Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 917
Page 1
Laporan Tahunan Annual Report 2023 One Family, One Team Becoming Stronger PT Bank Permata Tbk Gedung WTC II Jl. Jend. Sudirman Kav. 29 - 31, Jakarta 12920 Tel. : [021] 523 7788 Fax : [021] 523 7244 www.permatabank.com
Page 2
One Family, One Team
Becoming Stronger
Laporan Tahunan
Annual Report
2023
Page 3
One Family, One Team
Becoming Stronger
Tema Laporan Tahunan 2023 PT Bank Permata Tbk ini menampilkan
frasa ‘One Family, One Team’, yaitu bagian dari slogan Bangkok
Bank, yang mencerminkan bagaimana seluruh insan Bangkok Bank,
siapapun dan dimanapun mereka dalam jaringan Bangkok Bank,
bersatu untuk melayani nasabah dan membantu mereka mencapai
potensi dan tujuan mereka. Sebagai bagian dari ‘keluarga’ Bangkok
Bank, PermataBank sepenuh hati melayani nasabah dengan
semangat ‘One Family, One Team’. Sepanjang tahun 2023, dedikasi
ini diwujudkan antara lain dalam bentuk sinergi dan kolaborasi
dengan Bangkok Bank di berbagai bidang seperti transaksi
perbankan, trade finance, treasury, dan project finance, dalam
rangka membangun keunggulan bersama dalam menghadirkan
pelayanan terbaik dan nilai tambah bagi nasabah.
Sementara itu, frasa kedua dari tema Laporan Tahunan 2023
ini, ‘Becoming Stronger’, menggambarkan bahwa pada tahun
2023 PermataBank mampu menjadi lebih kuat seperti tercermin
pada pencapaian kinerja finansial yang baik. Sebagai bank yang
mengutamakan prinsip ‘customer-centric’, ‘Becoming Stronger’ juga
bermakna bahwa PermataBank kini berada dalam posisi yang lebih
kuat sebagai universal bank dalam memberikan produk dan layanan
pada seluruh segmen lintas generasi, didukung dengan inovasi yang
berkelanjutan dalam hal penawaran produk dan jasa yang relevan
dengan memanfaatkan teknologi dan platform digital terkini.
Page 4
The theme of PT Bank Permata Tbk’s 2023 Annual Report includes
the phrase ‘One Family, One Team,’ which is part of Bangkok Bank’s
slogan and reflects how all Bangkok Bank employees, whoever and
wherever they are in the network, work together to serve customers
and help them achieve their potential and goals. PermataBank,
as a member of the Bangkok Bank ‘family’, serves customers
enthusiastically in the spirit of ‘One Family, One Team’. This
commitment was realized throughout 2023, among other things,
through synergy and collaboration with Bangkok Bank in various
areas such as banking transactions, trade finance, treasury, and
project finance in order to build mutual excellence in providing the
best service and added value for customers.
Meanwhile, the second phrase of the 2023 Annual Report theme,
‘Becoming Stronger’, demonstrates that PermataBank became
stronger in 2023, as evidenced by good financial performance. As
a bank that prioritizes the ‘customer-centric’ principle, ‘Becoming
Stronger’ also means that PermataBank is now in a stronger
position as a universal bank in providing products and services to all
segments across generations, supported by continuous innovation
in product offerings and relevant services through the use of cutting-
edge technology and digital platforms.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 1
Page 5
Daftar Isi
Contents
8 22 60
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan
Main Highlights Management Reports Company Profile
Tema | Theme 1 Laporan Dewan Komisaris 24 Identitas Perusahaan 62
Report from the Board of Corporate Identity
Daftar Isi | Contents 2 Commissioners
Riwayat Singkat Perusahaan 64
Kesinambungan Tema 6 Laporan Direksi 38 Brief History of the Company
Theme Continuity Report from the Board of Directors
Jejak Langkah 68
Ikhtisar Kinerja 2023 10 Laporan Dewan Pengawas Syariah 54 Milestones
2023 Performance Highlights Report of the Sharia Supervisory Board
Visi dan Misi 72
Ikhtisar Keuangan 12 Surat Pernyataan Anggota Dewan 58 Vision and Mission
Financial Highlights Komisaris tentang Tanggung Jawab
atas Laporan Tahunan PT Bank
Nilai-Nilai Utama (I-PRICE) 73
Informasi Saham 16 Core Values (I-PRICE)
Permata Tbk Tahun 2023
Shares Information
Member of the Board of Commissioners Komitmen terhadap Pemangku 74
Aksi Korporasi 18 Statement of Accountability of 2023 Kepentingan
Corporate Action Annual Report PT Bank Permata Tbk Commitment to Stakeholders
Informasi Obligasi, Sukuk, 19 Surat Pernyataan Anggota Direksi 59 Makna Logo PermataBank 75
atau Obligasi Konversi tentang Tanggung Jawab atas Laporan The Meaning of the PermataBank Logo
Bond, Sukuk, or Convertible Bond Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun
Information 2023
Kegiatan Usaha 76
Business Activities
Member of the Board of Directors
Penghargaan dan Sertifikat 20 Statement of Accountability of 2023 Produk dan Layanan 78
Awards and Certificates Annual Report PT Bank Permata Tbk Products and Services
Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi 80
Business Network and Operational
Areas
Kantor Cabang 82
Branch Offices
Struktur Organisasi 94
Organizational Structure
Struktur Komite 96
Committees’ Structure
Keanggotaan dalam Asosiasi 97
Membership in an Association
Profil Dewan Komisaris 98
Board of Commissioners’ Profile
Pernyataan Independensi Komisaris 114
Independen
Independent Statement of Independent
Commissioner
Informasi Perubahan Komposisi Dewan 115
Komisaris Selama Tahun Buku 2023
Information on the Change of
Composition of the Board of
Commissioners in the Financial Year
2023
2 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 6
186
Analisis dan Pembahasan
Manajemen
Management Discussion and
Analysis
Profil Direksi 116 Kronologis Penerbitan 176 Retail Banking 188
Board of Directors’ Profile dan Pencatatan Saham Retail Banking
Chronology of Share Issuance and
Informasi Perubahan Komposisi Direksi 132 Listing
Consumer Banking 193
Selama Tahun Buku 2023 Consumer Banking
Information on the Change of Kronologis Penerbitan dan 179 E-Channel | E-Channel 213
Composition of the Board of Directors in Pencatatan Efek Bersifat Utang
the Financial Year 2023 Chronology of Debt Issuance and
Listing of Debt Securities
SME Banking | SME Banking 217
Profil Dewan Pengawas Syariah 134
Sharia Supervisory Board Profile Nama dan Alamat Lembaga dan/atau 180
Kualitas Layanan dan Keunggulan 221
Profesi Penunjang Pasar Modal Operasional
Informasi Perubahan Komposisi Dewan 138 Name and Address of Capital Market Quality of Service and Operational
Pengawas Syariah Selama Tahun Buku Excellence
Supporting Institution and/or Profession
2023
Information on Change in the Informasi pada Situs Web Perusahaan 182
Publikasi Penanganan Pengaduan 226
Composition of the Sharia Supervisory Information on the Company’s Website Complaint Handling Publication
Board in the 2023 Financial Year Unit Usaha Syariah 228
Sharia Business Unit
Profil Anggota Komite 140
Committee Member Profile Wholesale Banking 236
Wholesale Banking
Profil Pejabat Eksekutif 150
Executive Officers’s Profile Corporate Banking 246
Corporate Banking
Profil Sekretaris Perusahaan 158
Corporate Secretary Profile Commercial Banking 251
Commercial Banking
Daftar Pejabat Eksekutif 160
List of Executive Officers Strategic Partnership 254
Strategic Partnership
Demografi Karyawan 164
Employee Demographics Financial Institutions 257
Financial Institutions
Pengembangan Kompetensi Karyawan 166
Employee Competence Development Transaction Banking 263
Transaction Banking
Informasi Pemegang Saham 168
Shareholders Information Jaringan Cabang 266
Branch Network
Informasi Pemegang Saham Utama 172
dan/atau Pengendali, Baik Langsung Tinjauan Perekonomian 269
Maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Economic Review
Individu
Information on Main and/or Controlling Tinjauan Keuangan 279
Shareholders, Directly or Indirectly to Financial Review
Individual Owners Laporan Keuangan Audit 282
Audited Financial Statements
Struktur Grup PermataBank 174
PermataBank’s Group Structure Informasi Keuangan Material Lainnya 302
Other Material Financial Information
Entitas Anak, Perusahaan Asosiasi, 175
Perusahaan Ventura Bersama, dan
Penyertaan Saham Lainnya
Subsidiaries, Associated Companies,
Joint Venture Companies, and Other
Equity Participation
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 3
Page 7
332 448 492
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance
Manajemen Risiko 334 Sumber Daya Manusia 450 Dasar dan Prinsip-Prinsip Pelaksanaan 495
Risk Management Human Resources Tata Kelola Perusahaan
Implementation of GCG Principles and
Teknologi Informasi dan Operasional 462 Foundation
Information Technology and Operations
Tujuan Penerapan Tata Kelola 496
Perusahaan
Objective of Implementation of GCG
Peningkatan Penerapan Tata Kelola 496
Perusahaan Tahun 2023
Improving the Implementation of GCG
in 2023
Keterkaitan Penerapan GCG dengan 497
Kinerja PermataBank
The Relationship of GCG
Implementation with PermataBank’s
Performance
Struktur dan Hubungan Tata Kelola 497
Perusahaan
Structure and Relationship of Good
Corporate Governance
Penilaian Penerapan GCG oleh Pihak 498
Eksternal
Evaluation of GCG Implementation by
External Party
Penilaian Penerapan GCG 498
Assessment of GCG Implementation
Rapat Umum Pemegang Saham 511
General Meeting of Shareholders
Dewan Komisaris 532
Board of Commissioners
Komisaris Independen 543
Independent Commissioners
Direksi 545
Board of Directors
Keberagaman Komposisi Dewan 557
Komisaris dan Direksi
Diversity in the Composition of the
Board of Commissioners and the Board
of Directors
Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris 559
dan Direksi
The Board of Commissioners’ and
the Board of Directors’ Meetings
Implementation
Tata Kelola Remunerasi 578
Remuneration Governance
Hubungan Afiliasi 589
Affiliated Relationship
4 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 8
730
Tanggung Jawab Sosial
Perusahaan
Corporate Social Responsibility
Komite-Komite Dewan Komisaris 590 Budaya Perusahaan 697 Ikhtisar Keberlanjutan 732
The Board of Commissioners’ Corporate Culture Sustainability Highlights
Committees
Kebijakan Perdagangan Saham 697 Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan 733
Komite-Komite di Bawah Direksi 621 PermataBank oleh Anggota Dewan Sustainability Performance Overview
Committees of the Board of Directors Komisaris dan Direksi
Policy on Trading of Shares of
Sekretaris Perusahaan 640 PermataBank by the Members of the
Corporate Secretary
Board of Commissioners and the Board
734
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) 643 of Directors
Internal Audit
Program Kepemilikan Saham oleh 698
Fungsi Kepatuhan 651 Karyawan dan/atau Manajemen
Compliance Function Employees and/or Management Share
Option Program Laporan Keuangan 2023
Transaksi yang Mengandung Benturan 665
Kepentingan Sistem Pelaporan Pelanggaran 698 2023 Financial Statements
Conflicts of Interest Transaction Whistleblowing System
Transaksi Afiliasi sesuai Peraturan OJK 666 Tata Kelola Pengadaan Barang dan 700
No. 42/POJK.04/2020 Jasa
Affiliated Party Transaction in Goods and Services Procurement
Accordance with OJK Regulation Governance
No. 42/POJK.04/2020
Rencana Strategis 2024 dan Jangka 702 Laporan Keuangan 2023 735
Panjang 2023 Financial Statements
Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial 667
dan Politik 2024 and Long-Term Strategic Plan
Funding for Social and Political
Informasi Keuangan Entitas Induk 909
Sistem Manajemen Anti-Penyuapan 702 Financial Information of Parent
Activities Company
Anti-Bribery Management System
Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait 667 Kebijakan Antikorupsi 705
dan Penyediaan Dana dalam Jumlah
Anti-Corruption Policy
Besar
Provision of Funds to Related Parties Pedoman Tata Kelola Perusahaan 706
and Large Exposures Terbuka
Corporate Governance Guidelines for
Transparansi Kondisi Keuangan dan 667 Public Companies
Non Keuangan Bank
Transparency of Financial and Laporan Pelaksanaan Tata Kelola 711
Non-Financial Conditions of the Bank Unit Usaha Syariah PT Bank
Permata Tbk–Periode Tahun 2023
Audit Eksternal 680 Good Corporate Governance
External Audit
Implementation Report Sharia
Sistem Pengendalian Internal 681 Business Unit of PT Bank Permata Tbk–
Internal Control System Period 2023
Manajemen Risiko 688
Risk Management
Hukum 688
Legal
Sanksi Administrasi 689
Administrative Sanction
Akses Informasi dan Data Perusahaan 690
Information Access and Corporate Data
Kode Etik 693
Code of Conduct
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 5
Page 9
Kesinambungan Tema
Theme Continuity
OPTIMIZING STRENGTHS, SUSTAINING GROWTH
PermataBank berupaya mengoptimalkan sinergi dari integrasi dengan Bangkok
Bank Kantor Cabang Indonesia (BBI) maupun potensi kolaborasi dengan
pemegang saham pengendali, Bangkok Bank. Di tengah kondisi yang masih
2021
penuh tantangan akibat dampak dari pandemi COVID-19 yang berlanjut di
sepanjang tahun, aspek yang baru ini menjadi salah satu faktor keunggulan
bagi PermataBank, melengkapi keunggulan-keunggulan lainnya yang telah
teruji. Selain kinerja finansial yang kuat di 2021, PermataBank juga terus fokus
pada akselerasi transformasi dan inovasi perbankan digital, kemampuan
menjalin kemitraan dan kolaborasi untuk kemajuan bersama, maupun
komitmen pada semangat untuk ‘making a difference’ dalam kehidupan para
nasabah. Perpaduan yang berimbang dari berbagai faktor keunggulan tersebut
terbukti mampu menghantarkan PermataBank untuk bersaing dengan bank-
bank terbaik lainnya di Indonesia dalam mempertahankan pertumbuhan yang
berkelanjutan.
PermataBank seeks to optimize synergies from the integration with Bangkok
Bank Indonesia Branch (BBI) as well as the potential collaboration with the
controlling shareholder, Bangkok Bank. In the midst of conditions that are highly
challenging due to the on-going impacts of the COVID-19 pandemic, this new
outlook has become a key advantage for PermataBank, complementing other
proven strengths. In addition to the strong financials in 2021, the focus will
highlight acceleration of the digital banking transformation and innovation, the
ability to forge partnerships and collaborations for mutual progress, as well as
a commitment to the spirit of ‘making a difference’ in the lives of customers.
The right combination of strengths has proven to enable PermataBank
to compete with its peer banks in Indonesia and continuously maintain a
sustainable growth.
MAINTAINING MOMENTUM FOR STEADY GROWTH
Fundamental ekonomi Indonesia yang kuat di tengah tantangan global di
sepanjang tahun 2022 memperkuat beragam langkah strategis yang ditempuh
PermataBank. Strategi Bank yang diantaranya meliputi pengembangan
2022
portofolio simpanan nasabah dan wealth management yang menyeluruh
dan terdiversifikasi; pendalaman kemitraan strategis; dan penguatan inovasi
teknologi, serta produk dan jasa perbankan digital dalam melayani seluruh
kebutuhan nasabah dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam
ekspansi bisnis, telah terbukti efektif dalam mencapai target pertumbuhan
bisnis Bank. Oleh karena itu, PermataBank berkomitmen sepenuhnya untuk
mempertahankan momentum pencapaian kinerja Bank yang memuaskan di
tengah tantangan dan kompetisi yang semakin kompleks ini sebagai fondasi
kami untuk meraih stabilitas pertumbuhan di masa mendatang.
Indonesia’s strong economic fundamentals amidst global challenges
throughout 2022 strengthen various strategic actions executed by
PermataBank. The Bank’s strategies include the development of a
comprehensive and diversified portfolio of customer deposits and wealth
management; deepening strategic partnership; and strengthening
technological innovation, as well as digital banking products and services to
serve all customers’ needs while upholding the prudence principle in business
expansion, has managed to achieve the Bank’s business growth targets.
Therefore, PermataBank is fully committed to maintaining the momentum of
the Bank’s satisfactory performance achievement in the midst of complicated
challenges and competition as our foundation for achieving stable growth in
the future.
6 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 10
2023
One Family, One Team
Becoming Stronger
Tema Laporan Tahunan 2023 PT Bank Permata Tbk ini menampilkan
frasa ‘One Family, One Team’, yaitu bagian dari slogan Bangkok
Bank, yang mencerminkan bagaimana seluruh insan Bangkok Bank,
siapapun dan dimanapun mereka dalam jaringan Bangkok Bank,
bersatu untuk melayani nasabah dan membantu mereka mencapai
potensi dan tujuan mereka. Sebagai bagian dari ‘keluarga’ Bangkok
Bank, PermataBank sepenuh hati melayani nasabah dengan
semangat ‘One Family, One Team.’ Sepanjang tahun 2023, dedikasi
ini diwujudkan antara lain dalam bentuk sinergi dan kolaborasi
dengan Bangkok Bank di berbagai bidang seperti transaksi
perbankan, trade finance, treasury, dan project finance, dalam
rangka membangun keunggulan bersama dalam menghadirkan
pelayanan terbaik dan nilai tambah bagi nasabah.
Sementara itu, frasa kedua dari tema Laporan Tahunan 2023
ini, ‘Becoming Stronger’, menggambarkan bahwa pada tahun
2023 PermataBank mampu menjadi lebih kuat seperti tecermin
pada pencapaian kinerja finansial yang baik. Sebagai bank yang
mengutamakan prinsip ‘customer-centric’, ‘Becoming Stronger’
juga bermakna bahwa PermataBank kini berada dalam posisi yang
lebih kuat sebagai universal bank dalam memberikan produk dan
layanan pada seluruh segmen lintas generasi, didukung dengan
inovasi yang berkelanjutan dalam hal penawaran produk dan
jasa yang relevan dengan memanfaatkan teknologi dan platform
digital terkini.
The theme of PT Bank Permata Tbk’s 2023 Annual Report includes
the phrase ‘One Family, One Team,’ which is part of Bangkok
Bank’s slogan and reflects how all Bangkok Bank employees,
whoever and wherever they are in the network, work together to
serve customers and help them achieve their potential and goals.
PermataBank, as a member of the Bangkok Bank ‘family’. serves
customers enthusiastically in the spirit of ‘One Family, One Team’.
This commitment was realized throughout 2023, among other things,
through synergy and collaboration with Bangkok Bank in various
areas such as banking transactions, trade finance, treasury, and
project finance in order to build mutual excellence in providing the
best service and added value for customers.
Meanwhile, the second phrase of the 2023 Annual Report theme,
‘Becoming Stronger’, demonstrates that PermataBank became
stronger in 2023, as evidenced by good financial performance. As
a bank that prioritizes the ‘customer-centric’ principle, ‘Becoming
Stronger’ also means that PermataBank is now in a stronger
position as a universal bank in providing products and services to all
segments across generations, supported by continuous innovation in
product offerings and relevant services through the use of cutting-
edge technology and digital platforms.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 7
Page 11
Page 12
Ikhtisar
Utama
Main Highlights
Tema | Theme 1
Daftar Isi | Contents 2
Kesinambungan Tema 6
Theme Continuity
Ikhtisar Kinerja 2023 10
2023 Performance Highlights
Ikhtisar Keuangan 12
Financial Highlights
Informasi Saham 16
Shares Information
Aksi Korporasi 18
Corporate Action
Informasi Obligasi, Sukuk, 19
atau Obligasi Konversi
Bond, Sukuk, or Convertible Bond
Information
Penghargaan dan Sertifikat 20
Awards and Certificates
Page 13
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Ikhtisar Kinerja
2023
2023 Performance Highlights
Pertumbuhan Aset, Kredit dan Pendanaan
Assets, Loans, and Funding Growth
Aset Penyaluran Kredit
Assets Loan Disbursement
dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah
257,44 Penyaluran Kredit Bruto
Gross Loan Disbursement
255,11
4,3%
0,9% yoy
yoy
2022 2023
Pendanaan
Funding
Dana Pihak Ketiga Tabungan dan Giro
Third Party Funds CASA
3,7% 8,7%
yoy yoy
10 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 14
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kualitas Aset Permata yang Terkendali
Maintained Quality of Asset
Rasio NPL Gross Rasio NPL Net NPL Coverage Ratio CAR
Gross NPL Ratio Net NPL Ratio NPL Coverage Ratio CAR
2,9% 0,4% 288,4% 38,7%
Pertumbuhan Pendapatan dan Laba
Income and Profit Growth
Pendapatan Laba Operasional Laba Bersih
Operasional sebelum Provisi setelah Pajak
Operating Income Pre-Provision Net Profit
Operational Income after Tax
dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah
11,57 5,92 2,59
10,56 5,00 2,01
9,6% 18,2% 28,4%
yoy yoy yoy
2022 2023 2022 2023 2022 2023
Sisi Permodalan Kuat
Strong Capital Positions
PermataBank memiliki permodalan yang kokoh untuk mencapai pertumbuhan
bisnis yang berkelanjutan dengan rasio CAR dan CET 1 masing-masing sebesar
38,7% dan 29,5%. Rasio permodalan yang kuat menjadi kekuatan untuk mendukung
pelaksanaan strategi ekspansi di seluruh lini bisnis dan menjadikan PermataBank
sebagai salah satu yang terkuat di antara jajaran 10 besar Bank Komersial di
Indonesia.
PermataBank is well capitalized to achieve sustainable business growth with CAR and
CET 1 ratios of 38.7% and 29.5% respectively. The strong capital ratio is a strength to
support the implementation of expansion strategies in all lines of business and makes
PermataBank one of the strongest among the top 10 Commercial Banks in Indonesia.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 11
Page 15
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position
Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia. Numerical notation in all tables and graphs is in Indonesian format.
(Dalam jutaan Rupiah kecuali data saham) (In million Rupiah, except for shares data)
Keterangan 2023 2022 2021 2020* 2019* Description
ASET ASSETS
Kas 1.756.619 1.899.358 1.978.137 1.794.768 2.303.932 Cash
Giro pada Bank Indonesia 7.315.742 20.172.530 10.627.001 5.013.391 8.082.615 Current Accounts with Bank
Indonesia
Giro pada Bank Lain - bersih 2.566.064 2.925.718 3.002.473 2.563.516 2.190.441 Current Accounts with Other
Banks - net
Penempatan pada Bank 25.151.155 34.271.179 33.449.165 18.660.681 14.854.689 Placements with Bank Indonesia
Indonesia dan Bank Lain and Other Banks
Aset Keuangan Untuk 3.943.326 671.329 1.581.799 2.348.378 2.484.364 Financial Assets Held for
Diperdagangkan Trading
Efek yang Dibeli dengan Janji 26.840.692 9.898.945 14.245.191 22.272.459 1.534.574 Securities Purchased under
Dijual Kembali Resale Agreements
Tagihan Akseptasi - bersih 5.472.473 4.534.975 3.500.665 1.434.917 1.693.465 Acceptance Receivables - net
Kredit yang Diberikan - bersih 131.230.084 126.825.728 116.985.878 110.810.908 105.082.244 Loans - net
Efek-Efek untuk Tujuan Investasi 41.564.592 44.977.315 40.964.611 23.256.980 13.801.606 Investment Securities
Investasi pada Entitas Asosiasi 104.019 130.933 138.001 – – Investment in Associate
Pajak DIbayar Dimuka 188.387 233.217 43.092 1.002.530 1.242.571 Prepaid Taxes
Aset Tetap - bersih 3.491.943 3.290.186 3.290.547 3.073.596 2.451.459 Fixed Assets - net
Aset Tak Berwujud - bersih 939.389 734.740 543.984 560.917 516.952 Intangible Assets - net
Aset Pajak Tangguhan - bersih 2.348.039 2.057.940 1.825.368 2.195.260 1.643.021 Deferred tax assets - net
Aset Lain-Lain - bersih 4.531.623 2.488.378 2.203.130 2.737.796 3.569.326 Other Assets - net
Jumlah Aset 257.444.147 255.112.471 234.379.042 197.726.097 161.451.259 Total Assets
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
Liabilitas Segera 354.731 319.794 227.373 168.922 198.887 Liabilities Payable on Demand
Simpanan Nasabah 188.586.562 195.794.787 179.992.316 145.753.072 123.184.575 Deposits from Customers
Simpanan dari Bank-Bank Lain 4.469.175 3.528.179 3.240.717 2.248.301 2.973.682 Deposits from Other Banks
Liabilitas Keuangan untuk 286.267 404.510 164.345 249.953 82.101 Financial Liabilities Held for
Diperdagangkan Trading
Utang Akseptasi 4.557.896 3.856.569 2.011.886 1.460.535 1.715.318 Acceptance Payables
Utang Pajak 603.106 185.461 154.580 164.616 192.161 Taxes Payable
Utang atas Efek-Efek yang Dijual 3.396.556 – – – 4.733.309 Securities Sold under
dengan Janji Dibeli Kembali Repurchas Agreements Payable
Pinjaman yang Diterima 350 9 1.350 8 12.881 Borrowings
Beban Masih Harus Dibayar 2.043.583 1.917.833 1.629.490 1.439.728 1.267.122 Accruals
Liabilitas Lain-Lain 2.406.345 873.588 756.454 1.141.112 562.970 Other Liabilities
Liabilitas Imbalan Pascakerja 394.299 240.278 189.737 139.727 156.067 Obligation For Post-Employment
Benefits
Provisi 74.003 82.416 67.200 67.667 56.017 Provisions
Utang Subordinasi – – – 714.935 2.278.818 Subordinated Debts
Surat Utang Subordinasi Modal 10.278.952 10.291.758 9.329.879 9.106.068 – Additional Tier 1 Capital
Inti Tambahan Tier 1 Subordinated Notes
Jumlah Liabilitas 217.451.825 217.495.182 197.765.327 162.654.644 137.413.908 Total Liabilities
Jumlah Ekuitas 39.992.322 37.617.289 36.613.715 35.071.453 24.037.351 Total Equity
Jumlah Liabilitas dan Ekuitas 257.444.147 255.112.471 234.379.042 197.726.097 161.451.259 Total Liabilities and Equity
* Konsolidasian * Consolidated
12 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 16
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Laporan Laba Rugi dan penghasilan Statements of Profit or Loss and Other
Komprehensif Comprehensive Income
Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia. Numerical notation in all tables and graphs is in Indonesian format.
(Dalam jutaan Rupiah, kecuali data saham) (In million Rupiah, except for shares data)
Keterangan 2023 2022 2021 2020* 2019* Description
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL OPERATING INCOME AND EXPENSES
Pendapatan Bunga 13.798.469 11.211.686 10.434.468 10.450.915 10.114.747 Interest Income
Pendapatan Syariah 2.240.675 1.606.344 1.460.853 1.472.863 1.627.316 Sharia Income
Beban Bunga (5.591.605) (3.524.146) (3.720.570) (4.768.378) (5.372.123) Interest Expense
Beban Syariah (828.149) (533.609) (525.098) (613.610) (648.972) Sharia Income
Pendapatan Bunga dan Syariah 9.619.390 8.760.275 7.649.653 6.541.790 5.720.968 Net Interest and Sharia Income
- bersih
Pendapatan Provisi dan Komisi 1.541.031 1.507.424 1.303.153 1.082.687 1.118.522 Net Fees and Commission
- bersih Income
Pendapatan Transaksi 300.032 67.035 326.115 778.531 575.766 Net Trading Income
Perdagangan - bersih
(Kerugian)/Keuntungan (52.155) 3.867 237.350 208.064 185.060 (Loss)/Gain on Sale of
Penjualan Efek-Efek untuk Investment Securities
Tujuan Investasi
Bagian atas Rugi Bersih dari (27.310) (7.583) – – – Share of Net Loss of Associate
Entitas Asosiasi
Pendapatan Operasional 192.630 233.142 332.129 239.347 234.157 Other Operating Income
Lainnya
Jumlah Pendapatan 11.573.618 10.564.160 9.848.400 8.850.419 7.834.473 Total Operating Income
Operasional
Kerugian Penurunan Nilai Aset (2.521.090) (2.316.801) (3.298.709) (2.013.763) (1.086.106) Impairment Losses on Financial
Keuangan Assets
Kerugian Penurunan Nilai (44.330) (75.118) 42.999 (144.744) – Impairment Losses on
atas Transaksi Rekening Transactions of Administrative
Administratif Accounts
Jumlah Beban Operasional (5.658.078) (5.558.228) (5.027.169) (5.076.563) (4.737.632) Total Other Operating Expenses
Lainnya
Jumlah Beban Operasional (8.223.498) (7.950.147) (8.282.879) (7.235.070) (5.823.738) Total Operating Expenses
Laba sebelum Pajak 3.350.120 2.614.013 1.565.521 1.615.349 2.010.735 Income before Income Tax
Penghasilan
Beban Pajak Penghasilan (764.902) (600.600) (334.394) (893.762) (510.315) Income Tax Expense
Laba Bersih 2.585.218 2.013.413 1.231.127 721.587 1.500.420 Net Income
Penghasilan/(Rugi) 332.535 (702.463) 175.930 493.930 84.995 Other Comprehensive Income/
Komprehensif Lain, setelah (Loss), Net of Income Tax
Pajak Penghasilan
Jumlah Laba Komprehensif 2.917.753 1.310.950 1.407.057 1.215.517 1.585.415 Total Comprehensive Income
Laba Bersih yang Dapat Net Income Attributable to:
Diatribusikan kepada:
Pemilik Entitas Induk 2.585.218 2.013.413 1.231.127 721.587 1.500.420 Equity Holders of the Parent
Entity
Kepentingan Non-Pengendali – – – – – Non-Controlling Interests
Laba Komprehensif yang Dapat Total Comprehensive Income
Diatribusikan kepada: for the year Attributable to:
Pemilik Entitas Induk 2.917.753 1.310.950 1.407.057 1.215.517 1.585.415 Parent Entity
Kepentingan Non-Pengendali – – – – – Non-Controlling Interests
2.917.753 1.310.950 1.407.057 1.215.517 1.585.415
Laba Bersih per Saham Dasar 71 56 39 26 54 Basic and Diluted Earnings Per
dan Dilusian (Rupiah Penuh) Share (Rupiah Full Amount)
* Konsolidasian * Consolidated
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 13
Page 17
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Laporan Arus Kas Statements of Cash Flows
Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia. Numerical notation in all tables and graphs is in Indonesian format.
(Dalam jutaan Rupiah, kecuali data saham) (In million Rupiah, except for shares data)
Keterangan 2023 2022 2021 2020* 2019* Description
Kas Bersih yang (Digunakan (31.513.949) 17.023.605 34.808.118 1.148.905 (1.879.571) Net Cash (Used in)/Provided by
untuk)/Diperoleh dari Kegiatan Operating Activities
Operasi
Kas Bersih yang Diperoleh dari/ 5.312.764 (3.330.904) (16.134.490) 8.374.330 2.485.185 Net Cash Provided by/(Used in)
(Digunakan untuk) Kegiatan Investing Activities
Investasi
Kas Bersih yang Diperoleh dari/ 2.774.903 (418.273) (751.905) (6.595.193) 1.787.695 Net Cash Provided by/(Used in)
(Digunakan untuk) Kegiatan Financing Activities
Pendanaan
(Penurunan)/Kenaikan Bersih (23.426.282) 13.274.428 17.921.723 2.928.042 2.393.309 Net (Decrease)/Increase in
Kas dan Setara Kas Cash and Cash Equivalents
Kas dan Setara Kas, Awal Tahun 57.388.345 43.860.266 25.991.667 23.201.983 20.896.262 Cash and Cash Equivalents,
Beginning of Year
Pengaruh Fluktuasi Kurs Mata 31.124 253.651 (53.124) (138.358) (87.588) Effect of Foreign Exchange Rate
Uang Asing pada Kas dan Fluctuation on Cash and Cash
Setara Kas Equivalents
Kas dan Setara Kas, Akhir Tahun 33.993.187 57.388.345 43.860.266 25.991.667 23.201.983 Cash and Cash Equivalents,
End of Year
* Konsolidasian * Consolidated
14 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 18
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Rasio Keuangan Financial Ratios
Keterangan 2023 2022 2021 2020 2019 Description
MODAL CAPITAL
Kewajiban Penyediaan Modal 38,7% 34,2% 34,9% 35,7% 19,9% Capital Adequacy Ratio (CAR)
Minimum (KPMM)
KPMM Modal Inti 37,6% 33,2% 33,9% 34,5% 18,7% Tier 1 Ratio
KPMM Modal Pelengkap 1,1% 1,0% 1,0% 1,2% 1,2% Tier 2 Ratio
CET 1 29,5% 25,7% 26,7% 26,9% 18,7% CET 1 Ratio
ASET PRODUKTIF EARNING ASSETS
Aset Produktif Bermasalah dan 1,2% 1,3% 1,3% 1,5% 1,8% Non-Performing Earning Assets
Aset Non-Produktif Bermasalah and Non-Earning Assets to
terhadap Total Aset Produktif Total Earnings and Non Earning
dan Aset Non-Produktif Assets
Aset Produktif Bermasalah 1,2% 1,3% 1,3% 1,4% 2,2% Non-Performing Earning Assets
terhadap Total Aktiva Produktif to Total Earning Assets
Cadangan Kerugian Penurunan 4,8% 4,5% 4,1% 4,7% 2,9% Allowance for Impairment
Nilai Aset Keuangan terhadap Losses for Financial Assets to
Aset Produktif Earning Assets
Rasio Kredit Bermasalah (NPL)- 2,9% 3,1% 3,2% 2,9% 2,8% Non-Performing Loans (NPL) to
Bruto Total Loans - Gross
Rasio Kredit Bermasalah (NPL) 0,4% 0,4% 0,7% 1,0% 1,3% Non-Performing Loans (NPL) to
- bersih Total Loans - net
PENDAPATAN RENTABILITY
Imbal Hasil Aktiva (ROA) 1,3% 1,1% 0,7% 0,9% 1,3% Return on Assets (ROA)
Imbal Hasil Ekuitas (ROE) 5,5% 4,5% 2,9% 3,1% 7,2% Return on Equity (ROE)
Marjin Bunga Bersih (NIM) 4,5% 4,3% 4,0% 4,6% 4,4% Net Interest Margin (NIM)
Beban Operasional terhadap 81,7% 82,4% 90,1% 88,8% 87,0% Operating Expense to
Penghasilan Operasional Operating Income (BOPO)
(BOPO)
Cost to Income Ratio (CIR) 51,5% 55,1% 54,9% 58,7% 62,4% Cost to Income Ratio (CIR)
LIKUIDITAS LIQUIDITY
Loan to Deposit Ratio (LDR) 74,8% 68,9% 69,0% 78,7% 86,3% Loan to Deposit Ratio (LDR)
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 327,0% 297,0% 300,0% 275,5% 203,6% Liquidity Coverage Ratio (LCR)
PENDANAAN FUNDING
Dana Murah 54,9% 57,9% 54,0% 49,8% 52,2% Current Account Saving
Account (CASA)
Net Stable Funding Ratio 138,3 145,5% 149,1% 140,6% 114,2% Net Stable Funding Ratio
(NSFR) (NSFR)
KEPATUHAN COMPLIANCE
a. Persentase Pelanggaran a. Percentage of Violation of
BMPK Legal Lending Limit
a.1. Pihak Terkait 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% a.1. Related Parties
a.2. Pihak Tidak Terkait 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% a.2. Third Parties
b. Persentase Pelampauan b. Percentage of Excess of
BMPK Legal Lending Limit
b.1. Pihak Terkait 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% b.1. Related Parties
b.2. Pihak Tidak Terkait 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% b.2. Third Parties
GWM UTAMA RUPIAH GWM PRIMARY RUPIAH
Harian 1,6% 11,4% 4,3% 3,4% 6,4% Daily
Rata-Rata 7,8% 9,5% 3,8% 4,8% 6,2% Average
GWM Valuta Asing 4,4% 4,6% 4,3% 4,3% 8,5% GWM Foreign Currency
Posisi Devisa Neto (PDN) secara 0,7% 0,1% 0,3% 3,2% 8,6% Net Open Position
Keseluruhan
LAIN-LAIN OTHERS
Jumlah Karyawan 7.372 7.876 7.910 7.750 7.806 Total Employees
Jumlah Cabang 216 248 286 301 310 Total Branches
Jumlah ATM 820 845 873 925 975 Total ATM Card
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 15
Page 19
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi Saham
Shares Information
Informasi Saham Diterbitkan untuk Setiap Information of Issued Shares Quarterly for
Masa Triwulan dalam Dua Tahun Buku the Last Two Financial Years (2022–2023)
Terakhir (2022–2023)
2023
Keterangan Description
Q1 Q2 Q3 Q4
Jumlah Saham yang 36.181.359.520 36.181.359.520 36.181.359.520 36.181.359.520 Number of Issued Shares
Diterbitkan
Harga Saham Tertinggi 1.070 1.005 1.000 950 Highest Share Price
Harga Saham Terendah 910 930 915 895 Lowest Share Price
Harga Saham Penutupan 950 975 925 920 Closing Share Price
Kapitalisasi Pasar (Rp) 34.028.568.628.750 34.924.057.276.875 33.133.079.980.625 32.953.982.251.000 Market Capitalization (Rp)
Volume Perdagangan 3.896.700 6.064.400 8.276.600 3.935.400 Transaction Volume
(saham) (shares)
2022
Keterangan Description
Q1 Q2 Q3 Q4
Jumlah Saham yang 36.181.359.520 36.181.359.520 36.181.359.520 36.181.359.520 Number of Issued Shares
Diterbitkan
Harga Saham Tertinggi 1.600 1.405 1.320 1.255 Highest Share Price
Harga Saham Terendah 1.290 1.130 1.120 1.015 Lowest Share Price
Harga Saham Penutupan 1.320 1.215 1.170 1.015 Closing Share Price
Kapitalisasi Pasar (Rp) 47.389.230.406.320 43.619.632.533.090 42.004.090.587.420 36.439.446.107.890 Market Capitalization (Rp)
Volume Perdagangan 6.800.600 8.429.600 6.142.700 4.314.500 Transaction Volume
(saham) (shares)
Penghentian Sementara Perdagangan Temporary Suspension of Shares Trading or
Saham atau Penghapusan Pencatatan Delisting of Shares
Saham
Selama tahun 2023, PermataBank tidak mengalami Within 2023, PermataBank has never experienced any
penghentian sementara perdagangan saham (suspension) temporary suspension of shares trading given by the
yang diberikan oleh Bursa Efek Indonesia maupun Indonesia Stock Exchange as well as delisting of shares.
melakukan penghapusan pencatatan saham (delisting).
16 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 20
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PERGERAKAN HARGA DAN VOLUME PERDAGANGAN SAHAM 2022–2023
2022–2023 Shares Price Movement and Transaction Volume
1.500 5.000.000
Harga Penutupan Saham (Rp) | Shares Closing Price (Rp)
1.350 4.500.000
1.200 4.000.000
Volume (lembar) | Volume (shares)
1.050 3.500.000
900 3.000.000
750 2.500.000
600 2.000.000
450 1.500.000
300 1.000.000
150 500.000
0 0
Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec
2022 2023
Harga Penutupan Saham (Rp) | Shares Closing Price (Rp) Volume (lembar) | Volume (shares)
2023 2022
Harga Saham (Rp) Volume Harga Saham (Rp) Volume
Bulan Share Price (Rp) Perdagangan Share Price (Rp) Perdagangan
Month (lembar) (lembar)
Tertinggi Terendah Penutupan Transaction Tertinggi Terendah Penutupan Transaction
Highest Lowest Closing Volume Highest Lowest Closing Volume
(shares) (shares)
Januari | January 1.070 1.000 1.005 1.118.900 1.600 1.350 1.440 2.222.700
Februari | February 1.070 1.005 1.035 1.117.900 1.450 1.360 1.375 2.108.000
Maret | March 1.050 910 950 1.659.900 1.420 1.290 1.320 2.469.900
April | April 990 930 955 1.074.500 1.345 1.190 1.230 1.974.100
Mei | May 995 930 935 2.747.700 1.300 1.130 1.235 1.690.200
Juni | June 1.005 935 975 2.242.200 1.405 1.200 1.215 4.765.300
Juli | July 1.000 970 970 4.311.700 1.235 1.120 1.195 1.479.600
Agustus | August 985 940 940 2.657.600 1.320 1.175 1.245 2.751.900
September | September 955 915 925 1.307.300 1.260 1.140 1.170 1.911.200
Oktober | October 945 895 905 1.359.600 1.185 1.100 1.165 1.225.000
November | November 950 900 930 1.484.400 1.255 1.135 1.140 1.801.900
Desember | December 940 905 920 991.800 1.135 1.015 1.015 1.287.600
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 17
Page 21
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Aksi Korporasi
Corporate Action
Selama tahun 2023, PermataBank tidak melakukan aksi During 2023, PermataBank did not conduct any corporate
korporasi yang menyebabkan terjadinya perubahan actions that caused changes in shares, such as stock splits,
pada saham, seperti pemecahan saham (stock split), reverse stock, stock dividends, bonus shares, changes in the
penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, nominal value of shares, issuance of convertible securities,
saham bonus, perubahan nilai nominal saham, penerbitan as well as capital increase and capital reductions.
efek konversi, serta penambahan dan pengurangan modal.
18 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 22
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Informasi Obligasi, Sukuk, atau
Obligasi Konversi
Bond, Sukuk, or Covertible Bond Information
Selama tahun 2023, PermataBank tidak menerbitkan In 2023, PermataBank did not issue Bonds, Sukuk, and
Obligasi, Sukuk, serta Obligasi Konversi. Convertible Bonds.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 19
Page 23
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Penghargaan dan Sertifikat
Awards and Certificates
Penghargaan | Awards
1 8
3 6 7
2 4 9
5
1 2 3 4 5
Penghargaan Penghargaan “Juara III Apresiasi Bank dengan Apresiasi atas Penghargaan pada
pada kategori Kategori Perusahaan Distribusi dan Layanan kontribusi kegiatan kategori Debit Acquirer
“Pengungkapan dan Non-BUMN dan Non- Kas Uang Rupiah Serambi 2023 Semarak Terbaik di ajang ATM
Keterbukaan Terbaik BUMD Keuangan” di Terbaik Provinsi Bali Rupiah Ramadan dan Bersama Awards 2023
2023” di ajang The ajang Annual Report tahun 2023, yang Berkah Idul Fitri yang The Best Debit Acquirer
14th IICD Corporate Award 2022 diberikan oleh Bank diberikan oleh Bank category at the 2023
Governance Conference Third place in the Indonesia Indonesia. ATM Bersama Awards
and Award category “Non-State- Appreciation for Appreciation for the event
Award in the category Owned Company and the Bank with the contribution of Serambi
“Best Disclosure and Non-State-Owned Best Rupiah Cash 2023 Semarak Rupiah
Transparency 2023” at Financial Company Distribution and Ramadan and Eid al-
the 14th IICD Corporate Award” at the Annual Services in Bali Fitr Blessings activities
Governance Conference Report Award 2022 Province in 2023, given by Bank Indonesia
and Award awarded by Bank
Indonesia
6 7 8 9
Penghargaan untuk kategori Penghargaan sebagai Tarif Penghargaan dari Bank Penghargaan dari Bank
Pertumbuhan Cross-Border Aktif Kartu Debit Tertinggi Indonesia sebagai Bank Indonesia sebagai Bank
Credit Card Tahunan untuk Non-KBMI 4 di ajang Layanan Kas Terbaik 2023 dengan Pengelolaan Uang
Tertinggi di ajang VISA VISA Indonesia Client Forum Award from Bank Indonesia Palsu Terbaik 2 Sumatera
Indonesia Client Forum 2023 2023 Awards as Best Cash Service Bank Barat tahun 2023
Awards Awarded as The Highest 2023 Award from Bank Indonesia
Award for The Highest Active Debit Card Rate for as The Bank with the
Annual Cross-Border Credit Non-KBMI 4 at the VISA Best Counterfeit Money
Card Growth category at the Indonesia Client Forum 2023 Management 2 West
VISA Indonesia Client Forum Awards Sumatera in 2023
2023 Awards
20 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 24
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Sertifikat | Certificates
5
1 3 6
4
2
7 9
10
8 11 12
1 2 3 4
Penghargaan sebagai Juara 3 Penghargaan sebagai “Bank Penghargaan sebagai Bank Penghargaan sebagai
Lomba Publikasi Rupiah dengan Pengelolaan Uang Layanan Kas Terbaik 2023, Bank Pendukung Layanan
Terbaik Bank, pada Kategori Palsu Terbaik 2 Sumatera yang diberikan oleh Bank Penukaran Uang Drivethru
Kurang dari 5 Cabang, yang Barat tahun 2023”, yang Indonesia-Jawa Timur SERAMBI 2023, yang diberikan
diberikan oleh Bank Indonesia- diberikan oleh Bank Indonesia- The Best Cash Service Bank oleh Bank Indonesia-Jawa
Lampung Sumatera Barat in 2023, awarded by Bank Timur
3rd place in The Best “Bank with the 2nd Best Indonesia-East Java Award as Supporting Bank for
Bank Rupiah Publication Counterfeit Money Drivethru Service for Money
Competition, in the Less than Management in West Sumatra Exchange, SERAMBI 2023,
5 Branches Category, awarded in 2023”, awarded by Bank awarded by Bank Indonesia-
by Bank Indonesia-Lampung Indonesia-West Sumatra East Java
5 6 7 8
Penghargaan sebagai Penghargaan untuk kategori Penghargaan Terbaik selama Sertifikat ISO 27001:2013
Tabungan Syariah Terbaik Unit Pengumpul Zakat (UPZ) 13 tahun berturut-turut dalam tentang Sistem Managemen
Kategori Unit Usaha Syariah Pengumpul Terbaik (Bintang 4) Keunggulan Pelayanan Keamanan Informasi yang
di ajang Anugerah Syariah yang diberikan oleh Badan Amil Unit Usaha Syariah di ajang diberikan oleh BSI Group
Republika–Republika Group Zakat Nasional (BAZNAS) Infobank–20th Banking Service ISO 27001:2013 Certificate
Awarded as The Best Sharia Awarded as the Best Zakat Excellence Awards on Information Security
Savings in the Sharia Unit Collection in the 4th Star The Best Award for 13 Management System awarded
Category at the Anugerah Collection category by the consecutive years in Service by BSI Group
Syariah Republika event– National Board of Zakat Excellence for Sharia Business
Republika Group (BAZNAS)
Units at the Infobank–the 20th
Banking Service Excellence
Awards
9 10 11 12
Penghargaan pada kategori Menerima sertifikat Sertifikat ISO 37001:2016 Sertifikat ISO 37001:2016
Industri Perbankan Syariah penghargaan dari Warta tentang Sistem Manajemen tentang Sistem Manajemen
atas Kinerja Luar Biasa dalam Ekonomi di ajang “Indonesia Anti-Penyuapan kepada Anti-Penyuapan kepada
Memberikan Pengalaman Human Resources Awards Kantor Cabang PermataBank Kantor Pusat PermataBank
Pelanggan yang Positif 2023” sebagai “The Best Bintaro oleh BSI’s Royal oleh BSI’s Royal Charter,
berdasarkan Pengalaman HR Management kategori Charter, berlaku dari 8 berlaku dari 20 November
Audit ESEI 2023 di ajang Bank Konvensional” atas Desember 2023 hingga 2023 hingga 19 November
Excellent Service Experience “The Outstanding Support Desember 2026 2026
Awards 2023 in Enhacing the Employee ISO 37001:2016 Certificate on ISO 37001:2016 Certificate on
Experience”. Anti-Bribery Management Anti-Bribery Management
Awarded in the Islamic
Received a certificate of System to PermataBank System to PermataBank Head
Banking Industry Category for
appreciation from Warta Bintaro Branch office by BSI’s Office by BSI’s Royal Charter,
Outstanding Performance in
Ekonomi at the “Indonesia Royal Charter, valid from 8 valid from 20 November 2023
Providing Positive Customer Human Resources Awards December 2023 to December to 19 November 2026
Experience Based on ESEI 2023” as “The Best HR 2026.
2023 Audit Experience at Management in the
the 2023 Excellent Service Conventional Bank” category
Experience Awards for “The Outstanding Support
in Enhacing the Employee
Experience”.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 21
Page 25
Page 26
Laporan
Manajemen
Management Reports
Laporan Dewan Komisaris 24
Report from the Board of
Commissioners
Laporan Direksi 38
Report from the Board of Directors
Laporan Dewan Pengawas 54
Syariah
Report of the Sharia Supervisory
Board
Surat Pernyataan Anggota Dewan 58
Komisaris tentang Tanggung
Jawab atas Laporan Tahunan
PT Bank Permata Tbk Tahun 2023
Member of the Board of
Commissioners Statement of
Accountability of 2023 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Surat Pernyataan Anggota 59
Direksi tentang Tanggung Jawab
atas Laporan Tahunan PT Bank
Permata Tbk Tahun 2023
Member of the Board of Directors
Statement of Accountability of 2023
Annual Report PT Bank Permata Tbk
Page 27
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Laporan Dewan Komisaris
Report from the Board of Commissioners
Chartsiri Sophonpanich
Komisaris Utama
President Commissioner
24 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 28
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Melalui pengawasan yang telah dilakukan di tahun
2023, Dewan Komisaris menganggap bahwa kegiatan
pengelolaan Bank telah dilakukan dengan tepat
sesuai dengan ketentuan peraturan yang berlaku,
serta didukung oleh manajemen risiko dan sistem
pengendalian internal yang memadai.
Through supervision conducted during 2023, the Board of Commissioners believes
that the Bank has been managed properly in accordance with relevant regulations,
and supported by adequate risk management and internal control systems.
Para pemegang saham dan pemangku Dear shareholders and stakeholders,
kepentingan yang terhormat,
Dewan Komisaris dengan bangga melaporkan kinerja The Board of Commissioners is pleased to report PT Bank
PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” atau “Bank”) di tahun Permata Tbk’s (“PermataBank” or “the Bank”) performance
2023. Bank mampu memberikan hasil yang kuat meskipun in 2023. The Bank was able to deliver strong results despite
menghadapi berbagai tantangan sepanjang tahun. facing a range of challenges throughout the year.
Dengan semangat keterbukaan dan transparansi informasi, In the spirit of transparent and open information disclosure,
laporan ini menyajikan inisiatif yang dilaksanakan pada this report presents initiatives implemented in 2023 as well
tahun 2023 serta ketentuan Dewan Komisaris tentang as the Board of Commissioners’ provision of oversight of the
pengawasan pengelolaan Bank oleh Direksi termasuk Bank’s management by the Board of Directors, including
implementasi Rencana Bisnis Bank (RBB) dan Rencana Aksi the implementation of the Bank Business Plan (RBB) and
Keuangan Berkelanjutan (RAKB). Sustainable Financial Action Plan (SFAP).
Perekonomian Indonesia Tetap Kuat dan The Indonesian Economy Remained Robust
Berdaya Tahan, di Tengah Ketidakpastian and Resilient Despite Significant Global
Ekonomi Global yang Signifikan Economic Uncertainty
Selama tahun 2023, pertumbuhan ekonomi bervariasi di During 2023, economic growth varied across countries
setiap negara, karena tingkat dampak yang berbeda dari due to the differing level of impacts from critical global
isu-isu kritis global dan domestik. Negara-negara maju and domestic issues. Developed economies tended to slow
cenderung melambat, terkecuali Amerika Serikat (AS), yang down, with the exception of the US, which posted solid
mencatatkan pertumbuhan ekonomi yang solid di tengah economic growth amid a high policy rate environment. The
kebijakan suku bunga yang tinggi. Federal Reserve AS US Federal Reserve (“the Fed”) maintained its hawkish policy
mempertahankan sikap kebijakan hawkish-nya sepanjang stance throughout 2023 in the face of stubborn inflation
tahun 2023 karena inflasi AS melambat dan pasar tenaga and a tight labor market. Meanwhile, developing countries
kerja AS yang mengetat. Negara-negara berkembang juga delivered mixed economic growth. Meanwhile, GDP growth
mencatatkan pertumbuhan ekonomi beragam. Sementara in developing countries will vary from one another.
itu, pertumbuhan PDB di negara-negara berkembang akan
bervariasi satu sama lain.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 25
Page 29
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Beberapa negara, seperti Indonesia dan India, akan Some emerging economies, such as Indonesia and India,
mengalami pertumbuhan yang relatif stabil, serupa will see relatively stable growth at a pace similar to the 2023
dengan tahun 2023, sementara negara-negara lain, seperti figure, while regional counterparts, such as China, will see
Tiongkok, akan jauh lebih lambat dibandingkan tahun 2023 much slower economic growth than in 2023 as the economy
seiring dengan normalisasi pertumbuhan mereka. returns to normal levels.
Secara keseluruhan, lingkungan yang kurang kondusif Overall, these unfavorable global conditions increased
meningkatkan risiko dampak ekonomi dan keuangan the risk from geoeconomic and financial impacts on trade
global terhadap perdagangan dan keuangan di and finance in developing countries, including Indonesia.
negara berkembang, termasuk Indonesia. Terlepas dari Despite this uncertainty and volatility in 2023, the Board
ketidakpastian dan volatilitas pada tahun 2023 ini, Dewan of Commissioners believed the increase in policy rates in
Komisaris meyakini kenaikan suku bunga kebijakan akan key markets would have limited financial consequences,
memiliki konsekuensi keuangan yang terbatas, terutama particularly when viewed through the lens of currency
jika dilihat melalui lensa nilai tukar mata uang. Nilai tukar exchange rates. The Rupiah appreciated by 0.50% (ytd) as
Rupiah menguat 0,50% (ytd) pada tanggal 15 Desember of 15 December 2023. It remained stable as a result of the
2023. Kinerja Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) yang solid performance of the Indonesian Balance of Payments
tetap solid, defisit transaksi berjalan yang rendah, aliran (BoP), due to a narrow current account deficit, capital inflows
modal asing dari investor asing, khususnya di pasar from foreign investors, particularly in the Government Bond
Surat Utang Negara (SBN), dan penanaman modal asing (SBN) market, and steady foreign direct investment.
yang stabil.
Hubungan perdagangan eksternal Indonesia tetap terjaga Indonesia maintained good external trade relations despite
di tengah ketidakpastian ekonomi global, tercermin the global economic uncertainty as reflected in Indonesia’s
pada kinerja Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) yang stable BoP performance. The current account deficit was
tetap stabil. Defisit transaksi berjalan sebesar -0,01% -0.01% of Gross Domestic Product (GDP) from January to
Produk Domestik Bruto (PDB) dari bulan Januari hingga September 2023. Despite the narrowing, a trade surplus was
September 2023. Meski menyempit, rangkaian surplus maintained thanks to downstream-related exports which
perdagangan tetap berlanjut berkat hilirisasi ekspor compensated for the adverse impact from lower commodity
yang mengkompensasi dampak buruk penurunan harga prices on export performance.
komoditas terhadap kinerja ekspor.
Kebijakan moneter Bank Indonesia (BI) difokuskan pada Bank Indonesia’s (BI) monetary policy focused on stabilizing
stabilisasi nilai tukar Rupiah dan inflasi. Pada tahun 2023, the Rupiah exchange rate and inflation. In 2023, BI increased
BI menaikkan suku bunga sebesar 50 basis poin menjadi interest rates by 50 basis points, through two 25 basis
6,00%, melalui dua kenaikan 25 basis poin pada bulan point increases in January and October 2023, to 6.00%.
Januari dan Oktober 2023. BI menaikkan suku bunga BI increased the policy rate in order to maintain a stable
kebijakan moneter global, mengendalikan risiko inflasi Rupiah amid tight global monetary policy, control risks from
impor dan menjaga inflasi tetap berada dalam kisaran imported inflation, and keep inflation within the target range.
sasaran.
Pertumbuhan kredit industri perbankan pada tahun 2023 Loans growth in the banking industry reached 10.38% year-
tercatat sebesar 10,38% (yoy) di tengah suku bunga yang on-year (yoy) in 2023 despite the relatively high-interest rate.
relatif masih tinggi. Di sisi lain, pertumbuhan Dana Pihak Third Party Funds (TFP) growth, on the other hand, slowed to
Ketiga (DPK) cenderung melambat menjadi 3,04% yoy dari 3.04% yoy from December 2022, when it was 9.01% yoy.
bulan Desember 2022, yang tercatat 9,01% yoy.
Pengawasan atas Perumusan serta Oversight of the Formulation and
Implementasi Strategi dan Kebijakan Bank Implementation of Bank Strategies and
Policies
Dalam batasan yang ditentukan dalam Anggaran Dasar Within the limits specified in the Bank’s Articles of Association,
Bank, kami melakukan pengawasan terhadap manajemen we exercised our oversight of the Bank’s management, which
Bank, yang dipimpin oleh Direksi. Proses tahunan dimulai is led by the Board of Directors. The annual process begins
dengan pengembangan Rencana Bisnis Bank (RBB) dan with the development of the Bank Business Plan (RBB) and
berpuncak pada implementasi strategi dan kebijakan culminates with the implementation of the Bank’s strategies
strategis Bank. Setelah meninjau tren pertumbuhan and strategic policies. Following a review of the Bank’s
Bank dan prospek bisnis ke depan, kami menyetujui RBB growth trends and future business outlook, we approved
2023 PermataBank yang telah direvisi. Selanjutnya kami PermataBank’s revised 2023 RBB. Furthermore, we oversaw
26 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 30
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
mengawasi pelaksanaan RBB dan menyampaikan hasilnya the implementation of the RBB and submitted the results to
kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) secara berkala. the Financial Services Authority (OJK) on a regular basis.
Berdasarkan strategi RBB 2023, kami percaya bahwa The Board of Directors developed appropriate policies
Direksi menerjemahkan tantangan eksternal industri and strategies in the 2023 RBB that coped effectively with
perbankan ke dalam kebijakan dan strategi yang tepat. external macroeconomic and banking industry challenges.
Kami memfokuskan pengawasan kami selama tahun 2023 We focused our oversight during 2023 on the Bank’s three
pada tiga prioritas strategis Bank, yaitu: (1) Menciptakan strategic priorities, which are: (1) Create the leading deposit
deposit dan wealth franchise terkemuka, (2) Menjadi mitra and wealth franchise, (2) Be the preferred ecosystem partner
ekosistem pilihan bagi pemain bisnis dan teknologi, dan (3) for businesses and technology players, and (3) Be the leader
Menjadi pemimpin dalam inovasi solusi perbankan digital in digital-first innovation to best serve customers.
untuk memberikan layanan nasabah terbaik.
Direksi mengevaluasi dan memantau pelaksanaan ketiga The Board of Directors evaluated and monitored
strategi utama ini sebelum melaporkan temuan mereka implementation of these three main strategies before
kepada kami. Secara keseluruhan, pengawasan kami reporting their findings to us. Overall, our oversight of the
terhadap manajemen operasional bisnis Bank meliputi Bank’s business operations management included Human
pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM), penggunaan Resource (HR) development, the use of cutting-edge
tekonolgi mutakhir, dan pengawasan terhadap penerapan technology, and oversight of the implementation of risk
manajemen risiko dan sistem pengalian internal. management and internal control systems.
Secara formal, kami melakukan pengawasan melalui rapat Formally, we exercised oversight through joint meetings
gabungan dengan Direksi. Kami juga melakukan evaluasi with the Board of Directors. We also conducted intensive,
secara intensif dan mendalam terhadap kemajuan Bank in-depth evaluations of the Bank’s progress toward its
menuju targetnya, termasuk realisasi RBB, dan memantau targets, including the realization of the RBB, and monitored
sejauh mana strategi prioritas telah berkembang melalui the extent to which the priority strategies had progressed
penelaahan kami terhadap Laporan Direktur Utama dan through our review of the President Director’s Report and
laporan lain yang disampaikan oleh komite pendukung kami. other reports submitted by our supporting committees.
Metode pengawasan lain yang digunakan oleh Dewan Another method of oversight employed by the Board of
Komisaris adalah secara pribadi mengunjungi cabang- Commissioners was to personally visit Bank branches that
cabang Bank yang kami anggap penting secara strategis we consider strategically important to the Bank’s business
bagi pertumbuhan bisnis Bank. Kami mengunjungi delapan growth. We visited eight branches throughout Indonesia in
cabang di seluruh Indonesia pada tahun 2023. Kunjungan 2023. These visits allowed us to observe and assess banking
ini memungkinkan kami untuk mengamati dan menilai operations and how the branches were meeting the Bank’s
operasi perbankan dan bagaimana cabang-cabang commitment to providing the best customer service.
memenuhi komitmen Bank untuk memberikan layanan
pelanggan terbaik.
Melalui pengawasan kami sepanjang tahun 2023, kami Through our oversight throughout 2023, we consider
menganggap bahwa kegiatan pengelolaan Bank dilakukan that the Bank’s management activities were conducted
dengan tepat sesuai dengan ketentuan peraturan yang appropriately in accordance with applicable regulatory
berlaku, didukung oleh manajemen risiko dan sistem provisions, and backed by effective risk management and
pengendalian internal yang efektif. internal control systems.
