk tercapainya maksud tersebut di atas tanpa ada yang dikecualikan sekaligus memohon persetujuan atas
perubahan anggaran dasar ini kepada instansi yang berwenang.
Tindak Lanjut atas Hasil Keputusan:
Sudah terealisasi
5th Meeting Agenda:
Approval of changes to the Company's Articles of Association
Resolutions:
Adjust article 24 paragraph 5 of the Company's Articles of Association regarding the announcement of the balance sheet and profit and loss statements on the PT Bursa
Efek Indonesia website and the Company website, considering the provisions of applicable laws in the Capital Market sector.
Agree to appoint and grant power of attorney, with the right of substitution, to the Company's Board of Directors or appointed proxies to state this decision in a Notarial
Deed including re-drafting Article 24 of the Company's Articles of Association, and to do so be authorized to appear before a Notary, sign deeds, documents or letters letter,
as well as doing everything necessary to achieve the above objectives without exception, as well as requesting approval for changes to these articles of association from
the competent authority.
Follow-up on Resolutions:
Has been realized
Mata Acara Rapat ke-6:
Perubahan Pengurus Perseroan
Hasil Keputusan:
1. Menyetujui:
a. Mengangkat kembali tuan ATIONO TEGUH BASUKI sebagai Komisaris Perseroan;
b. Mengangkat kembali nyonya FRANSISCA EKAWATI sebagai Komisaris (Independen) Perseroan;
c. Mengangkat kembali nyonya BAIQ NADEA DZURRIATIN sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan;
d. Mengangkat kembali tuan DR. H. M. ASRORUN NI’AM SHOLEH, M.A sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan;
e. Mengangkat kembali tuan SHOLAHUDIN AL AIYUB, S.AG, M.SI sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan;
Sehingga untuk selanjutnya susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan menjadi sebagai berikut:
Dewan Komisaris
• Presiden Komisaris (Independen) : Bapak RUDY HAMDANI
• Komisaris : Bapak ATIONO TEGUH BASUKI
• Komisaris Independen : Ibu FRANSISCA EKAWATI
Direksi
• Presiden Direktur : Bapak DYOTA MAHOTTAMA MARSUDI
• Direktur : Ibu FIRDILA SARI
• Direktur : Ibu MAYANG EKAPUTRI
• Direktur Kepatuhan : Ibu BAIQ NADEA DZURRIATIN
Dewan Pengawas Syariah
• Ketua : Bapak Prof. DR H.M ASRORUN NI’AM SHOLEH, M.A
• Anggota : Bapak SHOLAHUDIN AL AIYUB, S.Ag., M.Si
2. Memberikan kuasa kepada salah seorang Direksi Perseroan untuk menyatakan keputusan ini, baik dalam suatu akta notaris dan untuk itu dikuasakan menghadap
Notaris, menandatangani akta, dokumen atau surat-surat serta melakukan segala sesuatu yang diperlukan untuk tercapainya maksud tersebut di atas tanpa ada yang
dikecualikan sekaligus memberitahukan perubahan tersebut kepada pihak yang berwenang.
Tindak Lanjut atas Hasil Keputusan:
Sudah terealisasi
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 246
246
Hasil Keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 Juni 2022 serta Tindak Lanjut oleh Manajemen
Resolutions of Annual GMS on June 23, 2022 and Follow-up by Management
6th Meeting Agenda:
Changes in Company Management
Resolutions:
1. Approve:
a. Reappointing Mr. ATIONO TEGUH BASUKI as Commissioner of the Company;
b. Reappointed Mrs. FRANSISCA EKAWATI as Commissioner (Independent) of the Company;
c. Reappointed Mrs BAIQ NADEA DZURRIATIN as Company Director of Compliance;
d. Reappointing Mr. DR. H. M. ASRORUN NI'AM SHOLEH, M.A as Chairman of the Sharia Supervisory Board of the Company;
e. Reappointing Mr. SHOLAHUDIN AL AIYUB, S.AG, M.SI as Member of Sharia Supervisory Board of the Company;
So that henceforth the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company will be as
follows:
Board of Commissioners
• President Commissioner (Independent): Mr. RUDY HAMDANI
• Commissioner : Mr. ATIONO TEGUH BASUKI
• Independent Commissioner: Mrs. FRANSISCA EKAWATI
Board of Directors
• President Director : Mr. DYOTA MAHOTTAMA MARSUDI
• Director: Mrs. FIRDILA SARI
• Director: Mrs. MAYANG EKAPUTRI
• Director of Compliance: Mrs. BAIQ NADEA DZURRIATIN
Sharia Supervisory Board
• Chairman: Mr. Prof. DR H.M ASRORUN NI'AM SHOLEH, M.A
• Member: Mr. SHOLAHUDIN AL AIYUB, S.Ag., M.Si
2. To authorize a member of the Company's Board of Directors to state this resolution, either in a notarial deed and for this to be authorized to appear before a Notary,
sign deeds, documents or letters and to do everything necessary to achieve the above objectives without any exceptions. at the same time notify the change to the
competent authority.
Follow-up on Resolutions:
Has been realized
Mata Acara Rapat ke-7:
Pelaporan realisasi penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
Hasil Keputusan:
Direksi telah melaporkan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Perseroan per 31 (tiga puluh satu) Desember 2022 (dua ribu dua puluh dua) pada Rapat
Umum Pemegang Saham Tahunan yang dilaksanakan pada hari ini, Rabu, tanggal 21 (dua puluh satu) Juni 2023 (dua ribu dua puluh tiga).
Tindak Lanjut atas Hasil Keputusan:
Bersifat penyampaian informasi kepada publik
7th Meeting Agenda:
Reporting on the realization of the use of Public Offering Proceeds
Resolutions:
The Board of Directors has reported the Realization of the Use of Proceeds from the Company's Public Offering as of 31 (thirty-first) December 2022 (two thousand and
twenty-two) at the Annual General Meeting of Shareholders which was held today, Wednesday, 21 (twenty-first) June 2023 ( two thousand twenty three).
Follow-up on Resolutions:
The nature of conveying information to the public
Keputusan dan Tindak Lanjut Hasil Resolutions and Follow-up to
Keputusan RUPS Tahun 2022 the 2022 GMS Resolutions
Di tahun 2022, Bank menyelenggarakan 3 (tiga) kali RUPS dengan In 2022, Bank held 3 (three) GMS with details namely the Annual
rincian yakni RUPS Tahunan tanggal 23 Juni 2022, serta RUPS Luar Biasa GMS on June 23, 2022, and the Extraordinary GMS on February 10,
tanggal 10 Februari 2022 dan 29 Juli 2022. Seluruh hasil keputusan 2022 and July 29, 2022. All the resolutions of the Annual GMS and
RUPS Tahunan maupun RUPS Luar Biasa tersebut, telah ditindaklanjuti Extraordinary GMS have been followed up in 2022.
di tahun 2022.
Adapun hasil keputusan RUPS Tahunan maupun RUPS Luar Biasa di The resolutions of the Annual GMS and Extraordinary GMS in 2022
tahun 2022, adalah sebagaimana terlampir berikut ini. are as attached below.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 247
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 247
1. Hasil Keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 Juni 2022 1. Resolutions of Annual GMS on June 23, 2022
a. Mata Acara Rapat Pertama a. First Meeting Agenda
Menyetujui dan mengesahkan Laporan Tahunan, Laporan Approve and ratify the Annual Report, Financial Statements
Keuangan, dan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris and Supervisory Duties Report of the Company’s Board of
Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal Commissioners for the Fiscal Year ending December 31, 2021
31 Desember 2021 (sekaligus pemberian pelunasan dan (as well as granting full repayment and release of responsibility
pembebasan tanggung jawab sepenuhnya ”volledig acquit et “volledig acquit et de charge”) to the Members of the Board of
de charge”) kepada Anggota Direksi atas tindakan pengurusan Directors for their management actions of the Company and
Perseroan dan Anggota Dewan Komisaris atas tindakan Members of the Board of Commissioners for the Company’s
pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama Tahun supervisory actions that have been carried out during the
Buku 2021. 2021 Fiscal Year.
b. Mata Acara Rapat Kedua b. Second Meeting Agenda
Tidak melakukan pembayaran Dividen untuk kinerja tahun Do not distribute dividend for the 2021 Fiscal Year
buku 2021. performance.
c. Mata Acara Rapat Ketiga c. Third Meeting Agenda
Memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris Grant power and authority to the Company’s Board of
Perseroan untuk: Commissioners to:
i) Menunjuk dan menetapkan Kantor Akuntan Publik yang i) Appoint and determine a Public Accounting Firm that will
akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan untuk audit the Company’s Financial Statements for the Fiscal
Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember Year ending December 31, 2022;
2022;
ii) Menetapkan honorarium dan persyaratan-persyaratan ii) Determine the honorarium and other requirements for
lain penunjukan Akuntan Publik tersebut; serta the appointment of the Public Accountant; as well as
iii) Menunjuk Kantor Akuntan Publik pengganti bilamana iii) Appoint a replacement Public Accounting Firm if the Public
Kantor Akuntan Publik tersebut tidak dapat melaksanakan Accounting Firm is unable to carry out its audit duties in
tugas auditnya sesuai dengan standar akuntansi dan accordance with accounting standards and applicable
ketentuan perundangan yang berlaku, termasuk peraturan statutory provisions, including capital market regulations
di bidang pasar modal dan peraturan Bapepam dan LK and Bapepam and LK regulations and/or OJK Regulations.
dan/atau Peraturan OJK.
d. Mata Acara Rapat Keempat d. Fourth Meeting Agenda
Menyetujui pemberian dan pendelegasian kewenangan Approved the granting and delegation of authority to the
kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan paket Company’s Board of Commissioners to determine the
Remunerasi berikut Tunjangan dan Fasilitas yang diberikan Remuneration package along with the Allowances and
kepada Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Facilities provided to the Company’s Board of Commissioners,
Syariah Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada Directors and Sharia Supervisory Board for the Fiscal Year
tanggal 31 Desember 2022 dengan memperhatikan kondisi ending December 31, 2022, considering the Company’s
keuangan Perseroan. financial condition.
e. Mata Acara Rapat Kelima e. Fifth Agenda
i) Memberikan persetujuan atas perubahan Pasal 3 i) Provide approval for changes to Article 3 of the Company’s
anggaran dasar Perseroan mengenai maksud dan tujuan; articles of association regarding the aims and objectives;
ii) Memberi kuasa kepada salah seorang anggota Direksi ii) To authorize one member of the Company’s Board of
Perseroan untuk menyatakan keputusan ini dalam Directors to state this resolution in a Notarial Deed, either
suatu Akta Notaris, baik sebagian maupun seluruhnya, in part or in full, including re-drafting Article 3 of the
termasuk menyusun Kembali Pasal 3 anggaran dasar Company’s articles of association and for this reason
Perseroan dan untuk itu dikuasakan menghadap to be authorized to appear before a Notary, sign deeds,
Notaris, menandatangani akta, dokumen atau surat- documents or letters, and do everything necessary to
surat, serta melakukan segala sesuatu yang diperlukan achieve the above objectives without any exceptions and
untuk tercapainya maksud tersebut di atas tanpa ada at the same time requesting approval of changes to these
yang dikecualikan sekaligus memohon persetujuan atas articles of association from the competent authority.
perubahan anggaran dasar ini kepada instansi yang
berwenang.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 248
248
f. Mata Acara Rapat Keenam f. Sixth Meeting Agenda
i) Menegaskan masa periode susunan anggota Direksi, i) Confirms that the period for the composition of members
Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah akan of the Board of Directors, Board of Commissioners and
berakhir pada penutupan RUPS Tahun Ketiga dengan Sharia Supervisory Board will end at the close of the
mengikuti masa pengangkatan masing-masing anggota Third Year GMS following the appointment period
Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah. for each member of the Board of Directors, Board of
Commissioners and Sharia Supervisory Board.
Untuk selanjutnya susunan anggota Direksi, Dewan To be further, the composition of the members of the
Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia
sebagai berikut: Supervisory Board of the Company is as follows:
Dewan Komisaris Board of Commissioners
• Presiden Komisaris (Independen) : Rudy Hamdani • President Commissioner (Independent): Rudy
• Komisaris : Ationo Teguh Basuki Hamdani
• Komisaris Independen : Fransisca Ekawati • Commissioner: Ationo Teguh Basuki
• Independent Commissioner: Fransisca Ekawati
Direksi Board of Directors
• Presiden Direktur : Dyota Mahottama Marsudi • President Director: Dyota Mahottama Marsudi
• Direktur : Firdila Sari • Director: Firdila Sari
• Direktur : Mayang Ekaputri • Director: Mayang Ekaputri
• Direktur Kepatuhan : Baiq Nadea Dzurriatin • Director of Compliance: Baiq Nadea Dzurriatin
• Dewan Pengawas Syariah • Sharia Supervisory Board
• Ketua : DR H.M Asrorun Ni’am Sholeh, MA • Chairman: DR H.M Asrorun Ni’am Sholeh, MA
• Anggota : Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, S. Ag, M.Si • Members: Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, S. Ag, M.Sc
ii) Memberikan kuasa kepada salah seorang Direksi ii) Granting authority to one of the Company’s Board of
Perseroan untuk menyatakan keputusan ini, baik dalam Directors to state this resolution, either in a notarial
suatu akta notaris dan untuk itu dikuasakan menghadap deed and for this to be authorized to appear before
Notaris, menandatangani akta, dokumen atau surat- the Notary, sign deeds, documents or letters and do
surat serta melakukan segala sesuatu yang diperlukan everything necessary to achieve the above objectives
untuk tercapainya maksud tersebut di atas tanpa ada without exception and at the same time informing such
yang dikecualikan sekaligus memberitahukan perubahan changes to the competent authorities.
tersebut kepada pihak yang berwenang.
g. Mata Acara Rapat Ketujuh g. Seventh Meeting Agenda
Direksi telah melaporkan Realisasi Penggunaan Dana Hasil The Board of Directors has reported the Realization of the
Penawaran Umum Perseroan per 31 Desember 2021 pada Use of Proceeds from the Company’s Public Offering as
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang dilaksanakan of December 31, 2021 at the Annual General Meeting of
pada hari Kamis, tanggal 23 Juni 2022. Shareholders which was held on Thursday, June 23, 2022.
2. Hasil Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 10 Februari 2022 2. Resolutions of Extraordinary GMS on February 10, 2022
a. Mata Acara Rapat Pertama a. First Meeting Agenda
i) Meningkatkan modal dasar Perseroan dari i) Increase the Company’s authorized capital from
Rp2.500.000.000.000,- menjadi Rp5.000.000.000.000,- IDR2,500,000,000,000 to IDR5,000,000,000,000 and in
dan sehubungan itu merubah pasal 4 ayat 1 dari anggaran connection with this amend article 4 paragraph 1 of the
dasar Perseroan menjadi sebagai berikut: Company’s articles of association to be as follows:
• Modal dasar Perseroan berjumlah • The authorized capital of the Company is IDR
Rp5.000.000.000.000,- terbagi atas 50.000.000.000 5,000,000,000,000,- divided into 50,000,000,000
saham, masing-masing saham bernilai nominal shares, each share has a nominal value of IDR 100,-.
Rp100,-.
ii) Memberi kuasa kepada salah seorang anggota Direksi ii) Authorize a member of the Company’s Board of Directors
Perseroan untuk menyatakan keputusan ini dalam to state this resolution in a Notarial Deed, including re-
suatu Akta Notaris termasuk menyusun kembali pasal drafting article 1 of the Company’s articles of association
1 anggaran dasar Perseroan dan untuk itu dikuasakan and for this to be authorized to appear before a Notary,
menghadap Notaris, menandatangani akta, dokumen sign deeds, documents or letters, and do everything
atau surat-surat, serta melakukan segala sesuatu yang necessary to achieve this purpose above without any
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 249
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 249
diperlukan untuk tercapainya maksud tersebut di exceptions and at the same time requesting approval
atas tanpa ada yang dikecualikan sekaligus memohon for changes to these articles of association from the
persetujuan atas perubahan anggaran dasar ini kepada competent authority.
instansi yang berwenang.
b. Mata Acara Rapat Kedua b. Second Meeting Agenda
i) 1) Menerima pengunduran diri Nurdiaz Alvin i) 1) Accept the resignation of Nurdiaz Alvin Pattisahusiwa
Pattisahusiwa dari pencalonannya sebagai Presiden from his candidacy as Independent President
Komisaris Independen Perseroan dengan memberikan Commissioner of the Company by providing full release
pembebasan dan pelunasan sepenuhnya (acquit et and repayment (acquit et de charge) for his supervisory
de charge) atas tindakan pengawasannya, sepanjang actions, as long as these actions are reflected in the
tindakan tersebut tercermin dalam buku Perseroan serta Company’s books and giving appreciation for his
memberikan apresiasi atas kontribusi beliau kepada contribution to the Company.
Perseroan.
2) Menerima pengunduran diri Basuki Hidayat dari 2) Accept the resignation of Basuki Hidayat from the
Direktur Operasional Perseroan dan Mohammad Riza Company’s Director of Operational and Mohammad Riza
dari Direktur Bisnis Perseroan dengan memberikan from the Company’s Director of Business by providing
pembebasan dan pelunasan sepenuhnya (acquit et de full release and repayment (acquit et de charge) for
charge) atas tindakan pengurusan mereka, sepanjang their management actions, as long as these actions are
tindakan tersebut tercermin dalam buku Perseroan serta reflected in the Company’s books and giving appreciation
memberikan apresiasi atas kontribusi beliau kepada for their contribution to the Company .
Perseroan.
3) Mengangkat Rudy Hamdani sebagai Presiden Komisaris 3) Appoint Rudy Hamdani as President Commissioner
(Independen) Perseroan. (Independent) of the Company.
4) Mengangkat Mayang Ekaputri sebagai Direktur 4) Appoint Mayang Ekaputri as Director of the Company.
Perseroan.
5) Budi Kusmiantoro, untuk selanjutnya berkarya sebagai 5)Budi Kusmiantoro, to continue working as the
Chief Technology Officer Perseroan. Company’s Chief Technology Officer.
6) Willy Hambali, untuk selanjutnya berkarya sebagai 6)Willy Hambali, to continue working as Chief Operating
Chief Operating Officer Perseroan. Officer of the Company.
Sehingga untuk selanjutnya terhitung sejak ditutupnya So that from the closing of the Meeting, the composition
Rapat, susunan Pengurus Perseroan akan menjadi sebagai of the Company’s Management will be as follows:
berikut:
Dewan Komisaris Board of Commissioners
• Presiden Komisaris (Independen) : Rudy Hamdani • President Commissioner (Independent): Rudy
• Komisaris : Ationo Teguh Basuki Hamdani
• Komisaris Independen : Fransisca Ekawati • Commissioner: Ationo Teguh Basuki
• Independent Commissioner: Fransisca Ekawati
Direksi Board of Directors
• Presiden Direktur : Dyota Mahottama Marsudi • President Director: Dyota Mahottama Marsudi
• Direktur : Firdila Sari • Director: Firdila Sari
• Direktur : Mayang Ekaputri • Director: Mayang Ekaputri
• Direktur Kepatuhan : Baiq Nadea Dzurriatin • Director of Compliance: Baiq Nadea Dzurriatin
Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board
• Ketua : DR H.M Asrorun Ni’am Sholeh, MA • Chairman: DR H.M Asrorun Ni’am Sholeh, MA
• Anggota : Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, S. Ag, M.Si • Members: Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, S. Ag, M.Sc
ii) Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk ii) Grant authority to the Company’s Directors to state this
menyatakan keputusan ini dalam suatu akta Notaris resolution in a Notarial deed and to do so be authorized
dan untuk itu dikuasakan menghadap Notaris, to appear before a Notary Public, sign deeds, documents
menandatangani akta, dokumen atau surat-surat serta or letters and do everything necessary to achieve the
melakukan segala sesuatu yang diperlukan untuk above objectives without exception, as well as notify
tercapainya maksud tersebut di atas tanpa ada yang changes in the composition of the management. to the
dikecualikan sekaligus memberitahukan perubahan authorized agency.
susunan pengurus ini kepada --instansi yang berwenang.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 250
250
3. Hasil Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 29 Juli 2022 3. Resolutions of Extraordinary GMS on July 29, 2022
a. Mata Acara Tunggal a. Single Agenda
i) Memberikan persetujuan atas rencana Perseroan i) Giving approval to the Company’s plan to increase capital
melakukan Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan by carrying out non-preemptive right issue (PMTHMETD);
Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD);
ii) Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi ii) Grant authority and power to the Company’s Board of
Perseroan dengan hak substitusi untuk melakukan segala Directors with substitution rights to carry out all necessary
tindakan yang diperlukan dalam rangka Penambahan actions in order to increase capital by carrying out non-
Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu preemptive right issue (PMTHMETD) and determine the
(PMTHMETD) serta menentukan jumlah pasti saham exact number of new shares to be issued; And
baru yang akan dikeluarkan; dan
iii) Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk iii) Granting authority to the Company’s Board of Directors
merubah anggaran dasar Perseroan dalam rangka to amend the Company’s articles of association in
Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih the context of Capital Increases By carrying out non-
Dahulu (PMTHMETD) dan melakukan segala suatu preemptive right issue (PMTHMETD) and carrying out
tindakan, tanpa ada yang dikecualikan. all actions, without exception.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 251
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 251
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Dewan Komisaris bertanggung jawab untuk melaksanakan fungsi The Board of Commissioners is responsible for carrying out the
pengawasan atas kebijakan pengurusan Bank Aladin Syariah yang supervisory function over the management policies of Bank Aladin
dilakukan oleh Direksi, serta memberikan nasihat kepada Direksi Syariah carried out by the Board of Directors, as well as providing advice
termasuk pengawasan terhadap pelaksanaan Rencana Jangka Panjang to the Board of Directors including supervision of the implementation
Bank, Rencana Bisnis Bank serta ketentuan Anggaran Dasar dan of Bank’s Long Term Plan, Bank Business Plan as well as the provisions
Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham, serta peraturan perundang- of the Articles of Association and Resolutions of the General Meeting of
undangan yang berlaku, untuk kepentingan Bank dan sesuai dengan Shareholders, as well as statutory regulations. - applicable invitations,
maksud dan tujuan Bank Aladin Syariah. for the interests of Bank and in accordance with the aims and objectives
of Bank Aladin Syariah.
Kriteria Dewan Komisaris Board of Commissioners Criteria
Perseorangan yang memenuhi kriteria dan persyaratan sesuai dengan Individuals who meet the criteria and requirements in accordance
Anggaran Dasar Bank dapat menjabat sebagai Anggota Dewan with Bank’s Articles of Association may serve as Members of Bank’s
Komisaris Bank. Adapun kriteria atau persyaratan tersebut adalah Board of Commissioners. The criteria or requirements are as follows:
sebagai berikut:
1. Mampu melaksanakan perbuatan hukum. 1. Able to carry out legal actions.
2. Memiliki dedikasi, memahami masalah-masalah manajemen 2. Have dedication, understand company management problems.
perusahaan.
3. Memiliki pengetahuan yang memadai di bidang keuangan dan 3. Have adequate knowledge in the fields of finance and banking,
perbankan, terutama perbankan syariah. especially sharia banking.
4. Mampu bekerja sama dengan anggota Dewan Komisaris lainnya. 4. Able to work together with other members of the Board of
Commissioners.
5. Tidak pernah dinyatakan pailit oleh Pengadilan. 5. Never been declared bankrupt by the Court.
6. Tidak pernah menjadi Direktur atau anggota Dewan Komisaris yang 6. Never been a Director or member of the Board of Commissioners
dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan who was found guilty of causing a company to be declared
pailit. bankrupt.
7. Tidak pernah dihukum karena melakukan perbuatan pidana yang 7. Never been convicted of committing a criminal act that was
merugikan keuangan negara dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum detrimental to state finances within 5 (five) years prior to his
pengangkatannya. appointment.
8. Tidak mempunyai hubungan keluarga sedarah sampai dengan 8. Has no blood family relationship up to the second degree, with
derajat kedua, dengan Pemegang Saham Pengendali, anggota Controlling Shareholders, members of the Board of Commissioners
Dewan Komisaris dan atau Direktur lainnya. and/or other Directors.
9. Memiliki komitmen untuk menyediakan waktu yang memadai. 9. Have a commitment to provide adequate time.
10. Memiliki integritas dan reputasi yang baik, yaitu tidak pernah 10. Have integrity and a good reputation, that is, never directly or
secara langsung maupun tidak langsung terlibat dalam perbuatan indirectly involved in acts of engineering and deviant practices,
rekayasa dan praktik-praktik menyimpang, cedera janji serta breach of contract and other acts that are detrimental to the
perbuatan lain yang merugikan perusahaan di mana yang company where the person concerned works or has worked.
bersangkutan bekerja atau pernah bekerja.
11. Memiliki kompetensi, yaitu kemampuan dan pengalaman dalam 11. Have competence, namely ability and experience in fields relevant
bidang-bidang yang relevan dengan tugas dan kewajiban Komisaris. to the duties and obligations of the Commissioner.
12. Memiliki kemampuan untuk mempertimbangkan suatu masalah 12. Have the ability to consider a problem adequately.
secara memadai.
13. Memiliki kemampuan untuk membahas permasalahan tanpa 13. Have the ability to discuss problems without management
campur tangan manajemen. interference.
14. Memiliki akhlak dan moral yang baik. 14. Have good morals and morals.
15. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundang- 15. Have a commitment to comply with applicable laws and
undangan yang berlaku. regulations.
16. Memiliki pengalaman di bidang perbankan, terutama perbankan 16. Have experience in Banking sector, especially Sharia banking.
Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 252
252
17. Lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan (fit and proper test) dari 17. Pass the Fit and Proper Test from the competent authority.
otoritas yang berwenang.
18. Bagi Komisaris Independen, selain harus memenuhi persyaratan 18. For Independent Commissioners, apart from having to fulfill
umum seperti tersebut di atas, juga berlaku syarat independensi the general requirements as mentioned above, independence
dan kriteria lainnya sebagaimana dimaksud dalam Peraturan requirements and other criteria as intended in Bank Indonesia
Bank Indonesia tentang Good Corporate Governance (GCG) dan Regulation on Good Corporate Governance (GCG) and other
Peraturan Perundangan lainnya. Legislative Regulations also apply.
Ketentuan Masa Jabatan Terms of Office for the Board
Dewan Komisaris of Commissioners
Mengacu pada Anggaran Dasar Bank, Dewan Komisaris diangkat Referring to Bank’s Articles of Association, the Board of Commissioners
oleh RUPS untuk jangka waktu terhitung sejak tanggal RUPS yang is appointed by the GMS for a period starting from the date of the
mengangkatnya dan berakhir pada penutupan RUPS yang ketiga setelah GMS that appointed them and ending at the close of the third GMS
tanggal pengangkatannya dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk after the date of appointment without reducing the right of the GMS
memberhentikan anggota Dewan Komisaris sewaktu-waktu sebelum to dismiss members of the Board of Commissioners at any time before
masa jabatannya berakhir. their term of office ends.
Jabatan anggota Dewan Komisaris berakhir apabila: The term of office of a member of the Board of Commissioners ends if:
1. Meninggal dunia; 1. Passed Away;
2. Masa jabatannya berakhir; 2. His term of office ends;
3. Diberhentikan berdasarkan RUPS; 3. Dismissed based on the GMS;
4. Pengunduran dirinya efektif; 4. His resignation is effective;
5. Dinyatakan pailit atau ditaruh di bawah pengampuan berdasarkan 5. Declared bankrupt or placed under guardianship based on a court
putusan Pengadilan; decision;
6. Tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan yang 6. No longer meets applicable statutory requirements.
berlaku.
Jumlah, Komposisi, Susunan dan Number, Composition, Structure
Dasar Pengangkatan Anggota Dewan and Basis for Appointment
Komisaris di Sepanjang Tahun 2023 of Members of the Board of
Commissioners Throughout 2023
Dewan Komisaris Bank Aladin Syariah terdiri dari 3 (tiga) anggota, di The Board of Commissioners of Bank Aladin Syariah consists of 3
mana 2 (dua) di antaranya adalah Komisaris Independen. Komposisi (three) members, of which 2 (two) are Independent Commissioners.
Dewan Komisaris tersebut telah sesuai dengan ketentuan dalam The composition of the Board of Commissioners is in accordance
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tanggal 14 with the provisions in Financial Services Authority Regulation No. 17
September 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. of 2023 dated September 14, 2023 concerning Implementation of
Governance for Commercial Banks.
Per 31 Desember 2023 sampai dengan Laporan Tahunan ini As of December 31, 2023 until this Annual Report is signed, the number,
ditandatangani, baik jumlah, komposisi maupun susunan Dewan composition and structure of the Board of Commissioners has not
Komisaris tidak mengalami perubahan, namun terdapat pengangkatan changed, however there has been a re-appointment of members
kembali anggota Dewan Komisaris yang telah habis masa jabatannya, of the Board of Commissioners whose term of office has expired, as
sebagaimana tertuang dalam keputusan Rapat Umum Pemegang stated in the decision of the Annual General Meeting of Shareholders
Saham (RUPS) Tahunan Tahun Buku 2022 yang dilaksanakan pada (GMS) for the Fiscal Year 2022 which was held on June 21 2023. Where
tanggal 21 Juni 2023. Di mana para pemegang saham dalam RUPS the shareholders at the Annual GMS decided to reappoint Ationo
Tahunan tersebut, memutuskan untuk mengangkat kembali Ationo Teguh Basuki as Commissioner and Fransisca Ekawati as Commissioner
Teguh Basuki sebagai Komisaris dan Fransisca Ekawati sebagai Komisaris (Independent) of Bank.
(Independen) Bank.
Adapun komposisi dan susunan Dewan Komisaris per 31 Desember The composition and structure of the Board of Commissioners as of
2023 adalah sebagai berikut: December 31, 2023 is as follows:
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 253
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 253
Komposisi dan Susunan Dewan Komisaris per 31 Desember 2023
Composition and structure of the Board of Commissioners as of December 31, 2023
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan
Name Position Basis of Appointment
Rudy Hamdani Presiden Komisaris (Independen) • RUPS Tahunan tanggal 29 Juli 2021 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan
President Commissioner RUPS Tahunan No. 56 tanggal 29 Juli 2021.
(Independent) • RUPS Luar Biasa tanggal 10 Februari 2022 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan
Keputusan RUPS Luar Biasa melalui No. 38 tanggal 10 Februari 2022.
• Annual GMS dated July 29, 2021 as stated in the Deed of Annual GMS Resolution Statement No. 56
dated July 29, 2021.
• Extraordinary GMS dated February 10, 2022 as stated in the Deed of Extraordinary GMS Resolution
Statement No. 38 dated February 10, 2022.
Ationo Teguh Basuki Komisaris • RUPS Sirkuler tanggal 28 Mei 2020 dengan berita acara dalam Akta Notaris No. 149 tanggal 28 Mei
Commissioner 2020.
• RUPS Tahunan tanggal 21 Juni 2023 yang telah diaktakan melalui Akta Pernyataan Keputusan Rapat
No. 12 tanggal 6 Juli 2023.
• Circular GMS on May 28, 2020 with minutes in Notarial Deed No. 149 dated May 28, 2020.
• Annual GMS dated June 21, 2023 which was notarized through the Deed of Meeting Decision
Statement No. 12 dated July 6, 2023.
Fransisca Ekawati Komisaris Independen • RUPS Sirkuler tanggal 28 Mei 2020 dengan berita acara dalam Akta Notaris No. 149 tanggal 28 Mei
Independent Commissioner 2020.
• RUPS Tahunan tanggal 21 Juni 2023 yang telah diaktakan melalui Akta Pernyataan Keputusan Rapat
No. 12 tanggal 6 Juli 2023.
• Circular GMS on May 28, 2020 with minutes in Notarial Deed No. 149 dated May 28, 2020.
• Annual GMS dated June 21, 2023 which was notarized through the Deed of Meeting Decision
Statement No. 12 dated July 6, 2023.
Pedoman Kerja Dewan Komisaris Board of Commissioners
Work Guidelines
Pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris mengacu pada Board Manual The implementation of the Board of Commissioners’ functions refers
yang merupakan petunjuk tata laksana tugas dan wewenang Dewan to the Board Manual, which is a guide to the implementation of the
Komisaris dalam tugas pengawasan dan pemberian nasihat kepada duties and authority of the Board of Commissioners in their duties of
Direksi terkait kebijakan dan jalannya pengurusan Bank. Dewan supervision and providing advice to the Board of Directors regarding the
Komisaris telah memiliki Board Manual yang merupakan pedoman kerja policies and management of Bank. The Board of Commissioners has a
Dewan Komisaris, yakni Standar Prosedur Tata Tertib Dewan Komisaris Board Manual which is the work guide for the Board of Commissioners,
dan Direksi PT Bank Aladin Syariah Tbk yang terakhir diperbarui pada namely the Standard Procedures for the Board of Commissioners and
28 Juli 2023. Directors of PT Bank Aladin Syariah Tbk which was last updated on
July 28 2023.
Penyusunan Board Manual Dewan Komisaris disesuaikan dengan The preparation of the Board Manual for the Board of Commissioners
ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Board is adjusted to the applicable laws and regulations. The Board Manual
Manual memuat kumpulan dari prinsip-prinsip hukum korporasi dan contains a collection of corporate legal principles and provisions that
ketentuan yang mengacu pada peraturan perundang-undangan, refer to statutory regulations, the Articles of Association and Bank
Anggaran Dasar maupun peraturan Bank Aladin Syariah yang mengatur Aladin Syariah regulations which regulate the work procedures of the
mengenai tata kerja Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Board of Commissioners
Affiliate Relationship
Lingkup pengungkapan hubungan afiliasi Dewan Komisaris adalah The scope of disclosure of affiliate relationships of the Board of
hubungan afiliasi atau keterikatan atau ketergantungan dalam Commissioners is affiliation relationships or attachment or dependence
hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau in financial relationships, management, share ownership and/or
hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua; antar pejabat family relationships up to the second degree; between other officials,
anggota Dewan Komisaris lainnya, anggota Direksi dan pemegang members of the Board of Commissioners, members of the Board of
saham pengendali atau pemegang saham utama, dengan tujuan Directors and controlling shareholders or major shareholders, with the
menghindari adanya benturan kepentingan yang dapat mengganggu aim of avoiding conflicts of interest that could disrupt the decision-
proses pengambilan keputusan yang dapat merugikan Bank. making process which could be detrimental to Bank.
Per 31 Desember 2023, seluruh Dewan Komisaris yang menjabat tidak As of December 31, 2023, all serving members of the Board of
memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Commissioners have no affiliation with other members of the Board
Direksi, dan Pemegang Saham. Adapun hubungan afiliasi antara Direksi, of Commissioners, Board of Directors and Shareholders. The affiliate
Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham adalah sebagai berikut: relationship between the Board of Directors, Board of Commissioners
and Shareholders is as follows:
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 254
254
Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan
Family Relationship with Financial Relationship with
Nama Jabatan
Name Position Dewan Komisaris Direksi Pemegang Dewan Komisaris Direksi
Pemegang Saham
Board of Board of Saham Board of Board of
Shareholders
Commissioner Directors Shareholders Commissioner Directors
Rudy Presiden Komisaris x x x x x x
Hamdani (Independen)
President
Commissioner
(Independent)
Ationo Teguh Komisaris x x x x x x
Basuki Commissioner
Fransisca Komisaris x x x x x x
Ekawati Independen
Independent
Commissioner
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities of
Dewan Komisaris the Board of Commissioners
Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung jawab untuk memastikan The Board of Commissioners has the duty and responsibility to ensure
pelaksanaan prinsip-prinsip GCG dalam semua aktivitas Bank di setiap the implementation of GCG principles in all Bank activities at every
tingkat maupun jenjang organisasi. Berikut tugas dan tanggung jawab level and level of the organization. The following are the duties and
Dewan Komisaris Bank sesuai dengan Anggaran Dasar Bank, yakni responsibilities of Bank’s Board of Commissioners in accordance with
antara lain: Bank’s Articles of Association, namely:
1. Dewan Komisaris bertugas melakukan pengawasan dan 1. The Board of Commissioners is tasked with supervising and is
bertanggung jawab atas pengawasan terhadap kebijakan responsible for supervising management policies, the course of
pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, baik mengenai management in general, both regarding Bank and Bank’s business,
Bank maupun usaha Bank, dan memberi nasihat kepada Direksi. and providing advice to the Board of Directors.
2. Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan tanggung jawab 2. The Board of Commissioners is obliged to carry out its duties and
secara independen sesuai dengan prinsip-prinsip Good Corporate responsibilities independently in accordance with the principles
Governance dan memastikan terselenggaranya Good Corporate of Good Corporate Governance and ensure the implementation
Governance dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh of Good Corporate Governance in every Bank business activity
tingkatan organisasi. at all levels of the organization.
3. Setiap anggota Dewan Komisaris tidak dapat bertindak sendiri- 3. Each member of the Board of Commissioners cannot act
sendiri, melainkan berdasarkan keputusan Dewan Komisaris. independently, but rather based on the decision of the Board
of Commissioners.
4. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan 4. In order to support the effective implementation of its duties
tanggung jawabnya dalam pengawasan, Dewan Komisaris and responsibilities in supervision, the Board of Commissioners
wajib membentuk maupun menentukan susunan komite audit is obliged to form and determine the composition of the audit
maupun komite lainnya sebagaimana ditentukan oleh peraturan committee and other committees as determined by the laws
perundang-undangan dan peraturan yang berlaku di pasar modal, and regulations in force in the capital market, and is obliged to
serta berkewajiban melakukan evaluasi terhadap kinerja komite- evaluate the performance of the committees. at the end of each
komite tersebut setiap akhir tahun buku Bank. Bank’s Fiscal Year.
5. Direksi dan setiap anggota Direksi wajib untuk memberikan 5. The Board of Directors and each member of the Board of Directors
penjelasan tentang segala hal yang ditanyakan oleh Dewan are obliged to provide explanations regarding all matters asked
Komisaris. by the Board of Commissioners.
6. Dewan Komisaris setiap waktu dalam jam kerja kantor Bank 6. The Board of Commissioners at any time during Bank office working
berhak memasuki bangunan dan halaman atau tempat lain yang hours has the right to enter buildings and grounds or other places
dipergunakan atau yang dikuasai oleh Bank dan berhak memeriksa used or controlled by Bank and has the right to inspect all books,
semua perbukuan, surat dan alat bukti lainnya, persediaan letters and other evidence, inventory of goods, check and check the
barang, memeriksa dan mencocokkan keadaan uang kas (untuk condition of cash (for purposes verification) and other securities
keperluan verifikasi) dan lain-lain surat berharga serta berhak untuk and has the right to know all actions that have been carried out
mengetahui segala tindakan yang telah dijalankan oleh Direksi, by the Board of Directors, in such cases the Board of Directors
dalam hal demikian Direksi dan setiap anggota Direksi wajib untuk and each member of the Board of Directors are obliged to provide
memberikan penjelasan tentang segala hal yang ditanyakan oleh explanations regarding all matters asked by members of the Board
anggota Dewan Komisaris atau tenaga ahli yang membantunya. of Commissioners or experts who assist them.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 255
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 255
7. Pembagian kerja di antara para anggota Dewan Komisaris diatur 7. The division of work among the members of the Board of
oleh anggota Dewan Komisaris sendiri, dan untuk kelancaran Commissioners is regulated by the members of the Board of
tugasnya Dewan Komisaris dapat dibantu oleh Sekretaris yang Commissioners themselves, and to carry out their duties smoothly
diangkat oleh Dewan Komisaris atas beban Bank. the Board of Commissioners may be assisted by a Secretary
appointed by the Board of Commissioners at the expense of Bank.
8. Dewan Komisaris setiap waktu berhak memberhentikan untuk 8. The Board of Commissioners has the right at any time to
sementara waktu seorang atau lebih anggota Direksi dari temporarily dismiss one or more members of the Board of
jabatannya, apabila anggota Direksi tersebut dianggap bertindak Directors from their positions, if the members of the Board of
bertentangan dengan anggaran dasar Bank dan peraturan Directors are deemed to have acted contrary to Bank’s articles of
perundang-undangan yang berlaku atau melalaikan kewajibannya association and applicable laws and regulations or neglected their
atau terdapat alasan yang mendesak bagi Bank. Pemberhentian obligations or there are urgent reasons for Bank. The temporary
sementara itu wajib diberitahukan secara tertulis kepada yang suspension must be notified in writing to the person concerned,
bersangkutan dengan disertai alasannya. including the reasons.
9. Dalam jangka waktu 90 hari setelah tanggal pemberhentian 9. Within 90 days after the date of the temporary dismissal, the
sementara tersebut, Dewan Komisaris wajib menyelenggarakan Board of Commissioners is obliged to hold a GMS to revoke or
RUPS untuk mencabut atau menguatkan pemberhentian confirm the temporary dismissal, while the members of the
sementara tersebut, sedangkan anggota Direksi yang diberhentikan Board of Directors who are temporarily dismissed are given
sementara itu diberi kesempatan untuk hadir guna membela diri. the opportunity to attend to defend themselves. The GMS is
RUPS dipimpin oleh Presiden Komisaris dan dalam hal Presiden chaired by the President Commissioner and in the event that
Komisaris tidak hadir atau berhalangan yang mana tidak perlu the President Commissioner is absent or absent, which does
dibuktikan kepada pihak ketiga maka RUPS akan dipimpin oleh not need to be proven to a third party, the GMS will be chaired
seorang anggota Dewan Komisaris lainnya, dan dalam hal tidak by another member of the Board of Commissioners, and in the
ada seorang pun anggota Dewan Komisaris yang hadir atau event that no member of the Board of Commissioners is present
berhalangan, yang mana tidak perlu dibuktikan kepada pihak or is absent, whichever does not need to be proven to a third
ketiga maka RUPS dipimpin oleh seorang yang dipilih oleh dan party, the GMS is chaired by a person selected by and from the
dari pemegang saham atau kuasanya yang hadir dalam RUPS shareholders or their proxies who are present at the GMS. If the
tersebut. Apabila RUPS tidak diselenggarakan dalam waktu GMS is not held within 90 days after the date of the temporary
90 hari setelah tanggal pemberhentian sementara tersebut, dismissal, the temporary dismissal becomes null and void and the
pemberhentian sementara tersebut menjadi batal demi hukum person concerned returns to his/her position
dan yang bersangkutan menduduki kembali jabatannya. .
10. Apabila seluruh anggota Direksi diberhentikan untuk sementara, 10. If all members of the Board of Directors are temporarily dismissed,
maka untuk sementara Dewan Komisaris diwajibkan untuk then the Board of Commissioners is temporarily obliged to manage
mengurus Bank, sehingga kekuasaan sementara kepada seseorang Bank, so that temporary authority is given to one or more of them
atau lebih di antara mereka atas tanggungan bersama. on joint responsibility.
11. Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris wajib menyelenggarakan 11. Under certain conditions, the Board of Commissioners is obliged
RUPS Tahunan dan RUPS lainnya sesuai dengan kewenangannya to hold an Annual GMS and other GMS in accordance with its
sebagaimana diatur dalam anggaran dasar Bank dan peraturan authority as regulated in Bank’s articles of association and statutory
perundang-undangan. regulations.
12. Dewan Komisaris dapat melakukan tindakan pengurusan Bank 12. The Board of Commissioners may take action to manage Bank in
dalam keadaan tertentu untuk jangka waktu tertentu, sebagaimana certain circumstances for a certain period of time, as stipulated
ditetapkan dalam anggaran dasar Bank atau keputusan RUPS. in Bank’s articles of association or GMS resolutions.
13. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa Direksi telah 13. The Board of Commissioners is obliged to ensure that the Board of
menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja Directors has followed up on audit findings and recommendations
audit intern Bank, audit ekstern, hasil pengawasan regulator, dan/ from Bank’s internal audit work unit, external audit, results of
atau hasil pengawasan otoritas lainnya (sesuai dengan peraturan regulatory supervision, and/or results of supervision by other
yang berlaku). authorities (in accordance with applicable regulations).
14. Dewan Komisaris wajib memberitahukan secara tertulis kepada 14. The Board of Commissioners is obliged to notify the regulator in
regulator paling lambat 7 hari kerja sejak ditemukannya: writing no later than 7 working days after the discovery of:
a. Pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang a. Violation of laws and regulations in the financial and banking
keuangan dan perbankan; dan/atau sector; and/or
b. Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan b. Circumstances or anticipated circumstances that could
kelangsungan Bank. endanger the continuity of Bank.
15. Anggota Dewan Komisaris dilarang: 15. Members of the Board of Commissioners are prohibited from:
a. Memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga dan/ a. Utilizing Bank for personal, family and/or other party interests
atau pihak lain yang dapat mengurangi aset atau mengurangi which can reduce assets or reduce Bank profits; And
keuntungan Bank; dan
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 256
256
b. Mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank, b. Taking and/or receiving personal benefits from Bank, in
selain remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS. addition to remuneration and other facilities determined
by the GMS.
16. Anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan: 16. Members of the Board of Commissioners are required to disclose:
a. Kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima persen) atau a. Share ownership reaching 5% (five percent) or more, both in
lebih, baik kepada Bank yang bersangkutan maupun pada Bank concerned and in other banks and companies domiciled
bank dan perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan at home and abroad;
di luar negeri;
b. Hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan anggota b. Financial and family relationships with members of the Board
Dewan Komisaris, anggota Direksi lain dan/atau pemegang of Commissioners, other members of the Board of Directors
saham pengendali Bank; and/or controlling shareholders of Bank;
c. Rangkap jabatan pada Bank atau Lembaga lain; dan c. Concurrent positions at a Bank or other Institution; And
d. Remunerasi dan fasilitas yang diterima bank, dalam laporan d. Remuneration and facilities received by Bank, in the Good
pelaksanaan Good Corporate Governance sebagaimana diatur Corporate Governance implementation report as regulated
dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku. in the applicable laws and regulations.
17. Dewan Komisaris akan meneliti dan mengesahkan rencana bisnis 17. The Board of Commissioners will audit and approve the business
yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), termasuk di plan contained in Bank Business Plan (RBB), including capital plans
dalamnya rencana permodalan dan biaya operasional. and operational costs.
18. Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan terhadap 18. In supervising the implementation of the duties and responsibilities
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dilarang terlibat of the Board of Commissioners, the Board of Commissioners is
dalam pengambilan keputusan kegiatan operasional Bank, kecuali: prohibited from being involved in making decisions on Bank’s
operational activities, except:
a. Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana diatur a. Provision of funds to related parties as regulated in OJK
dalam ketentuan OJK tentang Batas Maksimum Penyaluran provisions regarding Maximum Fund Distribution Limits; And
Dana; dan
b. Hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank atau b. Other matters stipulated in Bank’s Articles of Association or
peraturan perundangan yang berlaku. applicable laws and regulations.
Pengambilan keputusan oleh Dewan Komisaris sebagaimana Decision making by the Board of Commissioners as intended
dimaksud tidak meniadakan tanggung jawab Direksi atas does not negate the responsibility of the Board of Directors for
pelaksanaan kepengurusan Bank. the implementation of Bank management.
19. Dewan Komisaris wajib memiliki pedoman dan tata tertib yang 19. The Board of Commissioners is required to have binding guidelines
bersifat mengikat bagi setiap anggota Dewan Komisaris yang and rules for each member of the Board of Commissioners which
paling kurang mencantumkan: at least include:
a. Waktu kerja; dan a. Working time; And
b. Pengaturan rapat. b. Meeting settings.
20. Dalam hal hanya ada seorang anggota Dewan Komisaris, segala 20. In the event that there is only one member of the Board of
tugas dan wewenang yang diberikan kepada Presiden Komisaris Commissioners, all duties and authorities granted to the President
atau anggota Dewan Komisaris dalam Anggaran Dasar Bank berlaku Commissioner or members of the Board of Commissioners in
pula baginya. Bank’s Articles of Association also apply to him.
Hak dan Wewenang Dewan Komisaris Rights and Authorities of the
Board of Commissioners
Anggota Dewan Komisaris memiliki hak dan wewenang sebagai berikut: Members of the Board of Commissioners have the following rights
and authorities:
1. Anggota Dewan Komisaris, baik bersama-sama maupun sendiri- 1. Members of the Board of Commissioners, both jointly and
sendiri berhak memeriksa buku-buku, surat-surat bukti, persediaan individually, have the right to audit books, documents of evidence,
barang-barang, memeriksa dan mencocokkan keadaan uang kas inventories of goods, audit and check the condition of cash (for
(untuk keperluan verifikasi) dan lain-lain surat berharga serta verification purposes) and other securities and to know all actions
mengetahui segala tindakan yang telah dijalankan oleh Direksi. that have been carried out by the Board of Directors.
2. Anggota Dewan Komisaris, baik bersama-sama maupun sendiri- 2. Members of the Board of Commissioners, both together and
sendiri setiap waktu berhak memasuki bangunanbangunan dan individually, have the right to enter buildings and grounds or other
halaman-halaman atau tempat-tempat lain yang dipergunakan places used or controlled by Bank at any time.
atau dikuasai oleh Bank. 3. Members of the Board of Commissioners have the right to request
3. Anggota Dewan Komisaris berhak meminta semua keterangan all information relating to Bank from the Board of Directors and
yang berkenaan dengan Bank kepada Direksi dan Direksi harus the Board of Directors must provide all information relating to
memberikan semua keterangan yang berkenaan dengan Bank Bank as required by members of the Board of Commissioners.
sebagaimana diperlukan para anggota Dewan Komisaris.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 257
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 257
4. Mengetahui segala kebijakan dan tindakan yang telah dan akan 4. Know all policies and actions that have been and will be
dijalankan oleh Direksi. implemented by the Board of Directors.
5. Meminta Direksi dan atau pejabat lainnya di bawah Direksi dengan 5. Request the Directors and/or other officials under the Directors
sepengetahuan Direksi untuk menghadiri rapat Dewan Komisaris. with the knowledge of the Directors to attend the Board of
Commissioners meetings.
6. Mengangkat dan memberhentikan seorang Sekretaris Dewan 6. Appoint and dismiss a Secretary to the Board of Commissioners.
Komisaris.
7. Memberhentikan sementara anggota Direksi sesuai dengan 7. Temporarily suspend members of the Board of Directors in
ketentuan Anggaran Dasar. accordance with the provisions of the Articles of Association.
8. Membentuk Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, 8. Establish an Audit Committee, Nomination and Remuneration
Komite Pemantau Risiko, dan Komite lainnya jika dianggap perlu Committee, Risk Monitoring Committee, and other Committees
dengan memperhatikan kemampuan Bank. if deemed necessary considering Bank’s capabilities.
9. Menggunakan tenaga ahli untuk hal tertentu dan dalam jangka 9. Use experts for certain matters and within a certain period of
waktu tertentu atas beban Bank, jika dianggap perlu dan dengan time at Bank’s expense, if deemed necessary and considering
memperhatikan ketentuan yang berlaku. applicable regulations.
10. Melakukan tindakan pengurusan Bank dalam keadaan tertentu 10. Carry out Bank management actions in certain circumstances for
untuk jangka waktu tertentu sesuai dengan ketentuan Anggaran a certain period of time in accordance with the provisions of the
Dasar. Articles of Association.
11. Menghadiri rapat Direksi dan memberikan pandangan-pandangan 11. Attend Board of Directors meetings and provide views on matters
terhadap hal-hal yang dibicarakan. discussed.
12. Melaksanakan kewenangan pengawasan lainnya sepanjang tidak 12. Carry out other supervisory authority as long as it does not conflict
bertentangan dengan peraturan perundang-undangan, Anggaran with statutory regulations, the Articles of Association, and/or
Dasar, dan atau keputusan RUPS. GMS Resolutions.
13. Setiap anggota Dewan Komisaris berhak untuk menerima 13. Each member of the Board of Commissioners has the right to
honorarium dan fasilitas/tunjangan yang jumlah dan jenisnya receive an honorarium and facilities/benefits whose amount and
ditetapkan oleh RUPS. type are determined by the GMS.
14. Memberikan nasihat kepada Direksi dalam pengurusan Bank. 14. Advise the Board of Directors in managing Bank.
15. Memberikan pendapat dan persetujuan Rencana Jangka Panjang 15. Provide opinions and approval for the Company’s Long Term Plan
Perseroan dan Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan Perseroan, and the Company’s Annual Work Plan and Budget, as well as other
serta rencana lainnya, yang disiapkan Direksi, sesuai dengan plans prepared by the Board of Directors, in accordance with the
ketentuan Anggaran Dasar. provisions of the Articles of Association.
16. Mengikuti, mengawasi perkembangan kegiatan Bank, memberikan 16. Follow, supervise the development of Bank’s activities, provide
pendapat dan saran kepada RUPS mengenai setiap permasalahan opinions and suggestions to the GMS regarding any issues deemed
yang dianggap penting bagi kepengurusan Bank. important for the management of Bank.
17. Melaporkan dengan segera kepada RUPS apabila terjadi gejala 17. Report immediately to the GMS if there are symptoms of declining
menurunnya kinerja Perseroan disertai saran mengenai langkah Company performance along with suggestions regarding corrective
perbaikan yang harus ditempuh. steps that must be taken.
18. Mengusulkan kepada RUPS penunjukkan Akuntan Publik yang akan 18. Propose to the GMS the appointment of a Public Accountant who
melakukan pemeriksaan atas buku-buku Perseroan. will audit the Company’s books.
19. Meneliti dan menelaah serta memberikan tanggapan atas 19. Research and review and provide responses to periodic reports
laporan berkala dan laporan tahunan yang disiapkan Direksi serta and annual reports prepared by the Board of Directors and sign
menandatangani Laporan Tahunan. the Annual Report.
20. Memberikan penjelasan, pendapat dan saran kepada RUPS 20. Provide explanations, opinions and suggestions to the GMS
mengenai Laporan Tahunan, apabila diminta. regarding the Annual Report, if requested.
21. Membuat risalah rapat Dewan Komisaris dan menyimpan 21. Prepare minutes of meetings of the Board of Commissioners
salinannya. and keep a copy.
22. Melaporkan kepada Perseroan mengenai kepemilikan sahamnya 22. Report to the Company regarding his or her family’s share
dan atau keluarganya pada Perseroan tersebut dan Perseroan ownership in the Company and other Companies.
lainnya.
23. Memberikan laporan tentang tugas pengawasan yang telah 23. Provide a report on the supervisory tasks that have been carried
dilakukan selama tahun buku yang baru lampau kepada RUPS. out during the previous Fiscal Year to the GMS.
24. Melakukan kewajiban lainnya dalam rangka tugas pengawasan 24. Carry out other obligations in the context of supervisory duties and
dan pemberian nasihat, sepanjang tidak bertentangan dengan providing advice, as long as they do not conflict with provisions,
ketentuan, peraturan perundang-undangan, Anggaran Dasar laws and regulations, the Articles of Association and GMS
dan keputusan RUPS. Resolutions.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 258
258
Program Orientasi/Pengenalan Orientation/Introduction Program
Bagi Komisaris Baru for New Commissioners
Program Orientasi wajib diberikan kepada Anggota Dewan Komisaris An orientation program must be provided to members of the Board of
yang baru pertama kali menjabat di Bank. Dalam hal ini, Program Commissioners who are serving at Bank for the first time. In this case,
Orientasi ini dirancang dengan tujuan meningkatkan kinerja dan this Orientation Program is designed with the aim of improving the
efektivitas Dewan Komisaris. Materi yang disajikan dalam program performance and effectiveness of the Board of Commissioners. The
ini mencakup presentasi, pertemuan atau kunjungan ke fasilitas Bank, material presented in this program includes presentations, meetings
perkenalan dengan para pimpinan dan pegawai Bank serta program or visits to Bank facilities, introductions to Bank leaders and employees
lainnya sesuai dengan kebutuhan. and other programs as needed.
Di tahun 2023, Bank Aladin Syariah tidak melaksanakan program In 2023, Bank Aladin Syariah did not carry out an orientation or
orientasi atau pengenalan Bank dikarenakan tidak terdapat Dewan introduction program to Bank because there is no new Board of
Komisaris baru. Commissioners.
Program Peningkatan Kompetensi Board of Commissioners Competency
Dewan Komisaris Improvement Program
Seluruh Dewan Komisaris Bank Aladin Syariah senantiasa mendapatkan The entire Board of Commissioners of Bank Aladin Syariah always
pelatihan atau pendidikan untuk menunjang dan mengoptimalkan receives training or education to support and optimize the role and
peran serta fungsi Dewan Komisaris. Adapun program peningkatan function of the Board of Commissioners. The competency improvement
kompetensi baik berupa seminar atau pelatihan dan pendidikan, yang programs, in the form of seminars or training and education, which
diikuti Dewan Komisaris per 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut: the Board of Commissioners is participating in as of December 31,
2023 are as follows:
Jenis Pendidikan dan
Nama dan Jabatan Pelatihan Materi Pendidikan dan Pelatihan Tempat/Tanggal Penyelenggara
Name and Position Types of Education and Education and Training Materials Venue/Date
Training
Rudy Hamdani Advanced Sharia Banking Mengetahui dan paham filosofi transaksi di Bank Jakarta, 3 Februari dan Yayasan Muamalat
(Presiden Komisaris/Independen) Syariah dari sisi produk sampai manajemen 1 Maret 2023 Institute
(President Commissioner/ operasional, birokratis dan akademis Jakarta, February 3 and
Independent) Knowing and understanding the transaction March 1, 2023
philosophy at Sharia Banks from the product
side to operational, bureaucratic and academic
management
Sustainable Finance Memahami update dan issue terkini mengenai Jakarta, 17 Februari Trisakti Sustainability
praktik keuangan berkelanjutan 2023 Center
Understanding the latest updates and issues Jakarta, February 17,
regarding sustainable financial practices 2023
Ationo Teguh Basuki Advanced Sharia Banking Mengetahui dan paham filosofi transaksi di Bank Jakarta, 3 Februari dan Yayasan Muamalat
(Komisaris) Syariah dari sisi produk sampai manajemen 1 Maret 2023 Institute
(Commissioner) operasional, birokratis dan akademis Jakarta, February 3 and
Knowing and understanding the transaction March 1, 2023
philosophy at Sharia Banks from the product
side to operational, bureaucratic and academic
management
Refreshment Sertifikasi Melakukan mitigasi atau pelacakan sumber- Jakarta, 6 Juni 2023 PT Gema Prima
Manajemen Risiko sumber yang berpotensi mengancam Jakarta, June 6 2023 Solusi
Perbankan Level 5 produktivitas dan keamanan bisnis
Level 5 Banking Risk Mitigating or tracking sources that have the
Management Certification potential to threaten business productivity and
Refreshment security
Sustainable Finance Memahami update dan issue terkini mengenai Jakarta, 17 Februari Trisakti Sustainability
praktik keuangan berkelanjutan 2023 Center
Understanding the latest updates and issues Jakarta, February 17,
regarding sustainable financial practices 2023
Fransisca Ekawati Advanced Sharia Banking Mengetahui dan paham filosofi transaksi di Bank Jakarta, 3 Februari dan Yayasan Muamalat
(Komisaris Independen) Syariah dari sisi produk sampai manajemen 1 Maret 2023 Institute
(Independent Commissioner) operasional, birokratis dan akademis Jakarta, February 3 and
Knowing and understanding the transaction March 1, 2023
philosophy at Sharia Banks from the product
side to operational, bureaucratic and academic
management
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 259
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 259
Jenis Pendidikan dan
Nama dan Jabatan Pelatihan Materi Pendidikan dan Pelatihan Tempat/Tanggal Penyelenggara
Name and Position Types of Education and Education and Training Materials Venue/Date
Training
Refreshment Sertifikasi Melakukan mitigasi atau pelacakan sumber- Jakarta, 6 Juni 2023 PT Gema Prima
Manajemen Risiko sumber yang berpotensi mengancam Jakarta, June 6 2023 Solusi
Perbankan Level 2 produktivitas dan keamanan bisnis
Level 2 Banking Risk Mitigating or tracking sources that have the
Management Certification potential to threaten business productivity and
Refreshment security
Sustainable Finance Memahami update dan issue terkini mengenai Jakarta, 17 Februari Trisakti Sustainability
praktik keuangan berkelanjutan 2023 Center
Understanding the latest updates and issues Jakarta, February 17,
regarding sustainable financial practices 2023
Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris Implementation of the Duties of
the Board of Commissioners
Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan Throughout 2023, the Board of Commissioners has supervised
dan pemberian nasihat kepada Direksi disampaikan melalui saran, and provided advise to the Board of Directors conveyed through
rekomendasi dan surat keputusan Dewan Komisaris, mencakup suggestions, recommendations and decision letters from the Board
pengadaan rapat terkait pembahasan persoalan yang berhubungan of Commissioners, including holding meetings related to discussing
dengan manajemen Bank dan mengevaluasi kinerja Bank. Pengawasan issues related to Bank management and evaluating Bank’s performance.
dan pemberian nasihat Dewan Komisaris kepada Direksi dilakukan Supervision and provision of advice from the Board of Commissioners
baik secara formal dalam rapat, maupun secara informal. Rapat yang to the Board of Directors is carried out both formally in meetings
dimaksud adalah pada pelaksanaan rapat komite di bawah pengawasan and informally. The meeting referred to is the holding of committee
Dewan Komisaris dan rapat Dewan Komisaris bersama dengan Direksi. meetings under the supervision of the Board of Commissioners and
meetings of the Board of Commissioners together with the Board
of Directors.
Penilaian Kinerja Komite-Komite Performance Assessment
di Bawah Dewan Komisaris of Committees Under the
Board of Commissioners
Dewan Komisaris ditunjang oleh Komite Audit, Komite Remunerasi The Board of Commissioners is supported by an Audit Committee,
dan Nominasi, dan Komite Pemantau Risiko untuk mendukung tugas Nomination and Remuneration Committee, and Risk Monitoring
pengawasannya. Dalam hal ini, setiap kinerja Komite akan dievaluasi Committee to support its supervisory duties. In this case, each
sekurang-kurangnya sekali dalam 1 (satu) tahun dengan tujuan untuk Committee’s performance will be evaluated at least once in 1 (one)
memetakan sasaran tahun berikutnya. year with the aim of mapping the following year’s targets.
Dasar penilaian terhadap Komite di bawah Dewan Komisaris adalah The basis for assessing Committees under the Board of Commissioners is
tingkat kehadiran dalam rapat Komite, tingkat kontribusi bagi Dewan the level of attendance at Committee meetings, the level of contribution
Komisaris, serta peran aktif (inisiatif) terhadap apa yang telah to the Board of Commissioners, as well as their active role (initiative)
ditetapkan oleh Dewan Komisaris sebagai pelaksana penilaian. in what has been determined by the Board of Commissioners as the
implementer of the assessment.
Dalam mencapai kinerja yang baik, penilaian tersebut juga dilakukan In achieving good performance, the assessment is also carried out
dengan mempertimbangkan realisasi dan penyelesaian program kerja by considering the realization and completion of the work program
yang tercantum dalam rencana kerja dan dilaporkan kepada Dewan stated in the work plan and reported to the Board of Commissioners
Komisaris dalam laporan komite. Hasil dari penilaian ini, dijadikan in the committee report. The results of this assessment are used as
pertimbangan bagi Dewan Komisaris untuk mengangkat kembali consideration for the Board of Commissioners to reappoint and/or
dan/atau memberhentikan anggota Komite untuk periode jabatan dismiss Committee members for the next term of office.
berikutnya.
Di tahun 2023, Dewan Komisaris menilai bahwa komite-komite di bawah In 2023, the Board of Commissioners assesses that the committees
Dewan Komisaris yang terdiri dari Komite Audit, Komite Remunerasi under the Board of Commissioners, consisting of the Audit Committee,
dan Nominasi, dan Komite Pemantau Risiko, telah menjalankan tugas Nomination and Remuneration Committee, and Risk Monitoring
dan tanggung jawabnya dengan baik dan memberikan dukungan yang Committee, have carried out their duties and responsibilities well
positif dalam pelaksanaan fungsi pengawasan oleh Dewan Komisaris. and provided positive support in the implementation of the supervisory
function by the Board. Commissioner.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 260
260
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Komisaris Independen merupakan anggota Dewan Komisaris yang tidak Independent Commissioners are members of the Board of
memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/ Commissioners who do not have financial, management, share
atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota ownership and/or family relationships with members of the Board of
Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau dengan perusahaan Commissioners, members of the Board of Directors and/or controlling
yang mungkin menghalangi atau menghambat kemampuannya untuk shareholders or with the company which may hinder or impede their
bertindak independen sesuai dengan prinsip-prinsip GCG. Per 31 ability to act independently in accordance with the principles. GCG
Desember 2023, Bank Aladin Syariah memiliki Komisaris Independen principles. As of December 31, 2023, Bank Aladin Syariah has 2 (two)
berjumlah 2 (dua) anggota dari 3 (tiga) anggota anggota Dewan Independent Commissioners from the 3 (three) members of the Board
Komisaris. Jumlah ini telah memenuhi persyaratan POJK No.33/ of Commissioners. This number meets the requirements of POJK
POJK.04/2014 yaitu sebanyak 50% dari total anggota Dewan Komisaris. No.33/POJK.04/2014, namely 50% of the total members of the Board
of Commissioners.
Kriteria Anggota Komisaris Independen Criteria for Independent
Commissioner Members
Masing-masing Komisaris Independen Bank telah memenuhi kriteria Each Independent Commissioner of Bank has met the following criteria:
berikut:
1. Anggota Dewan Komisaris yang berasal dari luar Emiten atau 1. Members of the Board of Commissioners who come from outside
Perusahaan Publik dan memenuhi persyaratan sebagai Komisaris the Issuer or Public Company and meet the requirements as
Independen; Independent Commissioners;
2. Mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik; 2. Have good morals, morals and integrity;
3. Cakap melakukan perbuatan hukum; 3. Capable of carrying out legal actions;
4. Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan selama menjabat: 4. Within 5 (five) years before appointment and during office:
a. Tidak pernah dinyatakan pailit; a. Never declared bankruptcy;
b. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota b. Never been a member of the Board of Directors and/or a
Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan member of the Board of Commissioners who was found guilty
suatu perusahaan dinyatakan pailit; of causing a company to be declared bankrupt;
c. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana yang c. Never been convicted of committing a criminal act that is
merugikan keuangan negara dan/atau yang berkaitan dengan detrimental to state finances and/or related to the financial
sektor keuangan; dan sector; and
d. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota d. Never been a member of the Board of Directors and/or
Dewan Komisaris yang selama menjabat: member of the Board of Commissioners during his tenure:
i) Pernah tidak menyelenggarakan RUPS Tahunan; i) Never held an Annual GMS;
ii) Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi dan/ ii) His accountability as a member of the Board of Directors
atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak diterima oleh and/or member of the Board of Commissioners has never
RUPS atau pernah tidak memberikan pertanggungjawaban been accepted by the GMS or he has never provided his
sebagai anggota Direksi dan/ atau anggota Dewan accountability as a member of the Board of Directors and/
Komisaris kepada RUPS; or member of the Board of Commissioners to the GMS;
iii) Pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh iii) Has ever caused a company that obtained a permit,
izin, persetujuan, atau pendaftaran dari Otoritas Jasa approval or registration from the Financial Services
Keuangan tidak memenuhi kewajiban menyampaikan Authority to fail to fulfill its obligation to submit an
laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada annual report and/or Financial Statements to the Financial
Otoritas Jasa Keuangan; Services Authority;
iv) Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan iv) Have a commitment to comply with laws and regulations;
perundang-undangan; dan And
v) Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang yang v) Have knowledge and/or expertise in the fields required
dibutuhkan emiten atau perusahaan publik. by issuers or public companies.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 261
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 261
Pernyataan tentang Independensi Statement on the Independence
Komisaris Independen of Independent Commissioners
Seluruh anggota Komisaris Independen Bank Aladin Syariah telah All members of the Independent Commissioners of Bank Aladin Syariah
menandatangani Surat Pernyataan yang menyatakan pemenuhan have signed a Statement Letter stating that they fulfill all criteria and
seluruh kriteria dan independensi jabatannya sesuai kriteria yang the independence of their positions in accordance with the criteria
disyaratkan oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku. required by applicable laws and regulations.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 262
262
Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board
Dewan Pengawas Syariah (DPS) merupakan dewan yang bertanggung The Sharia Supervisory Board (DPS) is a board that is responsible for
jawab dalam memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta providing advice and suggestions to the Board of Directors as well
mengawasi kegiatan Bank agar berjalan sesuai dengan prinsip Syariah as supervising Bank’s activities so that they run in accordance with
dengan senantiasa berpedoman kepada peraturan perundang- Sharia principles while always being guided by applicable laws and
undangan yang berlaku termasuk prinsip GCG. regulations including GCG principles.
Komposisi Dewan Pengawas Syariah Composition of the Sharia
Supervisory Board
Dewan Pengawas Syariah Bank Aladin Syariah berjumlah 2 (dua) orang The Sharia Supervisory Board of Bank Aladin Syariah consists of 2
yang terdiri dari seorang ketua dan anggota. Sepanjang tahun 2023 (two) people consisting of a chairman and members. Throughout
sampai dengan Laporan Tahunan ini ditandatangani, tidak terdapat 2023 until this Annual Report is signed, there was no changes to the
perubahan jumlah, susunan dan komposisi Dewan Pengawas Syariah, number, structure and composition of the Sharia Supervisory Board,
namun terdapat pengangkatan kembali Dewan Pengawas Syariah yang however there was a re-appointment of the Sharia Supervisory Board
telah habis masa jabatannya, sebagaimana tertuang dalam keputusan whose term of office has expired, as stated in the decision of the
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan Tahun Buku 2022 2022 Annual General Meeting of Shareholders (GMS) which will be
yang dilaksanakan pada tanggal 21 Juni 2023. held on June 21, 2023.
Adapun komposisi dan susunan Dewan Pengawas Syariah per 31 The composition and structure of the Sharia Supervisory Board as of
Desember 2023: December 31, 2023:
Komposisi dan Susunan Dewan Pengawas Syariah per 31 Desember 2023
Composition and Structure of the Sharia Supervisory Board as of December 31, 2023
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan
Name Position Basis of Appointment
Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am Ketua • RUPS Sirkuler tanggal 28 Mei 2020 dengan berita acara dalam Akta Notaris No. 149 tanggal 28 Mei 2020.
Sholeh, MA Chairman • RUPS Tahunan tanggal 21 Juni 2023 yang telah diaktakan melalui Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 12
tanggal 6 Juli 2023.
• Circular GMS on May 28, 2020 with minutes in Notarial Deed No. 149 dated May 28, 2020.
• Annual GMS dated June 21, 2023 which was notarized through the Deed of Meeting Decision Statement No.
12 dated July 6, 2023.
Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, S.Ag, Anggota • RUPS Sirkuler tanggal 28 Mei 2020 dengan berita acara dalam Akta Notaris No. 149 tanggal 28 Mei 2020.
M.Si Member • RUPS Tahunan tanggal 21 Juni 2023 yang telah diaktakan melalui Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 12
tanggal 6 Juli 2023.
• Circular GMS on May 28, 2020 with minutes in Notarial Deed No. 149 dated May 28, 2020.
• Annual GMS dated June 21, 2023 which was notarized through the Deed of Meeting Decision Statement No.
12 dated July 6, 2023.
Berkaitan dengan ketentuan yang tertuang pada Pasal 10 Peraturan In connection with the provisions contained in Article 10 of
Otoritas Jasa Keuangan No. 2 Tahun 2024 tentang Penerapan Tata Financial Services Authority Regulation no. 2 of 2024 concerning the
Kelola Syariah Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah terkait Implementation of Sharia Governance for Sharia Commercial Banks
jumlah anggota DPS paling sedikit 3 (tiga) orang atau paling banyak and Sharia Business Units regarding the number of DPS members of
50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Direksi akan dipenuhi at least 3 (three) people or a maximum of 50% (fifty percent) of the
Bank sebagaimana waktu pemberlakuan yang telah ditetapkan pada number of members of the Board of Directors will be fulfilled by Bank
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tersebut. according to the implementation time that has been determined in
the Financial Services Authority Regulation.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 263
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 263
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Dewan Pengawas Syariah memiliki tugas dan tanggung jawab yang The Sharia Supervisory Board has duties and responsibilities that have
telah disesuaikan dengan prinsip Syariah, di antaranya: been adapted to Sharia principles, including:
1. Sebagai perwakilan DSN-MUI yang ditempatkan pada Bank; 1. As a DSN-MUI representative assigned to Bank;
2. Mengawasi produk dan kegiatan usaha Bank agar produk dan 2. Supervise Bank’s products and business activities so that the
aktivitasnya sesuai dengan Prinsip Syariah; products and activities comply with Sharia Principles;
3. Membuat Opini Syariah atas permintaan/pertanyaan dan/atau 3. Create a Sharia Opinion based on requests/questions and/or
temuan aspek syariah di Bank; findings on sharia aspects in Bank;
4. Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas pedoman 4. Assess and ensure compliance with Sharia Principles for operational
operasional dan produk yang dikeluarkan Bank; and product guidelines issued by Bank;
5. Mengawasi proses pengembangan produk baru Bank agar sesuai 5. Oversee Bank’s new product development process so that it
dengan Prinsip Syariah; complies with Sharia Principles;
6. Meminta fatwa kepada DSN-MUI untuk produk baru Bank yang 6. Request a fatwa from DSN-MUI for new Bank products for which
belum ada fatwanya; there is no fatwa;
7. Melakukan reviu secara berkala atas pemenuhan Prinsip Syariah 7. Conduct regular reviews on the fulfillment of Sharia Principles
terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana on the mechanism for collecting funds and channeling funds as
serta pelayanan jasa Bank; well as Bank services;
8. Membuat laporan hasil pengawasan DPS secara semesteran yang 8. Prepare a semi-annual report on the results of DPS supervision
memuat hasil pelaksanaan tugas dan wewenang DPS selama 1 containing the results of the implementation of DPS duties and
(satu) semester, yang meliputi antara lain: kertas kerja pengawasan authority for 1 (one) semester, which includes, among other things:
terhadap proses pengembangan produk baru Bank; dan kertas supervision work papers on Bank’s new product development
kerja pengawasan terhadap kegiatan Bank dan menyampaikan process; and supervisory working papers on Bank activities
laporan tersebut kepada Direksi, Dewan Komisaris, DSN-MUI and submit these reports to the Board of Directors, Board of
dan OJK. Laporan tersebut wajib disampaikan kepada OJK paling Commissioners, DSN-MUI and OJK. The report must be submitted
lambat 2 (dua) bulan setelah periode semester dimaksud berakhir. to the OJK no later than 2 (two) months after the semester period
in question ends.
DPS berpedoman pada Anggaran Dasar Perusahaan, Kebijakan GCG, DPS is guided by the Company’s Articles of Association, GCG Policy,
AD/ART DSN-MUI dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. AD/ART DSN-MUI in carrying out its duties and responsibilities.
Selanjutnya untuk mendukung pelaksanaan tugas DPS, Bank menunjuk Furthermore, to support the implementation of DPS duties, Bank
1 (satu) karyawan sebagai petugas yang menjalankan fungsi liaison appoints 1 (one) employee as an officer who carries out the function
officer dan melakukan fungsi kesekretariatan serta pengelolaan arsip/ of liaison officer and carries out secretarial functions and archive
administrasi bagi DPS (Syariah Management). management/administration for DPS (Syariah Management).
Integritas, Kompetensi, dan Reputasi Integrity, Competence and
Keuangan Dewan Pengawas Syariah Financial Reputation of the
Sharia Supervisory Board
Pada tahun 2023, seluruh anggota DPS Bank Aladin Syariah telah In 2023, all DPS members of Bank Aladin Syariah have adequate
memiliki integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan yang memadai. integrity, competence and financial reputation. In this regard, all DPS
Berkaitan dengan hal tersebut, seluruh anggota DPS telah lulus fit members have passed the fit and proper test (fit and proper test) and
and proper test (uji kepatutan dan kelayakan) dan telah memperoleh have obtained a Letter of Approval from BI and/or OJK as stated in the
Surat Persetujuan dari BI dan/atau OJK sebagaimana tertuang dalam Fit and Proper Test Pass Results via letter No.12/5/DpG/ DPbS dated
Hasil Kelulusan Fit and Proper Test melalui surat No.12/5/DpG/DPbS 23 September 2010 regarding Decisions on Candidates for Members
tanggal 23 September 2010 perihal Keputusan atas Calon Anggota of the Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory
Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Bank Saudara Board of Bank Brothers in the Context of Changing Business Activities
Dalam Rangka Perubahan Kegiatan Usaha Menjadi Bank Umum Syariah to Become a Sharia Commercial Bank and approval letter from the
dan surat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan No.SR-33/PB.13/2016 Financial Services Authority No.SR-33/PB.13/2016 dated 9 December
tanggal 9 Desember 2016 tentang Keputusan atas Pengajuan Calon 2016 regarding the Decision on the Nomination of Candidates for
Dewan Pengawas Syariah Bank yang pada saat itu masih bernama Bank’s Sharia Supervisory Board which at that time was still called PT
PT Bank Maybank Syariah Indonesia, sebagaimana tersebut di atas. Bank Maybank Syariah Indonesia, as mentioned above.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 264
264
Rangkap Jabatan Anggota Dewan Concurrent Position as Member
Pengawas Syariah pada Lembaga of the Sharia Supervisory Board at
Keuangan Syariah Lain Other Sharia Financial Institutions
Rangkap jabatan yang dimiliki oleh anggota DPS Bank Aladin Syariah The concurrent positions held by DPS members of Bank Aladin Syariah
adalah sebagai berikut: are as follows:
Jabatan Lain di Luar Jabatan Anggota DPS
Nama Bank Perusahaan
Name Other Positions Outside the Position of Bank Company
DPS Member
Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am Sholeh, MA Anggota DPS • PT Pegadaian (Persero)
DPS member • PT FWD Insurance
Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, S.Ag, M.Si Ketua DPS • PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
DPS Chairman
Anggota DPS • PT Indomobil Finance Syariah
DPS member • PT Reasuransi Syariah Indonesia
Dengan demikian, rangkap jabatan di atas telah memenuhi ketentuan Thus, the above concurrent positions have fulfilled the provisions of
Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 dated 29 January 2009
tentang Bank Umum Syariah yang membatasi rangkap jabatan sebagai concerning Sharia Commercial Banks which limits concurrent positions
anggota DPS paling banyak pada 4 (empat) lembaga keuangan syariah. as DPS members to a maximum of 4 (four) sharia financial institutions.
Mekanisme dan Frekuensi Rapat Mechanism and Frequency of Sharia
Dewan Pengawas Syariah Supervisory Board Meetings
Dalam menjalankan tugasnya, DPS diwajibkan melakukan rapat In carrying out its duties, DPS is required to hold meetings at least
setidaknya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Adapun setiap hasil 1 (one) time in 1 (one) month. The results of each meeting will be
rapat akan dituangkan dalam Risalah Rapat DPS dan didokumentasikan stated in the DPS Meeting Minutes and properly documented. All DPS
dengan baik. Seluruh keputusan DPS yang dituangkan dalam Risalah decisions outlined in the Minutes of DPS Meetings are joint decisions
Rapat DPS merupakan keputusan bersama seluruh anggota DPS. of all DPS members.
Per 31 Desember tahun 2023, DPS telah melakukan rapat sebanyak As of December 31, 2023, DPS has held 12 (twelve) meetings as
12 (dua belas) kali sebagaimana terlampir berikut: attached below:
Alasan Ketidakhadiran
Dewan Pengawas Syariah
Tanggal Tempat Peserta dalam Rapat
Agenda
Date Place Participants Reasons for the absence
of the Sharia Supervisory
Board at the Meeting
5 April 2023 Virtual Meeting/ • Update Skema Pengalihan Utang. • Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am -
April 5, 2023 Online Meeting • Proposal Penggunaan Dana TBDSP untuk Sholeh, MA
Program Baznas. • Drs. H. Sholahudin Al Aiyub,
• Update Komitmen atas Temuan Hasil Uji S.Ag, M.Si
Petik DPS Per 31 Maret 2023.
• Update the Debt Transfer Scheme.
• Proposal for the Use of TBDSP Funds for the
Baznas Program.
• Updated Commitment on the Findings of DPS
Pick Test Results as of March 31, 2023.
10 Mei 2023 Virtual Meeting/ • Skema Pembiayaan Kendaraan Bermotor • Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am -
May 10, 2023 Online Meeting Menggunakan Akad Qardh dan MMQ. Sholeh, MA
• Produk Dompet Ekstra. • Drs. H. Sholahudin Al Aiyub,
• Program Aktivasi Nasabah Aladin. S.Ag, M.Si
• Motor Vehicle Financing Scheme Using
Qardh and MMQ Agreements.
• Extra Wallet Products.
• Aladin Customer Activation Program.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 265
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 265
Alasan Ketidakhadiran
Dewan Pengawas Syariah
Tanggal Tempat Peserta dalam Rapat
Agenda
Date Place Participants Reasons for the absence
of the Sharia Supervisory
Board at the Meeting
22 Juni 2023 Virtual Meeting/ • Perubahan Perhitungan Denda • Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am -
June 22, 2023 Online Meeting Keterlambatan (Ta’zir). Sholeh, MA
• Pelaksanaan Akad Invoice Financing dalam • Drs. H. Sholahudin Al Aiyub,
SAT B2B Website. S.Ag, M.Si
• Penyelesaian Sengketa Syariah dalam Ruang
Lingkup Peradilan Umum.
• Laporan Komitmen Hasil Uji Petik DPS Q4
2022 Per Juni 2023.
• Changes in the Calculation of Late Fines
(Ta'zir).
• Implementation of the Invoice Financing
Agreement on the SAT B2B Website.
• Sharia Dispute Resolution within the Scope of
General Courts.
• Commitment Report on DPS Q4 2022 Picking
Test Results as of June 2023.
21 Juli 2023 Virtual Meeting/ Aladin Gen – Tabungan Anak dan Remaja. • Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am -
July 21, 2023 Online Meeting Aladin Gen – Children and Youth Savings. Sholeh, MA
• Drs. H. Sholahudin Al Aiyub,
S.Ag, M.Si
9 Agustus 2023 Virtual Meeting/ • Tabungan Ala Impian Tematik. • Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am -
August 9, 2023 Online Meeting • Pemberian Bagi Hasil Untuk Penutupan Sholeh, MA
Rekening CASA. • Drs. H. Sholahudin Al Aiyub,
• Thematic Dream Style Savings. S.Ag, M.Si
• Provision of Profit Sharing for Closing CASA
Accounts.
5 September 2023 Virtual Meeting/ Perubahan Nisbah Ala Impian dan Metode Income • Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am -
September 5, 2023 Online Meeting Smoothing. Sholeh, MA
Dream Style Ratio Changes and Income Smoothing • Drs. H. Sholahudin Al Aiyub,
Methods. S.Ag, M.Si
30 Oktober 2023 Virtual Meeting/ • Laporan Hasil Uji Petik DPS Periode Oktober • Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am -
October 30, 2023 Online Meeting 2023. Sholeh, MA
• Penyampaian Undangan Sosialisasi Panduan • Drs. H. Sholahudin Al Aiyub,
Produk Murabahah OJK. S.Ag, M.Si
• DPS Pick Test Results Report for the October
2023 Period.
• Submission of Invitations for the Socialization
of OJK Murabahah Product Guidelines.
20 November 2023 Virtual Meeting/ • Produk Ala Deposito. • Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am -
November 20, 2023 Online Meeting • Produk Pembiayaan Pensiun. Sholeh, MA
• Permohonan Opini DPS atas Temuan OJK • Drs. H. Sholahudin Al Aiyub,
Aspek Syariah. S.Ag, M.Si
• Deposit Style Products.
• Pension Financing Products.
• Request for DPS Opinion on OJK Findings on
Sharia Aspects.
6 Desember 2023 Virtual Meeting/ • Evaluasi Kebijakan Manajemen Risiko. • Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am -
December 6, 2023 Online Meeting • Dompet Ekstra Fitur Transaksi dan Tarik Sholeh, MA
Tunai. • Drs. H. Sholahudin Al Aiyub,
• Metode Perhitungan Pelunasan Utang S.Ag, M.Si
Pembiayaan Murabahah Sebelum Jatuh
Tempo.
• Usulan Konsep Restrukturisasi Pembiayaan
Murabahah.
• Update Informasi KHP OJK Terkait Aspek
Syariah.
• Evaluation of Risk Management Policies.
• Extra Wallet Transaction and Cash
Withdrawal Features.
• Calculation method for repayment of
Murabahah financing debt before maturity.
• Proposed Murabahah Financing
Restructuring Concept.
• Updated OJK KHP Information Regarding
Sharia Aspects.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 266
266
Rekapitulasi kehadiran Dewan Pengawas Syariah pada rapat internal A recapitulation of the Attendance of the Sharia Supervisory Board
dapat dilihat di bawah ini. at internal meetings can be seen below.
Rekapitulasi Kehadiran Dewan Pengawas Syariah pada Rapat Internal
Recapitulation of Sharia Supervisory Board Attendance at Internal Meetings
Dewan Komisaris Jumlah Wajib Rapat Jumlah Kehadiran Persentase Kehadiran
Board of Commissioner Total Mandatory Meetings Total Attendance Attendance Percentage
Prof. Dr. H. M. Asrorun Ni’am Sholeh, MA (Ketua DPS) 12 12 100%
(DPS Chairman)
Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, S.Ag, M.Si (Anggota DPS) 12 12 100%
(DPS Member)
Rata-Rata 100%
Average
Pelaksanaan Tugas Dewan Implementation of the Duties of
Pengawas Syariah the Sharia Supervisory Board
Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah, wajib disampaikan The Sharia Supervisory Board Supervision Report must be submitted to
kepada manajemen Bank setiap 6 (enam) bulan sekali. Selanjutnya, Bank management every 6 (six) months. Next, the report is submitted to
laporan tersebut disampaikan kepada DSN-MUI dan Otoritas Jasa DSN-MUI and the Financial Services Authority. The Sharia Supervisory
Keuangan. Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah Semester Board’s Supervision Report for Semester I 2023 has been submitted
I 2023 telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui to the Financial Services Authority via Letter No. S.037.BOD/08.2023
Surat No. S.037.BOD/08.2023 tanggal 31 Agustus 2023 dan Laporan dated August 31, 2023 and the Report of the Sharia Supervisory
Dewan Pengawas Syariah Semester II 2023 telah disampaikan kepada Board Semester II 2023 have been submitted to the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan melalui Surat No. S.047.BOD/02.2024 tanggal Authority via Letter No. S.047.BOD/02.2024 dated 28 February 2024.
28 Februari 2024.
Aktivitas pengawasan Dewan Pengawas Syariah mencakup pengawasan The supervisory activities of the Sharia Supervisory Board include
terhadap pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan supervision of the implementation of sharia principles in fund collection
dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa. Dalam melakukan and distribution activities as well as service delivery. In carrying out
pengawasan, Dewan Pengawas Syariah dibantu oleh Syariah supervision, the Sharia Supervisory Board is assisted by a Sharia
Compliance Officer yang sudah memiliki pengetahuan dan/atau Compliance Officer who already has adequate knowledge and/or
pemahaman memadai tentang operasional perbankan syariah. understanding of sharia banking operations.
Sepanjang tahun 2023, Dewan Pengawas Syariah melakukan Throughout 2023, the Sharia Supervisory Board will supervise fund
pengawasan atas produk penghimpunan dana, penyaluran dana dan collection products, fund distribution and Bank services. From this
pelayanan jasa Bank. Dari pengawasan tersebut, produk-produk Bank supervision, Bank’s products are generally in accordance with the Fatwa
secara umum telah sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional- of the National Sharia Council-Indonesian Ulema Council (DSN-MUI).
Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).
Dewan Pengawas Syariah dibantu oleh Syariah Compliance Officer The Sharia Supervisory Board, assisted by the Sharia Compliance
juga telah melakukan kajian dan pembahasan atas usulan produk/ Officer, has also conducted studies and discussions on proposed new
aktivitas baru sebagai berikut: products/activities as follows:
1. Produk Pembiayaan Investasi 1. Investment Financing Products
2. Produk Dompet Ekstra 2. Extra Wallet Products
3. Produk Pembiayaan Kendaraan Bermotor Karyawan SAT dan Group 3. Motor Vehicle Financing Products for SAT and Group Employees
4. Produk Ala Impian Qurban 4. Qurban Dream Style Products
5. Produk Deposito Ala Bisnis Harian 5. Daily Business Style Deposit Products
6. Produk Ala Gen 6. Ala Gen Products
7. Produk QRIS MPM dan CPM 7. QRIS MPM and CPM products
Produk/aktivitas baru tersebut telah sesuai dan tidak bertentangan The new product/activity is in accordance with and does not conflict
dengan prinsip syariah sebagaimana ketentuan dalam Fatwa DSN-MUI. with sharia principles as stipulated in the DSN-MUI Fatwa.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 267
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 267
Direksi
Board Of Directors
Direksi adalah organ GCG yang bertugas dan bertanggung jawab secara The Board of Directors is a GCG organ that is tasked and collectively
kolektif untuk melakukan pengelolaan atas Bank untuk kepentingan dan responsible for managing Bank for the interests and objectives of Bank
tujuan Bank Aladin Syariah sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Aladin Syariah in accordance with the provisions of Bank’s Articles
Bank serta melaksanakan GCG pada seluruh tingkatan atau jenjang of Association and implementing GCG at all levels or levels of the
organisasi. Dalam hal ini, Direksi dapat mewakili Bank, baik di dalam organization. In this case, the Board of Directors can represent Bank,
maupun di luar pengadilan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar both inside and outside the court in accordance with the provisions
serta mengelola perusahaan sebagaimana dimaksud dalam Undang- of the Articles of Association and manage the company as intended in
Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. Selain itu, Law no. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies. In addition,
Anggota Direksi wajib melaksanakan prinsip-prinsip profesionalisme, members of the Board of Directors are required to implement the
efisiensi, transparansi, kemandirian, akuntabilitas, pertanggungjawaban principles of professionalism, efficiency, transparency, independence,
serta kewajaran. accountability, accountability and fairness.
Kriteria Direksi Board of Directors’ Criteria
Anggota Direksi Bank merupakan perseorangan yang memenuhi kriteria Members of Bank’s Board of Directors are individuals who meet the
dan persyaratan sebagaimana yang tercantum dalam Anggaran Dasar criteria and requirements as stated in Bank’s Articles of Association.
Bank. Berikut adalah kriteria atau persyaratan yang harus dipenuhi The following are the criteria or requirements that must be met by
seseorang untuk menjabat sebagai anggota Direksi Perusahaan: someone to serve as a member of the Company’s Board of Directors:
1. Mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik; 1. Have good morals, morals and integrity;
2. Cakap melakukan perbuatan hukum; 2. Capable of carrying out legal actions;
3. Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan selama menjabat: 3. Within 5 (five) years before appointment and during office:
a. Tidak pernah dinyatakan pailit; a. Never declared bankruptcy;
b. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota b. Never been a member of the Board of Directors and/or a
Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan member of the Board of Commissioners who was found guilty
suatu perusahaan dinyatakan pailit; of causing a company to be declared bankrupt;
c. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana yang c. Never been convicted of committing a criminal act that is
merugikan keuangan negara dan/atau yang berkaitan dengan detrimental to state finances and/or related to the financial
sektor keuangan; dan sector; And
d. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota d. Never been a member of the Board of Directors and/or
Dewan Komisaris yang selama menjabat: member of the Board of Commissioners during his tenure:
i) Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan; i) Never held an annual GMS;
ii) Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi dan/ ii) His accountability as a member of the Board of Directors
atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak diterima oleh and/or member of the Board of Commissioners has never
RUPS atau pernah tidak memberikan pertanggungjawaban been accepted by the GMS or has never provided his
sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan accountability as a member of the Board of Directors and/
Komisaris kepada RUPS; or member of the Board of Commissioners to the GMS;
iii) Pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh iii) Has ever caused a company that obtained a permit,
izin, persetujuan, atau pendaftaran dari Otoritas Jasa approval or registration from the Financial Services
Keuangan tidak memenuhi kewajiban menyampaikan Authority to fail to fulfill its obligation to submit an
laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada annual report and/or Financial Statements to the Financial
Otoritas Jasa Keuangan; Services Authority;
iv) Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan iv) Have a commitment to comply with laws and regulations;
perundang-undangan; dan And
v) Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang yang v) Have knowledge and/or expertise in the field required
dibutuhkan Emiten atau Perusahaan Publik. by the Issuer or Public Company.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 268
268
Ketentuan Masa Jabatan Direksi Terms of Office for Board of Directors
Sebagaimana yang dimuat dalam Anggaran Dasar Bank, Direksi diangkat As stated in Bank’s Articles of Association, Directors are appointed
oleh RUPS untuk jangka waktu terhitung sejak tanggal RUPS yang by the GMS for a period starting from the date of the GMS that
mengangkatnya dan berakhir pada penutupan RUPS yang ketiga setelah appointed them and ending at the close of the third GMS after the
tanggal pengangkatannya dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk date of appointment without reducing the right of the GMS to dismiss
memberhentikan anggota Dewan Komisaris sewaktu-waktu sebelum members of the Board of Commissioners at any time before their
masa jabatannya berakhir. term of office ends.
Adapun jabatan anggota Dewan Komisaris dapat berakhir apabila: The position of a member of the Board of Commissioners may end if:
1. Meninggal dunia; 1. Passed Away;
2. Masa jabatannya berakhir; 2. His term of office ends;
3. Diberhentikan berdasarkan RUPS; 3. Dismissed based on the GMS;
4. Pengunduran dirinya efektif; 4. His resignation is effective;
5. Tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan yang 5. No longer meets applicable statutory requirements.
berlaku.
Jumlah, Komposisi, Susunan Number, Composition, Structure
dan Dasar Pengangkatan Direksi and Basis for Appointment of
di Sepanjang Tahun 2023 Directors Throughout 2023
Direksi Bank Aladin Syariah terdiri dari 4 (empat) anggota, di mana The Board of Directors of Bank Aladin Syariah consists of 4 (four)
komposisi Direksi tersebut telah sesuai dengan ketentuan dalam members, which the composition of the Board of Directors is in
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tanggal 14 accordance with the provisions in Financial Services Authority
September 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Regulation No. 17 of 2023 dated September 14, 2023 concerning
Implementation of Governance for Commercial Banks.
Per 31 Desember 2023 sampai dengan Laporan Tahunan ini As of December 31, 2023 until this Annual Report is signed, the number,
ditandatangani, baik jumlah, komposisi maupun susunan Direksi composition and structure of the Board of Directors has not changed,
tidak mengalami perubahan, namun terdapat pengangkatan kembali however there has been a re-appointment of one Director whose term
terhadap satu orang Direksi yang telah habis masa jabatannya, of office has expired, as stated in the decision of the Annual General
sebagaimana tertuang dalam keputusan Rapat Umum Pemegang Meeting of Shareholders (GMS) for the Fiscal Year 2022 which will be
Saham (RUPS) Tahunan Tahun Buku 2022 yang dilaksanakan pada held on June 21, 2023. The shareholders at the Annual GMS decided
tanggal 21 Juni 2023. Di mana para pemegang saham dalam RUPS to reappoint Baiq Nadea Dzurriatin as Bank Director of Compliance.
Tahunan tersebut, memutuskan untuk mengangkat kembali Baiq
Nadea Dzurriatin sebagai Direktur Kepatuhan Bank.
Adapun komposisi dan susunan Direksi per 31 Desember 2023 adalah The composition and structure of the Board of Directors as of December
sebagai berikut: 31, 2023 is as follows:
Komposisi dan Susunan Direksi per 31 Desember 2023
Composition and Structure of the Board of Directors as of December 31, 2023
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan
Name Position Basis of Appointment
Dyota Mahottama Marsudi Presiden Direktur RUPS Luar Biasa tanggal 7 April 2021 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan RUPS
President Director Luar Biasa No. 11 tanggal 7 April 2021.
Extraordinary GMS dated April 7, 2021 as stated in the Deed of Extraordinary GMS Resolution Statement No.
11 April 7, 2021.
Firdila Sari Direktur RUPS Luar Biasa tanggal 7 April 2021 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan RUPS
Director Luar Biasa No. 11 tanggal 7 April 2021.
Extraordinary GMS dated April 7, 2021 as stated in the Deed of Extraordinary GMS Resolution Statement No.
11 April 7, 2021.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 269
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 269
Komposisi dan Susunan Direksi per 31 Desember 2023
Composition and Structure of the Board of Directors as of December 31, 2023
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan
Name Position Basis of Appointment
Mayang Ekaputri Direktur RUPS Luar Biasa tanggal 10 Februari 2022 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan
Director RUPS Luar Biasa melalui Akta No. 56 tanggal 21 Februari 2022.
Extraordinary GMS dated February 10, 2022 as stated in the Deed of Statement of Extraordinary GMS
Resolutions through Deed No. 56 dated February 21, 2022.
Baiq Nadea Dzurriatin Direktur Kepatuhan • RUPS Sirkuler tanggal 31 Januari 2020 yang telah diaktakan melalui Akta No. 19 tanggal 31 Januari 2020.
Director of Compliance • RUPS Tahunan tanggal 21 Juni 2023 sebagaimana telah tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan RUPS
Tahunan No. 12 tanggal 6 Juli 2023.
• Circular GMS dated January 31, 2020, which was notarized through Deed No. 19 dated January 31, 2020.
• Annual GMS dated June 21, 2023 as stated in the Deed of Annual GMS Resolution Statement No. 12
dated July 6, 2023.
Integritas, Kompetensi, dan Integrity, Competence and Financial
Reputasi Keuangan Direksi Reputation of the Board of Directors
Seluruh anggota Direksi Bank telah memenuhi beberapa kriteria sesuai All members of Bank’s Board of Directors have fulfilled several criteria
ketentuan yang berlaku, antara lain: in accordance with applicable regulations, including:
1. Presiden Direktur berasal dari pihak yang independen terhadap 1. The President Director comes from a party who is independent
pemegang saham pengendali. of the controlling shareholder.
2. Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia. 2. All members of the Board of Directors are domiciled in Indonesia.
3. Seluruh anggota Direksi telah lulus Fit & Proper Test serta telah 3. All members of the Board of Directors have passed the Fit & Proper
memperoleh surat persetujuan Bank Indonesia dan/atau Otoritas Test and have obtained a letter of approval from Bank Indonesia
Jasa Keuangan yaitu sebagai berikut: and/or the Financial Services Authority, namely as follows:
a. Dyota Mahottama Marsudi (Presiden Direktur), hasil kelulusan a. Dyota Mahottama Marsudi (President Director), the results
Fit & Proper Test berdasarkan Salinan Keputusan Anggota of passing the Fit & Proper Test are based on a copy of the
Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Nomor Kep Decree of the Members of the Board of Commissioners of
166/D.03/2021 tanggal 11 November 2021 perihal Hasil the Financial Services Authority Number Kep 166/D.03/2021
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Sdr. Dyota Mahottama dated November 11, 2021 regarding the Results of the Fit and
Marsudi Selaku Calon Presiden Direktur PT Bank Aladin Syariah Proper Test of Mr. Dyota Mahottama Marsudi as Candidate
Tbk. for President Director of PT Bank Aladin Syariah Tbk.
b. Firdila Sari (Direktur Digital Banking), hasil kelulusan Fit & b. Firdila Sari (Director of Digital Banking), the results of passing
Proper Test berdasarkan Salinan Keputusan Anggota Dewan the Fit & Proper Test are based on a copy of the Decree of
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Nomor Kep 167/D.03/2021 the Members of the Board of Commissioners of the Financial
tanggal 11 November 2021 perihal Hasil Penilaian Kemampuan Services Authority Number Kep 167/D.03/2021 dated
dan Kepatutan Sdri. Firdila Sari Selaku Calon Direktur Digital November 11, 2021 regarding the Results of the Fit and Proper
Banking PT Bank Aladin Syariah Tbk. Test of Ms. Firdila Sari as Candidate for Digital Banking Director
of PT Bank Aladin Syariah Tbk.
c. Mayang Ekaputri (Direktur), dinyatakan lulus penilaian c. Mayang Ekaputri (Director), was declared to have passed
kemampuan dan kepatutan (Fit and Proper Test) oleh Otoritas the fit and proper test by the Financial Services Authority
Jasa Keuangan (OJK) sebagaimana tertuang dalam Surat (OJK) as stated in the OJK Board of Commissioners Decree
Keputusan Dewan Komisioner OJK No. Kep-83/D.03/2022 No. Kep-83/D.03/2022 dated June 10, 2022 concerning the
tanggal 10 Juni 2022 perihal Hasil Penilaian Kemampuan Results of the Capability and Proper Test Assessment of Ms.
dan Kepatutan Sdri. Mayang Ekaputri Selaku Calon Direktur Mayang Ekaputri as Candidate for Director of PT Bank Aladin
PT Bank Aladin Syariah Tbk. Syariah Tbk.
d. Baiq Nadea Dzurriatin (Direktur Kepatuhan), hasil kelulusan d. Baiq Nadea Dzurriatin (Compliance Director), results of
Fit & Proper Test Bank Indonesia berdasarkan surat Bank passing Bank Indonesia Fit & Proper Test based on Bank
Indonesia No. 12/5/DpG/DPbS tanggal 23 September 2010 Indonesia letter No. 12/5/DpG/DPbS dated 23 September
perihal Keputusan Atas Calon Anggota Dewan Komisaris, 2010 concerning Decisions on Candidates for Members of
Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Bank Saudara Dalam the Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory
Rangka Perubahan Kegiatan Usaha Menjadi Bank Umum Board of Bank Brothers in the Context of Changing Business
Syariah di mana Ibu Baiq Nadea Dzurriatin disetujui oleh Activities to become a Sharia Commercial Bank where Mrs.
Bank Indonesia sebagai Direktur Kepatuhan PT Bank Maybank Baiq Nadea Dzurriatin was approved by Bank Indonesia as
Syariah Indonesia. Compliance Director of PT Bank Maybank Syariah Indonesia.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 270
270
4. Mayoritas anggota Direksi telah memiliki pengalaman paling 4. The majority of members of the Board of Directors have at least
kurang 5 (lima) tahun di bidang perbankan. 5 (five) years of experience in Banking sector.
5. Seluruh Direksi tidak memiliki rangkap jabatan sebagai berikut: 5. All Directors do not hold concurrent positions as follows:
a. Sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota a. As a member of the Board of Directors, member of the Board
Dewan Pengawas Syariah, atau pejabat eksekutif pada Bank, of Commissioners, member of the Sharia Supervisory Board, or
perusahaan dan/atau lembaga lain. executive officer at a Bank, company and/or other institution.
b. Pada bidang tugas fungsional pada lembaga keuangan Bank b. In the area of functional duties at Bank financial institutions
dan/atau lembaga keuangan bukan Bank yang berkedudukan and/or non-Bank financial institutions located at home or
di dalam maupun di luar negeri. abroad.
c. Pada jabatan lain yang dapat menimbulkan benturan c. In other positions that may give rise to a conflict of interest
kepentingan dalam pelaksanaan tugas sebagai anggota Direksi. in carrying out their duties as a member of the Board of
Directors.
d. Pada jabatan lain sesuai dengan ketentuan peraturan d. In other positions in accordance with statutory provisions.
perundang-undangan.
6. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama 6. Members of the Board of Directors, individually or collectively, do
tidak memiliki saham pada perusahaan lain sebesar 25% (dua not own shares in other companies amounting to 25% (twenty
puluh lima persen) atau lebih dari modal disetor perusahaan. five percent) or more of the company’s paid-up capital.
7. Mayoritas anggota Direksi tidak saling memiliki hubungan keluarga 7. The majority of members of the Board of Directors do not have
sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi family relationships up to the second degree with fellow members
dan/atau dengan anggota Dewan Komisaris. of the Board of Directors and/or with members of the Board of
Commissioners.
Pedoman Kerja Direksi Board of Directors’ Work Guidelines
Bank Aladin Syariah telah memiliki Pedoman Kerja (Board Manual) Bank Aladin Syariah has a Board Manual for Board of Directors, namely
Direksi, yakni Standar Prosedur Tata Tertib Dewan Komisaris dan the Standard Procedures for the Board of Commissioners and Directors
Direksi PT Bank Aladin Syariah Tbk yang terakhir diperbarui pada 28 of PT Bank Aladin Syariah Tbk, which was last updated on July 28
Juli 2023. Pedoman Kerja Direksi ini merupakan acuan bagi Direksi 2023. This Board of Directors Work Manual is a reference for Directors
dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara optimal, in carrying out their duties and responsibilities effectively. optimal,
transparan dan sesuai dengan peraturan dan perundang undangan transparent and in accordance with applicable laws and regulations.
yang berlaku. Bank telah memiliki ketentuan internal terkait tata tertib Bank has internal provisions related to the rules of conduct for the
Direksi dan Dewan Komisaris yang mengatur hal-hal sebagai berikut: Board of Directors and Board of Commissioners which regulate the
following matters:
1. Pendahuluan 1. Introduction
2. Organisasi dan Kewenangan 2. Organization and Authority
3. Pelaksanaan Waktu Kerja Dewan Komisaris dan Direksi 3. Implementation of Working Hours for the Board of Commissioners
and Directors
4. Ketentuan Alternate 4. Alternate Terms
5. Ketentuan Rapat 5. Meeting Terms
6. Keterbukaan Informasi 6. Information Disclosure
7. Kode Etik Dewan Komisaris dan Direksi 7. Code of Conducts for the Board of Commissioners and Directors
8. Peningkatan Kompetensi Dewan Komisaris dan Direksi 8. Increasing the Competency of the Board of Commissioners and
Directors
9. Perjalanan Dinas Dewan Komisaris dan Direksi 9. Official Travel of the Board of Commissioners and Directors
10. Penutup 10. Closing
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Duties and Responsibilities
of the Board of Directors
Berdasarkan Anggaran Dasar, Direksi bertanggung jawab penuh Based on the Articles of Association, the Board of Directors is fully
menjalankan tugasnya untuk kepentingan Bank dalam mencapai responsible for carrying out its duties for the benefit of Bank in
maksud dan tujuannya berdasarkan prinsip kehati-hatian dan Prinsip achieving its aims and objectives based on prudential principles
Syariah. Direksi juga melaksanakan prinsip-prinsip GCG dalam setiap and Sharia Principles. The Board of Directors also implements GCG
kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan dan jenjang organisasi. principles in every Bank business activity at all levels and levels of the
Direksi memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang tercantum dalam organization. The Board of Directors has work guidelines and rules listed
Anggaran Dasar, pembagian dan tugas dan tanggung jawab Direksi (job in the Articles of Association, division and duties and responsibilities
description), Terms of Reference (TOR) Rapat BOD, dan Kebijakan GCG. of the Board of Directors (job description), Terms of Reference (TOR)
for BOD Meetings, and GCG Policy.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 271
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 271
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi meliputi antara lain: The implementation of the duties and responsibilities of the Board of
Directors includes, among others:
1. Direksi bertugas menjalankan dan bertanggung jawab atas 1. The Board of Directors is tasked with carrying out and being
pengurusan Bank untuk kepentingan Bank sesuai dengan maksud responsible for managing Bank for Bank’s interests in accordance
dan tujuan Bank yang ditetapkan dalam ketentuan peraturan with Bank’s aims and objectives as stipulated in the provisions of
perundang-undangan, anggaran dasar, dan keputusan RUPS. statutory regulations, articles of association and GMS Resolutions.
2. Direksi wajib melaksanakan tugas, wewenang, dan tanggung jawab 2. The Board of Directors is obliged to carry out their duties,
dengan itikad baik dan dengan prinsip kehati-hatian. authority and responsibilities in good faith and with the principle
of prudence.
3. Direksi berwenang mewakili Bank sesuai dengan ketentuan 3. The Board of Directors has the authority to represent Bank in
peraturan perundang-undangan, anggaran dasar, dan keputusan accordance with the provisions of laws and regulations, the articles
RUPS. of association and GMS Resolutions.
4. Direksi menerapkan tata kelola yang baik pada Bank, manajemen 4. The Board of Directors implements good governance at Bank,
risiko, dan kepatuhan secara terintegrasi yang disesuaikan dengan risk management and compliance in an integrated manner that
perkembangan ekosistem perbankan terkini serta didukung dengan is adapted to the latest developments in Banking ecosystem and
digitalisasi dan inovasi teknologi. is supported by digitalization and technological innovation.
5. Dalam rangka melaksanakan Good Corporate Governance, Direksi 5. In order to implement Good Corporate Governance, the Board of
wajib memiliki fungsi paling kurang: Directors must have at least the following functions:
a. Audit Intern (SKAI). a. Internal Audit (SKAI).
b. Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko. b. Risk Management and Risk Management Committee.
c. Kepatuhan. c. Compliance.
Fungsi-fungsi tersebut telah beroperasi secara independen dan These functions have operated independently and separately
terpisah dari unit operasional lainnya. from other operational units.
6. Direksi harus mengungkapkan kepada pegawai mengenai kebijakan 6. The Board of Directors must disclose to employees regarding Bank’s
internal Bank yang bersifat strategis di bidang kepegawaian. strategic internal policies in the field of personnel.
7. Dalam pengelolaan data dan informasi terkait Bank, Direksi wajib: 7. In managing data and information related to Bank, the Board of
Directors is obliged to:
a. Memiliki dan menyediakan data dan informasi yang akurat, a. Own and provide accurate, relevant and timely data and
relevan, dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris dan Dewan information to the Board of Commissioners and Sharia
Pengawas Syariah; dan Supervisory Board; And
b. Melaksanakan pengelolaan data dan informasi sesuai dengan b. Carry out data and information management in accordance
tata kelola yang baik dan ketentuan peraturan perundang- with good governance and statutory provisions.
undangan.
8. Direksi hanya dapat menggunakan jasa konsultan, penasihat, 8. The Board of Directors may only use the services of consultants,
atau yang dapat dipersamakan dengan itu sepanjang memenuhi advisors, or equivalent as long as they meet the following
persyaratan sebagai berikut: requirements:
a. Untuk proyek bersifat khusus; a. For special projects;
b. Berdasarkan pada kontrak kerja yang jelas; b. Based on a clear employment contract;
c. Dilaksanakan oleh pihak independen yang memiliki c. Carried out by an independent party who has certain technical
pengetahuan teknis tertentu dengan standar kualifikasi knowledge with adequate skill qualification standards to work
keahlian yang memadai untuk mengerjakan proyek yang on special projects as referred to in point no. 1);
bersifat khusus sebagaimana yang dimaksud pada poin no 1);
d. Dilaksanakan oleh pihak yang tidak menduduki jabatan d. Carried out by parties who do not hold structural positions
struktural pada Bank; dan at Bank; And
e. Dilaksanakan oleh pihak yang tidak mempunyai wewenang e. Carried out by parties who do not have the authority to make
untuk membuat keputusan operasional Bank. Bank operational decisions.