Penilaian terhadap Kinerja Direksi atas Assessment of Performance of the Bank’s
Pengelolaan Bank Tahun 2023 Management in 2023
Dalam mengukur kinerja Direksi, kami menggunakan To assess the performance of the Board of Directors, we use
indikator pencapaian, seperti pada pemenuhan tugas achievement indicators, such as the fulfillment of duties and
dan tanggung jawab, dan bagaimana Direksi telah responsibilities and how the Board has delivered against its
memenuhi target RBB 2023 yang telah mereka tetapkan, stated 2023 RBB targets, particularly Company’s targets set
terutama target Perseroan yang ditetapkan oleh Direksi, by the Board, which had previously submitted to the OJK.
yang sebelumnya telah disampaikan kepada OJK. Kami We were pleased with the positive results delivered by the
senang dengan hasil positif yang disampaikan oleh Direksi Board of Directors in 2023 and conclude that the entire
pada tahun 2023 dan menyimpulkan bahwa seluruh tim Management team performed admirably in carrying out the
Manajemen berkinerja mengagumkan dalam menjalankan Bank’s strategic priorities.
prioritas strategis Bank.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 27
Page 31
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dari sisi profitabilitas, PermataBank terus mencatatkan On the profitability front, PermataBank continues to record
kinerja positif, ditandai dengan kenaikan Total Aset sebesar positive performance, marked by a 0.9% increase in Total
0,9% menjadi Rp257,44 triliun, dan Pendapatan Operasional Assets to Rp257.44 trillion, and Pre-Provision Operating
Sebelum Provisi Bank yang juga tumbuh sebesar 18,2% Profit (PPOP) increased by 18.2% yoy to Rp5.92 trillion. Net
yoy mencapai Rp5,92 triliun. Laba bersih setelah pajak profit after tax was recorded at Rp2.59 trillion, up 28.4%
tercatat sebesar Rp2,59 triliun, naik 28,4% dari angka from the previous year’s figure. Despite the challenges
tahun sebelumnya. Terlepas dari tantangan lingkungan from a high-interest rate environment, we are pleased
suku bunga tinggi, kami senang dengan realisasi portofolio with PermataBank’s realized loan portfolio which posted
kredit PermataBank yang tercermin dari peningkatan a 4.3% yoy increase in credit disbursement, reaching
penyaluran kredit sebesar 4,3% yoy mencapai Rp142,98 Rp142.98 trillion. In our assessment, we have found that
triliun. Dalam penilaian kami, kami menemukan bahwa the disbursement of credit was carried out as per the terms
proses penyaluran kredit baru dilakukan sesuai dengan and conditions of approval, delivering gross and net Non-
persyaratan persetujuan, sehingga rasio Non Performing Performing Loan (NPL) ratios of 2.9% and 0.4%, respectively,
Loan (NPL) gross dan net masing-masing sebesar 2,9% dan an improvement from 3.1% and 0.4% in the previous year,
0,4%, membaik dibandingkan tahun sebelumnya sebesar respectively.
3,1% dan 0,4% yoy.
Bangkok Bank, sebagai pemegang saham pengendali, Bangkok Bank, as the controlling shareholder, plays a
memainkan peran penting dalam memperkuat posisi critical role in cementing PermataBank’s position among
PermataBank salah satu 10 bank komersial terbesar Indonesia’s top 10 banks. The Board of Directors has
di Indonesia. Keberhasilan Direksi dalam mengelola successfully maintained the Bank’s strong capital base
permodalan Bank yang kuat tercermin dari rasio CAR as reflected in CAR and CET 1 ratios of 38.7% and 29.5%,
dan CET 1 masing-masing sebesar 38,7% dan 29,5% yang respectively, which exceed regulatory requirements.
jauh di atas persyaratan minimum peraturan perundang-
undangan.
Bangkok Bank, bank terbesar keenam di ASEAN dan terbesar Bangkok Bank, the sixth largest bank in ASEAN and the
di Thailand berdasarkan aset, telah sangat membantu largest in Thailand by assets, has provided significant
PermataBank karena PermataBank mengembangkan support to PermataBank. PermataBank has developed a
strategi bisnis yang komprehensif dengan memanfaatkan comprehensive business strategy that leverages Bangkok
jaringan internasional Bangkok Bank yang luas, solusi Bank’s extensive international network, cutting-edge
teknologi mutakhir, dan keunggulan kompetitif di segmen technology solutions, and competitive advantages in the
korporasi. Sebagai hasil dari dukungan ini, PermataBank corporate segment. As a result of this support, PermataBank
kini memiliki proposisi nilai yang berbeda untuk seluruh has an enhanced and distinct value proposition to
pengembangan bisnisnya. Pencapaian tersebut terus drive its business development. The aforementioned
menegaskan kepercayaan kami terhadap Direksi dan accomplishments continue to confirm our confidence in the
kinerjanya sepanjang tahun 2023. Board of Directors and its performance throughout 2023.
Sumber Daya Manusia Human Resources
Kami telah menjanjikan dukungan penuh terhadap berbagai We have pledged our full support to the various Human
inisiatif pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) yang Resources (HR) development initiatives that the Board
saat ini sedang diupayakan oleh Direksi untuk menuju of Directors is currently pursuing to achieve the goal of
Employer of Choice. Kami yakin bahwa kepatuhan terhadap becoming “Employer of Choice.” We are confident that
Employee Value Proposition (EVP) Bank, membantu adherence to the Bank’s Employee Value Proposition (EVP),
mendorong karyawan PermataBank untuk menciptakan have enabled PermataBank employees that will create
nilai tambah bagi Bank dan para pemangku kepentingan. additional value for the Bank and its stakeholders.
Pada tahun 2023, kami menyimpulkan bahwa pengelolaan In 2023, we concluded that the Bank’s HR management
SDM Bank dilakukan secara tepat dengan fokus pada was conducted appropriately with a focus on increasing
bagaimana meningkatkan kompetensi karyawan melalui employee competency through the implementation of
penerapan program sertifikasi bagi karyawan yang certification programs for employees assigned to specific
ditugaskan pada posisi tertentu, serta pelaksanaan positions, as well as the implementation of continuous
program pelatihan dan pengembangan berkelanjutan training and development programs to help employees
untuk membantu karyawan dalam mengembangkan develop their potential, empowering them to deliver their
potensi mereka, memungkinkan masing-masing dari best to help the Bank achieve its targets and objectives.
mereka untuk memberikan yang terbaik yang mereka bisa
untuk membantu Bank mencapai target dan tujuannya.
28 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 32
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kami percaya bahwa dengan talenta internal yang We believe that high quality internal talent will enable
berkualitas, PermataBank siap menghadapi tantangan PermataBank to be prepared to face the banking industry’s
industri perbankan yang semakin kompleks. Inilah increasingly complex challenges. This is why we are even
sebabnya kami semakin berkomitmen untuk mendukung more committed to supporting the Board of Directors’ efforts
upaya Direksi dalam memaksimalkan potensi setiap to maximize the potential of every PermataBank employee
karyawan PermataBank dalam mendukung pertumbuhan in supporting future sustainable growth.
berkelanjutan di masa depan.
Teknologi Informasi Information Technology
Digitalisasi produk dan layanan keuangan telah menjadi The digitalization of financial products and services has
tuntutan utama yang mempengaruhi keberlangsungan continues to be a major factor affecting the banking business.
usaha Bank. Terlepas dari tantangan digitalisasi, Direksi Despite the challenges of digitalization, the Board of
tetap berkomitmen kuat untuk melakukan perbaikan Directors has remained strongly committed to continuously
dan pengembangan berkelanjutan terhadap berbagai improve and develop the Bank’s range of digital services. We
layanan digital Bank. Kami juga percaya Bank berada di are confident that the Bank is on the right track in terms of
jalur yang tepat dalam hal mengoptimalkan penggunaan optimizing the use of technological developments to provide
perkembangan teknologi untuk memberikan kenyamanan convenience and security to customers, and to support our
dan keamanan kepada nasabah, serta untuk mendukung operational efficiency and effectiveness.
efisiensi dan efektivitas operasional kami.
Kemajuan yang baik telah dicapai dalam transformasi Good progress has been made with the Bank’s digital
digital Bank hingga saat ini, termasuk pengembangan transformation to date, including the development of
PermataMobile X dengan 197 fitur baru, pengembangan PermataMobile X with 197 new features, the development
Modernized Branch dengan konsep “Phygital,” dan of the Modernized Branch with the “Phygital” concept, and
Enterprise Analytics untuk mendukung operasi perbankan Enterprise Analytics to support smarter banking operations.
yang lebih cerdas. Kami mengapresiasi inisiatif Direksi We appreciate the Board of Directors’ initiatives prioritizing
untuk memprioritaskan keamanan data nasabah sebagai customer data security as part of PermataBank’s cyber
bagian dari strategi keamanan siber PermataBank. security strategy.
Kami yakin bahwa penerapan strategi dan pengembangan We are confident that the appropriate implementation of
teknologi informasi yang tepat akan memungkinkan Bank information technology strategies and developments will
untuk beradaptasi dengan kemajuan teknologi digital enable the Bank to adapt to advances in digital technology
sehingga dapat terus memberikan pengalaman terbaik so that it can continue to provide the best experience for its
bagi nasabahnya. customers.
Frekuensi dan Cara Pemberian Nasihat Provision and Frequency of Advice to the
kepada Direksi Board of Directors
Kami memberikan nasihat kepada Direksi secara formal We provide advice to the Board of Directors formally, through
melalui rapat dan informal pada berbagai kesempatan meetings, and informally, on various occasions such as when
ketika kami mengunjungi fasilitas Bank dengan komite we visit the Bank’s facilities with our supporting committees.
pendukung kami. Kami mengadakan 12 rapat gabungan We held 12 joint meetings with the Board of Directors in
dengan Direksi pada tahun 2023. Frekuensi rapat melebihi 2023. The frequency of meetings exceeded the minimum
persyaratan minimum rapat Dewan Komisaris sebagaimana meeting requirements for the Board of Commissioners as
ditentukan dalam peraturan yang berlaku. specified in applicable regulations.
Pada setiap pertemuan, kami mengevaluasi kinerja, At each meeting, we evaluated performance, monitored RBB
memantau realisasi RBB, dan memberikan dukungan, realization, and provided suggestions and advice on the
saran dan nasihat mengenai tiga prioritas strategis Bank, Bank’s three strategic priorities, as well as recommendations
serta rekomendasi untuk meningkatkan berbagai aspek on improving many aspects of the bank’s performance,
kinerja Bank, di antara berbagai diskusi mendalam lainnya amongst many other in-depth discussions on the strategies
mengenai strategi Bank. of the Bank.
Dalam menjalankan peran pengawasan dan penasihatan To ensure that our oversight produces the best possible
yang optimal terhadap Direksi, Dewan Komisaris senantiasa results while providing proper advisory services to the Board
mempertimbangkan pendapat dan masukan dari komite- of Directors, we always consider the opinions and inputs of
komite di bawahnya yang telah melakukan pengawasan the committees that work under us.
terhadap bidang-bidang yang menjadi tanggung jawab
masing-masing.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 29
Page 33
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pandangan atas Prospek Bisnis Bank Perspective on the Bank’s Business Prospects
Kami mengantisipasi kenaikan suku bunga kebijakan yang We anticipate ongoing policy rate increases in 2024 to tame
sedang berlangsung pada tahun 2024 untuk menjinakkan high global inflation. The policy rate direction is a double-
inflasi global yang tinggi. Arah kebijakan seperti pedang edged sword: on one hand, it is a necessary step to manage
bermata dua: di satu sisi, ini adalah langkah penting untuk inflation; on the other, it may cause many economies to slow.
mengelola inflasi; di sisi lain, hal itu dapat menyebabkan The outlook for the Indonesian economy, however, remains
banyak ekonomi melambat. Namun, prospek perekonomian optimistic as it is expected to expand steadily.
Indonesia tetap optimis karena diperkirakan akan terus
berkembang.
Untuk tahun Pemilu 2024 mendatang, BI memperkirakan For the upcoming 2024 election year, BI forecasts 4.7%–5.5%
pertumbuhan 4,7%–5,5% yoy dan inflasi terkendali dalam yoy growth and inflation remaining controlled within a range
kisaran sasaran 2,5% plus atau minus 1%. Mengingat of 2.5% plus or minus 1%. Given the substantial global and
peluang ekonomi global dan domestik yang substansial domestic economic opportunities and future challenges, we
serta tantangan ke depan, kami mendukung perspektif support the Board of Directors’ perspective on the Bank’s
Direksi terhadap prospek bisnis Bank sebagaimana business prospects as stated in the 2024 RBB, as being
tercantum dalam RBB 2024, yang konsisten dengan visi, consistent with the Bank’s vision, mission, direction, and
misi, arah, dan tujuan Bank. objectives.
Untuk mendukung pertumbuhan bisnis PermataBank di To support PermataBank’s business growth throughout
tahun 2024, kami bermaksud memberikan dukungan penuh 2024, we will provide the Board of Directors with our full
kepada Direksi dalam menerapkan ketiga prioritas strategis support as they implement the three Bank’s strategic
Bank, yaitu: prioritas strategis Bank, yaitu: (1) Menciptakan priorities: (1) Create leading Deposit and Wealth Franchise,
deposit dan wealth franchise terkemuka, (2) Menjadi mitra (2) Be the preferred ecosystem partner to businesses and
ekosistem pilihan bagi pemain bisnis dan teknologi, dan (3) technology players, (3) Be the market leading on customer
Menjadi yang terdepan dalam hal kepuasan pelanggan satisfaction (NPS) in the industry. We believe that proper
(NPS) di industri perbankan. Kami percaya bahwa implementation of these strategies will enable PermataBank
penerapan strategi ini dengan tepat akan memungkinkan to achieve its goal of becoming “the Bank of Choice” while
PermataBank untuk mencapai tujuannya menjadi “Bank growing profitably.
Pilihan” sambil tumbuh secara menguntungkan.
Kami juga percaya harus dapat sepenuhnya menyadari We also believe PermataBank should be able to fully realize
kekuatan serta potensinya dan tumbuh lebih kuat di its strengths and potential and grow stronger in the future
masa depan melalui inovasi dan teknologi dengan tetap through innovation and technology while adhering to the
berpegang pada prinsip kehati-hatian untuk mengurangi principle of prudence in order to mitigate potential risks.
potensi risiko.
Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Implementation of Good Corporate
Baik Governance
Menurut pendapat kami, prinsip-prinsip Good Corporate In our opinion, the principles of Good Corporate Governance
Governance (GCG) telah diterapkan secara konsisten dan (GCG) have been consistently and sustainably applied
berkelanjutan di seluruh lini bisnis dan di seluruh level across business lines and at all organizational levels at
organisasi di PermataBank. PermataBank.
Untuk menerapkan GCG secara efektif, kami memberikan To effectively implement GCG, we provide direction to
arahan kepada Direksi dan karyawan PermataBank agar the Board of Directors and PermataBankers so that they
mereka memahami bagaimana penerapan GCG berarti understand how GCG implementation means more than
lebih dari sekadar memenuhi standar dan peraturan yang simply meeting applicable standards and regulations to
berlaku untuk menjadikan tata kelola yang baik sebagai making good governance a key feature of the Bank’s culture
fitur utama dari budaya Bank yang harus dijalani oleh that every employee must live up to in all aspects of its
setiap karyawan dalam semua aspek operasinya, proses operations, decision-making processes, and the building of
pengambilan keputusan dan membangun kemitraan yang strong partnerships with third parties.
kuat dengan pihak ketiga.
Untuk menjaga reputasi PermataBank sebagai bank yang To maintain PermataBank’s reputation as a profitable and
menguntungkan dan berorientasi pada nasabah, kami customer-oriented bank, we monitor the implementation of
memantau penerapan GCG Bank secara berkala untuk the Bank’s GCG on a regular basis to ensure that its business
30 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 34
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
memastikan bahwa bisnis Bank selalu dikelola secara is always managed professionally in accordance with
profesional sesuai dengan hukum yang berlaku. Langkah applicable laws. We take this step to ensure that the Bank
ini kami lakukan untuk memastikan Bank menciptakan creates value for stakeholders, PermataBankers adhere to
nilai bagi para pemangku kepentingan, bahwa karyawan applicable ethical and moral standards, customers receive
PermataBank mematuhi standar etika dan moral yang quality banking services, and accountability is upheld
berlaku, bahwa nasabah menerima layanan perbankan across the Bank’s business lines and operations.
yang berkualitas, serta akuntabilitas di seluruh lini bisnis
dan operasi di seluruh Bank ditegakkan.
Menurut penilaian kami, Direksi berhasil menerapkan praktik According to our assessment, the Board of Directors
GCG yang efektif di seluruh kegiatan bisnis, memenuhi was successful in implementing effective GCG practices
tanggung jawabnya untuk merumuskan dan menerapkan across all business activities, fulfilling its responsibilities
kebijakan dan strategi GCG PermataBank. Kami bangga to formulate and implement PermataBank’s GCG policies
atas pencapaian Bank pada tahun 2023 dalam menerima and strategies. We are proud of the Bank’s achievement
pengakuan internasional melalui sertifikasi ISO 37001:2016 in 2023 in receiving international recognition through its
untuk Sistem Manajemen Anti Penyuapan. Sertifikasi ini ISO 37001:2016 certification for Anti-Bribery Management
menunjukkan bagaimana karyawan PermataBank secara Systems. The certification demonstrates how PermataBank
serius dan penuh perhatian membangun budaya anti- employees are seriously and attentively building an anti-
penyuapan dan antikorupsi di dalam Bank, menunjukkan bribery and anti-corruption culture within the Bank, drawing
komitmen Direksi dan semua tingkatan manajemen. on the commitment of the Board of Directors and all levels
of management.
PermataBank meraih peringkat ketiga kategori Keuangan PermataBank was awarded third place in the Non-BUMN/
Non-BUMN/Non-BUMD “Annual Report Award 2022” yang Non-BUMD Financial Category of the “Annual Report Award
diselenggarakan oleh tujuh instansi, yaitu Otoritas Jasa 2022”, which was organized by seven agencies, namely
Keuangan, Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian, the Financial Services Authority, Coordinating Ministry for
Kementerian BUMN, Direktorat Jenderal Pajak-Kementerian Economic Affairs, Ministry of BUMN, Directorate General
Keuangan, Bursa Efek Indonesia, Komite Nasional of Taxes/Ministry of Finance, Indonesian Stock Exchange,
Kebijakan Governansi, serta Ikatan Akuntan Indonesia, National Committee for Governance Policy and the
atas implementasi berbagai inisiatif untuk meningkatkan Indonesian Accountants Association, for the implementation
kualitas praktik GCG secara konsisten di segala aspek. of various initiatives to improve the quality of GCG practices
PermataBank juga dinobatkan sebagai salah satu dari Top consistently across all aspects. It was also named one of the
50 Big Cap Emiten (berdasarkan praktik GCG terbaik) dan Top 50 Big Cap Issuers (based on best GCG practices) and
menerima penghargaan dalam kategori Best Disclosure received an award in the Best Disclosure and Transparency
and Transparency pada 14th IICD Corporate Governance category at the 14th IICD Corporate Governance Conference
Conference and Award. and Award.
Kami terkesan dengan inisiatif manajemen untuk We were impressed by the management’s initiative to
meningkatkan kualitas GCG dengan menerapkan penilaian improve GCG quality by implementing independent
independen tentang seberapa baik Bank memenuhi assessments of how well the Bank was meeting prevailing
peraturan yang berlaku setiap semester. Untuk kedua regulations each semester. For both semesters in 2023,
semester 2023, PermataBank mendapatkan peringkat 2 PermataBank received a score of 2 (two), placing it in
(dua), menempatkannya pada kategori “Baik”. Peringkat the “Good” category. The score indicates that the Bank’s
tersebut menunjukkan bahwa Bank berkomitmen untuk organizational bodies are committed to maintain the quality
menjaga kualitas penerapan GCG dan Direksi telah of GCG implementation and that the Board of Directors has
menerapkan seluruh rekomendasi perbaikan dari proses implemented all recommended improvements from the
asesmen GCG. GCG assessment process.
Dalam kesempatan ini kami ucapkan selamat kepada We would like to take this opportunity to congratulate the
Direksi atas pencapaiannya di bidang GCG di tahun 2023. Board of Directors on its accomplishments in the field of
Kami berharap di tahun-tahun mendatang, upaya untuk GCG in 2023. We hope that in the coming years, efforts
terus memperbaiki dan meningkatkan kualitas penerapan to continuously improve and enhance the quality of GCG
GCG akan terus berlanjut sesuai dengan perubahan implementation will continue in accordance with regulatory
regulasi. Kami juga berharap penerapan GCG Bank terus changes. We also hope that the Bank’s GCG implementation
selaras dengan praktik terbaik industri dan didukung oleh continues to align with industry best practices and is backed
kerangka kerja manajemen risiko berbasis analisis. up by an analysis-based risk management framework.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 31
Page 35
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pandangan atas Penerapan Whistleblowing Implementation of the Whistleblowing
System (WBS) System (WBS)
Kami mendukung penuh inisiatif Direksi untuk menciptakan We fully support the Board of Directors’ initiatives to create
lingkungan kerja yang sehat bebas dari praktik kecurangan a healthy fraud-free work environment across the Bank’s
di seluruh operasi Bank. Untuk mencapai hal tersebut, Bank operations. To accomplish this, the Bank has consistently
secara konsisten menerapkan Whistleblowing System implemented a Whistleblowing System (WBS), also referred
(WBS), selain itu disebut sebagai Speak-Up secara internal. to internally as “Speak-Up”. With the WBS in place, we hope
Dengan WBS yang ada, kami berharap seluruh karyawan that all PermataBankers and external stakeholders feel
PermataBank dan pemangku kepentingan eksternal merasa confident that they can safely report any alleged violation or
yakin bahwa mereka dapat dengan aman melaporkan suspicion of fraud being committed at the Bank.
setiap dugaan pelanggaran atau dugaan kecurangan yang
dilakukan di Bank.
Kami memantau manajemen WBS sepanjang tahun 2023 We monitored the WBS management throughout 2023
dengan memastikan bahwa semua laporan yang masuk by ensuring that all incoming reports via Speak-Up were
melalui Speak-Up telah ditindaklanjuti sesuai dengan followed up on in accordance with the Bank’s internal
prosedur internal Bank. Setelah dilakukan investigasi, setiap procedures. After an investigation, every complaint that
pengaduan yang terbukti melanggar dikenakan sanksi proved to be a violation was dealt with in accordance with
sesuai dengan ketentuan yang berlaku. applicable regulations.
Kami percaya bahwa penerapan GCG yang didukung WBS We believe that implementing a whistleblowing system for
melalui saluran Speak-Up merupakan salah satu kunci GCG through the “Speak-Up” channel is key to maintaining
untuk menjaga integritas Bank dan berkontribusi besar the Bank’s integrity and greatly contributes to increased
terhadap peningkatan transparansi untuk mencegah fraud transparency, preventing fraud that would otherwise harm
yang sebaliknya akan merugikan posisi PermataBank yang PermataBank’s long-held position as a reputable bank.
telah lama dipegang sebagai bank terkemuka.
Penilaian terhadap Kinerja Komite di Bawah Assessment of Committees under the Board
Dewan Komisaris of Commissioners
Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, serta The Audit Committee, the Remuneration and Nomination
Komite Pemantau Risiko membantu kami dalam Committee, and the Risk Monitoring Committee assist us in
menjalankan fungsi pengawasan. Sepanjang tahun, carrying out our oversight function. Throughout the year, the
ketiga komite melaksanakan tugas dan tanggung jawab three committees carried out their duties and responsibilities
mereka dengan tepat, karena masing-masing anggota appropriately, as each committee member participated in
komite berpartisipasi dalam pertemuan untuk memberikan meetings to provide us with their recommendations and
rekomendasi dan saran kepada kami berdasarkan bidang suggestions based on their respective areas of responsibility
tanggung jawab dan keahlian masing-masing. Kami and expertise. We were guided by the principles of
mengacu pada Struktur Tata Kelola, Proses Tata Kelola, dan the Governance Structure, Governance Process, and
Hasil Tata Kelola saat mengevaluasi kinerja ketiga komite. Governance Outcome when evaluating the performance of
the three committees.
Komite Audit Audit Committee
Komite Audit membantu kami dalam hal-hal yang berkaitan The Audit Committee assisted us on matters pertaining
dengan pengendalian internal, kualitas informasi keuangan, to internal control, the quality of financial information, the
kualitas pelaksanaan Satuan Kerja Audit Internal (SKAI), quality of the implementation of the Internal Audit Work Unit
kecukupan hasil audit, dan tindak lanjut yang dilakukan (SKAI), the adequacy of audit results, and follow-ups carried
oleh Manajemen berdasarkan laporan auditor eksternal, out by the Management based on the external auditor’s
serta kepatuhan terhadap semua ketentuan peraturan report, as well as compliance with all applicable regulatory
yang berlaku. Kami menyimpulkan bahwa Komite Audit provisions. We conclude that the Audit Committee
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan appropriately discharged its duties and responsibilities
tepat sepanjang tahun 2023. throughout 2023.
32 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 36
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee
Komite Remunerasi dan Nominasi membantu kami dalam The Remuneration and Nomination Committee assisted
nominasi kandidat, memberikan rekomendasi remunerasi us in candidate nomination, providing appropriate
yang sesuai bagi anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan remuneration recommendations for members of the
Dewan Pengawas Syariah, serta mengawasi strategi Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia
remunerasi karyawan. Kami juga menyimpulkan bahwa Supervisory Board, and overseeing the employee
Komite Remunerasi dan Nominasi melaksanakan tugas dan remuneration strategy. We conclude that the Remuneration
tanggung jawabnya dengan tepat sepanjang tahun 2023. and Nomination Committee appropriately discharged its
duties and responsibilities throughout 2023.
Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee
Komite Pemantau Risiko membantu kami dalam hal-hal yang The Risk Monitoring Committee assisted us with matters
berkaitan dengan sistem manajemen risiko PermataBank, pertaining to PermataBank’s risk management system, and
dan mereka telah proaktif dalam memberikan saran, was proactive in advising, evaluating, and monitoring the
evaluasi, dan pemantauan terhadap penerapan kebijakan implementation of the Bank’s risk management policies. We
manajemen risiko Bank. Kami juga menyimpulkan bahwa conclude that the Risk Monitoring Committee appropriately
Komite Risiko melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya discharged its duties and responsibilities throughout 2023.
dengan tepat sepanjang tahun 2023.
Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in the Composition of the Board of
Commissioners
Pada tahun 2023, komposisi anggota Dewan Komisaris The composition of the PermataBank Board of
PermataBank mengalami perubahan sehubungan dengan Commissioners changed in 2023 due to the passing of one
wafatnya salah satu Komisaris Independen, yaitu Bapak of the Independent Commissioners, Mr. Rahmat Waluyanto.
Rahmat Waluyanto. Atas kejadian ini, perkenankanlah Please allow me to express our heartfelt condolences to
saya mewakili jajaran Dewan Komisaris Bank lainnya his family on behalf of my fellow members of the Board of
mengucapkan bela sungkawa yang mendalam kepada Commissioners. We are deeply honored by the dedication
keluarga yang ditinggalkan dan juga sekaligus berterima and supervisory contributions he made while he was in
kasih atas dedikasi dan kontribusi pengawasan yang telah PermataBank. May God the Almighty bless him and honor
beliau berikan selama berkarya di PermataBank. Kami him with the best place by His side.
berdoa, semoga Almarhum diberikan tempat yang terbaik
di sisi Tuhan yang Maha Esa.
Sehubungan dengan situasi tersebut, maka pada Rapat PermataBank held an Extraordinary General Meeting of
Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS Luar Biasa) Shareholders (EGMS) on 23 August 2023, to appoint and
tanggal 23 Agustus 2023, pemegang saham memutuskan approve Mr. Riswinandi as Independent Commissioner,
untuk menyetujui pengangkatan Bapak Riswinandi untuk effective 25 October 2023, to replace the late Mr. Rahmat
menggantikan almarhum Bapak Rahmat Waluyanto Waluyanto. Mr. Riswinandi was appointed after careful
sebagai Komisaris Independen, efektif per tanggal 25 consideration of the Bank’s nomination policy, which
Oktober 2023. Penunjukkan dan pengangkatan beliau governs aspects of diversity in the composition of members
sebagai anggota Komisaris Independen yang baru telah of the Board of Commissioners in terms of expertise,
mempertimbangkan kebijakan keberagaman komposisi background, or track record of experience in the financial
anggota Dewan Komisaris baik dari aspek latar belakang industry, gender, and age.
keahlian atau rekam jejak pengalaman di industri keuangan,
jenis kelamin, hingga usia.
Dengan demikian, susunan Dewan Komisaris Bank Thus, the composition of the Bank’s Board of Commissioners
berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 23 based on the decision of the EGMS held on 23 August 2023
Agustus 2023 sampai dengan Laporan Tahunan ini disusun until the preparation of this Annual Report is as follows:
sebagai berikut:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 33
Page 37
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Jabatan Nama | Name Position
Komisaris Utama Chartsiri Sophonpanich President Commissioner
Komisaris Chong Toh Commissioner
Komisaris Niramarn Laisathit Commissioner
Komisaris Chalit Tayjasanant Commissioner
Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner
Komisaris Independen Goei Siauw Hong Independent Commissioner
Komisaris Independen Yap Tjay Soen Independent Commissioner
Komisaris Independen Riswinandi Independent Commissioner
Dengan komposisi yang baru ini, Dewan Komisaris optimis We are confident that the balance of the Board of
dapat semakin memperkuat peran pengawasannya dan Commissioners will enable us to continually strengthen
berkontribusi lebih besar bagi pertumbuhan PermataBank our oversight role and contribute further to PermataBank’s
yang berkelanjutan. sustainable growth.
Apresiasi Appreciation
Kami menyadari bahwa kinerja positif PermataBank pada We recognize that PermataBank’s positive performance
tahun 2023 merupakan hasil dari kolaborasi dan sinergi in 2023 was the result of strong internal collaboration
internal yang kuat, didorong oleh kemampuan Direksi Bank and synergies, driven by the Board of Directors’ ability to
untuk merancang dan menerapkan strategi bisnis yang devise and implement effective business strategies. We
efektif. Kami mengucapkan terima kasih kepada Direksi would like to thank the Board of Directors for its unwavering
atas komitmen dan ketekunannya yang tak tergoyahkan commitment and its perseverance in improving the quality
dalam meningkatkan kualitas layanan digital PermataBank of PermataBank’s services so that the Bank can continue
sehingga Bank dapat terus memberikan layanan perbankan to provide banking services that meet expectations of its
yang memenuhi harapan nasabahnya. customers.
Mewakili seluruh anggota Dewan Komisaris, kami On behalf of all members of the Board of Commissioners, we
menyampaikan apresiasi yang tinggi dan ucapan terima would like to express our gratitude to the Board of Directors,
kasih sebagai bentuk penghargaan kepada Direksi, Management, and all PermataBank employees for their
Manajemen, dan segenap karyawan PermataBank atas dedication, hard work, and demonstrated contribution
dedikasi dan kerja keras yang telah diberikan dalam while dealing with a range of challenges that emerged in
menghadapi segala tantangan selama tahun 2023. 2023. Our thanks and appreciation also go to the Bank’s
Kepada segenap mitra kerja, Pemerintah, OJK, dan seluruh partners and stakeholders, including the Government and
pemangku kepentingan lainnya. Dewan Komisaris juga OJK, and for the strong cooperation that we established and
menyampaikan penghargaan yang setinggi-tingginya maintained throughout 2023.
atas kerja sama yang sudah terjalin erat sepanjang tahun
buku 2023.
Secara khusus, pada kesempatan yang baik ini, kami juga Let us also take this opportunity to acknowledge our
berterima kasih kepada pemegang saham pengendali, controlling shareholder, Bangkok Bank, for their unwavering
Bankok Bank, atas dukungan penuh yang telah diberikan support, which has enabled PermataBank to cement our
sehingga PermataBank mampu mempertahankan posisi position as one of Indonesia’s largest commercial banks.
sebagai salah satu bank komersial terbesar di Indonesia.
34 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 38
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Dengan didukung oleh penerapan GCG yang kuat pada With strong GCG implementation across all lines of the
semua lini usaha Bank dan support penuh dari seluruh Bank’s business and full support from all elements of
unsur Bank, Dewan Komisaris optimistis PermataBank the Bank, the Board of Commissioners is confident that
dapat menorehkan pertumbuhan kinerja yang jauh lebih PermataBank will continue to deliver robust performance
baik di tahun-tahun mendatang. Ke depan, kami juga and sustainable growth in the years ahead. Going forward,
ingin terus tumbuh bersama dengan nasabah dan semua we want to continue to grow alongside our customers and
pemangku kepentingan agar senantiasa dapat memberi all stakeholders so that we can always provide them with
nilai tambah yang lebih besar lagi kepada mereka, serta greater added value, as well as build long-term relationships
mampu membangun hubungan jangka panjang dengan with, and provide the best service to, all PermataBank
para nasabah, dan terus menghadirkan layanan terbaik customers.
bagi semua nasabah PermataBank.
Atas nama Dewan Komisaris,
On behalf of the Board of Commissioners,
Chartsiri Sophonpanich
Komisaris Utama
President Commissioner
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 35
Page 39
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Riswinandi Yap Tjay Soen Niramarn Laisathit Chartsiri Sophonpanich
Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Komisaris Utama
Independent Commissioner Independent Commissioner Commissioner President Commissioner
36 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 40
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Chong Toh Chalit Tayjasanant Haryanto Sahari Goei Siauw Hong
Komisaris Komisaris Komisaris Independen Komisaris Independen
Commissioner Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 37
Page 41
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Laporan Direksi
Report from the Board of Directors
Meliza Musa Rusli
Direktur Utama
President Director
38 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 42
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PermataBank berhasil mempertahankan
pencapaian kinerja positif di tahun 2023.
Pencapaian ini merupakan buah dari komitmen
Bank dalam menjalankan strategi bisnis untuk
menjadi ‘Bank of Choice’ yang didukung oleh
sinergi yang kuat dengan Bangkok Bank sebagai
pemegang saham utama PermataBank.
PermataBank successfully maintained positive performance achievements
in 2023. These achievements were the outcome of the Bank’s commitment to
business strategies execution in becoming the ‘Bank of Choice’, supported by
strong synergy with Bangkok Bank as PermataBank’s controlling shareholder.
Pemegang saham dan pemangku kepentingan Dear distinguished shareholders and
yang terhormat, stakeholders,
PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” atau “Bank”) PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” or “the Bank”)
berhasil mempertahankan pertumbuhan konsisten di tahun sustained consistent growth in 2023 with positive
2023 dengan pencapaian kinerja yang positif melalui performance achievements through consistent
implementasi strategi bisnis yang kuat. Dengan dukungan implementation of its business strategy. With strong
yang kuat dari Bangkok Bank sebagai pemegang saham support from Bangkok Bank as the controlling shareholder,
utama, PermataBank memperkokoh posisi sebagai salah PermataBank strengthen its position as one of the largest
Bank komersial terbesar di Indonesia. commercial Banks in Indonesia.
Pertumbuhan Ekonomi Nasional Tetap National Economic Growth Remained Solid
Solid di Tahun 2023 di Tengah Tantangan in 2023 Amidst Challenging Global Economy
Perkembangan Ekonomi Global Developments
Perekonomian global sepanjang tahun 2023 bergerak Global economy developments throughout 2023 has been
dinamis dan dipenuhi divergensi pola pertumbuhan dynamic and filled with diverging economic growth trends
perekonomian di beberapa negara. Konflik between countries. Prolonged conflict between Russia-
berkepanjangan Rusia-Ukraina serta memanasnya konflik Ukraine as well as intensified conflicts in the Middle East
Timur Tengah yang menganggu rantai pasokan dunia dan has disrupted global supply chains and higher inflation in
inflasi yang cenderung tinggi di beberapa negara maju several advanced economies contributed quite a significant
sehingga suku bunga global dipertahankan tinggi telah impact to global economic growth.
memberikan dampak yang cukup signifikan terhadap
pertumbuhan ekonomi global.
Beberapa bank sentral global masih mempertahankan A number of global central banks maintained hawkish
sikap hawkish dalam menetapkan kebijakan suku bunga stance over its interest rate policy determination in respond
untuk menghadapi tingkat inflasi yang cenderung tinggi. to higher inflation. This creates another challenge for other
Hal ini menimbulkan tantangan tersendiri dalam menjaga countries, including Indonesia, in ensuring exchange rate
stabilitas mata uang dan penetapan kebijakan suku bunga stability and its interest rate policy determination.
di negara lainnya, termasuk Indonesia.
Di tengah tantangan situasi ekonomi global, fundamental Amidst challenges surrounding the global economy,
ekonomi Indonesia tetap menunjukkan resiliensi yang kuat Indonesia’s economic fundamentals remained resilient
dari dampak rambatan eksternal, sebagaimana tercermin against external spillovers as evidenced by 5.05% GDP
dari pertumbuhan ekonomi nasional sebesar 5,05% di growth in 2023. Source of growth in the Indonesian
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 39
Page 43
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
tahun 2023. Sumber pertumbuhan ekonomi Indonesia pada economy for 2023 was mainly driven by solid domestic
tahun 2023 lebih ditopang oleh permintaan domestik yang demand with increased mobility, National Strategic Projects
tetap kuat, seiring dengan peningkatan mobilitas publik, (PSN) continuation and various activities to prepare for
berlanjutnya Proyek Strategis Nasional (PSN), dan berbagai 2024 general elections. Synergy and a number of policies
kegiatan persiapan Pemilihan Umum 2024. Sinergi dan implemented by the Government, Bank Indonesia, Otoritas
berbagai kebijakan yang diterapkan oleh Pemerintah, Jasa Keuangan (OJK), Lembaga Penjamin Simpanan and
Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Lembaga other relevant parties have supported resilient domestic
Penjamin Simpanan, serta pihak terkait lainnya turut economic growth.
mendukung pertumbuhan ekonomi domestik yang resilien.
Aktivitas penyaluran pinjaman industri perbankan Lending activity within the banking industry continued to
tetap tumbuh positif, diikuti dengan kualitas kredit yang grow positively, accompanied with gradual improvement
berangsur membaik di tengah keberlanjutan pertumbuhan in credit quality alongside national economic growth
ekonomi nasional. Struktur permodalan industri perbankan continuation. The banking industry’s capital structure
tetap kuat dengan Rata-rata Rasio Kecukupan Modal (CAR) remained solid with average Capital Adequacy Ratio
perbankan di level 27,7% pada tahun 2023. Selain itu, bauran (CAR) of banks at 27.7% in 2023. Further, Bank Indonesia’s
kebijakan Bank Indonesia yang akomodatif dalam menjaga accommodative policy mix in managing liquidity also
likuiditas turut mendukung ketahanan industri perbankan supported the banking industry’s resiliency against external
dalam menanggapi risiko dan ketidakpastian eksternal. risk and uncertainties.
Terkait ekonomi dan transaksi keuangan digital, In terms of digital economy and financial transactions,
pertumbuhan layanan pembayaran digital dan perbankan development of digital payment and digital banking services
digital terus menunjukkan percepatan, di mana Bank continued to accelerate as Bank Indonesia recorded a 43.5%
Indonesia mencatat transaksi uang elektronik tumbuh (yoy) growth in electronic money transactions and 13.5%
sebesar 43,5% (yoy) dan nilai transaksi perbankan digital (yoy) growth in the value of digital banking transactions
tumbuh sebesar 13,5% (yoy), pada tahun 2023. in 2023.
Peran Direksi dalam Proses Perumusan The Role of the Board of Directors in the
Strategi dan Rencana Bisnis, serta Formulation of Business Strategies and Plans,
Pengawasan terhadap Implementasinya and Supervision of Their Implementation
Direksi memegang peran kunci dalam proses perumusan The Board of Directors is responsible for developing
strategi dan penentuan arah kebijakan strategis Bank baik strategies and policy directions over the short, medium, and
untuk periode jangka pendek, jangka menengah, ataupun long term. Each Director contributes to the process based
jangka panjang. Masing-masing Direktur berkontribusi upon specific areas of expertise. These strategies and
dalam proses tersebut sesuai dengan bidang keahliannya. policies are then outlined in the Bank’s annual Business Plan
Strategi dan kebijakan tersebut kemudian dituangkan (RBB) and Sustainable Financial Action Plan (SFAP) for 2023
dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) dan Rencana Aksi which are consistent with the Bank’s vision and mission
Keuangan Berkelanjutan (RAKB) PermataBank 2023 yang while also taking into account external market dynamics
telah diselaraskan dengan visi dan misi Bank, dengan and the Bank’s internal strengths.
tetap mempertimbangkan dinamika pasar eksternal dan
kekuatan internal Bank.
Sepanjang tahun 2023, Direksi bersama dengan Dewan Throughout 2023, the Board of Directors together with the
Komisaris telah mengembangkan strategi, inisiatif, maupun Board of Commissioners, developed strategies, initiatives
langkah-langkah strategis untuk mengarahkan kinerja and strategic measures to direct the Bank’s performance
sesuai dengan tujuan Bank. Selanjutnya, Direksi secara towards its objectives. Furthermore, the Board of Directors
aktif mengkomunikasikan strategi dan kebijakan Bank yang actively communicated these strategies and policies
telah ditinjau dan disetujui oleh Dewan Komisaris kepada which have been reviewed and approved by the Board of
seluruh elemen dalam organisasi Bank sebagai panduan Commissioners to all elements of the Bank’s organization as
dalam mengimplementasikan strategi bisnis yang tepat di a guidance in implementing appropriate business strategies
masing-masing unit bisnis. within each business units.
Selain bertanggung jawab penuh atas perumusan serta In addition to being fully responsible for the formulation
penetapan strategi dan kebijakan Bank, Direksi juga and determination of the Bank’s strategies and policies,
memastikan pengelolaan kegiatan usaha Bank telah the Board of Directors also ensure that the Bank’s business
berjalan sesuai dengan strategi bisnis yang sudah disetujui activities are managed in accordance with the strategy as
Dewan Komisaris dan pemegang saham, dengan tetap approved by the Board of Commissioners and shareholders
memperhatikan risk appetite Bank. while taking into account the Bank’s risk appetite.
40 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 44
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Dalam pelaksanaan kegiatan operasional perbankan In carrying out sustainable banking operations, the Board
yang berkelanjutan, Direksi terlibat langsung dalam of Directors are directly involved in evaluation of Bank’s
proses evaluasi penerapan strategi dan kebijakan Bank strategies and policies implementation through regular
melalui diskusi rutin dengan manajemen, dan membuka discussions with management and offer opportunities for
kesempatan kepada setiap karyawan untuk dapat every employees to deliver innovative ideas in supporting
memberikan masukan atau pemikiran inovatif yang dapat the Bank’s set objectives.
mendukung pencapaian tujuan Bank.
Keterlibatan Direksi dalam pengawasan pelaksanaan The Board of Directors’ role in overseeing implementation
strategi dan kebijakan strategis Bank turut dibantu oleh of the Bank’s strategy and policies is aided by committees
komite-komite di bawah Direksi dan organ pendukung under the Board of Directors and other supporting organs
lainnya untuk memastikan implementasi strategi Bank tetap in order to ensure relevant and consistent implementation
relevan dan konsisten serta selaras dengan tujuan serta visi of the Bank’s strategy aligned with the Bank’s objectives as
dan misi Bank. well as its vision and mission.
Fokus dan Strategi Bank dalam Mencapai The Bank’s Focus and Strategy in Striving for
Pertumbuhan Bisnis yang Solid dan Solid and Sustainable Business Growth
Berkelanjutan
Di tengah kinerja industri perbankan yang tetap tumbuh Amidst continued positive growth achievements within the
positif di tahun 2023, PermataBank berkomitmen banking industry in 2023, PermataBank was committed to
mempertahankan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan maintaining sustainable business growth by focusing on the
dengan berfokus pada ketiga prioritas strategi berikut ini: following three strategic priorities:
Menciptakan Deposit and Wealth Franchise Create Leading Deposit and Wealth Franchise
Terkemuka
PermataBank berupaya untuk menumbuhkan jumlah PermataBank aims to expand its customer base through
nasabah baik secara organik maupun inorganik serta both organic and inorganic means while expanding
mengembangkan kemitraan dengan lembaga keuangan partnerships with non-bank financial institutions and digital
non-bank dan platform keuangan digital. Bank terus financial platforms. The Bank continues efforts to grow low-
berupaya untuk meningkatkan kontribusi dana murah, cost funds contribution, specifically Current Account and
khususnya Giro dan Tabungan (CASA), baik di bisnis Saving Accounts (CASA) within conventional banking and
perbankan konvensional maupun perbankan syariah sharia banking offered by the Sharia Business Unit (UUS) as
melalui Unit Usaha Syariah (UUS), dengan terus it continues to develop variety of banking products to better
mengembangkan berbagai produk perbankan yang dapat serve the financial needs of its customers.
memenuhi kebutuhan finansial nasabah secara lebih baik.
Dalam seluruh strategi bisnis yang diterapkan, PermataBank In all of the business strategies implemented, PermataBank
menganggap hubungannya dengan nasabah, salah considers its relationship with customers, one of the most
satu pemangku kepentingan utama, sebagai kunci untuk important stakeholders, as key to ensuring long-term
memastikan kelangsungan bisnis jangka panjang. Oleh business viability. As such, the Bank aims to optimize cross-
karena itu, Bank berupaya mengoptimalkan strategi cross- selling strategies to strengthen relationships with customers
selling untuk memperkuat hubungan dengan nasabah dan while improving internal collaboration and teamwork in
meningkatkan kolaborasi dan kerja sama secara internal providing the best products and services to customers.
dalam menyediakan produk dan layanan terbaik bagi
nasabah.
Menjadi Mitra Ekosistem Pilihan bagi Pelaku Be the Preferred Ecosystem Partner for
Bisnis dan Teknologi Businesses and Technology Players
Sebagai bagian dari Bangkok Bank dan jaringan As part of Bangkok Bank and its international network
internasionalnya yang tersebar di 15 negara, PermataBank which span across 15 countries, PermataBank expand its
memperluas potensinya untuk memberikan nilai yang potential to provide meaningful values to customers through
bermakna bagi nasabah melalui pelayanan yang integrated services and high quality banking products
terintegrasi dan produk-produk perbankan yang berkualitas across all business segments, particularly in corporate
di seluruh segmen bisnis, terutama pada segmen korporasi banking and cross-border services where it continued to
dan layanan perbankan lintas-batas, di mana Bank terus develop synergies with Bangkok Bank in various areas,
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 41
Page 45
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
mengembangkan sinergi dengan Bangkok Bank di berbagai such as transactions banking, trade finance, treasury and
bidang, misalnya transaction banking, trade finance, tresuri, project finance.
dan project finance.
Dengan memanfaatkan jaringan nasabah korporasi Leveraging its corporate and commercial customers
dan komersial, Bank memfasilitasi Bangkok Bank dalam network, the Bank facilitates Bangkok Bank in providing a
menyediakan layanan finansial dan bisnis perbankan yang comprehensive financial and banking services throughout
komprehensif melalui 216 jaringan cabang yang tersebar its extensive network of 216 branches located across
luas di kota-kota besar di Indonesia. Indonesia’s major cities.
PermataBank juga menghubungkan nasabah Bangkok PermataBank also connects Bangkok Bank customers with
Bank dengan mitra-mitra potensial di Indonesia sejalan potential partners across Indonesia aligned with its strategy
dengan strategi untuk menjadi mitra ekosistem pilihan bagi to become the preferred ecosystem partner for businesses
pelaku bisnis dan teknologi dengan menjangkau seluruh and technology players by capturing every aspects of
aspek bisnis nasabah, termasuk value chain. customers’ businesses, including its value chain.
Menjadi Pemimpin dalam Inovasi Solusi Be the Leader in Digital-First Innovation to Best
Perbankan Digital untuk Memberikan Layanan Serve Customers
Nasabah Terbaik
Untuk mempertahankan keunggulan operasional dalam To maintain long-term operational excellence and provide
jangka panjang dan memberi nilai tambah bagi para value to stakeholders, PermataBank consistently develops
pemangku kepentingan, PermataBank secara konsisten digital technology to provide the best solution that answers
menghadirkan teknologi digital sebagai solusi terbaik dalam customers’ needs. Focusing on simple, fast and reliable
menjawab kebutuhan nasabah. Dengan berfokus pada digital innovations, PermataBank strives to provide the best
inovasi digital yang simple, fast and reliable, PermataBank customer experience by providing comprehensive digital
berupaya untuk memberikan customer experience terbaik banking services for its customers.
melalui penyediaan layanan perbankan digital yang
komprehensif kepada nasabah.
Dari sisi manajemen risiko dan operasional Bank, From Bank’s risk management and operational perspectives,
PermataBank juga menerapkan metode data driven PermataBank implements data-driven analytics risk
analytics untuk mempertahankan kualitas aset. Dalam management to maintain asset quality. In building the
membangun keahlian di bidang teknologi, Bank telah relevant expertise in technology, Bank has adapted
menyesuaikan praktik pengelolaan SDM dan memfasilitasi appropriate human resource management practices and
lingkungan kerja yang mengoptimalkan pengembangan facilitated a working environment that optimizes employees’
kompetensi karyawan. competencies development.
Analisis Kinerja Bank Tahun 2023 Analysis of Bank Performance in 2023
Perbandingan Target dan Realisasi Kinerja Tahun Comparison of Performance Targets and Results
2023 in 2023
PermataBank berhasil mempertahankan kinerja yang baik PermataBank successfully maintained good performance
sepanjang tahun 2023 dengan mencapai target kinerja throughout 2023 as the Bank achieved the set financial
keuangan yang telah ditetapkan. performance targets.
PermataBank berhasil mempertahankan posisinya dalam The Bank reaffirmed its position amongst the top 10 banks
jajaran 10 bank komersial terbesar di Indonesia seiring in Indonesia as it continued to maintain sustainable asset
keberhasilan mempertahankan pertumbuhan aset yang growth of 0.9% (yoy) to Rp257.4 trillion. Loan disbursement
berkelanjutan sebesar 0,9% (yoy) menjadi Rp257,4 triliun. grew by 4.3% (yoy) in 2023 to Rp142.98 trillion. Amidst
Total penyaluran kredit bruto tumbuh 4,3% (yoy) di tahun positive loan growth, PermataBank continued to optimize
2023 menjadi Rp142,98 triliun. Di tengah pertumbuhan balance sheet as reflected through improving Loan to
kredit yang positif, PermataBank terus mengoptimalisasi Deposit ratio of 74.8% in 2023.
neraca Bank yang tercermin dari perbaikan rasio Loan to
Deposit menjadi sebesar 74,8% di tahun 2023.
42 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 46
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pertumbuhan kredit yang positif di tahun 2023 juga diiringi Positive loan growth up 2023 was further accompanied by
dengan kualitas portofolio kredit yang terjaga sehat di mana well-managed credit quality where the Bank consistently
Bank secara konsisten menerapkan prinsip kehati-hatian applies prudent principles in managing asset quality and
dalam mengelola kualitas aset dan menjaga kebutuhan reserving adequate credit loss provisions. PermataBank
cadangan kerugian penurunan nilai kredit. PermataBank continued to maintain conservative loan loss provision,
tetap menjaga cadangan atas potensi kerugian risiko reflected through NPL coverage and LAR coverage ratio of
kredit secara konservatif tercermin dari rasio NPL coverage 288.4% and 94.1%, respectively.
dan rasio LAR coverage masing-masing di level 288,4%
dan 94,1%.
Dari segi profitabilitas, PermataBank berhasil In terms of profitability, PermataBank successfully
mempertahankan pertumbuhan Laba setelah Pajak maintained growth of Profit after Tax by 28.4% (yoy) at
sebesar 28,4% pada tahun 2023 (yoy), menjadi sebesar Rp2.59 trillion where Operating Profit before provisions grew
Rp2,59 triliun di mana Laba Operasional sebelum Provisi by 18.2% (yoy) contributed by higher net interest income.
tumbuh 18,2% (yoy) dikontribusikan oleh peningkatan
pendapatan bunga bersih.
Posisi permodalan PermataBank yang kuat di antara 10 PermataBank’s relatively strong capital position amongst
bank komersial terbesar di Indonesia, dengan rasio CAR the top 10 banks in Indonesia, with CAR and CET 1 ratios of
dan CET 1 masing-masing sebesar 38,7% dan 29,5%, tetap 38.7% and 29.5%, respectively, continue to support overall
mendukung pertumbuhan bisnis di tengah berbagai risiko business growth amidst surrounding risks.
yang ada.
Tantangan dan Langkah Mitigasi Challenges and Its Measures
Aktivitas intermediasi perbankan tetap kuat dengan Banking intermediation activities remained robust with
berlanjutnya pertumbuhan kredit industri perbankan sustained credit growth within the banking industry at
sebesar 10,38% (yoy) pada tahun 2023, sejalan dengan 10.38% (yoy) in 2023, aligned with domestic economy
berlanjutnya pertumbuhan ekonomi domestik. growth continuation.
Sebagai upaya untuk menjaga stabilitas Rupiah di Following its efforts to maintain Rupiah stability amidst
tengah ketidakpastian ekonomi global, Bank Indonesia uncertainties surrounding the global economy, BI-Rate
menaikkan BI-Rate dari 5,75% di awal tahun 2023 menjadi was raised from 5.75% at the beginning of 2023 to 6.00%
6,00% di bulan Oktober 2023. Oleh karena itu, kondisi ini in October 2023. This condition has resulted in a tighter
mempengaruhi peta persaingan industri perbankan yang banking industry competitive landscape in disbursing credit
semakin ketat dalam hal aktivitas penyaluran kredit di amidst higher interest rate environment.
tengah tingkat suku bunga yang lebih tinggi.
Di tengah kondisi tersebut, PermataBank terus menerapkan Given these conditions, PermataBank continued to
prinsip kehati-hatian dalam mengejar pertumbuhan aset implement prudent principles in growing its assets and
dan mengelola kualitas asetnya. Di atas semua itu, posisi managing asset quality. Above all, PermataBank’s strong
permodalan PermataBank yang tetap kuat menopang capital position provided ample cushion for the Bank to
ketahanan Bank dalam mengelola risiko. manage risks.
Prospek Usaha Tahun 2024 2024 Business Prospects
Proyeksi ekonomi global pada tahun 2024 masih akan The global economy projection in 2024 remained subdued
terus mengalami pelemahan dibandingkan dengan compared to historical growth from higher borrowing cost
pertumbuhan historikal, sebagai dampak tingginya biaya in several advanced economies and slower recovery in
pinjaman di negara-negara maju dan tingkat pemulihan certain economies following prolonged global economic
yang lebih lambat di beberapa negara seiring dengan uncertainties.
berlanjutnya ketidakpastian ekonomi global.
Di tengah proyeksi perlambatan ekonomi global di Amidst weaker global economy outlook in 2024, the
tahun 2024, perekonomian Indonesia diperkirakan akan Indonesian economy is expected to remain resilient in
tetap tangguh sepanjang tahun 2024, didukung oleh 2024 on the back of consistently robust domestic demand
permintaan domestik yang tetap kuat seiring berlanjutnya following prolonged global economic uncertainties.
ketidakpastian perekonomian global.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 43
Page 47
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Proyeksi pertumbuhan ekonomi yang solid diharapkan Solid economic growth projection is expected to support
dapat mendukung pertumbuhan kredit di industri credit growth within the national banking industry.
perbankan nasional. Namun demikian, perekonomian Nonetheless, uncertainties surrounding the global economy
global yang masih dipenuhi ketidakpastian dan tingkat suku and higher Bank Indonesia policy rate, at least for the first
bunga acuan Bank Indonesia yang lebih tinggi, setidaknya half of the year will continue to affect credit disbursement
untuk paruh pertama tahun ini, juga akan memengaruhi within the banking industry.
penyaluran kredit dalam industri perbankan.
Oleh karena itu, PermataBank telah merumuskan beberapa PermataBank has thus, formulated a number of strategic
prioritas strategis dengan lebih menekankan fokus priorities with an elevated emphasis on customer centricity
pada nasabah untuk mengarahkan pertumbuhan bisnis to navigate business towards sustainable growth in 2024:
berkelanjutan di tahun 2024:
1. Menciptakan Deposit dan Wealth Franchise, 1. Create leading Deposit and Wealth Franchise,
2. Menjadi mitra ekosistem pilihan bagi pelaku bisnis dan 2. Be the preferred ecosystem partner to businesses and
teknologi, technology players,
3. Menjadi yang terdepan dalam hal kepuasan pelanggan 3. Be the market leading on customer satisfaction (NPS) in
(NPS) di industri perbankan. the industry.
Pengembangan Sumber Daya Manusia yang Sustainable Development of Human
Berkelanjutan Resources
Sumber Daya Manusia (SDM) telah menjadi salah satu pilar Human Resources (HR) has become one of the most
penting dalam pelaksanaan prioritas strategis Bank. Melalui important pillar in implementing the Bank’s strategic
semangat sebagai One Family, One Team, kolaborasi priorities. Through the spirit of One Family, One Team,
memegang kunci dalam memperkokoh komitmen collaboration holds a key in strengthening PermataBank’s
PermataBank’s dalam mencapai tujuan Bank. commitment to achieving its objectives.
Dalam menghadapi perkembangan teknologi dan In response to the advancement of technology and digital
disrupsi digital di industri perbankan, PermataBank disruption in the banking industry, PermataBank implements
menerapkan praktik manajemen SDM yang berfokus pada HR management practices that focus on developing
pengembangan kemampuan beradaptasi dan ketangkasan adaptive and agile behavioral traits of its employees,
(agile) pada karyawan, memastikan terbentuknya ensuring a work environment that optimizes productivity
lingkungan kerja yang mengoptimalkan produktivitas through competence development while building a positive
melalui pengembangan kompetensi, serta menanamkan work culture and risk awareness.
budaya kerja yang positif dan kesadaran risiko.
Untuk lebih meningkatkan sinergi dengan Bangkok Further leveraging synergies with Bangkok Bank, the Bank
Bank, Bank telah memulai sejumlah inisiatif dalam hal has started a number of initiatives in people development,
pengembangan sumber daya manusia, antara lain: such as: International Mobility Program and Bangkok Bank
International Mobility Program dan Bangkok Bank Group Group Leadership Academy.
Leadership Academy.
Sepanjang tahun 2023, PermataBank telah melaksanakan PermataBank has implemented the best HR management
praktik manajemen SDM terbaik sebagai salah satu practices in 2023 as part of its strategy to retain best talents.
strategi retensi best talents. Selain berfokus pada Aside from focusing on competency development, the Bank
pengembangan kompetensi, Bank juga memperhatikan considers employees well-being to be an integral part of its
aspek kesejahteraan karyawan sebagai bagian yang tidak HR management strategy.
terpisahkan dari strategi pengelolaan SDM Bank.
PermataBank kembali berhasil menjalankan program dan PermataBank continued to successfully implement effective
inisiatif pengembangan SDM yang efektif dan efisien di and efficient HR development programs and initiatives in
tahun 2023. Pencapaian positif ini berhasil menghantarkan 2023. PermataBank has received several prestigious HR
PermataBank untuk menerima sejumlah penghargaan awards as a result of this positive achievement, including
bergengsi di bidang SDM, antara lain “Indonesia Human the “Indonesia Human Resources Awards 2023” from
Resources Awards 2023” dari Warta Ekonomi dengan Warta Ekonomi for “The Best HR Management” award with
penghargaan “The Best HR Management” atas “The regards to “Outstanding Support in Enhancing the Employee
Outstanding Support in Enhancing the Employee Experience” in the conventional bank category.
Experience” pada kategori bank konvensional.
44 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 48
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Akselerasi Digitalisasi Perbankan melalui Accelerating Banking Digitalization through
Pengembangan Teknologi Informasi Information Technology Development
PermataBank mengandalkan Teknologi Informasi (TI) untuk PermataBank relies on information technology (IT) to
mencapai operational excellence melalui penggunaan achieve operational excellence through secure, reliable and
platform teknologi yang aman, andal dan terukur. Selaras scalable technological platforms. In line with developments
dengan perkembangan inovasi teknologi, Bank secara in digital innovation, the Bank continue to consistently
konsisten meningkatkan kemampuan platform digitalnya improve its digital platform capabilities as one of the keys in
sebagai salah satu kunci keberlanjutan pertumbuhan bisnis. maintaining sustainable business growth.
Komitmen PermataBank dalam memberikan layanan yang PermataBank’s commitment to providing customers with
mudah, cepat, dan andal kepada nasabah diwujudkan simple, fast, and reliable services is recognized through
melalui kehadiran PermataMobile X dan PermataNet yang the user-friendly PermataMobile X and PermataNet for
mudah digunakan (user friendly) oleh seluruh nasabah all customers of various generations which are constantly
dari berbagai generasi serta terus diperbarui dengan fitur updated with new features aligned with customer
baru sesuai perkembangan preferensi dan gaya hidup preferences and lifestyles developments. Through
pelanggan. Dengan kampanye bertajuk #SemuaMakinBisa, #SemuaMakinBisa campaign, PermataBank aims to reach
PermataBank berharap dapat menjangkau semua generasi all generations and encourage more financial transactions
dan mendorong peningkatan transaksi keuangan melalui via PermataMobile X.
PermataMobile X.
Inisiatif transformasi digital lainnya yang telah dilakukan Another digital transformation initiative carried out by
PermataBank diwujudkan melalui peluncuran beberapa PermataBank is the launch of modernized branches in
modernized branch di Jawa dan Bali, serta yang terbaru Java, Bali, and most recently, Sumatra. These branches
di Sumatera. Cabang-cabang ini mengadopsi konsep adopt ”Phygital” concept and elevates customers’ banking
“Phygital” dan meningkatkan pengalaman perbankan experience between seamless hybrid experience through
nasabah melalui pengalaman hybrid terpadu antara offline (with staff support) and online (self-service) services.
layanan offline (dengan bantuan staf) dan online (self-
service).
Keberhasilan PermataBank dalam mengembangkan PermataBank’s achievement in developing its digital banking
layanan digital banking dan ekspansi jaringan services and expanding branch network is supported by
cabang tentunya didukung oleh penerapan TI terkini yang the use of relevant cutting-edge technology. The Bank’s IT
relevan. Proses pengembangan TI Bank juga diikuti dengan development process is also accompanied by competent
SDM yang kompeten di bidang TI, serta implementasi personnel in the field of IT, as well as implementation of
manajemen risiko yang efektif dalam penyelenggaraan TI effective risk management in IT operations to ensure Bank’s
sehingga kegiatan operasional Bank senantiasa dapat operational activities to run smoothly at all times.
berjalan lancar.
Bank juga telah meluncurkan berbagai terobosan digital The Bank has introduced several groundbreaking digital
banking pada aplikasi PermataMobile X, di mana hal ini banking features within the PermataMobile X application,
menjadi salah satu faktor keberhasilan PermataBank which has emerged as a key success factor for PermataBank,
dalam menyediakan layanan dan produk perbankan not only in delivering high quality banking services and
yang berkualitas, serta berkontribusi dalam meningkatkan products but also in enhancing customer experience and
customer experience dan mendorong produktivitas internal. boosting internal productivity.
Melalui pemanfaatan TI yang optimal dan pengembangan Through IT utilization optimization and development of
inovasi layanan perbankan berbasis teknologi yang sustainable technology-based banking services innovation
berkelanjutan, PermataBank optimistis dapat melampaui PermataBank is optimist that it can exceed customers
ekspektasi nasabah dalam memberikan pelayanan expectations through provision of exceptional banking
perbankan yang unggul dan berkontribusi dalam services which contributed to solid growth.
mendorong pertumbuhan yang solid.
Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Implementation of Good Corporate
Baik sebagai Fundamental dalam Mengelola Governance as a Fundamental in Managing
Bisnis Business
Keberhasilan PermataBank dalam mempertahankan PermataBank’s achievement in successfully maintaining
posisinya sebagai salah satu bank komersial terbesar di its position as one of Indonesia’s leading commercial
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 45
Page 49
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Indonesia tidak terlepas dari komitmen penuh Bank untuk banks is inextricably linked to the Bank’s unwavering
melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang commitment to consistent implementation of Good
Baik (Good Corporate Governance/”GCG”) secara konsisten Corporate Governance (GCG) principles at all levels of the
di seluruh jenjang organisasi. PermataBank menerapkan organization. PermataBank viewed GCG implementation
GCG bukan hanya sebagai suatu kewajiban, tapi sebagai not just as a mandatory requirement, but as a foundation in
landasan utama atau fondasi dalam menjalankan bisnis. doing business.
Penerapan GCG di PermataBank selain mengacu pada In addition to applicable rules and regulations,
peraturan perundang-undangan yang berlaku juga PermataBank’s GCG implementation is also based upon
berpedoman pada praktik terbaik internasional, seperti international best practices, such as the ASEAN Corporate
ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS). Governance Scorecard (ACGS). PermataBank conducts
PermataBank melakukan penilaian GCG secara berkala GCG assessments on a regular basis to improve and increase
dalam upaya perbaikan dan peningkatan kualitas the quality of GCG implementation. Based on the results
penerapan GCG. Berdasarkan hasil penilaian mandiri of an independent evaluation on GCG implementation in
atas penerapan GCG sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa accordance with Financial Services Authority Circular Letter
Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata No. 13/SEOJK.03/2017 concerning the Implementation
Kelola bagi Bank Umum, PermataBank secara konsisten of Governance for Commercial Banks, PermataBank
memperoleh skor 2 (dua) dengan predikat “Baik” selama dua has consistently received a score of 2 (two) with “Good”
semester berturut-turut di tahun 2023. Hal ini menunjukkan predicate for two consecutive semesters in 2023. This
penerapan tata kelola perusahaan di Bank secara umum indicates that corporate governance implementation within
sudah cukup baik meskipun ruang-ruang perbaikan tetap the Bank is generally adequate, although there are room
ada dan perlu ditindaklanjuti agar penerapan GCG Bank for improvements that needs to be addressed for better
kedepannya dapat berjalan dengan lebih baik lagi. implementation of the Bank’s GCG.
Pada tahun 2023, PermataBank menyempurnakan In 2023, PermataBank stepped up its GCG implementation
penerapan GCG-nya melalui perolehan sertifikasi by receiving ISO 37001:2016 certification for Anti-Bribery
ISO 37001:2016 untuk Penerapan Sistem Manajemen Anti- Management System Implementation (SMAP). Obtaining
Penyuapan (SMAP). Perolehan sertifikasi ini menjadi salah this certification is a significant milestone in PermataBank’s
satu tonggak penting dalam perjalanan GCG PermataBank GCG journey as it provides clear evidence and raises
yang memberikan bukti nyata dan meningkatkan kesadaran awareness from all PermataBankers on the importance of
segenap PermataBankers dalam pentingnya membangun developing an anti-bribery and anti-corruption culture to
budaya anti-suap dan antikorupsi untuk memelihara foster a clean work environment and integrity.
lingkungan kerja yang bersih dan berintegritas.
Selain itu, Bank juga berhasil mendapatkan akreditasi ISO Furthermore, the Bank received ISO 27001:2013 certification
27001:2013 terkait Manajemen Keamanan Informasi yang for Information Security Management which demonstrates
menjadi bukti nyata atas komitmen Bank dalam menjaga the Bank’s commitment in properly handling information
keamanan informasi nasabah dan operasional bisnis. security on customer information security and business
operations.
Inisiatif GCG lainnya juga diwujudkan PermataBank dengan Other GCG initiatives were also carried out by PermataBank,
kembali melanjutkan program Culture Alignment untuk such as continuation of the Culture Alignment program to
menyelaraskan Budaya Perusahaan. Program Culture align the company culture. The Culture Alignment initiative
Alignment berpedoman pada nilai-nilai PermataBank was based upon PermataBank’s values, namely I-PRICE
yaitu I-PRICE yang merupakan core values dan behaviors which are PermataBank’s core values and behaviors.
PermataBank.
Sebagai wujud komitmen dalam menjalankan bisnis As part of our commitment in conducting business upon
berdasarkan prinsip keuangan berkelanjutan yang menjadi sustainable finance principles as an inseparable part of
bagian tidak terpisahkan dari penerapan GCG, pada tahun GCG implementation, PermataBank formed a Sustainability
2023, PermataBank membentuk Komite Keberlanjutan Committee as one of the supporting organs under the Board
sebagai salah satu organ pendukung di bawah Direksi serta of Directors as well as a Sustainability Unit. Formation of a
Unit Keberlanjutan. Pembentukan Komite Keberlanjutan Sustainability Committee is expected to improve integration
diharapkan dapat menciptakan proses integrasi aspek process of social, economic, and governance aspects
sosial, ekonomi, dan tata kelola dalam aktivitas operasional in daily operational activities, as well as improving the
46 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 50
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
sehari-hari yang lebih baik, serta menciptakan koordinasi effectiveness of coordination and collaboration among
dan kolaborasi yang efektif antar unit bisnis untuk business units to incorporate sustainability principles into
mengintegrasikan prinsip-prinsip keberlanjutan dalam daily business activities.
aktivitas bisnis sehari-hari.
Melalui penerapan tata kelola yang baik dan konsisten, Through good and consistent corporate governance
PermataBank meyakini dapat mempertahankan kinerja implementation, PermataBank believes that it can
yang positif secara berkelanjutan dalam jangka panjang. sustainably maintain positive performance achievement in
Karena itu, PermataBank terus berupaya meningkatkan the long-term. As a result, PermataBank continuously strives
kualitas penerapan GCG agar proses pengambilan to improve the quality of GCG implementation to ensure
keputusan dan pelaksanaan kegiatan perbankan dapat better decision-making process and operational activities.
berlangsung dengan lebih baik. Sehingga tingkat kepuasan Thus, customer satisfaction and trust can be kept at a
dan kepercayaan nasabah tetap terjaga di level tinggi. high level.
PermataBank berhasil memperoleh peringkat ketiga PermataBank succeeded in obtaining third place in the
kategori Keuangan Non-BUMN/Non-BUMD “Annual Non-BUMN/Non-BUMD Finance category for “Annual
Report Award 2022” yang diselenggarakan pada bulan Report Award 2022” held in November 2023 as well as
November 2023 serta penghargaan “Best Disclosure and “Best Disclosure and Transparency” award at the 14th IICD
Transparency” pada ajang IICD Corporate Governance ke- Corporate Governance event in September 2023.
14 di bulan September 2023.
Penerapan Manajemen Risiko Bank yang Effective Implementation of Bank’s Risk
Efektif Management
Perkembangan industri perbankan yang semakin kompleks The increasingly complex development of the banking
telah menyebabkan meningkatnya eksposur risiko yang industry has resulted to an increase of Banks’ risk exposures.
harus dihadapi Bank.
Untuk meminimalisir risiko, PermataBank menerapkan To minimize risks, PermataBank employs a systematic and
sistem manajemen risiko yang sistematis dan terukur sesuai measurable risk management system in accordance with
dengan ketentuan yang berlaku. Implementasi manajemen prevailing regulations. Risk management at PermataBank is
risiko di PermataBank dilakukan dengan mengidentifikasi, carried out through identifying, measuring, monitoring, and
mengukur, memantau serta mengendalikan beragam controlling various potential risks within all working units,
potensi risiko di seluruh unit kerja baik di lini bisnis maupun both business and supporting units.
unit pendukung.
Agar pengelolaan risiko senantiasa berjalan efektif, To ensure effective risk management, risk management
penerapan manajemen risiko di PermataBank melibatkan implementation in PermataBank requires active oversight
pengawasan dan supervisi aktif dari Direksi dan Dewan and supervision from the Board of Directors and Board of
Komisaris serta Dewan Pengawas Syariah (untuk Unit Comissioners as well as the Sharia Supervisory Board (for
Usaha Syariah). Tidak hanya itu, PermataBank juga memiliki Sharia Business Unit). Furthermore, PermataBank has an
kebijakan manajemen risiko yang memadai serta telah adequate risk management policy in place with risk limits
menetapkan limit risiko sesuai dengan level risk appetite set in accordance with its risk appetite and risk tolerance
dan risk tolerance yang sejalan dengan strategi bisnis, profil which are aligned with its business strategy, risk profile and
risiko, dan rencana pengelolaan permodalan PermataBank. PermataBank’s capital management plan.
Sepanjang tahun 2023, PermataBank telah menerapkan Throughout 2023, PermataBank has implemented
sistem manajemen risiko yang sesuai dengan profil risiko appropriate risk management system that was aligned
Bank dan dengan memperhatikan level risk appetite serta with the Bank’s risk profile while taking into account the
risk tolerance. PermataBank juga menjaga keseimbangan level of risk appetite and risk tolerance. PermataBank
antara kepentingan bisnis dan penerapan prinsip kehati- also maintained a balanced approach between business
hatian pada manajemen risiko (prudential banking) interests and prudential banking while remaining focused
dalam menjalankan kegiatan operasionalnya sambil tetap on the internal control function at all levels in an effort to
berfokus pada fungsi pengendalian internal di seluruh level mitigate potential business risks.
sebagai upaya memitigasi potensi risiko usaha.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 47
Page 51
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Komitmen terhadap Penerapan Keuangan Commitment to Implementing Sustainable
Berkelanjutan Finance
PermataBank telah memulai langkah untuk mendukung PermataBank has started taking tangible initiatives to
upaya Pemerintah mewujudkan target penurunan emisi support government’s effort in achieving its greenhouse
dalam bertransisi menuju ekonomi rendah karbon. gas emissions reduction target and transition towards a
Untuk itu, PermataBank telah melakukan sejumlah low-carbon economy. In accordance, PermataBank has
inisiatif untuk mengintegrasikan aspek Environmental, undertaken initiatives in integrating relevant Environmental,
Social, and Governance (ESG) yang relevan ke dalam Social, and Governance (ESG) aspects into daily business
proses bisnis sehari-hari sebagai salah satu upaya untuk processes, as one of the effort to ensure successful
menyukseskan pelaksanaan Tujuan Pembangunan implementation of Sustainable Development Goals (SDGs).
Berkelanjutan (Sustainable Development Goals/SDGs). As part of Bank’s commitment to sustainable finance
Sebagai bagian dari komitmen Bank terhadap penerapan implementation, PermataBank also provides full support to
Keuangan Berkelanjutan, PermataBank juga memberikan the development of sustainable investments and initiatives
dukungan penuh terhadap pengembangan investasi dan in Indonesia through the alignment of economic, social, and
inisiatif berkelanjutan di Indonesia melalui penyelarasan environmental goals in promoting sustainable finance.
kepentingan ekonomi, sosial dan lingkungan dalam
mendorong keuangan berkelanjutan.
PermataBank mengambil peran dalam mendukung PermataBank took part in supporting the development
perkembangan Keuangan Berkelanjutan melalui penyaluran of Sustainable Finance by providing loans or financing to
pinjaman atau pembiayaan untuk kelompok debitur yang group of debtors involved in sustainable business activities.
menjalankan kegiatan usaha berkelanjutan. PermataBank PermataBank has also implemented Environmental and
juga telah menerapkan kebijakan penerapan persyaratan Social Requirement Assessment (ESRA) policy in providing
Environment and Social Requirement Assessment (ESRA) loans to corporate customers and a number of selected
dalam membiayai nasabah korporasi dan kegiatan usaha business activities to mitigate environmental, social, and
tertentu. Selain itu, Bank juga sudah mulai mempersiapkan economic risks. In addition, the Bank has begun preparation
pelaksanaan stress test risiko iklim untuk memahami of climate risk stress testing to assess the impact of climate
dampak risiko terkait perubahan iklim terhadap kinerja change risks on the Bank’s future performance.
Bank di masa depan.
Secara keseluruhan, Bank telah menyusun rencana, Overall, the Bank has developed comprehensive long-term
inisiatif, strategi dan kerangka kerja jangka panjang plans, initiatives, strategies and framework with regards to
yang komprehensif dalam rangka penerapan Keuangan implementation of Sustainable Finance, including measures
Berkelanjutan, termasuk langkah-langkah untuk to grow sustainable finance portfolio and create sustainable
menumbuhkan portofolio pembiayaan berkelanjutan value for customers, communities, and PermataBankers.
dan menciptakan nilai yang berkelanjutan bagi nasabah,
masyarakat, dan PermataBankers.
Bagi PermataBank, keberlanjutan bisnis merupakan sebuah For PermataBank, sustainability in business is a long-term
perjalanan panjang yang harus dengan melibatkan seluruh endeavor involving the roles of all relevant stakeholders.
pemangku kepentingan. Melalui berbagai inisiatif dan Through various Sustainable Finance initiatives and
program Keuangan Berkelanjutan yang telah dijalankan, programs held, PermataBank contributed to shaping a
PermataBank ikut berkontribusi dalam membangun masa better future of banking.
depan perbankan yang lebih baik.
Meningkatkan Distribusi Manfaat Sosial Improving the Distribution of Social Benefits
melalui Program Tanggung Jawab Sosial Through Corporate Social Responsibility
Perusahaan Programs
Selain berfokus pada pencapaian target finansial, Apart from focusing on financial target achievements,
PermataBank sebagai mitra Pemerintah dan agen PermataBank, as Government’s partner and agent of
perubahan turut ambil bagian dalam merespons tantangan change, takes part in responding to challenges on climate
perubahan iklim yang kini tengah menjadi isu global change which has emerged as a global issue through through
melalui penerapan praktik bisnis yang mengintegrasikan implementation of business practices that incorporate ESG
prinsip ESG yang selaras dengan Tujuan Pembangunan principles in accordance with the Sustainable Development
Berkelanjutan (Sustainability Development Goals/SDGs). Goals (SDGs).
48 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 52
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Komitmen PermataBank terhadap keberlanjutan bisnis PermataBank’s commitment to business sustainability
direalisasikan melalui berbagai aktivitas Tanggung Jawab is carried out through a range of Corporate Social
Sosial dan Lingkungan (CSR) yang disesuaikan dengan Responsibility (CSR) activities tailored to the development
perkembangan dan kebutuhan masyarakat maupun and needs of both the community and customers. Within
nasabah. Selama dua dekade beroperasi, PermataBank two decades of operation, PermataBank continued to bring
terus berusaha membagikan dampak positif lewat berbagai positive impacts through a number of CSR projects aimed
program CSR yang ditujukan untuk memaksimalkan at maximizing the production of shared value for a broader
terciptanya shared value bagi pemangku kepentingan yang range of stakeholders.
lebih luas.
Pada tahun 2023, berbagai program dan inisiatif In 2023, various PermataHati programs and initiatives
PermataHati terus dilaksanakan untuk mendukung upaya continued to be held to support government efforts,
pemerintah terutama dalam memberdayakan serta particularly in empowering and expanding women’s roles
meningkatkan peran dan kepemimpinan perempuan and leadership while fulfilling PermataBank’s commitment in
sekaligus mewujudkan komitmen PermataBank dalam accelerating financial literacy and inclusivity development.
mendorong literasi dan inklusi keuangan. Hal ini sejalan This is consistent with OJK’s priority which specifically
dengan prioritas OJK yang menargetkan kaum perempuan targets women in accelerating national financial literacy
dalam meningkatkan literasi dan inklusi keuangan nasional and inclusivity across Indonesia. Aligned with its focus,
di seluruh wilayah Indonesia. Sejalan dengan fokus the Bank has launched a number of CSR initiatives aimed
tersebut, Bank telah mengadakan sejumlah inisiatif CSR at promoting women’s empowerment, particularly in the
yang bertujuan untuk mendukung aspek pemberdayaan fields of science, technology, engineering, and mathematics
perempuan, khususnya di bidang sains, teknologi, teknik, (STEM), as well as accelerating financial literacy, which are
dan matematika (STEM) serta mendorong literasi keuangan expected to bring positive impacts to customers and the
yang diharapkan dapat membawa dampak positif bagi wider community. The program included basic UI/UX skill
nasabah dan masyarakat luas. Salah satunya melalui training to 500 young women, and the selected candidates
pelatihan keterampilan UI/UX bagi 500 peserta perempuan then continued to receive coaching on digital application
muda, dan kandidat terpilih selanjutnya menerima pelatihan development.
pengembangan aplikasi digital.
Selain berfokus pada kegiatan literasi dan inklusi keuangan, Aside from focusing on financial literacy and inclusion
PermataBank juga merealisasikan salah satu program activities, PermataBank also executes one of PermataHati’s
unggulan PermataHati, yaitu CERITA (Cinta dan Edukasi flagship programs, CERITA (Cinta dan Edukasi daRI kiTA),
daRI kiTA) yang mengangkat tema Melayani #DenganHati. under the hashtag Melayani #DenganHati (Serve with Heart).
Program CERITA menjangkau 21 kota di Indonesia pada The CERITA program spanned across 21 cities in Indonesia
tahun 2023, bertepatan dengan perayaan ulang tahun ke- 21 in 2023, coinciding with PermataBank’s 21st anniversary
PermataBank pada akhir bulan September. CERITA 2023 celebration at the end of September. CERITA 2023 involved
melibatkan 600 EVO, menjangkau total 1.300 penerima 600 EVOs, reaching a total of 1,300 beneficiaries, including
manfaat, termasuk siswa dan guru. students and teachers.
Dengan merancang dan menjalankan berbagai program The Board of Directors believes that through planning and
PermataHati yang bersifat jangka panjang dan terarah, implementing various PermataHati’s program focused over
Direksi percaya kehadiran PermataBank di tengah the long term, PermataBank’s presence in the community
masyarakat tidak hanya membawa manfaat ekonomi bagi will not only favor shareholders in terms of economic
pemegang saham semata akan tetapi juga memberikan benefits, but also the wider community and more especially
nilai-nilai kebaikan bagi masyarakat luas dan tentunya the customers.
terhadap nasabah.
Penilaian terhadap Komite-Komite di Bawah Assessment of the Committees Under the
Direksi Board of Directors
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab In carrying out duties and responsibilities to manage the
pengelolaan Bank, Direksi dibantu oleh komite-komite di Bank, the Board of Directors is assisted by committees
bawahnya, yaitu Komite Manajemen Risiko, Komite Kredit, under the Board of Directors, namely: Risk Management
Komite Asset and Liability, Komite Pengarah Teknologi Committee, Credit Committee, Asset and Liability
Informasi (TI), Komite Pensiun, dan Komite Keberlanjutan. Committee, IT Steering Committee, Pension Committee, and
Sustainability Committee.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 49
Page 53
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pada tahun 2023, Direksi menilai seluruh komite tersebut In 2023, the Board of Directors determined that all
telah berkontribusi dalam memberikan rekomendasi, committees had contributed to offer recommendations,
masukan, dan saran yang kemudian dijadikan sebagai inputs, and advise which were then used as a reference
acuan bagi Direksi dalam mengambil keputusan for the Board of Directors in making strategic decisions on
strategis terkait pengelolaan Bank. Selain itu, Direksi juga managing the Bank. Furthermore, the Board of Directors
berpendapat seluruh komite telah menjalankan tugas dan assessed that all committees have performed their tasks
tanggung jawabnya dengan baik sesuai Terms of Reference and responsibilities in accordance with their respective
(TOR) masing-masing komite. Terms of Reference (TOR).
Secara umum dasar penilaian positif yang diberikan Direksi In general, the Board of Directors’ positive assessment of
terhadap komite-komite tersebut mengacu pada beberapa these committees were based on several factors, including
hal, seperti jumlah rapat yang diadakan selama periode the number of meetings held during the financial year,
tahun buku, partisipasi kehadiran anggota komite baik committee members’ participation in both internal and
dalam rapat internal maupun rapat bersama Direksi, risalah Board of Directors meetings, minutes of meeting, and a
rapat, dan sejumlah faktor lain. number of other factors.
Perubahan Komposisi Anggota Direksi Changes in the Composition of the Board of
Directors
Pada tahun 2023, susunan Direksi PermataBank The composition of PermataBank Board of Directors
mengalami perubahan sesuai hasil keputusan pemegang undergone changes in 2023 based on shareholders
saham. Perubahan komposisi Direksi Bank senantiasa decision. Changes to the composition of Bank’s Board of
mempertimbangkan keberagaman komposisi anggota Directors takes into account diversity aspects from the
Direksi baik dari aspek latar belakang keahlian atau members of the Board, from background of expertise or
pengalaman, kewarganegaraan, gender, maupun usia. experience, nationality, gender, and age.
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 6 April The Annual General Meeting of Shareholders on 6 April 2023
2023 telah menerima pengunduran diri Ibu Lea Setianti accepted the resignation of Mrs. Lea Setianti Kusumawijaya
Kusumawijaya selaku Direktur Keuangan PermataBank. as Finance Director of PermataBank. Furthermore, the
Kemudian, Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Extraordinary General Meeting of Shareholders on 23
tanggal 23 Agustus 2023 telah menerima pengunduran August 2023 accepted the resignation of Mr. Darwin Wibowo
diri Bapak Darwin Wibowo selaku Direktur Wholesale as Wholesale Banking Director of PermataBank and also
Banking PermataBank dan juga mengangkat Bapak Rudy appointed Mr. Rudy Basyir Ahmad as Finance Director of
Basyir Ahmad sebagai Direktur Keuangan PermataBank, PermataBank where his appointment became effective on
yang mana pengangkatan beliau berlaku efektif tanggal 25 October 2023.
25 Oktober 2023.
Dengan demikian susunan Direksi PermataBank per As of 31 December 2023 the PermataBank Board of
31 Desember 2023 adalah sebagai berikut: Directors is as follows:
Jabatan Nama | Name Position
Direktur Utama Meliza Musa Rusli President Director
Direktur Teknologi dan Operasi Abdy Dharma Salimin Technology and Operations Director
Direktur Hukum dan Kepatuhan Dhien Tjahajani Legal and Compliance Director
Direktur Unit Usaha Syariah Herwin Bustaman Sharia Business Unit Director
Direktur Retail Banking Djumariah Tenteram Retail Banking Director
Direktur Sumber Daya Manusia Dayan Sadikin Human Resources Director
Direktur Risiko Setiatno Budiman Risk Director
Direktur Keuangan Rudy Basyir Ahmad Finance Director
50 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 54
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Direksi mengucapkan terima kasih dan memberikan The Board of Directors extend their gratuity and appreciation
penghargaan yang tinggi kepada Ibu Lea Setianti to Mrs. Lea Setianti Kusumawijaya and Mr. Darwin Wibowo
Kusumawijaya dan Bapak Darwin Wibowo atas dedikasi for their dedication and hard work given thus far as
dan kerja keras yang selama ini telah diberikan selama PermataBank Directors.
menjabat sebagai Direksi PermataBank.
Apresiasi bagi Para Pemangku Kepentingan Appreciation for Stakeholders
Atas pencapaian selama tahun 2023, Direksi For the successful performance achievement made
menyampaikan terima kasih kepada Dewan Komisaris atas throughout 2023, the Board of Directors would like to
nasihat, bimbingan, dan rekomendasi yang telah diberikan, express our gratitude to the Board of Commissioners for
serta kepada pemegang saham atas dukungan penuhnya their advice, guidance, and recommendations, as well as
kepada Bank. the shareholders for their unwavering support for the Bank.
Apresiasi yang mendalam juga kami sampaikan kepada Our deepest gratitudes extend to all PermataBankers
seluruh PermataBankers yang memegang peranan penting who take an important role in the Bank’s journey to grow
dalam perjalanan PermataBank untuk tumbuh secara sustainably. We would like to also convey our appreciation to
berkelanjutan. Kami juga ingin mengucapkan apresiasi the Government of the Republic of Indonesia and authorities
kepada Pemerintah Republik Indonesia dan otoritas yang within the financial services industry, especially OJK for
terlibat dalam industri jasa keuangan, khususnya OJK atas every support and guidance given.
dukungan dan bimbingan yang telah diberikan.
Ke depan, PermataBank berkomitmen untuk melanjutkan Moving forward, PermataBank is committed to continue
inovasi pengembangan produk dan layanan perbankan banking products and services innovation that meet
yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, dan terus customer needs and reinforce its internal strength, so that
memperkuat kekuatan internal agar Bank memiliki fondasi the Bank is equipped with a strong foundation in responding
kuat dalam menghadapi berbagai tantangan industri. to a variety of industry challenges.
Dengan menjaga semangat bersama untuk selalu With the shared spirit of always providing the best for
memberikan yang terbaik bagi pemegang saham dan shareholders and customers, the Board of Directors is
nasabah, Direksi optimistis PermataBank dapat melanjutkan optimistic that PermataBank will continue to grow its
pertumbuhan bisnis dan menjadi bank pilihan masyarakat business and become the bank of choice.
(bank of choice).
Atas Nama Direksi,
On behalf of the Board of Directors,
Meliza Musa Rusli
Direktur Utama
President Director
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 51
Page 55
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Direksi
Board of Directors
Setiatno Budiman Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Meliza Musa Rusli
Direktur Risiko Direktur Unit Usaha Syariah Direktur Retail Banking Direktur Utama
Risk Director Sharia Business Unit Director Retail Banking Director President Director
52 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 56
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Rudy Basyir Ahmad Dhien Tjahajani Dayan Sadikin Abdy Dharma Salimin
Direktur Keuangan Direktur Hukum dan Kepatuhan Direktur Sumber Daya Manusia Direktur Teknologi dan Operasi
Finance Director Legal and Compliance Director Human Resources Director Technology and Operations
Director
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 53
Page 57
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Laporan Dewan Pengawas Syariah
Report of the Sharia Supervisory Board
KH. Muhamad Faiz, MA
Ketua Dewan Pengawas Syariah
Chairman of Sharia Supervisory Board
54 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 58
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Sejalan dengan tata kelola PermataBank,
pemenuhan prinsip syariah menjadi salah satu
prioritas utama Dewan Pengawas Syariah dalam
mengawal kinerja bisnis di tahun 2023.
In line with PermataBank’s governance, the fulfillment of sharia principles has
become the main focus of the Sharia Supervisory Board in overseeing business
performance in 2023.
Bismillaahirrahmaanirrahim
Assalamu’alaikum wa rahmatullaahi wa barakatuh,
Pertama-tama, marilah kita panjatkan puji dan syukur First and foremost, let us be grateful to Allah Subhanahu wa
kehadirat Allah Subhanahu wa Ta’ala atas segala kenikmatan, Ta’ala for His grace, favor, and blessings, which enable us to
kemudahan, dan rahmat-Nya sehingga kita semua dapat carry out the duties and responsibilities entrusted to us with full
menjalankan tugas dan tanggung jawab yang dititipkan trust. We also convey our prayers and greetings to the Prophet
dengan penuh amanah. Shalawat serta salam semoga Muhammad SAW, his companions, and his faithful followers.
senantiasa tercurahkan kepada Nabi Muhammad SAW, para
sahabatnya, dan pengikutnya yang setia.
Tahun 2023 merupakan fase pemulihan sekaligus kebangkitan Year of 2023 as a recovery phase including the business
bisnis di sektor Jasa Keuangan. DPS-UUS PermataBank revival in Financial Services. DPS-PermataBank UUS focuses
berfokus pada upaya-upaya untuk menghadapi tuntutan on efforts to meet the more rapid demands of banking
digitalisasi perbankan yang semakin pesat, tentunya dengan digitalization, by ensuring that the business is in line with the
memastikan bahwa bisnis telah sejalan dengan pemenuhan sharia principles.
prinsip syariah.
Setelah menjalankan fungsi pengawasan yang menyeluruh Following the completion of a full supervision function in 2023,
selama 2023, DPS berpendapat UUS PermataBank telah the DPS considers that PermataBank UUS has demonstrated
menunjukkan kepiawaian dan kapabilitas yang mumpuni adequate experience and capability to overcome any
dalam mengatasi semua kendala yang dihadapi dengan challenges encountered by focusing on three primary strategic
berfokus pada tiga pilar strategi utama, yaitu: pillars, namely:
• Memimpin pasar keuangan Syariah melalui penawaran • Leading the Sharia financial market by offering a unique
keunikan produk (unique value proposition) untuk value proposition to boost funding and service revenues.
mendorong pendanaan dan pendapatan jasa.
• Melakukan penetrasi pasar dan memperdalam • Penetrating the market and deepen relationships with
relationship dengan bisnis berbasis ekosistem di ecosystem-based businesses, among others through
antaranya melalui perluasan relationship dengan Top Tiers expanding relationships with Top Tiers of State-Owned
BUMN, Pemerintah (Pusat dan Kabupaten) dan Asosiasi Enterprise, Government (Central and Regency) and
Bisnis; cross-selling produk yang memiliki keunikan Business Associations; cross-selling products with sharia
syariah termasuk program employee benefit kepada top uniqueness, including employee benefit programs to top
ekosistem yang ditargetkan Bank. ecosystems targeted by the Bank.
• Menjadi pemimpin dalam inovasi solusi perbankan • Becoming a leader in digital banking solution innovation
digital untuk memberikan layanan nasabah yang terbaik to provide the best customer service by continuing to push
dengan terus mendorong digital value proposition kepada the digital value proposition to customers through UI/UX
nasabah melalui peningkatan UI/UX untuk selektif segmen enhancement for selective segments (such as employee
(seperti employee benefit/payroll, Haji dan Umroh) benefit/payroll, Hajj & Umrah) by adding the new products
dengan penambahan produk baru serta meningkatkan and enhancing the capabilities on digital channels and/or
capabilities pada kanal digital dan/atau menghubungkan connecting with related institutional systems.
dengan sistem lembaga terkait.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 55
Page 59
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Selain itu, DPS juga menilai seluruh aspek bisnis yang dijalankan In addition, DPS also assessed all aspects of the business conducted
UUS PermataBank telah berlangsung sebagaimana mestinya by PermataBank UUS in accordance with Sharia principles issued
sesuai dengan prinsip Syariah yang dikeluarkan oleh Fatwa by Fatwa DSN-MUI. To ensure this, DPS has conducted several
DSN- MUI. Untuk memastikan hal ini, DPS telah melakukan activity initiatives, including the following:
beberapa inisiatif kegiatan, antara lain sebagai berikut:
• Memberikan arahan, saran dan bertindak sebagai anggota • Providing direction and advice and act as a member of the
Dewan Pembina dan Dewan Pengawas untuk mengawasi Advisory Board and Supervisory Board to supervise the
pelaksanaan tata kelola dan pengelolaan Unit Pengelola implementation of governance and management of the
Zakat dan Dana Kebajikan UUS PermataBank (UPZDK). PermataBank UUS Zakat and Benevolent Fund Management
Unit (UPZDK).
• Pemberian beberapa opini dan memberikan persetujuan • Providing opinions and approval for new products, services,
atas setiap produk, jasa maupun aktivitas baru serta or activities, as well as the development of business activities.
pengembangan kegiatan bisnis. Secara keseluruhan DPS Overall, the DPS has provided 88 opinions on new products,
sudah memberikan opini sebanyak 88 opini baik produk, jasa services, and activities, as well as the development of business
maupun aktivitas baru maupun pengembangan kegiatan activities, prior to their implementation.
bisnis sebelum diimplementasikan.
• Melakukan pembahasan dan pertemuan antara DPS dengan • Conducting 22 sessions of discussions and meetings between
tim UUS PermataBank sebanyak 22 kali untuk membahas DPS and the PermataBank UUS team to discuss products and
produk, jasa maupun layanan serta untuk memperoleh opini services as well as to obtain Sharia opinions from DPS.
Syariah dari DPS.
• Melakukan Quality Assurance terhadap Kantor Cabang • Conducting Quality Assurance for Sharia Branch Offices
Syariah (KCS) & Office Chanelling untuk melakukan review atas (KCS) & Office Chanelling to review transaction documents
dokumen transaksi penghimpunan dana maupun penyaluran for collecting funds and distributing funds at 9 (nine) Sharia
dana pada 9 (sembilan) cabang Syariah antara lain: KCS Teuku branches, namely KCS Teuku Umar Pontianak; KCS Pante Pirak
Umar Pontianak; KCS Pante Pirak Aceh; KCS Kapten Muslihat Aceh; KCS Kapten Muslihat Bogor; KCPS Margonda Depok;
Bogor; KCPS Margonda Depok; KCPS Tebet Soepomo Office KCPS Tebet Soepomo Office Park; KCS Arteri Pondok Indah;
Park; KCS Arteri Pondok Indah; KCS Samarinda; KCS Sunda KCS Samarinda; KCS Sunda Bandung; and KCS Yos Sudarso
Bandung; dan KCS Yos Sudarso Cirebon. Cirebon.
• Melakukan thematic Quality Assurance pada Head Office • Thematic Quality Assurance at the Head Office (Sharia
(layanan perbankan Syariah) terkait dokumentasi pada banking services) related with the service samples covering
sampel layanan yang meliputi Permata e-Business, Permata the Permata e-Business, Permata Wealth, SDB, PermataOne
Wealth, SDB, Media Informasi Rekening PermataOne e-Statements Account Media Information, Cash Sweeping, and
e-Statement, Cash Sweeping, dan Permata autosweep. Permata autosweep.
• Laporan atas hasil pengawasan serta rekomendasi DPS telah • Reports on the results of supervision and DPS recommendations
disampaikan kepada Direksi, sesuai dengan tugas dan fungsi were submitted to the Board of Directors in accordance with
pengawasan yang dilakukan. the supervisory duties and functions carried out.
Sejalan dengan komitmen untuk meningkatkan literasi keuangan In line with the commitment to increase sharia financial literacy, in
syariah, di tahun 2023 DPS PermataBank turut serta memberikan 2023 DPS PermataBank participated in providing sharia economic
edukasi dan literasi ekonomi dan keuangan syariah baik dalam and financial education as well as the literacy in the form of public
bentuk kuliah umum maupun diskusi dan sosialisasi bersama lectures and discussions as well as socialization at several 7
pada pada 7 (tujuh) perguruan tinggi baik negeri maupun swasta (seven) universities, both state and private and 13 (thirteen) related
dan 13 (tiga belas) lembaga/instansi terkait baik Pemerintah dan institutions/agency both Government and private as well as related
swasta serta pada stakeholder terkait. stakeholders.
Di samping itu, DPS juga menilai komitmen UUS terhadap Apart from that, DPS also assesses that UUS’s commitment
penerapan tata kelola yang baik menjadi landasan kuat dalam to implementing good governance is a strong foundation
mengakselerasi pertumbuhan kinerja berkelanjutan. Oleh for accelerating sustainable performance growth. Therefore,
karenanya, penerapan tata kelola senantiasa menjadi salah implementing governance has always been one of the main
satu prioritas utama di UUS PermataBank. Berdasarkan hasil priorities at PermataBank UUS. Based on observations throughout
pengamatan sepanjang tahun 2023, UUS telah menjalankan 2023, UUS has carried out its duties in a trustworthy manner, as
tugasnya dengan penuh amanah sebagaimana tecermin dari reflected by the implementation of a risk management system and
penerapan sistem manajemen risiko dan pengendalian internal adequate internal control over financing risks through periodic
yang memadai atas risiko pembiayaan melalui peninjauan berkala reviews of the overall financing process and continuous monitoring
terkait proses pembiayaan secara menyeluruh dan pemantauan of customers’ business conditions.
kondisi usaha nasabah secara berkesinambungan.
56 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 60
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Sebagai wujud dari implementasi tata kelola yang baik, DPS juga As a form of implementing good governance, the DPS also holds
melaksanakan pertemuan rutin gabungan bersama dengan regular joint meetings with the Board of Commissioners, the Board
Dewan Komisaris, Direksi dan Unit Kerja terkait secara formal of Directors, and related Work Units in a formal and scheduled
dan terjadwal. Dalam kesempatan tersebut, DPS menyampaikan manner. On those occasions, the DPS expressed views and
pandangan dan review persetujuan atas usulan produk, kebijakan, approved reviews of product proposals, policies, procedures, and
dan prosedur, serta hal lainnya terkait pemenuhan prinsip Syariah other matters related to compliance with Sharia principles in the
dalam bentuk opini DPS. form of DPS opinions.
Pada tahun 2023, DPS tidak menemukan adanya praktik bisnis The DPS found no business practices that violated Sharia
yang melanggar prinsip-prinsip Syariah. Dengan demikian, kami principles in 2023. As a result, we assess that PermataBank
menilai operasional dan transaksi perbankan UUS PermataBank UUS’s banking operations and transactions adhere to Sharia
telah sejalan dengan prinsip-prinsip Syariah sebagaimana principles, as mandated by Bank Indonesia Regulation No. 11/33/
yang diamanatkan dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/ PBI/2009 and Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS on
PBI/2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia
tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Commercial Banks and Sharia Business Units.
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
Insya Allah, seluruh keberhasilan dan pencapaian kinerja God willing, all the successes and positive performance
positif UUS serta ketulusan dan keikhlasan karyawan dalam achievements of the UUS and the sincerity of PermataBankers
meningkatkan kualitas transaksi perbankan Syariah PermataBank in improving the quality of PermataBank’s Sharia banking
akan menjadi bekal yang baik bagi pengembangan bisnis UUS transactions will be a good provision for the future development of
ke depan. Tidak lupa, kami juga berterima kasih kepada seluruh UUS business. We also thank the Board of Commissioners, Board
jajaran Dewan Komisaris, Direksi, karyawan, pemegang saham, of Directors, employees, shareholders, regulators, and all other
regulator, serta seluruh pemangku kepentingan lainnya yang telah stakeholders who have supported PermataBank UUS’s progress
memberikan dukungannya bagi kemajuan UUS PermataBank di in 2023.
tahun 2023.
Semoga segala rencana dan niat baik yang telah diupayakan We hope that all the plans and good intentions that have been
bersama sampai dengan hari ini diberikan kemudahan, pursued together up to today will be given ease, blessings, and
keberkahan, dan kelancaran oleh Allah SWT sehingga UUS smoothness by Allah SWT so that PermataBank UUS can continue
PermataBank dapat terus menyediakan produk dan layanan to provide Sharia banking products and services that can have a
perbankan Syariah yang dapat memberikan dampak yang lebih more positive impact for the benefit of customers and the wider
positif bagi kemaslahatan nasabah serta masyarakat luas dan community as well as contribute to the national economy.
juga berkontribusi bagi perekonomian nasional.
Demikian laporan ini kami sampaikan agar dapat digunakan We now submit this report in good faith. In closing, let us pray only to
dengan sebaik-baiknya. Sebagai penutup, marilah kita panjatkan Allah SWT so that we will always be given His grace and guidance
doa hanya kepada Allah SWT agar kita semua selalu diberikan so that PermataBank UUS will always be at the forefront and
rahmat dan hidayah-Nya sehingga UUS PermataBank senantiasa remain steadfast in sowing goodness in navigating the following
menjadi yang terdepan dan tetap istikamah menyemai kebaikan years. Aamiin yaa rabbal ‘alamin.
dalam mengarungi tahun-tahun berikutnya. Aamiin yaa
rabbal ‘alamin.
Wassalamu’alaikum wa Rahmatullaahi wa Barakatuh. Wassalamu’alaikum wa Rahmatullaahi wa Barakatuh.
Atas Nama Dewan Pengawas Syariah, On behalf of the Sharia Supervisory Board,
KH. Muhamad Faiz, MA
Ketua Dewan Pengawas Syariah
Chairman of Sharia Supervisory Board
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 57
Page 61
Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris
tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan
PT Bank Permata Tbk Tahun 2023
Member of the Board of Commissioners Statement of Accountability
of 2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We, the signatories, hereby stated that all
bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan information contained in the 2023 Annual Report of
PT Bank Permata Tbk tahun 2023 telah dimuat secara PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented
lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi and fully accountable for the accuracy of the content of the
Laporan Tahunan Perseroan. Company’s Annual Report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully.
Jakarta, Maret 2024 Jakarta, March 2024
Chartsiri Sophonpanich
Komisaris Utama
President Commissioner
Chong Toh Niramarn Laisathit Chalit Tayjasanant
Komisaris Komisaris Komisaris
Commissioner Commissioner Commissioner
Haryanto Sahari Goei Siauw Hong Yap Tjay Soen Riswinandi1)
Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner
1)
Efektif menjabat sejak tanggal 25 Oktober 2023 | Effective since 25 October 2023
Page 62
Surat Pernyataan Anggota Direksi
tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan
PT Bank Permata Tbk Tahun 2023
Member of the Board of Directors Statement of Accountability
of 2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We, the signatories, hereby stated that all
bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan information contained in the 2023 Annual Report of
PT Bank Permata Tbk tahun 2023 telah dimuat secara PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented
lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi and fully accountable for the accuracy of the content of the
Laporan Tahunan Perseroan. Company’s Annual Report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully.
Jakarta, Maret 2024 Jakarta, March 2024
Meliza Musa Rusli
Direktur Utama
President Director
Abdy Dharma Salimin Dhien Tjahajani Herwin Bustaman
Direktur Direktur Kepatuhan Direktur Unit Usaha Syariah
Director Compliance Director Sharia Business Unit Director
Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Setiatno Budiman Rudy Basyir Ahmad2)
Direktur Direktur Direktur Direktur
Director Director Director Director
2)
Efektif menjabat sejak tanggal 25 Oktober 2023 | Effective since 25 October 2023
Page 63
Page 64
Profil
Perusahaan
Company Profile
Identitas Perusahaan 62 Informasi Perubahan Komposisi 138
Corporate Identity Dewan Pengawas Syariah Selama
Tahun Buku 2023
Riwayat Singkat Perusahaan 64 Information on Change in the
Brief History of the Company Composition of the Sharia
Jejak Langkah Supervisory Board in the 2023
68 Financial Year
Milestones
Visi dan Misi Profil Anggota Komite 140
72 Committee Member Profile
Vision and Mission
Nilai-Nilai Utama (I-PRICE) Profil Pejabat Eksekutif 150
73 Executive Officers’s Profile
Core Values (I-PRICE)
Komitmen terhadap Pemangku Profil Sekretaris Perusahaan 158
74 Corporate Secretary Profile
Kepentingan
Commitment to Stakeholders Daftar Pejabat Eksekutif 160
Makna Logo PermataBank List of Executive Officers
75
The Meaning of the PermataBank Demografi Karyawan
Logo
164
Employee Demographics
Kegiatan Usaha 76 Pengembangan Kompetensi
Business Activities
166
Karyawan
Produk dan Layanan Employee Competence Development
78
Products and Services Informasi Pemegang Saham 168
Jaringan Bisnis dan Wilayah Shareholders Information
80
Operasi Informasi Pemegang Saham
Business Network and Operational
172
Utama dan/atau Pengendali,
Areas Baik Langsung Maupun Tidak
Kantor Cabang Langsung hingga Pemilik Individu
82 Information on Main and/or
Branch Offices
Controlling Shareholders, Directly or
Struktur Organisasi 94 Indirectly to Individual Owners
Organizational Structure
Struktur Grup PermataBank 174
Struktur Komite 96 PermataBank’s Group Structure
Committees’ Structure
Entitas Anak, Perusahaan Asosiasi, 175
Keanggotaan dalam Asosiasi 97 Perusahaan Ventura Bersama,
Membership in an Association dan Penyertaan Saham Lainnya
Subsidiaries, Associated Companies,
Profil Dewan Komisaris 98 Joint Venture Companies, and Other
Board of Commissioners’ Profile Equity Participation
Pernyataan Independensi 114 Kronologis Penerbitan 176
Komisaris Independen dan Pencatatan Saham
Independent Statement of Chronology of Share Issuance and
Independent Commissioner Listing
Informasi Perubahan Komposisi 115 Kronologis Penerbitan dan 179
Dewan Komisaris Selama Tahun Pencatatan Efek Bersifat Utang
Buku 2023 Chronology of Debt Issuance and
Information on the Change of Listing of Debt Securities
Composition of the Board of
Commissioners in the Financial Year Nama dan Alamat Lembaga dan/ 180
2023 atau Profesi Penunjang Pasar
Modal
Profil Direksi 116 Name and Address of Capital
Board of Directors’ Profile Market Supporting Institution and/or
Profession
Informasi Perubahan Komposisi 132
Direksi Selama Tahun Buku 2023 Informasi pada Situs Web 182
Information on the Change of Perusahaan
Composition of the Board of Directors Information on the Company’s
in the Financial Year 2023 Website
Profil Dewan Pengawas Syariah 134
Sharia Supervisory Board Profile
Page 65
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Identitas Perusahaan
Corporate Identity
Nama Perusahaan Bidang Usaha
Company Name Type of Business
PT Bank Permata Tbk Perbankan
Banking
Dasar Hukum Pendirian
Sepanjang tahun buku 2023, Perseroan tidak
Legal Basis of Establishment
melakukan perubahan nama.
Akta Pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954,
In 2023, the Company hasn’t changed its name. dibuat di hadapan Eliza Pondaag, Notaris pengganti
dari Raden Mas Soerojo. Akta tersebut telah disetujui
oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan
suratnya No. J.A. 5/2/2 tanggal 4 Januari 1955 dan
diumumkan dalam BNRI No. 22 tanggal 18 Maret
Tanggal Pendirian 1955, TBNRI No. 292.
Date of Establishment
Deed of Establishment No. 228 dated 17 December
17 Desember 1954 1954, signed in the presence of Eliza Pondaag,
Raden Mas Soerojo’s substitute Notary. The deed
17 December 1954 was approved by the Minister of Justice of the
Republic of Indonesia with letter No. J.A. 5/2/2 dated
4 January 1955, and was announced in BNRI No. 22
dated 18 March 1955, TBNRI No. 292.
Modal Dasar
Authorized Capital
Rp15.000.000.000.000 terbagi atas 26.880.234
saham kelas A dengan nominal per saham Rp12.500
Modal Ditempatkan
dan 117.311.976.600 saham kelas B dengan nilai dan Disetor Penuh
nominal per saham Rp125. Issued and Fully Paid Capital
Rp15,000,000,000,000 consisting of 26,880,234 A
Rp4.855.312.835.750 terbagi atas 26.880.234
class shares, with par value of Rp12,500 per share
saham kelas A dengan nilai nominal per saham
and 117,311,976,600 B class shares with par value of
Rp12.500 dan 36.154.479.286 saham kelas B
Rp125 per share.
dengan nilai nominal per saham Rp125.
Rp4,855,312,835,750 consisting of 26,880,234 A
class shares, with par value of Rp12,500 per share
and 36,154,479,286 B class shares with par value of
Rp125 per share.
62 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 66
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Nama Bursa Efek Jaringan Kantor Tahun 2023
Name of Stock Exchange Office Network in 2023
Bursa Efek Indonesia (BEI) Per tanggal 31 Desember 2023, PermataBank memiliki
69 kantor cabang dan 147 kantor cabang pembantu
Indonesia Stock Exchange (IDX) yang tersebar luas di 54 kota dan 29 kabupaten di
Indonesia. Selain itu PermataBank juga didukung
dengan 820 jaringan ATM.
Tanggal Go Public As of 31 December 2023, Permata Bank had 69 branch
Go Public Date offices and 147 sub-branch offices spread across 54
cities and 29 districts in Indonesia. Apart from that,
PermataBank is also supported by 820 ATM networks.
15 Januari 1990
15 January 1990 Alamat Kantor Pusat
Head Office Address
Kode Saham PT Bank Permata Tbk
Stock Code World Trade Center II (WTC II)
Jl. Jend. Sudirman Kav. 29–31, Jakarta 12920
BNLI Telepon | Telephone
(021) 523 7788
Call Center
1500111
Kode ISIN Surat Elektronik | E-mail
ISIN Code corporate.affairs@permatabank.co.id
care@permatabank.co.id
ID1000098205 Situs Web | Website
www.permatabank.com
Kode Swift Kontak Alamat
Swift Code
Contact Address
BBBAIDJA
Sekretaris Perusahaan | Corporate Secretary
Nama | Name
Katharine Grace
Jumlah Karyawan Tahun 2023 Telepon | Telephone
Number of Employees in 2023 (021) 523 7788
Surat Elektronik | E-mail
7.372 karyawan Corporate.Secretary@permatabank.co.id
7,372 employees Hubungan Investor | Investor Relations
Nama | Name
Eti Candrawati
Telepon | Telephone
Rencana RUPS Tahunan (021) 523 7788
AGMS Plan
Surat Elektronik | E-mail
investor.relations@permatabank.co.id
3 April 2024
Customer Care
3 April 2024 care@permatabank.co.id
Corporate Communication
corporate.affairs@permatabank.co.id
Komposisi Pemegang Saham
Shareholders Composition Media Sosial
Facebook : PermataBank
Twitter (X), Tiktok : @PermataBank
• Bangkok Bank Public Company Limited Instagram : @permatabank
(98,71%) YouTube : PermataBank
• Masyarakat | Public (1,29%) LinkedIn : PermataBank
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 63
Page 67
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Riwayat Singkat Perusahaan
Brief History of the Company
Dengan dukungan penuh dari pemegang saham, Bangkok
Bank, PermataBank mampu memperluas lanskap
bisnisnya di Indonesia melalui kegiatan operasional
yang tersebar di 69 kantor cabang dan 147 kantor
cabang pembantu yang tersebar luas di 54 kota dan
29 kabupaten di Indonesia. Selain itu PermataBank juga
didukung dengan 820 jaringan ATM.
With the full support of its shareholder, Bangkok Bank, PermataBank has
expanded its business landscape in Indonesia through operations spanning
across 69 branch offices and 147 sub-branch offices spread across 54 cities
and 29 districts in Indonesia. Apart from that, PermataBank is also supported by
820 ATM networks.
PT Bank Permata Tbk (“PermataBank”/“Perseroan”/ PT Bank Permata Tbk (“PermataBank”/“Perseroan”/“Bank”)
“Bank”) berdiri pada tanggal 17 Desember 1954 dengan was established on 17 December 1954, under the name
nama PT Bank Persatuan Dagang Indonesia berdasarkan PT Bank Persatuan Dagang Indonesia, according to the
Akta Pendirian No. 228 pada tanggal 17 Desember 1954 Deed of Establishment No. 228 signed in the presence of
yang dibuat di hadapan Eliza Pondaag, Notaris di Jakarta. Eliza Pondaag, Notary in Jakarta. The Minister of Justice
Akta Pendirian tersebut selanjutnya mendapat pengesahan of the Republic of Indonesia (now the Minister of Law
sebagai badan hukum dari Menteri Kehakiman Republik and Human Rights) ratified the Deed of Establishment
Indonesia (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi manusia) as a legal entity on 4 January 1955. With the passage of
pada tanggal 4 Januari 1955. Seiring berjalannya waktu, time, PT Bank Persatuan Dagang Indonesia was granted
PT Bank Persatuan Dagang Indonesia mendapatkan izin a commercial banking license by Minister of Finance
usaha sebagai bank umum berdasarkan Surat Keputusan Decree No. 19371/U.M.II dated 19 February 1957, as well as
Menteri Keuangan No. 19371/U.M.II tanggal 19 Februari 1957 permission to operate as a foreign exchange bank by Bank
dan memperoleh izin untuk menjalankan aktivitas sebagai Indonesia Monetary Board Decree No. Sekr/D.M./97 dated
bank devisa berdasarkan Surat Keputusan Dewan Moneter 8 May 1956.
Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956.
Pada tanggal 20 Agustus 1971, PT Bank Persatuan Dagang On 20 August 1971, PT Bank Persatuan Dagang Indonesia
Indonesia untuk pertama kalinya melakukan perubahan changed its name for the first time to PT Bank Bali, as stated
nama menjadi PT Bank Bali dan telah termaktub dalam in the Deed of Amendment to the Articles of Association No.
Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 35 tanggal 20 Agustus 35 dated 20 August 1971, signed in Jakarta in the presence
1971, dibuat di hadapan Tan Thong Kie, Notaris di Jakarta. of Tan Thong Kie, Notary in Jakarta.
64 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 68
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kemudian pada tanggal 15 Januari 1990, PT Bank Bali resmi PT Bank Bali was officially listed on the Indonesia Stock
melantai di Bursa Efek Indonesia dengan kode saham: Exchange on 15 January 1990, under the stock code “BNLI.”
“BNLI”. Aksi korporasi tersebut diikuti dengan perubahan As stated in the Deed of Meeting Decision Statement No. 6
nama pada tanggal 21 Agustus 1997 dari semula PT Bank dated 3 July 1997, made in the presence of Hendra Karyadi,
Bali menjadi PT Bank Bali Tbk dan telah dituangkan dalam S.H., Notary in Jakarta, this corporate action was followed
Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 6 tanggal 3 Juli 1997, by a name change from PT Bank Bali to PT Bank Bali Tbk on
dibuat di hadapan Hendra Karyadi, S.H., Notaris di Jakarta. 21 August 1997.
Setelah melalui proses panjang, pada tahun 2002 di bawah After a lengthy process, PT Bank Universal Tbk, PT Bank
pengawasan Badan Penyehatan Perbankan Nasional Prima Express, PT Bank Artamedia, and PT Bank Patriot
(BPPN), yaitu PT Bank Universal Tbk, PT Bank Prima Express, merged into PT Bank Bali Tbk in 2002, under the supervision
PT Bank Artamedia, PT Bank Patriot, menggabungkan of the National Banking Restructuring Agency (BPPN). As a
diri ke dalam PT Bank Bali Tbk. Dengan penggabungan result of the merger, PT Bank Bali Tbk was renamed PT Bank
tersebut, nama PT Bank Bali Tbk berganti menjadi PT Bank Permata Tbk on 27 September 2002. The name change was
Permata Tbk pada 27 September 2002. Perubahan nama stated in the Deed of Minutes of the Extraordinary General
tersebut dituangkan dalam Akta Berita Acara Rapat Umum Meeting of Shareholders No. 45, signed on 27 September
Pemegang Saham Luar Biasa No. 45 tanggal 27 September 2002, in the presence of Amrul Partomuan Pohan, S.H.,
2002, yang dibuat di hadapan Amrul Partomuan Pohan, S.H., L.L.M., Notary in Jakarta.
L.L.M., Notaris di Jakarta.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 65
Page 69
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pada tahun 2004, Standard Chartered Bank dan In 2004, Standard Chartered Bank and PT Astra
PT Astra International Tbk resmi mengambil alih saham International Tbk officially acquired PermataBank’s shares.
PermataBank. Momen ini sekaligus menjadi salah This was also a major historical landmark in PermataBank’s
satu tonggak sejarah penting dalam perjalanan bisnis business journey. In 2006, the combined ownership of the
PermataBank. Sebagai wujud komitmen para pemegang new shareholders increased to 89.01%, demonstrating their
saham baru terhadap PermataBank, kepemilikan gabungan commitment to PermataBank.
pemegang saham utama ini meningkat menjadi 89,01%
pada tahun 2006.
Selanjutnya pada tahun 2020, PermataBank memasuki Furthermore, PermataBank began a new chapter in its
babak baru dalam sejarahnya. Tepatnya pada bulan Mei history in 2020. In particular, in May 2020, Bangkok Bank
2020, 89,12% saham PermataBank yang dimiliki PT Astra Public Company Limited (“Bangkok Bank”) acquired 89.12%
International Tbk dan Standard Chartered Bank diakuisisi of the PermataBank shares held by PT Astra International
oleh Bangkok Bank Public Company Limited (“Bangkok Tbk and Standard Chartered Bank. Additionally, Bangkok
Bank”). Selanjutnya, masih di tahun yang sama, proses Bank continued the acquisition process that same year
akuisisi ini kemudian dilanjutkan dengan Penawaran Tender with a Mandatory Tender Offer, increasing its ownership to
Wajib oleh Bangkok Bank sehingga kepemilikan Bangkok 98.71% in the financial years 2022 and 2023.
Bank menjadi sebesar 98,71% pada posisi tahun buku 2022
dan 2023.
Setelah Bangkok Bank menjadi pemegang saham After Bangkok Bank became the new controlling
pengendali baru, selanjutnya disusul dengan shareholder, the Bangkok Bank Jakarta branch, Medan sub-
pengintegrasian antara Bangkok Bank cabang Jakarta, branch, and Surabaya sub-branch (BBI) were integrated into
cabang pembantu Medan dan cabang pembantu Surabaya PermataBank, with PermataBank acting as the receiving
(BBI) ke dalam PermataBank di mana PermataBank bank. The integration of BBI into PermataBank took effect on
bertindak sebagai bank penerima integrasi. Terhitung sejak 21 December 2020.
tanggal 21 Desember 2020, integrasi BBI ke PermataBank
telah menjadi efektif.
66 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 70
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Seiring dengan pertumbuhan dan perkembangan In tandem with the growth and development of its business,
usahanya, PermataBank menetapkan visi untuk menjadi PermataBank has set a vision to become the bank of choice
bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan by continuing to foster partnerships and create meaningful
menciptakan nilai bermakna bagi pemangku kepentingan. value for stakeholders. PermataBank employs a set of values
Untuk mewujudkan visi tersebut, PermataBank menerapkan known as I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness,
seperangkat nilai yang dikenal sebagai I-PRICE (Integrity, Innovation, Caring, and Excellence) to achieve this vision,
Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, and which serve as a guide for PermataBankers in their work
Excellence), sebagai panduan bagi para PermataBankers and behavior.
dalam bekerja dan berperilaku.
Hingga akhir tahun 2023, PermataBank memiliki 69 kantor By the end of 2023, PermataBank has 69 branch offices
cabang dan 147 kantor cabang pembantu yang tersebar and 147 sub-branch offices spread across 54 cities and 29
luas di 54 kota dan 29 kabupaten di Indonesia. Selain itu districts in Indonesia. Apart from that, PermataBank is also
PermataBank juga didukung dengan 820 jaringan ATM. supported by 820 ATM networks.
Informasi Perubahan Nama PermataBank PermataBank Name Change Information
PT Bank PT Bank PT Bank PT Bank
Persatuan Bali Bali Tbk Permata Tbk
Dagang
Indonesia
1954 1971 1997 2002
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 67
Page 71
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Jejak Langkah
Milestone
• SCB dan AI meningkatkan
kepemilikan menjadi total 89,01%.
PermataBank resmi didirikan • Penawaran Umum Obligasi
sebagai hasil merger dari 5 Subordinasi I kepada publik sebesar
(lima) bank, yaitu PT Bank Rp500 miliar dengan tenor 10 tahun
Universal Tbk, PT Bank Patriot, dan opsi beli setelah tahun ke-5
PT Bank Prima Express, (10NC5). Penerbitan obligasi ini
PT Bank Artamedia, dan didaftarkan di Bursa Efek Jakarta.
PT Bank Bali Tbk.
• SCB and AI increased their
PermataBank was officially ownership to 89.01%.
Mulai beroperasi secara established as a result of the • Public offering of Subordinated
komersial sebagai bank swasta merger of 5 (five) banks, namely Bonds I of Rp500 billion with a tenor
di Indonesia. PT Bank Universal Tbk, PT Bank of ten years and a purchase option
Patriot, PT Bank Prima Express, after the fifth year (10NC5). This
Started operating commercially PT Bank Artamedia, and bond offering is listed on the Jakarta
as a private bank in Indonesia. PT Bank Bali Tbk. Stock Exchange.
1955 2002 2006
1990 2004
• PT Bank Bali melakukan Penawaran • Penggabungan Nilai Nominal Saham.
Umum Perdana Saham di Bursa Efek • Divestasi 51,72% saham Pemerintah Republik
Jakarta dan Bursa Efek Surabaya. Indonesia kepada Standard Chartered Bank
• Badan Penyehatan Perbankan Nasional (SCB) dan PT Astra International Tbk (AI),
(BPPN) melakukan rekapitalisasi PT Bank masing-masing 25,86%. Pada akhir tahun,
Bali Tbk dan Pemerintah Republik kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi
Indonesia menjadi pemegang saham 63,1% atau masing-masing 31,55%.
utama.
• Combination of Nominal Value of Shares.
• PT Bank Bali held an Initial Public • The Government of the Republic of Indonesia
Offering of Shares on the Jakarta and Divested 51.72% of its shares to Standard
Surabaya Stock Exchanges. Chartered Bank (SCB) and PT Astra
• The National Banking Restructuring International Tbk (AI), with a 25.86% each.
Agency (BPPN) recapitalized PT Bank At the end of the year, SCB and AI’s ownership
Bali Tbk, with the Indonesian Government increased to 63.1% or 31.55% each.
became the majority shareholder.
68 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 72
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar Rp700
miliar dengan tenor 10 (sepuluh) tahun melalui
mekanisme private placement. Pada aksi korporasi • Penawaran Umum Terbatas V
ini, SCB bertindak sebagai pembeli tunggal. dengan Hak Memesan Efek Terlebih
• Penawaran Umum Terbatas IV dengan Hak Dahulu senilai Rp2 triliun. SCB dan
Memesan Efek Terlebih Dahulu sebesar Rp2 triliun. AI mengambil porsi kepemilikannya
SCB dan AI meningkatkan sahamnya sekaligus dan bertindak sebagai pembeli
bertindak selaku pembeli siaga. Kepemilikan SCB siaga. Kepemilikan SCB dan AI
dan AI meningkat menjadi 89,03%, atau masing- meningkat menjadi 89,12% atau
masing 44,515%. masing-masing 44,56%.