9. Berkaitan dengan tindakan yang merupakan transaksi material 9. In relation to actions that constitute material transactions and/or
dan/atau benturan kepentingan yang dimaksud di dalam peraturan conflicts of interest as referred to in OJK regulations, the Board of
OJK, Direksi harus memenuhi persyaratan yang ditentukan di Directors must fulfill the requirements specified in OJK regulations.
dalam peraturan OJK.
10. Direksi wajib menindaklanjuti temuan audit dan/atau rekomendasi 10. The Board of Directors is obliged to follow up on audit findings
dari hasil pengawasan regulator, audit intern, Dewan Pengawas and/or recommendations from the results of supervision by the
Syariah dan/atau auditor eksternal. regulator, internal audit, Sharia Supervisory Board and/or external
auditors.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 272
272
11. Direksi wajib mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya 11. The Board of Directors is obliged to be accountable for the
kepada pemegang saham melalui RUPS. implementation of their duties to shareholders through the GMS.
12. Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa umum kepada pihak 12. Members of the Board of Directors are prohibited from granting
lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi. general power of attorney to other parties which results in the
transfer of the duties and functions of the Board of Directors.
13. Setiap keputusan Direksi bersifat mengikat dan menjadi tanggung 13. Every decision of the Board of Directors is binding and the
jawab seluruh anggota Direksi. responsibility of all members of the Board of Directors.
14. Direksi bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan Manajemen 14. The Board of Directors is responsible for the implementation
Risiko dan eksposur risiko yang diambil oleh Bank secara of Risk Management policies and risk exposure taken by Bank
keseluruhan. Dalam kerangka ini Direksi telah menyusun dan as a whole. Within this framework, the Board of Directors has
menetapkan mekanisme persetujuan transaksi, mengevaluasi developed and established a transaction approval mechanism,
dan memutuskan transaksi yang memerlukan persetujuan Direksi, evaluated and decided on transactions that require approval from
dan mengembangkan budaya manajemen risiko pada seluruh the Board of Directors, and developed a risk management culture
jenjang organisasi. at all levels of the organization.
15. Direksi telah menyusun Rencana Bisnis Bank (RBB) secara realistis, 15. The Board of Directors has prepared a realistic, comprehensive
komprehensif, dan terukur dengan memperhatikan prinsip-prinsip and measurable Bank Business Plan (RBB) by considering the
kehati-hatian dan responsif terhadap perubahan internal dan principles of prudence and being responsive to internal and
eksternal. Direksi juga telah mengkomunikasikan RBB kepada external changes. The Board of Directors has also communicated
pemegang saham Bank dan seluruh jenjang organisasi yang ada the RBB to Bank’s shareholders and all levels of organizations in
di Bank, antara lain melalui forum town-hall dan rapat staf yang Bank, including through town-hall forums and staff meetings
diadakan secara reguler. which are held regularly.
16. Direksi telah menyediakan program-program pelatihan bagi seluruh 16. The Board of Directors has provided training programs for all
karyawan dalam rangka peningkatan keahlian dan kemampuan employees in order to continuously improve employee skills and
karyawan secara berkelanjutan. abilities.
Wewenang Direksi Board of Directors Authorities
Di samping tugas dan tanggung jawab Direksi, Bank juga telah mengatur In addition to the duties and responsibilities of the Board of Directors,
kewenangan Direksi pada ketentuan internal yang mengatur beberapa Bank has also regulated the authority of the Board of Directors in
hal sebagai berikut: internal regulations which regulate several matters as follows:
1. Kewenangan Direksi yang harus mendapat persetujuan Dewan 1. Authority of the Board of Directors which must be approved by
Komisaris: the Board of Commissioners:
a. Meminjam atau meminjamkan uang atas nama Bank sejumlah a. Borrowing or lending money on behalf of Bank in an amount
uang yang nilainya melampaui kewenangan Direksi yang dari whose value exceeds the authority of the Board of Directors
waktu ke waktu akan ditentukan secara tertulis oleh Dewan which will from time to time be determined in writing by
Komisaris (dalam hal ini tidak termasuk mengambil uang the Board of Commissioners (in this case it does not include
Bank di Bank). taking Bank money at Bank).
b. Mendirikan suatu usaha atau turut serta pada perusahaan b. Establishing a business or participating in other companies
lain baik di dalam maupun di luar negeri. both at home and abroad.
c. Membeli atau dengan cara lain memperoleh hak-hak atas c. Purchasing or otherwise obtaining rights to fixed assets.
harta tetap.
d. Menjual atau dengan cara lain melepaskan hak-hak atas harta d. Selling or otherwise relinquishing rights to fixed assets and
tetap dan perusahaan-perusahaan atau memberati harta companies or encumbering Bank’s assets.
kekayaan Bank.
e. Mengikat Bank sebagai penjamin. e. Binding Bank as guarantor.
2. Kewenangan Direksi yang harus mendapat persetujuan dari RUPS: 2. Authority of the Board of Directors which must obtain approval
from the GMS:
a. Mengalihkan kekayaan Bank dalam jangka waktu 1 (satu) a. Transfer Bank assets within a period of 1 (one) Fiscal Year; or
tahun buku; atau
b. Menjadikan jaminan utang kekayaan Bank yang merupakan b. Serve as collateral for debts of Bank’s assets which constitute
lebih dari 50% dari jumlah kekayaan bersih Bank dalam satu more than 50% of the total net assets of Bank in one
transaksi atau beberapa transaksi yang berdiri sendiri ataupun transaction or several transactions that stand alone or are
yang berkaitan satu sama lain; related to each other;
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 273
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 273
c. Harus mendapat persetujuan RUPS yang memenuhi kuorum Must obtain approval from the GMS which meets the attendance
kehadiran paling sedikit ¾ (tiga per empat) bagian dari jumlah quorum of at least ¾ (three-quarters) of the total shares with valid
seluruh saham dengan hak suara yang sah dan disetujui oleh voting rights and is approved by more than ¾ (three-quarters) of the
lebih dari ¾ (tiga per empat) bagian dari seluruh saham dengan total shares with voting rights present at the GMS.
hak suara yang hadir dalam RUPS.
Ruang Lingkup Pekerjaan dan Tanggung Scope of Work and Responsibilities of Each
Jawab Masing-Masing Direksi Director
Berikut adalah ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing- The following is the scope of work and responsibilities of each Director,
masing Direksi, sebagaimana dijelaskan di bawah ini. as explained below.
Nama Jabatan Tugas
Name Position Duties
Dyota Mahottama Marsudi Presiden Direktur Membawahi seluruh direktorat serta membawahi unit
President Director kerja yang berada langsung di bawahnya yaitu: Anti
Fraud Management dan Internal Audit
Supervises all directorates and supervises the work units
directly below them, namely: Anti Fraud Management
and Internal Audit
Firdila Sari Direktur Membawahi Unit Kerja sebagai berikut: Information
Director & Technology, Digital Product Management, Digital
Product Design, Digital Product Financing, Commercial
dan Product Performance
Supervises the following Work Units: Information
& Technology, Digital Product Management, Digital
Product Design, Digital Product Financing, Commercial
and Product Performance
Mayang Ekaputri Direktur Membawahi Unit Kerja sebagai berikut: Treasury,
Director Corporate Secretary & Investor Relations, Business
Finance & Corporate Planning, Sustainability dan Central
Finance
Supervises the following Work Units: Treasury,
Corporate Secretary & Investor Relations, Business
Finance & Corporate Planning, Sustainability and Central
Finance
Baiq Nadea Dzurriatin Direktur Kepatuhan Membawahi Unit Kerja sebagai berikut: Business Risk
Director of Compliance Control, Compliance & Legal, Enterprise & Operational
Risk Management, Risk Analytic dan Financing Risk
Supervises the following Work Units: Business Risk
Control, Compliance & Legal, Enterprise & Operational
Risk Management, Risk Analytics and Financing Risk
Management
Kepemilikan Saham Direksi Board of Directors’ Share Ownership
Seluruh Direksi tidak mempunyai kepemilikan saham yang mencapai All Directors do not have share ownership that reaches 5% (five percent)
5% (lima persen) atau lebih dari modal disetor, meliputi jenis dan or more of the paid-up capital, including the type and number of shares
jumlah saham pada Bank, maupun bank dan perusahaan lain yang in Bank, as well as banks and other companies domiciled at home
berkedudukan di dalam atau luar negeri. Anggota Direksi, baik secara or abroad. Members of the Board of Directors, either individually or
sendiri atau bersama sama, dilarang memiliki saham lebih dari 25% together, are prohibited from owning shares of more than 25% of the
dari modal disetor pada perusahaan lain. paid-up capital in other companies.
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Bank telah memenuhi ketentuan rangkap jabatan anggota Direksi Bank has fulfilled the provisions for concurrent positions for members
sebagaimana Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 of the Board of Directors as stipulated in Financial Services Authority
tanggal 14 September 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Regulation No. 17 of 2023 dated September 14, 2023 concerning
Umum. Selama tahun 2023 tidak ada Direksi yang memiliki rangkap Implementation of Governance for Commercial Banks. During 2023, no
jabatan pada perusahaan/instansi lain yang dapat menimbulkan Directors will hold concurrent positions in other companies/agencies
potensi benturan kepentingan. Berikut merupakan tabel rangkap which could give rise to potential conflicts of interest. The following is a
jabatan dari anggota Direksi Bank: table of concurrent positions of members of Bank’s Board of Directors:
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 274
274
Nama Jabatan Jabatan pada Perusahaan/Instansi Lain Nama Perusahaan/Instansi Lain
Name Position Position in Other Companies/Agencies Name of Company/Other Agency
Dyota Mahottama Marsudi Presiden Direktur Tidak menjabat pada perusahaan/instansi lain -
President Director Do not hold positions in other companies/
agencies
Firdila Sari Direktur Tidak menjabat pada perusahaan/instansi lain -
Director Do not hold positions in other companies/
agencies
Mayang Ekaputri Direktur Tidak menjabat pada perusahaan/instansi lain -
Director Do not hold positions in other companies/
agencies
Baiq Nadea Dzurriatin Direktur Kepatuhan Tidak menjabat pada perusahaan/instansi lain -
Director of Compliance Do not hold positions in other companies/
agencies
Hubungan Afiliasi Direksi Board of Directors’ Affiliate
Relationship
Dalam pemenuhan pelaksanaan GCG anggota Direksi mengungkapkan In fulfilling the implementation of GCG, members of the Board of
beberapa hal sebagai berikut: Directors expressed several things as follows:
1. Kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima persen) atau lebih; 3. Share ownership reaching 5% (five percent) or more;
2. Seluruh anggota Direksi tidak mempunyai kepemilikan saham 4. All members of the Board of Directors do not have share ownership
yang mencapai 5% (lima persen) atau lebih dari modal disetor, that reaches 5% (five percent) or more of the paid-up capital,
meliputi jenis dan jumlah lembar saham pada Bank maupun pada including the type and number of shares in Bank or in other Banks
Bank dan/atau perusahaan lain yang berkedudukan di dalam and/or companies domiciled at home or abroad.
atau luar negeri. 5. Financial relationships with other members of the Board of
3. Hubungan Keuangan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Directors, members of the Board of Commissioners, and/or
Komisaris, dan/atau pemegang saham pengendali Bank; dan controlling shareholders of Bank; And
4. Hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan Direksi lain, 6. Family relationships up to the second degree with other Directors,
anggota Dewan Komisaris, dan/atau pemegang saham pengendali members of the Board of Commissioners, and/or controlling
Bank. shareholders of Bank.
Berkaitan dengan poin b dan c di atas dapat dilihat sebagaimana Regarding points b and c above, it can be seen in the table below:
tabel di bawah ini:
Hubungan Keluarga Dengan
Hubungan Keuangan Dengan Financial Relationship
Family Relationship With
With
Nama Jabatan
Name Position Pemegang Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Dewan Komisaris Direksi
Saham Saham
Board of Board of Board of Board of
Shareholders Shareholders
Commissioner Directors Commissioner Directors
Dyota Mahottama Presiden Direktur x x x x x x
Marsudi President
Director
Firdila Sari Direktur x x x x x x
Director
Mayang Ekaputri Direktur
Director
Baiq Nadea Direktur x x x x x x
Dzurriatin Kepatuhan
Director of
Compliance
Program Orientasi bagi Direksi Baru Orientation Program for New Directors
Anggota Direksi yang baru pertama kali menjabat di Bank Aladin Members of the Board of Directors who are serving for the first time at
Syariah wajib mengikuti program pengenalan yang bertujuan untuk Bank Aladin Syariah are required to take part in an induction program
untuk meningkatkan fungsi dan efektivitas kerja Direksi. Adapun which aims to improve the function and effectiveness of the work
materi yang diberikan pada program pengenalan tersebut meliputi of the Board of Directors. The material provided in the introduction
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 275
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 275
presentasi, pertemuan atau kunjungan ke fasilitas Bank, perkenalan program includes presentations, meetings or visits to Bank facilities,
dengan para pimpinan dan pegawai Bank serta program lainnya sesuai introductions to Bank leaders and employees and other programs
dengan kebutuhan. as needed.
Sebagai pelaksana program pengenalan bagi Direksi yang baru diangkat, As implementer of the introduction program for newly appointed
Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab dalam menyiapkan materi Directors, the Corporate Secretary is responsible for preparing
program pengenalan yang mencakup Program Pengenalan Bank introduction program materials which include Bank Introduction
berkaitan dengan: Program relating to:
1. Pelaksanaan prinsip-prinsip GCG dalam Bank; 1. Implementation of GCG principles within Bank;
2. Visi, misi, strategi, risiko, posisi kompetitif, kinerja keuangan dan 2. Vision, mission, strategy, risks, competitive position, financial and
operasional; operational performance;
3. Kewenangan Komite, Audit Internal dan Eksternal dan Sistem 3. Committee Authority, Internal and External Audit and Internal
Pengendalian Internal. Control System.
Di tahun 2023, Bank Aladin Syariah tidak melaksanakan program In 2023, Bank Aladin Syariah will not carry out an orientation or
orientasi atau pengenalan Bank dikarenakan tidak terdapat Direksi introduction program to Bank because there are no new Directors.
baru.
Program Peningkatan Board of Directors Competency
Kompetensi Direksi Improvement Program
Dalam rangka meningkatkan dan mengoptimalkan kapabilitas serta In order to improve and optimize the capabilities and functions of
fungsi Direksi, Bank Aladin Syariah senantiasa mengikutsertakan Direksi the Board of Directors, Bank Aladin Syariah always involves the Board
dalam program peningkatan kompetensi baik berupa seminar atau of Directors in competency improvement programs in the form of
pelatihan. Adapun kegiatan peningkatan kompetensi yang diikuti seminars or training. The competency improvement activities that
Direksi di sepanjang tahun 2023 adalah sebagai berikut: the Board of Directors participated in throughout 2023 are as follows:
Nama dan Jenis Pendidikan dan
Jabatan Pelatihan Materi Pendidikan dan Pelatihan Tempat/Tanggal Penyelenggara
Name and Types of Education and Education and Training Materials Venue/Date Organizer
Position Training
Dyota Mahottama Advanced Sharia Banking Mengetahui dan paham filosofi transaksi di Bank Jakarta, 3 Februari dan 1 Yayasan Muamalat
Marsudi (President Syariah dari sisi produk sampai manajemen Maret 2023 Institute
Director) operasional, birokratis dan akademis Jakarta, February 3 and
Knowing and understanding the transaction March 1, 2023
philosophy at Sharia Banks from the product
side to operational, bureaucratic and academic
management
Excellent Public Speaking Skills Meningkatkan kemampuan dalam memberikan Jakarta, 8 September 2023 PT Trikata Esa Karsa
public statement Jakarta, September 8, 2023 (TALKINC)
Improving the ability to make public statements
Refreshment Sertifikasi Melakukan mitigasi atau pelacakan sumber-sumber Jakarta, 14 Maret 2023 PT Gema Prima Solusi
Manajemen Risiko Perbankan yang berpotensi mengancam produktivitas dan
Level 4 keamanan bisnis Jakarta, March 14, 2023
Level 4 Banking Risk Mitigating or tracking sources that have the potential
Management Certification to threaten business productivity and security
Refreshment
Sustainable Finance Memahami update dan issue terkini mengenai Jakarta, 17 Februari 2023 Trisakti Sustainability
praktik keuangan berkelanjutan Jakarta, February 17, 2023 Center
Understanding the latest updates and issues
regarding sustainable financial practices
Team Building Management Meningkatkan kolaborasi di internal perusahaan Bali, 27 Agustus 2023 Widya Nayati
Increasing collaboration within the company Bali, August 27, 2023
Coaching with Action Coach Meningkatkan kompetensi diri baik secara personal Jakarta, 27 Oktober 2023- PT Ide Cemerlang Hasil
maupun profesional 27 April 2024 Gemilang
Increasing self-competence both personally and Jakarta, October 27, PT Ide Cemerlang Action
professionally 2023-April 27, 2024 Coach
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 276
276
Nama dan Jenis Pendidikan dan
Jabatan Pelatihan Materi Pendidikan dan Pelatihan Tempat/Tanggal Penyelenggara
Name and Types of Education and Education and Training Materials Venue/Date Organizer
Position Training
Baiq Nadea Advanced Sharia Banking Mengetahui dan paham filosofi transaksi di Bank Jakarta, 3 Februari dan 1 Yayasan Muamalat
Dzurriatin Syariah dari sisi produk sampai manajemen Maret 2023 Institute
(Compliance operasional, birokratis dan akademis Jakarta, February 3 and
Director) Knowing and understanding the transaction March 1, 2023
philosophy at Sharia Banks from the product
side to operational, bureaucratic and academic
management
Corporate Action Menambah pengetahuan mengenai penerbitan Jakarta, 29-30 Mei 2023 Aditya Martowardoyo
saham dan memperkuat struktur modal perseroan Jakarta, May 29-30, 2023 (CIMB Sekuritas) &
Increasing knowledge regarding share issuance and Freddy Karyadi (ABNR)
strengthening the Company’s capital structure
Excellent Public Speaking Skills Meningkatkan kemampuan dalam memberikan Jakarta, 8 September 2023 PT Trikata Esa Karsa
public statement Jakarta, September 8, 2023 (TALKINC)
Improving the ability to make public statements
Refreshment Sertifikasi Melakukan mitigasi atau pelacakan sumber-sumber Jakarta, 6 Juni 2023 PT Gema Prima Solusi
Manajemen Risiko Perbankan yang berpotensi mengancam produktivitas dan Jakarta, June 6, 2023
Level 4 keamanan bisnis
Level 4 Banking Risk Mitigating or tracking sources that have the potential
Management Certification to threaten business productivity and security
Refreshment
Sustainable Finance Memahami update dan issue terkini mengenai Jakarta, 17 Februari 2023 Trisakti Sustainability
praktik keuangan berkelanjutan Jakarta, February 17, 2023 Center
Understanding the latest updates and issues
regarding sustainable financial practices
Team Building Management Meningkatkan kolaborasi di internal perusahaan Bali, 27 Agustus 2023 Widya Nayati
Increasing collaboration within the company Bali, August 27, 2023
Webinar FKDKP Batch 2/2023 Mengetahui informasi dan tantangan implementasi Jakarta, 12 Juli 2023 Forum Komunikasi
dengan tema "Implementation dari UU no 27 th 2022 tentang perlindungan data Jakarta, July 12, 2023 Direktur Kepatuhan
Of Personal Data Protection pribadi Perbankan (FKDKP)
Laws and Challenges To Their Knowing the information and implementation
Implementation" challenges of Law No. 27 of 2022 concerning
FKDKP Batch 2/2023 Webinar personal data protection
with the theme “Implementation
of Personal Data Protection
Laws and Challenges To Their
Implementation”
Coaching with Action Coach Meningkatkan kompetensi diri baik secara personal Jakarta, 27 Oktober 2023- PT Ide Cemerlang Hasil
maupun profesional 27 April 2024 Gemilang
Increasing self-competence both personally and Jakarta, October 27, PT Ide Cemerlang Action
professionally 2023-April 27, 2024 Coach
Firdila Sari (Digital Advanced Sharia Banking Mengetahui dan paham filosofi transaksi di Bank Jakarta, 3 Februari dan 1 Yayasan Muamalat
Banking Director) Syariah dari sisi produk sampai manajemen Maret 2023 Institute
operasional, birokratis dan akademis Jakarta, February 3 and
Knowing and understanding the transaction March 1, 2023
philosophy at Sharia Banks from the product
side to operational, bureaucratic and academic
management
Corporate Action Menambah pengetahuan mengenai penerbitan Jakarta, 29-30 Mei 2023 Aditya Martowardoyo
saham dan memperkuat struktur modal perseroan Jakarta, May 29-30, 2023 (CIMB Sekuritas) &
Increasing knowledge regarding share issuance and Freddy Karyadi (ABNR)
strengthening the Company’s capital structure
Excellent Public Speaking Skills Meningkatkan kemampuan dalam memberikan Jakarta, 8 September 2023 PT Trikata Esa Karsa
public statement Jakarta, September 8, 2023 (TALKINC)
Improving the ability to make public statements
Refreshment Sertifikasi Melakukan mitigasi atau pelacakan sumber-sumber Jakarta, 14 Maret 2023 PT Gema Prima Solusi
Manajemen Risiko Perbankan yang berpotensi mengancam produktivitas dan Jakarta, March 14, 2023
Level 4 keamanan bisnis
Level 4 Banking Risk Mitigating or tracking sources that have the potential
Management Certification to threaten business productivity and security
Refreshment
Sustainable Finance Memahami update dan issue terkini mengenai Jakarta, 17 Februari 2023 Trisakti Sustainability
praktik keuangan berkelanjutan Jakarta, February 17, 2023 Center
Understanding the latest updates and issues
regarding sustainable financial practices
Team Building Management Meningkatkan kolaborasi di internal perusahaan Bali, 27 Agustus 2023 Widya Nayati
Increasing collaboration within the company Bali, August 27, 2023
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 277
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 277
Nama dan Jenis Pendidikan dan
Jabatan Pelatihan Materi Pendidikan dan Pelatihan Tempat/Tanggal Penyelenggara
Name and Types of Education and Education and Training Materials Venue/Date Organizer
Position Training
Webinar FKDKP Batch 4/2023 Mengetahui tantangan perekonomian indonesia Jakarta, 10 Oktober 2023 Forum Komunikasi
dengan tema "Peluang, Harapan Understanding the challenges of the Indonesian Jakarta, October 10, 2023 Direktur Kepatuhan
Dan Tantangan Perekonomian economy Perbankan (FKDKP)
Nasional" Banking Compliance
FKDKP Batch 4/2023 Webinar Director Communication
with the theme “Opportunities, Forum (FKDKP)
Hopes and Challenges for the
National Economy”
Coaching with Action Coach Meningkatkan kompetensi diri baik secara personal Jakarta, 27 Oktober 2023- PT Ide Cemerlang Hasil
maupun profesional 27 April 2024 Gemilang
Increasing self-competence both personally and Jakarta, October 27, PT Ide Cemerlang Action
professionally 2023-April 27, 2024 Coach
Mayang Ekaputri Advanced Sharia Banking Mengetahui dan paham filosofi transaksi di Bank Jakarta, 3 Februari dan 1 Yayasan Muamalat
(Finance Director) Syariah dari sisi produk sampai manajemen Maret 2023 Institute
operasional, birokratis dan akademis Jakarta, February 3, and
Knowing and understanding the transaction March 1, 2023
philosophy at Sharia Banks from the product
side to operational, bureaucratic and academic
management
Corporate Action Menambah pengetahuan mengenai penerbitan Jakarta, 29-30 Mei 2023 Aditya Martowardoyo
saham dan memperkuat struktur modal perseroan Jakarta, May 29-30, 2023 (CIMB Sekuritas) &
Increasing knowledge regarding share issuance and Freddy Karyadi (ABNR)
strengthening the Company’s capital structure
Excellent Public Speaking Skills Meningkatkan kemampuan dalam memberikan Jakarta, 8 September 2023 PT Trikata Esa Karsa
public statement Jakarta, September 8, 2023 (TALKINC)
Improving the ability to make public statements
Refreshment Sertifikasi Melakukan mitigasi atau pelacakan sumber-sumber Jakarta, 13 Desember 2023 Yayasan Muamalat
Manajemen Risiko Perbankan yang berpotensi mengancam produktivitas dan Jakarta, December 13, Institute
Level 4 keamanan bisnis 2023
Level 4 Banking Risk Mitigating or tracking sources that have the potential
Management Certification to threaten business productivity and security
Refreshment
Sustainable Finance Memahami update dan issue terkini mengenai Jakarta, 17 Februari 2023 Trisakti Sustainability
praktik keuangan berkelanjutan Jakarta, February 17, 2023 Center
Understanding the latest updates and issues
regarding sustainable financial practices
Team Building Management Meningkatkan kolaborasi di internal perusahaan Bali, 27 Agustus 2023 Widya Nayati
Increasing collaboration within the company Bali, August 27, 2023
Coaching with Action Coach Meningkatkan kompetensi diri baik secara personal Jakarta, 27 Oktober 2023- PT Ide Cemerlang Hasil
maupun profesional 27 April 2024 Gemilang
Increasing self-competence both personally and Jakarta, October 27, PT Ide Cemerlang Action
professionally 2023-April 27, 2024 Coach
Pelaksanaan Tugas Direksi Implementation of Board
of Directors’ Duties
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi meliputi antara lain: The implementation of the duties and responsibilities of the Board of
Directors includes, among others:
1. Dalam rangka melaksanakan GCG, Direksi telah membentuk 1. In order to implement GCG, the Board of Directors has established
fungsi-fungsi: the following functions:
a. Audit Intern (SKAI). a. Internal Audit (SKAI).
b. Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko. b. Risk Management and Risk Management Committee.
c. Kepatuhan. c. Compliance.
Fungsi-fungsi tersebut telah beroperasi secara independen dan These functions have operated independently and separately
terpisah dari unit operasional lainnya. Selanjutnya, pelaksanaan from other operational units. Furthermore, the implementation
fungsi-fungsi tersebut ditetapkan dalam peraturan internal Bank. of these functions is stipulated in Bank’s internal regulations.
2. Direksi bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan Manajemen 2. The Board of Directors is responsible for the implementation
Risiko dan eksposur risiko yang diambil oleh Bank secara of Risk Management policies and risk exposure taken by Bank
keseluruhan. Dalam kerangka ini Direksi telah menyusun dan as a whole. Within this framework, the Board of Directors has
menetapkan mekanisme persetujuan transaksi, mengevaluasi developed and established a transaction approval mechanism,
dan memutuskan transaksi yang memerlukan persetujuan Direksi, evaluated and decided on transactions that require approval from
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 278
278
dan mengembangkan budaya manajemen risiko pada seluruh the Board of Directors, and developed a risk management culture
jenjang organisasi. at all levels of the organization.
3. Direksi telah menyusun Rencana Bisnis Bank (RBB) secara realistis, 3. The Board of Directors has prepared a realistic, comprehensive
komprehensif, dan terukur dengan memperhatikan prinsip-prinsip and measurable Bank Business Plan (RBB) by considering the
kehati-hatian dan responsif terhadap perubahan internal dan principles of prudence and being responsive to internal and
eksternal. Direksi juga telah mengkomunikasikan RBB kepada external changes. The Board of Directors has also communicated
pemegang saham Bank dan seluruh jenjang organisasi yang ada the RBB to Bank’s shareholders and all levels of organizations in
di Bank, antara lain melalui forum town-hall dan rapat staf yang Bank, including through town-hall forums and staff meetings
diadakan secara reguler. which are held regularly.
4. Direksi telah menindaklanjuti dan memonitor setiap hasil temuan 4. The Board of Directors has followed up and monitored every finding
dan rekomendasi dari SKAI, audit eksternal, dan hasil pengawasan and recommendation from SKAI, external audits, and results of
Otoritas Jasa Keuangan, Dewan Pengawas Syariah, dan/atau hasil supervision by the Financial Services Authority, Sharia Supervisory
pengawasan otoritas lainnya. Board, and/or results of supervision by other authorities.
5. Direksi telah menyediakan program-program pelatihan bagi seluruh 5. The Board of Directors has provided training programs for all
karyawan dalam rangka peningkatan keahlian dan kemampuan employees in order to continuously improve employee skills and
karyawan secara berkelanjutan. abilities.
Penilaian Kinerja Komite- Performance Assessment
Komite di Bawah Direksi of Committees Under the
Board of Directors
Dasar penilaian terhadap Komite di bawah Direksi adalah dengan The basis for evaluating committees under the Board of Directors
mempertimbangkan realisasi dan penyelesaian program kerja yang is to consider the realization and completion of the work program
tercantum dalam rencana kerja dan dilaporkan kepada Direksi dalam stated in the work plan and reported to the Board of Directors in the
laporan komite. Sepanjang tahun 2023, Direksi menilai bahwa Komite committee report. Throughout 2023, the Board of Directors assesses
di bawah Direksi telah menjalankan tugas dan tanggung jawab masing- that the Committees under the Board of Directors have carried out their
masing dengan baik, serta memberikan dukungan yang positif dalam respective duties and responsibilities well, as well as providing positive
pelaksanaan fungsi pengelolaan dan pengurusan oleh Direksi. support in the implementation of management and management
functions by the Board of Directors.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 279
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 279
Transparansi Informasi Terkait Dewan
Komisaris dan Direksi
Transparency of Information Related to The Board of
Commissioners and Board of Directors
Kebijakan Keberagaman Komposisi Policy on Diversity Composition
Dewan Komisaris dan Direksi of the Board of Commissioners
and Board of Directors
Sampai dengan 31 Desember 2023, Bank Aladin Syariah belum As of December 31, 2023, Bank Aladin Syariah has not yet established
menetapkan kebijakan terkait keberagaman komposisi Dewan Komisaris a policy regarding the diversity of the composition of the Board
dan Direksi. Adapun kewenangan untuk mengangkat Komisaris dan of Commissioners and Directors. The authority to appoint Bank
Direktur Bank merupakan hak dari Pemegang Saham dalam RUPS. Commissioners and Directors is the right of Shareholders at the GMS.
Namun, Bank menyadari bahwa keberagaman keahlian, pengalaman, However, Bank realizes that diversity of expertise, experience and
dan latar belakang pendidikan akan mendukung efektivitas pelaksanaan educational background will support the effective implementation
tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi. of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners and
Board of Directors.
Dengan komposisi Dewan Komisaris dan Direksi yang dimiliki Bank With the composition of the Board of Commissioners and Directors
Aladin Syariah diharapkan dapat memberikan alternatif pemecahan of Bank Aladin Syariah, it is hoped that it can provide alternative
masalah dan mendorong pengambilan keputusan yang lebih objektif, problem solving and encourage more objective, comprehensive,
komprehensif, optimal, dan memiliki dampak positif terhadap optimal decision making and have a positive impact on the supervision
pengawasan dan pengelolaan Bank. and management of Bank.
Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi
Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and Board of Directors
Latar Belakang
Nama Kewarganegaraan Usia Pengalaman Profesional Keahlian
Gender Pendidikan
Name Citizenship Age Professional Experience Expertise
Educational background
DEWAN KOMISARIS
Board of Commissioner
Rudy Hamdani Indonesia Laki-laki 61 Bachelor of Science in • Komisaris Utama PT Danakita Investama Perbankan
(Presiden Male Economics and Business (2013-2022) Banking
Komisaris Administration dari St. Mary • Vice President Director PT Sequis Life
Independen) College of California (1987) Insurance Indonesia (2017-2018)
(Independent Bachelor of Science in • Direktur Perbankan di PT Bank OCBC NISP Tbk
President Economics and Business (2000-2007)
Commissioner) Administration from St. • Direktur Perbankan di Bank International
Mary College of California Indonesia (BII) (2000-2013)
(1987) • Account Officer di Bank International
Indonesia (BII) (1989-2000)
• President Commissioner of PT Danakita
Investama (2013-2022)
• Vice President Director of PT Sequis Life
Insurance Indonesia (2017-2018)
• Banking Director at PT Bank OCBC NISP Tbk
(2000-2007)
• Banking Director at Bank International
Indonesia (BII) (2000-2013)
• Account Officer at Bank International
Indonesia (BII) (1989-2000)
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 280
280
Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi
Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and Board of Directors
Latar Belakang
Nama Kewarganegaraan Usia Pengalaman Profesional Keahlian
Gender Pendidikan
Name Citizenship Age Professional Experience Expertise
Educational background
Ationo Teguh Indonesia Laki-laki 63 Sarjana Teknik Elektro dari • Direktur Kepatuhan Bank Index (2018- 2019) Perbankan
Basuki Male ITB Bandung, Jawa Barat • Direktur IT & E-Channel Bank Index (2015- Banking
(Komisaris) (1985) 2018)
(Commissioner) Bachelor of Electrical • Direktur Pengembangan Bisnis Bank Index
Engineering from ITB (2011-2015)
Bandung, West Java (1985) • Direktur Bisnis Support Bank Index (2008-
2011)
• Advisor untuk Direksi di Bidang Operasional
Bank Index (2008-2008)
• Kepala Bidang Operasi di Panin Bank (2004-
2007)
• Kepala Bagian Pelayanan Jasa KCU di Panin
Bank (1997-2003)
• Kepala Bagian Administrasi Operasi KCU
Senayan di Panin Bank (1996- 1997)
• Pemimpin KCP Tanah Abang di Panin Bank
(1994-1995)
• Koordinator Marketing KCU Senayan di Panin
Bank (1993-1994)
• Director of Compliance Bank Index (2018-
2019)
• Director of IT & E-Channel Bank Index (2015-
2018)
• Director of Business Development at Index
Bank (2011-2015)
• Business Director Support Bank Index (2008-
2011)
• Advisor to the Board of Directors in the Field
of Bank Index Operations (2008-2008)
• Head of Operations at Panin Bank (2004-2007)
• Head of KCU Services at Panin Bank (1997-
2003)
• Head of Operations Administration Section of
KCU Senayan at Panin Bank (1996-1997)
• Head of KCP Tanah Abang at Panin Bank
(1994-1995)
• Marketing Coordinator for KCU Senayan at
Panin Bank (1993-1994)
Fransisca Indonesia Perempuan 58 Sarjana Ekonomi Jurusan • Direktur PT Sippa Kemasan Internasional (April Perbankan
Ekawati Female Manajemen dari Universitas 2020 - September 2021) Banking
(Komisaris Kristen Indonesia (1988) • General Manager Treasury PPA (2019-2020)
Independen) Bachelor of Economics • General Manager Business Advisory & Asset
(Independent Majoring in Management Management PPA (2014- 2019)
Commissioner) from Universitas Kristen • General Manager Monitoring and
Indonesia (1988) Administration of Equity Management PT PPA
(2004-2014)
• Group Head Analisa dan Pengkajian Pengelola
Bank pada Unit Restrukturisasi Bank di Badan
Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN)
(1999-2004)
• Kepala Sub Divisi Pengembangan Cabang PT
Bank Pesona Kriyadana (1989)
• Director of PT Sippa Kemasan Internasional
(April 2020 - September 2021)
• General Manager Treasury PPA (2019-2020)
• General Manager Business Advisory & Asset
Management PPA (2014- 2019)
• General Manager Monitoring and
Administration of Equity Management PT PPA
(2004-2014)
• Group Head of Bank Management Analysis
and Review at Bank Restructuring Unit at the
National Bank Restructuring Agency (IBRA)
(1999-2004)
• Head of Branch Development Sub Division of
PT Bank Pesona Kriyadana (1989)
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 281
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 281
Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi
Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and Board of Directors
Latar Belakang
Nama Kewarganegaraan Usia Pengalaman Profesional Keahlian
Gender Pendidikan
Name Citizenship Age Professional Experience Expertise
Educational background
DIREKSI
Board of Directors
Dyota Indonesia Laki-laki 34 • Sarjana Ekonomi dari • Senior Executive Director of Investments di Investasi
Mahottama Male Universitas Indonesia Vertex Ventures, Singapura (2018-2021) Investment
Marsudi (2010) • Member of National Digital Transformation
(Presiden • Master in Business Committee di PPN/BAPPENAS (2019)
Direktur) Administration dari • Co-Founder & COO di Happy5.co (2016-2018)
(President INSEAD (2016) • Management Consultant di Boston Consulting
Director) • Bachelor of Economics Group (2011-2017)
from Universitas • Senior Executive Director of Investments at
Indonesia (2010) Vertex Ventures, Singapore (2018-2021)
• Master in Business • Member of National Digital Transformation
Administration from Committee at PPN/BAPPENAS (2019)
INSEAD (2016) • Co-Founder & COO at Happy5.co (2016-2018)
• • Management Consultant at Boston
Consulting Group (2011-2017)
Firdila Sari Indonesia Perempuan 38 Sarjana Ekonomi dari • Digital Banking Group Head di PT Bank Net Perbankan
(Direktur) Female Universitas Indonesia (2007) Indonesia Syariah Tbk (2020-2021) Banking
(Director) Bachelor of Economics from • Head of Product di PT Visionet Internasional
Universitas Indonesia (2007) (OVO) (2018-2020)
• Vice President, Head of Mobile Products di PT
Bank Commonwealth (2017-2018)
• Head of Product di PT Visionet Internasional
(OVO) (2015-2017)
• Senior Manager, Business
Development, Product, & Content
Management di PT Digital Vision Nusantara
(K-Vision) (2013-2015)
• Senior Manager, Office of CEO di PT Digital
Media Asia (VivaPlus) (2012-2013)
• Product Management-Global Payments &
Cash Management (PCM) di PT Bank HSBC
Indonesia (2008-2012)
• Digital Banking Group Head at PT Bank Net
Indonesia Syariah Tbk (2020-2021)
• Head of Product at PT Visionet Internasional
(OVO) (2018-2020)
• Vice President, Head of Mobile Products at PT
Bank Commonwealth (2017-2018)
• Head of Product at PT Visionet Internasional
(OVO) (2015-2017)
• Senior Manager, Business Development,
Product, & Content Management at PT Digital
Vision Nusantara (K-Vision) (2013-2015)
• Senior Manager, Office of CEO at PT Digital
Media Asia (VivaPlus) (2012-2013)
• Product Management-Global Payments &
Cash Management (PCM) at PT Bank HSBC
Indonesia (2008-2012)
Mayang Indonesia Perempuan 41 Bachelor of Electrical • Group Head Finance & Strategy dan Pjs. Perbankan
Ekaputri Female Engineering – National Corporate Secretary di Bank Aladin Syariah Banking
(Direktur) University of Singapore (2021)
(Director) (2002) • Senior Vice President Treasury Finance di
University of Chicago HSBC Indonesia (2011-2021)
Booth School of Business – • Assistant Vice President Product Control di
Master Degree in Business Credit Suisse Singapura (2006-2010)
Administration (2018) • Group Head Finance & Strategy and Acting.
Bachelor of Electrical Corporate Secretary at Bank Aladin Syariah
Engineering – National (2021)
University of Singapore • Senior Vice President Treasury Finance at
(2002) HSBC Indonesia (2011-2021)
University of Chicago • Assistant Vice President Product Control at
Booth School of Business – Credit Suisse Singapore (2006-2010)
Master Degree in Business
Administration (2018)
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 282
282
Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi
Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and Board of Directors
Latar Belakang
Nama Kewarganegaraan Usia Pengalaman Profesional Keahlian
Gender Pendidikan
Name Citizenship Age Professional Experience Expertise
Educational background
Baiq Nadea Indonesia Perempuan 52 • Sarjana Hukum - • Direktur Kepatuhan di PT Maybank Syariah Perbankan
Dzurriatin Female Universitas Airlangga Indonesia (Okt 2010-Jan 2020) Banking
(Direktur (1993) • Direktur Kepatuhan di PT Bank Maybank
Kepatuhan) • Master Bidang Indocorp (Feb 2009-Okt 2010)
(Director of Hukum (LLM) • Direktur Kepatuhan di Bank of Tokyo-
Compliance) Jurusan International Mitsubishi UFJ, Jakarta (Juli 2005-Nov 2008)
Comparative Law dari • Head of Compliance Department di Bank of
Southern Methodist TokyoMitsubishi UFJ, Jakarta (Sep 2001-Juli
University School of 2005)
Law, Dallas, Texas, • Direktorat Hukum di Bank Indonesia (Juni
Amerika Serikat (1999) 1995-Juni 2001)
• Bachelor of Laws - • Director of Compliance at PT Maybank Syariah
Universitas Airlangga Indonesia (Oct 2010-Jan 2020)
(1993) • Director of Compliance at PT Bank Maybank
• Master of Law Indocorp (Feb 2009-Oct 2010)
(LLM) International • Director of Compliance at Bank of Tokyo-
Comparative Law Mitsubishi UFJ, Jakarta (July 2005-Nov 2008)
Department from • Head of Compliance Department at Bank of
Southern Methodist TokyoMitsubishi UFJ, Jakarta (Sep 2001-July
University School of 2005)
Law, Dallas, Texas, • Legal Directorate at Bank Indonesia (June
United States (1999) 1995-June 2001)
Penilaian Kinerja Dewan Performance Assessment of
Komisaris dan Direksi the Board of Commissioners
and Board of Directors
Penilaian kinerja Dewan Komisaris dan Direksi dilakukan secara kolegial The performance assessment of the Board of Commissioners and
melalui beberapa jenis prosedur, antara lain sebagai berikut: Directors is carried out collegally through several types of procedures,
including the following:
1. Penilaian oleh RUPS 1. Assessment by the GMS
Penilaian kinerja Dewan Komisaris dan Direksi dilakukan The performance assessment of the Board of Commissioners
oleh Pemegang Saham dalam RUPS, berdasarkan laporan and Directors is carried out by Shareholders at the GMS, based
pertanggungjawaban terhadap pelaksanaan fungsi, serta tugas on accountability reports regarding the implementation of
dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi. functions, as well as the duties and responsibilities of the Board
of Commissioners and Directors.
Adapun hasil penilaian kinerja Dewan Komisaris dan Direksi untuk The results of the performance assessment of the Board of
tahun 2023 adalah sebagaimana yang terlampir berikut ini: Commissioners and Directors for 2023 are as attached below:
a. Efektivitas Peran Komisaris dan Direksi a. Effectiveness of the Role of Commissioners and Directors
b. Efektivitas Pelaksanaan Strategi dan Pengelolaan Bank b. Effectiveness of Bank Strategy and Management
Implementation
c. Efektivitas Rapat, Etika Kerja dan Dinamika DIreksi c. Effectiveness of Meetings, Work Ethics and Dynamics of the
d. Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan Prinsip Board of Directors
Keberlanjutan Efektivitas Penerapan Manajemen Risiko dan d. Implementation of Good Corporate Governance and
Pengendalian Intern Sustainability Principles, and effectiveness of Risk Management
and Internal Control
2. Penilaian Berdasarkan Self Assessment GCG 2. Assessment Based on GCG Self Assessment
Penilaian kinerja Dewan Komisaris dan Direksi dilakukan juga The performance assessment of the Board of Commissioners and
berdasarkan self assessment yang mengacu pada Surat Edaran Directors is also carried out based on a self-assessment which
Otoritas Jasa Keuangan No. 10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian refers to the Financial Services Authority Circular Letter No. 10/
Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. SEOJK.03/2014 concerning Assessment of the Health Level of
Adapun hasil penilaian kinerja Dewan Komisaris dan Direksi untuk Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. The results
tahun 2023 adalah sebagaimana yang terlampir berikut ini: of the performance assessment of the Board of Commissioners
and Directors for 2023 are as attached below:
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 283
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 283
a. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi memperoleh a. The implementation of the Board of Directors duties and
peringkat 1. responsibilities received a rating of 1.
b. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris b. The implementation of the Board of Commissioners duties
memperoleh peringkat 1. and responsibilities received a rating of 1.
Secara komprehensif, Dewan Komisaris dan Direksi telah menjalankan Comprehensively, the Board of Commissioners and Directors have
tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. Sepanjang tahun 2023, carried out their duties and responsibilities well. Throughout 2023,
Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan dan memberikan the Board of Commissioners has supervised and provided advice to
nasihat kepada Direksi dengan baik, bertanggung jawab, dan mengacu the Board of Directors in a good, responsible manner and referring to
pada ketentuan yang berlaku demi kepentingan Bank. Adapun fokus applicable regulations in the interests of Bank. The focus of supervision
pengawasan dan pemberian nasihat yang diberikan mencakup and providing advice includes holding meetings related to discussing
pengadaan rapat terkait pembahasan persoalan yang berhubungan issues related to Bank management and evaluating Bank’s performance.
dengan manajemen Bank dan mengevaluasi kinerja Bank. Dewan The Board of Commissioners also provides recommendations for
Komisaris juga memberikan rekomendasi pelaksanaan prinsip-prinsip implementing the principles of Good Corporate Governance, carries
Good Corporate Governance, melakukan tindakan pengawasan out supervisory actions on Bank’s management policies, and provides
terhadap kebijakan pengurusan Bank, dan memberikan nasihat serta advice and recommendations to the Board of Directors to ensure that
rekomendasi kepada Direksi guna memastikan bahwa bisnis dan usaha Bank’s business and operations run well. The performance assessment
Bank berjalan dengan baik. Adapun penilaian kinerja Direksi, tercermin of the Board of Directors is reflected in Bank’s performance results in
dari hasil kinerja Bank di tahun buku, di mana Bank Aladin Syariah the Fiscal Year, where Bank Aladin Syariah was able to record positive
mampu mencatatkan hasil yang positif untuk mencapai pertumbuhan results to achieve sustainable growth.
yang berkelanjutan.
Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Remuneration and Other Facilities
bagi Dewan Komisaris dan Direksi for the Board of Commissioners
serta Dewan Pengawas Syariah and Directors as well as the
Sharia Supervisory Board
Kebijakan Penetapan Remunerasi Remuneration Determination Policy
Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan dalam Remuneration policies and other facilities determined at the General
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), antara lain: Meeting of Shareholders (GMS), include:
1. Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk uang (non natura) 1. Remuneration, namely income in the form of money (non-kind),
antara lain gaji, tunjangan (benefit), kompensasi dalam bentuk including salary, benefits, compensation in the form of shares,
saham, bonus dan bentuk remunerasi lainnya, dan bonuses and other forms of remuneration, and
2. Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk uang 2. Other facilities, namely facilities received that are not in the form of
(natura), antara lain fasilitas perumahan, fasilitas transportasi, money (in kind), include housing facilities, transportation facilities,
fasilitas asuransi kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas health insurance facilities, telecommunications facilities, and other
lainnya yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki. facilities that may or may not be owned.
Struktur dan Jumlah Remunerasi Tahun 2023 Structure and Amount of Remuneration in 2023
The total amount of remuneration and other facilities as of December
Adapun jumlah keseluruhan remunerasi dan fasilitas lainnya per 31 31, 2023 is as follows:
Desember 2023 adalah sebagai berikut:
Jumlah Diterima dalam 1 Tahun
Amount Received in 1 Year
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Dewan Komisaris Direksi Dewan Pengawas Syariah
Types of Remuneration and Other Facilities Board of Commissioner Board of Directors Sharia Supervisory Board
Orang Jutaan Rupiah Orang Jutaan Rupiah Orang Jutaan Rupiah
Persons Million Rupiah Person Million Rupiah Persons Million Rupiah
Remunerasi 5 3.632.326.269 4 11.595.038.272 2 836.933.334
Remuneration
Fasilitas lainnya*): - - - - - -
1. Yang dapat dimiliki
2. Yang tidak dapat dimiliki
Other facilities*):
1. What can be owned
2. What cannot be owned
Total 5 3.632.326.269 4 11.595.038.272 2 836.933.334
*) Dinilai dalam ekuivalen Rupiah
*) Valued in Rupiah equivalent
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 284
284
Jumlah anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas The number of members of the Board of Commissioners, Directors
Syariah yang menerima remunerasi dalam satu tahun dikelompokkan and Sharia Supervisory Board who receive remuneration in one year
dalam kisaran tingkat penghasilan, sebagaimana tabel di bawah ini. are grouped into a range of income levels, as in the table below.
Jumlah Remunerasi *) per orang
Jumlah Dewan Komisaris Jumlah Dewan Pengawas Syariah
dalam 1 tahun Jumlah Direksi
Number of Board of Number of Sharia Supervisory
Amount of Remuneration *) per Number of Directors
Commissioners Boards
person in 1 year
Di atas Rp2 miliar - 3 -
Above IDR 2 billion
Di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar 2 1 -
Above IDR 1 billion until IDR 2 billion
Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar 1 - -
Above IDR 500 million until IDR 1 billion
Rasio Gaji Tertinggi dan Gaji Terendah Ratio of Highest Salary
and Lowest Salary
Informasi mengenai rasio gaji tertinggi dan terendah dalam skala Information regarding the ratio of the highest and lowest salaries on
perbandingan adalah sebagai berikut: a comparison scale is as follows:
Perihal
2023 2022 2021
Subject
Rasio Gaji Pegawai yang Tertinggi dan Terendah 40,5 : 1 40,34 : 1 28,3 : 1
Ratio of Highest and Lowest Employee Salaries
Rasio Gaji Direksi yang Tertinggi dan Terendah 1,9 : 1 2,4 : 1 2,2 : 1
Ratio of Highest and Lowest Directors' Salaries
Rasio Gaji Komisaris yang Tertinggi dan Terendah 2,7 : 1 2,2 : 1 2:1
Highest and Lowest Commissioner Salary Ratio
Rasio Gaji Direksi Tertinggi dan Pegawai Tertinggi 1,2 : 1 1,1 : 1 1,4 : 1
Salary Ratio of Highest Directors and Highest Employees
Rapat Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and
Board of Directors Meeting
Rapat Dewan Komisaris Board of Commissioners Meeting
Sesuai dengan ketentuan internal terkait Tata Tertib Dewan Komisaris In accordance with internal regulations related to Bank’s Board of
dan Direksi Bank diatur mengenai pelaksanaan rapat Dewan Komisaris Commissioners and Directors’ Rules of Conduct, the implementation
sebagai berikut: of Board of Commissioners meetings is regulated as follows:
1. Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat paling kurang 1 (satu) 1. The Board of Commissioners is required to hold meetings at least
kali dalam 2 (dua) bulan. 1 (one) time in 2 (two) months.
2. Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat bersama Direksi secara 2. The Board of Commissioners is required to hold physical meetings
fisik paling kurang 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan. with the Board of Directors at least once every 4 (four) months.
3. Rapat Dewan Komisaris juga dapat diadakan apabila dianggap perlu 3. Meetings of the Board of Commissioners can also be held if
oleh Presiden Komisaris atau oleh 1/3 (satu per tiga) bagian dari deemed necessary by the President Commissioner or by 1/3
jumlah anggota Dewan Komisaris atau atas permintaan tertulis (one third) of the total members of the Board of Commissioners
dari Rapat Direksi atau atas permintaan dari 1 (satu) pemegang or upon written request from the Board of Directors Meeting or
saham atau lebih yang memiliki sedikitnya 1/10 (satu per sepuluh) upon request from 1 (one) or more shareholders. has at least 1/10
bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang sah, (one tenth) of the total number of shares with valid voting rights,
dalam rapat mana Dewan Komisaris dapat mengundang Direksi. to which meetings the Board of Commissioners may invite the
Rapat Dewan Komisaris wajib dihadiri oleh seluruh anggota Dewan Board of Directors. All members of the Board of Commissioners
Komisaris secara fisik paling kurang 2 (dua) kali dalam setahun. must physically attend meetings of the Board of Commissioners
at least 2 (two) times a year.
4. Pelaksanaan rapat Dewan Komisaris wajib dihadiri oleh seluruh 4. All members of the Board of Commissioners must physically attend
anggota Dewan Komisaris secara fisik paling sedikit 2 (dua) kali meetings at least 2 (two) times in 1 (one) year.
dalam 1 (satu) tahun.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 285
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 285
5. Dewan Komisaris harus menjadwalkan rapat sebagaimana pada 5. The Board of Commissioners must schedule meetings as in points a
butir a dan b di atas untuk tahun berikutnya sebelum berakhirnya and b above for the following year before the end of the Fiscal Year.
tahun buku.
6. Pada rapat yang telah dijadwalkan sebagaimana dimaksud pada 6. At the meeting that has been scheduled as referred to in point d,
butir d, bahan rapat disampaikan kepada peserta paling 5 (lima) the meeting materials are delivered to the participants at least 5
hari sebelum rapat diselenggarakan. (five) days before the meeting is held.
7. Dalam hal terdapat rapat yang diselenggarakan di luar jadwal 7. In the event that a meeting is held outside the schedule that has
yang telah disusun sebagaimana dimaksud pada butir d, bahan been prepared as referred to in point d, the meeting materials
rapat disampaikan kepada peserta rapat paling lambat sebelum are delivered to the Meeting Participants no later than before
rapat diselenggarakan. the meeting is held.
8. Pada setiap rapat Dewan Komisaris, Presiden Komisaris akan 8. At each meeting of the Board of Commissioners, the President
memimpin rapat. Jika Presiden Komisaris berhalangan untuk Commissioner will chair the meeting. If the President Commissioner
memimpin rapat, hal mana tidak perlu dibuktikan kepada pihak is unable to chair the meeting, which does not need to be proven
ketiga, maka rapat Dewan Komisaris akan dipimpin oleh salah to a third party, then the Board of Commissioners meeting will
seorang anggota Dewan Komisaris yang dipilih oleh dan dari be chaired by a member of the Board of Commissioners selected
anggota Dewan Komisaris yang hadir dan/atau diwakili dalam by and from the members of the Board of Commissioners
rapat Dewan Komisaris yang bersangkutan. who are present and/or represented at the relevant Board of
Commissioners meeting.
9. Seorang anggota Dewan Komisaris dapat diwakili dalam rapat 9. A member of the Board of Commissioners may be represented at a
Dewan Komisaris hanya oleh anggota Dewan Komisaris lainnya meeting of the Board of Commissioners only by another member
berdasarkan surat kuasa. of the Board of Commissioners based on a power of attorney.
10. Rapat Dewan Komisaris sah dan berhak mengambil keputusan yang 10. A meeting of the Board of Commissioners is valid and has the
mengikat apabila lebih dari 2/3 (dua per tiga) bagian dari jumlah right to make binding decisions if more than 2/3 (two thirds) of
anggota Dewan Komisaris hadir atau diwakili dalam rapat Dewan the total members of the Board of Commissioners are present or
Komisaris tersebut. Dalam hal kuorum tidak tercapai dalam rapat represented at the meeting of the Board of Commissioners. In the
Dewan Komisaris, rapat Dewan Komisaris lain secara otomatis event that a quorum is not reached at a meeting of the Board of
diselenggarakan di tempat dan waktu yang sama 14 hari setelah Commissioners, another meeting of the Board of Commissioners
tanggal dan usulan rapat Dewan Komisaris pertama yang akan is automatically held at the same place and time 14 days after the
membahas hal yang sama. Dalam rapat Dewan Komisaris kedua date and proposal of the first Board of Commissioners meeting
tersebut, kuorum yang sama untuk menyelenggarakan rapat which will discuss the same matter. In the second Board of
Dewan Komisaris yang sah disyaratkan. Jika kuorum tidak tercapai Commissioners meeting, the same quorum to convene a valid
dalam rapat Dewan komisaris kedua, maka 1 (satu) anggota Dewan Board of Commissioners meeting is required. If a quorum is
Komisaris dapat memanggil RUPS Luar Biasa yang akan membahas not reached at the second Board of Commissioners meeting,
hal-hal yang seharusnya dibahas dalam rapat Dewan Komisaris then 1 (one) member of the Board of Commissioners can call
tersebut. an Extraordinary GMS which will discuss matters that should be
discussed at the Board of Commissioners meeting.
11. Putusan rapat Dewan Komisaris harus diambil berdasarkan 11. Decisions at meetings of the Board of Commissioners must be
musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan musyawarah taken based on deliberation to reach consensus. In the event that
untuk mufakat tidak tercapai, maka keputusan diambil berdasarkan a deliberative decision to reach consensus is not reached, then
suara setuju lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah suara the decision is taken based on the affirmative vote of more than
yang sah yang dikeluarkan dalam rapat. Setiap anggota Dewan ½ (one-half) of the number of valid votes cast at the meeting.
Komisaris berhak untuk mengeluarkan satu suara. Each member of the Board of Commissioners has the right to
cast one vote.
12. Apabila jumlah suara yang setuju dan tidak setuju berimbang, 12. If the number of votes agreeing and disagreeing is equal, then
maka ketua rapat Dewan Komisaris yang akan menentukan. the chairman of the Board of Commissioners meeting will decide.
13. Semua keputusan Dewan Komisaris yang diambil sesuai dengan 13. All decisions taken by the Board of Commissioners in accordance
ketentuan Anggaran Dasar Bank, mengikat dan menjadi tanggung with the provisions of Bank’s Articles of Association are binding and
jawab seluruh anggota Dewan Komisaris. the responsibility of all members of the Board of Commissioners.
14. Keputusan tertulis dan keputusan yang diedarkan adalah suatu 14. Written decisions and circulated decisions are decisions made
keputusan yang dibuat dalam bentuk tertulis, ditandatangani atau in written form, signed or approved by a majority of the Board
disetujui oleh mayoritas Dewan Komisaris diperlakukan sama of Commissioners, treated the same as a decision taken at a
seperti sebuah keputusan yang diambil dalam sebuah rapat Dewan meeting of the Board of Commissioners and may consist of several
Komisaris dan dapat terdiri dari beberapa dokumen dalam bentuk documents in this form, each of which is signed by one or more
yang masing-masing ditandatangani oleh satu atau lebih Dewan Board of Commissioners. The terms “written form” and “signed”
Komisaris. Istilah dalam “bentuk tertulis” dan “ditandatangani” include approval conveyed by the Board of Commissioners via
meliputi persetujuan yang disampaikan oleh Dewan Komisaris e-mail or other forms of electronic communication approved by the
melalui e-mail atau bentuk komunikasi elektronik lainnya yang Board of Commissioners for this purpose from time to time and if
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 286
286
disetujui oleh Dewan Komisaris untuk tujuan tersebut dari waktu deemed necessary using security and/or identification procedures
ke waktu dan apabila dipandang perlu menggunakan prosedur and equipment approved by the Board of Commissioners.
keamanan dan/atau identifikasi dan peralatan yang disetujui oleh
Dewan Komisaris.
15. Ketentuan mengenai risalah rapat di antaranya adalah sebagai 15. Provisions regarding meeting minutes include the following:
berikut:
a. Hasil rapat Dewan Komisaris wajib dituangkan dalam risalah a. The results of the Board of Commissioners meetings must be
rapat, ditandatangani oleh anggota Dewan Komisaris yang stated in the minutes of the meeting, signed by the members
hadir, dan disampaikan kepada seluruh anggota Dewan of the Board of Commissioners present, and submitted to all
Komisaris. members of the Board of Commissioners.
b. Hasil rapat Dewan Komisaris bersama Direksi wajib dituangkan b. The results of meetings between the Board of Commissioners
dalam risalah rapat, ditandatangani oleh anggota Dewan and the Board of Directors must be included in the minutes
Komisaris dan anggota Direksi yang hadir, dan disampaikan of the meeting, signed by members of the Board of
kepada seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi. Commissioners and members of the Board of Directors
present, and submitted to all members of the Board of
Commissioners and members of the Board of Directors.
c. Dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris dan/atau c. In the event that there are members of the Board of
anggota Direksi yang tidak menandatangani hasil rapat Commissioners and/or members of the Board of Directors
sebagaimana dimaksud pada butir nomor 1 dan 2 di atas yang who do not sign the results of the meeting as referred to in
bersangkutan wajib menyebutkan alasannya secara tertulis points 1 and 2 above, they are required to state the reasons
dalam surat tersendiri yang dilekatkan pada risalah rapat. in writing in a separate letter attached to the minutes of the
Apabila risalah rapat dibuat oleh notaris, menandatangani meeting. If the minutes of the meeting are prepared by a
tersebut tidak disyaratkan. notary, signing them is not required.
16. Risalah rapat Dewan Komisaris dan risalah rapat Dewan Komisaris 16. Minutes of meetings of the Board of Commissioners and minutes
bersama Direksi wajib didokumentasikan oleh Bank. of meetings between the Board of Commissioners and the Board
of Directors must be documented by Bank.
17. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi dalam rapat 17. Dissenting opinions that occur in meetings of the Board of
Dewan Komisaris dan rapat Dewan Komisaris bersama Direksi wajib Commissioners and meetings of the Board of Commissioners
dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat Dewan Komisaris and Directors must be stated clearly in the minutes of meetings
dan risalah rapat Dewan Komisaris bersama Direksi beserta alasan of the Board of Commissioners and minutes of meetings of the
perbedaan pendapat tersebut. Board of Commissioners and Directors along with the reasons for
the differences of opinion.
18. Kehadiran anggota Direksi dalam rapat Dewan Komisaris dan 18. The Attendance of members of the Board of Directors at meetings
rapat Dewan Komisaris bersama Direksi wajib diungkapkan dalam of the Board of Commissioners and meetings of the Board of
laporan tahunan Bank. Commissioners with the Board of Directors must be disclosed in
Bank’s annual report.
Selama tahun 2023, Dewan Komisaris menggelar rapat sebanyak During 2023, the Board of Commissioners held 7 (seven) meetings
7 (tujuh) kali dengan jumlah kehadiran anggota Dewan Komisaris with the following number of members of the Board of Commissioners
sebagai berikut: attending:
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 287
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 287
Risalah dan Kehadiran Dewan Komisaris pada Rapat Internal
Minutes and Attendance of the Board of Commissioners at Internal Meetings
Alasan Ketidakhadiran Dewan
Komisaris/Direksi dalam Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the absence of the Board
Date Venue Participants
of Commissioners/Directors at the
Meeting
24 Januari 2023 Kantor Pusat Bank • Pembahasan Rencana dan Jadwal Rapat-Rapat Seluruh Anggota Dewan -
January 24 2023 Aladin Syariah Dewan Komisaris; Komisaris Bank
Head Office of • Rencana Kerja Dewan Komisaris All members of the
Bank Aladin • Discussion of Plans and Schedule for Board of Bank’s Board of
Syariah Commissioners Meetings; Commissioners
• Board of Commissioners Work Plan
16 Februari 2023 Kantor Pusat Bank • Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Seluruh Anggota Dewan -
February 16 2023 Aladin Syariah Semester 2 Tahun 2022; Komisaris Bank
Head Office of • Agenda lainnnya All members of the
Bank Aladin • Board of Commissioners Supervision Report Bank’s Board of
Syariah Semester 2 2022; Commissioners
• Other agenda
21 Maret 2023 Kantor Pusat Bank • Rencana Penyampaian Laporan Keuangan Seluruh Anggota Dewan -
March 21, 2023 Aladin Syariah Audit Bank Tahun 2022 Komisaris Bank
Head Office of • Agenda Lainnya All members of the
Bank Aladin • Plan for Submitting Bank Financial Statements Bank’s Board of
Syariah Audit Report for 2022 Commissioners
• Other Agenda
22 Juni 2023 Kantor Pusat Bank • Rencana Strategis Teknologi Informasi (RSTI) Seluruh Anggota Dewan -
June 22, 2023 Aladin Syariah • Rencana Bisnis Bank (RBB) Komisaris Bank
Head Office of • Information Technology Strategic Plan (RSTI) All members of the
Bank Aladin • Bank Business Plan (RBB) Bank’s Board of
Syariah Commissioners
21 Agustus 2023 Kantor Pusat Bank • Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Seluruh Anggota Dewan -
Agustus 21 2023 Aladin Syariah Semester I Tahun 2023 Komisaris Bank
Head Office of • Materi Pembahasan Kinerja Bank Periode All members of the
Bank Aladin Juli 2023 Bank’s Board of
Syariah • Board of Commissioners Supervision Report Commissioners
for Semester I 2023
• Material for Discussion on Bank Performance
for the July 2023 Period
7 November 2023 Kantor Pusat Bank • Materi Pembahasan Rapat Dewan Komisaris; Seluruh Anggota Dewan -
November 7 2023 Aladin Syariah • Supervisi Dewan Komisaris dan Tindak Lanju Komisaris Bank
Head Office of • Discussion Materials for Board of All members of the
Bank Aladin Commissioners Meetings; Bank’s Board of
Syariah • Board of Commissioners Supervision and Commissioners
Follow-up A recapitulation of the attendance of members of the Board of
29 November 2023 Kantor Pusat Bank • Rencana Bisnis Bank (“RBB”) & Rencana
Commissioners at internal meetings can be seen below.
Seluruh Anggota Dewan -
November 29 2023 Aladin Syariah Pembiayaan Inklusif Makroprudensial Komisaris Bank
Head Office of (“RPIM”) All members of the
Bank Aladin • Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan Bank’s Board of
Syariah (“RAKB”) Commissioners
• Rencana Pengembangan Teknologi Informasi
(“RPTI”) & Rencana Strategis Teknologi
Informasi (“RSTI”)
• Bank Business Plan (“RBB”) &
Macroprudential Inclusive Financing Plan
(“RPIM”)
• 2. Sustainable Financial Action Plan (“RAKB”)
Information Technology Development Plan
(“RPTI”) & Information Technology Strategic
Plan (“RSTI”)
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 288
288
Rekapitulasi kehadiran anggota Dewan Komisaris pada rapat internal A recapitulation of the attendance of members of the Board of
dapat dilihat di bawah ini. Commissioners at internal meetings can be seen below.
Rekapitulasi Kehadiran Dewan Komisaris pada Rapat Internal
Recapitulation of Board of Commissioners Attendance at Internal Meetings
Persentase
Dewan Komisaris Jumlah Wajib Rapat Jumlah Kehadiran
Kehadiran
Board of Commissioner Total Mandatory Meetings Total Attendance
Attendance Percentage
Rudy Hamdani 7 7 100%
(Presiden Komisaris Independen)
(Independent President Commissioner)
Ationo Teguh Basuki 7 7 100%
(Komisaris)
(Commissioner)
Fransisca Ekawati 7 7 100%
(Komisaris Independen)
(Independent Commissioner)
Rata-Rata 100%
Average
Rapat Gabungan Dewan Joint Meeting of the Board of
Komisaris dan Direksi Commissioners and Board of Directors
Rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi diselenggarakan sesuai Joint meetings of the Board of Commissioners and Directors are held
dengan kebutuhan. Selama tahun 2023, rapat gabungan diadakan as needed. During 2023, joint meetings were held 4 (four) times with
sebanyak 4 (empat) kali dengan rincian agenda dan frekuensi kehadiran detailed agendas and frequency of attendance as follows:
sebagai berikut:
Risalah dan Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi pada Rapat Gabungan
Minutes and Attendance of the Board of Commissioners and Board of Directors at Joint Meetings
Alasan Ketidakhadiran Dewan
Komisaris/Direksi dalam Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the absence of the
Date Venue Participants
Board of Commissioners/Directors
at the Meeting
28 April 2023 Kantor Pusat Bank Aladin Pembahasan dari Direktorat Seluruh Anggota Dewan -
April 28, 2023 Syariah berikut: Komisaris dan Anggota Direksi
Head Office of Bank Aladin • Commercial Bank
Syariah • Finance Seluruh Anggota Dewan
• Compliance Komisaris dan Anggota Direksi
• Risk Management dan Bank
• Digital Banking
Discussion from Directorate:
• Commercial
• Finance
• Compliance
• Risk Management and
• Digital Banking
12 Juni 2023 Kantor Pusat Bank Aladin Pembahasan dari Direktorat Seluruh Anggota Dewan -
June 12, 2023 Syariah berikut: Komisaris dan Anggota Direksi
Head Office of Bank Aladin • Commercial Bank
Syariah • Finance Seluruh Anggota Dewan
• Compliance Komisaris dan Anggota Direksi
• Risk Management dan Bank
• Digital Banking
Discussion from Directorate:
• Commercial
• Finance
• Compliance
• Risk Management and
• Digital Banking
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 289
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 289
Risalah dan Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi pada Rapat Gabungan
Minutes and Attendance of the Board of Commissioners and Board of Directors at Joint Meetings
Alasan Ketidakhadiran Dewan
Komisaris/Direksi dalam Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the absence of the
Date Venue Participants
Board of Commissioners/Directors
at the Meeting
24 Juli 2023 Kantor Pusat Bank Aladin Pembahasan dari Direktorat Seluruh Anggota Dewan -
July 24, 2023 Syariah berikut: Komisaris dan Anggota Direksi
Head Office of Bank Aladin • Finance Bank
Syariah • Risk Management All members of the Board of
• Keputusan dan Penutup Commissioners and members
Discussion from Directorate: of the Board of Directors
• Finance
• Risk Management
• Decision and Conclusion
30 November 2023 Kantor Pusat Bank Aladin Pembahasan dari Direktorat Seluruh Anggota Dewan -
November 30, 2023 Syariah berikut: Komisaris dan Anggota Direksi
Head Office of Bank Aladin • Risk Management dan Bank
Syariah • Commercial All members of the Board of
Discussion from Directorate: Commissioners and members
• Risk Management and of the Board of Directors
• Commercial
Rekapitulasi kehadiran anggota Dewan Komisaris dan Direksi pada A recapitulation of the attendance of members of the Board of
Rapat Gabungan dapat dilihat di bawah ini. Commissioners and Directors at the Joint Meeting can be seen below.
Rekapitulasi Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi pada Rapat Gabungan
Recapitulation of the Attendance of the Board of Commissioners and Board of Directors at Joint Meetings
Jumlah Wajib
Persentase
Dewan Komisaris dan Direksi Rapat Jumlah Kehadiran
Kehadiran
Board of Commissioner and Board of Directors Total Mandatory Total Attendance
Attendance Percentage
Meetings
DEWAN KOMISARIS
Board of Commissioner
Rudy Hamdani 4 4 100%
(Presiden Komisaris Independen)
(Independent President Commissioner)
Ationo Teguh Basuki (Komisaris) 4 4 100%
(Commissioner)
Fransisca Ekawati (Komisaris Independen) 4 4 100%
(Independent Commissioner)
DIREKSI
Board of Directors
Dyota Mahottama Marsudi 4 4 100%
(Presiden Direktur)
(President Director)
Firdila Sari 4 4 100%
(Direktur)
(Director)
Mayang Ekaputri 4 4 100%
(Direktur)
(Director)
Baiq Nadea Dzurriatin 4 4 100%
(Direktur Kepatuhan)
(Director of Compliance)
Rata-Rata 100%
Average
Rapat Direksi Board of Directors Meeting
Sesuai dengan ketentuan internal terkait Tata Tertib Dewan Komisaris In accordance with internal regulations related to Bank’s Board of
dan Direksi Bank diatur mengenai pelaksanaan rapat Direksi sebagai Commissioners and Directors’ Rules of Conduct, the implementation
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 290
290
berikut: of Board of Directors meetings is regulated as follows:
a. Rapat Direksi dilaksanakan secara berkala sekurang-kurangnya 1 a. Board of Directors meetings are held periodically at least 1 (one)
(satu) kali dalam 1 (satu) bulan. time in 1 (one) month.
b. Direksi wajib mengadakan rapat bersama Dewan Komisaris secara b. The Board of Directors is obliged to hold regular meetings with
berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan. the Board of Commissioners at least once every 4 (four) months.
c. Selain rapat sebagaimana dimaksud pada butir a dan b di atas, c. Apart from the meetings as referred to in points a and b above,
rapat Direksi juga dapat diadakan apabila dianggap perlu oleh Board of Directors meetings can also be held if deemed necessary
salah seorang anggota Direksi atau atas permintaan tertulis dari by one member of the Board of Directors or at the written request
seorang atau lebih anggota Dewan Komisaris atau atas permintaan of one or more members of the Board of Commissioners or at
1 (satu) pemegang saham atau lebih yang bersama-sama mewakili the request of 1 (one) or more shareholders who are together.
1/10 (satu per sepuluh) bagian atau lebih dari jumlah seluruh equally representing 1/10 (one tenth) or more of the total number
saham dengan hak suara. of shares with voting rights.
d. Direksi harus menjadwalkan rapat sebagaimana dimaksud pada d. The Board of Directors must schedule meetings as referred to in
butir a dan b untuk tahun berikutnya sebelum akhir tahun buku. points a and b for the following year before the end of the Fiscal
Jadwal (penetapan tanggal) rapat dalam 1 (satu) tahun sudah Year. The schedule (setting of dates) for meetings within 1 (one)
harus diterima oleh seluruh anggota Direksi selambat-lambatnya year must be received by all members of the Board of Directors
awal bulan Januari. no later than the beginning of January.
e. Pemanggilan rapat dan tata caranya, serta tempat penyelenggaraan e. Calls for meetings and procedures, as well as places for holding
rapat Direksi mengacu pada Anggaran Dasar Bank. Board of Directors meetings refer to Bank’s Articles of Association.
f. Pada rapat yang telah dijadwalkan, bahan rapat disampaikan f. At a scheduled meeting, meeting materials are delivered to
kepada peserta paling lambat 5 (lima) hari sebelum rapat participants no later than 5 (five) days before the meeting is held.
diselenggarakan.
g. Dalam hal terdapat rapat yang diselenggarakan di luar jadwal yang g. In the event that a meeting is held outside the schedule that
telah disusun, bahan rapat disampaikan kepada peserta paling has been prepared, the meeting materials are delivered to the
lambat sebelum rapat diselenggarakan. participants no later than before the meeting is held.
h. Rapat Direksi dipimpin/diketuai oleh Presiden Direktur. Dalam hal h. The Board of Directors meeting is chaired/chaired by the President
Presiden Direktur berhalangan untuk menghadiri rapat Direksi, Director. In the event that the President Director is unable to
hal mana tidak perlu dibuktikan kepada pihak ketiga, rapat Direksi attend a Board of Directors meeting, which does not need to be
dipimpin oleh seorang anggota Direksi yang dipilih oleh dan dari proven to a third party, the Board of Directors meeting is chaired
antara anggota Direksi yang hadir. by a member of the Board of Directors who is elected by and from
among the members of the Board of Directors present.
i. Seorang anggota Direksi dapat diwakili dalam rapat Direksi hanya i. A member of the Board of Directors may be represented at a
oleh anggota Direksi lainnya berdasarkan surat kuasa. Board of Directors meeting only by another member of the Board
of Directors based on a power of attorney.
j. Rapat Direksi sah dan berhak mengambil keputusan yang mengikat j. A Board of Directors meeting is valid and has the right to make
apabila lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah anggota binding decisions if more than ½ (one half) of the total number
Direksi hadir atau diwakili dalam rapat Direksi. of members of the Board of Directors are present or represented
at the Board of Directors meeting.
k. Pengambilan keputusan dalam rapat Direksi dilakukan berdasarkan k. Decision making at Board of Directors meetings is carried out
musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan untuk based on deliberation to reach consensus. In the event that a
musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka keputusan decision for deliberation to reach consensus is not reached, then
diambil dengan pemungutan suara berdasarkan suara setuju the decision is taken by voting based on the affirmative votes of
lebih dari ½ (satu per dua) dari jumlah suara yang dikeluarkan more than ½ (one-half) of the total votes cast at the meeting.
dalam rapat.
l. Apabila jumlah suara yang setuju dan yang tidak setuju berimbang, l. If the number of votes agreeing and disagreeing is equal, the
ketua rapat Direksi yang akan menentukan. chairman of the Board of Directors meeting will decide.
m. Setiap kebijakan dan keputusan strategis wajib diputuskan melalui m. Every strategic policy and decision must be decided through a
rapat Direksi dengan memperhatikan pengawasan sesuai tugas Board of Directors meeting with due regard to supervision in
dan tanggung jawab Dewan Komisaris. accordance with the duties and responsibilities of the Board of
Commissioners.
n. Semua keputusan Direksi yang diambil sesuai dengan Anggaran n. All decisions taken by the Board of Directors are in accordance
Dasar Bank dan Pedoman dan tata tertib Kerja, mengikat dan with Bank’s Articles of Association and Work Guidelines and
menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi. regulations, are binding and the responsibility of all members of
the Board of Directors.
o. Segala hal yang dibicarakan dan diputuskan dalam rapat Direksi o. All matters discussed and decided at the Board of Directors meeting
dibuat risalah rapat Direksi yang harus dibuat oleh seorang yang are made into minutes of the Board of Directors meeting which
hadir dalam rapat Direksi yang ditunjuk oleh ketua rapat Direksi must be drawn up by someone present at the Board of Directors
meeting appointed by the chairman of the Board of Directors
meeting and must then be signed by all members of the Board
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 291
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 291
dan kemudian harus ditandatangani oleh seluruh anggota Direksi of Directors present at the Board of Directors meeting to ensure
yang hadir dalam rapat Direksi guna memastikan kelengkapan the completeness and correctness of the minutes of the Board of
dan kebenaran risalah rapat Direksi. Risalah rapat Direksi tersebut Directors meeting. . The minutes of the Board of Directors meeting
menjadi bukti yang sah terhadap semua anggota Direksi dan pihak are valid evidence for all members of the Board of Directors and
ketiga tentang keputusan dan segala sesuatu yang terjadi dalam third parties regarding decisions and everything that occurs at
rapat Direksi. Apabila risalah rapat Direksi dibuat oleh Notaris, the Board of Directors meeting. If the minutes of the Board of
penandatanganan tersebut tidak disyaratkan. Directors meeting are drawn up by a Notary, signing is not required.
p. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi dalam rapat p. Dissenting opinions that occur at Board of Directors meetings must
Direksi wajib dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat Direksi be stated clearly in the minutes of the Board of Directors meeting
beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. along with the reasons for the difference of opinion.
q. Direksi dapat juga mengambil keputusan yang sah tanpa q. The Board of Directors can also make valid decisions without
mengadakan rapat direksi dengan ketentuan semua anggota holding a board of directors’ meeting provided that all members
Direksi yang sedang menjabat memberikan persetujuan dengan of the Board of Directors who are serving give their approval
menandatangani usul keputusan tersebut. Keputusan yang diambil by signing the proposed decision. Decisions taken in this way
dengan cara demikian mempunyai kekuatan hukum yang sama have the same legal force as decisions legally taken at a Board
dengan keputusan yang diambil dengan sah dalam rapat Direksi. of Directors meeting.
r. Risalah rapat Direksi dan risalah rapat Direksi bersama Dewan r. Minutes of Board of Directors meetings and minutes of meetings
Komisaris wajib didokumentasikan oleh Bank. between the Board of Directors and the Board of Commissioners
must be documented by Bank.
s. Kehadiran anggota Direksi dalam rapat Direksi dan rapat Direksi s. The Attendance of members of the Board of Directors at Board of
bersama Dewan Komisaris wajib diungkapkan dalam laporan Directors meetings and meetings between the Board of Directors
tahunan Bank. and the Board of Commissioners must be disclosed in Bank’s
annual report.
Sepanjang tahun 2023, Direksi Bank telah menyelenggarakan rapat Throughout 2023, Bank’s Board of Directors has held 12 (twelve)
sebanyak 12 (dua belas) kali dengan rincian agenda dan frekuensi meetings with detailed agendas and frequency of attendance as
kehadiran sebagai berikut: follows:
Risalah dan Kehadiran Direksi pada Rapat Internal
Minutes and Attendance of Board of Directors at Internal Meetings
Alasan Ketidakhadiran
Dewan Komisaris dalam
Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the
Date Venue Participants
absence of the Board of
Commissioners at the
Meeting
26 Januari 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat: • Dyota Mahottama -
January 26, 2023 Aladin Syariah a. Human Capital Directorate Marsudi
Head Office of Bank b. IT Directorate • Firdila Sari
Aladin Syariah c. Finance Directorate • Mayang Ekaputri
d. President Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
e. Compliance Directorate
f. Digital Banking & Operations Directorate
• Keputusan dan Penutup
• Update for each directorate:
a. Human Capital Directorate
b. IT Directorate
c. Finance Directorate
d. President Directorate
e. Compliance Directorate
f. Digital Banking & Operations Directorate
• Decision and Conclusion
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 292
292
Risalah dan Kehadiran Direksi pada Rapat Internal
Minutes and Attendance of Board of Directors at Internal Meetings
Alasan Ketidakhadiran
Dewan Komisaris dalam
Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the
Date Venue Participants
absence of the Board of
Commissioners at the
Meeting
23 Februari 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat: • Dyota Mahottama -
February 23, 2023 Aladin Syariah a. Finance Directorate Marsudi
Head Office of Bank b. Digital Banking Directorate • Firdila Sari
Aladin Syariah c. Operations Directorate • Mayang Ekaputri
d. IT Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
e. Risk Management Directorate
f. Compliance Directorate
g. President Directorate
• Keputusan dan Penutup
• Update for each directorate:
a. Finance Directorate
b. Digital Banking Directorate
c. Operations Directorate
d. IT Directorate
e. Risk Management Directorate
f. Compliance Directorate
g. President Directorate
• Decision and Conclusion
20 Maret 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat: • Dyota Mahottama -
March 20, 2023 Aladin Syariah a. Human Capital Directorate Marsudi
Head Office of Bank b. Commercial Directorate • Firdila Sari
Aladin Syariah c. IT Directorate • Mayang Ekaputri
d. Risk Management Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
e. President Directorate
f. Compliance Directorate
g. Finance Directorate
h. Digital Banking & Operations Directorate
• Keputusan dan Penutup
• Update for each directorate:
a. Human Capital Directorate
b. Commercial Directorate
c. IT Directorate
d. Risk Management Directorate
e. President Directorate
f. Compliance Directorate
g. Finance Directorate
h. Digital Banking & Operations Directorate
• Decision and Conclusion
28 April 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat: • Dyota Mahottama -
April 28, 2023 Aladin Syariah a. Human Capital Directorate Marsudi
Head Office of Bank b. Finance Directorate • Firdila Sari
Aladin Syariah c. IT Directorate • Mayang Ekaputri
d. President Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
e. Compliance Directorate
f. Operations Directorate
g. Risk Management Directorate
• Keputusan dan Penutup
• Update for each directorate:
a. Human Capital Directorate
b. Finance Directorate
c. IT Directorate
d. President Directorate
e. Compliance Directorate
f. Operations Directorate
g. Risk Management Directorate
• Decision and Conclusion
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 293
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 293
Risalah dan Kehadiran Direksi pada Rapat Internal
Minutes and Attendance of Board of Directors at Internal Meetings
Alasan Ketidakhadiran
Dewan Komisaris dalam
Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the
Date Venue Participants
absence of the Board of
Commissioners at the
Meeting
30 Mei 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat: • Dyota Mahottama -
May 30, 2023 Aladin Syariah a. Finance Directorate Marsudi
Head Office of Bank b. Digital Banking & Operations Directorate • Firdila Sari
Aladin Syariah c. Risk Management Directorate • Mayang Ekaputri
d. IT Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
e. Compliance Directorate
f. President Directorate
g. Commercial Directorate
• Keputusan dan Penutup
• Update for each directorate:
a. Finance Directorate
b. Digital Banking & Operations Directorate
c. Risk Management Directorate
d. IT Directorate
e. Compliance Directorate
f. President Directorate
g. Commercial Directorate
• Decision and Conclusion
21 Juni 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat: • Dyota Mahottama -
June 21, 2023 Aladin Syariah a. Compliance Directorate Marsudi
Head Office of Bank b. Risk Management Directorate • Firdila Sari
Aladin Syariah c. President Directorate • Mayang Ekaputri
d. IT Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
e. Operations Directorate
• Keputusan dan Penutup
• Update for each directorate:
a. Compliance Directorate
b. Risk Management Directorate
c. President Directorate
d. IT Directorate
e. Operations Directorate
• Decision and Conclusion
27 Juli 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat • Dyota Mahottama -
July 27, 2023 Aladin Syariah a. Finance Directorate Marsudi
Head Office of Bank b. Commercial Directorate • Firdila Sari
Aladin Syariah c. President Directorate • Mayang Ekaputri
d. Compliance Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
• Keputusan dan Penutup
• Update each directorate
a. Finance Directorate
b. Commercial Directorate
c. President Directorate
d. Compliance Directorate
• Decision and Conclusion
21 Agustus 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat • Dyota Mahottama -
August 21, 2023 Aladin Syariah a. Risk ManagementDirectorate Marsudi
Head Office of Bank b. President Directorate • Firdila Sari
Aladin Syariah c. IT Directorate • Mayang Ekaputri
d. Operations Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
e. Compliance Directorate
f. Finance Directorat
• Keputusan dan Penutup
• Update each directorate
a. Risk Management Directorate
b. President Directorate
c. IT Directorate
d. Operations Directorate
e. Compliance Directorate
f. Finance Directorate
• Decision and Conclusion
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 294
294
Risalah dan Kehadiran Direksi pada Rapat Internal
Minutes and Attendance of Board of Directors at Internal Meetings
Alasan Ketidakhadiran
Dewan Komisaris dalam
Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the
Date Venue Participants
absence of the Board of
Commissioners at the
Meeting
21 September 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat • Dyota Mahottama -
September 21, 2023 Aladin Syariah a. Human Capital Directorate Marsudi
Head Office of Bank b. Finance Directorate • Firdila Sari
Aladin Syariah c. IT Directorate • Mayang Ekaputri
d. Risk Management Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
e. Compliance Directorate
f. President Directorate
g. Operations Directorate
• Keputusan dan Penutup
• Update each directorate
a. Human Capital Directorate
b. Finance Directorate
c. IT Directorate
d. Risk Management Directorate
e. Compliance Directorate
f. President Directorate
g. Operations Directorate
• Decision and Conclusion
19 Oktober 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat • Dyota Mahottama -
October 19, 2023 Aladin Syariah a. IT Directorate Marsudi
Head Office of Bank b. Finance Directorate • Firdila Sari
Aladin Syariah c. Operations Directorate • Mayang Ekaputri
d. Risk management Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
e. Compliance Directorate
f. President Directorate
• Keputusan dan Penutup
• Update each directorate
a. IT Directorate
b. Finance Directorate
c. Operations Directorate
d. Risk management Directorate
e. Compliance Directorate
f. President Directorate
• Decision and Conclusion
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 295
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 295
Risalah dan Kehadiran Direksi pada Rapat Internal
Minutes and Attendance of Board of Directors at Internal Meetings
Alasan Ketidakhadiran
Dewan Komisaris dalam
Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the
Date Venue Participants
absence of the Board of
Commissioners at the
Meeting
30 November 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat • Dyota Mahottama -
November 30, 2023 Aladin Syariah a. Human Capital Directorate Marsudi
Head Office of Bank b. Legal, Compliance, & Risk Management • Firdila Sari
Aladin Syariah Directorate • Mayang Ekaputri
c. Operations Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
d. IT Directorate
e. President Directorate
• Keputusan dan Penutup
• Update each directorate
a. Human Capital Directorate
b. Legal, Compliance, & Risk Management
Directorate
c. Operations Directorate
d. IT Directorate
e. President Directorate
• Decision and Conclusion
21 Desember 2023 Kantor Pusat Bank • Update Masing - Masing Direktorat • Dyota Mahottama -
December 21, 2023 Aladin Syariah a. IT Directorate Marsudi
Head Office of Bank b. Operations Directorate • Firdila Sari
Aladin Syariah c. Legal, Compliance & Risk Management • Mayang Ekaputri
Directorate • Baiq Nadea Dzurriatin
d. Finance Directorate
e. President Directorate
• Keputusan dan Penutup
• Update each directorate
a. IT Directorate
b. Operations Directorate
c. Legal, Compliance & Risk Management
Directorate
d. Finance Directorate
e. President Directorate
• Decision and Conclusion
Rekapitulasi kehadiran anggota Direksi pada rapat internal dapat A recapitulation of the attendance of members of the Board of Directors
dilihat di bawah ini. at internal meetings can be seen below.
Rekapitulasi Kehadiran Direksi pada Rapat Internal
Recapitulation of Board of Directors’ Attendance at Internal Meetings
Persentase
Direksi Jumlah Wajib Rapat Jumlah Kehadiran Tota
Kehadiran Attendance
Board of Directors Total Mandatory Meetings Attendance
Percentage
Dyota Mahottama Marsudi 12 12 100%
(Presiden Direktur)
(President Director)
Firdila Sari 12 12 100%
(Direktur)
(Director)
Mayang Ekaputri 12 12 100%
(Direktur)
(Director)
Baiq Nadea Dzurriatin 12 12 100%
(Direktur Kepatuhan)
(Director of Compliance)
Rata-Rata 100%
Average
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 296
296
Organ Pendukung Dewan Komisaris
Supporting Organs for The Board of Commissioners
Dewan Komisaris didukung oleh Komite Audit, Komite Pemantau The Board of Commissioners is supported by the Audit Committee,
Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi untuk mendukung Risk Monitoring Committee, and Nomination and Remuneration
Dewan Komisaris dalam melakukan fungsi pengawasan. Committee to support the Board of Commissioners in carrying out
its supervisory function.
Komite Audit Audit Committee
Komite Audit merupakan organ pendukung yang dibentuk dengan The Audit Committee is a supporting organ formed with the aim of
tujuan membantu Dewan Komisaris dalam rangka mendukung assisting the Board of Commissioners in supporting the effective
efektivitas pelaksanaan tugas dan fungsi pengawasan atas hal-hal implementation of its duties and supervisory functions on matters
yang terkait dengan laporan keuangan, sistem pengendalian internal related to Financial Statements, internal and external control systems.
dan eksternal. Pembentukan Komite Audit Bank dilakukan berdasarkan The formation of Bank Audit Committee was carried out based on Bank
Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 concerning Implementation
Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and
Syariah dan POJK No. 21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Sharia Business Units and POJK No. 21/POJK.04/2015 concerning
Tata Kelola Perusahaan Terbuka serta POJK No. 55/POJK.04/2015 Implementation of Public Company Governance Guidelines and POJK
tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. No. 55/POJK.04/2015 concerning the Establishment and Guidelines
for Implementing the Work of the Audit Committee.
Dasar Hukum Legal Basis
Pembentukan Komite Audit didasarkan pada peraturan-peraturan The formation of the Audit Committee is based on the following
sebagai berikut: regulations:
1. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 1. Law no. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies.
2. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2. Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS dated 30 April 2010
2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank concerning the Implementation of Good Corporate Governance
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
3. Peraturan otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tanggal 14 3. Financial Services Authority Regulation No. 17 of 2023 dated
September 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. September 14, 2023 concerning Implementation of Governance
for Commercial Banks.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia Nomor 4. Regulation of the Financial Services Authority of the Republic
16/POJK.03/2022 tanggal 31 Agustus 2022 tentang Bank Umum of Indonesia Number 16/POJK.03/2022 dated 31 August 2022
Syariah. concerning Sharia Commercial Banks.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/POJK.04/2015 tanggal 29 5. Financial Services Authority Regulation no. 55/POJK.04/2015 dated
Desember 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan 29 December 2015 concerning the Establishment and Guidelines
Kerja Komite Audit. for Implementing the Work of the Audit Committee.
6. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang Dewan 6. Bank’s Articles of Association concerning the duties and authority
Komisaris. of the Board of Commissioners.
7. Piagam Komite Audit (Audit Committee Charter). 7. Audit Committee Charter.
Piagam Komite Audit Audit Committee Charter
Pedoman Kerja/Piagam Komite Audit atau Audit Committee Charter The Audit Committee Work Guidelines/Charter or Audit Committee
disusun sebagai acuan dan kerangka kerja yang jelas dalam menjalankan Charter is prepared as a clear reference and framework for carrying out
tugas dan tanggung jawabnya setiap anggota Komite Audit. Dengan the duties and responsibilities of each member of the Audit Committee.
demikian, Komite Audit dapat bekerja secara independen, objektif, In this way, the Audit Committee can work independently, objectively,
mandiri dan transparan serta dapat dipertanggungjawabkan sesuai independently and transparently and can be held accountable in
dengan peraturan yang berlaku. accordance with applicable regulations.
Komite Audit Bank telah memiliki Piagam yang mengatur struktur dan Bank Audit Committee has a Charter that regulates structure and
keanggotaan, persyaratan keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, membership, membership requirements, duties and responsibilities,
wewenang, rapat, masa tugas, waktu kerja dan pelaporan. Piagam authority, meetings, term of duty, working hours and reporting. The
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 297
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 297
Komite Audit terakhir dikinikan pada tanggal 29 November 2023 dan Audit Committee Charter was last updated on November 29, 2023
akan diperbaharui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku and will be updated in accordance with developments in applicable
serta kondisi terkini dari Bank.. regulations and the latest conditions of Bank.
Kriteria Komite Audit Audit Committee Criteria
Persyaratan keanggotaan Komite Audit yang berasal dari Komisaris Requirements for Member of Audit Committeehip from Independent
Independen dan Pihak Independen sebagaimana diatur dalam Piagam Commissioners and Independent Parties as regulated in the Audit
Komite Audit antara lain adalah: Committee Charter include:
1. Anggota Komite Audit wajib memiliki integritas yang tinggi, 1. Member of Audit Committee must have high integrity, ability,
kemampuan, pengetahuan, pengalaman sesuai dengan bidang knowledge, experience in accordance with their field of work,
pekerjaannya, serta mampu berkomunikasi dengan baik; and be able to communicate well;
2. Wajib memiliki sertifikat kompetensi keahlian yang mendukung 2. Must have an expertise competency certificate that supports
pelaksanaan fungsi dan tanggung jawab Komite Audit; the implementation of the Audit Committee’s functions and
responsibilities;
3. Wajib memahami laporan keuangan, bisnis Bank khususnya yang 3. Must understand Financial Statements, Bank business, especially
terkait dengan layanan jasa atau kegiatan usaha Bank, proses audit, those related to Bank services or business activities, audit
manajemen risiko, dan peraturan perundang-undangan di bidang processes, risk management, and laws and regulations in the
Pasar Modal serta peraturan perundang-undangan terkait lainnya; Capital Market sector as well as other related laws and regulations;
4. Wajib mematuhi kode etik Komite Audit yang ditetapkan oleh Bank; 4. Must comply with the Audit Committee code of ethics established
by Bank;
5. Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus menerus melalui 5. Willing to continuously improve competence through education
pendidikan dan pelatihan; and training;
6. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, Kantor 6. Not a person in a Public Accounting Firm, Legal Consulting Firm,
Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik atau pihak lain yang Public Appraisal Services Firm or other party providing assurance
memberi jasa assurance, jasa non-assurance, jasa penilai dan/ services, non-assurance services, appraisal services and/or other
atau jasa konsultasi lain kepada Bank dalam waktu 6 (enam) bulan consulting services to Bank within the last 6 (six) months;
terakhir;
7. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai 7. Not a person who works or has the authority and responsibility
wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, to plan, lead, control or supervise Bank activities within the last
mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 6 6 (six) months except for Independent Commissioners;
(enam) bulan terakhir kecuali Komisaris Independen;
8. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan anggota Dewan 8. Has no affiliation with members of the Board of Commissioners,
Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama Bank; members of the Board of Directors, or Major Shareholders of
dan Bank; And
9. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak 9. Has no direct or indirect business relationships related to Bank’s
langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank. business activities.
Ketentuan Masa Jabatan Komite Audit Terms of Office for the Audit Committee
Masa tugas anggota Komite Audit tidak boleh lebih lama dari masa The term of office of members of the Audit Committee may not be
jabatan Dewan Komisaris sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar longer than the term of office of the Board of Commissioners as
dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode berikutnya. regulated in the Articles of Association and can only be re-elected
for one further period.
Jumlah, Komposisi, dan Susunan
Komite Audit Tahun 2023 Number, Composition and Structure of the
Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No 17 Tahun 2023 tanggal Audit Committee in 2023
14 September 2023 tentang penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, In accordance with Financial Services Authority Regulation No. 17
Anggota Komite Audit wajib seluruhnya berasal dari pihak independen of 2023 dated September 14, 2023 concerning the implementation
paling sedikit terdiri dari: of Governance for Commercial Banks, all members of the Audit
Committee must come from independent parties consisting of at least:
1. 1 (satu) orang Komisaris Independen. 1. 1 (one) Independent Commissioner.
2. 1 (satu) orang dari Pihak Independen yang memiliki keahlian di 2. 1 (one) person from an Independent Party who has expertise in
bidang keuangan atau bidang akuntansi. finance or accounting.
3. 1 (satu) orang dari Pihak Independen yang memiliki keahlian di 3. 1 (one) person from an Independent Party who has expertise in
bidang perbankan syariah. the field of sharia banking.
4. 1 (satu) orang anggota Dewan Pengawas Syariah dapat menjadi 4. 1 (one) member of the Sharia Supervisory Board can be a member
anggota komite audit. of the audit committee.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 298
298
5. Adapun pada tahun 2023, susunan Komite Audit Bank adalah 5. As for 2023, the composition of Bank’s Audit Committee will be
sebagai berikut: as follows:
Susunan Komite Audit Bank per 31 Desember 2023
Composition of Bank’s Audit Committee as of
December 31, 2023
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan
Name Position Basis of Appointment
Fransisca Ekawati Ketua Komite Audit Surat Penunjukan Komite Audit Perseroan No. 164/SK.BOC/NET/2020 tanggal 9 Juli 2020.
Chair of the Audit Committee Company Audit Committee Appointment Letter No. 164/SK.BOC/NET/2020 dated July 9, 2020.
Rudy Hamdani Anggota Komite Audit Surat Keputusan Direksi No: SK.002.BOD/03.2022 tentang Anggota Komite Pemantau Risiko,
Member of the Audit Committee Komite Audit, dan Komite Remunerasi dan Nominasi tanggal 7 Maret 2022.
Board of Directors Decree No: SK.002.BOD/03.2022 concerning Members of the Risk Monitoring
Committee, Audit Committee, and Nomination and Remuneration Committee dated March 7,
2022.
Andreas Danny Soesanto Anggota Komite Komite Audit Surat Penunjukan Komite Audit Perseroan No. 164/SK.BOC/NET/2020 tanggal 9 Juli 2020.
Member of the Audit Committee Company Audit Committee Appointment Letter No. 164/SK.BOC/NET/2020 dated July 9, 2020.
Jeffri Sugiarto Anggota Komite Komite Audit Surat Keputusan Direksi No: SK.003.BOD/11.2022 tentang Pengangkatan Anggota Komite Audit
Member of the Audit Committee dan Komite Pemantau Risiko tanggal 1 Desember 2022.
Board of Directors' Decree No: SK.003.BOD/11.2022 concerning the Appointment of Members of
the Audit Committee and Risk Monitoring Committee dated December 1, 2022.
Profil Komite Audit
Audit Committee Profile
Fransisca Ekawati
Ketua Komite Audit/Komisaris Independen
Chair of the Audit Committee/Independent Commissioner
Profil Ketua Komite Audit Fransisca Ekawati dapat dilihat bagian profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini.
The profile of the Chair of the Audit Committee, Fransisca Ekawati, can be seen in the profile section of the Board of Commissioners in the Company Profile chapter in this
Annual Report.
Rudy Hamdani
Anggota Komite Audit/Presiden Komisaris (Independen)
Member of Audit Committee/President Commissioner (Independent)
Profil Anggota Komite Audit Rudy Hamdani dapat dilihat bagian profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini.
The profile of Member of Audit Committee, Rudy Hamdani can be seen in the Board of Commissioners profile section in the Company Profile chapter in this Annual
Report.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 299
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 299
Andreas Danny Soesanto
Anggota Komite Audit/Pihak Independen
Member of the Audit Committee/Independent Party
Periode dan Masa Jabatan: 2020 - 2023
Term of Office: 2020 - 2023
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 69 tahun Age 69 years old
Kelahiran Jakarta, 8 Agustus 1954 Born in Jakarta, August 8 1954
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Pendidikan Education
Sarjana Ekonomi Manajemen dari Universitas Kristen Djaja (1986) Bachelor of Management Economics from Universitas Kristen Djaja (1986)
Pengalaman Kerja Work Experience
• Komite Audit dan Risk Management di PT Bank Index Selindo (2018—Saat ini) • Audit and Risk Management Committee at PT Bank Index Selindo (2018—
• Direktur Operasional & Direktur Kepatuhan di PT Bank Index Selindo (2008— Present)
2018) • Operations Director & Compliance Director at PT Bank Index Selindo (2008—
• Direktur Operasional & Kepala Divisi Operasional di PT Bank Harmoni 2018)
International (2001—2008) • Operations Director & Head of Operations Division at PT Bank Harmoni
• Direktur Operasional di PT Bank Patriot (2000—2001) International (2001—2008)
• Tim Penyelesaian DPK di BPPN (1999—2000) • Operations Director at PT Bank Patriot (2000—2001)
• Kepala Divisi Operasional di PT Bank Metropolitan Raya (1997—1999) • TPF Settlement Team at IBRA (1999—2000)
• Kepala Divisi Operasional di PT Bank Harmoni International (1991—1997) • Head of Operations Division at PT Bank Metropolitan Raya (1997—1999)
• PT Overseas Express Bank (1979—1991) • Head of Operations Division at PT Bank Harmoni International (1991—1997)
• Customer Support di PT Bank Perkembangan Pelayaran Indonesia (1975— • PT Overseas Express Bank (1979—1991)
1979) • Customer Support at PT Bank Pembangunan Pelayaran Indonesia (1975—
1979)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Komite Audit dan Risk Management di PT Bank Index Selindo Audit and Risk Management Committee at PT Bank Index Selindo
Jeffri Sugiarto
Anggota Komite Audit/Pihak Independen
Member of the Audit Committee/Independent Party
Periode dan Masa Jabatan: 2022 - 2025
Term of Office: 2022 - 2025
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 36 tahun Age 36 years old
Kelahiran Jakarta, 5 Maret 1987 Born in Jakarta, March 5 1987
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Pendidikan Education
• Sarjana (S1) Accounting, San Fransisco State University (2010) • Bachelor of Accounting, San Francisco State University (2010)
• Sarjana (S2) Business Administration, Argosy University (2015) • Bachelor of Business Administration, Argosy University (2015)
Pengalaman Kerja Work Experience
• Tax dan accounting, Partner Evinco Mulia Consulting (2016—Saat ini) • Tax and accounting, Partner Evinco Mulia Consulting (2016—Present)
• Senior Tax Associate, PBTaxand Consulting (2015—2016) • Senior Tax Associate, PBTaxand Consulting (2015—2016)
• Staff Akunting & Auditor, Van Sloten & Laranang CPAs, California Amerika • Accounting & Auditor Staff, Van Sloten & Laranang CPAs, California America
(2013—2015) (2013—2015)
• Tax Preparer, Volunteer Income Tax Assistance, California Amerika (2008) • ax Preparer, Volunteer Income Tax Assistance, California America (2008)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tax dan accounting, Partner Evinco Mulia Consulting Tax and accounting, Partner Evinco Mulia Consulting
Independensi Komite Audit Independence of the Audit Committee
Seluruh anggota Komite Audit yang berasal dari Pihak Independen All members of the Audit Committee who are Independent Parties
tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham have no financial, management, share ownership and/or family
dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/ relationships with the Board of Commissioners, Directors and/or
atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, Controlling Shareholders or relationships with Bank, which could
yang dapat mempengaruhi kemampuannya bertindak independensi. affect their ability to act independently.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 300
300
Hubungan Keluarga dengan Hubungan
Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship
Family Relationship with Kepengurusan
with
dengan
Nama
Perusahaan Lain
Name Dewan Komisaris Direksi Pemegang Dewan Komisaris Direksi Pemegang Management
Board of Board of Saham Board of Board of Saham Relationship with
Commissioner Directors Shareholders Commissioner Directors Shareholders Other Companies
Fransisca x x x x x x x
Ekawati
Rudy Hamdani x x x x x x x
Andreas Danny x x x x x x x
Soesanto
Jeffri Sugiarto x x x x x x x
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Duties and Responsibilities of the Audit
Committee
Dalam menjalankan fungsinya, Komite Audit memiliki tugas dan In carrying out its functions, the Audit Committee has duties and
tanggung jawab antara lain sebagai berikut: responsibilities, including the following:
1. Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi atas 1. The Audit Committee carries out monitoring and evaluation of
perencanaan dan pelaksanaan audit internal maupun eksternal the planning and implementation of internal and external audits
serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka as well as monitoring the follow-up to audit results in order to
menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan assess the adequacy of internal control including the adequacy
proses pelaporan keuangan paling sedikit terhadap: of the Financial Statementsing process for at least:
a. Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern (SKAI). a. Implementation of the duties of the Internal Audit Work
Unit (SKAI).
b. Kesesuaian pelaksanaan audit eksternal oleh Kantor Akuntan b. In accordance with the implementation of external audits by
Publik dengan standar audit yang berlaku, sekurang-kurangnya Public Accounting Firms with applicable audit standards, at a
Komite menjalankan hal-hal sebagai berikut: minimum the Committee carries out the following matters:
i) Mengevaluasi kriteria Akuntan Publik dan Kantor Akuntan i) Evaluate the criteria for the Public Accountant and Public
Publik yang akan ditunjuk untuk melakukan pemeriksaan. Accounting Firm that will be appointed to carry out the
audit.
ii) Mengevaluasi cakupan audit dan hal-hal lain terkait ii) Evaluate audit coverage and other matters related to
dengan perencanaan audit laporan keuangan. financial statement audit planning.
iii) Mengevaluasi kesesuaian pelaksanaan audit oleh Akuntan iii) Evaluate the suitability of audit implementation by
Publik dan Kantor Akuntan Publik dengan standar audit Public Accountants and Public Accounting Firms with
yang berlaku, kecukupan waktu pekerjaan lapangan, applicable audit standards, adequacy of field work
pengkajian cakupan jasa yang diberikan dan kecukupan time, assessment of the scope of services provided and
uji petik serta rekomendasi perbaikan yang diberikan adequacy of sampling tests as well as recommendations
oleh AP dan/atau KAP. for improvements provided by AP and/or KAP.
2. Memberikan rekomendasi terkait penyusunan rencana audit, 2. Provide recommendations regarding the preparation of the audit
ruang lingkup dan anggaran SKAI. plan, scope and budget of SKAI.
3. Memastikan SKAI bekerja secara independen dan menjunjung 3. Ensure that SKAI works independently and upholds integrity in
tinggi integritas dalam pelaksanaan tugas. carrying out its duties.
4. Melakukan penelaahan atas ketaatan terhadap peraturan 4. Review compliance with laws and regulations relating to Bank
perundang-undangan yang berhubungan dengan kegiatan Bank. activities.
5. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi perbedaan 5. Provide an independent opinion in the event of a difference of
pendapat antara manajemen dan Akuntan atas jasa yang opinion between management and the Accountant regarding
diberikannya. the services provided.
6. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai 6. Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding
penunjukan Akuntan yang didasarkan pada independensi, ruang the appointment of an Accountant based on independence, scope
lingkup penugasan, dan fee. of assignment and fees.
7. Meninjau laporan audit dan memastikan Direksi mengambil 7. Review audit reports and ensure that the Board of Directors takes
tindakan perbaikan yang diperlukan secara cepat untuk mengatasi necessary corrective actions quickly to address control weaknesses,
kelemahan pengendalian, fraud, masalah kepatuhan terhadap fraud, compliance issues with policies, laws and regulations, or
kebijakan, undang-undang, dan peraturan, atau masalah lain yang other problems identified and reported by SKAI.
diidentifikasi dan dilaporkan oleh SKAI.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 301
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 301
8. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai 8. Provide recommendations to the Board of Commissioners
penunjukan pihak eksternal independen untuk melakukan kajian regarding the appointment of an independent external party to
ulang terhadap kinerja Unit Audit Internal. conduct a review of the performance of the Internal Audit Unit.
9. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi Bank. 9. Maintain the confidentiality of documents, data and Bank
information.
10. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terhadap 10. Provide recommendations to the Board of Commissioners
pengangkatan dan pemberhentian Kepala SKAI. regarding the appointment and dismissal of the Head of SKAI.
11. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait 11. Provide recommendations to the Board of Commissioners
pemberian remunerasi tahunan SKAI secara keseluruhan serta regarding the provision of overall SKAI annual remuneration and
penghargaan kinerja. performance awards.
12. Melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan pemberian jasa audit 12. Evaluate the implementation of audit services for annual historical
atas informasi keuangan historis tahunan oleh AP dan/atau KAP. financial information by AP and/or KAP.
Wewenang Komite Audit Audit Committee Authorities
Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit mempunyai wewenang In carrying out its duties, the Audit Committee has the following
sebagai berikut: authorities:
1. Mengakses dokumen, data dan informasi tentang karyawan, dana, 1. Access required documents, data and information about
aset, dan sumber daya Bank yang diperlukan; employees, funds, assets and Bank resources;
2. Berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk Direksi dan 2. Communicate directly with employees, including the Board of
pihak yang menjalankan fungsi audit internal, manajemen risiko, Directors and parties carrying out internal audit, risk management
dan Akuntan terkait tugas dan tanggung jawab Komite Audit; and Accountant functions regarding the duties and responsibilities
of the Audit Committee;
3. Melibatkan pihak independen di luar anggota Komite Audit 3. Involve independent parties outside the Member of Audit
yang diperlukan untuk membantu pelaksanaan tugasnya (jika Committee who are needed to assist in carrying out their duties
diperlukan); dan (if necessary); And
4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris; 4. Carry out other authorities granted by the Board of Commissioners;
5. Memberikan rekomendasi penunjukkan maupun pemberhentian 5. Provide recommendations for the appointment or dismissal of
Akuntan Publik (AP) dan Kantor Akuntan Publik (KAP) yang Public Accountants (AP) and Public Accounting Firms (KAP) that
melakukan audit atas laporan keuangan Bank. audit Bank’s Financial Statements.
Rapat Komite Audit Audit Committee Meeting
Berdasarkan Piagam Komite Audit yang telah disesuaikan Peraturan Based on the Audit Committee Charter which has been adapted
Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tanggal 14 September 2023 to Financial Services Authority Regulation no. 17 of 2023 dated
tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum diatur beberapa hal September 14, 2023 concerning the Implementation of Governance for
terkait tata cara dan prosedur penyelenggaraan rapat sebagai berikut: Commercial Banks regulates several matters related to the procedures
and procedures for holding meetings as follows:
1. Rapat Komite Audit akan diselenggarakan sesuai kebutuhan, yang 1. Audit Committee meetings will be held as needed, which is at least
mana paling sedikit 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Ketentuan 1 (one) time in 1 (one) month. The provisions for Audit Committee
rapat Komite Audit yang dilakukan setiap 1 (satu) bulan sekali meetings to be held once every 1 (one) month have only been
baru terlaksana semenjak bulan November 2023 sampai dengan implemented since November 2023 until now, after adjustments
saat ini, setelah adanya penyesuaian dengan ketentuan POJK No to the provisions of POJK No. 17 of 2023.
17 Tahun 2023. 2. The agenda or events to be discussed at each meeting and
2. Agenda atau acara yang akan dibicarakan dalam setiap rapat dan gathering are prepared by the Committee Chair on the basis of
pertemuan disusun oleh Ketua Komite atas dasar usul pendapat suggestions from other committee members.
dari anggota komite lainnya. 3. Audit Committee meetings can only be held if attended by the
3. Rapat Komite Audit hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh majority of Member of Audit Committee or at least 51% (fifty
mayoritas anggota Komite Audit atau paling sedikit 51% (lima puluh one percent) of the total number of Member of Audit Committee
satu persen) dari jumlah anggota Komite Audit termasuk 1 (satu) including 1 (one) Independent Commissioner and 1 (one)
orang Komisaris Independen dan 1 (satu) orang Pihak Independen. Independent Party.