• Akuisisi PT GE Finance Indonesia (selanjutnya • Penerbitan Obligasi Subordinasi I
disebut PT Sahabat Finansial Keluarga). Bank Permata Tahap I dan Tahap II
• Untuk pertama kalinya PermataBank berhasil Tahun 2012, sebagai bagian dari
membukukan laba bersih hingga Rp1 triliun. Penawaran Umum Berkelanjutan
PermataBank senilai Rp2,5 triliun.
• Isuance of Rp700 billion in subordinated bonds with
a ten-year tenor via private placement mechanism. • Limited Public Offering V valued at
SCB was the sole buyer in this corporate action. Rp2 trillion with Preemptive Rights.
• Limited Public Offering IV with Preemptive Rights As standby buyers, SCB and AI
worth Rp2 trillion. SCB and AI increased their assumed ownership. Ownership of
holdings while acting as standby buyers. SCB and SCB and AI increased to 89.12% and
AI ownership increased to 89.03% and 44.515%, 44.56%, respectively.
respectively. • Bank Permata issued Phase I and
• Acquisition of PT GE Finance Indonesia (also known Phase II Subordinated Bonds I in
as PT Sahabat Finansial Keluarga). 2012 as a part of the Rp2.5 trillion
• PermataBank achieved a net profit of up to Sustainable Public Offering by
Rp1 trillion for the first time. PermataBank.
2010 2012
2009 2011 2013
Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar • Penawaran Umum Obligasi • Penawaran Umum Terbatas VI
USD100 juta dengan tenor 12 tahun dan Subordinasi II sebesar Rp1,75 dengan Hak Memesan
opsi beli setelah ulang tahun ke-7 (12NC7) triliun dengan tenor 7 (tujuh) Efek Terlebih Dahulu senilai
melalui mekanisme private placement. tahun. Rp1,5 triliun.
Pada aksi korporasi ini, AI dan SCB • Untuk pertama kalinya, • Penerbitan Obligasi
bertindak sebagai pembeli siaga. PermataBank mencatatkan Berkelanjutan I Bank Permata
jumlah aset mencapai Tahap I Tahun 2013 senilai
Issuance of USD100 million in subordinated Rp100 triliun. Rp1,368 triliun dan Obligasi
bonds with a tenor of 12 years and a Subordinasi Berkelanjutan II Bank
purchase option after the 7th anniversary • Public Offering of Permata Tahap I Tahun 2013
(12NC7) via a private placement Subordinated Bonds II in the senilai Rp860 miliar.
mechanism. AI and SCB acted as standby amount of Rp1.75 trillion for a • PermataBank mencatatkan laba
buyers in this corporate action. 7 (seven) year tenor. bersih senilai Rp1,726 triliun.
• PermataBank’s total assets
surpassed Rp100 trillion for • Limited Public Offering VI
the first time. with Preemptive Rights worth
Rp1.5 trillion.
• Issuance of Sustainable Bonds I
Bank Permata Phase I 2013 worth
Rp1.368 trillion and Sustainable
Subordinated Bonds II Bank
Permata Phase I 2013 worth
Rp860 billion.
• PermataBank recorded a net
profit of Rp1.726 trillion.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 69
Page 73
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
• Divestasi saham di
PT Astra Sedaya Finance.
• Penawaran Umum • Peluncuran
Terbatas VII dengan Hak PermataMobile X.
Memesan Efek Terlebih • Peluncuran Visi, Misi, dan
Dahulu senilai Rp5,5 triliun. Values I-PRICE.
• Penerbitan Obligasi • Pelunasan Pokok dan • Pelunasan Obligasi
Subordinasi Berkelanjutan II Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi II Bank
Bank Permata Tahap II Tahun Berkelanjutan I Bank Permata Tahun 2011.
2014 senilai Rp700 miliar. Permata Tahap I Tahun 2013
• Penyertaan saham pada Seri B. • Divestment of shares in
PT Astra Sedaya Finance PT Astra Sedaya Finance.
sebanyak 25%. • Limited Public Offering VII • Launch of the
with Preemptive Rights PermataMobile X.
• Issuance of Rp700 billion in valued at Rp5.5 trillion. • Launch of the Vision,
Sustainable Subordinated • Principal repayment and Mission and Values of
Bonds II Bank Permata coupon payments for I-PRICE.
Phase II 2014. Sustainable Bonds I Bank • Repayment of Bank
• 25% equity investment in Permata Phase I 2013 Permata II Subordinated
PT Astra Sedaya Finance. Series B. Bonds in 2011.
2014 2016 2018
2015 2017
Pelunasan Pokok dan Penawaran Umum Terbatas
Pembayaran Kupon Obligasi VIII dengan Hak Memesan
Berkelanjutan I Bank Permata Efek Terlebih Dahulu senilai
Tahap I Tahun 2013 Seri A Rp3 triliun.
sebesar Rp715 miliar.
Limited Public Offering VIII
Principal repayment and with Preemptive Rights worth
coupon payments for Rp3 trillion.
Continuous Bond I Bank
Permata Phase I 2013 Series A
in the amount of Rp715 billion.
70 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 74
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Pengambilalihan 89,12% saham
PermataBank dari AI dan SCB oleh
Bangkok Bank.
• Integrasi Bangkok Bank Public
Company Limited, cabang Jakarta,
cabang pembantu Medan dan
cabang pembantu Surabaya (BBI) ke
PermataBank di mana PermataBank
bertindak sebagai bank penerima
integrasi.
• Bangkok Bank acquires 89.12%
of PermataBank’s shares from AI
and SCB. Pengangkatan Meliza Musa Rusli
• Bangkok Bank Public Company sebagai Direktur Utama perempuan
Limited, Jakarta branch, Medan pertama di PermataBank.
sub- branch, and Surabaya sub-
branch (BBI) integration into The appointment of Meliza Musa Rusli
PermataBank, with PermataBank as the first female President Director at
acting as the recipient bank. PermataBank.
2020 2022
2019 2021 2023
• Pelunasan Obligasi Subordinasi • Penawaran Umum • PermataBank meluncurkan
Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Terbatas IX dengan PermataPoin yaitu sistem reward
Tahun 2012 dan Obligasi Subordinasi Hak Memesan Efek khusus bagi para pengguna
Berkelanjutan I Bank Permata Terlebih Dahulu senilai
Tahap II Tahun 2012. Rp10 triliun.
PermataMobile X.
• Peluncuran Model Branch yang • Pelunasan Obligasi • PermataBank memperoleh
dirancang untuk memberikan Subordinasi sertifikat ISO 37001:2016 Sistem
pengalaman terbaik bagi nasabah Berkelanjutan II Bank Manajemen Anti-Penyuapan.
baik secara luring (dengan bantuan Permata Tahap II Tahun • PermataBank meluncurkan
staf) maupun secara daring 2014. PIER (PermataBank Institute
(self service). for Economic Research). PIER
• Limited Public Offering IX
• Repayment of Continuous with Preemptive Rights
menyediakan analisis dan riset
Subordinated Bonds I Bank Permata worth Rp10 trillion. terhadap perkembangan tren
Phase I 2012 and Continuous • Repayment of pasar terkini serta isu-isu ekonomi
Subordinated Bonds I Bank Permata Sustainable di Indonesia dan global.
Phase II 2012. Subordinated Bonds II
• Launch of the Branch Model, which Bank Permata Phase II • PermataBank launched the
is designed to provide the best 2014.
PermataPoin, a special reward
customer experience both offline
(with staff assistance) and online
system for PermataMobile X.
(self service). • PermataBank obtained the
ISO 37001:2016 Anti-Bribery
Management System certificate.
• PermataBank launched the
PIER (PermataBank Institute
for Economic Research). PIER
provides analysis and research
on current market trends and
economic issues in Indonesia and
around the world.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 71
Page 75
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Visi dan Misi
Vision and Mission
Visi Misi
Vision Mission
Menjadi bank • Berperan aktif sebagai mitra
di bidang keuangan dan agen
pilihan dengan pembangunan yang efisien bagi
terus membina nasabah dan masyarakat.
kemitraan dan • Memberikan layanan keuangan
menciptakan nilai menyeluruh secara sederhana,
cepat, andal, dan inovatif.
bermakna bagi • Berkomitmen untuk memberikan
stakeholder. pengalaman unggul bagi pemangku
kepentingan dan membangun nilai
To become the bank positif bagi pemegang saham.
of choice, cultivating
enduring relationships • We serve actively as a reliable partner
and delivering in financial and being an efficient Agent
of Development for customers and
exceptional value to all communities.
our stakeholders. • We provide a comprehensive, simple, fast,
reliable and innovative financial services
and solutions.
• We commit to deliver an excellent
experience for stakeholders and building
positive values to our shareholders.
Visi, Misi, Nilai-nilai, dan Komitmen terhadap pemangku Vision, Mission, Values, and Commitments to stakeholders
kepentingan telah dibahas dan ditinjau dalam Rapat Direksi. have been discussed and reviewed at the Board of Directors
Direksi menilai bahwa Visi, Misi, Nilai-nilai dan Komitmen meeting. The Board of Directors assessed that the Vision,
PemataBank masih sesuai dengan tujuan PermataBank Mission, Values, and Commitments of PemataBank are
dan tidak terdapat perubahan pada tahun 2023. still in line with PermataBank’s objectives, and there are no
changes in 2023.
72 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 76
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Nilai-Nilai Utama (I-PRICE)
Main Values (I-PRICE)
Integrity
Kita bekerja dengan mengutamakan We uphold honesty as the Company’s
kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai ethical code and prudent principle.
dengan kode etik Perusahaan.
Partnership
Kita saling memahami dan bersama- We understand each other and build strong
sama membangun hubungan yang kokoh relationships based on mutual respect
dengan pihak internal dan eksternal internally and externally.
berlandaskan rasa saling menghormati.
Responsiveness
Kita tanggap terhadap kebutuhan pihak We are responsive to the need of internal
internal dan eksternal, dan memenuhinya and external parties, and fulfill it with the
dengan upaya terbaik dan tepat waktu. best effort and timely manner.
Innovation
Kita selalu berpikir inovatif untuk We continuously think out of the box to
meningkatkan cara kita bekerja, improve the way we work, making it simpler,
membuatnya lebih mudah, lebih baik, dan better and faster.
lebih cepat.
Caring
Kita menaruh perhatian dan menghargai We are attentive and respect our customers,
nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor, colleagues, communities, investors, and
dan regulator. regulators.
Excellence
Kita memberikan layanan prima kepada We deliver service excellence to our
nasabah dan menghasilkan kinerja yang customers and drive optimal performance
optimal dalam pekerjaan sehari-hari. in our day-to-day job.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 73
Page 77
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Komitmen terhadap
Pemangku Kepentingan
Commitment to Stakeholders
Nasabah | Customers
Berkomitmen untuk melebihi ekspektasi nasabah.
Committed to be beyond customer’s expectation.
Karyawan | Our People
Berinvestasi pada Sumber Daya Manusia (SDM) dan memungkinkan
mereka untuk belajar dan bertumbuh dalam membuat perbedaan.
Investing in Human Resources (HR) and encouraging them to learn and
grow in making a difference.
Masyarakat | Communities
Bertanggung jawab dan berkomitmen pada komunitas.
Responsible and committed to the communities.
Pemegang Saham | Shareholders
Memberikan kinerja superior dan menguntungkan serta meningkatkan
bisnis yang berkelanjutan.
Providing superior and profitable performances and increasing sustainable
business.
Regulator | Regulators
Menjadi teladan dalam tata kelola perusahaan dan standar etika dalam
melakukan bisnis.
Be an example in corporate governance and standard of ethics in running a
business.
74 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 78
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Makna Logo PermataBank
The Meaning of the PermataBank Logo
Permata merupakan sekumpulan jenis batuan berharga Diamonds are the most precious and unique of all gemstones.
yang termasyhur dan tak ada duanya. Manusia bak People whose roles are invaluable are like ‘diamonds.’ The
‘permata’ yang tak ternilai perannya. Dalam menjalankan power of people, their synergy, and partnership are at the
bisnis, ‘kekuatan’ manusia, sinergi, dan kemitraan menjadi core of PermataBank’s journey.
inti dalam membangun PermataBank.
PermataBank meletakkan prinsip-prinsip dan falsafah PermataBank places the philosophy of ‘diamonds’ as a
‘permata’ sebagai fondasi dalam mewujudkan visi dan principal foundation in manifesting its corporate vision and
misi korporasi dengan cara menonjolkan seluruh nilai-nilai mission, emphasizing all the ‘positive’ values of a ‘diamond’
‘positif’ dari ‘permata’ untuk menjadi bank pilihan dengan in becoming the bank of choice by consistently nurturing
terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna partnerships and creating meaningful value for all its
bagi seluruh pemangku kepentingan. stakeholders.
• Biru PermataBank : melambangkan angkasa, • PermataBank Blue : represent sky, peace, wisdom,
perdamaian, kebijaksanaan, eternity, and serenity.
keabadian, dan ketenangan.
• Merah PermataBank : melambangkan hidup, • PermataBank Red : represent life, spirit, strength,
semangat, kekuatan, pionir, pioneer, energy, leadership, and
energi, kepemimpinan, dan togetherness.
kebersamaan.
• Hijau PermataBank : melambangkan bumi, • PermataBank Green : represent earth, fertility, soothing,
kesuburan, kesejukan, harmonis, harmony, sincerity, and positive
ketulusan, dan kekuatan positif. energy.
Secara keseluruhan, paduan semua warna di atas The color combination above represent Eternity, Spirit, and
mencerminkan Keabadian, Semangat, dan Kemakmuran. Prosperity.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 75
Page 79
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Kegiatan Usaha
Business Activities
Kegiatan Usaha berdasarkan Anggaran Dasar Business Activities based on the Articles of
Association
Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar PermataBank According to Article 3 of PermataBank’s Articles of
sebagaimana yang termaktub dalam Akta No. 18 tanggal Association as stated in Deed No. 18 dated 6 April 2023,
6 April 2023 dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan and approved by the Minister of Law and Human Rights of
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan the Republic of Indonesia based on his decision No. AHU-
keputusannya No. AHU-021306.AH.01.02.Tahun 2023 021306.AH.01.02.Year 2023 dated 11 April 2023, and was
tanggal 11 April 2023, dan telah di umumkan dalam BNRI announced in BNRI No. 38 dated 12 May 2023, TBNRI
No. 38 tanggal 12 Mei 2023, TBNRI No. 13749, PermataBank No. 13749, PermataBank was established with the purpose
didirikan dengan maksud dan tujuan untuk menjalankan and objective of carrying out business activities in the field
kegiatan usaha di bidang Bank Umum. Untuk mencapai of Commercial Banking. PermataBank may engage in the
maksud dan tujuan tersebut, PermataBank dapat following primary and secondary business activities to
melaksanakan kegiatan usaha utama dan kegiatan usaha achieve these goals and objectives:
penunjang sebagai berikut:
A. Kegiatan Usaha Utama: A. Main Business Activities:
a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk a. Collecting fund from the public in the forms of
simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat demand deposit, time deposit, deposit certificate,
deposito, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang savings, and/or other forms of fund equivalent to
dipersamakan dengan itu; those;
b. Memberi kredit; b. Providing loans;
c. Menerbitkan surat pengakuan utang; c. Issue promissory notes;
d. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri d. Buy, sell, and assure under Bank’s risks or for the
maupun untuk kepentingan dan atas perintah interests and on behalf of its customers:
nasabahnya:
i. Surat-surat wesel termasuk wesel yang i. Bills of exchange, including bills of exchange
diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya that have been accepted by the Bank with
tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam period of validity that is not longer than the
perdagangan surat dimaksud; related customary trading notes;
ii. Surat pengakuan utang dan kertas dagang ii. Promissory notes and other commercial papers
lainnya yang masa berlakunya tidak lebih with period of validity that is not longer than
lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat related customary trading notes;
dimaksud;
iii. Kertas perbendaharaan negara dan surat iii. Treasury bill and government insurance notes;
jaminan pemerintah;
iv. Sertifikat Bank Indonesia (SBI); iv. Bank Indonesia Certificate (SBI);
v. Obligasi; v. Bonds;
vi. Surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 vi. Commercial papers with period of validity until 1
(satu) tahun; dan (one) year; and
vii. Instrumen surat berharga lain yang berjangka vii. Other securities instruments with period of
waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. validity until 1 (one) year.
e. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri e. Transfer of money both for the Bank’s interests or
maupun untuk kepentingan nasabah; customer’s interests;
f. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, f. Place fund, borrow fund, or lend fund to other
atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik banks, whether by using papers, means of
dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi telecommunication or demand draft, cheque or
maupun dengan wesel unjuk, cek, atau sarana other means;
lainnya;
76 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 80
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat g. Receive payment of bill over securities and
berharga dan melakukan perhitungan dengan atau calculating terms with third party;
antar pihak ketiga;
h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan h. Provide place to deposit valuable items and
surat berharga; securities;
i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan i. Providing custodian services to third parties on a
pihak lain berdasarkan suatu kontrak; contractual basis;
j. Melakukan penempatan dana dari nasabah lainnya j. Investing customer funds in other customers through
dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di the purchase of securities not listed on the stock
bursa efek; exchange;
k. Melakukan kegiatan anjak piutang usaha, kartu k. Providing factoring, credit card, and trusteeship
kredit, dan kegiatan wali amanat; services;
l. Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan l. Providing financing and/or engaging in other
kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai activities in accordance with Sharia Principles
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas and the prevailing Financial Services Authority
Jasa Keuangan; dan regulations; and
m. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan m. Engaging in such other activities as are customarily
oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan engaged in by a bank in as far as they do not violate
peraturan perundang-undangan yang berlaku. the prevailing regulations.
B. Kegiatan Usaha Penunjang: B. Supporting Business Activities:
a. Melakukan kegiatan dalam valuta asing sesuai a. Carrying out activities in foreign currency in
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas accordance with the provisions stipulated by the
Jasa Keuangan; Financial Services Authority;
b. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank b. Carrying out capital equity participation activities
atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti in banks or other companies in the financial
sewa guna usaha, modal ventura, usaha kartu sector, such as leasing, venture capital, credit card
kredit, pembiayaan konsumen, perusahaan efek, business, consumer financing, securities companies,
asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan insurance, clearing depository and settlement
penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang Institution, in accordance with the provisions
ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; stipulated by the Financial Services Authority;
c. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara c. Conducting temporary capital equity participation
untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, termasuk activities to mitigate the effects of credit failure,
kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip including financing failure based on Sharia
Syariah, dengan syarat harus menarik kembali Principles, with the condition that the investment be
penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang withdrawn in accordance with the Financial Services
ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; Authority’s provisions;
d. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana d. Act as the pension fund’s founder and administrator
pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan in accordance with the provisions of the applicable
perundang-undangan dana pensiun yang berlaku; pension fund laws and regulations;
e. Membeli agunan baik seluruhnya maupun sebagian, e. Purchasing collateral in whole or in part, through
melalui pelelangan atau dengan cara lain, dalam auction or other means, if the debtor fails to fulfill
hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada their obligations to the Company, provided that
Perseroan, dengan ketentuan agunan yang dibeli the collateral purchased is disbursed as soon as
tersebut wajib dicairkan secepatnya; dan possible; and
f. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan f. Carrying out other common banking activities as
oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan long as they do not violate applicable laws and
peraturan perundang-undangan yang berlaku. regulations.
Kegiatan Usaha yang Dijalankan pada Tahun Business Activities Implemented in 2023
2023
Pada tahun 2023, PermataBank telah menjalankan seluruh PermataBank carried out all of its business operations in
kegiatan usahanya sesuai dengan yang ditetapkan dalam 2023 in accordance with the provisions of the Bank’s most
Anggaran Dasar Bank yang terakhir. recent Articles of Association.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 77
Page 81
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Produk dan Layanan
Products and Services
Produk
Products
Konvensional | Conventional • Pinjaman Rekening Koran | Current Account Loan
• PermataBintang • Permata Quick Cash
• PermataME • Pinjaman Sindikasi | Syndicated Loan
• PermataTabungan OPTIMA • Permata Linkage Program
• PermataTabungan Bebas • Permata Kredit Usaha Rakyat
• PermataMasa DEPAN • Receivables Financing
• PermataTabungan AirAsia • Distributor Financing
• PermataPayroll • Supplier Financing
• PermataPayroll ASTRA • LC and SKBDN Issuance
• PermataPayroll PLUS ASTRA • LC Usance Payable at Sight (UPAS) & Usance Financing at
• PermataPayroll PLUS NON ASTRA Maturity (UFAM)
• Tabungan Simpanan Pelajar • LC and SKBDN Advising
• TabunganKu • Credit Bills Collection (CBC)
• PermataTabungan Sub Account (RDN) • Credit Bills Negotiation (CBN)
• PermataInvesta (RDL) • LC and SKBDN Confirmation
• PermataDollar/PermataTabungan Valas • Post Import Financing
• PermataValas Dinamis • Pre-Shipment Financing
• Tabungan Permata KPR Bijak • Invoice Financing Inward Documentary Collection
• PermataGiro • Outward Documentary Collection
• Giro Home Ready Cash • Receivable Services
• PermataDeposito • Payable Services
• PermataKTA • Bank Guarantee & SBLC
• PermataInfinite Card • Shipping Guarantee
• PermataBlackWorld MasterCard • UPAS for FI
• PermataCashBack Card • Banker’s Acceptance
• PermataReward Card • Risk Participation
• PermataShopping Card • Forfaiting
• AstraWorld PermataCard • Renegotiation
• AirAsia Platinum Credit Card • Money Market
• PermataME ME Card • FX Today, Tom, Spot & Forward
• PermataKPR Reguler • Domestic Non-Deliverable Forward (DNDF)
• PermataKPR Bijak • FX Swap
• PermataKPR Keluarga • FX Option
• PermataHome Ready Cash • Call Spread Option
• PermataKPR Cicilan Tetap • Cross Currency Swap
• PermataIndirect Consumer Financing • Interest Rate Swap
• Produk-produk Wealth Management • Repurchase Bonds (Repo)
Wealth Management Products • Surat Berharga Negara yang terdiri dari Obligasi Pemerintah
• WM Link Seri FR, Obligasi Global (INDON), ORI dan Saving Bond Ritel
• Berbagai macam produk-produk asuransi tradisional (SBR) yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia
konvensional maupun unit-link yang diterbitkan Government Securities consisting of FR Series Government
perusahaan asuransi terkemuka Bonds, Global Bonds (INDON), ORI and Saving Bonds Retail
Various traditional, conventional and unit-linked (SBR) issued by the Indonesian Government
insurance products issued by leading insurance • Bank Notes
companies
• Berbagai macam reksadana yang dikelola perusahaan Syariah | Sharia
aset manajemen terkemuka. • Permata iB Bintang
Various mutual funds managed by leading asset • PermataMe iB
management companies • PermataTabungan iB Optima
• Term Loan • PermataTabungan iB Bebas
• Revolving Loan • PermataTabungan iB Bebas Proteksi
• Fixed Loan • PermataTabungan iB Masa Depan
78 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 82
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Layanan
Services
• PermataPayroll iB • Media informasi rekening (layanan PermataOne
• PermataPayroll iB Payroll Proteksi e-Statement) (termasuk iB)
• PermataTabungan iB Perusahaan Account information media (PermataOne e-Statement
• Tabungan SimPel iB service) (including iB)
• PermataDebit PLUS berlogo GPN dan berlogo Visa
• TabunganKu iB GPN logo and Visa logo of PermataDebit PLUS
• PermataTabungan iB Haji • PermataDebit PLUS (termasuk PermataME Debit
• PermataTabungan iB Haji Proteksi Card, AirAsia Debit Card, PermataMoxaku Debit
• PermataTabungan iB Haji Khusus Card, Permata Corporate Debit Card, PermataLink
• PermataTabungan iB Umroh (termasuk iB))
• PermataTabungan iB Bijak PermataDebit PLUS (including PermataME Debit Card,
• PermataTabungan iB Wakaf AirAsia Debit Card, PermataMoxaku Debit Card, Permata
Corporate Debit Card, PermataLink (including iB))
• PermataInvesta iB (RDL)
• Permata e-Banking (PermataATM, PermataMobile X,
• PermataTabungan iB Amanat PermataNet, PermataTel, PermataEDC, PermataQR
• Permata Rekening Dana Nasabah Syariah Merchant dan Permata Bisnis Payment Point/PBPP) dan
• PermataDollar iB Navigator (termasuk iB)
• PermataGiro iB IDR & Valas Permata e-Banking (PermataATM, PermataMobile X,
• PermataDeposito iB PermataNet, PermataTel, PermataEDC, PermataQR
• PermataKPR iB Bijak Merchant and Permata Bisnis Payment Point/PBPP) and
Navigator (including iB)
• PermataKPR iB (Akad Murabahah, MMQ dan IMBT)
• PermataAPI (termasuk iB dan Open Account untuk RDN
• PermataKPR iB Bijak Pengurang Angsuran (ASA) Syariah)
• PermataKTA iB Multiguna PermataAPI (including iB and Open Account for RDN
• Permata Indirect Consumer Financing iB Sharia)
• Berbagai macam produk-produk asuransi Syariah yang • QR Payment (termasuk iB) | (including iB)
diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka. • Collection Services (termasuk iB) | (including iB)
Various Sharia insurance products issued by leading • PermataeWealth (eBond, eMutualFund,
insurance companies eBancassurance) (termasuk iB) | (including iB)
• Safe Deposit Box (termasuk iB) | (including iB)
• Berbagai macam reksadana Syariah yang dikelola • Permata e-Form (termasuk iB) | (including iB)
perusahaan manajemen investasi terkemuka • PermataBank Priority
Various Sharia mutual funds managed by leading • PermataBank Priority Syariah
investment management companies • PermataBank Preferred
• Surat Berharga Syariah Negara yang terdiri dari: seri PBS • PermataBank Preferred Syariah
(Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail dan Sukuk • PermataBank Private Banking
Tabungan yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia • PermataBank Securities & Agency Services:
– PermataBank Agency Services (termasuk iB) |
State Sharia Securities consis of: PBS series (Project Based
(including iB)
Sukuk), Global Sukuk, Retail Sukuk and Savings Sukuk issued – PermataBank Custody Services (termasuk iB) |
by the Indonesian Government (including iB)
• Term Financing – PermataBank Fund Services (termasuk iB) |
• Revolving Financing (including iB)
• Pembiayaan Rekening Koran iB – Permatae-Business (Cash Trade and Value Chain)
iB Current Account Financing • Cash Sweeping (termasuk iB) | (including iB)
• Notional Pooling
• LC and SKBDN Issuance iB
• PermataAuto Sweep (termasuk iB) | (including iB)
• Guarantee & SBLC iB • Cash Deposit/Withdrawal (termasuk iB) | (including iB)
• Post Import Financing iB • Virtual Account (termasuk iB) | (including iB)
• LC/SKBDN UPAS iB • Cash Pick-Up and Delivery Services (termasuk iB) |
• Invoice Financing iB (including iB)
• Supplier Financing iB • Domestic Network Alliances (termasuk iB) | (including iB)
• Money Market iB • Transfer LLG/RTGS/BI-FAST/Online Transfer/
• Fixed Income iB International Fund Transfer (termasuk iB) | (including iB)
• Layanan Informasi Mutasi Transaksi Terpadu/
• PermataFX iB
PermataOne (termasuk iB) | (including iB)
• Layanan Local Currency Settlement (LCS) (termasuk iB) |
(including iB)
• Thai Baht Express Transfer (TBET)
• Trade Reimbursement Service
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 79
Page 83
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Jaringan Bisnis dan
Wilayah Operasional
Business Network and Operational Areas
PermataBank memiliki jaringan distribusi dan pemasaran yang
tersebar luas di 24 provinsi di Indonesia dan mudah dijangkau
guna mendukung penjualan produk yang unggul dan layanan
perbankan yang andal.
PermataBank owns distribution and marketing networks that
spans 24 provinces in Indonesia, making it easy to support
sales of superior products and reliable banking services.
80 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 84
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kantor Cabang
Branch Offices
69
Kantor Cabang Pembantu
Sub-branch Offices
147
Lokasi ATM
ATM Locations
820
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 81
Page 85
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Kantor Cabang
Branch Offices
A. Konvensional
Conventional
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
1 Bali Dewi Sartika Jl. Dewi Sartika Kav. 88, Kota Denpasar 80114
Denpasar Jl. Dewi Sartika Kav. 88, Denpasar City 80114
2 Bali Gatot Subroto Jl. Gatot Subroto Barat No. 327 Desa Pemecutan Kaja, Kec. Denpasar Barat
Denpasar Kota Denpasar 80118
Jl. Gatot Subroto Barat No. 32, Pemecutan Kaja Village, West Denpasar District,
Denpasar City 80118
3 Bali Sanur Denpasar Jl. Danau Tamblingan No. 36, Kel./Desa Sanur, Kec. Denpasar Selatan
Kota Denpasar 80227
Jl. Danau Tamblingan No. 36, Sanur Sub District/Village, South Denpasar
District, Denpasar City 80227
4 Bali Sesetan Denpasar Sesetan, Jl. Raya Sesetan B12, Kota Denpasar 80223
Sesetan, Jl. Raya Sesetan B12, Denpasar City 80223
5 Bali Ubud Gianyar Jl. Raya Andong, Banjar Ambengan, Peliatan, Ubud, Kab. Gianyar 80571
Jl. Raya Andong, Banjar Ambengan, Peliatan, Ubud, Gianyar Regency 80571
6 Bali Sunset Road Badung Jl. Sunset Road No. 225X, Blok 6–7, Kel. Kuta, Kec. Kuta, Kab. Badung 80361
Jl. Sunset Road No. 225X, Blok 6–7, Kuta sub District, Kuta District, Badung
Regency 80361
7 Bali Kayu Putih, Canggu Jl. Kayu Putih, Banjar Dinas Tegal Gundul, Desa Tibubeneng, Kec. Kuta Utara,
Badung Kab. Badung 80361
Jl. Kayu Putih, Banjar Dinas Tegal Gundul, Tibubeneng Village, North Kuta
District, Badung Regency 80361
8 Bali Kerobokan Badung Jl. Raya Kerobokan No. 62, Lk. Taman, Kel. Kerobokan Kelod, Kec. Kuta Utara,
Kab. Badung 80361
Jl. Raya Kerobokan No. 62, Lk. Taman, Kerobokan Kelod Sub District, North
Kuta District, Badung Regency 80361
9 Bali Nusa Dua Badung Komplek Pertokoan Tragia Nusa Dua, Jl. By Pass Ngurah Rai, Kuta, Nusa Dua,
Bali, Kab. Badung 80114
Tragia Nusa Dua Shopping Complex, Jl. By Pass Ngurah Rai, Kuta, Nusa Dua,
Bali, Badung Regency 80114
10 Bali Pura Bagus Taruna Jl. Pura Bagus Teruna No. 522 Legian, Kab. Badung 80361
Badung Jalan Pura Bagus Teruna No. 522 Legian, Badung Regency 80361
11 Bangka Belitung Sudirman Pangkal Niaga Center Jl. Jenderal Sudirman Blok H dan I, Kel. Pasar Padi,
Pinang Kec. Girimaya, Kota Pangkal Pinang 33131
Niaga Center Jl. Jenderal Sudirman Block H and I, Pasar Padi Sub District,
Girimaya District, Pangkal Pinang City 33131
12 Banten Bintaro Sektor 7 Gedung Jaya II Bintaro Jaya Sektor VII, Pondok Aren
Tangerang Selatan Kota Tangerang Selatan 15224
Bintaro Sector 7 South Jaya II Building Bintaro Jaya Sector VII, Pondok Aren
Tangerang South Tangerang City 15224
13 Banten Alam Sutera Alam Sutera Town Center, Jl. Sutera Boulevard 10D No. 1–2–3
Tangerang Selatan Tangerang Selatan, Kota Tangerang Selatan 15325
Alam Sutera, South Alam Sutera Town Center, Jl. Sutera Boulevard 10D No. 1–2–3
Tangerang South Tangerang, South Tangerang City 15325
14 Banten Gading Serpong Gading Serpong (356), Wilayah Paramount Serpong
Tangerang Komplek Perumahan Gading Serpong, Jl. Boulevard Gading Serpong Tipe
Serenade Center, Blok B, No. 1.2.1 dan 6, Kab. Tangerang 15810
Gading Serpong (356), Paramount Serpong Area, Gading Serpong Housing
Complex, Jl. Boulevard Gading Serpong Type Serenade Center, Blok B, No.1.2.1
and 6, Tangerang Regency 15810
82 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 86
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
15 Banten Sunburst Tangerang Wisma BCA–BSD City Wing A, Lantai Dasar, Sunburst CBD Office Park
Selatan Zone 1 dan 2, Jl. Kapten Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City,
Sunburst South Kota Tangerang Selatan 15322
Tangerang Wisma BCA–BSD City Wing A, Ground Floor, Sunburst CBD Office Park, Zone
1 and 2, Jl. Captain Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City, South Tangerang
City 15322
16 Banten Villa Melati Mas Ruko Villa Melati Mas Blok SR I No. 42–43 Serpong
Tangerang Selatan Kota Tangerang Selatan 15310
Villa Melati Mas South Villa Melati Mas Shophouse Block SR I No. 42–43 Serpong
Tangerang South Tangerang City 15310
17 Banten Daan Mogot Jl. Daan Mogot No. 35, Kota Tangerang 15111
Tangerang Jl. Daan Mogot No. 35, Tangerang City 15111
18 Banten A. Yani Serang Jl. Jendral Ahmad Yani No. 95A dan B, Lingkungan Pekojan, RT 001/RW 021,
Kel. Sumur Pecung, Kec. Serang, Kota Serang, Banten 42118
Jl. Jendral Ahmad Yani No. 95A and B, Pekojan Area, RT 001/RW 021, Sumur
Pecung Sub District, Serang District, Serang City, Banten 42118
19 Banten Ageng Tirtayasa, Jl. Ageng Tirtayasa No. 26, Kel. Masigit, Kec. Jombang, Kota Cilegon
Cilegon Provinsi Banten 42414
Jl. Ageng Tirtayasa No. 26, Masigit Sub District, Jombang District, Cilegon City
Banten Province 42414
20 Banten Citra Raya Tangerang Taman Raya Blok K 01 No. 8 Sektor 1.2, Kel. Cikupa, Kec. Cikupa,
Kab. Tangerang 15710
Taman Raya Blok K 01 No. 8 Sector 1.2, Cikupa Sub District, Cikupa District,
Tangerang Regency 15710
21 Banten Palem Semi Ruko Madrid RT 001/004 No. 23 & 25, Jl. Palem Raja Selatan (Parasel),
Tangerang Perumahan Palem Semi, Ke. Panunggangan Barat, Kec. Cibodas, Kota
Tangerang 15139
Ruko Madrid RT 001/004 No. 23 and 25, Jl. Palem Raja Selatan (Parasel),
Palem Semi Housing, Panunggangan Barat Sub District, Cibodas District,
Tangerang City 15139
22 Banten Tangerang City Ruko Business Part Tangerang City, Kel. Babakan, Kec. Tangerang,
Tangerang Kota Tangerang 15118
Ruko Business Part Tangerang City, Babakan Sub District, Tangerang District,
Tangerang City 15118
23 Banten RS Mandaya Mandaya Royal Hospital Puri, Jl. Metland Boulevard Lot C-3 Metland Cyber
Tangerang City, RT 001/RW 002, Pondok Bahar, Karang Tengah, Kota Tangerang 15159
Mandaya Royal Hospital Puri, Jl. Metland Boulevard Lot C-3 Metland Cyber
City, RT 001/RW 002, Pondok Bahar, Karang Tengah, Tangerang City 15159
24 DI Yogyakarta Mangkubumi Jl. Pangeran Mangkubumi No. 26–28, Kota Yogyakarta 55232
Yogyakarta Jl. Pangeran Mangkubumi No. 26–28, Yogyakarta City 55232
25 DI Yogyakarta Kaliurang Sleman Jl. Kaliurang KM 6,3, Sleman, Kab. Sleman 55283
Jl. Kaliurang KM 6.3, Sleman, Sleman Regency 55283
26 DI Yogyakarta Katamso Yogyakarta Jl. Brigjen Katamso Selatan No. 236, RT/RW 015/004, Kel. Keparakan
Kec. Mergangsan, Kota Yogyakarta 55152
Jl. Brigjen Katamso Selatan No. 236, RT/RW 015/004, Keparakan Sub District,
Mergangsan District, Yogyakarta City 55152
27 DKI Jakarta Jatinegara Jakarta Jl. Jatinegara Timur No. 42, Jakarta Timur 13310
Jl. Jatinegara Timur No. 42, East Jakarta 13310
28 DKI Jakarta Kalimalang Rukan Jalan Kalimalang Blok E No. 6C & 6D, Kel. Duren Sawit, Kec. Duren
Pangkalan Jati Sawit, Jakarta Timur 13440
Jakarta Rukan Jalan Kalimalang Block E No. 6C and 6D, Duren Sawit Sub District,
Duren Sawit District, East Jakarta 13440
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 83
Page 87
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
29 DKI Jakarta Mangga Dua Rutex Jl. Raya Mangga Dua Blok E-4 No. 3, Jakarta Utara 14430
Jakarta Jl. Raya Mangga Dua Blok E-4 No. 3, North Jakarta 14430
30 DKI Jakarta Sunter Royal Jakarta Ruko Royal Sunter F1-3, Jl. Sunter Podomoro, Jakarta Utara 14350
Ruko Royal Sunter F1-3, Jl. Sunter Podomoro, North Jakarta 14350
31 DKI Jakarta AHM Sunter Jakarta Astra Honda Motor-Sunter 1, Jl. Yos Sudarso Sunter 1, Jakarta Utara 14350
Astra Honda Motor-Sunter 1, Jl. Yos Sudarso Sunter 1, North Jakarta 14350
32 DKI Jakarta Gunung Sahari Jl. Gunung Sahari Raya Blok B8–9 No. 60–63, Jakarta Pusat 10610
Jakarta Jl. Gunung Sahari Raya Blok B8–9 No. 60–63, Central Jakarta 10610
33 DKI Jakarta Sawah Besar Jakarta Ruko Atap Merah, Jl. Pecenongan No. 72 Blok B2–B3, Jakarta Pusat 10120
Ruko Atap Merah, Jl. Pecenongan No. 72 Block B2–B3, Central Jakarta 10120
34 DKI Jakarta Sunter AMDI Jakarta Jl. Gaya Motor Raya No. 8 Sunter II, Jakarta Utara 14330
Jl. Gaya Motor Raya No. 8 Sunter II, North Jakarta 14330
35 DKI Jakarta Sunter Griya Jakarta Jl. Griya Utama Raya Ruko Griya Inti Santosa Blok A 1 No. 37,
Jakarta Utara 14350
Jl. Griya Utama Raya Ruko Griya Inti Santosa Block A 1 No. 37,
North Jakarta 14350
36 DKI Jakarta Astra Agro Lestari Jl. Pulo Ayang Rayang Blok OR I, Kawasan Industri Pulo Gadung,
Jakarta Jakarta Timur 13930
Jl. Pulo Ayang Rayang Block OR I, Pulo Gadung Industrial Area,
East Jakarta 13930
37 DKI Jakarta Kelapa Gading Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok LB-1 No. 34–35, Jakarta Utara 14240
Boulevard Jakarta Jl. Kelapa Gading Boulevard Block LB-1 No. 34–35, North Jakarta 14240
38 DKI Jakarta Enseval Cempaka Gedung Enseval, Jl. Letjen Suprapto Kav. 4, Jakarta Pusat 10820
Putih Jakarta Enseval Building, Jl. Letjen Suprapto Kav. 4, Central Jakarta 10820
39 DKI Jakarta Graha Cempaka Mas Jl. Letjen Suprapto & Jl. Yos Sudarso No. C/3A Kel. Sumur Batu
Jakarta Kec. Kemayoran, Jakarta Pusat 10640
Jl. Letjen Suprapto and Jl. Yos Sudarso No. C/3A Sumur Batu Sub District,
Kemayoran District, Central Jakarta 10640
40 DKI Jakarta Plaza Kelapa Gading Jl. Boulevard Barat Blok B47 & B48, Kelapa Gading, Jakarta Utara 14470
Jakarta Jl. Boulevard Barat Block B47 & B48, Kelapa Gading, North Jakarta 14470
41 DKI Jakarta Rukan Artha Gading Rukan Artha Gading Blok C No. 7, Kawasan Sentra Bisnis
Jakarta Jl. Boulevard Artha Gading, Jakarta Utara 14240
Rukan Artha Gading Block C No. 7, Central Business Area
Jl. Boulevard Artha Gading, North Jakarta 14240
42 DKI Jakarta United Tractors Jl. Raya Bekasi KM 22, Cakung, Jakarta Timur 13910
Cakung Jakarta Jl. Raya Bekasi KM 22, Cakung, East Jakarta 13910
43 DKI Jakarta Wisma Arion Jakarta Wisma Arion, Ground Floor, Jl. Pemuda Kav. 17 Rawamangun,
Jakarta Timur 13220
Wisma Arion, Ground Floor, Jl. Pemuda Kav. 17 Rawamangun,
East Jakarta 13220
44 DKI Jakarta Pluit Jakarta Jl. Pluit Kencana Raya No. 41–43, Jakarta Utara 14450
Jl. Pluit Kencana Raya No. 41–43, North Jakarta 14450
45 DKI Jakarta Muara Karang Jl. Muara Karang Blok Z3 Selatan No. 50 Kav. 39, Pejagalan Penjaringan,
Jakarta Jakarta Utara 14450
Jl. Muara Karang Block Z 3 South No. 50 Kav. 39, Pejagalan Penjaringan, North
Jakarta 14450
46 DKI Jakarta Pangeran Jayakarta Ruko Prima Jayakarta Blok A-3, Jl. Pangeran Jayakarta 133 Blk,
Jakarta Jakarta Pusat 10730
Ruko Prima Jayakarta Block A-3, Jl. Pangeran Jayakarta 133 Blk,
Central Jakarta 10730
47 DKI Jakarta Pantai Indah Kapuk Rukan Exclusive Blok A No. 19 & 20, Bukit Golf Mediterania,
Jakarta Pantai Indah Kapuk, Kel. Kamal Muara, Kec. Penjaringan, Jakarta Utara 14470
Rukan Exclusive Block A No. 19 & 20, Bukit Golf Mediterrania,
Pantai Indah Kapuk, Kamal Muara Sub District, Penjaringan District,
North Jakarta 14470
48 DKI Jakarta Taman Duta Mas Ruko Taman Duta Mas Blok A-2 No. 1 RT 001/012
Jakarta Jl. Tubagus Angke, Kel. Jelambar Baru, Kec. Grogol Petamburan
Jakarta Barat 11460
Ruko Taman Duta Mas Block A-2 No. 1 RT 001/012
Jl. Tubagus Angke, Jelambar Baru Sub District, Grogol Petamburan District,
West Jakarta 11460
84 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 88
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
49 DKI Jakarta Atrium Jakarta Gedung Atrium Plaza Setiabudi Lantai 1
Jl. HR Rasuna Said Kav. 62, Jakarta Selatan 12920
Setiabudi Plaza Atrium Building, 1st Floor
Jl. HR Rasuna Said Kav. 62, South Jakarta 12920
50 DKI Jakarta Menara Imperium Menara Imperium Lantai Dasar
Jakarta Jl. HR Rasuna Said Kav. 1, Jakarta Selatan 12940
Imperium Tower Imperium Tower Ground Floor
Jakarta Jl. HR Rasuna Said Kav. 1, South Jakarta 12940
51 DKI Jakarta Menara Kadin Jakarta Gedung Menara Kadin, Lantai Dasar
Kadin Tower Jakarta Jl. HR Rasuna Said Blok X5 Kav. 2–3, Kuningan, Jakarta Selatan 12950
Kadin Tower, Ground Floor
Jl. HR Rasuna Said Block X5 Kav. 2–3, Kuningan, South Jakarta 12950
52 DKI Jakarta Menara Prima Jakarta Jl. Lingkar Mega Kuningan Sub Blok 6.2, Jakarta Selatan 12950
Prima Tower Jakarta
Jl. Lingkar Mega Kuningan Sub Block 6.2, South Jakarta 12950
53 DKI Jakarta RS Medistra Jakarta RS Medistra Lantai 1, Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 59, Jakarta Selatan 12950
Medistra Hospital Medistra Hospital 1st Floor, Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 59, South Jakarta 12950
Jakarta
54 DKI Jakarta Tebet Supomo Jl. Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30, Jakarta Selatan 12810
Jakarta Jl. Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30, South Jakarta 12810
55 DKI Jakarta Tempo Scan Tower Jl. HR. Rasuna Said Kav. 3–4, Jakarta Selatan 12950
Jakarta Jl. HR. Rasuna Said Kav. 3–4, South Jakarta 12950
56 DKI Jakarta Sudirman Jakarta Gedung World Trade Center II, Jl. Jendral Sudirman Kav. 29–31,
Jakarta Selatan 12920
World Trade Center II Building, Jl. Jendral Sudirman Kav. 29–31,
South Jakarta 12920
57 DKI Jakarta Menara Astra Jakarta Gedung Menara Astra Lantai 3
Astra Tower Jakarta Jl. Jendral Sudirman Kav. 5–6, Jakarta Pusat 10220
Astra Tower 3rd Floor
Jl. Jendral Sudirman Kav. 5–6, Central Jakarta 10220
58 DKI Jakarta Menara Batavia Gedung Menara Batavia Lantai Dasar
Jakarta Jl. KH Mas Mansyur Kav. 126, Jakarta Pusat 10220
Batavia Tower Jakarta Batavia Tower Ground Floor
Jl. KH Mas Mansyur Kav. 126, Central Jakarta 10220
59 DKI Jakarta Mid Plaza Jakarta Mid Plaza II Lantai Dasar, Jl. Jend. Sudirman Kav. 10–11, Jakarta Pusat 10220
Mid Plaza II Ground Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 10–11, Central Jakarta 10220
60 DKI Jakarta Prudential Tower Lobby Extension Mezzanine
Jakarta Jl. Jendral Sudirman Kav. 79, Jakarta Selatan 12910
Lobby Extension Mezzanine
Jl. Jend. Sudirman Kav. 79, South Jakarta 12910
61 DKI Jakarta Hayam Wuruk Jakarta Jl. Hayam Wuruk 84–85, Jakarta Barat 11160
Jl. Hayam Wuruk 84–85, West Jakarta 11160
62 DKI Jakarta Menteng Gondangdia Gedung Asuransi Jiwasraya Lantai 1, Jl. Cikini Raya No. 97, Kel. Cikini,
Jakarta Kec. Menteng, Jakarta Pusat 10330
Jiwasraya Insurance Building 1st Floor, Jl. Cikini Raya No. 97, Cikini Sub District,
Menteng District, Central Jakarta 10330
63 DKI Jakarta Harmoni Jakarta Harmoni Plaza Blok B9–7, Jl. Suryopranoto 2, Jakarta Pusat 10130
Harmoni Plaza Blok B9–7, Jl. Suryopranoto 2, Central Jakarta 10130
64 DKI Jakarta Plaza Index Jakarta Jl. MH Thamrin Kav. 57, Jakarta Pusat 10350
Jl. MH Thamrin Kav. 57, Central Jakarta 10350
65 DKI Jakarta Tomang Jakarta Jl. Tomang Raya No. 5 B–C, Kav. Blok E No. 932, Kel. Tomang
Kec. Grogol Petamburan, Jakarta Barat 11440
Jl. Tomang Raya No. 5 B–C, Kav. Blok E No. 932, Tomang Sub District,
Grogol Petamburan District, West Jakarta 11440
66 DKI Jakarta Melawai Jakarta Jl. Melawai Raya No. 7A, Jl. Wijaya IX No. 1, Kebayoran Baru,
Jakarta Selatan 12160
Jl. Melawai Raya No. 7A, Jl. Wijaya IX No. 1, Kebayoran Baru,
South Jakarta 12160
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 85
Page 89
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
67 DKI Jakarta BEJ Tower II Jakarta Gedung BEJ Tower II, Jakarta Stock Exchange Tower II, Suite G-06
Ground Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52–53, Jakarta Selatan 12190
BEJ Tower II Building, Jakarta Stock Exchange Tower II, Suite G-06,
Ground Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52–53, South Jakarta 12190