4. Apabila ada perbedaan pendapat (dissenting opinions) dalam 4. If there is a difference of opinion (dissenting opinion) at a
rapat komite wajib dicantumkan secara jelas dalam berita acara committee meeting, it must be stated clearly in the minutes of
rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. the meeting along with the reasons for the difference of opinion.
5. Keputusan rapat Komite Audit diambil berdasarkan musyawarah 5. Audit Committee meeting decisions are taken based on
untuk mufakat. deliberation to reach consensus.
6. Dalam hal musyawarah mufakat tidak terjadi, keputusan diambil 6. In the event that consensus deliberation does not occur, the
berdasarkan suara terbanyak. decision is taken based on the majority vote.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 302
302
7. Keputusan yang diambil berdasarkan suara terbanyak didasarkan 7. Decisions taken by majority vote are based on the principle of 1
pada prinsip 1 (satu) orang 1 (satu) suara. (one) person 1 (one) vote.
8. Setiap rapat komite audit dicatat dalam notulen, didokumentasikan 8. Every audit committee meeting is recorded in minutes, properly
dengan baik, ditandatangani oleh Ketua Komite Audit dan documented, signed by the Chair of the Audit Committee and
disampaikan kepada Dewan Komisaris. submitted to the Board of Commissioners.
Selama tahun 2023, Komite Audit telah mengadakan rapat sebanyak During 2023, the Audit Committee held 5 (five) meetings with detailed
5 (lima) kali dengan rincian agenda dan frekuensi kehadiran sebagai agendas and frequency of attendance as follows:
berikut:
Risalah dan Kehadiran Rapat Komite Audit
Minutes and Attendance of Audit Committee Meetings
Alasan Ketidakhadiran
Komite Audit dalam Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the Audit
Date Venue Participants
Committee's Absence from
Meetings
10 Februari 2023 Online Meeting • Tindak Lanjut Risalah Rapat Komite • Fransisca Ekawati -
February 10, 2023 Audit 28 November 2022. • Rudy Hamdani
• Laporan Pokok-Pokok Hasil Audit • Andreas Danny Soesanto
semester 2 Tahun 2022. • Jeffri Sugiarto
• Rencana Kerja dan Anggaran Internal
Audit 2023.
• Monitoring Tindak Lanjut Temuan
Audit.
• Follow-up to the Minutes of Audit
Committee Meeting November 28,
2022.
• Report on the main audit results for
semester 2 of 2022.
• 2023 Internal Audit Work Plan and
Budget.
• Monitoring Follow-up Audit Findings.
26 Mei 2023 Kantor Pusat Bank • Tindak Lanjut Risalah Rapat Komite • Fransisca Ekawati -
May 26, 2023 Aladin Syariah dan Audit 10 Februari 2023. • Rudy Hamdani
Online • Aktivitas Audit dan Usulan Perubahan • Andreas Danny Soesanto
Bank Aladin Syariah Rencana Kerja Tahun 2023. • Jeffri Sugiarto
Head Office and • Hasil Audit Internal.
Online • Aktivitas Proses Non Audit.
• Monitoring Tindak Lanjut Temuan
Audit.
• Follow-up to the Minutes of Audit
Committee Meeting 10 February
2023.
• Audit Activities and Proposed
Changes to the 2023 Work Plan.
• Internal Audit Results.
• Non-Audit Process Activities.
• Monitoring Follow-up Audit Findings.
18 Agustus 2023 Kantor Pusat Bank • Tindak Lanjut Risalah Rapat Komite • Fransisca Ekawati -
August 18, 2023 Aladin Syariah dan Audit 26 Mei 2023. • Rudy Hamdani
Online • Aktivitas Audit dan Usulan Perubahan • Andreas Danny Soesanto
Bank Aladin Syariah Rencana Kerja Tahun 2023. • Jeffri Sugiarto
Head Office and • Hasil Audit Internal Per 31 Juli 2023.
Online • Aktivitas Audit Pendukung.
• Monitoring Tindak Lanjut Temuan
Audit.
• Follow-up to the Minutes of Audit
Committee Meeting May 26, 2023.
• Audit Activities and Proposed
Changes to the 2023 Work Plan.
• Internal Audit Results as of July 31,
2023.
• Supporting Audit Activities.
• Monitoring Follow-up Audit Findings.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 303
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 303
Risalah dan Kehadiran Rapat Komite Audit
Minutes and Attendance of Audit Committee Meetings
Alasan Ketidakhadiran
Komite Audit dalam Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the Audit
Date Venue Participants
Committee's Absence from
Meetings
10 November 2023 Kantor Pusat Bank • Tindak Lanjut Risalah Rapat Komite • Fransisca Ekawati -
November 10, 2023 Aladin Syariah dan Audit 18 Agustus 2023. • Rudy Hamdani
Online • Struktur Organisasi Internal Audit, • Andreas Danny Soesanto
Bank Aladin Syariah Aktivitas Audit dan Usulan Perubahan • Jeffri Sugiarto
Head Office and Rencana Audit Tahun 2023.
Online • Aktivitas Audit Pendukung.
• Monitoring Tindak Lanjut Temuan
Audit.
• Follow-up to the Minutes of Audit
Committee Meeting August 18, 2023.
• Internal Audit Organizational
Structure, Audit Activities and
Proposed Changes to the 2023 Audit
Plan.
• Supporting Audit Activities.
• Monitoring Follow-up Audit Findings.
15 Desember 2023 Kantor Pusat Bank • Tindak Lanjut Risalah Rapat komite • Fransisca Ekawati -
December 15, 2023 Aladin Syariah dan Audit 10 November 2023. • Rudy Hamdani
Online • Aktivitas Audit Tahun 2023 per • Andreas Danny Soesanto
Bank Aladin Syariah November 2023. • Jeffri Sugiarto
Head Office and • Hasil Audit Internal per 30 November
Online 2023.
• Aktivitas Audit Pendukung.
• Monitoring Tindak Lanjut Temuan
Audit.
• Rencana Kerja dan Anggaran Internal
Audit Tahun 2024 (Annual Audit Plan
2024)
• Follow-up to the Minutes of Audit
Committee Meeting 10 November
2023.
• Audit Activities for 2023 as of
November 2023.
• Internal Audit Results as of 30
November 2023.
• Supporting Audit Activities.
• Monitoring Follow-up Audit Findings.
• Internal Audit Work Plan and Budget
for 2024 (Annual Audit Plan 2024)
Rekapitulasi kehadiran anggota Komite Audit pada rapat internal A recapitulation of the attendance of Member of Audit Committee at
dapat dilihat di bawah ini. internal meetings can be seen below.
Rekapitulasi Kehadiran Komite Audit pada Rapat Internal
Recapitulation of Audit Committee Attendance at Internal Meetings
Jumlah Wajib
Rapat Jumlah Persentase
Komite Audit Total Kehadiran Total Kehadiran
Audit Committee Mandatory Attendance Attendance
Meetings Percentage
Fransisca Ekawati 5 5 100%
(Ketua)
(Chairman)
Rudy Hamdani 5 5 100%
(Anggota)
(Member)
Andreas Danny Soesanto 5 5 100%
(Anggota)
(Member)
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 304
304
Rekapitulasi Kehadiran Komite Audit pada Rapat Internal
Recapitulation of Audit Committee Attendance at Internal Meetings
Jumlah Wajib
Rapat Jumlah Persentase
Komite Audit Total Kehadiran Total Kehadiran
Audit Committee Mandatory Attendance Attendance
Meetings Percentage
Jeffri Sugiarto 5 5 100%
(Anggota)
(Member)
Rata-Rata 100%
Average
Program Peningkatan Audit Committee Competency Improvement
Kompetensi Komite Audit Program
Bank senantiasa mendorong Komite Audit untuk melakukan Bank always encourages the Audit Committee to develop competency
pengembangan kompetensi melalui pelatihan-pelatihan. Berikut through training. The following is the competency development that
pengembangan kompetensi yang diikuti Komite Audit di sepanjang the Audit Committee participated in throughout 2023:
tahun 2023 dapat dilihat di bab Tata Kelola Perusahaan.
Pelaksanaan Tugas Komite Audit Implementation of Audit Committee Duties
Komite Audit menjalankan tugas dengan berpedoman kepada piagam The Audit Committee carries out its duties guided by the Audit
Komite Audit dan berfungsi membantu Dewan Komisaris dalam Committee charter and functions to assist the Board of Commissioners
menjalankan tugasnya. Adapun peran yang dilaksanakan di tahun in carrying out its duties. The roles carried out in 2023 are as follows:
2023 adalah sebagai berikut:
1. Reviu Terhadap Sistem Pengendalian Internal Bank 1. Review of Bank’s Internal Control System
Melakukan reviu terhadap rancangan dan implementasi dari sistem Conduct a review of the design and implementation of Bank’s
pengendalian internal Bank dengan memperhatikan kecukupan internal control system by paying attention to the adequacy of
kontrol dan ketersediaan ketentuan Internal yang salah satunya controls and the availability of internal provisions, one of which is
melalui Laporan Hasil Audit Internal. Hasil reviu tersebut sebagai through the Internal Audit Results Report. The results of the review
masukan kepada Dewan Komisaris untuk memberikan pengarahan serve as input to the Board of Commissioners to provide direction
kepada manajemen dalam menyusun dan mengimplementasikan to management in preparing and implementing an internal control
sistem pengendalian internal maupun melaksanakan operasional system and carrying out Bank operations effectively and efficiently
Bank secara efektif dan efisien serta memperhatikan ketentuan and paying attention to regulatory provisions.
regulator.
2. Reviu Terhadap Fungsi Internal Audit 2. Review of the Internal Audit Function
Komite Audit telah melakukan reviu dan proses penilaian terhadap The Audit Committee has carried out a review and assessment
peran dan pelaksanaan fungsi Audit Internal dalam mengevaluasi process of the role and implementation of the Internal Audit
rancangan dan implementasi sistem pengendalian internal, function in evaluating the design and implementation of Bank’s
manajemen risiko dan proses tata kelola Bank. internal control system, risk management and governance
processes.
Proses reviu terhadap pelaksanaan fungsi internal audit diawali The review process for the implementation of the internal audit
dengan penyusunan rencana kerja dan anggaran internal audit function begins with the preparation of the 2023 internal audit
tahun 2023 yang dilakukan saat rapat Komite Audit. Rencana kerja work plan and budget which is carried out during the Audit
dan anggaran Internal audit tersebut disusun secara risk based Committee meeting. The internal audit work plan and budget are
dengan mempertimbangkan rekomendasi dari pihak regulator, prepared on a risk-based basis by considering recommendations
Dewan Komisaris, Direksi dan manajemen untuk area-area yang from the regulator, Board of Commissioners, Board of Directors
ingin dilakukan audit. Pada rencana kerja tahun 2023 terdapat and management for areas that wish to be audited. In the 2023
8 (delapan) objek tematik yang harus dilakukan audit di mana work plan there are 8 (eight) thematic objects that must be audited
aktivitasnya melekat kepada unit kerja dan sistem/aplikasi. where the activities are attached to work units and systems/
applications.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 305
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 305
Selain proses penyusunan rencana kerja, Komite Audit juga In addition to the work plan preparation process, the Audit
melakukan reviu terhadap pelaksanaan audit. Pelaksanaan audit Committee also reviews the audit implementation. The audit
yang telah dilakukan oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) telah carried out by the Internal Audit Work Unit (SKAI) is in accordance
sesuai dengan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Bank yang with the Standards for the Implementation of Bank’s Internal
tercantum di dalam POJK No.1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Audit Function as stated in POJK No.1/POJK.03/2019 concerning
Fungsi Audit Internal Pada Bank. Pada tahun 2023, dari 8 (delapan) the Implementation of the Internal Audit Function in Banks. In
objek tematik audit yang telah ditetapkan terdapat 1 (satu) objek 2023, of the 8 (eight) audit thematic objects that have been
tematik audit yang di carry forward ke tahun 2024 dan 1 (satu) determined, there was 1 (one) audit thematic object that will be
objek tematik audit di luar yang ditetapkan (post implementation carried forward to 2024 and 1 (one) audit thematic object outside
review) dengan mempertimbangan beberapa hal dan proses of that determined (post implementation review) considering
tersebut telah disampaikan dalam rapat Komite Audit. several These matters and processes have been presented at the
Audit Committee meeting.
Selain aktivitas tersebut, Komite Audit juga telah melaksanakan Apart from these activities, the Audit Committee has also carried
seluruh aktivitas yang telah terlaksana pada tahun 2023, yaitu: out all activities that have been carried out in 2023, namely:
a. Pemberian rekomendasi dan Persetujuan Audit Plan 2023 a. Providing recommendations and Approval of the 2023 Audit
kepada Dewan Komisaris Tahun 2023. Plan to the Board of Commissioners in 2023.
b. Kelemahan yang dijumpai dari hasil audit agar segera b. Weaknesses found from the audit results must be immediately
disampaikan kepada pihak manajemen untuk segera dilakukan conveyed to management for immediate follow-up.
tindak lanjutnya.
c. Tindak lanjut hasil audit agar selalu dimonitor pelaksanaannya c. Follow up audit results so that implementation is always
sehingga memberikan nilai tambah bagi pencapaian tujuan monitored so as to provide added value for achieving Bank’s
Bank. objectives.
d. Pemberian rekomendasi kepada Dewan Komisaris terhadap d. Providing recommendations to the Board of Commissioners
proses Penunjukan KAP untuk Audit Laporan Keuangan Tahun regarding the KAP Appointment process for the 2023 Financial
2023. Statements Audit.
e. Pemberian evaluasi atas kinerja KAP audit Laporan Keuangan e. Providing an evaluation of the KAP’s performance in the 2022
2022 kepada Dewan Komisaris. Financial Statements audit to the Board of Commissioners.
f. Komite audit meeting secara periodic sesuai peraturan f. The audit committee meets periodically in accordance with
regulator yang agenda pembahasannya antara lain terkait regulatory regulations and the discussion agenda includes,
reviu pelaksanaan audit, monitoring tindak lanjut temuan among other things, reviewing audit implementation,
audit dan hal-hal lain yang berhubungan kecukupan sistem monitoring follow-up to audit findings and other matters
pengendalian internal Bank. related to the adequacy of Bank’s internal control system.
3. Pengawasan terhadap Pelaksanaan Eksternal Audit 3. Supervision of the Implementation of External Audits
Komite Audit melakukan pengawasan terhadap Pelaksanaan The Audit Committee supervises the implementation of the
Audit Eksternal melalui proses pemberian evaluasi atas kinerja External Audit through the process of providing an evaluation
Auditor Eksternal atas audit Laporan Keuangan 2022 kepada of the performance of the External Auditor on the audit of the
Dewan Komisaris dan pemberian rekomendasi kepada Dewan 2022 Financial Statements to the Board of Commissioners and
Komisaris terhadap proses Penunjukan KAP atas audit Laporan providing recommendations to the Board of Commissioners
Keuangan Tahun 2023. Laporan keuangan Bank untuk tahun yang regarding the process of Appointing a KAP for the audit of the
berakhir 31 Desember 2023 telah diaudit oleh Kantor Akuntan 2023 Financial Statements. Bank Financial Statements for the year
Publik Purwantono, Sungkoro & Surja. ended December 31, 2023 has been audited by the Purwantono,
Sungkoro & Surja Public Accounting Firm.
4. Reviu Penyajian Laporan Keuangan Publikasi 4. Review of the Presentation of Published Financial Statements
Komite Audit secara periodik melakukan review terhadap laporan The Audit Committee periodically reviews Financial Statements
keuangan sebelum dilakukan publikasi. Pelaksanaan reviu tersebut before publication. The review is intended to assess the fairness
dimaksudkan untuk menilai kewajaran figure yang disajikan. of the figures presented.
5. Realisasi Rapat Komite Audit selama tahun 2023 5. Realization of Audit Committee Meetings during 2023
Pelaksanaan Rapat Komite Audit selama tahun 2023 adalah There was 5 (five) Audit Committee Meetings during 2023 with
sebanyak 5 (lima) kali dengan materi pembahasan yang dapat discussion material which can be seen in section. Audit Committee
dilihat pada bagian. Agenda Kegiatan Komite Audit. Activity Agenda.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 306
306
Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee
Komite Pemantau Risiko dibentuk Bank Aladin Syariah dengan mengacu The Risk Monitoring Committee was formed by Bank Aladin Syariah
pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 with reference to Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 11/33/PBI/2009
Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi dated December 7, 2009 concerning the Implementation of Good
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Dalam hal ini, Komite Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia
Pemantau Risiko dibentuk untuk mendukung efektivitas pelaksanaan Business Units. In this case, the Risk Monitoring Committee was
tugas dan tanggung jawabnya, terutama pada hal-hal yang berkaitan formed to support the effective implementation of its duties and
dengan pelaksanaan kebijakan manajemen risiko. responsibilities, especially on matters relating to the implementation
of risk management policies.
Piagam Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Charter
Komite Pemantau Risiko menjalankan tugas dan tanggung jawabnya The Risk Monitoring Committee carries out its duties and
dengan berpedoman pada Piagam Komite Pemantau Risiko yang telah responsibilities based on the Risk Monitoring Committee Charter which
ditetapkan dan disahkan melalui Surat Keputusan Dewan Komisaris has been established and ratified through the Decree of the Board of
No. SK.001.BOC/10.2021 tanggal 1 Oktober 2021. Piagam ini mengatur Commissioners No. SK.001.BOC/10.2021 dated October 1, 2021. This
tentang landasan pembentukan dan pelaksanaan tugas, maksud dan charter regulates the basis for the formation and implementation of
tujuan, struktur dan persyaratan keanggotaan, tugas, wewenang, hak duties, aims and objectives, membership structure and requirements,
dan kewajiban, rapat, serta masa tugas anggota. tasks, authority, rights and obligations, meetings, and Terms of Office
for members.
Kriteria Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Criteria
Anggota Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri dari: Members of the Risk Monitoring Committee consist of at least:
1. Seorang Komisaris Independen. 1. An Independent Commissioner.
2. Seorang Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang 2. An Independent Party who has expertise in the financial sector.
keuangan. 3. An Independent Party who has expertise in the field of risk
3. Seorang Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang management.
manajemen risiko. 4. The majority of members of the Board of Commissioners who are
4. Mayoritas anggota Dewan Komisaris yang menjadi anggota Komite members of the Risk Monitoring Committee must be Independent
Pemantau Risiko harus merupakan Komisaris Independen. Commissioners.
5. Anggota yang berasal dari Pihak Independen wajib 5. Members from Independent Parties must be recommended by
direkomendasikan oleh Komite Nominasi dan Remunerasi. the Nomination and Remuneration Committee.
6. Ketua Komite Pemantau Risiko adalah seorang Komisaris 6. The Chair of the Risk Monitoring Committee is an Independent
Independen merangkap sebagai anggota. Commissioner who also serves as a member.
7. Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki integritas dan reputasi 7. Members of the Risk Monitoring Committee have integrity and
keuangan yang baik. a good financial reputation.
8. Mantan anggota Direksi Bank tidak dapat menjadi Pihak 8. Former members of Bank’s Board of Directors cannot become
Independen pada Bank sebelum menjalani masa tunggu (cooling Independent Parties at Bank before undergoing a cooling off
off) paling kurang selama 6 (enam) bulan. period of at least 6 (six) months.
9. Komite Pemantau Risiko bekerja secara kolektif dalam 9. The Risk Monitoring Committee works collectively in carrying out
melaksanakan tugasnya membantu Dewan Komisaris. its duties to assist the Board of Commissioners.
Ketentuan Masa Jabatan Terms of Office for the Risk Monitoring
Komite Pemantau Risiko Committee
1. Masa tugas anggota Komite Pemantau Risiko yang merupakan 1. The term of office of members of the Risk Monitoring Committee
anggota Dewan Komisaris adalah sama dengan masa who are members of the Board of Commissioners is the same
penunjukannya sebagai anggota Dewan Komisaris yang ditetapkan as the term of their appointment as members of the Board
oleh Rapat Umum Pemegang Saham. of Commissioners as determined by the General Meeting of
Shareholders.
2. Anggota Komite Pemantau Risiko yang merupakan anggota Dewan 2. Members of the Risk Monitoring Committee who are members
Komisaris berhenti dengan sendirinya apabila masa jabatannya of the Board of Commissioners automatically cease when their
sebagai anggota Dewan Komisaris berakhir. term of office as a member of the Board of Commissioners ends.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 307
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 307
3. Penggantian anggota Komite Pemantau Risiko yang bukan berasal 3. Replacement of members of the Risk Monitoring Committee
dari anggota Dewan Komisaris dilakukan paling lambat 60 (enam who are not members of the Board of Commissioners shall be
puluh) hari sejak anggota Komite Pemantau Risiko dimaksud tidak carried out no later than 60 (sixty) days after the member of the
dapat lagi melaksanakan fungsinya. Risk Monitoring Committee in question can no longer carry out
their functions.
Jumlah, Komposisi, dan Susunan Number, Composition and Structure of the Risk
Komite Pemantau Risiko Tahun 2023 Monitoring Committee in 2023
Komite Pemantau Risiko Bank beranggotakan 3 (tiga) orang yang Bank Risk Monitoring Committee consists of 3 (three) people consisting
terdiri dari 1 (satu) Ketua dan 2 (dua) anggota. Susunan keanggotaan of 1 (one) Chairman and 2 (two) members. The composition of the
Komite Pemantau Risiko per 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut: Risk Monitoring Committee membership as of December 31, 2023
is as follows:
Susunan Komite Pemantau Risiko Bank per 31 Desember 2023
Composition of Bank’s Risk Monitoring Committee as of December 31, 2023
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan
Name Position Basis of Appointment
Fransisca Ekawati Ketua (Anggota) Komite Pemantau Risiko Surat Keputusan Dewan Komisaris No. SK.002. BOD/04.2021 tanggal 7
Chair (Member) of the Risk Monitoring Committee April 2021.
Board of Commissioners Decree No. SK.002. BOD/04.2021 dated April
7, 2021.
Rudy Hamdani Anggota Komite Pemantau Risiko Surat Keputusan Dewan Komisaris No. SK.002.BOD/03.2022 tanggal 7
Member of the Risk Monitoring Committee Maret 2022.
Board of Commissioners Decree No. SK.002.BOD/03.2022 dated March
7, 2022.
Andreas Danny Soesanto Anggota Komite Pemantau Risiko/Pihak Independen Surat Keputusan Dewan Komisaris No. SK.001. BOD/07.2020 tanggal 1
Member of the Risk Monitoring Committee/Independent Party Juli 2020.
Board of Commissioners Decree No. SK.001. BOD/07.2020 dated July 1,
2020.
Jeffri Sugiarto Anggota Komite Pemantau Risiko/Pihak Independen Surat Keputusan Dewan Komisaris No. SK.002.BOD/11.2022 tanggal 1
Member of the Risk Monitoring Committee/Independent Party Desember 2022.
Board of Commissioners Decree No. SK.002.BOD/11.2022 dated 1
December 2022.
Profil Komite Pemantau Risiko
Risk Monitoring Committee Profile
Fransisca Ekawati
Ketua (Anggota) Komite Pemantau Risiko /Komisaris Independen
Chairman (Member) of the Risk Monitoring Committee / Independent Commissioner
Profil Anggota Komite Pemantau Risiko Fransisca Ekawati dapat dilihat bagian profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini
The profile of Risk Monitoring Committee Member, Fransisca Ekawati can be seen in the profile section of the Board of Commissioners in the Company Profile chapter in
this Annual Report
Rudy Hamdani
Anggota Komite Pemantau Risiko /Presiden Komisaris (Independen)
Member of the Risk Monitoring Committee / President Commissioner (Independent)
Profil Anggota Komite Pemantau Risiko Rudy Hamdani dapat dilihat bagian profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini
The profile of Risk Monitoring Committee Member Rudy Hamdani can be seen in the Board of Commissioners profile section in the Company Profile chapter in this
Annual Report
Andreas Danny Soesanto
Anggota Komite Pemantau Risiko/Pihak Independen
Member of the Risk Monitoring Committee/Independent Party
Periode dan Masa Jabatan: 2020 - 2023
Term of Office: 2020 - 2023
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 308
308
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 69 tahun Age 69 years old
Kelahiran Jakarta, 8 Agustus 1954 Born in Jakarta, August 8, 1954
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Pendidikan Education
Sarjana Ekonomi Manajemen dari Universitas Kristen Djaja (1986) Bachelor of Management Economics from Universitas Kristen Djaja (1986)
Pengalaman Kerja Work Experience
• Komite Audit dan Risk Management di PT Bank Index Selindo (2018—Saat ini) • Audit and Risk Management Committee at PT Bank Index Selindo (2018—
Present)
• Direktur Operasional & Direktur Kepatuhan di PT Bank Index Selindo (2008— • Operations Director & Compliance Director at PT Bank Index Selindo (2008—
2018) 2018)
• Direktur Operasional & Kepala Divisi Operasional di PT Bank Harmoni • Operations Director & Head of Operations Division at PT Bank Harmoni
International (2001—2008) International (2001—2008)
• Direktur Operasional di PT. Bank Patriot (2000—2001) • Director of Operations at PT. Patriot Bank (2000—2001)
• Tim Penyelesaian DPK di BPPN (1999—2000) • TPF Settlement Team at IBRA (1999—2000)
• Kepala Divisi Operasional di PT Bank Metropolitan Raya (1997—1999) • Head of Operations Division at PT Bank Metropolitan Raya (1997—1999)
• Kepala Divisi Operasional di PT Bank Harmoni International (1991—1997) • Head of Operations Division at PT Bank Harmoni International (1991—1997)
• PT Overseas Express Bank (1979—1991) • PT Overseas Express Bank (1979—1991)
• Customer Support di PT Bank Perkembangan Pelayaran Indonesia (1975— • Customer Support at PT Bank Pembangunan Pelayaran Indonesia (1975—
1979) 1979)
Jeffri Sugiarto
Anggota Komite Pemantau Risiko/Pihak Independen
Member of the Risk Monitoring Committee/Independent Party
Periode dan Masa Jabatan: 2022 - 2025
Term of Office: 2022 - 2025
Data Pribadi Personal Data
Warga negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 36 tahun Age 36 years old
Kelahiran Jakarta, 5 Maret 1987 Born in Jakarta, March 5 1987
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Pendidikan Education
• Sarjana (S1) Accounting, San Fransisco State University (2010) Bachelor of Accounting, San Francisco State University (2010)
• Sarjana (S2) Business Administration, Argosy University (2015) Bachelor of Business Administration, Argosy University (2015)
Pengalaman Kerja Work Experience
• Tax dan accounting, Partner Evinco Mulia Consulting (2016—Saat ini) • Tax and accounting, Partner Evinco Mulia Consulting (2016—Present)
• Senior Tax Associate, PBTaxand Consulting (2015—2016) • Senior Tax Associate, PBTaxand Consulting (2015—2016)
• Staff Akunting & Auditor, Van Sloten & Laranang CPAs, California Amerika • Accounting & Auditor Staff, Van Sloten & Laranang CPAs, California America
(2013—2015) (2013—2015)
• Tax Preparer, Volunteer Income Tax Assistance, California Amerika (2008) • ax Preparer, Volunteer Income Tax Assistance, California America (2008)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tax dan accounting, Partner Evinco Mulia Consulting Tax and accounting, Partner Evinco Mulia Consulting
Independensi Komite Pemantau Risiko Independence of the Risk Monitoring
Committee
Dalam rangka mewujudkan praktik Good Corporate Governance In order to realize Good Corporate Governance practices that comply
yang sesuai prosedur, Komite Pemantau Risiko wajib menjalankan with procedures, the Risk Monitoring Committee is obliged to carry
tugas dan tanggung jawab secara profesional dan independen dalam out its duties and responsibilities professionally and independently
bentuk opini dan rekomendasi yang objektif, independen dapat in the form of opinions and recommendations that are objective,
dipertanggungjawabkan, dan tidak di bawah tekanan pihak manapun independent and accountable, and not under pressure from any party
dalam melakukan evaluasi dan pengawasan terhadap potensi risiko. in carrying out evaluation and supervision of potential risk.
Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko adalah pihak independen, All members of the Risk Monitoring Committee are independent parties,
yaitu tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan that is, they have no financial, management, share ownership and/or
saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, family relationships with members of the Board of Commissioners,
anggota Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan members of the Board of Directors and/or Controlling Shareholders
usaha dengan Bank yang dapat memengaruhi kemampuannya untuk or business relationships with Bank that could affect their ability to
bertindak independen. act independently.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 309
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 309
Hubungan Keluarga dengan Hubungan
Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship
Family Relationship with Kepengurusan
with
dengan
Nama
Perusahaan Lain
Name Dewan Komisaris Direksi Pemegang Dewan Komisaris Direksi Pemegang Management
Board of Board of Saham Board of Board of Saham Relationship with
Commissioner Directors Shareholders Commissioner Directors Shareholders Other Companies
Fransisca x x x x x x x
Ekawati
Rudy Hamdani x x x x x x x
Andreas Danny x x x x x x x
Soesanto
Jeffri Sugiarto x x x x x x x
Tugas dan Tanggung Jawab, dan Duties and Responsibilities, and Authorities of
Wewenang Komite Pemantau Risiko the Risk Monitoring Committee
Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko mencakup hal- The duties and responsibilities of the Risk Monitoring Committee
hal berikut: include the following:
1. Guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, Komite 1. In order to provide recommendations to the Board of
Pemantau Risiko melakukan tugas dan tanggung jawab yang paling Commissioners, the Risk Monitoring Committee carries out duties
kurang meliputi: and responsibilities which at least include:
a. Melakukan evaluasi tentang kebijakan dan pedoman a. Evaluating risk management policies and guidelines and
manajemen risiko dan pelaksanaan kebijakan Bank. implementing Bank policies.
b. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas b. Monitor and evaluate the implementation of the duties of
Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen the Risk Management Committee and Risk Management
Risiko. Work Unit.
2. Komite Pemantau Risiko wajib melakukan pengawasan terhadap 2. The Risk Monitoring Committee is obliged to supervise the
penerapan manajemen risiko terkait country risk dan transfer implementation of risk management related to country risk and
risk yang dilakukan Bank termasuk pelaksanaan evaluasi dan transfer risk carried out by Bank, including the implementation
pengujian (stress testing). of evaluation and testing (stress testing).
3. Komite Pemantau Risiko dapat menambahkan risiko yang terkait 3. The Risk Monitoring Committee can add risks related to the
dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau implementation of the duties and responsibilities of the Risk
Risiko yang disesuaikan dengan kebutuhan dan/atau kompleksitas Monitoring Committee in accordance with the needs and/or
Bank. complexity of Bank.
4. Dalam melaksanakan tugasnya Komite Pemantau Risiko 4. In carrying out its duties, the Risk Monitoring Committee has the
mempunyai wewenang sebagai berikut: following authorities:
a. Meminta dan memperoleh keterangan dari Direksi, pejabat, a. Request and obtain information from the Board of Directors,
maupun karyawan Bank dan pihak yang menjalankan fungsi officers and employees of Bank and parties carrying out
manajemen risiko, terkait tugas dan tanggung jawab Komite risk management functions, regarding the duties and
Pemantau Risiko. responsibilities of the Risk Monitoring Committee.
b. Memperoleh informasi dari auditor internal maupun eksternal. b. Obtain information from internal and external auditors.
c. Mengakses secara penuh, bebas, dan tidak terbatas terhadap c. Full, free and unlimited access to documents, data and
dokumen, data dan Sistem Informasi Manajemen (MIS) serta Management Information Systems (MIS) as well as other
sumber daya lainnya milik Bank yang berkaitan dengan resources belonging to Bank related to the implementation
pelaksanaan tugasnya. of its duties.
d. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan d. Carry out other authorities granted by the Board of
Komisaris. Commissioners.
Rapat Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Meeting
Sesuai dengan Piagam Komite Pemantau Risiko diatur beberapa hal In accordance with the Risk Monitoring Committee Charter, several
terkait tata cara dan prosedur penyelenggaraan rapat sebagai berikut: matters related to the procedures and procedures for holding meetings
are regulated as follows:
1. Rapat Komite Pemantau Risiko wajib diselenggarakan paling sedikit 1. Risk Monitoring Committee meetings must be held at least 1 (one)
1 (satu) kali setiap triwulan atau 4 (empat) kali dalam setahun. time every quarter or 4 (four) times a year.
2. Agenda atau acara yang akan dibicarakan dalam setiap rapat dan 2. The agenda or events to be discussed at each meeting and
pertemuan disusun oleh Ketua Komite Pemantau Risiko atas dasar gathering are prepared by the Chair of the Risk Monitoring
usul pendapat dari anggota lainnya pada Komite Pemantau Risiko. Committee on the basis of suggestions from other members of
the Risk Monitoring Committee.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 310
310
3. Rapat Komite Pemantau Risiko hanya dapat dilaksanakan apabila 3. Risk Monitoring Committee meetings can only be held if attended
dihadiri oleh paling kurang 51% dari jumlah anggota komite by at least 51% of the total committee members including 1 (one)
termasuk 1 (satu) orang Komisaris Independen dan 1 (satu) orang Independent Commissioner and 1 (one) Independent Party.
Pihak Independen.
4. Rapat Komite Pemantau Risiko dipimpin oleh Ketua Komite 4. The Risk Monitoring Committee meeting is chaired by the Chair
Pemantau Risiko atau anggota pemantau Risiko dari Komisaris of the Risk Monitoring Committee or a Risk Monitoring member
Independen lainnya apabila Ketua Komite Pemantau Risiko from another Independent Commissioner if the Chair of the Risk
berhalangan hadir. Monitoring Committee is unable to attend.
5. Apabila dipandang perlu Komite Pemantau Risiko dapat 5. If deemed necessary, the Risk Monitoring Committee may invite
mengundang pihak lain yang terkait dengan rapat untuk hadir other parties related to the meeting to attend the Risk Monitoring
dalam Rapat Komite Pemantau Risiko. Committee Meeting.
6. Materi dan seluruh dokumen terkait Rapat Komite Pemantau Risiko 6. Materials and all documents related to the Risk Monitoring
disiapkan, dikumpulkan, dan didokumentasikan oleh Sekretaris Committee Meeting are prepared, collected and documented
Komite Pemantau Risiko. by the Secretary of the Risk Monitoring Committee.
7. Setiap keputusan Rapat Komite Pemantau Risiko bersifat mengikat 7. Every decision of the Risk Monitoring Committee Meeting is
bagi seluruh Anggota Komite Pemantau Risiko. binding on all Risk Monitoring Committee Members.
8. Setiap Rapat Komite Pemantau Risiko dan hasil keputusannya 8. Each Risk Monitoring Committee Meeting and the results of
dituangkan ke dalam Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko yang its decisions are stated in the Minutes of the Risk Monitoring
dibuat dan disampaikan oleh Sekretaris Komite Pemantau Risiko Committee Meeting which are drawn up and submitted by the
kepada Ketua Komite Pemantau Risiko untuk ditandatangani oleh Secretary of the Risk Monitoring Committee to the Chair of the
Ketua Komite Pemantau Risiko dan Sekretaris Komite Pemantau Risk Monitoring Committee to be signed by the Chair of the Risk
Risiko. Monitoring Committee and the Secretary of the Risk Monitoring
Committee.
9. Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko yang telah ditandatangani 9. Minutes of the Risk Monitoring Committee Meeting which have
oleh Ketua Komite Pemantau Risiko/Ketua Pengganti Komite been signed by the Chair of the Risk Monitoring Committee/
Pemantau Risiko dan Sekretaris Komite Pemantau Risiko Alternate Chair of the Risk Monitoring Committee and the
selanjutnya didistribusikan oleh Sekretaris Komite Pemantau Secretary of the Risk Monitoring Committee are then distributed
Risiko kepada Dewan Komisaris sebagai laporan pelaksanaan tugas by the Secretary of the Risk Monitoring Committee to the Board
Komite Pemantau Risiko, kepada anggota dan unit kerja terkait. of Commissioners as a report on the implementation of the duties
of the Risk Monitoring Committee, to members and related work
units .
10. Hasil keputusan Rapat Komite Pemantau Risiko yang terkait dengan 10. The resolutions of the Risk Monitoring Committee Meeting
seluruh unit kerja ditindaklanjuti oleh seluruh unit kerja dengan related to all work units are followed up by all work units and
diketahui oleh Direksi. Hasil tindak lanjut keputusan Rapat Komite made known to the Board of Directors. The results of the follow-
Pemantau Risiko oleh unit kerja terkait disampaikan dalam Rapat up to the decisions of the Risk Monitoring Committee Meeting
Komite Pemantau Risiko periode selanjutnya. by the relevant work units are presented at the Risk Monitoring
Committee Meeting for the following period.
11. Mekanisme pengambilan keputusan oleh Komite Pemantau Risiko 11. The decision-making mechanism by the Risk Monitoring
selain melalui forum rapat dapat dilakukan melalui mekanisme Committee, other than through a meeting forum, can be carried
sirkulasi, dengan ketentuan: out through a circulation mechanism, provided that:
a. Keputusan untuk mengajukan pengambilan keputusan secara a. The decision to submit a circular decision is determined by the
sirkulasi ditentukan oleh Ketua Komite Pemantau Risiko yang Chair of the Risk Monitoring Committee, conveyed through
disampaikan melalui Sekretaris Komite Pemantau Risiko. the Secretary of the Risk Monitoring Committee.
b. Ketua dan Anggota Komite Pemantau Risiko menyetujui usul b. The Chairman and Members of the Risk Monitoring Committee
yang diajukan secara tertulis (termasuk melalui e-mail) dengan approve proposals submitted in writing (including via e-mail)
memberikan persetujuan tertulis secara elektronik. by providing written approval electronically.
12. Rapat dapat dilakukan dengan tatap muka baik secara langsung 12. Meetings can be held face-to-face either directly or virtually via
maupun virtual melalui media telekonferensi atau sarana media teleconferencing or other media facilities that enable all Committee
lainnya yang memungkinkan semua peserta Rapat Komite saling Meeting Participants to see and hear each other directly and
melihat dan mendengar secara langsung serta berpartisipasi dalam participate in the meeting, or a combination of both.
rapat, atau kombinasi antara keduanya.
13. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi dalam 13. Dissenting opinions that occur at the Risk Monitoring Committee
Rapat Komite Pemantau Risiko, wajib dicantumkan secara jelas Meeting must be stated clearly in the Minutes of Meeting along
dalam Risalah Rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. with the reasons for the difference of opinion.
14. Keputusan Rapat Komite Pemantau Risiko terlebih dahulu 14. Decisions from the Risk Monitoring Committee Meeting are first
dilakukan berdasarkan musyawarah untuk mufakat. made based on deliberation to reach consensus.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 311
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 311
15. Dalam hal tidak terjadi musyawarah untuk mufakat, pengambilan 15. In the event that deliberation to reach consensus does not occur,
keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak dengan prinsip decisions are made based on the majority vote with the principle
satu orang satu suara. of one person, one vote.
Pada tahun 2023, Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan In 2023, the Risk Monitoring Committee has held 5 (five) meetings
rapat sebanyak 5 (lima) kali dengan rincian agenda dan frekuensi with detailed agendas and frequency of attendance as follows:
kehadiran sebagai berikut:
Risalah dan Kehadiran Rapat Komite Pemantau Risiko
Minutes and Attendance of Risk Monitoring Committee Meetings
Alasan Ketidakhadiran Komite
Pemantau Risiko dalam Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the absence of the
Date Venue Participants
Risk Monitoring Committee at the
Meeting
14 Februari 2023 Kantor Pusat Bank • Matters Arising Rapat Komite ORMC ke-4 tanggal 24 5 orang -
February 14, Aladin Syariah dan November 2022 5 people
2023 Online • Informasi Laporan Tingkat Kesehatan Bank Semester II
Bank Aladin 2022
Syariah Head • Informasi Laporan ICAAP Semester II 2022
Office and Online • Informasi Revisi Risk Appetite Statement
• Informasi Pendelegasian Kewenangan Pembiayaan
• Informasi Financing to Value (FTV)
• Keputusan Rapat Komite ORMC
• Matters Arising 4th ORMC Committee Meeting
November 24, 2022
• Bank Soundness Level Report Information for Semester
II 2022
• ICAAP Report Information for Semester II 2022
• Information on the Revision of the Risk Appetite
Statement
• Information on Delegation of Financing Authority
• Financing to Value (FTV) Information
• ORMC Committee Meeting Decisions
26 Mei 2023 Kantor Pusat Bank • Informasi Laporan Profil Risiko Bank Triwulan I tahun 5 orang -
May 26, 2023 Aladin Syariah dan 2023 5 people
Online • Informasi Revisi Kertas Kerja Profil Risiko
Bank Aladin • Informasi Pemantauan Financing to Deposit Ratio (FDR)
Syariah Head Triwulan I tahun 2023
Office and Online • Informasi Penyampaian Hasil Stress Testing Risiko Pasar
per 15 Maret 2023
• Informasi QA Proses Pembiayaan
• Keputusan Rapat Komite ORMC
• Bank Risk Profile Report Information for Quarter I 2023
• Risk Profile Working Paper Revision Information
• Financing to Deposit Ratio (FDR) Monitoring Information
for the First Quarter of 2023
• Information on Submitting Market Risk Stress Testing
Results as of March 15 2023
• QA Information on Financing Process
• ORMC Committee Meeting Decision
18 Agustus 2023 Kantor Pusat Bank • Informasi Risalah dari Rapat KPR Sebelumnya 4 orang Rudy Hamdani tidak hadir dalam rapat
August 18, 2023 Aladin Syariah dan • Informasi Tingkat Kesehatan Bank (TKB) Posisi Semester 4 people karena sakit
Online I 2023 Rudy Hamdani tidak hadir dalam rapat
Bank Aladin • Informasi Roadmap ERM 2023 – 2024 karena sakit
Syariah Head • Informasi Struktur Organisasi Direktorat Manajemen
Office and Online Risiko
• Minutes of Information from Previous KPR Meetings
• Information on Bank Soundness Level (TKB) Position for
Semester I 2023
• ERM Roadmap Information 2023 – 2024
• Information on the Organizational Structure of the Risk
Management Directorate
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 312
312
Risalah dan Kehadiran Rapat Komite Pemantau Risiko
Minutes and Attendance of Risk Monitoring Committee Meetings
Alasan Ketidakhadiran Komite
Pemantau Risiko dalam Rapat
Tanggal Tempat Peserta
Agenda Reasons for the absence of the
Date Venue Participants
Risk Monitoring Committee at the
Meeting
10 November Kantor Pusat Bank • Informasi Risalah dari Rapat KPR Sebelumnya 5 orang -
2023 Aladin Syariah dan • Informasi Laporan Penilaian Profil Risiko Triwulan III 2023 5 people
November 10, Online dan Perubahan Parameter Kertas Kerja Laporan Profil
2023 Bank Aladin Risiko
Syariah Head • Informasi POJK 17 Tahun 2023 dan Implikasinya
Office and Online terhadap Rapat KPR dan KMR
• Informasi CKPN
• Informasi Progress Update Enterprise Risk Management
• Informasi Struktur Organisasi Direktorat Manajemen
Risiko
• Minutes of Information from Previous KPR Meetings
• Information on the Risk Profile Assessment Report for
Quarter III 2023 and Changes to the Parameters of the
Risk Profile Report Working Paper
• Information on POJK 17 of 2023 and its implications for
KPR and KMR meetings
• CKPN information
• Enterprise Risk Management Update Progress
Information
• Information on the Organizational Structure of the Risk
Management Directorate
15 Desember Kantor Pusat Bank • Informasi Risalah dari Rapat KPR Sebelumnya 5 orang -
2023 Aladin Syariah dan • Informasi Struktur Organisasi Direktorat Manajemen 5 people
December 15, Online Risiko
2023 Bank Aladin • Informasi Rasio Risiko per 30 November 2023
Syariah Head • Informasi Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial
Office and Online (RPIM)
• Informasi Progress Update Enterprise Risk Management
• Informasi Progress Update Business Risk Control
• Informasi Hasil BCP dan Call Tree Testing 2023
• Pemenuhan Pelaksanaan Komite Risiko – 2023
Minutes of Information from Previous KPR Meetings
Information on the Organizational Structure of the Risk
Management Directorate
Risk Ratio Information as of November 30, 2023
Information on the Macroprudential Inclusive Financing Ratio
(RPIM)
Enterprise Risk Management Update Progress Information
Business Risk Control Update Progress Information
Information on 2023 BCP and Call Tree Testing Results
Fulfillment of Risk Committee Implementation – 2023
Rekapitulasi kehadiran anggota Komite Pemantau Risiko pada rapat A recapitulation of the attendance of Risk Monitoring Committee
internal dapat dilihat di bawah ini. members at internal meetings can be seen below.
Rekapitulasi Kehadiran Komite Pemantau Risiko pada Rapat Internal
Recapitulation of Risk Monitoring Committee Attendance at Internal Meetings
Jumlah Wajib Rapat Persentase
Komite Pemantau Risiko Jumlah Kehadiran
Total Kehadiran
Risk Monitoring Committee Total Attendance
Mandatory Meetings Attendance Percentage
Fransisca Ekawati (Ketua/Anggota) 5 5 100%
(Chairman/Member)
Rudy Hamdani (Anggota) 5 4 80%
(Member)
Andreas Danny Soesanto (Anggota) 5 5 100%
(Member)
Jeffri Sugiarto (Anggota) 5 5 100%
(Member)
Rata-Rata 95%
Average
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 313
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 313
Program Peningkatan Kompetensi Risk Monitoring Committee Competency
Komite Pemantau Risiko Improvement Program
Bank Aladin Syariah senantiasa mendorong dan memfasilitasi Komite Bank Aladin Syariah always encourages and facilitates the Risk
Pemantau Risiko untuk melakukan pengembangan kompetensi. Adapun Monitoring Committee to carry out competency development. The
pelatihan-pelatihan yang diikuti oleh anggota Komite Pemantau Risiko training attended by members of the Risk Monitoring Committee
sepanjang tahun 2023 dapat dilihat di bab Tata Kelola Perusahaan. throughout 2023 can be seen in the Corporate Governance chapter.
Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Risiko Implementation of the Duties of the Risk
Monitoring Committee
Sepanjang tahun 2023 Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan Throughout 2023, the Risk Monitoring Committee has carried out its
tugas dan tanggung jawabnya di antaranya sebagai berikut: duties and responsibilities, including the following:
1. Melaksanakan rapat ORMC sebanyak 5 (lima) kali pada tahun 2023. 1. Hold 5 (five) ORMC meetings in 2023.
2. Melakukan ratifikasi piagam ORMC sebanyak 1 (satu) kali pada 2. Ratify the ORMC charter 1 (one) time in 2023.
tahun 2023. 3. Evaluate the preparation of guidelines for implementing risk
3. Mengevaluasi penyusunan pedoman penerapan manajemen risiko. management.
4. Memantau dan mengevaluasi laporan tingkat kesehatan Bank 4. Monitor and evaluate Bank’s health level and ICAAP reports per
dan ICAAP per semester dan laporan profil risiko per triwulan. semester and risk profile reports per quarter.
5. Menetapkan dan merekomendasi metodologi, evaluasi dan 5. Determine and recommend methodology, evaluation and risk
pengukuran risiko. measurement.
6. Memberikan rekomendasi atas pendelegasian kewenangan 6. Provide recommendations on delegation of financing authority,
pembiayaan, financing to value (FTV), stress testing risiko pasar, QA financing to value (FTV), market risk stress testing, QA financing
proses pembiayaan, roadmap ERM 2023-2024, struktur organisasi process, ERM roadmap 2023-2024, organizational structure of
Direktorat Manajemen Risiko, implikasi POJK 17/2023 terhadap the Risk Management Directorate, implications of POJK 17/2023
pelaksanaan rapat Komite Pemantau Risiko, perhitungan CKPN, for the implementation of Risk Monitoring Committee meetings,
perhitungan Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial (RPIM), calculations CKPN, calculation of the Macroprudential Inclusive
hasil BCP dan call tree testing dan pemenuhan pelaksanaan Komite Financing Ratio (RPIM), BCP results and call tree testing and
Risiko tahun 2023. fulfillment of the implementation of the Risk Committee in 2023.
Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee
Komite Nominasi dan Remunerasi adalah komite yang dibentuk oleh The Nomination and Remuneration Committee is a committee
dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris untuk melaksanakan formed by and responsible to the Board of Commissioners to carry
fungsi dan tugas Dewan Komisaris terkait Nominasi dan Remunerasi out the functions and duties of the Board of Commissioners regarding
terhadap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris. Lebih Nomination and Remuneration for members of the Board of Directors
jauh, Komite Remunerasi dan Nominasi akan menilai, memantau, and members of the Board of Commissioners. Furthermore, the
mengevaluasi dan memastikan pelaksanaan sistem nominasi dan Nomination and Remuneration Committee will assess, monitor,
remunerasi sesuai dengan Anggaran Dasar Bank dan peraturan yang evaluate and ensure the implementation of the nomination and
berlaku. remuneration system in accordance with Bank’s Articles of Association
and applicable regulations.
Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee
Charter
Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Aladin Syariah telah memiliki The Nomination and Remuneration Committee of Bank Aladin Syariah
Piagam Komite yang menjadi pedoman dalam pelaksanaan tugas dan has a Committee Charter which serves as a guideline in carrying out
tanggung jawabnya. Pedoman tersebut telah disusun berdasarkan its duties and responsibilities. These guidelines have been prepared
peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. based on applicable regulations and legislation.
Jumlah, Komposisi, dan Susunan Komite Number, Composition and Structure of the
Remunerasi dan Nominasi Tahun 2022 Nomination and Remuneration Committee
in 2022
Per 31 Desember 2023, Komite Remunerasi dan Nominasi Bank As of December 31, 2023, Bank’s Nomination and Remuneration
beranggotakan 3 (tiga) orang yang terdiri dari 1 (satu) ketua dan 2 Committee consists of 3 (three) people consisting of 1 (one) chairman
(dua) anggota. Adapun susunan keanggotaan Komite Remunerasi and 2 (two) members. The membership composition of the Nomination
dan Nominasi adalah sebagai berikut: and Remuneration Committee is as follows:
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 314
314
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan
Name Position Basis of Appointment
Rudy Hamdani Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi Surat Keputusan Dewan Komisaris No. M.005/HCD/03.2022 tanggal 07 Maret 2022
Chairman of the Nomination and Remuneration Board of Commissioners Decree No. M.005/HCD/03.2022 dated March 7, 2022
Committee
Ationo Teguh Basuki Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Surat Keputusan Dewan Komisaris No. M.017.HCA/02.2021 tanggal 05 Februari
Member of the Nomination and Remuneration 2021
Committee Board of Commissioners Decree No. M.017.HCA/02.2021 dated February 5, 2021
Linda Setiawan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 156/HCD/09/2021 tanggal 14 September
Member of the Nomination and Remuneration 2021
Committee Board of Commissioners Decree No. 156/HCD/09/2021 dated September 14, 2021
Profil Komite Remunerasi dan Nominasi
Nomination and Remuneration Committee
Profile
Rudy Hamdani
Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi/Presiden Komisaris (Independen)
Chairman of the Nomination and Remuneration Committee/President Commissioner (Independent)
Profil Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi Rudy Hamdani dapat dilihat bagian profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini.
The profile of the Chairman of the Nomination and Remuneration Committee, Rudy Hamdani, can be seen in the profile section of the Board of Commissioners in the
Company Profile chapter in this Annual Report.
Ationo Teguh Basuki
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi/Komisaris
Member of the Nomination and Remuneration Committee/Commissioner
Profil Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Ationo Teguh Basuki dapat dilihat bagian profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini.
The profile of Nomination and Remuneration Committee Member Ationo Teguh Basuki can be seen in the Board of Commissioners profile section in the Company Profile
chapter in this Annual Report.
Linda Setiawan
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
Member of the Nomination and Remuneration Committee
Periode Jabatan: 14 September 2021 – Saat Ini
Term of Office: September 14, 2021 – Present
Profil Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Linda Setiawan dapat dilihat bagian profil Chief Officer pada bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini.
The profile of Nomination and Remuneration Committee Member Linda Setiawan can be seen in the Chief Officer profile section in the Company Profile chapter in this
Annual Report.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Duties and Responsibilities of the Nomination
Remunerasi dan Nominasi and Remuneration Committee
Adapun tugas dan tanggung jawab anggota Komite Pemantau Risiko The duties and responsibilities of Bank Risk Monitoring Committee
Bank adalah sebagai berikut: members are as follows:
1. Terkait Kebijakan Remunerasi: 1. Regarding Remuneration Policy:
a. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi. a. Evaluate remuneration policies.
b. Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara kebijakan b. Evaluate the suitability of remuneration policies with the
remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. implementation of these policies.
c. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai c. Provide recommendations to the Board of Commissioners
kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan regarding remuneration policies for the Board of
Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif dan pegawai secara Commissioners, Directors, Sharia Supervisory Board, Executive
keseluruhan. Officers and employees as a whole.
2. Terkait Kebijakan Nominasi: 2. Regarding Nomination Policy:
a. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai a. Provide recommendations to the Board of Commissioners
sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian regarding the system and procedures for selecting and/or
anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas replacing members of the Board of Commissioners, Directors
Syariah. and Sharia Supervisory Board.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 315
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 315
b. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai b. Provide recommendations to the Board of Commissioners
calon anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Dewan regarding prospective members of the Board of Commissioners,
Pengawas Syariah. Directors and/or Sharia Supervisory Board.
c. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai c. Provide recommendations to the Board of Commissioners
calon pihak independen yang akan menjadi anggota Komite. regarding independent party candidates who will become
members of the Committee.
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Nomination and Remuneration Committee
Meeting
Secara periodik, Komite Remunerasi dan Nominasi mengadakan Periodically, the Nomination and Remuneration Committee holds
rapat sekurang-kurangnya 1 (satu) kali setiap 3 (tiga) bulan dengan meetings at least 1 (one) time every 3 (three) months with a minimum
ketentuan kuorum kehadiran minimal 50% dari seluruh anggota Komite attendance quorum of 50% of all members of the Nomination and
Remunerasi dan Nominasi. Adapun setiap keputusan Remunerasi dan Remuneration Committee. Every decision on Remuneration and
Nominasi diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal Nomination is taken based on deliberation to reach consensus. In
terdapat suara yang berimbang, Ketua Komite yang akan mengambil the event that there are equal votes, the Committee Chair will make
keputusan terakhir. Komite Audit telah menyelenggarakan rapat the final decision. The Audit Committee has held 5 (five) meetings in
sebanyak 5 (lima) kali pada tahun 2023 dengan rincian agenda dan 2023 with detailed agendas and frequency of attendance as follows:
frekuensi kehadiran sebagai berikut:
Risalah dan Kehadiran Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi
Minutes and Attendance of Nomination and Remuneration Committee Meetings
Alasan Ketidakhadiran Komite
Remunerasi dan Nominasi
Tanggal Tempat Peserta dalam Rapat
Agenda
Date Venue Participants Reasons for the Absence of the
Nomination and Remuneration
Committee at the Meeting
10 Februari 2023 Online Permohonan Persetujuan Bonus Tahunan Rudy Hamdani -
February 10, 2023 2022 bagi Pengurus Bank (BOD, BOC, DPS, Ationo Teguh Basuki
dan Dewan Komite) dan Karyawan Bank. Linda Setiawan
Request for Approval of the 2022 Annual
Bonus for Bank Management (BOD, BOC,
DPS, and Board Committee) and Bank
Employees.
12 April 2023 Online Persetujuan Penyesuaian Gaji Tahunan 2023 Rudy Hamdani -
April 12, 2023 untuk Pengurus Bank (BOD, BOC, Komite Ationo Teguh Basuki
Audit dan DPS). Linda Setiawan
Konfirmasi dan Persetujuan Penyesuaian Gaji
Tahunan 2023 Karyawan Bank.
Approval of 2023 Annual Salary Adjustments
for Bank Management (BOD, BOC, Audit
Committee and DPS).
Confirmation and Approval of 2023 Annual
Salary Adjustments for Bank Employees.
22 Juni 2023 Online Update data jumlah karyawan, jumlah Rudy Hamdani -
June 22, 2023 karyawan baru, jumlah karyawan yang resign Ationo Teguh Basuki
(per data bulan Mei 2023) dan insights dari Linda Setiawan
angka tersebut.
Update data on the number of employees,
number of new employees, number of
employees who resigned (as per data for May
2023) and insights from these numbers.
7 Agustus 2023 Online Talent Management & Retention Bonus for Rudy Hamdani -
August 7, 2023 Critical Positions and Top Talents. Ationo Teguh Basuki
Linda Setiawan
10 November 2023 Online Update Kebijakan Remunerasi. Rudy Hamdani -
November 10, 2023 Remuneration Policy Update. Ationo Teguh Basuki
Linda Setiawan
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 316
316
Rekapitulasi kehadiran anggota Komite Remunerasi dan Nominasi A recapitulation of the attendance of Nomination and Remuneration
pada rapat internal dapat dilihat di bawah ini. Committee members at internal meetings can be seen below.
Rekapitulasi Kehadiran Komite Remunerasi dan Nominasi pada Rapat Internal
Recapitulation of Nomination and Remuneration Committee Attendance at Internal Meetings
Persentase
Komite Remunerasi dan Nominasi Jumlah Wajib Rapat Jumlah Kehadiran
Kehadiran Attendance
Nomination and Remuneration Committee Total Mandatory Meetings Total Attendance
Percentage
Rudy Hamdani (Ketua) 5 5 100%
(Chairman)
Ationo Teguh Basuki (Anggota) 5 5 100%
(Member)
Linda Setiawan (Anggota) 5 5 100%
(Member)
Rata-Rata 100%
Average
Program Peningkatan Kompetensi Nomination and Remuneration Committee
Komite Remunerasi dan Nominasi Competency Improvement Program
Bank senantiasa mendorong dan memfasilitasi Komite Remunerasi Bank always encourages and facilitates the Nomination and
dan Nominasi untuk melakukan pengembangan kompetensi. Adapun Remuneration Committee to carry out competency development. The
pelatihan-pelatihan yang diikuti oleh anggota Komite Remunerasi trainings attended by members of the Nomination and Remuneration
dan Nominasi sepanjang tahun 2023 dapat dilihat di bab Tata Kelola Committee throughout 2023 can be seen in the Corporate Governance
Perusahaan. chapter.
Pelaksanaan Tugas Komite Implementation of the Duties of the Nomination
Remunerasi dan Nominasi and Remuneration Committee
Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi The duties and responsibilities of the Nomination and Remuneration
direalisasikan melalui penyelenggaraan rapat sebanyak 5 (lima) kali Committee are realized through holding 5 (five) meetings with
kali dengan agenda yang telah disampaikan dalam pembahasan rapat the agenda presented in the discussion of the Nomination and
Komite Remunerasi dan Nominasi pada Laporan Tahunan ini. Selain Remuneration Committee meetings in this Annual Report. Apart
itu, Komite Remunerasi dan Nominasi juga telah menjalankan kegiatan from that, the Nomination and Remuneration Committee has also
dan memberikan rekomendasi sebagai berikut: carried out activities and provided the following recommendations:
1. Rekomendasi untuk calon pengurus Bank yang baru: Komisaris 1. Recommendations for new Bank management candidates:
dan Direksi Commissioners and Directors
2. Perubahan Komposisi Anggota Komite Pemantau Risiko, Komite 2. Changes in the Membership Composition of the PT Bank Aladin
Audit, dan Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Aladin Syariah Tbk Risk Monitoring Committee, Audit Committee, and
Syariah Tbk Remuneration and Nomination Committee
3. Persetujuan Bonus Tahunan 2022 untuk Pengurus Bank (BOD, 3. Approval of the 2022 Annual Bonus for Bank Management (BOD,
BOC, Komite Audit, dan DPS) BOC, Audit Committee and DPS)
4. Konfirmasi Bonus Tahunan 2022 Karyawan Bank 4. Confirmation of the 2022 Annual Bonus for Bank Employees
5. Persetujuan Penyesuain Gaji Tahunan 2023 untuk Pengurus Bank 5. Approval of 2023 Annual Salary Adjustments for Bank Management
(BOD, BOC, Komite Audit dan DPS) (BOD, BOC, Audit Committee and DPS)
6. Konfirmasi dan Persetujuan Penyesuaian Gaji Tahunan 2023 6. Confirmation and Approval of 2023 Annual Salary Adjustments
Karyawan Bank for Bank Employees
7. Persetujuan KRN untuk Perubahan benefits program biaya 7. KRN approval for changes to program benefits for office car
operasional mobil kantor dan corporate mobile phone number operational costs and corporate mobile phone numbers
8. Update KRN mengenai jumlah karyawan Bank dan perkembangan 8. KRN update on the number of Bank employees and the latest
terakhir rekrutmen di Bank Aladin Syariah developments in recruitment at Bank Aladin Syariah
9. Pembahasan calon anggota Komite di bawah Dewan Komisaris 9. Discussion on prospective members of Committees under the
Board of Commissioners
10. Persetujuan PPIP (Program Pensiun Iuran Pasti)/Defined 10. 10. Approval of PPIP (Defined Contribution Pension Program)/
Contribution Pension Plan untuk karyawan Bank Aladin Syariah Defined Contribution Pension Plan for Bank Aladin Syariah
employees
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 317
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 317
Komite-Komite di Bawah Direksi
Committees Under The Board of Directors
Direksi Bank membentuk 5 Komite Eksekutif dengan tujuan mendukung Bank’s Board of Directors formed 5 Executive Committees with the
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab dalam pengelolaan Bank, yaitu: aim of supporting the implementation of duties and responsibilities
1. Komite Pengarah Teknologi Informasi/Information Technology in managing Bank, namely:
Steering Committee (ITSC); 1. Information Technology Steering Committee (ITSC);
2. Komite Aset dan Liabilitas/Assets & Liabilities Committee (ALCO); 2. Assets and Liabilities Committee (ALCO);
3. Komite Manajemen Risiko/Risk Management Committee (RMC); 3. Risk Management Committee (RMC);
4. Komite Pembiayaan/Credit Committee (CC); dan 4. Financing Committee/Credit Committee (CC); And
5. Komite Eksekutif Keberlanjutan/Sustainability Executive Committee 5. Sustainability Executive Committee (SEC).
(SEC).
KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI INFORMATION TECHNOLOGY
INFORMASI/INFORMATION STEERING COMMITTEE (ITSC)
TECHNOLOGY STEERING
COMMITTEE (ITSC)
Direksi membentuk Komite Pengarah Teknologi Informasi atau The Board of Directors formed an Information Technology Steering
Information Technology Steering Committee (ITSC) dengan tujuan Committee (ITSC) with the aim of ensuring alignment of the
memastikan keselarasan penerapan sistem teknologi informasi (TI) implementation of information technology (IT) systems with Bank’s
dengan rencana strategis Bank. Selain itu, Komite ini juga bertujuan strategic plans. Apart from that, this Committee also aims to increase
untuk meningkatkan daya saing Bank dengan memanfaatkan teknologi Bank’s competitiveness by optimally utilizing information technology.
informasi secara optimal.
Dasar Hukum Legal Basis
Pembentukan Komite Pengarah Teknologi Informasi didasarkan pada The formation of the Information Technology Steering Committee is
peraturan-peraturan antara lain sebagai berikut: based on regulations including the following:
1. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 Tahun 2007 tentang 1. Law of the Republic of Indonesia no. 40 of 2007 concerning Limited
Perseroan Terbatas sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Liability Companies as amended by Government Regulation in
Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 2 Tahun 2022 tentang Lieu of Law no. 2 of 2022 concerning Job Creation as stipulated
Cipta Kerja sebagaimana telah ditetapkan menjadi Undang-Undang into law based on Law no. 6 of 2023 concerning Stipulation of
berdasarkan Undang-Undang No. 6 Tahun 2023 tentang Penetapan Government Regulations in Lieu of Law no. 2 of 2022 concerning
Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 2 Tahun Job Creation Becomes Law.
2022 tentang Cipta Kerja Menjadi Undang-Undang.
2. Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah 2. Law Number 21 of 2008 concerning Sharia Banking as amended by
sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 4 Tahun Law Number 4 of 2023 concerning Development and Strengthening
2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan. of the Financial Sector.
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang 3. Financial Services Authority Regulation no. 17 of 2023 concerning
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Implementation of Governance for Commercial Banks.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2022 tentang 4. Financial Services Authority Regulation no. 11/POJK.03/2022
Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. concerning the Implementation of Information Technology by
Commercial Banks.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 16/POJK.03/2022 tentang 5. Financial Services Authority Regulation no. 16/POJK.03/2022
Bank Umum Syariah. concerning Sharia Commercial Banks.
6. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 21/SEOJK.03/2017 6. Financial Services Authority Circular No. 21/SEOJK.03/2017
tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan concerning the Implementation of Risk Management in the Use
Teknologi Informasi oleh Bank Umum. of Information Technology by Commercial Banks.
7. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 29/SEOJK.03/2022 7. Financial Services Authority Circular No. 29/SEOJK.03/2022
tentang Ketahanan dan Keamanan Siber bagi Bank Umum. concerning Cyber Resilience and Security for Commercial Banks.
8. Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi. 8. Information Technology Steering Committee Charter.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 318
318
Term of Reference (TOR) ITSC ITSC Terms of Reference (TOR).
ITSC memiliki Term of Reference yang mengatur susunan keanggotaan, ITSC has Terms of Reference which regulate the composition of
tanggung jawab dan wewenang, ketentuan dan mekanisme membership, responsibilities and authority, provisions and mechanisms
pelaksanaan rapat. Adapun Term of Reference (TOR) ITSC telah for holding meetings. The ITSC Terms of Reference (TOR) have been
diperbarui pada Maret 2023 dan akan senantiasa dimutakhirkan updated in March 2023 and will continue to be updated in accordance
sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi with developments in applicable regulations and the latest conditions
terkini dari Bank. of Bank.
Struktur ITSC
ITSC structure
KETUA MERANGKAP ANGGOTA Presiden Direktur
Chairman Concurrently Member President Director
KETUA PENGGANTI DALAM HAL KETUA Chief Technology Officer
BERHALANGAN HADIR
Substitute Chair in the event that the Chair is
unable to attend
ANGGOTA ITSC • Direktur Digital Banking
ITSC Member • Direktur Finance
• Direktur Kepatuhan
• Chief Technology Officer
• Chief Operating Officer
• Chief People, Diversity and Culture Officer
• Chief Commercial Officer
• Chief Risk Officer
• Director of Digital Banking
• Director of Finance
• Director of Compliance
• Chief Technology Officer
• Chief Operating Officer
• Chief People, Diversity and Culture Officer
• Chief Commercial Officer
• Chief Risk Officer
UNDANGAN TETAP Internal Audit
Fixed Invitation
UNDANGAN TIDAK TETAP Group Head/Kepala Divisi lainnya apabila diperlukan atau diwakili oleh pejabat level di bawahnya
Not Fixed Invitation Group Head/Other Division Heads if necessary or represented by lower level officials
SEKRETARIS Information Security & Governance
Secretary Sekretaris akan menginformasikan jadwal rapat.
Membuat, mendokumentasikan, dan mensirkulasi risalah rapat. Risalah minimal harus ditandatangani oleh Ketua ITSC.
Mendistribusikan keputusan Rapat ITSC
Information Security & Governance
The secretary will inform you of the meeting schedule.
Prepare, document and circulate meeting minutes. The minimum minutes must be signed by the Chair of the ITSC.
Distribute ITSC Meeting decisions
Tugas dan Tanggung Jawab ITSC ITSC Duties and Responsibilities
ITSC bertanggung jawab memberikan rekomendasi kepada Direksi ITSC is responsible for providing recommendations to the Board of
paling sedikit terkait dengan: Directors regarding at least:
1. Rencana Strategis Teknologi Informasi yang sejalan dengan rencana 1. Information Technology Strategic Plan which is in line with Bank’s
strategis kegiatan usaha Bank. strategic plan for business activities.
2. Perumusan kebijakan, standar, dan prosedur Teknologi Informasi 2. Formulation of key Information Technology policies, standards
yang utama. and procedures.
3. Kesesuaian antara rencana pengembangan Teknologi Informasi 3. Conformity between the approved Information Technology
yang disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi. development plan and the Information Technology Strategic Plan.
4. Kesesuaian antara pelaksanaan pengembangan Teknologi Informasi 4. Conformity between the implementation of Information
dengan rencana pengembangan Teknologi Informasi. Technology development and the Information Technology
development plan.
5. Evaluasi dan efektivitas biaya Teknologi Informasi terhadap 5. Evaluation and cost effectiveness of Information Technology
pencapaian manfaat yang direncanakan. towards achieving planned benefits.
6. Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi dan upaya 6. Monitoring Information Technology performance and efforts to
peningkatan kinerja Teknologi Informasi. improve Information Technology performance.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 319
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 319
7. Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait Teknologi Informasi 7. Efforts to resolve various problems related to Information
yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan kerja pengguna dan Technology that cannot be resolved by the work unit of Information
penyelenggara Teknologi Informasi secara efektif, efisien, tepat Technology users and administrators effectively, efficiently and
waktu. on time.
8. Kecukupan dan alokasi sumber daya terkait Teknologi Informasi 8. Adequacy and allocation of resources related to Information
yang dimiliki Bank. Technology owned by Bank.
Ketentuan dan Mekanisme Provisions and Mechanisms for Implementing
Pelaksanaan Rapat ITSC ITSC Meetings
ITSC melakukan rapat dengan ketentuan dan mekanisme sebagai ITSC holds meetings with the following provisions and mechanisms:
berikut:
1. Rapat ITSC dipimpin oleh Ketua ITSC atau ketua pengganti dalam 1. ITSC meetings are chaired by the ITSC Chair or substitute chair in
hal Ketua berhalangan hadir. the event that the Chair is unable to attend.
2. Rapat ITSC dilaksanakan paling sedikit satu kali dalam satu bulan 2. ITSC meetings are held at least once a month on the second Sunday
pada Minggu kedua atau dapat dilakukan sewaktu-waktu apabila or can be held at any time if necessary.
diperlukan.
3. Apabila sekretaris ITSC berhalangan hadir (sakit, cuti tahunan, 3. If the ITSC secretary is unable to attend (sick, annual leave, overseas
dinas luar kota), maka dapat digantikan oleh kepala dari unit kerja service), he can be replaced by the head of another work unit
lain yang ditunjuk oleh ketua ITSC. appointed by the ITSC chairman.
4. Rapat ITSC diselenggarakan apabila dihadiri oleh sekurang- 4. ITSC meetings are held if attended by at least more than 3 invited
kurangnya lebih dari 3 peserta undangan. participants.
5. Materi rapat ITSC disiapkan dan dikumpulkan oleh sekretaris ITSC. 5. ITSC meeting materials are prepared and collected by the ITSC
secretary.
6. Pengambilan keputusan rapat ITSC hanya dapat dilaksanakan 6. ITSC meeting decisions can only be made if approved by at least
apabila disetujui oleh sekurang-kurangnya 51% (lima puluh satu 51% (fifty one percent) of all members present.
persen) dari seluruh anggota yang hadir.
7. Setiap rapat ITSC dan hasil keputusannya dituangkan ke dalam 7. Each ITSC meeting and the results of its decisions are stated in the
risalah rapat ITSC yang disusun dan disampaikan oleh Sekretaris minutes of the ITSC meeting which are prepared and submitted
ITSC kepada Ketua ITSC untuk ditandatangani oleh ketua ITSC by the ITSC Secretary to the ITSC Chairman to be signed by the
dan sekretaris ITSC. ITSC chairman and ITSC secretary.
8. Risalah rapat yang telah ditandatangani oleh Ketua ITSC dan 8. Minutes of the meeting that have been signed by the ITSC Chair
Sekretaris ITSC selanjutnya didistribusikan oleh Sekretaris ITSC and ITSC Secretary are then distributed by the ITSC Secretary to
kepada anggota ITSC dan unit kerja terkait yang menghadiri rapat ITSC members and related work units who attend the ITSC meeting.
ITSC.
9. Seluruh dokumen rapat ITSC dikumpulkan dan didokumentasikan 9. All ITSC meeting documents are collected and documented by
oleh Sekretaris ITSC. the ITSC Secretary.
10. Rapat dapat dihadiri oleh ketua ITSC dan anggota ITSC secara 10. Meetings can be attended by the ITSC chairman and ITSC members
tatap muka atau daring. face to face or online.
Dalam hal ini, ITSC telah menyelenggarakan rapat sebanyak 12 (dua In this case, ITSC has held 12 (twelve) meetings with detailed agendas
belas) kali dengan rincian agenda sebagai berikut: as follows:
Tanggal
No. Agenda
Date
1. 25 Januari 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 20 Desember 2022
January 25, 2023 • Proposal: Pemindahan pencatatan aset SBSN dari Bank kustodi BSI ke BI-SSSS Bank
• Proposal: Perhitungan Cost of Fund & Base Financing Rate
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes held on December 20, 2022
• Proposal: Transfer of SBSN asset recording from BSI custodial bank to BI-SSSS Bank
• Proposal: Calculation of Cost of Fund & Base Financing Rate
2. 22 Februari 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 25 Januari 2023
February 22, 2023 • Proposal: Revisi Piagam Komite ALCO
• Confirmation of ALCO Meeting Minutes dated January 25, 2023
• Proposal: Revision of the ALCO Committee Charter
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 320
320
Tanggal
No. Agenda
Date
3. 27 Maret 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 22 Februari 2023
March 27, 2023 • Proposal Pencatatan SUKBI AFS (Available For Sale)
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes held on February 22, 2023
• 2. Proposal for Listing SUKBI AFS (Available For Sale)
4. 17 April 2023 Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 27 Maret 2023
April 17, 2023 Confirmation of the ALCO Meeting Minutes held on March 27, 2023
5. 24 Mei 2023 Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 17 April 2023
May 24, 2023 Confirmation of the ALCO Meeting Minutes held on April 17, 2023
6. 20 Juni 2023 Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 24 Mei 2023
June 20, 2023 Confirmation of the ALCO Meeting Minutes held on May 24, 2023
7. 26 Juli 2023 Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 20 Juni 2023
July 26, 2023 Confirmation of the ALCO Meeting Minutes held on June 20, 2023
8. 21 Agustus 2023 Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 26 Juli 2023
August 21, 2023 Confirmation of the ALCO Meeting Minutes held on July 26, 2023
9. 27 September 2023 Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 21 Agustus 2023
September 27, 2023 Confirmation of the ALCO Meeting Minutes held on August 21, 2023
10. 24 Oktober 2023 Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 27 September 2023
October 24, 2023 Confirmation of the ALCO Meeting Minutes held on September 27, 2023
11. 22 November 2023 Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 24 Oktober 2023
November 22, 2023 Confirmation of the ALCO Meeting Minutes held on October 24, 2023
12. 19 Desember 2023 Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 22 November 2023.
December 19, 2023 Confirmation of the ALCO Meeting Minutes held on November 22, 2023
Komite Aset dan Liablitas/Assets Assets and Liabilities Committee (ALCO)
& Liabilities Committee (ALCO)
Komite Aset dan Liabilitas atau Assets & Liabilities Committee (ALCO) The Assets and Liabilities Committee (ALCO) was formed by the Board of
dibentuk oleh Direksi untuk membantu pelaksanaan tugas dalam Directors to assist in carrying out tasks in maintaining a strong balance
memelihara struktur neraca yang kuat dari PT Bank Aladin Syariah Tbk sheet structure of PT Bank Aladin Syariah Tbk in a comprehensive
secara komprehensif, yaitu meliputi penganalisaan dan perumusan manner, which includes analyzing and formulating strategic policies,
kebijakan strategi, pengambilan keputusan serta pengawasan dalam decision making and supervision in managing liquidity risk. , market
pengelolaan risiko likuiditas, risiko pasar, dan permodalan sejalan risk, and capital in line with BI/OJK regulations and business strategy.
dengan peraturan BI/OJK maupun strategi usaha.
Dasar Hukum Legal Basis
ALCO dibentuk dengan mengacu pada peraturan-peraturan antara ALCO was formed with reference to regulations including the following:
lain sebagai berikut:
1. Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. 1. Law Number 21 of 2008 concerning Sharia Banking.
2. Undang-Undang Republik Indonesia No. 4 Tahun 2023 tentang 2. Law of the Republic of Indonesia no. 4 of 2023 concerning
Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan. Development and Strengthening of the Financial Sector.
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang 3. Financial Services Authority Regulation no. 17 of 2023 concerning
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. Implementation of Governance for Commercial Banks.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 16/POJK.03/2022 tentang 4. Financial Services Authority Regulation no. 16/POJK.03/2022
Bank Umum Syariah. concerning Sharia Commercial Banks.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 65/ POJK.03/2016 tentang 5. Financial Services Authority Regulation no. 65/ POJK.03/2016
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit concerning the Implementation of Risk Management for Sharia
Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units.
6. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS perihal Pelaksanaan 6. Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS regarding the
Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Implementation of Good Corporate Governance for Sharia
Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units.
7. Kebijakan Manajemen Risiko PT Bank Aladin Syariah Tbk. 7. PT Bank Aladin Syariah Tbk Risk Management Policy.
8. Piagam ALCO. 8. ALCO Charter.
Piagam ALCO ALCO Charter
ALCO telah memiliki Term of Reference (TOR) ALCO yang mengatur ALCO has ALCO Terms of Reference (TOR) which regulate, among
antara lain struktur dan Keanggotaan Komite Aset dan Liabilitas, other things, the structure and membership of the Asset and Liability
tugas dan wewenang, ketentuan dan mekanisme pelaksanaan rapat, Committee, duties and authority, provisions and mechanisms for
pelaporan dan sekretariat. Piagam Komite akan dikinikan dan akan implementing meetings, reporting and the secretariat. The Committee
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 321
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 321
diperbaharui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku Charter will be updated and will be updated in accordance with
serta kondisi terkini dari Bank. developments in applicable regulations and the latest conditions
of Bank.
Struktur ALCO
ALCO Structure
KETUA Presiden Direktur (merangkap anggota)
Chairman President Director (concurrently member)
PENGGANTI KETUA Direktur Lainnya (merangkap anggota)
Substitute Chairman Other Directors (concurrently members)
ANGGOTA • Presiden Direktur
Member • Direktur/Chief yang membidangi Fungsi Operasional
• Direktur yang membidangi Fungsi Bisnis
• Direktur yang membidangi Fungsi Manajemen Risiko
• Direktur yang membidangi Fungsi Keuangan
• Group Head/Kepala Divisi Finance
• Group Head/Kepala Divisi Treasury
• Group Head/Kepala Manajemen Risiko
• President Director
• Director/Chief in charge of Operational Functions
• Director in charge of Business Functions
• Director in charge of the Risk Management Function
• Director in charge of Financial Functions
• Group Head/Head of Finance Division
• Group Head/Head of Treasury Division
• Group Head/Head of Risk Management
SEKRETARIS Divisi yang membidangi fungsi Enterprise Risk Management
Secretary Division in charge of Enterprise Risk Management functions
TERUNDANG Group Head/Kepala Divisi lainnya apabila diperlukan atau diwakili oleh pejabat level di bawahnya.
Invited Group Head/Other Division Heads if necessary or represented by lower level officials.
Tugas dan Tanggung Jawab ALCO ALCO Duties and Responsibilities
Tugas Komite Aset dan Liabilitas sesuai Piagam Komite Aset dan The duties of the Asset and Liability Committee in accordance with
Liabilitas paling kurang meliputi: the Asset and Liability Committee Charter include at least:
1. Melakukan kajian atau tinjauan (review) terhadap kebijakan dan 1. Conduct a study or review of Bank’s overall asset and liability
strategi pengelolaan aset dan kewajiban Bank secara keseluruhan. management policies and strategies.
2. Memberikan rekomendasi kepada Direksi Bank terkait kebijakan 2. Provide recommendations to Bank’s Board of Directors regarding
dan strategi pengelolaan aset dan kewajiban Bank. policies and strategies for managing Bank’s assets and liabilities.
3. Melakukan evaluasi terhadap implementasi/pelaksanaan kebijakan 3. Evaluate the implementation/implementation of policies and
dan strategi pengelolaan aset dan kewajiban Bank dalam rangka strategies for managing Bank’s assets and liabilities in order
memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku terkait to comply with applicable laws and regulations related to the
dengan pelaksanaan prinsip kehati-hatian oleh Bank selaku Bank implementation of the precautionary principle by Bank as a Sharia
Umum Syariah. Commercial Bank.
4. Memastikan kecukupan sumber daya dan system terkait 4. Ensure the adequacy of resources and systems related to managing
pengelolaan aset dan kewajiban serta aktivitas terkait dengan assets and liabilities as well as activities related to controlling
pengendalian risiko pasar, risiko likuiditas, risiko imbal hasil dan market risk, liquidity risk, return risk and investment risk.
risiko investasi.
5. Mengkaji eksposur risiko dan komposisi portfolio khususnya risiko 5. Review risk exposure and portfolio composition, especially market
pasar dan risiko likuiditas baik pada trading book maupun banking risk and liquidity risk in both the trading book and banking book.
book.
6. Mengkaji dan merumuskan strategi secara luas dalam mengelola 6. Review and formulate broad strategies in managing market risk,
risiko pasar, risiko likuiditas, risiko imbal hasil dan risiko investasi liquidity risk, return risk and investment risk related to Bank’s
terkait dengan profil neraca dan struktur pendanaan Bank. balance sheet profile and funding structure.
7. Mengkaji dan memastikan bahwa eksposur risiko dan komposisi 7. Review and ensure that risk exposure and portfolio composition,
portofolio khususnya risiko pasar, risiko likuiditas, risiko imbal hasil especially market risk, liquidity risk, return risk and investment
dan risiko investasi berada pada tingkat risiko yang disetujui Bank. risk are at the risk level approved by Bank.
8. Mengkaji dan memonitor sumber daya, risiko pasar, risiko likuiditas 8. Review and monitor resources, market risk, liquidity risk and stress
dan stress test melalui pelaporan risiko secara berkala. tests through regular risk reporting.
9. Mengkaji dan memonitor kepatuhan terhadap regulasi internal, 9. Review and monitor compliance with internal, external regulations
eksternal dan limit. and limits.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 322
322
10. Mengkaji dan merekomendasikan prosedur terkait pengelolaan 10. Review and recommend procedures related to managing market
risiko pasar dan risiko likuiditas baik pada trading book maupun risk and liquidity risk in both the trading book and banking book.
banking book.
11. Mengkaji dan merekomendasikan metodologi atau strategi untuk 11. Review and recommend methodologies or strategies for managing
mengelola portofolio Bank terkait dengan: Bank’s portfolio related to:
12. Perubahan pricing untuk produk pendanaan dan pembiayaan 12. Changes in pricing for funding and financing products including
termasuk wewenang pemberian special pricing dan perubahan the authority to grant special pricing and changes in ratios.
nisbah.
13. Portofolio produk treasury (trading dan non trading) dan produk 13. Treasury product portfolio (trading and non-trading) and other
Bank lainnya termasuk volume dan pricing-nya. Bank products including volume and pricing.
14. Proyeksi pendapatan/net imbalan berdasarkan simulasi dan 14. Revenue/net reward projections are based on simulations and
asumsi. assumptions.
15. Meratifikasi deviasi/pelampauan limit internal dan 15. Ratify deviations/exceeds of internal limits and recommend
merekomendasikan program mitigasinya. mitigation programs.
16. Berperan sebagai Liquidity Crisis Management Center sesuai 16. Act as a Liquidity Crisis Management Center according to the
Contingency Funding Plan. Contingency Funding Plan.
17. Melakukan evaluasi terhadap kinerja ALCO. 17. Evaluate ALCO’s performance.
Rapat Komite ALCO ALCO Committee Meeting
ALCO melakukan rapat dengan ketentuan dan mekanisme sebagai ALCO held meetings with the following provisions and mechanisms:
berikut:
1. Rapat ALCO dipimpin oleh Ketua ALCO atau Ketua pengganti dalam 1. ALCO meetings are chaired by the ALCO Chair or substitute Chair
hal Ketua berhalangan hadir. in the event that the Chair is unable to attend.
2. Rapat ALCO dilaksanakan paling sedikitnya satu kali dalam 2. ALCO meetings are held at least once a month according to the
satu bulan pada jadwal dan agenda yang telah ditetapkan oleh schedule and agenda determined by the ALCO Secretary or can
Sekretaris ALCO atau dapat dilaksanakan sewaktu-waktu jika be held at any time if necessary.
diperlukan.
3. Setiap Anggota ALCO diwajibkan untuk menghadiri Rapat ALCO. 3. Every ALCO Member is required to attend ALCO Meetings. In the
Dalam hal Anggota ALCO berhalangan untuk menghadiri Rapat event that ALCO Members are unable to attend the ALCO Meeting,
ALCO, maka harus diwakili oleh pejabat di level bawahnya. they must be represented by an official at a lower level.
4. Kuorum Rapat ALCO hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri 4. An ALCO Meeting Quorum can only be held if attended by at
oleh sekurang-kurangnya Ketua dan/atau Pengganti Ketua ALCO least the Chair and/or Substitute Chair of ALCO and 1 (one) other
dan 1 (satu) Direksi lainnya, dan 50% (lima puluh) persen dari Director, and 50% (fifty) percent of all members other than the
jumlah seluruh anggota lainnya selain Direksi. Directors.
5. Pengambilan keputusan Rapat ALCO hanya dapat dilaksanakan 5. Decision making at the ALCO Meeting can only be carried out
apabila dihadiri 50% (lima puluh) persen + 1 satu) dari seluruh if 50% (fifty) percent + 1 one) of all members of the Board of
anggota Direksi. Directors are present.
6. Materi Rapat ALCO disiapkan dan dikumpulkan oleh Sekretaris 6. ALCO Meeting materials are prepared and collected by the ALCO
ALCO. Secretary.
7. Hasil keputusan Rapat ALCO adalah sah jika diputuskan oleh 7. The results of ALCO Meeting decisions are valid if they are decided
Anggota ALCO yang memiliki hak suara yang menghadiri Rapat by ALCO Members who have voting rights who attend the ALCO
ALCO. Meeting.
8. Setiap Rapat ALCO dan hasil keputusannya dituangkan ke dalam 8. Each ALCO Meeting and the results of its decisions are stated in
Risalah Rapat ALCO yang dibuat dan disampaikan oleh Sekretaris the ALCO Minutes of Meeting which are drawn up and submitted
ALCO kepada Ketua ALCO untuk ditandatangani oleh Ketua ALCO by the ALCO Secretary to the ALCO Chair to be signed by the ALCO
dan Sekretaris ALCO. Chair and ALCO Secretary.
9. Risalah Rapat ALCO yang telah ditandatangani oleh Ketua ALCO 9. Minutes of the ALCO Meeting which have been signed by the
dan Sekretaris ALCO selanjutnya didistribusikan oleh Sekretaris ALCO Chair and ALCO Secretary are then distributed by the ALCO
ALCO kepada unit kerja terkait. Secretary to the relevant work units.
10. Seluruh dokumen Rapat ALCO dikumpulkan dan didokumentasikan 10. All ALCO Meeting documents are collected and documented by
oleh Sekretaris ALCO. the ALCO Secretary.
11. Hasil keputusan Rapat ALCO yang terkait dengan seluruh unit kerja 11. The results of ALCO Meeting decisions related to all work units are
ditindaklanjuti oleh ALCO dengan menyampaikan memorandum followed up by ALCO by submitting a memorandum to all work
kepada seluruh unit kerja dengan diketahui oleh Direksi. Hasil units with the knowledge of the Board of Directors. The results
keputusan Rapat ALCO yang ditindaklanjuti oleh unit kerja terkait of the ALCO Meeting decisions which are followed up by the
disampaikan melalui memorandum khusus. relevant work units are conveyed through a special memorandum.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 323
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 323
Pada tahun 2023, ALCO telah menyelenggarakan rapat sebanyak 12 In 2023, ALCO has held 12 (twelve) meetings with detailed agendas
(dua belas) kali dengan rincian agenda dan rekapitulasi kehadiran and attendance recapitulation as follows:
sebagai berikut:
Agenda dan Peserta Rapat ALCO
ALCO Meeting Agenda and Participants
Tanggal Pelaksanaan Agenda Rapat Peserta Rapat
No.
Implementation Date Meeting Agendas Meeting Participants
1 25 Januari 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
January 25, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 20 • Firdila Sari
Desember 2022 • Mayang Ekaputri
• Proposal: Pemindahan pencatatan aset SBSN dari • Baiq Nadea Dzurriatin
Bank kustodi BSI ke BI-SSSS Bank
• Proposal: Perhitungan Cost of Fund & Base Financing
Rate
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on 20
December 2022
• Proposal: Transfer of SBSN asset recording from BSI
custodial bank to BI-SSSS Bank
• Proposal: Calculation of Cost of Fund & Base
Financing Rate
2 22 Februari 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
February 22, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 25 • Firdila Sari
Januari 2023 • Mayang Ekaputri
• Proposal: Revisi Piagam Komite ALCO • Baiq Nadea Dzurriatin
• Items for Discussion & Noting
• Penutup
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on
January 25 2023
• Proposal: Revision of the ALCO Committee Charter
• Items for Discussion & Noting
• Conclusion
3 27 Maret 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
March 27, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 22 • Firdila Sari
Februari 2023 • Mayang Ekaputri
• Proposal Pencatatan SUKBI AFS (Available For Sale) • Baiq Nadea Dzurriatin
• Items for Discussion & Noting
• Penutup
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on 22
February 2023
• SUKBI AFS (Available For Sale) Listing Proposal
• Items for Discussion & Noting
• Conclusion
4 17 April 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
April 17, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 27 • Firdila Sari
Maret 2023 • Mayang Ekaputri
• Items for Discussion & Noting • Baiq Nadea Dzurriatin
• Penutup
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on March
27, 2023
• Items for Discussion & Noting
• Conclusion
5 24 Mei 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
May 24, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 17 April • Firdila Sari
2023 • Mayang Ekaputri
• Items for Discussion & Noting • Baiq Nadea Dzurriatin
• Penutup
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on April
17, 2023
• Items for Discussion & Noting
• Conclusion
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 324
324
Agenda dan Peserta Rapat ALCO
ALCO Meeting Agenda and Participants
Tanggal Pelaksanaan Agenda Rapat Peserta Rapat
No.
Implementation Date Meeting Agendas Meeting Participants
6 20 Juni 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
June 20, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 24 Mei • Firdila Sari
2023 • Mayang Ekaputri
• Items for Discussion & Noting • Baiq Nadea Dzurriatin
• Penutup
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on May
24, 2023
• Items for Discussion & Noting
• Conclusion
7 26 Juli 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
July 26, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 20 Juni • Firdila Sari
2023 • Mayang Ekaputri
• Items for Discussion & Noting • Baiq Nadea Dzurriatin
• Penutup
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on 20
June 2023
• Items for Discussion & Noting
• Conclusion
8 21 Agustus 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
August 21, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 26 Juli • Firdila Sari
2023 • Mayang Ekaputri
• Items for Discussion & Noting • Baiq Nadea Dzurriatin
• Penutup
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on 26
July 2023
• Items for Discussion & Noting
• Conclusion
9 27 September 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
September 27, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 21 • Firdila Sari
Agustus 2023 • Mayang Ekaputri
• Items for Discussion & Noting • Baiq Nadea Dzurriatin
• Penutup
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on 21
August 2023
• Items for Discussion & Noting
• Conclusion
10 24 Oktober 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
October 24, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 27 • Firdila Sari
September 2023 • Mayang Ekaputri
• Items for Discussion & Noting • Baiq Nadea Dzurriatin
• Penutup
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on 27
September 2023
• Items for Discussion & Noting
• Conclusion
11 22 November 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
November 22, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 24 • Firdila Sari
Oktober 2023 • Mayang Ekaputri
• Items for Discussion & Noting • Baiq Nadea Dzurriatin
• Penutup
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on 24
October 2023
• Items for Discussion & Noting
• Conclusion
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 325
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 325
Agenda dan Peserta Rapat ALCO
ALCO Meeting Agenda and Participants
Tanggal Pelaksanaan Agenda Rapat Peserta Rapat
No.
Implementation Date Meeting Agendas Meeting Participants
12 19 Desember 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
December 19, 2023 • Konfirmasi atas Notulen Rapat ALCO tanggal 22 • Firdila Sari
November 2023. • Mayang Ekaputri
• Items for Discussion & Noting • Baiq Nadea Dzurriatin
• Penutup
• Opening
• Confirmation of the ALCO Meeting Minutes on 22
November 2023.
• Items for Discussion & Noting
• Conclusion
Kehadiran Direksi pada Rapat
Recapitulation of Board of Directors’ Attendance at Meetings
Persentase
Jumlah
Direksi Jumlah Rapat Kehadiran
Kehadiran
Board of Directors Total Meetings Attendance
Total Attendances
Percentage
Dyota Mahottama Marsudi (Ketua/Presiden Direktur) (Chairman/President Director) 12 9 75%
Firdila Sari (Anggota) (Member) 12 12 100%
Mayang Ekaputri (Anggota) (Member) 12 12 100%
Baiq Nadea Dzurriatin (Anggota) (Member) 12 12 100%
Rata-Rata 93,75%
Average
Pelaksanaan Tugas ALCO Implementation of ALCO Duties
Pada tahun 2023, kegiatan yang dilaksanakan oleh ALCO adalah sebagai In 2023, the activities carried out by ALCO are as follows:
berikut:
1. Melaksanakan rapat Komite ALCO sebanyak 12 (dua belas) kali 1. Hold 12 (twelve) ALCO Committee meetings in 2023.
pada tahun 2023.
2. Melakukan ratifikasi Piagam ALCO sebanyak 3 (tiga) kali pada 2. Ratify the ALCO Charter 3 (three) times in 2023.
tahun 2023.
3. Melakukan reviu, rekomendasi dan evaluasi terhadap kebijakan 3. Conduct reviews, recommendations and evaluations of asset
dan strategi pengelolaan aset dan kewajiban yang disampaikan and liability management policies and strategies submitted by
oleh unit kerja terkait. the relevant work units.
4. Memberikan rekomendasi atas proposal perhitungan cost of fund, 4. Provide recommendations on proposals for calculating the cost
proposal pemindahan pencatatan aset SBSN dari Bank custody of funds, proposals for transferring SBSN asset recording from BSI
BSI ke BSI-SSS Bank, revisi piagam Komite ALCO, pencatatan SUKBI Bank custody to BSI-SSS Bank, revision of the ALCO Committee
AFS, balance sheet projection, FDR ratio monitoring, balance charter, SUKBI AFS recording, balance sheet projection, FDR
sheet maturity profile, deposits and financing pricing, deposits ratio monitoring, balance sheet maturity profile, deposits and
concentration, capital runaway, ERG projection, strategi investasi financing pricing, deposits concentration, capital runaway, ERG
treasury dan penyediaan likuiditas tahun 2023, pemenuhan projection, treasury investment strategy and liquidity provision in
likuiditas Bank, kinerja treasury, Pasar Uang Antar Bank Syariah dan 2023, fulfillment of bank liquidity, treasury performance, Sharia
Capital Market Syariah (PUAS), pengelolaan asset dan liabilities, Interbank Money Market and Sharia Capital Market (PUAS), asset
maturity profile asset dan liabilities, komposisi portofolio investasi, and liability management, asset maturity profile and liabilities,
utilisasi interbank, proposal penambahan lines dan limit Manajer investment portfolio composition, interbank utilization, proposal
Investasi (MI) dan alokasi investasi reksadana syariah, liquidity risk for additional lines and Investment Manager (MI) limits and sharia
(Bank Runs US region), peer analysis 1Q2023, peer analysis 2023, mutual fund investment allocation, liquidity risk (Bank Runs US
proposal pengajuan perpanjangan dan pengajuan baru interbank region), peer analysis 1Q2023, peer analysis 2023, proposal for
limit, proposal pinjaman PASBI ke Bank Indonesia, penerimaan extension and new submission of interbank limits , PASBI loan
insentif GWM averaging, penerimaan insentif kebijakan likuiditas proposal to Bank Indonesia, receipt of GWM averaging incentives,
makroprudensial (KLM) dan perubahan rasio penyangga likuiditas receipt of macroprudential liquidity policy (KLM) incentives and
makroprudensial (PLM). changes in the macroprudential liquidity buffer ratio (PLM).
5. Mengkaji eksposur risiko dan komposisi portofolio yang 5. Review risk exposure and portfolio composition submitted by the
disampaikan oleh unit kerja terkait secara berkala. relevant work unit periodically.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 326
326
6. Mengkaji dan memonitoring kepatuhan terhadap regulasi internal, 6. Review and monitor compliance with internal, external regulations
eksternal dan limit. and limits.
Komite Manajemen Risiko/Risk Risk Management Committee (RMC)
Management Committee (RMC)
Komite Manajemen Risiko atau Risk Management Committee dibentuk The Risk Management Committee was formed by the Board of Directors
Direksi untuk membantu pelaksanaan tugas dan wewenang yang to assist in the implementation of duties and authorities related to the
berkaitan dengan penerapan manajemen risiko secara efektif di Bank. effective implementation of risk management at Bank.
Dasar Hukum Legal Basis
Komite Manajemen Risiko dibentuk dengan berdasarkan pada The Risk Management Committee was formed based on the following
peraturan-peraturan antara lain sebagai berikut: regulations:
1. Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan 1. Law Number 4 of 2023 concerning Development and Strengthening
dan Penguatan Sektor Keuangan. of the Financial Sector.
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 17 Tahun 2023 tentang 2. Financial Services Authority Regulation Number 17 of 2023
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. concerning Implementation of Governance for Commercial Banks.
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 16/POJK.03/2022 3. Financial Services Authority Regulation Number 16/POJK.03/2022
tentang Bank Umum Syariah. concerning Sharia Commercial Banks.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 65/POJK.03/2016 4. Financial Services Authority Regulation Number 65/POJK.03/2016
tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah concerning the Implementation of Risk Management for Sharia
dan Unit Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 21/POJK.04/2015 5. Financial Services Authority Regulation Number 21/POJK.04/2015
tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. concerning Implementation of Public Company Governance
Guidelines.
6. Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/PBI/2009 tentang 6. Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009 concerning
pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah the implementation of Good Corporate Governance for Sharia
dan Unit Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units.
7. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/13/DPbS tanggal 30 April 7. Bank Indonesia Circular Letter Number 12/13/DPbS dated 30
2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank April 2010 concerning the Implementation of Good Corporate
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business
Units.
8. Anggaran Dasar PT Bank Aladin Syariah Tbk berikut segala 8. Articles of Association of PT Bank Aladin Syariah Tbk including
perubahannya. all amendments.
Term of Reference (TOR) RMC RMC Terms of Reference (TOR).
RMC memiliki Term of Reference yang mengatur struktur dan RMC has Terms of Reference which regulate the structure and
keanggotaan Komite Manajemen Risiko, ketentuan dan mekanisme membership of the Risk Management Committee, provisions and
pelaksanaan rapat, dan ecretariat. Adapun TOR RMC terakhir mechanisms for holding meetings, and the secretariat. The RMC TOR
dimutakhirkan pada Desember 2023 dan akan diperbarui sesuai dengan was last updated in December 2023 and will be updated in accordance
perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. with developments in applicable regulations and the latest conditions
from Bank.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 327
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 327
Struktur RMC
RMC structure
KETUA Direktur/Chief yang membawahkan fungsi manajemen risiko
Chairman Director/Chief who supervises the risk management function
PENGGANTI KETUA Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan
Substitute Chairman Director in charge of the compliance function
ANGGOTA • 1 (satu) orang Direktur/Chief yang membawahkan fungsi manajemen risiko sebagai Ketua Komite Manajemen Risiko
Member merangkap anggota;
• 1 (satu) orang Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan sebagai ketua pengganti merangkap anggota dalam hal
belum terisinya posisi ketua atau ketika ketua berhalangan;
• 1 (satu) orang Direktur/Chief sebagai ketua pengganti merangkap anggota dalam hal ketua pengganti sebagaimana
poin 2 belum terisi atau berhalangan;
• Direktur yang membawahkan fungsi Keuangan;
• Direktur yang membawahkan fungsi Bisnis/Komersial;
• Chief yang membawahkan fungsi Operasional;
• Group Head/Kepala Divisi yang membawahkan fungsi Enterprise Risk Management;
• Group Head/Kepala Divisi yang membawahkan fungsi Financing Risk Management; dan
• Group Head/Kepala Divisi yang membawahkan fungsi Risk Analytics;
• Anggota terkait lainnya, yaitu:
a. Group Head/Kepala Divisi yang membawahkan fungsi Kepatuhan dan Hukum;
b. Group Head/Kepala Divisi yang membawahkan fungsi Anti Fraud Management; dan
c. Group Head/Kepala Divisi yang membawahkan fungsi Financial Controller.
• 1 (one) Director/Chief who supervises the risk management function as Chair of the Risk Management Committee and
is also a member;
• 1 (one) Director who is in charge of the compliance function as substitute chairman and member in the event that the
position of chairman has not been filled or when the chairman is absent;
• 1 (one) Director/Chief as substitute chairman and member in the event that the substitute chairman as in point 2 is not
yet filled or is unavailable;
• Director in charge of the Finance function;
• Director in charge of Business/Commercial functions;
• Chief who oversees operational functions;
• Group Head/Division Head who oversees the Enterprise Risk Management function;
• Group Head/Division Head in charge of the Financing Risk Management function; And
• Group Head/Division Head in charge of the Risk Analytics function;
• Other related members, namely:
a. Group Head/Division Head in charge of Compliance and Legal functions;
b. Group Head/Division Head in charge of the Anti Fraud Management function; And
c. Group Head/Division Head who supervises the Financial Controller function.
UNDANGAN TETAP • Direktur Kepatuhan
Fixed Invitation • Group Head/Kepala divisi yang membidangi fungsi enterprise risk management.
• Group Head/Kepala divisi yang membidangi fungsi kepatuhan
• Group Head/Kepala divisi lainnya atau diwakili oleh pejabat di level bawahnya.
• Director of Compliance
• Group Head/Head of division in charge of enterprise risk management functions.
• Group Head/Head of division in charge of compliance functions
• Group Head/Head of other divisions or represented by officials at lower levels.
FREKUENSI RAPAT Rapat Komite Manajemen Risiko wajib diselenggarakan paling sedikit 1 (satu) kali setiap bulan atau sewaktu-waktu jika
Meeting Frequency diperlukan oleh ketua dan/atau Anggota Komite Manajemen Risiko.
Risk Management Committee meetings must be held at least 1 (one) time every month or at any time if required by the
chairman and/or members of the Risk Management Committee.
SEKRETARIS 1 (satu) orang petugas/pejabat dari Divisi Enterprise Risk Management
Secretary 1 (one) officer/official from the Enterprise Risk Management Division
Tugas dan Tanggung Jawab RMC RMC Duties and Responsibilities
Komite Manajemen Risiko berwenang dan bertanggung jawab untuk The Risk Management Committee has the authority and responsibility
memberikan rekomendasi kepada Presiden Direktur, yang paling to provide recommendations to the President Director, which at a
sedikit meliputi: minimum include:
1. Penyusunan kebijakan, strategi, dan pedoman penerapan 1. Preparation of policies, strategies and guidelines for implementing
manajemen risiko serta perubahannya, termasuk tingkat risiko risk management and changes thereto, including the level of
yang akan diambil dan toleransi risiko, kerangka manajemen risiko, risk to be taken and risk tolerance, risk management framework
serta rencana kontijensi untuk mengantisipasi terjadinya kondisi and contingency plans to anticipate the occurrence of abnormal
tidak normal. conditions.
2. Mengevaluasi penyusunan kerangka, strategi, kebijakan dan 2. Evaluate the preparation of frameworks, strategies, policies and
pedoman penerapan manajemen risiko. guidelines for implementing risk management.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 328
328
3. Melakukan perbaikan atau penyempurnaan penerapan manajemen 3. Make improvements or improvements to the implementation
risiko secara berkala maupun insidentil berdasarkan hasil evaluasi of risk management periodically or incidentally based on the
pelaksanaan manajemen risiko sebagai tindak lanjut perubahan results of evaluating the implementation of risk management as
kondisi internal dan eksternal yang mempengaruhi kecukupan a follow-up to changes in internal and external conditions that
permodalan dan profil risiko Bank. affect Bank’s capital adequacy and risk profile.
4. Memantau profil risiko dan pengelolaan seluruh risiko dalam 4. Monitor the risk profile and manage all risks in order to determine
rangka menetapkan risk appetite, strategi pengelolaan risiko yang risk appetite, integrated risk management strategy and capital
terintegrasi dan kecukupan modal. adequacy.
5. Menetapkan metodologi, skenario, evaluasi, termasuk kondisi 5. Determine methodology, scenarios, evaluation, including stress
stres dalam pengukuran risiko dan contingency plan. conditions in risk measurement and contingency plans.
6. Mengevaluasi penetapan kebijakan dan/atau keputusan bisnis. 6. Evaluate policy decisions and/or business decisions.
7. Penetapan hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang tidak 7. Determining matters related to business decisions that are not
sesuai dengan prosedur normal, antara lain pelampauan ekspansi in accordance with normal procedures, including significantly
usaha yang signifikan dibandingkan dengan rencana bisnis Bank exceeding business expansion compared to Bank’s business plan
dan pengambilan posisi eksposur risiko yang tidak sesuai dengan and taking risk exposure positions that are not in accordance with
limit yang telah ditetapkan. predetermined limits.
Rapat RMC RMC meeting
RMC mengadakan rapat dengan frekuensi rapat triwulanan atau jika RMC holds meetings with a quarterly meeting frequency or if necessary
diperlukan sesuai ketentuan kuorum kehadiran minimal 50% dari according to the provisions of a minimum attendance quorum of 50%
seluruh anggota RMC. Berkaitan dengan hal tersebut, RMC telah of all RMC members. In this regard, the RMC has held 6 (six) meetings
menyelenggarakan rapat sebanyak 6 (enam) kali pada tahun 2023 in 2023 with detailed agendas and attendance recapitulation as follows:
dengan rincian agenda dan rekapitulasi kehadiran sebagai berikut:
Agenda dan Peserta Rapat RMC
RMC Meeting Agenda and Participants
Tanggal Pelaksanaan Agenda Rapat Peserta Rapat
No.
Implementation Date Meeting Agenda Meeting Participants
10 Februari 2023 • Pembukaan. • Dyota Mahottama Marsudi
February 10, 2023 • Matters arising rapat KMR ke-4 tanggal 17 Oktober 2022. • Firdila Sari
• Pengajuan Segmentasi Pembiayaan. • Mayang Ekaputri
• Revisi Pendelegasian Kewenangan Persetujuan • Baiq Nadea Dzurriatin
Pembiayaan.
• Revisi Financing to Value (FTV).
• Keputusan Komite Manajemen Risiko.
• Penutup.
• Opening.
• Matters arising at the 4th KMR meeting on 17 October
2022.
• Submission of Financing Segmentation.
• Revision of Delegation of Authority for Financing
Approval.
• Revision of Financing to Value (FTV).
• Risk Management Committee Decision.
• Conclusion.
18 April 2023 • Pembukaan • Firdila Sari
April 18, 2023 • Matters arising rapat KMR ke-2 tanggal 10 Februari 2023. • Mayang Ekaputri
• Revisi Piagam Komite Manajemen Risiko • Baiq Nadea Dzurriatin
• Laporan profil Risiko Triwulan I 2023.
• Revisi Kertas Kerja profil Risiko.
• Penyampaian Hasil Stress Testing Risiko Pasar per 15
Maret 2023.
• Keputusan Komite Manajemen Risiko.
• Penutup.
• Opening
• Matters arising at the 2nd KMR meeting on February
10 2023.
• Revision of the Risk Management Committee Charter
• First Quarter 2023 Risk profile report.
• Revision of Risk profile Working Paper.
• Submission of Market Risk Stress Testing Results as of
March 15 2023.
• Risk Management Committee Decision.
• Conclusion.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 329
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 329
Agenda dan Peserta Rapat RMC
RMC Meeting Agenda and Participants
Tanggal Pelaksanaan Agenda Rapat Peserta Rapat
No.
Implementation Date Meeting Agenda Meeting Participants
26 Juli 2023 • Pembukaan. • Dyota Mahottama Marsudi
July 26, 2023 • Informasi Matters arising rapat KMR ke-3 tanggal 18 • Firdila Sari
April 2023. • Mayang Ekaputri
• Informasi Penggunaan Kertas Kerja Baru dan Parameter • Baiq Nadea Dzurriatin
Baru Laporan Profil Risiko Triwulan II 2023.
• Informasi Laporan Tingkat Kesehatan Bank Semester I
2023.
• Informasi Segmentasi Pembiayaan Komersial dan
Ekosistem RAC.
• Informasi CKPN.
• Keputusan Risk Acceptance dan Risk Tolerance
Pembiayaan dengan Tenor > 5 Tahun.
• Keputusan Komite Manajemen Risiko.
• Penutup.
• Opening.
• Information on Matters arising from the 3rd KMR
meeting on April 18, 2023.
• Information on the Use of New Working Papers and New
Parameters for the Second Quarter 2023 Risk Profile
Report.
• Bank Soundness Level Report Information for Semester
I 2023.
• Commercial Financing Segmentation Information and
RAC Ecosystem.
• CKPN information.
• Decision on Risk Acceptance and Risk Tolerance for
Financing with a Tenor > 5 Years.
• Risk Management Committee Decision.
• Conclusion.
27 Oktober 2023 • Pembukaan. • Dyota Mahottama Marsudi
October 27, 2023 • Informasi Matters arising rapat KMR ke-4 tanggal 26 Juli • Firdila Sari
2023. • Mayang Ekaputri
• Laporan Penilaian Profil Risiko Triwulan III 2023 dan • Baiq Nadea Dzurriatin
Perubahan Parameter Kertas Kerja Laporan Profil Risiko.
• POJK 17 Tahun 2023 dan Implikasinya terhadap Rapat
KPR dan KMR.
• Pemaparan Informasi CKPN.
• Progress Update Enterprise Risk Management.
• Struktur Organisasi Direktorat Manajemen Risiko.
• Opening.
• Information Matters arising at the 4th KMR meeting on
July 26 2023.
• Risk Profile Assessment Report for Quarter III 2023
and Changes to Risk Profile Report Working Paper
Parameters.
• POJK 17 of 2023 and its implications for KPR and KMR
meetings.
• Presentation of CKPN Information.
• Progress Update Enterprise Risk Management.
• Organizational Structure of the Risk Management
Directorate.
30 November 2023 • Pembukaan. • Dyota Mahottama Marsudi
November 30, 2023 • Informasi Rasio Risiko per 27 Oktober 2023. • Firdila Sari
• Informasi Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial • Mayang Ekaputri
(RPIM). • Baiq Nadea Dzurriatin
• Update Roadmap Enterprise Risk Management.
• Informasi Hasil BCP dan Call Tree Testing 2023.
• Progress Update FRM dan Risk Analytics.
• Progress Update Business Risk Control.
• Pengajuan Perubahan Piagam Komite Pembiayaan
• Opening.
• Risk Ratio Information as of 27 October 2023.
• Information on the Macroprudential Inclusive Financing
Ratio (RPIM).
• Update the Enterprise Risk Management Roadmap.
• Information on 2023 BCP and Call Tree Testing Results.
• Progress Update FRM and Risk Analytics.
• Progress Update Business Risk Control.
• Submission of Changes to the Financing Committee
Charter
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 330
330
Agenda dan Peserta Rapat RMC
RMC Meeting Agenda and Participants
Tanggal Pelaksanaan Agenda Rapat Peserta Rapat
No.
Implementation Date Meeting Agenda Meeting Participants
21 Desember 2023 • Pembukaan • Dyota Mahottama Marsudi
December 21, 2023 • Informasi Monitoring Limit Risk Appetite dan Risk • Firdila Sari
Tolerance Financing Portfolio • Mayang Ekaputri
• Informasi Rasio Risiko per 30 November 2023 • Baiq Nadea Dzurriatin
• Update Roadmap Enterprise Risk Management
• Update Roadmap Business Risk Control
• Risk Management Organizational Structure
• Informasi Pemenuhan Pelaksanaan Komite Risiko – 2023
• Opening
• Information on Monitoring Limit Risk Appetite and Risk
Tolerance Financing Portfolio
• Risk Ratio Information as of November 30, 2023
• Update the Enterprise Risk Management Roadmap
• Update the Business Risk Control Roadmap
• Risk Management Organizational Structure
• Information on Compliance with Risk Committee
Implementation - 2023
Pelaksanaan Tugas RMC Implementation of RMC Duties
Pada tahun 2023, kegiatan yang dilaksanakan oleh RMC adalah sebagai In 2023, the activities carried out by RMC are as follows:
berikut:
1. Melaksanakan rapat RMC sebanyak 7 (tujuh) kali pada tahun 2023. 1. Hold RMC meetings 7 (seven) times in 2023.
2. Melakukan ratifikasi piagam RMC sebanyak 1 (satu) kali pada 2. Ratify the RMC charter 1 (one) time in 2023.
tahun 2023. 3. Evaluate the preparation of guidelines for implementing risk
3. Mengevaluasi penyusunan pedoman penerapan manajemen risiko. management.
4. Memantau dan mengevaluasi laporan tingkat kesehatan Bank 4. Monitor and evaluate Bank’s health level and ICAAP reports per
dan ICAAP per semester dan laporan profil risiko per triwulan. semester and risk profile reports per quarter.
5. Menetapkan dan merekomendasi metodologi, evaluasi dan 5. Determine and recommend methodology, evaluation and risk
pengukuran risiko. measurement.
6. Memberikan rekomendasi atas risk appetite statement, segmentasi 6. Provide recommendations on risk appetite statements, financing
pembiayaan, pendelegasian kewenangan persetujuan pembiayaan, segmentation, delegation of authority for financing approvals,
financing to value (FTV), revisi kertas kerja profil risiko, stress testing financing to value (FTV), revision of risk profile working papers,
risiko pasar, segmentasi pembiayaan komersial dan ekosistem RAC, market risk stress testing, commercial financing segmentation
perhitungan CKPN, risk acceptance dan risk tolerance pembiayaan and RAC ecosystem, CKPN calculations, risk acceptance and risk
dengan tenor > 5 tahun, implikasi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tolerance financing with a tenor of > 5 years, implications of
No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Financial Services Authority Regulation no. 17 of 2023 concerning
Umum terhadap pelaksanaan rapat Komite Manajemen Risiko, the Implementation of Governance for Commercial Banks regarding
struktur organisasi Direktorat Manajemen Risiko, perhitungan the implementation of Risk Management Committee meetings,
Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial (RPIM), hasil BCP dan organizational structure of the Risk Management Directorate,
call tree testing, perubahan piagam Komite Pembiayaan, limit risk calculation of the Macroprudential Inclusive Financing Ratio
appetite dan risk tolerance financing portfolio dan pemenuhan (RPIM), BCP results and call tree testing, changes to the Financing
pelaksanaan Komite Risiko tahun 2023. Committee charter, risk appetite and risk tolerance limits portfolio
financing and compliance with the implementation of the Risk
Committee in 2023.
Komite Pembiayaan/ Financing Committee/
Credit Committee (CC) Credit Committee (CC)
Komite Pembiayaan atau Credit Committee (CC) dibentuk oleh Direksi The Financing Committee or Credit Committee (CC) was formed by
untuk membantu dalam pelaksanaan fungsi pengawasan terkait the Board of Directors to assist in carrying out supervisory functions
pembiayaan. related to financing.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 331
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 331
Dasar Hukum Dasar Basic Legal Basis
Pembentukan Credit Committee mengacu pada ketentuan dan The formation of the Credit Committee refers to the following
peraturan sebagai berikut: provisions and regulations:
1. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 Tahun 2007 tentang 1. Law of the Republic of Indonesia no. 40 of 2007 concerning Limited
Perseroan Terbatas sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Liability Companies as amended by Government Regulation in
Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 2 Tahun 2022 tentang Lieu of Law no. 2 of 2022 concerning Job Creation as stipulated
Cipta Kerja sebagaimana telah ditetapkan menjadi Undang-Undang into law based on Law no. 6 of 2023 concerning Stipulation of
berdasarkan Undang-Undang No. 6 Tahun 2023 tentang Penetapan Government Regulations in Lieu of Law no. 2 of 2022 concerning
Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 2 Tahun Job Creation Becomes Law.
2022 tentang Cipta Kerja Menjadi Undang-Undang. 2. Law Number 4 of 2023 concerning Development and Strengthening
2. Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan of the Financial Sector.
dan Penguatan Sektor Keuangan. 3. Financial Services Authority Regulation no. 17 of 2023 concerning
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Implementation of Governance for Commercial Banks.
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 4. Financial Services Authority Regulation Number 2/POJK.03/2022
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 2/POJK.03/2022 tentang concerning Asset Quality Assessment of Sharia Commercial Banks
Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. and Sharia Business Units.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 26/POJK.03/2021 5. Financial Services Authority Regulation Number 26/POJK.03/2021
tentang Batas Maksimum Penyaluran Dana dan Penyaluran Dana concerning Maximum Limits for Fund Distribution and Large Fund
Besar Bagi Bank Umum Syariah. Distribution for Sharia Commercial Banks.
6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 42/POJK.03/2017 tentang 6. Financial Services Authority Regulation Number 42/POJK.03/2017
Kewajiban Penyusunan dan Pelaksanaan Kebijakan Pembiayaan concerning Obligations for Preparing and Implementing Bank
atau Pembiayaan Bank Bagi Bank Umum. Financing or Financing Policies for Commercial Banks.
7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 65/POJK.03/2016 7. Financial Services Authority Regulation Number 65/POJK.03/2016
tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah concerning the Implementation of Risk Management for Sharia
dan Unit Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units.
8. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/13/DPbS perihal 8. Bank Indonesia Circular Letter Number 12/13/DPbS concerning
Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia
dan Unit Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units.
9. Piagam Credit Committee. 9. Credit Committee Charter.
Piagam Credit Committee Credit Committee Charter
Term of Reference yang dimiliki CC mengatur antara lain struktur dan CC’s Terms of Reference regulate, among other things, structure
Keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, ketentuan limit kewenangan and membership, duties and responsibilities, provisions on limits of
dan sekretariat. Piagam Komite akan dikinikan dan akan diperbarui authority and secretariat. The Committee Charter will be updated
sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi and will be updated in accordance with developments in applicable
terkini dari Bank. regulations and the latest conditions of Bank.
Struktur Komite Credit Committee
Credit Committee Committee Structure
KETUA (VOTING MEMBER) CHAIRMAN Direktur yang membawahkan satuan kerja Bisnis/Komersial
(VOTING MEMBER) Director in charge of the Business/Commercial work unit
ANGGOTA (VOTING MEMBER) MEMBER • Head yang membawahkan satuan kerja Financing Operations.
(VOTING MEMBER) • Head yang membawahkan satuan kerja BPRA Financing.
• 1. Head who oversees the Financing Operations work unit.
• 2. Head who oversees the BPRA Financing work unit.
UNDANGAN Sekretaris Komite Pembiayaan dapat menentukan undangan rapat Komite Pembiayaan sesuai dengan materi dan agenda
Invitation rapat.
The Secretary of the Financing Committee can determine the invitation to the Financing Committee meeting according to
the material and agenda of the meeting.
SEKRETARIS Unit Kerja yang membidangi Financing Analyst.
Secretary Work Unit in charge of Financing Analyst.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 332
332
Tugas dan Tanggung Jawab Credit Committee Duties and Responsibilities of the Credit
Committee
1. Memberikan review independen dan persetujuan/penolakan 1. Provide independent review and approval/rejection of financing
pembiayaan sesuai limit kewenangan yang dimiliki. according to the limits of authority held.
2. Melakukan koordinasi dengan Komite Aset dan Kewajiban/Asset 2. Coordinate with the Asset and Liability Committee (ALCO).
and Liability Committee (ALCO). 3. Give approval for financing based on competence honestly,
3. Memberi persetujuan pembiayaan berdasarkan kompetensinya objectively, carefully and carefully.
secara jujur, objektif, cermat serta seksama. 4. Refuse requests and/or influence from parties interested in the
4. Menolak permintaan dan/atau pengaruh pihak yang Financing applicant to provide Financing approval which is only
berkepentingan dengan pemohon Pembiayaan untuk memberikan a formality.
persetujuan Pembiayaan yang hanya bersifat formalitas. 5. Submit and comply with the Code of Ethics and Code of Conduct
5. Tunduk dan patuh terhadap Kode Etik dan Pedoman Perilaku PT of PT Bank Aladin Syariah Tbk (formerly PT Bank Net Indonesia
Bank Aladin Syariah Tbk (d/h PT Bank Net Indonesia Syariah). Syariah).
6. Memastikan setiap saat kehati-hatian dan analisa yang mendalam 6. Ensure at all times caution and in-depth analysis in providing
dalam memberikan persetujuan pembiayaan dengan tetap financing approval while still paying attention to financing growth
memperhatikan target pertumbuhan pembiayaan serta standard targets as well as applicable financing risk standards and policies.
dan kebijakan risiko pembiayaan yang berlaku. 7. Support businesses to establish financing risk management
7. Mendukung bisnis untuk membentuk praktik manajemen risiko practices in the processes of approval, measurement, reporting,
pembiayaan dalam proses persetujuan, pengukuran, pelaporan, monitoring, limiting and risk analysis.
monitoring, pembatasan dan analisa risiko. 8. Support businesses in identifying, clarifying and managing
8. Mendukung bisnis dalam melakukan identifikasi, klarifikasi dan problematic financing.
pengelolaan pembiayaan bermasalah.
Wewenang Komite Credit Committee Authority of the Credit Committee Committee
Adapun wewenang Komite Credit Committee adalah sebagai berikut: The authority of the Credit Committee is as follows:
Wewenang
Limit
Authorities
Menyetujui fasilitas pembiayaan sebagai berikut: • Pemilik wewenang untuk memutus
• Baru pembiayaan adalah ketua dan anggota
• Penambahan komite voting member
• Perpanjangan • Dalam memutuskan pembiayaan
• Review memperhatikan batas BMPK/BMPD.
Approved the following financing facilities: • The authority to decide on financing is the
• New chairman and members of the member
• Addition voting committee
• Extension • When deciding on financing, pay attention
• Review to the LLL/BMPD limits.
Menyetujui Restrukturisasi Pembiayaan
Approved Financing Restructuring
Menyetujui Investasi kepada Surat Berharga Korporasi
Approve Investment in Corporate Securities
Menyetujui Pemberian Limit Transaksi Penempatan Antar Bank
Approve the Granting of Interbank Placement Transaction Limits
Menyetujui Fasilitas Transaksi Trade Finance sebagai berikut:
• Letter of Credit (L/C)
• Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN)
• Bank Garansi
Approve the Trade Finance Transaction Facility as follows:
• Letter of Credit (L/C)
• Domestic Letter of Credit (SKBDN)
• Bank Guarantee
Menyetujui Action Plan dan Proposal untuk pembiayaan bermasalah (macet dan hapus buku)
Approve Action Plans and Proposals for problematic financing (bad debts and write-offs)
Mendelegasikan kewenangannya dalam pemberian pemutusan pembiayaan yang diatur dalam ketentuan
dan atau dokumen tersendiri.
Delegating authority in granting termination of financing as regulated in separate provisions and/or
documents.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 333
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 333
Ketentuan Limit Kewenangan Provisions for Credit Committee Authority
Credit Committee Limits
Ketentuan limit kewenangan Komite Credit Committee adalah sebagai The provisions on the Credit Committee’s authority limits are as follows:
berikut:
1. Limit memutus adalah per nasabah dan/atau per kelompok 1. The cut off limit is per customer and/or per customer group
nasabah tergantung pada limit keseluruhan nasabah/kelompok depending on the overall limit of the customer/customer group.
nasabah. Standalone facilities (contoh: fasilitas yang dijamin Standalone facilities (for example: facilities that are fully guaranteed
penuh dengan jaminan likuid) tetap dapat disetujui atas dasar by liquid collateral) can still be approved on a standalone basis.
standalone basis.
2. Fasilitas pembiayaan yang melampaui wewenang Direksi (tidak 2. Financing facilities that exceed the authority of the Board of
tercantum dalam daftar di atas) wajib tunduk pada Anggaran Directors (not listed above) must be subject to the Company’s
Dasar Perusahaan. Articles of Association.
3. Wewenang limit yang diatur berlaku untuk semua fasilitas 3. The regulated limit authority applies to all financing facilities unless
pembiayaan kecuali ditentukan berbeda berdasarkan ketentuan determined differently based on separate provisions.
tersendiri.
4. Seluruh proposal pembiayaan dan restrukturisasi wajib melalui 4. All financing and restructuring proposals must go through a review
proses review oleh Departemen Independen (selain Departemen process by an Independent Department (other than the Proposing
Pengusul) sebelum disetujui oleh Komite Pembiayaan. Department) before being approved by the Financing Committee.
5. Pembiayaan (baru, penambahan, perpanjangan, review 5. Financing (new, additional, extension, review and restructuring)
dan restrukturisasi) kepada pihak terkait wajib memperoleh to related parties must obtain approval from the Board of
persetujuan Dewan Komisaris agar tidak melanggar ketentuan Commissioners so as not to violate BMPD provisions.
BMPD.
6. Persetujuan pemberian pembiayaan harus memenuhi kuorum 6. Approval for providing financing must meet the quorum of
anggota komite pembiayaan yang memiliki kewenangan limit financing committee members who have the authority to decide
pemutus pembiayaan. financing limits.
Ketentuan dan Mekanisme Credit Committee Credit Committee Terms and Mechanisms
Mekanisme Komite Pembiayaan adalah sebagai berikut : The Financing Committee mechanism is as follows:
1. Mekanisme pengambilan keputusan oleh Komite Pembiayaan 1. The decision-making mechanism by the Financing Committee can
dapat dilakukan melalui forum rapat atau sirkulasi (termasuk be carried out through meetings or circulation forums (including via
melalui e-mail) yang ditetapkan oleh Sekretaris Komite Pembiayaan. e-mail) determined by the Secretary of the Financing Committee.
2. Rapat komite adalah rapat yang wajib dihadiri (secara langsung/ 2. A committee meeting is a meeting that must be attended (in
online) oleh ketua komite dan anggota komite sesuai kuorum person/online) by the committee chairman and committee
untuk membahas materi dalam rapat komite. members according to the quorum to discuss material in the
committee meeting.
3. Peserta rapat komite adalah ketua komite, anggota komite, 3. Committee Meeting Participants are the committee chairman,
sekretaris komite, dan undangan bilamana dianggap perlu sesuai committee members, committee secretary, and invitees if deemed
undangan khusus yang disampaikan oleh ketua atau sekretaris necessary according to the special invitation sent by the committee
komite. chairman or secretary.
4. Rapat komite dapat dilangsungkan dan dapat mengambil 4. Committee meetings can be held and decisions can be made
keputusan apabila memenuhi kuorum, yaitu dihadiri ketua dan if there is a quorum, namely attended by the chairman and all
seluruh anggota komite. committee members.
5. Rapat dipimpin oleh ketua komite pembiayaan. Apabila Ketua The meeting is chaired by the chairman of the financing committee. If
berhalangan hadir (sakit, cuti tahunan, dinas luar kota) maka rapat the Chair is unable to attend (sick, annual leave, out of town service)
komite diagendakan kembali oleh sekretaris komite, atau ketua then the committee meeting is rescheduled by the committee
komite menunjuk alternate yang merupakan Direktur atau chief secretary, or the committee chair appoints an alternate who is a
lainnya selain anggota komite. Director or chief other than the committee members.
Mekanisme pengambilan keputusan Komite Pembiayaan adalah The Financing Committee’s decision-making mechanism is as follows:
sebagai berikut:
1. Masing-masing ketua dan anggota komite memiliki satu hak suara 1. Each committee chairman and member has one vote in decision
dalam pengambilan keputusan. making.
2. Apabila salah satu anggota komite berhalangan hadir (sakit, cuti 2. If one of the committee members is unable to attend (sick, annual
tahunan, dinas luar kota) sehingga tidak dapat memberikan hak leave, out of town service) so he cannot cast his vote, then the
suaranya, maka anggota komite dengan hak suara (voting member) committee member with voting rights (voting member) can be
dapat digantikan oleh pejabat yang ditunjuk oleh ketua komite replaced by an official appointed by the committee chairman
berdasarkan bukti penunjukan, untuk menjalankan fungsi sebagai based on proof of appointment, to performs the function as a
voting member komite pembiayaan. voting member of the financing committee.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 334
334
3. Pengambilan keputusan diupayakan secara musyawarah mufakat. 3. Decision making is attempted through deliberation and consensus.
Dalam hal diperlukan voting, maka keputusan dianggap sah apabila In the event that voting is required, the decision is considered
didukung oleh suara terbanyak. valid if it is supported by the majority of votes.
4. Mekanisme pengambilan keputusan Komite Pembiayaan: 4. Financing Committee decision-making mechanism:
Total Limit Mekanisme Pengambilan Keputusan
Total Limits Mechanism of Decision Making
≤ Rp 50 Miliar Dapat dilakukan melalui mekanisme rapat (offline/online) atau sirkulasi
≤ IDR 50 Billion Can be done through meeting mechanisms (offline/online) or circulation
> Rp 50 Miliar Wajib dilakukan dengan mekanisme rapat (offline/online)
> IDR 50 Billion Must be carried out using a meeting mechanism (offline/online)
Rapat Credit Committee Credit Committee Meeting
Secara rutin Credit Committee mengadakan rapat dengan frekuensi The Credit Committee regularly holds meetings with a monthly meeting
rapat bulanan atau jika diperlukan sesuai ketentuan kuorum kehadiran frequency or if necessary according to the provisions on the attendance
dari seluruh anggota Credit Committee. Adapun sepanjang tahun 2023, quorum of all Credit Committee members. Throughout 2023, the
Credit Committee telah melakukan rapat sebanyak 55 (lima puluh lima) Credit Committee has held 55 (fifty five) meetings with the minutes
kali dengan risalah dan rekapitulasi kehadiran rapat sebagai berikut: and recapitulation of meeting attendance as follows:
Agenda dan Peserta Rapat Credit Committee
Agenda and Meeting Participants of Credit Committee
Tanggal Pelaksanaan Agenda Rapat Peserta Rapat
No.
Implementation Date Meeting Agenda Meeting Participants
1 20 Januari 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 66,67%
January 20, 2023 circulation of customer’s financing proposal
2 26 Januari 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
January 26, 2023 circulation of customer’s financing proposal
3 26 Januari 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
January 26, 2023 circulation of customer’s financing proposal
4 2 Februari 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
February 2, 2023 circulation of customer’s financing proposal
5 14 Februari 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 66,67%
February 14, 2023 circulation of customer’s financing proposal
6 22 Februari 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
February 22, 2023 circulation of customer’s financing proposal
7 28 Februari 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
February 28, 2023 circulation of customer’s financing proposal
8 24 Maret 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
March 24, 2023 circulation of customer’s financing proposal
9 31 Maret 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
March 31, 2023 circulation of customer’s financing proposal
10 4 April 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
April 4, 2023 circulation of customer’s financing proposal
11 26 Januari 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
January 26, 2023 circulation of customer’s financing proposal
12 10 April 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
April 10, 2023 circulation of customer’s financing proposal
13 11 April 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 66,67%
April 11, 2023 circulation of customer’s financing proposal
14 11 April 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
April 11, 2023 circulation of customer’s financing proposal
15 12 April 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
April 12, 2023 circulation of customer’s financing proposal
16 14 April 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%vw
April 14, 2023 circulation of customer’s financing proposal
17 14 April 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
April 14, 2023 circulation of customer’s financing proposal
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 335
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 335
Agenda dan Peserta Rapat Credit Committee
Agenda and Meeting Participants of Credit Committee
Tanggal Pelaksanaan Agenda Rapat Peserta Rapat
No.
Implementation Date Meeting Agenda Meeting Participants
18 22 Mei 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
May 22, 2023 circulation of customer’s financing proposal
19 23 Mei 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
May 23, 2023 circulation of customer’s financing proposal
20 29 Mei 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
May 29, 2023 circulation of customer’s financing proposal
21 5 Juni 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
June 5, 2023 circulation of customer’s financing proposal
22 6 Juni 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
June 6, 2023 circulation of customer’s financing proposal
23 21 Juni 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
June 21, 2023 circulation of customer’s financing proposal
24 27 Juni 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
June 27, 2023 circulation of customer’s financing proposal
25 7 Juli 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
July 7, 2023 circulation of customer’s financing proposal
26 14 Juli 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 66,67%
July 14, 2023 circulation of customer’s financing proposal
27 21 Juli 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
July 21, 2023 circulation of customer’s financing proposal
28 27 Juli 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
July 27, 2023 circulation of customer’s financing proposal
29 3 Agustus 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
August 3, 2023 circulation of customer’s financing proposal
30 10 Agustus 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
August 10, 2023 circulation of customer’s financing proposal
31 23 Agustus 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
August 23, 2023 circulation of customer’s financing proposal
32 25 Agustus 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
August 25, 2023 circulation of customer’s financing proposal
33 28 Agustus 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
August 28, 2023 circulation of customer’s financing proposal
34 8 September 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 66,67%
September 8, 2023 circulation of customer’s financing proposal
35 22 September 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
September 22, 2023 circulation of customer’s financing proposal
36 26 September 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
September 26, 2023 circulation of customer’s financing proposal
37 2 Oktober 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
October 2, 2023 circulation of customer’s financing proposal
38 4 Oktober 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 66,67%
October 4, 2023 circulation of customer’s financing proposal
39 12 Oktober 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
October 12, 2023 circulation of customer’s financing proposal
40 31 Oktober 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 66,67%
October 31, 2023 circulation of customer’s financing proposal
41 6 November 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
November 6, 2023 circulation of customer’s financing proposal
42 13 November 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 66,67%
November 13, 2023 circulation of customer’s financing proposal
43 24 November 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
November 24, 2023 circulation of customer’s financing proposal
44 28 November 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
November 28, 2023 circulation of customer’s financing proposal
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 336
336
Agenda dan Peserta Rapat Credit Committee
Agenda and Meeting Participants of Credit Committee
Tanggal Pelaksanaan Agenda Rapat Peserta Rapat
No.
Implementation Date Meeting Agenda Meeting Participants
45 29 November 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
November 29, 2023 circulation of customer’s financing proposal
46 30 November 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
November 30, 2023 circulation of customer’s financing proposal
47 1 Desember 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
December 1, 2023 circulation of customer’s financing proposal
48 11 Desember 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
December 11, 2023 circulation of customer’s financing proposal
49 15 Desember 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
December 15, 2023 circulation of customer’s financing proposal
50 19 Desember 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 66,67%
December 19, 2023 circulation of customer’s financing proposal
51 19 Desember 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 66,67%
December 19, 2023 circulation of customer’s financing proposal
52 21 Desember 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
December 21, 2023 circulation of customer’s financing proposal
53 27 Desember 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 66,67%
December 27, 2023 circulation of customer’s financing proposal
54 27 Desember 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
December 27, 2023 circulation of customer’s financing proposal
55 29 Desember 2023 Sirkulasi Proposal Pembiayaan Nasabah 100%
December 29, 2023 circulation of customer’s financing proposal
Pelaksanaan Tugas Credit Committee Implementation of Credit Committee Duties
Sepanjang tahun 2023, Credit Committee telah melaksanakan berbagai Throughout 2023, the Credit Committee has carried out various
kegiatan sebagai berikut: activities as follows:
1. Pemutusan pengajuan pembiayaan baru dan top up fasilitas 1. Termination of applications for new financing and top up of
pembiayaan financing facilities
2. Pemutusan pengajuan baru Counterparty limit/Interbank limit 2. Termination of new Counterparty limit/Interbank limit applications
3. Pemutusan perpanjangan dan penambahan interbank/ 3. Termination of extensions and additions to interbank/counterparty
counterparty limit BUS dan UUS BUS and UUS limits
4. Pemutusan Counterparty Limit BUK, Perusahaan Sekuritas dan 4. Termination of Counterparty Limits for BUK, Securities Companies
Manajer Investasi and Investment Managers
Komite Eksekutif Keberlanjutan (SEC) Sustainability Executive
Committee (SEC)
Komite Eksekutif Keberlanjutan (SEC) dan Kelompok Kerja (Working The Sustainability Executive Committee (SEC) and Sustainability
Group/Champions ) Keberlanjutan dibentuk dengan tujuan Working Group (Champions) were formed with the aim of ensuring
memastikan implementasi prinsip-prinsip keberlanjutan dalam semua the implementation of sustainability principles in all aspects of Bank’s
aspek operasional Bank sesuai dengan strategi dan rencana kerja operations in accordance with the sustainability strategy and work plan.
keberlanjutan. Hal ini juga bertujuan untuk mencapai target-target This also aims to achieve the sustainability targets that have been set.
keberlanjutan yang telah ditetapkan.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 337
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 337
Dasar Hukum Legal Basis
Komite Eksekutif Keberlanjutan (SEC) dibentuk melalui ketentuan, The Sustainability Executive Committee (SEC) was formed through
peraturan dan pedoman keberlanjutan internasional yang antara international sustainability provisions, regulations and guidelines
lain meliputi: which include:
1. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 Tahun 2007 tentang 1. Law of the Republic of Indonesia no. 40 of 2007 concerning Limited
Perseroan Terbatas sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Liability Companies as amended by Government Regulation in
Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 2 Tahun 2022 tentang Lieu of Law no. 2 of 2022 concerning Job Creation as stipulated
Cipta Kerja sebagaimana telah ditetapkan menjadi Undang-Undang into law based on Law no. 6 of 2023 concerning Stipulation of
berdasarkan Undang-Undang No. 6 Tahun 2023 tentang Penetapan Government Regulations in Lieu of Law no. 2 of 2022 concerning
Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 2 Tahun Job Creation Becomes Law.
2022 tentang Cipta Kerja Menjadi Undang-Undang.
2. Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan 2. Law Number 4 of 2023 concerning Development and Strengthening
dan Penguatan Sektor Keuangan. of the Financial Sector.
3. Peraturan Presiden Republik Indonesia Nomor 59 Tahun 3. Presidential Regulation of the Republic of Indonesia Number
2017 tentang Pelaksanaan Pencapaian Tujuan Pembangunan 59 of 2017 concerning Implementation of the Achievement of
Berkelanjutan. Sustainable Development Goals.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 51/POJK.03/2017 tentang 4. Financial Services Authority Regulation no. 51/POJK.03/2017
Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, concerning the Implementation of Sustainable Finance for Financial
Emiten, dan Perusahaan Publik beserta lampiran-lampirannya. Services Institutions, Issuers and Public Companies along with its
attachments.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 60/POJK.04/2017 tentang 5. Financial Services Authority Regulation no. 60/POJK.04/2017
Penerbitan dan Persyaratan Efek Bersifat Utang Berwawasan concerning Issuance and Requirements for Environmentally
Lingkungan (Green Bond). Friendly Debt Securities (Green Bond).
6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 16/POJK.03/2022 tentang 6. Financial Services Authority Regulation no. 16/POJK.03/2022
Bank Umum Syariah. concerning Sharia Commercial Banks.
7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang 7. Financial Services Authority Regulation no. 17 of 2023 concerning
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Implementation of Governance for Commercial Banks.
8. Taksonomi Hijau Indonesia Edisi 1.0 Tahun 2022. 8. Indonesian Green Taxonomy Edition 1.0 2022.
9. Kerangka Kerja Sustainability UN Global Compact dan UN Principles 9. UN Global Compact Sustainability Framework and UN Principles
for Responsible Banking. for Responsible Banking.
10. Sustainability Roadmap PT Bank Aladin Syariah Tbk. 10. Sustainability Roadmap PT Bank Aladin Syariah Tbk.
Tugas dan Tanggung Jawab SEC Duties and Responsibilities of the SEC
1. Memastikan terintegrasinya prinsip keberlanjutan di seluruh 1. Ensure the integration of sustainability principles in all operational
aktivitas operasional dan komunikasi Bank. and communication activities of Bank.
2. Mengevaluasi program-program keberlanjutan di seluruh Unit 2. Evaluate sustainability programs in all Work Units in accordance
Kerja sesuai dengan rencana kerja yang telah disetujui oleh Direksi. with the work plan approved by the Board of Directors.
3. Mengevaluasi indikator-indikator kinerja utama (Key Performance 3. Evaluate the key performance indicators and sustainability
Indicators) dan target keberlanjutan yang telah ditetapkan, dan targets that have been set, and decide on adjustments if deemed
memutuskan penyesuaian bilamana dianggap perlu. necessary.
4. Mengevaluasi pencapaian target untuk setiap indikator 4. Evaluate target achievement for each sustainability indicator
keberlanjutan pada setiap triwulan dan tahun. every quarter and year.
5. Mengusulkan pembuatan/pengkinian pedoman internal bank 5. Propose the creation/update of bank internal guidelines to achieve
untuk mencapai target-target keberlanjutan yang sudah ditetapkan. the sustainability targets that have been set.
6. Melakukan upaya penyelesaian terhadap isu-isu yang berhubungan 6. Make efforts to resolve issues related to sustainability aspects
dengan aspek keberlanjutan yang tidak dapat diselesaikan oleh that cannot be resolved by the relevant work unit.
satuan kerja terkait.
7. Memastikan kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki 7. Ensure the adequacy and allocation of Bank’s resources for
Bank untuk pelaksanaan program-program keberlanjutan sesuai implementing sustainability programs in accordance with the
dengan rencana kerja yang telah disetujui oleh Direksi. work plan approved by the Board of Directors.
8. Memberikan arahan dan rekomendasi terkait dengan perubahan 8. Provide direction and recommendations related to changes in
strategi, serta pemenuhan atau perubahan target pencapaian strategy, as well as fulfillment or changes to targets for achieving
kinerja berkelanjutan. sustainable performance.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 338
338
Struktur SEC
SEC Structure
KETUA MERANGKAP ANGGOTA Presiden Direktur
Chairman concurrently Member President Director
ANGGOTA • Direktur Kepatuhan
Member • Direktur Digital Banking
• Chief Strategy & Operating Officer
• Chief Technology Officer
• Director of Compliance
• Director of Digital Banking
• Chief Strategy & Operating Officer
• Chief Technology Officer
SEKRETARIS Unit Kerja Sustainability
Secretary Sekretaris akan menginformasikan jadwal rapat, membuat, mendokumentasikan dan mensirkulasi notulen rapat. Notulen
rapat harus ditandatangani oleh Ketua Komite atau anggota Komite lainnya apabila Ketua Komite berhalangan.
Sustainability Work Unit
The secretary will inform the meeting schedule, create, document and circulate meeting minutes. Meeting minutes must be
signed by the Committee Chair or other Committee members if the Committee Chair is absent.
Ketentuan dan Mekanisme SEC SEC Provisions and Mechanisms
1. Rapat SEC dipimpin oleh Ketua atau anggota SEC lain yang ditunjuk 1. SEC meetings are chaired by the Chairman or another SEC member
oleh Ketua sebagai wakil apabila Ketua berhalangan. appointed by the Chairman as a representative in the absence of
the Chairman.
2. Rapat SEC dilaksanakan baik secara langsung maupun online 2. SEC meetings are held either in person or online at least once
paling sedikit sekali dalam setiap triwulan atau dapat dilakukan every quarter or can be held at any time if necessary.
sewaktu-waktu apabila diperlukan.
3. Rapat SEC diselenggarakan apabila dihadiri oleh sekurang- 3. SEC meetings are held if attended by at least more than 50% (fifty
kurangnya lebih dari 50% (lima puluh persen) dari jumlah seluruh percent) of the total number of SEC members.
anggota SEC.
4. Apabila salah seorang anggota berhalangan hadir dalam rapat 4. If one of the members is unable to attend the SEC meeting, the
SEC, maka yang bersangkutan dapat menunjuk orang lain untuk person concerned can appoint another person to represent them
mewakili dalam rapat tersebut. at the meeting.
5. Materi rapat SEC disiapkan dan dikumpulkan oleh sekretaris SEC. 5. SEC meeting materials are prepared and collected by the SEC
secretary.
6. Hasil rapat SEC berupa antara lain rekomendasi yang akan 6. The results of the SEC meeting include, among other things,
diputuskan oleh Direksi melalui mekanisme musyawarah mufakat. recommendations which will be decided by the Board of Directors
Apabila konsensus tidak tercapai maka ketua komite berhak through a consensus deliberation mechanism. If consensus is
mengambil keputusan akhir. not reached, the committee chair has the right to make the final
decision.
7. Hasil keputusan rapat SEC dianggap sah jika diputuskan oleh 7. The results of SEC meeting decisions are considered valid if they
mayoritas (di atas 50%) anggota SEC yang hadir pada rapat SEC. are decided by the majority (above 50%) of SEC members present
at the SEC meeting.
8. Setiap rapat SEC dan hasil keputusannya dituangkan ke dalam 8. Each SEC meeting and the results of its decisions are stated in the
risalah rapat SEC yang disusun dan disampaikan oleh sekretaris minutes of the SEC meeting which are prepared and submitted by
SEC kepada ketua komite untuk ditandatangani oleh ketua (atau the SEC secretary to the chairman of the committee to be signed
anggota SEC lainnya apabila ketua berhalangan) dan sekretaris SEC. by the chairman (or another member of the SEC if the chairman
is absent) and the SEC secretary.
9. Risalah rapat SEC yang telah ditandatangani oleh ketua (atau 9. The minutes of the SEC meeting which have been signed by the
anggota lain yang ditunjuk sebagai wakil apabila ketua berhalangan) chairman (or another member appointed as a representative if
dan sekretaris SEC selanjutnya diserahkan kepada Direksi untuk the chairman is absent) and the SEC secretary are then submitted
persetujuan. to the Board of Directors for approval.
10. Risalah rapat SEC yang telah disetujui oleh Direksi selanjutnya 10. Minutes of SEC meetings that have been approved by the Board
didistribusikan oleh sekretaris SEC kepada seluruh anggota SEC, of Directors are then distributed by the SEC secretary to all SEC
undangan tetap dan unit kerja terkait yang menghadiri rapat SEC. members, permanent invitees and related work units who attend
SEC meetings.
11. Seluruh dokumen rapat SEC dikumpulkan dan didokumentasikan 11. All SEC meeting documents are collected and documented by
oleh sekertaris SEC. the SEC secretary.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 339
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 339
Rapat SEC SEC Meetings
Komite Eksekutif Keberlanjutan telah mengadakan rapat atau sirkulasi The Sustainability Executive Committee has held meetings or
sebanyak 4 (empat) kali di tahun 2023 dengan risalah sebagai berikut: circulations 4 (four) times in 2023 with the following minutes:
Agenda dan Peserta Rapat SEC
Agenda and Participants of SEC Meeting
Tanggal Pelaksanaan Agenda Rapat
No.
Implementation Date Meeting Agendas
28 April 2023 • Update tentang Sustainability Report (SR) 2022, rencana literasi keuangan, serta penyaluran dana CSR dan Dana
April 28, 2023 Kebajikan untuk triwulan I 2023.
• Update terkait dengan emisi gas rumah kaca (GRK) 2022 dan usulan pengurangan emisi GRK 2023.
• Update terkait dengan pilot pelaporan THI triwulan I 2023.
• Tindak lanjut.
• Update on the 2022 Sustainability Report (SR), financial literacy plans, as well as distribution of CSR funds and
Virtue Funds for the first quarter of 2023.
• Update related to 2022 greenhouse gas (GHG) emissions and proposals for 2023 GHG emission reductions.
• Update related to the THI reporting pilot for the first quarter of 2023.
• Follow up.
21 Juni 2023 • Update tentang assurance Sustainability Report (SR) 2022, rencana & implementasi literasi keuangan, materi
June 21, 2023 komunikasi, serta penyaluran dana CSR dan Dana Kebajikan untuk triwulan I 2023.
• Update terkait aspek Governance: SP Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan, serta Code of Conduct.
• Update terkait S&P CSA 2023 dan engagement dengan UN JP ASSIST.
• Tindak lanjut.
• Update on the 2022 Sustainability Report (SR) assurance, financial literacy plans & implementation,
communication materials, as well as distribution of CSR funds and Virtue Funds for the first quarter of 2023.
• Update related to Governance aspects: SP Financial Literacy and Financial Inclusion, as well as the Code of
Conduct.
• Update regarding S&P CSA 2023 and engagement with UN JP ASSIST.
• Follow up.
19 Oktober 2023 • Update Sustainability Journey di tahap ke-3.
October 19, 2023 • Penjelasan program Sustainability yang akan dilaksanakan di tahun 2024 di bidang lingkungan, sosial, dan
pemerintah.
• Penjelasan program Sustainability di Q1-Q4 tahun 2024.
• Update Sustainability Journey in stage 3.
• Explanation of the Sustainability program that will be implemented in 2024 in the environmental, social and
government sectors.
• Explanation of the Sustainability program in Q1-Q4 2024.
21 Desember 2023 • Penentuan topik material yang menjadi fokus pembahasan Sustainability Bank Aladin di tahun 2024.
December 21, 2023 • Update terkait program CSR yang telah dilaksanakan, seperti kerja sama donor darah dan donasi pengentasan
stunting.
• Tindak lanjut terkait edukasi keuangan dengan Benih Baik.
• Determine the material topics that will be the focus of discussions on Bank Aladin's Sustainability in 2024.
• Update regarding CSR programs that have been implemented, such as blood donation cooperation and stunting
alleviation donations.
• Follow-up regarding financial education with Good Seeds.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 340
340
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Bank Aladin Syariah memiliki Sekretaris Perusahaan, yaitu organ tata Bank Aladin Syariah has a Corporate Secretary, which is a governance
Kelola yang membantu Dewan Direksi dalam menerapkan prinsip Good organ that assists the Board of Directors in implementing the principles
Corporate Governance (GCG). Dalam hal ini, Sekretaris Perusahaan of Good Corporate Governance (GCG). In this case, the Corporate
juga berfungsi sebagai penghubung antara Bank dengan Pemegang Secretary also functions as a liaison between Bank and Shareholders
Saham serta Pemangku Kepentingan lainnya. Selain itu, tugas Sekretaris and other Stakeholders. In addition, the Corporate Secretary’s duty is
Perusahaan adalah memastikan kepatuhan Bank terhadap peraturan to ensure Bank’s compliance with regulations and legislation, especially
dan perundang-undangan, khususnya di bidang pasar modal. in the capital markets sector.
Dasar Hukum Legal Basis
Sekretaris Perusahaan Bank Aladin Syariah dibentuk dengan mengacu The Corporate Secretary of Bank Aladin Syariah was formed with
pada ketentuan dan peraturan yang berlaku yaitu Pasal 103 Undang- reference to the applicable provisions and regulations, namely Article
Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (“UUPT”) terkait 103 of Law no. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies
penunjukkan Sekretaris Perusahaan di Perusahaan Terbuka. Direksi (“UUPT”) regarding the appointment of Company Secretaries in Public
dapat mengangkat seorang Sekretaris Perusahaan untuk mendukung Companies. The Board of Directors may appoint a Corporate Secretary
tugas-tugas Direksi dan memastikan Bank telah mematuhi peraturan to support the Board of Directors’ duties and ensure that Bank complies
tentang persyaratan keterbukaan sejalan dengan penerapan prinsip- with regulations regarding disclosure requirements in line with the
prinsip GCG. implementation of GCG principles.
Pejabat dan Profil Sekretaris Officers and Profile of the
Perusahaan Corporate Secretary
Sekretaris Perusahaan saat ini dijabat oleh Indira Indah Prameshwari The Corporate Secretary is currently held by Indira Indah Prameshwari
yang diangkat sejak 15 Juli 2022, berdasarkan Surat Keputusan Direksi who was appointed on July 15 2022, based on Directors’ Decree No.
No. SK.001.BOD/07.2022 tanggal 15 Juli 2022 tentang Penunjukan SK.001.BOD/07.2022 dated 15 July 2022 concerning the Appointment
Sekretaris Perusahaan (Corporate Secretary). of the Corporate Secretary.
Indira Indah Prameshwari
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Data Pribadi Personal Data
Warga Negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 37 tahun Age 37 years old
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Pendidikan Education
• Bachelor of Business in Marketing & International Trade, Victoria University • Bachelor of Business in Marketing & International Trade, Victoria University
(2007) (2007)
• Master of Science (MSc) in International Business Management, The University • Master of Science (MSc) in International Business Management, The University
of Nottingham (2009) of Nottingham (2009)
Pengalaman Kerja Work Experience
• Head of Corporate Secretary di Mandiri Manajemen Investasi (2018—2021) • Head of Corporate Secretary at Mandiri Investment Management (2018—
2021)
• Corporate Secretary Manager di Bakrie & Brothers Tbk. (2013—2018) • Corporate Secretary Manager at Bakrie & Brothers Tbk. (2013—2018)
• Investor Relations Manager di Adhi Karya (Persero) Tbk. (2011—2013) • Investor Relations Manager at Adhi Karya (Persero) Tbk. (2011—2013)
• Business Development di Pemeringkat Efek Indonesia (2009—2011) • Business Development at Indonesian Securities Ratings (2009—2011)
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 341
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 341
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities of
Sekretaris Perusahaan the Corporate Secretary
Dengan berlandaskan pada Pasal 5 POJK No. 35/POJK.04/2014 tentang Based on Article 5 POJK no. 35/POJK.04/2014 concerning Corporate
Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik, fungsi Sekretaris Secretaries of Issuers or Public Companies, the function of the
Perusahaan adalah melaksanakan tugas paling kurang meliputi: Corporate Secretary is to carry out duties that at least include:
1. Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya peraturan 1. Follow capital market developments, especially applicable laws
perundangan yang berlaku di bidang pasar modal. and regulations in the capital market sector.
2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Komisaris untuk 2. Provide input to the Board of Directors and Board of Commissioners
mematuhi ketentuan peraturan perundangan di bidang pasar to comply with statutory provisions in the capital markets sector.
modal.
3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam pelaksanaan tata 3. Assist the Board of Directors and Board of Commissioners in
kelola perusahaan yang meliputi: implementing corporate governance which includes:
a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat, termasuk a. Information disclosure to the public, including the availability
ketersediaan informasi pada Situs Web Bank; of information on Bank Website;
b. Penyampaian laporan-laporan kepada Regulator secara tepat b. Submission of reports to the Regulator in a timely manner;
waktu;
c. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum Pemegang c. Organizing and documenting the General Meeting of
Saham; Shareholders;
d. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Direksi dan/ atau d. Organizing and documenting Board of Directors and/or Board
Dewan Komisaris; dan of Commissioners meetings; And
4. Sebagai penghubung antara Bank dengan pemegang saham, OJK 4. As a liaison between Bank and shareholders, OJK and other
dan pemangku kepentingan lainnya. stakeholders.
Sejalan dengan Peraturan OJK tersebut, Sekretaris Perusahaan Bank In line with the OJK Regulations, the Corporate Secretary of Bank Aladin
Aladin Syariah juga memiliki Kebijakan dan Standar Pedoman sebagai Syariah also has Policies and Standard Guidelines as the basis for the
landasan Sekretaris Perusahaan dalam melaksanakan fungsi dan Corporate Secretary in carrying out his functions and duties. Activities
tugasnya. Aktivitas yang menjadi ruang lingkup tanggung jawab within the scope of responsibility of the Corporate Secretary include:
Sekretaris Perusahaan, mencakup:
1. Aktivitas Bank sebagai Perusahaan Terbuka: 1. Bank Activities as a Public Company:
a. Melaksanakan Keterbukaan Informasi termasuk pelaporan- a. Implement Information Disclosure including reporting to
pelaporan kepada Regulator sehubungan status Bank sebagai Regulators regarding Bank’s status as a public company.
perusahaan terbuka.
b. Menyelenggarakan dan mendokumentasikan Rapat Umum b. Organizing and documenting the General Meeting of
Pemegang Saham. Shareholders.
c. Melaksanakan pelaporan-pelaporan sesuai ketentuan c. Carry out reports in accordance with other statutory provisions
perundangan lainnya yang menjadi kewenangan unit kerja which are the authority of the Corporate Secretary work unit.
Sekretaris Perusahaan.
d. Mengelola administrasi pemegang saham Bank d. Manage the administration of Bank shareholders
e. Menyelenggarakan kegiatan-kegiatan lainnya yang berkaitan e. Organizing other activities related to Corporate Actions and/
dengan Aksi Korporasi dan/atau keterbukaan informasi lainnya. or other information disclosure.
f. Melaksanakan fungsi kepatuhan Bank terhadap peraturan- f. Carry out Bank’s compliance function with regulations in the
peraturan di bidang pasar modal. capital market sector.
2. Aktivitas Komunikasi Korporasi 2. Corporate Communication Activities
a. Menetapkan strategi serta mengatur penyelenggaraan a. Determine strategies and organize corporate communications
komunikasi korporasi yang mempresentasikan citra that present an image
b. perusahaan kepada seluruh pemangku kepentingan/ b. company to all bank stakeholders.
stakeholders bank.
c. Melaksanakan fungsi pengelolaan risiko reputasi. c. Carry out reputation risk management functions.
d. Mengadakan dan melaksanakan kegiatan tertentu (e.g. event/ d. Organize and carry out certain activities (e.g. events/
acara/ sponsorship) sebagai pelaksanaan strategi komunikasi events/sponsorship) as the implementation of corporate
yang bersifat korporasi. communication strategies.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 342
342
3. Aktivitas Kesekretariatan 3. Secretarial Activities
a. Menyelenggarakan dan mendokumentasikan Rapat Direksi a. Organizing and documenting Board of Directors Meetings
dan Rapat Dewan Komisaris. and Board of Commissioners Meetings.
b. Mengadministrasikan dokumen perusahaan termasuk b. Administering company documents including arranging
mengatur atau menetapkan peraturan tentang persuratan or establishing regulations regarding correspondence and
dan pengelolaan dokumen perusahaan. management of company documents.
c. Melaksanakan kegiatan-kegiatan untuk mendukung fungsi c. Carry out activities to support the functions and work activities
dan kegiatan kerja Dewan Komisaris dan Direksi. of the Board of Commissioners and Directors.
4. Aktivitas Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan 4. Social and Environmental Responsibility Activities
a. Bersama Unit Sustainability Menetapkan strategi dan a. Together with the Sustainability Unit, establish strategies and
melaksanakan kegiatan-kegiatan Aktivitas Tanggung Jawab implement social and environmental responsibility activities.
Sosial dan Lingkungan.
Struktur Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Structure
Sekretaris Perusahaan di Bank Aladin Syariah bertanggung jawab The Corporate Secretary at Bank Aladin Syariah is directly responsible
langsung kepada Direktur atas pelaksanaan tugas dan tanggung to the Director for the implementation of his duties and responsibilities.
jawabnya.
Program Peningkatan Kompetensi Corporate Secretary Competency
Sekretaris Perusahaan Improvement Program
Bank senantiasa mendorong dan memfasilitasi Sekretaris Perusahaan Bank always encourages and facilitates the Corporate Secretary to
untuk melakukan pengembangan kompetensi. Adapun pelatihan- carry out competency development. The training attended by the
pelatihan yang diikuti oleh Sekretaris Perusahaan sepanjang tahun Corporate Secretary throughout 2023 is as follows:
2023 adalah sebagai berikut:
Nama Jabatan Program Pengembangan Kompetensi
Indira Indah Prameshwari Head of Corporate Secretary 1. Corporate Action Training
2. Pelatihan Bursa Carbon: Potensi Pembelian Kredit Karbon
3. Public Speaking Training
4. Workshop Town Hall Bank Aladin: Diversity
1. Corporate Action Training
2. Carbon Exchange Training: Potential for Purchasing Carbon Credits
3. Public Speaking Training
4. Bank Aladin Town Hall Workshop: Diversity
Pelaksanaan Tugas Implementation of Corporate
Sekretaris Perusahaan Secretary Duties
Sepanjang tahun 2023, Sekretaris Perusahaan telah melakukan Throughout 2023, the Corporate Secretary has carried out several
beberapa kegiatan sebagai berikut: activities as follows:
1. Menyelenggarakan dan menghadiri pelaksanaan Rapat Direksi, 1. Organized and attended Board of Directors Meetings, Board of
Rapat Dewan Komisaris dan Rapat Gabungan Direksi & Dewan Commissioners Meetings and Joint Board of Directors & Board of
Komisaris serta membuat seluruh risalah hasil Rapat tersebut. Commissioners Meetings and prepared all minutes of the results
of these meetings.
2. Menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan 2. Organized the Bank’s Annual and Extraordinary General Meeting
Luar Biasa Bank of Shareholders
3. Melaksanakan Paparan Publik Tahunan sesuai peraturan yang 3. Carried out Annual Public Exposes in accordance with applicable
berlaku serta bertanggung jawab atas penyelenggaraan Aksi regulations and was responsible for organizing Corporate Actions.
Korporasi.
4. Bersama unit kerja Sustainability menyelenggarakan kegiatan 4. Together with the Sustainability work unit, organized Corporate
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan/Corporate Social Responsibility Social Responsibility activities
5. Pengelolaan informasi dan komunikasi perusahaan kepada media 5. Managed Company information and communications to the mass
massa & masyarakat media & the public
6. Berperan sebagai penghubung antara perusahaan dengan 6. Acted as a liaison between the Company and shareholders
pemegang saham
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 343
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 343
Hubungan Investor Investor Relations
Setiap investor atau calon investor diberikan akses untuk mengirimkan Every investor or prospective investor is granted access to submit
pertanyaan kepada Divisi Investor Relations & Corporate Secretary. inquiries to the Investor Relations & Corporate Secretary Division.
Kepala Investor Relations dijabat oleh Indira Indah Prameshwari. The Head of Investor Relations is held by Indira Indah Prameshwari.
Pertanyaan juga dapat ditujukan kepada Perusahaan melalui situs Inquiries can also be directed to the Company through the website
website https:// aladinbank.id/ https://aladinbank.id/
Investor Relations & Corporate Secretary Investor Relations & Corporate Secretary
Gedung Millennium Centennial Center, Lt 7, Millennium Centennial Center Building, 7th Floor,
Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25. Jl. General Sudirman Kav. 25.
Jakarta Selatan, Indonesia. Kode Pos: 12920 South Jakarta, Indonesia. Postal Code: 12920
Telp. : +62 21 39708008 Tel. : +62 21 39708008
Fax : +62 21 39708007 Fax : +62 21 39708007
Email : ir@aladinbank.id Email : ir@aladinbank.id
Email Corsec : corsec@aladinbank.id Corsec email : corsec@aladinbank.id
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 344
344
Satuan Kerja Audit Internal
Internal Audit Work Unit
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) memiliki fungsi untuk memastikan The Internal Audit Work Unit (SKAI) has the function of ensuring
pelaksanaan sistem pengendalian internal dalam lingkungan usaha that the implementation of the internal control system in Bank’s
Bank berjalan secara efektif melalui adanya proses audit yang meliputi business environment runs effectively through an audit process that
seluruh aspek keuangan dan operasional di dalam Bank. Selain itu, covers all financial and operational aspects within Bank. In addition,
SKAI Bank dibentuk untuk memeriksa efektivitas sistem pengendalian Bank’s SKAI was established to audit the effectiveness of the Internal
Intern yang berfokus pada risiko bisnis yang signifikan dengan control system which focuses on significant business risks by identifying
mengidentifikasi potensi risiko internal yang dapat mempengaruhi potential internal risks that could affect Bank’s performance, including
kinerja Bank, termasuk kepatuhan terhadap hukum dan peraturan compliance with applicable laws and regulations, adequacy of
yang berlaku, kecukupan proses tata kelola, manajemen risiko, dan governance processes, risk management and control systems. Bank
sistem pengendalian internal Bank. SKAI juga bertanggung jawab untuk internal. SKAI is also responsible for providing recommendations for
memberikan rekomendasi perbaikan guna meningkatkan kinerja dan improvements to improve Bank’s performance and security.
keamanan Bank.
Internal Audit Charter Internal Audit Charter
Untuk mendukung pelaksanaan tugas, fungsi pengendalian internal, To support the implementation of duties and internal control functions,
SKAI memiliki pedoman kerja yang disusun berdasarkan Peraturan SKAI has work guidelines prepared based on Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Authority Regulation No. 1/POJK.03/2019 concerning Implementation
Audit Intern Pada Bank Umum. Piagam Audit Internal (Internal Audit of the Internal Audit Function in Commercial Banks. Bank Internal Audit
Charter) Bank dengan nomor No. KB-O/014/PRESDIR, telah disetujui Charter with number No. KB-O/014/PRESDIR, has been approved and
dan ditandatangani oleh Direksi dan telah mendapatkan persetujuan signed by the Board of Directors and has been approved and signed
dan ditandatangani oleh Dewan Komisaris pada tanggal 05 Agustus by the Board of Commissioners on August 5, 2022.
2022.
Piagam Audit ini mencerminkan tekad Perseroan untuk secara konsisten This Audit Charter reflects the Company’s determination to consistently
menerapkan Tata Kelola Perusahaan guna mencapai visi dan misi yang implement Corporate Governance to achieve the stated vision and
telah ditetapkan. Piagam Audit juga merupakan pedoman dan acuan mission. The Audit Charter is also a guideline and reference for the
akan kedudukan Internal Audit, visi dan misi, ruang lingkup dan tujuan, position of Internal Audit, vision and mission, scope and objectives,
wewenang, tugas serta tanggung jawab yang harus dilaksanakan oleh authority, duties and responsibilities that must be carried out by the
staf satuan Unit Internal Audit. Internal Audit Unit staff.
Visi dan Misi SKAI
SKAI Vision and Mission
VISI Menjadi mitra kerja Direksi yang independen, objektif, terpercaya dan tanggap dalam upayanya untuk mendukung tugas Direksi mencapai
VISION sasarannya.
Become a working partner of the Board of Directors who is independent, objective, trustworthy and responsive in its efforts to support the
Board of Directors' duties in achieving its targets.
MISI • Melaksanakan audit internal atas aktivitas dan kegiatan operasional Perseroan.
MISSION • Melaksanakan pemeriksaan dan evaluasi terhadap proses pengendalian manajemen operasional dan keuangan agar prinsip-prinsip tata
kelola Perseroan yang baik dapat terlaksana.
• Memberikan pelayanan konsultasi dan rekomendasi secara independen, transparan, accountable, responsible untuk meningkatkan efektivitas
dan efisiensi kinerja serta memberikan nilai tambah guna meningkatkan kualitas pengelolaan operasional Perseroan.
• Senantiasa meningkatkan kompetensi sehingga menjadi auditor internal yang profesional.
• Carry out internal audits of the Company's activities and operational activities.
• Carry out inspections and evaluations of operational and financial management control processes so that the principles of good corporate
governance can be implemented.
• Provide independent, transparent, accountable, responsible consulting and recommendation services to increase the effectiveness and efficiency
of performance and provide added value to improve the quality of the Company's operational management.
• Continuously improve competence so that you become a professional internal auditor.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 345
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 345
Dasar Hukum dan Pengangkatan Legal Basis and Appointment
SKAI dibentuk sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik SKAI was formed in accordance with the Republic of Indonesia Financial
Indonesia No 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Services Authority Regulation No. 1/POJK.03/2019 concerning the
Pada Bank Umum. Kepala SKAI ditunjuk oleh Presiden Direktur sesuai Implementation of the Internal Audit Function in Commercial Banks.
Surat Penunjukan Unit Audit Internal No. 183/SK.DIR/NET.2020 tanggal The Head of SKAI is appointed by the President Director in accordance
9 Juli 2020, Bank telah menetapkan Senof Gremaldy sebagai Ketua with the Internal Audit Unit Appointment Letter No. 183/SK.DIR/
merangkap anggota Unit Audit Internal Emiten, serta telah dilaporkan NET.2020 dated July 9, 2020, Bank has appointed Senof Gremaldy as
kepada Otoritas Jasa Keuangan dengan surat No. 184/BOD.Net/07- Chairman and member of the Issuer’s Internal Audit Unit, and has
2020 tanggal 20 Juli 2020. Bank telah membentuk Piagam Pengawas reported this to the Financial Services Authority with letter No. 184/
Internal (Internal Audit Charter) sesuai dengan POJK No. 56/2015. BOD.Net/07-2020 dated 20 July 2020. Bank has established an Internal
Audit Charter in accordance with POJK No. 56/2015.
Pihak yang Mengangkat dan Party Who Appoints and Dismisses
Memberhentikan Kepala Audit Internal the Head of Internal Audit
Direktur Utama mengangkat dan memberhentikan Kepala SKAI The President Director appoints and dismisses the Head of SKAI based
dilakukan atas pertimbangan Dewan Komisaris. Dalam pelaksanaannya, on the consideration of the Board of Commissioners. In practice, the
Direktur Utama dapat memberhentikan Kepala SKAI setelah mendapat President Director can dismiss the Head of SKAI after obtaining approval
persetujuan Dewan Komisaris bilamana Kepala SKAI tidak memenuhi from the Board of Commissioners if the Head of SKAI does not fulfill
persyaratan sebagai Auditor SKAI dan/atau gagal atau tidak kompeten the requirements as an SKAI Auditor and/or fails or is incompetent in
dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. carrying out his duties and responsibilities.
Profil dan Pejabat Kepala SKAI Profile and Officials of the Head of SKAI
Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 183/SKDir.NET/HCD/07- Based on Board of Directors’ Decree No. 183/SKDir.NET/HCD/07-2020
2020 tanggal 15 Juli 2020 dan telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa dated July 15, 2020 and has been reported to the Financial Services
Keuangan dengan surat No. 184/BOD.NET/07-2020 tanggal 20 Juli Authority with letter No. 184/BOD.NET/07-2020 dated 20 July 2020
2020 tentang Laporan Pengangkatan Kepala Satuan Kerja Audit Intern concerning Report on the Appointment of the Head of the Internal
(SKAI) PT Bank Net Indonesia Syariah, Kepala SKAI dijabat oleh Senof Audit Work Unit (SKAI) PT Bank Net Indonesia Syariah, the Head of
Gremaldy. SKAI is held by Senof Gremaldy.
Senof Gremaldy
Kepala Audit Internal
Head of Internal Audit
Data Pribadi Personal Data
Warga Negara Indonesia Indonesian citizens
Usia 41 tahun Age 41 years old
Domisili Domicile
Indonesia Indonesia
Pendidikan Education
• Magister Ekonomi Syariah, Universitas Trisakti (2019) • Master of Sharia Economics, Universitas Trisakti (2019)
• Sarjana Ekonomi, Universitas Trisakti (2006) • Bachelor of Economics, Universitas Trisakti (2006)
Pengalaman Kerja Work Experience
• Head of Internal Audit/Kepala Internal Audit, PT Bank Aladin Syariah Tbk • Head of Internal Audit/Head of Internal Audit, PT Bank Aladin Syariah Tbk
(2020—saat ini) (2020—present)
• Head of Information Technology & Head Office, PT Bhinneka Life Indonesia • Head of Information Technology & Head Office, PT Bhinneka Life Indonesia
(2019—2020) (2019—2020)
• Head of IT Auditor, PT Bank Muamalat Indonesia (2016—2019) • Head of IT Auditor, PT Bank Muamalat Indonesia (2016—2019)
• Area Auditor Head Office, PT Bank Muamalat Indonesia (2012—2019) • Area Auditor Head Office, PT Bank Muamalat Indonesia (2012—2019)
• Coordinator of Area Auditor Regional SKAI, PT Bank Panin (200—2012) • Coordinator of Area Auditor Regional SKAI, PT Bank Panin (200—2012)
• Junior Auditor Eksternal, Kantor Akuntan Publik Maksum & Rekan (2008) • Junior External Auditor, Maksum & Partners Public Accounting Firm (2008)
• Finance & Purchasing, PT Emax Fortune International (2006—2008) • Finance & Purchasing, PT Emax Fortune International (2006—2008)
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 346
346
Tugas dan Tanggung Jawab SKAI SKAI Duties and Responsibilities
Sebagaimana yang termuat dalam Piagam Audit Intern Bank Tahun As contained in the 2023 Bank Internal Audit Charter, SKAI’s duties
2023, tugas dan tanggung jawab SKAI adalah sebagai berikut: and responsibilities are as follows:
1. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam 1. Assist the President Director and the Board of Commissioners
melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan secara in carrying out supervision by explaining operational planning,
operasional baik perencanaan, pelaksanaan maupun pemantauan implementation and monitoring of audit results.
hasil audit.
2. Membuat analisis dan penilaian di bidang keuangan, akuntansi, 2. Make analyzes and assessments in the fields of finance, accounting,
operasional dan kegiatan lainnya melalui audit dan pengawasan operations and other activities through audits and continuous
berkelanjutan (continuous monitoring). monitoring.
3. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki dan 3. Identify all possibilities to improve and increase the efficiency of
meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya dan dana. use of resources and funds.
4. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang objektif tentang 4. Provide suggestions for improvement and objective information
kegiatan yang diperiksa pada semua tingkatan manajemen. about the activities auditd at all levels of management.
5. Menyusun kebijakan dan prosedur tertulis sebagai pedoman bagi 5. Develop written policies and procedures as guidelines for Auditors
Auditor dalam melaksanakan tugasnya. in carrying out their duties.
6. Melakukan koordinasi kegiatan SKAI dengan kegiatan eksternal 6. Coordinate SKAI activities with external audit activities and other
audit dan unit/fungsi penyedia assurance lainnya. assurance provider units/functions.
7. SKAI wajib melakukan komunikasi dengan Regulator paling sedikit 7. SKAI is required to communicate with the Regulator at least once
sekali dalam 1 (satu) tahun. every 1 (one) year.
Sertifikasi sebagai Profesi Audit Internal Certification as an Internal
Audit Professional
Auditor memerlukan keahlian dan kompetensi yang mumpuni. Oleh Auditors need qualified skills and competencies. Therefore, professional
karena itu, sertifikasi profesi baik yang diakui secara internasional certification, both internationally and nationally recognized, is
maupun nasional menjadi sebuah aspek penting bagi auditor untuk an important aspect for auditors to understand further audit
memahami lebih jauh perkembangan audit, khususnya terkait developments, especially regarding compliance with regulations
kepatuhan terhadap peraturan serta perkembangan industri. Berikut and industry developments. The following is a presentation of the
disampaikan sertifikasi profesi yang dimiliki SKAI hingga akhir tahun professional certification held by SKAI until the end of 2023.
2023.
Nama Dan Jabatan Jenis Sertifikasi Profesi Audit Internal
Name And Position Type of Internal Audit Professional Certification
Senof Gremaldy Qualified Internal Audit (QIA)
(Kepala Skai)
Internal Audit Banking Level Supervisor
(Head of SKAI)
Banking Manajemen Risiko Level 3
Banking Risk Management Level 3
Certified Lead Auditor ISO 27001
Dwima Sulistyowati Banking Manajemen Risiko Level 2
(Manager General and Sharia Audit)
Internal Audit Bank Level Supervisor
Certified Akuntan (CA)
Rhiza Ayuningtyas Banking Manajemen Risiko Level 2
(General and Sharia Auditor)
Internal Audit Bank Level Auditor
Titis Dimas Prasetyo Banking Manajemen Risiko Level 2
(Manager IT System and Operations Banking Risk Management Level 2
Audit)
Qualified Internal Audit (QIA)
Information Technology Infrastructure Library 4
Tommy Regia Banking Manajemen Risiko Level 1
(IT System and Operations Auditor)
Internal Audit Bank Level Auditor
Budi Rezki Wijayanti Banking Manajemen Risiko Level 2
(Manager Quality Assurance, Banking Risk Management Level 2
Monitoring and Development Audit)
Internal Audit Bank Level Supervisor
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 347
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 347
Struktur dan Kedudukan SKAI Structure and Position of SKAI
SKAI bertanggung jawab langsung kepada kepada Direktur Utama SKAI is directly responsible to the President Director and can
dan dapat berkomunikasi dengan Dewan Komisaris secara langsung communicate with the Board of Commissioners directly or through the
atau melalui Komite Audit untuk menginformasikan berbagai hal yang Audit Committee to provide information on various matters relating to
berhubungan dengan pelaksanaan audit dan dalam menjalankan the implementation of audits and in carrying out supervisory functions
fungsi pengawasan untuk mewujudkan visi dan misi Bank. Dalam to realize Bank’s vision and mission. In this case, the appointment and
hal ini, penunjukan dan pemberhentian Kepala SKAI dilakukan oleh dismissal of the Head of SKAI is carried out by the President Director
Direktur Utama Bank, disertai persetujuan Dewan Komisaris melalui of Bank, accompanied by approval from the Board of Commissioners
rekomendasi dari Komite Audit. Proses ini selanjutnya dilaporkan through recommendations from the Audit Committee. This process is
kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). then reported to the Financial Services Authority (OJK).
Program Pengembangan Kompetensi Competency Development Program
Bank Aladin Syariah senantiasa mendukung dan memfasilitasi Bank Aladin Syariah always supports and facilitates SKAI to develop
SKAI untuk melakukan pengembangan kompetensi sehingga dapat competencies so that it can follow issues surrounding audits and
mengikuti isu-isu seputar audit dan gungsi-fungsi di bawah SKAI. functions under SKAI. The training attended by SKAI members
Adapun pelatihan-pelatihan yang diikuti oleh anggota SKAI sepanjang throughout 2023 is as follows:
tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Tempat
Nama Pelatihan/Workshop/Konferensi/Seminar Tanggal Pelaksanaan Pelaksanaan Penyelenggara
No.
Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Implementation Date Implementation Organizer
Venue
1. Lead Auditor ISO 27001 30 Januari-3 Februari 2023 Jakarta CBQA
January 30-February 3, 2023
2. Competency Based Interview-Batch 2 28 Februari 2023 Gedung MCC, Jakarta PT Learning Resources
February 28, 2023
3. Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko 6 Maret 2023 Online PT Bintang Solusi Laras
March 6, 2023
4. Basic Sharia Banking 7-8 Juni 2023 Online Yayasan Muamalat
June 7-8, 2023 Institute
5. Infosec Awareness Socialization 13 Juni 2023 Gedung MCC, Jakarta Info Sec PT Bank Aladin
June 13, 2023 Syariah Tbk
6. Fundamental of IT Auditing 19-20 Juni 2023 Online Institute of Internal
June 19-20, 2023 Auditors Indonesia
7. Refreshment Security Awareness Phishing 26 Juni 2023 Online Info Sec PT Bank Aladin
June 26, 2023 Syariah Tbk
8. Anti Fraud Awareness Socialization 6 Juli 2023 Gedung MCC, Jakarta Anti Fraud Management
July 6, 2023 PT Bank Aladin Syariah
Tbk
9. National Conference IAIB 2023 12-13 Juli 2023 Gading Serpong, IAIB
July 12-13, 2023 Tangerang Selatan
10. Fundamental of Cybersecurity Auditing 17 dan 20 Juli 2023 Online Institute of Internal
July 17 and 20, 2023 Auditors Indonesia
11. Fundamental Risk Based Auditing 24-25 Juli 2023 Online Institute of Internal
July 24-25, 2023 Auditors Indonesia
12. Continuous Audit & Data Analytic 26-27 Juli 2023 Online Institute of Internal
July 26-27, 2023 Auditors Indonesia
13. Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko 4 Agustus 2023 Online PT Bintang Solusi Laras
August 4, 2023
14. Excellent Public Speaking Skills-Batch 1 29 Agustus 2023 Jakarta Talk Inch
August 29, 2023
15. Basic Sharia Banking 13-14 September 2023 Online Yayasan Muamalat
September 13-14, 2023 Institute
16. Fraud and Code of Ethics Investigation Training 11 Oktober 2023 Gedung MCC, Jakarta Anti Fraud Management
October 11, 2023 PT Bank Aladin Syariah
Tbk dan Pemateri dari
Association of Certified
Fraud Examiners (ACFE)
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 348
348
Tempat
Nama Pelatihan/Workshop/Konferensi/Seminar Tanggal Pelaksanaan Pelaksanaan Penyelenggara
No.
Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Implementation Date Implementation Organizer
Venue
17. Refreshment Materi LHPK Tahun 2023 3 November 2023 Denpasar, Bali Bank Indonesia
November 3, 2023
18. Penerapan Program APU, PPT dan PPSPM 24 November 2023 Online AML-CFT Compliance PT
November 24, 2023 Bank Aladin Syariah Tbk
Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Policy and Implementation of
Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Work Unit Meetings
SKAI memiliki kewenangan untuk mengadakan rapat secara berkala SKAI has the authority to hold regular and incidental meetings with
dan insidential dengan Direksi, Dewan Komisaris, Komite Audit, serta the Board of Directors, Board of Commissioners, Audit Committee and
Dewan Pengawas Syariah. Adapun rapat yang telah diselenggarakan Sharia Supervisory Board. The Total Meetings held by SKAI throughout
SKAI di sepanjang tahun 2023 yaitu sebanyak 21 kali rapat, 11 kali rapat 2023 is 21 times of meetings, 11 times of meetings with the Board of
dengan Direksi, 5 kali rapat dengan Komite Audit yang dihadiri oleh Directors, 5 meetings with the Audit Committee attended by the Board
Dewan Komisaris, dan 5 kali rapat dengan Dewan Pengawas Syariah. of Commissioners, and 5 meetings with the Sharia Supervisory Board
Adapun rapat SKAI, dengan Direksi, Dewan Komisaris dan/ atau Komite The SKAI meetings with the Board of Directors, Board of Commissioners
Audit, serta Dewan Pengawas Syariah adalah sebagai berikut: and/or Audit Committee, as well as the Sharia Supervisory Board are
as follows:
Agenda dan Peserta Rapat SKAI
Agenda and Participants of SKAI Meeting
Tanggal Pelaksanaan Rapat Agenda Rapat Peserta Rapat
No
Implementation Date Meeting Meeting Agendas Meeting Participants
1 13 Januari 2023 DPS • Skema Pembiayaan Modal Kerja Dan Investasi SKAI, DPS, Direksi, Unit Kerja
January 13, 2023 • Skema Pengalihan Utang atau Piutang Dari Lembaga Keuangan Kepatuhan, Unit Kerja Produk,
Konvensional Unit Kerja Sales, Unit Kerja Risk
• Penetapan Jadwal Rapat DPS dan Uji Petik Periode Tahun 2023 Management
• Working Capital and Investment Financing Scheme SKAI, DPS, Directors, Compliance Work
• Debt or Receivable Transfer Scheme from Conventional Financial Unit, Product Work Unit, Sales Work
Institutions Unit, Risk Management Work Unit
• Determination of the DPS Meeting Schedule and Pick Test for the
2023 Period
2 26 Januari 2023 Direksi Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Direksi, Chief Executive
January 26, 2023 Board of Rencana Kerja, Anggaran dan Man Power Planning Internal Audit 2023 SKAI, Directors, Chief Executive
Directors Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit
● Updates on the Implementation of Audit Activities and Non-Audit
Activities
● 2023 Internal Audit Work Plan, Budget and Man Power Planning
Monitoring Audit Findings Follow-up
3 10 Februari 2023 Komite Audit • Tindak Lanjut Risalah Rapat Komite Audit SKAI, Direksi, Chief Executive,
February 10, 2023 Audit • Laporan Pelaksanaan dan Pokok-Pokok Hasil Audit Semester 2 Komisaris, Komite Audit
Committee Tahun 2022 SKAI, Directors, Chief Executive,
• Rencana Kerja dan Anggaran Internal Audit 2023 Commissioners, Audit Committee
• Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit
• Follow up on Minutes of Audit Committee Meetings
• Audit Report and Main Results for Semester 2 2022
• 2023 Internal Audit Work Plan and Budget
• Monitoring Audit Findings Follow-up
4 23 Februari 2023 Direksi Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Direksi, Chief Executive
February 23, 2023 Board of Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit SKAI, Directors, Chief Executive
Directors ● Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
Monitoring Audit Findings Follow-up
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 349
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 349
Agenda dan Peserta Rapat SKAI
Agenda and Participants of SKAI Meeting
Tanggal Pelaksanaan Rapat Agenda Rapat Peserta Rapat
No
Implementation Date Meeting Meeting Agendas Meeting Participants
5 24 Februari 2023 DPS Deposito On Call SKAI, DPS, Direksi, Chief Executive,
February 24, 2023 Pembiayaan Kendaraan Bermotor Unit Kerja Kepatuhan, Unit Kerja
Sharia Compliance Update Produk, Unit Kerja Sales, Unit Kerja Risk
• Panduan Seleksi Syariah Untuk Hubungan Kerja Sama Bank Dengan Management
Mitra SKAI, DPS, Directors, Chief Executive,
• Pelaksanaan Uji Petik DPS Q2 Compliance Work Unit, Product
On Call Deposits Work Unit, Sales Work Unit, Risk
Motor Vehicle Financing Management Work Unit
Sharia Compliance Update
• Sharia Selection Guide for Bank Cooperation Relationships with
Partners
• Implementation of DPS Q2 Pick Test
6 20 Maret 2023 Direksi Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Direksi, Chief Executive
March 20, 2023 Board of Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit SKAI, Directors, Chief Executive
Directors Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
Monitoring Audit Findings Follow-up
7 5 April 2023 DPS • Update Skema Pengalihan Hutang. SKAI, DPS, Direksi, Chief Executive,
April 5, 2023 • Proposal Penggunaan Dana TBDSP Untuk Program BAZNAS Unit Kerja Kepatuhan, Unit Kerja
• Update KKmitmen Atas Temuan Hasil Uji Petik DPS per 31 Maret Produk, Unit Kerja Sales, Unit Kerja Risk
2023 Management
• Debt Transfer Scheme Update. SKAI, DPS, Directors, Chief Executive,
• Proposal for Using TBDSP Funds for the BAZNAS Program Compliance Work Unit, Product
• Updated Commitment on the Findings of DPS Pick Test Results as of Work Unit, Sales Work Unit, Risk
March 31, 2023 Management Work Unit
8 27 April 2023 Direksi • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Direksi, Chief Executive
April 27, 2023 Board of • Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit SKAI, Directors, Chief Executive
Directors • Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Monitoring Audit Findings Follow-up
9 26 Mei 2023 Komite Audit • Tindak Lanjut Risalah Rapat Komite Audit SKAI, Direksi, Chief Executive,
May 26, 2023 Audit • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit Komisaris, Komite Audit
Committee • Hasil Audit Internal SKAI, Directors, Chief Executive,
• Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit Commissioners, Audit Committee
• Follow up on Minutes of Audit Committee Meetings
• Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Monitoring Audit Findings Follow-up
10 30 Mei 2023 Direksi • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Direksi, Chief Executive
May 30, 2023 Board of • Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit SKAI, Directors, Chief Executive
Directors • Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Monitoring Audit Findings Follow-up
11 21 Juni 2023 Direksi • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Direksi, Chief Executive
June 21, 2023 Board of • Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit SKAI, Directors, Chief Executive
Directors • Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Monitoring Audit Findings Follow-up
12 22 Juni 2023 DPS • Perubahan Perhitungan Denda Keterlambatan (Ta’zir) SKAI, DPS, Direksi, Chief Executive,
June 22, 2023 • Pelaksanaan Akad Invoice Financing dalam SAT B2B Website. Unit Kerja Kepatuhan, Unit Kerja
• Penyelesaian Sengketa Syariah dalam Ruang Lingkup Peradilan Produk, Unit Kerja Sales, Unit Kerja Risk
Umum Management
• Laporan Komitmen Hasil Uji Petik DPS Q4 2022 Per Juni 2023 SKAI, DPS, Directors, Chief Executive,
• Changes in the Calculation of Late Fines (Ta'zir) Compliance Work Unit, Product
• Implementation of the Invoice Financing Agreement on the SAT Work Unit, Sales Work Unit, Risk
B2B Website. Management Work Unit
• Sharia Dispute Resolution within the Scope of General Courts
• DPS Q4 2022 Pick Test Results Commitment Report as of June 2023
13 21 Juli 2023 DPS Tabungan Anak Dan Remaja SKAI, DPS, Direksi, Chief Executive,
July 21, 2023 Savings for Children and Teenagers Unit Kerja Kepatuhan, Unit Kerja
Produk, Unit Kerja Sales, Unit Kerja Risk
Management
SKAI, DPS, Directors, Chief Executive,
Compliance Work Unit, Product
Work Unit, Sales Work Unit, Risk
Management Work Unit
14 27 Juli 2023 Direksi • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Direksi, Chief Executive
July 27, 2023 Board of • Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit SKAI, Directors, Chief Executive
Directors • Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Monitoring Audit Findings Follow-up
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 350
350
Agenda dan Peserta Rapat SKAI
Agenda and Participants of SKAI Meeting
Tanggal Pelaksanaan Rapat Agenda Rapat Peserta Rapat
No
Implementation Date Meeting Meeting Agendas Meeting Participants
15 18 Agustus 2023 Komite Audit • Tindak Lanjut Risalah Rapat Komite Audit SKAI, Direksi, Chief Executive,
August 18, 2023 Audit • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit Komisaris, Komite Audit
Committee • Hasil Audit Internal SKAI, Directors, Chief Executive,
• Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit Commissioners, Audit Committee
• Follow up on Minutes of Audit Committee Meetings
• Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Internal Audit Results
• Monitoring Audit Findings Follow-up
16 21 September 2023 Direksi • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Direksi, Chief Executive
September 21, 2023 Board of • Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit SKAI, Directors, Chief Executive
Directors • Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Monitoring Audit Findings Follow-up
17 19 Oktober 2023 Direksi • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Direksi, Chief Executive
October 19, 2023 Board of • Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit SKAI, Directors, Chief Executive
Directors • Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Monitoring Audit Findings Follow-up
18 10 November 2023 Komite Audit • Tindak Lanjut Risalah Rapat Komite Audit SKAI, Direksi, Chief Executive,
November 10, 2023 Audit • Update Struktur Organisasi Internal Audit Komisaris, Komite Audit
Committee • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Directors, Chief Executive,
• Hasil Audit Internal Commissioners, Audit Committee
• Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit
• Follow up on Minutes of Audit Committee Meetings
• Update the Internal Audit Organization Structure
• Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Monitoring Audit Findings Follow-up
19 30 November 2023 Direksi • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Direksi, Chief Executive
November 30, 2023 Board of • Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit SKAI, Directors, Chief Executive
Directors • Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Monitoring Audit Findings Follow-up
20 15 Desember 2023 Komite Audit • Tindak Lanjut Risalah Rapat Komite Audit SKAI, Direksi, Chief Executive,
December 15, 2023 Audit • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit Komisaris, Komite Audit
Committee • Hasil Audit Internal SKAI, Directors, Chief Executive,
• Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit Commissioners, Audit Committee
• Annual Audit Plan Internal Audit Tahun 2024
• Follow up on Minutes of Audit Committee Meetings
• Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Internal Audit Results
• Monitoring Follow-up Audit Findings
• Annual Audit Plan Internal Audit for 2024
21 21 Desember 2023 Direksi • Update Pelaksanaan Aktivitas Audit dan Aktivitas Non Audit SKAI, Direksi, Chief Executive
December 21, 2023 Board of • Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit SKAI, Directors, Chief Executive
Directors • Updates on the Audit Activities and Non-Audit Activities
• Monitoring Audit Findings Follow-up
Pelaksanaan Tugas SKAI Implementation of SKAI Duties
Sepanjang tahun 2023, SKAI telah melakukan beberapa kegiatan Throughout 2023, SKAI has carried out several activities as follows:
sebagai berikut:
1. Pelaksanaan Proses Post Implementation Review BI-FAST 1. Implementation of the BI-FAST Post Implementation Review
Process
2. Pelaksanaan Proses Audit Implementation ISO 27001:2013 2. Implementation of the ISO 27001:2013 Implementation Audit
Process
3. Pelaksanaan Proses Audit Pemantauan Kepatuhan Sistem 3. Implementation of Bank Indonesia Payment System and KPDHN
Pembayaran dan KPDHN Bank Indonesia Compliance Monitoring Audit Process
4. Pelaksanaan Post Implementation Review Corporate Internet 4. Implementation of Post Implementation Review of Corporate
Banking Internet Banking
5. Pelaksanaan Proses Audit Revenue Sharing Distribution and Core 5. Implementation of the Revenue Sharing Distribution and Core
Banking Module Banking Module Audit Process
6. Pelaksanaan Proses Audit Pengadaan Barang dan Jasa Promosi 6. Implementation of the Audit Process for Procurement of Bank
Bank Promotional Goods and Services
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 351
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 351
7. Pelaksanaan Proses Audit Sistem Layanan Informasi Keuangan 7. Implementation of the Financial Information Services System
(SLIK) (SLIK) Audit Process
8. Pelaksanaan Proses Audit Regulatory Reporting Antasen 8. Implementation of the Antasena Regulatory Reporting Audit
Process
9. Pelaksanaan Proses Audit Penilaian Keandalan Sistem dan Penilaian 9. Implementation of the System Reliability Assessment Audit Process
Kualitas Data Single Customer View (SCV) Pelaporan Lembaga and Single Customer View (SCV) Data Quality Assessment for
Penjamin Simpanan (LPS) Deposit Insurance Corporation (LPS) Reporting
10. Pelaksanaan Proses Audit Proses Perhitungan dan Pelaporan 10. Implementation of the Internal Capital Adequacy Assessment
Internal Capital Adequacy Assessment Report (ICAAP) Report (ICAAP) Calculation and Reporting Process Audit Process
11. Pelaksanaan Monitoring Tindak Lanjut Temuan Audit 11. Implementation of Follow-up Monitoring of Audit Findings
12. Pelaksanaan Audiensi dengan Regulator 12. Holding Hearings with Regulators
Kegiatan Pemantauan dan Monitoring Activities and
Tindakan Koreksi Penyimpangan Deviation Correction Actions
Berdasarkan Pedoman Kerja Satuan Pengawas Internal terkait Standar Based on the Internal Supervisory Unit Work Guidelines regarding
Implementasi Pemantauan Tindak Lanjut, salah satu tanggung jawab Follow-up Monitoring Implementation Standards, one of the
Kepala SKAI adalah merancang dan mengawasi pelaksanaan tindak responsibilities of the Head of SKAI is to design and supervise the
lanjut terhadap hasil penugasan yang telah disampaikan kepada implementation of follow-up actions to the results of assignments
manajemen. Monitoring terhadap tindak lanjut temuan auditor adalah that have been submitted to management. Monitoring the follow-up
serangkaian kegiatan yang dilakukan secara terstruktur oleh SKAI, di to auditor findings is a series of activities carried out in a structured
mana hal tersebut bertujuan untuk memastikan bahwa obyek audit manner by SKAI, where the aim is to ensure that the audit object
(auditee) telah melaksanakan rekomendasi hasil pemeriksaan, baik (auditee) has implemented the recommendations from the audit
yang berasal dari auditor internal maupun auditor eksternal, dalam results, both from internal auditors and external auditors, within the
tenggang waktu yang telah disepakati sebelumnya. specified time limits. previously agreed.
Dalam hal ini, monitoring tindak lanjut bertujuan untuk menilai secara In this case, follow-up monitoring aims to objectively assess the extent
objektif sejauh mana pelaksanaan rekomendasi temuan dilaksanakan to which recommendations for findings have been implemented and
dan memastikan kebenaran data baik tertulis maupun fisik di lapangan ensure the correctness of both written and physical data in the field
atas laporan tindak lanjut yang pernah disampaikan auditee. on follow-up reports submitted by the auditee.
Adapun kegiatan monitoring tindak lanjut temuan auditor dilaksanakan Monitoring activities to follow up on auditor findings will be carried
di sepanjang tahun 2023 dengan melakukan reminder tindak lanjut out throughout 2023 by providing follow-up reminders to auditees on
kepada auditee secara bulanan jika ada temuan audit yang akan jatuh a monthly basis if there are audit findings that are due in that month.
tempo pada bulan tersebut. Kemudian secara berkala, laporan tersebut Then periodically, the report is submitted to the Board of Directors,
disampaikan kepada Direksi, Dewan Komisaris dan Komite Audit. Board of Commissioners and Audit Committee.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 352
352
Akuntan Publik
Public Accountant
Akuntan Publik berperan penting dalam memberikan opini mengenai Public Accountants play an important role in providing opinions
kesesuaian penyajian laporan keuangan Bank dengan Standar Akuntansi regarding the suitability of Bank’s Financial Statements presentation
Keuangan (SAK) yang berlaku di Indonesia. Dalam melaksanakan with the Financial Accounting Standards (SAK) applicable in Indonesia.
tugasnya, Akuntan Publik menjadi bagian dari sistem pengendalian In carrying out their duties, Public Accountants are part of Bank’s
internal Bank yang bertujuan untuk memberikan keyakinan yang internal control system which aims to provide adequate assurance
memadai terkait validitas/audit laporan keuangan sesuai dengan regarding the validity/audit of Financial Statements in accordance
prinsip akuntansi yang berlaku umum, kepatuhan terhadap peraturan with generally accepted accounting principles, compliance with laws
perundang-undangan, serta sistem pengendalian internal. and regulations, and the internal control system.
Kebijakan Penunjukan Appointment Policy
Proses penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) untuk melakukan audit The process for appointing a Public Accounting Firm (KAP) to audit
terhadap laporan keuangan Bank ditetapkan melalui Rapat Umum Bank’s Financial Statements is determined through the General Meeting
Pemegang Saham (RUPS), dengan memperhatikan rekomendasi yang of Shareholders (GMS), considering the recommendations provided
diberikan oleh Dewan Komisaris. by the Board of Commissioners.
Dalam hal ini, ketentuan jasa Akuntan Publik (AP) dan Kantor Akuntan In this case, the provisions for the services of Public Accountants (AP)
Publik (KAP) dalam Pelaporan Laporan Keuangan dan Laporan and Public Accounting Firms (KAP) in Reporting Financial Statements
Tahunan diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor and Annual Reports are regulated in the Financial Services Authority
18/SEOJK.03/2023 tentang Tata Cara Penggunaan Jasa Akuntan Circular Letter Number 18/SEOJK.03/2023 concerning Procedures for
Publik Dan Kantor Akuntan Publik Dalam Kegiatan Jasa Keuangan Using the Services of Public Accountants and Accounting Firms Public In
yang akan memberikan jasa audit atas informasi keuangan historis Financial Services Activities who will provide audit services for annual
tahunan diputuskan oleh Rapat Umum Pemegang Saham Pihak yang historical financial information is decided by the General Meeting of
Melaksanakan Kegiatan Jasa Keuangan dengan mempertimbangkan Shareholders of Parties Carrying Out Financial Services Activities by
usulan Dewan Komisaris. considering the Board of Commissioners’ proposal.
Nama dan Tahun Kantor Akuntan Name and Year of Public Accounting
Publik serta Akuntan Publik Firm and Public Accountant
Pada tahun 2023, Bank Aladin Syariah telah menunjuk Kantor Akuntan In 2023, Bank Aladin Syariah has appointed the Public Accounting
Publik (KAP) Purwantono, Sungkoro & Surja sebagai bentuk komitmen Firm (KAP) Purwantono, Sungkoro & Surja as a form of commitment
dalam penerapan prinsip GCG khususnya transparansi. Berikut to implementing GCG principles, especially transparency. The following
disampaikan daftar Kantor Akuntan Publik, Akuntan yang diberikan is a list of Public Accounting Firms, Accountants for auditing Bank’s
dalam mengaudit laporan keuangan Bank untuk periode 6 (enam) financial statements for the last 6 (six) year period, as follows:
tahun terakhir, adalah sebagai berikut ini:
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 353
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 353
Nama Akuntan
Tahun Kantor Akuntan Publik Penugasan
Name of
Year Public Accounting Firm Assignment
Accountant
2023 Purwantono, Sungkoro & Yasir Melaksanakan audit laporan keuangan berdasarkan standard auditing yang ditetapkan oleh Institut
Surja Akuntan Publik Indonesia.
Carry out Financial Statements audits based on auditing standards set by the Indonesian Institute of
Public Accountants.
2022 Purwantono, Sungkoro & Christophorus Alvin Melaksanakan audit laporan keuangan berdasarkan standard auditing yang ditetapkan oleh Institut
Surja Kossim Akuntan Publik Indonesia.
Carry out Financial Statements audits based on auditing standards set by the Indonesian Institute of
Public Accountants.
2021 Purwantono, Sungkoro & Christophorus Alvin Melaksanakan audit laporan keuangan berdasarkan standard auditing yang ditetapkan oleh Institut
Surja Kossim Akuntan Publik Indonesia.
Carry out Financial Statements audits based on auditing standards set by the Indonesian Institute of
Public Accountants.
2020 Tanubrata Sutanto Fahmi Sutomo Melaksanakan audit laporan keuangan berdasarkan standard auditing yang ditetapkan oleh Institut
Bambang dan Rekan / and Akuntan Publik Indonesia.
Partners Carry out Financial Statements audits based on auditing standards set by the Indonesian Institute of
Public Accountants.
2019 Purwantono, Sungkoro & Muhammad Melaksanakan audit laporan keuangan berdasarkan standard auditing yang ditetapkan oleh Institut
Surja Kurniawan Akuntan Publik Indonesia.
Carry out Financial Statements audits based on auditing standards set by the Indonesian Institute of
Public Accountants.
2018 Purwantono, Sungkoro & Yasir Melaksanakan audit laporan keuangan berdasarkan standard auditing yang ditetapkan oleh Institut
Surja Akuntan Publik Indonesia.
Carry out Financial Statements audits based on auditing standards set by the Indonesian Institute of
Public Accountants.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 354
354
Manajemen Risiko
Risk Management
Sistem manajemen risiko Bank Aladin Syariah disusun dengan Bank Aladin Syariah’s risk management system was prepared with
mengacu pada POJK Nomor 17 tahun 2023 tentang Penerapan Tata reference to POJK Number 17 of 2023 concerning the Implementation
Kelola Bagi Bank Umum, POJK Nomor 65/POJK.03/2016 tentang of Governance for Commercial Banks, POJK Number 65/POJK.03/2016
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit concerning the Implementation of Risk Management for Sharia
Usaha Syariah, POJK No. 08/POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Commercial Banks and Sharia Business Units, POJK No. 08/
Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan SEOJK No. POJK.03/2014 concerning Assessment of the Health Level of Sharia
25/SEOJK.03/2023 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Commercial Banks and Sharia Business Units and SEOJK No. 25/
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. SEOJK.03/2023 concerning the Implementation of Risk Management
for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
Bank menjalankan Manajemen Risiko dengan mengimplementasikan Bank carries out Risk Management by implementing risk management
manajemen risiko dalam seluruh kegiatan fungsional operasionalnya. in all operational functional activities. This implementation is carried
Penerapan ini dijalankan dengan efektif dan berfokus pada empat pilar out effectively and focuses on four pillars of risk management
prinsip penerapan manajemen risiko, yaitu: implementation principles, namely:
1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas 1. Active supervision by the Board of Commissioners, Directors and
Syariah; Sharia Supervisory Board;
2. Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit risiko; 2. Adequacy of policies, procedures and determination of risk limits;
3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan 3. Adequacy of risk identification, measurement, monitoring and
pengendalian risiko serta manajemen risiko sistem informasi; control processes as well as information system risk management;
4. Pengendalian internal yang menyeluruh. 4. Comprehensive internal control.
Dalam hal ini, penerapan manajemen risiko Bank juga akan sejalan In this case, the implementation of Bank risk management will also
dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran, kompleksitas usaha, dan be in line with Bank’s objectives, business policies, size, business
kemampuan Bank dengan ruang lingkup risiko yang mencakup Risiko complexity and capabilities with a risk scope that includes Credit Risk,
Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Market Risk, Liquidity Risk, Operational Risk, Legal Risk, Reputation
Risiko Reputasi, Risiko Stratejik, Risiko Kepatuhan, Risiko Imbal Hasil, Risk, Risk Strategic, Compliance Risk, Return Risk, and Investment Risk.
dan Risiko Investasi.
Pengawasan dari Dewan Supervision from the Board of
Komisaris dan Direksi Commissioners and Board of Directors
Bank Aladin memiliki tanggung jawab atas efektivitas implementasi Bank Aladin is responsible for the effective implementation of risk
manajemen risiko di lingkungan Bank yang dijalankan oleh Manajemen management within Bank which is carried out by Bank Management
Bank melalui Dewan Komisaris dan Direksi Bank. Melalui Komite through Bank’s Board of Commissioners and Directors. Through the
Pemantau Risiko, Dewan Komisaris akan mengevaluasi kebijakan dan Risk Monitoring Committee, the Board of Commissioners will evaluate
implementasi manajemen risiko yang dilakukan oleh Direksi, guna the policies and implementation of risk management carried out by
memastikan keefektifan pengelolaan seluruh aktivitas dan risiko- the Board of Directors, to ensure the effectiveness of managing all
risiko tersebut. Komite Manajemen Risiko juga membantu Direksi activities and risks. The Risk Management Committee also assists the
dalam menentukan arah kebijakan dan strategi manajemen risiko Board of Directors in determining the direction of risk management
serta implementasinya secara menyeluruh. policies and strategies as well as their overall implementation.
Selanjutnya, Direksi memiliki tanggung jawab untuk memastikan Furthermore, the Board of Directors has the responsibility to ensure
bahwa seluruh risiko yang dianggap material dan berdampak signifikan that all risks considered material and have a significant impact have
telah ditindaklanjuti, dan melaksanakan tindakan perbaikan terhadap been followed up, and to carry out corrective actions for problems or
permasalahan atau penyimpangan dalam kegiatan usaha. Selain itu, irregularities in business activities. In addition, the Board of Directors
Direksi juga memperhatikan budaya manajemen risiko, termasuk also pays attention to risk management culture, including increasing
meningkatkan kesadaran risiko di semua tingkat organisasi. risk awareness at all levels of the organization.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 355
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 355
Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Adequacy of Policies, Procedures
Penetapan Limit Risiko and Determination of Risk Limits
Dasar-dasar kebijakan manajemen risiko menjadi acuan kebijakan, The basics of risk management policies become a reference for
prosedur, juga pedoman di bidang manajemen risiko sesuai ketentuan policies, procedures and guidelines in the field of risk management
yang berlaku. Hal tersebut merupakan Kebijakan Umum Manajemen in accordance with applicable regulations. This is Bank’s General Risk
Risiko Bank. Di mana Kebijakan tersebut mencakup beberapa tahap Management Policy. Where the Policy covers several stages of the risk
proses manajemen risiko, di antaranya: management process, including:
1. Identifikasi risiko; 1. Identify risks;
2. Pengukuran risiko; 2. Risk measurement;
3. Pemantauan risiko; dan 3. Risk monitoring; And
4. Pengendalian risiko. 4. Risk control.
Dalam mengelola dan menetapkan limit, prosedur yang wajib In managing and setting limits, the procedures that must be
diimplementasikan untuk setiap jenis risiko dalam semua produk dan implemented for each type of risk in all Bank products and business
kegiatan usaha Bank disesuaikan dengan tingkat risiko yang bersedia activities are adjusted to the level of risk that is willing to be taken (risk
diambil (risk appetite). Pengelolaan dan penetapan limit tersebut appetite). The management and determination of these limits also
juga memperhitungkan pengalaman yang telah diperoleh dalam considers the experience that has been gained in managing the risks
mengelola risiko dimaksud. Selanjutnya, limit ditinjau secara berkala in question. Furthermore, limits are reviewed periodically to adjust
guna menyesuaikan perubahan kondisi yang terjadi. to changes in conditions that occur.
Dalam konteks ini, Direksi memiliki otoritas untuk menetapkan limit In this context, the Board of Directors has the authority to determine
risiko, tingkat toleransi bagi setiap jenis risiko, dan eksposur risiko. risk limits, tolerance levels for each type of risk, and risk exposure.
Namun, segala kegiatan tersebut tetap memperhatikan pengalaman, However, all these activities still considers experience, capital
kemampuan permodalan, kemampuan sistem dan perangkat capabilities, risk management system capabilities and tools, existing
manajemen risiko, sumber daya yang dimiliki, serta ketentuan yang resources, and applicable regulations.
berlaku.
Proses Manajemen Risiko dan Sistem Risk Management Process and Risk
Informasi Manajemen Risiko Management Information System
1. Identifikasi 1. Identify
Bank mengidentifikasi risiko dengan menganalisis seluruh jenis dan Bank identifies risks by analyzing all types and characteristics of
karakteristik risiko yang melekat dalam bisnis Bank. Identifikasi risks inherent in Bank’s business. Risk identification is proactive,
risiko bersifat proaktif, mencakup seluruh aktivitas bisnis Bank dan covers all Bank business activities and is carried out in order to
dilakukan dalam rangka menganalisis sumber dan kemungkinan analyze the sources and possible risks and their impacts. Risk
timbulnya risiko serta dampaknya. Identifikasi risiko antara lain identification is based, among other things, on the experience
didasarkan pada pengalaman kerugian yang pernah terjadi. of losses that have occurred.
2. Pengukuran 2. Measurement
Pengukuran risiko dilakukan secara berkala untuk seluruh aktivitas Risk measurements are carried out periodically for all Bank
bisnis Bank. Penggunaan model pengukuran risiko disesuaikan business activities. The use of risk measurement models is adjusted
dengan kebutuhan, ukuran, dan kompleksitas kegiatan usaha, serta to the needs, size and complexity of business activities, as well as
manfaat yang diperoleh. Pengukuran risiko dilaksanakan untuk the benefits obtained. Risk measurement is carried out to measure
mengukur eksposur risiko sebagai acuan dalam pengendalian. risk exposure as a reference for control. Risk measurements are
Pengukuran risiko dilakukan secara berkala baik untuk produk dan carried out regularly for both products and portfolios and all Bank
portofolio maupun seluruh aktivitas bisnis Bank. Pendekatan dan business activities. Measurement approaches and methodologies
metodologi pengukuran dapat bersifat kuantitatif, kualitatif, atau can be quantitative, qualitative, or a combination of both.
merupakan kombinasi keduanya.
3. Pemantauan 3. Monitoring
Bank memiliki sistem dan prosedur pemantauan yang antara Bank has monitoring systems and procedures which, among other
lain mencakup pemantauan terhadap besarnya eksposur Risiko, things, include monitoring the magnitude of risk exposure, risk
toleransi Risiko, kepatuhan limit internal, dan hasil stress testing tolerance, internal limit compliance, and stress testing results as
maupun konsistensi pelaksanaan dengan kebijakan, prosedur, well as implementation consistency with established policies,
dan limit yang ditetapkan. Aktivitas pemantauan risiko dilakukan procedures and limits. Risk monitoring activities are carried out by
dengan cara mengevaluasi eksposur risiko yang terdapat dalam evaluating the risk exposure contained in Bank’s business activities
kegiatan usaha Bank serta efektivitas proses manajemen risiko as well as the effectiveness of the integrated risk management
terintegrasi. process.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 356
356
4. Pengendalian 4. Control
Proses pengendalian risiko dilaksanakan dengan memperhatikan The risk control process is carried out by considering the internal
sistem pengendalian intern yang disusun sesuai dengan ketentuan control system which is prepared in accordance with applicable
yang berlaku dan bertujuan untuk mengelola risiko tertentu yang regulations and aims to manage certain risks that could endanger
dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank. Kerangka kerja the continuity of Bank’s business. The risk control process
proses pengendalian risiko didasarkan atas suatu hasil evaluasi framework is based on an evaluation result of the risk exposure
dari eksposur risiko yang terdapat pada bisnis Bank. contained in Bank’s business.
5. Sistem Manajemen Risiko 5. Risk Management System
Sebagai bagian dari proses manajemen risiko, Bank memiliki sistem As part of the risk management process, Bank has a risk
informasi manajemen risiko yang dapat memastikan terukurnya management information system that can ensure risk exposure
eksposur risiko secara akurat, informatif, dan tepat waktu, baik is measured accurately, informatively and in a timely manner, both
eksposur risiko secara keseluruhan/komposit maupun eksposur overall/composite risk exposure and exposure per type of risk
per jenis risiko yang melekat pada kegiatan usaha Bank, maupun inherent in Bank’s business activities, as well as risk exposure per
eksposur risiko per jenis aktivitas fungsional Bank. Divisi yang type of Bank functional activity. The division responsible for the
bertanggung jawab atas fungsi manajemen risiko secara rutin risk management function routinely prepares a risk management
menyusun sistem informasi manajemen risiko dalam bentuk information system in the form of a risk profile report. The report is
laporan profil risiko. Laporan tersebut kemudian disampaikan then submitted to the Board of Directors and the Risk Management
kepada Direksi dan Komite Manajemen Risiko. Committee.
Jenis Risiko dan Pengelolaannya Types of Risk and Management
1. Risiko Kredit 1. Credit Risk
Merupakan risiko kegagalan nasabah dan/atau pihak lain dalam This is the risk of failure by customers and/or other parties in
memenuhi kewajiban kepada Bank sesuai dengan perjanjian yang fulfilling their obligations to Bank in accordance with agreed
disepakati, termasuk risiko kredit akibat kegagalan debitur, Risiko agreements, including credit risk due to debtor failure, Credit
Konsentrasi Kredit, Counterparty Credit Risk dan Settlement Risk. Concentration Risk, Counterparty Credit Risk and Settlement
Bank Aladin Syariah melakukan berbagai langkah mitigasi risiko Risk. Bank Aladin Syariah carries out various credit/financing risk
kredit/pembiayaan dengan menggunakan sejumlah teknik seperti mitigation steps by using a number of techniques such as applying
penerapan agunan dan penjaminan atau asuransi pembiayaan collateral and guarantees or financing insurance to reduce the
untuk mengurangi dampak risiko. impact of risk.
Beberapa langkah umum yang dijalankan untuk mengelola dan Some general steps taken to manage and mitigate this risk are:
memitigasi risiko ini, adalah:
a. Bank telah menetapkan dan menerapkan tata kelola, kerangka, a. Bank has established and implemented credit risk management
proses dan pengendalian manajemen risiko kredit; governance, framework, processes and controls;
b. Bank telah memiliki dan menerapkan Kebijakan dan Prosedur b. Bank has and consistently implemented Credit Policies and
Kredit, Risk Appetite Statement, Risk Acceptance Criteria, dan Procedures, Risk Appetite Statement, Risk Acceptance Criteria,
Komite Kredit secara konsisten; and Credit Committee;
c. Memiliki standar prosedur yang terdokumentasi dengan baik c. Having well-documented standard procedures and
dan infrastruktur terkait dengan proses pembiayaan, yaitu infrastructure related to the financing process, including
antara lain prosedur pembiayaan yang memadai dan memiliki adequate financing procedures and having a Collection Team
Tim Collection dengan sistem yang mendukung. with a supporting system.
2. Risiko Pasar 2. Market Risk
Merupakan risiko pada posisi neraca dan rekening administratif This is a risk in the balance sheet and administrative account
akibat perubahan harga pasar, antara lain Risiko berupa perubahan position due to changes in market prices, including risks in the form
nilai dari aset yang dapat diperdagangkan atau disewakan. of changes in the value of assets that can be traded or rented. This
Risiko ini timbul akibat adanya perubahan nilai aset yang dapat risk arises due to changes in the value of assets that can be traded
diperdagangkan atau disewakan. Risiko pasar terdiri dari tiga jenis or rented. Market risk consists of three types of risk: exchange
risiko: risiko nilai tukar, risiko komoditas dan ekuitas. rate risk, commodity and equity risk.
Langkah mitigasi yang dijalankan meliputi: Mitigation steps implemented include:
a. Strategi pengelolaan aset dan liabilitas bank melalui mekanisme a. Strategies for managing bank assets and liabilities through
ALCO antara lain yaitu asset & liabilities management; the ALCO mechanism include asset & liabilities management;
b. Monitoring dan pengukuran secara berkala terhadap b. Regular monitoring and measurement of trends in market
kecenderungan perubahan harga pasar, kemungkinan price changes, the possibility of market pressure and market
terjadinya tekanan pasar serta limitasi risiko pasar; risk limitation;
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 357
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 357
c. Melakukan pengawasan terhadap perkembangan tingkat c. Supervise the development of margin levels in the market and
margin di pasar dan menganalisa pengaruhnya terhadap analyze their influence on Bank’s performance;
kinerja Bank;
d. Bank telah memiliki dan menerapkan Prosedur Risiko Pasar d. Bank has and implemented Market Risk Procedures and a
dan Risk Appetite Statement. Risk Appetite Statement.
3. Risiko Likuiditas 3. Liquidity Risk
Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk Liquidity risk is the risk resulting from Bank’s inability to meet
memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan maturing obligations from cash flow funding sources and/or from
arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat high-quality liquid assets that can be pledged as collateral, without
diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan disrupting Bank’s activities and financial condition. This risk can
bank. Risiko ini dapat terjadi akibat pertumbuhan pembiayaan occur due to the growth in bank financing being greater than the
bank yang lebih besar dibandingkan dengan pertumbuhan dana growth in third party funds.
pihak ketiga.
Tindakan yang diambil oleh Bank untuk meminimalkan risiko Actions taken by Bank to minimize liquidity risk include the
likuiditas di antaranya sebagai berikut: following:
a. Melakukan pengukuran profil risiko likuiditas yang a. Carrying out liquidity risk profile measurements that describe
menggambarkan posisi dan kecenderungan risiko likuiditas Bank’s liquidity risk position and trends on an ongoing basis,
Bank secara berkesinambungan, sehingga menjadi indikator so that it becomes an early warning indicator, if Bank begins
peringatan dini, jika Bank mulai mengalami permasalahan to experience liquidity problems;
likuiditas;
b. Melakukan review terhadap kebijakan dan prosedur operasi b. Reviewing policies and standard operating procedures related
standar yang terkait dengan pengelolaan risiko likuiditas; to liquidity risk management;
c. Mengatur dan menjaga likuiditas Bank secara keseluruhan dan c. Regulate and maintain Bank’s overall liquidity and in
sesuai ketentuan Regulator dalam hal pemenuhan Giro Wajib accordance with Regulator provisions in terms of fulfilling the
Minimum (GWM), RIM (Rasio Intermediasi Makroprudensial) Minimum Statutory Reserve (GWM), RIM (Macroprudential
dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM); Intermediation Ratio) and Macroprudential Liquidity Buffer
(PLM);
d. Memelihara akses Bank ke pasar uang melalui penempatan d. Maintaining Bank’s access to money markets through
dan pinjaman antar bank; interbank placements and loans;
e. Bank telah memiliki dan menerapkan Risk Appetite Statement, e. Bank has and implemented a Risk Appetite Statement,
Prosedur Risiko Likuiditas, dan Contingency Funding Plan. Liquidity Risk Procedures and Contingency Funding Plan.
4. Risiko Operasional 4. Operational Risk
Merupakan risiko kerugian yang diakibatkan oleh proses internal This is the risk of loss resulting from inadequate internal processes,
yang kurang memadai, kegagalan proses internal, kesalahan internal process failures, human error, system failures and/or
manusia, kegagalan sistem dan/ atau adanya kejadian eksternal external events that affect Bank’s operations.
yang mempengaruhi operasional Bank.
Risiko operasional merupakan risiko utama yang dikelola Bank Operational risk is the main risk managed by Bank in the form
dalam bentuk pengembangan pengendalian internal. Salah satu of developing internal controls. One of the efforts made is
upaya yang dilakukan adalah peningkatan kontrol diseluruh unit increasing control in all work units through separation of duties and
kerja melalui pemisahan tugas dan tanggung jawab, mekanisme responsibilities, dual control mechanisms in the implementation
dual control dalam pelaksanaan fungsi transaksi, deviasi/otorisasi, of transaction functions, deviation/authorization, limiting access
pembatasan otoritas sistem akses, peningkatan kompetensi system authority, increasing employee competency including
karyawan termasuk pemenuhan kecukupan sumber daya manusia fulfilling human resource (HR) adequacy and carrying out audits.
(SDM) dan pelaksanaan audit internal. internal.
Langkah-langkah mitigasi yang dilakukan Bank untuk mengelola Mitigation steps taken by Bank to manage this risk are:
risiko ini adalah:
a. Melakukan analisa risiko operasional untuk produk baru yang a. Conduct operational risk analysis for proposed new products
diusulkan dan atau kegiatan yang akan diluncurkan oleh Bank; and/or activities to be launched by Bank;
b. Mengembangkan kebijakan manajemen risiko termasuk b. Develop risk management policies including procedures
prosedur untuk teknologi informasi termasuk jaringan for information technology including data communication
komunikasi data dan standarisasi perangkat lunak, manajemen networks and software standardization, access system
sistem akses, pengembangan layanan perbankan elektronik management, development of electronic banking services
dalam hal keamanan aksesibilitas dan Disaster Recovery Plan; in terms of accessibility security and Disaster Recovery Plan;
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 358
358
c. Melakukan review terhadap ketentuan baik itu kebijakan c. Reviewing provisions, both policies and procedures related
maupun prosedur yang berkaitan dengan pengelolaan risiko to operational risk management.
operasional. d. Bank has and implemented a Risk Appetite Statement, Anti-
d. Bank telah memiliki dan menerapkan Risk Appetite Statement, Fraud Procedures, Operational Risk Procedures (Risk Control
Prosedur Anti Fraud Prosedur Risiko Operasional (Risk Control Self Assessment - RCSA & Key Risk Indicator - KRI), and a
Self Assessment - RCSA &Key Risk Indicator - KRI), dan Business Business Continuity Plan.
Continuity Plan.
5. Risiko Hukum 5. Legal Risk
Risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis, Risks resulting from lawsuits and/or weaknesses in juridical
antara lain dapat disebabkan karena kurangnya pendukung hukum aspects, among other things, can be caused by a lack of legal
atau kelemahan dari kontrak. Selain itu, Bank juga harus mengikuti support or weaknesses in the contract. Apart from that, banks
seluruh aturan dan ditetapkan oleh Bank Indonesia dan OJK. must also follow all the rules set by Bank Indonesia and the OJK.