68 DKI Jakarta Blue Bird Tower Gedung Blue Bird Tower, Gound Floor, Jl. Mampang Prapatan Raya No. 15,
Jakarta Jakarta Selatan 12790
Blue Bird Tower, Ground Floor, Jl. Mampang Prapatan Raya No. 15,
South Jakarta 12790
69 DKI Jakarta Wisma Surya Kemang Jl. Kemang Raya No. 33 RT 013/RW 001, Kel. Bangka, Kec. Mampang Prapatan,
Jakarta Jakarta Selatan 12730
Jl. Kemang Raya No. 33 RT 013/RW 001, Bangka Sub DIstrict, Mampang
Prapatan District, South Jakarta 12730
70 DKI Jakarta Metro Pondok Indah Pondok Indah Plaza Blok II, Jl. Metro Pondok Indah Blok II BA No. 7
Jakarta Jakarta Selatan 12310
Pondok Indah Plaza Blok II, Jl. Metro Pondok Indah Block II BA No.7,
South Jakarta 12310
71 DKI Jakarta ACC Fatmawati Jl. Fatmawati No. 9, Jakarta Selatan 12420
Jakarta Jl. Fatmawati No. 9, South Jakarta 12420
72 DKI Jakarta ACC Simatupang Gedung ACC TB Simaptupang, Lantai Dasar
Jakarta Jl. TB Simatupang No. 90, Tanjung Barat, Jakarta Selatan 12530
ACC TB Simatupang Building, Ground Floor
Jl. TB Simatupang No. 90, West Tanjung, South Jakarta 12530
73 DKI Jakarta Bintaro Sektor 1 Perumahan Bintaro Jaya Sektor 1-B Blok E No. 1–2, Jakarta Selatan 12330
Jakarta Bintaro Jaya Housing Sector 1-B Block E No. 1–2, South Jakarta 12330
74 DKI Jakarta ITC Permata Hijau Grand ITC Permata Hijau Kantor R & E Blok E/3, Tipe Meralda,
Jakarta Jl. Arteri Permata Hijau, Jakarta Selatan 12210
Grand ITC Permata Hijau R & E Office Block E/3, Type Meralda,
Jl. Arteri Permata Hijau, South Jakarta 12210
75 DKI Jakarta Menara FIF Jakarta Menara FIF, Ground Floor, Jl. TB Simatupang Kav. 15, Lebak Bulus
Jakarta Selatan 12440
FIF Tower, Ground Floor, Jl. TB Simatupang Kav. 15, Lebak Bulus,
South Jakarta 12440
76 DKI Jakarta Wisma AKR Jakarta Wisma AKR, Jl. Panjang No. 5, Jakarta Barat 11530
Wisma AKR, Jl. Panjang No. 5, West Jakarta 11530
77 DKI Jakarta Puri Indah Jakarta Jl. Puri Indah Raya Blok A No. 17, Jakarta Barat 11610
Jl. Puri Indah Raya Block A No. 17, West Jakarta 11610
78 DKI Jakarta Taman Ratu Jakarta Jl. Ratu Kemuning Blok A 2 Kav. 9, Duri Kepa, Kebon Jeruk, Jakarta Barat 11510
Jl. Ratu Kemuning Block A 2 Kav. 9, Duri Kepa, Kebon Jeruk,
West Jakarta 11510
79 DKI Jakarta Tanjung Duren Jl. Tanjung Duren Raya No. 72 Blok B.IV Persil No. 45 Phase IV
Jakarta Kel. Tanjung Duren, Kec. Grogol Petamburan, Jakarta Barat 11470
Jl. Tanjung Duren Raya No. 72 Block B.IV Persil No. 45 Phase IV
Tanjung Duren Sub District, Grogol Petamburan District, West Jakarta 11470
80 DKI Jakarta Intercon Kebon Jeruk Pertokoan Kebon Jeruk Intercon Blok F No. 2–3, Jakarta Barat 11630
Jakarta Pertokoan Kebon Jeruk Intercon Block F No. 2–3, West Jakarta 11630
81 DKI Jakarta Citra Garden 1 Ruko Citra Garden Blok I-1 Kav. No. 7–8 Cengkareng, Jakarta Barat 11830
Jakarta Ruko Citra Garden Block I-1 Kav. No. 7–8 Cengkareng, West Jakarta 11830
82 DKI Jakarta Citra Garden 2 Citra Garden II Blok H2, No. 1 Cengkareng, Jakarta Barat 11830
Jakarta Citra Garden II Block H2 No. 1 Cengkareng, West Jakarta 11830
83 DKI Jakarta Grand Puri Niaga Grand Puri Niaga, Rukan Grand Puri Niaga-Kawasan Bisnis Terpadu Puri
Jakarta Kencana, Jl. Puri Kencana Blok K6 No.1 E–F–G, Kel. Kembangan Selatan
Kec. Kembangan, Jakarta Barat 11610
Grand Puri Niaga, Rukan Grand Puri Niaga-Puri Kencana Integrated Business
District, Jl. Puri Kencana Block K6 No. 1 E–F–G, Kembangan Selatan Sub
District, Kembangan District, West Jakarta 11610
84 DKI Jakarta Taman Palem Jakarta Perum Taman Palem, Jl. Taman Palem Boulevard Blok C-5 No.57
Jakarta Barat 11730
Perum Taman Palem, Jl. Taman Palem Boulevard Block C-5 No.57,
West Jakarta 11730
85 Jambi Jelutung Jambi Jelutung, Jl. Hayam Wuruk, Talang Jauh, Jelutung, Jambi 36133
Jelutung, Jl. Hayam Wuruk, Talang Jauh, Jelutung, Jambi 36133
86 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 90
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
86 Jawa Barat Sentra Niaga Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A-4 No. 2
West Java Kalimalang Bekasi Jl. A. Yani, Kota Bekasi 17144
Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Block A-4 No. 2
Jl. A. Yani, Bekasi City 17144
87 Jawa Barat Tuparev Karawang Jl. Tuparev No. 140, Kab. Karawang 41312
West Java Jl. Tuparev No. 140, Karawang Regency 41312
88 Jawa Barat AHM Cikarang Jl. Raya Kalimantan Blok AA-1, Kawasan Industri MM2100, Cikarang Barat, Kab.
West Java Bekasi 17520
Jl. Raya Kalimantan Block AA-1, MM2100 Industrial Area, West Cikarang,
Bekasi Regency 17520
89 Jawa Barat AHM Karawang Gedung Astra Honda Motor Plant Karawang, Kawasan Industri Indotaisei
West Java Sektor 2 Blok A-1, A-2, B & C, Kel. Kalihurip, Kec. Cikampek
Kab. Karawang 41373
Astra Honda Motor Plant Karawang Building, Indotaisei Industrial Area
Sector 2 Block A-1, A-2, B & C, Kalihurip Sub District, Cikampek District,
Karawang Regency 41373
90 Jawa Barat Harapan Indah Bekasi Ruko Sentra Niaga Bulevar Hijau Blok C2 No. 5C & 5D, Kota Harapan Indah,
West Java Bekasi 17131
Ruko Sentra Niaga Bulevar Hijau Block C2 No. 5C & 5D, Harapan Indah City,
Bekasi 17131
91 Jawa Barat Jababeka Cikarang Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1–B2, Kab. Bekasi 17530
West Java Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Block B1–B2,
Bekasi Regency 17530
92 Jawa Barat Kemang Pratama Jl. Raya Kemang Pratama Blok AN No. 12 A Sepanjang Jaya, Bekasi 17116
West Java Bekasi Jl. Raya Kemang Pratama Block AN No. 12 A Sepanjang Jaya, Bekasi 17116
93 Jawa Barat Lippo Cikarang Ruko Robson Blok C1, Jl. M.H Thamrin, Lippo Cikarang, Kel. Cibatu
West Java Kec. Cikarang Selatan, Bekasi 17530
Ruko Robson Blok C1, Jl. M.H Thamrin, Lippo Cikarang, Cibatu Sub District,
South Cikarang District, Bekasi 17530
94 Jawa Barat Mobile Bekasi Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1–B2, Kab. Bekasi 17530
West Java Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Block B1–B2,
Bekasi Regency 17530
95 Jawa Barat Suryacipta Karawang The Promenade Retails, Suryacipta Square, Jl. Surya Utama Kav. C-1 Blok A
West Java Lantai 1 No. 7, Kawasan Industri Suryacipta, Kab. Karawang 41363
The Promenade Retails, Suryacipta Square, Jl. Surya Utama Kav. C-1 Block A 1st
Floor No. 7, Suryacipta Industrial Area, Karawang Regency 41363
96 Jawa Barat Vasanta Cikarang Komplek Vasanta No. T09, Desa Gandamekar, Kec. Cikarang Barat,
West Java Kab. Bekasi 17530
Vasanta Complex No. T09, Gandamekar Village, West Cikarang District, Bekasi
Regency 17530
97 Jawa Barat Kapten Muslihat Jl. Kapten Muslihat 17 A, Kota Bogor 16121
West Java Bogor Jl. Kapten Muslihat 17 A, Bogor City 16121
98 Jawa Barat Cibubur Times Square Cibubur Times Square Blok B-1 No. 3A & 5, Kel. Jatikarya, Kec. Jati Sampurna,
West Java Bekasi Bekasi 17433
Cibubur Times Square Block B-1 No. 3A & 5, Jatikarya Sub District, Jati
Sampurna District, Bekasi 17433
99 Jawa Barat Margonda Depok Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1–2 RT01/RW02
West Java Tanah Baru Beji, Kel. Kemiri Muka, Kec. Beji, Kota Depok 16423
Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Block A1–2 RT 01/RW 02,
Tanah Baru Beji, Kemiri Muka Sub District, Beji District, Depok City 16423
100 Jawa Barat Mayor Oking, Komplek Ruko Mayor Oking No. A3
West Java Cibinong Jl. Raya Mayor Oking, Kel. Cirimekar, Kec. Cibinong, Kab. Bogor 16917
Oking Mayor Shophouse Complex No. A3
Jl. Raya Mayor Oking, Cirimekar Sub District, Cibinong District,
Bogor Regency 16917
101 Jawa Barat Pajajaran Bogor Jl. Pajajaran No. 11 A, Kota Bogor 16151
West Java Jl. Pajajaran No. 11 A, Bogor City 16151
102 Jawa Barat Merdeka Bandung Jl. Merdeka No. 66, Kota Bandung 40115
West Java Jl. Merdeka No. 66, Bandung City 40115
103 Jawa Barat Ahmad Yani Bandung Jl. Jend. Ahmad Yani No. 251, Kota Bandung 40114
West Java Jl. Jend. Ahmad Yani No. 251, Bandung City 40114
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 87
Page 91
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
104 Jawa Barat Buah Batu Bandung Jl. Buah Batu No. 216, Kota Bandung 40265
West Java Jl. Buah Batu No. 216, Bandung City 40265
105 Jawa Barat Pasirkaliki Bandung Jl. Pasirkaliki (HOS. Tjokroaminoto) No. 128 (150 baru) RT02/RW02
West Java Kel. Pasirkaliki, Kec. Cicendo, Kota Bandung 40171
Jl. Pasirkaliki (HOS. Tjokroaminoto) No. 128 (150 new) RT 02 RW 02
Pasirkaliki Sub District, Cicendo District, Bandung City 40171
106 Jawa Barat Surya Sumantri Jl. Prof. Drg. Surya Sumantri No. 51, Kota Bandung 40164
West Java Bandung Jl. Prof. Drg. Surya Sumantri No. 51, Bandung City 40164
107 Jawa Barat Astana Anyar Jl. Astana Anyar 22, Kota Bandung 40241
West Java Bandung Jl. Astana Anyar 22, Bandung City 40241
108 Jawa Barat Batununggal Kompleks Ruko Batununggal, Jl. Batununggal Indah No. 151,
West Java Bandung Kota Bandung 40266
Batununggal Ruko Complex, Jl. Batununggal Indah No. 151,
Bandung City 40266
109 Jawa Barat Kopo Permai Perumahan Kopo Permai Blok 50 AD No. 1, Kab. Bandung 40227
West Java Bandung Kopo Permai Housing Block 50 AD No. 1, Bandung Regency 40227
110 Jawa Barat Taman Kopo Indah Ruko Taman Kopo Indah II Blok 1B No. 23, Desa Rahayu, Kec. Margaasih
West Java Bandung Kab. Bandung 40218
Ruko Taman Kopo Indah II Block 1B No. 23, Rahayu Sub District, Margaasih
District, Bandung Regency 40218
111 Jawa Barat Kota Baru Jl. Pancarwarna 50–51, Desa Cipeundeuy, Kec. Padalarang
West Java Parahyangan Kab. Bandung Barat 40553
Bandung Barat Jl. Pancarwarna 50–51, Cipeundeuy Village, Padalarang District,
Parahyangan New West Bandung Regency 40553
City West Bandung
112 Jawa Barat Amir Mahmud Cimahi Jl. Jend. Amir Mahmud No. 423 RT 05/RW 11, Kel. Cigugur Tengah
West Java Kec. Cimahi Tengah 40522
Jl. Jenderal Amir Mahmud No. 423 RT 05/RW 11, Cigugur Tengah Sub District,
Central Cimahi District 40522
113 Jawa Barat HOS Cokroaminoto, Jl. HOS Cokroaminoto No. 41, RT 05/04 Desa Muka, Kec. Cianjur
West Java Cianjur Kab. Cianjur 43215
Jl. HOS Cokroaminoto No. 41, RT 05/04 Muka Village, Cianjur District,
Cianjur Regency 43215
114 Jawa Barat Martadinata Jl. Martadinata No. 19, Kel. Gunung Parang, Kec. Kota Sukabumi Timur
West Java Sukabumi Sukabumi 43111
Jl. Martadinata No. 19, Gunung Parang Sub District, Sukabumi Timur City
District, Sukabumi City 43111
115 Jawa Barat Veteran Purwakarta Jl. Veteran RT 004/RW 001, Kel. Ciseureh, Kec. Purwakarta
West Java Kab. Purwakarta 41118
Jl. Veteran RT 004/RW 001, Ciseureh Sub District, Purwakarta District,
Purwakarta Regency 41118
116 Jawa Barat Yos Sudarso Cirebon Jl. Yos Sudarso No. 2-A, Kota Cirebon 45111
West Java Jl. Yos Sudarso No. 2-A, Cirebon City 45111
117 Jawa Barat Yudanegara Jl. Yudanegara No. 59, Kota Tasikmalaya 46121
West Java Tasikmalaya Jl. Yudanegara No. 59, Tasikmalaya City 46121
118 Jawa Barat Ciledug Garut Jl. Ciledug No. 97, Kel. Regol, Kec. Garut Kota, Kab. Garut 44114
West Java Jl. Ciledug No. 97, Regol Sub District, Garut City District, Garut Regency 44114
119 Jawa Tengah Pandanaran Jl. Pandanaran No. 14, Kota Semarang 50241
Central Java Semarang Jl. Pandanaran No. 14, Semarang City 50241
120 Jawa Tengah Slamet Riyadi Jl. Brigjen Slamet Riyadi No. 347, Kota Surakarta 57142
Central Java Surakarta Jl. Brigjen Slamet Riyadi No. 347, Surakarta City 57142
121 Jawa Tengah Palur Karanganyar Jl. Palur No. 37 RT 05/RW 02, Desa Ngringo, Kec. Jaten, Kab. Karanganyar
Central Java Solo 57772
Jl. Palur No. 37 RT 05/RW 02, Ngringo Village, Jaten District, Karanganyar
Regency, Solo 57772
122 Jawa Tengah Pemuda Klaten Jl. Pemuda No. 73 RT 01/RW 04, Desa Bareng, Kec. Klaten Tengah
Central Java Kab. Klaten 57414
Jl. Pemuda No. 73 RT 01/RW 04, Bareng Village, Central Klaten District,
Klaten Regency 57414
88 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 92
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
123 Jawa Tengah Solo Baru Sukoharjo Jl. Raya Solo Permai, Kompleks Ruko Plaza Eceran, Solo Baru CA 23–25,
Central Java Lengenharjo, Grogol, Sukoharjo, Kab. Sukoharjo 57552
Jl. Raya Solo Permai, Retail Plaza Ruko Complex, Solo Baru CA 23–25,
Lengenharjo, Grogol, Sukoharjo, Kab. Sukoharjo 57552
124 Jawa Tengah Urip Sumoharjo Jl. Urip Sumoharjo No. 105, Kota Surakarta 57129
Central Java Surakarta Jl. Urip Sumoharjo No. 105, Surakarta City 57129
125 Jawa Tengah Bangkong Plaza Komplek Bangkong Plaza Blok B 2
Central Java Semarang Jl. MT Haryono No. 864–866, Kota Semarang 50242
Bangkong Plaza Complex Block B 2
Jl. MT Haryono No. 864–866, Semarang City 50242
126 Jawa Tengah A. Yani Kudus Ruko A Yani No. 008, Jl. A Yani, Kel. Panjunan, Kec. Kota Kudus
Central Java Kab. Kudus 59317
Ruko A Yani No. 008, Jl. A Yani, Panjunan Sub District, Kudus City District,
Kudus Regency 59317
127 Jawa Tengah Jurnatan Semarang Komp. Pertokoan Jurnatan Blok D No. 15–16
Central Java Jl. KH. Agoes Salim, Kota Semarang 50137
Jurnatan Shoping Complex Blok D No. 15–16
Jl. KH. Agoes Salim, Semarang City 50137
128 Jawa Tengah Pattimura Salatiga Jl. Pattimura No. 3B, Kec. Sidorejo, Kel. Salatiga, Kota Salatiga 50711
Central Java Jl. Pattimura No. 3B, Sidorejo District, Salatiga Regency, Salatiga City 50711
129 Jawa Tengah Tentara Pelajar Jl. Tentara Pelajar No. 5, Kemiri Rejo, Kota Magelang 56116
Central Java Magelang Jl. Tentara Pelajar No. 5, Kemiri Rejo, Magelang City 56116
130 Jawa Tengah Ahmad Yani Tegal Jl. Jend. Ahmad Yani No. 34, Kel. Mintaragen, Kec. Tegal Timur,
Central Java Kota Tegal 52121
Jl. Jend. Ahmad Yani No. 34, Mintaragen Sub District, East Tegal District,
Tegal City 52121
131 Jawa Tengah Satria Plaza Komp. Ruko Satria Plaza Blok A–B No. 1–2
Central Java Purwokerto Jl. Jend. Sudirman, Kab. Banyumas 53114
Satria Plaza Shophose Complex Blok A–B No. 1–2
Jl. Jend. Sudirman, Banyumas Regency 53114
132 Jawa Tengah Achmad Yani Jl. Jend. Achmad Yani No. 63 RT 02/RW 03, Kel. Kandanggampang
Central Java Purbalingga Kec. Purbalingga 53312
Jl. Jend. Achmad Yani No. 63 RT 02/RW 03, Kandanggampang Sub District,
Purbalingga District 53312
133 Jawa Tengah Imam Bonjol Jl. Imam Bonjol (Ruko Ex Kodim), Kel. Kregon, Kec. Pekalongan Barat,
Central Java Pekalongan Kota Pekalongan 51131
Jl. Imam Bonjol (Ruko Ex Kodim), Kregon Sub District, West Pekalongan District,
Pekalongan City 51131
134 Jawa Timur Sudirman Surabaya Jl. Panglima Sudirman No. 54–58, Kota Surabaya 60271
East Java Jl. Panglima Sudirman No. 54–58, Surabaya City 60271
135 Jawa Timur Jemursari Surabaya Jl. Raya Jemursari 76 Blok B 1–6, Kota Surabaya 60297
East Java Jl. Raya Jemursari 76 Blok B 1–6, Surabaya City 60297
136 Jawa Timur Manyar Surabaya Jl. Manyar Kertoarjo V No. 52, Kota Surabaya 60285
East Java Jl. Manyar Kertoarjo V No. 52, Surabaya City 60285
137 Jawa Timur MERR Surabaya Ruko Icon 21, Jl. Dr. Ir. Soekarno (MERR II C) Kav. S-01 & S-02
East Java Kel. Klampisngasem, Kec. Sukolilo, Kota Surabaya 60117
Ruko Icon 21, Jl. Dr. Ir. Soekarno (MERR II C) Plot S-01 & S-02,
Klampisngasem Sub District, Sukolilo District, Surabaya City 60117
138 Jawa Timur Sutorejo Surabaya Jl. Raya Mulyosari Blok PFF No. 76, Kota Surabaya 60113
East Java Jl. Raya Mulyosari Blok PFF No. 76, Surabaya City 60113
139 Jawa Timur Bukit Darmo Golf Jl. Office Park II Blok B32–33 (Bukit Darmo Golf Blok B2–32 & Blok B2–33),
East Java Surabaya Bukit Darmo Golf, Kota Surabaya 60226
Jl. Office Park II Block B32–33 (Bukit Darmo Golf Block B2–32 & Block B2–33),
Bukit Darmo Golf, Surabaya City 60226
140 Jawa Timur Raya Darmo Jl. Raya Darmo No. 73, Keputran, Kec. Tegalsari, Kota Surabaya 60264
East Java Surabaya Jl. Raya Darmo No. 73, Keputran, Tegalsari District, Surabaya 60264
141 Jawa Timur Slompretan Surabaya Jl. Slompretan No. 38–40, Kota Surabaya 60161
East Java Jl. Slompretan No. 38–40, Surabaya City 60161
142 Jawa Timur Ahmad Yani Sidoarjo Jl. Ahmad Yani No. 43C, Kab. Sidoarjo 61219
East Java Jl. Ahmad Yani No. 43C, Sidoarjo Regency 61219
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 89
Page 93
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
143 Jawa Timur Kartini Gresik Jl. RA Kartini No. 236, Kab. Gresik 61122
East Java Jl. RA Kartini No. 236, Gresik Regency 61122
144 Jawa Timur KH. Abdurrahman Jl. Kyai Haji Abdurrahman Wahid No. 36 (d/h Jl. Merdeka No. 36)
East Java Wahid Jombang Desa Candimulyo, Kec. Jombang, Kab. Jombang 61413
Jl. Kyai Haji Abdurrahman Wahid No. 36 (formerly Jl. Merdeka No. 36)
Candimulyo Sub District, Jombang District, Jombang Regency 61413
145 Jawa Timur Majapahit Mojokerto Jl. Majapahit No. 59 RT 02/RW 02, Desa Sentanan, Kec. Magersari
East Java Kota Mojokerto 61318
Jl. Majapahit No. 59 RT 02/RW 02, Sentanan Village, Magersari District,
Mojokerto City 61318
146 Jawa Timur Untung Suropati Jl. Untung Suropati No. 25, Bojonegoro, Kel. Sumbang, Kec. Bojonegoro,
East Java Bojonegoro Kab. Bojonegoro 62115
Jl. Untung Suropati No. 25, Bojonegoro, Subang Sub District, Bojonegoro
District, Bojonegoro Regency 62115
147 Jawa Timur Bromo Malang Jl. Bromo No. 20, Kota Malang 65112
East Java Jl. Bromo No. 20, Malang City 65112
148 Jawa Timur A. Yani Kepanjen Jl. A. Yani No. 80A, RT 06/RW 02, Kel. Kepanjen, Kec. Kepanjen
East Java Kab. Malang 65163
Jl. A. Yani No. 80A RT 06/RW 02, Kepanjen Sub District, Kepanjen District,
Malang Regency 65163
149 Jawa Timur Soekarno Hatta Jl. Soekarno Hatta A2, Kel. Jatimulyo, Kec. Lowokwaru, Kota Malang 65142
East Java Malang Jl. Soekarno Hatta A2, Jatimulyo Sub District, Lowokwaru District,
Malang City 65142
150 Jawa Timur Sudirman Pasuruan Jl. Panglima Sudirman No. 34 E, Kota Pasuruan 67115
East Java Jl. Panglima Sudirman No. 34 E, Pasuruan City 67115
151 Jawa Timur Sudirman Probolinggo Jl. Panglima Besar Jendral Sudirman No. 24, RT 01/RW 05,
East Java Desa Tisnonegaran, Kec. Mayangan, Kota Probolinggo 67214
Jl. Panglima Besar Jendral Sudirman No. 24 RT 01/RW 05,
Tisnonegaran Village, Mayangan District, Probolinggo City 67214
152 Jawa Timur Diponegoro Kediri Jl. Diponegoro No. 18, Kota Kediri 64121
East Java Jl. Diponegoro No. 18, Kediri City 64121
153 Jawa Timur WR Supratman Jl. WR Supratman No. 107, Kab. Tulung Agung 66212
East Java Tulungagung Jl. WR Supratman No. 107, Tulung Agung Regency 66212
154 Jawa Timur Trunojoyo Jember Jl. Trunojoyo No. 35, Kab. Jember 68131
East Java Jl. Trunojoyo No. 35, Jember Regency 68131
155 Jawa Timur Cokroaminoto Madiun Jl. Cokroaminoto No. 143, Kel. Kejuron, Kec. Taman, Kota Madiun 63133
East Java Jl. Cokroaminoto No. 143, Sub District Kejuron, Taman District,
Madiun City 63133
156 Jawa Timur Merdeka Blitar Jl. Merdeka No. 165, Kepanjen Kidul, Kota Blitar 66117
East Java Jl. Merdeka No. 165, Kepanjen Kidul, Blitar City 66117
157 Jawa Timur Pesona Intan Ruko Pesona Intan 2, Panglima Besar Sudirman No. 4 Penganjuran,
East Java Banyuwangi Banyuwangi, Kab. Banyuwangi 23121
Pesona Intan 2 Shophouse, Panglima Besar Sudirman No. 4 Panganjuran,
Banyuwangi, Banyuwangi Regency 23121
158 Kalimantan Barat Ahmad Yani Jl. Jendral Ahmad Yani, Komplek Villa Palma No. 1–2, Kel. Parit Tokaya
West Kalimantan Pontianak Kec. Pontianak Selatan, Kota Pontianak 78121
Jl. Jendral Ahmad Yani, Villa Palma Complex No. 1–2, Parit Tokaya ub District,
Pontianak Selatan District, Pontianak City 78121
159 Kalimantan Barat Juanda Pontianak Jl. Ir. H. Juanda No. 49–50, Kel. Darat Sekip, Kec. Pontianak Barat,
West Kalimantan Kota Pontianak 78117
Jl. Ir. H. Juanda No. 49–50, Darat Sekip Sub District, West Pontianak District,
Pontianak City 7817
160 Kalimantan A. Yani Banjarmasin Jl. A. Yani KM 2 No. 1 RT16, Kota Banjarmasin 70234
Selatan
South Kalimantan Jl. A. Yani KM 2 No. 1 RT 16, Banjarmasin City 70234
161 Kalimantan Akhmad Yani Jl. Jenderal Akhmad Yani KM 35 No. 33, Banjarbaru Kota Banjarbaru 76131
Selatan Banjarbaru
South Kalimantan Jl. Jendral Akhmad Yani KM 35 No. 33, Banjarbaru, Banjarbaru City 76131
162 Kalimantan Timur Diponegoro Jl. Diponegoro No. 88, Kota Samarinda 75112
East Kalimantan Samarinda
Jl. Diponegoro No. 88, Samarinda City 75112
90 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 94
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
163 Kalimantan Timur Sudirman Balikpapan Jl. Jendral Sudirman RT012, Kel. Damai, Kota Balikpapan 76113
East Kalimantan
Jl. Jendral Sudirman RT 012, Damai Sub District, Balikpapan City 76113
164 Kalimantan Timur MT Haryono Jl. MT Haryono No. 34 RT 75, Kel. Damai, Kec. Balikpapan Selatan,
East Kalimantan Balikpapan Kota Balikpapan 76113
Jl. MT Haryono No. 34 RT 75, Damai Sub District, South Balikpapan District,
Balikpapan City 76113
165 Kalimantan Timur Pahlawan Samarinda Jl. Pahlawan Blok F No. 2, Kel. Dadimulyo, Kec. Samarinda,
East Kalimantan Kota Samarinda 75123
Jl. Pahlawan Block F No.2, Dadimulyo Sub District, Samarinda District,
Samarinda City 75123
166 Kalimantan Timur Yos Sudarso Sangatta Jl. Yos Sudarso III No. 3 RT 09, Teluk Lingga, Kel. Sangatta, Kec. Sangatta,
East Kalimantan Kab. Kutai Timur 75611
Jl. Yos Sudarso III No. 3 RT 09, Teluk Lingga, Sangatta Sub District, Sangatta
District, East Kutai Regency 75611
167 Kepulauan Riau Lubuk Baja Batam Jl. Imam Bonjol Komp. Bumi Ayu Lestari Blok A No. 7/8 Lubuk Baja
Riau Islands Batam 29432
Jl. Imam Bonjol Komp. Bumi Ayu Lestari Block A No. 7/8 Lubuk Baja,
Batam City 29432
168 Kepulauan Riau Palm Spring Batam Komp. Pertokoan Palm Spring Blok B3 No. 16 & 17, Kel. Taman Baloi,
Riau Islands Kec. Batam, Kota Batam 29432
Palm Spring Shopping Complex Block B3 No. 16 & 17, Taman Baloi Sub District,
Batam District, Batam City 29432
169 Kepulauan Riau Pos Tanjung Pinang Jl. Pos No. 17 & 17 A, Kota Tanjung Pinang 29111
Riau Islands Jl. Pos No.17 and 17 A, Tanjung Pinang City 29111
170 Lampung Malahayati Lampung Jl. Laksamana Malahayati No. 23, Kota Bandar Lampung 35221
Jl. Laksamana Malahayati No. 23, Bandar Lampung City 35221
171 Lampung Villa Citra Bandar Jl. Citra Raya Blok RB-8, Komp. Perumahan Villa Citra Tanjung Karang
Lampung Kota Bandar Lampung 35133
Jl. Citra Raya Block RB-8, Komp. Villa Citra Tanjung Karang Housing,
Bandar Lampung City 35133
172 Nusa Tenggara Pejanggik Mataram Jl. Pejanggik No. 3–4, Kel. Cakranegara Barat, Kec. Cakranegara
Barat Kota Mataram 83237
West Nusa Jl. Pejanggik No. 3–4, West Cakranegara Sub District, Cakranegara District,
Tenggara Mataram City 83237
173 Riau Sudirman Pekanbaru Jl. Jend. Sudirman No. 136–138, Kota Pekanbaru 28151
Jl. Jend. Sudirman No. 136–138, Pekanbaru City 28151
174 Sulawesi Selatan Sudirman Makassar Jl. Jend. Sudirman No. 12, Kota Makassar 90113
South Sulawesi Jl. Jend. Sudirman No. 12, Makassar City 90113
175 Sulawesi Selatan Boulevard Makassar Jl. Boulevard Ruko Ruby No. 21–22, Kota Makassar 90222
South Sulawesi Jl. Boulevard Ruby Shophouse No. 21–22, Makassar City 90222
176 Sulawesi Tengah Sudirman Palu Jl. Jendral Sudirman No. 19, Kel. Besusu Tengah, Kec. Palu Timur,
Kota Palu 94111
Central Sulawesi Jl. Jendral Sudirman No. 19, Besusu Tengah Sub District, East Palu District,
Palu City 94111
177 Sulawesi Abdullah Silondae Jl. Drs. H. Abdullah Silondae No. 135, Kel. Korumba, Kec. Mandonga,
Tenggara Kendari Kota Kendari 93111
Southeast Jl. Drs. H. Abdullah Silondae No. 135, Korumba Sub District, Mandonga District,
Sulawesi Kendari City 93111
178 Sulawesi Utara Piere Tendean Jl. Piere Tendean Boulevard Ruko Mega Mas Blok 1 A1 No. 18–19, Kel. Wenang
North Sulawesi Manado Selatan Lingkungan IV, Kota Manado 95111
Jl. Piere Tendean Boulevard Mega Mas Shophouse Block 1 A1 No. 18–19,
Wenang Selatan Lingkungan IV Sub District, Manado City 95111
179 Sumatera Barat Sudirman Padang Jl. Jendral Sudirman No. 21, Kota Padang 25112
West Sumatra Jl. Jendral Sudirman No. 21, Padang City 25112
180 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Jl. Kolonel Atmo No. 479, Kota Palembang 30125
South Sumatra Palembang
Jl. Kolonel Atmo No. 479, Palembang City 30125
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 91
Page 95
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
181 Sumatera Selatan Veteran Palembang Jl. Veteran No. 27 E–F, RT 019/RW 05, Kel. 20 Ilir I, Kec. Ilir Timur I
South Sumatra Kota Palembang 30126
Jl. Veteran No. 27 E–F, RT 019/RW 05, 20 Ilir. I Sub District, East Ilir I District,
Palembang City 30126
182 Sumatera Utara Bangsi Sembiring Jl. Kapten Bangsi Sembiring No. 92, Kel. Lau Cimba, Kec. Kabanjahe
North Sumatra Kabanjahe Kab. Karo 22114
Jl. Kapten Bangsi Sembiring No. 92, Lau Sub District, Kabanjahe District,
Karo Regency 22114
183 Sumatera Utara Iskandar Muda Jl. Iskandar Muda No. 304–310, Kota Medan 20112
North Sumatra Medan Jl. Iskandar Muda No. 304–310, Medan City 20112
184 Sumatera Utara Kampung Baru Jl. Brigjen Katamso No. 713, Kota Medan 20158
North Sumatra Medan Jl. Brigjen Katamso No. 173, Medan City 20158
185 Sumatera Utara Podomoro Medan Podomoro City Deli Medan, Blok Office, Tower Office, Lantai L, Unit 01
North Sumatra Jl. Putri Hijau/Guru Patimpus No. 1 OPQ, Kel. Kesawan, Kec. Medan Barat
Kota Medan 20111
Podomoro City Deli Medan, Office Block, Office Tower, Floor L, Unit 01,
Jl. Putri Hijau/Guru Patimpus No. 1 OPQ, Ex. Kesawan, District West Medan,
Medan City 20111
186 Sumatera Utara Sudirman Binjai Jl. Jend. Sudirman No. 49, Kota Binjai 20714
North Sumatra Jl. Jend. Sudriman No. 49, Binjay City 20714
187 Sumatera Utara Thamrin Medan Jl. Thamrin No. 1-D, Kota Medan 20234
North Sumatra Jl. Thamrin No. 1-D, Medan City 20234
188 Sumatera Utara Palang Merah Medan Jl. Palang Merah 5 C-1 (d/h 5 E–F), Kota Medan 20111
North Sumatra Jl. Palang Merah 5 C-1 (d/h 5 E–F), Medan City 20111
189 Sumatera Utara Asia Medan Jl. Asia No. 99 T–U, Kota Medan 20214
North Sumatra Jl. Asia No. 99 T–U, Medan City 20214
190 Sumatera Utara Pulo Brayan Medan Jl. Putri Hijau No. 223 B Pulo Brayan, Kota Medan 20111
North Sumatra Jl. Putri Hijau No. 223 B Pulo Brayan, Medan City 20111
191 Sumatera Utara Surabaya Medan Jl. Surabaya No. 53, Kota Medan 20212
North Sumatra Jl. Surabaya No. 53, Medan City 20212
192 Sumatera Utara Tengku Raja Muda Jl. Tengku Raja Muda No. 88-A, Lubuk Pakam Deli Serdang
North Sumatra Lubuk Pakam Kab. Deli Serdang 20511
Jl. Tengku Raja Muda No. 88-A, Lubuk Pakam Deli Serdang,
Deli Serdang Sub District 20511
193 Sumatera Utara Zainul Arifin Medan Jl. KH Zainul Arifin No. 49–51, Kota Medan 20152
North Sumatra Jl. KH Zainul Arifin No. 49–51, Medan City 20152
B. Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
1 Aceh Pante Pirak Banda Jl. Pante Pirak No. 5–6, Kota Banda Aceh 23121
Aceh Jalan Pante Pirak No. 5–6, banda Aceh City 23121
2 Banten Bintaro Sektor 7 Gedung Jaya II, Bintaro Jaya Sektor VII, Pondok Aren,
Tangerang Selatan Kota Tangerang Selatan 15224
Jaya II Building, Bintaro Jaya Sector VII, Pondok Aren,
South Tangerang City 15224
3 DI Yogyakarta Adisucipto Jl. Laksda Adisucipto No. 21 RT008/RW003, Kel. Demangan,
Yogyakarta Kec. Gondokusuman, Kota Yogyakarta 55221
Jl. Laksda Adisucipto No. 21 RT 008/RW 003, Demangan Sub District,
Goncokusuman District, Yogyakarta City 55221
4 DKI Jakarta Kelapa Gading Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok LB-1 No. 34–35, Jakarta Utara 14240
Boulevard Jakarta Jl. Kelapa Gading Boulevard Block LB-1 No. 34–35, North Jakarta 14240
5 DKI Jakarta Tebet Supomo Jl. Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30, Jakarta Selatan 12810
Jakarta Jl. Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30, South Jakarta 12810
92 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 96
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Provinsi Nama Alamat Lengkap
No.
Province Name Detail Address
6 DKI Jakarta Arteri Pondok Indah Jl. Arteri Pondok Indah No. 41B RT001/008, Kebayoran Lama
Jakarta Jakarta Selatan 12240
Jl. Arteri Pondok Indah No. 41B RT001/008, Kebayoran Lama
South Jakarta 12240
7 DKI Jakarta Universitas Al-Azhar Kampus Universitas Al Azhar Indonesia
Jakarta Selatan Lantai Dasar Komplek Masjid Agung Al-Azhar,
Jl. Sisingamangaraja, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12110
Al Azhar University Indonesia Campus
Al-Azhar Grand Mosque Complex Ground Floor,
Jl. Sisingamangaraja, Kebayoran Baru, South Jakarta 12110
8 Jawa Barat Sentra Niaga Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A-4 No. 2,
West Java Kalimalang Bekasi Jl. A. Yani, Kota Bekasi 17144
Sentra Niaga Kalimalang Shophouse Block A-4 No. 2,
Jl. A. Yani, Bekasi City 17144
9 Jawa Barat Kapten Muslihat Jl. Kapten Muslihat 17, Kota Bogor 16121
West Java Bogor Jl. Kapten Muslihat 17, Bogor City 16121
10 Jawa Barat Margonda Depok Jl. Margonda Raya No. 208 RT01/RW02, Taman Tanah Baru Blok A1-2
West Java Tanah Baru Beji, Kel. Kemiri Muka, Kec. Beji, Kota Depok 16423
Jl. Margonda Raya No. 208 RT 01/RW 02, Taman Tanah Baru Block A1-2,
Tanah Baru Beji, Kemiri Muka Sub District, Beji District, Depok City 16423
11 Jawa Barat Sunda Bandung Jl. Sunda No. 09, Kel. Lengkong, Kec. Paledang, Kota Bandung 40112
West Java Jl. Sunda No. 09, Lengkong Sub District, Paledang District,
Bandung City 40112
12 Jawa Barat Yos Sudarso Cirebon Jl. Yos Sudarso No. 2-A, Kota Cirebon 45111
West Java Jl. Yos Sudarso No. 2- A, Cirebon City 45111
13 Jawa Tengah Pandanaran Jl. Pandanaran No. 14, Kota Semarang 50241
Central Java Semarang Jl. Pandanaran No. 14, Semarang City 50241
14 Jawa Timur Sudirman Surabaya Jl. Panglima Sudirman No. 54–58, Kota Surabaya 60271
East Java Jl. Panglima Sudirman No. 54–58, Surabaya City 60271
15 Kalimantan Barat Ahmad Yani Jl. Jend. Ahmad Yani, Komp. Villa Palma No. 1–2, Kel. Parit Tokaya,
West Kalimantan Pontianak Kec. Pontianak Selatan, Kota Pontianak 78121
Jl. Jend. Ahmad Yani, Villa Palma Complex No.1–2, Parit Tokaya Sub District,
South Pontianak District, Pontianak City 78121
16 Kalimantan Akhmad Yani Jl. Jenderal Akhmad Yani KM 35 No. 33, Banjarbaru, Kota Banjarbaru 70711
Selatan Banjarbaru
South Kalimantan Jl. Jenderal Akhmad Yani KM 35 No. 33, Banjarbaru, Banjarbaru City 70711
17 Kalimantan Timur Diponegoro Jl. P. Diponegoro No. 88, Kota Samarinda 75112
East Kalimantan Samarinda
Jl. P. Diponegoro No. 88, Samarinda City 75112
18 Lampung Malahayati Lampung Jl. Laksamana Malahayati No. 23, Kel. Teluk Betung, Kec. Teluk Betung Selatan,
Kota Bandar Lampung 35221
Jl. Laksamana Malahayati No. 23, Teluk Betung Sub District, South Teluk
Betung District, Bandar Lampung City 35221
19 Nusa Tenggara Pejanggik Mataram Jl. Pejanggik No. 3–4, Kel. Cakranegara Barat, Kec. Cakranegara,
Barat Kota Mataram 83237
West Nusa Jl. Pejanggik No. 3–4, West Cakranegara Sub District, Cakranegara Ditrict,
Tenggara Mataram City 83237
20 Riau Sudirman Pekanbaru Jl. Jend. Sudirman No. 136–138, Kota Pekanbaru 28151
Jl. Jend. Sudirman No. 136–138, Pekanbaru City 28151
21 Sulawesi Selatan Boulevard Makassar Jl. Boulevard Ruko Ruby No. 21–22 (Jl. Panakkukang Mas Komp. Ruby)
South Sulawesi Kota Makassar 90222
Jl. Boulevard Ruko Ruby No. 21–22 (Jl. Panakkukang Mas Ruby Complex),
Makassar City 90222
22 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Jl. Kolonel Atmo No. 479 RT12/RW05, Kel. 17 Ilir, Kota Palembang 30125
South Sumatra Palembang Jl. Kolonel Atmo No. 479 RT12/RW05, 17 Ilir Sub District, Palembang City 30125
23 Sumatera Utara Zainul Arifin Medan Jl. KH Zainul Arifin No. 49–51, Kota Medan 20152
North Sumatra Jl. KH Zainul Arifin No. 49–51, Medan City 20152
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 93
Page 97
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Struktur Organisasi
Organizational Structure
Struktur organisasi PermataBank per tanggal 1 Januari The organizational structure of PermataBank as of
2024 adalah sebagai berikut: 1 January 2024 is as follows:
Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board
Komite Audit
Audit Committee
Kepala Audit Internal
Chief of Internal Audit
Anke Subandy
Direktur Consumer Banking Direktur Unit Usaha Syariah Direktur Corporate Banking Direktur Teknologi & Operasi
Consumer Banking Director Sharia Business Unit Director Corporate Banking Director Technology & Operations Director
Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Herwin Bustaman* Abdy D. Salimin
Chief of International Business
Chief of Treasury Development & Advisory
Suryadi Ong Nithawadee Limpodom
Head, Sharia Wholesale & SME Division Head, Division Head,
Division Head Business Banking Banking Corporate Banking 1 Retail Banking Operation
Suwardi Candra Budi Wardana Lambas Marasi Tua LG Mujur Tandi
Division Head, Division Head,
Division Head Consumer Lending Head, Sharia Retail Banking Corporate Banking 2 Wholesale Banking Operations
Haryanto Rinaldi Agustian Azis Evi Lucyawati A. Hutagaol
Division Head Segment & Private Division Head, Division Head,
Head, Sharia Network
Banking Corporate Banking 3 Operational Risk Management
Andri Yusfiana
Elina Wirjakusuma Mohammed Pinto Listiyah Miniarti
Division Head WM, Retail Deposit Head, Sharia Business Channel & Division Head, Division Head,
& Cash Management Strategic Alliances Corporate Banking 4 Corporate Real Estate Services
Ricky Diego Yap Ahmad Hanief Michael Anthony Kosman Diana Rosalinde Bela
Head, Sharia System & Division Head,
Division Head Digital Business Division Head, Digital Delivery
Operational Management Financial Institutions
Riga Sunkara (Pjs) Julius Surbakti
Feddy Fadillah Rina Diana
Division Head Head, Sharia Business Ops. Risk Division Head, Division Head, Enterprise Data
National Non Branch Sales Management (BORM) Strategic Partnership Management & Analytic
Robi Kumala Awaludin Gumbira Diana Frenny
Division Head Head, Sharia Advisory & Division Head, Division Head,
Development & Partnership Governance Transaction Banking Information Services &
Sudianto Habibullah Richard Budiono Operations
Adityo Kristianto
Division Head Business Head, Sharia Business Finance & Division Head, Corporate Banking
Operational Risk Management Strategic Planning Operational Risk & Business
Alya Bellina Yurandiza Kesuma Support
Theresia Ong
Division Head
Service Excellence & Loan Division Head,
Approval Business Development
Gunawidjaja Nithapong Senavongse
Catatan | Note:
*)
Interim
94 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 98
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Rapat Umum Pemegang Saham
General Meeting of Shareholders
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Komite Pemantau Risiko
Risk Monitoring Committee
Komite Remunerasi & Nominasi
Remuneration & Nomination Committee
Direktur Utama
President Director
Meliza M. Rusli
Direktur Keuangan Direktur Sumber Daya Manusia Direktur Hukum & Kepatuhan Direktur Risiko
Finance Director Human Resources Director Legal & Compliance Director Risk Director
Rudy Basyir Ahmad Dayan Sadikin Dhien Tjahajani Setiatno Budiman
Chief of Commercial Banking Chief of Branch Network
Eddie Sajoga* Eddie Sajoga
Division Head, Wholesale Banking Division Head, Division Head, Compliance Division Head,
& UUS Business Finance HRBP Business Regulatory Affairs Advisory Retail Credit Risk Management
Chandra Daniel Steven Andri Sri Heryanto Rachtomo Juniarto Sianipar
Division Head, Retail Banking Division Head, Division Head, Compliance Division Head,
& Network Business Finance & HRBP Support Monitoring & Training WB & SME Credit Risk
Performance Management Darwin Tjindaidi Ucok Fernando DB Management
Rakhmat Wijaya Harfelia Desti
Division Head, Division Head, Crossborder
Division Head, HR Service Delivery Compliance Advisory Division Head, Market &
Financial Controller Enterprise Risk Management
Theodora S. Yosefine Deni Soeryadi Soegiarto (MERM)
Fifi Gunawan
Division Head, Remuneration, Division Head, Benny Tresanto
Division Head, Balance Sheet Payroll & HRBP Support Legal Advisory
Management & Investor Relation Division Head, Operational Risk
Devina Renata Sianipar Selly Riasari Management (ORM)
Eti Candrawati
Division Head, Division Head, Marijani
Division Head, IR & Governance Legal Business Support
Tax Management Division Head,
Hanny Nurhadi Tommy Novel Armansyah Collections & Recoveries
Yudo Abrianto
Division Head, Specialist, Cross Border Legal Iwan Hendra
Division Head, Organizational Development Advisory
Procurement Vendor Division Head, Information
Management Imelda Kuswita TBA Security Risk Management
Cresna Ponthy Division Head, Division Head, Daniel Victor Sirait
Learning & Development Fraud Risk Management
Division Head,
Theresia Kusumaningtyas Mario J. Simanjuntak Risk Governance
Division Head, Division Head, Udomsab Srirojanakul
Talent Acquisition Anti-Briberry & Corruption
Maria Patricia Gautama Budi Santoso Division Head, Credit
Djon Ching
Division Head,
Litigation
Division Head,
Poulce O.E. Welang Special Asset Management
(SAM)
Division Head,
Anti Money Laundering Sandy Joyopurnomo
Willy Budiman
Division Head,
Corporate Secretary
Katharine Grace
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 95
Page 99
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Struktur Komite
Committee Structure
Struktur organisasi komite-komite yang berada di bawah The following is the organizational structure of
pengawasan Dewan Komisaris dan komite yang berada committees overseen by the Board of Commissioners and
di bawah Direksi (termasuk subkomite) hingga tanggal committees overseen by the Board of Directors (including
31 Desember 2023 adalah sebagai berikut: subcommittees) until 31 December 2023:
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Komite Audit Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Pemantau Risiko
Audit Committee Remuneration and Nomination Risk Monitoring Committee
Committee
Direksi
Board of Directors
Komite Manajemen Komite Pengarah
Komite Assets & Liability
Risiko Komite Kredit Teknologi Informasi Komite Pensiun Komite Keberlanjutan
Asset & Liabilities
Risk Management Credit Committee Information Technology Pension Committee Sustainability Committee
Committee
Committee Steering Committee
Komite Special Aset
Komite Risiko Komite Penilaian Komite Kebijakan Management
Operasional Model Kredit Special Asset
Operational Risk Model Assessment Credit Policy Management
Committee Committee Committee Committee
Komite Pengawas
Fraud
Fraud Oversight
Committee
Penjelasan lengkap dan mendalam tentang mengenai A complete and in-depth explanation of membership in
keanggotaan dalam komite, kewajiban dan tanggung jawab committees, the obligations and responsibilities of each
masing-masing komite, serta frekuensi pelaksanaan rapat committee, as well as the frequency of meetings, is described
diuraikan secara rinci pada bab Tata Kelola Perusahaan in detail in the Corporate Governance chapter, page 494.
halaman 494.
96 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 100
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Keanggotaan dalam Asosiasi
Membership in Association
PermataBank berperan aktif dalam berbagai asosiasi PermataBank plays an active role in a number of industry
industri yang tergabung di sektor jasa keuangan dan associations in the financial services and capital markets
pasar modal. PermataBank terdaftar sebagai anggota sectors. PermataBank is registered as a member of this
dalam asosiasi tersebut dan turut terlibat dalam berbagai association and participates in various discussions that
diskusi yang membantu pemerintahan dan masyarakat assist the government and society in developing financial
untuk menciptakan produk dan layanan keuangan yang products and services that benefit stakeholders.
memberikan manfaat bagi para pemangku kepentingan.
Berikut ini adalah daftar keanggotaan PermataBank dalam The following is a list of PermataBank’s membership in
asosiasi, termasuk namun tidak terbatas: associations, including but not limited to:
Posisi PermataBank
dalam Asosiasi
Nama Asosiasi Lingkup Asosiasi
No. Position of
Name of Association Scope of Association
PermataBank in the
Association
1 Perhimpunan Bank Nasional (PERBANAS) Anggota Nasional
Association of Private National Banks (PERBANAS) Member National
2 Asosiasi Emiten Indonesia (AEI) Anggota Nasional
Indonesian Public Listed Companies Association (AEI) Member National
3 Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) Anggota Nasional
Indonesian Payment System Association (ASPI) Member National
4 Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia (LAPSPI) Anggota Nasional
Indonesian Banking Dispute Resolution Alternative Institution (LAPSPI) Member National
5 Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) Anggota Nasional
Communication Forum of Banking Compliance Directors Member National
6 Indonesian Corporate Secretary Association (ICSA) Anggota Nasional
Member National
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 97
Page 101
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Chartsiri Sophonpanich
Komisaris Utama | President Commissioner
Warga Negara Thailand, berusia 64 tahun, berdomisili di Thailand.
Thai Citizen, 64 years old, resides in Thailand.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master di bidang Management dari Sloan School of Management, • Masters in Management from the Sloan School of Management,
Massachusetts Institute of Technology, Amerika Serikat (1984). Massachusetts Institute of Technology, United States (1984).
• Master di bidang Chemical Engineering dari Sloan School of • Masters in Chemical Engineering from the Sloan School of
Management, Massachusetts Institute of Technology, Amerika Management, Massachusetts Institute of Technology, United
Serikat (1983). States (1983).
• Bachelor di bidang Chemical Engineering dari Worcester • Bachelor’s degree in Chemical Engineering from Worcester
Polytechnic Institute, Amerika Serikat (1980). Polytechnic Institute, United States (1980).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank oleh Rapat • Appointed as President Commissioner of PermataBank by
Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal Extraordinary General Meeting of Shareholders of PermataBank
23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei on 23 April 2020, and effective on 20 May 2020.
2020.
• Diangkat kembali sebagai Komisaris Utama PermataBank oleh • Reapointed as President Commissioner of PermataBank by
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PermataBank tanggal Annual General Meeting of Shareholders of PermataBank on
6 April 2023. 6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan He has extensive experiences in banking and several management
serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa positions in several companies, as follows:
perusahaan, antara lain:
• Member of The Board of Trustees, Bangkok University • Member of The Board of Trustees, Bangkok University
(2009–2022). (2009–2022).
• Member of The National Economic Reform Committee • Member of The National Economic Reform Committee
(2017– 2020). (2017– 2020).
• Board of The National Science and Technology Development • Board of The National Science and Technology Development
Agency (2013–2021). Agency (2013–2021).
• Member of the Board of Investment (2011–2014). • Member of the Board of Investment (2011–2014).
• Chairman of The Thai Bankers’ Association (2002–2006, • Chairman of The Thai Bankers’ Association (2002–2006,
2010–2014). 2010–2014).
• Director of The Thai Asset Management Corporation (2002–2006, • Director of The Thai Asset Management Corporation (2002–2006,
2010–2011). 2010–2011).
• Director of The Payment Systems Committee (2010–2014). • Director of The Payment Systems Committee (2010–2014).
• Member of The National Legislative Assembly (2006–2008). • Member of The National Legislative Assembly (2006–2008).
• Member of The Board of Trustees Singapore Management • Member of The Board of Trustees Singapore Management
University (2004–2016). University (2004–2016).
• Director of The VISA International-Asia Pacific (2001–2008). • Director of The VISA International-Asia Pacific (2001–2008).
98 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 102
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public companies (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
1. President of Bangkok Bank Public Company Limited (sejak 1994). 1. President of Bangkok Bank Public Company Limited (since 1994).
2. Director of Bangkok Post Publishing Public Company Limited 2. Director of Bangkok Post Publishing Public Company Limited
(sejak 1993). (since 1993).
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
1. Chairman of Bangkok Bank (China) Company Limited 1. Chairman of Bangkok Bank (China) Company Limited
(sejak 2009). (since 2009).
2. Member of the Committee for Administration of Economic 2. Member of the Committee for Administration of Economic
Situation affected by the COVID-19 Pandemic (sejak 2020). Situation affected by the COVID-19 Pandemic (since 2020).
3. Member of The National Strategy Committee (sejak 2017). 3. Member of The National Strategy Committee (since 2017).
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in a competence enhancement training,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Webinar Refreshment Manajemen Risiko “Accelerating Inclusive • Webinar Refreshment Risk Management “Accelerating Inclusive
Digital Economy Transformation and Sustainability Economic Digital Economy Transformation and Sustainability Economic
Growth (and impact on Risk Based Bank Rating and Risk Growth (and impact on Risk Based Bank Rating and Risk
Appetite)”, diselenggarakan oleh Maisa Edukasi (27 Oktober Appetite)”, held by Maisa Edukasi (27 October 2023).
2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham He has an affiliate relation with the controlling shareholder (Bangkok
pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). Bank Public Company Limited).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 99
Page 103
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Chong Toh
Komisaris | Commissioner
Warga Negara Malaysia, berusia 55 tahun, berdomisili di Thailand.
Malaysian Citizen, 55 years old, resides in Thailand.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master of Science di bidang Management dari Massachusetts • Master of Science in Management from the Massachusetts
Institute of Technology (1998). Institute of Technology (1998).
• Bachelor of Arts di bidang Philosophy, Politics, and Economics • Bachelor of Arts in Philosophy, Politics, and Economics from
dari Oxford University (1991). Oxford University (1991).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Komisaris berdasarkan keputusan Rapat • Appointed as Commissioner based on the decision of the
Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 23 April 2020, Extraordinary General Meeting of Shareholders on 23 April 2020,
dengan masa jabatan efektif sejak tanggal 26 Mei 2020. with an effective term of office from 26 May 2020.
• Diangkat kembali sebagai Komisaris PermataBank oleh Rapat • Reappointed as Commissioner of PermataBank by the Annual
Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 6 April 2023. General Meeting of Shareholders on 6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan He has extensive experiences in banking and several management
serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa positions in several companies, as follows:
perusahaan, antara lain:
• Senior Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company • Senior Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company
Limited (2011–2022). Limited (2011–2022).
• Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited • Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited
(2005–2011). (2005–2011).
• President, Bualuang Securities Public Company Limited • President, Bualuang Securities Public Company Limited
(2002– 2005). (2002– 2005).
• President & CEO, Bualuang Finance Company Limited • President & CEO, Bualuang Finance Company Limited
(2000–2001). (2000– 2001).
• Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited • Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited
(1999–2000). (1999– 2000).
• Assistant Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited • Assistant Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited
(1998–1999). (1998–1999).
• Analyst, Investment Banking, Morgan Stanley (1993–1996). • Analyst, Investment Banking, Morgan Stanley (1993–1996).
• Economist, Government of Singapore Investment Corporation • Economist, Government of Singapore Investment Corporation
(GIC) (1991–1993). (GIC) (1991–1993).
100 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 104
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public companies (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
1. Directors, Bangkok Bank Public Company Limited (sejak 2022). 1. Directors, Bangkok Bank Public Company Limited (since 2022).
2. Chairman, Asia Cement Public Company Limited (sejak 2011). 2. Chairman, Asia Cement Public Company Limited (since 2011).
3. Executive Chairman, Bualuang Securities Public Company 3. Executive Chairman, Bualuang Securities Public Company
Limited (sejak 2005). Limited (since 2005).
4. Director, Bumrungrad Hospital Public Company Limited 4. Director, Bumrungrad Hospital Public Company Limited
(sejak 2001). (since 2001).
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
1. Independent Director, NSR SEA Fund (sejak 2018). 1. Independent Director, NSR SEA Fund (since 2018).
2. Senior Advisor, Morgan Stanley Thailand (sejak 2017). 2. Senior Advisor, Morgan Stanley Thailand (since 2017).
3. Chairman, Bangkok Capital Asset Management Company 3. Chairman, Bangkok Capital Asset Management Company
Limited (sejak 2015). Limited (since 2015).
4. Director, Bangkok Bank (China) Company Limited (sejak 2009). 4. Director, Bangkok Bank (China) Company Limited (since 2009).
Jabatan pada Komite PermataBank: Committee positions at PermataBank:
1. Anggota Komite Pemantau Risiko. 1. Member of the Risk Monitoring Committee.
2. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. 2. Member of the Remuneration and Nomination Committee.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in a competence enhancement training,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 6: Accelerating Inclusive • Risk Management Refreshment Level 6: Accelerating Inclusive
Digital Economy Transformation and Sustainability Economic Digital Economy Transformation and Sustainability Economic
Growth (and Impact on Risk Based Bank Rating and Risk Appetite) Growth (and Impact on Risk Based Bank Rating and Risk Appetite)
(27 Oktober 2023). (27 October 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham He has an affiliate relation with the controlling shareholder (Bangkok
pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). Bank Public Company Limited).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 101
Page 105
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Niramarn Laisathit
Komisaris | Commissioner
Warga Negara Thailand, berusia 56 tahun, berdomisili di Thailand.
Thai Citizen, 56 years old, resides in Thailand.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master of Business Administration, jurusan Finance dari Saint • Master of Business Administration, majoring in Finance from Saint
Louis University, Amerika Serikat (1992). Louis University, United States (1992).
• Bachelor of Engineering, jurusan Industrial Engineering dari • Bachelor of Engineering, majoring in Industrial Engineering from
Chulalongkorn University (1989). Chulalongkorn University (1989).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Komisaris berdasarkan keputusan Rapat • Appointed as Commissioner based on the decision of the
Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 23 April 2020, Extraordinary General Meeting of Shareholders on 23 April 2020,
dengan masa jabatan efektif sejak tanggal 20 Mei 2020. with an effective term of office from 20 May 2020.
• Diangkat kembali sebagai Komisaris PermataBank oleh Rapat • Reappointed as Commissioner of PermataBank by the Annual
Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 6 April 2023. General Meeting of Shareholders on 6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan She has extensive experiences in banking and several management
serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa positions in several companies, as follows:
perusahaan, antara lain:
• Senior Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada • Senior Executive Vice President, in charge of the Information
Industri Penerangan, Energi, Konglomerat 3, Perdagangan, Industry, Energy, Conglomerate 3, Trade, Service Industry,
Industri Pelayanan, Industri Gula, Otomotif dan Alat Berat, Tekstil Sugar Industry, Automotive and Heavy Equipment, Textiles and
dan Garmen, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Garments, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company
Limited (2022). Limited (2022).
• Senior Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada • Senior Executive Vice President, in charge of the Information
Industri Penerangan, Energi, Konglomerat 3, Perdagangan, Industry, Energy, Conglomerate 3, Trade, Service Industry,
Industri Pelayanan, Industri Gula, Otomotif dan Alat Berat, Tekstil Sugar Industry, Automotive and Heavy Equipment, Textiles and
dan Garmen, Konglomerat 1, Elektronik dan Perangkat Komputer, Garments, Conglomerate 1, Electronics and Computer Equipment,
Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited
(2021). (2021).
• Senior Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada • Senior Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy,
Industri Penerangan, Energi, Konglomerat 3, Perdagangan Conglomerate 3, Trading and Manager of Energy, Corporate
dan Manager Energi, Corporate Banking Bangkok Bank Public Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2019).
Company Limited (2019).
• Director, Electricity Generating Authority of Thailand • Director, Electricity Generating Authorithy of Thailand
(2019–30 September 2023). (2019–30 September 2023).
• Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy,
Penerangan, Energi, Konglomerat 3, Perdagangan dan Manager Conglomerate 3, Trading and Manager of Energy, Corporate
Energi, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2016–2019).
Limited (2016–2019).
• Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy,
Penerangan, Energi, Konglomerat 3, Multinational 1 dan Manager Conglomerate 3, Multinational 1 and Manager of Energy,
Energi, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited
Limited (2015–2016). (2015–2016).
102 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 106
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy,
Industri Penerangan, Energi, Industri Jasa dan Manager Energi, Service Industry and Manager of Energy, Metropolitan Corporate
Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2013–2015).
Limited (2013–2015).
• Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy,
Penerangan, Energi, Industri Jasa, Tekstil dan Garmen dan Service Industry, Textile and Garment and Manager of Energy,
Manager Energi, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company
Public Company Limited (2012–2013). Limited (2012–2013).
• Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy,
Penerangan, Energi, Industri Jasa, Tekstil dan Garmen dan Service Industry, Textile and Garment and Manager of Energy,
Manager Energi, Metropolitan Corporate Banking dan Manager Metropolitan Corporate Banking and Manager of Project
Departemen Proyek, Investment Banking Group, Bangkok Bank Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public
Public Company Limited (2010–2012). Company Limited (2010–2012).
• Executive Vice President, Manager Manajemen Risiko dan • Executive Vice President, Manager of Risk Management and
Departemen Proyek, Investment Banking Group, Bangkok Bank Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank
Public Company Limited (2008–2010). Public Company Limited (2008–2010).
• Executive Vice President, Manager Energi, Metropolitan Corporate • Executive Vice President, Manager of Energy, Metropolitan
Banking dan bertanggung jawab pada Departemen Proyek, Corporate Banking and in charge of Project Department,
Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company
Limited (2007–2008). Limited (2007–2008).
• Senior Vice President, Divisi Proyek Keuangan, Bangkok Bank • Senior Vice President, Project Finance Division, Bangkok Bank
Public Company Limited (2004–2007). Public Company Limited (2004–2007).
• Vice President, Departmen Keuangan, Bangkok Bank Public • Vice President, Corporate Finance Department, Bangkok Bank
Company Limited (1999–2004). Public Company Limited (1999–2004).
• Assistant Vice President, Senior Marketing Officer, Departemen • Assistant Vice President, Senior Marketing Officer, Corporate
Keuangan, Bangkok Bank Public Company Limited (1996–1999). Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited
(1996–1999).
• Marketing Officer, Departemen Keuangan, Bangkok Bank Public • Marketing Officer, Corporate Finance Department, Bangkok Bank
Company Limited (1992–1996). Public Company Limited (1992–1996).
• Management Trainee, Gateaux House Company Limited (1989). • Management Trainee, Gateaux House Company Limited (1989).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public company (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
1. Senior Executive Vice President yang bertanggung jawab pada 1. Senior Executive Vice President responsible for Corporate
Corporate Banking di Bangkok Bank Public Company Limited Banking at Bangkok Bank Public Company Limited (since 2020).
(sejak 2020).
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
1. Director, RATCH Group Public Company Limited (sejak 2020). 1. Director, RATCH Group Public Company Limited (since 2020).
2. Director, Bangkok Bank (China) Company Limited (sejak 2009). 2. Director, Bangkok Bank (China) Company Limited (since 2009).
Jabatan pada Komite PermataBank: Committee positions at PermataBank:
1. Anggota Komite Pemantau Risiko. 1. Member of the Risk Monitoring Committee.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, she has participated in competence enhancement
kompetensi, sebagai berikut: trainings, as follows:
• Bangkok Bank–Anti Corruption 102 (28 Maret 2023). • Bangkok Bank–Anti Corruption 102 (28 March 2023).
• Thai Institute of Directors–Kelas Program Akreditasi Direktur • Thai Institute of Directors–Director Accreditation Program Class
209/2023 (6 Oktober 2023). 209/2023 (6 October 2023).
• Maisa Edukasi–Webinar Refreshment Manajemen Resiko • Maisa Edukasi–Risk Management Refreshment Webinar
“Accelerating Inclusive Digital Economy Transformation and “Accelerating Inclusive Digital Economy Transformation and
Sustainability Economic Growth (and impact on Risk Based Bank Sustainability Economic Growth (and impact on Risk Based Bank
Rating and Risk Appetite)” (27 Oktober 2023). Rating and Risk Appetite)” (27 October 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham She has an affiliate relation with the controlling shareholder
pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). (Bangkok Bank Public Company Limited).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 103
Page 107
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Chalit Tayjasanant
Komisaris | Commissioner
Warga Negara Thailand, berusia 70 tahun, berdomisili di Jakarta.
Thai Citizen, 70 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master of Science di bidang Industrial Management dari • Master of Science in Industrial Management from the University
University of Dallas, Amerika Serikat (1978). of Dallas, United States (1978).
• Bachelor of Engineering dari Michigan Technological University, • Bachelor of Engineering from Michigan Technological University,
Amerika Serikat (1977). United States (1977).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Komisaris PermataBank oleh Rapat Umum • Appointed as Commissioner of PermataBank by the Extraordinary
Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April General Meeting of Shareholders of PermataBank on 23 April
2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020 2020, with an effective term of office from 20 May 2020 to
sampai dengan 8 Juni 2021. 8 June 2021.
• Diangkat sebagai Direktur Utama PermataBank oleh Rapat • Appointed as President Director of PermataBank by the
Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal Extraordinary General Meeting of Shareholders of PermataBank
27 April 2021, serta masa jabatan efektif sebagai Direktur Utama on 27 April 2021, with an effective term of office as President
pada tanggal 9 Juni 2021 sampai dengan 19 Mei 2022. Director from 9 June 2021 to 19 May 2022.
• Diangkat sebagai Komisaris PermataBank oleh Rapat Umum • Appointed as Commissioner of PermataBank by the Annual
Pemegang Saham Tahunan tanggal 20 Mei 2022, serta masa General Meeting of Shareholders on 20 May 2022, with an
jabatan efektif sebagai Komisaris pada tanggal 27 Juni 2022. effective term of office as Commissioner on 27 June 2022.
• Diangkat kembali sebagai Komisaris PermataBank oleh Rapat • Reappointed as Commissioner of PermataBank by the Annual
Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 6 April 2023. General Meeting of Shareholders on 6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan He has extensive experiences in banking and several management
serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa positions in several companies, as follows:
perusahaan, antara lain:
• Komisaris PermataBank (sejak 27 Juni 2022). • Commissioner of PermataBank (since 27 June 2022).
• Direktur Utama PermataBank (9 Juni 2021–19 Mei 2022). • President Director of PermataBank (9 June 2021–19 May 2022).
• Komisaris PermataBank (20 Mei 2020–8 Juni 2021). • Commissioner of PermataBank (20 May 2020–8 June 2021).
• Executive Advisor, Bangkok Bank Public Company Limited- • Executive Advisor, Bangkok Bank Public Company Limited-
Indonesia (2019–2020). Indonesia (2019–2020).
• General Manager, Bangkok Bank Public Company Limited- • General Manager, Bangkok Bank Public Company Limited-
Indonesia (2002–2019). Indonesia (2002–2019).
• Chief Executive, Officer Bangkok Bank Berhad, Malaysia • Chief Executive Officer, Bangkok Bank Berhad, Malaysia
(1996–2002). (1996– 2002).
104 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 108
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited- • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited-
Shanghai, China (1993–1996). Shanghai, China (1993–1996).
• Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited- • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited-
Indonesia (1989–1993). Indonesia (1989–1993).
• Assistant Branch Manager, Bangkok Bank Public Company • Assistant Branch Manager, Bangkok Bank Public Company
Limited-Indonesia (1986–1989). Limited-Indonesia (1986–1989).
• International Country Officer, Bangkok Bank Public Company • International Country Officer, Bangkok Bank Public Company
Limited-Head Office, Thailand (1984–1986). Limited-Head Office, Thailand (1984–1986).
• Domestic Banking Unit, Bangkok Bank Public Company Limited- • Domestic Banking Unit, Bangkok Bank Public Company Limited-
Head Office, Thailand (1981–1984). Head Office, Thailand (1981–1984).
• Department of Armament, Royal Thai Air Force, Thailand • Department of Armament, Royal Thai Air Force, Thailand
(1979– 1980). (1979–1980).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public companies (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
Tidak ada. No concurrent positions.
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
Tidak ada. No concurrent positions.
Jabatan pada Komite PermataBank: Committee positions at PermataBank:
1. Anggota Komite Pemantau Risiko 1. Member of the Risk Monitoring Committee
2. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. 2. Member of the Remuneration and Nomination Committee.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in a competence enhancement training,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Webinar Refreshment Manajemen Risiko “Accelerating Inclusive • Risk Management Refreshment Webinar “Accelerating Inclusive
Digital Economy Transformation and Sustainability Economic Digital Economy Transformation and Sustainability Economic
Growth (and impact on Risk Based Bank Rating and Risk Appetite)”, Growth (and impact on Risk Based Bank Rating and Risk
diselenggarakan oleh Maisa Edukasi (27 Oktober 2023). Appetite)”, organized by Maisa Edukasi (27 October 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan He has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 105
Page 109
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Haryanto Sahari
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Warga Negara Indonesia, berusia 67 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 67 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi dari Universitas Indonesia Bachelor of Economics majoring in Accounting from the University
(1982). of Indonesia (1982).
SERTIFIKASI PROFESIONAL PROFESSIONAL CERTIFICATION
• Anggota Ikatan Akuntan Indonesia (IAI)-Chartered Accountant • Member of the Indonesian Association of Accountants (IAI)-
(CA). Chartered Accountant (CA).
• Anggota Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI)-Akuntan Publik • Member of the Indonesian Institute of Public Accountants (IAPI)-
Bersertifikat (CPA). Certified Public Accountant (CPA).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Independen • Firstly appointed as Independent Commissioner based on the
berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar decision of the Extraordinary General Meeting of Shareholders
Biasa tanggal 26 September 2017, dengan masa jabatan efektif on 26 September 2017, with an effective term of office from
sejak tanggal 8 November 2017. 8 November 2017.
• Diangkat kembali sebagai Komisaris Independen berdasarkan • Reappointed as Independent Commissioner based on the
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal decision of the Annual General Meeting of Shareholders on
14 April 2020. 14 April 2020.
• Diangkat kembali sebagai Komisaris Independen PermataBank • Reappointed as Independent Commissioner of PermataBank by
oleh Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal the Annual General Meeting of Shareholders on 6 April 2023.
6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Sebelumnya, Bapak Haryanto pernah menjabat sebagai Presiden Previously, Mr. Haryanto served as President Commissioner
Komisaris di berbagai perusahaan, yaitu PT Batanghari Sawit in various companies, namely PT Batanghari Sawit Sejahtera,
Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa,
Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, PT Perkebunan Inti Sawit PT Aditarwan, PT Arta Prigel, PT Perkebunan Inti Sawit Subur, and
Subur, dan PT Bukit Barisan Indah Prima, sejak September 2011 PT Bukit Barisan Indah Prima, from September 2011 to June 2017.
sampai dengan Juni 2017.
Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh Bapak Haryanto Other important positions that Mr. Haryanto has held include:
antara lain sebagai:
• Ketua Audit Komite PT Bank Permata Tbk (November 2019– • Chair of the Audit Committee of PT Bank Permata Tbk (November
Mei 2023). 2019–May 2023).
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi PermataBank (Januari • Member of the PermataBank Integrated Governance Committee
2020–September 2022). (January 2020–September 2022).
• Anggota Komite Audit PT Unilever Tbk (Oktober 2016–April 2022). • Member of the Audit Committee of PT Unilever Tbk (October
2016–April 2022).
• Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit PT Cardig Aero • Independent Commissioner and Chair of the Audit Committee of
Services (November 2019–Juni 2021). PT Cardig Aero Services (November 2019–June 2021).
• Komisaris PT Kikim Resources (Oktober 2012–Juni 2017). • Commissioner of PT Kikim Resources (October 2012–June 2017).
• Komisaris PT Agri Capital Resources (Mei 2010–Juli 2016). • Commissioner of PT Agri Capital Resources (May 2010–
July 2016).
• Komisaris PT Tempirai Palm Resources (Juni 2009–Juli 2016). • Commissioner of PT Tempirai Palm Resources (June 2009–
July 2016).
106 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 110
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Komisaris PT Rambang Agro Jaya (Agustus 2008–Juli 2016). • Commissioner of PT Rambang Agro Jaya (August 2008–
July 2016).
• Country Senior Partner di PricewaterhouseCoopers (PwC) • Country Senior Partner at PricewaterhouseCoopers (PwC)
Indonesia (1996–2006). Indonesia (1996–2006).
• Partner di PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia • Partner at PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia
(1990–Juni 2017). (1990–June 2017).
• Senior Auditor di PwC Australia (1978). • Senior Auditor at PwC Australia (1978).
• Asisten Manager di Arthur Young (KAP Santoso Harsokusumo • Assistant Manager at Arthur Young (KAP Santoso Harsokusumo
Indonesia) (1980–1984). Indonesia) (1980–1984).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public companies (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas:
1. Anggota Komite Audit PT Jasa Angkasa Semesta Tbk 1. Member of the Audit Committee of PT Jasa Angkasa Semesta Tbk
(sejak Januari 2020). (since January 2020).
2. Anggota Komite Audit di PT Medikaloka Hermina Tbk 2. Member of the Audit Committee at PT Medikaloka Hermina Tbk
(sejak November 2017). (since November 2017).
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
1. Anggota Komite Audit Ikatan Bankir Indonesia (sejak 1. Member of the Audit Committee of the Indonesian Bankers
Agustus 2023). Association (since August 2023).
2. Anggota Komite Audit Kementerian Kesehatan (sejak 2. Member of the Audit Committee of the Ministry of Health (since
Agustus 2022). August 2022).
3. Anggota Dewan Pengawas Dan Ketua Komite Audit Lembaga 3. Member of the Supervisory Board and Chairman of the Audit
Pengelola Investasi Indonesia (INA) (sejak Januari 2021). Committee of the Indonesian Investment Management Institute
(INA) (since January 2021).
4. Anggota Komite Audit PT Cardig Aero Services (sejak Juni 2021). 4. Member of the PT Cardig Aero Services Audit Committee
(since June 2021).
5. Anggota Komite Audit di Universitas Indonesia (sejak 5. Member of the Audit Committee at the University of Indonesia
November 2016). (since November 2016).