Kegagalan untuk mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku Failure to comply with applicable laws and regulations may give
dapat menimbulkan klaim litigasi terhadap Bank. rise to litigation claims against Bank.
Mitigasi yang dijalankan untuk mengelola risiko ini, adalah: The mitigations implemented to manage this risk are:
a. Bank telah memiliki dan menerapkan Kebijakan Hukum dan a. Bank has and implemented a Legal Policy and Risk Appetite
Risk Appetite Statement untuk risiko hukum; Statement for legal risks;
b. Memeriksa segala perjanjian yang akan dibuat antara Bank b. Audit all agreements to be made between Bank and third
dengan pihak ketiga dan meminta review dari unit kerja lain parties and request a review from other related work units;
yang terkait;
c. Melakukan analisa hukum atas produk dan/atau aktivitas c. Carrying out legal analysis of new products and/or activities,
baru, serta membuat standar dokumen hukum yang terkait as well as creating standard legal documents related to these
dengan produk dan/atau aktivitas tersebut; products and/or activities;
d. Menerapkan standarisasi akad dan perjanjian kerja sama d. Implementing standardization of contracts and cooperation
untuk program pembiayaan tertentu. agreements for certain financing programs.
6. Risiko Kepatuhan 6. Compliance Risk
Risiko yang timbul dari kegagalan Bank dalam memenuhi dan/ Risks arising from Bank’s failure to comply with and/or implement
atau menerapkan hukum yang berlaku dan peraturan untuk bank applicable laws and regulations for sharia banks. As a sharia
syariah. Sebagai lembaga perbankan syariah, Bank wajib untuk banking institution, Bank is obliged to always comply with
selalu mematuhi peraturan perbankan yang dikeluarkan oleh banking regulations issued by the Government, Bank Indonesia,
Pemerintah, Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan Dewan the Financial Services Authority and the National Sharia Council.
Syariah Nasional.
Untuk memitigasi risiko ini, Bank menjalankan beberapa inisiatif, To mitigate this risk, Bank is implementing several initiatives,
yakni: namely:
a. Melakukan identifikasi dan pengelolaan risiko kepatuhan a. Identify and manage compliance risks from the start by
sejak awal dengan memberikan masukan/review kepada providing input/review to business units and operational units
unit bisnis serta unit operasional dalam hal pengembangan regarding the development of new products and/or activities;
produk dan/atau aktivitas baru;
b. Melakukan review terhadap kebijakan pedoman dan prosedur b. Reviewing existing internal policy guidelines and procedures
internal yang dimiliki dalam rangka memastikan bahwa seluruh in order to ensure that all external regulations are provided
peraturan eksternal telah disediakan akomodasi sedemikian with such accommodation and are complied with in their
rupa dan dipatuhi dalam pelaksanaannya; implementation;
c. Melakukan sosialisasi terkait peraturan yang berlaku kepada c. Conduct socialization regarding applicable regulations to
unit kerja terkait sehingga setiap unit kerja dapat melaksanakan related work units so that each work unit can carry out duties
tugas dan tanggung jawab sesuai dengan peraturan berlaku; and responsibilities in accordance with applicable regulations;
d. Menjadi Liaison dengan Dewan Pengawas Syariah guna d. Become a Liaison with the Sharia Supervisory Board to ensure
memastikan kepatuhan operasi Bank dengan prinsip syariah. compliance of Bank’s operations with sharia principles.
7. Risiko Stratejik 7. Strategic Risk
Risiko ini merupakan risiko akibat ketidaktepatan dalam This risk is a risk resulting from inaccuracies in making and/or
pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik implementing strategic decisions as well as failure to anticipate
serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan changes in the business environment. This risk arises, among
bisnis. Risiko ini timbul antara lain karena bank menetapkan strategi other things, because Bank determines a strategy that is not in
yang kurang sejalan dengan visi dan misi bank, melakukan analisis line with Bank’s vision and mission, carries out an analysis of the
lingkungan stratejik yang tidak komprehensif dan/atau terdapat strategic environment that is not comprehensive and/or there is
ketidaksesuaian rencana stratejik antar level stratejik. a mismatch in strategic plans between strategic levels.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 359
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 359
Risiko Stratejik juga timbul karena kegagalan dalam mengantisipasi Strategic risks also arise due to failure to anticipate changes in
perubahan lingkungan bisnis mencakup kegagalan dalam the business environment, including failure to anticipate changes
mengantisipasi perubahan teknologi, perubahan kondisi ekonomi in technology, changes in macroeconomic conditions, dynamics
makro, dinamika kompetisi di pasar dan perubahan kebijakan of competition in the market and changes in relevant authority
otoritas terkait. policies.
Adapun mitigasi atau pengelolaan risiko stratejik yang dijalankan The strategic risk mitigation or management carried out by Bank
oleh Bank, mencakup: includes:
a. Melakukan identifikasi dan kuantifikasi risiko strategis sejak a. Identify and quantify strategic risks from the start of preparing
awal penyusunan rencana bisnis bank dengan berpedoman Bank’s business plan, guided by Bank’s vision, mission, strategy
pada visi, misi, strategi serta kemampuan Bank; and capabilities;
b. Mengelola risiko stratejik melalui proses pertimbangan dan b. Manage strategic risks through a collective and comprehensive
pengambilan keputusan secara kolektif dan komprehensif consideration and decision-making process within the Risk
di lingkungan Komite Manajemen Risiko, untuk selanjutnya Management Committee, to be submitted to the Board of
disampaikan ke Direksi; Directors;
c. Melakukan kaji ulang secara berkala terhadap strategi dan c. Conduct regular reviews of Bank’s strategy and business plan
rencana bisnis bank untuk memastikan apakah masih relevan to ensure whether it is still relevant to the current situation
dengan situasi dan kondisi terkini serta melakukan penilaian and conditions and assess the level of success in achieving
terhadap tingkat keberhasilan pencapaian rencana bisnis bank. Bank’s business plan.
8. Risiko Reputasi 8. Reputational Risk
Risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan pemangku Risk resulting from a decrease in the level of stakeholder trust
kepentingan yang bersumber dari persepsi negatif terhadap bank. originating from negative perceptions of Bank. This risk arises,
Risiko ini timbul antara lain karena adanya pemberitaan media among other things, due to negative media reports and/or rumors
dan/atau rumor mengenai bank yang bersifat negatif serta adanya about Bank as well as ineffective bank communication strategies.
strategi komunikasi bank yang kurang efektif.
Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan Bank, mencakup: Risk mitigation and management carried out by Bank includes:
a. Melakukan pengawasan terhadap pemberitaan media untuk a. Supervise media coverage to monitor negative publications
memantau publikasi negatif atau keluhan nasabah yang or customer complaints appearing in the media;
muncul di media;
b. Membuat klarifikasi dan tanggapan sesuai dengan langkah b. Make clarifications and responses in accordance with the best
terbaik yang ditempuh Bank apabila terdapat pemberitaan steps taken by Bank if there is negative news and customer
negatif dan keluhan nasabah yang muncul di media; complaints appearing in the media;
c. Melakukan analisis risiko reputasi yang mungkin timbul, serta c. Analyze reputation risks that may arise, as well as strategies to
strategi untuk mengantisipasi risiko saat meluncurkan produk/ anticipate risks when launching new Bank products/services/
layanan/program baru Bank. programs.
9. Risiko Imbal Hasil 9. Return Risk
Merupakan risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang This is a risk resulting from changes in the rate of return paid by
dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat Bank to customers, due to changes in the rate of return received
imbal hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana. by Bank from channeling funds.
Mitigasi dan pengelolaan risiko Imbal Hasil yang dilakukan Bank, Returns risk mitigation and management carried out by Bank
mencakup: includes:
a. Monitoring dan pengukuran melalui rapat ALCO terhadap a. Monitoring and measuring through ALCO meetings on pricing
kebijakan pricing secara berkala atau sesuai kebutuhan apabila policies periodically or as needed if market pressure occurs
terjadi tekanan pasar yang dapat meningkatkan risiko bank; which can increase bank risk;
b. Kecukupan penetapan limit dan proses kaji ulang yang b. Adequate determination of limits and an adequate review
memadai terhadap portofolio DPK dan pembiayaan dengan process for the TPF portfolio and financing with profit sharing
akad berbasis bagi hasil serta sensitivitas terhadap perubahan based contracts as well as sensitivity to changes in pricing in
pricing di pasar; the market;
c. Estimasi secara berkala terhadap potensi kerugian ekonomis c. Periodic estimates of Bank’s potential economic losses in
Bank pada kondisi pasar yang tidak normal guna melihat abnormal market conditions to see the sensitivity of Bank’s
sensitivitas kinerja Bank terhadap perubahan suku bunga performance to changes in benchmark interest rates and
benchmark dan nisbah di pasar; market ratios;
d. Bank telah memiliki dan menerapkan standar prosedur risiko d. Bank has and implements standard return risk procedures.
imbal hasil.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 360
360
10. Risiko Investasi 10. Investment Risk
Risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian usaha nasabah Risk resulting from Bank sharing in the customer’s business losses
yang dibiayai dalam pembiayaan berbasis bagi hasil baik yang financed in profit sharing based financing, whether using the
menggunakan metode net revenue sharing maupun yang net revenue sharing method or using the profit and loss sharing
menggunakan metode profit and loss sharing. method.
Beberapa langkah mitigasi dan pengelolaan yang dilakukan, Some of the mitigation and management steps taken include:
mencakup:
a. Identifikasi atas risiko aktivitas investasi dengan akad berbasis a. Identification of the risks of investment activities with profit
bagi hasil terhadap portofolio yang sudah ada atau potensi sharing based contracts on existing portfolios or potential
risiko yang mungkin timbul, guna memudahkan dalam risks that may arise, in order to facilitate the preparation
menyusun dan mengimplementasikan kebijakan investasi and implementation of investment policies with clear and
dengan akad berbasis bagi hasil yang jelas dan hati-hati, careful profit sharing based contracts, so that these risks can
sehingga risiko tersebut dapat dikelola dan dikendalikan be managed and controlled effectively effective;
secara efektif;
b. Mengimplementasikan proses persetujuan investasi dengan b. Implementing an investment approval process with an effective
akad berbasis bagi hasil yang efektif antara lain dengan profit-sharing based contract, including by establishing limits
menetapkan batas kewenangan (limit) dan mekanisme of authority and a mechanism for making investment decisions
pengambilan keputusan investasi dengan akad berbasis with a profit-sharing based contract;
bagi hasil;
c. Monitoring terhadap konsentrasi penyaluran dana dengan c. Monitoring the concentration of fund distribution using profit
akad berbasis bagi hasil sehingga sesuai dengan risk appetite sharing based contracts so that it is in line with Bank’s risk
Bank; appetite;
d. Secara efektif mengawasi dan mengendalikan sifat, d. Effectively monitor and control the nature, characteristics and
karakteristik dan kualitas dari investasi dengan akad berbasis quality of investments with profit sharing based contracts.
bagi hasil.
Review terhadap Efektivitas Review of the Effectiveness of
Sistem Manajemen Risiko the Risk Management System
Bank melakukan penilaian secara mandiri (self assessment) terhadap Bank carries out an independent assessment (self assessment) of the
risiko inheren dan kualitas penerapan manajemen risiko dalam aktivitas inherent risks and quality of the implementation of risk management
operasional Bank dengan tujuan untuk memberikan informasi kepada in Bank’s operational activities with the aim of providing information to
seluruh stakeholders mengenai kondisi risiko usaha dan potensi all stakeholders regarding business risk conditions and potential losses
kerugian yang dihadapi Bank di masa yang akan datang dalam periode faced by Bank in the future within a certain period. The following are
tertentu. Berikut merupakan hasil penilaian profil risiko periode the results of the risk profile assessment for the December 2023 period
Desember 2023 dibandingkan dengan tahun sebelumnya dengan compared to the previous year with the same period.
periode yang sama.
Penilaian Profil Risiko
Risk Profile Assessment
Penilaian Posisi Desember 2023
Penilaian Posisi Desember 2022
Position Assessment as of December 2023
Position Assessment as of December 2022
Profil Risiko Peringkat Kualitas Peringkat Kualitas
Peringkat Risiko Peringkat Risiko
Risk Profile Penerapan Penerapan
Inheren Inheren
Manajemen Risiko Peringkat Risiko Manajemen Risiko Peringkat Risiko
Inherent Risk Inherent Risk
Management Risk Rating Management Risk Rating
Rating Rating
Implementation Implementation
Quality Rating Quality Rating
Risiko Kredit Moderate Fair 3 Low to moderate Satisfactory 2
Credit Risk
Risiko Pasar Low to moderate Satisfactory 2 Low Satisfactory 1
Market Risk
Risiko Likuiditas Low to moderate Satisfactory 2 Low to moderate Satisfactory 2
Liquidity Risk
Risiko Operasional Moderate Fair 3 Low to moderate Satisfactory 2
Operational Risk
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 361
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 361
Penilaian Profil Risiko
Risk Profile Assessment
Penilaian Posisi Desember 2023
Penilaian Posisi Desember 2022
Position Assessment as of December 2023
Position Assessment as of December 2022
Profil Risiko Peringkat Kualitas Peringkat Kualitas
Peringkat Risiko Peringkat Risiko
Risk Profile Penerapan Penerapan
Inheren Inheren
Manajemen Risiko Peringkat Risiko Manajemen Risiko Peringkat Risiko
Inherent Risk Inherent Risk
Management Risk Rating Management Risk Rating
Rating Rating
Implementation Implementation
Quality Rating Quality Rating
Risiko Hukum Low to moderate Satisfactory 2 Low Satisfactory 1
Legal Risk
Risiko Stratejik Low to moderate Satisfactory 2 Low to moderate Satisfactory 2
Strategic Risk
Risiko Kepatuhan Low to moderate Satisfactory 2 Low to moderate Satisfactory 2
Compliance Risk
Risiko Reputasi Low to moderate Satisfactory 2 Low Satisfactory 1
Reputational Risk
Risiko Imbal Hasil Moderate Fair 3 Low Satisfactory 1
Return Risk
Risiko Investasi Low to moderate Satisfactory 2 Low Satisfactory 1
Investment Risk
Predikat Risiko Low to moderate Satisfactory 2 Low to moderate Satisfactory 2
Komposit Bank
Keseluruhan
Overall Bank
Composite Risk
Predicate
Hasil dari penilaian Profil Risiko Komposit Bank Aladin Syariah pada The results of the assessment of Bank Aladin Syariah’s Composite Risk
Semester II Tahun 2023 (Juli - Desember 2023) adalah Peringkat “Low Profile in Semester II 2023 (July - December 2023) are a rating of “Low
to moderate” dengan nilai 2 untuk Risiko Inheren dan Satisfactory to moderate” with a score of 2 for Inherent Risk and Satisfactory for the
untuk Kualitas Penerapan Manajemen Risiko. Adapun dari hasil di atas Quality of Risk Management Implementation. From the results above,
terdapat beberapa pertimbangan yang mendukung penilaian, meliputi: there are several considerations that support the assessment, including:
1. Aktivitas bisnis yang dilakukan Bank di mana kemungkinan kerugian 1. Business activities carried out by Bank where the possibility of
yang dihadapi Bank dari Risiko Inheren komposit tergolong rendah losses faced by Bank from composite Inherent Risk is relatively
selama Triwulan IV tahun 2023. low during the fourth quarter of 2023.
2. Strategi bisnis Bank sudah mulai terarah sesuai dengan target RBB. 2. Bank’s business strategy has begun to be directed in line with
RBB targets.
Pernyataan Direksi dan/ Statement of the Board of Directors
atau Dewan Komisaris terkait and/or Board of Commissioners
Sistem Manajemen Risiko regarding the Risk Management System
Bank melakukan evaluasi terhadap efektivitas sistem manajemen Bank periodically evaluates the effectiveness of the risk management
risiko secara berkala, meliputi: system, including:
1. Kebijakan dan prosedur terkait penilaian risiko; 1. Policies and procedures related to risk assessment;
2. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan 2. Adequacy of risk identification, measurement, monitoring and
pengendalian risiko; control processes;
3. Strategi dan kerangka kerja manajemen risiko. 3. Risk management strategy and framework.
Evaluasi tersebut selalu mempertimbangkan kondisi dan rencana This evaluation always considers Bank’s business conditions and plans,
bisnis Bank, termasuk faktor eksternal. Bank diwajibkan untuk dapat including external factors. Banks are required to be able to adapt to
beradaptasi dengan lingkungan melalui penerapan manajemen risiko the environment by implementing risk management that prioritizes
yang mengutamakan prinsip kehati-hatian dan sesuai dengan prinsip the principle of prudence and is in accordance with sharia principles.
syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 362
362
Perkara Hukum
Legal Cases
Permasalahan Hukum Legal Cases
Hingga akhir tahun 2023, tidak ada tuntutan hukum baik perdata atau Until the end of 2023, there was no civil or criminal lawsuits or
pidana atau hubungan industrial yang ditujukan kepada Bank, anggota industrial relations charges against Bank, members of the Board of
Dewan Komisaris, Anggota Direksi, ataupun Dewan Pengawas Syariah. Commissioners, members of the Board of Directors or the Sharia
Supervisory Board.
Sanksi Administratif Administrative Sanctions
Bank senantiasa berupaya menegakkan budaya kepatuhan di seluruh Bank always strives to uphold a culture of compliance at all levels of
level organisasi Bank dan melakukan pemantauan kepatuhan secara Bank’s organization and carries out continuous compliance monitoring
terus-menerus untuk memastikan kebijakan, ketentuan, sistem dan to ensure policies, provisions, systems and procedures as well as
prosedur serta kegiatan usaha yang dijalankan sesuai dengan peraturan business activities are carried out in accordance with applicable laws
dan ketentuan perundang-undangan yang berlaku, termasuk juga and regulations, including sharia principles. Meanwhile, during 2023
prinsip syariah. Adapun selama tahun 2023 masih terdapat pengenaan there will still be sanctions imposed by the regulator due to violations
sanksi oleh regulator dikarenakan pelanggaran kewajiban laporan of reporting obligations as stated in the letter from the regulator as
sebagaimana surat dari regulator sebagai berikut: follows:
1. Surat BI No. 25/21/DPKL-GPLB-PLBG/Srt/Rhs tanggal 23 Mei 2023 1. BI Letter No. 25/21/DPKL-GPLB-PLBG/Srt/Rhs dated 23 May
perihal Pengenaan Sanksi Kewajiban Membayar Atas Penyampaian 2023 concerning the Imposition of Sanctions for the Obligation
Koreksi Laporan KI Keuangan Bulanan Laporan Bank Umum to Pay for Submitting Corrections to the Monthly Financial KI
Terintegrasi (LBUT) di Luar Batas Waktu Penyampaian. Reports of Integrated Commercial Bank Reports (LBUT) outside
the Submission Deadline.
2. Surat OJK No. S-11/PB.223/2023 tanggal 21 Juni 2023 perihal 2. OJK Letter No. S-11/PB.223/2023 dated 21 June 2023 concerning
Keterlambatan Koreksi Laporan Sistem Layanan Informasi Delays in Correcting Financial Information Services System (SLIK)
Keuangan (SLIK) Periode September – November 2022. Reports for the Period September – November 2022.
3. Surat BI No. 25/87/DPKL-GPLB-PLBG/Srt/Rhs tanggal 21 November 3. BI Letter No. 25/87/DPKL-GPLB-PLBG/Srt/Rhs dated 21 November
2023 perihal Pengenaan Sanksi Kewajiban Membayar Atas Koreksi 2023 concerning the Imposition of Sanctions for the Obligation to
Di Luar Batas Waktu Penyampaian Laporan KI Keuangan Bulanan Pay for Corrections Outside the Deadline for Submitting Monthly
Laporan Bank Umum Terintegrasi (LBUT). Financial KI Reports, Integrated Commercial Bank Reports (LBUT).
4. Surat BI No. 25/369/DPKL-GPLB-PLBP/Srt/B tanggal 20 Desember 4. BI Letter No. 25/369/DPKL-GPLB-PLBP/Srt/B dated 20 December
2023 perihal Sanksi Laporan Bank Umum Terintegrasi (LBUT) PT 2023 concerning Sanctions for Integrated Commercial Bank Reports
Bank Aladin Syariah Tbk (LBUT) PT Bank Aladin Syariah Tbk
5. Lampiran Surat OJK No. S-145/PB.341/2022 tanggal 21 Desember 5. Attachment to OJK Letter No. S-145/PB.341/2022 dated 21
2022 perihal Rekapitulasi Kesalahan Pelaporan SLIK Berdasarkan December 2022 concerning Recapitulation of SLIK Reporting Errors
Hasil Pemeriksaan PT Bank Aladin Syariah Tbk posisi 31 Juli 2012 Based on Audit Results of PT Bank Aladin Syariah Tbk position 31
subsequent event s.d. 31 Oktober 2022. July 2012 subsequent events until October 31, 2022.
6. Lampiran Surat OJK No. S-145/PB.341/2022 tanggal 21 Desember 6. Attachment to OJK Letter No. S-145/PB.341/2022 dated December
2022 perihal Rekap Kesalahan Pelaporan LBUT Berdasarkan 21 2022 concerning Recap of LBUT Reporting Errors Based on
Hasil Pemeriksaan PT Bank Aladin Syariah Tbk posisi 31 Juli 2012 PT Bank Aladin Syariah Tbk Audit Results position July 31 2012
subsequent event s.d. 31 Oktober 2022. subsequent events until October 31, 2022.
7. Lampiran Surat OJK No. SR-13/PB.223/2023 tanggal 28 Desember 7. Attachment to OJK Letter No. SR-13/PB.223/2023 dated 28
2023 perihal Rekap Kesalahan Pelaporan SLIK Berdasarkan Hasil December 2023 concerning Recap of SLIK Reporting Errors Based
Pemeriksaan PT Bank Aladin Syariah Tbk posisi 30 Juni 2023 on PT Bank Aladin Syariah Tbk Audit Results position 30 June 2023
subsequent event s.d. 30 September 2023. subsequent events until September 30, 2023.
8. Lampiran Surat OJK No. SR-13/PB.223/2023 tanggal 28 Desember 8. Attachment to OJK Letter No. SR-13/PB.223/2023 dated December
2023 perihal Rekap Kesalahan Pelaporan LBUT Berdasarkan Hasil 28 2023 concerning Recap of LBUT Reporting Errors Based on
Pemeriksaan PT Bank Aladin Syariah Tbk posisi 30 Juni 2023 PT Bank Aladin Syariah Tbk Audit Results position June 30 2023
subsequent event s.d. 30 September 2023. subsequent events until September 30, 2023.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 363
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 363
9. Lampiran Surat OJK No. SR-13/PB.223/2023 tanggal 28 Desember 9. Attachment to OJK Letter No. SR-13/PB.223/2023 dated 28
2023 perihal Rekapitulasi Sanksi Kewajiban Membayar lainnya December 2023 concerning Recapitulation of Sanctions for
Berdasarkan Hasil Pemeriksaan PT Bank Aladin Syariah Tbk posisi Other Payment Obligations Based on the Audit Results of PT
30 Juni 2023 subsequent event s.d. 30 September 2023. Bank Aladin Syariah Tbk position 30 June 2023 subsequent events
until September 30, 2023.
Berikut jumlah rincian sanksi Bank selama periode tahun 2023: The following is a detailed number of bank sanctions for the 2023
period:
Nominal Sanksi
Keterangan Tanggal Regulator Jenis Sanksi
No (Rp)
Information Date Regulators Types of Sanctions
Nominal Sanction
Sanksi Kewajiban Membayar atas Penyampaian Koreksi 23 Mei 2023 BI Denda 100.000
Laporan KI Keuangan Bulanan LBUT di Luar Batas Waktu May 23, 2023 Fines
Sanctions for Obligation to Pay for Submitting Corrections
to LBUT's Monthly Financial KI Reports Beyond the
Deadline
Keterlambatan Koreksi Laporan Sistem Layanan Informasi 21 Juni 2023 OJK Denda 800.000
Keuangan (SLIK) Periode September – November 2022 June 21, 2023 FSA Fines
Delay in Correcting the Financial Information Services
System (SLIK) Report for the Period September –
November 2022
Sanksi Kewajiban Membayar atas Penyampaian Koreksi 21 November 2023 BI Denda 200.000
Laporan KI Keuangan Bulanan LBUT di Luar Batas Waktu November 21, 2023 Fines
Sanctions for Obligation to Pay for Submitting Corrections
to LBUT's Monthly Financial KI Reports Beyond the
Deadline
Sanksi Pelanggaran Koreksi di luar batas waktu Kelompok 20 Desember 2023 BI Denda 500.000
Informasi Harian LBUT December 20, 2023 Fines
Violation Sanctions Corrections beyond the LBUT Daily
Information Group deadline
Kesalahan pelaporan pada Sistem Layanan Informasi 21 Desember 2022 OJK Denda 200.000
Keuangan (SLIK) (Sektor Ekonomi dan Suku Bunga) December 21, 2022 FSA Fines
Reporting errors in the Financial Information Services
System (SLIK) (Economic Sector and Interest Rates)
Kesalahan pelaporan data melalui Laporan Bank Umum 21 Desember 2022 OJK Denda 100.000
Terintegrasi (LBUT) (Kelompok Informasi Keuangan) December 21, 2022 FSA Fines
Data reporting errors via Integrated Commercial Bank
Reports (LBUT) (Financial Information Group)
Kesalahan pelaporan pada Sistem Layanan Informasi 28 Desember 2023 OJK Denda 2.600.000
Keuangan (SLIK) December 28, 2023 FSA Fines
Reporting errors in the Financial Information Services
System (SLIK)
Kesalahan pelaporan data melalui Laporan Bank Umum 28 Desember 2023 OJK Denda 700.000
Terintegrasi (LBUT) (Kelompok Informasi Keuangan - December 28, 2023 FSA Fines
Pelaporan Nominal Agunan)
Data reporting errors via Integrated Commercial Bank
Reports (LBUT) (Financial Information Group - Nominal
Collateral Reporting)
Sanksi tidak menyampaikan laporan realisasi produk Bank 28 Desember 2023 OJK Denda 50.000.000
dasar December 28, 2023 FSA Fines
Sanctions for not submitting basic bank product
realization reports
Total 55.200.000
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 364
364
Buy Back Saham dan/atau
Buy Back Obligasi Bank
Buy Back Shares and/or Buy Back Bank Bond
Sampai dengan 31 Desember 2023, Bank tidak melakukan buy back Until December 31, 2023, Bank did not buy back shares and/or buy
saham dan/atau buy back obligasi. back bonds.
Program Kepemilikan Saham
Karyawan dan/atau Manajemen
Employee and/or Management
Share Ownership Program
Bank tidak mengeluarkan program Kepemilikan Saham oleh Karyawan Bank will not issue a Share Ownership program by Employees and/or
dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) sampai dengan akhir 2023. Management (ESOP/MSOP) until the end of 2023.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 365
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 365
Akses Informasi dan Data Perusahaan
Access to Company Information and Data
Dalam mengimplementasikan prinsip-prinsip Good Corporate In implementing the principles of Good Corporate Governance
Governance (GCG), Bank Aladin Syariah memiliki tekad untuk (GCG), Bank Aladin Syariah is determined to implement information
menerapkan keterbukaan informasi, baik secara internal maupun transparency, both internally and externally. The management and
eksternal. Pengelolaan dan keterbukaan yang dimaksud melibatkan openness referred to involves the provision of information regarding
penyediaan informasi mengenai Perse Bank roan, seperti Transparansi Bank Perse roan, such as Transparency of Financial and Non-Financial
Kondisi Keuangan dan Non Keuangan juga Laporan Pelaksanaan GCG Conditions as well as GCG Implementation Reports and other related
dan Pelaporan Internal lainnya yang terkait. Keterbukaan dalam kedua Internal Reporting. Openness in these two aspects has a very important
aspek ini memiliki peran yang sangat penting dalam membentuk citra role in shaping Bank’s image in the eyes of the public, including among
Bank di mata publik, termasuk di kalangan stakeholder. stakeholders.
Bank telah melaksanakan transparansi kondisi keuangan yang Bank has implemented transparency of financial conditions as outlined
dituangkan dalam: in:
1. Laporan Tahunan, yang dipublikasikan dalam website Bank, 1. Annual Report, published on Bank’s website, namely https://
yaitu https://aladinbank.id/ dan disampaikan kepada pemegang aladinbank.id/ and submitted to shareholders, OJK and other
saham, OJK, dan lembaga lain sebagaimana yang ditentukan dalam institutions as specified in the applicable regulations.
peraturan yang berlaku.
2. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, yang dipublikasikan dalam 2. Quarterly Published Financial Statements, which are published
website Bank dan disampaikan kepada OJK dan media massa. on Bank’s website and submitted to the OJK and mass media.
3. Laporan Keuangan Publikasi Bulanan, yang dipublikasikan dalam 3. Monthly Published Financial Statements, which are published
website Bank. on Bank’s website.
Bank juga telah melaksanakan transparansi kondisi non-keuangan Bank has also implemented transparency of non-financial conditions
yang dituangkan dalam: as outlined in:
1. Laporan Pelaksanaan GCG, yang dipublikasikan dalam website Bank 1. GCG Implementation Report, published on Bank’s website, namely
yakni https://aladinbank.id/ dan disampaikan kepada pemegang https://aladinbank.id/ and submitted to shareholders, OJK and
saham, OJK, dan lembaga lain sebagaimana yang ditentukan dalam other institutions as specified in the applicable regulations.
peraturan yang berlaku.
2. Informasi mengenai berbagai peristiwa dan kegiatan Bank, yang 2. Information regarding various events and activities of Bank, which
dipublikasikan dalam website Bank. are published on Bank’s website.
Informasi mengenai Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan, Information regarding Transparency of Financial and Non-Financial
Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal Bank dapat diakses Conditions, GCG Implementation Reports and Internal Bank Reporting
pada situs website Bank (https://aladinbank.id/). can be accessed on Bank’s website (https://aladinbank.id/).
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 366
366
Kode Etik Bank
Bank Code Of Conducts
Bank Aladin Syariah selalu berusaha untuk menerapkan prinsip-prinsip Bank Aladin Syariah always strives to apply the principles of Good
Good Corporate Governance (GCG) di setiap lini bisnisnya. Komitmen ini Corporate Governance (GCG) in every line of its business. This
diwujudkan dengan menetapkan peraturan dasar yang terdokumentasi commitment is realized by establishing basic regulations documented
dalam Kode Etik dan Pedoman Perilaku (KEPP). Penyusunan KEPP in the Code of Ethics and Code of Conduct (KEPP). The purpose of
ini bertujuan sebagai pedoman utama bagi seluruh karyawan dan preparing this KEPP is as the main guideline for all Bank employees
manajemen Bank, dengan harapan dapat menciptakan lingkungan and management, with the hope of creating a healthy, professional
dan budaya kerja yang sehat, profesional, dan berintegritas. and integrity work environment and culture.
Pokok-Pokok Kode Etik Code of Conducts Principles
Bank telah memiliki Kode Etik dan Pedoman Perilaku bagi seluruh Bank has a Code of Ethics and Code of Conduct for all employees and
karyawan dan Manajemen yang telah dikinikan pada tahun 2023. Kode Management which has been updated in 2023. This Code of Ethics
Etik dan Pedoman Perilaku ini ditetapkan berdasarkan nilai-nilai inti and Code of Conduct is established based on the core values and
dan prinsip-prinsip keberlanjutan Bank Aladin Syariah untuk membantu sustainability principles of Bank Aladin Syariah to assist all Aladiners in
seluruh Aladiners dalam mengambil keputusan yang tepat dan tindakan making the right decisions and consistent actions in accordance with
yang konsisten sesuai dengan undang-undang, peraturan, standar etika laws, regulations, ethical standards and Bank policies and procedures.
serta kebijakan dan prosedur Bank. Kode Etik dan Pedoman Perilaku This Code of Ethics and Code of Conduct covers various expected
ini mencakup berbagai perilaku yang diharapkan yang terbagi dalam behaviors which are divided into the following aspects:
aspek-aspek sebagai berikut:
1. Tanggung jawab seluruh karyawan; 1. Responsibility of all employees;
2. Tanggung jawab atasan/manajer; 2. Responsibilities of superiors/managers;
3. Kenyamanan di lingkungan kerja; 3. Comfort in the work environment;
4. Berbisnis secara adil dan jujur; 4. Do business fairly and honestly;
5. Keamanan dan privasi data; 5. Data security and privacy;
6. Pencegahan terhadap tindak kejahatan keuangan; 6. Prevention of financial crimes;
7. Benturan kepentingan; 7. Conflict of interest;
8. Prinsip keberlanjutan dan hak asasi manusia; 8. Principles of sustainability and human rights;
9. Anti fraud; 9. Anti-fraud;
10. Penyampaian kekhawatiran (termasuk whistleblowing); 10. Expressing concerns (including whistleblowing);
11. Pembuatan keputusan; dan 11. Decision making; And
12. Kekerasan seksual. 12. Sexual violence.
Pengungkapan Kepatuhan Kode Etik Disclosure of Code of Ethics Compliance
Berlaku untuk Seluruh Level Organisasi Applies to All Levels of the Organization
Bukan hanya berdasarkan pada ketentuan Peraturan Perundang- Not only based on the provisions of applicable laws and regulations,
undangan yang berlaku, pengelolaan Bank juga harus menitikberatkan bank management must also focus on ethical norms and values. This
pada norma dan nilai etika. Kode etik ini berlaku untuk seluruh insan code of ethics applies to all Bank Aladin Syariah personnel, including
Bank Aladin Syariah, termasuk Karyawan yang memiliki hubungan kerja employees who have direct work relationships, permanent employees
langsung, Karyawan tetap, dan karyawan kontrak, baik itu anggota and contract employees, both members of the Board of Directors and
Direksi maupun Dewan Komisaris. the Board of Commissioners.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 367
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 367
Sosialisasi dan Penyebarluasan Socialization and Dissemination
Kode Etik of the Code of Conducts
Bank Aladin Syariah telah melakukan sosialisasi mengenai kode etik Bank Aladin Syariah has conducted socialization regarding the code
kepada seluruh Insan Bank Aladin Syariah, termasuk Dewan Komisaris of ethics to all Bank Aladin Syariah personnel, including the Board of
dan organ pendukungnya, Dewan Pengawas Syariah, Direksi, serta Commissioners and supporting organs, the Sharia Supervisory Board,
seluruh karyawan. Bank telah mengungkapkan dan mempublikasikan Directors, and all employees. Bank has disclosed and published this
informasi tersebut melalui situs web resmi Bank Aladin Syariah. Dengan information through the official website of Bank Aladin Syariah. In
demikian, anggota Bank serta masyarakat umum dapat dengan mudah this way, Bank members and the general public can easily access and
mengakses dan memahami kode etik Bank. understand Bank’s code of ethics.
Pelanggaran Kode Etik Code of Ethics Violation
Jumlah Kasus yang Dilakukan
Number of Cases Performed
Pelanggaran
Dewan Komisaris & Direksi
Violation Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap
Board of Commissioners &
Permanent Employees Temporary Employees
Directors
2023 2022 2023 2022 2023 2022
Total Fraud - - - - - -
Telah diselesaikan - - - - - -
Completed
Dalam proses internal - - - - - -
In internal processes
Belum diupayakan penyelesaiannya - - - - - -
Haven’t tried to solve it yet
Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum - - - - - -
It has been followed up through the legal process
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 368
368
Penanganan Benturan Kepentingan
Handling Conflicts of Interest
Sesuai dengan ketentuan yang diuraikan dalam Kode Etik dan Pedoman In accordance with the provisions outlined in the Code of Ethics and
Perilaku, Bank Aladin Syariah telah menetapkan pedoman terkait Code of Conduct, Bank Aladin Syariah has established guidelines
penanganan benturan kepentingan yang berlaku bagi setiap pengurus regarding handling conflicts of interest that apply to every management
dan karyawan Bank. Selama tahun 2023, tidak terdapat transaksi yang and employee of Bank. During 2023, there was no transactions
melibatkan benturan kepentingan. involving conflicts of interest.
Penerapan Fungsi Kepatuhan
Implementation of Compliance Functions
Bank Aladin Syariah telah menunjuk seorang Direktur Kepatuhan Bank Aladin Syariah has appointed a Director of Compliance with the
dengan tujuan untuk memastikan kepatuhan terhadap ketentuan aim of ensuring compliance with the provisions set by the Financial
yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia Services Authority (OJK), Bank Indonesia (BI), and applicable laws
(BI), dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Penunjukan and regulations. This appointment is carried out in accordance with
tersebut dilakukan sesuai dengan ketentuan OJK yang mengatur Fungsi OJK regulations governing the Compliance Function. Furthermore,
Kepatuhan. Selanjutnya, Direktur Kepatuhan bersama dengan satuan the Compliance Director together with the compliance work unit
kerja kepatuhan di Bank berkewajiban untuk berkoordinasi dengan at Bank is obliged to coordinate with the Sharia Supervisory Board
Dewan Pengawas Syariah terkait pelaksanaan Fungsi Kepatuhan dalam regarding the implementation of the Compliance Function in the
konteks Prinsip Syariah. context of Sharia Principles.
Direktur Kepatuhan Bank telah memenuhi persyaratan independensi Bank's Director of Compliance has fulfilled the independence
dan kriteria yang ditetapkan dalam regulasi, serta telah efektif lulus requirements and criteria set out in regulations, and has effectively
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari Bank Indonesia pada passed the Capability and Proper Test from Bank Indonesia in 2010.
tahun 2010. Dalam pelaksanaannya, Direktur Kepatuhan secara rutin In its implementation, the Compliance Director routinely submits
menyampaikan laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya reports on the implementation of his duties and responsibilities to the
kepada Direksi setiap bulan. Laporan tersebut diungkapkan dalam Board of Directors every month. The report is disclosed in the Board
forum Rapat Direksi yang dilaksanakan bulanan dan Rapat Dewan of Directors Meeting forum which is held monthly and the Board of
Komisaris yang diselenggarakan setiap 2 (dua) bulan sekali. Selain Commissioners Meeting which is held every 2 (two) months. Apart
itu, secara semesteran, Direktur Kepatuhan juga telah menyerahkan from that, on a semi-annual basis, the Compliance Director has also
laporan pokok mengenai pelaksanaan tugasnya kepada Otoritas Jasa submitted basic reports regarding the implementation of his duties
Keuangan (OJK). to the Financial Services Authority (OJK).
Sesuai dengan POJK No. 46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang In accordance with POJK No. 46/POJK.03/2017 dated 12 July 2017
Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum, Direktur Kepatuhan concerning Implementation of Commercial Bank Compliance
dibantu oleh unit kerja Satuan Kerja Kepatuhan dalam menjalankan Functions, the Compliance Director is assisted by the Compliance
tugasnya. Adapun tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan Work Unit in carrying out his duties. The duties and responsibilities
antara lain sebagai berikut: of the Compliance Director include the following:
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 369
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 369
1. Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanya 1. Take steps to support the creation of a Compliance Culture in all
Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap Bank business activities at every level of the organization;
jenjang organisasi;
2. Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, dan pengendalian 2. Identify, measure, monitor and control Compliance Risk by
terhadap Risiko Kepatuhan dengan mengacu pada ketentuan referring to the provisions of the Financial Services Authority
Otoritas Jasa Keuangan yang mengatur mengenai Penerapan which regulate the Implementation of Risk Management for sharia
Manajemen Risiko bagi bank umum syariah dan unit usaha syariah; commercial banks and sharia business units;
3. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan kesesuaian 3. Assess and evaluate the effectiveness, adequacy and conformity of
kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank's policies, provisions, systems and procedures with statutory
bank dengan ketentuan perundang-undangan; provisions;
4. Melakukan kaji ulang dan/atau merekomendasikan pengkinian dan 4. Review and/or recommend updating and improving policies,
penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur provisions, systems and procedures owned by Bank so that they
yang dimiliki oleh bank agar sesuai dengan ketentuan Otoritas comply with the provisions of the Financial Services Authority and
Jasa Keuangan dan ketentuan perundang-undangan,, termasuk statutory provisions, including sharia principles;
prinsip syariah;
5. Melakukan upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, 5. Make efforts to ensure that Bank's policies, provisions, systems and
sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha bank telah sesuai procedures, as well as business activities are in accordance with
dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan the provisions of the Financial Services Authority and statutory
perundang-undangan; provisions;
6. Melakukan sosialisasi kepada seluruh karyawan Bank mengenai 6. Conduct outreach to all Bank employees regarding matters related
hal-hal yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan terutama mengenai to the Compliance Function, especially regarding applicable
ketentuan yang berlaku; regulations;
7. Menjalankan peran konsultatif sebagai Strategic Business Partner 7. Carry out a consultative role as a Strategic Business Partner to
guna pencegahan dalam rangka mitigasi risiko kepatuhan dan prevent compliance risks and provide recommendations for
memberikan rekomendasi untuk perbaikan serta peningkatan improvements and increase the effectiveness of compliance,
efektivitas kepatuhan, pengendalian internal dan GCG; internal control and GCG;
8. Melakukan koordinasi secara berkala dengan Unit Kerja 8. Coordinate regularly with the Risk Management Work Unit
Manajemen Risiko terkait risiko kepatuhan yang berpotensi dan regarding potential compliance risks that impact sanctions on
berdampak terhadap sanksi kepada Bank secara umum; Bank in general;
9. Bertindak sebagai narahubung bagi Bank dengan pihak otoritas/ 9. Act as a contact person for Bank with authorities/regulators or
regulator atau pihak lain yang berwenang membuat peraturan; dan other parties who have the authority to make regulations; And
10. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi 10. Perform other tasks related to the Compliance Function.
Kepatuhan.
Dalam rangka menjaga dan meningkatkan pelaksanaan Fungsi In order to maintain and improve the implementation of the
Kepatuhan, kegiatan kepatuhan yang dilakukan selama tahun Compliance Function, compliance activities carried out during 2023
2023 antara lain berkaitan dengan peningkatan budaya kepatuhan, include, among other things, relating to improving compliance culture,
pengelolaan risiko kepatuhan, evaluasi ketentuan internal, pemantauan managing compliance risks, evaluating internal regulations, monitoring
aspek kehati-hatian Bank, pemantauan kepatuhan terhadap komitmen prudential aspects of Bank, monitoring compliance with commitments
yang dibuat oleh Bank dan kegiatan kepatuhan lainnya. made by Bank and compliance activities other.
1. Budaya Kepatuhan 1. Compliance Culture
Upaya-upaya yang telah dilakukan dalam rangka mendukung Efforts that have been made to support the creation of a culture
terciptanya budaya kepatuhan Bank antara lain sebagai berikut: of Bank compliance include the following:
a. Melakukan sosialisasi ketentuan dan atau peraturan (sharing a. Carrying out socialization of provisions and/or regulations
information) dalam rangka menjaga kegiatan usaha Bank (sharing information) in order to safeguard Bank's business
agar tidak menyimpang dari ketentuan dan peraturan yang activities so that they do not deviate from applicable provisions
berlaku serta ketentuan dan peraturan yang baru diterbitkan. and regulations as well as newly issued provisions and
regulations.
b. Memberikan opini atas penerapan ketentuan dan peraturan b. Provide opinions on the implementation of rules and
serta aspek syariah. regulations as well as sharia aspects.
c. Melakukan reminder atas kewajiban dan komitmen yang harus c. Provide reminders of obligations and commitments that
disampaikan dan dilaksanakan oleh Unit Kerja atau Unit Bisnis. must be conveyed and implemented by the Work Unit or
Business Unit.
d. Melakukan training dan sharing knowledge salah satunya d. Carrying out training and sharing knowledge, one of which
melalui Training APU & PPT. is through APU & PPT Training.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 370
370
2. Pengelolaan dan Mitigasi Risiko Kepatuhan 2. Management and Mitigation of Compliance Risk
Risiko kepatuhan muncul ketika Bank tidak mematuhi atau tidak Compliance risk arises when Bank does not comply with or
melaksanakan peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank does not implement the regulations of the Financial Services
Indonesia, maupun peraturan perundang-undangan lainnya yang Authority and/or Bank Indonesia, as well as other applicable laws
berlaku. Bank senantiasa berupaya maksimal agar segala ketentuan and regulations. Bank always makes every effort to ensure that
dan peraturan yang berlaku dapat dilaksanakan dengan baik dan all applicable provisions and regulations can be implemented
secara terus menerus melakukan langkah-langkah perbaikan dalam properly and continuously takes steps to improve the quality of
kualitas manajemen risiko, sistem pengendalian internal dan risk management, internal control systems and the implementation
pelaksanaan tata kelola yang baik serta memperhatikan prinsip of good governance as well as paying attention to the principles
kehati-hatian maupun prinsip syariah dalam menjalankan kegiatan of prudence and sharia principles in carrying out activities. bank
operasional bank. operations.
Dalam mengelola risiko kepatuhan, Bank telah melakukan In managing compliance risk, Bank has carried out a series of
serangkaian aktivitas mitigasi, antara lain: mitigation activities, including:
a. Melakukan pemantauan atas rasio kehati-hatian bank antara a. Monitoring Bank's prudential ratios, including provisions on
lain ketentuan Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum Minimum Capital Requirements (KPMM), Net Open Position
(KPMM), Posisi Devisa Neto (PDN), Kualitas Aset Produktif (PDN), Productive Asset Quality and Maximum Financing
dan Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPP/BMPK) Limit (BMPP/BMPK) within the framework of the prudential
dalam rangka prinsip kehati-hatian seperti tabel dibawah ini: principle as in the table below:
Semester I/2023 Semester II/2023
Faktor Ketentuan (30 Juni 2023) (31 Desember 2023)
No
Factors Provisions Semester I/2023 Semester II/2023
(June 30, 2023) (December 31, 2023)
Rasio Kecukupan Modal 8% dari ATMR 152,19% 95,99%
(CAR) 8% of RWA
Capital Adequacy Ratio (CAR)
Batas Maksimum Penyaluran • 10% dari modal (untuk Pihak Terkait dengan Bank). Tidak ada pelanggaran dan/ Tidak ada pelanggaran dan/atau
Dana • 20% dari modal (untuk satu Peminjam bukan Pihak atau pelampauan pelampauan
Maximum Fund Distribution Terkait). There are no violations and/ There are no violations and/or
Limit • 25% dari modal (untuk satu kelompok Peminjam or excesses excesses
bukan pihak terkait).
• 30% dari modal (untuk BUMN).
• 10% of capital (for Bank Related Parties).
• 20% of capital (for one non-Related Party Borrower).
• 25% of capital (for one group of non-related party
Borrowers).
• 30% of capital (for SOE).
Giro Wajib Minimum • GWM Rp: 7.5% dari DPK Rupiah (sebelum insentif). • GWM: 12,12% • GWM: 13,73%
Statutory Reserve • GWM Valas: 1% dari DPK Valas. • Valas : 157,73% • Valas : 157,73%
Requirement • GWM IDR: 7.5% of Rupiah TPF (before incentives). • Statutory Reserves: • Statutory Reserves: 13.73%
• Foreign Currency GWM: 1% of Foreign Currency DPK. 12.12% • Forex : 157.73%
• Forex : 157.73%
Non Performing Financing 5% dari total Pembiayaan 0% (gross) 0% (gross)
(NPF) 5% of total financing 0% (net) 0% (net)
Posisi Devisa Netto (PDN) 20% dari Modal 0,03% 0,03%
Net Foreign Exchange 20% of Capital
Position (PDN)
Pinjaman Luar Negeri (PLN) 30% dari Modal Tidak ada pelanggaran Tidak ada pelanggaran
Jangka Pendek 30% of Capital No violations No violations
Short Term Foreign Loans
(PLN).
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 371
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 371
1. Melakukan reviu atas pelaksanaan tata kelola bank melalui self 1. Carrying out reviews of the implementation of bank governance
assessment GCG yang dilakukan secara periodik. through periodic GCG self-assessments.
2. Melakukan supervisi dan pendampingan kepada unit bisnis dan/ 2. Supervise and provide assistance to related business units and/
atau unit kerja terkait dalam melakukan penerbitan produk, or work units in publishing products, programs and operational
program, dan layanan operasional. services.
3. Melakukan sosialisasi (sharing information) ketentuan dan/atau 3. Carrying out socialization (information sharing) of provisions and/
peraturan dalam rangka menjaga kegiatan usaha Bank agar tidak or regulations in order to safeguard Bank’s business activities
menyimpang dari ketentuan dan peraturan yang berlaku. so that they do not deviate from the applicable provisions and
regulations.
4. Melakukan training dan/atau sharing knowledge terkait syariah 4. Conduct training and/or share knowledge related to sharia and
dan APU-PPT kepada pihak internal Bank. APU-PPT with internal Bank parties.
5. Menyampaikan opini dan reviu terkait kebijakan dan/atau prosedur 5. Submit opinions and reviews regarding policies and/or procedures
agar sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan so that they comply with the provisions of applicable laws and
yang berlaku dan prinsip syariah. regulations and sharia principles.
6. Memastikan pemenuhan seluruh komitmen Bank atas hasil 6. Ensure the fulfillment of all Bank commitments based on the
temuan OJK dan pihak regulator lainnya. findings of the OJK and other regulatory parties.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 372
372
Program Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme
(APU dan PPT)
Anti-Money Laundering And Terrorism Financing
Prevention Program (Apu And Ppt)
Bank Aladin Syariah telah menunjuk seorang Pejabat Eksekutif untuk Bank Aladin Syariah has appointed an Executive Officer to assume
mengemban tanggung jawab dalam pelaksanaan Program APU dan responsibility for implementing the APU and PPT Program (APU
PPT (Petugas APU dan PPT). Petugas APU dan PPT ini akan bertanggung and PPT Officer). This APU and CFT officer will report directly to the
jawab langsung kepada Direktur Kepatuhan. Compliance Director.
Adapun aktivitas yang telah dilakukan oleh Petugas APU & PPT, di The activities carried out by APU & PPT officers include:
antaranya:
1. Review Pedoman/Kebijakan 1. Review Guidelines/Policies
Bank telah memiliki Kebijakan dan Standar Prosedur Anti Pencucian Bank has Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism
Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (Pedoman APUPPT). Financing Policies and Standard Procedures (APUPPT Guidelines).
Bank juga telah melakukan penyesuaian Kebijakan/Pedoman Bank has also made adjustments to the APU and PPT Policies/
APU dan PPT sesuai dengan model bisnis baru Bank di antaranya Guidelines in accordance with Bank’s new business model,
mengenai mekanisme Customer Due Diligence (CDD) Pihak ketiga including regarding third party Customer Due Diligence (CDD)
dan penggolongan nasabah berdasarkan kategori risiko. mechanisms and customer classification based on risk categories.
2. Pengkinian Data Nasabah 2. Updating Customer Data
Bank telah menyampaikan Laporan Rencana Pengkinian Data Bank has submitted the 2024 Customer Data Update Plan Report
Nasabah Tahun 2024 dan Laporan Realisasi Rencana Pengkinian and the 2023 Customer Data Update Plan Realization Report to the
Data Nasabah Tahun 2023 kepada Otoritas Jasa Keuangan. Kegiatan Financial Services Authority. This customer data updating activity
pengkinian data nasabah ini dilakukan terhadap ada tidaknya is carried out to determine whether there are changes/Update
perubahan/pengkinian atas data/ informasi/dokumen dari nasabah to the data/information/documents of the customer concerned.
yang bersangkutan. Adapun nasabah yang dikinikan per periodenya Customer Update per period are based on certain risk categories
adalah dilakukan berdasarkan kategori risiko dan skala prioritas and priority scales according to established needs/criteria.
tertentu sesuai kebutuhan/kriteria yang ditetapkan.
3. Pelatihan 3. Training
Selama periode tahun 2023, Satuan Kerja Kepatuhan khususnya During the 2023 period, the Compliance Work Unit, especially
Petugas APU & PPT telah menghadiri pelatihan/ sosialisasi/ APU & CFT Officers, has attended training/socialization/seminars/
seminar/workshop/webinar yang diselenggarakan oleh Regulator workshops/webinars organized by Regulators (OJK and PPATK)
(OJK dan PPATK) maupun lembaga terkait lainnya berkaitan dengan and other related institutions related to the Implementation of
Penerapan Program APU PPT. the APU PPT Program.
4. Pelaporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT), Transaksi Keuangan 4. Reporting of Cash Financial Transactions (LTKT), Suspicious Financial
Mencurigakan (LTKM), dan Transaksi Keuangan Transfer Dana Dari Transactions (LTKM), and Financial Transactions Transferring Funds
dan Ke Luar Negeri (LTKL) From and to Overseas (LTKL)
Selama periode Tahun 2023, Bank telah menyampaikan Laporan During the 2023 period, Bank has submitted Suspicious Transaction
Transaksi Mencurigakan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Reports to the Financial Transaction Reports and Analysis Center
Transaksi Keuangan (PPATK), namun tidak ada transaksi keuangan (PPATK), but no financial transactions were identified as Cash
yang teridentifikasi sebagai Transaksi Keuangan Tunai (TKT). Di Financial Transactions (TKT). In addition, considering that currently
samping itu, mengingat saat ini cakupan kegiatan usaha Bank the scope of Bank’s business activities does not include activities in
belum meliputi kegiatan dalam valas, maka tidak terdapat Transaksi foreign currency, there are no Fund Transfer Financial Transactions
Keuangan Transfer Dana dari dan ke Luar Negeri (TKL). Dengan to and from Overseas (TKL). Thus, no LTKT and LTKL submissions
demikian, tidak ada penyampaian LTKT dan LTKL yang disampaikan were submitted to PPATK.
kepada PPATK.
5. Aplikasi SIPESAT (Sistem Informasi Pengguna Jasa Terpadu) PPATK 5. SIPESAT (Integrated Service User Information System) PPATK
application
Bank telah menyampaikan laporan data nasabah pada aplikasi Bank has submitted customer data reports on the SIPESAT PPATK
SIPESAT PPATK sesuai dengan ketentuan yang berlaku. application in accordance with applicable regulations.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 373
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 373
6. Aplikasi goAML PPATK 6. GoAML PPATK application
Berdasarkan surat dari Kepala PPATK Nomor B/120/ PN.01.03/ Based on letters from the Head of PPATK Number B/120/PN.01.03/
XI/2019 dan Nomor R.580/PN.01.03/X/2020 perihal Implementasi XI/2019 and Number R.580/PN.01.03/X/2020 regarding the
Aplikasi goAML pada tanggal 1 Februari 2021, Bank telah Implementation of the goAML Application on February 1 2021,
melakukan persiapan implementasi aplikasi goAML tersebut Bank has made preparations for the implementation of the goAML
dan Bank terus melakukan penyempurnaan terhadap Aplikasi application and Bank continue to make improvements to this
ini dengan menggunakan jasa penyedia jasa aplikasi AML system/ application by using the services of the AML system/go-AML
pelaporan go-AML. reporting application service provider.
7. Daftar Terduga Teroris dan Organisasi Teroris (DTTOT) dan 7. List of Suspected Terrorists and Terrorist Organizations (DTTOT)
Pemblokiran Serta Merta atas Harta Kekayaan Terduga Teroris dan and Immediate Blocking of Assets of Suspected Terrorists and
Organisasi Teroris serta Pelaporan pada SIGAP (Sistem Informasi Terrorist Organizations as well as Reporting to OJK’s SIGAP (APU
Program APU PPT) OJK PPT Program Information System)
Selama periode Tahun 2023, Bank telah menyampaikan laporan During the 2023 period, Bank has submitted a report of Zero
Nihil Pemblokiran Secara Serta Merta atas Harta Kekayaan Terduga Immediate Blocking of the Assets of Suspected Terrorists and
Teroris dan Organisasi Teroris kepada Kepala Kepolisian Negara Terrorist Organizations to the Head of the National Police of the
Republik Indonesia c.q. Kepala Detasemen 88. Laporan juga Republic of Indonesia c.q. Head of Detachment 88. The report
telah disampaikan melalui aplikasi Sistem Informasi Program has also been submitted via the OJK Anti-Money Laundering
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme and Terrorism Financing Prevention Program Information System
(SIGAP) OJK. (SIGAP) application.
8. Permohonan informasi, bukti atau keterangan dan/atau 8. Request for information, evidence or information and/or blocking
pemblokiran rekening Wajib Pajak atau Penanggung Pajak of the Taxpayer’s or Tax Insurer’s account
Selama periode tahun 2023, Bank telah menindaklanjuti During the 2023 period, Bank has followed up on requests for
permohonan informasi, bukti atau keterangan, dan/atau information, evidence or information, and/or requests to block
permintaan pemblokiran terhadap rekening wajib pajak atau the accounts of taxpayers or tax bearers from the Directorate
penanggung pajak dari Direktorat Jenderal Pajak. General of Taxes.
9. Sistem Informasi Terduga Pendanaan Terorisme (SIPENDAR) PPATK 9. Information System for Suspected Terrorism Financing (SIPENDAR)
PPATK
Bank telah melakukan pendaftaran Aplikasi SIPENDAR yaitu Aplikasi Bank has registered the SIPENDAR Application, namely an
sistem pengelolaan informasi mengenai terduga Pendanaan information management system application regarding suspected
Terorisme Terintegrasi dan mekanisme pertukaran informasi antara Integrated Terrorism Financing and a mechanism for exchanging
PPATK, Pemangku Kepentingan dan Penyedia Jasa Keuangan secara information between PPATK, Stakeholders and Financial Services
elektronis sesuai dengan Peraturan PPATK. Bank telah melaporkan Providers electronically in accordance with PPATK Regulations.
informasi SIPENDAR sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Bank has reported SIPENDAR information in accordance with
applicable regulations.
Dalam rangka menjaga kesesuaian pelaksanaan dengan Kebijakan In order to maintain compliance with the implementation of the
dan Standar Prosedur yang telah disusun, maka Direksi selalu Policies and Standard Procedures that have been prepared, the Board
melakukan pemantauan. Aksi ini dilakukan antara lain melalui forum of Directors always carries out monitoring. This action is carried out,
Rapat Direksi (BOD Meeting) yang dilakukan secara bulanan, di mana among other things, through the monthly Board of Directors Meeting
Direktur Kepatuhan dan unit kerja APU dan PPT menyampaikan hasil (BOD Meeting) forum, where the Compliance Director and the APU
pelaksanaan Program APU dan PPT. Sementara itu, Dewan Komisaris and PPT work unit present the results of the implementation of the
yang akan melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tanggung APU and PPT Program. Meanwhile, the Board of Commissioners will
jawab Direksi pada penerapan Program APU dan PPT. Pengawasan supervise the implementation of the Directors’ responsibilities in
ini dilakukan melalui forum Rapat Direksi bersama Dewan Komisaris implementing the APU and PPT Program. This supervision is carried
secara berkala yang dilaksanakan paling kurang 1 (satu) kali dalam out through regular Board of Directors and Board of Commissioners
4 (empat) bulan (Radirkom). Direksi khususnya Direktur Kepatuhan meeting forums which are held at least once every 4 (four) months
akan melaporkan pokok-pokok hasil pelaksanaan Program APU dan (Board of Directors and Comissioners Meeting). The Board of Directors,
PPT pada saat Radirkom tersebut berlangsung. especially the Director of Compliance, will report the main results of
the implementation of the APU and PPT Program when the Board of
Directors and Comissioners Meeting takes place.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 374
374
Kebijakan Anti Korupsi
Anti-Corruption Policy
Bank senantiasa membentuk organisasi yang bersih, bebas dari praktik Bank always forms a clean organization, free from Corruption, Collusion
Korupsi, Kolusi, dan Nepotisme (KKN). Guna mewujudkan komitmen and Nepotism (KKN) practices. In order to realize this commitment,
ini, Bank Aladin Syariah berupaya mengimplementasikan kebijakan Bank Aladin Syariah seeks to implement policies that have been
yang telah ditetapkan untuk mengurangi risiko praktik KKN. Bank established to reduce the risk of KKN practices. Bank will impose strict
akan memberlakukan sanksi tegas terhadap setiap bentuk KKN yang sanctions on every form of KKN involving Bank Personnel.
melibatkan Insan Bank.
Bank juga secara konsisten menegakkan kebijakan antikorupsi, sesuai Bank also consistently enforces anti-corruption policies, in accordance
dengan Undang-Undang No. 20 Tahun 2001 tentang Perubahan atas with Law no. 20 of 2001 concerning Amendments to Law no. 31 of
Undang-Undang No. 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak 1999 concerning Eradication of Corruption Crimes. Apart from that,
Pidana Korupsi. Selain itu, Bank Aladin Syariah juga telah menerapkan Bank Aladin Syariah has also implemented a Code of Ethics and Code
Kode Etik dan Pedoman Perilaku yang mengatur aspek anti korupsi of Conduct which regulates anti-corruption and anti-fraud aspects
dan anti fraud di lingkungan Bank. within Bank.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 375
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 375
Pendapatan Non Halal
Non Halal Income
Pelaporan terkait dengan pendapatan non halal dan penggunaannya Reporting related to non-halal income and its use in sharia banks refers
dalam bank syariah mengacu pada Surat Edaran Bank Indonesia to Bank Indonesia Circular Letter Number 12/13/DPbS, dated April 30
Nomor 12/13/DPbS, tanggal 30 April 2010, perihal Pelaksanaan Good 2010, concerning the Implementation of Good Corporate Governance
Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
syariah.
Berikut laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan Bank tahun The following is a report on the sources and use of Bank’s Qardhul
2023: Hasan Funds in 2023:
Tahun 2023
Tahun 2022
(dalam juta Rupiah)
Keterangan (dalam juta Rupiah)
No Year 2023
Information Year 2022
(in million Rupiah)
(in million Rupiah)
Sumber Dana Kebajikan:
Source of Qardhul Hasan Funds:
Dana denda (ta’zir). 1 1
Penalties funds (ta'zir).
Penerimaan Non Halal 1 -
Non-Halal Acceptance
Lainnya 3 -
Others
Penggunaan Dana Kebajikan 414 10
Use of Qardhul Hasan Funds
Penurunan Dana Kebajikan (409) (9)
Decrease in Qardhul Hasan Funds
Saldo Awal Dana Kebajikan 993 1.002
Beginning Balance of Qardhul Hasan Funds
Saldo Akhir Dana Kebajikan 584 993
Ending Balance of Qardhul Hasan Funds
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 376
376
Sistem Penanganan Pengaduan
Whistleblowing System
Dalam usaha menciptakan lingkungan kerja yang kondusif dan nyaman, In an effort to create a conducive and comfortable work environment,
Bank Aladin Syariah memperkenalkan Sistem Pelaporan Pelanggaran Bank Aladin Syariah introduced a Whistleblowing System (WBS) as part
atau Whistleblowing System (WBS) sebagai bagian dari kontrol of internal control at the entity level (entity level control). Furthermore,
internal pada tingkat entitas (entity level control). Lebih lanjut, Bank Bank Aladin Syariah presents WBS as a means for employees to submit
Aladin Syariah menyajikan WBS sebagai sarana bagi karyawan untuk complaints regarding alleged violations, errors or criminal acts involving
menyampaikan pengaduan terkait dugaan pelanggaran, kesalahan, atau Bank Aladin Syariah employees. This process is carried out in a safe and
tindak pidana yang melibatkan pegawai Bank Aladin Syariah. Proses ini protected manner, where the reporter is not part of the perpetrators
diselenggarakan secara aman dan dilindungi, di mana pelapor bukanlah of the violation he is reporting.
bagian dari pelaku pelanggaran yang dilaporkannya.
Sistem WBS ini dirancang dengan tujuan untuk memberikan respons This WBS system was designed with the aim of providing a serious
serius terhadap masalah-masalah yang dapat menimbulkan kerugian, response to problems that could cause losses, both from financial
baik dari aspek keuangan maupun reputasi Bank, tetapi tidak terbatas aspects and Bank’s reputation, but not limited to:
pada:
1. Penipuan/Fraud, Ketidakjujuran atau Korupsi. 1. Fraud, Dishonesty or Corruption.
2. Penggunaan tidak sah atau klaim palsu atas dana bank. 2. Unauthorized use or false claims of bank funds.
3. Penyalahgunaan posisi untuk keuntungan pribadi. 3. Abuse of position for personal gain.
4. Aktivitas tidak sah dan/atau perdagangan ilegal dan/atau kelakuan 4. Unauthorized activities and/or illegal trading and/or misconduct.
buruk.
5. Pelanggaran hukum, aturan, peraturan dan pedoman seperti 5. Violation of laws, rules, regulations and guidelines such as Banking
UU Perbankan. Law.
6. Kegagalan untuk memenuhi standar professional. 6. Failure to meet professional standards.
7. Tindakan ilegal atau kriminal (seperti perusakan fisik properti, 7. Illegal or criminal acts (such as physical destruction of property,
pembakaran, pencurian, bekerjasama dengan pihak ketiga untuk arson, theft, collaborating with third parties to defraud Bank).
menipu bank).
8. Pemalsuan, perubahan/penggantian catatan bank. 8. Forgery, alteration/alteration of bank records.
9. Pelanggaran serius Kode Etik dan Pedoman Perilaku. 9. Serious violation of the Code of Ethics and Code of Conduct.
10. Pelecehan Seksual (baik secara fisik maupun verbal), intimidasi/ 10. Sexual harassment (both physical and verbal), intimidation/threats,
pengancaman, pemerasan. blackmail.
11. Penyalahgunaan Informasi yang bersifat rahasia. 11. Misuse of confidential information.
12. Menyetujui, mengarahkan atau berpartisipasi dalam salah satu 12. Approve, direct or participate in any of the above activities.
kegiatan di atas.
Mekanisme Penyampaian Laporan Report Submission Mechanism
Pelapor baik dari pihak internal ataupun pihak eksternal mendapatkan Whistleblowers from both internal and external parties have the
kesempatan untuk menyampaikan pengaduan terhadap tanda-tanda opportunity to submit complaints regarding signs of violations that have
pelanggaran yang terjadi. Laporan yang diberikan oleh pelapor harus occurred. The report provided by the reporter must be supported by
didukung dengan bukti indikasi pelanggaran. Dalam proses pelaporan evidence indicating a violation. In this reporting process, the reporter
ini, pelapor dapat memilih untuk menyertakan identitasnya secara can choose to include his identity clearly or choose not to reveal it. In
jelas atau memilih untuk tidak mengungkapkannya. Dalam hal ini, this case, Bank Aladin Syariah has a strong commitment to prioritizing
Bank Aladin Syariah komitmen kuat dalam mengedepankan prinsip the principle of confidentiality by maintaining the confidentiality of the
kerahasiaan dengan menjaga kerahasiaan informasi pelapor dan pihak information of the reporter and the party suspected of committing the
yang diduga melakukan pelanggaran. Saluran Whistleblowing System violation. Bank Aladin Syariah Whistleblowing System channel that can
Bank Aladin Syariah yang dapat digunakan untuk menyampaikan be used to submit reports is via email: Whistleblowing@aladinbank.id.
laporan yaitu melalui email: Whistleblowing@aladinbank.id.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 377
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 377
Perlindungan bagi Pelapor Protection for Whistleblowers
Bank telah menyediakan saluran pelaporan melalui kanal e-mail yang Bank has provided a reporting channel via e-mail channel that is
bersifat independen, bebas, dan rahasia. Hal ini bertujuan untuk independent, free and confidential. This aims to ensure that the
memastikan bahwa proses pelaporan dapat berjalan dengan aman. reporting process can run safely. In addition, Bank will maintain the
Selain itu, Bank akan menjaga kerahasiaan identitas pelapor untuk confidentiality of the identity of the reporter to provide protection
memberikan perlindungan kepada pelapor, dari tindakan balasan to the reporter from retaliatory actions that may be taken by the
yang mungkin dilakukan oleh pihak terlapor dan/atau pihak lain yang reported party and/or other parties who have interests. Protection
mempunyai kepentingan. Perlindungan dari tekanan, hak-hak sebagai from pressure, rights as an employee, lawsuits, property, and even
Karyawan, gugatan hukum, harta benda, hingga tindakan fisik. physical action.
Pihak yang Mengelola Pengaduan Party Managing Complaints
Gugus Tugas Tim Investigasi Bank bertanggung jawab menindaklanjuti Bank Investigation Team Task Force is responsible for following up on
laporan dari whistleblower dan melakukan investigasi lebih lanjut reports from whistleblowers and carrying out further investigations
terhadap laporan indikasi pelanggaran, baik pelanggaran fraud maupun into reports of indications of violations, both fraud and code of ethics
kode etik yang dilakukan oleh karyawan Bank serta menerapkan strategi violations committed by Bank employees as well as implementing
untuk meminimalisir hal tersebut, yang dapat berupa edukasi secara strategies to minimize this, which can be in the form of regular
regular, pengawasan aktif pada karyawan, serta pembuatan prosedur education, active supervision of employees, as well as creating incident
penanganan kejadian. handling procedures.
Jumlah Pengaduan di Tahun 2023 Number of Complaints in 2023
Sampai dengan 31 Desember 2023, tidak terdapat laporan melalui As of December 31 2023, there were no reports through the
Whistleblowing System mengenai pelanggaran yang dilakukan oleh Whistleblowing System regarding violations committed by employees
karyawan ataupun Manajemen Bank. or Bank Management.
Sanksi/Tindak Lanjut atas Sanctions/Follow Up for
Pengaduan di Tahun 2023 Complaints in 2023
Sehubungan dengan tidak adanya pengaduan di tahun 2023, maka Due to the absence of complaints in 2023, there was no sanctions/
tidak terdapat sanksi/tindak lanjut atas pengaduan di tahun 2023. follow-up for complaints in 2023.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 378
378
Pelaksanaan Penerapan Aspek dan Prinsip
Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan
Otoritas Jasa Keuangan
Implementation of Corporate Governance Aspects and
Principles In Accordance With Financial Services Authority
Provisions
Terdapat 5 (lima) aspek, 8 (delapan) prinsip, dan 25 (dua puluh lima) There are 5 (five) aspects, 8 (eight) principles, and 25 (twenty five)
rekomendasi penerapan aspek dan prinsip Tata Kelola Perusahaan recommendations for implementing aspects and principles of
yang Baik, mengacu pada Surat Edaran No. 32/SEOJK.04/2015 tentang Good Corporate Governance, referring to Circular Letter No. 32/
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Berdasarkan rekomendasi SEOJK.04/2015 concerning Public Company Governance Guidelines.
tersebut, Bank menerapkan ketiga hal tersebut sebagai standar dalam Based on these recommendations, Bank applies these three things
menjalankan prinsip tata kelola. as standards in implementing governance principles.
Adapun uraian penerapan aspek dan prinsip tata kelola yang dijalankan The description of the implementation of governance aspects and
Bank Aladin Syariah dapat disampaikan sebagai berikut: principles implemented by Bank Aladin Syariah can be presented
as follows:
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di Bank Aladin Syariah
Guidelines of Public Company Governance Implementation at Bank Aladin Syariah
HUBUNGAN PERUSAHAAN TERBUKA DENGAN PEMEGANG SAHAM DALAM MENJAMIN HAK-HAK PEMEGANG SAHAM
RELATIONSHIP OF PUBLIC COMPANIES WITH SHAREHOLDERS IN GUARANTEING SHAREHOLDERS' RIGHTS
PRINSIP 1 MENINGKATKAN NILAI PENYELENGGARAAN RUPS
Principle 1 Increase the value of holding a GMS
Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis pengumpulan suara (voting) baik Bank Aladin Syariah telah memiliki ketentuan tata cara pengambilan
secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi dan kepentingan keputusan melalui pengumpulan suara (voting) dalam RUPS baik secara
pemegang saham. terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi dan
Public Companies have technical methods or procedures for collecting votes (voting) both kepentingan pemegang saham. Ketentuan tersebut diatur dalam Anggaran
openly and privately that prioritize independence and the interests of shareholders. Dasar Bank Aladin Syariah yaitu sebagai berikut:
• Keputusan RUPS diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat.
• Dalam hal keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak
tercapai, keputusan RUPS adalah sah jika disetujui lebih dari ½ (satu per
dua) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang hadir
dalam RUPS, kecuali peraturan perundang-undangan dan/atau Anggaran
Dasar menentukan bahwa keputusan adalah sah jika disetujui oleh
jumlah suara setuju yang lebih besar.
Bank Aladin Syariah has provisions for procedures for making decisions
through voting at the GMS, both open and closed, which prioritizes the
independence and interests of shareholders. These provisions are regulated in
the Articles of Association of Bank Aladin Syariah, namely as follows:
• GMS Resolutions are taken based on deliberation to reach consensus.
• In the event that a resolution based on deliberation to reach consensus
is not reached, the GMS Resolution is valid if it is approved by more
than ½ (one half) of the total shares with voting rights present at the
GMS, unless the statutory regulations and/or the Articles of Association
stipulate that a decision is valid if it is approved by a greater number of
affirmative votes.
Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka hadir dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) pada 21 Juni 2023 dihadiri
RUPS Tahunan. oleh seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris yang telah efektif
All members of the Board of Directors and members of the Board of Commissioners of menjabat.
Public Companies are present at the Annual GMS. The Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) on June 21, 2023 was
attended by all members of the Board of Directors and members of the Board
of Commissioners who have effectively served.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 379
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 379
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di Bank Aladin Syariah
Guidelines of Public Company Governance Implementation at Bank Aladin Syariah
Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Perusahaan Terbuka paling sedikit Bank Aladin Syariah telah menyusun ringkasan risalah RUPS dalam Bahasa
selama 1 (satu) tahun. Indonesia dan melakukan keterbukaan informasi kepada masyarakat 2 (dua)
A summary of the GMS minutes is available on the Public Company Website for at least 1 hari kerja setelah pelaksanaan RUPS, salah satunya adalah melalui situs web
(one) year. Bank Aladin Syariah https://aladinbank.id/old/id/rapat-umum-pemegang-
saham elama paling sedikit 1 (satu) tahun.
Bank Aladin Syariah has prepared a summary of the minutes of the GMS in
Indonesian and disclosed information to the public 2 (two) working days after
the GMS, one of which is via Bank Aladin Syariah website https://aladinbank.
id/old/id/rapat- general-shareholder for at least 1 (one) year.
PRINSIP 2 MENINGKATKAN KUALITAS KOMUNIKASI PERUSAHAAN TERBUKA DENGAN PEMEGANG SAHAM ATAU INVESTOR
Principle 2 Improving the Quality of Public Company Communication with Shareholders or Investors
Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan pemegang saham atau Bank telah memiliki kebijakan tata kelola perusahaan yang dilaksanakan
investor. berdasarkan prinsip yang berorientasi kepada pemegang kepentingan dan
Public Companies have a communication policy with shareholders or investors. secara khusus kepentingan nasabah menjadi fokus dalam operasi bisnis Bank.
Pada kebijakan tersebut diatur pula bahwa dalam forum RUPS, pemegang
saham berhak memperoleh keterangan yang berkaitan dengan perusahaan
dari manajemen, sepanjang berhubungan dengan mata acara rapat dan tidak
bertentangan dengan kepentingan perusahaan.
Bank has a corporate governance policy which is implemented based on
principles that are oriented towards stakeholders and specifically customer
interests are the focus in Bank's business operations. This policy also stipulates
that in the GMS forum, shareholders have the right to obtain information
relating to the company from management, as long as it is related to the
agenda of the meeting and does not conflict with the interests of the
company.
Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang saham atau investor dapat melakukan komunikasi kepada Bank
pemegang saham atau investor dalam Situs Web. Aladin Syariah melalui kanal Hubungan Investor di https://aladinbank.id/old/
The Public Company discloses the Public Company's communication policy with id/informasi-investor dalam Situs Web PT Bank Aladin Syariah Tbk.
shareholders or investors on the Website. Shareholders or investors can communicate with Bank Aladin Syariah via
the Investor Relations channel at https://aladinbank.id/old/id/information-
investor on the PT Bank Aladin Syariah Tbk Website.
FUNGSI DAN PERAN DEWAN KOMISARIS
FUNCTIONS AND ROLE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
PRINSIP 3 MEMPERKUAT KEANGGOTAAN DAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS
Principle 3 Strengthen the Membership and Composition of the Board of Commissioners
Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kondisi Perusahaan Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris telah mempertimbangkan
Terbuka. kondisi Bank Aladin Syariah yang antara lain meliputi karakteristik, kapasitas,
Determining the number of members of the Board of Commissioners considers the ukuran, pencapaian tujuan dan pemenuhan bisnis serta tetap memperhatikan
conditions of the Public Company. ketentuan yang berlaku bagi Bank Umum Syariah dan ketentuan yang
mengatur mengenai Pasar Modal.
Determining the number of members of the Board of Commissioners has
considered the condition of Bank Aladin Syariah which includes, among other
things, characteristics, capacity, size, achievement of objectives and fulfillment
of business as well as considering the provisions that apply to Sharia
Commercial Banks and the provisions governing the Capital Market.
Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris telah memperhatikan
pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan bagi
Determining the composition of members of the Board of Commissioners considers the Bank Aladin Syariah.
diversity of skills, knowledge and experience required. Determining the composition of the members of the Board of Commissioners
has considered the diversity of expertise, knowledge and experience required
for Bank Aladin Syariah.
PRINSIP 4 MENINGKATKAN KUALITAS PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS.
Principle 4 Improving the Quality of Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners.
Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) untuk menilai Dewan Komisaris telah melakukan penilaian sendiri (self assessment) untuk
kinerja Dewan Komisaris. menilai kinerja.
The Board of Commissioners has a self-assessment policy to assess the performance of The Board of Commissioners has carried out a self-assessment to assess
the Board of Commissioners. performance.
Kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan
diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka. Komisaris telah diungkapkan dalam Laporan Tahunan Bank Aladin Syariah.
The self-assessment policy for assessing the performance of the Board of Commissioners The self-assessment policy for assessing the performance of the Board of
is disclosed in the Public Company's Annual Report. Commissioners has been disclosed in the Annual Report of Bank Aladin
Syariah.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 380
380
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di Bank Aladin Syariah
Guidelines of Public Company Governance Implementation at Bank Aladin Syariah
Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Dewan Dewan Komisaris berkomitmen untuk mematuhi ketentuan dan peraturan
Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. perundang-undangan khususnya di bidang perbankan dan perbankan syariah
The Board of Commissioners has a policy regarding the resignation of members of the dan akan menerima segala keputusan OJK berikut konsekuensinya sesuai
Board of Commissioners if they are involved in financial crimes. peraturan yang berlaku.
The Board of Commissioners is committed to complying with statutory
provisions and regulations, especially in Banking and sharia banking sector
and will accept all OJK decisions and their consequences in accordance with
applicable regulations.
Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Nominasi dan Remunerasi Komite Nominasi dan Remunerasi telah melakukan tugas dan tanggung
menyusun kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi. jawabnya sesuai dengan Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi.
The Board of Commissioners or the Committee that carries out the Nomination and The Nomination and Remuneration Committee has carried out its duties
Remuneration function prepares a succession policy in the Nomination process for and responsibilities in accordance with the Nomination and Remuneration
members of the Board of Directors. Committee Charter.
FUNGSI DAN PERAN DIREKSI
FUNCTIONS AND ROLE OF THE BOARD OF DIRECTORS
PRINSIP 5 MEMPERKUAT KEANGGOTAAN DAN KOMPOSISI DIREKSI.
Principle 5 Strengthen the Membership and Composition of the Board of Directors.
Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka serta Komposisi Direksi telah sesuai dengan regulasi dan telah mempertimbangkan
efektivitas dalam pengambilan keputusan. karakteristik, kapasitas, dan skala usaha Bank Aladin Syariah.
Determining the number of members of the Board of Directors considers the condition of The composition of the Board of Directors is in accordance with regulations
the Public Company and effectiveness in decision making. and has considered the characteristics, capacity and business scale of Bank
Aladin Syariah.
Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan keberagaman keahlian, Komposisi anggota Direksi telah memperhatikan keberagaman keahlian,
pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan sesuai pembagian fungsi,
Determining the composition of members of the Board of Directors considers the tugas dan wewenang Direksi dalam mencapai tujuan Bank Aladin Syariah.
diversity of skills, knowledge and experience required. The composition of the members of the Board of Directors has considered
the diversity of expertise, knowledge and experience required according to
the division of functions, duties and authority of the Board of Directors in
achieving the goals of Bank Aladin Syariah.
Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan memiliki keahlian dan/ Direktur yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan telah memiliki
atau pengetahuan di bidang akuntansi. keahlian dan/atau pengetahuan di bidang Akuntansi, Operasional, dan Audit.
Members of the Board of Directors who are in charge of accounting or finance have Directors in charge of accounting or finance have expertise and/or knowledge
expertise and/or knowledge in the field of accounting. in the fields of Accounting, Operations and Audit.
PRINSIP 6 MENINGKATKAN KUALITAS PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI.
Principle 6 Improving the Quality of Implementation of Board of Directors' Duties and Responsibilities.
Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) untuk menilai kinerja Self assessment kinerja Direksi dilakukan secara berkala terhadap governance
Direksi. structure, process, dan outcome di level Direksi. Berdasarkan hasil self
The Board of Directors has a self-assessment policy to assess the performance of the assessment tersebut telah dilakukan Upaya-upaya yang perlu ditingkatkan
Board of Directors. untuk kinerja ke depannya.
Self-assessment of the Board of Directors' performance is carried out
periodically on the governance structure, processes and outcomes at the
Directors level. Based on the results of the self-assessment, efforts have been
made that need to be improved for future performance.
Kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) untuk menilai kinerja Direksi diungkapkan Kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) untuk menilai kinerja Direksi
melalui laporan tahunan Perusahaan Terbuka. akan diungkapkan melalui laporan tahunan Bank Aladin Syariah.
The self-assessment policy for assessing the performance of the Board of Directors is The self-assessment policy for assessing the performance of the Board of
disclosed in the Public Company's annual report. Directors will be disclosed in Bank Aladin Syariah annual report.
Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat Direksi berkomitmen untuk mematuhi ketentuan dan peraturan perundang-
dalam kejahatan keuangan. undangan khususnya di bidang perbankan dan perbankan syariah dan akan
The Board of Directors has a policy regarding the resignation of members of the Board of menerima segala keputusan OJK berikut konsekuensinya sesuai peraturan
Directors if they are involved in financial crimes. yang berlaku.
The Board of Directors is committed to complying with statutory provisions
and regulations, especially in Banking and sharia banking sector and will
accept all OJK decisions and their consequences in accordance with applicable
regulations.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 381
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 381
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di Bank Aladin Syariah
Guidelines of Public Company Governance Implementation at Bank Aladin Syariah
PARTISIPASI PEMANGKU KEPENTINGAN
STAKEHOLDER PARTICIPATION
PRINSIP 7 MENINGKATKAN ASPEK TATA KELOLA PERUSAHAAN MELALUI PARTISIPASI PEMANGKU KEPENTINGAN.
Principle 7 Improving Corporate Governance Aspects through Stakeholder Participation.
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya insider trading. Bank Aladin Syariah telah memiliki Kode Etik dan Pedoman Perilaku yang
Public Companies have policies to prevent insider trading. mengatur perihal tindakan yang dilarang sebagai insider trading.
Bank Aladin Syariah has a Code of Ethics and Code of Conduct which regulates
prohibited actions as insider trading.
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti fraud. Bank Aladin Syariah telah memiliki Kode Etik dan Pedoman Perilaku yang
Public Companies have anti-corruption and anti-fraud policies. mengatur mengenai anti korupsi dan anti-fraud.
Bank Aladin Syariah has a Code of Ethics and Code of Conduct that regulates
anti-corruption and anti-fraud.
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan peningkatan kemampuan Bank Aladin Syariah telah memiliki Kode Etik dan Pedoman Perilaku yang
pemasok atau vendor. mengatur mengenai konflik kepentingan.
Public Companies have policies regarding the selection and improvement of supplier or Bank Aladin Syariah has a Code of Ethics and Code of Conduct that regulates
vendor capabilities. conflicts of interest.
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak-hak kreditur. Bank Aladin Syariah telah memiliki Kode Etik dan Pedoman Perilaku yang
Public Companies have policies regarding fulfilling creditor rights. mengatur mengenai konflik kepentingan terhadap fasilitas pembiayaan.
Bank Aladin Syariah has a Code of Ethics and Code of Conduct that regulates
conflicts of interest regarding financing facilities.
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem whistleblowing. Bank Aladin Syariah telah memiliki Kode Etik dan Pedoman Perilaku yang
Public Companies have a whistleblowing system policy. mengatur mengenai whistleblowing.
Bank Aladin Syariah has a Code of Ethics and Code of Conduct that regulates
whistleblowing.
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi Bank Aladin Syariah memiliki Kebijakan Remunerasi Direksi, Komisaris, Dewan
dan karyawan Pengawas Syariah, Komite Audit dan Kebijakan Remunerasi Karyawan.
Public Companies have a policy of providing long-term incentives to Directors and Bank Aladin Syariah has a Remuneration Policy for Directors, Commissioners,
employees Sharia Supervisory Board, Audit Committee and Employee Remuneration
Policy.
KETERBUKAAN INFORMASI
INFORMATION DISCLOSURE
PRINSIP 8 MENINGKATKAN PELAKSANAAN KETERBUKAAN INFORMASI.
Principle 8 Improving the Implementation of Information Disclosure.
Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi informasi secara lebih luas Bank telah menggunakan teknologi informasi secara lebih luas selain Situs
selain Situs Web sebagai media keterbukaan informasi. Web yaitu melalui media sosial dan penyebaran informasi melalui mobile
Public Companies make wider use of information technology apart from Websites as a banking Bank.
medium for information disclosure. Bank has used information technology more widely apart from the Website,
namely through social media and the dissemination of information through
Bank's mobile banking.
Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam Bank telah mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham
kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), selain Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen) atau lebih saham kepada
pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka regulator dan masyarakat melalui website Bank.
melalui pemegang saham utama dan pengendali. Bank has disclosed the ultimate beneficial owner of Public Company share
The Annual Report of a Public Company discloses the ultimate beneficial owner in Public ownership of at least 5% (five percent) or more shares to regulators and the
Company share ownership of at least 5% (five percent), in addition to disclosure of the public via Bank's website.
ultimate beneficial owner in Public Company share ownership through the major and
controlling shareholders.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 382
Page 383
Tanggung
Jawab
Sosial dan
Lingkungan
Social and Environmental
Responsibility
Nilai-nilai keberlanjutan direfresentasikan
melalui kebijakan dan strategi TJSL Bank
Aladin Syariah, dimana kebijakan dan strategi
tersebut disusun untuk senantiasa menghargai
dan mempertimbangkan harapan pemangku
kepentingan serta mematuhi hukum dan norma-
norma yang berlaku.
Sustainability values are reflected in Bank Aladin
Syariah’s SER policies and strategies, where these
policies and strategies are prepared to always
respect and consider stakeholder expectations and
comply with applicable laws and norms.
07
Page 384
384
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan
Social and Environmental Responsibility
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Social and Environmental Responsibility
Bank Aladin Syariah mendukung upaya pencapaian Tujuan Bank Aladin Syariah supports efforts to achieve the Sustainable
Pembangunan Berkelanjutan (TPB) dengan menjalankan prinsip Development Goals (SDG) by applying sustainable financial principles
keuangan berkelanjutan dan praktik corporate governance yang baik di and good corporate governance practices in all Bank operations.
setiap operasional Bank. Tujuan utama pembangunan berkelanjutan ini The main objective of sustainable development is to maintain the
adalah untuk menjaga kualitas lingkungan hidup serta pembangunan quality of the environment as well as inclusive development and the
yang inklusif dan terlaksananya Tata Kelola yang mampu menjaga implementation of governance that can maintain an improvement
peningkatan kualitas kehidupan dari satu generasi ke generasi in the quality of life from one generation to the next. The Indonesian
berikutnya. Pemerintah Indonesia telah menyatakan komitmennya Government has expressed its commitment to support the SDGs by
untuk mendukung TPB dengan menerbitkan Peraturan Presiden issuing Presidential Regulation No. 59/2017 concerning Implementation
No.59/2017 tentang Pelaksanaan Pencapaian Tujuan Pembangunan of the Achievement of Sustainable Development Goals.
Berkelanjutan.
Selaras dengan kebijakan pemerintah, Bank Aladin Syariah percaya In line with Government policy, Bank Aladin Syariah believes that the
bahwa sektor perbankan memiliki peran yang sangat penting untuk banking sector has a very important role to play in supporting the
turut mendukung percepatan transisi menuju ekonomi yang rendah acceleration of the transition to a low-carbon economy. Therefore, as a
karbon. Oleh karena itu, sebagai bentuk dukungan terhadap upaya form of support for efforts to accelerate the transition to a low-carbon
percepatan transisi menuju ekonomi rendah karbon, termasuk economy, including the implementation of sustainable finance, Bank
penerapan keuangan berkelanjutan, Bank Aladin Syariah menyatakan Aladin Syariah has expressed its support for the implementation of
dukungannya melalui penerapan keuangan berkelanjutan dengan sustainable finance by referring to POJK No. 51/POJK.03/2017 dated
mengacu pada implementasi POJK No. 51/POJK.03/2017 tanggal 18 July 18, 2017 concerning the Implementation of Sustainable Finance
Juli 2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga in Financial Services Institutions, Issuers and Public Companies.
Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 385
Laporan Manajemen
Management Report 385
Selain itu, sejalan dengan visi dan misi bank, yakni “Menjadi Bank Apart from that, in line with the bank's vision and mission, namely "To
Syariah Digital Terdepan” dan “Bersama, Memperkuat Ekosistem Become the Leading Digital Sharia Bank" and "Together, Strengthening
Keuangan Syariah yang Bermanfaat untuk Seluruh Lapisan the Sharia Financial Ecosystem that is Benefits All Levels of Society,"
Masyarakat,” Bank Aladin Syariah mengembangkan strategi dan Bank Aladin Syariah is developing a sustainable financial strategy
kerangka kerja keuangan berkelanjutan yang nantinya akan menjadi and framework that will become a guide for carrying out the Bank's
panduan dalam menjalankan program-program dan aktivitas- operational programs and activities. Bank Aladin Syariah's sustainable
aktivitas operasional Bank. Kerangka kerja keuangan berkelanjutan financial framework relies on 4 (four) pillars, namely:
Bank Aladin Syariah bersandar kepada 4 (empat) pilar, yaitu:
1. Layanan Perbankan secara Bertanggung jawab (Banking 1. Banking Responsibly;
Responsibly);
2. Tumbuh Bersama Karyawan (Grow with Our People); 2. Grow with Our People;
3. Tidak Meninggalkan Siapapun (Leave No One Behind); dan 3. Leave No One Behind; and
4. Kesadaran Bertindak untuk Menjaga Kelestarian Bumi (Act 4. Act with Conscience for the Planet.
with Conscience for the Planet).
Bank Aladin Syariah juga telah memformulasikan Komitmen Bank Aladin Syariah has also formulated a Sustainability Commitment
Keberlanjutan yang mana komitmen tersebut memiliki filosofi with a sustainability philosophy as follows: "As a future sharia bank,
keberlanjutan sebagai berikut “Sebagai bank syariah masa depan, we believe in a better future. We also believe that sustainability is a
kami percaya akan adanya masa depan yang lebih baik. Kami juga fundamental principle of the way we do business. What we will do
meyakini bahwa keberlanjutan merupakan prinsip dasar dari is not only limited to behaving responsibly for the sustainability of
cara kami berbisnis. Yang akan kami lakukan tidak hanya sebatas the Earth as a home for all, or limited to providing support to the
berperilaku secara bertanggung jawab untuk keberlangsungan Bumi communities where we are located. We will also collaborate with all
sebagai rumah bagi semua, ataupun sebatas pemberian dukungan parties to enable a faster transition towards a sustainable future.”
untuk komunitas dimana kami berada. Kami juga akan berkolaborasi
dengan banyak pihak sehingga memungkinkan adanya transisi yang
lebih cepat ke arah masa depan yang berkelanjutan.”
Nilai-nilai keberlanjutan direfresentasikan melalui kebijakan dan strategi Sustainability values are reflected through Bank Aladin Syariah's SDG
TJSL Bank Aladin Syariah, dimana kebijakan dan strategi tersebut policies and strategies, where these policies and strategies are prepared
disusun untuk senantiasa menghargai dan mempertimbangkan harapan to always respect and consider stakeholder expectations and comply
pemangku kepentingan serta mematuhi hukum dan norma-norma with applicable laws and norms. Bank Aladin Syariah tries to avoid
yang berlaku. Bank Aladin Syariah senantiasa berupaya menghindari implementing SER programs that simply aim to improve the Bank's
pelaksanaan program TJSL yang hanya sekadar bertujuan untuk image in the eyes of the public and the business world. Understanding
meningkatkan citra Bank dimata masyarakat dan lingkungan bisnis. the objectives of the SER program being implemented and the expected
Pemahaman tujuan program TJSL yang dilaksanakan serta dampak positive impacts is the main objective of Bank Aladin Syariah to achieve
positif yang diharapkan, menjadi tujuan utama Bank Aladin Syariah the goals of SER in an ideal, objective, on target and sustainable manner,
dalam rangka mencapai tujuan pelaksanaan TJSL yang ideal, objektif, in line with the concept of sustainable development goals.
tepat sasaran, dan berkesinambungan, sejalan dengan konsep tujuan
pembangunan berkelanjutan.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 386
386
Hal lain yang menjadi fokus Bank Aladin Syariah dalam melaksanakan Another thing that Bank Aladin Syariah focuses on in implementing
program TJSL adalah dengan senantiasa meningkatkan kepedulian the TJSL program is to always increase concern for the community and
terhadap masyarakat dan lingkungan. Bank Aladin Syariah the environment. Bank Aladin Syariah implements TJSL programs that
mengimplementasikan program TJSL yang memiliki dampak terhadap have an impact on the environment by establishing and developing
lingkungan dengan menetapkan dan mengembangkan berbagai various policies and initiatives in an effort to preserve the environment.
kebijakan dan inisiatif dalam upaya pelestarian lingkungan. Komitmen Bank Aladin Syariah’s commitment to the environment is also realized
Bank Aladin Syariah terhadap lingkungan juga diwujudkan melalui through environmentally friendly office operations by applying the 3R
operasional kantor yang ramah lingkungan dengan menerapkan prinsip principle (Reduce, Reuse and Recycle). This principle is implemented in
3R (Reduce, Reuse and Recycle). Prinsip tersebut diimplementasikan the management of paper, energy, emissions, water, waste and so on.
dalam pengelolaan kertas, energi, emisi, air, limbah dan sebagainya.
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan dilaksanakan selaras dengan Social and Environmental Responsibility is carried out in line with Bank
komitmen Bank Aladin Syariah dalam mendukung TPB dan penerapan Aladin Syariah’s commitment to supporting SDGs and implementing
keuangan berkelanjutan. Sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan sustainable finance. In accordance with Financial Services Authority
No. 16 /SEOJK.04/2021 Tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten Circular No. 16 /SEOJK.04/2021 concerning the Form and Content
Atau Perusahaan Publik informasi tanggung jawab sosial perusahaan of Annual Reports of Issuers or Public Companies, information on
khususnya terkait penerapan prinsip-prinsip environment, social and corporate social responsibility, especially for the application of
governance (ESG) disajikan pada Laporan Keberlanjutan yang disajikan environmental, social and governance (ESG) principles, is presented
secara terpisah dari Laporan Tahunan ini. in a Sustainability Report which is presented separately from this
Annual Report.
Adapun informasi yang diungkapkan dalam Laporan Keberlanjutan Bank The information disclosed in the Bank Aladin Syariah Sustainability
Aladin Syariah Tahun Buku 2023, disajikan sebagaimana yang diatur Report for the 2023 Fiscal Year is regulated in Financial Services Authority
dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 51/POJK.03/2017 tentang Regulation No. 51/POJK.03/2017 concerning the Implementation of
Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Sustainable Finance for Financial Services Institutions, Issuers and
Emiten, dan Perusahaan Publik, yang mencakup poin-poin sebagai Public Companies, and includes the following points:
berikut:
1. Penjelasan Strategi Keberlanjutan; 1. Explanation of Sustainability Strategy;
2. Ikhtisar Aspek Keberlanjutan (Ekonomi, Sosial dan Lingkungan 2. Overview of Sustainability Aspects (Economic, Social and
Hidup); Environmental);
3. Profil Singkat Emiten atau Perusahaan Publik; 3. Brief Profile of the Issuer or Public Company;
4. Penjelasan Direksi; 4. Explanation from the Board of Directors;
5. Tata Kelola Keberlanjutan; 5. Sustainability Governance;
6. Kinerka Keberlnajutan; 6. Sustainability Performance;
7. Verifikasi Tertulis dari Pihak Independen; 7. Written Verification from an Independent Party;
8. Lembar Umpan Balik (feedback) untuk Pembaca; dan 8. Feedback Sheet for Readers; and
9. Tanggapan Emiten atau Perusahaan Publik terhadap Umpan 9. Issuer or Public Company Response to Previous Year Report
Balik Laporan Tahun Sebelumnya. Feedback.
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 387
Laporan Manajemen
Management Report 387
halaman ini sengaja dikosongkan
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 388
Page 389
Laporan Keuangan Financial Statements 08
Page 390
390
PT Bank Aladin Syariah Tbk
Laporan keuangan tanggal 31 Desember 2023
dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut
beserta laporan auditor independen/
Financial statements as of December 31, 2023
and for the year then ended with independent auditor’s report
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 391
Laporan Keuangan
Financial Statements 391
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
LAPORAN KEUANGAN FINANCIAL STATEMENTS
TANGGAL 31 DESEMBER 2023 AS OF DECEMBER 31, 2023
DAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA AND FOR THE YEAR THEN ENDED
TANGGAL TERSEBUT WITH INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT
BESERTA LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN
Daftar Isi Table of Contents
Halaman/
Page
Surat Pernyataan Direksi Directors’ Statement
Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report
Laporan Posisi Keuangan.............................................. 1-2 .................................. Statement of Financial Position
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Statement of Profit or Loss and
Komprehensif Lain ................................................. 3-4 Other Comprehensive Income
Laporan Perubahan Ekuitas .......................................... 5 ................................. Statement of Changes in Equity
Laporan Arus Kas ......................................................... 6-7 ........................................... Statement of Cash Flows
Laporan Rekonsiliasi Statement of Reconciliation of
Pendapatan dan Bagi Hasil..................................... 8 ...............................Income and Revenue Sharing
Laporan Sumber dan Statement of Sources and Distribution
Penyaluran Dana Zakat .......................................... 9 ..................................................... of Zakat Funds
Laporan Sumber dan Penggunaan Statement of Sources and Uses of
Dana Kebajikan ...................................................... 10 ...........................................Qardhul Hasan Funds
Catatan Atas Laporan Keuangan ................................... 11 - 103 ............................ Notes to the Financial Statements
************************
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 392
392
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 393
Laporan Keuangan
Financial Statements 393
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Audit or Independen Independent Audit or’s Report
Laporan No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703- Report No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703-
3/ 1/ III/ 2024 3/ 1/ III/ 2024
Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan The Shareholders and t he Boards of
Dir eksi Commissioners and Direct ors
PT Bank Aladin Syariah Tbk PT Bank Aladin Syariah Tbk
Opini Opinion
Kami telah mengaudit laporan keuangan PT Bank We have audited the accompanying financial
Aladin Syariah Tbk. (“ Bank” ) terlampir, yang statements of PT Bank Aladin Syariah Tbk. (the
terdiri dari laporan posisi keuangan tanggal “ Bank” ) which comprise the statement of financial
31 Desember 2023, serta laporan laba rugi dan position as of December 31, 2023, and the
penghasilan komprehensif lain, laporan statement of profit or loss and other
perubahan ekuitas, laporan arus kas, laporan comprehensive income, statement of changes in
rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil, laporan equity, statement of cash flows, statement of
sumber dan penyaluran dana zakat, dan laporan reconciliation of income and revenue sharing,
sumber dan penggunaan dana kebajikan untuk statement of sources and distribution of zakat
tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, serta funds, and statement of sources and uses of
catatan atas laporan keuangan, termasuk qardhul hasan funds for the year then ended, and
informasi kebijakan akuntansi material. notes to the financial statements, including
material accounting policy information.
Menurut opini kami, laporan keuangan terlampir In our opinion, the accompanying financial
menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang statements present fairly, in all material respects,
material, posisi keuangan Bank tanggal the financial position of the Bank as of December
31 Desember 2023, serta kinerja keuangan, arus 31, 2023, and it s financial performance, cash
kas, rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil, flows, reconciliation of income and revenue
sumber dan penyaluran dana zakat , dan sumber sharing, sources and distribution of zakat funds,
dan penggunaan dana kebajikannya untuk tahun and sources and uses of qardhul hasan for the year
yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai then ended, in accordance with Indonesian
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Financial Accounting Standards.
i
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 394
394
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Audit or Independen (lanjut an) Independent Audit or’s Report (cont inued)
Laporan No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703- Report No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703-
3/ 1/ III/ 2024 (lanjutan) 3/ 1/ III/ 2024 (continued)
Basis opini Basis for opinion
Kami melaksanakan audit kami berdasarkan We conducted our audit in accordance with
Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Standards on Auditing established by the
Akuntan Publik Indonesia (“ IAPI” ). Tanggung Indonesian Institute of Certified Public Accountants
jawab kami menurut standar tersebut diuraikan (“ IICPA” ). Our responsibilities under those
lebih lanjut dalam paragraf Tanggung Jawab standards are further described in the Auditor’s
Auditor terhadap Audit atas Laporan Keuangan Responsibilities for the Audit of the Financial
pada laporan kami. Kami independen terhadap Statement s paragraph of our report. We are
Bank berdasarkan ketentuan etika yang relevan independent of the Bank in accordance with the
dalam audit kami atas laporan keuangan di ethical requirements relevant to our audit of the
Indonesia, dan kami telah memenuhi tanggung financial statements in Indonesia, and we have
jawab etika lainnya berdasarkan ketentuan fulfilled our other ethical responsibilities in
tersebut. Kami yakin bahwa bukti audit yang telah accordance with such requirements. We believe
kami peroleh adalah cukup dan tepat untuk that the audit evidence we have obtained is
menyediakan suatu basis bagi opini kami. sufficient and appropriate to provide a basis for our
opinion.
Hal audit ut ama Key audit mat t ers
Hal audit utama adalah hal-hal yang, menurut Key audit matt ers are those mat ters that , in our
pertimbangan profesional kami, merupakan hal professional judgment, were of most significance in
yang paling signifikan dalam audit kami atas our audit of the financial statements of the current
laporan keuangan periode kini. Hal audit utama period. Such key audit matters were addressed in
tersebut disampaikan dalam konteks audit kami the context of our audit of the financial statements
atas laporan keuangan secara keseluruhan, dan taken as a whole, and in forming our opinion
dalam merumuskan opini kami atas laporan thereon, and we do not provide a separate opinion
keuangan terkait, dan kami tidak menyatakan on such key audit matters. For the key audit matter
suatu opini terpisah atas hal audit utama tersebut. below, our description of how our audit addressed
Untuk hal audit utama di bawah ini, penjelasan such key audit matter is provided in such context.
kami tentang bagaimana audit kami merespons
hal tersebut disampaikan dalam konteks tersebut.
ii
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 395
Laporan Keuangan
Financial Statements 395
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Audit or Independen (lanjut an) Independent Audit or’s Report (cont inued)
Laporan No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703- Report No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703-
3/ 1/ III/ 2024 (lanjutan) 3/ 1/ III/ 2024 (continued)
Hal audit Ut ama (lanjut an) Key audit mat t ers (cont inued)
Kami telah memenuhi tanggung jawab yang We have fulfilled the responsibilities described in
diuraikan dalam paragraf Tanggung Jawab the Auditor’s Responsibilities for the Audit of the
Auditor terhadap Audit atas Laporan Keuangan Financial Statements paragraph of our report ,
pada laporan kami, termasuk sehubungan dengan including in relation to the key audit matter
hal audit utama yang dikomunikasikan di bawah communicated below. Accordingly, our audit
ini. Oleh karena itu, audit kami mencakup included the performance of procedures designed
pelaksanaan prosedur yang didesain untuk to respond to our assessment of the risks of
merespons penilaian kami atas risiko kesalahan material misstatement of the accompanying
penyajian material dalam laporan keuangan financial statements. The results of our audit
terlampir. Hasil prosedur audit kami, termasuk procedures, including the procedures performed to
prosedur yang dilakukan untuk merespons hal address the key audit matter below, provide the
audit utama di bawah ini, menyediakan basis bagi basis for our opinion on the accompanying financial
opini kami atas laporan keuangan terlampir. statements.
Cadangan kerugian penurunan nilai atas piutang Allowance for impairment losses on murabahah
murabahah, pinjaman qardh dan pembiayaan receivables, funds of qardh and musyarakah
musyarakah financing
Penjelasan atas hal audit utama: Description of the key audit matter:
Seperti yang dijelaskan dalam Catatan 9, 10 dan As described in Note 9, 10 and 11 to the
11 atas laporan keuangan terlampir, pada tanggal accompanying financial statements, as of
31 Desember 2023, cadangan kerugian December 31, 2023, the balance of allowance for
penurunan nilai atas piutang murabahah, impairment losses on murabahah receivables,
pinjaman qardh dan pembiayaan musyarakah funds of qardh and musyarakah financing were
masing-masing adalah sebesar Rp23.924 juta, Rp23,924 million, Rp7,739 million and Rp14,446
Rp7.739 juta dan Rp14.446 juta. Lihat ikhtisar million, respectively. Refer to summary of
kebijakan akuntansi signifikan untuk cadangan significant accounting policies for allowance for
kerugian penurunan nilai atas piutang murabahah, impairment losses on murabahah receivables,
pinjaman qardh dan pembiayaan musyarakah funds of qardh and funds of musyarakah as
yang diungkapkan dalam Catatan 2c dan disclosed in Note 2c and use of significant
penggunaan estimasi dan pertimbangan accounting estimates and judgements in Note 3 to
akuntansi yang signifikan dalam Catatan 3 atas the accompanying financial statements. We
laporan keuangan terlampir. Kami berfokus pada focused on this area because the amount of
area ini karena nilai cadangan kerugian allowance for impairment losses on murabahah
penurunan nilai atas piutang murabahah, receivables, funds of qardh and musyarakah
pinjaman qardh dan pembiayaan musyarakah financing are significant to the accompanying
adalah signifikan terhadap laporan keuangan financial statements. In addition, determination of
terlampir. Selain itu, penentuan cadangan allowance for impairment losses requires
kerugian penurunan nilai memerlukan judgement and is subject to estimation uncertaint y
pertimbangan dan memiliki ketidakpastian which includes determining the model to calculate
estimasi yang mencakup penentuan model untuk allowance for impairment losses, identification of
menghitung cadangan kerugian penurunan nilai, credit exposures with significant deterioration in
identifikasi eksposur kredit yang mengalami credit quality, and determining assumptions used
penurunan kualitas kredit yang signifikan, dan in the allowance for impairment losses calculation
penentuan asumsi yang digunakan dalam model models.
perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai.
iii
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 396
396
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Audit or Independen (lanjut an) Independent Audit or’s Report (cont inued)
Laporan No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703- Report No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703-
3/ 1/ III/ 2024 (lanjutan) 3/ 1/ III/ 2024 (continued)
Hal audit ut ama (lanjut an) Key audit mat t ers (cont inued)
Cadangan kerugian penurunan nilai atas piutang Allowance for impairment losses on murabahah
murabahah, pinjaman qardh dan pembiayaan receivables, funds of qardh and musyarakah
musyarakah (lanjutan) financing (continued)
Respons audit: Audit response:
Kami menguji pengendalian utama atas We tested the key controls over the origination,
pemberian, penilaian kualitas kredit internal regular internal credit quality assessment s, and
secara regular, serta pencatatan dan pembayaran recording and repayments of the murabahah
kembali piutang murabahah, pinjaman qardh dan receivables, funds of qardh and musyarakah
pembiayaan musyarakah. Kami memperoleh financing. We obtained understanding and
pemahaman dan menilai metodologi pengukuran assessed impairment measurement
penurunan nilai, melakukan validasi model methodologies, performed validation of allowance
pencadangan kerugian penurunan nilai, data for impairment losses models, inputs, bases, and
masukan, dasar, dan asumsi yang digunakan oleh assumptions used by the Bank in calculating the
Bank dalam menghitung cadangan kerugian allowance for impairment losses. We tested
penurunan nilai. Kami menguji piutang murabahah receivables, funds of qardh and
murabahah, pinjaman qardh dan pembiayaan musyarakah financing to evaluate the timely
musyarakah untuk mengevaluasi identifikasi identification by the Bank of exposures with
eksposur yang mengalami penurunan kualitas significant deterioration in credit qualit y or
kredit yang signifikan atau yang telah mengalami exposures which have been impaired. We checked
penurunan nilai secara tepat waktu oleh Bank. the accuracy of the calculation of the allowance for
Kami memeriksa keakurasian perhitungan jumlah impairment losses amount by recalculating the
cadangan kerugian penurunan nilai dengan impairment assessment for the entire portfolio. We
melakukan perhitungan ulang atas keseluruhan assessed whether the financial statement
port ofolio. Kami menilai apakah pengungkapan disclosures are adequately and appropriately
dalam laporan keuangan cukup dan secara reflecting the Bank’s exposures to credit risk. We
memadai mencerminkan eksposur Bank terhadap involved our auditor’s internal expert s to assist us
risiko kredit . Kami melibatkan pakar auditor in the performance of the above procedures where
internal kami untuk membantu kami dalam their specific expertise was required.
melakukan prosedur-prosedur di atas ketika
keahlian spesifik mereka diperlukan.
iv
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 397
Laporan Keuangan
Financial Statements 397
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Audit or Independen (lanjut an) Independent Audit or’s Report (cont inued)
Laporan No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703- Report No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703-
3/ 1/ III/ 2024 (lanjutan) 3/ 1/ III/ 2024 (continued)
Informasi lain Ot her informat ion
Manajemen bertanggung jawab atas informasi Management is responsible for the other
lain. Informasi lain terdiri dari informasi yang information. Other information comprises the
tercantum dalam dalam Laporan Tahunan 2023 information included in the 2023 Annual Report]
(“ Laporan Tahunan” ) selain laporan keuangan (“ The Annual Report” ) other than the
terlampir dan laporan auditor independen kami. accompanying financial statements and our
Laporan Tahunan diharapkan akan tersedia bagi independent auditor’s report thereon. The Annual
kami setelah tanggal laporan auditor independen Report is expected to be made available to us after
ini. the date of this independent auditor’s report.
Opini kami atas laporan keuangan terlampir tidak Our opinion on the accompanying financial
mencakup Laporan Tahunan, dan oleh karena it u, statements does not cover t he Annual Report, and
kami tidak menyatakan bentuk keyakinan apapun accordingly, we do not express any form of
atas Laporan Tahunan tersebut. assurance on the Annual Report .
Sehubungan dengan audit kami atas laporan In connection with our audit of the accompanying
keuangan terlampir, tanggung jawab kami adalah financial statements, our responsibility is to read
untuk membaca Laporan Tahunan ketika tersedia the Annual Report when it becomes available and,
dan, dalam melaksanakannya, in doing so, consider whether the Annual Report is
mempertimbangkan apakah Laporan Tahunan materially inconsistent with the accompanying
mengandung ketidakkonsistensian material financial statements or our knowledge obtained in
dengan laporan keuangan terlampir atau the audit, or otherwise appears to be materially
pemahaman yang kami peroleh selama audit, misstated.
atau mengandung kesalahan penyajian material.
Ketika kami membaca Laporan Tahunan, jika When we read the Annual Report , if we conclude
kami menyimpulkan bahwa terdapat suatu that there is a material misstatement therein, we
kesalahan penyajian material di dalamnya, kami are required to communicate the matter to those
diharuskan untuk mengomunikasikan hal charged with governance and take appropriate
tersebut kepada pihak yang bertanggung jawab actions based on the applicable laws and
atas tata kelola dan melakukan tindakan yang regulations.
tepat berdasarkan peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
v
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 398
398
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Audit or Independen (lanjut an) Independent Audit or’s Report (cont inued)
Laporan No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703- Report No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703-
3/ 1/ III/ 2024 (lanjutan) 3/ 1/ III/ 2024 (continued)
Tanggung jawab manajemen dan pihak yang Responsibilit ies of management and t hose
bert anggung jawab at as t at a kelola t erhadap charged wit h governance for t he financial
laporan keuangan st at ement s
Manajemen bertanggung jawab atas penyusunan Management is responsible for the preparation and
dan penyajian wajar laporan keuangan tersebut fair presentation of the financial statements in
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di accordance with Indonesian Financial Accounting
Indonesia, dan atas pengendalian internal yang Standards, and for such internal control as
dianggap perlu oleh manajemen untuk management determines is necessary to enable the
memungkinkan penyusunan laporan keuangan preparation of financial statements that are free
yang bebas dari kesalahan penyajian material, from material misstatement, whether due to fraud
baik yang disebabkan oleh kecurangan maupun or error.
kesalahan.
Dalam penyusunan laporan keuangan manajemen In preparing the financial statements, management
bertanggung jawab untuk menilai kemampuan is responsible for assessing the Bank’s abilit y to
Bank dalam mempertahankan kelangsungan continue as a going concern, disclosing, as
usahanya, mengungkapkan, sesuai dengan applicable, matters related to going concern, and
kondisinya, hal-hal yang berkaitan dengan using the going concern basis of accounting, unless
kelangsungan usaha, dan menggunakan basis management either intends to liquidate the Bank or
akuntansi kelangsungan usaha, kecuali to cease its operations, or has no realistic
manajemen memiliki intensi untuk melikuidasi alternative but to do so.
Bank atau menghentikan operasi, atau tidak
memiliki alternatif yang realistis selain
melaksanakannya.
Pihak yang bertanggung jawab atas tata kelola Those charged with governance are responsible for
bertanggung jawab untuk mengawasi proses overseeing the Bank’s financial reporting process.
pelaporan keuangan Bank.
vi
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 399
Laporan Keuangan
Financial Statements 399
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Audit or Independen (lanjut an) Independent Audit or’s Report (cont inued)
Laporan No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703- Report No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703-
3/ 1/ III/ 2024 (lanjutan) 3/ 1/ III/ 2024 (continued)
Tanggung jawab audit or t erhadap audit at as Audit or’s responsibilit ies for t he audit of t he
laporan keuangan financial st at ement s
Tujuan kami adalah untuk memeroleh keyakinan Our objectives are to obtain reasonable assurance
memadai tentang apakah laporan keuangan about whether the financial statements taken as a
secara keseluruhan bebas dari kesalahan whole are free from material misstatement,
penyajian material, baik yang disebabkan oleh whether due to fraud or error, and to issue an
kecurangan maupun kesalahan, dan untuk independent auditor’s report that includes our
menerbitkan laporan auditor independen yang opinion. Reasonable assurance is a high level of
mencakup opini kami. Keyakinan memadai assurance, but is not a guarantee that an audit
merupakan suatu tingkat keyakinan tinggi, namun conducted in accordance with Standards on
bukan merupakan suatu jaminan bahwa audit Auditing established by the IICPA will always detect
yang dilaksanakan berdasarkan Standar Audit a material misstatement when it exists.
yang ditetapkan oleh IAPI akan selalu mendeteksi Misstatements can arise from fraud or error and
kesalahan penyajian material ketika hal tersebut are considered material if, individually or in the
ada. Kesalahan penyajian dapat disebabkan oleh aggregate, they could reasonably be expected to
kecurangan maupun kesalahan dan dianggap influence the economic decisions of users taken on
material jika, baik secara individual maupun the basis of these financial statements.
agregat, dapat diekspektasikan secara wajar akan
memengaruhi keputusan ekonomi yang diambil
oleh pengguna berdasarkan laporan keuangan
tersebut.
Sebagai bagian dari suatu audit berdasarkan As part of an audit in accordance with Standards on
Standar Audit yang ditetapkan oleh IAPI, kami Auditing established by the IICPA, we exercise
menerapkan pertimbangan profesional dan professional judgment and maintain professional
mempertahankan skeptisisme profesional selama skepticism throughout the audit . We also:
audit. Kami juga:
Mengidentifikasi dan menilai risiko kesalahan Identify and assess the risks of material
penyajian material dalam laporan keuangan, misstatement of the financial statements,
baik yang disebabkan oleh kecurangan whether due to fraud or error, design and
maupun kesalahan, mendesain dan perform audit procedures responsive to such
melaksanakan prosedur audit yang responsif risks, and obtain audit evidence that is
terhadap risiko tersebut, serta memeroleh sufficient and appropriate to provide a basis for
bukti audit yang cukup dan tepat untuk our opinion. The risk of not detecting a material
menyediakan basis bagi opini kami. Risiko misstatement resulting from fraud is higher
tidak terdeteksinya suatu kesalahan than for one resulting from error, as fraud may
penyajian material yang disebabkan oleh involve collusion, forgery, intentional
kecurangan lebih tinggi dari yang disebabkan omissions, misrepresentations, or override of
oleh kesalahan, karena kecurangan dapat internal control.
melibat kan kolusi, pemalsuan, penghilangan
secara sengaja, pernyataan salah, atau
pengabaian atas pengendalian internal.
vii
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 400
400
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Audit or Independen (lanjut an) Independent Audit or’s Report (cont inued)
Laporan No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703- Report No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703-
3/ 1/ III/ 2024 (lanjutan) 3/ 1/ III/ 2024 (continued)
Tanggung jawab audit or t erhadap audit at as Audit or’s responsibilit ies for t he audit of t he
laporan keuangan (lanjut an) financial st at ement s (cont inued)
Sebagai bagian dari suatu audit berdasarkan As part of an audit in accordance with Standards on
Standar Audit yang ditetapkan oleh IAPI, kami Auditing established by the IICPA, we exercise
menerapkan pertimbangan profesional dan professional judgment and maintain professional
mempertahankan skeptisisme profesional selama skepticism throughout the audit. We also:
audit. Kami juga: (lanjutan) (continued)
Memeroleh suatu pemahaman tentang Obtain an understanding of internal control
pengendalian internal yang relevan dengan relevant to the audit in order to design audit
audit untuk mendesain prosedur audit yang procedures that are appropriate in the
tepat sesuai dengan kondisinya, tetapi bukan circumstances, but not for the purpose of
untuk tujuan menyatakan opini atas expressing an opinion on the effectiveness of
keefektivitasan pengendalian internal Bank. the Bank’s internal control.
Mengevaluasi ketepatan kebijakan akuntansi Evaluate the appropriateness of accounting
yang digunakan serta kewajaran estimasi policies used and the reasonableness of
akuntansi dan pengungkapan terkait yang accounting estimates and related disclosures
dibuat oleh manajemen. made by management.
Menyimpulkan ketepatan penggunaan basis Conclude on the appropriateness of
akuntansi kelangsungan usaha oleh management's use of the going concern basis
manajemen dan, berdasarkan bukti audit yang of accounting and, based on the audit evidence
diperoleh, apakah terdapat suatu obtained, whether a material uncertainty exists
ketidakpastian material yang terkait dengan related to event s or conditions that may cast
peristiwa atau kondisi yang dapat significant doubt on the Bank's ability to
menyebabkan keraguan signifikan atas continue as a going concern. If we conclude
kemampuan Bank untuk mempertahankan that a material uncertaint y exists, we are
kelangsungan usahanya. Ketika kami required to draw attention in our independent
menyimpulkan bahwa terdapat suatu auditor’s report to the related disclosures in
ketidakpastian material, kami diharuskan the financial statements or, if such disclosures
untuk menarik perhatian dalam laporan are inadequate, to modify our opinion. Our
auditor independen kami ke pengungkapan conclusion is based on the audit evidence
terkait dalam laporan keuangan atau, jika obtained up to the date of our independent
pengungkapan tersebut tidak memadai, auditor’s report . However, future event s or
memodifikasi opini kami. Kesimpulan kami conditions may cause the Bank to cease to
didasarkan pada bukti audit yang diperoleh continue as a going concern.
hingga tanggal laporan auditor independen
kami. Namun, peristiwa atau kondisi masa
depan dapat menyebabkan Bank tidak dapat
mempertahankan kelangsungan usaha.
viii
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 401
Laporan Keuangan
Financial Statements 401
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Audit or Independen (lanjut an) Independent Audit or’s Report (cont inued)
Laporan No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703- Report No. 00459/ 2.1032/ AU.4/ 07/ 0703-
3/ 1/ III/ 2024 (lanjutan) 3/ 1/ III/ 2024 (continued)
Tanggung jawab audit or t erhadap audit at as Audit or’s responsibilit ies for t he audit of t he
laporan keuangan (lanjut an) financial st at ement s (cont inued)
Sebagai bagian dari suatu audit berdasarkan As part of an audit in accordance with Standards on
Standar Audit yang ditetapkan oleh IAPI, kami Auditing established by the IICPA, we exercise
menerapkan pertimbangan profesional dan professional judgment and maintain professional
mempertahankan skeptisisme profesional selama skepticism throughout the audit. We also:
audit. Kami juga: (lanjutan) (continued)
Mengevaluasi penyajian, st ruktur, dan isi Evaluate the overall presentation, structure,
laporan keuangan secara keseluruhan, and content of the financial statements,
termasuk pengungkapannya, dan apakah including the disclosures, and whether the
laporan keuangan mencerminkan transaksi financial statements represent the underlying
dan peristiwa yang mendasarinya dengan transactions and event s in a manner that
suatu cara yang mencapai penyajian wajar. achieves fair presentation.
Kami mengomunikasikan kepada pihak yang We communicate with those charged with
bertanggung jawab atas tata kelola mengenai, governance regarding, among other matters, the
antara lain, ruang lingkup dan saat yang planned scope and timing of the audit and
direncanakan atas audit serta temuan audit significant audit findings, including any significant
signifikan, termasuk setiap defisiensi signifikan deficiencies in internal cont rol that we identify
dalam pengendalian internal yang teridentifikasi during our audit.
oleh kami selama audit.
Kami juga memberikan suatu pernyataan kepada We also provide those charged with governance
pihak yang bertanggung jawab atas tata kelola with a statement that we have complied with
bahwa kami telah mematuhi ketentuan etika yang relevant ethical requirements regarding
relevan mengenai independensi, dan independence, and to communicate with them all
mengomunikasikan kepada pihak tersebut seluruh relationships and other matters that may
hubungan, serta hal-hal lain yang dianggap secara reasonably be thought to bear on our
wajar berpengaruh terhadap independensi kami, independence, and where applicable, related
dan, jika relevan, pengamanan terkait. safeguards.
ix
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 402
402
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 403
Laporan Keuangan
Financial Statements 403
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, Catatan/ December 31,
2023 Notes 2022
ASET ASSETS
Kas 1.013 2,4 651 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 423.910 2,5 83.353 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 13.488 1.870 Current accounts with other banks
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (135) (19) impairment losses
13.353 2,6 1.851
Penempatan pada Bank Indonesia 1.752.700 2,7 1.734.100 Placements with Bank Indonesia
Investasi pada surat berharga 1.409.892 1.219.816 Investment in marketable securities
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (6.530) (2.754) impairment losses
1.403.362 2,8,18 1.217.062
Piutang murabahah 814.569 826.998 Murabahah receivables
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (23.924) (30.282) impairment losses
790.645 2,9,21 796.716
Pinjaman qardh 823.362 549.866 Funds of qardh
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (7.739) (5.066) impairment losses
815.623 2,10,21 544.800
Pembiayaan musyarakah 1.464.378 - Musyarakah financing
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (14.446) - impairment losses
1.449.932 2,11,21 -
Fixed assets and
Aset tetap dan aset hak guna - neto 47.367 2,12 45.177 right of use assets – net
Aset tak berwujud - neto 77.339 2,13 51.538 Intangible assets – net
Aset lain-lain 316.876 2,14 258.153 Other assets
TOTAL ASET 7.092.120 4.733.401 TOTAL ASSETS
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan The accompanying notes form an integral part of these
bagian integral dari laporan keuangan ini. financial statements.
1
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 404
404
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
LAPORAN POSISI KEUANGAN (lanjutan) STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (continued)
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, Catatan/ December 31,
2023 Notes 2022
LIABILITAS, DANA SYIRKAH LIABILITIES, TEMPORARY
TEMPORER DAN EKUITAS SYIRKAH FUNDS AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera 69.839 2,15 16.392 Liabilities due immediately
Simpanan wadiah 1 2,17 1 Wadiah deposits
Surat berharga yang diterbitkan - 2,19 684.000 Securities issued
Liabilitas kepada bank indonesia 584.248 2,8,18 - Liabilities due to bank indonesia
Utang pajak 6.973 2,16 6.066 Taxes payable
2,9
Liabilitas lain-lain 90.819 20,32 89.017 Other liabilities
TOTAL LIABILITAS 751.880 795.476 TOTAL LIABILITIES
DANA SYIRKAH TEMPORER TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
2,9,10
Tabungan mudharabah 510.651 11,21 116.306 Mudharabah demand saving
2,9,10
Deposito mudharabah 2.744.348 11,21 678.343 Mudharabah time deposits
TOTAL DANA TOTAL TEMPORARY
SYIRKAH TEMPORER 3.254.999 794.649 SYIRKAH FUNDS
EKUITAS EQUITY
Modal saham - nilai nominal Share capital - par value of
Rp100 (nilai penuh) per saham Rp100 (full amount) per share
masing-masing pada as of December 31, 2023 and
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 2022, respectively
Modal dasar 50.000.000.000 Authorized - 50,000,000,000
dan 25.000.000.000 and 25,000,000,000
saham masing-masing shares as of
pada tanggal 31 Desember 2023 December 31, 2023,
dan 2022 and 2022, respectively
Modal ditempatkan dan disetor penuh - Issued and fully paid -
13.918.379.517 saham 13,918,379,517 shares
dan 13.770.509.989 saham and 13,770,509,989 shares as of
masing-masing pada tanggal December 31, 2023 and 2022,
31 Desember 2023 dan 2022 1.391.838 2,22 1.377.051 respectively
Tambahan modal disetor 965.669 2,22 964.190 Additional paid-in capital
Dana setoran modal 1.512.501 2,22 1.363.862 Capital deposit funds
Pengukuran kembali atas Remeasurement of defined
program imbalan pasti 4.761 2,32 2.720 benefit plan
Keuntungan yang belum direalisasi Unrealized gain on
atas surat berharga dalam available-for-sale
kelompok tersedia untuk dijual 2.120 2,8 363 marketable securities
Saldo laba Retained earnings
Saldo laba dari Retained earnings from
kegiatan konvensional 29.541 29.541 conventional activities
Saldo rugi dari kegiatan syariah (821.189) (594.451) Deficit from sharia activities
TOTAL EKUITAS 3.085.241 3.143.276 TOTAL EQUITY
TOTAL LIABILITAS, DANA TOTAL LIABILITAS, TEMPORARY
SYIRKAH TEMPORER SYIRKAH FUNDS
DAN EKUITAS 7.092.120 4.733.401 AND EQUITY
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan The accompanying notes form an integral part of these
bagian integral dari laporan keuangan ini. financial statements.
2
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 405
Laporan Keuangan
Financial Statements 405
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS
KOMPREHENSIF LAIN AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal For the Year Ended December 31, 2023
31 Desember 2023 (Expressed in Million of Rupiah,
(Disajikan Dalam Jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
Catatan/
2023 Notes 2022
PENDAPATAN PENGELOLAAN INCOME FROM FUND
DANA OLEH BANK MANAGED BY BANK
SEBAGAI MUDHARIB AS MUDHARIB
Pendapatan dari piutang 201.056 2,23 16.101 Income from receivables
Pendapatan usaha utama lainnya 133.446 2,23 65.654 Other main operating income
Total pendapatan pengelolaan dana Total income from fund managed
oleh Bank sebagai mudharib 334.502 81.755 by Bank as mudharib
HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI THIRD PARTIES’ SHARE ON
HASIL DANA SYIRKAH RETURN OF TEMPORARY
TEMPORER (121.047) 2,24 (23.982) SYIRKAH FUNDS
BANK’S SHARE IN
HAK BAGI HASIL MILIK BANK 213.455 57.773 PROFIT SHARING
PENDAPATAN USAHA LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Pendapatan imbalan jasa Fee based income from
perbankan 32.734 25 7.272 banking services
Pendapatan atas penjualan Income from sales
surat berharga 4.070 8 12.365 of marketable securities
Laba selisih kurs - neto (11) 150 Gain on foreign exchange - net
Lain-lain 1 1 Others
TOTAL PENDAPATAN USAHA TOTAL OTHER OPERATING
LAINNYA 36.794 19.788 INCOME
Addition of
Pembentukan cadangan kerugian allowance for impairment
penurunan nilai aset produktif (15.724) 26 (36.777) losses on earning assets
BEBAN OPERASIONAL OPERATING EXPENSES
Umum dan administrasi (137.667) 27 (86.734) General and administrative
Gaji dan kesejahteraan karyawan (194.251) 28 (161.867) Salaries and employees’ benefits
Penyusutan dan amortisasi (24.070) (18.703) Depreciation and amortization
Promosi (105.799) (22.037) Promotion
Financial Services Authority
Iuran Otoritas Jasa Keuangan (3.282) (1.631) contributions
Lain-lain (12.597) 29 (14.171) Others
TOTAL BEBAN OPERASIONAL (477.666) (305.143) TOTAL OPERATING EXPENSES
RUGI OPERASIONAL (243.141) (264.359) LOSS FROM OPERATION
Pendapatan non-operasional - neto 16.403 (554) Non-operating income - net
RUGI SEBELUM BEBAN PAJAK (226.738) (264.913) LOSS BEFORE TAX EXPENSE
Beban pajak - neto - 2,16 - Tax expenses - net
RUGI TAHUN BERJALAN (226.738) (264.913) CURRENT YEAR LOSS
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan The accompanying notes form an integral part of these
bagian integral dari laporan keuangan ini. financial statements.
3
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 406
406
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS
KOMPREHENSIF LAIN (lanjutan) AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME (continued)
Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal For the Year Ended December 31, 2023
31 Desember 2023 (Expressed in Million of Rupiah,
(Disajikan Dalam Jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
Catatan/
2023 Notes 2022
PENGHASILAN KOMPREHENSIF OTHER COMPREHENSIVE
LAIN INCOME
Pos-pos yang tidak akan Item that will not be
direklasifikasi ke laba rugi: reclassified to profit or loss:
Pengukuran kembali atas program Remeasurement of defined
imbalan pasti 2.041 32 912 benefit plan
Pos-pos yang akan direklasifikasi Item that will be reclassified
ke laba rugi: to profit or loss:
Keuntungan (kerugian) yang belum Unrealized gain (loss) on
direalisasi atas surat berharga dalam available-for-sale
kelompok tersedia untuk dijual 1.757 8 (6.464) marketables securities
PENGHASILAN (RUGI) OTHER COMPREHENSIVE
KOMPREHENSIF LAIN INCOME (LOSS)
TAHUN BERJALAN 3.798 (5.552) FOR THE YEAR
TOTAL RUGI KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE
TAHUN BERJALAN (222.940) (270.465) LOSS FOR THE YEAR
LABA PER SAHAM BASIC EARNINGS PER
DASAR (nilai penuh) (16) 37 (20) SHARE (full amount)
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan The accompanying notes form an integral part of these
bagian integral dari laporan keuangan ini. financial statements.
4
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 407
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
Financial Statements
Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2023
Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2023 For the Year Ended December 31, 2023
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in Million of Rupiah, unless otherwise stated)
Keuntungan
yang belum
direalisasi
atas surat
berharga
dalam
kelompok
Modal tersedia Pengukuran Saldo laba
ditempatkan Tambahan Dana untuk dijual/ kembali dari kegiatan Saldo rugi
dan disetor modal setoran Unrealized gain atas program konvensional/ dari kegiatan
penuh/ disetor/ modal/ on available- imbalan pasti/ Retained syariah/
Shares capital Additional Capital for- sale Remeasurement earnings from Deficit from Total
Catatan/ issued and fully paid-in deposits marketable of defined conventional sharia ekuitas/
Notes paid capital capital funds securities benefit plan activities activities Total equity
Saldo 31 Desember 2021 1.324.135 10.870 2.684 6.827 1.808 29.541 (329.538) 1.046.327 Balance as of December 31, 2021
Penambahan Modal dengan memberikan Additional capital
Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu from limited public offering
(PMHMETD) I 22 50.427 958.102 - - - - - 1.008.529 with pre-emptive rights (PMHMETD) I
Biaya emisi PMHMETD I 22 - (5.031) - - - - - (5.031) Issuance cost of PMHMETD I
Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Additional capital without pre-emptive
Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD) 22 - - 1.190.000 - - - - 1.190.000 right (PMTHMETD)
Penambahan Modal dari Pemegang Additional capital from
Saham Pengendali 22 - - 170.000 - - - - 170.000 ultimate shareholder
Pelaksanaan Waran I 22 2.489 249 1.178 - - - - 3.916 Waran I exercise
Rugi komprehensif lain 8,32 - - - (6.464) 912 - - (5.552) Other comprehensive loss
Rugi neto tahun berjalan - - - - - - (264.913) (264.913) Net loss for the year
Saldo 31 Desember 2022 1.377.051 964.190 1.363.862 363 2.720 29.541 (594.451) 3.143.276 Balance as of December 31, 2022
Penambahan Modal dari Pemegang Additional capital from
Saham Pengendali 22 - - 152.500 - - - - 152.500 Ultimate Shareholder
Pelaksanaan Waran I 22 14.787 1.479 (3.861) - - - - 12.405 Waran I exercise
Keuntungan komprehensif lain 8,32 - - - 1.757 2.041 - - 3.798 Other comprehensive income
Rugi neto tahun berjalan - - - - - - (226.738) (226.738) Net loss for the year
Saldo 31 Desember 2023 1.391.838 965.669 1.512.501 2.120 4.761 29.541 (821.189) 3.085.241 Balance as of December 31, 2023
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian integral dari laporan keuangan ini. The accompanying notes form an integral part of these financial statements.
5
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
407
Page 408
408
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
LAPORAN ARUS KAS STATEMENT OF CASH FLOWS
Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal For the Year Ended December 31, 2023
31 Desember 2023 (Expressed in Million of Rupiah,
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
Catatan/
2023 Notes 2022
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM OPERATING
OPERASI ACTIVITIES
Penerimaan jual beli, bagi hasil Proceeds of margin, profit sharing,
dan usaha utama lainnya 336.092 73.671 and other main operating
Pembayaran bagi hasil Payment of profit sharing
dana syirkah temporer (115.011) (23.342) for temporary syirkah funds
Penerimaan pendapatan operasional Receipt of other operating
lainnya 36.805 446 income
Pembayaran beban lain (487) (623) Payment of other expense
Pembayaran beban operasional (345.060) (283.699) Payment of operating expense
Rugi sebelum perubahan dalam Loss before changes in
aset dan liabilitas operasi (87.661) (211.510) operating assets and liabilities
Kenaikan aset operasi: Increase in operating assets:
Piutang murabahah 12.429 9 (826.998) Murabahah receivables
Pinjaman qardh (273.496) 10 (549.866) Funds of qardh
Pembiayaan musyarakah (1.464.378) 11 - Funds of musyarakah
Aset lain-lain (166.112) (190.147) Other assets
(Decrease) increase
(Penurunan) kenaikan liabilitas operasi: in operating liabilities:
Liabilitas segera 53.447 15.389 Liabilities due immediately
Liabilitas kepada bank indonesia 584.248 - Liabilities due to bank indonesia
Simpanan wadiah - 1 Wadiah deposits
Surat berharga yang diterbitkan (684.000) 684.000 Securities issued
Utang pajak 907 16 3.024 Taxes payable
Liabilitas lain-lain 6.882 7.144 Other liabilities
Dana syirkah temporer 2.460.350 21 (243.535) Temporary syirkah funds
Kas neto diperoleh dari (digunakan Net cash provided by (used in)
untuk) aktivitas operasi 442.616 (1.334.535) operating activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
INVESTASI INVESTING ACTIVITIES
Perolehan investasi dalam surat
berharga dalam kelompok Acquisition of investment in
biaya perolehan dan marketable securities classified
tersedia untuk dijual (842.993) (18.315.437) at cost and available-for-sale
Perolehan aset tetap, aset hak guna Acquisitions of fixed assets,
dan piranti lunak (35.673) 12,13 (53.219) right to use asset and software
Penerimaan dari penjualan Proceed from sale of
surat berharga 326.000 1.422.971 marketable securities
Penerimaan dari investasi dalam surat Proceed from investment in
berharga yang telah jatuh tempo 328.674 16.586.470 matured marketable securities
Kas neto digunakan untuk Net cash used in
aktivitas investasi (223.992) (359.215) investing activities
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan The accompanying notes form an integral part of these
bagian integral dari laporan keuangan ini. financial statements.
6
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 409
Laporan Keuangan
Financial Statements 409
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
LAPORAN ARUS KAS (lanjutan) STATEMENT OF CASH FLOWS (continued)
Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal For the Year Ended December 31, 2023
31 Desember 2023 (Expressed in Million of Rupiah,
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
Catatan/
2023 Notes 2022
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
PENDANAAN FINANCING ACTIVITIES
Penerimaan modal dari pemegang Proceeds capital of
saham pengendali 152.500 170.000 ultimate shareholder
Pelaksanaan waran 12.405 3.916 Exercise of warrants
Pembayaran liabilitas sewa (12.376) (12.338) Payment of lease liabilities
Penerimaan modal dari Proceeds capital of
Penawaran Umum Terbatas I - 1.008.529 Limited Public Offering I
Pembayaran biaya emisi penerbitan Payment of
Saham Penawaran Umum the issuance costs of
Terbatas I - (5.031) the Limited Public Offering I
Penerimaan modal dari aksi korporasi Proceeds capital of the
Penambahan Modal Tanpa corporate action of the Increase
Melalui Hak Memesan Efek Terlebih Capital Without Going Through
Dahulu (PMTHMETD) - 1.190.000 Pre-emptive Rights (PMTHMETD)
Kas neto diperoleh dari Net cash provided by
aktivitas pendanaan 152.529 2.355.076 financing activities
KENAIKAN NETO NET INCREASE IN CASH
KAS DAN SETARA KAS 371.153 661.326 AND CASH EQUIVALENTS
KAS DAN SETARA KAS PADA CASH AND CASH EQUIVALENTS
AWAL TAHUN 1.819.974 1.158.523 AT BEGINNING OF THE YEAR
Pengaruh perubahan kurs mata uang Effects of exchange rate changes
pada kas dan setara kas (16) 125 on cash and cash equivalents
KAS DAN SETARA KAS PADA CASH AND CASH EQUIVALENTS
AKHIR TAHUN 2.191.111 1.819.974 AT END OF THE YEAR
Cash and cash equivalents
Rincian kas dan setara kas terdiri dari : consist of :
Kas 1.013 4 651 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 423.910 5 83.353 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 13.488 6 1.870 Current accounts with other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia 1.752.700 7 1.734.100 Placements with Bank Indonesia
Total kas dan setara kas 2.191.111 1.819.974 Total cash and cash equivalents
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan The accompanying notes form an integral part of these
bagian integral dari laporan keuangan ini. financial statements.
7
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 410
410
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
LAPORAN REKONSILIASI STATEMENT OF RECONCILIATION OF
PENDAPATAN DAN BAGI HASIL INCOME AND REVENUE SHARING
Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal For the Year Ended December 31, 2023
31 Desember 2023 (Expressed in Million of Rupiah,
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
Catatan/
2023 Notes 2022
Pendapatan Usaha 334.502 81.755 Operating Income
Pengurangan : Deduction :
Pendapatan tahun berjalan Income during the year in which
kas atau setara kas yang the cash or cash equivalent
belum di terima : has not been received :
Keuntungan murabahah 1.212 3.029 Margin murabahah
Pendapatan dari Sukuk Negara 1.191 123 Income from Goverment Sukuk
Pendapatan dari SIMA 185 - Income from SIMA
Pendapatan dari Fasilitas Simpanan Income from Bank Indonesia
Bank Indonesia Syariah (SBSN) 5.460 6.795 Sharia Deposit Facility (SBSN)
Bank Indonesia Syariah (FASBIS) 767 458 Sharia Deposit Facility (FASBIS)
Total pengurang 8.815 10.405 Total deduction
Penambah : Addition :
Pendapatan tahun sebelumnya yang Income from previous year in which
kasnya diterima pada tahun cash has been received in
berjalan : current year :
Keuntungan murabahah 3.029 - Margin murabahah
Pendapatan dari Sukuk Negara 124 886 Income from Goverment Sukuk
Pendapatan dari Fasilitas Simpanan Income from Bank Indonesia
Bank Indonesia Syariah (SBSN) 6.795 1.349 Sharia Deposit Facility (SBSN)
Bank Indonesia Syariah (FASBIS) 458 87 Sharia Deposit Facility (FASBIS)
Total penambah 10.406 2.322 Total addition
Pendapatan usaha yang Available operating income
tersedia untuk bagi hasil 336.093 73.672 for profit sharing
Bagi hasil yang menjadi hak Bank 215.049 49.690 Profit sharing attributable to Bank
Bagi hasil yang menjadi hak Profit sharing attributable
pemilik dana 121.047 24 23.982 to depositors
Dirinci atas : Details to :
Hak pemilik dana atas hasil dana Distributed return
syirkah temporer yang sudah of temporary syirkah funds
didistribusikan 121.047 23.982 attributable to depositors
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan The accompanying notes form an integral part of these
bagian integral dari laporan keuangan ini. financial statements.
8
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 411
Laporan Keuangan
Financial Statements 411
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN STATEMENT OF SOURCES AND
DANA ZAKAT DISTRIBUTION OF ZAKAT FUNDS
Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal For the Year Ended December 31, 2023
31 Desember 2023 (Expressed in Million of Rupiah,
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
Catatan/
2023 Notes 2022
Sumber Dan Penyaluran Dana Zakat Distribution of Zakat
Saldo awal tahun Beginning balance of the year
Sumber dana zakat Sources of zakat funds
Zakat dari bank - - Zakat from banks
Zakat dari pihak luar bank 357 105 Zakat from non-bank parties
357 105
Penyaluran dana zakat 357 105 Distribution of zakat funds
Kenaikan dana zakat - - Increase in zakat funds
Saldo akhir tahun - - Ending balance of the year
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan The accompanying notes form an integral part of these
bagian integral dari laporan keuangan ini. financial statements.
9
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 412
412
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN STATEMENT OF SOURCES AND
DANA KEBAJIKAN USES OF QARDHUL HASAN FUNDS
Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal For the Year Ended December 31, 2023
31 Desember 2023 (Expressed in Million of Rupiah,
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
Catatan/
2023 Notes 2022
Sumber dana kebajikan Sources of qardhul hasan funds
Denda 2 33 1 Penalties
Lainnya 5 33 - Others
Penggunaan dana kebajikan 416 10 Uses of qardhul hasan funds
Penurunan dana kebajikan (409) (9) Decrease in qardhul hasan funds
Beginning balance of qardhul
Saldo awal dana kebajikan 993 1.002 hasan funds
Ending balance of qardhul
Saldo akhir dana kebajikan 584 2,15 993 hasan funds
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan The accompanying notes form an integral part of these
bagian integral dari laporan keuangan ini. financial statements.
10
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 413
Laporan Keuangan
Financial Statements 413
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM 1. GENERAL INFORMATION
a. Pendirian bank dan informasi umum a. The bank’s establishment and general
information
PT Bank Aladin Syariah Tbk (“Bank”), PT Bank Aladin Syariah Tbk (the “Bank”),
berkedudukan di Jakarta, adalah suatu domiciled in Jakarta, is a limited liability
perseroan terbatas yang telah didirikan company that has been established under the
berdasarkan hukum dan peraturan perundang- laws and regulations of the Republic of
undangan Republik Indonesia untuk pertama Indonesia initially under the name “PT Bank
kali dengan nama “PT Bank Maybank Nusa Maybank Nusa International” based on Deed of
International” berdasarkan Akta Pendirian Establishment No. 58, dated September 16,
No. 58 tanggal 16 September 1994, dibuat oleh 1994 of Achmad Abid, S.H. based on the
Achmad Abid, S.H., berdasarkan Surat Decision Letter No. 433/CN/PDT.P/1944
Penetapan Hakim Pengadilan Negeri Jakarta /PN.JKT.PST., of the Central Jakarta District
Pusat tanggal 22 Agustus 1994, Court, dated August 22, 1994 of Sutjipto, S.H.,
No. 433/CN/PDT.P/1944/PN.JKT.PST., dibuat Notary in Jakarta, and amended by Notarial
oleh Sutjipto, S.H., Notaris di Jakarta, dan Deed No. 135 dated October 17, 1994 of
diubah dengan Akta Notaris No. 135 tanggal Sutjipto, S.H., who was authorized to establish
17 Oktober 1994, dibuat oleh Sutjipto, S.H., the Bank based on the Decree of the Minister of
yang telah mendapatkan Pengesahan Justice of the Republic of Indonesia (currently
Pendirian Bank berdasarkan Keputusan the Minister of Law and Human Rights of the
Menteri Kehakiman Republik Indonesia Republic Indonesia) No. C2-15.525.HT.01.
(sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi 01.Th.94 dated October 17, 1994 and the deed
Manusia Republik Indonesia) No. C2-15.525. has been registered in the registry of the
HT.01.01.Th.94 tanggal 17 Oktober 1994 dan Registrar’s Office of South Jakarta District
telah didaftarkan dalam register yang berada di Court No. 2992/A.Not/HKM/1994/PN.JAK.SEL
Kepaniteraan Pengadilan Negeri Jakarta dated November 2, 1994, and has been
Selatan No. 2992/A.Not/HKM/1994/ published in the State Gazette of the Republic
PN.JAK.SEL tanggal 2 November 1994, dan of Indonesia No. 103 dated December 27,
telah diumumkan dalam Berita Negara Republik 1994, Supplement to the State Gazette of the
Indonesia No. 103 tanggal 27 Desember 1994, Republic of Indonesia No. 10872 Year 1994
Tambahan Berita Negara Republik Indonesia (“Deed of Establishment”).
No. 10872 Tahun 1994 (“Akta Pendirian”).
Pada tanggal 11 September 2000, Bank On September 11, 2000, the Bank changed its
berganti nama dari yang sebelumnya bernama name from “PT Maybank Nusa International” to
“PT Maybank Nusa International” menjadi “PT Bank Maybank Indocorp” upon transfer of
“PT Bank Maybank Indocorp” dengan ownership of the Bank’s shares to Badan
beralihnya kepemilikan saham Bank kepada Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN)
Badan Penyehatan Perbankan Nasional subsequently to the Minister of Finance of the
(BPPN) selanjutnya oleh Menteri Keuangan Republic of Indonesia qq PT Perusahaan
Republik Indonesia qq PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero), based on the Deed
Pengelola Aset (Persero), berdasarkan Akta of Decision Statement outside the Bank’s
Pernyataan Keputusan diluar Rapat Bank No. 6 Meeting No. 6 of Arman Lany, S.H., Notary in
dibuat di hadapan Arman Lany, S.H., Notaris di Jakarta, the change has been approved by the
Jakarta, yang telah mendapatkan Keputusan Minister of Law and Legislation of the
Menteri Hukum dan Perundang-Undangan Republic of Indonesia based on Decree
Republik Indonesia No. C-22089.HT.01.04- No. C-22089.HT.01.04-TH.2000 dated October
TH.2000 tanggal 9 Oktober 2000 dan telah 9, 2000 and has been announced in the State
diumumkan dalam Berita Negara Republik Gazette of the Republic of Indonesia No. 1
Indonesia No. 1 tanggal 2 Januari 2001, dated January 2, 2001, Supplement to the State
Tambahan Berita Negara Republik Indonesia Gazette of the Republic of Indonesia No. 25
No. 25 Tahun 2001. of 2001.
11
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 414
414
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian bank dan informasi umum a. The bank’s establishment and general
(lanjutan) information (continued)
Bank kembali berganti nama dari “PT Bank The Bank once again changed its name from
Maybank Indocorp” menjadi “PT Bank Maybank “PT Bank Maybank Indocorp” to “PT Bank
Syariah Indonesia” (Maybank Syariah) seiring Maybank Syariah Indonesia” (Maybank
dengan pergantian bidang usaha dari bank Syariah) in line with the change of business field
umum konvensional menjadi bank umum from conventional commercial bank to sharia
syariah berdasarkan Surat Keputusan commercial bank based on the Governor of
Gubernur Bank Indonesia No. 12/60/KEP.GBI/ Bank Indonesia Decision Letter No.12/60/
DpG/2010 tanggal 23 September 2010. KEP.GBI/DpG/2010 dated September 23,
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan 2010. The said amendment to the Articles of
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Association was based on the Decision
Luar Biasa No. 1 tanggal 1 Juni 2010, dibuat di Statement of the Annual and Extraordinary
hadapan Arman Lany, S.H., Notaris di Jakarta, General Meeting of Shareholders No. 1 dated
yang sudah mendapat Persetujuan Perubahan June 1, 2010 of Arman Lany, S.H., Notary in
Anggaran Dasar dari Kementerian Hukum dan Jakarta, which has been approved by the
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Minister of Law and Human Rights
No. AHU-29107.AH.01.02.Tahun 2010 tanggal No. AHU-29107.AH.01.02.Tahun 2010 dated
8 Juni 2010, dan telah didaftarkan dalam Daftar June 8, 2010, and has been registered in the
Perseroan yang diselenggarakan oleh Company Registry of the Minister of Law and
Kemenkumham No. AHU-0043068.AH.01.09. Human Rights of the Republic of Indonesia
Tahun 2010 tanggal 8 Juni 2010. No. AHU-0043068.AH.01.09. Tahun 2010
dated June 8, 2010.
Pada tahun 2010, Bank melakukan konversi In 2010, the Bank converted its business
kegiatan usahanya dari konvensional menjadi activities from conventional to sharia. Retained
syariah. Saldo laba yang diperoleh dari earnings from conventional activities are
kegiatan konvensional dicatat dalam ekuitas. recorded in shareholders’ equity.
Berdasarkan Akta Notaris Aliya S. Azhar S.H., Based on the Notary Deed of Aliya S. Azhar
M.H., M.Kn., No. 27 tanggal 19 Desember S.H., M.H., M.Kn., No. 27 dated December 19,
2011, Rapat Pemegang Saham Bank 2011, the Bank’s Shareholders Meeting
memutuskan untuk menjual 30.000 lembar decided to sell 30,000 shares of the Bank
saham Bank yang dimiliki oleh Menteri owned by the Minister of Finance of the
Keuangan Republik Indonesia qq Republic of Indonesia qq PT Perusahaan
PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero) Pengelola Aset (Persero) to Malayan Banking
kepada Malayan Banking (Maybank) Berhad (Maybank) Berhad and Maybank sold 9,451
dan Maybank telah melakukan penjualan 9.451 shares of the Bank to PT Prosperindo.
saham Bank kepada PT Prosperindo.
Pada tanggal 15 Juni 2012, Bank On June 15, 2012, the Bank held an
menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Extraordinary General Meeting of Shareholders
Saham Luar Biasa yang menyetujui untuk which agreed to amend Article 9 of the Articles
mengubah pasal 9 Anggaran Dasar of Association in connection with the changes
sehubungan perubahan ketentuan pemindahan in the provisions for transfer of rights over
hak atas saham. Keputusan ini shares. This decision is documented in the
didokumentasikan dalam Akta Notaris Aliya Notary Deed of Aliya Sriwendayani Azhar, S.H.,
Sriwendayani Azhar, S.H., M.H., M.Kn. No. 34 M.H., M.Kn. No. 34 dated June 15, 2012 and
tanggal 15 Juni 2012 dan perubahan tersebut these changes have been accepted by the
telah diterima oleh Menteri Hukum dan Hak Minister of Law and Human Rights of the
Asasi Manusia Republik Indonesia dalam surat Republic of Indonesia in his decree
keputusannya No. AHU-AH.01.10-25737 No. AHU-AH.01.10-25737 dated July 16, 2012.
tanggal 16 Juli 2012.
12
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 415
Laporan Keuangan
Financial Statements 415
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian bank dan informasi umum a. The bank’s establishment and general
(lanjutan) information (continued)
Pada tanggal 19 Desember 2013, Bank On December 19, 2013, the Bank held an
menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Extraordinary General Meeting of Shareholders
Saham Luar Biasa yang menyetujui untuk which agreed to amend Article 25 of the Articles
mengubah pasal 25 Anggaran Dasar of Association in connection with changes to
sehubungan perubahan ketentuan Dewan the provisions of the Sharia Supervisory Board.
Pengawas Syariah. Keputusan ini This decision is documented in the Notary Deed
didokumentasikan dalam Akta Notaris Aliya of Aliya Sriwendayani Azhar, S.H., M.H., M.Kn.
Sriwendayani Azhar, S.H., M.H., M.Kn. No. 54 No. 54 dated December 19, 2013, these
tanggal 19 Desember 2013, perubahan changes have been accepted by the Minister of
tersebut telah diterima oleh Menteri Hukum dan Law and Human Rights of the Republic of
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Indonesia in his Decree No. AHU-AH.01.10-
surat keputusannya No. AHU-AH.01.10-06466 06466 dated February 25, 2014.
tanggal 25 Februari 2014.
Bank kembali berganti nama menjadi “PT Bank The Bank changed its name again to
Net Indonesia Syariah” berdasarkan Akta “PT Bank Net Indonesia Syariah” based on the
Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Deed of Shareholders’ Decision Statement
yang diambil diluar Rapat Bank No. 5 tanggal taken outside the Banks Meeting No. 5 dated
3 Juli 2019, dibuat di hadapan Aliya S. Azhar, July 3, 2019 of Aliya S. Azhar, S.H., M.H.,
S.H., M.H., M.Kn., Notaris di Jakarta, yang M.Kn., Notary in jakarta, the said amendment to
sudah mendapat Persetujuan Perubahan the Articles of Association has been
Anggaran Dasar dari Kementerian Hukum dan approved by the Minister of Law and Human
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Rights of the Republic of Indonesia
No. AHU-0035488.AH.01.02.Tahun 2019 No. AHU-0035488.AH.01.02.Tahun 2019
tanggal 8 Juli 2019, dan telah didaftarkan dalam dated July 8, 2019, registered in the Company
Daftar Perseroan yang diselenggarakan oleh Registry of the Ministry of Law and Human
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Rights of the Republic of Indonesia
Republik Indonesia No. AHU-0105852.AH. No. AHU-0105852.AH.01.11.Tahun 2019
01.11.Tahun 2019 tanggal 8 Juli 2019, serta dated July 8, 2019 and announced in the State
telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Gazette of the Republic of Indonesia No. 46
Indonesia No. 46 tanggal 9 Juni 2020, dated June 9, 2020, Supplement to the State
Tambahan Berita Negara Republik Indonesia Gazette of the Republic of Indonesia No. 20460
No. 20460 Tahun 2020. Perubahan tersebut Year 2020. The change was approved by the
sudah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Financial Services Authority (“OJK”) through a
Keuangan (“OJK”) melalui surat pergantian name change letter which became effective
nama, dimana pergantian nama menjadi after OJK issued Decree No. 113/PB.1/2019
efektif setelah OJK menerbitkan keputusan dated December 20, 2019 stipulating the
No. 113/PB.1/2019 tanggal 20 Desember 2019 change in the use of business license from
tentang penetapan penggunaan izin usaha atas PT Bank Maybank Syariah Indonesia to
nama PT Bank Maybank Syariah Indonesia PT Bank Net Indonesia Syariah.
menjadi PT Bank Net Indonesia Syariah.
Pada tanggal 31 Januari 2020, akuisisi Bank The acquisition of the Bank has been effective
telah berlaku efektif dan disahkan oleh Notaris and validated by Notary Aliya S. Azhar, S.H.,
Aliya S. Azhar, S.H., M.H., M.Kn., berdasarkan M.H., M.Kn., based on Deed No. 20 dated
Akta No. 20 tanggal 31 Januari 2020 mengenai January 31, 2020 regarding the acquisition of
akuisisi Bank. Bank.
13
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 416
416
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian bank dan informasi umum a. The bank’s establishment and general
(lanjutan) information (continued)
Dengan ditandatanganinya akta tersebut maka With the signing of the deed, the composition of
susunan pemegang saham sejak tanggal akta the shareholders from the date of the deed of
akuisisi adalah sebagai berikut: acquisition is as follows:
1. PT NTI Global Indonesia sebagai pemilik 1. PT NTI Global Indonesia as the owner of
dari 661.548 lembar saham atau 70% 661,548 shares or 70% of the Bank’s
saham Bank dengan nilai nominal shares with a total nominal value amounted
seluruhnya sebesar Rp573.514.815.318 to Rp573,514,815,318 (full amount); and
(nilai penuh); dan
2. PT Berkah Anugerah Abadi sebagai pemilik 2. PT Berkah Anugerah Abadi as the owner of
dari 283.521 lembar saham atau 30% Bank 283,521 shares or 30% of the Bank with
dengan nilai nominal seluruhnya sebesar a total nominal value amounting to
Rp245.792.435.248 (nilai penuh). Rp245,792,435,248 (full amount).
Atas pelaksanaan pengambilalihan kepemilikan In relation to the transfer of ownership of the
Bank tersebut, telah dilakukan pengumuman Bank, an announcement was made in mass
pada media masa pada 7 Februari 2020. media on February 7, 2020.
Berdasarkan Akta pernyataan keputusan Based on the Deed of Circular Decision of the
sirkuler para pemegang saham Bank No. 37 Bank’s Shareholders No. 37 dated April 30,
tanggal 30 April 2020 yang dibuat di hadapan 2020 of Notary Eliwaty Tjitra, S.H., the
Notaris Eliwaty Tjitra, S.H., pemegang saham shareholders decided to amend several articles
memutuskan untuk melakukan perubahan in the Bank’s Articles of Association. These
beberapa pasal dalam Anggaran Dasar Bank. changes have been approved by the
Perubahan tersebut telah mendapat Minister of Law and Human Rights of the
persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Republic of Indonesia in his decree
Manusia Republik Indonesia dalam surat No. AHU-0035208.AH.01.02.Tahun 2020 dated
keputusannya No. AHU 0035208.AH.01.02. May 12, 2020.
Tahun 2020 tanggal 12 Mei 2020.
Berdasarkan Akta No. 17 tanggal 3 Juli 2020 Based on Deed No. 17 dated July 3, 2020 of
dibuat dihadapan Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the shareholders
para pemegang saham menyetujui untuk agreed to increase the Bank’s authorized
meningkatkan modal dasar Bank dari semula capital from the Rp819,307,250,566.5
Rp819.307.250.566,5 (nilai penuh) menjadi (full amount) to Rp2,500,000,000,000
Rp2.500.000.000.000 (nilai penuh) dan (full amount) and the Bank’s issued/paid-up
modal ditempatkan/disetor Bank dari capital from Rp819,307,250,566.5 (full amount)
Rp819.307.250.566,5 (nilai penuh) menjadi to Rp819,307,256,000 (full amount) resulting in
Rp819.307.256.000 (nilai penuh) sehingga an increase in the Bank’s issued/paid-up capital
terjadi peningkatan modal ditempatkan/disetor by Rp5,433.5 (full amount) taken by PT Berkah
Bank sebesar Rp5.433,5 (nilai penuh) yang Anugerah Abadi and PT NTI Global Indonesia
diambil oleh PT Berkah Anugerah Abadi dan PT amounting to Rp4,751.5 (full amount) and
NTI Global Indonesia masing-masing sebesar Rp682 (full amount), respectively. The
Rp4.751,5 (nilai penuh) dan Rp682 (nilai shareholders also agreed to change the par
penuh). Para pemegang saham juga menyetujui value of the shares from Rp866,928.50 (full
perubahan nilai nominal saham dari amount) to Rp200 (full amount) per share.
Rp866.928,50 (nilai penuh) menjadi Rp200
(nilai penuh).
14
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 417
Laporan Keuangan
Financial Statements 417
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian bank dan informasi umum a. The bank’s establishment and general
(lanjutan) information (continued)
Dengan demikian, susunan pemegang saham Therefore, the composition of the shareholders
menjadi sebagai berikut: 1) PT NTI Global is now as follows: 1) PT NTI Global Indonesia
Indonesia sebagai pemilik dari 2.867.574.080 as the owner of 2,867,574,080 shares or 70%
lembar saham atau 70% lembar saham Bank of the Bank’s shares with a total nominal value
dengan nilai nominal seluruhnya sebesar amounting to Rp573,514,816,000 (full amount);
Rp573.514.816.000 (nilai penuh); dan and 2) PT Berkah Anugerah Abadi as the owner
2) PT Berkah Anugerah Abadi sebagai pemilik of 1,228,962,200 shares or 30% of the Bank’s
dari 1.228.962.200 lembar saham atau 30% shares with a total nominal value amounting to
Bank dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp245,792,440,000 (full amount). These
Rp245.792.440.000 (nilai penuh). Perubahan changes have been approved by the Minister of
tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Law and Human Rights of the Republic
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam of Indonesia in his Decision Letter
surat keputusan No. AHU 0045699.AH. No. AHU 0045699.AH.01.02.Tahun 2020 dated
01.02.Tahun 2020 tanggal 6 Juli 2020 serta July 6, 2020 and has been received and
telah diterima dan dicatat di dalam Sistem recorded in the Legal Entity Administration
Administrasi Badan Hukum Kementerian System of the Ministry of Law and Human
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Rights of the Republic of Indonesia in Decision
Indonesia dalam Surat Keputusan Letter No. AHU-AH.01.03-0276124 dated July
No. AHU-AH.01.03-0276124 tanggal 6 Juli 6, 2020.
2020.
Berdasarkan Akta No. 26 tanggal 6 Juli 2020, Based on Deed No. 26 dated July 6, 2020 of
dibuat di hadapan Notaris Yulia, S.H., Notaris di Notary Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the
Jakarta, pemegang saham menyetujui rencana shareholders agreed on the following: the plan
Bank untuk melakukan Penawaran Umum to issue new shares through Initial Public
perdana saham-saham Bank kepada Offering to a maximum number of
masyarakat dalam jumlah sebanyak- 2,500,000,000 shares with a nominal value of
banyaknya 2.500.000.000 saham dengan nilai Rp200 (full amount) per share and list the
nominal masing-masing saham sebesar Rp200 Bank’s shares on the Indonesia Stock
(nilai penuh) dan mencatatkan saham-saham Exchange; change the status of the Bank from
Bank tersebut pada Bursa Efek Indonesia, serta a private company to a public company;
mengubah status Bank dari Perseroan Tertutup authorize the Board of Directors and the Board
menjadi Perseroan Terbuka, memberikan of Commissioners in connection with the Public
kuasa pada Direksi dan Dewan komisaris Offering of the shares; change the purpose and
sehubungan dengan Penawaran Umum objective, as well as the business activities of
saham, mengubah maksud dan tujuan serta the Bank, and amend and adjust the Bank’s
kegiatan usaha Bank, dan menyetujui untuk Articles of Association in connection with the
mengubah dan menyusun kembali seluruh change of the Bank’s status to a public
Anggaran Dasar Bank sehubungan dengan company.
perubahan status Bank menjadi perseroan
terbatas terbuka/publik.
15
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 418
418
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian bank dan informasi umum a. The bank’s establishment and general
(lanjutan) information (continued)
Perubahan tersebut telah disampaikan kepada These changes have been submitted
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia to the Minister of Law and Human Rights
Republik Indonesia dengan surat of the Republic of Indonesia in letter
No. AHU-0107659.AH.01.11.Tahun 2020 No. AHU-0107659.AH.01.11.Tahun 2020 dated
tanggal 7 Juli 2020, serta telah memperoleh July 7, 2020, and was approved by the Minister
persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi of Law and Human Rights of the Republic
Manusia Republik Indonesia dengan Surat of Indonesia with Decision Letter
Keputusan No. AHU-0046009.AH.01.02.Tahun No. AHU-0046009.AH.01.02.Tahun 2020 dated
2020 tanggal 7 Juli 2020. July 7, 2020.
Berdasarkan Akta No. 53 tanggal 14 Juli 2020 Based on Deed No. 53 dated July 14, 2020 of
dibuat di hadapan Yulia, S.H., Notaris di Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the shareholders
Jakarta, para pemegang saham menyetujui agreed to change the nominal value of the
untuk melakukan perubahan nilai nominal shares from Rp200 (full amount) per share to
saham dari semula sebesar Rp200 (nilai penuh) Rp100 (full amount) per share, approved the
per saham menjadi sebesar Rp100 (nilai penuh) change in the Bank’s plan for an Initial Public
per saham, menyetujui perubahan rencana Offering of the Bank from a maximum number
Bank untuk Penawaran Umum perdana saham- of 2,500,000,000 shares to a maximum of
saham Bank (Initial Public Offering) dari 5,000,000,000 shares and list the Bank’s
sebanyak-banyaknya 2.500.000.000 saham shares in the Indonesia Stock Exchange with
menjadi sampai dengan sebanyak-banyaknya a nominal value Rp100 (full amount) per share,
5.000.000.000 saham dan mencatatkan saham- as well as approved the Bank’s plan to issue
saham Bank tersebut pada Bursa Efek warrants to a maximum number of
Indonesia dengan nilai nominal masing-masing 2,800,000,000 (full amount) warrants. These
saham sebesar Rp100 (nilai penuh), serta changes have been accepted and recorded in
menyetujui rencana Bank menerbitkan waran the Legal Entity Administration System of the
atas nama Bank sebanyak-banyaknya Ministry of Law and Human Rights of the
2.800.000.000 waran. Perubahan tersebut telah Republic of Indonesia in Decree No. AHU-
diterima dan dicatat di dalam Sistem AH.01.03-0288622 dated July 14, 2020.
Administrasi Badan Hukum Kementerian
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia dalam Surat Keputusan No. AHU-
AH.01.03-0288622 tanggal 14 Juli 2020.
Berdasarkan Akta No. 113 tanggal Based on Deed No. 113 dated September 24,
24 September 2020 dibuat di hadapan Yulia, 2020 Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the
S.H., Notaris di Jakarta, para pemegang saham shareholders has approved the change of the
menyetujui perubahan status Bank yang status of the Bank from a Public Company
semula Perseroan Terbatas Terbuka/Publik to a Private/Non-Public Facility. This
menjadi Perseroan Tertutup/Non Fasilitas amendment was approved by the Minister of
Umum. Perubahan ini telah memperoleh Law and Human Rights of the Republic
persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi of Indonesia with Decision Letter
Manusia Republik Indonesia dengan Surat No. AHU-0066400.AH.01. 02.Tahun 2020
Keputusan No. AHU-0066400.AH.01.02.Tahun dated September 25, 2020.
2020 tanggal 25 September 2020.
16
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 419
Laporan Keuangan
Financial Statements 419
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian bank dan informasi umum a. The bank’s establishment and general
(lanjutan) information (continued)
Berdasarkan Akta No. 1 tanggal 2 November Based on Deed No. 1 dated November 2, 2020
2020 yang dibuat di hadapan Yulia, S.H., of Notary Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the
Notaris di Jakarta, pemegang saham shareholders agreed on the following among
menyetujui beberapa hal, antara lain; rencana others: the Bank’s plan to issue new shares
Bank untuk menerbitkan saham baru melalui through Initial Public Offering at maximum
penawaran umum perdana sebanyak- number of 5,000,000,000 shares with nominal
banyaknya 5.000.000.000 saham dengan nilai value of Rp100 (full amount) per share, list the
nominal Rp100 (nilai penuh) per saham, Bank’s shares on Indonesia Stock Exchange,
mencatatkan saham-saham Bank tersebut and change the status of Bank from a private
pada Bursa Efek Indonesia, company to a public company. Bank’s plan to
serta mengubah status Bank dari Perseroan issue warrants on behalf of the Bank to
Tertutup menjadi Perseroan Terbuka, a maximum number of 2,800,000,000 warrants
menyetujui rencana Bank menerbitkan waran in accordance with the terms and conditions
atas nama Bank sebanyak-banyaknya relating to the issuance of the warrants;
2.800.000.000 waran sesuai dengan syarat dan authorize the Boards of Directors and
ketentuan sehubungan dengan dan Commissioners in connection with the Public
pelaksanaan penerbitan waran, memberikan Offering of the shares; change the purpose and
kuasa pada Direksi dan Dewan komisaris objective, as well as the business activities of
sehubungan dengan Penawaran Umum saham, the Bank, and amend and adjust the Bank's
mengubah maksud dan tujuan serta kegiatan Articles of Association in accordance with the
usaha Bank, dan menyetujui untuk mengubah change of the Bank’s status to a public
dan Menyusun kembali seluruh Anggaran company.
Dasar Bank sehubungan dengan perubahan
status Bank menjadi perseroan terbatas
terbuka/publik.
Perubahan tersebut disampaikan kepada These changes have been submitted and
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia approved by the Minister of Law and Human
Republik Indonesia serta memperoleh Rights of the Republic of Indonesia on Decree
persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi No. AHU-0074002.AH.01.02.Tahun 2020 dated
Manusia Republik Indonesia dengan Surat November 3, 2020; and has been received and
Keputusan No. AHU-0074002.AH.01.02.Tahun recorded in the Legal Entity Administration
2020 tanggal 3 November 2020, serta diterima System of the Ministry of Law and Human
dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Rights of the Republic of Indonesia in Decision
Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Letter No. AHU-AH.01.03-0403667 dated
Manusia Republik Indonesia dalam Surat November 3, 2020. It has also been registered
Keputusan No. AHU-AH.01.03-0403667 in the Company Register of the Ministry of Law
tanggal 3 November 2020. Perubahan tersebut and Human Rights of the Republic of Indonesia
juga telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan in Letter No. AHU00183733.AH.01.11.Tahun
yang diselenggarakan oleh Kementerian 2020 dated November 3, 2020.
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia dalam Surat No. AHU00183733.AH.
01.11.Tahun 2020 tanggal 3 November 2020.
17
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 420
420
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian bank dan informasi umum a. The bank’s establishment and general
(lanjutan) information (continued)
Berdasarkan Pernyataan Keputusan Based on the Decree of the Bank’s
Pemegang Saham Bank, yang telah diaktakan Shareholders, which is notified in Deed No. 63
dalam akta No. 63 dari Yulia, S.H., Notaris di by Yulia, S.H., Notary in Jakarta, dated
jakarta, tanggal 17 Desember 2020, para December 17, 2020, the Shareholders gave
Pemegang Saham memberikan persetujuan approval to PT Berkah Anugerah Abadi to sell
kepada PT Berkah Anugerah Abadi untuk all of 2,457,924,400 shares in the Bank, to
menjual seluruh sahamnya dalam Bank, yakni designated buyers, namely: 1) PT Alphaplus
sebanyak 2.457.924.400 saham, kepada dan Adhigana Asia for 204,826,814 shares and 2)
menunjuk sebagai pembelinya, yakni: 1) PT NTI Global Indonesia for 2,253,097,586
PT Alphaplus Adhigana Asia, sebanyak shares. These changes have been accepted
204.826.814 saham dan 2) PT NTI Global and recorded in the Legal Entity Administration
Indonesia sebanyak 2.253.097.586 saham. System of the Ministry of Law and Human
Perubahan tersebut telah diterima dan dicatat di Rights of the Republic of Indonesia No. AHU-
dalam Sistem Administrasi Badan Hukum AH.01.03-0420308 dated December 17, 2020.
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia
Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03-
0420308 tanggal 17 Desember 2020.
Berdasarkan keputusan Rapat Umum Based on the result of the Extraordinary
Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang Shareholders General Meeting (EGMS) which
telah diaktakan dalam akta No. 11 dari Notaris has been notarized in deed No. 11 from Notary
Yulia S.H., Notaris di Jakarta, tanggal Yulia S.H., Notary in Jakarta, dated
7 April 2021, para pemegang saham April 7, 2021, the shareholders gave their
memberikan persetujuan perubahan nama approval to change the Bank’s name from
Bank dari PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk to PT Bank
menjadi PT Bank Aladin Syariah Tbk. Aladin Syariah Tbk.
Perubahan tersebut telah disampaikan kepada The change has been submitted and approved
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia by the Minister of Law and Human Rights
Republik Indonesia serta telah memperoleh of the Republic of Indonesia on Decree
persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi No. AHU-0021937.AH.01.02 Tahun 2021 dated
Manusia Republik Indonesia dengan Surat April 12, 2021. The change has been approved
Keputusan No. AHU-0021937.AH.01.02 Tahun by the Financial Service Authority (“OJK”)
2021 tanggal 12 April 2021. Perubahan tersebut through a name change letter which became
sudah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa effective after OJK issued Decree
Keuangan (“OJK”) melalui surat pergantian No. KEP-42/PB.1/2021 dated June 3, 2021
nama, dimana pergantian nama menjadi efektif stipulating the change in the use of business
setelah OJK menerbitkan keputusan license from PT Bank Net Indonesia Syariah
No. KEP-42/PB.1/2021 tanggal 3 Juni 2021 Tbk to PT Bank Aladin Syariah Tbk.
tentang penetapan penggunaan izin atas nama
PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk menjadi izin
usaha atas nama PT Bank Aladin Syariah Tbk.
Pada tanggal 24 September 2021, Bank On September 24, 2021, the Bank submits
menyampaikan keterbukaan informasi kepada information disclosure to public regarding the
publik terkait perubahan nama Pemegang change of the Bank’s Controlling Shareholder
Saham Pengendali (PSP) Bank yang semula name of the Bank which was formerly named
bernama PT NTI Global Indonesia menjadi PT NTI Global Indonesia to PT Aladin Global
PT Aladin Global Ventures. Ventures.
18
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 421
Laporan Keuangan
Financial Statements 421
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian bank dan informasi umum a. The bank’s establishment and general
(lanjutan) information (continued)
Berdasarkan Akta Nomor 56 tanggal 21 Based on Deed Number 56 dated February 21,
Februari 2022 dibuat dihadapan Yulia, S.H., 2022 made before Yulia, S.H., Notary in Jakarta
Notaris di Jakarta serta dicatat di dalam Sistem and recorded in the Legal Entity Administration
Administrasi Badan Hukum Kementerian System of the Ministry of Law and Human
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Rights of the Republic of Indonesia
Indonesia No AHU-0013582.AH.01.02 tanggal No. AHU-0013582.AH.01.02 dated February
23 Februari 2022. Para pemegang saham 23, 2022. The shareholders agreed to increase
menyetujui untuk meningkatkan modal dasar the Authorized capital of the Bank from
Bank dari Rp2.500.000.000.000 menjadi Rp2,500,000,000,000 to Rp5,000,000,000,000.
Rp5.000.000.000.000.
Anggaran Dasar Bank telah mengalami The Bank’s Articles of Association have been
beberapa kali perubahan, terakhir dengan Akta amended most recently by Deed of
Pernyataan Pemegang Saham PT Bank Aladin Shareholders Statement No. 32 of Yulia, S.H.,
Syariah Tbk No. 32 dari Yulia, S.H., Notaris di Notary in Jakarta, dated January 17, 2023
Jakarta, tanggal 17 Januari 2023 mengenai concerning the changes of the Bank’s issued
perubahan modal saham ditempatkan dan and fully paid share capital. These changes
disetor Bank. Perubahan tersebut telah diterima have been accepted and recorded in the Legal
dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Entity Administration System of the Ministry of
Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Law and Human Rights of the Republic of
Manusia Republik Indonesia No. AHU- Indonesia No. AHU-AH.01.03-0008480 dated
AH.01.03-0008480 tanggal 19 Januari 2023. January 19, 2023.
Pemegang saham pengendali Bank adalah The controlling shareholder of the Bank is
PT Aladin Global Ventures (dahulu PT NTI PT Aladin Global Ventures (previously PT NTI
Global Indonesia) dengan Pemegang saham Global Indonesia) with the ultimate shareholder
akhir adalah John Dharma J. Kusuma. is John Dharma J. Kusuma.
Sesuai dengan Pasal 3 Anggaran Dasar Bank, According to Article 3 of the Bank’s Articles of
ruang lingkup kegiatan Bank adalah melakukan Association, the Bank’s scope of activities is to
usaha di bidang Bank Umum Syariah Devisa engage in Foreign Exchange Sharia
dengan kegiatan usaha utama melaksanakan Commercial Banking with the main business
kegiatan perbankan yang menjalankan activities carrying out banking activities that run
usahanya dengan prinsip syariah. their business according to sharia principles.
Kantor pusat Bank berlokasi di Millennium The Bank’s head office is located at 7th Floor
Centennial Center, Lantai 7, Jl. Jendral Millennium Centennial Center, Jl. Jendral
Sudirman Kav. 25, Jakarta Selatan. Sudirman Kav. 25, South Jakarta.
Penawaran Umum Saham Perdana di Bursa Initial Public Offering on Indonesia Stock
Efek Indonesia Exchange
Pada tanggal 22 Januari 2021, Bank On January 22, 2021, the Bank obtained the
memperoleh pernyataan efektif dari Otoritas notice of effectivity from Financial Services
Jasa Keuangan (OJK) dengan suratnya Authority (OJK) in its letter No. S-8/D.04/2021
No. S-8/D.04/2021 untuk melakukan for the public offering of 5,000,000,000 shares
penawaran umum perdana 5.000.000.000 with par value of Rp100 (full amount) per share
saham Bank dengan nilai nominal Rp100 (nilai with offering price at Rp103 (full amount)
penuh) per saham kepada masyarakat dengan per share and simultaneously issued
harga penawaran sebesar Rp103 (nilai penuh) 2,800,000,000 Warants I accompanying the
per saham dan disertai dengan 2.800.000.000 new shares issued, which are to be granted free
Waran I yang melekat pada saham yang as an incentive for the shareholders
dikeluarkan dan diberikan secara Cuma-Cuma at an exercise price of Rp110 which is
sebagai insentif bagi pemegang saham dengan effective starting from August 2, 2021 up to
harga pelaksanaan waran Rp110 yang mulai January 30, 2026. As of February 1, 2021,
berlaku mulai tanggal 2 Agustus 2021 sampai these shares were listed on the Indonesia Stock
dengan 30 Januari 2026. Pada tanggal Exchange.
1 Februari 2021, saham tersebut telah
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia.
19
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 422
422
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian bank dan informasi umum a. The bank’s establishment and general
(lanjutan) information (continued)
Berdasarkan Akta No. 54 tanggal 24 Februari Based on Deed No. 54 dated February 24, 2021
2021 dari Yulia, S.H., Notaris di Jakarta of Yulia, S.H., a Notary in Jakarta and recorded
serta dicatat di dalam Sistem Administrasi in the Legal Entity Administration System of the
Badan Hukum Kementerian Hukum dan Ministry of Law and Human Rights of the
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-
No. AHU-AH.01.03-0124836 tanggal 0124836 dated February 25, 2021. From the
25 Februari 2021. Dari hasil penawaran umum results of the initial public offering, the Bank
saham perdana, Bank berhasil mencatat managed to record an additional share capital
penambahan modal disetor sebesar Rp500.000 of Rp500,000 and additional paid-in capital in
dan tambahan modal disetor berupa agio the form of premium of Rp15,000 before
sebesar Rp15.000 sebelum dikurangi biaya deducting the issuance costs of shares
emisi penerbitan saham sebesar Rp4.612. Hasil issuance of Rp4,612. The net proceeds from
penerimaan bersih dari penawaran umum this initial public offering amounted to
saham perdana ini adalah sebesar Rp510.388. Rp510,388.
Pada tanggal 28 April 2022, Bank memperoleh On April 28, 2022, the Bank obtained the notice
pernyataan efektif dari Otoritas Jasa Keuangan of effectivity from Financial Services Authority
(OJK) dengan suratnya No. S-74/D.04/2022 (OJK) in its letter No. S-74/D.04/2022 for
untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas I Limited Public Offering I with pre-emptive rights
dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek to the Bank’s shareholders amounting to
Terlebih Dahulu (“HMETD”) kepada para 504,264,065 (five hundred four million and two
pemegang saham Bank sejumlah 504.264.065 hundred sixty-four thousand sixty-five) shares
(lima ratus empat juta dua ratus enam puluh with a nominal value of Rp100 (full amount) per
empat ribu enam puluh lima) lembar saham share with the offering price of Rp2,000 (full
dengan nominal Rp100 (Rupiah penuh) per amount) per share.
lembar saham pada harga penawaran Rp2.000
(Rupiah penuh) per lembar saham.
Penawaran Umum Terbatas I tersebut telah The Limited Public Offering I has been recorded
diaktakan melalui Akta No. 94 tanggal 20 Juni on Deed No. 94 dated June 20, 2022 of Yulia,
2022 dari Yulia, S.H., Notaris di Jakarta dan S.H., Notary in Jakarta, and recorded in the
telah dicatat di dalam Sistem Administrasi Legal Entity Administration System of the
Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Ministry of Law and Human Rights of the
Asasi Manusia Republik Indonesia No AHU- Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-
AH.01.03-0252875 tanggal 20 Juni 2022. 0252875 dated June 20, 2022.
Dari hasil Penawaran Umum Terbatas I, Bank From the results of the Limited Public Offering I,
berhasil mencatat penambahan modal disetor the Bank managed to record an additional share
sebesar Rp50.427 dan tambahan modal disetor capital of Rp50,427 and additional paid-in
berupa agio sebesar Rp958.102 sebelum capital in the form of premium of Rp958,102
dikurangi biaya emisi penerbitan saham before deducting the issuance costs of shares
sebesar Rp5.031. Hasil penerimaan bersih dari issuance of Rp5,031. The net proceeds
penawaran umum terbatas ini adalah sebesar from this initial public offering amounted to
Rp1.003.498. Rp1,003,498.
Penambahan Modal Tanpa Melalui Hak Increase Capital Without Going Through Pre-
Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD) emptive Rights (PMTHMETD)
Pada tanggal 29 Desember 2022, Bank On December 29, 2022, the Bank executed
melaksanakan Aksi Korporasi PMTHMETD the Corporate Action PMTHMETD which the
dimana Bank menerbitkan saham baru Bank issued 850,000,000 new shares at a price
sejumlah 850.000.000 lembar saham dengan exercise of Rp1,400 (full amount) per share that
harga pelaksanaan Rp1.400 (nilai penuh) per purchased entirely by PT BNC Technologies
saham yang dibeli seluruhnya oleh PT BNC Ventures.
Technologies Ventures.
20
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 423
Laporan Keuangan
Financial Statements 423
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian bank dan informasi umum a. The bank’s establishment and general
(lanjutan) information (continued)
Penambahan Modal Tanpa Melalui Hak Increase Capital Without Going Through Pre-
Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD) emptive Rights (PMTHMETD) (continued)
(lanjutan)
PMTHMETD tersebut meningkatkan modal That PMTHMETD increased the Bank’s
ditempatkan dan disetor penuh dari issued/paid-up capital from
Rp1.380.561.760.100 (nilai penuh) menjadi Rp1,380,561,760,100 (full amount) to
Rp1.465.561.760.100 (nilai penuh). Rp1,465,561,760,100 (full amount).
PMTHMETD tersebut telah diaktakan melalui PMTHMETD has been recorded on Deed
Akta No. 32 tanggal 17 Januari 2023 dari Yulia, No. 32 dated January 17, 2023 of Yulia, S.H.,
S.H., Notaris di Jakarta dan telah dicatat di Notary In Jakarta, and recorded in the Legal
dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Entity Administration System of the Ministry of
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Law and Human Rights of the Republic of
Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03- Indonesia No. AHU-AH.01.03-0008480 dated
0008480 tanggal 19 Januari 2023 (Catatan 22). January 19, 2023 (Note 22).
b. Penyelesaian laporan keuangan b. Completion of the financial statements
Manajemen Bank bertanggung jawab terhadap The Bank’s management is responsible for the
penyusunan dan penyajian wajar laporan preparation and fair presentation of these
keuangan ini sesuai dengan Standar Akuntansi financial statements in accordance with
Keuangan di Indonesia, yang diselesaikan dan Indonesian Financial Accounting Standards,
diotorisasi untuk diterbitkan oleh Direksi Bank which were completed and authorized for
pada tanggal 28 Maret 2024. issuance by the Board of Directors of the Bank
on March 28, 2024.
c. Dewan Komisaris dan Direksi, Komite Audit, c. Boards of Commissioners and Directors,
Dewan Pengawas Syariah, Sekretaris Audit Committee, Sharia Supervisory Board,
Perusahaan, Satuan Kerja Audit Internal dan Corporate Secretary, Internal Audit Unit and
Karyawan Employees
Susunan Dewan Komisaris, Direksi, Komite Compositions of the Boards of Commissioners
Audit dan Dewan Pengawas Syariah Bank pada and Directors, Audit Committee and Sharia
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah Supervisory Board of the Bank as of December
sebagai berikut: 31, 2023 and 2022 are as follows:
31 Desember/December 31,
2023 dan 2022
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Presiden Komisaris (Independen) Rudy Hamdani President Commissioner (Independent)
Komisaris Ationo Teguh Basuki Commissioner
Komisaris (Independen) Fransisca Ekawati Commissioner (Independent)
Direksi Board of Directors
Presiden Direktur Dyota Mahottama Marsudi President Director
Direktur Firdila Sari Director
Direktur Mayang Ekaputri Director
Direktur Kepatuhan Baiq Nadea Dzurriatin Compliance Director
21
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 424
424
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Dewan Komisaris dan Direksi, Komite Audit, c. Boards of Commissioners and Directors,
Dewan Pengawas Syariah, Sekretaris Audit Committee, Sharia Supervisory Board,
Perusahaan, Satuan Kerja Audit Internal dan Corporate Secretary, Internal Audit Unit and
Karyawan (lanjutan) Employees (continued)
Susunan Dewan Komisaris, Direksi, Komite Compositions of the Boards of Commissioners
Audit dan Dewan Pengawas Syariah Bank pada and Directors, Audit Committee and Sharia
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah Supervisory Board of the Bank as of December
sebagai berikut: (lanjutan) 31, 2023 and 2022 are as follows: (continued)
31 Desember/December 31,
2023 dan 2022
Komite Audit Audit Committee
Ketua Fransisca Ekawati Chairman
Anggota Rudy Hamdani Member
Anggota (Independen) Jeffri Sugiarto Member (Independent)
Anggota (Independen) Andreas Danny Soesanto Member (Independent)
Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board
Ketua Prof. DR. H. M. Asrorun Ni’am Sholeh, M.A. Chairman
Anggota Drs. H. Sholahudin Al Aiyub S.Ag, M.Si. Member
Berdasarkan Surat Keputusan Based on Decree No. SK.001.BOD/07.2022
No. SK.001.BOD/07.2022 tertanggal 15 Juli dated July 15, 2022, the Bank’s Corporate
2022, Sekretaris Perusahaan Bank pada Secretary as of December 31, 2023 and 2022
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah is Indira Indah Prameshwari.
Indira Indah Prameshwari.
Berdasarkan Surat Keputusan No. 166/SK.DIR/ Based on Decree No. 166/SK.DIR/NET.2020
NET.2020 tertanggal 9 Juli 2020, Kepala Divisi dated July 9, 2020, the Head of the Ban’'s
Audit Internal Bank pada tanggal 31 Desember Internal Audit Division as of of December 31,
2023 dan 2022 adalah Senof Gremaldy. 2023 and 2022 is Senof Gremaldy.
Gaji dan kompensasi lainnya yang dibayarkan Salaries and other compensations paid to the
kepada Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Board of Commissioners and Directors, Sharia
Pengawas Syariah dan Manajemen Kunci pada Supervisory Board and Key Management for
tahun yang berakhir pada 31 Desember 2023 the years ended December 31, 2023 and 2022
dan 2022 adalah sebagai berikut: are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Direksi 11.595 11.052 Board of Directors
Dewan Komisaris 2.935 3.155 Board of Commissioners
Dewan Pengawas Syariah 837 770 Sharia Supervisory Board
Manajemen Kunci 26.401 24.091 Key Management
Personel manajemen kunci Bank terdiri dari Bank’s key management consist of Chief,
Pemimpin Grup dan Pemimpin Divisi. Group Head and Division Head.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan As of December 31, 2023 and 2022, the Bank
2022, Bank mempekerjakan masing-masing employs 291 and 256 permanent employees,
291 dan 256 karyawan tetap (tidak diaudit). respectively (unaudited).
22
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 425
Laporan Keuangan
Financial Statements 425
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL POLICIES INFORMATION
a. Dasar penyusunan laporan keuangan a. Basis of preparation of the financial
statements
Laporan keuangan disusun dan disajikan The financial statements have been prepared
sesuai dengan Pernyataan Standar Akuntansi and presented in accordance with the
Keuangan (“PSAK”), yaitu PSAK No. 101 Statement of Financial Accounting Standards
(Revisi 2019), “Penyajian Laporan Keuangan (“SFAS”), namely SFAS No. 101 (Revised
Syariah”, PSAK 102 (Revisi 2019), “Akuntansi 2019), “Presentation of Sharia Financial
Murabahah”, PSAK No. 105, “Akuntansi Statements”, SFAS No. 102 (Revised 2019),
Mudharabah”, PSAK No. 106, “Akuntansi “Accounting for Murabahah”, SFAS No. 105,
Musyarakah”, PSAK No. 107 (Revisi 2021), “Accounting for Mudharabah”, SFAS No. 106,
“Akuntansi Ijarah”, PSAK No. 110 (Revisi 2020), “Accounting for Musyarakah”, and
“Akuntansi Sukuk”, PSAK No. 111, “Akuntansi SFAS No. 107 (Revised 2021), “Accounting for
Wa’d”, Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Ijarah”, SFAS No. 110 (Revised 2020)
Indonesia (PAPSI Revisi 2013), dan Peraturan “Accounting for Sukuk”, SFAS No. 111
Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga “Accounting for Wa,d”, and Indonesia Sharia
Keuangan (Bapepam-LK) No. VIII.G.7 Banking Accounting Guidelines (PAPSI
Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK Revised 2013), and Bapepam Regulation-LK
No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 No. VIII.G.7 Attachment to Decree of the
tentang “Pedoman Penyajian dan Chairman of Bapepam and LK
Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau No. KEP-347/BL/2012 dated June 25, 2012
Perusahaan Publik”. concerning “Guidelines for the Presentation
and Disclosure of Financial Statements for
Issuers or Public Companies”.
Berdasarkan PSAK 101 (Revisi 2019), laporan Based on SFAS No. 101 (Revised 2019),
keuangan bank syariah yang lengkap terdiri dari a complete sharia bank financial statements
komponen-komponen sebagai berikut: consist of the following components:
1) Laporan Posisi Keuangan; 1) Statements of Financial Position;
2) Laporan Laba Rugi dan Penghasilan 2) Statements of Profit or Loss and Other
Komprehensif Lain; Comprehensive Income;
3) Laporan Perubahan Ekuitas; 3) Statements of Changes in Equity;
4) Laporan Arus Kas; 4) Statements of Cash Flows;
5) Laporan Rekonsiliasi Pendapatan dan 5) Statements of Reconciliation of Income
Bagi Hasil; and Profit Sharing;
6) Laporan Sumber dan Penyaluran Dana 6) Statements of Sources and Uses of Zakat
Zakat; Funds;
7) Laporan Sumber dan Penggunaan Dana 7) Statements of Source and Uses of Qardhul
Kebajikan; dan Hasan Funds; and
8) Catatan atas Laporan Keuangan. 8) Notes to the Financial Statements.
Laporan posisi keuangan, laporan laba rugi dan The statement of financial position, statement
penghasilan komprehensif lain, laporan of profit or loss and other comprehensive
perubahan ekuitas, dan laporan arus kas income, statement of changes in equity, and
merupakan laporan keuangan yang statement of cash flows are the financial
mencerminkan kegiatan komersial Bank sesuai statements reflecting the Bank’s commercial
dengan prinsip syariah. activities in accordance with sharia principle.
Laporan keuangan disajikan berdasarkan nilai The financial statements are presented on the
historis, kecuali disebutkan lain sebagaimana historical cost basis, unless stated otherwise as
diuraikan dalam kebijakan akuntansi masing- described in the accounting policy for each
masing akun tersebut dan disusun dengan account and prepared on accrual basis, except
dasar akrual, kecuali laporan arus kas dan statement of cash flow and statement of
laporan rekonsiliasi bagi hasil. reconciliation of income and revenue sharing.
23
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 426
426
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
a. Dasar penyusunan laporan keuangan a. Basis of preparation of the financial
(lanjutan) statements (continued)
Laporan arus kas disusun dengan The statement of cash flows is prepared based
menggunakan metode langsung yang on the direct method which presents receipt and
menyajikan penerimaan dan pengeluaran kas withdrawal of cash and cash equivalents
dan setara kas yang diklasifikasikan ke dalam classified into operating, investing and
aktivitas operasi, investasi, dan pendanaan. financing activities. For the purpose of the
Untuk tujuan laporan arus kas, kas dan setara statement of cash flows, cash and cash
kas mencakup kas, giro pada Bank Indonesia equivalents include cash, current accounts with
dan giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia and other banks, placements
Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh tempo with Bank Indonesia and other banks maturing
dalam 3 (tiga) bulan sejak tanggal akuisisi. within 3 (three) months from the acquisition
date.
Laporan keuangan disajikan berdasarkan nilai The financial statements are presented on the
historis, kecuali disebutkan lain sebagaimana historical cost basis, unless stated otherwise as
diuraikan dalam kebijakan akuntansi masing- described in the accounting policy for each
masing akun tersebut dan disusun dengan account and prepared on accrual basis, except
dasar akrual, kecuali laporan arus kas dan statement of cash flow and statement of
laporan rekonsiliasi bagi hasil. reconciliation of income and revenue sharing.
Laporan sumber dan penyaluran dana zakat The statements of sources and distribution of
dan laporan sumber dan penggunaan dana zakat and sources and uses of qardhul hasan
kebajikan merupakan laporan yang funds are statements that represent the Bank’s
mencerminkan peran Bank sebagai pemegang role as mandate holder of social activities funds
amanah dana kegiatan sosial yang dikelola which are separately managed.
secara terpisah.
Laporan sumber dan penyaluran zakat The statement of sources and distribution of
merupakan laporan yang menunjukkan sumber zakat represents a statement showing the
dana, penyaluran dalam jangka waktu tertentu, sources and the distribution of zakat funds for
serta saldo dana zakat yang belum disalurkan a certain period and the balance of
pada tanggal tertentu. undistributed funds on a specific date.
Laporan sumber dan penggunaan dana The statement of sources and uses of qardhul
kebajikan merupakan laporan yang hasan funds represents statement of the
menunjukkan sumber dan penggunaan dana sources and uses of qardhul hasan funds
kebajikan selama jangka waktu tertentu, serta during certain period of time and balance of
saldo dana kebajikan yang belum disalurkan undistributed qardhul hasan on a specific date.
pada tanggal tertentu.
Mata uang pelaporan yang digunakan dalam The reporting currency used in the financial
laporan keuangan adalah Rupiah yang statements is Rupiah which is the Bank’s
merupakan mata uang fungsional Bank. Angka- functional currency. Unless otherwise stated, all
angka yang disajikan dalam laporan keuangan, figures presented in the financial statements
kecuali bila dinyatakan secara khusus, adalah are rounded in millions of Rupiah.
dibulatkan dalam jutaan Rupiah.
24
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 427
Laporan Keuangan
Financial Statements 427
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Perubahan pada pernyataan standar b. Changes to the statements of financial
akuntansi keuangan dan interpretasi accounting standards and interpretations of
standar akuntansi keuangan financial accounting standards
Kebijakan akuntansi telah diterapkan secara The accounting policies are applied
konsisten untuk laporan keuangan untuk tahun consistently in the financial statements for
yang berakhir pada tanggal-tanggal years ended December 31, 2023 and 2022,
31 Desember 2023 dan 2022, yang telah sesuai which conform to the Indonesian Financial
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Accounting Standards.
Indonesia.
Efektif 1 Januari 2023, Bank menerapkan Effective on January 1, 2023, the Bank has
Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan applied revised Statements of Financial
(“PSAK”) revisi yang relevan untuk Bank, Accounting Standards (“SFAS”) which are
sebagai berikut: relevant to the Bank, as follows:
Amandemen PSAK No. 1, “Penyajian Amendment of SFAS No. 1, “Presentation
laporan keuangan tentang Pengungkapan of financial statement - Disclosure of
Kebijakan Akuntansi”. accounting policies”.
Amendemen PSAK No. 16, “Aset Tetap - Amendments to SFAS No. 16, “Fixed
Hasil sebelum Penggunaan yang Assets - Proceeds before Intended Use”.
Diintensikan”.
Amandemen PSAK No. 25, “Kebijakan Amendment of SFAS No. 25, “Accounting
Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi, Policies, Changes in Accounting Estimates
dan Kesalahan terkait Definisi Estimasi and Errors - Definition of Accounting
Akuntansi”. Estimates”.
Amandemen PSAK No. 46, “Pajak Amendment of SFAS No. 46, “Income Tax
Penghasilan tentang Pajak Tangguhan - Deferred Tax related to Assets and
Terkait Aset dan Liabilitas Yang Timbul Liabilities arising from a Single
Dari Transaksi Tunggal”. Transaction”.
Penerapan dari standar revisi tersebut tidak The implementations of such revised standards
menimbulkan perubahan substansial terhadap did not result in substansial changes to Bank’s
kebijakan akuntansi Bank dan tidak berdampak accounting policies and had no material effect
signifikan terhadap jumlah yang dilaporkan on the amounts reported for the current or prior
pada periode berjalan atau periode periods.
sebelumnya.
c. Cadangan kerugian penurunan nilai aset c. Allowance for impairment losses on earning
produktif dan non-produktif serta estimasi assets and non-earning assets and
kerugian komitmen dan kontinjensi estimated losses on commitment and
contingencies
Aset produktif terdiri dari giro dan penempatan Earning assets consist of current accounts and
pada Bank Indonesia dalam bentuk Fasilitas placement with Bank Indonesia in the form of
Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS), Bank Indonesia Sharia Deposit Facilities
giro pada bank lain, investasi pada surat (FASBIS), current accounts with other banks,
berharga, piutang murabahah, pinjaman qardh, investments in marketable securities,
pembiayaan musyarakah dan komitmen dan murabahah receivables, funds of qardh,
kontinjensi yang memiliki risiko kredit. musyarakah financing and commitments and
contingencies with credit risk.
Aset non-produktif adalah aset selain aset Non-earning assets are the Bank’s assets other
produktif yang memiliki potensi kerugian dan than the earning assets, which have potential
antara lain terdiri dari suspense accounts. loss and among others consist of suspense
Suspense account adalah akun yang tujuan accounts. Suspense account are accounts with
pencatatannya belum teridentifikasi dalam akun recording purposes not yet identified in the
yang seharusnya. appropriate account.
25
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 428
428
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
c. Cadangan kerugian penurunan nilai aset c. Allowance for impairment losses on earning
produktif dan non-produktif serta estimasi assets and non-earning assets and
kerugian komitmen dan kontinjensi estimated losses on commitment and
(lanjutan) contingencies (continued)
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa In accordance with Financial Service Authority
Keuangan (POJK), Bank mengklasifikasikan Regulations (POJK), the Bank classifies
aset produktif ke dalam satu dari lima kategori earning assets into one of five categories and
dan non-produktif ke dalam satu dari empat non-earning assets into one of four categories.
kategori. Aset produktif tidak bermasalah Performing earning assets are categorized as
(performing) diklasifikasikan sebagai “Lancar” “Current” and “Special Mention”, while non-
dan “Dalam Perhatian Khusus”, sedangkan performing earning assets are categorized into
aset produktif bermasalah (non-performing) three categories: “Substandard”, “Doubtful” and
diklasifikasikan kedalam tiga kategori yaitu: “Loss”. Non-Earning assets are divided into
“Kurang Lancar”, “Diragukan” dan “Macet”. “Current”, “Substandard”, “Doubtful” and
Kategori untuk aset non-produktif terdiri dari “Loss”.
“Lancar”, “Kurang Lancar”, “Diragukan” dan
“Macet”.
Khusus untuk surat berharga kualitasnya For marketable securities, the quality rating is
ditetapkan menjadi 3 (tiga) golongan yaitu classified into 3 (three) categories: current,
lancar, kurang lancar, dan macet. Sedangkan substandard, and loss. For equity investments,
untuk penyertaan modal kualitasnya ditetapkan the quality rating is determined into 4 (four)
menjadi 4 (empat) golongan yaitu lancar, categories: current, substandard, doubtful, and
kurang lancar, diragukan dan macet. loss.
Piutang murabahah Murabahah receivables
Sesuai dengan PSAK No. 102 (Revisi 2019), In accordance with SFAS No. 102 (Revised
“Akuntansi Murabahah” dan PAPSI 2013, Bank 2019), “Accounting for Murabahah” and PAPSI
mengevaluasi apakah terdapat bukti objektif 2013, the Bank assesses whether there is any
bahwa aset keuangan atau kelompok aset objective evidence that a financial assets or
keuangan mengalami penurunan nilai pada a group of financial assets is impaired at each
setiap tanggal laporan posisi keuangan. Aset statement of financial position date. A financial
keuangan atau kelompok aset keuangan assets or a group of financial assets is deemed
diturunkan nilainya dan kerugian penurunan to be impaired and the value is reduced if, and
nilai telah terjadi jika, dan hanya jika, terdapat only if, there is objective evidence of impairment
bukti objektif mengenai penurunan nilai tersebut as a result of one or more events that has
sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa occurred after the initial recognition of the
yang terjadi setelah pengakuan awal aset assets (an incurred ‘loss event’) which has an
tersebut (peristiwa yang merugikan), yang impact on the estimated future cash flows of the
berdampak pada estimasi arus kas masa depan financial asset or the group of financial assets
atas aset keuangan atau kelompok aset that can be reliably estimated.
keuangan yang dapat diestimasi secara andal.
26
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 429
Laporan Keuangan
Financial Statements 429
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
c. Cadangan kerugian penurunan nilai aset c. Allowance for impairment losses on earning
produktif dan non-produktif serta estimasi assets and non-earning assets and
kerugian komitmen dan kontinjensi estimated losses on commitment and
(lanjutan) contingencies (continued)
Bukti objektif penurunan nilai meliputi indikasi Objective evidence of impairment may include
kesulitan keuangan signifikan yang dialami indications that the debtors or issuers are
penerbit atau debitur, wanprestasi atau experiencing significant financial difficulty,
tunggakan pembayaran pokok atau marjin default or delinquency in principal or margin
pembiayaan restrukturisasi dengan persyaratan payments, financing restructuring with terms
yang tidak mungkin diberikan jika debitur tidak that may not be applied if the debtor is not
mengalami kesulitan keuangan, kemungkinan experiencing financial difficulty, the probability
bahwa debitur akan dinyatakan pailit atau that the debtor will enter bankruptcy or other
melakukan reorganisasi keuangan lainnya, dan financial reorganization, and observable data
data yang dapat diobservasi mengindikasikan indicate that there is a measurable decrease in
adanya penurunan yang dapat diukur atas the estimated future cash flows relating to
estimasi arus kas masa datang, terkait dengan a group of assets such as adverse changes in
kelompok aset keuangan seperti memburuknya the payment status of the debtor or issuer in the
status pembayaran debitur atau penerbit dalam group or economic conditions that correlate
kelompok tersebut atau kondisi ekonomi yang with defaults in the asset in such group.
berkorelasi dengan wanprestasi atas aset
dalam kelompok tersebut.
Nilai tercatat aset keuangan diturunkan melalui The carrying values of the assets is reduced
akun penyisihan dan jumlah kerugian yang through the use of an allowance account and
terjadi diakui pada laporan laba rugi dan the amount of the loss is recognized in the
penghasilan komprehensif lain. statement of profit or loss and other
comprehensive income.
Pendapatan marjin tetap diakui atas nilai Margin income continues to be accrued on the
tercatat yang telah diturunkan tersebut reduced carrying amount and is accrued using
berdasarkan tingkat imbal hasil efektif awal efective rate of return used to discount the
yang digunakan untuk mendiskonto arus kas future cash flows for the purpose of measuring
masa datang dari aset tersebut. Jika pada impairment loss. If, in subsequent period, the
periode berikutnya, jumlah estimasi kerugian amount of the estimated impairment loss
penurunan nilai meningkat atau menurun increases or decreases because of an event
karena peristiwa yang terjadi setelah occurring after the impairment was recognized,
pengakuan kerugian penurunan nilai, maka the previously recognized impairment loss is
kerugian penurunan nilai yang sudah diakui increased or reduced by adjusting the
sebelumnya dinaikkan atau diturunkan dengan allowance account.
menyesuaikan akun penyisihan.
Penyisihan kerugian penurunan nilai secara In determining the allowance for impairment
kolektif dihitung dengan menggunakan metode losses ofinansiald financial assets that was
statistik dari data historis berupa probability of assessed collectively, the Bank uses statistical
default pada masa lalu, waktu pengembalian, method of the historical data such as the
dan jumlah kerugian yang terjadi (Loss Given probability of defaults, time of recoveries, the
Default). amount of loss incurred (Loss Given Default).
Aset produktif lainnya Other earning assets
Penilaian kualitas aset bank umum The assessment of asset quality of commercial
berdasarkan prinsip syariah diatur dalam POJK banks under sharia principle is regulated by
No. 2/POJK.03/2022 tanggal 31 Januari 2022 Financial Service Authority Regulations (POJK)
tentang “Penilaian Kualitas Aset Bank Umum No. 2/POJK.03/2022 dated January 31, 2022
Syariah dan Unit Usaha Syariah”. regarding “Assessment of the Quality of Assets
of Sharia Commercial Bank and Sharia
Business Unit”.
27
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 430
430
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
c. Cadangan kerugian penurunan nilai aset c. Allowance for impairment losses on earning
produktif dan non-produktif serta estimasi assets and non-earning assets and
kerugian komitmen dan kontinjensi estimated losses on commitment and
(lanjutan) contingencies (continued)
Aset produktif lainnya (lanjutan) Other earning assets (continued)
Pedoman pembentukan cadangan kerugian The guidelines in determining the allowance for
penurunan nilai aset produktif berdasarkan impairment losses on earning assets based on
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tersebut the aforementioned Financial Services
adalah sebagai berikut: Authority Regulation are as follows:
a. Cadangan umum, sekurang-kurangnya a. General reserve shall be at least 1% of
sebesar 1% dari aset produktif yang total earning assets classified as current,
digolongkan lancar, tidak termasuk surat excluding securities issued by the
berharga yang diterbitkan pemerintah government based on sharia principles, as
berdasarkan prinsip syariah, serta bagian well as portion of the earning assets
aset produktif yang dijamin dengan guaranteed by government guarantees
jaminan pemerintah dan agunan tunai and cash collaterals in the form of demand
berupa giro, tabungan, deposito, setoran deposits, savings deposits, time deposits,
jaminan, dan/atau emas yang diblokir dan guarantee deposits, and/or gold which are
disertai dengan surat kuasa pencairan. pledged and accompanied with the power
of attorney for disbursement.
a. Cadangan khusus, sekurang-kurangnya b. Special reserve, shall be at least:
sebesar:
1) 5% dari aset produktif yang 1) 5% of earning assets classified as
digolongkan dalam Perhatian Khusus Special Mention after deducting
setelah dikurangi agunan; collateral value;
2) 15% dari aset produktif yang 2) 15% of earning assets classified as
digolongkan Kurang Lancar setelah Substandard after deducting collateral
dikurangi agunan value;
3) 50% dari aset produktif yang 3) 50% of earning assets classified as
digolongkan Diragukan setelah Doubtful after deducting collateral
dikurangi agunan; dan value; and
b. 100% dari aset produktif yang digolongkan 4) 100% of earning assets classified as
Macet setelah dikurangi nilai agunan. Loss after deducting collateral value.
Kriteria penilaian nilai agunan yang dapat The criteria of assessment of the value of
dikurangkan dalam pembentukan cadangan collateral that can be deducted in the
kerugian penurunan nilai sesuai dengan calculation of allowance for impairment losses
peraturan Otoritas Jasa Keuangan. are based on Financial Services Authority
regulation.
Cadangan kerugian penurunan nilai liabilitas Allowance for impairment losses on
komitmen dan kontinjensi dicatat pada akun commitments and contingencies is recorded
“Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi”. under "Estimated Losses on Commitments and
Contingencies" account.
Apabila pihak manajemen berpendapat bahwa If the management believes that certain earning
aset produktif tersebut sudah tidak dapat ditagih assets are not recoverable then those assets
kembali maka aset tersebut harus should be written-off by deducting the balance
dihapusbukukan dengan cara saldo aset of earning assets from their respective
produktif dikurangkan dari masing-masing allowances.
cadangan kerugian penurunan nilai.
28
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 431
Laporan Keuangan
Financial Statements 431
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
c. Cadangan kerugian penurunan nilai aset c. Allowance for impairment losses on earning
produktif dan non-produktif serta estimasi assets and non-earning assets and
kerugian komitmen dan kontinjensi estimated losses on commitment and
(lanjutan) contingencies (continued)
Aset produktif lainnya (lanjutan) Other earning assets (continued)
Penerimaan kembali aset produktif yang telah Recovery of earning assets which are
dihapusbukukan dalam tahun berjalan dicatat previously written-off during the year is
sebagai pengurangan cadangan penghapusan recorded as an reduction to allowance for
aset produktif selama tahun berjalan, possible losses on earning assets during the
sedangkan penerimaan kembali aset produktif year, while recovery of earning assets
yang telah dihapusbukukan pada tahun previously written-off in the previous years is
sebelumnya dicatat sebagai pendapatan usaha recorded as other operating income.
lainnya.
d. Transaksi dan saldo dengan pihak berelasi d. Transactions and balances with related
parties
Dalam usahanya Bank melakukan transaksi In the normal course of business, the Bank
dengan pihak-pihak berelasi. Dalam laporan enters into transactions with related parties. In
keuangan ini, istilah pihak berelasi sesuai these financial statements, the term related
dengan PSAK No. 7, “Pengungkapan Pihak- parties are defined under SFAS No. 7, “Related
pihak Berelasi”. Parties Disclosures”.
Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan A party is considered as a related party of the
Bank jika: Bank if:
a. Orang atau anggota keluarga dekatnya a. a person or a close member of that
mempunyai relasi dengan entitas pelapor person's family is related to a reporting
jika orang tersebut: entity if that person:
(i) memiliki pengendalian atau (i) has control or joint control of the
pengendalian bersama atas entitas reporting entity;
pelapor;
(ii) memiliki pengaruh signifikan atas (ii) has significant influence over the
entitas pelapor; atau reporting entity; or
(iii) merupakan personil manajemen kunci (iii) is a member of the key management
entitas pelapor atau entitas induk dari personnel of the reporting entity or of
entitas pelapor. a parent of the reporting entity.
b. Suatu entitas berelasi dengan entitas b. an entity is related to a reporting entity if
pelapor jika memenuhi salah satu hal any of the following conditions applies:
berikut:
(i) entitas dan entitas pelapor adalah (i) the entity and the reporting entity are
anggota dari kelompok usaha yang members of the same group (which
sama (artinya entitas induk, entitas means that each parent, subsidiary
anak, dan entitas anak berikutnya and fellow subsidiary is related to the
saling berelasi dengan entitas others);
lainnya);
(ii) atau ventura bersama dari entitas lain (ii) One entity is an associate or joint
(atau entitas asosiasi atau ventura venture of the other entity (or an
bersama yang merupakan anggota associate or joint venture of a member
suatu kelompok usaha, yang mana of a company of which the other entity
entitas lain tersebut adalah is a member);
anggotanya);
29
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 432
432
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
d. Transaksi dan saldo dengan pihak-pihak d. Transactions and balances with related
berelasi (lanjutan) parties (continued)
b. Suatu entitas berelasi dengan entitas b. an entity is related to a reporting entity if
pelapor jika memenuhi salah satu hal any of the following conditions applies:
berikut: (lanjutan) (continued)
(iii) kedua entitas tersebut adalah ventura (iii) Both entities are joint ventures of the
bersama dari pihak ketiga yang sama; same third party.
(iv) satu entitas adalah ventura bersama (iv) one entity is a joint venture of a third
dari entitas ketiga dan entitas yang lain entity and the other entity is an
adalah entitas asosiasi dari entitas associate of the third entity.
ketiga;
(v) entitas tersebut adalah suatu program (v) The entity is a post-employment
imbalan pascakerja untuk imbalan benefit plan for the benefit of
kerja dari salah satu entitas pelapor employees of either the reporting
atau entitas yang terkait dengan entity or an entity related to the
entitas pelapor. Jika entitas pelapor reporting entity. If the reporting entity
adalah entitas yang is itself such a plan, the sponsoring
menyelenggarakan program tersebut, employers are also related to the
maka entitas sponsor juga berelasi reporting entity;
dengan entitas pelapor;
(vi) entitas yang dikendalikan atau (vi) the entity is controlled or jointly
dikendalikan bersama oleh orang controlled by a person identified in (a);
yang diidentifikasi dalam huruf (a);
(vii) orang yang diidentifikasi dalam huruf (vii) a person identified in (a) (i) has
(a) (i) memiliki pengaruh signifikan significant influence over the entity or
atas entitas atau merupakan personil is a member of the key management
manajemen kunci entitas (atau entitas personnel of the entity (or of a parent
induk dari entitas). of the entity.
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi Transactions with related parties are conducted
dilakukan dengan persyaratan yang disetujui under terms agreed by both parties, whereby
oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan such terms may not be the same as other
tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi- transactions undertaken by third parties.
transaksi dengan pihak ketiga.
Seluruh transaksi dan saldo yang material All significant transactions and balances with
dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan related parties, arefinansiald in the notes to the
dalam catatan atas laporan keuangan yang financial statement and the finansial presented
relevan dan rinciannya telah disajikan dalam in Note 29 of these financial statements.
Catatan 29 atas laporan keuangan.
e. Giro pada bank Lain e. Current accounts with other banks
Giro pada Bank lain dinyatakan sebesar saldo Current accounts with other banks are stated at
giro dikurangi dengan cadangan kerugian their outstanding balance net of allowance for
penurunan nilai. Bonus yang diterima Bank dari impairment losses. Bonuses received from
bank umum syariah diakui sebagai pendapatan commercial banks based on sharia principles
usaha lainnya. Penerimaan jasa giro dari Bank are recognized as other operating income.
umum konvensional tidak diakui sebagai Interest on current accounts placed with non-
pendapatan Bank dan digunakan untuk dana sharia banks are not recognized as the Bank's
kebajikan (qardhul hasan). Penerimaan jasa income but are recorded as part of the qardhul
giro tersebut sebelum disalurkan dicatat hasan funds. The interest from current accounts
sebagai liabilitas Bank. with non-sharia banks will be recorded as
Bank’s liabilities before being distributed.
30
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 433
Laporan Keuangan
Financial Statements 433
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
f. Giro dan penempatan pada Bank Indonesia f. Current accounts and placements with Bank
Indonesia
Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Current accounts and placements with Bank
terdiri dari giro wadiah pada Bank Indonesia Indonesia consist of wadiah current accounts
dan penempatan dana pada Bank Indonesia with Bank Indonesia and placements of funds
berupa FASBIS. Penempatan pada Bank with Bank Indonesia in the form of FASBIS.
Indonesia disajikan sebesar saldo penempatan. Placements with Bank Indonesia are stated at
their outstanding balances of placements.
g. Investasi pada surat berharga g. Investment in marketable securities
Surat berharga syariah adalah surat bukti Sharia marketable securities is a proof of
penanaman dalam surat berharga berdasarkan investment under the sharia principles
prinsip syariah yang lazim diperdagangkan di commonly traded in sharia money market
pasar uang syariah dan/atau pasar modal and/or sharia stock exchange, such as sharia
syariah antara lain obligasi syariah (Sukuk), bonds (Sukuk), Bank Indonesia Sharia
Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) Certificate (SBIS), Certificate of Interbank
Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank Mudharabah Investment (SIMA) and Mutual
(SIMA) dan Reksadana. Funds.
Investasi pada surat berharga sukuk Investment in sukuk marketable securities are
diklasifikasikan berdasarkan model usaha yang classified based on business model determined
ditentukan oleh Bank dan arus kas kontraktual by the Bank and contractual cash flows at the
pada saat pembelian surat berharga tersebut date of purchase of the securities in accordance
sesuai PSAK No. 110 (Revisi 2020), “Akuntansi with SFAS No. 110 (Revised 2020),
Sukuk” sebagai berikut: “Accounting for Sukuk” as follows:
(i) Surat berharga diukur pada biaya (i) At cost securities are stated at cost
perolehan disajikan sebesar biaya (including transaction costs), adjusted by
perolehan (termasuk biaya transaksi) unamortized premium and/or discount
yang disesuaikan dengan premi dan/atau where premium and discount are
diskonto yang belum diamortisasi. Premi amortized over the period until maturity.
dan diskonto dtisasi selama periode
hingga jatuh tempo.
(ii) Surat berharga diukur pada nilai wajar (ii) At fair value securities are stated at fair
melalui laba rugi, yang dinyatakan values through profit or loss where
sebesar nilai wajar. Keuntungan atau unrealized gains or losses from the
kerugian yang belum direalisasi akibat increase or decrease in fair values are
kenaikan atau penurunan nilai wajarnya presented in current period profit or loss.
disajikan dalaoran laba rugi periode
yang bersangkutan.
(iii) Surat berharga yang diukur pada nilai (iii) At fair value through other comprehensive
wajar melalui penghasilan komprehensif income securities are measured at fair
lainnya. Surat berharga disajikan sebesar value where unrealized gains or losses
nilai wajar. Keuntungan atau kerugian from the increase or decrease in fair values
yang belum direalisasi akibat kenaikan are presented in other comprehensive
atau penurunan nilai wajarnya disajikan income. Premium and discount are
dalam penghasilan komprehensif lain. amortized over the period until maturity.
Premi dan diskonto diamortisasi selama
periode hingga jatuh tempo.
31
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 434
434
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
g. Investasi pada surat berharga (lanjutan) g. Investment in marketable securities
(continued)
Sukuk diklasifikasikan sebagai diukur pada Sukuk was classified as measured at amortized
biaya perolehan karena investasi tersebut cost as the investment is held in a business
dimiliki dalam suatu model usaha yang model whereby the primary goal is to obtain
bertujuan utama untuk memperoleh arus kas contractual cash flows and has contractual
kontraktual dan terdapat persyaratan terms in determining the specific date of
kontraktual dalam menentukan tanggal tertentu principal payments and or the results.
atas pembayaran pokok dan atau hasilnya.
Investasi dalam unit reksadana syariah Investment in sharia mutual funds are
dinyatakan sebesar nilai pasar sesuai nilai aset presented at market value based on net asset
bersih dari reksadana pada tanggal laporan value of mutual funds on statement of financial
posisi keuangan. position date.
SIMA merupakan sertifikat yang diterbitkan oleh SIMA is a certificate issued by Sharia Bank or
Bank Syariah atau Unit Usaha Syariah (UUS) Sharia Business Unit (UUS) which used as
yang digunakan sebagai sarana investasi short-term investment in the interbank money
jangka pendek di pasar uang antar bank market based on sharia principles with
berdasarkan prinsip syariah dengan akad a mudharabah agreement. SIMA is presented
mudharabah. SIMA disajikan sebesar biaya at cost less allowance for impairment losses.
perolehan dikurangi dengan cadangan
kerugian penurunan nilai.
Cadangan kerugian diakui sesuai dengan Allowance for possible losses are recognized in
pedoman dari OJK dan disajikan sebagai accordance with the guidelines of OJK and
pengurang saldo investasi pada surat berharga. are stated as a deduction of investments in
marketable securities.
h. Piutang dan pinjaman h. Receivables and financing
Piutang murabahah Murabahah receivables
Murabahah adalah jual beli barang dengan Murabahah is the sale and purchase of goods
harga jual sebesar biaya perolehan ditambah in which the selling price is determined based
keuntungan yang disepakati dan penjual harus on acquisition cost added with mutually agreed
mengungkapkan biaya perolehan tersebut margin and the seller shall disclose the
kepada pembeli. acquisition cost to the buyer.
Piutang murabahah dinyatakan sebesar jumlah Murabahah receivables are stated at the
piutang setelah dikurangi dengan marjin yang balance of the receivable less deferred margin
ditangguhkan yang dapat direalisasikan dan and allowance for impairment losses. The Bank
cadangan kerugian penurunan nilai. Bank provides allowance for impairment losses
menetapkan cadangan kerugian penurunan based on the review of the quality of individual
nilai sesuai dengan kualitas piutang murabahah murabahah receivables balance.
berdasarkan penelaahan atas masing-masing
saldo piutang.
Pinjaman qardh Funds of qardh
Pinjaman qardh adalah penyaluran dana Funds of qardh represent a distribution of fund
dengan akad qardh yaitu akad pinjaman dana with qardh contract, which is a borrowing
kepada nasabah dimana nasabah wajib contract whereby the borrower should repay the
mengembalikan dana yang diterimanya pada loan at a specified period of time.
waktu yang telah disepakati.
32
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 435
Laporan Keuangan
Financial Statements 435
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
h. Piutang dan pinjaman (lanjutan) h. Receivables and financing (continued)
Pinjaman qardh (lanjutan) Funds of qardh (continued)
Pinjaman qardh diakui sebesar jumlah dana Funds of qardh are recognized at the same
yang dipinjamkan pada saat terjadinya. amount of funds lent when these occur. Any
Kelebihan penerimaan dari pinjaman atas excess amount paid by the borrower in repaying
qardh yang dilunasi diakui sebagai pendapatan a qardh is recognized as revenue when these
pada saat terjadinya. Pada tanggal laporan are incurred. On the statement of financial
posisi keuangan, pinjaman qardh dinyatakan position date, funds of qardh is stated at the
sebesar saldo pinjaman dikurangi dengan saldo outstanding financing balance less allowance
cadangan kerugian penurunan nilai yang for impairment losses which is provided based
dibentuk berdasarkan hasil reviu oleh on the management’s review of he financing
manajemen terhadap kualitas pembiayaan quality.
yang ada.