Jabatan pada Komite PermataBank: Committee positions at PermataBank:
1. Ketua Komite Pemantau Risiko. 1. Chairman of the Risk Monitoring Committee.
2. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. 2. Member of the Remuneration and Nomination Committee.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in competence enhancement trainings,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Refreshment Manajemen Risiko & Kepatuhan Perbankan pada • Refreshment on Risk Management & Banking Compliance on
17 April 2023 diselenggarakan Maisa Edukasi: Sharing Temuan- 17 April 2023 held by Maisa Edukasi: Sharing of Findings of KAP
Temuan Hasil Pemeriksaan KAP oleh PPPK dan Mitigasi Risikonya Inspection Results by PPPK and Risk Mitigation on 22 May 2023
pada 22 Mei 2023 diselenggarakan oleh IAPI. held by IAPI.
• Pelatihan Profesional Berkelanjutan (PPL) Terstruktur OJK Sektor • OJK Structured Continuous Professional Training (PPL) for the
Pasar Modal, Pertimbangan Akuntansi dan Audit serta Regulasi Capital Market Sector, Accounting and Audit Considerations and
Pasar Modal dalam Penerbitan Saham Baru (IPO) pada 8 Juni Capital Market Regulations in the Issuance of New Shares (IPO)
2023 diselenggarakan oleh IAPI. on 8 June 2023 organized by IAPI.
• Kode Etik Profesi Akuntan Publik (KEPAP) Series Sikap Profesional • Code of Ethics for the Public Accountant Profession (KEPAP)
Serta Pengamanan atas Ancaman terhadap Independensi Series of Professional Attitudes and Safeguards Against Threats
Akuntan Publik pada 4–5 Juli 2023 diselenggarakan oleh FKDKP. to the Independence of Public Accountants on 4–5 July 2023
held by FKDKP.
• Webinar FKDKP-Efektivitas Digital Maturity Assessment dalam • FKDKP Webinar-Effectiveness of Digital Maturity Assessment
Mengukur Kematangan Transformasi Digital Perbankan pada 28 in Measuring the Maturity of Banking Digital Transformation on
Agustus 2023 diselenggarakan oleh FKDKP. 28 August 2023 organized by FKDKP.
• Pelatihan Profesional Berkelanjutan (PPL) Terstruktur “Aspek • Structured Continuous Professional Training (PPL) “Accounting
Akuntansi dan Audit atas Transaksi Kredit dan Surat Berharga” and Audit Aspects of Credit and Securities Transactions” on
pada 12 September 2023 diselenggarakan oleh IAPI. 12 September 2023 held by IAPI.
• Pelatihan Profesional Berkelanjutan (Terstruktur) Sektor Pasar • Continuous Professional Training (Structured) in the Capital
Modal “Isu Terkait Audit atas Aksi Koroporasi untuk Emiten pada Markets Sector “Issue Related to Audit of Corporate Actions
Papan Akselerasi” pada 27 September 2023 diselenggarakan for Issuers on the Acceleration Board” on 27 September 2023
oleh IAPI. organized by IAPI.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan He has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 107
Page 111
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Goei Siauw Hong
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Warga Negara Indonesia, berusia 59 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 59 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master of Business Administration (MBA) jurusan Business/ • Master of Business Administration (MBA) majoring in Business/
Finance dan Marketing dari Indiana University, Bloomington, Finance and Marketing from Indiana University, Bloomington,
Amerika Serikat (1993). United States (1993).
• Insinyur jurusan Agronomi/Budidaya Pertanian dari Institut • Engineer majoring in Agronomy/Agricultural Cultivation from the
Pertanian Bogor pada (1988). Bogor Agricultural Institute in (1988).
SERTIFIKASI PROFESIONAL PROFESSIONAL CERTIFICATION
Beliau memiliki beberapa sertifikasi, antara lain: He has several certifications, including:
• CFA (Chartered Financial Analyst) dari CFA Institute. • CFA (Chartered Financial Analyst) from the CFA Institute.
• FRM (Financial Risk Manager) dari GARP (Global Association of • FRM (Financial Risk Manager) from GARP (Global Association of
Risk Professionals). Risk Professionals).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat pertama kali sebagai Komisaris Independen • Appointed for the first time as Independent Commissioner based
berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham on the decision of the Annual General Meeting of Shareholders on
Tahunan tanggal 14 April 2020, dengan masa jabatan efektif 14 April 2020, with an effective term of office from 20 May 2020.
sejak tanggal 20 Mei 2020.
• Diangkat kembali sebagai Komisaris Independen PermataBank • Reappointed as the Independent Commissioner of PermataBank
oleh Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal by the Annual General Meeting of Shareholders on 6 April 2023.
6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan He has extensive experiences in banking and several management
serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa positions in several companies, as follows:
perusahaan, antara lain:
• Komisaris Independen PT Bank Mandiri Tbk (Persero) • Independent Commissioner of PT Bank Mandiri Tbk (Persero)
(2015–2019). (2015–2019).
• Head of Research di Nomura Indonesia (1999–2001). • Head of Research at Nomura Indonesia (1999–2001).
• Vice President of Research di Nomura Singapore (1998–1999). • Vice President of Research at Nomura Singapore (1998–1999).
• Head of Research di SocGen Crosby (1996–1998). • Head of Research at SocGen Crosby (1996–1998).
• Senior Analyst, Deputy Head of Research, & Head of Research di • Senior Analyst, Deputy Head of Research, & Head of Research at
CLSA Indonesia (1995–1996). CLSA Indonesia (1995–1996).
• Equity Analyst & Senior Equity Analyst di WI Carr Indonesia • Equity Analyst & Senior Equity Analyst at WI Carr Indonesia
(1993–1995). (1993–1995).
• Systems Analyst di Astra Graphia (1988–1991). • Systems Analyst at Astra Graphia (1988–1991).
108 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 112
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public companies (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
Tidak ada. No concurrent positions.
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
1. Presiden Direktur di PT Gagas Prima Solusi (sejak 2001). 1. President Director at PT Gagas Prima Solusi (since 2001).
Jabatan pada Komite PermataBank: Committee positions at PermataBank:
1. Ketua Komite Audit. 1. Chairman of the Audit Committee.
2. Anggota Komite Pemantau Risiko. 2. Member of the Risk Monitoring Committee.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in competence enhancement trainings,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 4 IRPA • IRPA Level 4 Training of Trainer (ToT) Certification (10–13 July
(10–13 Juli 2023). 2023).
• Webinar Bangkok Bank AEC Connect “New Age of Tourism: How • Bangkok Bank AEC Connect Webinar “New Age of Tourism:
to Ride the New Wave” diselenggarakan oleh Permata Learning How to Ride the New Wave” hosted by Permata Learning Center
Center (14 Juli 2023). (14 July 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 4 BARA • BARA Level 4 Training of Trainer (ToT) Certification
(6–7 September 2023). (6–7 September 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 5 BARA • BARA Level 5 Training of Trainer (ToT) Certification
(8–9 September 2023). (8–9 September 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 5 IRPA (19–22 • IRPA Level 5 Training of Trainer (ToT) Certification
September 2023). (19–22 September 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 6 dan Jenjang 7 BARA • BARA Level 6 and Level 7 Training of Trainer (ToT) Certification
(2–4 Oktober 2023). (2–4 October 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 6 IRPA (9–10 Oktober • IRPA Level 6 Training of Trainer (ToT) Certification (9–10 October
2023). 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 7 IRPA • Certification of Training of Trainers (ToT) Level 7 IRPA
(15–17 November 2023). (15–17 November 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan He has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 109
Page 113
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Yap Tjay Soen
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Warga Negara Indonesia, berusia 70 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 70 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master of Business Administration (MBA) dari McGill University, • Master of Business Administration (MBA) from McGill University,
Montreal, Canada (1980). Montreal, Canada (1980).
• Bachelor of Science, jurusan Engineering, dari McGill University, • Bachelor of Science, majoring in Engineering, from McGill
Montreal, Canada (1976). University, Montreal, Canada (1976).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat pertama kali sebagai Komisaris Independen • Appointed for the first time as Independent Commissioner based
berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham on the decision of the Annual General Meeting of Shareholders on
Tahunan tanggal 14 April 2020, dengan masa jabatan efektif 14 April 2020, with an effective term of office from 10 July 2020.
sejak tanggal 10 Juli 2020.
• Diangkat kembali sebagai Komisaris Independen PermataBank • Reappointed as Independent Commissioner of PermataBank by
oleh Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal the Annual General Meeting of Shareholders on 6 April 2023.
6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang finance dan He has extensive experiences in the fields of finance and banking
banking serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada and has served in various leadership positions in several companies,
beberapa perusahaan, antara lain: including:
• Senior Advisor di IRAI (Independent Research & Advisory • Senior Advisor of IRAI (Independent Research & Advisory
Indonesia) (2019–2022). Indonesia) (2019–2022).
• Komisaris di PT KB Finansia Multi Finance (2019–2020). • Commissioner of PT KB Finansia Multi Finance (2019–2020).
• Komisaris Independen di PT Putra Mandiri Jembar Tbk • Independent Commissioner of PT Putra Mandiri Jembar Tbk
(2019–2020). (2019–2020).
• Komite Audit di PT CIMB Niaga Tbk (2016–2020). • Audit Committeeof PT CIMB Niaga Tbk (2016–2020).
• Direktur Independen di PT Eagle High Plantations Tbk • Independent Director of PT Eagle High Plantations Tbk
(2015–2019). (2015–2019).
• Presiden Komisaris di PT BNI Life (2014–2015). • President Commissioner of PT BNI Life (2014–2015).
• Direktur di PT Bank Negara Indonesia Tbk (2008–2015). • Director of PT Bank Negara Indonesia Tbk (2008–2015).
• Komisaris Independen di PT Bank Mandiri Tbk (Persero) • Independent Commissioner of PT Bank Mandiri Tbk (Persero)
(2005–2008). (2005–2008).
• Presiden Direktur di PT Tuban Petrochemical Industries • President Director of PT Tuban Petrochemical Industries
(2002–2007). (2002–2007).
110 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 114
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Komisaris Independen di PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) • Independent Commissioner of PT Bank Negara Indonesia Tbk
(2003–2005). (Persero) (2003–2005).
• Komisaris Independen di PT Aneka Tambang Tbk (2002–2007). • Independent Commissioner of PT Aneka Tambang Tbk
(2002–2007).
• Deputy President Director di PT Bank International Indonesia Tbk • Deputy President Director of PT Bank International Indonesia Tbk
(1999–2001). (1999–2001).
• Chief Operating Officer di Asia Food & Properties (1998–1999). • Chief Operating Officer of Asia Food & Properties (1998–1999).
• Menjabat beberapa jabatan di PT Astra International Tbk • Held several positions at PT Astra International Tbk (1989–1998).
(1989–1998).
• Vice President di Citibank Indonesia (1980–1988). • Vice President of Citibank Indonesia (1980–1988).
• Jr. Mechanical Engineer di D. Hussman & Co. Ltd as Associate • Jr. Mechanical Engineer of D. Hussman & Co. Ltd as Associate
(1976–1978). (1976–1978).
• Jr. Mechanical Engineer di Union Mineral Exploration Ltd • Jr. Mechanical Engineer of Union Mineral Exploration Ltd
(1976–1978). (1976–1978).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public companies (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
Tidak ada No concurrent position.
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
1. Direktur PT Finansia Pacifica Raya (2019–sekarang). 1. Director of PT Finansia Pacifica Raya (2019–present).
Jabatan pada Komite PermataBank: Committee positions at PermataBank:
1. Anggota Komite Audit. 1. Member of the Audit Committee.
2. Anggota Komite Pemantau Risiko. 2. Member of the Risk Monitoring Committee.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in competence enhancement trainings,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Maisa Edukasi-Refreshment Manajemen: Kesiapan Bank • Maisa Edukasi-Management Refreshment: Bank Readiness to
Menghadapi Risiko Kredit dan Bagaimana Memitigasinya Face Credit Risk and How to Mitigate It (21 March 2023).
(21 Maret 2023).
• FKDKP-Efektivitas Digital Maturity Assessment dalam Mengukur • FKDKP-Effectiveness of Digital Maturity Assessment in Measuring
Kematangan Transformasi Digital Perbankan (28 Agustus 2023). the Maturity of Banking Digital Transformation (28 August 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan He has no affiliate relation with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 111
Page 115
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Riswinandi
Komisaris Independen | Independent Commissioner
Warga Negara Indonesia, berusia 66 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 66 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
Sarjana Ekonomi dari Universitas Trisakti, Jakarta (1983). Bachelor of Economics from Trisakti University, Jakarta (1983).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
Diangkat sebagai Komisaris Independen berdasarkan keputusan Appointed as Independent Commissioner based on the decision of
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 23 Agustus the Extraordinary General Meeting of Shareholders on 23 August
2023, dengan masa jabatan efektif sejak tanggal 25 Oktober 2023. 2023, with an effective term of office from 25 October 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan He has extensive experiences in banking and several management
serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa positions in several companies, as follows:
perusahaan, antara lain:
• Komisaris Utama/Komisaris Independen PT BNI Sekuritas • President Commissioner/Independent Commissioner of PT BNI
(Oktober 2022–Oktober 2023). Sekuritas (October 2022–October 2023).
• Kepala Eksekutif Pengawas Industri Keuangan Non-Bank (IKNB) • Chief Executive of the Non-Bank Financial Industry Supervision
merangkap Anggota Dewan Komisaris Otoritas Jasa Keuangan (IKNB) and concurrently Member of the Board of Commissioners
(OJK) (Juli 2017–Juli 2022). of the Financial Services Authority (OJK) (July 2017–July 2022).
• Direktur Utama PT Pegadaian (Persero) (April 2015–Juli 2017). • President Director of PT Pegadaian (Persero) (April 2015–
July 2017).
• Komisaris PT Pefindo Biro Kredit (Desember 2015–Juli 2017). • Commissioner of PT Pefindo Biro Kredit (December 2015–
July 2017).
• Wakil Direktur Utama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (Mei 2010– • Deputy President Director of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Maret 2015). (May 2010–March 2015).
• Direktur Corporate Banking PT Bank Mandiri (Persero) Tbk • Director of Corporate Banking PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(Maret 2008–Mei 2010). (March 2008–May 2010).
• Direktur Special Asset Management PT Bank Mandiri • Director of Special Asset Management PT Bank Mandiri (Persero)
(Persero) Tbk (Mei 2006–Maret 2008). Tbk (May 2006–March 2008).
• EVP Group Head Credit Recovery 2 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk • EVP Group Head Credit Recovery 2 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(Oktober 2005–Mei 2006). (October 2005–May 2006).
• Komisaris Independen PT Bank Mandiri (Persero) Tbk • Independent Commissioner of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(September 2003–Mei 2005). (September 2003–May 2005).
• Komisaris PT Asuransi Ekpor Indonesia (Persero) (2004–2006). • Commissioner of PT Asuransi Ekpor Indonesia (Persero)
(2004–2006).
• Direktur Corporate Banking; Executive Vice President, Corporate • Director of Corporate Banking; Executive Vice President,
Finance Division PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2001–2003). Corporate Finance Division PT Bank Danamon Indonesia Tbk
(2001–2003).
• Senior Vice President, Divisi Loan Work Out (LWO), Kredit • Senior Vice President, Loan Work Out (LWO) Division, Asset
Manajemen Aset; Komisaris PT Bank Prima Express (perwakilan Management Credit; Commissioner of PT Bank Prima Express
BPPN); Vice President, Manajemen Risiko Tinjauan Kredit Badan (IBRA representative); Vice President, Risk Management Credit
Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) (1999–2001). Review of the National Banking Restructuring Agency (IBRA)
(1999–2001).
• Beberapa posisi penting di PT Bank Niaga Tbk (1986–1999). • Several important positions at PT Bank Niaga Tbk (1986–1999).
112 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 116
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public companies (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
Tidak ada. No concurrent positions.
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
Tidak ada. No concurrent positions.
Jabatan pada Komite PermataBank: Committee positions at PermataBank:
1. Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi. 1. Chairman of the Remuneration and Nomination Committee.
2. Anggota Komite Pemantau Risiko 2. Member of the Risk Monitoring Committee.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in competence enhancement trainings,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP)- • Banking Compliance Director Communication Forum (FKDKP)-
Webinar: Efektivitas Digital Maturity Assessment dalam Mengukur Webinar: Effectiveness of Digital Maturity Assessment
Kematangan Transformasi Digital Perbankan (28 Agustus 2023). in Measuring Banking Digital Transformation Maturity
(28 August 2023).
• Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP)- • Banking Compliance Director Communication Forum (FKDKP)-
Webinar: Peluang, Harapan, dan Tantangan Perekonomian Webinar: Opportunities, Hopes, and Challenges for the National
Nasional (10 Oktober 2023). Economy (10 October 2023).
• Maisa Edukasi-Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 6: • Maisa Edukasi-Risk Management Refreshment Level 6:
Accelerating Inclusive Digital Economy Transformation and Accelerating Inclusive Digital Economy Transformation and
Sustainability Economic Growth (and Impact on Risk Based Bank Sustainability Economic Growth (and Impact on Risk Based Bank
Rating and Risk Appetite) (27 Oktober 2023). Rating and Risk Appetite) (27 October 2023).
• Banker Association of Risk Management (BARA)-Refreshment • Banker Association of Risk Management (BARA)-Refreshment
Manajemen Risiko Jenjang 7: “Perbankan Indonesia dalam Risk Management Certification Level 7: “Indonesian Banking
mendukung Indonesia menuju Low Carbon Economy” in supporting Indonesia towards a Low Carbon Economy”
(7 Desember 2023). (7 December 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan He has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 113
Page 117
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pernyataan Independensi
Komisaris Independen
Independent Statement of Independent Commissioner
PermataBank memastikan bahwa seluruh Komisaris PermataBank ensures that all Independent Commissioners
Independen yang menjabat telah memenuhi persyaratan in office have met the independence requirements outlined
independensi sebagaimana diatur dalam ketentuan Pasal in Article 25 paragraph (1) of POJK No. 33/POJK.04/2014,
25 ayat (1) POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi which governs the Boards of Directors and Commissioners
dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. of Issuers or Public Companies. During their tenure, all
Selama menjabat, semua Komisaris Independen telah Independent Commissioners submitted a statement of
menyampaikan surat pernyataan independensi yang independence signed by each Independent Commissioner.
ditandatangani oleh masing-masing Komisaris Independen.
Sampai dengan tanggal 31 Desember 2023, PermataBank Mr. Haryanto Sahari is the only Independent Commissioner
memiliki satu Komisaris Independen yang telah menjabat who has served more than two consecutive terms at
lebih dari dua periode masa jabatan berturut-turut yaitu PermataBank as of 31 December 2023. In terms of his
Bapak Haryanto Sahari. Adapun dalam pengangkatannya reappointment, he has complied with all applicable
kembali, telah memenuhi ketentuan peraturan yang berlaku regulatory requirements and declared his independence at
serta beliau telah menyatakan independensinya pada RUPS the PermataBank Annual GMS on 6 April 2023.
Tahunan PermataBank pada tanggal 6 April 2023.
114 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 118
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Informasi Perubahan Komposisi
Dewan Komisaris Selama Tahun
Buku 2023
Information on the Change of Composition of the Board
of Commissioner in the Financial Year 2023
Terdapat perubahan anggota Dewan Komisaris selama During the financial year 2023, there were changes to
tahun buku 2023, yaitu pengangkatan Bapak Riswinandi the Board of Commissioners, including the appointment
sebagai Komisaris Independen PermataBank berdasarkan of Mr. Riswinandi as Independent Commissioner of
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank based on the decision of the Extraordinary
tanggal 23 Agustus 2023 dengan masa jabatan efektif General Meeting of Shareholders on 23 August 2023, with
pada tanggal 25 Oktober 2023 menggantikan Bapak an effective term of office beginning on 25 October 2023
Rahmat Waluyanto yang wafat pada tanggal 10 April 2023. replacing Mr. Rahmat Waluyanto who passed away on
10 April 2023.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 115
Page 119
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Meliza Musa Rusli
Direktur Utama | President Director
Warga Negara Indonesia, berusia 49 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 49 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master of Business Administration dari University of Melbourne, • Master of Business Administration from the University of
Australia (2000). Melbourne, Australia (2000).
• Sarjana Teknik di bidang Teknik Elektro dari Universitas Indonesia • Bachelor of Engineering in Electrical Engineering from the
(1996). University of Indonesia (1996).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Wakil Direktur Utama berdasarkan keputusan • Appointed as Deputy President Director based on the decision
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 25 Januari of the Extraordinary General Meeting of Shareholders on 25
2022, dengan masa jabatan efektif sejak tanggal 25 Januari January 2022, with an effective term of office from 25 January
2022 sampai dengan 19 Mei 2022. 2022 to 19 May 2022.
• Diangkat sebagai Direktur Utama berdasarkan keputusan Rapat • Appointed as President Director based on the decision of the
Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 20 Mei 2022, dengan Annual General Meeting of Shareholders on 20 May 2022, with
masa jabatan efektif sejak tanggal 20 Mei 2022. an effective term of office from 20 May 2022.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Utama PermataBank pada • Reappointed as President Director of PermataBank at the
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PermataBank tanggal PermataBank Annual General Meeting of Shareholders on
6 April 2023. 6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Sebelum diangkat sebagai Direktur Utama PermataBank, beliau Prior to being appointed as President Director of PermataBank, she
menjabat sebagai Wakil Direktur Utama (25 Januari 2022–19 Mei served as Deputy President Director (25 January 2022–19 May
2022). Sebelumnya, beliau pernah menjabat sebagai Chief of Group 2022). She formerly served as Chief of Group Digital Strategy and
Digital Strategy serta Chief of Corporate Development di PT Astra Chief of Corporate Development at PT Astra International Tbk until
International Tbk hingga bulan Oktober 2021. October 2021.
Selain itu beliau juga memiliki pengalaman yang luas di bidang In addition, she also has extensive experience in the financial and
finansial dan investasi, serta pernah menjabat di berbagai posisi investment fields, and has served in various leadership positions in
kepemimpinan pada beberapa perusahaan, sebagai berikut: several companies, as follows:
• Presiden Direktur PT Astra Digital Arta (Agustus 2020– • President Director of PT Astra Digital Arta (August 2020–October
Oktober 2021). 2021).
• Komisaris PT Astra Digital Internasional (Agustus 2020– • Commissioner of PT Astra Digital Internasional (August 2020–
Oktober 2021). October 2021).
• Komisaris PT Astra Integrasi Digital (Maret 2021–Oktober 2021). • Commissioner of PT Astra integrasi Digital (March 2021–October
2021).
• Presiden Direktur PT Solusi Mobilitas Bangsa (April 2019– • President Director of PT Solusi Mobilitas Bangsa (April 2019–April
April 2021). 2021).
• Managing Director, Head of Financial Services Group for • Managing Director, Head of Financial Services Group for
Indonesia dan Committee Member, Financial Services Group for Indonesia and Committee Member, Financial Services Group for
South East Asia Accenture (Januari 2015–Desember 2015). South East Asia Accenture (January 2015–December 2015).
• Presiden Direktur PT Goldman Sachs Indonesia dan Executive • President Director of PT Goldman Sachs Indonesia and Executive
Director Goldman Sachs (Desember 2010–April 2013). Director of Goldman Sachs (December 2010–April 2013).
• Direktur Keuangan PT Ancora Indonesia Resource Tbk • Finance Director of PT Ancora Indonesia Resource Tbk
(April 2009–Mei 2010). (April 2009–May 2010).
• Vice President, Investment Banking Division Credit Suisse • Vice President, Investment Banking Division Credit Suisse
(Mei 2007–April 2009). (May 2007–April 2009).
116 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 120
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Associate Director, Investment Banking Division UBS (Juni 2003– • Associate Director, Investment Banking Division UBS (June 2003–
Mei 2007). May 2007).
• Analyst, Investment Banking Division Lehman Brothers • Analyst, Investment Banking Division Lehman Brothers
(Agustus 2000–Agustus 2002). (August 2000–August 2002).
• Technical Sales Specialist PT IBM Indonesia (Oktober 1996– • Technical Sales Specialist at PT IBM Indonesia (October 1996–
Desember 1998). December 1998).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Beliau tidak memiliki rangkap jabatan di PermataBank maupun She has no concurrent positions at PermataBank or other companies.
perusahaan lain.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, she has participated in competence enhancement
kompetensi, sebagai berikut: trainings, as follows:
• Universitas Oxford-President’s Program 2023: Reimagining • University of Oxford-President’s Program 2023: Reimagining
Leadership (28 Mei–2 Juni 2023). Leadership (28 May–2 June 2023).
• Manajemen Risiko “Cryptocurrency-How Do They Work and What • Risk Management “Cryptocurrencies-How Do They Work and
are the Risk” (15 Juni 2023). What are the Risks” (15 June 2023).
• BaRa Risk Forum-Bidang Management Risiko Jenjang 7 • BaRa Risk Forum-Risk Management Grade 7 “Indonesia
“Perbankan Indonesia dalam Mendukung Indonesia menuju Banking to Support Indonesia for Low Carbon Economy”
Ekonomi Karbon Rendah” (7 Desember 2023). (7 December 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi She has no affiliate relation with other members of the Board
lainnya, anggota Dewan Komisaris, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 117
Page 121
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Abdy Dharma Salimin
Direktur Teknologi dan Operasi | Director of Technology and Operation
Warga Negara Indonesia, berusia 58 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 58 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
Bachelor of Commerce dari University of Toronto, Kanada (1989). Bachelor of Commerce from the University of Toronto, Canada
(1989).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Direktur Teknologi dan Operasi berdasarkan • Appointed as Director of Technology and Operations based
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal on the decision of the Extraordinary General Meeting of
25 Agustus 2016, dengan masa jabatan efektif sejak tanggal Shareholders on 25 August 2016, with an effective term of office
1 Desember 2016. from 1 December 2016.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Teknologi dan Operasi • Reappointed as Director of Technology and Operations based on
berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham the decision of the Annual General Meeting of Shareholders on
Tahunan tanggal 14 April 2020. 14 April 2020.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Teknologi dan Operasi • Reappointed as Director of Technology and Operations at
PermataBank pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PermataBank at the PermataBank Annual General Meeting of
PermataBank tanggal 6 April 2023. Shareholders on 6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Sebelum bergabung di PermataBank, beliau sempat menjabat Prior to joining PermataBank, he held various leadership positions
berbagai posisi penting di Standard Chartered Hong Kong, at Standard Chartered Hong Kong, Singapore, Malaysia, and India,
Singapura, Malaysia, India, termasuk sebagai: including:
• Global Technology Head for Retail Banking (2015–2016). • Global Technology Head for Retail Banking (2015–2016).
• Global Product Engineering Head for Wholesale & Retail Banking • Global Product Engineering Head for Wholesale, Retail Banking
(2013–2015). and Wealth Management (2013–2015).
• Chief Information Officer for Group Client Experience (2011–2013). • Chief Information Officer for Group Client Experience (2011–2013).
• Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and • Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and
International Banking (2008–2011). International Banking (2008–2011).
• Global Head Performance Management for Integrated • Global Head Performance Management for Integrated
Distribution (2006–2008). Distribution (2006–2008).
• Global Head Secured Lending Operations (2004–2006). • Global Head Secured Lending Operations (2004–2006).
• Country Operation Head (2001–2003). • Country Operations Head (2001–2003).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Beliau tidak memiliki rangkap jabatan di PermataBank maupun He has no concurrent positions at PermataBank or other companies.
perusahaan lain.
118 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 122
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in competence enhancement trainings,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Leading in the Digital Era (LDE)-Harvard Business School • Leading in the Digital Era (LDE)-Harvard Business School
(16–21 April 2023). (16–21 April 2023).
• Refreshment Management Risiko “Pentingnya Cyber Security • Risk Management Refreshment “The Importance of Cyber
dalam Digitalisasi Bank dan kaitannya dengan Risiko Security in Bank Digitalization and its Relationship to Operational
Operasional”, Jakarta (21 Juni 2023). Risk” Jakarta (21 June 2023).
• Bloomberg Summit-Singapura (26 Juli 2023). • Bloomberg Summit, Singapore (26 July 2023).
• BBG Learning Academy Material, Jakarta (6 September 2023). • BBG Learning Academy Material, Jakarta (6 September 2023).
• Management Team Works, Malang (13–15 November 2023). • Management Team Works, Malang (13–15 November 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi He has no affiliate relation with other members of the Board
lainnya, anggota Dewan Komisaris, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 119
Page 123
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dhien Tjahajani
Direktur Hukum dan Kepatuhan | Director of Legal and Compliance
Warga Negara Indonesia, berusia 57 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 57 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master of Business Administration dari Edith Cowan University, • Master of Business Administration from Edith Cowan University,
Perth (awal 1995). Perth (early 1995).
• Graduate Diploma in Business di Curtin University of Technology, • Graduate Diploma in Business at Curtin University of Technology,
Perth (1992). Perth (1992).
• Sarjana Hukum dari Universitas Negeri Sebelas Maret (1990). • Bachelor of Laws from University of Sebelas Maret (1990).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan PermataBank • Appointed as Legal and Compliance Director of PermataBank
berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pursuant to the resolutions of Annual General Meeting of
tanggal 24 April 2018 bergabung di Permata pada tanggal 1 Juli Shareholders on 24 April 2018, joined Permata on 1 July 2018 and
2018 dan efektif diangkat pada tanggal 4 September 2018. was effectively appointed on 4 September 2018.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan • Reappointed as Legal and Compliance Director based on the
berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham decision of the Annual General Meeting of Shareholders on
Tahunan tanggal 14 April 2020. 14 April 2020.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan • Reappointed as Legal and Compliance Director based on the
berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham decision of the Annual General Meeting of Shareholders on
Tahunan tanggal 6 April 2023. 6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Sebelumnya pernah menjabat sebagai Direktur Hukum dan Previously, served as Legal and Compliance Director, Independent
Kepatuhan, Direktur Independen dan Sekretaris Perusahaan Director and Corporate Secretary at PT Bank Maybank Indonesia Tbk
di PT Bank Maybank Indonesia Tbk sampai dengan tanggal until 25 June 2018.
25 Juni 2018.
Sebelumnya, beliau memulai kariernya di perbankan pada tahun Previously, she started her career in banking in 1990 at PT Bank
1990 di PT Bank Central Asia, dan telah menduduki berbagai posisi Central Asia, and has held various positions as follows:
sebagai berikut:
• Direktur Kepatuhan di PT Bank Commonwealth (2011–2014). • Compliance Director at PT Bank Commonwealth (2011–2014).
• Direktur Kepatuhan di PT Bank Barclays Indonesia (2009–2011). • Compliance Director at PT Bank Barclays Indonesia (2009–2011).
• Direktur Kepatuhan di PT Bank Rabobank International Indonesia • Compliance Director at PT Bank Rabobank International
(2006–2009). Indonesia (2006–2009).
• Direktur Hukum dan Kepatuhan serta Corporate Secretary di • Director of Legal and Compliance and Corporate Secretary at
PT Bank DBS Indonesia (2002-2006). PT Bank DBS Indonesia (2002–2006).
• Head of Legal & Remedial Department di PT Bank Credit Lyonnais • Head of Legal & Remedial Department at PT Bank Credit Lyonnais
Indonesia (1995–2002). Indonesia (1995–2002).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Beliau tidak memiliki rangkap jabatan di PermataBank maupun She has no concurrent positions at PermataBank or other companies.
perusahaan lain.
120 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 124
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, she has participated in competence enhancement
kompetensi, sebagai berikut: trainings, as follows:
• Women Mentoring Program (Juli 2023). • Women Mentoring Program (July 2023).
• Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 7: Accelerating Inclusive • Risk Management Refreshment Level 7: Accelerating Inclusive
Digital Economy Transformation and Sustainability Economic Digital Economy Transformation and Sustainability Economy
Growth (and Impact on Risk Based Bank Rating and Risk Appetite) Growth (and Impact on Risk Based Bank Rating and Risk Appetite)
(Oktober 2023). (October 2023).
• Sosialisasi POJK No. 16 Tahun 2023 (November 2023). • Socialization of POJK No. 16 of 2023 (November 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi She has no affiliate relation with other members of the Board
lainnya, anggota Dewan Komisaris, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 121
Page 125
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Herwin Bustaman
Direktur Unit Usaha Syariah | Director of Sharia Business Unit
Warga Negara Indonesia, berusia 53 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 53 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master of Business Administration dari International Islamic • Master of Business Administration from International Islamic
University, Malaysia (2005). University, Malaysia (2005).
• Bachelor of Business dari University of Southern Queensland, • Bachelor of Business from the University of Southern Queensland,
Australia (1994). Australia (1994).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah berdasarkan • Appointed as Director of the Sharia Business Unit based on the
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal decision of the Extraordinary General Meeting of Shareholders
25 September 2018, dengan masa jabatan efektif sejak tanggal on 25 September 2018, with an effective term of office from
7 Januari 2019. 7 January 2019.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Unit Usaha Syariah • Reappointed as Director of the Sharia Business Unit based on
berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham the decision of the Annual General Meeting of Shareholders on
Tahunan tanggal 14 April 2020. 14 April 2020.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Unit Usaha Syariah • Reappointed as Director of the PermataBank Sharia Business Unit
PermataBank pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan at the Annual General Meeting of Shareholders on 6 April 2023.
tanggal 6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Sebelumnya beliau menjabat sebagai Head of Sharia Banking di He previously served as the Head of Sharia Banking at PT Bank
PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013–2018). Maybank Indonesia Tbk (2013–2018).
Sebelumnya beliau juga pernah menduduki beberapa jabatan He also held several important positions such as:
penting seperti:
• Direktur Unit Usaha Syariah di The Hongkong and Shanghai • Director of Sharia Business Unit at The Hongkong and Shanghai
Banking Corporation, Indonesia (2011–2013). Banking Corporation, Indonesia (2011–2013).
• Senior Manager Personal Financial Services di The Hongkong • Senior Manager Personal Financial Services at The Hongkong
and Shanghai Banking Corporation, Uni Emirat Arab (2010–2011). and Shanghai Banking Corporation, United Arab Emirates
(2010–2011).
• Head of Product Management & Proposition di Bank Al Bilad, • Head of Product Management & Proposition at Bank Al Bilad,
Arab Saudi (2008–2010). Saudi Arabia (2008–2010).
• Senior Vice President-Head of Personal Financial Services- • Senior Vice President-Head of Personal Financial Services-
HSBC Amanah Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking HSBC Amanah Syariah at The Hongkong and Shanghai Banking
Corporation, Indonesia (2005–2008). Corporation, Indonesia (2005–2008).
• Assistant Brand Manager-ASEAN, Australasia & India Baby Care • Assistant Brand Manager-ASEAN, Australasia & India Baby
Global Business Unit di Procter & Gamble International Operations Care Global Business Unit at Procter & Gamble International
Pte Ltd, Singapura (2001–2002). Operations Pte Ltd, Singapore (2001–2002).
• Assistant Brand Manager-Indonesia Haircare Category • Assistant Brand Manager-Indonesia Haircare Category
Maximization di PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia Maximization at PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia
(1998–2001). (1998–2001).
• Corporate Management Consultant di PT Gunung Sewu Kencana • Corporate Management Consultant at PT Gunung Sewu Kencana
(1997–1998). (1997–1998).
122 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 126
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Senior Management Consultant di PT International Business • Senior Management Consultant at PT International Business
Solutions (1996–1997). Solutions (1996–1997).
• Junior Management Consultant di PT Proudfoot, Indonesia • Junior Management Consultant at PT Proudfoot, Indonesia
(1995–1996). (1995–1996).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Beliau tidak memiliki rangkap jabatan di PermataBank maupun He has no concurrent positions at PermataBank or other companies.
perusahaan lain.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in competence enhancement trainings,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Risk Management Refreshment Program. • Risk Management Refreshment Program.
• Leading Business into the Future. • Leading Business into the Future.
• BOD Training (BBGLA materials–Founder Mentality, Micro Battle, • BOD Training (BBGLA materials – Founder Mentality, Micro Battle,
Agile Leadership, NPS, Problem Solving). Agile Leadership, NPS, Problem Solving).
• Leadership Team Workshop. • Leadership Team Workshop.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi He has no affiliate relation with other members of the Board
lainnya, anggota Dewan Komisaris, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 123
Page 127
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Djumariah Tenteram
Direktur Retail Banking | Director of Retail Banking
Warga Negara Indonesia, berusia 57 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 57 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
Sarjana Akuntansi dari Universitas Nommensen, Medan (1988). Bachelor of Accounting from Nommensen University, Medan (1988).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Direktur Retail Banking berdasarkan • Appointed as Director of Retail Banking based on the decision
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal of the Extraordinary General Meeting of Shareholders on
25 September 2018, dengan masa jabatan efektif sejak tanggal 25 September 2018, with an effective term of office from
16 Januari 2019. 16 January 2019.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Retail Banking berdasarkan • Reappointed as Retail Banking Director based on the decision of
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020.
14 April 2020.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Retail Banking PermataBank • Reappointed as Retail Banking Director of PermataBank at the
pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 6 April Annual General Meeting of Shareholders on 6 April 2023.
2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Sebelumnya pernah menjabat sebagai Head of Wealth Previously she has served as Head of Wealth Management, Retail
Management, Retail Liability Products & E-Channels PermataBank Liability Products & E-Channels of PermataBank since 2013.
sejak tahun 2013.
Beliau memulai karier di industri perbankan sejak tahun 1987 She started her career in banking since 1987 by following
dengan mengikuti Management Development Program di PT Bank Management Development Program at PT Bank International
International Indonesia, dan sepanjang kariernya pernah menjabat Indonesia, and throughout her career has held several important
berbagai posisi penting sebagai berikut: positions as follows:
• GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, • GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking,
Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM,
Wealth Management, Segment and Marketing; dan Branch Wealth Management, Segment and Marketing; and Branch
Manager di Standard Chartered Bank (2003–2013). Manager at Standard Chartered Bank (2003–2013).
• Branch Manager Jakarta dan Commercial Banking Business • Branch Manager Jakarta and Commercial Banking Business
Manager di PT ABN AMRO Bank (1999–2003). Manager of PT ABN AMRO Bank (1999–2003).
• Main Branch Manager Jakarta di PT Bank Asia Pacific • Main Branch Manager Jakarta of PT Bank Asia Pacific
(1995–1999). (1995–1999).
• Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Pelita (1993–1995). • Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Pelita (1993–1995).
• Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Susila Bakti (1991–1993). • Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Susila Bakti (1991–1993).
• Sub Branch Manager Medan di PT Bank International Indonesia • Sub Branch Manager Medan of PT Bank International Indonesia
(1989–1990). (1989–1990).
• Account Officer & Customer Relationship Officer Medan di • Account Officer & Customer Relationship Officer Medan of
PT Bank International Indonesia (1988–1989). PT Bank International Indonesia (1988–1989).
124 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 128
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Beliau tidak memiliki rangkap jabatan di PermataBank maupun She has no concurrent positions at PermataBank or other companies.
perusahaan lain.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, she has participated in competence enhancement
kompetensi, sebagai berikut: trainings, as follows:
• Training Leading in the Digital Era di Harvard Business School • Training Leading in the Digital Era at Harvard Business School
(16 April–21 April 2023). (16 April–21 April 2023).
• Bloomberg Summit di Singapura (26 Juli 2023). • Bloomberg Summit at Singapore (26 July 2023).
• Sponsors’ Walkthrough-BBG Learning Academy di Jakarta • Sponsors’ Walkthrough-BBG Learning Academy at Jakarta
(6 September 2023). (6 September 2023).
• Refreshment RMC Level 5 di Jakarta (27 Oktober 2023). • Refreshment RMC Level 5 at Jakarta (27 October 2023).
• Management Team Workshop di Malang (13–15 November • Management Team Workshop at Malang (13–15 November
2023). 2023).
• Refreshment Treasury Dealer Level Advance (2 Desember 2023). • Refreshment Treasury Dealer Level Advance (2 December 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi She has no affiliate relation with other members of the Board
lainnya, anggota Dewan Komisaris, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 125
Page 129
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dayan Sadikin
Direktur Sumber Daya Manusia | Director of Human Resources
Warga Negara Indonesia, berusia 52 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 52 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master of Commerce (Advanced Specialization in Human • Master of Commerce (Advanced Specialization in Human
Resources Management) dari University of New South Wales, Resources Management) from the University of New South Wales,
Sydney, Australia (1999). Sydney, Australia (1999).
• Sarjana Sosial di Jurusan Sosiologi dari Universitas Indonesia • Bachelor of Social Affairs in the Department of Sociology from the
(1994). University of Indonesia (1994).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Direktur Sumber Daya Manusia berdasarkan • Appointed as Director of Human Resources based on the decision
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal of the Annual General Meeting of Shareholders on 23 April 2019,
23 April 2019, dengan masa jabatan efektif sejak tanggal yang with an effective term of office from the same date.
sama.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Sumber Daya Manusia • Reappointed as Director of Human Resources based on the
berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham decision of the Annual General Meeting of Shareholders on
Tahunan tanggal 14 April 2020. 14 April 2020.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Sumber Daya Manusia • Reappointed as Human Resources Director of PermataBank at
PermataBank pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan the Annual General Meeting of Shareholders on 6 April 2023.
tanggal 6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Sebelumnya beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang Previously he had various experiences in the human resources
manajemen sumber daya manusia serta pernah menjabat di management fields and also has held several leadership roles
berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara as Director for PT Kideco Jaya Agung (2018–2019) and President
lain sebagai Direktur PT Kideco Jaya Agung (2018–2019) dan Director for PT Solaris Power Indonesia (2016–2018).
Direktur Utama PT Solaris Power Indonesia (2016–2018).
Beliau juga memiliki pengalaman kerja lainnya seperti: He also had other professional experiences as follows:
• Head of Human Capital di PT Indika Energy Tbk dan anggota • Head of Human Capital at PT Indika Energy Tbk and members
Komite Human Capital di perusahaan-perusahaan dalam of Human Resources Committees within Indika Energy Group
kelompok usaha Indika Energy (2011–2016). (2011–2016).
• Direktur PT Coca-Cola Bottling Indonesia dan PT Coca-Cola • Director of PT Coca-Cola Bottling Indonesia and PT Coca-Cola
Distribution Indonesia (2009–2011). Distribution Indonesia (2009–2011).
• First Choice Senior Advisor, South East Asia di (2007–2009), • First Choice Senior Advisor, South East Asia (2007–2009),
Country HR Manager (2004–2007) at PT Birotika Semesta/DHL Country HR Manager (2004–2007) at PT Birotika Semesta/DHL
Express Indonesia (2004–2009). Express Indonesia (2004–2009).
• Personnel Manager, Indonesia and Australia di PT Omnes • Personnel Manager, Indonesia and Australia for PT Omnes
Services Indonesia/Schlumberger IT (2003–2004). Services Indonesia/Schlumberger IT (2003–2004).
• HR Operations Manager di PT Coca-Cola Indonesia (2000–2003). • HR Operations Manager for PT Coca-Cola Indonesia
(2000–2003).
• Section Head Recruitment and Training di PT Sony Electronics • Section Head Recruitment and Training for PT Sony Electronics
Indonesia (1995–1997). Indonesia (1995–1997).
126 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 130
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Beliau tidak memiliki rangkap jabatan di PermataBank maupun He has no concurrent positions at PermataBank or other companies.
perusahaan lain.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in competence enhancement trainings,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Fraud and Misconduct Handling (25 September 2023). • Fraud and Misconduct Handling (25 September 2023).
• Risk Management Refreshment Program: “Cryptocurrency How • Risk Management Refreshment Program: “Cryptocurrency How
do They Work and What are the Risk?” Executive Education do They Work and What are the Risk?” Executive Education
Program (Kovida Executive Education Program) (15 Juni 2023). Program (Kovida Executive Education Program) (June 15, 2023).
• Manajemen Risiko Perbankan Tingkat V-Setara kualifikasi VIII • Banking Risk Management Level V-Qualification Equivalent VIII
KKNI-berlaku untuk 2 tahun sejak 16 September 2022 (LSPP). KKNI-valid for 2 years since 16 September 2022 (LSPP).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi He has no affiliate relation with other members of the Board
lainnya, anggota Dewan Komisaris, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 127
Page 131
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Setiatno Budiman
Direktur Risiko | Director of Risk
Warga Negara Indonesia, berusia 55 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 55 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master of Business Administration (MBA) dari Oklahoma City • Master of Business Administration (MBA) from Oklahoma City
University (1994). University (1994).
• Sarjana Teknik di bidang Teknik Sipil dari Universitas • Bachelor of Engineering in Civil Engineering from Tarumanagara
Tarumanagara (1993). University (1993).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Direktur Risiko berdasarkan keputusan Rapat • Appointed as Risk Director based on the decision of the Annual
Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 20 Mei 2022, dengan General Meeting of Shareholders on 20 May 2022, with an
masa jabatan efektif sejak tanggal 1 Juli 2022. effective term of office from 1 July 2022.
• Diangkat kembali sebagai Direktur Risiko PermataBank pada • Reappointed as Risk Director of PermataBank at the Annual
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 6 April 2023. General Meeting of Shareholders on 6 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Sebelumnya beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang Previously he had various experiences in the banking sector and has
perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan di held various managerial positions in PermataBank as Chief Credit
PermataBank yaitu sebagai Chief Credit Officer (2020–2022), Officer (2020–2022), Senior Credit Officer-Credit Risk (2019–2020),
Senior Credit Officer-Credit Risk (2019–2020), dan Senior Credit and Senior Credit Officer (2016–2019).
Officer (2016–2019).
Sebelum bergabung di PermataBank, beliau juga memiliki Before he joined PermataBank, he had experiences in banking and
pengalaman dalam bidang perbankan dan menjabat berbagai also served in several positions as follows:
posisi sebagai berikut:
• Senior Vice President-Commercial and SME Credit Risk di • Senior Vice President-Commercial and SME Credit Risk of
PT CIMB Niaga Tbk (2012–2016). PT CIMB Niaga Tbk (2012–2016).
• Senior Vice President, Risk Analysis Unit di HSBC-Indonesia • Senior Vice President, Risk Analysis Unit of HSBC-Indonesia
(2008–2012). (2008–2012).
• Vice President, Research & Analysis Unit di Citibank, NA • Vice President, Research & Analysis Unit of Citibank, NA
(2000–2008). (2000–2008).
• Senior Manager, Equities Analyst di Vickers Ballas Tamara • Senior Manager, Equities Analyst of Vickers Ballas Tamara
(1997–2000). (1997–2000).
• Senior Research Analyst di Arab Malaysian Capital Indonesia • Senior Research Analyst of Arab Malaysian Capital Indonesia
(1997). (1997).
• Financial Analyst-Corporate Finance di PT Makindo Securities Tbk • Financial Analyst-Corporate Finance of PT Makindo Securities Tbk
(1995–1996). (1995–1996).
128 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 132
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Beliau tidak memiliki rangkap jabatan di PermataBank maupun He has no concurrent positions at PermataBank or other companies.
perusahaan lain.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in a competence enhancement training,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Refreshment Manajemen Risiko Perbankan bersama Maisa • Refreshment Banking Risk Management with Maisa Edukasi
Edukasi (25 Juli 2023). (25 July 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi He has no affiliate relation with other members of the Board
lainnya, anggota Dewan Komisaris, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 129
Page 133
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Rudy Basyir Ahmad
Direktur Keuangan | Director of Finance
Warga Negara Indonesia, berusia 43 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 43 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Magister Manajemen dari Prasetya Mulya Business School • Masters in Management from Prasetya Mulya Business School
(2008). (2008).
• Bachelor of Science dari California State University, Los Angeles • Bachelor of Science from California State University, Los Angeles
(2000). (2000).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
Diangkat sebagai Direktur Keuangan berdasarkan keputusan Rapat Appointed as Finance Director based on the decision of the
Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 23 Agustus 2023, Extraordinary General Meeting of Shareholders on 23 August 2023,
dengan masa jabatan efektif sejak tanggal 25 Oktober 2023. with an effective term of office from 25 October 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan He has extensive experiences in the banking sector and has served
serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa in various leadership positions in several companies, including:
perusahaan, antara lain:
• Chief Finance Officer (Finance Director) di Citibank (September • Chief Finance Officer (Finance Director) at Citibank (September
2021–Agustus 2023). 2021–August 2023).
• Senior Vice President di PT GoTo Gojek Tokopedia Tbk (Desember • Senior Vice President at PT GoTo Gojek Tokopedia Tbk (December
2020–Agustus 2021). 2020–August 2021).
• Senior Vice President di Citibank (Januari 2017–November 2020). • Senior Vice President at Citibank (January 2017–November 2020).
• Executive Vice President di PT Bank Danamon Indonesia Tbk • Executive Vice President at PT Bank Danamon Indonesia Tbk
(Agustus 2015–Desember 2016). (August 2015–December 2016).
• Senior Vice President di Citibank (Juli 2012–Agustus 2015). • Senior Vice President at Citibank (July 2012–August 2015).
• Vice President di Citibank (November 2010–Juli 2012). • Vice President at Citibank (November 2010–July 2012).
• Assistant Vice President di Citibank (Maret 2008– • Assistant Vice President at Citibank (March 2008–
November 2010). November 2010).
• Manager di Citibank (Maret 2006–Februari 2008). • Manager at Citibank (March 2006–February 2008).
• Assistant Manager di Citibank (Mei 2004–Maret 2006). • Assistant Manager at Citibank (May 2004–March 2006).
• Management Associate di Citibank (April 2003–Mei 2004). • Management Associate at Citibank (April 2003–May 2004).
• Internship di IndoverBank-Netherland (Agustus 2001– • Internship at IndoverBank-Netherland (August 2001–
Maret 2003). March 2003).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Beliau tidak memiliki rangkap jabatan di PermataBank maupun He has no concurrent positions at PermataBank or other companies.
perusahaan lain.
130 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 134
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in competence enhancement trainings,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7 (22 Oktober 2023). • Risk Management Certification Level 7 (22 October 2023).
• Refresher Manajemen Risiko Jenjang 7-Accelerating Inclusive • Risk Management Refresher Level 7-Accelerating Inclusive Digital
Digital Economy Transformation and Sustainability Economic Economy Transformation and Sustainability Economic Growth
Growth (and Impact on Risk Based Bank Rating and Risk Appetite) (and Impact on Risk Based Bank Rating and Risk Appetite)
(27 Oktober 2023). (27 October 2023).
• Media Handling Training (21 November 2023). • Media Handling Training (21 November 2023).
• Essential of Banking Regulations (28 November 2023). • Essential of Banking Regulations (28 November 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi He has no affiliate relation with other members of the Board
lainnya, anggota Dewan Komisaris, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 131
Page 135
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi Perubahan Komposisi
Direksi Selama Tahun Buku 2023
Information on Changes in the Composition of the Board
of Directors in the 2023 Financial Year
Terdapat perubahan anggota Direksi selama tahun buku In the financial year 2023, there were the following changes
2023 sebagai berikut: to the composition of the Board of Directors:
1. Pengunduran diri Ibu Lea Setianti Kusumawijaya 1. The Annual General Meeting of Shareholders approved
sebagai Direktur Keuangan PermataBank yang telah Mrs. Lea Setianti Kusumawijaya’s resignation as Finance
disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Director of PermataBank, effective 6 April 2023.
dan efektif pada tanggal 6 April 2023.
2. Pengunduran diri Bapak Darwin Wibowo sebagai 2. The Extraordinary General Meeting of Shareholders
Direktur Wholesale Banking PermataBank yang telah approved Mr. Darwin Wibowo’s resignation as
disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar Director of Wholesale Banking PermataBank, effective
Biasa dan efektif pada tanggal 23 Agustus 2023. 23 August 2023.
3. Pengangkatan Bapak Rudy Basyir Ahmad sebagai 3. Mr. Rudy Basyir Ahmad has been appointed
Direktur Keuangan PermataBank berdasarkan as PermataBank’s Finance Director, effective
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa 25 October 2023, following the decision of the
tanggal 23 Agustus 2023 dengan masa jabatan efektif Extraordinary General Meeting of Shareholders on
pada tanggal 25 Oktober 2023. 23 August 2023.
132 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 136
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 133
Page 137
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Profil Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board Profile
KH. Muhamad Faiz, MA
Ketua Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah
Chairman of the Sharia Supervisory Board of the Sharia Business Unit
Warga Negara Indonesia, berusia 49 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 49 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
KH. Muhamad Faiz, MA meraih gelar sarjana dari Fakultas Syariah- KH. Muhamad Faiz, MA received a bachelor’s degree from the
Universitas Islam Madinah, Arab Saudi pada tahun 1997 dan meraih Faculty of Sharia-Islamic University of Madinah, Saudi Arabia in
gelar Magister dari Universitas Cairo pada tahun 2003. 1997 and a Master’s degree from Cairo University in 2003.
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha • Appointed as Chairman of the Sharia Supervisory Board of the
Syariah berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Sharia Business Unit based on the decision of the Annual General
Tahunan tanggal 23 April 2014. Sebelumnya, beliau merupakan Meeting of Shareholders on 23 April 2014. Previously, he was a
Anggota DPS UUS PermataBank sejak tanggal 29 Agustus 2008 Member of the SSB PermataBank UUS since 29 August 2008 and
yang telah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia pada received approval from Bank Indonesia on 21 November 2008.
tanggal 21 November 2008.
• Diangkat kembali sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah • Reappointed as Chairman of the Sharia Supervisory Board based
berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham on the decision of the Annual General Meeting of Shareholders on
Tahunan tanggal 20 Mei 2022. 20 May 2022.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau merupakan Pemimpin Pondok Daarul Rahman, dan He is the Leader of Pondok Daarul Rahman, and has extensive
memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan experience in various religious and community organizations,
kemasyarakatan, termasuk Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia including the Indonesian Muslim Scholars Association (ICMI) and
(ICMI) dan Nadhlatul Ulama (NU). Beliau aktif terlibat sebagai Nadhlatul Ulama (NU). He is actively involved as a speaker and
pembicara maupun moderator dalam beragam seminar dan moderator in various seminars and training programs.
program pelatihan.
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public company (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
1. Anggota DPS PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) 1. DPS member of PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN)
Syariah. Syariah.
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
1. Ketua DPS PT Indomobil Multi Finance (IMFI) Syariah. 1. Chairman of DPS PT Indomobil Multi Finance (IMFI) Syariah.
2. Wakil Sekretaris Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) 2. Deputy Secretary of the Fatwa Commission of the Central
Pusat. Indonesian Ulema Council (MUI).
3. Anggota Pleno Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama 3. Plenary Member of the National Sharia Council of the Indonesian
Indonesia (MUI). Ulama Council (MUI).
4. Wakil Ketua Lembaga Bahtsul Masail Pengurus Besar Nahdlatul 4. Deputy Chairman of the Bahtsul Masail Institute, Executive Board
Ulama (PBNU). of Nahdlatul Ulama (PBNU).
Jabatan pada Komite PermataBank: Committee positions at PermataBank:
Tidak ada. No concurrent positions.
134 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 138
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan During 2023, he has participated in competence enhancement
kompetensi, sebagai berikut: trainings, as follows:
• Pra Ijtima Sanawi (4–11 September 2023). • Pra Ijtima Sanawi (4–11 September 2023).
• Ijtima Sanawi (13–14 Oktober 2023). • Ijtima Sanawi (13–14 October 2023).
Selama tahun 2023, beliau juga ditunjuk menjadi narasumber During 2023, he was also appointed as a guest speaker at several
di beberapa perguruan tinggi, yayasan, pondok pesantren, dan universities, foundations, Islamic boarding schools and other
lembaga lainnya dalam perannya sebagai Dewan Pengawas institutions in his role as the Sharia Supervisory Board to increase
Syariah untuk meningkatkan edukasi dan literasi seputar ekonomi education and literacy regarding sharia economics and finance,
dan keuangan syariah antara lain: including:
• Lembaga Wakaf IPB (22 Mei 2023). • IPB Waqf Institution (22 May 2023).
• Yayasan Ummul Qura (23 Mei 2023). • Ummul Qura Foundation (23 May 2023).
• Universitas Ibnu Khaldun dan BKSPPI (23 Mei 2023). • Ibnu Khaldun University and BKSPPI (23 May 2023).
• Yayasan Bina Tsaqofah/SEBI Sawangan (24 Mei 2023). • Bina Tsaqofah Foundation/SEBI Sawangan (24 May 2023).
• Islamic Center Samarinda (12 Juni 2023). • Islamic Center Samarinda (12 June 2023).
• Yayasan Dana Peduli Umat (12 Juni 2023). • Community Care Fund Foundation (12 June 2023).
• Pondok Pesantren Hidayatullah Cabang Samarinda • Hidayatullah Islamic Boarding School Samarinda Branch
(12 Juni 2023). (12 June 2023).
• BAZNAS Kota Samarinda (12 Juni 2023). • BAZNAS Samarinda City (12 June 2023).
• Habib Hasyim bin Abdul BSA (12 Juni 2023). • Habib Hasyim bin Abdul BSA (12 June 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi, He has no affiliate relations with other members of the Board
anggota Dewan Komisaris, pemegang saham utama, maupun of Commissioners, members of the Board of Directors, major
dengan pemegang saham pengendali baik langsung maupun tidak shareholders, or with controlling shareholders either directly or
langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 135
Page 139
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Prof. Dr. H. Jaih Mubarok, S.E.,M.H.,M.Ag
Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah
Member of the Sharia Supervisory Board of the Sharia Business Unit
Warga Negara Indonesia, berusia 56 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 56 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
Prof. Dr. H. Jaih Mubarak, S.E., MH. M.Ag adalah Guru Besar Hukum Prof. Dr. H. Jaih Mubarak, S.E., MH. M. Ag, is a lecturer and Professor
Islam serta dosen Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam of Islamic Law at Sunan Gunung Djati State Islamic University in
Negeri Sunan Gunung Djati Bandung. Menyelesaikan pendidikan Bandung. He completed his undergraduate studies at the Faculty
S1 di Fakultas IAIN (UIN) Bandung (lulus tahun 1991) dan Fakultas of IAIN (UIN) Bandung (in 1991) and the Faculty of Economics, Ars
Ekonomi Universitas Ars Internasional Bandung (lulus tahun 2008). Internasional Bandung University (in 2008). He then pursued a
Kemudian mengikuti program S2 Program Studi Pascasarjana IAIN Master’s degree at the IAIN Jakarta Postgraduate Study Program
Jakarta (lulus tahun 1995) dan Ilmu Hukum Sekolah Pascasarjana (graduated in 1995) and Law Studies at the Djuanda University
Universitas Djuanda Bogor (lulus tahun 2009). Beliau menyelesaikan Graduate School (graduated in 2009). In 1999, he received his PhD
S3 Program Studi Ilmu Agama Islam pada Program Pascasarjana from the IAIN Jakarta Postgraduate Program in the Islamic Religious
IAIN Jakarta pada tahun 1999. Studies Program.
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
• Diangkat sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha • Appointed as a member of the Sharia Supervisory Board of the
Syariah berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Sharia Business Unit based on the decision of the Annual General
Tahunan tanggal 23 April 2014 dan telah memperoleh persetujuan Meeting of Shareholders dated 23 April 2014 and has obtained
dari OJK berdasarkan surat tertanggal 28 Agustus 2014. approval from the OJK based on a letter dated 28 August 2014.
• Diangkat kembali sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah • Reappointed as a member of the Sharia Supervisory Board based
berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham on the decision of the Annual General Meeting of Shareholders on
Tahunan tanggal 20 Mei 2022. 20 May 2022.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau merupakan Guru Besar pada Fakultas Syariah dan Hukum He is a Professor at the Faculty of Sharia and Law at UIN Sunan
UIN Sunan Gunung Djati, Bandung. Selain itu beliau saat ini Gunung Djati, Bandung. In addition, he currently serves as secretary
menjabat sebagai sekretaris Badan Pelaksana Harian (BPH) Dewan of the Daily Executive Board (BPH) of the National Sharia Council
Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Beliau of the Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). He has extensive
memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan experience in various religious and community organizations.
kemasyarakatan.
136 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 140
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public companies (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
Tidak ada. No concurrent positions.
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
1. Ketua DPS Bank Jabar Syariah. 1. Chairman of DPS Bank Jabar Syariah.
2. Ketua DPS Asuransi Al-Amin. 2. Chairman of DPS Al-Amin Insurance.
3. Anggota DPS pada Dana Pensiun Lembaga Keuangan Iuran 3. DPS member of the Bank Indonesia Defined Contribution
Pasti (DPLK IP) Bank Indonesia. Financial Institution Pension Fund (DPLK IP).
Jabatan pada Komite PermataBank: Committee positions at PermataBank:
Tidak ada. No concurrent positions.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan During 2023, he has participated in competence enhancement
kompetensi, sebagai berikut: trainings, as follows:
• Pra Ijtima Sanawi (4–11 September 2023). • Pra Ijtima Sanawi (4–11 September 2023).
• Ijtima Sanawi (13–14 Oktober 2023). • Ijtima Sanawi (13–14 October 2023).
Selama tahun 2023, beliau juga ditunjuk menjadi narasumber During 2023, he was also appointed as a guest speaker at several
di beberapa perguruan tinggi, yayasan, pondok pesantren, dan universities, foundations, Islamic boarding schools and other
lembaga lainnya dalam perannya sebagai Dewan Pengawas institutions in his role as the Sharia Supervisory Board to increase
Syariah untuk meningkatkan edukasi dan literasi seputar ekonomi education and literacy regarding sharia economics and finance,
dan keuangan syariah antara lain: including:
• Universitas Islam Negeri Pontianak (15 Maret 2023). • Pontianak State Islamic University (15 March 2023).
• Universitas Muhammadiyah Pontianak (16 Maret 2023). • Muhammadiyah University Pontianak (16 March 2023).
• Masjid Kapal Munzalan (17 Maret 2023). • Kapal Munzalan Mosque (17 March 2023).
• Universitas Muhammadiyah Aceh (5 Juni 2023). • Muhammadiyah University of Aceh (5 June 2023).
• Institut Agama Islam Negeri Arranini Aceh (7 Juni 2023). • Arranini Aceh State Islamic Institute (7 June 2023).
• Universitas Padjajaran (21 November 2023). • Padjadjaran University (21 November 2023).
• Literasi Ke Evermos Bandung (21 November 2023). • Literacy to Evermos Bandung (21 November 2023).
• Pondok Pesantren Husnul Khotimah-Kuningan • Husnul Khotimah Islamic Boarding School-Kuningan
(22 November 2023). (22 November 2023).
• Pondok Pesantren Al Multazam-Kuningan (22 November 2023). • Al Multazam Islamic Boarding School-Kuningan
(22 November 2023).
• Institut Agama Islam Negeri Syekh Nurjati Cirebon • Sheikh Nurjati Cirebon State Islamic Institute
(23 November 2023). (23 November 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi, He has no affiliate relations with other members of the Board
anggota Dewan Komisaris, pemegang saham utama, maupun of Commissioners, members of the Board of Directors, major
dengan pemegang saham pengendali baik langsung maupun tidak shareholders, or with controlling shareholders either directly or
langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 137
Page 141
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi Perubahan Komposisi
Dewan Pengawas Syariah
Selama Tahun Buku 2023
Information on Changes in the Composition of the Sharia
Supervisory Board in the 2023 Financial Year
Sepanjang periode pelaporan 2023, tidak terdapat Throughout the 2023 reporting period, there were no
perubahan pada susunan anggota Dewan Pengawas changes to the composition of the members of the
Syariah PermataBank. PermataBank Sharia Supervisory Board.
138 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 142
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 139
Page 143
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Profil Anggota Komite
Committee Member Profile
Mieke S. Djalil
Anggota Komite Audit (Pihak Independen)
Audit Committee Member (Independent Party)
Warga Negara Indonesia, berusia 66 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 66 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
Beliau memperoleh gelar Business Administration dari American She obtained a Business Administration degree from American
University, Washington DC (1980). University, Washington DC (1980).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Serves as a member of the Audit Committee (as an Independent
Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi Party) of PermataBank in accordance with the Decree of the Board
PermataBank No. 002/2023 tanggal 10 April 2023. of Directors of PermataBank No. 002/2023 dated 10 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau memiliki pengalaman lebih dari 35 tahun dalam bidang She has more than 35 years of experience in the consulting field,
konsultan, terutama di bidang perbaikan proses bisnis, program especially in the areas of business process improvement, project
manajemen proyek, serta implementasi dari IT solusi bisnis dan management programs, as well as the implementation of IT business
digitalisasi. solutions and digitalization.
Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain She has held various important positions, including the following:
sebagai berikut:
• Digital Transformation Advisor di PT MRT (Februari 2021– • Digital Transformation Advisor at PT MRT (February 2021–
Desember 2021). December 2021).
• ICT Transformation Advisor di PT Semen Indonesia (Persero) Tbk • ICT Transformation Advisor at PT Semen Indonesia (Persero) Tbk
(Juni 2020–Juni 2021). (June 2020–June 2021).
• Transformation advisor PT Indosat Tbk (2013–2019). • Transformation advisor PT Indosat Tbk (2013–2019).
• Partner di Ernst & Young-Performance Improvement, Advisory • Partner at Ernst & Young-Performance Improvement, Advisory
Service (2010–2013). Services (2010–2013).
• Project Controller untuk SAP Implementation di PT Krakatau Steel • Project Controller for SAP Implementation at PT Krakatau Steel
(2009–2010). (2009–2010).
• Director Services PT Sigma Cipta Caraka (2007–2009). • Director Services PT Sigma Cipta Caraka (2007–2009).
• Country Leader pada Business Consulting Service di PT IBM • Country Leader in Business Consulting Services at PT IBM
Indonesia (2004–2006). Indonesia (2004–2006).
• ASEAN/SA ORACLE ISV Leader di IBM BCS ASEAN SA • ASEAN/SA ORACLE ISV Leader at IBM BCS ASEAN SA
(2004– 2006). (2004–2006).
• Partner di PricewaterhouseCoopers Consulting Indonesia/IBM • Partner at PricewaterhouseCoopers Consulting Indonesia/IBM
Business (1997–2004). Business (1997–2004).
140 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 144
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public company (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
1. Non-Executive Director di R.E.A. Holdings plc, UK (sejak Juli 2022). 1. Non-Executive Director at R.E.A. Holdings plc, UK (since
July 2022).
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
1. Komisaris Independen PT PDGC Indonesia two (sejak Juli 2022). 1. Independent Commissioner of PT PDGC Indonesia two (since July
2022).
2. Komisaris Independen di PT PDGC Indonesia One (sejak Juli 2. Independent Commissioner at PT PDGC Indonesia One (since
2022). July 2022).
3. Komite Audit di Universitas Indonesia (sejak Desember 2021). 3. Audit Committee at the University of Indonesia (since
December 2021).
4. Komisaris Independen di PT Chubb General Insurance Indonesia 4. Independent Commissioner at PT Chubb General Insurance
(sejak 2015). Indonesia (since 2015).
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, she has participated in competence enhancement training,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• RCC-Perpanjangan Sertifikasi Risk Manajemen pada bulan • RCC-Extension of Risk Management Certification in September
September 2023 diselenggarakan oleh LSP MKS (Lembaga 2023 held by LSP MKS (MKS Professional Certification Institute).
Sertifikasi Profesi MKS).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan She has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 141
Page 145
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dr. Timotius, Ak., CA
Anggota Komite Audit (Pihak Independen)
Audit Committee Member (Independent Party)
Warga Negara Indonesia, berusia 66 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 66 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Doctor of Agriculture Economics, Institut Pertanian Bogor (2000). • Doctor of Agriculture Economics, Bogor Agricultural Institute
(2000).
• Magister Manajemen, Universitas Indonesia (1990). • Master of Management, University of Indonesia (1990).
• Sarjana Akuntansi, Universitas Indonesia (1992). • Bachelor of Accounting, University of Indonesia (1992).
• Sarjana Manajemen Keuangan, Universitas Indonesia (1984). • Bachelor of Financial Management, University of Indonesia
(1984).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Serves as a member of the Audit Committee (as an Independent
Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi Party) of PermataBank in accordance with the Decree of the Board
PermataBank No. 002/2023 tanggal 10 April 2023. of Directors of PermataBank No. 002/2023 dated 10 April 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain He has held various important positions, including the following:
sebagai berikut:
• Komisaris Independen PT London Sumatra Tbk (2018–2019). • Independent Commissioner of PT London Sumatra Tbk
(2018–2019).
• Komite Audit PT Bank Bumi Arta Tbk (2013–2021). • PT Bank Bumi Arta Tbk Audit Committee (2013–2021).
• Komite Audit PT Sumber Alfaria Trijaya Tbk (2012–2020). • PT Sumber Alfaria Trijaya Tbk Audit Committee (2012–2020).
• Komite Audit PT Alfa Midi Tbk (2014–2020). • PT Alfa Midi Tbk Audit Committee (2014–2020).
• Komite Audit PT ASSA Tbk (2012–2022). • PT ASSA Tbk Audit Committee (2012–2022).
• Komite Audit PT Sampoerna Agro Tbk (2010–2017). • PT Sampoerna Agro Tbk Audit Committee (2010–2017).
• Komite Audit Bank Ina Perdana Tbk (2010–2018). • Bank Ina Perdana Tbk Audit Committee (2010–2018).
• Komite Audit PT Salim Ivomas Pratama Tbk (2009–2013). • PT Salim Ivomas Pratama Tbk Audit Committee (2009–2013).
• Komite Audit PT HM Sampoerna Tbk (2001–2011). • PT HM Sampoerna Tbk Audit Committee (2001–2011).
• Komisaris PT Kharisma Valas Indonesia (1998–2008). • Commissioner of PT Kharisma Valas Indonesia (1998–2008).
• Direktur PT Suprawira Finance (1996–1998). • Director of PT Suprawira Finance (1996–1998).
• Direktur PT Moritas Agrobi (1990–1996). • Director of PT Moritas Agrobi (1990–1996).
• Asisten Direktur Keuangan PT Barito Pacific Timber (1990). • Assistant Director of Finance PT Barito Pacific Timber (1990).
• Accounting Manager PT Prima Palm Indah (1987–1988). • Accounting Manager PT Prima Palm Indah (1987–1988).
• Accounting and Finance Manager PT Prabu Pura Motor • Accounting and Finance Manager PT Prabu Pura Motor
(1980–1987). (1980–1987).
142 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 146
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public companies (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
1. Komisaris Independen PT Salim Ivomas Pratama Tbk (sejak 2019). 1. Independent Commissioner of PT Salim Ivomas Pratama Tbk
(since 2019).
2. Komite Audit PT Indofood Sukses Makmur Tbk (sejak 2018). 2. PT Indofood Sukses Makmur Tbk Audit Committee (since 2018).
3. Komite Audit PT Indofoof CBP Tbk (sejak 2020). 3. PT Indofoof CBP Tbk Audit Committee (since 2020).
4. Komite Audit PT Indoritel Tbk (sejak 2020). 4. PT Indoritel Tbk Audit Committee (since 2020).
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
Tidak ada. No concurrent positions.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in a competence enhancement training,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Webinar IFRS Sustainability Disclosure Standards tanggal • IFRS Sustainability Disclosure Standards Webinar on 30 August
30 Agustus 2023 yang diselenggarakan oleh IAI (Ikatan Akuntan 2023 organized by IAI (Indonesian Association of Accountants).
Indonesia).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan He has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 143
Page 147
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Taufik Hakim
Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen)
Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party)
Warga Negara Indonesia, berusia 58 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 58 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor He obtained a Bachelor’s degree from the Bogor Agricultural
(1989) dan saat ini merupakan kandidat Pasca Sarjana dari Institute (1989) and is currently a Postgraduate candidate from
Universitas Trisakti. Trisakti University.
SERTIFIKASI PROFESIONAL PROFESSIONAL CERTIFICATION
Beliau adalah pemegang sertifikasi sebagai berikut: He holds certifications as follows:
• Sertifikat Manajemen Risiko Kualifikasi 7 dari Lembaga Sertifikasi • Risk Management Certificate Qualification 7 from the Banking
Profesi Perbankan (LSPP) (2023). Professional Certification Institute (LSPP) (2023).
• Sertifikat Jenjang 6 Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Rupiah • Level 6 Certificate in Rupiah Payment and Management System
(SPPUR) dari Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (SPPUR) from the Banking Professional Certification Institute
(2023). (LSPP) (2023).
• Sertifikat Kepatuhan & APU PPT Level Eksekutif dari Lembaga • Executive Level Compliance & APU PPT Certificate from the
Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2016). Banking Professional Certification Institute (LSPP) (2016).
• Sertifikat Asesor Kompetensi dari Badan Nasional Sertifikasi • Competency Assessor Certificate from the National Professional
Profesi (BNSP) (2012). Certification Agency (BNSP) (2012).
• Risiko Level 5 dari Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) • Risk Level 5 from the Risk Management Certification Body (BSMR)
(2006). (2006).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Serves as a member of the Risk Monitoring Committee (as an
Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank Independent Party) in accordance with PermataBank Directors
No. 005/2023 tanggal 2 Mei 2023. Decree No. 005/2023 dated 2 May 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain He has held various important positions, including the following:
sebagai berikut:
• Komisaris pada PT Inovasi Finansial Indonesia (2017–2022). • Commissioner at PT Innovation Finansial Indonesia (2017-2022).
• Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko pada PT Bank Banten • Director of Compliance and Risk Management at PT Bank Banten
Indonesia Tbk (2013–2017). Indonesia Tbk (2013–2017).
• Standardization Director pada Lembaga Sertifikasi Profesi • Standardization Director at the Banking Professional Certification
Perbankan (LSPP) (2012–2013). Institute (LSPP) (2012–2013).
• Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko pada PT Bank • Member of the Audit Committee and Risk Monitoring Committee
Pundi Indonesia Tbk (2011–2013). at PT Bank Pundi Indonesia Tbk (2011–2013).
• Senior Advisor, Direktur Manajemen Risiko, Direktur Kepatuhan • Senior Advisor, Director of Risk Management, Director of
dan Manajemen Risiko dan Direktur Keuangan di Bank BTPN Compliance and Risk Management and Director of Finance at
(2005–2010). Bank BTPN (2005–2010).
• Group Head Manajemen Risiko Restrukturisasi Bank di Badan • Group Head of Bank Restructuring Risk Management at the
Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN). National Banking Restructuring Agency (BPPN).
• Group Head Manajemen Risiko dan Kepatuhan Aset Saham dan • Group Head of Risk Management and Stock and Credit Asset
Kredit di PT Perusahaan Pengelola Aset atau PT PPA (Persero). Compliance at PT Perusahaan Pengelola Aset or PT PPA (Persero).
144 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 148
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public companies (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
1. Komisaris Utama Independen PT Bank Ika Indonesia Tbk 1. Independent President Commissioner of PT Bank Ika
(sejak 2022). Indonesia Tbk (since 2022).
2. Komisaris Independen PT Bank IBK Indonesia Tbk (2019–2020). 2. Independent Commissioner of PT Bank IBK Indonesia Tbk
(2019–2020).
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
Tidak ada. No concurrent positions.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in a competence enhancement
kompetensi, sebagai berikut: trainings, as follows:
• World Financial Innovation Series “Reshaping Indonesia’s FSI • World Financial Innovation Series “Reshaping Indonesia’s
with Digital Transformation & Innovation”, diselenggarakan oleh FSI With Digital Transformation & Innovation”, organized by
Tradepass (24–25 Oktober 2023). Tradepass (24–25 October 2023).
• Program Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko dengan • Risk Management Certification Maintenance Program with the
tema “Penguatan Framework dan Penerapan Manajemen theme “Strengthening the Framework and Implementation of
Risiko Menuju Sustainable Bank”, diselenggarakan oleh Bankers Risk Management Towards a Sustainable Bank”, held X by the
Association for Risk Management (BARa) secara Webinar Bankers Association for Risk Management (BARa) as a Webinar
(10 Oktober 2023). (10 October 2023).
• Webinar “Peluang, Harapan, dan Tantangan Perekonomian • Webinar “Opportunities, Hopes and Challenges for the National
Nasional”, yang diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Economy”, organized by the Communication Forum for Banking
Kepatuhan Perbankan (FKDKP) (10 Oktober 2023). Compliance Directors (FKDKP) (10 October 2023).
• CRO Roundtable “Sharing Visionary Leadership during • CRO Roundtable “Sharing Visionary Leadership During
Uncertainity” diselenggarakan oleh Bankers Association for Risk Uncertainity” was held by the Bankers Association for Risk
Management (BARa) (15 Agustus 2023). Management (BARa) (15 August 2023).
• BARa Risk Forum “ERM and Cybersecurity; How to Mitigate • BARa Risk Forum “ERM and Cybersecurity; How to Mitigate
and Protect”, diselenggarakan oleh Bankers Association for Risk and Protect”, organized by the Bankers Association for Risk
Management (BARa) (26 Juli 2023). Management (BARa) (26 July 2023).
• Webinar “Implementation of Personal Data Protection Laws • Webinar “Implementation of Personal Data Protection
and Challenges to Their Implementation”, diselenggarakan Laws and Challenges to Their Implementation”, held by the
oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) Banking Compliance Director Communication Forum (FKDKP)
(12 Juli 2023). (12 July 2023).
• Program Refreshment Asesor Kompetensi Lembaga Sertifikasi • Banking Professional Certification Institute (LSPP) Competency
Profesi Perbankan (LSPP) (16 Februari 2023). Assessor Refreshment Program (16 February 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan He has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 145
Page 149
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Eddy Rainal Sinulingga
Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen)
Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party)
Warga Negara Indonesia, berusia 62 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 62 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
Beliau memperoleh gelar MBA dengan jurusan Business and He obtained an MBA degree majoring in Business and Finance
Finance dari Rensselaer Polytechnic Institute (RPI), Troy NY USA dan from Rensselaer Polytechnic Institute (RPI), Troy NY, USA and an
gelar Insinyur dengan jurusan Agronomi dari IPB University (d/h. engineering degree majoring in Agronomy from the IPB University
Institut Pertanian Bogor). (formerly known as Bogor Agricultural Institute).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Serves as a member of the Risk Monitoring Committee (as an
Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank Independent Party) in accordance with PermataBank Directors
No. 005/2023 tanggal 2 Mei 2023. Decree No. 005/2023 dated 2 May 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau memiliki pengalaman kerja sebagai berikut: He has the following work experience:
• Dalam 10 tahun terakhir aktif sebagai asesor, konsultan, trainer, • In the last 10 years he has been active as an assessor, consultant,
dan speaker di berbagai LSP dan institusi pelatihan. trainer and speaker at various LSPs and training institutions.
• Chief of the Board UKI Foundation (2020–2021). • Chief of the Board UKI Foundation (2020–2021).
• Presiden Direktur PT Bank ICB Bumiputera Tbk/PT Bank MNC • President Director of PT Bank ICB Bumiputera Tbk/PT Bank MNC
Internasional Tbk (2013–2014). Internasional Tbk (2013–2014).
• Komisaris Independen PT Bank ICB Bumiputera Tbk/PT Bank • Independent Commissioner of PT Bank ICB Bumiputera Tbk/
MNC Internasional Tbk (2013). PT Bank MNC Internasional Tbk (2013).
• Interim Deputy CEO for Operations and Support Millennium • Interim Deputy CEO for Operations and Support Millennium
Challenge Account-Indonesia (2013). Challenge Account-Indonesia (2013).
• Direktur Utama (merangkap sebagai CFO dan Chief of Information • Main Director (concurrently as CFO and Chief of Information
Technology Officer) pada PT Bank Pembangunan Daerah Papua Technology Officer) at PT Bank Pembangunan Daerah Papua
(2008–2012). (2008–2012).
• Beberapa posisi penting di Bank Mandiri (1999–2008), seperti • Several important positions at Bank Mandiri, such as Area
Area Manager International Correspondent Banks, Koordinator/ Manager International Correspondent Banks, Coordinator/
Supervisor Cabang-cabang Luar Negeri Bank Mandiri, IT Project Supervisor of Bank Mandiri Overseas Branches, IT Project
Manager Bank Mandiri International Offices and General Manager Bank Mandiri International Offices and General
Manager/Country Manager Bank Mandiri di Dili, Timor Leste. Manager/Country Manager Bank Mandiri in Dili, Timor Leste
(1999–2008).
• Beberapa posisi penting di Bank Bumi Daya (1986–1999), antara • Several important positions at Bank Bumi Daya (1986–1999),
lain Arranger dan Agen Pembiayaan dan Pendanaan Sindikasi including Arranger and Agent for Financing and Funding
dan Pj. Kepala Urusan Kebijakan dan Administrasi Kredit. Syndication, and Acting Head of Credit Policy and Administration
Division.
146 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 150
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Beliau saat ini juga aktif sebagai Asesor, Konsultan, Trainer, dan He has also been active as an Assessor, Consultant, Trainer, and
Seminar Provider di lingkungan perbankan. Seminar Provider in banking environment.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in competence enhancement trainings,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Pelatihan dan Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7 sesuai • Level 7 Risk Management Training and Certification according to
SKKNI tahun 2020. SKKNI 2020.
• Pelatihan dan Serifikasi SPPUR dengan 6 Skema sesuai SKKNI • Level 6 SPPUR Training and Certification with 6 Schemes
tahun 2022. according to the latest SKKNI 2022.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan He has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 147
Page 151
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Devina Renata Sianipar
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (Pejabat Eksekutif)
Remuneration and Nomination Committee Member (Executive Officer)
Warga Negara Indonesia, berusia 39 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 39 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi, Universitas Pelita Harapan • Bachelor of Economics, Department of Accounting, Pelita
(2006). Harapan University (2006).
• Gelar Certified Total Rewards Fellow (CTRF), ASEAN Total • Certified Total Rewards Fellow (CTRF), ASEAN Total Rewards
Rewards Institute. Institute title.
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
Menjabat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Serves as a member of the Remuneration and Nomination Committee
(sebagai Pejabat Eksekutif) sesuai Surat Keputusan Direksi (as an Executive Officer) in accordance with PermataBank Board of
PermataBank No. 004/2023 tanggal 2 Mei 2023. Directors Decree No. 004/2023 dated 2 May 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau telah memiliki lebih dari 16 tahun pengalaman yang luas di She has more than 16 years of extensive experience in the fields of
bidang human resources dan finance secara berturut-turut: human resources and finance respectively:
• Division Head Remuneration, Payroll & HRBP Support, • Division Head Remuneration, Payroll & HRBP Support,
PermataBank (April 2023–sekarang). PermataBank (April 2023–present).
• Division Head Remuneration, PermataBank (2021–April 2023). • Division Head Remuneration, PermataBank (2021–April 2023).
• HR Rewards & Benefit Management, PermataBank (2016–2021). • HR Rewards & Benefits Management, PermataBank (2016–2021).
• Business Finance Head Office, PermataBank (2014–2016). • Business Finance Head Office, PermataBank (2014–2016).
• Treasury Business Management Unit Team Leader, OCBC NISP • Treasury Business Management Unit Team Leader, OCBC NISP
(2010–2014). (2010–2014).
• Planning & MIS Manager, Barclays Bank Indonesia (2009–2010). • Planning & MIS Manager, Barclays Bank Indonesia (2009–2010).
• MIS Officer & Cost Reviewer, PermataBank (2008–2009). • MIS Officer & Cost Reviewer, PermataBank (2008–2009).
• Finance Reporting Staff, Bank Mega (2006–2008). • Finance Reporting Staff, Bank Mega (2006–2008).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Rangkap jabatan pada perusahaan terbuka (di Indonesia dan/atau Concurrent positions in public company (in Indonesia and/or
luar negeri): overseas):
1. Division Head Remuneration, Payroll & HRBP Support PT Bank 1. Division Head Remuneration, Payroll & HRBP Support PT Bank
Permata Tbk. Permata Tbk.
Rangkap jabatan pada perusahaan dan institusi lainnya: Concurrent positions in other companies and institutions:
Tidak ada. No concurrent positions.
148 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 152
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, she has participated in competence enhancement
kompetensi, sebagai berikut: trainings, as follows:
• Bangkok Bank Group Leadership Academy (Juli 2023). • Bangkok Bank Group Leadership Academy (July 2023).
• Women Mentoring Program (Juli 2023). • Women Mentoring Program (July 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan She has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 149
Page 153
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Profil Pejabat Eksekutif
Executive Officers’ Profile
Eddie Sajoga
Chief of Branch Network
Warga Negara Indonesia, berusia 54 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 54 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
Sarjana Ekonomi dari Universitas Atma Jaya Yogyakarta (1993). Bachelor of Economics from Atma Jaya University Yogyakarta
(1993).
SERTIFIKASI PROFESIONAL PROFESSIONAL CERTIFICATION
Beliau memiliki beberapa sertifikasi profesional, antara lain: He has several professional certifications, including:
• Bank Risk Management dari Lembaga Sertifikasi Profesi • Bank Risk Management from the Banking Professional
Perbankan (LSPP) (2021). Certification Institute (LSPP) (2021).
• Certified Omega-Credit Skills Assessment dari Moody’s Analytics • Certified Omega-Credit Skills Assessment from Moody’s Analytics
(2020). (2020).
• Certified Omega-Financial Accounting for Lenders dari Moody’s • Certified Omega-Financial Accounting for Lenders from Moody’s
Analytics (2020). Analytics (2020).
• Certified Omega-Commercial Loan for Business dari Moody’s • Certified Omega-Commercial Loan for Business from Moody’s
Analytics (2020). Analytics (2020).
• Blue Ocean Strategy & Leading Innovation Programme dari • Blue Ocean Strategy & Leading Innovation Program from Insead
Insead Business School (2012). Business School (2012).
• Certified Wealth Manager dari MM FE UGM, ECFT Erasmus • Certified Wealth Manager from MM FE UGM, ECFT Erasmus
University of Rotterdam & CWMA (2009). University of Rotterdam & CWMA (2009).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
Surat Ketetapan PermataBank No. 006/SK/DIR-HR/I/2023 tanggal PermataBank Decree No. 006/SK/DIR-HR/I/2023 dated
9 Januari 2023. 9 January 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain He has held various important positions, including the following:
sebagai berikut:
• Chief of Branch Network PermataBank (sejak Januari 2023). • Chief of Branch Network PermataBank (since January 2023).
• Head of Network PermataBank (2012–2022). • Head of Network PermataBank (2012–2022).
• Head of Region Jakarta PermataBank (2008–2012). • Head of Region Jakarta PermataBank (2008–2012).
150 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 154
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Tidak ada rangkap jabatan. There are no concurrent positions.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, he has participated in competence enhancement trainings,
kompetensi, sebagai berikut: as follows:
• Penanganan Cyber Crime Perbankan & Kaitannya dengan Risiko • Handling Banking Cyber Crime & Its Relation to Operational Risk
Operasional oleh Mahesa Prima Solusindo. by Mahesa Prima Solusindo.
• Outlook Ekonomi & Industri Tahun 2023 oleh Mahesa Prima • Economic & Industrial Outlook 2023 by Mahesa Prima Solusindo.
Solusindo.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan He has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 151
Page 155
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anke Subandy
Chief of Internal Audit
Warga Negara Indonesia, berusia 52 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 52 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Master of Business Administration-Marketing dari Edith Cowan • Master of Business Administration-Marketing from Edith Cowan
University-Perth, Western Australia (1995). University-Perth, Western Australia (1995).
• Sarjana dari Fakultas Ekonomi Akuntansi, Universitas • Bachelor’s degree from the Faculty of Accounting Economics,
Tarumanagara di Jakarta (1993). Tarumanagara University in Jakarta (1993).
SERTIFIKASI PROFESIONAL PROFESSIONAL CERTIFICATION
Beliau memiliki beberapa sertifikasi profesional, antara lain: She has several professional certifications, including:
• Sertifikasi Manajemen Risiko level 1, 2, 3, dan 4. • Risk Management Certification levels 1, 2, 3, and 4.
• Certified Data Protection Officer (CDPO). • Certified Data Protection Officer (CDPO).
• Certified Internal Auditor (CIA). • Certified Internal Auditor (CIA).
• Certified Teal Agilist (CTA). • Certified Teal Agilist (CTA).
• Certified Associate Scrum Master (CASM). • Certified Associate Scrum Master (CASM).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
Surat Keputusan Direksi No 171/BP/DIR/VIII/2017 tanggal 18 Agustus Board of Directors’ Decree No. 171/BP/DIR/VIII/2017 dated 18 August
2017 yang telah disampaikan kepada OJK melalui surat No. 173/BP/ 2017 which was submitted to the OJK via letter No. 173/BP/DIR/
DIR/VIII/17 tanggal 28 Agustus 2017. VIII/17 dated 28 August 2017.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau bergabung dengan PermataBank sebagai Kepala SKAI sejak She joined PermataBank as Head of SKAI since August 2017. She
Agustus 2017. Beliau memiliki pengalaman kerja sebagai berikut: has the following work experiences:
• Senior Vice President-Head of Operation Risk Management di • Senior Vice President-Head of Operation Risk Management at
Citibank Indonesia (September 2015). Citibank Indonesia (September 2015).
• Senior Vice President Internal Audit-Deputy Chief Audit Executive, • Senior Vice President Internal Audit-Deputy Chief Audit Executive,
PT Bank CIMB Niaga Indonesia (2014–2015). PT Bank CIMB Niaga Indonesia (2014–2015).
• Senior Vice President Internal Audit-Credit Audit Group Head, • Senior Vice President Internal Audit-Credit Audit Group Head,
PT Bank CIMB Niaga Indonesia (2012–2013). PT Bank CIMB Niaga Indonesia (2012–2013).
• Senior Vice President Internal Audit, Bank HSBC Jakarta (2012). • Senior Vice President Internal Audit, Bank HSBC Jakarta (2012).
• Senior Vice President Operational Risk and Controls, Bank HSBC • Senior Vice President Operational Risk and Controls, Bank HSBC
Jakarta (2009–2011). Jakarta (2009–2011).
• Vice President Operational Risk and Controls (Head of Internal • Vice President Operational Risk and Controls (Head of Internal
Control Dept.), Bank HSBC Jakarta (2007–2009). Control Dept.), Bank HSBC Jakarta (2007–2009).
• Assistant Vice President Management Internal Control, Bank • Assistant Vice President Management Internal Control, Bank
HSBC Jakarta (2007). HSBC Jakarta (2007).
• Manager of Management Internal Control, Bank HSBC Jakarta • Manager of Management Internal Control, Bank HSBC Jakarta
(2005–2007). (2005–2007).
• Manager of Internal Audit, ABN AMRO Bank NV. Indonesia • Manager of Internal Audit, ABN AMRO Bank NV. Indonesia
(2004–2005). (2004–2005).
• Manager of Credit Audit, Bank HSBC Jakarta (2001–2002). • Manager of Credit Audit, Bank HSBC Jakarta (2001–2002).
152 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 156
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Internal Auditor, Bank Credit Lyonnais Indonesia (1998–2001). • Internal Auditor, Bank Credit Lyonnais Indonesia (1998–2001).
• Assistant Manager Corporate Banking, Bank Credit Lyonnais • Assistant Manager Corporate Banking, Bank Credit Lyonnais
Indonesia (1997–1998). Indonesia (1997–1998).
• Management Trainee, Bank Credit Lyonnais Indonesia • Management Trainee, Bank Credit Lyonnais Indonesia
(1996–1997). (1996–1997).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Tidak ada rangkap jabatan. There are no concurrent positions.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti beberapa pendidikan In 2023, she has attended several education and/or training courses,
dan/atau pelatihan antara lain: including:
• Webinar “The Role of Governance, Risk, and Compliance (GRC) in • Webinar “The Role of Governance, Risk, and Compliance (GRC) in
Supporting Financial Sector Performance” (Februari 2023). Supporting Financial Sector Performance” (February 2023).
• ASEAN Bankers Association dalam Webinar “Principles of • ASEAN Bankers Association in the Webinar “Principles of Fairness,
Fairness, Ethics, Accountability and Transparency (FEAT) and Ethics, Accountability and Transparency (FEAT) and Veritas to
Veritas to translate FEAT into practice” (Maret 2023). translate FEAT into practice” (March 2023).
• Audit Sertifikasi ISO 27001 dengan BSI (April 2023). • ISO 27001 Certification Audit with BSI (April 2023).
• Diversity, Equity, Inclusion, and Belonging (DEIB) Women’s Forum • Diversity, Equity, Inclusion, and Belonging (DEIB) Women’s Forum
(April 2023). (April 2023).
• IIA Webinar “What you need to know about the Proposed Changes • IIA Webinar “What you need to know about the Proposed Changes
to The Standards” (Mei 2023). to The Standards” (May 2023).
• Sertifikasi Certified Internal Auditor (CIA) Part I & II (Mei 2023). • Certified Internal Auditor (CIA) Part I & II certification (May 2023).
• Sertifikasi Certified Internal Auditor (CIA) Part III (Juni 2023). • Certified Internal Auditor (CIA) Part III certification (June 2023).
• PermataBank at 2030: How Is AI’s Potential Changing the • PermataBank at 2030: How Is AI’s Potential Changing The
Banking Industry? (Juli 2023). Banking Industry? (July 2023).
• Konferensi Nasional IAIB Tahun 2023 (Juli 2023). • 2023 IAIB National Conference (July 2023).
• Fraud Detection System Workshop (Agustus 2023). • Fraud Detection System Workshop (August 2023).
• Network Operational Risk Forum 2023 (September 2023). • Network Operational Risk Forum 2023 (September 2023).
• Penerapan Sistem Manajemen Anti Penyuapan ISO 37001 • Implementation of the ISO 37001 Anti-Bribery Management
(September 2023). System (September 2023).
• Leader Inspires Leaders (Oktober 2023). • Leader Inspires Leaders (October 2023).
• Chief Audit Executive Forum oleh Ikatan Audit Intern Bank (IAIB) • Chief Audit Executive Forum of the Bank Internal Audit Association
(Oktober 2023). (IAIB) (October 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan She has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 153
Page 157
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Nithawadee Limpodom
Chief of International Business Development & Advisory
Warga Negara Thailand, berusia 51 tahun, berdomisili di Jakarta.
Thai Citizen, 51 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
Master of Business Administration dari University of Wisconsin, Master of Business Administration from the University of Wisconsin,
Madison, Amerika Serikat (1996). Madison, United States (1996).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
Berdasarkan Surat Ketetapan PermataBank No. 004/SK/DIR- Based on PermataBank Decree No. 004/SK/DIR-HR/2023 dated
HR/2023 tanggal 9 Januari 2023. 9 January 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain She has held various important positions, including the following:
sebagai berikut:
• Executive Vice President-International Banking Group, Bangkok • Executive Vice President-International Banking Group, Bangkok
Bank Public Company Limited (Maret 2020–November 2022). Bank Public Company Limited (March 2020–November 2022).
• Executive Vice President-International Banking Group (untuk • Executive Vice President-International Banking Group (for Hong
kantor cabang Hong Kong), Bangkok Bank Public Company Kong branch office), Bangkok Bank Public Company Limited
Limited (Maret 2018–Februari 2020). (March 2018–February 2020).
• Executive Vice President-International Banking Group (untuk • Executive Vice President-International Banking Group (for
kantor cabang Myanmar), Bangkok Bank Public Company Myanmar branch office), Bangkok Bank Public Company Limited
Limited (April 2017–September 2017). (April 2017–September 2017).
• Assistant Managing Director, Chief Account Officer-CK Power • Assistant Managing Director, Chief Account Officer-CK Power
Public Company Limited (Agustus 2013–Februari 2017). Public Company Limited (August 2013–February 2017).
• Senior Vice President Project and Manager, Project Department, • Senior Vice President Project and Manager, Project Department,
Merchant Banking-Bangkok Bank Public Company Limited, Merchant Banking-Bangkok Bank Public Company Limited,
(Oktober 2012–Juli 2013). (October 2012–July 2013).
• Senior Vice President and Manager of Energy, Corporate Banking • Senior Vice President and Manager of Energy, Corporate Banking
and Senior Vice President of Project Department, Merchant and Senior Vice President of Project Department, Merchant
Banking Division (rangkap jabatan)-Bangkok Bank Public Banking Division (concurrent positions)-Bangkok Bank Public
Company Limited (April 2010–Oktober 2012). Company Limited (April 2010–October 2012).
• Vice President and Manager, Project Department, Merchant • Vice President and Manager, Project Department, Merchant
Banking Division-Bangkok Bank Public Company Limited Banking Division-Bangkok Bank Public Company Limited
(September 2005–Maret 2010). (September 2005–March 2010).
• Assistant Vice President, Project Department, Merchant Banking • Assistant Vice President, Project Department, Merchant Banking
Division-Bangkok Bank Public Company Limited (Oktober 2004– Division-Bangkok Bank Public Company Limited (October 2004–
September 2005). September 2005).
154 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 158
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Debt Capital Markets, Lehman Brothers, New York, United State of • Debt Capital Markets, Lehman Brothers, New York, United State of
America, Bangkok Bank Public Company Limited (Oktober 2003– America, Bangkok Bank Public Company Limited (October 2003–
September 2004). September 2004).
• Assistant Vice President, Project Department, Merchant Banking • Assistant Vice President, Project Department, Merchant Banking
Division-Bangkok Bank Public Company Limited (Agustus 2001– Division-Bangkok Bank Public Company Limited (August 2001–
September 2003). September 2003).
• Specialist, Project Department, Merchant Banking Division- • Specialist, Project Department, Merchant Banking Division-
Bangkok Bank Public Company Limited (Juli 2000–Juli 2001). Bangkok Bank Public Company Limited (July 2000–July 2001).
• Assistant Specialist, Project Department, Merchant Banking • Assistant Specialist, Project Department, Merchant Banking
Division-Bangkok Bank Public Company Limited (April 1999– Division-Bangkok Bank Public Company Limited (April 1999–
Juni 2000). June 2000).
• Lending Officer, Heavy Industry Lending Group-Bangkok Bank • Lending Officer, Heavy Industry Lending Group-Bangkok Bank
Public Company Limited (Januari 1997–Maret 1999). Public Company Limited (January 1997–March 1999).
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Tidak ada rangkap jabatan. There are no concurrent positions.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Pada tahun 2023, beliau mengikuti pelatihan untuk meningkatkan In 2023, she participated in trainings to improve her competency,
kompetensinya, yaitu: namely:
• Implementasi Fraud Risk Management dengan Risiko Operasional • Implementation of Fraud Risk Management with Operational
dan Kepatuhan, serta Creating Customer Experience, Securing and Compliance Risk, as well as Creating Customer Experience,
Seamless and Managing Risk in the Era of Banking 4.0 (Jakarta, Securing Seamless and Managing Risk in the Era of Banking 4.0
3 April 2023). (Jakarta, 3 April 2023).
• Bloomberg: Sustainable Business Summit (Singapura, 26 Juli • Bloomberg: Sustainable Business Summit (Singapore, 26 July
2023). 2023).
• CNBC Connect: ASEAN & Beyond (Bangkok, 19 September 2023). • CNBC Connect: ASEAN & Beyond (Bangkok, 19 September 2023).
• ESG Symposium 2023 Indonesia (Jakarta, 2 November 2023). • ESG Symposium 2023 Indonesia (Jakarta, 2 November 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan She has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 155
Page 159
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Suryadi Ong
Chief of Treasury
Warga Negara Indonesia, berusia 46 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 46 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
Sarjana Teknik Elektro, Institut Teknologi Bandung (2001). Bachelor of Electrical Engineering, Bandung Institute of Technology
(2001).
SERTIFIKASI PROFESIONAL PROFESSIONAL CERTIFICATION
Beliau memiliki beberapa sertifikasi profesional, antara lain: He has several professional certifications, including:
• Chartered Financial Analyst. • Chartered Financial Analyst.
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4. • Level 4 Risk Management Certification.
• Sertifikasi Treasury Dealer Tingkat Advance. • Advanced Level Treasury Dealer Certification.
DASAR HUKUM PENGANGKATAN LEGAL BASIS OF APPOINTMENT
Menjabat sebagai Chief of Treasury sesuai dengan Surat Ketetapan Serves as Chief of Treasury in accordance with PermataBank
PermataBank No. 029/PE/2023 tanggal 28 Agustus 2023. Decree No. 029/PE/2023 dated 28 August 2023.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Sebelum bergabung dengan PermataBank, beliau pernah menjabat Prior to joining PermataBank, he held various important positions,
berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: including the following:
• Head of Rates and Currencies Trading Citibank N.A., Indonesia • Head of Rates and Currencies Trading Citibank N.A., Indonesia
(Januari 2019–Juli 2023). (January 2019–July 2023).
• Country Treasurer Citibank N.A., Indonesia (Januari 2017– • Country Treasurer Citibank N.A., Indonesia (January 2017–July
Juli 2023). 2023).
• Head of Markets Treasury Citibank N.A., Indonesia • Head of Markets Treasury Citibank N.A., Indonesia (November
(November 2013–Juli 2023). 2013–July 2023).
• Chairman of Supervisor Board Citibank N.A., Indonesia Employee • Chairman of Supervisory Board Citibank N.A., Indonesia
Pension Fund (2019–Juli 2023). Employee Pension Fund (2019–July 2023).
• Senior Dealer-Markets Treasury Citibank N.A., Indonesia • Senior Dealer-Markets Treasury Citibank N.A., Indonesia
(Agustus 2010–November 2013). (August 2010–November 2013).
• Asia TIGER Program Citibank N.A., Indonesia (Juni 2009– • Asia TIGER Program Citibank N.A., Indonesia (June 2009–
Agustus 2010). August 2010).
• Dealer Citibank N.A., Indonesia (1 Januari 2006–Juni 2009). • Citibank N.A. Dealer, Indonesia (January 1, 2006–June 2009).
• Product Manager – Transaction Banking ( GTS ) Citibank N.A., • Product Manager-Transaction Banking (GTS) Citibank N.A.,
Indonesia (Juni 2004–November 2005). Indonesia (June 2004–November 2005).
• Management Associate Program Citibank N.A., Indonesia • Management Associate Program Citibank N.A., Indonesia
(April 2003–Juni 2004). (April 2003–June 2004)
• Asisten Dosen & Peneliti Institute Teknologi Bandung • Assistant Lecturer & Researcher at the Bandung Institute of
(Januari 2022–Desember 2022). Technology (January 2022–December 2022).
• Dosen Program CFA - BINUS Business School Executive Education • CFA Program Lecturer-BINUS Business School Executive
(Januari 2011–sekarang). Education (January 2011–present).
156 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 160
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Tidak ada rangkap jabatan. There are no concurrent positions.
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau tidak mengikuti pelatihan. In 2023, he did not participate in any training.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan He has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 157
Page 161
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Profil Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary Profile
Katharine Grace
Sekretaris Perusahaan | Corporate Secretary
Warga Negara Indonesia, berusia 51 tahun, berdomisili di Jakarta.
Indonesian Citizen, 51 years old, resides in Jakarta.
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATIONAL BACKGROUND
• Lex Legibus Magister (LL.M), Queen Mary University of London, • Lex Legibus Magister (LL.M), Queen Mary University of London,
Inggris (2003). England (2003).
• Sarjana Hukum, Universitas Indonesia (1997). • Bachelor of Laws, University of Indonesia (1997).
RIWAYAT JABATAN, DASAR HUKUM, DAN MASA EMPLOYMENT HISTORY, LEGAL BASIS, AND TERM OF
JABATAN OFFICE
Ditunjuk sebagai Sekretaris Perusahaan PermataBank berdasarkan Appointed as Corporate Secretary of PermataBank based on
Surat Ketetapan Direktur Sumber Daya Manusia No. 14997/SK/ Human Resources Director Decree No. 14997/SK/BI/I/2010 dated
BI/I/2010 sejak tanggal 15 Januari 2010. Penunjukan beliau sebagai 15 January 2010. Her appointment as Corporate Secretary has been
Sekretaris Perusahaan telah dilaporkan kepada Bapepam-LK serta reported to Bapepam-LK and the Indonesian Stock Exchange based
Bursa Efek Indonesia berdasarkan Surat PermataBank No. 022/ on PermataBank Letter No. 022/BP/DIR/I/10 dated 15 January 2010
BP/DIR/I/10 tanggal 15 Januari 2010 dan telah diumumkan and was announced to the public in the Bisnis Indonesia newspaper
kepada publik dalam surat kabar Bisnis Indonesia pada tanggal on 18 January 2010.
18 Januari 2010.
PENGALAMAN KERJA WORK EXPERIENCE
Sebelum beliau menjadi Sekretaris Perusahaan PermataBank, Prior to becoming PermataBank Corporate Secretary, she worked at
beliau pernah bekerja di Kantor Konsultan Hukum Hadiputranto, the Hadiputranto, Hadinoto and Partners Legal Consultants Office
Hadinoto dan Partners sebagai Senior Associate sejak tahun 1996 as a Senior Associate from 1996 to 2010.
sampai dengan tahun 2010.
RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION
Tidak ada rangkap jabatan. There are no concurrent positions.
158 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 162
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PENDIDIKAN/PELATIHAN TAHUN 2023 EDUCATION/TRAINING IN 2023
Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan In 2023, she has participated in competence enhancement
kompetensi, sebagai berikut: trainings, as follows:
• Webinar Pendalaman POJK No. 14/POJK.04/2022 tentang • Webinar of “In-depth Study of POJK No. 14/POJK.04/2022
Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau concerning Submission of Periodic Financial Reports for Issuers
Perusahaan Publik (12 Januari 2023). or Public Companies” (12 January 2023).
• Webinar ”Indonesia Economic Outlook 2023: Opportunities and • Webinar of Indonesia Economic Outlook 2023: Opportunities and
Challenges” (26 Januari 2023). Challenges (26 January 2023).
• Workshop “CG Officer Workshop Series Batch 9” (21–23 Februari • Workshop of CG Officer Workshop Series Batch 9 (21–23 February
2023) 2023)
• Ngopi Sore ICSA Bincang-bincang Transaksi Afiliasi dan Transaksi • Ngopi Sore ICSA “Talk about Affiliate Transactions and Material
Material (23 Februari 2023). Transactions” (23 February 2023).
• Webinar Pelaksanaan RUPS melalui eASY.KSEI (14 Maret 2023). • Webinar of “Implementation of GMS via eASY.KSEI” (14 March
2023).
• Seminar UU P2SK sebagai Penguatan Sektor Keuangan bagi • Seminar “UU P2SK as Strengthening the Financial Sector for
Konsumen dan Industri Keuangan (11 April 2023). Consumers and the Financial Industry” (11 April 2023).
• Talkshow “Strategic Communications during Crisis” (17 Mei • Talkshow of Strategic Communications during Crisis (17 May
2023). 2023).
• Workshop “CG Officer Corporate Communication Batch 3” • Workshop of CG Officer Corporate Communication Batch 3 (4–5
(4–5 Juli 2023). July 2023).
• Ngopi Sore ICSA Bincang-bincang Buyback Share (7 Juli 2023). • Ngopi Sore ICSA “Buyback Share Talk” (7 July 2023).
• Webinar Pendalaman SEOJK No. 33/2022 tentang Pedoman • Webinar: “In-depth study of SEOJK Number 33/2022 concerning
Pelaksanaan Penawaran Efek yang Bukan Penawaran Umum Guidelines for Implementing Securities Offerings that are Not
(24 Agustus 2023). Public Offerings” (24 August 2023).
• Industry Visit to Semarang: “Creative Business for Sustainable • Industry Visit to Semarang: “Creative Business for Sustainable
Development” (17–18 Oktober 2023). Development” (17–18 October 2023).
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONS
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan She has no affiliate relations with other members of the Board
Komisaris lainnya, anggota Direksi, pemegang saham utama, of Commissioners, members of the Board of Directors, major
maupun dengan pemegang saham pengendali baik langsung shareholders, or with controlling shareholders either directly or
maupun tidak langsung kepada pemilik individu. indirectly to individual owners.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 159
Page 163
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Daftar Pejabat Eksekutif
List of Executive Officers
Berikut ini adalah daftar Pejabat Eksekutif yang menjabat di The following is a list of Executive Officers serving at
PermataBank per tanggal 31 Desember 2023: PermataBank as of 31 December 2023:
Nama Jabatan
No.
Name Position
1 Abdul Wahid Branch Manager KCS Banjarbaru
2 Adityo Kristianto Division Head, Information Services & Operations
3 Agnes Fitria Branch Manager KCS Adi Sucipto Yogyakarta
4 Agus Salim Head, Region 9
5 Ahmad Hanief Head, Sharia Bussines Chan. & Strategic Alliances
6 Albert Agustinus Executive Branch Manager KC Intercon Kebon Jeruk
7 Alya Bellina Head, Business Operational Risk Management
8 Andreas Budi Chandra Branch Manager KC Yudanegara Tasikmalaya
9 Andri Yusfiana Head, Sharia Network
10 Andrias Kus Indrasworo Executive Branch Manager KC Daan Mogot
11 Anke Subandy Chief of Internal Audit
12 Antoni Branch Manager KC Kabanjahe
13 Ari Tri Puji Lestari Branch Manager KC Karawang Tuparev
14 Aried Ardhina Branch Manager KCS Kapten Muslihat Bogor
15 Aries Endri Susanto Executive Branch Coordinator KC Cirebon
16 Awaludin Gumbira Head, Sharia Bussiness Operational Risk Management (BORM)
17 Benny Tresanto Division Head, Market & Enterprise Risk Management (MERM)
18 Budi Branch Manager KCS Ahmad Yani Pontianak
19 Budi Santoso Division Head, Anti-Bribery & Corruption
20 Budi Wardana Head, Sharia Wholesale & SME Banking
21 Chandra Division Head, Wholesale Banking & UUS Business Finance
22 Chandra Hamber Executive Branch Coordinator (Sulawesi)
23 Cilfi Prihatini Executive Branch Coordinator (Outregion)
24 Daniel Victor Sirait Division Head, Information Security Risk Management
25 Darwin Tjindaidi Division Head, HRBP Support & WB
26 David Haryanto Head, Region 7
27 Dedi Eka Putra Head, Sharia Area 1
28 Delya S Branch Manager KC Jelutung (Jambi)
29 Deni Soeryadi Soegiarto Division Head, Cross Border Compliance Advisory
30 Denny Executive Branch Coordinator Sumbagteng
31 Dessy Ekawati Branch Manager KC Yos Sudarso Cirebon
32 Devina Renata Sianipar Division Head, Remuneration, Payroll & HRBP Support
33 Dewi Aries Agung Santoso Executive Branch Manager KC Pandanaran
34 Diana Division Head, Strategic Partnership
35 Diana Rosalinde Bela Division Head, Corporate Real Estate Services
36 Djon Ching Division Head, Credit
37 Djuman Branch Manager KC Kol. Atmo
38 Dody Santoso Executive BM KC Hayam Wuruk
160 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 164
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Nama Jabatan
No.
Name Position
39 Dwipayana Achmad Nugraha Head, Sharia Area 3
40 Eddie Sajoga Chief of Branch Network
41 Efson Pahreza Branch Manager KCS Malahayati Lampung
42 Elina Wirjakusuma Division Head, Customer Segment & Private Banking
43 Ella Aminoto Head, Region 5
44 Eti Candrawati Division Head, Balance Sheet Management & Investor Relation
45 Evi Division Head, Corporate Banking 2
46 Feddy Fadillah Head, Sharia System & Operational Management
47 Ferdi Surya Branch Manager KC Sudirman Padang
48 Fransisca.M. Agustin Sri Utami Branch Manager KC Menteng
49 Frenny Division Head, Enterprise Data Management & Analytic
50 Glenn Ranti Division Head, Corporate Communication
51 Gunawidjaja Head, Service Excellence & Loan Approval
52 Habibullah Head, Sharia Advisory & Governance
53 Hannik Handayani Branch Manager KC Mangkubumi
54 Hanny Nurhadi Division Head, IR & Governance
55 Harfelia Desti Division Head, WB & SME Credit Risk Management
56 Harkit Dwihargo Executive Branch Coordinator KC Ahmad Yani Pontianak
57 Haryanto Division Head, Consumer Lending
58 Haswir Sahab Branch Manager KCS Boulevard
59 Hendra Gunawan Executive Branch Coordinator KC Sentra Niaga
60 Hendro Gunawan Head, Region 2
61 Hengky Gunawan Branch Manager KC Raja Ali Haji (Lubuk Baja)
62 Heri Gunawan Executive Branch Manager KC Palang Merah
63 Herwanto Branch Manager KC Pangkal Pinang
64 I Wayan Sudana Executive Branch Coordinator
65 Ifke Manan Branch Manager KC Pierre Tendean
66 Imelda Kuswita Division Head, Organization Development
67 Ingrid Harsono Executive Branch Manager KC Astana Anyar
68 Istiningrum Kusumawati Al Siek Branch Manager KC Slamet Riyadi
69 Iwan Hendra Division Head, Collections & Recoveries
70 Jemmy Toding Head, Region 6
71 Jonlis Hasudungan Sihotang Executive Branch Manager KC Bintaro 7
72 Josua Pardede Division Head, Economic Research
73 Juliawati Branch Manager KC Trunojoyo Jember
74 Julius Surbakti Division Head, Digital Delivery
75 Juniarto Sianipar Division Head, Retail Credit Risk Management
76 Junita Branch Manager KC A Yani Pontianak
77 Katharine Grace Head, Corporate Secretary
78 Kiantono Tjahja Head, Region 8
79 Kwa Chin Seng Executve Branch Coordinator Sumbagsel
80 Lambas Marasi Tua LG Division Head, Corporate Banking 1
81 Leony Krisna Damayanti Branch Manager KC Kediri
82 Lina Alexandra Shen Executive Branch Coordinator
83 Listiyah Miniarti Division Head, Operational Risk Management
84 Lucas Dharmawan Branch Manager KC Purwokerto
85 Luciana Dewi Solaiman Head, Region 3
86 Lucyawati A.Hutagaol Division Head, Wholesale Banking Operations
87 Luh Budiartini Branch Manager
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 161
Page 165
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Nama Jabatan
No.
Name Position
88 Magna Nofebriama Yusuf Branch Manager KCS Pejanggik Mataram
89 Majid Soviyanto Branch Manager KCS Pandanaran Semarang
90 Marchellina Christy Wiryohadi Executive Branch Coordinator (Surabaya)
91 Maria Patricia Gautama Division Head, Talent Acquisition
92 Marijani Division Head, Operational Risk Management
93 Mario J Simanjuntak Division Head, Fraud Risk Management
94 Marvella M. Tumbel Executive Branch Manager
95 Maya Siska Branch Manager KCS Arteri Pondok Indah
96 Michael Anthony Kosman Division Head, Corporate Banking 4
97 Mimie Executive Branch Manager KC Kelapa Gading Boulevard
98 Minarti Limantara Branch Manager KC Ahmad Yani Banjarmasin
99 Ming Tak Executive Branch Manager KC Bukit Darmo Golf
100 Monita Division Head, Commercial Banking 1
101 Muhammed Pinto Division Head, Corporate Banking 3
102 Mujur Tandi Division Head, Retail Banking Operations
103 Mutia Sari Head, Sharia Area 2
104 Natalia Executive Branch Manager KC Zainul Arifin
105 Nathan Nugroho Division Head, Ecosystem Partnership
106 Nelly Asnarita Branch Manager KC Malahayati Lampung
107 Ni Ketut Ayu Debby Susanti Lingga Branch Manager KC Pejanggik
108 Nithapong Senavongse Division Head, Business Development
109 Nithawadee Limpodom Chief of International Bussiness Development & Advisory
110 Novita Branch Manager KC Sudirman Pekanbaru
111 Novita Amalia Head, Sharia Area 4
112 Novita Tungka Raharusun Branch Manager KCS Diponegoro
113 Pande Ketut Yodi Widnyana Division Head, Project Management Office
114 Phino Prama Aristo Asmanu Executive Branch Manager
115 Ponti Halimansyah Executive Branch Manager KC Kapten Muslihat
116 Poulce O. E. Welang Division Head, Litigation
117 Pristiawan Bayu Aji Executive Branch Coordinator KC Sudirman Balikpapan
118 Prita Andriani Executive Branch Manager KC Merdeka
119 Putu Shinthia Dewi Executive Branch Manager
120 Rachtomo Division Head, Compliance Reg. Affairs Advisory
121 Rakhmat Wijaya Division Head, Retail Banking & Network Business Finance and Performance Management
122 Richard Budiono Division Head, Transaction Banking
123 Ricky Diego Yap Division Head, WM, Retail Deposit & Cash Management
124 Ridyawati Executive Branch Manager KC Pluit
125 Riga Sunkara Division Head, Digital Business (Pjs)
126 Rina Diana Division Head, Financial Institutions
127 Rinaldi Agustian Azis Head, Sharia Retail Banking
162 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 166
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Nama Jabatan
No.
Name Position
128 Robi Kumala Division Head, National Non Branch Sales
129 Rudy Sugianto Division Head, Commercial Banking 2
130 Rusty Manjarsari Executive BM KC Melawai
131 Sahmil Ikhwan Executive Branch Manager KC Atrium
132 Sandy Joyopurnomo Division Head, Special Asset Management
133 Sebastian Yohanes Kristanto Branch Manager KC Sudirman (Palu)
134 Selly Riasari Division Head, Legal Advisory
135 Selvy Widianingsih Executive BM KC Kota Baru Parahyangan
136 Seno R. Sugiri Branch Manager KCS Bandung
137 Siravash Sombatanantakorn Division Head, President Director's Office
138 Siti Suhartini BM KCS Pekanbaru
139 Siti Wahyuni Branch Manager KCS Aceh
140 Sony Novriant Executive Branch Coordinator KC Mangkubumi
141 Stefanus Ricky Yulianto Executive Branch Manager KC Bromo
142 Steven Executive Branch Manager KC Sunter Royal
143 Steven Andri Sri Heryanto Division Head, HRBP Business
144 Sudianto Division Head, Business Development & Partnership
145 Suryadi Chief of Treasury
146 Suwardi Candra Division Head, Business Banking
147 Tahta Radiksya Putra Branch Manager KCS Yos Sudarso Cirebon
148 Tan Sherly Branch Manager KC Sudirman Balikpapan
149 Theodora S. Yosefine Division Head, HR Service Delivery
150 Theresia Kusumaningtyas Division Head, Learning & Development
151 Theresia Ong Division Head, WB Operational Risk & Business Support
152 Tommy Novel Armansyah Division Head, Legal Business Support
153 Ucok Fernando DB Division Head, Compliance Monitoring & Training
154 Udomsab Srirojanakul Division Head, Risk Governance
155 Venny Selvia Head, Region 4
156 Vera Sumananda Branch Manager
157 Vera Susana Simbolon Executive Branch Manager KC WTC Sudirman
158 Verry Head, Region 1
159 Vynna Primayanti Branch Manager KCS Dr Sutomo Surabaya
160 Widjaja Kusumo Executive Branch Coordinator KC Slamet Riyadi
161 Willy Budiman Division Head Anti Money Laundering
162 Winson Setiawan Branch Manager KC Abdullah Silondae
163 Yenita Branch Manager KC Sudirman (Makassar)
164 Yudo Abrianto Division Head, Tax Management
165 Yuni Wardani Branch Manager KC Diponegoro Samarinda
166 Yurandiza Kesuma Head, Sharia Business Finance & Strategic Planning
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 163
Page 167
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Demografi Karyawan
Employee Demographics
Jumlah karyawan PermataBank hingga tanggal The number of PermataBank employees as of 31 December
31 Desember 2023 tercatat sebanyak 7.372 orang, 2023 was recorded at 7,372 people, a decrease of 6.4%
menurun 6,4% dibandingkan dengan tahun 2022 sebanyak compared to 2022 of 7,876 people. Data on the demographic
7.876 orang. Pada tabel di bawah ini dapat dilihat data distribution of PermataBank employees over the last two
sebaran demografi karyawan PermataBank selama dua years can be found in the table below:
tahun terakhir:
Jumlah Karyawan berdasarkan Jenis Kelamin
Number of Employees by Gender
Jenis Kelamin 2023 2022 Gender
Pria 3.341 3.607 Male
Wanita 4.031 4.269 Female
Jumlah 7.372 7.876 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Level Jabatan
Number of Employees by Position Level
Level Jabatan 2023 2022 Position Level
Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite 20 21 Board of Commissioners, Board of Directors,
and Committees
Head Department 425 420 Head Department
Supervisor 2.973 2.971 Supervisor
Officer 3.954 4.464 Officer
Jumlah 7.372 7.876 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Usia
Number of Employees by Age
Usia 2023 2022 Age
<30 tahun 1.422 1.809 <30 years old
30–50 tahun 5.077 5.220 30–50 years old
>50 tahun 873 847 >50 years old
Jumlah 7.372 7.876 Total
164 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 168
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Jumlah Karyawan berdasarkan Jenjang Pendidikan
Number of Employees by Educational Level
Jenjang Pendidikan 2023 2022 Educational Level
Doktoral 3 4 Doctorate
Pascasarjana 457 422 Master
Sarjana 5.575 5.885 Bachelor
Diploma 3–4 852 944 Diploma 3–4
Diploma 1–2 38 48 Diploma 1–2
≤SMA 447 573 ≤High School
Jumlah 7.372 7.876 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Status Ketenagakerjaan
Number of Employees by Employment Status
Status Ketenagakerjaan 2023 2022 Employment Status
Permanen 6.807 7.195 Permanent
Kontrak 565 681 Contract
Jumlah 7.372 7.876 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Masa kerja
Number of Employees by Term of Office
Masa kerja 2023 2022 Term of Office
≤1 tahun 623 1.196 ≤1 years
>1-3 tahun 1.668 1.436 >1-3 years
>3-5 tahun 992 1.033 >3-5 years
>5-10 tahun 1.391 1.660 >5-10 years
>10-15 tahun 1.277 390 >10-15 years
>15-20 tahun 423 1.072 >15-20 years
>20 tahun 998 1.089 >20 years
Jumlah 7.372 7.876 Total
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 165
Page 169
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengembangan Kompetensi
Karyawan
Employee Competence Development
Kelangsungan dan keberhasilan PermataBank dalam PermataBank’s success and continuity in conducting
menjalankan kegiatan usahanya tidak terlepas dari peran business cannot be separated from the role and support
dan dukungan karyawan. Oleh karena itu, PermataBank of its employees. As a result, PermataBank ensures that all
memastikan bahwa seluruh karyawan berpartisipasi aktif employees actively participate in the Bank’s various types
mengikuti berbagai jenis program pelatihan dan pendidikan of training and education programs in order to be able to do
yang disediakan oleh Bank agar mereka mampu melakukan their jobs well or to have capabilities that meet competency
pekerjaannya dengan baik atau memiliki kapabilitas sesuai requirements.
kebutuhan kompetensi.