Pembiayaan musyarakah Musyarakah financing
Pembiayaan musyarakah adalah akad Musyarakah financing is a partnership contract
kerjasama yang terjadi di antara para pemilik among fund’s owners (musyarakah partners) to
modal (mitra musyarakah) untuk contribute funds and conduct a business on a
menggabungkan modal dan melakukan usaha joint basis through partnership with the profit
secara bersama dalam suatu kemitraan dengan sharing based on a predetermined ratio, while
pembagian hasil sesuai dengan kesepakatan, the losses are borne proportionally based on
sedangkan kerugian ditanggung secara the capital contribution. On the statement of
proporsional sesuai dengan kontribusi modal. financial position dates, musyarakah financing
Pada tanggal laporan posisi keuangan, is stated at the outstanding financing balance
pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar less allowance for impairment losses which is
saldo pembiayaan dikurangi dengan saldo provided based on the management’s review
cadangan kerugian penurunan nilai yang on the existing financing quality.
dibentuk berdasarkan hasil reviu oleh
manajemen terhadap kualitas pembiayaan
yang ada.
i. Aset tetap dan aset hak guna i. Fixed assets and right of use assets
Aset tetap Fixed assets
Aset tetap disajikan sebesar harga perolehan Fixed assets are stated at cost less
dikurangi akumulasi penyusutan. Aset tetap accumulated depreciation. Fixed assets are
disusutkan sejak bulan ketika aset tersebut depreciated from the month of the usage of
digunakan dengan menggunakan metode garis assets and depreciated using the straight-line
lurus selama taksiran masa manfaat adalah method based on the estimated useful life of the
sebagai berikut: assets as follows:
Tahun/Years
Renovasi bangunan yang disewa 5 Leasehold improvements
Peralatan kantor 5 Office equipment
Kendaraan 4 Vehicles
Komputer 5 Computers
33
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 436
436
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
i. Aset tetap dan aset hak guna (lanjutan) i. Fixed assets and right of use assets
(continued)
Biaya perbaikan dan pemeliharaan dibebankan The cost of repair and maintenance are
pada saat terjadinya, pemugaran dan charged to operations as incurred, significant
peningkatan daya guna dalam jumlah signifikan renewal and improvement are capitalized.
dikapitalisasi. Pada saat aset tetap sudah tidak When assets are retired or otherwise disposed,
digunakan lagi atau dijual, nilai buku dan their cost and the related accumulated
akumulasi penyusutan dari aset tetap tersebut depreciation are removed from the accounts
dikeluarkan dari akun aset tetap dan and any resulting gain or loss is recorded in
keuntungan atau kerugian yang terjadi diakui current year statement of profit or loss and other
dalam laporan laba rugi dan penghasilan comprehensive income.
komprehensif lain tahun berjalan.
Nilai tercatat aset tetap dihentikan The carrying value of property and equipment is
pengakuannya pada saat dilepaskan atau saat derecognized upon disposal or when there are
tidak ada manfaat ekonomis masa depan yang no future economic benefits expected from its
diharapkan dari penggunaan atau use or disposal. Gains or losses arising from
pelepasannya. Laba atau rugi yang timbul dari derecognition of the assets (calculated as the
penghentian pengakuan aset (dihitung sebagai difference of the net proceeds from disposal
perbedaan antara jumlah neto hasil pelepasan and the carrying amount of the assets is
dan jumlah tercatat dari aset) diakui dalam recognized in the statements of profit or loss
laporan laba rugi dan penghasilan and other comprehensive income in the period
komprehensif lain pada periode aset tersebut the asset is derecognized.
dihentikan pengakuannya.
Nilai yang dapat diperoleh kembali atas suatu The recoverable value of an assets is estimated
aset diestimasikan ketika kejadian atau when events or changes in circumstances
perubahan keadaan mengindikasikan bahwa indicate that the carrying value may not be fully
nilai tercatat mungkin tidak sepenuhnya dapat recoverable. Assets impairment, if any, is
diperoleh kembali. Penurunan nilai aset, jika recognized as a loss in the current year
ada, diakui sebagai kerugian pada laporan laba statement of profit or loss and other
rugi dan penghasilan komprehensif lain tahun comprehensive income.
berjalan.
Akumulasi biaya konstruksi aset tetap The accumulated costs of construction of fixed
dikapitalisasi dan dicatat sebagai “Aset dalam assets are capitalized and recognized as
Pembangunan”. Biaya tersebut direklasifikasi “Assets Under Construction”. These costs are
ke akun aset tetap yang terkait pada saat reclassified to the related fixed asset account
proses konstruksi atau pemasangan telah when the construction or installation is
selesai dan aset siap digunakan. completed and the asset is ready for its
intended use.
Aset hak guna Right of use assets
Terdapat aset identifikasian; There are identifiable assets;
Bank secara substansial menikmati manfaat Banks substantially receives the economic
ekonomis dari penggunaan aset benefits of using identifiable assets;
identifikasian;
Bank memiliki hak untuk mengendalikan The Bank has the right to control those
aset identifikasian dimaksud. identifiable asset
34
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 437
Laporan Keuangan
Financial Statements 437
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
i. Aset tetap dan aset hak guna (lanjutan) i. Fixed assets and right of use assets
(continued)
Pada tanggal insepsi atau pada saat penilaian At the inception date or at the time of
kembali suatu kontrak yang mengandung suatu revaluation of a contract containing a lease
komponen sewa, Bank mengalokasikan component, the Bank allocates the
imbalan dalam kontrak ke masing-masing consideration in the contract to each
komponen sewa berdasarkan harga tersendiri component of the lease based on the relative
relatif dari komponen sewa. Pembayaran sewa separate prices of the lease component. Lease
yang termasuk dalam pengukuran liabilitas payments that are included in the measurement
sewa meliputi: of lease liabilities include:
i. pembayaran lunas dimuka i. prepayments
ii. pembayaran angsuran tetap ii. fixed installment payments
iii. pembayaran angsuran sewa secara iii. variable lease installment payments based
variabel yang bergantung pada fluktuasi on fluctuations in lease payments
pembayaran sewa yang ditetapkan oleh determined by the counterpart
counterpart
Berdasarkan PSAK No. 73, Bank mengakui In accordance with SFAS No 73, the Bank
aset hak guna dan liabilitas sewa. Aset hak recognizes the rights of use assets and lease
guna awalnya diukur pada biaya perolehan, liabilities. Rights of use assets are initially
yang terdiri dari jumlah pengukuran awal dari measured at cost, which consists of the initial
liabilitas sewa disesuaikan dengan measurement amount of the lease liabilities
pembayaran sewa yang dilakukan pada atau adjusted for lease payments made on or before
sebelum tanggal permulaan, ditambah dengan the inception date, plus the initial direct costs
biaya langsung awal yang dikeluarkan. Setelah incurred. After the commencement date, rights
tanggal permulaan, aset hak guna diukur pada of use assets are measured using the cost
biaya perolehan. Aset hak guna diukur sebesar basis. Rights of use assets are measured at
harga perolehan dikurangi akumulasi cost less accumulated depreciation and
depresiasi dan akumulasi penurunan nilai serta accumulated impairment losses and adjusted
disesuaikan dengan pengukuran kembali for remeasurement of lease liabilities. Lease
liabilitas sewa. Liabilitas sewa diukur pada liabilities are measured at amortized cost using
biaya perolehan diamortisasi menggunakan the effective interest rate.
suku bunga efektif.
Bank menerapkan pengecualian atas sewa: Banks apply exceptions to the lease:
Dengan jangka waktu kurang atau sama With a term less than or equal to 12 months
dengan 12 bulan dan tidak terdapat opsi and no purchase options;
beli;
Dengan nilai pendasar rendah. With low base value.
Untuk sewa yang tidak memenuhi kriteria For rent that does not meet the criteria of SFAS
PSAK No. 73 maka diperlakukan sebagai sewa No. 73 then it is treated as a regular operating
operasi biasa. lease.
j. Aset tak berwujud j. Intangible assets
Perangkat lunak yang bukan merupakan Computer software which is not an integral part
bagian dari perangkat keras yang terkait dicatat of the related hardware is recorded as
sebagai aset tak berwujud dan dinyatakan intangible assets and stated at carrying value,
sebesar nilai tercatat, yaitu sebesar harga which is cost less accumulated amortization.
perolehan dikurangi akumulasi amortisasi.
Biaya perolehan perangkat lunak terdiri dari Cost of software consists of all expense directly
seluruh pengeluaran yang dapat dikaitkan attributable to the preparation of such software
langsung dalam persiapan perangkat lunak to be used for its intended purpose.
tersebut sehingga siap digunakan sesuai
dengan tujuannya.
35
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 438
438
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
j. Aset tak berwujud (lanjutan) j. Intangible assets (continued)
Pengeluaran setelah perolehan perangkat Subsequent expenditure on software is
lunak dapat dikapitalisasi sebagai perangkat capitalized only when it increases the future
lunak hanya jika pengeluaran tersebut economic benefits of the software so that it
menambah manfaat ekonomis masa depan dari becomes higher than the standard performance
perangkat terkait sehingga menjadi lebih besar originally expected. Expenditure with no
dari standar kinerja yang diperkirakan semula. addition of future economic benefits of the
Pengeluaran yang tidak menambah manfaat software is directly recognized as expense
ekonomis masa depan dari perangkat lunak when incurred
diakui sebagai beban pada saat terjadinya.
Perangkat lunak diamortisasi dengan Computer software is amortized by using
menggunakan metode garis lurus selama straight-line method over the estimated useful
estimasi umur manfaatnya, yaitu 5 (lima) tahun. life of the software, which is 5 (five) years.
k. Aset lain-lain k. Other assets
Terdiri dari aset yang tidak dapat digolongkan These represent assets that cannot be
dalam pos-pos sebelumnya, termasuk di classified under the above accounts, including
dalamnya biaya dibayar dimuka. Aset lain-lain prepaid expenses. Other assets are stated at
dinyatakan sebesar nilai tercatat. carrying value.
l. Liabilitas segera l. Liabilities due immediately
Liabilitas segera merupakan liabilitas Bank Liabilities due immediately represent Bank’s
kepada pihak lain yang sifatnya wajib segera liabilities to other parties which should be
dibayarkan sesuai perintah pemberi amanat settled immediately based on predetermined
perjanjian yang ditetapkan sebelumnya. instructions by those having the authority.
Liabilitas segera dinyatakan sebesar nilai Liabilities due immediately are stated at the
liabilitas Bank kepada pemberi amanat. amounts of the Bank’s liabilities to the
entrustee.
m. Simpanan dari nasabah m. Deposits from customers
Simpanan wadiah merupakan simpanan pihak Deposits represent other parties’ deposits in the
lain dalam bentuk giro wadiah dan tabungan form of wadiah demand deposits.
wadiah.
Giro wadiah digunakan sebagai instrumen Wadiah demand deposits are used as payment
pembayaran dan dapat ditarik setiap saat instruments and available for withdrawal at any
melalui cek dan bilyet giro, serta mendapatkan time through cheque and demand deposit
bonus sesuai dengan kebijakan Bank. Giro drafts, and receive bonuses according to the
wadiah dinyatakan sebesar titipan pemegang Bank policies. Wadiah demand deposits are
giro di Bank. stated at the amount entrusted by depositors.
Tabungan wadiah adalah simpanan dana Wadiah savings deposits are customers’
nasabah pada Bank, yang bersifat titipan dan deposits in the Bank which can be withdrawn at
penarikannya dapat dilakukan setiap saat. any time. For these deposits, the Bank is not
Terhadap titipan tersebut, Bank tidak required to give any benefits except in terms of
dipersyaratkan untuk memberikan imbalan voluntary bonuses. Wadiah deposits are stated
kecuali dalam bentuk pemberian bonus secara at the amount payable to customers.
sukarela. Tabungan wadiah dinyatakan
sebesar titipan pemegang tabungan di Bank.
36
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 439
Laporan Keuangan
Financial Statements 439
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
n. Surat berharga yang diterbitkan n. Securities issued
Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank Interbank Mudharabah Investment Certificate
(SIMA) merupakan sertifikat yang diterbitkan (SIMA) is a certificate issued by a Bank and is
oleh Bank dan digunakan sebagai sarana used as a means of short-term investment in
investasi jangka pendek pada Pasar Uang the Interbank Money Market based on sharia
Antar Bank berdasarkan prinsip syariah (PUAS) principles (PUAS) with a mudharabah contract.
dengan akad mudharabah.
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Interbank Sharia Fund Management Certificate
Prinsip Syariah Antar Bank (SIPA) merupakan (SIPA) is a certificate issued by a Bank as
sertifikat yang diterbitkan oleh Bank sebagai a statement of acceptance of fund management
pernyataan penerimaan pengelolaan dana di in the Interbank Money Market based on sharia
Pasar Uang Antar Bank berdasarkan prinsip principles (PUAS) with a wakalah bi al-istitsmar
syariah (PUAS) dengan akad wakalah bi al- contract.
istitsmar.
SIMA dan SIPA disajikan sebesar biaya SIMA and SIPA are presented at cost less
perolehan nilai kewajiban bank kepada bank allowance for impairment losses.
lain.
o. Dana syirkah temporer o. Deposits from customers
Dana syirkah temporer merupakan investasi Temporary syirkah funds represent
dengan akad mudharabah mutlaqah, yaitu investments from other parties on the basis of
pemilik dana (shahibul maal) memberikan mudharabah mutlaqah in which the owners of
kebebasan kepada pengelola dana the funds (shahibul maal) entrust the fund
(mudharib/Bank) dalam pengelolaan manager (mudharib/Bank) in managing their
investasinya dengan keuntungan dibagikan investments with a pre-agreed profit-sharing
sesuai kesepakatan. Dana syirkah temporer distribution. Temporary syirkah funds consist
terdiri dari giro mudharabah dan deposito of mudharabah demand deposits and
mudharabah. mudharabah time deposits
Giro mudharabah merupakan simpanan pihak Mudharabah demand deposits represent third
lain yang dapat ditarik setiap saat dan party funds that can be withdrawn at any time
mendapatkan imbalan bagi hasil dari and receive predetermined and pre-agreed
pendapatan Bank atas penggunaan dana profit-sharing ratio (nisbah) from income
tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan derived by the Bank from the use of such funds.
disetujui sebelumnya. Giro mudharabah dicatat Mudharabah demand deposits are stated
sebesar nilai simpanan nasabah. based on the customer’s demand deposits
balance.
Deposito mudharabah merupakan simpanan Mudharabah time deposits represent third party
pihak lain yang hanya bisa ditarik pada waktu funds that can be withdrawn only at a certain
tertentu sesuai dengan perjanjian antara point in time based on the agreement between
pemegang deposito mudharabah dengan Bank. the customer and the Bank. Mudharabah time
Deposito mudharabah dinyatakan sebesar nilai deposits are stated at nominal amount as
nominal sesuai dengan perjanjian antara agreed by deposit holder and the Bank.
pemegang deposito mudharabah dengan Bank.
37
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 440
440
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
o. Dana syirkah temporer (lanjutan) o. Deposits from customers (continued)
Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan Temporary syirkah funds cannot be classified
sebagai liabilitas. Hal ini karena Bank tidak as liability. This is because the Bank does not
berkewajiban untuk mengembalikan jumlah have any liability to return the fund
dana awal dari pemilik dana kecuali akibat to the owners, except for losses due to
kelalaian atau wanprestasi Bank ketika the Bank’s management’s negligence or
mengalami kerugian. Di sisi lain dana syirkah misrepresentation. On the other hand,
temporer tidak dapat digolongkan sebagai temporary syirkah funds also cannot be
ekuitas karena mempunyai waktu jatuh tempo classified as equity, because of the existence of
dan pemilik dana tidak mempunyai hak maturity period and the depositors do not have
kepemilikan yang sama dengan pemegang the same rights as the shareholder such as
saham seperti hak voting dan hak atas realisasi voting rights and the rights of realized gain from
keuntungan yang berasal dari aset lancar dan current assets and other non-investment
aset non-investasi. accounts.
Dana syirkah temporer merupakan salah satu Temporary syirkah funds represent one of the
unsur laporan posisi keuangan, hal tersebut financial position report, accounts which is in
sesuai dengan prinsip syariah yang accordance with sharia principle which give
memberikan hak kepada Bank untuk mengelola right to the Bank to manage and invest funds,
dan menginvestasikan dana, termasuk untuk including mixing of one fund with the other
mencampur dana dimaksud dengan dana funds.
lainnya.
Pemilik dana syirkah temporer memperoleh The owners of temporary syirkah funds receive
bagian atas keuntungan sesuai kesepakatan parts of profit in accordance with the agreement
dan menerima kerugian berdasarkan jumlah and borne loss based on proportion to the total
dana dari masing-masing pihak. Pembagian funds. The profit distribution of temporary
hasil dana syirkah temporer dapat dilakukan syirkah funds can be based on profit sharing or
dengan konsep bagi hasil atau bagi revenue sharing concept.
pendapatan.
Pendapatan pengelolaan dana oleh Bank Income from fund managed by the Bank as
sebagai mudharib terdiri dari pendapatan mudharib consists of income from financing
pembiayaan akad murabahah dan pendapatan with murabahah and other main operating
usaha utama lainnya. income.
Pengakuan keuntungan transaksi murabahah Income recognition from murabahah
dengan pembayaran tangguh atau secara transaction with deferred payment or
angsuran dilakukan selama periode akad installment is conducted over the period of the
sesuai dengan tingkat risiko dan upaya untuk contract in line with the level of risk and effort to
merealisasikan keuntungan tersebut. Metode realize the income. The method implemented
yang diterapkan oleh Bank adalah metode by the Bank is effective method (annuity) based
efektif (anuitas) sesuai dengan jangka waktu on the term of the contract.
akad.
38
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 441
Laporan Keuangan
Financial Statements 441
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
o. Dana syirkah temporer (lanjutan) o. Deposits from customers (continued)
Pendapatan murabahah yang termasuk marjin Murabahah income which includes deferred
ditangguhkan dan pendapatan administrasi, margin and administrative income, are
diakui dengan menggunakan metode yang recorded using the effective rate of return
setara dengan tingkat imbal hasil efektif, yaitu method, which is the rate that exactly discounts
tingkat imbal hasil setara yang akan estimated future cash payments or receipts
mendiskonto secara tepat estimasi through the expected life of the financial
pembayaran atau penerimaan kas pada masa instrument or a shorter period, where
datang sepanjang perkiraan umur instrumen appropriate, to the net carrying amount of the
keuangan tersebut atau, jika lebih tepat untuk financial assets or financial liability. The
masa yang lebih singkat untuk nilai tercatat neto calculation takes into account all contractual
dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. terms of the financial instrument and includes
Perhitungan dilakukan dengan any fees or incremental costs that are directly
memperhitungkan seluruh syarat dan attributable to the instrument and are an integral
ketentuan kontraktual dari instrumen keuangan part of the effective financing rate.
termasuk biaya dan biaya tambahan yang
timbul secara langsung untuk instrumen
tersebut dan merupakan bagian tidak
terpisahkan dari efektif marjin.
Bank menetapkan kebijakan tingkat risiko The Bank prescribes the risk rating policies
berdasarkan ketentuan internal. Bank based on the internal regulations. The Bank
melakukan penghentian amortisasi keuntungan discontinues the amortization of deferred
ditangguhkan pada saat pembiayaan income at the time its financing is classified as
diklasifikasikan sebagai non-performing. non-performing.
Setoran dari debitur dengan kualitas non- Repayment from debtors classified as non-
performing diperlakukan sebagai pengembalian performing is treated as repayment of
harga perolehan atau pokok piutang/ acquisition cost or principal of receivable/
pembiayaan. Kelebihan pembayaran diatas financing. Payment in excess of the acquisition
harga perolehan atau pokok piutang/ cost or principal of receivable/financing will be
pembiayaan diakui sebagai pendapatan pada recognized as income when it received.
saat diterimanya.
Pendapatan atas pinjaman qardh diakui Revenue from funds of qardh is recognized in
sebesar ujrah yang diterima. Pendapatan atas the amount of ujrah received. Income from
pinjaman qardh yang dananya berasal dari funds of qardh whose funds come from third
dana pihak ketiga termasuk kedalam party funds is included in the management of
pendapatan pengelolaan dana oleh bank funds by the bank as a mudharib and will be
sebagai mudharib dan akan dibagihasilkan shared with the customer.
kepada nasabah.
p. Pendapatan pengelolaan dana sebagai p. Income from fund management as mudharib
mudharib
Pendapatan pengelolaan dana sebagai Income from fund management as mudharib
mudharib terdiri dari pendapatan dari transaksi consists of income from murabahah
piutang murabahah, pendapatan ujrah qardh, receivables transactions, qardh ujrah income,
pendapatan bagi hasil dari pembiayaan profit sharing from musyarakah financing and
musyarakah dan pendapatan usaha utama other main operating income.
lainnya.
39
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 442
442
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
p. Pendapatan pengelolaan dana sebagai p. Income from fund management as mudharib
mudharib (lanjutan) (continued)
Pendapatan atas piutang murabahah Income from murabahah receivables is
menggunakan metode setara tingkat imbal hasil recognised using the effective rate of return
efektif (margin efektif). Margin efektif adalah method (effective margin). Effective margin is
margin yang secara tepat mendiskontokan the margin that precisely discounts the
estimasi pembayaran atau penerimaan kas di estimated future cash payments or receipts
masa datang selama perkiraan umur dari through the expected life of the murabahah
piutang murabahah. receivables.
Pada saat menghitung margin efektif, Bank When calculating the effective margin, the Bank
mengestimasi arus kas di masa datang dengan estimates the future cash flows considering all
mempertimbangkan seluruh persyaratan contractual terms of the financial instrument,
kontraktual dalam instrumen keuangan but does not consider the loss of receivables in
tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan the future. This calculation includes all
kerugian piutang di masa mendatang. commissions, provision fees and other forms
Perhitungan ini mencakup seluruh komisi, accepted by the parties in the contract that are
provisi dan bentuk lain yang diterima oleh para an inseparable part of the effective margin,
pihak dalam kontrak yang merupakan bagian transaction costs and all other premiums or
tak terpisahkan dari margin efektif, biaya discounts.
transaksi dan seluruh premi atau diskon
lainnya.
Pendapatan usaha musyarakah yang menjadi Musyarakah income which is distributed to
hak mitra aktif diakui sebesar haknya sesuai active partners is recognised in accordance
dengan kesepakatan, sedangkan pendapatan with the agreement, while musyarakah income
usaha untuk mitra pasif diakui sebagai hak which is distributed to passive partners is
pihak mitra pasif atas bagi hasil dan liabilitas. recognised as right of the passive partner to
profit sharing and liability.
Pendapatan usaha utama lainnya terdiri dari Other main operating income consists of
pendapatan dari Sertifikat Bank Indonesia income derived from Bank Indonesia Sharia
Syariah (SBIS), Fasilitas Simpanan Bank Certificates (SBIS), Bank Indonesia Sharia
Indonesia Syariah, Sertifikat Investasi Deposit Facility, Certificate of Interbank
Mudharabah Antarbank (SIMA) dan giro pada Mudharabah Investment (SIMA) and current
bank lain. Pendapatan usaha utama lainnya account with other banks. Other main operating
diakui secara akrual (accrual basis). income is recognized on an accrual basis.
q. Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana q. Third parties’ share on returns of temporary
syirkah temporer syirkah funds
Hak nasabah atas bagi hasil dana syirkah Third parties’ share on returns of temporary
temporer merupakan bagian bagi laba milik syirkah funds represents fund owners’ share on
nasabah yang didasarkan pada prinsip the profit of the Bank derived from managing of
mudharabah muthlaqah, mudharabah such fund under mudharabah mutlaqah,
muqayyadah dan mudharabah musytarakah mudharabah muqayyadah and mudharabah
atas hasil pengelolaan dana mereka oleh Bank. musytarakah principles. The profit sharing is
Pendapatan yang dibagikan adalah determined on cash basis.
pendapatan yang telah diterima (cash basis).
Pembagian laba dilakukan berdasarkan prinsip Distribution of profit is based on profit sharing
bagi laba, yaitu dihitung dari pendapatan Bank. principle which is calculated based on the
Bank’s revenue.
40
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 443
Laporan Keuangan
Financial Statements 443
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
q. Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana q. Third parties’ share on returns of temporary
syirkah temporer (lanjutan) syirkah funds (continued)
Jumlah pendapatan marjin dan bagi hasil atas Margin income and profit sharing on financing
pembiayaan dan aset produktif lainnya akan facilities and other earning assets are
dibagikan kepada penyimpan dana dan Bank, distributed to fund owners and the Bank, based
dihitung secara proporsional sesuai dengan on the proportion of the fund used in the
alokasi dana nasabah dan Bank yang dipakai financing and other earning assets. Margin
dalam pembiayaan dan aset produktif lainnya. income and profit-sharing income allocated to
Selanjutnya, jumlah pendapatan marjin dan the fund owners are then distributed to fund
bagi hasil yang tersedia untuk nasabah tersebut owners as shahibul maal and the Bank as
dibagihasilkan pada nasabah penabung dan mudharib based on a predetermined ratio.
deposan sebagai shahibul maal dan Bank Margin income and profit sharing from financing
sebagai mudharib sesuai porsi nisbah bagi hasil f’cilities and other earning assets using the
yang telah disepakati sebelumnya. Pendapatan Bank's funds, are entirely entitled to the Bank,
marjin dan bagi hasil dari pembiayaan dan aset including income from the Bank's fee-based
produktif lainnya yang memakai dana Bank, transactions
seluruhnya menjadi milik Bank, termasuk
pendapatan dari transaksi Bank berbasis
imbalan.
r. Provisi dan komisi r. Fees and commissions
Provisi dan komisi yang berkaitan langsung Fees and commissions directly related to the
dengan kegiatan pembiayaan dan/atau jangka lending activities and/or which cover a specific
waktu tertentu, ditangguhkan dan diamortisasi period are deferred and amortized using
dengan menggunakan setara tingkat imbal effective rate of return over the respective
hasil efektif sesuai dengan jangka waktunya. periods. Fees and commissions related to
Provisi dan komisi sehubungan dengan financing settled prior to maturity is recognized
penyelesaian pembiayaan sebelum jatuh as revenue or expense upon settlement. Fees
tempo diakui sebagai pendapatan atau beban and commissions, which are indirectly related
pada saat penyelesaian. Provisi dan komisi to the financing activities and/or do not cover
yang tidak berkaitan langsung dengan kegiatan specific periods, are recognized upon execution
pembiayaan dan/atau tidak untuk jangka waktu of the transactions.
tertentu diakui pada saat terjadinya transaksi.
s. Dana kebajikan s. Qardhul hasan funds
Denda/sanksi diberikan kepada nasabah yang Penalties/sanctions are charged to debtors who
mampu membayar, tetapi menunda-nunda are able to pay, but deliberately delay
pembayaran dengan disengaja dikenakan payments, in the amount that are not agreed
berupa denda sejumlah uang yang besarnya and not determined on the contract. The funds
tidak ditentukan atas dasar kesepakatan dan from penalties/sanctions will be used for charity
tidak dibuat saat akad ditandatangani. Dana funds/qardhul hasan funds.
yang berasal dari denda/sanksi diperuntukkan
untuk dana sosial/kebajikan.
t. Penjabaran mata uang asing t. Foreign currency translation
Transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke Transactions denominated in foreign currency
mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs are converted into Rupiah using the spot rate at
pada tanggal-tanggal transaksi tersebut. Pada those transaction dates. At the financial position
tanggal laporan posisi keuangan, aset dan report dates, monetary assets and liabilities in
liabilitas moneter dalam mata uang asing foreign currencies are translated using the
dijabarkan ke dalam mata uang Rupiah dengan Reuters spot rate at 16.00 Western Indonesia
menggunakan kurs spot Reuters pada pukul Time (WIB) prevailing at that date.
16.00 Waktu Indonesia Barat (WIB) yang
berlaku pada tanggal tersebut.
41
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 444
444
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
t. Penjabaran mata uang asing (lanjutan) t. Foreign currency translation (continued)
Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang Exchange gains and losses arising from
timbul dari transaksi dalam mata uang asing transactions in foreign currency and on the
dan dari penjabaran aset dan liabilitas moneter translation of foreign currency monetary assets
dalam mata uang asing diakui pada laporan and liabilities are recognized in the statement of
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. profit or loss and other comprehensive income.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, the
kurs yang digunakan adalah sebagai berikut exchange rates used are as follows (full
(nilai penuh): amount):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, December 31,
2023 2022
Rupiah/1 Dolar AS 15.397,00 15.567,50 Rupiah/US Dollar 1
u. Imbalan kerja u. Employee benefits
Bank diharuskan menyediakan imbalan The Bank is required to provide minimum
pensiun minimum yang diatur dalam Undang- pension benefits as stipulated in the Labor Law
Undang Ketenagakerjaan dan Peraturan and Company Regulation which represents an
Perusahaan yang merupakan liabilitas imbalan underlying defined benefit obligation.
pasti.
Sehubungan dengan program imbalan pasti, The liability recognized in the statement of
liabilitas diakui pada laporan posisi keuangan financial position in respect to defined benefit
sebesar nilai kini kewajiban imbalan pasti pada pension plans is the present value of the
akhir periode pelaporan dikurangi nilai wajar defined benefit obligation at the end of the
aset program. Kewajiban imbalan pasti dihitung reporting period less the fair value of plan
setiap tahun oleh aktuaris yang independen assets. The defined benefit obligation is
dengan menggunakan metode projected unit calculated annually by an independent actuary
credit. Nilai kini kewajiban imbalan pasti using the projected unit credit method. The
ditentukan dengan mendiskontokan arus kas present value of the defined benefit obligation
keluar yang diestimasi dengan menggunakan is determined by discounting the estimated
tingkat bunga Obligasi Pemerintah future cash outflows using interest rates of
(dikarenakan saat ini tidak ada pasar aktif untuk Government Bonds (considering currently there
obligasi perusahaan yang berkualitas tinggi) is no active market for high-quality corporate
yang didenominasikan dalam Rupiah dimana bonds) that are denominated in Rupiah in which
imbalan akan dibayarkan dan memiliki jangka the benefits will be paid, and that have terms to
waktu jatuh tempo mendekati jangka waktu maturity approximating to the terms of the
kewajiban pensiun. related pension obligation.
Keuntungan dan kerugian aktuarial yang timbul The liability recognized in the statement of
dari penyesuaian dan perubahan dalam Actuarial gains and losses arising from
asumsi-asumsi aktuarial langsung diakui experience adjustments and changes in
seluruhnya melalui penghasilan komprehensif actuarial assumptions are charged or credited
lain pada saat terjadinya. to equity in other comprehensive income in the
period in which they arise.
Biaya jasa lalu diakui segera dalam laporan Past-service costs are recognized immediately
laba rugi. in profit or loss.
42
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 445
Laporan Keuangan
Financial Statements 445
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
u. Imbalan kerja (lanjutan) u. Employee benefits (continued)
Keuntungan dan kerugian dari kurtailmen atau Gains or losses on the curtailment or settlement
penyelesaian program manfaat pasti diakui di of a defined benefit plan are recognized in profit
laba rugi ketika kurtailmen atau penyelesaian or loss when the curtailment or settlement
tersebut terjadi. occurs.
Bank juga memberikan imbalan pasca kerja The Bank also provides other post-employment
lainnya, seperti uang penghargaan dan uang benefits, such as service pay, and separation
pisah. Imbalan berupa uang penghargaan pay. The service pay benefit is vested when the
diberikan apabila karyawan bekerja hingga employees reach their retirement age. The
mencapai usia pensiun. Sedangkan imbalan separation pay benefit is paid to employees in
berupa uang pisah, dibayarkan kepada the case of voluntary resignation, subject to
karyawan yang mengundurkan diri secara a minimum number of years of service. These
sukarela, setelah memenuhi minimal masa benefits have been accounted for using the
kerja tertentu. Imbalan ini dihitung dengan same methodology as for the defined benefit
menggunakan metodologi yang sama dengan pension plan.
metodologi yang digunakan dalam perhitungan
program pensiun imbalan pasti.
v. Pajak penghasilan v. Income tax
Beban pajak kini ditetapkan berdasarkan Current tax expense is provided based on the
taksiran penghasilan kena pajak periode estimated taxable income for the current period.
berjalan. Aset dan liabilitas pajak tangguhan Deferred tax assets and liabilities are
diakui atas perbedaan temporer antara aset recognized for temporary differences between
dan liabilitas untuk tujuan komersial dan untuk commercial and tax bases of assets and
tujuan perpajakan setiap tanggal pelaporan. liabilities at each reporting date. Future tax
Manfaat pajak pada masa mendatang, seperti benefit, such as the carry-forward of unused tax
nilai terbawa atas saldo rugi fiskal yang belum losses, if any, is also recognized to the extent
digunakan, jika ada, juga diakui sejauh realisasi that realization of such tax benefit is probable.
atas manfaat pajak tersebut dimungkinkan.
Aset dan liabilitas atas pajak tangguhan dan Assets and liabilities on deferred tax and
pajak kini dapat saling hapus apabila terdapat current tax can be offset if there is a legal
hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan enforceable right to offset.
saling hapus.
Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur Deferred tax assets and liabilities are measured
berdasarkan tarif pajak yang akan berlaku pada at the tax rates that are expected to apply to the
tahun saat aset direalisasikan atau liabilitas year when the assets are realized or the
diselesaikan berdasarkan peraturan liabilities is settled based on tax laws that have
perpajakan yang berlaku atau yang telah been enacted or substantively enacted as at
secara substantif diberlakukan pada tanggal statements of financial position dates. The
laporan posisi keuangan. Pengaruh pajak related tax effects of the provisions for and/or
terkait dengan penyisihan untuk dan/atau reversals of all temporary differences during the
pembalikan seluruh perbedaan temporer year, including the effect of change in tax
selama tahun berjalan, termasuk pengaruh rates, are recognized as “Income Tax
perubahan tarif pajak, diakui sebagai Benefit/(Expense)” and included in the net
“Manfaat/(Beban) Pajak Penghasilan” dan income or loss for the year, except to the extent
termasuk dalam laba atau rugi neto tahun that they relate to items previously charged to
berjalan, kecuali untuk transaksi-transaksi yang other comprehensive income and reported to
sebelumnya telah langsung dibebankan ke equity.
penghasilan komprehensif lain dan dilaporkan
ke ekuitas.
43
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 446
446
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
v. Pajak penghasilan (lanjutan) v. Income tax (continued)
Koreksi atas liabilitas perpajakan diakui pada Amendment to tax obligation is recorded when
saat surat ketetapan pajak diterima, atau an assessment is received or, if there is
apabila diajukan keberatan dan/atau banding, objection or appeal, when the decision on the
maka perubahan diakui pada saat keputusan objection and or the result of the appeal is
atas keberatan dan/atau banding tersebut received.
ditetapkan.
w. Pendapatan imbalan jasa perbankan w. Fee based income from banking services
Pendapatan imbalan jasa perbankan pada Fee based income from banking services are
umumnya diakui pada saat kas diterima, kecuali generally recognized when cash is received,
selisih nilai perolehan dibanding nilai nominal except for the unamortized discount/premium
yang belum diamortisasi yang diakui secara which is recognized on accrual basis.
akrual.
x. Laba neto per saham dasar x. Basic earning per share
Laba neto per saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share is computed by
membagi laba neto dengan rata-rata tertimbang dividing net income with the weighted average
dari jumlah saham yang ditempatkan dan number of shares issued and fully paid during
disetor penuh selama tahun yang the year.
bersangkutan.
3. PERTIMBANGAN, ESTIMASI DAN ASUMSI 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS,
AKUNTANSI SIGNIFIKAN ESTIMATES AND ASSUMPTIONS
Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan The preparation of financial statements in
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia conformity with Indonesian Financial Accounting
mengharuskan manajemen untuk membuat Standards requires management to make
pertimbangan, estimasi, dan asumsi yang judgments, estimates, and assumptions that affect
mempengaruhi jumlah yang dilaporkan dalam amounts reported therein. Due to inherent
laporan keuangan. Adanya unsur ketidakpastian uncertainty in making estimates, actual results
yang melekat dalam melakukan estimasi dapat reported in future periods may differ from those that
menyebabkan jumlah sesungguhnya yang have been estimated.
dilaporkan pada periode yang akan datang berbeda
dengan jumlah yang diestimasikan.
a. Pertimbangan dalam penerapan kebijakan a. Judgment made in applying accounting
akuntansi policies
Usaha yang berkelanjutan Going concern
Manajemen Bank telah melakukan penilaian The Bank’s management has made an
atas kemampuannya untuk melanjutkan assessment of its ability to continue as a going
kelangsungan usahanya dan berkeyakinan concern and is satisfied that the Bank has the
bahwa Bank memiliki sumber daya untuk resources to continue its business in the
melanajutkan usahanya pada masa foreseeable future.
mendatang.
Selain itu, manajemen tidak mengetahui Futhermore, the management is not aware of
adanya ketidakpastian material yang dapat any material uncertainties that may cast
menimbulkan keraguan yang signifikan significant doubt on the Bank’s ability to
terhadap kemampuan Bank untuk melanjutkan continue as a going concern. Therefore, the
kelangsungan usahanya. Oleh karena itu, financial statements continue to be prepared on
laporan keuangan telah disusun atas dasar the going concern basis.
usaha yang berkelanjutan.
44
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 447
Laporan Keuangan
Financial Statements 447
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
3. PERTIMBANGAN, ESTIMASI DAN ASUMSI 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS,
AKUNTANSI SIGNIFIKAN (lanjutan) ESTIMATES AND ASSUMPTIONS (continued)
a. Pertimbangan dalam penerapan kebijakan a. Judgment made in applying accounting
akuntansi (lanjutan) policies (continued)
Nilai wajar atas instrumen keuangan Fair value of financial instruments
Bila nilai wajar aset keuangan dan liabilitas When the fair values of financial assets and
keuangan yang tercatat pada laporan posisi financial liabilities recorded in the statement of
keuangan tidak tersedia di pasar aktif, nilainya financial position cannot be derived from active
ditentukan dengan menggunakan berbagai markets, they are determined using a variety of
teknik penilaian termasuk penggunaan model valuation techniques that include the use of
matematika. Masukan untuk model ini berasal mathematical models. The inputs to these
dari data pasar yang bisa diamati sepanjang models are derived from observable market
data tersebut tersedia. Bila data pasar yang data where possible, but when observable
bisa diamati tersebut tidak tersedia, market data are not available, management’s
pertimbangan manajemen diperlukan untuk judgment is required to establish fair values.
menentukan nilai wajar. Pertimbangan The management’s judgment includes
manajemen tersebut mencakup pertimbangan considerations of liquidity and model inputs
likuiditas dan masukan model seperti tingkat such as discount rates, early payment rates and
diskonto, tingkat pelunasan dipercepat, dan default rate assumptions.
asumsi tingkat gagal bayar.
Pajak penghasilan Income tax
Pertimbangan signifikan dilakukan dalam Significant judgment is involved in determining
menentukan penyisihan atas pajak Bank. Bank the provision for tax. The Bank provides tax
menentukan penyisihan atas pajak penghasilan provision based on estimates whether the
badan berdasarkan estimasi atas kemungkinan additional taxes will be due. Where the final tax
adanya tambahan beban pajak. Jika hasil akhir outcome of these matters is different from the
dari hal ini berbeda dengan jumlah yang dicatat amounts that were initially recorded, such
semula, maka perbedaan tersebut akan differences will impact the profit and loss. The
berdampak pada laba rugi. Bank mengakui Bank recognizes liabilities for expected
liabilitas atas pajak penghasilan badan corporate income tax issues based on
berdasarkan estimasi penghasilan kena pajak estimates of corporate taxable income
badan (Catatan 2v). (Note 2v).
b. Sumber utama ketidakpastian estimasi b. Key sources of estimation uncertainty
Penurunan nilai aset keuangan Impairment losses on financial assets
Bank menelaah kualitas aset pada setiap The Bank reviews the quality of of its assets at
tanggal laporan posisi keuangan untuk menilai each statement of financial position date to
apakah penurunan harus dicatat dalam laporan assess whether an impairment loss should be
laba rugi dan menghasilan komprehensif lain. recorded in the statement of profit or loss and
Dalam menentukan apakah penurunan nilai other comprehensive income. In determining
harus dibentuk dalam laporan laba rugi, Bank whether an impairment loss should be recorded
membuat estimasi penilaian apakah terdapat in the statement of profit or loss, the Bank
indikasi penurunan kualitas aset. Estimasi makes an assessment whether there is any
tersebut didasarkan pada asumsi dari sejumlah indication of impairment in the quality of the
faktor dan hasil akhirnya mungkin berbeda, assets. These estimates are based on
yang mengakibatkan perubahan pada masa assumptions of several factors and actual
mendatang atas cadangan penurunan nilai. results may differ, resulting in future changes to
the allowance for impairment.
45
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 448
448
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
3. PERTIMBANGAN, ESTIMASI DAN ASUMSI 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS,
AKUNTANSI SIGNIFIKAN (lanjutan) ESTIMATES AND ASSUMPTIONS (continued)
b. Sumber utama ketidakpastian estimasi b. Key sources of estimation uncertainty
(lanjutan) (continued)
Penurunan nilai aset non-keuangan Impairment losses on non-financial assets
Penurunan nilai muncul saat nilai tercatat aset An impairment exists when the carrying value
atau Unit Penghasil Kas (“UPK”) melebihi nilai of an asset or Cash Generating Unit ("CGU")
terpulihnya, yaitu yang lebih besar antara nilai exceeds its recoverable amount, which is the
wajar dikurangi biaya yang menjual dan nilai higher of its fair value less costs to sell and its
pakainya. value in use.
Nilai wajar dikurangi biaya untuk menjual The fair value less costs to sell calculation is
didasarkan pada ketersediaan data dari based on available data from the binding sales
perjanjian penjualan yang mengikat yang dibuat transactions in an arm's length transaction of
dalam transaksi normal atas aset serupa atau similar assets or observable market prices less
harga pasar yang dapat diamati dikurangi incremental costs for disposing the asset.
daengan biaya tambahan yang dapat
diatribusikan dengan pelepasan aset.
Nilai pakai ditentukan dengan menggunakan Value in use is determined using the estimated
estimasi arus kas masa depan yang future cash flows which are discounted using a
didiskontokan ke nilai sekarang dengna pre-tax discount rate that reflects current
menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak market assessment of the time value of money
yang mencerminkan penilaian pasar saat ini and the risk specific to the assets. These
terhadap nilai kas kini dan risiko spesifik estimates of recoverable amount are based on
terhadap aset tersebut. Estimasi nilai yang assumptions about a number of factors and
dapat terulihkan tersebut didasarka pada actual results may differ, resulting in future
asumsi dari sejumlah faktor dan hasil akhirnya changes to the allowance for impairment.
mungkin berbeda, yang mengakibatkan
perubahan pada masa mendatang atas
cadangan penurunan nilai.
Aset pajak tangguhan Deferred tax assets
Aset pajak tangguhan diakui apabila terdapat Deferred tax assets are recognized to the
kemungkinan besar bahwa jumlah laba fiskal extent that it is probable that future taxable
pada masa datang akan memadai untuk profit will be available to compensate the
mengkompensasi perbedaan temporer yang temporary differences which result in such
menimbulkan aset pajak tangguhan tersebut. deferred tax assets. Management’s judgment is
Justifikasi manajemen diperlukan untuk required to determine the amount of deferred
menentukan jumlah aset pajak tangguhan yang tax assets that can be recognized, based upon
dapat diakui, sesuai dengan waktu yang tepat, the likely timing on level of future taxable
dan tingkat laba fiskal pada masa mendatang income together with future tax planning
sejalan dengan strategi rencana perpajakan ke strategies (Note 2v).
depan (Catatan 2v).
Penyisihan imbalan kerja karyawan Provision for employee benefits
Penyisihan imbalan kerja karyawan ditentukan Provision for employee benefits programs is
bedasarkan perhitungan dari aktuaria. determined based on actuarial valuation. The
Perhitungan aktuaria menggunakan asumsi- actuarial valuation involves assumptions such
asumsi seperti tingkat diskonto, tingkat as discount rate, expected rate of returns on
pengembalian investasi, tingkat kenaikan gaji, investments, future salary increases, mortality
tingkat kematian, tingkat pengunduran diri, dan rate, resignation rates and others (Note 2w).
lain-lain (Catatan 2w). Karena imbalan kerja Due to the long-term nature of these employee
tersebut memiliki sifat jangka panjang, maka benefits, such estimates are subject to
perkiraan tersebut memiliki ketidakpastian yang significant uncertainty.
signifikan.
46
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 449
Laporan Keuangan
Financial Statements 449
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
3. PERTIMBANGAN, ESTIMASI DAN ASUMSI 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS,
AKUNTANSI SIGNIFIKAN (lanjutan) ESTIMATES AND ASSUMPTIONS (continued)
b. Sumber utama ketidakpastian estimasi b. Key sources of estimation uncertainty
(lanjutan) (continued)
Umur ekonomis aset tetap dan perangkat lunak Economic life of fixed assets and software
Manajemen Bank memperkirakan masa The Bank’s Management estimates the useful
manfaat aset tetap dan perangkat lunak lives of fixed assets and software based on the
berdasarkan periode dimana aset diharapkan period over which the assets are expected to be
akan tersedia untuk digunakan. Masa manfaat available for use. The useful life of each item
ekonomis aset tetap dan aset tidak berwujud is reviewed periodically and updated if
ditinjau secara berkala dan diperbaharui jika expectations differ from previous estimates due
memiliki ekspektasi yang berbeda dari to physical and technical or commercial
perkiraan sebelumnya, karena kerusakan obsolescence and legal or other limits on the
secara fisik dan teknis, atau keusangan secara used of the asset (Note 2i and 2j).
komersial dan legal atau batasan lainnya atas
penggunaan aset tersebut (Catatan 2i dan 2j).
Menentukan jangka waktu kontrak - Bank Determine the term of the contract - the Bank is
sebagai lessee the lessee
Bank menentukan jangka waktu sewa sebagai The Bank determines the lease term as the
jangka waktu sewa yang tidak dapat dibatalkan, term of the lease that non-cancellable, along
bersama dengan periode yang dicakup oleh with the period covered by the option to extend
opsi untuk memperpanjang masa sewa jika the lease if it is certain to be exercised.
dipastikan akan dilaksanakan.
Bank memiliki kontrak sewa yang mencakup The Bank has lease contracts which include an
opsi perpanjangan jangka waktu sewa. Bank option to extend the lease term. The Bank
menerapkan penilaian dalam mengevaluasi applies its judgment in evaluating whether it can
apakah dapat dipastikan jika akan be ascertained if it will exercise the option to
menggunakan opsi untuk memperpanjang extend the lease. This is done by considering all
sewa. Hal tersebut dilakukan dengan relevant facts and circumstances that provide
mempertimbangkan seluruh fakta dan keadaan economic incentives to extend the lease. After
yang relevan yang memberikan insetif ekonomi the commencement date, the Bank reassesses
untuk melakukan perpanjangan sewa. Setelah the lease term, if there is a significant event or
tanggal dimulainya, Bank menilai kembali masa change in circumstances which is under its
sewa, jika terdapat peristiwa atau perubahan control and affects whether the lessee is certain
signifikan dalam keadaan yang berada dalam enough to exercise the option to extend the
kendali dan mempengaruhi apakah lessee lease.
cukup pasti untuk mengeksekusi opsi
memperpanjang sewa.
4. KAS 4. CASH
Kas yang dimiliki seluruhnya dalam mata uang Cash was all denominated in Rupiah. As of
Rupiah. Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, December 31, 2023 and 2022, the Bank’s cash
Bank memiliki saldo kas masing-masing sebesar amounted to Rp1,013 and Rp651, respectively.
Rp1.013 dan Rp651.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank As of December 31, 2023 and 2022, the Bank has
telah mengasuransikan cash in safe dan cash in insured cash in safe and cash in transit to
transit kepada PT Asuransi Central Asia Syariah, PT Asuransi Central Asia Syariah, a third party,
pihak ketiga, dengan nilai pertanggungan masing- under blanket policies amounting to Rp1,500,
masing sebesar Rp1.500 yang menurut pendapat respectively, which management believes is
manajemen cukup untuk menutup kemungkinan adequate to cover possible losses arising from such
kerugian atas risiko yang ada. risks.
47
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 450
450
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. GIRO PADA BANK INDONESIA 5. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah 423.140 82.575 Rupiah
Dollar Amerika Serikat 770 778 United States Dollar
Total 423.910 83.353 Total
Rasio GWM pada tanggal 31 Desember 2023 The MRR ratio as at 31 December 2023 is
dihitung berdasarkan Peraturan Anggota Dewan calculated based on Member of the Board of
Gubernur (“PADG“) No. 2/PADG/2023 tanggal 24 Governors Regulation (“PADG” No. 2/PADG/2023
Maret 2023 tentang "Peraturan Pelaksanaan dated 24 March 2023 concerning "Implementation
Pemenuhan Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Regulations for Fulfillment of Statutory Reserves in
Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Rupiah and Foreign Currencies for Conventional
Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah" yang mulai Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and
berlaku sejak tanggal 1 April 2023 yang mana Sharia Business Units" came into force on 1 April
mewajibkan setiap bank untuk memelihara GWM 2023, and regulates that each bank is required to
dalam Rupiah dan valuta asing yang besarnya maintain a MRR in Rupiah and foreign exchange,
ditetapkan sebesar 7,5% dan 1% dari dana pihak the amount of which is set at 7.5% and 1% of third
ketiga (“DPK”) dalam Rupiah dan valuta asing. party funds (“TPF”) in Rupiah and foreign exchange.
Rasio GWM pada tanggal 31 Desember 2022 The MRR ratio as at 31 December 2022 is
dihitung berdasarkan PADG No. 24/8/PADG/2022 calculated based on PADG No. 24/8/PADG/2022
tanggal 30 Juni 2022 tentang "Peraturan dated 30 June 2022 concerning "Implementation
Pelaksanaan Pemenuhan Giro Wajib Minimum Regulations for Fulfillment of Statutory Reserves in
dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Rupiah and Foreign Currencies for Conventional
Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and
Syariah" yang mulai berlaku sejak tanggal 1 Juli Sharia Business Units" came into force on 1 July
2022 yang mana mewajibkan setiap bank untuk 2022, and regulates that each bank is required to
memelihara GWM dalam Rupiah dan valuta asing maintain a MRR in Rupiah and foreign exchange,
yang besarnya ditetapkan sebesar 7,5% dan 1% dari the amount of which is set at 7.5% and 1% of TPF
DPK dalam Rupiah dan valuta asing. in Rupiah and foreign exchange.
Dalam perhitungan kewajiban pemenuhan GWM In calculating the fulfillment of Rupiah statutory
Rupiah, terdapat komponen insentif GWM sesuai reserves, there is a MRR incentive component
PADG No. 24/12/PADG/2022 tanggal 20 Juli 2022 which is in accordance with the PADG
tentang "Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan No. 24/12/PADG/2022 dated 20 July 2022
Gubernur Nomor 24/4/PADG/2022 tentang concerning "Amendment to the Member of the
Peraturan Pelaksanaan Insentif bagi Bank yang Board of Governors Regulation Number
Memberikan Penyediaan Dana untuk Kegiatan 24/4/PADG/2022 concerning Regulations for
Ekonomi Tertentu dan Inklusif (Perubahan PADG Implementation of Incentives for Banks Providing
Insentif)”, serta disinsentif RIM sesuai Peraturan Provision of Funds for Certain and Inclusive
Bank Indonesia Nomor 21/12/PBI/2019 tanggal Economic Activities (Changes to PADG
25 November 2019 tentang “Perubahan atas Incentives)”, as well as disincentives RIM according
Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/4/PBI/2018 to Bank Indonesia Regulation Number
tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan 21/12/PBI/2019 dated 25 November 2019
Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank concerning “Amendments to Bank Indonesia
Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Regulation Number 20/4/PBI/2018 concerning
Usaha Syariah”. Macroprudential Intermediation Ratio and
Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional
Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and
Sharia Business Unit”.
48
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 451
Laporan Keuangan
Financial Statements 451
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 5. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
(Continued)
Selain ketentuan di atas, berdasarkan Peraturan In addition, based on Bank Indonesia Regulation
Bank Indonesia (“PBI”) No. 23/07/PADG/2021 yang (“PBI”) No. 23/07/PADG/2021 which is effective from
berlaku sejak 1 Mei 2021 dan Peraturan Bank 1 May 2021 and Bank Indonesia Regulation (“PBI”)
Indonesia (“PBI”) No. 21/22/PADG/2019 yang No. 21/22/PADG/2019 which is effective from 28
berlaku sejak 28 November 2019, terdapat November 2019, there are changes in the
perubahan perhitungan GWM Financing to Deposit calculation of MRR Financing to Deposit Ratios
Ratio (“FDR”) menjadi Rasio Intermediasi (“FDR”) to the Macroprudential Intermediation Ratio
Makroprudensial (“RIM”). Bank harus memelihara (“RIM”). Bank must pay additional Statutory
tambahan GWM jika RIM Bank kurang dari batas Reserves if the Bank’s RIM is less than the lower
bawah 84% atau melebihi batas atas target Bank limit of 84% or exceeds the upper limit of the Bank
Indonesia sebesar 94%. Indonesia target of 94%.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, insentif As of December 31, 2023 and 2022, the incentives
yang diterima oleh Bank masing-masing sebesar amount received by the Bank 1% and 1.1%,
1% dan 1,1%. respectively
Rasio Giro Wajib Minimum Bank: The Bank’s Minimum Reserve Requirement:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah harian 0,00% 0,00% Rupiah-daily
Rupiah rata-rata 13,46% 10,39% Rupiah-average
Dolar Amerika Serikat 157,73% 157,73% United States Dollar
Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia The Bank has complied with the Bank Indonesia
tentang GWM pada tanggal 31 Desember 2023 dan regulations regarding the MRR as of
2022. December 31, 2023 and 2022.
6. GIRO PADA BANK LAIN 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third Parties
Rupiah Rupiah
PT Bank Sinarmas Tbk 12.463 56 PT Bank Sinarmas Tbk
PT Bank Syariah Indonesia Tbk 231 157 PT Bank Syariah Indonesia Tbk
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 100 955 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
12.794 1.168
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 694 702 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
13.488 1.870
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (135 ) (19) impairment losses
Neto 13.353 1.851 Net
49
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 452
452
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
6. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
Mutasi cadangan kerugian penurunan pada tanggal The movement of the allowance for impairment
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai losses of current accounts with other banks as of
berikut: December 31, 2023 and 2022 are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 19 24 Beginning balance
Pembentukan (pembalikan) selama
tahun berjalan 117 (9) Provision (reversal) during the year
Penyesuaian karena penjabaran Foreign exchange translation
mata uang asing (1) 4 adjustment
Saldo akhir 135 19 Ending balance
Jumlah minimum cadangan kerugian giro pada bank The amount of the minimum allowance for losses on
lain yang wajib dibentuk pada tanggal-tanggal current accounts with other banks that should be
31 Desember 2023 dan 2022 telah sesuai dengan provided on December 31, 2023 and 2022 are in
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). compliance with Financial Services Authority (OJK)
regulations.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai giro pada bank lain yang impairment losses on current account with other
dibentuk telah memadai. banks established is adequate.
Rata-rata tingkat imbal bagi hasil per tahun adalah Average annual rate of return are as follows:
sebagai berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah 1,16% 1,46% Rupiah
Dolar Amerika Serikat 0,14% 0,19% United States Dollar
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, semua As of December 31, 2023 and 2022, all current
giro pada bank lain diklasifikasikan sebagai accounts with other banks are classified as current
kolektibilitas lancar berdasarkan ketentuan Otoritas collectibility based on Financial Services Authority
Jasa Keuangan (OJK). (OJK) regulations.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, tidak As of December 31, 2023 and 2022, no current
terdapat giro pada bank lain yang dijadikan jaminan. accounts with other bank are pledged as collaterals.
7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA 7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Fasilitas Simpanan Bank Bank Indonesia Sharia Deposit
Indonesia Syariah (FASBIS) 1.752.700 1.734.100 Facility (FASBIS)
Jangka waktu penempatan pada fasilitas FASBIS The placement period of the FASBIS facility is 1 day
adalah 1 hari masing-masing pada tanggal as of December 31, 2023 and 2022.
31 Desember 2023 dan 2022.
Tingkat bonus yang diterima dari penempatan pada Bonus rates received from placement on FASBIS
fasilitas FASBIS untuk tahun yang berakhir pada facility for the years ended December 31, 2023 and
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 masing- 2022 were ranging from 4.75% to 5.25% and 2.75%
masing berkisar antara 4,75% sampai dengan to 4.75%, respectively
5,25% dan 2,75% sampai dengan 4,75%.
50
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 453
Laporan Keuangan
Financial Statements 453
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA 7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA
(lanjutan) (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, placement with
penempatan pada Bank Indonesia diklasifikasikan Bank Indonesia are classified as current collectibility
sebagai kolektibilitas lancar berdasarkan ketentuan based on Financial Services Authority (OJK)
Otoritas Jasa Keuangan (OJK). regulations.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, tidak As of December 31, 2023 and 2022, no placement
terdapat penempatan pada Bank Indonesia yang with Bank Indonesia are pledged as collaterals.
dijadikan jaminan.
8. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA 8. INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Nilai tercatat/ Nilai tercatat/
Nilai wajar/ Nilai wajar/
Nilai nominal/ Carrying Nilai nominal/ Carrying
Nominal amount/ Nominal amount/
amount Fair value amount Fair value
Diukur pada biaya perolehan Measured At cost
Rupiah Rupiah
Surat Berharga Syariah Negara Government Islamic Securities
(SBSN) 617.700 615.779 902.700 899.533 (SBSN)
Sukuk Bank Indonesia 10.000 10.000 44.920 44.920 Bank Indonesia Sukuk
Sertifikat Investasi Mudharabah Interbank Mudharabah
Antar Bank (SIMA) 325.000 325.000 - - Investment Certificate (SIMA)
Total 952.700 950.779 947.620 944.453 Total
Tersedia untuk dijual Available-for-sale
Rupiah Rupiah
Reksadana Syariah 328.025 328.025 275.000 275.363 Sharia Mutual Funds
Sukuk Bank Indonesia 131.888 131.088 - - Bank Indonesia Sukuk
Total 1.412.613 1.409.892 1.222.620 1.219.816 Total
Cadangan kerugian
penurunan nilai (6.530) (2.754) Allowance for impairment losses
Investasi pada surat Investment in
berharga - neto 1.403.362 1.217.062 marketable securities - net
b. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo sesuai b. By remaining contractual period to maturity
kontrak
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Diukur pada biaya perolehan Measured at cost
Sampai dengan 1 tahun 693.139 331.074 Up to 1
Lebih dari 1-5 tahun 237.659 593.398 Over 1-5 years
Di atas 5 Tahun 19.981 19.981 Over 5 years
Tersedia untuk dijual Available-for-sale
Sampai dengan 1 tahun 131.088 - Up to 1 year
Tidak memiliki kontrak jatuh tempo 328.025 275.363 No contractual maturity
1.409.892 1.219.816
Cadangan kerugian penurunan
nilai (6.530) (2.754) Allowance for impairment losses
Total 1.403.362 1.217.062 Total
51
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 454
454
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
8. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (lanjutan) 8. INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES
(continued)
c. Berdasarkan penerbit c. By issuer
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pemerintah Republik Indonesia 615.779 899.533 Government of the Republic of Indonesia
Bank lain 325.000 - Other banks
Bank Indonesia 141.088 44.920 Bank Indonesia
Korporasi 328.025 275.363 Corporate
1.409.892 1.219.816
Cadangan kerugian penurunan
nilai (6.530) (2.754) Allowance for impairment losses
Total 1.403.362 1.217.062 Total
d. Informasi lain d. Other information
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, all
semua investasi pada surat berharga investment in marketable securities are
diklasifikasikan sebagai kolektibilitas lancar classified as current collectibility based on
berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority (OJK) regulations.
(OJK).
Bank mengakui keuntungan yang belum The Bank recognized unrealized gain
direalisasi masing-masing sebesar Rp2.120 amounting to Rp2,120 and Rp363, respectively
dan Rp363 dari perubahan nilai wajar efek-efek from the changes in fair value of available-for-
dalam kelompok tersedia untuk dijual pada sale marketable securities as of December 31,
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 dalam 2023 and 2022 which is presented as
akun “Keuntungan yang belum direalisasi atas “Unrealized gain on available-for-sale
surat berharga dalam kelompok tersedia untuk marketable securities” in the statement of
dijual” dalam laporan posisi keuangan. financial position.
Selama tahun 2023 dan 2022, Bank melakukan During 2023 and 2022, the Bank sold some of
penjualan sejumlah efek-efek dan its securities and booked net gain of Rp4,070
membukukan keuntungan neto masing-masing and Rp12,365, respectively, which was
sebesar Rp4.070 dan Rp12.365 yang dicatat recorded in the statements of profit or loss and
pada laporan laba rugi dan penghasilan other comprehensive income.
komprehensif lain.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, the
perubahan cadangan kerugian penurunan nilai movement in the allowance for impairment
adalah sebagai berikut: losses are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 2.754 3.068 Beginning balance
Penambahan (pembalikan)
selama tahun berjalan 3.776 (314) Additional (Reversal) during the year
Saldo akhir 6.530 2.754 Ending balance
Jumlah minimum cadangan kerugian investasi The amount of the minimum allowance for
pada surat berharga yang wajib dibentuk pada losses on investment in marketable securities
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 telah that should be provided on December 31, 2023
sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa and 2022 is in compliance with Financial
Keuangan (OJK). Service Authority (OJK) regulations.
52
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 455
Laporan Keuangan
Financial Statements 455
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
8. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (lanjutan) 8. INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES
(continued)
d. Informasi lain (lanjutan) d. Other information (continued)
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai investasi impairment losses on investment in marketable
pada surat berharga yang dibentuk telah securities established is adequate.
memadai.
Pada tanggal 31 Desember 2023, investasi As of December 31, 2023, investment in
pada surat berharga yang dijadikan jaminan marketable securities are pledged as collaterals
adalah Rp617.700 (Catatan 18). amounting to Rp617,700 (Note 18).
9. PIUTANG MURABAHAH 9. MURABAHAH RECEIVABLES
a. Berdasarkan sektor ekonomi, mata uang a. By economic sector, currency and
dan kolektibilitas collectibility
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Lancar Current
Sosial/kesehatan 500.000 500.000 Social/health
Perdagangan 125.409 35.752 Trading
Biro Perjalanan Wisata 94.679 - Tour & Travel Agency
Konstruksi 53.083 - Construction
Industri Pengolahan 24.862 - Processing Industry
Rumah tangga 16.536 1.246 Household sector
Pengangkutan - 240.000 Transportation
Jasa konsultan - 50.000 Consultant services
Total 814.569 826.998 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (23.924) (30.282) Allowance for impairment losses
Neto 790.645 796.716 Net
b. Berdasarkan jangka waktu perjanjian b. By contractual period
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Lancar Current
≤ 1 tahun 233.399 825.751 ≤ 1 year
> 1 - ≤ 2 tahun 565.603 506 > 1 - ≤ 2 years
> 2 - ≤ 5 tahun 15.406 741 > 2 - ≤ 5 years
> 5 tahun 161 - > 5 years
Total 814.569 826.998 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (23.924) (30.282) Allowance for impairment losses
Neto 790.645 796.716 Net
53
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 456
456
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
9. PIUTANG MURABAHAH (lanjutan) 9. MURABAHAH RECEIVABLES (continued)
c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo sesuai c. By contractual remaining period to maturity
kontrak
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Lancar Current
> 1 - ≤ 3 bulan 85.250 50.000 > 1 - ≤ 3 months
> 3 - ≤ 12 bulan 713.518 776.118 > 3 - ≤ 12 months
> 1 - ≤ 2 tahun 3.554 880 > 1 - ≤ 2 years
> 2 - ≤ 5 tahun 12.247 - > 2 - ≤ 5 years
Total 814.569 826.998 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (23.924) (30.282) Allowance for impairment losses
Neto 790.645 796.716 Net
d. Berdasarkan hubungan d. By relationship
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga 814.488 826.998 Third party
Pihak berelasi 81 - Related party
Total 814.569 826.998 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (23.924) (30.282) Allowance for impairment losses
Neto 790.645 796.716 Net
e. Informasi penting lainnya e. Other significant information
Tingkat marjin keuntungan piutang dalam The profit margin rate on receivables in Rupiah
Rupiah berkisar antara 6,5% sampai dengan range from 6.5% to 13% per annum for the year
13% per tahun untuk tahun yang berakhir pada ended December 31, 2023 and 6.5% to 11% per
31 Desember 2023 dan 6,5% sampai dengan annum for the year ended December 31, 2022.
11% per tahun untuk tahun yang berakhir pada
31 Desember 2022.
Tingkat marjin keuntungan piutang kepada The profit margin rate on receivables to the
karyawan Bank dalam Rupiah masing-masing Bank’s employees in Rupiah range from 6.00%
berkisar 6,00% per tahun untuk tahun yang per annum for the years ended December 31,
berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 and 2022, respectively.
2023 dan 2022.
Pendapatan marjin murabahah yang Deferred murabahah margin income as of
ditangguhkan masing-masing pada tanggal December 31, 2023 and 2022 are Rp12,744
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebesar and Rp81,294, respectively.
Rp12.744 dan Rp81.294.
54
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 457
Laporan Keuangan
Financial Statements 457
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
9. PIUTANG MURABAHAH (lanjutan) 9. MURABAHAH RECEIVABLES (continued)
e. Informasi penting lainnya (lanjutan) e. Other significant information (continued)
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The movements of allowance for impairment
piutang murabahah adalah sebagai berikut: losses on murabahah receivables are as
follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 30.282 - Beginning balance
(Pembalikan) pembentukan
selama tahun berjalan (6.358) 30.282 (Reversal) provision during the year
Neto 23.924 30.282 Net
Fasilitas yang tidak ditarik masing-masing pada Undrawn facilities as of December 31, 2023 and
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah 2022 are Rp109,232 and Rp74,061,
sebesar Rp109.232 dan Rp74.061. Perubahan respectively. The movements of allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai estimasi impairment losses on estimated commitments
komitmen dan kontijensi atas fasilitas yang tidak and contingencies for undrawn facilities are as
ditarik adalah sebagai berikut: follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 1.752 - Beginning balance
Pembentukan selama tahun berjalan 1.070 1.752 Provision during the year
Neto 2.822 1.752 Net
Manajemen berpendapat bahwa cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah impairment losses on receivables is adequate
cukup untuk menutup kemungkinan kerugian to cover impairment losses from uncollectible
penurunan nilai akibat tidak tertagihnya piutang. receivables.
Piutang murabahah dijamin dengan agunan Murabahah receivables are collateralized by
yang diikat dengan hak tanggungan atau surat registered mortgages or power of attorney to
kuasa memasang hak tanggungan dan menjual mortgage and sell, power of attorney to liquidate
atau surat kuasa untuk mencairkan deposito mudharabah time deposits, and other
mudharabah atau jaminan lain yang dapat guarantees accepted by the Bank. As of
diterima oleh Bank. Pada tanggal 31 Desember December 31, 2023 and 2022, mudharabah
2023 dan 2022, tabungan dan deposito saving deposit and mudharabah time deposit
mudharabah yang menjadi agunan piutang which collateralized receivables amounting
masing-masing sebesar Rp42.500 dan to Rp42,500 and Rp23,750, respectively.
Rp23.750 (Catatan 21). (Note 21).
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, the ratio of
rasio pinjaman non-performing bruto dan neto non-performing funds gross and neto to total
terhadap jumlah piutang adalah masing-masing receivables were 0.00%, respectively.
sebesar 0,00%.
Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian As of December 31, 2023 and 2022, there are
Pembiayaan (BMPP) kepada Bank Indonesia no funds which exceeded the legal lending limit
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 tidak (BMPP) as stated in the legal lending limit report
terdapat pinjaman yang melanggar ketentuan to Bank Indonesia.
BMPP.
55
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 458
458
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. PINJAMAN QARDH 10. FUNDS OF QARDH
a. Berdasarkan sektor ekonomi, mata uang a. By economic sector, currency and
dan kolektibilitas collectibility
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Lancar Current
Jasa keuangan 715.850 442.220 Financial services
Perdagangan 107.448 9.495 Trading
Rumah tangga 64 - Household sector
Jasa konsultan - 98.151 Consultant services
Total 823.362 549.866 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (7.739) (5.066) Allowance for impairment losses
Neto 815.623 544.800 Net
b. Berdasarkan jangka waktu perjanjian b. By contractual period
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
≤ 1 tahun 823.298 549.866 ≤ 1 year
> 1 tahun 64 - > 1 years
Total 823.362 549.866 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (7.739) (5.066) Allowance for impairment losses
Neto 815.623 544.800 Net
c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo sesuai c. By contractual remaining period to maturity
kontrak
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
1 bulan 177.165 245.563 1 month
> 1 - ≤ 3 bulan 643.962 304.303 > 1 - ≤ 3 months
> 3 - ≤ 12 bulan 2.171 - > 3 - ≤ 12 months
> 1 tahun 64 - > 1 years
Total 823.362 549.866 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (7.739) (5.066) Allowance for impairment losses
Neto 815.623 544.800 Net
d. Berdasarkan hubungan d. By relationship
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga 823.362 549.866 Third party
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (7.739) (5.066) Allowance for impairment losses
Neto 815.623 544.800 Net
56
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 459
Laporan Keuangan
Financial Statements 459
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. PINJAMAN QARDH (lanjutan) 10. FUNDS OF QARDH (continued)
e. Informasi penting lainnya e. Other significant information
Jumlah pinjaman yang direstrukturisasi pada Restructured funds as of December 31, 2023
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 masing- and 2022 are RpNil, respectively.
masing sebesar RpNihil.
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The movements of allowance for impairment
pinjaman qardh adalah sebagai berikut: losses on funds of qardh are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 5.066 - Beginning balance
Pembentukan selama tahun berjalan 2.673 5.066 Provision during the year
Neto 7.739 5.066 Net
Manajemen berpendapat bahwa cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah impairment losses on receivables is adequate
cukup untuk menutup kemungkinan kerugian to cover impairment losses from uncollectible
penurunan nilai akibat tidak tertagihnya funds.
pinjaman.
Pinjaman qardh dijamin dengan agunan yang Funds of qardh are collateralized by registered
diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa mortgages or power of attorney to mortgage
memasang hak tanggungan dan menjual atau and sell, power of attorney to liquidate
surat kuasa untuk mencairkan deposito mudharabah time deposits, and other
mudharabah atau jaminan lain yang dapat guarantees accepted by the Bank. As of
diterima oleh Bank. Pada tanggal 31 Desember Desember 31, 2023 and 2022, mudharabah
2023 dan 2022, tabungan dan deposito saving deposit and mudharabah time deposit
mudharabah yang menjadi agunan pinjaman which collateralized funds amounting to
masing-masing sebesar Rp59.150 dan Rp59,150 and Rp43,300, respectively (Note
Rp43.300 (Catatan 21). 21).
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, the ratio of
rasio piutang non-performing bruto dan neto non-performing receivables gross and neto to
terhadap jumlah piutang adalah masing-masing total receivables were 0.00%, respectively.
sebesar 0,00%.
Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian As of December 31, 2023 and 2022, there are
Pembiayaan (BMPP) kepada Bank Indonesia no receivables which exceeded the legal
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 tidak lending limit (BMPP) as stated in the legal
terdapat piutang yang melanggar ketentuan lending limit report to Bank Indonesia.
BMPP.
57
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 460
460
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH 11. MUSYARAKAH FINANCING
a. Berdasarkan sektor ekonomi, mata uang a. By economic sector, currency and
dan kolektibilitas collectibility
31 Desember
December 31, 2023
Rupiah Rupiah
Lancar Current
Jasa keuangan 650.500 Financial services
Jasa konsultan 428.000 Consultant services
Perdagangan 345.848 Trading
Pengelolaan sampah 34.545 Waste management
Konstruksi 5.000 Construction
Rumah tangga 485 Household sector
Total 1.464.378 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (14.446) Allowance for impairment losses
Neto 1.449.932 Net
b. Berdasarkan jangka waktu perjanjian b. By contractual period
31 Desember
December 31, 2023
Rupiah Rupiah
≤ 1 tahun 716.611 ≤ 1 year
> 1 - ≤ 5 tahun 160.000 > 1 - ≤ 5 years
> 5 tahun 587.767 > 5 years
Total 1.464.378 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (14.446) Allowance for impairment losses
Neto 1.449.932 Net
c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo sesuai c. By contractual remaining period to maturity
kontrak
31 Desember
December 31, 2023
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 150.000 ≤ 1 month
> 1 - ≤ 3 bulan 285.500 > 1 - ≤ 3 month
> 3 - ≤ 12 bulan 441.111 > 3 - ≤ 12 month
> 1 tahun 587.767 > 1 year
Total 1.464.378 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (14.446) Allowance for impairment losses
Neto 1.449.932 Net
d. Berdasarkan hubungan d. By relationship
31 Desember
December 31, 2023
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga 1.464.378 Third parties
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (14.446) Allowance for impairment losses
Neto 1.449.932 Net
58
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 461
Laporan Keuangan
Financial Statements 461
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (continued)
e. Informasi penting lainnya e. Other significant information
Jumlah pembiayaan yang direstrukturisasi pada Restructured financing as of December 31,
tanggal 31 Desember 2023 dan 31 Desember 2023 and December 31, 2022 are RpNil,
2022 masing-masing sebesar RpNihil. respectively.
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The movements of allowance for impairment
pembiayaan musyarakah adalah sebagai losses on musyarakah financing are as follows:
berikut:
31 Desember
December 31, 2023
Saldo awal - Beginning balance
Pembentukan selama tahun berjalan 14.446 Provision during the year
Neto 14.446 Net
Bank memiliki liabilitas kontingensi atas The Bank’s payables from contingencies for
pembiayaan musyarakah yang belum unused musyarakah financing are as follows:
digunakan sebagai berikut:
31 Desember
December 31, 2023
Rupiah Rupiah
Fasilitas pembiayaan musyarakah
yang belum digunakan 151.211 Unused musyarakah financing facilities
Total 151.211 Total
Sesuai dengan POJK No.2/POJK.03/2022 According to POJK No.2/POJK.03/2022
tentang kualitas aset Bank Umum Syariah dan concerning the asset quality of Sharia Banks
Unit Usaha Syariah pasal 46 ayat 2, fasilitas and Sharia Business Units article 46 paragraph
pembiayaan yang belum digunakan 2, unused financing facilities are excluded from
dikecualikan dari penyisihan atas aset produktif. the allowance for productive assets.
Manajemen berpendapat bahwa cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai yang dibentuk atas impairment losses on musyarakah financing is
pembiayaan musyarakah telah cukup untuk adequate to cover impairment losses from
menutup kemungkinan kerugian penurunan uncollectible financing.
nilai akibat tidak tertagihnya pembiayaan.
Pembiayaan musyarakah dijamin dengan Musyarakah Financing are collateralized by
agunan yang diikat dengan hak tanggungan registered mortgages or power of attorney to
atau surat kuasa memasang hak tanggungan mortgage and sell, power of attorney to liquidate
dan menjual atau surat kuasa untuk mencairkan mudharabah time deposits, and other
deposito mudharabah atau jaminan lain yang guarantees accepted by the Bank. As of
dapat diterima oleh Bank. Pada tanggal December 31, 2023, mudharabah saving
31 Desember 2023, tabungan dan deposito deposit and mudharabah time deposit which
mudharabah yang menjadi agunan pembiayaan collateralized funds amounting to Rp63,375
sebesar Rp63.375 (Catatan 21). (Note 21).
Pada tanggal 31 Desember 2023, rasio As of December 31, 2023 the ratio of
pembiayaan non-performing bruto dan neto non-performing financing gross and neto to total
terhadap jumlah pembiayaan adalah masing- receivables were 0.00%, respectively.
masing sebesar 0,00%.
Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian As of Desember 31, 2023, there are no
Pembiayaan (BMPP) kepada Bank Indonesia financing which exceeded the legal lending limit
pada tanggal 31 Desember 2023 tidak terdapat (BMPP) as stated in the legal lending limit report
pembiayaan yang melanggar ketentuan BMPP. to Bank Indonesia.
59
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 462
462
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA 12. FIXED ASSETS AND RIGHT OF USE ASSETS
31 Desember/December 31, 2023
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
balance Additions Disposals Reclassification balance
Biaya perolehan Acquisition cost
Renovasi bangunan yang
disewa 8.886 90 - 721 9.697 Leasehold Improvements
Peralatan kantor 9.088 109 - 36 9.233 Office equipment
Kendaraan 46 - - - 46 Vehicles
Komputer 13.348 720 (19) 506 14.555 Computers
Total biaya perolehan 31.368 919 (19) 1.263 33.531 Total cost
Aset dalam pembangunan 525 989 -) (1.263) 251 Construction in progress
Aset hak guna 41.844 16.628 (14.315) - 44.157 Right of use of assets
Total biaya perolehan 73.737 18.536 (14.334) - 77.939 Total cost
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Renovasi bangunan yang
disewa 2.842 1.985 - - 4.827 Leasehold improvements
Peralatan kantor 3.287 1.375 - - 4.662 Office equipment
Kendaraan 11 11 - - 22 Vehicle
Komputer 5.183 2.132 (10) - 7.305 Computers
11.323 5.503 (10) - 16.816
Aset hak guna 17.237 10.603 (14.084) - 13.756 Right of use of assets
Total akumulasi penyusutan 28.560 16.106 (14.094) - 30.572 Total accumulated depreciation
Nilai buku neto 45.177 47.367 Net book value
31 Desember/December 31, 2022
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
balance Additions Disposals Reclassification balance
Biaya perolehan Acquisition cost
Renovasi bangunan yang
disewa 10.817 89 (4.065) 2.045 8.886 Leasehold Improvements
Peralatan kantor 15.470 1.919 (6.284) (2.017) 9.088 Office equipment
Kendaraan 33 20 (7) - 46 Vehicles
Komputer 16.043 3.564 (6.259) - 13.348 Computers
Total biaya perolehan 42.363 5.592 (16.615) 28 31.368 Total cost
Aset dalam pembangunan 247 306 - (28) 525 Construction in progress
Aset hak guna 36.533 6.379 (1.068) - 41.844 Right of use of assets
Total biaya perolehan 79.143 12.277 (17.683) - 73.737 Total cost
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Renovasi bangunan yang
disewa 4.737 1.600 (4.065) 570 2.842 Leasehold improvements
Peralatan kantor 8.005 2.136 (6.284) (570) 3.287 Office equipment
Kendaraan 8 10 (7) - 11 Vehicle
Komputer 8.375 3.067 (6.259) - 5.183 Computers
21.125 6.813 (16.615) - 11.323
Aset hak guna 6.904 10.504 (171) - 17.237 Right of use of assets
Total akumulasi penyusutan 28.029 17.317 (16.786) - 28.560 Total accumulated depreciation
Nilai buku neto 51.114 45.177 Net book value
60
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 463
Laporan Keuangan
Financial Statements 463
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA (lanjutan) 12. FIXED ASSETS AND RIGHT OF USE ASSETS
(continued)
Aset hak guna per 31 Desember 2023 dan 2022 Right of use of assets as of December 31, 2023 dan
adalah sebagai berikut: 2022 are as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Ending
balances Additions Disposals balances
Biaya perolehan Acquisiton cost
Bangunan 37.761 14.716 (12.662) 39.815 Buildings
Kendaraan 4.083 1.912 (1.653) 4.342 Vehicles
Total biaya perolehan 41.844 16.628 (14.315) 44.157 Total cost
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan 15.175 8.831 (12.662) 11.344 Buildings
Kendaraan 2.062 1.772 (1.422) 2.412 Vehicles
Total akumulasi penyusutan 17.237 10.603 (14.084) 13.756 Total accumulated depreciation
Nilai tercatat 24.607 30.401 Carrying value
31 Desember/December 31, 2022
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Ending
balances Additions Disposals balances
Biaya perolehan Acquisition cost
Bangunan 31.627 6.134 - 37.761 Buildings
Kendaraan 4.906 245 (1.068) 4.083 Vehicles
Total biaya perolehan 36.533 6.379 (1.068) 41.844 Total cost
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan 6.032 9.143 - 15.175 Buildings
Kendaraan 872 1.361 (171) 2.062 Vehicles
Total akumulasi penyusutan 6.904 10.504 (171) 17.237 Total accumulated depreciation
Nilai tercatat 29.629 24.607 Carrying value
Aset hak guna pada tanggal 31 Desember 2023 dan Right of use assets as of December 31, 2023 and
2022 merupakan kontrak sewa atas gedung kantor 2022 represent lease contracts for office buildings
dan mobil dengan pihak ketiga. and cars with third parties.
Bank melakukan perjanjian sewa aset dengan The Bank entered into an asset lease agreement
periode sewa berkisar antara 1 - 3 tahun. with lease period ranging from 1 - 3 years.
Jumlah beban penyusutan aset tetap dan aset hak The depreciation expenses of fixed assets and right
guna sebesar Rp16.106 dan Rp17.317 masing- of use assets charged to profit and loss amounting
masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal to Rp16,106 and Rp17,317 for the years ended
31 Desember 2023 dan 2022. December 31, 2023 and 2022, respectively.
Pada tahun 2023, Bank menghapusbukukan aset In 2023, the Bank dispose fixed assets of computers
tetap berupa komputer dengan nilai buku sebesar with book value amounting to Rp9. The Company
Rp9. Perseroan mengakui kerugian atas recognized loss on that disposal on non-operating
penghapusbukuan tersebut pada akun pendapatan income - net account on the statement of profit or
non-operasional - neto pada laporan laba rugi dan loss and other comprehensive income current year.
penghasilan komprehensif lain tahun berjalan.
61
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 464
464
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA (lanjutan) 12. FIXED ASSETS AND RIGHT OF USE ASSETS
(continued)
Manajemen berkeyakinan bahwa tidak terdapat Management believes that there is no impairment of
penurunan nilai aset tetap dan aset hak guna fixed assets and right of use assets of the Bank
selama tahun berjalan karena manajemen during the year because management believes that
berpendapat bahwa nilai tercatat aset tidak melebihi the carrying amounts of assets do not exceed the
estimasi nilai yang dapat diperoleh kembali. estimated recoverable amount.
Nilai bruto dari aset tetap yang telah disusutkan As of December 31, 2023 and 2022, the gross value
penuh dan masih digunakan pada tanggal of fixed assets which have been fully depreciated
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebesar and still being used amounted to Rp2,055.
Rp2.055.
Aset dalam pembangunan pada tanggal Construction in progress as of December 31, 2023
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai and 2022 are as folllows:
berikut:
Estimasi
penyelesaian/
Estimated 31 Desember/
completion December 31, 2023
Renovasi bangunan yang disewa 2024 213 Leasehold improvements
Peralatan kantor 2024 38 Office equipment
Estimasi
penyelesaian/
Estimated 31 Desember/
completion December 31, 2022
Renovasi bangunan yang disewa 2023 306 Leasehold improvements
Peralatan kantor 2023 219 Office equipment
Estimasi persentase tingkat penyelesaian aset The estimated percentage of completion of
dalam pembangunan pada tanggal 31 Desember construction in progress as of December 31, 2023
2023 dan 2022 masing-masing adalah berkisar and 2022 are around 50%-95% and 30%-60%,
50%-95% dan 30%-60%. respectively.
Aset tetap diasuransikan terhadap risiko kebakaran Fixed assets are covered by insurance against
dan risiko lainnya kepada PT Asuransi Central Asia losses on fire and other risks with PT Asuransi
Syariah, pihak ketiga, dengan nilai pertanggungan Central Asia Syariah, a third party, under blanket
masing-masing sebesar Rp17.125 dan Rp29.985 policies amounting to Rp17,125 and Rp29,985 as of
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 yang December 31, 2023 and 2022, respectively, which
menurut pendapat manajemen cukup untuk management believes is adequate to cover possible
menutup kemungkinan kerugian atas risiko yang losses arising from such risks.
ada.
13. ASET TAK BERWUJUD - NETO 13. INTANGIBLE ASSETS - NET
31 Desember/December 31, 2023
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
balance Additions Disposals Reclassification balance
Biaya perolehan Acquisition cost
Piranti lunak 60.756 3.599 - 23.762 88.117 Software
Aset dalam penyelesaian 28.672 30.166 - (23.762) 35.076 Assets under construction
Total biaya perolehan 89.428 33.765 - - 123.193 Total cost
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Piranti lunak 37.890 7.964 - - 45.854 Software
Total akumulasi penyusutan 37.890 7.964 - - 45.854 Total accumulated depreciation
Nilai buku neto 51.538 77.339 Net book value
62
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 465
Laporan Keuangan
Financial Statements 465
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
13. ASET TAK BERWUJUD - NETO (lanjutan) 13. INTANGIBLE ASSETS - NET (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
balance Additions Disposals Reclassification balance
Biaya perolehan Acquisition cost
Piranti lunak 41.413 19.343 - - 60.756 Software
Aset dalam penyelesaian 694 27.978 - - 28.672 Assets under construction
Total biaya perolehan 42.107 47.321 - - 89.428 Total cost
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Piranti lunak 36.504 1.386 - - 37.890 Software
Total akumulasi penyusutan 36.504 1.386 - - 37.890 Total accumulated depreciation
Nilai buku neto 5.603 51.538 Net book value
Piranti lunak merupakan aplikasi metadata integrasi Software represent metadata integrated reporting
pelaporan dan lisensi program komputer yang application and license of computer programme
digunakan untuk mendukung kegiatan operasional which used to support the Bank’s operational
Bank. activities.
Aset dalam pembangunan merupakan aplikasi yang Assets under construction represent applications
sedang dikembangkan oleh Bank dalam rangka that are being developed by the Bank in order to
mendukung kegiatan usaha Bank menjadi Bank support the Bank's business activities into a digital
digital. bank.
Estimasi persentase tingkat penyelesaian aset The estimated percentage of completion of
dalam pembangunan pada tanggal 31 Desember construction in progress as of December 31, 2023
2023 dan 2022 masing-masing adalah berkisar and 2022 are around 20%-75% and
20%-75% dan 20%-85%. 20%-85%, respectively.
14. ASET LAIN-LAIN - NETO 14. OTHER ASSETS - NET
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Biaya dibayar dimuka 250.302 202.017 Prepaid expense
Pajak dibayar dimuka 33.758 33.758 Prepaid tax
Tagihan ATM 19.037 4.916 ATM receivables
Pendapatan yang masih akan diterima 8.815 10.405 Accrued income
Setoran jaminan 302 2.619 Security deposits
Lain-lain 4.662 4.438 Others
Total 316.876 258.153 Total
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, akun As of December 31, 2023 and 2022, the prepaid tax
pajak dibayar dimuka merupakan kelebihan account represents overpayment of corporate
pembayaran pajak penghasilan badan pasal 25 income tax article 25 for fiscal year 2018 which is
tahun 2018 yang diajukan ke kantor pajak untuk submitted to Tax Office for refund (Note 16).
direstitusi (Catatan 16).
Pendapatan yang masih akan diterima terutama Accrued income is mainly due to receivables from
berasal dari piutang pendapatan dari investasi pada investments in marketable securities and
surat berharga dan piutang murabahah. murabahah receivables.
Aset lain-lain - lain-lain merupakan uang muka atas Other assets - others represent advance payment
pembayaran jasa yang diberikan oleh pihak ketiga. for services provided by third parties.
Biaya dibayar dimuka terutama merupakan biaya Prepaid expenses mainly represent rental fees and
sewa pemakaian dan jasa pengelolaan piranti lunak, software management services, prepaid
biaya promosi dibayar dimuka dan bonus dibayar promotions expenses and prepaid bonuses for
dimuka atas rekrutmen pegawai. employee recruitment.
63
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 466
466
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
14. ASET LAIN-LAIN - NETO (lanjutan) 14. OTHER ASSETS - NET (continued)
Pada tanggal 30 Juli 2022, Bank memiliki perjanjian On July 30, 2022, the Bank has agreements of
acquisiton marketing dan retention marketing acquisiton marketing and retention marketing with
dengan PT Orange Inovasi Digital (OID) dengan PT Orange Inovasi Digital (OID) with 5 years period
jangka waktu 5 tahun sampai dengan tanggal 29 Juli until July 29, 2027, which agreements has been
2027 dimana perjanjian tersebut telah diaddendum amended on February 27, 2023.
pada tanggal 27 Februari 2023.
Pada tanggal 31 Desember 2023, nilai tercatat As of December 31, 2023, carrying amount of
biaya dibayar dimuka sehubungan dengan prepaid expenses related to the acquisiton
acquisiton marketing dan retention marketing marketing and retention marketing has been tested
dihitung penurunan nilainya oleh Kantor Jasa Penilai for impairment by Kantor Jasa Penilai Publik
Publik (KJPP) Desmar, Susanto, Salman dan Rekan (KJPP) Desmar, Susanto, Salman dan Rekan with
dalam laporannya tanggal 25 Maret 2024 dengan it’s report dated March 25, 2024 using income-
menggunakan pendekatan berbasis pendapatan based approach through the Excess Earnings
melalui metode Pendapatan Berlebih (Excess Method.
Earnings Method).
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, nilai As of December 31, 2023 and 2022, net carrying
tercatat neto setelah penurunan nilai biaya dibayar amount after impairment losses of prepaid
dimuka sehubungan dengan acquisiton marketing expenses related to the acquisiton marketing dan
dan retention marketing masing-masing adalah retention marketing amounting to Rp231,218 and
sebesar Rp231.218 dan Rp179.542 yang dicatat Rp179,542, respectively which recorded as part of
sebagai bagian dari biaya dibayar dimuka. prepaid expenses.
Manajemen berkeyakinan bahwa nilai biaya dibayar The management believes that the prepaid
dimuka di atas dapat dipulihkan. expenses above is recoverable.
15. LIABILITAS SEGERA 15. LIABILITIES DUE IMMEDIATELY
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Titipan ATM 69.255 15.399 ATM remittance
Dana kebajikan 584 993 Qardhul hasan funds
Total 69.839 16.392 Total
16. PERPAJAKAN 16. TAXATION
a. Utang pajak a. Taxes payable
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pasal 21 4.051 3.765 Article 21
Pasal 4 (2) 2.615 498 Article 4 (2)
Pasal 23 247 1.760 Article 23
Pajak Pertambahan Nilai 60 43 Value Added Tax
Total 6.973 6.066 Total
64
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 467
Laporan Keuangan
Financial Statements 467
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
16. PERPAJAKAN (lanjutan) 16. TAXATION (continued)
b. Beban pajak (lanjutan) b. Taxes expense (continued)
Rekonsiliasi rugi sebelum beban pajak Reconciliation between loss before tax
penghasilan seperti yang disajikan dalam expense, as shown in the statement of profit or
laporan laba rugi dan penghasilan loss and other comprehensive income, and
komprehensif lain dan taksiran rugi fiskal estimated fiscal loss as follows:
adalah sebagai berikut:
Tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rugi sebelum beban pajak (226.738) (264.913) Loss before tax expense
Beda temporer Temporary differences
Liabilitas lain-lain (14.181) 1.984 Other liabilities
Penyusutan aset tetap (165) (519) Fixed assets depreciation
Amortisasi aset tidak berwujud (9.950) (2.321) Amortization of intangible assets
Penyisihan kerugian penurunan nilai Provision for
aset produktif (1.528) 23.008 impairment losses of earning assets
Liabilitas imbalan kerja karyawan 3.007 4.937 Employee benefit liabilities
Penyusutan aset hak guna dan Depreciation of right of use assets and
beban bunga liabilitas sewa 960 878 interest expense on lease liabilities
Beda tetap Permanent differences
Beban yang tidak dapat dikurangkan 5.878 3.387 Non-deductible expense
Imbalan dalam bentuk natura - 2.684 Benefit-in-kind
Liabilitas segera 7 - Liabilities due immediately
Taksiran rugi fiskal (242.710) (230.875) Estimated (fiscal loss) taxable income
Akumulasi rugi fiskal (334.626) (165.670) Accumulated fiscal loss
Total akumulasi rugi fiskal (577.336) (396.545) Total accumulated fiscal loss
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rangkuman akumulasi rugi fiskal Summary of accumulated fiscal loss
adalah sebagai berikut: are as follows:
Tahun 2023 (242.710) - Year 2023
Tahun 2022 (230.875) (230.875 ) Year 2022
Tahun 2021 (103.751) (103.751 ) Year 2021
Tahun 2017 - (61.919 ) Year 2017
Total akumulasi rugi fiskal (577.336) (396.545 ) Total accumulated fiscal loss
65
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 468
468
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
16. PERPAJAKAN (lanjutan) 16. TAXATION (continued)
c. Rekonsiliasi tarif pajak efektif c. Reconciliation of effective tax rate
Rekonsiliasi antara beban pajak penghasilan The reconciliation between income tax expense
yang dihitung dengan menerapkan perkalian as computed by applying the maximum tax rate
antara tarif pajak maksimum dengan rugi to the loss before tax expense as shown in the
sebelum beban pajak penghasilan pada statement of profit or loss and other
laporan laba rugi dan penghasilan comprehensive income is as follows:
komprehensif lain adalah sebagai berikut:
Tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rugi sebelum beban pajak Loss before income tax
penghasilan pada laporan laba expense per statement of
rugi dan penghasilan profit or loss and other
komprehensif lain (226.738) (264.913) comprehensive income
Beban pajak berdasarkan Tax expense at maximum
tarif pajak maksimum yang berlaku (49.883) (58.281) enacted tax rate
Pengaruh pajak atas beda tetap 1.295 1.336 Permanent differences
Aset pajak tangguhan yang
tidak diakui 48.588 56.945 Unrecognized deferred income tax
Beban pajak - - Tax expense
Perhitungan taksiran penghasilan kena pajak Calculation of estimated taxable income for the
untuk tahun yang berakhir pada tanggal year ended December 31, 2023 above, was
31 Desember 2023 di atas digunakan sebagai used as the basis for the amounts reported in
dasar pengisian Surat Pemberitahuan (SPT) the Bank’s annual tax returns for 2023.
Tahunan 2023.
Perhitungan pajak penghasilan badan untuk The calculations of income tax for the year
tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2022 ended December 31, 2022 conform to the
adalah sesuai dengan SPT Tahunan Bank. Bank’s Annual Tax Return.
Pada tanggal 7 Oktober 2021, Pemerintah On October 7, 2021, the Government of the
Republik Indonesia mengesahkan Undang- Republic of Indonesia ratified the Harmonization
Undang (UU) Harmonisasi Peraturan Perpajakan of Tax Regulations (HPP) Law. In the HPP Law,
(HPP). Dalam UU HPP tersebut ditetapkan tarif the corporate income tax rate is set at 22% for
PPH Badan sebesar 22% untuk tahun pajak 2022 the fiscal year 2022 and beyond.
dan seterusnya.
Sesuai dengan Peraturan tersebut, Bank telah In accordance with the Regulation, the Bank has
menghitung pajak penghasilan badan untuk calculated its corporate income tax for the year
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember ended December 31, 2023 and 2022 using the
2023 dan 2022 menggunakan tarif pajak 22%. tax rate of 22%.
d. Aset pajak tangguhan d. Deferred tax assets
Aset dan liabilitas pajak tangguhan berasal dari Deferred tax assets and liabilities are originated
perbedaan temporer pengakuan antara from temporary differences between
pelaporan komersial dan pajak serta rugi fiskal. commercial and tax reporting and fiscal loss.
Manfaat yang diperoleh dari aset pajak The utilization of deferred tax assets
tangguhan yang diakui Bank tergantung pada recognized by the Bank depends on future
adanya penghasilan kena pajak yang lebih availability of taxable income against which the
besar dari pembalikan perbedaan temporer deferred tax assets will be realized.
yang bisa dikurangkan pada masa yang akan
datang.
66
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 469
Laporan Keuangan
Financial Statements 469
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
16. PERPAJAKAN (lanjutan) 16. TAXATION (continued)
d. Aset pajak tangguhan (lanjutan) d. Deferred tax assets (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan As of December 31, 2023 and 2022,
2022, manajemen tidak mengakui aset pajak management did not recognize deferred tax
tangguhan karena tidak terdapat bukti yang assets due to insufficient evidence that it is
memadai bahwa aset pajak tangguhan tersebut probable that the deferred tax assets can be
dapat diutilisasi. realized.
e. Informasi lainnya e. Other information
Tahun pajak 2018 Fiscal year 2018
Pada tanggal 4 Juli 2019, Bank menerima Surat On July 4, 2019, the Bank received
Pemberitahuan Pemeriksaan Lapangan a Field Inspection Notification Letter
No. S-0800/WPJ.07/KP.0600/2019 tentang No. S-0800/WPJ.07/KP.0600/2019 regarding
pemeriksaan lapangan untuk semua jenis pajak field inspections for all taxes for the 2018 fiscal
untuk tahun pajak 2018. Dari hasil pemeriksaan year. From the results of the audit that was
yang telah dilakukan, pada tanggal 24 April carried out, on April 24, 2020 the Bank received
2020, Bank menerima Surat Ketetapan Pajak an overpayment of Tax Assessment Letter
(“SKP”) lebih bayar sebesar Rp33.758 (Catatan (“SKP”) amounting to Rp33,758 (Note 14)
14) (sebelumnya Bank melaporkan rugi fiskal (previously the Bank reported fiscal loss
sebesar Rp115.000) dan SKP kurang bayar amounting to Rp115,000) and an
atas pajak lainnya sebesar Rp489. underpayment SKP for other taxes amounting
to Rp489.
Bank memutuskan untuk melakukan keberatan The Bank decided to submit objection of the
atas SKP tersebut. Pada tanggal SKP. On May 10, 2021, the Directorate General
10 Mei 2021, Direktorat Jenderal Pajak menolak of Taxation rejected the Bank's objection of the
keberatan Bank atas SKP tersebut dan Bank SKP, and the Bank has accepted the results of
telah menerima hasil keputusan tersebut dan the decision and did not appeal to the tax court.
tidak mengajukan banding ke pengadilan pajak.
Pada tanggal 19 Maret 2024, Bank telah On March 19, 2024, the Bank has sent a refund
mengirimkan surat permohonan pengembalian request for the tax overpayment to the Tax
atas kelebihan pembayaran pajak tersebut Service Office.
kepada Kantor Pelayanan Pajak.
Sampai dengan tanggal laporan keuangan As of the issuance date of the financial
diterbitkan, Bank belum menerima statements, the Bank has not received the tax
pengembalian atas lebih bayar tahun 2018 overpayment of 2018.
tersebut.
Tahun pajak 2017 Fiscal year 2017
Pada tanggal 14 November 2018, Bank On November 14, 2018, the Bank received
menerima Surat Pemberitahuan Pemeriksaan Field Examination Notification Letter
Lapangan No. S2079/WPJ.07/KP.0600/2018 No. S2079/WPJ.07/KP.0600/2018 regarding
tentang pemeriksaan lapangan untuk semua field examination for all taxes for the 2017 fiscal
jenis pajak untuk tahun pajak 2017. Dari hasil year. From the results of the audit that was
pemeriksaan yang telah dilakukan, pada carried out, on April 14, 2021, the Bank
tanggal 14 April 2021, Bank menerima Surat received an underpayment of Tax Assessment
Ketetapan Pajak Kurang Bayar (“SKPKB”) Letter (“SKPKB”) of corporate income tax and
pajak penghasilan badan dan pajak lainnya other taxes amounting to Rp79,541 and Rp312,
masing-masing sebesar Rp79.541 dan Rp312. respectively. The Bank decided to object to the
Bank memutuskan untuk melakukan keberatan underpayment SKP of corporate income tax.
atas SKP pajak penghasilan badan.
67
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 470
470
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
16. PERPAJAKAN (lanjutan) 16. TAXATION (continued)
e. Informasi lainnya (lanjutan) e. Other information (continued)
Tahun pajak 2017 (lanjutan) Fiscal year 2017 (continued)
Pada tanggal 2 Agustus 2022, Bank menerima On August 2, 2022, the Bank receive rejection
surat penolakan keberatan dari Direktorat letter of objection from the Directorate General
Jenderal Pajak. Berdasarkan surat tersebut, of Taxes. Based on those letter, the Bank has
Bank mengajukan proses banding ke submitted the appeal process to the tax court
pengadilan pajak pada tanggal 1 November on November 1, 2022.
2022.
Pada tanggal 28 Februari 2024, Pengadilan On February 28, 2024, the Tax Court has
Pajak telah menerbitkan keputusan untuk issued its decision to granted all Bank’s appeal
mengabulkan seluruh keberatan banding yang (Note 41).
diajukan oleh Bank (Catatan 41).
Keputusan Pengadilan Pajak tersebut tidak The Tax Court Decision has no impact on the
memiliki dampak terhadap laporan keuangan financial statements since the Bank did not
karena Bank sebelumnya tidak melakukan previously make any payments or recording on
pembayaran atau pencatatan atas SKPKB that SKPKB.
tersebut.
Berdasarkan Undang-Undang Perpajakan yang Under the prevailing Taxation Laws of
berlaku di Indonesia. Bank menghitung, Indonesia, the Bank calculates, determines and
menetapkan dan membayar sendiri besarnya pays tax payable based on self-assessment.
jumlah pajak yang terutang. Direktur Jenderal The Directorate General of Taxes (“DGT”) may
Pajak (“DJP”) dapat menetapkan atau assess or amend taxes within 5 (five) years
mengubah liabilitas pajak dalam batas waktu from the time the tax becomes due and
5 (lima) tahun sejak saat terutangnya pajak dan subsequent years.
tahun-tahun selanjutnya.
17. SIMPANAN WADIAH 17. WADIAH DEPOSITS
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Tabungan Wadiah 1 1 Wadiah savings deposits
Total Simpanan Wadiah 1 1 Total wadiah deposits
Simpanan wadiah merupakan simpanan tabungan Wadiah deposits represent wadiah savings deposits
dari pihak ketiga dengan akad wadiah yad- from third party in wadiah yad-dhamanah principle
dhamanah yang akan mendapatkan bonus sesuai which will earn bonus based on the Bank’s policy.
kebijakan Bank.
18. LIABILITAS KEPADA BANK INDONESIA 18. LIABILITIES TO BANK INDONESIA
31 Desember
December 31, 2023
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga 584.248 Third parties
68
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 471
Laporan Keuangan
Financial Statements 471
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
18. LIABILITAS KEPADA BANK INDONESIA 18. LIABILITIES TO BANK INDONESIA (continued)
(lanjutan)
Liabilitas kepada Bank Indonesia pada tanggal Liabilities to Bank Indonesia as at December 31,
31 Desember 2023 berisi instrumen Pengelolaan 2023 containing Liquidity Management based on
Likuiditas berdasarkan Prinsip Syariah Bank Bank Indonesia Sharia Principles (“PaSBI”)
Indonesia (“PaSBI”) yang merupakan fasilitas instrument, which is a funding facility from Bank
penyediaan dana dari Bank Indonesia untuk Indonesia for managing the Bank’s liquidity with
pengelolaan likuiditas Bank dengan agunan berupa collateral in the form of securities that comply with
surat berharga yang memenuhi prinsip syariah sharia principles with nominal value amounting to
dengan nilai nominal sebesar Rp617.700 (Catatan Rp617,700 (Note 8).
8).
Pada akhir bulan Desember 2023, Bank At the end of December 2023, the Bank obtained
mendapatkan fasilitas PaSBI sebesar Rp584.248 PaSBI facilites amounting to Rp584,248 with a
dengan persentase bagi hasil yang dibayar oleh percentage profit sharing paid by the Bank of 7.55%
Bank sebesar 7,55% per tahun, serta jatuh tempo per annum, and mature on January 24, 2024.
pada tanggal 24 Januari 2024.
19. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 19. SECURITIES ISSUED
31 Desember
December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Sertifikat Investasi Mudharabah Interbank mudharabah
Antar Bank (SIMA) 180.000 investment certificate (SIMA)
Sertifikat Pengelolaan Dana
Berdasarkan Prinsip Syariah Interbank sharia fund
Antar Bank (SIPA) 504.000 management certificate (SIPA)
Total 684.000 Total
20. LIABILITAS LAIN-LAIN 20. OTHER LIABILITIES
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Biaya masih harus dibayar dan lainnya 41.224 54.223 Accrued expense and others
Liabilitas sewa 30.423 23.689 Lease liabilities
Liabilitas imbalan kerja Employee benefit
karyawan (Catatan 32) 8.915 7.950 liabilities (Note 32)
Estimasi kerugian komitmen Estimated losses on commitment
dan kontinjensi (Catatan 9) 2.822 1.752 and contingencies (Note 9)
Bagi hasil yang belum dibagikan 6.946 910 Undistributed revenue sharing
Mata uang asing Foreign currency
Biaya masih harus dibayar dan lainnya 489 493 Accrued expense and others
Total 90.819 89.017 Total
Analisis jatuh tempo liabilitas lain-lain terkait sewa The maturity analysis of other liabilities related to
adalah sebagai berikut: lease is as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
1 tahun 9.121 3.041 1 year
2 tahun 9.235 19.652 2 years
3 tahun 8.455 996 3 years
Di atas 3 tahun 3.612 - Above 3 years
Total 30.423 23.689 Total
69
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 472
472
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
20. LIABILITAS LAIN-LAIN (lanjutan) 20. OTHER LIABILITIES (continued)
Biaya yang masih harus dibayar dan lainnya Accrued expenses and others represents liabilities
merupakan liabilitas kepada pihak ketiga atau to third parties or vendor and accruals for bonuses,
vendor dan akrual atas bonus, tunjangan hari raya, holiday allowances, year-end allowance, and
tunjangan akhir tahun, dan lainnya. others.
21. DANA SYIRKAH TEMPORER 21. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
a. Tabungan a. Saving accounts
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 31) 17.587 10.237 Related parties (Note 31)
Pihak ketiga 493.064 106.069 Third parties
Total 510.651 116.306 Total
Tabungan mudharabah merupakan simpanan Mudharabah demand deposits from other
dana pihak lain yang mendapatkan imbalan parties which are entitled to receive a share in
bagi hasil dari pendapatan Bank atas the revenue derived by the Bank from the use of
penggunaan dana tersebut berdasarkan nisbah such fund based on a predetermined ratio.
yang disetujui sebelumnya.
Pemilik dana syirkah memperoleh bagian atas The owners of syirkah funds receive parts of
keuntungan sesuai kesepakatan dan menerima profit in accordance with the agreement and
kerugian berdasarkan jumlah dana dari masing- borne loss based on proportion to the total
masing pihak. Pembagian hasil dana syirkah funds. The profit distribution of syirkah funds
dapat dilakukan dengan konsep bagi hasil atau can be based on profit sharing or revenue
bagi pendapatan. sharing concept.
Pada tanggal 31 Desember 2023, tabungan As of December 31, 2023, mudharabah saving
mudharabah yang menjadi agunan piutang accounts which collateralized murabahah
murabahah, pinjaman qardh dan musyarakah receivables, funds of qardh and musyarakah
masing-masing adalah sebesar RpNihil, financing amounting to RpNil, Rp5,700 and
Rp5.700 dan Rp22.000 (Catatan 9, 10, dan 11). Rp22,000, respectively (Note 9, 10, and 11).
Pada tanggal 31 Desember 2022, tabungan As of December 31, 2022, mudharabah saving
mudharabah yang menjadi agunan piutang accounts which collateralized murabahah
murabahah dan pinjaman qardh masing-masing receivables and funds of qardh amounting to
adalah Rp1.200 dan Rp43.300 (Catatan 9 dan Rp1,200 and Rp43,300, respectively (Note 9
10). and 10).
b. Deposito mudharabah b. Mudharabah time deposits
i. Berdasarkan hubungan i. By relationship
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 31) 9.230 - Related parties (Note 31)
Pihak ketiga 2.735.118 678.343 Third parties
Total 2.744.348 678.343 Total
70
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 473
Laporan Keuangan
Financial Statements 473
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. DANA SYIRKAH TEMPORER (lanjutan) 21. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (continued)
b. Deposito mudharabah (lanjutan) b. Mudharabah time deposits (continued)
ii. Berdasarkan jangka waktu kontrak ii. By contractual period
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
1 bulan 122.300 626.943 1 month
1-3 bulan 1.413.330 51.400 1-3 months
3-6 bulan 720.236 - 3-6 months
> 6 bulan 488.482 - > 6 months
Total 2.744.348 678.343 Total
iii. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo sesuai iii. By remaining contractual period to maturity
kontrak
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
1 bulan 1.953.141 626.943 1 month
1-3 bulan 644.013 51.400 1-3 months
3-6 bulan 146.194 - 3-6 months
> 6 bulan 1.000 - > 6 months
Total 2.744.348 678.343 Total
Deposito mudharabah merupakan investasi Mudharabah time deposits represent other
pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil parties’ investment which are entitled to
dari pendapatan Bank atas penggunaan dana received a share in the income derived by the
tersebut berdasarkan nisbah yang disetujui Bank from the use of such fund based on
sebelumnya. a predetermined ratio.
Bagi hasil untuk deposito berjangka The annual profit sharing ratio for Rupiah
mudharabah dalam Rupiah berkisar antara mudharabah time deposits in Rupiah ranges
2,70% sampai dengan 5,91% per tahun untuk from 2.70% to 5.91% per annum for the year
tahun 2023 dan 2,02% sampai dengan 4,42% 2023 and 2.02% to 4.42% per annum for the
per tahun untuk tahun 2022. Bank juga year 2022. Bank also give additional bonuses
memberikan bonus tambahan bagi nasabah for mudharabah time deposits customers with
deposito berjangka mudharabah dengan nilai a bonus value in accordance Bank policy.
bonus sesuai kebijakan Bank.
Pada tanggal 31 Desember 2023, deposito As of December 31, 2023, mudharabah time
mudharabah yang menjadi agunan piutang deposits which collateralized murabahah
murabahah, pinjaman qardh dan musyarakah receivables, funds of qardh and musyarakah
masing-masing adalah sebesar Rp42.500, financing amounting to Rp42,500, Rp53,450
Rp53.450 dan Rp41.375 (Catatan 9, 10, and Rp41,375, respectively (Note 9, 10,
dan 11). and 11).
Pada tanggal 31 Desember 2022, deposito As of December 31, 2022, mudharabah time
mudharabah yang menjadi agunan piutang deposits which collateralized murabahah
murabahah dan pinjaman qardh masing-masing receivables and funds of qardh amounting to
adalah Rp22.550 dan RpNihil (Catatan 9 Rp22,550 and RpNil, respectively (Note 9
dan 10). and 10).
71
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 474
474
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. MODAL SAHAM 22. SHARE CAPITAL
Susunan pemegang saham Bank pada tanggal The compositions of the Bank’s shareholders as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai December 31, 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
31 Desember/December 31, 2023
Total Modal
saham/ Persentase ditempatkan
Number of kepemilikan/ dan disetor penuh/
shares Percentage Issued and
Nama pemegang saham (full amount) of ownership fully paid capital Name of shareholder
PT Aladin Global Ventures 7.759.230.746 55,75% 775.923 PT Aladin Global Ventures
Masyarakat 6.159.148.771 44,25% 615.915 Public
13.918.379.517 100,00% 1.391.838
31 Desember/December 31, 2022
Total Modal
saham/ Persentase ditempatkan
Number of kepemilikan/ dan disetor penuh/
shares Percentage Issued and
Nama pemegang saham (full amount) of ownership fully paid capital Name of shareholder
PT Aladin Global Ventures 7.988.245.746 58,01% 798.825 PT Aladin Global Ventures
Masyarakat 5.782.264.243 41,99% 578.226 Public
13.770.509.989 100,00% 1.377.051
Dana setoran modal Capital deposit funds
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, mutasi As of December 31, 2023 and 2022, the movement
dana setoran modal Bank adalah sebagai berikut: of Bank’s capital deposit funds are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 1.363.862 2.684 Beginning balance
Penambahan Modal Tanpa Hak Additional capital
Memesan Efek Terlebih Dahulu without going through pre-emptive
(PMTHMETD) - 1.190.000 right (PMTHMETD)
Penambahan Modal dari Additional capital from
pemegang saham pengendali 152.500 170.000 ultimate shareholder
Pelaksanaan Waran I (3.861) 1.178 Accrued expense and others
Saldo akhir 1.512.501 1.363.862 Ending balance
Untuk memperkuat struktur permodalan selama To strengthen the capital structure during the years
tahun 2023 dan 2022, Bank telah menerima dana 2023 and 2022, the Bank receipt capital deposit
setoran modal dari PT Aladin Global Venture funds from PT Aladin Global Ventures amounting to
masing-masing sebesar Rp152.500 dan Rp152,500 and Rp170,000, respectively.
Rp170.000.
72
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 475
Laporan Keuangan
Financial Statements 475
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. MODAL SAHAM (lanjutan) 22. SHARE CAPITAL (continued)
Dana setoran modal (lanjutan) Capital deposit funds (continued)
Pada tanggal 29 Desember 2022, Bank telah On December 29, 2022, the Bank carried out
melaksanakan aksi korporasi penambahan modal a corporate action to increase capital without
tanpa hak memesan efek terlebih dahulu pre-emptive right (PMTHMETD) to PT BNC
(PMTHMETD) kepada PT BNC Technologies Technologies Ventures by issuing 850,000,000 new
Ventures dengan penerbitan saham baru shares with a nominal value of Rp100 (full amount)
850.000.000 lembar saham dengan nilai nominal with an exercise price of Rp1,400 (full amount) to
Rp100 (nilai penuh) dengan harga pelaksanaan strengthen the Bank’s capital structure. The Bank
Rp1.400 (nilai penuh) untuk memperkuat struktur has received those additional capital amounting to
permodalan Bank. Bank telah menerima Rp1,190,000 on that date. As of December 30,
penambahan modal tersebut dengan nilai sebesar 2022, these shares were listed on the Indonesia
Rp1.190.000 pada tanggal tersebut. Pada tanggal Stock Exchange.
30 Desember 2022, saham tersebut telah dicatatkan
pada Bursa Efek Indonesia.
PMTHMETD tersebut meningkatkan modal That PMTHMETD increased the Bank's issued/paid-
ditempatkan dan disetor penuh dari up capital from Rp1,380,561,760,100 (full amount)
Rp1.380.561.760.100 (nilai penuh) menjadi to Rp1,465,561,760,100 (full amount). PMTHMETD
Rp1.465.561.760.100 (nilai penuh). PMTHMETD has been recorded on Deed No. 32 dated January
tersebut telah diaktakan melalui Akta No. 32 tanggal 17, 2023 of Yulia, S.H., Notary in Jakarta, and
17 Januari 2023 dari Yulia, S.H., Notaris di Jakarta recorded in the Legal Entity Administration System
dan telah dicatat di dalam Sistem Administrasi of the Ministry of Law and Human Rights of the
Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0008480
Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03- dated January 19, 2023.
0008480 tanggal 19 Januari 2023.
Komposisi pemegang saham setelah PMTHMETD The composition of shareholders after PMTHMETD
adalah sebagai berikut: are as follows:
Total
saham/ Persentase
Number of kepemilikan/
shares Percentage Modal disetor/
Nama pemegang saham (full amount) of ownership Paid capital Name of shareholder
PT Aladin Global Ventures 7.865.630.746 53,67% 786.563 PT Aladin Global Ventures
PT BNC Technologies Ventures 850.000.000 5,80% 85.000 PT BNC Technologies Ventures
Masyarakat 5.939.986.855 40,53% 593.999 Public
14.655.617.601 100,00% 1.465.562
Bank telah mengkomunikasikan penambahan dana The Bank has communicated the capital deposit
setoran modal dari PT Aladin Global Ventures dan funds from PT Aladin Global Ventures and
PMTHMETD tersebut kepada OJK. Sampai dengan PMTHMETD to OJK. Until the completion date of the
tanggal penyelesaian laporan keuangan, Bank financial statements, the Bank is still waiting OJK
masih menunggu persetujuan OJK atas approval for those additional capital from
penambahan modal dari PMTHMETD tersebut. PMTHMETD.
73
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 476
476
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. MODAL SAHAM (lanjutan) 22. SHARE CAPITAL (continued)
Waran I Warrants I
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, mutasi As of December 31, 2023 and 2022, the movements
waran I adalah sebagai berikut: of warrants I are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Lembar Lembar
waran Nilai waran Nilai
(nilai penuh)/ nominal/ (nilai penuh)/ nominal/
Warrants Nominal Warrants Nominal
(full amounts) amounts (full amounts) amounts
Total eksekusi waran I 221.053.392 24.316 108.280.976 11.910 Total executed warrants I
Reklasifikasi ke modal Reclassified as share
saham (221.042.892) (22.104) (73.173.364) (7.317) capital
Reklasifikasi ke tambahan Reclassified as share
modal disetor (agio additional paid-in-capital
saham) - (2.210) - (731) (shares premium)
Waran I yang dicatat Warrants I which recorded
sebagai dana setoran modal 10.500 2 35.107.612 3.862 as capital deposits funds
Sampai dengan tanggal 31 Desember 2023 dan Until December 31, 2023 and 2022, the remaining
2022, sisa waran yang telah di eksekusi namun warrants that have been executed but not yet
belum diaktakan masing-masing sebesar 10.500 notarize of 10,500 warrants (executed amount of
lembar waran (nilai eksekusi sebesar Rp1) dan Rp1) and 35,107,612 warrants (executed amount of
35.107.612 lembar waran (nilai eksekusi sebesar Rp3,862), respectively, still recorded as capital
Rp3.862), masih dicatat sebagai dana setoran deposit funds.
modal.
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Based on Deed of Shareholder Decision Statement
Pemegang Saham No. 36 tanggal No. 36 dated November 8, 2021 from Jose Dima
8 November 2021 dari Jose Dima Satria, S.H., M.Kn, Satria, S.H., M.Kn, Notary in Jakarta and has been
Notaris di Jakarta dan telah diterima dan dicatat di accepted and recorded in the Administrative System
dalam Sistem Administrasi Badan Hukum of the Ministry of Law and Human Rights of the
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0470683
Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03-0470683 dated November 8, 2021, the shareholders agreed
tanggal 8 November 2021 para pemegang saham to increase the issued/paid-up capital of the Bank
menyetujui untuk meningkatkan modal due to the exercise of warrants into the company's
ditempatkan/disetor Bank sehubungan dengan shares of 48,281,804 shares or Rp4,828.
adanya pelaksanaan waran menjadi saham
sebanyak 48.281.804 saham atau Rp4.828.
Berdasarkan Akta No. 25 tanggal 19 Januari 2022 Based on the Deed No. 25 dated January 19, 2022
dibuat di hadapan Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, of Yulia, S.H., Notary in Jakarta, and has been
dan telah diterima dan dicatat di dalam Sistem accepted and recorded in the Administrative System
Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum of the Ministry of Law and Human Rights of the
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0061046
AHU-AH.01.03-0061046 tanggal 27 Januari 2022, dated January 27, 2022, the shareholders agreed to
para pemegang saham menyetujui untuk increase the issued/paid-up capital of the Bank due
meningkatkan modal ditempatkan/disetor Bank to the exercise of warrants into the company's
sehubungan dengan adanya pelaksanaan waran shares of 24,405,460 shares or Rp2,441.
menjadi saham sebanyak 24.405.460 saham atau
Rp2.441.
74
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 477
Laporan Keuangan
Financial Statements 477
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. MODAL SAHAM (lanjutan) 22. SHARE CAPITAL (continued)
Waran I (lanjutan) Warrants I (continued)
Berdasarkan Akta Nomor 18 tanggal 8 Maret 2022 Based on Deed Number 18 dated March 8, 2022,
dibuat dihadapan Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, drawn up before Yulia, S.H., Notary in Jakarta, and
serta dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan recorded in the Legal Entity Administration System
Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi of the Ministry of Law and Human Rights of the
Manusia Republik Indonesia No AHU-AH.01.03- Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0156976
0156976 tanggal 10 Maret 2022 para pemegang dated March 10, 2022, the shareholders agreed to
saham menyetujui untuk meningkatkan modal increase the issued/paid-up capital of the Bank due
ditempatkan/disetor Bank sehubungan dengan to the exercise of warrants into the shares of
adanya pelaksanaan waran menjadi saham 478,400 shares or Rp48.
sebanyak 478.400 saham atau Rp48.
Berdasarkan Akta Nomor 79 tanggal 15 Juni 2022 Based on Deed Number 79 dated 15 June 2022
dibuat dihadapan Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, drawn up before Yulia, S.H., Notary in Jakarta, and
serta dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan recorded in the Legal Entity Administration System
Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi of the Ministry of Law and Human Rights of the
Manusia Republik Indonesia No AHU-AH.01.03- Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0251353
0251353 tanggal 16 Juni 2022 para pemegang dated 16 June 2022 the shareholders agreed to
saham menyetujui untuk meningkatkan modal increase the Bank's issued/paid-up capital of the
ditempatkan/disetor Bank sehubungan dengan Bank due to the exercise of warrants into company
adanya pelaksanaan waran menjadi saham shares totaling 7,700 shares or Rp770,000
sebanyak 7.700 saham atau Rp770.000 (nilai (full amount).
penuh).
Berdasarkan Akta Nomor 94 tanggal 20 Juni 2022 Based on Deed No. 94 dated June 20, 2022, drawn
dibuat dihadapan Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, up before Yulia, S.H., Notary in Jakarta, and
serta dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan recorded in the Legal Entity Administration System
Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi of the Ministry of Law and Human Rights of the
Manusia Republik Indonesia Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0252875
No AHU-AH.01.03-0252875 tanggal 20 Juni 2022 dated June 20, 2022, the shareholders agreed
para pemegang saham menyetujui untuk to to increase the Bank's issued/paid-up capital
meningkatkan modal ditempatkan/disetor Bank dari from Rp1,326,624,592,400 (full amount) to
Rp1.326.624.592.400 (nilai penuh) menjadi Rp1,377,050,998,900 (full amount) the increase is
Rp1.377.050.998.900 (nilai penuh) peningkatan in connection with the implementation of the
tersebut sehubungan dengan adanya pelaksanaan corporate action of Capital Increase with
aksi korporasi Penambahan Modal dengan Hak Pre-emptive Rights (PMHMETD) into company
Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMHMETD) shares as many as 504,264,065 shares or
menjadi saham perseroan sebanyak 504.264.065 Rp50,426,406,500
saham atau Rp50.426.406.500.
Berdasarkan Akta Nomor 28 tanggal 16 Januari Based on Deed Number 28 dated January 16, 2023
2023 dibuat dihadapan Yulia, S.H., Notaris di made before Yulia, S.H., Notary in Jakarta, and
Jakarta, serta dicatat di dalam Sistem Administrasi recorded in the Legal Entity Administration System
Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak of the Ministry of Law and Human Rights of the
Asasi Manusia Republik Indonesia Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0008011
No AHU-AH.01.03-0008011 tanggal 17 Januari dated 17 January 2023 the shareholders agreed to
2023 para pemegang saham menyetujui untuk increase the issued/paid-up capital of the Bank
meningkatkan modal ditempatkan/disetor Bank dari from Rp1,377,050,998,900 (full amount) to
Rp1.377.050.998.900 (nilai penuh) menjadi Rp1,380,561,760,100 (full amount) the increase
Rp1.380.561.760.100 (nilai penuh) peningkatan was in connection with the exercise of warrants into
tersebut sehubungan dengan adanya pelaksanaan company shares of 35,107,612 shares or
waran menjadi saham perseroan sebanyak Rp3,510,761,200.
35.107.612 saham atau Rp3.510.761.200.
75
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 478
478
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. MODAL SAHAM (lanjutan) 22. SHARE CAPITAL (continued)
Waran I (lanjutan) Warrants I (continued)
Berdasarkan Akta Nomor 82 tanggal 20 Desember Based on Deed Number 82 dated 20 December
2023 dibuat dihadapan Yulia, S.H., Notaris di 2023 made before Yulia, S.H., Notary in Jakarta,
Jakarta, serta dicatat di dalam Sistem Administrasi and recorded in the Legal Entity Administration
Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi System of the Ministry of Law and Human Rights of
Manusia Republik Indonesia No AHU-AH.01.03- the Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-
0159560 tanggal 20 Desember 2023 para 0159560 dated 20 December 2023, the
pemegang saham menyetujui untuk meningkatkan shareholders agreed to increase the issued/paid-up
modal ditempatkan/disetor Bank dengan adanya capital of the Bank with the exercise of warrants into
pelaksanaan waran menjadi saham perseroan company shares totaling 112,761,916 shares or
sebanyak 112.761.916 saham atau Rp11,276,191,600. This additional shares capital
Rp11.276.191.600. Penambahan modal ini increase the issued/paid-up capital of the Bank
meningkatkan modal ditempatkan/disetor Bank dari from Rp1,380,561,760,100 (full amount) to
Rp1.380.561.760.100 (nilai penuh) menjadi Rp1,391,837,951,700 (full amount).
Rp1.391.837.951.700 (nilai penuh).
Tambahan modal disetor Tambahan modal disetor
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, additional paid-
tambahan modal disetor adalah sebagai berikut: in capital are as follows:
2023 2022
Agio saham 964.190 10.870 Shares premium
Penambahan Modal dengan Additional capital
Memberikan Hak Memesan Efek from limited public offering
Terlebih Dahulu (PMHMETD) I - 958.102 with pre-emptive right (PMHMETD) I
Biaya emisi PMHMETD I - (5.031) Issuance cost of PMHMETD I
Pelaksanaan Waran I 1.479 249 Warrants I exercise
Total 965.669 964.190 Total
23. PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH 23. INCOME FROM FUND MANAGED BY BANK AS
BANK SEBAGAI MUDHARIB MUDHARIB
Tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Pendapatan dari piutang dan pinjaman Income from receivables and financing
Pendapatan marjin murabahah 97.609 3.371 Murabahah margin income
Pendapatan ujrah qardh 76.814 12.730 Qardh ujrah income
Pendapatan bagi hasil musyarakah 26.633 - Musyarakah profit sharing income
Total 201.056 16.101 Total
Pendapatan usaha utama lainnya Other main operating income
Pendapatan dari Sukuk Negara 39.023 32.278 Income from Sukuk Government
Pendapatan dari Sukuk Bank Indonesia 9.998 19.017 Income from Sukuk Bank Indonesia
Pendapatan Sertifikat Investasi Income from Certificate of Interbank
Mudharabah Antarbank (SIMA) 3.778 1.446 Mudharabah Investment (SIMA)
Pendapatan Fasilitas Simpanan Income from Bank Indonesia Sharia
Bank Indonesia Syariah (FASBIS) 78.580 12.423 Deposit Facility (FASBIS)
Sertifikat Pengelolaan Dana Syariah Principle
Berdasarkan Prinsip Syariah (SIPA) 1.102 139 based fund Management (SIPA)
Pendapatan Jasa Giro Bank Indonesia 931 - Income of Bank Indonesia’s Giro
Bank lainnya 34 351 Other Banks
133.446 65.654
Total 334.502 81.755 Total
76
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 479
Laporan Keuangan
Financial Statements 479
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
24. HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA 24. THIRD PARTIES’ SHARE ON RETURN OF
SYIRKAH TEMPORER TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
Tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Bukan Bank Non-Bank
Deposito mudharabah 96.441 21.626 Mudharabah time deposits
Surat berharga yang diterbitkan 18.959 1.349 Securities issued
Tabungan mudharabah 5.647 1.007 Mudharabah saving
Total 121.047 23.982 Total
Termasuk dalam hak pihak ketiga atas bagi hasil Third parties’ share on return of temporary syirkah
dana syirkah temporer adalah bagi hasil dana funds includes temporary syirkah funds from related
syirkah temporer yang berasal dari pihak-pihak parties for the years ended December 31, 2023 and
berelasi dengan Bank untuk tahun yang berakhir 2022 amounting to Rp312 and Rp166, respectively
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 masing- (Note 31).
masing sebesar Rp312 dan Rp166 (Catatan 31).
25. PROVISI DAN KOMISI LAINNYA 25. OTHER PROVISION AND COMMISSIONS
Tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Pendapatan transaksi perbankan 30.168 7.138 Income from banking transactions
Pendapatan administrasi pembiayaan 2.479 120 Income from financing administration
Lain-lain 87 14 Others
Total 32.734 7.272 Total
26. CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI 26. ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES ON
ASET PRODUKTIF EARNING ASSETS
Tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Pembiayaan musyarakah 14.446 - Musyarakah financing
Investasi pada surat berharga 3.776 (314) Investment in marketable securities
Pinjaman qardh 2.673 5.066 Funds of qardh
Estimasi kerugian komitmen Estimated losses on
dan kontinjensi 1.070 1.752 commitment and contingencies
Giro pada bank lain 117 (9) Current account in other banks
Piutang murabahah (6.358) 30.282 Murabahah receivables
Total 15.724 36.777 Total
77
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 480
480
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
27. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 27. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSE
Tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Jasa tenaga ahli 54.084 33.311 Professional service
Transfer antar bank 39.574 9.589 Interbank transfer
Komunikasi 19.931 13.480 Communication
Sewa gedung dan peralatan 5.603 1.960 Office and equipment rent
Kartu debit 4.347 10.102 Debit card
Pemeliharaan 4.197 5.873 Maintenance
Pengiriman kartu 3.470 7.701 Card delivery
Premi penjaminan simpanan 2.215 1.204 Deposit guarantee premium
Transportasi dan perjalanan dinas 1.904 902 Transportation and travel
Listrik dan air 945 959 Electricity and water
Perlengkapan kantor 544 1.279 Office supplies
Asuransi 70 71 Insurance
Lain-lain 783 303 Others
Total 137.667 86.734 Total
28. GAJI DAN KESEJAHTERAAN KARYAWAN 28. SALARIES AND EMPLOYEES’ BENEFITS
Tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Gaji dan upah 121.033 99.867 Salaries and wages
Tunjangan karyawan 67.464 59.518 Employee allowances
Pendidikan dan pelatihan 5.754 2.482 Education and training
Total 194.251 161.867 Total
29. BEBAN OPERASIONAL LAIN-LAIN 29. OTHER OPERATING EXPENSES
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal For the years ended December 31, 2023 and 2023,
31 Desember 2023 dan 2022, beban operasional other operating expenses mainly consist of
lain-lain terutama berasal dari beban outsourcing, expenses for outsourcing, tax expenses, CSR
beban pajak, beban CSR, dan beban liabilitas sewa. expenses, and rent liability expenses.
30. POSISI DEVISA NETO 30. NET OPEN POSITION
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia In accordance with Bank Indonesia Regulation
No. 17/5/PBI/2015 tanggal 29 Mei 2015 tentang No. 17/5/PBI/2015 dated May 29, 2015 concerning
Perubahan Keempat atas Peraturan Bank Indonesia the Fourth Amendment to Bank Indonesia
No. 5/13/PBI/2003 tentang Posisi Devisa Neto Bank Regulation No. 5/13/PBI/2003 regarding Bank Net
Umum. Posisi Devisa Neto (PDN) merupakan Open Position. The Net Open Position (NOP) is the
penjumlahan dari nilai absolut untuk jumlah dari sum of absolute value of the net difference between
selisih neto aset dan liabilitas dari masing-masing assets and liabilities of each foreign currency, either
mata uang asing, baik dalam laporan posisi on the statement of financial position or off
keuangan maupun rekening administratif yang statement of financial position which are stated in
dinyatakan dalam Rupiah. Rupiah.
Sesuai ketentuan-ketentuan tersebut, sejak tanggal According to these regulations, since May 29, 2015,
29 Mei 2015 Bank umum wajib mengelola dan commercial banks are required to manage and
memelihara PDN secara keseluruhan paling tinggi maintain overall NOP at a maximum of 20% from
20% dari modal. capital.
78
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 481
Laporan Keuangan
Financial Statements 481
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
30. POSISI DEVISA NETO 30. NET OPEN POSITION
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank As of December 31, 2023 and 2022, the Bank has
telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang complied with Bank Indonesia Regulation on Net
Posisi Devisa Neto. Open Position.
PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2023 dan The Bank’s NOP as of December 31, 2023 and 2022
2022 sesuai peraturan Bank Indonesia sebagai in accordance with Bank Indonesia regulation are as
berikut: follows:
31 Desember/ December 31, 2023
Aset dan Liabilitas dan
aset pada Liabilitas pada
rekening rekening
administratif/ administratif/ Nilai neto
Assets and Liabilities and absolut/
off balance off balance Nilai neto/ Net absolute
sheet assets sheet liabilities Net value value
Dolar Amerika Serikat 1.457 (488) 969 969 United States Dollar
Total modal 3.058.074 Total capital
Rasio PDN terhadap
modal 0,03% NOP to capital ratio
PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2023 dan The Bank’s NOP as of December 31, 2023 and 2022
2022 sesuai peraturan Bank Indonesia sebagai in accordance with Bank Indonesia regulation are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
31 Desember/ December 31, 2022
Aset dan Liabilitas dan
aset pada Liabilitas pada
rekening rekening
administratif/ administratif/ Nilai neto
Assets and Liabilities and absolut/
off balance off balance Nilai neto/ Net absolute
sheet assets sheet liabilities Net value value
Dolar Amerika Serikat 1.473 (493) 980 980 United States Dollar
Total modal 3.133.799 Total capital
Rasio PDN terhadap
modal 0,03% NOP to capital ratio
79
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 482
482
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31. TRANSAKSI DAN SALDO DENGAN PIHAK- 31. TRANSACTIONS AND BALANCES WITH
PIHAK BERELASI RELATED PARTIES
Dalam kegiatan normal usaha, Bank melakukan In the normal course of business, the Bank engages
transaksi dengan pihak berelasi, karena hubungan in transactions with related parties due to the
kepemilikan dan/atau kepengurusan. Semua relationship of ownership and/or management. All
transaksi dengan pihak berelasi telah dilakukan transactions with related parties were made
dengan kebijakan dan syarat yang telah disepakati according to the mutually agreed policies and terms.
bersama.
Pihak berelasi/Related parties Sifat dari hubungan/Relationship:
John Dharma J. Kusuma Pemegang saham utama/Ultimate shareholder
PT Aladin Global Ventures Pemegang saham pengendali/Controlling
shareholder
Komisaris, Direksi, Pemimpin Grup dan Pemimpin Manajemen kunci/Key management
Divisi/Commissioners, Directors, Chief, Group Head
and Division Head.
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pembiayaan Financing
Piutang Murabahah (Catatan 9) Murabahah Receivables (Note 9)
Manajemen kunci 81 - Key management
Persentase terhadap total Percentage to total
pembiayaan 0,003% 0,000% Financing
Dana syirkah temporer Temporary syirkah funds
Tabungan Mudharabah (Catatan 21) Mudharabah saving (Note 21)
Pemegang saham utama 8.377 8.301 Ultimate shareholder
Pemegang saham pengendali 65 - Controlling shareholder
Manajemen kunci 9.145 1.936 Key management
Deposito Mudharabah (Catatan 21) Mudharabah deposit (Note 21)
Manajemen kunci 9.230 - Key management
26.817 10.237
Persentase terhadap dana syirkah Percentage to total
temporer 0,82% 1,28% temporary syirkah funds
Tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Beban Expenses
Hak pihak ketiga atas Third parties’ share on return of
bagi hasil dana syirkah temporer temporary syirkah funds
(Catatan 24) 312 166 (Note 24)
Persentase terhadap total Percentage to total third parties’
Hak pihak ketiga atas bagi hasil share on return of temporary
dana syirkah temporer 0,26% 0,69% syirkah funds
80
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 483
Laporan Keuangan
Financial Statements 483
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
32. LIABILITAS IMBALAN KERJA KARYAWAN 32. POST-EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITY
Bank menerapkan kebijakan program imbalan The Bank implements post-employment benefit
pasca kerja sesuai dengan Undang-undang program policy in accordance with the Labor Law
Ketenagakerjaan dan Peraturan Perusahaan. and Company Regulation. The post-employment
Liabilitas imbalan pasca kerja karyawan dihitung benefits obligation is calculated based on actuarial
berdasarkan perhitungan aktuaris yang dilakukan calculations made by Kantor Konsultan Aktuaria
oleh Kantor Konsultan Aktuaria Steven dan Mourits Steven dan Mourits for the year ended
untuk tahun yang berakhir pada tanggal December 31, 2023 and 2022, with reports
31 Desember 2023 dan 2022 dalam laporannya No. 0868/ST-FA-PSAK24-BANK/I/2024 dated 31
masing-masing No. 0868/ST-FA-PSAK24- January 2024 and No. 1069/ST-FA-PSAK24-
BANK/I/2024 tanggal 31 Januari 2024 dan BANK/I/2023 dated January 26, 2023.
No. 1069/ST-FA-PSAK24-BANK/I/2023 tanggal
26 Januari 2023.
Penilaian aktuarial dilakukan dengan menggunakan The actuarial valuation was carried out using the
metode “Projected Unit Credit” dengan asumsi- "Projected Unit Credit" method with the following
asumsi sebagai berikut: assumptions:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Tingkat diskonto 6,80% 7,40% Discount rate
Tingkat kenaikan gaji 5,00% 6,00% Rate of salary increase
Tingkat mortalita TMI 2019 TMI 2019 Mortaility rate
Tingkat cacat 10% TMI 2019 10% TMI 2019 Disability rate
Usia pensiun normal 56 56 Normal retirement age
Berikut ini merupakan komponen-komponen beban The following are the components of employee
imbalan kerja yang diakui dalam laporan laba rugi benefits expense recognized in the statement of
dan penghasilan komprehensif lain dan liabilitas profit or loss and other comprehensive income and
imbalan kerja karyawan yang diakui dalam laporan the post-employment benefits liability recognized in
posisi keuangan pada tanggal 31 Desember 2023 the statement of financial position as of December
dan 2022: 31, 2023 and 2022:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Nilai kini liabilitas imbalan kerja Present value of post-employment
awal tahun 7.950 3.925 benefits liability beginning of the year
Penyesuaian metode atribusi - (286) Adjustment on attribution method
Beban tahun berjalan 3.442 6.147 Expense in current year
Keuntungan aktuarial (2.041) (912) Actuarial gain
Pembayaran manfaat (219) (197) Payment of benefits
Kelebihan pembayaran (217) (727) Excess benefit paid
Nilai kini liabilitas imbalan Present value of post-employment
Kerja 8.915 7.950 benefits liability
Tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Beban imbalan kerja: Employees’ benefits expense:
Beban jasa kini 4.618 5.154 Current service cost
Perubahan imbalan (1.835) - Changes in benefits
Penyesuaian metode atribusi - (286) Adjustment on attribution method
Beban jasa lalu 442 266 Past service cost
Kelebihan pembayaran 217 727 Excess benefit paid
Beban imbalan kerja - neto 3.442 5.861 Employee benefits expense – net
81
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 484
484
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
32. LIABILITAS IMBALAN KERJA KARYAWAN 32. POST-EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITY
(lanjutan) (continued)
Pengukuran kembali keuntungan di penghasilan Remeasurement of gain in other comprehensive
komprehensif lain adalah sebagai berikut: income are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 2.720 1.808 Beginning balance
Keuntungan aktuarial 2.041 912 Actuarial gain
Saldo akhir 4.761 2.720 Ending balance
Durasi rata-rata tertimbang dari nilai kini liabilitas The weighted average duration of present value of
imbalan kerja diakhir tahun pelaporan 31 Desember benefit obligation at the end of reporting year
2023 dan 2022 masing-masing adalah 16,00 tahun December 31, 2023 and 2022 is 16.00 years and
dan 17,26 tahun. 17.26 years, respectively.
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas The following table demonstrates the sensitivity to
kemungkinan perubahan tingkat diskonto dan a reasonably possible change at 1% change in
tingkat kenaikan gaji sebesar 1% dengan variabel discount rate and salary rate with all other variables
lain dianggap tetap terhadap nilai kini liabilitas held constant of the present value of the post-
imbalan pasca kerja karyawan: (tidak diaudit) employment benefit liabilities: (unaudited)
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Kenaikan tingkat diskonto 1% (8.061) (7.129) Increase in discount rate by 1%
Penurunan tingkat diskonto 1% 9.901 8.905 Decrease in discount rate by 1%
Kenaikan tingkat kenaikan gaji 1% 10.522 8.931 Increase in salary increase rate by 1%
Penurunan tingkat kenaikan gaji 1% (7.844) (7.094) Decrease in salary increase rate by 1%
Jatuh tempo kewajiban imbalan manfaat pasti The maturity profile of defined benefit obligation is
adalah sebagai berikut (tidak diskonto): (tidak as follows (undiscounted): (unaudited)
diaudit):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Dalam waktu 12 bulan berikutnya 1.105 293 Within the next 12 months
Diantara 1-2 tahun 169 1.253 Between 1 - 2 years
Diantara 2-5 tahun 3.554 2.301 Between 2 - 5 years
Diatas 5 tahun 223.564 366.929 Beyond 5 years
Total 228.392 370.776 Total
Pada bulan April 2022, DSAK IAI (Dewan Standar In April 2022, DSAK IAI (Institute of Indonesia
Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia) Chartered Accountants’ Accounting Standard
menerbitkan materi penjelasan melalui siaran pers Board) issued an explanatory material through a
atas persyaratan pengatribusian imbalan pada press release regarding attribution of benefits to
periode jasa sesuai PSAK No. 24: Imbalan Kerja periods of service in accordance with SFAS No. 24:
yang diadopsi dari IAS No.19 Employee Benefits. Imbalan Kerja which was adopted from IAS No. 19
Materi penjelasan tersebut menyampaikan Employee Benefits. The explanatory material
informasi bahwa pola fakta umum dari program conveyed the information that the fact pattern of the
pensiun berbasis undang-undang ketenagakerjaan pension program based on the Labor Law currently
yang berlaku di Indonesia saat ini memiliki pola fakta enacted in Indonesia is similar to those responded
serupa dengan yang ditanggapi dan disimpulkan and concluded in the IFRS Intepretation Committee
dalam IFRS Intepretation Committee (“IFRIC”) (IFRIC) Agenda Decision Attributing Banefit to
Agenda Decision Attributing Benefit to Periods of Periods of Service (IAS No. 19). The change in
Service (IAS No. 19). Perubahan perhitungan calculation is recognized in the current year’s
tersebut diakui pada laporan keuangan tahun financial statements.
berjalan.
82
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 485
Laporan Keuangan
Financial Statements 485
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
33. DANA KEBAJIKAN 33. QARDHUL HASAN FUNDS
Dana kebajikan merupakan penerimaan Qardhul hasan funds represents penalty from
pendapatan denda dari nasabah dan pendapatan customers and income from sharia transactions that
dari transaksi syariah yang tidak terpenuhi are not fulfilled by the terms and limitations (pillars
ketentuan dan batasannya (rukun dan/atau and/or conditions) for the years ended December
syaratnya) untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31, 2023 and 2022 amounted to Rp7 and Rp1,
31 Desember 2023 dan 2022 masing-masing adalah respectively.
sebesar Rp7 dan Rp1.
34. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP LIABILITAS 34. GOVERNMENT GUARANTEES ON OBLIGATION
PEMBAYARAN BANK UMUM OF COMMERCIAL BANKS
Berdasarkan Peraturan Lembaga Penjamin Based on Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)
Simpanan (LPS) No. 2 tanggal 25 November 2010, Regulation No. 2 dated November 25, 2010, the
simpanan yang dijamin meliputi giro, deposito deposits guaranteed included demand deposits,
berjangka, sertifikat deposito dan tabungan. time deposits, certificates of deposits and saving
deposits.
Pada tanggal 22 September 2004, Presiden On September 22, 2004, the President of the
Republik Indonesia mengesahkan Undang-undang Republic of Indonesia approved the Law No. 24 of
No. 24 tentang LPS. Berdasarkan Undang-undang the LPS. Based on the said law, LPS will guarantee
tersebut, LPS berfungsi menjamin simpanan customer’s deposits up to Rp100 and actively
nasabah sampai dengan Rp100 dan turut aktif participate in maintaining the stability of the banking
dalam memelihara stabilitas sistem perbankan system in accordance with the authority given. The
sesuai dengan kewenangannya. Undang-undang said law became effective from September 22, 2005
tersebut berlaku efektif sejak tanggal 22 September and since that date, the LPS has been formally
2005 dan sejak tanggal tersebut LPS resmi operated.
beroperasi.
Pada tanggal 13 Oktober 2008, Presiden Republik On October 13, 2008, the President of the Republic
Indonesia menetapkan Peraturan Pemerintah of Indonesia approved the Government Regulation
No. 66 Tahun 2008 tentang besaran nilai simpanan No. 66 Year 2008 regarding the maximum amount
yang dijamin LPS. Berdasarkan Peraturan tersebut, of deposits guaranteed by LPS. Based on such
nilai simpanan yang dijamin untuk setiap nasabah regulation, the maximum amount of deposits
pada satu bank yang semula berdasarkan Undang- guaranteed for a particular customer in a bank which
undang No. 24 Tahun 2004 ditetapkan maksimum previously according to the Law No. 24 Year 2004
Rp100 diubah menjadi maksimum Rp2.000. amounted to Rp100 was amended to Rp2,000.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank As of December 31, 2023 and 2022, the Bank is
adalah peserta dari program penjaminan tersebut. a participant of the guarantee program.
35. MANAJEMEN MODAL 35. CAPITAL MANAGEMENT
Kebijakan pengelolaan modal Bank bertujuan untuk The Bank’s capital management policy aims to
memastikan bahwa Bank memiliki struktur ensure that the Bank has an efficient capital
permodalan yang efisien, memiliki modal yang kuat structure, has a strong capital to support the Bank’s
untuk mendukung strategi pengembangan usaha current business development strategy and to
Bank saat ini dan untuk mempertahankan maintain the continuity of the Bank’s business in the
kelangsungan usaha Bank pada masa yang akan foreseeable future, as well as to meet the capital
datang, serta untuk memenuhi kecukupan adequacy set by the regulator.
permodalan yang ditetapkan oleh regulator.
Rencana permodalan disusun oleh Direksi sebagai Capital plan is prepared by the Board of Directors as
bagian dalam Rencana Bisnis Bank dan disetujui part of the Bank’s Business Plan and is approved by
oleh Dewan Komisaris. Rencana permodalan Bank the Board of Commissioners. The Bank’s capital
disusun berdasarkan penilaian atas kecukupan plan is formulated based on the assessment of
kebutuhan permodalan yang dipersyaratkan, capital adequacy requirements, business expansion
rencana pengembangan usaha dan kebutuhan plan and the Bank’s liquidity needs.
likuiditas Bank.
83
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 486
486
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN MODAL (lanjutan) 35. CAPITAL MANAGEMENT (continued)
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum The Minimum Required Capital Adequacy Ratio
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum pada Capital Adequacy Requirement as of December 31,
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, dihitung 2023 and 2022, calculated based on the Financial
berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Services Authority Regulation (POJK)
(POJK) No. 11/POJK.03/2016 tanggal 26 Januari No. 11/POJK.03/2016 dated January 26, 2016,
2016, POJK No. 27 tahun 2022 dan perubahan POJK No. 27 Year 2022 and the amendment to
POJK No. 34/OJK.03/2016 tanggal 22 September POJK No. 34/OJK.03/2016 dated September 22,
2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal 2016 concerning the Minimum Capital Requirement
Minimum Bank Umum dimana bank wajib for Commercial Banks, where banks are required to
membentuk tambahan modal minimum sesuai profil establish additional capital according to the risk
risiko yang berfungsi sebagai penyangga (buffer) profile that functions as
yaitu Capital Conservation Buffer, Countercyclical a buffer, namely Capital Conservation Buffer,
Buffer dan Capital Surcharge untuk Domestic Countercyclical Buffer and Capital Surcharge for
Systematically Important Banks. Domestic Systematically Important Banks.
Selain itu, berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa In addition, based on POJK No. 12/POJK.03/2020
Keuangan (POJK) No. 12/POJK.03/2020 tanggal dated March 17, 2020 regarding Consolidation of
17 Maret 2020 tentang Konsolidasi Bank Umum Commercial Banks where the Bank are required to
dimana Bank wajib memenuhi modal inti minimum meet a minimum core capital at least is
paling sedikit sebesar Rp3.000.000. Apabila Rp3,000,000. If the Core Capital requirement is not
ketentuan Modal Inti tersebut tidak dipenuhi, maka met, the Bank may be subject to:
Bank dapat dikenakan
a. sanksi administratif berupa teguran tertulis; a. Administrative sanctions in the form of written
reprimands;
b. sanksi administratif berupa larangan b. administrative sanctions in the form of
melakukan ekspansi kegiatan usaha atau prohibitions on expanding business activities or
jaringan kantor dan pembekuan kegiatan usaha office networks and suspension certain
tertentu; dan business activities; and
c. menyesuaikan bentuk dan kegiatan c. adjust the form and business activities of the
usaha Bank menjadi BPRS, atau Bank to become BPRS, or submit an
mengajukan permohonan pencabutan izin application for revocation of the business
usaha atas permintaan Bank sesuai dengan license at the request of the Bank in accordance
ketentuan peraturan perundang-undangan with the laws and regulations regarding Sharia
mengenai Bank Umum Syariah apabila Bank Commercial Banks if the Bank has been subject
telah dikenakan sanksi administatif pada poin b to administrative sanctions in point b and has
dan belum dapat memenuhi ketentuan dalam not been able to comply with the POJK.
POJK tersebut.
Manajemen berkeyakinan bahwa Bank dapat Management believes that the Bank’s can fulfilled
memenuhi POJK tersebut diatas untuk menjaga that POJK above to maintain the Bank’s minimum
modal inti Bank minimum sebesar Rp3.000.000. core capital amounting to Rp3,000,000.
Berdasarkan Penilaian yang dilakukan secara Based on the assessment carried out internally
internal (self assessment), profil risiko Bank pada (self assessment), the Bank's risk profile as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah December 31, 2023 and 2022 is rank 2 (two).
peringkat 2 (dua). Atas dasar ini, KPMM ditetapkan On this basis, the minimum KPMM is set at 9% to
sebesar 9% sampai dengan kurang dari 10%. less than 10%.
84
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 487
Laporan Keuangan
Financial Statements 487
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN MODAL (lanjutan) 35. CAPITAL MANAGEMENT (continued)
Rasio kewajiban penyediaan modal Bank dengan The Bank's capital adequacy ratio with regard to
memperhatikan risiko kredit, risiko operasional dan credit risk, operational risk and market risk as of
risiko pasar pada tanggal 31 Desember 2023 dan December 31, 2023 and 2022 are calculated as
2022 masing-masing dihitung sebagai berikut: follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Modal inti (Tier 1) Core capital (Tier 1)
Modal inti utama (CET 1) 3.003.141 3.117.691 Common equity tier 1
Modal inti tambahan (AT-1) - - Additional tier 1
Total modal inti 3.003.141 3.117.691 Total core capital
Modal pelengkap (Tier 2) 36.997 16.108 Suplementary capital (Tier 2)
Total modal 3.040.138 3.133.799 Total capital
Aset tertimbang menurut risiko (ATMR): Risk weighted Assets (RWA):
ATMR untuk risiko kredit 3.048.909 1.582.447 Common equity tier 1
ATMR untuk risiko pasar 969 980 RWA for market risk
ATMR untuk risiko operasional 111.447 72.174 RWA for operational risk
Total ATMR 3.161.325 1.655.601 Total RWA
Rasio CAR CAR ratio
Rasio CET 1 95,00% 188,31% CET 1 ratio
Rasio Tier 1 95,00% 188,31% Tier 1 ratio
Rasio Tier 2 1,17% 0,97% Tier 2 ratio
96,17% 189,28%
Rasio minimum Tier 1 6,00% 6,00% Minimum Tier 1 ratio
Rasio minimum CET 1 4,5% 4,50% Minimum CET 1 ratio
CAR minimum berdasarkan profil risiko 9,00% - 10,00% 9,00% - 10,00% Minimum CAR based on risk profile
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank As of December 31, 2023 and 2022, the Bank has
telah memenuhi rasio sesuai yang disyaratkan oleh met the ratio required by Bank Indonesia for the
Bank Indonesia untuk rasio kecukupan modal. capital adequacy ratio.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, tidak As of December 31, 2023 and 2022, there was no
terdapat pelampauan BMPD oleh Bank. excess of the BMPD by the Bank.
36. MANAJEMEN RISIKO 36. RISK MANAGEMENT
Manajemen risiko merupakan bagian penting dalam Risk management is an important aspect of any
setiap menjalankan kegiatan usaha. Bank business activities of the Bank. It implements
menerapkan fungsi manajemen risiko secara an independent risk management function in
independen sesuai dengan standar yang merujuk accordance with regulations as well as best
pada ketentuan Regulator serta best practices yang practices for sharia-based banking.
diterapkan oleh perbankan berlandaskan prinsip
syariah.
85
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 488
488
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Tata Kelola Manajemen Risiko Risk Management Governance
Misi Bank dalam manajemen risiko adalah The Bank’s mission on risk management is to
mempersiapkan kerangka dan metodologi yang provide the appropriate frameworks and
sesuai untuk pengelolaan risiko secara efektif di methodologies for the effective risk management in
Bank. Tujuan pengelolaan risiko mencakup the Bank. The objectives of managing risk are to
pengembangan pendekatan dan metodologi baku establish standard approach and methodology in
dalam mengelola risiko di Bank, mempertegas managing risks across the Bank, to clarify functional
struktur fungsional termasuk tujuan, peran dan structure including objectives, roles and
tanggung jawab, serta menumbuhkan budaya sadar responsibilities and to cultivate a risk-awareness
akan risiko di Bank secara keseluruhan. culture throughout the Bank.
Penerapan manajemen risiko mencakup Implementation of Risk Management involves active
pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi. oversight by the Board of Commissioners and the
Board of Directors.
Dewan Komisaris bertanggung jawab menyetujui The Board of Commissioners is responsible for
strategi dan kebijakan manajemen risiko. Guna approving and evaluating risk management strategy
mendukung efektivitas pemantauan risiko, Dewan and policy. To support effective oversight, the Board
Komisaris membentuk Komite Pemantau Risiko of Commissioners has formed the Oversight Risk
yang bertanggung jawab untuk memantau Management Committee (ORMC) responsible for
pelaksanaan strategi dan kebijakan manajemen overseeing the implementation of risk management
risiko serta eksposur risiko. strategy, policies and risk exposures.
Dewan Komisaris mendelegasikan wewenang The Board of Commissioners delegates authority to
kepada Direksi untuk melaksanakan strategi dan the Board of Directors to implement the risk
kebijakan manajemen risiko. Direksi bertanggung management strategy and policies. The Board of
jawab menyusun kebijakan dan strategi manajemen Directors is responsible for formulating risk
risiko, mengembangkan budaya manajemen risiko, management strategy and policy, developing a risk
memastikan peningkatan kompetensi sumber daya management culture, ensuring continuing
manusia terkait serta memastikan fungsi competence enhancement of related risk personnel,
manajemen risiko dilakukan secara independen. and ensuring the independent function of risk
management.
Komite Manajemen Risiko dibentuk pada tingkat The Risk Management Committee is established at
Direksi untuk memantau pengembangan strategi the Board of Directors level for overseeing the
dan kebijakan manajemen risiko serta mengevaluasi development of risk strategy, policy and reviewing
masalah penting terkait risiko. the major risk issues.
Untuk melaksanakan fungsi pengelolaan risiko, To undertake the risk management function, the
Bank telah membentuk Unit Manajemen Risiko Bank has formed the Risk Management Unit to
untuk memonitor risiko di Bank secara keseluruhan, monitor risks across the Bank, The unit is an
terpisah dari Risk Taking Unit dan Audit Internal. independent function set apart from Risk Taking
Unit and Internal Audit.
Unit Bisnis merupakan Risk Taking Unit yang Business Unit is risk taking unit which is responsible
bertanggung jawab mengelola risiko secara to manage the risk end to end within their areas of
keseluruhan dalam ruang lingkup tanggung jawab responsibility. They must clearly identify, measure,
mereka. Unit tersebut harus secara jelas monitor, control and have mitigations to manage risk
mengidentifikasi, mengukur, memonitor, before embarking on any risk taking activity.
mengontrol, dan menetapkan mitigasi yang tepat
sebelum memasuki setiap aktivitas yang
mengandung risiko.
Audit internal akan memberikan penilaian terhadap Internal Audit will provide reasonable assurance of
kecukupan kontrol internal, struktur organisasi dan appropriateness of internal controls, organization
garis tanggung jawab, dan juga kepatuhan terhadap structure, and reporting lines and also compliance
hukum, regulasi, dan kebijakan internal serta prinsip with prevailing law, regulations, and internal policies
syariah. of the Bank as well as sharia principles.
86
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 489
Laporan Keuangan
Financial Statements 489
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Kegiatan operasional Bank telah dan dapat terus The Bank’s operation has and may continue to be
terdampak oleh pandemi Covid-19. Dampak impacted by the outbreak of Covid-19 pandemic.
pandemi Covid-19 terhadap perekonomian global The effects of Covid-19 pandemic to the global and
dan Indonesia berpengaruh terhadap pertumbuhan Indonesian economy include effect to economic
ekonomi, penurunan pasar modal, peningkatan growth, decline in capital markets, increase in credit
risiko kredit, depresiasi nilai tukar mata uang asing risk, depreciation of foreign currency exchange
dan terganggunya operasional kegiatan usaha. rates and disruption of business operation. As of
Pada tanggal 31 Desember 2021, pandemi December 31, 2021, the pandemic affects the Bank
berdampak terhadap operasi Bank dan kegiatan operations and overall business, include market
usaha secara keseluruhan, termasuk kondisi pasar condition and etc.
dan lain-lain.
Profil risiko Risk profile
Dalam melakukan kegiatan usaha, Bank melakukan In conducting its business, the Bank has developed
pengelolaan risiko untuk 10 (sepuluh) jenis risiko risk management for 10 (ten) different risks as
sesuai ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan stipulated by Financial Service Authority Regulation
(POJK) No. 65/POJK.03/2016 tanggal 23 Desember (POJK) No. 65/POJK.03/2016 dated December 23,
2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi 2016 about Implementation of Risk Management for
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah yaitu Sharia Banks and Sharia Business Units which are
risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk,
operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko legal risk, reputation risk, strategic risk, compliance
strategi, risiko kepatuhan, risiko imbal hasil, dan risk, rate of return risk and investment risk that have
risiko investasi yang telah dituangkan dalam been outlined in the Risk Management General
Kebijakan Umum Manajemen Risiko (KUMR). Policy (KUMR).
Risiko kredit adalah risiko yang terjadi akibat Credit risk is the risk of loss resulting from the
kegagalan nasabah atau pihak lain dalam defaulting costumer or other counterparty in fulfilling
memenuhi kewajiban kepada Bank sesuai dengan their obligations to the Bank as per credit
perjanjian yang disepakati, termasuk risiko kredit agreement, including credit risk caused by customer
akibat kegagalan debitur, Risiko Konsentrasi Kredit, default, credit concentration risk, counterparty credit
Counterparty Credit Risk dan Settlement Risk. risk, and settlement risk. Credit risk is managed both
Risiko kredit dikelola baik pada tingkat transaksi at the transaction and portfolio levels and through
maupun portofolio dan melalui penetapan kebijakan established policies and procedures covering
dan prosedur yang meliputi kriteria pemberian financing acceptance criteria, financing origination
pembiayaan, originasi dan persetujuan and approval, pricing, account monitoring, problem
pembiayaan, penetapan harga, pemantauan loan management, and portfolio management.
nasabah, pengelolaan pembiayaan bermasalah,
dan manajemen portofolio.
Untuk meningkatkan efektivitas pengelolaan risiko To increase the effectiveness of credit risk
kredit dan mempertahankan kualitas aset yang baik. management and to maintain the good asset quality,
Bank melakukan monitoring ketat terhadap kinerja the Bank closely monitors financing portfolio
portofolio pembiayaan termasuk deteksi awal dan performance, including early detection and
usaha-usaha penagihan pembiayaan bermasalah. collection effort of problematic financing.
87
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 490
490
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
a. Pengelolaan risiko kredit a. Credit risk management
Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum The following table presents the maximum
terhadap risiko kredit untuk instrumen keuangan exposure to credit risk of on-statement of
pada laporan posisi keuangan (on-statement of financial position and off-balance sheet financial
financial position) dan rekening administratif instruments without taking into account any
(off-balance sheet) tanpa memperhitungkan collateral held or other credit enhancement.
agunan yang dimiliki atau perlindungan kredit
lainnya.
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Laporan posisi keuangan Statement of financial position
Giro pada Bank Indonesia 423.910 83.353 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 13.488 1.870 Current account with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia 1.752.700 1.734.100 Placement with Bank Indonesia
Investasi pada surat berharga 1.409.892 1.219.816 Investment in marketable securities
Piutang murabahah 814.569 826.998 Murabahah receivables
Pinjaman qardh 823.362 549.866 Funds of qardh
Pembiayaan musyarakah 1.464.378 - Musyarakah Financing
Aset lain-lain*) 9.117 13.024 Other assets*)
6.711.416 4.429.027
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (52.774) (38.121) Impairment losses
Total 6.658.642 4.390.906 Total
*) Aset lain-lain terdiri atas pendapatan yang *) Other assets consist of accrued income and
masih akan diterima dan setoran jaminan security deposits
Analisa eksposur maksimum terhadap risiko Analysis of maximum exposure to credit risk
kredit setelah memperhitungkan dampak after taking into account the impact of collaterals
agunan dan mitigasi risiko kredit lainnya adalah and other credit risk mitigations are as follows:
sebagai berikut:
a. Nilai tercatat dari aset keuangan Bank a. The carrying amount of Bank’s financial
selain piutang menggambarkan eksposur assets other than receivable represent the
maksimum atas risiko kredit. maximum exposure of credit risk.
b. Untuk piutang, Bank menggunakan b. For receivables, the Bank uses collaterals
agunan untuk meminimalkan risiko kredit. to minimize the credit risk.
Pengungkapan konsentrasi risiko kredit The disclosure on the maximum credit risk
maksimum berdasarkan kategori portofolio concentration by portfolio category are as
adalah sebagai berikut: follows:
31 Desember/December 31, 2023
Lembaga
keuangan/
Pemerintah/ Financial Lainnya/ Total/
Government institution Others Total
Laporan posisi keuangan Financial assets
Giro pada Bank Indonesia 423.910 - - 423.910 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - 13.488 - 13.488 Current accounts with other banks
Penempatan pada
Bank indonesia 1.752.700 - - 1.752.700 Placements with Bank Indonesia
Investasi pada surat Investment in marketable
berharga 756.867 325.000 328.025 1.409.892 securities
Piutang murabahah - - 814.569 814.569 Murabahah receivables
Pinjaman qardh - - 823.362 823.362 Funds of qardh
Pembiayaan musyarakah - - 1.464.378 1.464.378 Musyarakah financing
Aset lain-lain*) 6.651 952 1.514 9.117 Other assets*)
2.940.128 339.440 3.431.848 6.711.416
Dikurangi: Cadangan Less: allowance for
kerugian penurunan nilai (52.774) impairment losses
Neto 6.658.642 Net
88
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 491
Laporan Keuangan
Financial Statements 491
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
a. Pengelolaan risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk management (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Lembaga
keuangan/
Pemerintah/ Financial Lainnya/ Total/
Government institution Others Total
Laporan posisi keuangan Financial assets
Giro pada Bank Indonesia 83.353 - - 83.353 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - 1.870 - 1.870 Current accounts with other banks
Penempatan pada
Bank indonesia 1.734.100 - - 1.734.100 Placements with Bank Indonesia
Investasi pada surat Investment in marketable
berharga 944.453 - 275.363 1.219.816 securities
Piutang murabahah - - 826.998 826.998 Murabahah receivables
Pinjaman qardh - - 549.866 549.866 Funds of qardh
Aset lain-lain*) - - 13.024 13.024 Other assets*)
2.761.906 1.870 1.665.251 4.429.027
Dikurangi: Cadangan Less: allowance for
kerugian penurunan nilai (38.121) impairment losses
Neto 4.390.906 Net
*) Aset lain-lain terdiri atas pendapatan yang masih *) Other assets consist of accrued income and
akan diterima dan setoran jaminan security deposits
Pengungkapan konsentrasi risiko kredit The disclosure on the maximum credit risk
maksimum berdasarkan kategori portofolio concentration by portfolio category are as
adalah sebagai berikut: follows:
31 Desember/December 31, 2023
Belum jatuh Jatuh tempo
tempo dan dan tidak
tidak mengalami
mengalami penurunan
penurunan nilai/ Mengalami
nilai/Neither Past due penurunan
past due nor but not nilai/ Total/
impaired impaired Impaired Total
Laporan posisi keuangan Financial assets
Giro pada Bank Indonesia 423.910 - - 423.910 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 13.488 - - 13.488 Current accounts with other banks
Penempatan pada
Bank indonesia 1.752.700 - - 1.752.700 Placements with Bank Indonesia
Investasi pada surat Investment in marketable
berharga 1.409.892 - - 1.409.892 securities
Piutang murabahah 814.569 - - 814.569 Murabahah receivables
Pinjaman qardh 823.362 - - 823.362 Funds of qardh
Pembiayaan musyarakah 1.464.378 - - 1.464.378 Financing musyarakah
Aset lain-lain*) 9.117 - - 9.117 Other assets*)
6.711.416 - - 6.711.416
Dikurangi: Cadangan Less: allowance for
kerugian penurunan nilai (52.774) - - (52.774) impairment losses
Neto 6.658.642 - - 6.658.642 Net
89
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 492
492
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil risiko (lanjutan) Risk profile (continued)
a. Pengelolaan risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk management (continued)
Pengungkapan konsentrasi risiko kredit The disclosure on the maximum credit risk
maksimum berdasarkan kategori portofolio concentration by portfolio category are as
adalah sebagai berikut: (lanjutan) follows: (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Belum jatuh Jatuh tempo
tempo dan dan tidak
tidak mengalami
mengalami penurunan
penurunan nilai/ Mengalami
nilai/Neither Past due penurunan
past due nor but not nilai/ Total/
impaired impaired Impaired Total
Laporan posisi keuangan Financial assets
Giro pada Bank Indonesia 83.353 - - 83.353 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 1.870 - - 1.870 Current accounts with other banks
Penempatan pada
Bank indonesia 1.734.100 - - 1.734.100 Placements with Bank Indonesia
Investasi pada surat Investment in marketable
berharga 1.219.816 - - 1.219.816 securities
Piutang murabahah 826.998 - - 826.998 Murabahah receivables
Pinjaman qardh 549.866 - - 549.866 Funds of qardh
Aset lain-lain*) 13.024 - - 13.024 Other assets*)
4.429.027 - - 4.429.027
Dikurangi : Cadangan Less : allowance for
kerugian penurunan nilai (38.121) (38.121) impairment losses
Neto 4.390.906 - - 4.390.906 Net
*) Aset lain-lain terdiri atas pendapatan yang masih *) Other assets consist of accrued income and
akan diterima dan setoran jaminan security deposits
Beberapa langkah umum yang dijalankan untuk Some mitigations taken to manage and mitigate
mengelola dan memitigasi risiko ini, adalah: this risk are:
1. Bank telah menetapkan dan menerapkan 1. The Bank has established and
tata kelola, kerangka, proses dan implemented credit risk management
pengendalian manajemen risiko kredit. governance, framework, processes and
controls.
2. Bank telah memiliki dan menerapkan 2. The Bank has and consistently
Kebijakan dan Prosedur Kredit, Risk implemented Credit Policies and
Appetite Statement, Risk Acceptance Procedures, Risk Appetite Statement, Risk
Criteria, dan Komite Kredit secara Acceptance Criteria, and Credit Committee.
konsisten.
3. Memiliki standar prosedur yang 3. Having well-documented standard
terdokumentasi dengan baik dan procedures and infrastructure related to the
infrastruktur terkait dengan proses financing process, including adequate
pembiayaan, yaitu antara lain prosedur financing procedures and having a
pembiayaan yang memadai dan memiliki Collection Team with a supporting system.
Tim Collection dengan sistem yang
mendukung;
4. Bank menetapkan batas kredit, termasuk 4. Banks determine credit limits, including
BMPD, financing line, wewenang pemutus BMPD, financing lines, financing decision
pembiayaan dan portofolio berdasarkan authority and portfolios based on economic
sektor ekonomi guna mengelola risiko sectors to manage credit risk.
kredit.
90
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 493
Laporan Keuangan
Financial Statements 493
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil risiko (lanjutan) Risk profile (continued)
b. Pengelolaan risiko pasar b. Market risk management
Risiko pasar adalah risiko pada posisi keuangan Market risk is the risk to financial positions and
dan rekening administratif akibat perubahan administrative accounts due to changes in
harga pasar, antara lain risiko perubahan nilai market prices, including the risk of changes in
dari aset yang diperdagangkan atau disewakan. the value of traded or leased assets.
Risiko pasar meliputi antara lain risiko Market risk includes, among others, interest rate
benchmark suku bunga, risiko nilai tukar, risiko benchmark risk, exchange rate risk, equity risk
ekuitas, dan risiko komoditas. Risiko benchmark and commodity risk. Interest rate benchmark
suku bunga, risiko nilai tukar, dan risiko risk, exchange rate risk and commodity risk can
komoditas dapat berasal baik dari posisi trading originate from both trading book positions and
book maupun posisi banking book, sedangkan banking book positions, while equity risk
risiko ekuitas berasal dari posisi trading book. originates from trading book positions.
Risiko pasar dikelola melalui kebijakan yang Market risk is managed through
komprehensif dan kerangka limit untuk a comprehensive policy and limit framework to
mengukur dan memonitor nilai risiko measure and monitor the amount of risk based
berdasarkan tingkat risiko yang akan diambil on risk appetite of the Bank.
(risk appetite) oleh Bank.
1. Strategi pengelolaan aset dan liabilitas 1. Strategies for managing bank assets and
bank melalui mekanisme ALCO antara lain liabilities through the ALCO mechanism,
yaitu asset & liabilities management. including asset & liabilities management .
2. Monitoring dan pengukuran secara berkala 2. Regular monitoring and measurement of
terhadap kecenderungan perubahan harga trends in market price changes, the
pasar, kemungkinan terjadinya tekanan possibility of market pressure and market
pasar serta limitasi risiko pasar. risk limitation.
3. Melakukan pengawasan terhadap 3. The Bank has and implemented Market
perkembangan tingkat margin di pasar dan Risk Procedures and a Risk Appetite
menganalisa pengaruhnya terhadap Statement.
kinerja Bank.
4. Bank telah memiliki dan menerapkan 4. The Bank has and implemented Market
Prosedur Risiko Pasar dan Risk Appetite Risk Procedures and a Risk Appetite
Statement. Melakukan perhitungan stress Statement.
testing risiko pasar secara berkala
5. Bank telah melakukan perhitungan stress 5. The Bank has carried out market risk stress
testing risiko pasar secara berkala. testing calculations periodically.
91
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 494
494
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil risiko (lanjutan) Risk profile (continued)
c. Pengelolaan risiko likuiditas c. Liquidity risk management
Risiko likuiditas adalah risiko yang disebabkan Liquidity risk is a risk caused among others by
antara lain oleh ketidakmampuan Bank dalam the inability of the Bank to meet its obligation
memenuhi kewajiban yang telah jatuh tempo associated with financial liabilities at the due
dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari date from the funding source cash flow and/or
aset likuid berkualitas tinggi yang dapat from high quality liquid asset as collateral,
diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan without interrupting Bank’s financial activity and
kondisi keuangan Bank. Risiko likuiditas financial condition. Liquidity risk is one of major
merupakan salah satu risiko utama yang concerns for the Bank that must be managed on
dihadapi Bank yang harus dikelola secara an on-going basis.
berkesinambungan.
Risiko likuiditas timbul akibat adanya Liquidity risk arises when there is a timing
ketidaksesuaian jatuh tempo antara liabilitas difference between the maturity of the Bank's
dan tagihan/pembiayaan yang dimiliki Bank. Hal liabilities and loan/financing. This is due to the
ini dikarenakan pada umumnya Bank memiliki short-term nature of the funds obtained by the
pendanaan dalam jangka pendek dan Bank whereas the Bank uses these funds to
menyalurkannya ke dalam pembiayaan dengan finance loans granted to customers which are
jangka waktu yang lebih panjang. usually for a longer period of time.
Likuiditas dikelola dan dimonitor berdasarkan Liquidity is managed and monitored on a cash
arus kas untuk memastikan kecukupan sumber flow basis to ensure that sufficient sources of
dana dalam memenuhi liabilitas keuangan dan funding is available to meet financial and
kewajiban regulator berdasarkan normal bisnis regulatory obligations under business-as-usual
proses dan skenario stress. Analisis (BAU) and stress scenarios. Liquidity gap
kesenjangan likuiditas dan monitoring terhadap analysis and monitoring on liquidity indicators
indikator likuiditas telah diterapkan untuk have been implemented to serve as
memberikan informasi tambahan dalam supplementary information in managing liquidity
mengelola posisi risiko likuiditas. Sumber dana risk position. Sources of funding are diversified
terdiversifikasi untuk meminimalkan konsentrasi to minimize funding concentration. Liquidity
pendanaan. Rencana pendanaan darurat contingency plan is in place to prepare the Bank
likuiditas telah disusun untuk mempersiapkan in the case of a liquidity crisis.
Bank jika terjadi krisis likuiditas.
92
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 495
Laporan Keuangan
Financial Statements 495
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil risiko (lanjutan) Risk profile (continued)
c. Pengelolaan risiko likuiditas (lanjutan) c. Liquidity risk management (continued)
Profil sisa umur aset dan liabilitas Bank The maturity profiles of the Bank’s assets and
berdasarkan perjanjian dengan nasabah/pihak liabilities based on contractual agreements with
lawan pada tanggal 31 Desember 2023 dan customers/counterparties as of December 31,
2022, adalah sebagai berikut: 2023 and 2022 are as follows:
31 Desember/December 2023
Tidak memiliki
Lebih dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari kontrak
Sampai dengan 1 - 3 bulan/ 3 - 6 bulan/ 6 - 12 bulan/ 12 bulan/ jatuh tempo/
1 bulan/ More than More than More than More than No contractual
Total Up to 1 month 1 - 3 month 3 - 6 month 6 – 12 month 12 month maturity
Aset Assets
Kas 1.013 1.013 - - - - - Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 423.910 423.910 - - - - - Bank Indonesia
Giro pada bank lain 13.488 13.488 - - - - - Current accounts with other banks
Penempatan pada
bank Indonesia 1.752.700 1.752.700 - - - - - Placement with Bank Indonesia
Investasi pada surat berharga 1.409.892 426.396 25.731 - 372.100 257.640 328.025 Investment in marketable securities
Piutang murabahah 814.569 54.374 30.876 690.616 22.902 15.801 - Murabahah receivables
Pinjaman qardh 823.362 177.165 643.962 2.171 - 64 - Funds of qardh
Pembiayaan musyarakah 1.464.378 150.000 285.500 6.111 435.000 587.767 - Financing musyarakah
Aset lain-lain *) 9.117 7.840 46 721 73 437 - Other assets *)
Sub-total 6.712.429 3.006.886 986.115 699.619 830.075 861.709 328.025 Sub-total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian
penurunan nilai (52.774) (7.908) (9.444) (21.230) (4.793) (6.119) (3.280) Allowance for impairment losses
Total aset 6.659.655 2.998.978 976.671 678.389 825.282 855.590 324.745 Total assets
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 69.839 69.255 - - - - 584 Liabilities due immediately
Liabilitas kepada Bank Liabilities due to Bank
Indonesia 584.248 584.248 - - - - - Indonesia
Liabilitas lain-lain **) 79.082 1.637 5.212 1.459 4.266 57.710 8.798 Other liabilities **)
Sub-total 733.169 655.140 5.212 1.459 4.266 57.710 9.382 Sub-total
Simpanan Wadiah Wadiah Deposits
Tabungan Wadiah 1 1 - - - - - Wadiah Savings Deposits
Sub-total 1 1 - - - - - Sub-total
Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds
Tabungan mudharabah 510.651 510.651 - - - - - Mudharabah savings deposits
Deposito mudharabah 2.744.348 1.953.141 644.013 146.194 1.000 - - Mudharabah time deposits
Sub-total 3.254.999 2.463.792 644.013 146.194 1.000 - - Sub-total
Neto 2.671.486 (119.955) 327.446 530.736 820.016 797.880 315.363 Net
93
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 496
496
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil risiko (lanjutan) Risk profile (continued)
c. Pengelolaan risiko likuiditas (lanjutan) c. Liquidity risk management (continued)
Profil sisa umur aset dan liabilitas Bank The maturity profiles of the Bank’s assets and
berdasarkan perjanjian dengan nasabah/pihak liabilities based on contractual agreements with
lawan pada tanggal 31 Desember 2023 dan customers/counterparties as of December 31,
2022, adalah sebagai berikut: (lanjutan) 2023 and 2022 are as follows: (continued)
31 Desember/December 2022
Tidak memiliki
Lebih dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari kontrak
Sampai dengan 1 - 3 bulan/ 3 - 6 bulan/ 6 - 12 bulan/ 12 bulan/ jatuh tempo/
1 bulan/ More than More than More than More than No contractual
Total Up to 1 month 1 - 3 month 3 - 6 month 6 - 12 month 12 month maturity
Aset Assets
Kas 651 651 - - - - - Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 83.353 83.353 - - - - - Bank Indonesia
Giro pada bank lain 1.870 1.870 - - - - - Current accounts with other banks
Penempatan pada
bank Indonesia 1.734.100 1.734.100 - - - - - Placement with Bank Indonesia
Investasi pada surat berharga 1.219.816 19.920 125.054 75.357 110.743 613.379 275.363 Investment in marketable securities
Piutang murabahah 826.998 - 50.000 35.752 740.366 880 - Murabahah receivables
Pinjaman qardh 549.866 245.563 304.303 - - - - Funds of qardh
Aset lain-lain *) 13.024 10.405 - - - 2.619 - Other assets *)
Sub-total 4.429.678 2.095.862 479.357 111.109 851.109 616.878 275.363 Sub-total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian
penurunan nilai (38.121) (2.763) (3.486) (850) (28.233) (17) (2.772) Allowance for impairment losses
Total aset 4.391.557 2.093.099 475.871 110.259 822.876 616.861 272.591 Total assets
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 16.392 15.399 - - - - 993 Liabilities due immediately
Surat berharga yang
diterbitkan 684.000 684.000 - - - - - Securities issued
Liabilitas lain-lain **) 79.315 - 1.458 29.054 - 25.081 23.722 Other liabilities **)
Sub-total 779.707 699.399 1.458 29.054 - 25.081 24.715 Sub-total
Simpanan Wadiah Wadiah Deposits
Tabungan Wadiah 1 1 - - - - - Wadiah Savings Deposits
Sub-total 1 1 - - - - - Sub-total
Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds
Tabungan mudharabah 116.306 116.306 - - - - - Mudharabah savings deposits
Deposito mudharabah 678.343 621.043 57.300 - - - - Mudharabah time deposits
Sub-total 794.649 737.349 57.300 - - - - Sub-total
Neto 2.817.200 656.350 417.113 81.205 822.876 591.780 247.876 Net
*) Aset lain-lain terdiri atas pendapatan yang masih *) Other assets consist of accrued income and
akan diterima dan setoran jaminan security deposits
**) Liabilitas lain-lain terdiri atas biaya masih harus **) Other accrued income consist of accrued expenses and
dibayar dan liabilitas sewa lease liabilities
Usaha-usaha yang dilakukan Bank untuk The following are the Bank’s efforts to reduce
mengatasi maturity gap yang ada adalah the existing maturity gap:
sebagai berikut:
1. Mengupayakan agar dana pihak ketiga 1. Manage third party funds to be disbursed in
disalurkan dalam bentuk piutang dan the form of receivables and financing within
pembiayaan dengan jangka waktu yang the term period which shall not exceed the
tidak melebihi jangka waktu penghimpunan third party funding time period. The short-
dana pihak ketiga. Dengan demikian dana term third party funds shall be disbursed
jangka pendek pihak ketiga diupayakan into the short-term receivables and
disalurkan ke dalam pembiayaan jangka financing. Similarly, long-term third party
pendek. Demikian juga sebaliknya untuk funds shall be disbursed into the long-term
pendanaan jangka panjang pihak ketiga receivable and financing.
diupayakan disalurkan ke dalam
pembiayaan jangka panjang pula.
94
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 497
Laporan Keuangan
Financial Statements 497
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil risiko (lanjutan) Risk profile (continued)
c. Pengelolaan risiko likuiditas (lanjutan) c. Liquidity risk management (continued)
2. Mengupayakan agar dana pihak ketiga 2. Striving for third party funds to be collected
dihimpun dalam periode jangka panjang for longer-term period by granting
dengan memberikan imbal hasil yang lebih competitive yields.
kompetitif.
Untuk memperkuat pengelolaan risiko likuiditas, To strengthen the management of liquidity risk,
Bank memaksimalkan fungsi Komite Aset dan the Bank maximizes the function of Asset
Liabilitas (ALCO). Posisi keuangan dan strategi Liability Management Committee (ALCO).
likuiditas untuk pendanaan, kecukupan Financial positions, as well as various liquidity
permodalan, penetapan harga dan strategy of funding, capital adequacy, pricing
kesenjangan jatuh tempo didiskusikan di rapat and maturity gap are discussed in ALCO for
ALCO untuk evaluasi, pertimbangan dan further assessment, deliberation and decision.
keputusan lebih lanjut.
d. Pengelolaan risiko operasional d. Operational risk management
Risiko operasional adalah risiko yang timbul Operational risk is the risk of loss arising from
karena kurang memadainya proses internal, inadequate internal process, system failure,
kegagalan sistem, kesalahan manusia, fraud, human error, fraud, and external events that
dan kejadian eksternal yang mempengaruhi affects the operations of the Bank. Operational
operasional Bank. Risiko operasional risk is one of the major risks that should be
merupakan salah satu risiko besar yang perlu managed carefully due to the impact of
dikelola secara hati-hati karena dampak risiko operational risk that can affect the Bank’s going
operasional yang dapat mempengaruhi concern.
kelangsungan usaha Bank.
Pengendalian risiko operasional perlu dilakukan Controls of operational risk are necessary to
untuk memitigasi risiko operasional. mitigate the operational risk. The risk controls
Pengendalian risiko dilakukan melalui was done through the segregation of tasks and
pemisahan tugas dan tanggung jawab, duties, dual control/dual custody mechanism in
mekanisme dual control/dual custody dalam execution of transaction, override/ authorization
pelaksanaan transaksi, fungsi override/ function, restrictions on system access
otorisasi, pembatasan wewenang akses sistem, authority, employee education and assessment
pendidikan serta penilaian karyawan secara on an on going basis, and assessment and
berkelanjutan, dan proses penilaian dan implementation of internal audit.
pelaksanaan fungsi internal audit.
Untuk mendukung monitoring risiko To facilitate the operational risk monitoring, the
operasional, Bank menyempurnakan perangkat Bank has been enhancing risk management
risiko seperti dan tidak terbatas pada, Loss tools, such as, and not limited to, Loss Event
Event Management (LEM), Risk & Control Self- Management (LEM), Risk & Control Self-
Assessment (RCSA), Key Risk Indicators (KRI), Assessment (RCSA), Key Risk Indicators (KRI),
Business Continuity Management, dan Fraud Business Continuity Management, and Fraud
Risk Management. Risk Management.
Seluruh aspek pengelolaan risiko operasional All aspect of operational risk management are
tercantum secara resmi dan tertulis pada written formally in operational risk framework
kerangka manajemen risiko operasional yang and evaluated periodically for adjustments and
dievaluasi secara berkala untuk penyesuaian improvements.
dan peningkatan.
95
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 498
498
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil risiko (lanjutan) Risk profile (continued)
d. Pengelolaan risiko operasional (lanjutan) d. Operational risk management (continued)
Proses pengkajian risiko dilakukan untuk The process of risk assessment is carried out to
menilai kecukupan pengendalian internal serta assess the adequacy of internal control as well
proces identifikasi dan pengukuran risiko untuk as the process of identifying and measuring
setiap proses dan produk disetiap masing- risks for each process and product in each work
masing unit kerja untuk memastikan kepatuhan unit to ensure compliance with policies,
terhadap kebijakan, peraturan dan batas-batas regulations and limits set by management.
yang ditetapkan oleh manajemen.
e. Pengelolaan risiko kepatuhan e. Compliance risk management
Risiko kepatuhan merupakan risiko akibat Bank Compliance risk is the risks resulting from the
tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan failure of the Bank in fulfilling and/or
ketentuan perundang-undangan dan ketentuan implementing the prevailing laws and other
yang berlaku, ketentuan internal bank, dan applicable regulations, Bank’s internal
penerapan Prinsip Syariah. Dalam menjalankan regulations, and sharia principles. In engaging
kegiatan usaha pada industri perbankan, Bank in the banking industry services, the Bank is
diwajibkan untuk selalu tunduk terhadap required to always comply with the banking
peraturan perbankan yang diterbitkan baik oleh regulations issued by the Government, Bank
Pemerintah, Bank Indonesia, Otoritas Jasa Indonesia, Financial Services Authority, and
Keuangan, dan Dewan Syariah Nasional. National Sharia Board. The Bank inability to
Ketidakmampuan Bank untuk mengikuti dan follow and comply with all laws and regulations
mematuhi seluruh peraturan perundangan yang related to the banking business activities may
terkait dengan kegiatan usaha perbankan dapat affect the continuity of the Bank.
berdampak terhadap kelangsungan usaha
Bank.
Adapun beberapa metode untuk memitigasi Several methods to mitigate the compliance
risiko kepatuhan yang telah dilakukan oleh Bank risks conducted by the Bank up to present are
selama ini adalah: as follows:
a. Meminta seluruh karyawan dan satuan a. Requesting all employees and units
kerja yang ada agar lebih meningkatkan to further enhance prudence and
kehati-hatian dan ketelitian dalam thoroughness in performing the Bank’s
melakukan kegiatan operasional Bank operations as well as in submitting
termasuk penyampaian laporan-laporan regulatory reports to the regulators.
kepada regulator.
b. Meneruskan program-program kepatuhan b. Continuance compliance programs that are
yang bersifat ex-ante, antara lain: ex-ante, among others:
i. Pelatihan (in-house) secara berkala i. Training (in-house) periodically on
mengenai kepatuhan dan manajemen compliance and risk management.
risiko.
ii. Keikutsertaan satuan kerja Kepatuhan ii. Participation of Compliance work units
dan satuan kerja Manajemen Risiko and Risk Management work units is
secara aktif dalam pengawasan actively in development supervision.
pengembangan.
iii. Mempertahankan komunikasi dan iii. Maintain effective communication and
koordinasi yang efektif dengan Dewan coordination with the Sharia
Pengawas Syariah untuk menegakkan Supervisory Board to uphold the
pelaksanaan fungsi kepatuhan implementation of the function of
terhadap prinsip syariah. compliance with sharia principles.
96
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 499
Laporan Keuangan
Financial Statements 499
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil risiko (lanjutan) Risk profile (continued)
e. Pengelolaan risiko kepatuhan (lanjutan) e. Compliance risk management (continued)
c. Melakukan identifikasi dan pengelolaan c. Identifying and managing compliance risk
risiko kepatuhan sejak awal dengan from the start by providing input to business
memberikan masukan kepada unit bisnis units and operational units in developing
serta unit operasional dalam hal new products and/or activities.
pengembangan produk dan/atau aktivitas
baru.
d. Melakukan penilaian terhadap kebijakan d. Conducting an assessment of the internal
dan prosedur internal yang dimiliki dalam policies and procedures in place to
rangka memastikan bahwa seluruh ensure that all external regulations have
peraturan eksternal telah diakomodasi dan been provided and adhered to in their
dipatuhi dalam pelaksanaannya. implementation.
e. Melakukan sosialisasi terkait peraturan e. Disseminating information regarding
yang berlaku kepada seluruh karyawan applicable regulations to all employees so
sehingga setiap unit kerja dapat that each work unit can carry out its duties
melaksanakan tugas dan tanggung jawab and responsibilities in accordance with the
sesuai dengan peraturan berlaku. applicable regulations.
f. Bekerja sama dengan Dewan Pengawas f. Cooperating with the Sharia Supervisory
Syariah dalam memastikan kepatuhan Board in ensuring compliance of the Bank's
operasi Bank dengan prinsip Syariah. operations with sharia principles.
g. Memberdayakan kepatuhan syariah untuk g. Empowering sharia compliance by
meninjau dan menganalisis kepatuhan dari reviewing and analyzing the compliance of
produk Bank/kegiatan dengan prinsip the Bank’s products/activities with sharia
Syariah. principles.
f. Pengelolaan risiko hukum f. Legal risk management
Risiko akibat tuntutan hukum dan/atau Risks due to lawsuits and/or weakness in
kelemahan aspek yuridis. Risiko hukum dapat juridical aspects. Legal risk can originate
bersumber antara lain dari kelemahan aspek amongst other from weaknesses in the judicial
yuridis yang disebabkan oleh kelemahan dalam aspect caused by weaknesses in the Bank’s
perikatan yang dilakukan oleh Bank, ketiadaan contract, lack of or changes in regulations
atau perubahan ketentuan peraturan impacting the transactions conducted becomes
perundang-undangan yang menyebabkan incompliance with the new regulations, and
suatu transaksi yang telah dilakukan Bank litigation process or dispute resolution coming
menjadi tidak sesuai dengan ketentuan from third party litigation claims to the Bank or
peraturan perundang-undangan, dan proses vise versa.
litigasi atau penyelesaian sengketa baik yang
timbul dari gugatan pihak ketiga terhadap Bank
maupun Bank terhadap pihak ketiga.
Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan Mitigations and risk management carried out by
oleh Bank mencakup: the Bank include:
a. Melakukan analisa hukum atas produk a. Conducting legal analysis of new product
dan/atau aktivitas baru, serta membuat and/or activities, as well as making
standar dokumen hukum yang terkait standard legal documents related to these
dengan produk dan/atau aktivitas tersebut. products and/or activities.
b. Memeriksa segala perjanjian yang akan b. Examining all agreements to be made
dibuat antara Bank dengan pihak ketiga between the Bank and third parties and
dan melakukan pemeriksaan berkala atas conducting periodic checks on agreements
perjanjian yang telah dibuat. that have been made.
97
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 500
500
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil risiko (lanjutan) Risk profile (continued)
f. Pengelolaan risiko hukum (lanjutan) f. Legal risk management (continued)
c. Menerapkan standardisasi akad dan c. Implementing standardization of contracts
perjanjian kerja sama untuk program and cooperation agreements for certain
pembiayaan tertentu. financing programs.
d. Memberikan opini hukum atas permintaan d. Provide legal opinion at the request of other
unit kerja lain guna memitigasi adanya work units in order to mitigate the existence
potensi hukum bagi Bank. of legal potential for the Bank.
g. Pengelolaan risiko stratejik g. Strategic risk management
Risiko ini merupakan risiko akibat This risk refers to inaccuracies in taking
ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau and/ or implementing a strategic decision and
pelaksanaan suatu keputusan strategi serta failure to anticipate changes in the business
kegagalan dalam mengantisipasi perubahan environment. This risk arises, among others,
lingkungan bisnis. Risiko ini timbul antara lain because the Bank adopts a strategy that is not
karena Bank menetapkan strategi yang kurang in line with the Bank's vision and mission,
sejalan dengan visi dan misi Bank. melakukan carries out a strategic environmental analysis
analisis lingkungan strategi yang tidak that is not comprehensive and/or there are
komprehensif dan/atau terdapat discrepancies in the strategic plan between
ketidaksesuaian rencana strategi antar level strategic levels.
strategi.
Risiko stratejik juga timbul karena kegagalan Strategic risks also arise from failure to
dalam mengantisipasi perubahan lingkungan anticipate changes in the business environment,
bisnis mencakup kegagalan dalam including failure to anticipate changes in
mengantisipasi perubahan teknologi, technology, changes in macroeconomic
perubahan kondisi ekonomi makro, dinamika conditions, dynamics of competition in the
kompetisi di pasar dan perubahan kebijakan market and changes in policies of relevant
otoritas terkait. authorities.
Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan Mitigations and risk management carried out by
oleh Bank mencakup: the Bank include:
a. Melakukan identifikasi dan kuantifikasi a. Identifying and quantifying strategic risks
risiko stratejik sejak awal penyusunan from the start of the preparation of the
rencana bisnis Bank dengan berpedoman Bank's business plan based on the Bank’s
pada visi, misi, strategi dan kemampuan vision, mission, strategy and capabilities.
Bank.
b. Mengelola risiko stratejik melalui proses b. Managing strategic risk through a collective
pertimbangan dan pengambilan keputusan and comprehensive consideration and
secara kolektif dan komprehensif di decision-making process within the Risk
lingkungan Komite Manajemen Risiko, Management Committee for submission to
untuk selanjutnya disampaikan ke Direksi. the Board of Directors.
c. Pelaksanaan kaji ulang secara berkala c. Implementing regular reviews to ensure
untuk memastikan strategi dan rencana that the Bank's strategy and business plan
bisnis Bank masih relevan dengan situasi is still relevant to the current situation and
dan kondisi terkini dan mengukur tingkat condition and to measure the success rate
keberhasilan pencapaian rencana bisnis of achieving the Bank's business plan.
Bank.
98
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 501
Laporan Keuangan
Financial Statements 501
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil risiko (lanjutan) Risk profile (continued)
h. Pengelolaan risiko reputasi h. Reputation risk management
Risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan Risks due to reduced level of stakeholder trust
pemangku kepentingan yang bersumber dari stemming from negative perceptions to the
persepsi negatif terhadap Bank. Risiko ini timbul Bank. This risk arises due to, among others,
antara lain karena adanya pemberitaan media negative media coverage and/or rumors about
dan/atau rumor mengenai Bank yang bersifat the Bank as well as ineffective Bank’s
negatif serta adanya strategi komunikasi Bank communication strategy.
yang kurang efektif.
Bank melakukan penerapan manajemen risiko The Bank implements reputational risk
reputasi dengan melakukan aktivitas public management by carrying out public relations
relation, CSR (Corporate Social Responsibility), activities, CSR (Corporate Social
respons yang cepat terhadap keluhan nasabah, Responsibility), quick responses to customer
dan penerapan Good Corporate Governance complaints, and consistent implementation of
yang konsisten. Good Corporate Governance.
Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan Mitigations and risk management carried out by
oleh Bank mencakup: the Bank include:
a. Menyampaikan keterbukaan informasi a. Providing information disclosure to the
kepada masyarakat melalui website Bank public through the Bank's website and
dan surat kabar dengan berkoordinasi newspapers by coordinating with other
bersama antar unit kerja. relevant business units.
b. Melakukan pengawasan terhadap b. Supervising media coverage to monitor
pemberitaan media untuk memantau negative publications or customer
publikasi negatif atau keluhan nasabah complaints that appear in the media.
yang muncul di media.
c. Membuat klarifikasi dan tanggapan sesuai c. Making clarifications and responses in
dengan langkah terbaik yang ditempuh accordance with the best steps taken by
Bank apabila terdapat pemberitaan negatif the Bank if there is negative news and
dan keluhan nasabah yang muncul di customer complaints that appear in the
media. media.
d. Melakukan analisis risiko reputasi yang d. Performing a reputation risk analysis that
mungkin timbul, serta strategi untuk may arise, as well as strategies to
mengantisipasi risiko saat meluncurkan anticipate risks when launching new
produk/layanan/program baru Bank. products/services/programs of the Bank.
e. Menerbitkan laporan keuangan Bank e. Publish the Bank's financial statement
melalui media sesuai ketentuan regulator. through the media in accordance with
regulatory requirements.
i. Pengelolaan risiko imbal hasil i. Rate of return risk management
Risiko imbal hasil (rate of return risk) adalah The rate of return risk is the risk due to changes
risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang in the rate of return paid by the Bank to
dibayarkan Bank kepada nasabah, karena customers, as result of changing the rate of
terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang return received by the Bank from channeling
diterima Bank dari penyaluran dana, yang dapat funds, which can affect the behavior of the
mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak Bank's third party fund customers.
ketiga Bank.
99
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 502
502
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 36. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil risiko (lanjutan) Risk profile (continued)
i. Pengelolaan risiko imbal hasil (lanjutan) i. Rate of return risk management (continued)
Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan Mitigation and risk management carried out by
oleh Bank mencakup: Bank include:
a. Kebijakan pemberian pricing kepada a. The policy for granting pricing to Third
nasabah Dana Pihak Ketiga (DPK) dengan Party Fund (TPF) customers with a profit-
akad berbasis bagi hasil diputuskan pada sharing based contract is decided at the
rapat ALCO. ALCO meeting.
b. Monitoring dan pengukuran terhadap b. Monitoring and measurement of the pricing
kebijakan pricing dilakukan minimal satu policy is carried out at least once a month
bulan sekali atau sesuai kebutuhan apabila or as needed in case of market pressures
terjadi tekanan pasar yang dapat that can increase the Bank’s risk.
meningkatkan risiko Bank.
c. Kecukupan penetapan limit dan proses kaji c. Adequacy of limit setting and an adequate
ulang yang memadai terhadap limit review process of transaction limits and
transaksi maupun portofolio DPK dengan TPF portfolio with a profit-sharing based
akad berbasis bagi hasil dan sensitivitas contract and sensitivity to changes in
terhadap perubahan pricing di pasar. pricing in the market.
d. Estimasi secara berkala terhadap potensi d. Periodic estimation of the Bank's potential
kerugian ekonomis Bank pada kondisi economic losses in abnormal market
pasar yang tidak normal guna melihat conditions in order to see the sensitivity of
sensitivitas kinerja Bank terhadap the Bank's performance to changes in
perubahan suku bunga benchmark dan benchmark interest rates and market
nisbah di pasar. ratios.
j. Pengelolaan risiko investasi j. Investment risk management
Risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian Risks due to the Bank taking part in the losses
usaha nasabah yang dibiayai dalam of the customers' business financed in profit-
pembiayaan berbasis bagi hasil baik yang sharing based financing using both the net
menggunakan metode net revenue sharing revenue sharing method and the profit and loss
maupun metode profit and loss sharing. sharing method.
Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan Mitigation and risk management carried out by
oleh Bank mencakup: Bank include:
a. Identifikasi atas risiko aktivitas investasi a. Identification of the risks of investment
dengan akad berbasis bagi hasil terhadap activities with a profit-sharing agreement
portofolio yang sudah ada atau potensi based on existing portfolios or on potential
risiko yang mungkin timbul guna risks that may arise in order to facilitate the
memudahkan dalam menyusun dan preparation and implementation of
mengimplementasikan kebijakan investasi investment policies with a clear and careful
dengan akad berbasis bagi hasil yang jelas profit-sharing based contract. so that these
dan hati-hati, sehingga risiko tersebut risks can be managed and controlled
dapat dikelola dan dikendalikan secara effectively.
efektif.
b. Mengimplementasikan proses persetujuan b. Implementing an investment approval
investasi dengan akad berbasis bagi hasil process with an effective profit-sharing
yang efektif antara lain dengan based contract among others by setting
menetapkan batas kewenangan (limit) dan limits of authority (limit) and a mechanism
mekanisme pengambilan keputusan for making investment decisions with
investasi dengan akad berbasis bagi hasil. a profit-sharing based contract.
c. Monitoring terhadap konsentrasi c. Monitoring the concentration of fund
penyaluran dana dengan akad berbasis disbursement by means of a profit-sharing
bagi hasil sehingga sesuai dengan risk based contract so that it is in line with the
appetite Bank. Bank's risk appetite.
d. Secara efektif mengawasi dan d. Effectively supervise and control the
mengendalikan sifat, karakteristik dan nature, characteristics and quality of
kualitas dari investasi dengan akad investments under a profit-sharing based
berbasis bagi hasil. contract.
100
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 503
Laporan Keuangan
Financial Statements 503
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. LABA PER SAHAM DASAR 37. BASIC EARNINGS PER SHARE
Laba per saham dasar dihitung dengan membagi Basic earning per share is calculated by dividing the
laba tahun berjalan dengan rata-rata tertimbang income for the years by the weighted everage
jumlah saham biasa yang beredar pada tahun number of ordinary shares outstanding during the
bersangkutan. years.
Tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rugi bersih tahun berjalan (226.738) (264.913) Loss income for the year
Jumlah rata-rata tertimbang Weighted average number of
saham biasa yang beredar 13.813.658.645 13.545.283.972 ordinary shares outstanding
Laba per saham dasar (nilai penuh) (16 ) (20 ) Basic earnings per share (full amount)
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal For the year ended December 31, 2023 and 2022,
31 Desember 2023 dan 2022, PMTHMETD dan PMTHMETD and unexercised warrant is not
waran yang belum di exercise tidak diperhitungkan considered in the calculation of diluted earning per
dalam perhitungan laba per saham dilusian karena share as the instrument is antidilutive.
instrumen tersebut bersifat antidilutif.
38. OPINI DEWAN PENGAWAS SYARIAH 38. OPINION OF THE SHARIA SUPERVISORY
BOARD
Berdasarkan surat No. S.048.BOD/02.2024 tanggal Based on letter No. S.048.BOD/02.2024 tanggal
28 Februari 2024 dan S.109.BOD/02.2023 tanggal 28 Februari 2024 and No. S.109.BOD/02.2023
27 Februari 2023, Dewan Pengawas Syariah (DPS) dated 27 Februari 2023, the Sharia Supervisory
Bank menyatakan bahwa secara umum aspek Board (DPS) of the Bank stated that in general, the
syariah dalam operasional dan produk Bank untuk sharia aspects on products and operations of the
tahun yang berakhir pada tanggal Bank for the years ended December 31, 2023 and
31 Desember 2023 dan 31 Desember 2022, telah December 31, 2022, have complied with fatwa and
mengikuti fatwa dan ketentuan syariah yang sharia regulations issued by National Sharia Board
dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional Majelis of Indonesian Ulama Council (DSN-MUI), and
Ulama Indonesia (DSN-MUI), serta opini syariah sharia opinion of DPS.
dari DPS.
39. TAMBAHAN INFORMASI ARUS KAS 39. SUPPLEMENTARY CASH FLOW INFORMATION
Perubahan pada liabilitas yang timbul dari aktivitas Changes in liabilities arising from financing activities
pendanaan pada laporan arus kas adalah sebagai in the cash flow statements are as follows:
berikut:
Aktivitas
1 Januari/ non-kas/ 31 Desember/
January 1, Arus kas/ Non-cash December 31,
2023 Cash flow activitiy 2023
Liabilitas sewa 23.689 (12.376) 19.110 30.423 Lease liabilities
Aktivitas
1 Januari/ non-kas/ 31 Desember/
January 1, Arus kas/ Non-cash December 31,
2022 Cash flow activitiy 2022
Liabilitas sewa 27.902 (12.338) 8.125 23.689 Lease liabilities
101
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 504
504
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
40. STANDAR AKUNTANSI BARU YANG TELAH 40. ACCOUNTING STANDARDS ISSUED BUT NOT
DISAHKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF YET EFFECTIVE
Standar akuntansi dan interpretasi yang telah The standards and interpretations that are issued by
disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan, the Board of Financial Accounting Standards, but
tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan not yet effective for current year financial statements
tahun berjalan diungkapkan di bawah ini. Bank are disclosed below. The Bank intends to adopt
bermaksud untuk menerapkan standar tersebut, jika these standards, if applicable, when they become
dipandang relevan, saat telah menjadi efektif. effective.
Mulai efektif pada atau setelah tanggal 1 Januari Effective beginning on or after January 1, 2024
2024
Pilar Standar Akuntansi Keuangan Financial Accounting Standards Pillars
Standar ini memberikan persyaratan dan pedoman These standards provides requirements and
bagi entitas untuk menerapkan standar akuntansi guidelines for entities to apply the correct financial
keuangan yang benar dalam menyusun laporan accounting standards in preparing general purpose
keuangan bertujuan umum. Akan ada 4 (empat) financial statements. There will be 4 (four) financial
standar akuntansi keuangan yang saat ini accounting standards that are currently applied in
diterapkan di Indonesia, yaitu: Indonesia, namely:
1. Pilar 1 Standar Akuntansi Keuangan 1. Pillar 1 International Financial Accounting
Internasional; Standards;
2. Pilar 2 Standar Akuntansi Keuangan Indonesia 2. Pillar 2 Indonesian Financial Accounting
(PSAK); Standards (PSAK);
3. Pilar 3 Standar Akuntansi Keuangan Indonesia 3. Pillar 3 Indonesian Financial Accounting
untuk Entitas Swasta/Standar Akuntansi Standards for Private Entities/Indonesian
Keuangan Indonesia untuk Entitas Tanpa Financial Accounting Standards for Entities
Akuntabilitas Publik; dan without Public Accountability; and
4. Pilar 4 Standar Akuntansi Keuangan Indonesia 4. Pillar 4 Indonesian Financial Accounting
untuk Entitas Mikro Kecil dan Menengah. Standards for Micro Small and Medium Entities.
Standar Akuntansi Keuangan Internasional International Financial Accounting Standard
Standar ini merupakan adopsi penuh dari This standard is a full-adoption of International
International Financial Reporting Standards (“IFRS”) Financial Reporting Standards (“IFRS”) which is
yang diterjemahkan kata demi kata dan tidak ada translated in a word-for-word basis and there is no
modifikasi dari Standar IFRS, termasuk tanggal modifications from IFRS Standards, including the
efektifnya. Entitas yang memenuhi persyaratan effective date. Entities that meet the requirements
dapat menerapkan standar ini, sejak tanggal efektif. can apply this standard, from the effective date.
Nomenklatur Standar Akuntansi Keuangan Financial Accounting Standards Nomenclature
Standar ini mengatur penomoran baru untuk standar This standard regulates the new numbering for
akuntansi keuangan yang berlaku di Indonesia yang financial accounting standards applicable in
diterbitkan oleh DSAK IAI. Indonesia issued by DSAK IAI.
Amandemen PSAK No 73, “Liabilitas Sewa dalam Amendment to SFAS No. 73, “Lease Liability in
Jual Beli dan Sewa-balik” a Sale and Leaseback”
Amandemen PSAK 73 Sewa menetapkan The amendment to SFAS No 73 Leases specifies
persyaratan yang digunakan penjual-penyewa the requirements that a seller-lessee uses in
dalam mengukur kewajiban sewa yang timbul measuring the lease liability arising in a sale and
dalam transaksi jual beli dan sewa-balik, untuk leaseback transaction, to ensure the seller-lessee
memastikan penjual-penyewa tidak mengakui does not recognise any amount of the gain or loss
jumlah setiap keuntungan atau kerugian yang terkait that relates to the right of use it retains.
dengan hak guna yang dipertahankan.
102
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Annual Report 2023
Page 505
Laporan Keuangan
Financial Statements 505
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK ALADIN SYARIAH TBK PT BANK ALADIN SYARIAH TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Expressed in Million of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
41. PERISTIWA SETELAH PERIODE PELAPORAN 41. EVENTS AFTER REPORTING PERIOD
a. Sejak awal diterbitkan pada tanggal 2 Agustus a. Since its initial issuance on August 2, 2021 until
2021 hingga tanggal 31 Desember 2023, jumlah December 31, 2023, the number of warrants
waran yang telah di ekskusi adalah sejumlah that have been exercised is 221,053,392
221.053.392 lembar waran atau sebesar warrants or Rp24,315,873,120 (full amount)
Rp24.315.873.120 (nilai penuh) dimana of which 221,042,892 warrants or
221.042.892 lembar waran atau sebesar Rp24,314,718,120 (full amount) have been
Rp24.314.718.120 (nilai penuh) telah dicatat recorded as issued and paid-up capital and the
sebagai modal ditempatkan dan disetor dan remaining warrants that have been executed but
untuk sisa waran yang telah di eksekusi namun have not been notarized, amounting to 10,500
belum diaktakan sejumlah 10.500 lembar warrants, are still recorded as capital deposit
waran, masih dicatat sebagai dana setoran funds. The remaining warrants that have not
modal. Sisa waran yang belum di eksekusi been exercised as of the date the financial
sampai dengan tanggal laporan keuangan statements are published are 2,578,946,608
diterbitkan adalah sejumlah 2.578.946.608 warrants.
lembar waran.
b. Pada tanggal 28 Februari 2024, Pengadilan b. On February 28, 2024 the Tax Court has issued
Pajak telah menerbitkan keputusan Pengadilan Tax Court decision related the Bank’s appeal
Pajak tentang Keberatan Bank atas SKPKB on SKPKB tax income for fiscal year 2017
Pajak Penghasilan Tahun Pajak 2017 yang which on that decision, the Tax Court has
dalam keputusan tersebut, Pengadilan Pajak granted all appeal that submitted by the Bank.
mengabulkan seluruh keberatan banding yang
diajukan oleh Bank.
c. Untuk menambah permodalan Bank, pada c. To add the Bank’s capital, on March 28, 2024,
tanggal 28 Maret 2024, Bank telah menerima the Bank receipt capital deposit funds from PT
dana setoran modal dari PT Aladin Global Aladin Global Ventures amounting to
Venture sebesar Rp45.000. Rp45,000.
103
Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity
Laporan Tahunan 2023 Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan
Page 506
2023 Annual Report Laporan Tahunan Bridging Inclusivity with Collaboration and Simplicity Menjembatani Inklusivitas dengan Kolaborasi dan Kemudahan PT Bank Aladin Syariah Tbk Gedung Millennium Centennial Center, Lt 7, Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25. Jakarta Selatan 12920 Indonesia Tel: +62 21 85500947 Email : cs@aladinbank.id
Names mentioned 217 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Financial Services Authority
p.2 ×17
unresolved
org
Bank Umum Syariah
p.2 ×6
unresolved
org
Bank Aladin
p.2 ×36
unresolved
org
Bank Syariah
p.2
unresolved
org
Aladin Syariah Tbk
p.3 ×2
unresolved
org
Bank Syariah Digital Terdepan
p.6 ×2
unresolved
org
Bank Net Indonesia Syariah Tbk
p.6 ×24
unresolved
org
Indonesia Stock Exchange
p.6 ×7
unresolved
org
Bank Net Syariah
p.7 ×7
unresolved
org
Bank Net Syariah’s
p.7
unresolved
org
PT Aladin Global Ventures (52,32%)
p.8
unresolved
org
PT Aladin Global Ventures
p.8 ×4
unresolved
—
Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) (47,68%)
p.8
unresolved
—
Sharia Banking
p.8
unresolved
—
Segmen Non-Ritel (Usaha Mikro Kecil Menengah/
p.8
unresolved
—
UMKM & Korporasi)
p.8
unresolved
org
Bank Values Preparation Method For
p.10
unresolved
org
Bank Logo Meaning Disclaimer And Limitation Of Liability
p.10
unresolved
org
Bank Organizational Structure Bank Aladin Syariah
p.10
unresolved
org
Bank Membership
p.10
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Milestones
p.10
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Until The Final Individual Events
p.10
unresolved
org
Joint Ventures
· Komisaris
p.10
unresolved
org
Professionals Bank Aladin Syariah Tbk
p.10
unresolved
org
Bank Dan Sertifikasi Yang Dimiliki
p.10
unresolved
org
Bank And Certifications Held
p.10
unresolved
org
Bank Brief History
p.10 ×2
unresolved
org
Bank Bridging Inclusivity
p.10 ×2
unresolved
person
Organ Pendukung
· Komisaris
p.11
unresolved
org
Bank Overview
p.11
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Best Achievements
p.12
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Instalasi Aplikasi
p.12
unresolved
org
Bank Mudharib Mudharib
p.13
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah Milestones
p.14
unresolved
org
PT Maybank Nusa
p.14 ×2
unresolved
org
PT Bank Maybank Nusa International
p.14 ×4
unresolved
org
PT Bank Maybank Indocorp. It
p.14
unresolved
org
Menteri
p.14
unresolved
org
Minister of Law and Human Rights
p.14
unresolved
org
Net Indonesia Syariah Tbk
p.14
unresolved
org
Bank’s Core Capital Aladin Syariah Tbk.
p.14
unresolved
org
Bank Consolidation.
p.14
unresolved
org
PT Bank Maybank Indocorp
p.15 ×6
unresolved
org
PT Bank Maybank Syariah Indonesia
p.15 ×7
unresolved
org
Bank Indonesia
p.15 ×45
unresolved
org
Bank Indonesia Giro
p.19
unresolved
org
PT Aladin Global Venture
p.23 ×2
unresolved
org
Bank Aladin One
p.26
unresolved
person
Dyota Marsudi
· Presiden Direktur
p.26 ×5
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Raih Sertifikasi ISO
p.27 ×2
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Achieves ISO
p.27
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Lepas Mudik Asyik
p.27
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Mudik
p.27
unresolved
org
Bank Aladin Syariah. Program
p.27
unresolved
org
Bank Aladin Syariah. This
p.27
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Tumbuh Semakin Solid By Continuous
p.28
unresolved
org
Bank Aladin Lanjutkan Pertumbuhan
p.28
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Awards
p.28
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Meriahkan
p.29
unresolved
org
Bank Aladin Hari Kemerdekaan Indonesia
p.29
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Celebrates Indonesia’s
p.29
unresolved
org
Bank Aladin Syariah. Kegiatan
p.29
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Continues
p.29
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Naik Kelas
p.30
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Bersama Meta
p.30
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Shares Upgrade
p.30
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Together
p.30
unresolved
org
Ministry of Finance and Bank Indonesia. Kementerian Keuangan dan Bank Indonesia. Berlanjutnya
p.36
unresolved
org
Bank Indonesia. Kementerian Keuangan
p.36
unresolved
org
Bank Indonesia. Berlanjutnya
p.36
unresolved
org
Bank Management Di
p.37
unresolved
org
Kementerian Keuangan dan Kebijakan Moneter
p.40
unresolved
org
Bank Aladin Syariah. Selain
p.42 ×2
unresolved
—
Radirkom
· Komisaris
p.44
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Peraturan Bank Indonesia
p.45
unresolved
org
Bank Indonesia Regulation
p.45
unresolved
org
Bank Aladin Syariah. Susunan
p.48
unresolved
person
Yulia
· Notaris
p.48 ×25
unresolved
person
Notary Yulia
· Notaris
p.48 ×18
unresolved
—
Basuki
· Commissioner
p.48
unresolved
person
Fransisca Ekawati
· Komisaris Independen
p.48
unresolved
org
Bank Aladin Syriah
p.48
unresolved
org
Bank Aladin Syariah. We
p.48
unresolved
org
Bank Syariah Digital
p.50 ×2
unresolved
org
Bank Indonesia’s
p.52 ×2
unresolved
org
Ministry of Kementerian Keuangan
p.52
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Tahun
p.53 ×2
unresolved
org
Bank Aladin Syariah. Pencapaian
p.54
unresolved
org
Bank Syariah Terdepan
p.54
unresolved
org
Bank Aladin Syariah. Once
p.56
unresolved
org
Bank Di
p.60
unresolved
org
Bank Digital Syariah
p.60 ×2
unresolved
org
Bank Alfamart
p.61
unresolved
org
Bank Usaha Bank Aladin Syariah
p.61
unresolved
org
Bank Governance Implementation Bank Aladin Syariah
p.63
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Kekuatan
p.64
unresolved
org
Bank Aladin Syariah’s WBS
p.67
unresolved
org
Bank Personnel
p.67
unresolved
org
Bank Soundness Level Bank Aladin Syariah
p.67
unresolved
org
Bank Aladin Syariah’s Soundness Level
p.67
unresolved
org
Yayasan Benih Baik. Benih Baik.
p.68
unresolved
org
Yayasan Benih Baik Indonesia.
p.69
unresolved
org
Yayasan Benih Baik Indonesia. Selain
p.69
unresolved
person
Java
· Direktur
p.69
unresolved
org
Yayasan Kehati
p.69 ×2
unresolved
—
FKDKP
· Director
p.69
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Board Bank Aladin Syariah. Susunan
p.70
unresolved
person
Mayang Ekaputri
· Direktur
p.70
unresolved
—
Dzurriatin
· Director of
p.70
unresolved
org
Bank Aladin Syariah. Sebagai
p.70
unresolved
org
PROF. DR. H. M. ASRORUN NI’AM Syariah Tbk
p.72
unresolved
person
DRS. H. SHOLAHUDIN AL AIYUB
· Anggota
p.73 ×3
unresolved
—
Pelaksanaan Tug
· Dewan Pengawas Syariah
p.74
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Sharia Syariah Bank Aladin Syariah
p.75
unresolved
org
Bank Aladin Syariah. Penerapan GCG Aspek
p.75
unresolved
person
Sholeh, MA
· Chair
p.76
unresolved
person
S.Ag, M.Si
· Member
p.76
unresolved
person
Prof. Dr. H.M. Asrorun Ni’am Sholeh
p.76
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Informasi Perubahan Nama
p.82
unresolved
org
PT Bank Maybank Nusa
p.82
unresolved
org
Syariah Tbk
p.82 ×3
unresolved
person
Notary Achmad Abid
p.82 ×2
unresolved
org
Minister of Keputusan Menteri Kehakiman Republik Indonesia
p.82
unresolved
—
Menteri Kehakiman
p.82
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia
p.82
unresolved
—
C2-15.525.HT.01.01.Th.94
p.82
unresolved
—
17 Oktober 1994 serta telah diumumkan
p.82
unresolved
org
Berita Negara Republik Indonesia No. 103
p.82
unresolved
—
27 Desember 1994, Tambahan Berita Negara
p.82
unresolved
org
Bank Umum Syariah Kepemilikan Saham
p.82
unresolved
org
• PT Aladin Global Ventures (52,32%)
p.82
unresolved
—
• Masyarakat (Kepemilikan di bawah 5%)
p.82
unresolved
org
Bank Sekilas
p.84
unresolved
org
PT Bank Bank Nusa Nasional
p.84
unresolved
org
Penyehatan Perbankan Nasional
p.84 ×2
unresolved
org
Bank Restructuring Agency
p.84 ×2
unresolved
org
Menteri Keuangan Republik Indonesia
p.84
unresolved
org
PT Perusahaan Pengelola
p.84
unresolved
org
Bank Indonesia Decree
p.84 ×3
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Visi Vision Menjadi Bank Syariah
p.88
unresolved
org
Bank Misi Mission Bersama
p.88
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Bank Aladin Syariah Core Values
p.89
unresolved
org
Bank Bank Operational Area Bridging Inclusivity
p.96
unresolved
org
Bank Membership In Associations
p.100
unresolved
—
Employment History Sebelum
· Presiden Komisaris
p.101
unresolved
org
PT Danakita Investama
p.101 ×2
unresolved
org
PT Sequis Life Insurance Indonesia
p.101
unresolved
org
PT Bank Internasional Indonesia
p.101 ×2
unresolved
—
Nominasi
· Anggota Komite Audit
p.101
unresolved
org
Bank Aladin Syariah. Bridging Inclusivity
p.101 ×13
unresolved
—
Appointment History Menjabat
· Komisaris
p.102 ×3
unresolved
person
Notary Eliwaty Tjitra
p.102 ×5
unresolved
org
Bank Index
p.102 ×8
unresolved
org
PT SIPPA Kemasan
p.103
unresolved
org
PT SIPPA Kemasan Internasional
p.103
unresolved
org
Bank Restructuring
p.103
unresolved
org
PT Bank Pesona
p.103
unresolved
org
PT Bank Pesona Kriyadana
p.103
unresolved
—
Committee
· Ketua Komite Audit
p.103
unresolved
—
Employment History Selain
· Ketua
p.104 ×2
unresolved
org
Ministry of Youth
p.104
unresolved
org
PT BESS
p.104
unresolved
org
PT BESS Finance
p.104
unresolved
org
Kementerian Pemuda dan Olahraga
p.104
unresolved
org
Ministry of Youth and Sports
p.104
unresolved
org
PT FWD
p.104
unresolved
org
PT FWD Asuransi.
p.104
unresolved
org
Bank Muamalat
p.105
unresolved
org
Bank Muamalat Indonesia
p.105 ×5
unresolved
—
Appointment History Diangkat
· Presiden Direktur
p.106 ×4
unresolved
org
PT Digital Media Asia
p.107
unresolved
org
PT Digital Vision Vision Nusantara
p.107
unresolved
org
PT Visionet
p.107 ×2
unresolved
org
PT Visionet Internasional
p.107 ×3
unresolved
org
PT Bank Commonwealth
p.107 ×2
unresolved
person
Ashar S.H.
p.108 ×2
unresolved
org
PT Maybank Syariah Indonesia
p.108
unresolved
org
PT Visionet Internasional Internasional
p.110
unresolved
org
PT Visionet Internasional Visionet Internasional
p.111
unresolved
org
Philip Morris Asia Limited
p.112
unresolved
org
PT. Visionet International
p.113
unresolved
org
PT. CIMB Niaga Tbk
p.113 ×3
unresolved
org
Niaga Tbk
p.113 ×4
unresolved
org
PT. Visa Worldwide Indonesia Visa Worldwide Indonesia
p.113
unresolved
org
PT. Consumer Banking
p.113
unresolved
org
Lippobank Tbk.
p.113 ×4
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Shareholder Composition Based
p.136
unresolved
org
Bank Aladin Syariah Management
p.143
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.