Pada tahun 2023, PermataBank telah mengadakan PermataBank held a number of employee trainings in 2023,
sejumlah pelatihan bagi karyawan dengan uraian sebagai as described below:
berikut:
Data Demografi dan Pelatihan Demographic and Training Data
Persentase (%) Karyawan yang Mengikuti Pelatihan berdasarkan Level Jabatan
Percentage (%) of Employees Who Undertake Training based on Position Level
Level Jabatan 2023 2022 Position Level
Direksi 100,0 100,0 Board of Directors
Head Department/Division 99,7 100,0 Head Department/Division
Supervisor/Manager 99,8 99,0 Supervisor/Manager
Officer/Associate 99,7 99,0 Officer/Associate
Persentase (%) Karyawan yang Mengikuti Pelatihan berdasarkan Jenis Pelatihan
Percentage (%) of Employees Who Undertake Training based on Training Type
Jenis Pelatihan 2023 2022 Training Type
Sertifikasi 27 74 Certification
Class Program 1 1 Class Program
Kepemimpinan 29 38 Leadership
Soft Skills 85 71 Soft Skills
Technical Skills 98 98 Technical Skills
Data Training ManDays berdasarkan Jenis Pelatihan
ManDays Training Data based on Training Type
Program 2023 2022 Program
Sertifikasi 1,6 2,7 Certification
Class Program 16,0 13,0 Class Program
Kepemimpinan 1,1 1,0 Leadership
Soft Skills 1,4 1,1 Soft Skills
Technical Skills 4,2 3,8 Technical Skills
Rata-rata Keseluruhan Program 6,4 6,1 Average All Program
166 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 170
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Data Realisasi Biaya Pelatihan berdasarkan Jenis Pelatihan (dalam jutaan Rupiah)
Data on Realization of Training Costs based on Type of Training (in millions of Rupiah)
Program 2023 2022 Program
Sertifikasi 8.848 8.727 Certification
Class Program 2.842 3.877 Class Program
Kepemimpinan 12.240 7.134 Leadership
Soft Skills 17.116 9.787 Soft Skills
Technical Skills 14.259 20.230 Technical Skills
Jumlah 55.305 49.755 Total
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 167
Page 171
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi Pemegang Saham
Shareholders Information
Bangkok Bank Masyarakat
Public Company Limited Public
98,71% 1,29%
PT Bank Permata Tbk
Komposisi Pemegang Saham per 1 Januari 2023
Composition of Shareholders as of 1 January 2023
Persentase Kepemilikan
Nama Pemegang Saham Jumlah Kepemilikan
No. Ownership Percentage
Shareholder Name Total Ownership
(%)
Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih
Shareholders with 5% or More Share Ownership
1 Bangkok Bank Public Company Limited 35.715.192.701 98,71
Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank
Board of Commissioners and Board of Directors as Shareholders of PermataBank
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
1 Chartsiri Sophonpanich – –
2 Chong Toh – –
3 Niramarn Laisathit – –
4 Chalit Tayjasanant – –
5 Haryanto Sahari – –
6 Rahmat Waluyanto – –
7 Goei Siauw Hong – –
8 Yap Tjay Soen – –
Direksi
Board of Directors
1 Meliza Musa Rusli – –
2 Abdy Dharma Salimin – –
3 Lea Setianti Kusumawijaya – –
4 Darwin Wibowo – –
5 Dhien Tjahajani – –
6 Djumariah Tenteram – –
7 Herwin Bustaman – –
8 Dayan Sadikin – –
9 Setiatno Budiman – –
Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham Di Bawah 5%
Shareholders with Below 5% Share Ownership
1 Masyarakat | Public 466.120.081 1,29
Saham Treasury | Treasury Share 46.738 –
Jumlah | Total 36.181.359.520 100,00
168 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 172
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Komposisi Pemegang Saham per 31 Desember 2023
Composition of Shareholders as of 31 December 2023
Persentase Kepemilikan
Nama Pemegang Saham Jumlah Kepemilikan
No. Ownership Percentage
Shareholder Name Total Ownership
(%)
Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih
Shareholders with 5% or More Share Ownership
1 Bangkok Bank Public Company Limited 35.715.192.701 98,71
Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank
Board of Commissioners and Board of Directors as Shareholders of PermataBank
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
1 Chartsiri Sophonpanich – –
2 Chong Toh – –
3 Niramarn Laisathit – –
4 Chalit Tayjasanant – –
5 Haryanto Sahari – –
6 Riswinandi – –
7 Goei Siauw Hong – –
8 Yap Tjay Soen – –
Direksi
Board of Directors
1 Meliza Musa Rusli 399.300 0,0011036
2 Abdy Dharma Salimin – –
3 Rudy Basyir Ahmad – –
4 Dhien Tjahajani – –
5 Djumariah Tenteram – –
6 Herwin Bustaman – –
7 Dayan Sadikin – –
8 Setiatno Budiman – –
Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham Di Bawah 5%
Shareholders with Below 5% Share Ownership
1 Masyarakat | Public 465.720.781 1,29
Saham Treasury | Treasury Share 46.738 –
Jumlah | Total 36.181.359.520 100,00
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 169
Page 173
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Kepemilikan Saham Secara Langsung maupun Direct or Indirect Share Ownership by Members
Tidak Langsung oleh Anggota Dewan Komisaris of the Board of Commissioners and Members of
dan Anggota Direksi pada Posisi 31 Desember the Board of Directors as of 31 December 2023
2023 dan 1 Januari 2023 and 1 January 2023
Tidak ada satupun anggota Direksi dan anggota Dewan As of 1 January 2023, no member of PermataBank’s Board
Komisaris PermataBank yang tercatat sebagai pemegang of Directors or Board of Commissioners is registered as a
saham PermataBank secara langsung maupun tidak shareholder of PermataBank, either directly or indirectly.
langsung per posisi tanggal 1 Januari 2023.
Per posisi tanggal 31 Desember 2023, terdapat satu As of 31 December 2023, there is one member of the Board
anggota Direksi yang memiliki saham PermataBank yaitu of Directors who owns PermataBank’s shares, namely
Direktur Utama PermataBank dengan jumlah sebagaimana the President Director of PermataBank in the amount as
disebutkan di atas. stated above.
Komposisi Pemegang Saham berdasarkan Klasifikasi per 31 Desember 2023
Shareholder Composition based on Classification as of 31 December 2023
Jumlah Pemegang Persentase
Klasifikasi Saham Percentage Classification
Total Shareholders (%)
Kepemilikan institusi lokal 344 1,011 Local institutional ownership
Kepemilikan institusi asing 98 98,748 Foreign institutional ownership
Kepemilikan individu lokal 9.802 0,240 Local individual ownership
Kepemilikan individu asing 94 0,001 Foreign Individual ownership
170 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 174
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar per 31 Desember 2023
Composition of the 20 Largest Shareholders as of 31 December 2023
Jumlah Pemegang Persentase
Nama
No. Saham Percentage
Name
Total Shareholders (%)
1 Bangkok Bank Public Company Limited 35.715.192.701 98,71
2 PT Asuransi Jiwa Sequis Life 361.813.733 1,00
3 Clearstream Banking S.A. Luxembourg 7.548.340 0,02
4 Individu 6.562.600 0,02
5 Individu 5.141.783 0,01
6 Individu 3.690.000 0,01
7 SCB SG S/A Bank J. Safra Sarasin Ltd, Singapore Branch for Clients A/C 2.992.328 0,01
8 Individu 2.812.000 0,01
9 Individu 2.300.900 0,01
10 Individu 1.200.633 0,00
11 Individu 1.095.739 0,00
12 Individu 1.086.100 0,00
13 Individu 1.081.300 0,00
14 Lim & Tan Securities Pte Ltd - A/C Client 886.812 0,00
15 Individu 828.574 0,00
16 PT Arya Mitra 786.000 0,00
17 Individu 751.546 0,00
18 Individu 740.017 0,00
19 Reksadana Valbury Prime Dynamic Equity 700.000 0,00
20 Individu 651.562 0,00
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 171
Page 175
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi Pemegang Saham
Utama dan/atau Pengendali,
Baik Langsung Maupun Tidak
Langsung hingga Pemilik Individu
Information on Main and/or Controlling Shareholders,
Directly or Indirectly to Individual Owners
Pemegang saham mayoritas PermataBank adalah Bangkok PermataBank’s majority shareholder is Bangkok Bank,
Bank dengan porsi kepemilikan mencapai 98,71%. Bangkok which owns 98.71% of the company. Bangkok Bank, founded
Bank merupakan bank komersial terbesar ke-6 di Asia in 1944, is Southeast Asia’s sixth largest regional bank and
Tenggara dan bank terbesar di Thailand dari segi aset yang Thailand’s largest bank by assets as well as being Thailand’s
didirikan pada tahun 1944. Posisi Bangkok Bank yang cukup most international bank. Bangkok Bank’s strong position
kuat telah memberikan dukungan, jasa, dan nasihat yang has enabled it to provide support, services, and advice to
diperlukan oleh nasabah bisnis dan perorangan dalam business and individual customers so that they can make
membuat keputusan keuangan yang sehat di tengah kondisi sound financial decisions in a changing world. Bangkok
dunia yang terus berubah. Selama beroperasi, Bangkok Bank’s major subsidiaries are Bangkok Bank Berhad,
Bank didukung oleh sejumlah entitas anak perusahaan Bangkok Bank (China), PT Bank Permata Tbk (PermataBank),
utama, di antaranya Bangkok Bank Berhad, Bangkok Bank Bualuang Securities, BBL Asset Management, and Bualuang
(China), PT Bank Permata Tbk (PermataBank), Bualuang Ventures.
Securities, BBL Asset Management, dan Bualuang Ventures.
Di Thailand, Bangkok Bank dikenal sebagai bank penyedia Bangkok Bank is known in Thailand as a leading provider
pembiayaan perusahaan dan pinjaman Usaha Kecil of corporate financing and Small and Medium Enterprise
Menengah (UKM) dan juga memiliki basis nasabah ritel (SME) loans, as well as having the country’s largest retail
terbesar di negara tersebut dengan lebih dari 17 juta customer base, with more than 17 million accounts. Bangkok
rekening. Jumlah portofolio nasabah yang besar dan loyal Bank’s large and loyal customer portfolio and extensive
serta jaringan yang luas telah menjadi salah satu pendorong network have been key drivers of its success, allowing it to
utama kesuksesan Bangkok Bank yang memungkinkannya sustainably develop its business in line with its customers’
untuk mengembangkan bisnis secara berkelanjutan seiring increasing financial needs.
dengan meningkatnya kebutuhan keuangan para nasabah.
Lingkup jasa perbankan yang disediakan Bangkok Bank, Bangkok Bank offers conventional banking services
antara lain mencakup layanan perbankan konvensional, including syndicated loans, debt securities underwriting,
syndicated loans, debt securities underwriting, pembiayaan trade finance, project finance, custodial services, SMEs and
perdagangan, project finance, custodial services, UKM trade services, as well as advice for special industrial sectors.
dan layanan untuk pedagang, serta advis untuk sektor Bangkok Bank serves business and retail customers through
industri yang khusus (specialist industry advice). Bangkok a nationwide branch network, multilingual telephone and
Bank melayani kelompok nasabah bisnis dan ritel melalui internet banking, and a convenient and user-friendly mobile
jaringan cabang nasional, perbankan telepon, dan internet banking platform that allows for quick banking transactions.
multibahasa serta platform perbankan seluler yang nyaman
dan mudah digunakan sehingga transaksi perbankan dapat
dilakukan dengan cepat.
172 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 176
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Hingga akhir tahun 2023, Bangkok Bank masih menjadi Bangkok Bank’s international network is focused on
bank paling internasional di Thailand yang memiliki lebih ASEAN, with a presence in nine of the region’s markets, and
dari 25 cabang yang tersebar di 13 area perekonomian comprises 25 branches in 13 economies, namely Cambodia,
di luar Thailand, seperti Kamboja, Tiongkok, Hong Kong, China, Hong Kong, Japan, Laos, Malaysia, Myanmar, the
Jepang, Laos, Malaysia, Myanmar, Filipina, Singapura, Philippines, Singapore, Taiwan, the United Kingdom, the
Taiwan, Inggris, Amerika Serikat, dan Vietnam, serta United States, and Vietnam, as well as 216 PermataBank
termasuk 216 cabang lainnya yang berada di bawah branches in Indonesia.
PermataBank Indonesia.
Selama hampir 80 tahun, Bangkok Bank menjalankan For almost 80 years, Bangkok Bank has operated under the
usahanya berdasarkan filosofi untuk menjadi mitra philosophy of being a trusted partner and reliable close friend
terpercaya dan teman dekat yang dapat diandalkan, which emphasizes the value of partnership, developing
dengan menekankan pada nilai kemitraan (partnership), long-term, sustainable relationships with customers across
mengembangkan hubungan jangka panjang dengan para decades and generations, and committing to Environmental,
nasabah yang berkelanjutan sepanjang beberapa dekade Social and Governance responsibilities. Bangkok Bank
dan lintas generasi, serta komitmen terhadap tanggung adheres to good business practices and the development of
jawab Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola. Bangkok new technologies, secure digital banking, and innovation to
Bank menjunjung praktik bisnis yang baik, teknologi meet the changing needs of customers and to contribute to
baru, pengembangan perbankan digital yang aman, dan the sustainable development of Thailand and the economies
inovasi untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang terus in which it operates.
berubah serta berperan dalam membangun Thailand yang
berkelanjutan dan lebih baik.
Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi: For further information, please visit:
https://www.bangkokbank.com/. https://www.bangkokbank.com/.
Alamat Kantor Pusat: Head Office Address:
333 Silom Road, Bangrak, Bangkok. 333 Silom Road, Bangrak, Bangkok.
Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali, Data on Main and Controlling Shareholders,
Langsung maupun Tidak Langsung hingga Direct and Indirect to Individual Owners
Pemilik Individu
Struktur kepemilikan 10 (sepuluh) pemegang saham The ownership structure of the 10 (ten) largest shareholders
terbesar Bangkok Bank Public Company Limited per tanggal of Bangkok Bank Public Company Limited as of 7 September
7 September 2023, adalah sebagai berikut: 2023, is as follows:
Jumlah Pemegang Persentase
Nama
No. Saham Percentage
Name
Total Shareholders (%)
1 Thai NVDR Company Limited 457.222.507 23,95
2 The Bank of New York Mellon 50.952.034 2,67
3 State Street Europe Limited 48.420.597 2,54
4 City Realty Co., Ltd 46.830.900 2,45
5 UOB Kay Hian (Hong Kong) Limited-Client Account 43.660.370 2,29
6 Social Security Office 43.192.100 2,26
7 Bangkok Insurance Public Company Limited 34.502.130 1,81
8 South East Asia UK (Type C) Nominees Limited 32.326.037 1,69
9 State Street Bank and Trust Company 25.690.400 1,35
10 State Street Bank and Trust Company 21.540.870 1,13
Pemegang Saham Lainnya | Other Shareholder 1.104.504.949 57,86
Total Modal Disetor | Total Paid-in Capital 1.908.842.894 100,00
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 173
Page 177
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Struktur Grup PermataBank
PermataBank’s Group Structure
Hingga berakhirnya tahun 2023, dapat diinformasikan Until the end of 2023, PermataBank has no subsidiaries. As
bahwa PermataBank tidak memiliki entitas anak. Dengan a result, information about the company’s group structure
demikian, informasi tentang struktur grup perusahaan is no longer relevant and will not be disclosed in this
menjadi tidak relevan untuk diungkapkan pada Laporan Annual Report.
Tahunan ini.
174 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 178
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Entitas Anak, Perusahaan
Asosiasi, Perusahaan Ventura
Bersama, dan Penyertaan Saham
Lainnya
Subsidiaries, Associated Companies, Joint Venture
Companies, and Other Equity Participation
Entitas Anak Subsidiaries
Hingga akhir tahun 2023, PermataBank tidak memiliki Until the end of 2023, PermataBank has no subsidiary
entitas anak perusahaan. entities.
Entitas Asosiasi Associated Entity
Nama Perusahaan PT Honest Financial Technologies
Company Name
Alamat Metropolitan Tower, Lantai 3 Metropolitan Tower, 3rd Floor
Address Jl. RA Kartini Kav 14, TB Simatupang Jl. RA Kartini Kav. 14, TB Simatupang
Jakarta Selatan 12430 South Jakarta 12430
Bidang Usaha • Piutang Pembiayaan Konsumen • Consumer Financing Receivables
Business Field • Piutang Anjak Piutang • Factoring Receivables
• Piutang Modal Usaha • Account Receivables
• Piutang Kredit Kepemilikan Rumah • Home Ownership Credit Receivables
Kepemilikan Saham 28,79 % (berdasarkan jumlah saham) 28.79 % (based on number of shares)
Share Ownership
Jenis Badan Hukum Perseroan Terbatas (PT) Limited Liability Company
Type of Legal Entity
Total Aset Rp307.604.618.688 (Tidak Diaudit) Rp307,604,618,688 (Unaudited)
Total Assets
Status Operasi Beroperasi Operating
Operation Status
Penyertaan Saham Lainnya Other Investments
Nama Perusahaan Bidang Usaha Kepemilikan Status Operasi Alamat
No.
Company Name Business Field Ownership Operation Status Address
1 PT Sarana Bali Ventura Modal Ventura 3,05% Beroperasi Jl. Diponegoro No. 150
Venture Capital Operating Komplek IDT, Ruko Genteng Biru
Blok B 23-24 Denpasar, Bali
2 PT Aplikanusa Lintasarta Komunikasi 1,45% Beroperasi Jl. M.H. Thamrin Kav. 3
Communication Operating Menara Thamrin Lt. 12
Jakarta 10250
3 PT Kustodian Sentral Efek Pasar Modal 1,00% Beroperasi Gedung Bursa Efek Indonesia
Indonesia (KSEI) Capital Market Operating Tower I Lt. 5
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52–53
Jakarta 12190
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 175
Page 179
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Kronologis Penerbitan dan
Pencatatan Saham
Chronology of Share Issuance and Listing
Kronologis penerbitan dan pencatatan saham PermataBank The following table details the issuance and listing of
sejak dilakukannya penawaran umum perdana pada tahun PermataBank shares from their initial public offering in 1990
1990 hingga akhir tahun 2023 tersaji secara rinci pada tabel to the end of 2023:
berikut ini:
Harga
Tanggal Nominal/ Tambahan
Tindakan Korporasi Pelaksanaan Jumlah Saham Bursa
Pencatatan Saham Saham
Corporate Action Execution Total Shares Stock Exchange
Date of Listing Nominal/Share Additional Share
Price
15 Januari 1990 Penawaran Umum Rp1.000 Rp9.900 3.999.000 3.999.000 Bursa Efek
15 January Perdana PT Bank Bali Tbk Jakarta dan
1990 Initial Public Offering of Bursa Efek
PT Bank Bali Tbk Surabaya
Jakarta Stock
Exchange and
Surabaya Stock
Exchange
10 dan 24 Penawaran Umum Rp1.000 Rp8.000 15.508.000 19.507.000 Bursa Efek
September Terbatas I PT Bank Jakarta dan
1990 Bali Tbk Bursa Efek
10 and 24 Limited Public Offering I Surabaya
September PT Bank Bali Tbk Jakarta Stock
1990 Exchange and
Surabaya Stock
Exchange
14 November Pencatatan Saham Rp1.000 – 42.525.000 62.032.000 Bursa Efek
1990 Pendiri PT Bank Bali Tbk Surabaya
14 November Listing of Shares of Surabaya Stock
1990 Founders of PT Bank Exchange
Bali Tbk
27 Agustus dan Pencatatan Saham Rp1.000 Rp1.000 124.064.000 186.096.000 Bursa Efek
8 September Bonus PT Bank Bali Tbk Jakarta dan
1992 Listing of PT Bank Bursa Efek
27 August and Bali Tbk Bonus Shares Surabaya
8 September Jakarta Stock
1992 Exchange and
Surabaya Stock
Exchange
17 Juli 1995 Penawaran Umum Rp1.000 Rp2.000 65.133.600 251.229.600 Bursa Efek
17 July 1995 Terbatas II PT Bank Surabaya
Bali Tbk Surabaya Stock
Limited Public Offering II Exchange
PT Bank Bali Tbk
18 Maret Konversi Waran PT Bank Rp1.000 Rp2.900 1.434.230 252.663.830 Bursa Efek
1996–20 Maret Bali Tbk Jakarta dan
1998 PT Bank Bali Tbk Warrant Bursa Efek
18 March Conversion Surabaya
1996–20 March Jakarta Stock
1998 Exchange and
Surabaya Stock
Exchange
176 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 180
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Harga
Tanggal Nominal/ Tambahan
Tindakan Korporasi Pelaksanaan Jumlah Saham Bursa
Pencatatan Saham Saham
Corporate Action Execution Total Shares Stock Exchange
Date of Listing Nominal/Share Additional Share
Price
27 Oktober Perubahan Nilai Saham Rp500 – 252.603.830 505.267.660 Bursa Efek
1997 (Stock Split) PT Bank Surabaya
27 October Bali Tbk Surabaya Stock
1997 Changes in Share Value Exchange
(Stock Split) PT Bank
Bali Tbk
3 Agustus 1998, Saham bonus yang Rp500 Rp500 166.738.173 672.005833 Bursa Efek
20 dan 31 Juli berasal dari kapitalisasi Jakarta dan
1998 tambahan modal disetor Bursa Efek
3 August 1998, ke modal saham Surabaya
20 and 31 July Bonus shares originating Jakarta Stock
1998 from capitalization of Exchange and
additional paid-in capital Surabaya Stock
into share capital Exchange
20 September Penawaran Umum Rp500 Rp80,51 66.528.577.467 67.200.583.300 Bursa Efek
2000 Terbatas III dalam (Saham kelas A) (Saham Kelas B) Jakarta dan
20 September Rangka Rekapitalisasi Rp5 66,528,577,467 Bursa Efek
2000 PT Bank Bali Tbk (Saham kelas B) (Class B Share) Surabaya
Limited Public Offering III Rp500 Jakarta Stock
in the Context of (Class A Share) Exchange and
Recapitalization PT Bank Rp5 Surabaya Stock
Bali Tbk (Class B Share) Exchange
1 Oktober 2002 Penggabungan lima Rp500 – 126.377.564.775 193.578.148.075 Bursa Efek
1 October 2002 bank menjadi PT Bank (Saham kelas A) Saham Kelas B Jakarta dan
Permata Tbk Rp5 Bursa Efek
Merger of five banks into (Saham kelas B) 126,377,564,775 Surabaya
PT Bank Permata Tbk Rp500 Class B Share Jakarta Stock
(Class A Share) Exchange and
Rp5 Surabaya Stock
(Class B Share) Exchange
8 Juni 2004 Penambahan modal Rp500 – 25 193.578.148.100 Bursa Efek
8 June 2004 tanpa hak memesan efek (Saham kelas A) Jakarta dan
terlebih dahulu Rp5 Bursa Efek
Capital increase without (Saham kelas B) Surabaya
pre-emptive rights Rp500 Jakarta Stock
(Class A Share) Exchange and
Rp5 Surabaya Stock
(Class B Share) Exchange
8 Juni 2004 Penggabungan Nilai Rp12.500 – 7.743.125.924 7.743.125.924 Bursa Efek
8 June 2004 Nominal Saham (Saham kelas A) (jumlah setelah (jumlah setelah Jakarta dan
Combination of Nominal Rp125 penggabungan penggabungan Bursa Efek
Value of Shares (Saham kelas B) nilai nominal nilai nominal Surabaya
Rp12,500 saham) saham) Jakarta Stock
(Class A Share) (total after (total after Exchange and
Rp125 combining the combining the Surabaya Stock
(Class B Share) nominal value of nominal value of Exchange
shares) shares)
6 Desember Penawaran Umum Rp12.500 Rp1.549 1.290.520.987 9.033.646.911 Bursa Efek
2010 Terbatas IV dengan Hak (Saham kelas A) (Saham kelas B) Jakarta
6 December Memesan Efek Terlebih Rp125 1,290,520,987 Jakarta Stock
2010 Dahulu (Saham kelas B) (Class B Shares) Exchange
Limited Public Offering IV Rp12,500
with Subscription Rights (Class A Share)
First Rp125
(Class B Share)
6 Desember Penawaran Umum Rp12.500 Rp1.215 1.642.481.256 10.676.128.167 Bursa Efek
2012 Terbatas V dengan Hak (Saham kelas A) (Saham kelas B) Jakarta
6 December Memesan Efek Terlebih Rp125 1,642,481,256 Jakarta Stock
2012 Dahulu (Saham kelas B) (Class B Shares) Exchange
Limited Public Offering V Rp12,500
with Pre-emptive Rights (Class A Share)
Rp125
(Class B Share)
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 177
Page 181
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Harga
Tanggal Nominal/ Tambahan
Tindakan Korporasi Pelaksanaan Jumlah Saham Bursa
Pencatatan Saham Saham
Corporate Action Execution Total Shares Stock Exchange
Date of Listing Nominal/Share Additional Share
Price
24 Januari 2014 Penawaran Umum Rp12.500 Rp1.242 1.207.706.806 11.883.834.973 Bursa Efek
24 January Terbatas VI dengan Hak (Saham kelas A) (Saham kelas B) Jakarta
2014 Memesan Efek Terlebih Rp125 1,207,706,806 Jakarta Stock
Dahulu (Saham kelas B) (Class B Shares) Exchange
Limited Public Offering VI Rp12,500
with Pre-emptive Rights (Class A Share)
Rp125
(Class B Share)
16 Juni 2016 Penawaran Umum Rp12.500 Rp526 10.456.095.082 22.339.930.055 Bursa Efek
16 June 2016 Terbatas VII dengan Hak (Saham kelas A) (Saham kelas B) Jakarta
Memesan Efek Terlebih Rp125 10,456,095,082 Jakarta Stock
Dahulu (Saham kelas B) (Class B Shares) Exchange
Limited Public Rp12,500
Offering VII with (Class A Share)
Subscription Rights First Rp125
(Class B Share)
7 Juni 2017 Penawaran Umum Rp12.500 Rp526 5.702.809.150 28.042.739.205 Bursa Efek
7 June 2017 Terbatas VIII dengan Hak (Saham kelas A) (Saham kelas B) Jakarta
Memesan Efek Terlebih Rp125 5,702,809,150 Jakarta Stock
Dahulu (Saham kelas B) (Class B Shares) Exchange
Limited Public Rp12,500
Offering VIII with (Class A Share)
Securities Subscription Rp125
Rights First (Class B Share)
28 Juli 2021 Penawaran Umum Rp12.500 Rp1.347 8.138.620.315 36.181.359.520*) Bursa Efek
28 July 2021 Terbatas IX dengan Hak (Saham kelas A) (Saham kelas B) Jakarta
Memesan Efek Terlebih Rp125 8,138,620,315 Jakarta Stock
Dahulu (Saham kelas B) (Class B Share) Exchange
Limited Public Offering IX Rp12,500
with Subscription Rights (Class A Share)
First Rp125
(Class B Share)
2022 PermataBank tidak menerbitkan saham baru maupun melakukan pencatatan saham baru.
PermataBank did not issue new shares or list new shares.
2023 PermataBank tidak menerbitkan saham baru maupun melakukan pencatatan saham baru.
PermataBank did not issue new shares or list new shares.
*)
Catatan: jumlah saham termasuk 361.813.595 saham yang tidak tercatat di Bursa Efek Indonesia
Note: the number of shares includes 361,813,595 shares that are not listed on the Indonesian Stock Exchange
178 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 182
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kronologis Penerbitan dan
Pencatatan Efek Bersifat Utang
Chronology of Debt Issuance and Listing of Debt Securities
Hingga periode akhir tahun buku 2023, PermataBank PermataBank did not issue or record debt securities until the
tidak menerbitkan efek bersifat utang maupun melakukan end of the fiscal year in 2023.
pencatatan atas efek bersifat utang.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 179
Page 183
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Nama dan alamat Lembaga dan/
atau Profesi Penunjang Pasar
Modal
Name and Address of Capital Market Supporting
Institution and/or Profession
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
Public Accounting Firm
Nama Perusahaan Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Public Accounting Firm Tanudiredja,
Company Name Rintis & Rekan Wibisana, Rintis & Rekan
Jaringan/Aliansi PricewaterhouseCoopers International
Network/Alliance
Alamat WTC 3, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29–31
Address Jakarta 12920
Tel.: (62-21) 521 2901
Fax.: (62-21) 5290 5555; 5290 5050
www.pwc.com/id
Nama Akuntan Publik Drs. M. Jusuf Wibisana, M.EC., CPA
Name of Public Accountant
Jasa yang Diberikan Jasa Audit: Audit Services:
Services Audit Laporan Keuangan Tahunan untuk Annual Financial Report Audit for Financial
Tahun Buku 2023 Year 2023
Periode Penugasan 31 Desember 2023 31 December 2023
Assignment Period
Biaya Rp8.375.000.000 Rp8,375,000,000
Cost
NOTARIS
Notary
Nama Perusahaan Aulia Taufani, S.H.
Company Name
Alamat Menara Sudirman Lantai 18 ABD
Address Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta 12190
Tel.: (62-21) 520 4778
Fax.: (62-21) 520 4780
Jasa yang Diberikan Pembuatan Akta Notaris Making Notarial Deeds
Services
Periode Penugasan Januari–Desember 2023 January–December 2023
Assignment Period
Biaya Rp55.500.000 Rp55,500,000
Cost
180 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 184
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
KONSULTAN HUKUM
Legal Consultant
Nama Perusahaan Genio Atyanto & Partners
Company Name
Alamat Equity Tower Lantai 26
Address Jl. Jend. Sudirman, Kav. 52–53, SCBD
Jakarta 12190
Tel.: (62-21) 5093 3906; 5093 3907
Jasa yang Diberikan Konsultasi Hukum Legal Consultant
Services
Periode Penugasan Januari–Desember 2023 January–December 2023
Assignment Period
Biaya Rp540.000.000 Rp540,000,000
Cost
BIRO ADMINISTRASI EFEK
Securities Administration Bureau
Nama Perusahaan PT Raya Saham Registra
Company Name
Alamat Gedung Plaza Sentral, Lt. 2
Address Jl. Jend. Sudirman Kav. 47–48, Jakarta 12930
Tel.: (62-21) 2525666
Fax.: (62-21) 2525028
Jasa yang Diberikan Jasa Administrasi Efek Securities Administration Services
Services
Periode Penugasan 2023 2023
Assignment Period
KUSTODIAN
Custodian
Nama Perusahaan PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
Company Name
Alamat Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5
Address Jl. Jend. Sudirman Kav. 52–53, Jakarta 12190
Tel.: (62-21) 5299 1099
Fax.: (62-21) 5299 1199
www.ksei.co.id
Jasa yang Diberikan Menyediakan layanan jasa Kustodian sentral Provide central custodian services and
Services dan penyelesaian transaksi Efek yang teratur, settlement of Securities transactions in
wajar, dan efisien, sesuai amanat Undang- an orderly, fair, and efficient manner, in
Undang No. 8 tahun 1995 tentang Pasar accordance with the mandate of Law No. 8 of
Modal. 1995 concerning Capital Markets.
Periode Penugasan 2023 2023
Assignment Period
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 181
Page 185
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi pada Situs Web
Perusahaan
Information on the Company’s Website
www.permatabank.com
PermataBank senantiasa mengedepankan prinsip In its business operations, PermataBank always prioritizes
transparansi dalam menjalankan kegiatan usahanya, transparency while adhering to the Bank’s confidentiality
tetapi dengan tetap memperhatikan kebijakan kerahasiaan policy. The Bank’s commitment can be seen in the regular
Bank. Komitmen Bank akan hal ini diwujudkan melalui disclosure of financial and non-financial condition
penyampaian keterbukaan informasi kondisi keuangan information on its website: www.permatabank.com. The
dan non-keuangan secara rutin melalui situs web: website’s content serves as a resource and a reference for
www.permatabank.com. Informasi yang dipublikasikan stakeholders in making investment decisions.
pada situs web menjadi salah satu sumber informasi dan
referensi bagi pemangku kepentingan dalam mengambil
keputusan investasi.
Situs web PermataBank memuat informasi terkini dan The PermataBank website contains current and relevant
relevan yang selalu diperbaharui secara berkala serta information that is regularly updated and professionally
dikelola secara profesional dengan mengacu pada POJK managed in accordance with POJK No. 8/POJK.04/2015
No. 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau regarding Issuer or Public Company Websites. The official
Perusahaan Publik. Seluruh informasi yang disajikan dalam PermataBank website provides information in both
laman web resmi PermataBank dapat diakses dalam Indonesian and English.
Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris.
Secara garis besar, situs web PermataBank menampilkan In general, the PermataBank website displays the following
informasi-informasi utama sebagai berikut: key information:
182 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 186
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
STRUKTUR TATA KELOLA
HUBUNGAN TANGGUNG JAWAB
PROFIL KORPORASI MANAJEMEN PERUSAHAAN
INVESTOR SOSIAL
Corporate Profile Management Corporate
Investor Relation Social Responsibility
Structure Governance
• Sekilas • Dewan Komisaris • Siaran Pers • ASEAN Corporate • PermataHati
PermataBank • Direksi • Laporan Tahunan Governance • Kesehatan,
• Jaringan • Laporan Scorecard Keselamatan Kerja,
PermataBank Keberlanjutan • Kode Etik dan Lingkungan
• Digital Banking • Laporan Keuangan • Pedoman Kerja (K3L)
• Visi & Misi • Ikhtisar Laporan • Laporan • Ketenagakerjaan
• Nilai-nilai Keuangan-5 Tahun Pelaksanaan Tata
PermataBank • Presentasi Kelola Perusahaan
• Pencapaian Korporasi • Kebijakan Terkait
PermataBank • Rapat Umum Tata Kelola
• Kontak Lembaga Pemegang Saham • Piagam Unit Audit
dan Profesi • Aksi Korporasi Internal
Penunjang Pasar • Informasi Material • Pernyataan Anti
Modal • Informasi Saham Pencucian Uang
• Anggaran Dasar • Informasi Dividen • Sistem
• Struktur • Informasi Obligasi Whistleblowing
Kepemilikan & Grup (“Speak-Up”)
• Struktur Organisasi • Anti Penyuapan
• Dewan Pengawas
Syariah, Komite
& Sekretaris
Perusahaan
• PermataBank • Board of • Press Release • ASEAN Corporate • PermataHati
Overview Commissioners • Annual Report Governance • Health,
• PermataBank • Board of Directors • Sustainability Scorecard Occupational
Distribution Report • Code of Ethics Safety, and
• Digital Banking • Financial Report • Charter Environmental
• Vision & Mission • Financial Statement • Corporate (HSE)
• PermataBank’s Overview-5 Years Governance Report • Employment
Achievements • Corporate • GCG Related
• PermataBank’s Presentation Policies
Values • General Meeting of • Internal Audit
• Supporting Capital Shareholders Charter
Market Profession • Corporate Actions • Anti-Money
• Articles of • Significant Laundering
Association Disclosures • Whistleblowing
• Shareholders & • Shares Information System (“Speak-Up”)
Group • Dividend • Anti-Bribery Policy
• Organization Information
Structure • Bonds Information
• Sharia Supervisory
Board, Committees
& Corporate
Secretary
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 183
Page 187
Page 188
Analisis dan
Pembahasan
Manajemen
Management Discussion and
Analysis
Retail Banking 188
Retail Banking
Consumer Banking 193
Consumer Banking
E-Channel | E-Channel 213
SME Banking | SME Banking 217
Kualitas Layanan dan Keunggulan 221
Operasional
Quality of Service and Operational
Excellence
Publikasi Penanganan Pengaduan 226
Complaint Handling Publication
Unit Usaha Syariah 228
Sharia Business Unit
Wholesale Banking 236
Wholesale Banking
Corporate Banking 246
Corporate Banking
Commercial Banking 251
Commercial Banking
Strategic Partnership 254
Strategic Partnership
Financial Institutions 257
Financial Institutions
Transaction Banking 263
Transaction Banking
Jaringan Cabang 266
Branch Network
Tinjauan Perekonomian 269
Economic Review
Tinjauan Keuangan 279
Financial Review
Laporan Keuangan Audit 282
Audited Financial Statements
Informasi Keuangan Material Lainnya 302
Other Material Financial Information
Page 189
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Retail Banking
Retail Banking
Retail Banking mempertahankan pertumbuhan
kinerjanya melalui pengembangan produk keuangan
komprehensif yang memenuhi kebutuhan pelanggan,
sekaligus menyediakan layanan yang sederhana, cepat
dan andal.
Retail Banking sustains its growth in performance through the development
of comprehensive financial products that meet customer meets, alongside
providing simple, fast and reliable services.
188 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 190
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Segmen Retail Banking PermataBank senantiasa PermataBank’s Retail Banking aspires to deliver optimal
memberikan solusi dan layanan keuangan yang tepat bagi financial solutions and services to customers, ensuring a
nasabah melalui berbagai pilihan produk dan layanan customer-centric approach through a comprehensive range
yang telah dirancang dengan memperhatikan kebutuhan of products and services tailored to their individual needs.
nasabah (customer centric). Dalam rangka meningkatkan Retail Banking is fully committed to digital transformation
pertumbuhan portofolio baik dari segi pendanaan maupun and continous innovation in both products and services,
penyaluran kredit, Retail Banking berkomitmen sepenuhnya aiming to enhance its competitiveness and address a wider
untuk melakukan transformasi digital dan berinovasi pada range of client needs, ultimately fostering portfolio growth in
produk serta layanan, dengan tujuan tetap berdaya saing funding and credit distribution.
dan dapat menjawab kebutuhan nasabah yang semakin
beragam.
Komitmen terhadap pengembangan digitalisasi perbankan Customers will reap the benefits from the Bank’s
diyakini akan memberikan pengalaman nasabah (customer commitment to advancing digitalization in banking, leading
experience) yang lebih baik dengan menyediakan layanan to an enhanced customer experience which enables
keuangan yang lebih sederhana, cepat, dan andal (simple, simpler, faster and more reliable access to financial services.
fast, and reliable). Di samping itu, Retail Banking terus Aside from that, Retail Banking strives to build a business
berupaya membangun ekosistem bisnis dengan mitra-mitra ecosystem by forging strategic partnerships to expand our
strategis untuk memperluas jangkauan layanan, dengan range of services and increase the availability of benefits,
tujuan untuk meningkatkan manfaat yang diharapkan dan which aims to align with customers’ expectations and prove
memenuhi kebutuhan nasabah secara efektif, sekaligus effective in acquiring new customers.
mengakuisisi nasabah baru.
PermataBank Retail Banking berkomitmen untuk PermataBank’s Retail Banking is committed to providing
menyediakan solusi perbankan bagi keluarga dan nasabah banking solutions for families and SME customers in
perusahaan berskala kecil dan menengah (SME) di Indonesia by offering a variety of produts and services,
Dana Pihak Ketiga Indirect Consumer Total Asset under Management
Third Party Funds Financing (AUM)
dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah nasabah | customers dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah
144.541
130.179
123,12
119,47
48,41
42,89
3,1% 10,6% 13,7%
2022 2023 2022 2023 2022 2023
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 189
Page 191
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Indonesia, dengan menyediakan berbagai macam produk including savings products, consumer loans (mortgage,
dan layanan antara lain produk simpanan, pinjaman personal loan, indirect consumer financing), Wealth
konsumen (kredit pemilikan rumah, kredit tanpa agunan, Management products (mutual funds, bonds and
pembiayaan bersama), produk Wealth Management bancassurance), products to cater SME customers, and
(reksadana, obligasi, dan bancasurrance), produk-produk services through digital channels.
SME (pembiayaan modal kerja, trade) hingga layanan
melalui jalur digital.
Fokus Pengembangan Bisnis Tahun 2023 Business Development Focus in 2023
Pada tahun 2023, Retail Banking PermataBank melanjutkan In 2023, PermataBank’s Retail Banking sustained its
pertumbuhan kinerja yang berkelanjutan dengan performance growth by developing a comprehensive range
mengembangkan produk-produk finansial yang lengkap of financial products tailored to meet customer needs,
dan sesuai dengan kebutuhan nasabah, serta menyediakan supported by the delivery of services that are simple, fast,
layanan yang sederhana, cepat, dan andal. Retail Banking and reliable. Retail Banking also strived to establish a
juga terus berupaya menciptakan leading deposit dan leading deposit and wealth franchise by strengthening
wealth franchise dengan memperkuat proposisi khusus special offers targeted at the affluent and high-net-worth
untuk segmen menengah ke atas (affluent) dan segmen individual segments.
individu dengan kekayaan bersih tinggi (high net worth).
Salah satu upaya untuk memperkuat proposisi untuk One of the efforts to strengthen the proposition for the high
segmen individu dengan kekayaan bersih tinggi, yaitu net worth individual segment was the launch of Private
dengan meluncurkan layanan Private Banking pada Banking services in August 2023. In addition to providing
bulan Agustus 2023. Selain menyediakan solusi keuangan personal financial solutions, Private Banking also serves the
pribadi, Private Banking juga melayani kebutuhan kegiatan needs of business activities and family wealth management
usaha dan pengelolaan kekayaan keluarga serta upaya as well as efforts to pass on to the next generation.
untuk melanjutkan ke generasi selanjutnya. PermataBank PermataBank always provides the best financial support
senantiasa memberikan dukungan dan solusi keuangan and solutions from planning, managing and safeguarding
terbaik dari sejak perencanaan, pengelolaan dan customer wealth by offering a variety of the best products
perlindungan kekayaan nasabah dengan menawarkan and services including WM Link, advisory services from
berbagai produk dan layanan terbaik di antaranya WM Link, competent and experienced Relationship Managers and
advisory service dari Relationship Manager dan Investment Investment Specialists, exclusive access to events and
Specialist yang kompeten dan berpengalaman, akses promotions offered by merchants.
ekslusif ke event dan promosi yang ditawarkan merchant.
Dalam rangka membantu memenuhi kebutuhan nasabah PermataBank’s Retail Banking implemented a strategic
dari kelompok keluarga, Retail Banking PermataBank optimization plan to expand its mortgage market share,
menerapkan strategi optimalisasi perluasan pangsa pasar add joint financing partners (Indirect Consumer Financing),
KPR, penambahan mitra pembiayaan bersama (Indirect and loan channeling to better address the needs of
Consumer Financing) dan loan channeling. Di samping itu, customers from family groups. Retail Banking also focused
Retail Banking juga memfokuskan kegiatan usahanya pada on enhancing consumer financing penetration by targeting
peningkatan penetrasi pembiayaan konsumen dengan the customer ecosystem, strengthening brand presence and
target ekosistem nasabah, memperkuat brand presence awareness, and establishing a resillient infrastructure for
dan awareness, serta mengembangkan infrastruktur sustainable digital banking service.
layanan perbankan digital secara berkelanjutan.
Selain itu, Retail Banking juga terus berusaha Furthermore, Retail Banking actively improved its digital
mengoptimalkan kanal digital (digital channel) untuk channels to expedite customer acquisition and boost
mengakuisisi nasabah dengan lebih cepat dan mendorong sales activities, adapting to evolving consumer behavioral
aktivitas penjualan di tengah perubahan pola perilaku dan patterns and preferences that increasingly demand high-
preferensi masyarakat yang kian menuntut pelayanan quality digital banking services.
perbankan ke arah digital dengan kualitas baik.
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives for 2023
Perkembangan ekonomi domestik yang terus menunjukkan PermataBank’s Retail Banking has benefited significantly
tren positif hingga penghujung tahun 2023 telah from the positive growth of the domestic economy, which
memberikan keuntungan tersendiri bagi kinerja Retail persisted until the end of 2023. The gradual improvement
Banking PermataBank. Aktivitas industri dan daya beli in industrial activity and the increased purchasing power of
190 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 192
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
masyarakat yang berangsur membaik dimanfaatkan the population has laid the groundwork for Retail Banking to
sebagai pijakan kuat bagi Retail Banking untuk mendorong improve its performance.
kinerjanya.
Di tengah perkembangan fundamental ekonomi nasional PermataBank Retail Ranking persists in adjusting to
yang terus membaik, Retail Ranking PermataBank variety of challenges and evolving market dynamics amid
senantiasa beradaptasi dengan berbagai tantangan dan improvements in national economic fundamentals. Several
dinamika pasar yang berkembang. Pada tahun 2023, factors, such as the upward trend of bank benchmark interest
setidaknya terdapat beberapa faktor yang menjadi sentimen rates, ongoing global conflicts, and intensifying competition
negatif bagi Retail Banking, di antaranya tren kenaikan from other conventional banks, non-bank financial service
suku bunga acuan bank, konflik dunia yang berkelanjutan, providers (like fintech), and digital banks, contributed to a
dan kompetisi yang semakin ketat baik dengan bank-bank pessimistic sentiment in 2023.
konvensional lainnya, penyedia layanan keuangan non-
bank (seperti fintech) maupun bank-bank digital.
Dalam menyiasati tantangan yang dihadapi, Retail Banking PermataBank Retail Banking has implemented a variety
PermataBank telah menerapkan berbagai strategi dan of strategies and strategic initiatives to support its
inisiatif strategis untuk mendukung kinerjanya, antara lain: performance, including:
1. Melakukan optimalisasi akusisi nasabah funding 1. Optimizing the acquisition of funding and lending
maupun lending yang didukung oleh kapabilitas customers, supported by digitalization capabilities
digitalisasi untuk akusisi, kemitraan strategis, dan for acquisitions, forming strategic partnerships, and
peningkatan kualitas Bank. enhancing the Bank’s quality.
2. Pertumbuhan kredit beragun difokuskan terutama pada 2. Expanding secured credit primarily on mortgage
KPR dan kredit pemilikan kendaraan bermotor melalui and motor vehicle ownership credit through referral
skema referensi dan pembiayaan bersama (joint programs and joint financing with strategic partners,
financing) dengan mitra-mitra strategis, memperkuat reinforcing cross-selling efforts, and providing banking
cross-selling dan menawarkan produk-produk products tailored to customer needs.
perbankan yang sesuai dengan kebutuhan nasabah.
3. Pertumbuhan kredit tanpa agunan akan difokuskan 3. Concentrating the expansion of unsecured credit on
pada segmen dengan risiko kredit terkendali, segments characterized by lower credit risk yet yielding
namun menawarkan imbal hasil yang jauh lebih higher returns than secured credit; boosting market
tinggi dibandingkan kredit beragun, meningkatkan penetration through partnerships for the advancement
penetrasi produk ke pasar dengan menjalin kemitraan of digital financing (digital lending).
untuk pengembangan pembiayaan secara digital
(digital lending).
4. Terus melakukan inovasi digital agar senantiasa dapat 4. Continuing our commitment to digital innovation to
memberikan layanan digital terdepan bagi nasabah. consistently deliver leading digital services to customers.
5. Memperkuat kemitraan (digital atau non-digital) sebagai 5. Strengthening partnerships (digital or non-digital) as
saluran alternatif untuk mempercepat pertumbuhan. alternative channel to accelerate growth.
6. Menjalankan proses operasional yang bertumpu 6. Enforcing operational processes adhering to standards
pada standar keunggulan operasional (operational of operational excellence to increase employee
excellence) untuk mendorong produktivitas karyawan productivity and deliver an improved customer
dan menciptakan pengalaman nasabah yang lebih baik experience through simple, fast, and reliable processes.
dengan proses yang sederhana, cepat, dan andal.
Kinerja Retail Banking Tahun 2023 Retail Banking Performance in 2023
Per tanggal 31 Desember 2023, total Dana Pihak Ketiga Total Third Party Funds (TPF) collected by PermataBank
(DPK) yang berhasil dihimpun PermataBank Retail Banking Retail Banking as of 31 December 2023 were Rp123.12
dibukukan mencapai Rp123,12 triliun, tumbuh 3,1% dari trillion, up 3.1% from Rp119.47 trillion the previous year.
Rp119,47 triliun di tahun sebelumnya. Pinjaman mencapai Loan stood at Rp48.64 trillion, experiencing a yoy growth
Rp48,64 triliun, menunjukkan pertumbuhan tahunan of 1.0%, supported by a 7.0% increase in Indirect Consumer
sebesar 1,0%, yang didukung oleh peningkatan pada Financing and 4.4% in credit card. WM AUM reached
Indirect Consumer Financing dan kartu kredit masing- Rp48.41 trillion, showing a yoy growth of 13.7%, with the
masing sebesar 7,0% dan 4,4%. WM AUM berada pada expansion of WM AUM attributed to robust performance in
Rp48,41 triliun, mengalami pertumbuhan tahunan sebesar bonds, which experienced a 23.0% yoy increase.
13,7%, dengan ekspansi WM AUM dikaitkan dengan kinerja
yang kuat pada obligasi, yang mengalami peningkatan
sebesar 23,0% dibandingkan tahun lalu.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 191
Page 193
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Retail Banking PermataBank menunjukkan kinerja PermataBank’s Retail Banking demonstrated robust
keuangan yang kuat dengan pendapatan sebesar Rp6,28 financial performance with a notable revenue of Rp6.28
triliun, mencatat pertumbuhan tahunan sebesar 28,4%. trillion, marking a year-on-year growth of 28.4%. This
Prestasi ini terutama didorong oleh peningkatan yang achievement was primarily driven by a significant 40.4%
signfikan sebesar 40,4% dalam pendapat bunga bersih increase in net interest income, reaching Rp4.82 trillion.
(net interest income), yang mencapai Rp4,82 triliun. Selain Additionally, non-net interest income stood at Rp1.46
itu, pendapatan non-bunga bersih (non-net interest income) trillion, slightly surpassing the figures from previous year,
mencapai Rp1,46 triliun, sedikit melampaui angka tahun contributing to the overall positive performance.
sebelumnya, berkontribusi pada kinerja positif secara
keseluruhan.
Peningkatan jumlah pengguna aktif PermataMobile X The increase in PermataMobile X active users by 7.1% and
sebesar 7,1% dan lonjakan sebesar 50,1% dalam jumlah the substantial rise of 50.1% in number of transactions
transaksi menunjukkan perubahan yang signifikan atas underscored a notable improvement in customer
keterlibatan nasabah di dalam aplikasi PermataMobile X. engagement within the PermataMobile X platform. This
Pencapaian positif ini dapat dikaitkan dengan implementasi positive trend can be attributed to the implementation
strategi komunikasi yang lebih baik dan peningkatan of refined communication strategies and program
program dalam aplikasi PermataMobile X. enhancements in PermataMobile X application.
Rencana Strategis Retail Banking Tahun Retail Banking Strategic Plan for 2024
2024
Retail Banking berkomitmen untuk terus memberikan Retail Banking is committed to delivering best service
layanan yang terbaik bagi nasabah agar tingkat kepuasan to customers to uphold a high standard of customer
dan loyalitas nasabah tetap terjaga di level yang tinggi. satisfaction and loyalty. Looking forward, Retail Banking
Memandang ke depan, Retail Banking telah menetapkan has formulated a strategic plan for 2024 that aligns with the
rencana strategis untuk tahun 2024 yang selaras dengan Bank’s goals, which include:
prioritas Bank, antara lain:
1. Menciptakan leading deposit dan wealth franchise 1. Establishing a leading deposit and wealth franchise
dengan memperkuat proposisi khusus untuk segmen by strengthening special propositions for affluent and
menengah ke atas (affluent) dan segmen individu high-net-worth individual segments, increasing low-cost
dengan kekayaan bersih tinggi (high net worth), funds, and expanding the product proposition in deposit
meningkatkan pertumbuhan dana murah, serta and wealth management.
menumbuhkan proposisi produk deposito dan wealth
management.
2. Menjadi mitra kerja ekosistem pilihan bagi pemain 2. Transforming into the preferred ecosystem partner for
bisnis dan teknologi dengan mempertahankan dan business and technology players through the continual
memperluas kerja sama strategis bersama mitra and broadened strategic collaboration with ecosystem
ekosistem dan digital, memperkaya penawaran, and digital partners, enchancing offerings, and aligning
dan penyelerasan proposisi untuk meningkatkan propositions to increase customer loans.
pinjaman nasabah.
3. Menjadi yang terdepan dalam hal kepuasan pelanggan 3. Leading the banking industry in customer satisfaction
(Net Promoter Score/NPS) di industri perbankan, yaitu (Net Promoter Score/NPS) by enhancing the customer
dengan meningkatkan perjalanan nasabah (customer journey through improved experience and engagement,
journey) dengan memberikan pengalaman dan fostering a culture that prioritizes customer needs
keterlibatan nasabah yang lebih baik, membangun (customer-centric culture), and upgrading employee
kultur yang mengutamakan kebutuhan nasabah capabilities.
(customer-centric culture), serta memperbarui
kemampuan karyawan.
192 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 194
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Consumer Banking
Consumer Banking
PermataBank terus melakukan inovasi dan
mengembangkan produk serta layanan yang berfokus
pada dana murah (tabungan dan giro), sekaligus
melakukan transformasi digital untuk menciptakan
proses yang lebih efisien dan efekif untuk kenyamanan
nasabah.
PermataBank continues to innovate and develop products and services
focused on low cost funds (savings and current accounts), as well as undergo
digital transformation to establish more efficient and effective processes for the
convenience of customer.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 193
Page 195
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dana Pihak Ketiga Third Party Funds
Ketersediaan Dana Pihak Ketiga (DPK) dalam jumlah besar Having a significant influx of Third Party Funds (TPF) is crucial
sangat penting untuk meningkatkan kemampuan Bank for the Bank to extend credit to customers. PermataBank’s
dalam memberikan fasilitas kredit kepada nasabah. Agar Retail Banking persistently introduced innovative savings
fungsi intermediasi PermataBank berjalan optimal, Retail products designed to meet the specific needs of all market
Banking terus berinovasi dalam menghadirkan produk- segments, both affluent and mass market. In addition to
produk simpanan yang inovatif dan tentunya disesuaikan developing new products, the digitalization of financial
dengan kebutuhan semua segmen pasar baik affluent services is being carried out through the revitalization of
(segmen perorangan yang memiliki kemampuan finansial existing features in PermataMobile X and PermataNet. All
yang signifikan) maupun mass market (segmen pasar these initiatives by PermataBank are deemed effective in
yang mencakup sebagian besar populasi atau pelanggan acquiring new customers and promoting the growth of third
potensial). Selain berfokus pada pengembangan party funds.
produk, transformasi digitalisasi layanan perbankan
juga terus dilakukan melalui penyegaran pada fitur-fitur
PermataMobile X dan PermataNet. Seluruh inovasi yang
dihadirkan PermataBank diyakini efektif untuk menjaring
nasabah baru sekaligus berperan dalam meningkatkan
pertumbuhan dana pihak ketiga.
Fokus Penghimpunan Dana Murah dan Transaksi Focus on Low-Cost Funds and Digital Transactions
Digital Tahun 2023 in 2023
Pada tahun 2023, Retail Banking PermataBank masih In 2023, PermataBank’s Retail Banking persisted in
melanjutkan fokusnya pada strategi pertumbuhan employing a growth strategy centered on expanding its low-
penghimpunan dana murah khususnya pada produk cost funds, particularly in savings products. Consequently,
tabungan. Karena itu, PermataBank telah melakukan PermataBank has undertaken various savings product and
berbagai inisiatif pengembangan produk dan program DPK program development initiatives designed to encourage
yang bertujuan untuk mendorong nasabah eksisting agar existing customers to participate actively in banking
aktif melakukan transaksi perbankan. transactions.
Berikut ini adalah beberapa fokus prioritas DPK selama Some key focal priorities for savings and deposits in 2023,
tahun 2023, meliputi: include:
1. Inovasi Produk Tabungan 1. Savings Product Innovations
Penggabungan fitur-fitur pada semua produk tabungan Merging the features of all existing savings products
yang ada agar menjadi lebih lengkap dan sesuai to create a more comprehensive and tailored offering
dengan kebutuhan nasabah. Inisiatif ini bertujuan untuk that better aligns with customer needs. This initiative
menarik perhatian nasabah dan meningkatkan daya seeks to attract customer interest and enhance the
tarik produk tabungan. attractiveness of savings products.
2. Implementasi Sistem Reward Points 2. Implementation of a Reward Points System
Memperkenalkan sistem reward points yang terintegrasi Introducing an integrated reward points system linked
dengan seluruh kegiatan transaksi keuangan yang to all financial transaction activities carried out by
dilakukan oleh nasabah. Selanjutnya, reward points customers. Additionally, these reward points can be
tersebut dapat ditukarkan dengan berbagai manfaat, redeemed for various benefits, such as discounts,
seperti diskon, produk gratis, atau penawaran complimentary products, or exclusive offers.
khusus lainnya.
3. Pengembangan Kartu Debit 3. Debit Card Development
PermataBank berinovasi pada kartu debit untuk PermataBank introduced debit cards innovations to
memberikan kemudahan bertransaksi bagi nasabah, simplify transactions for customers, such as the launch
seperti melalui peluncuran kartu debit digital dan of digital and contactless debit cards, along with the
nirsentuh (contactless), serta menghadirkan kartu debit creation of specially designed debit cards for specific
dengan desain khusus untuk komunitas guna memenuhi communities which aims to align with the preferences
preferensi atau identitas komunitas tertentu agar dapat or identities of certain communities thus fostering
menciptakan koneksi emosional dengan nasabah. emotional connections with customers.
194 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 196
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives in 2023
Pada tahun 2023, Retail Banking PermataBank mengalami The intense competition for low-cost funds was anticipated
tantangan berupa tingginya tingkat persaingan untuk to pose the most significant challenge for PermataBank’s
memperoleh dana murah. Hal ini mendorong PermataBank Retail Banking in 2023. This motivated PermataBank to
untuk terus melakukan inovasi-inovasi baru dalam persist in implementing new innovations to attract new
upaya menjaring nasabah baru sekaligus meningkatkan customers and concurrently expand its savings and
pertumbuhan tabungan dan giro. current accounts.
Disamping itu, tren peningkatan suku bunga acuan Bank Furthermore, the upward trajectory of the Bank Indonesia
Indonesia (BI-Rate) yang saat ini berada di level 6,00% juga reference interest rate (BI-Rate), currently standing at 6.00%,
menjadi tantangan tersendiri bagi PermataBank di tahun presents a challenge for PermataBank in 2023. The rise in
2023. Kenaikan suku bunga acuan telah berdampak pada the benchmark interest rate has led to an increase in bank
kenaikan suku bunga deposito perbankan yang merata deposit interest rates, intensifying competition among
sehingga menimbulkan persaingan antar-bank yang cukup banks to attract individuals into its saving and deposits
ketat untuk menarik minat masyarakat menempatkan products. Undoubtedly, this posed a challenge for Retail
dana pada produk tabungan dan deposito. Hal ini Banking, especially considering the presence of alternative
tentu menjadi tantangan tersendiri bagi Retail Banking investment options with higher yields that may tempt
ditambah lagi dengan adanya pilihan produk investasi customers to transfer their savings away from the Bank.
lain yang menawarkan imbal balik lebih tinggi sehingga
memengaruhi preferensi nasabah untuk memindahkan
dananya dari Bank.
Retail Banking PermataBank juga harus menghadapi PermataBank’s Retail Banking encountered heightened
persaingan yang lebih ketat dengan hadirnya perusahaan- competition due to the entry of fintech startups. This
perusahaan fintech. Kondisi ini menuntut PermataBank situation requires PermataBank to adopt new strategies
untuk menerapkan strategi dan inovasi-inovasi kreatif and innovations in its collaboration with fintech companies
dalam bekerja sama dengan perusahaan-perusahaan to ensure the success of both the Bank’s business and its
fintech agar bisnis Bank dan partner fintech dapat terus fintech partners.
berkembang.
Untuk menjawab tantangan-tantangan tersebut, To tackle these issues, PermataBank’s Retail Banking
di tahun 2023, Retail Banking PermataBank telah executed several strategies and program initiatives in 2023
mengimplementasikan serangkaian strategi dan inisiatif with the objective of increasing positive and sustainable
program yang dirancang untuk meningkatkan pertumbuhan deposits growth, including:
DPK secara positif dan berkelanjutan, antara lain:
1. Kemudahan Pembukaan Rekening 1. Ease of Account Opening
Sejalan dengan tren digitalisasi, pembukaan rekening Aligning with the digitalization trend, opening a savings
tabungan di PermataBank pun makin dipermudah. Para account in PermataBank is now made more convenient.
nasabah dapat membuka rekening secara langsung Customers can open accounts directly at any time and
kapan pun dan di mana pun untuk meminimalkan from any location, minimizing administrative obstacles
hambatan administratif dan meningkatkan aksesibilitas. and increasing accessibility.
2. Simplifikasi Produk 2. Product Simplification
Dengan menyederhanakan produk-produk tabungan PermataBank aims to enhance customer awareness
dan mengurangi kompleksitasnya, PermataBank and understanding of savings products by simplifying
berharap para nasabah dapat lebih mengenal dan and reducing their complexity which in turn, helps
memahami produk-produk tabungan yang sesuai customers identify savings products that cater to their
dengan kebutuhannya. specific needs more effectively.
3. Kampanye Pemasaran Terfokus 3. Focused Marketing Campaign
Untuk meningkatkan awareness masyarakat tentang To increase public awareness of banking services and
layanan dan produk perbankan, PermataBank products, PermataBank employs an approach that
menggunakan pendekatan yang mencakup incorporates digital strategies, special promotions, and
penggunaan strategi digital, promosi khusus, dan collaborations with strategic partners.
kolaborasi dengan mitra strategis.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 195
Page 197
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
4. Kerja Sama Strategis dengan Mitra 4. Strategic Collaboration with Partners
Pada tahun 2023, PermataBank berkolaborasi dengan In 2023, PermataBank engaged in collaboration
berbagai pihak internal dan aktif menjalin kemitraan with various internal parties and proactively forged
strategis dengan berbagai komunitas yang melibatkan strategic partnerships with diverse communities. This
kolaborasi dengan platform fintech, penyedian layanan included collaborating with fintech platforms, offering
keuangan terkait, dan partisipasi dalam kegiatan pertinent financial services, and actively participating in
komunitas yang relevan. community-related activities.
Kinerja Dana Pihak Ketiga Tahun 2023 Performance of Third Party Funds in 2023
Dengan didukung oleh implementasi strategi yang tepat Supported by the implementation of appropriate strategies
dan berbagai inovasi digital yang telah dilakukan secara and various digital innovations, the third-party fund portfolio
konsisten, portofolio Dana Pihak Ketiga mengalami experienced a growth of 3.1%, reaching Rp123.12 trillion.
pertumbuhan sebesar 3,1% menjadi Rp123,12 trilliun. Rasio The Retail Banking CASA ratio was recorded at 49.7% in
CASA Retail Banking dibukukan sebesar 49,7% pada bulan December 2023, experiencing a decline due to the impact
Desember 2023, mengalami penurunan sebagai imbas dari of the rising benchmark interest rate throughout 2023.
tren kenaikan suku bunga acuan selama tahun 2023.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Untuk dapat mencapai kinerja yang maksimal dan PermataBank’s Retail Banking will continue enhancing its
berkelanjutan pada tahun 2024 mendatang, Retail Banking third party fund product proposition with specific emphasis
PermataBank akan terus berusaha memperkuat proposisi on expanding low-cost funds (savings and current accounts)
produk dana pihak ketiga (DPK) dengan berfokus pada to attain optimal and sustainable performance in 2024.
pertumbuhan dana murah (tabungan dan giro). Selain itu, Additionally, Retail Banking will continue to play a key role
Retail Banking juga akan terus berperan dalam memberikan in providing suitable financial transactional solutions for
solusi transaksional keuangan yang tepat bagi nasabah both individual and non-individual customers through the
individual maupun non-individual dengan berfokus pada following initiatives:
serangkaian inisiatif berikut ini:
1. Mempertahankan jumlah pertumbuhan nasabah 1. Maintaining the growing number of quality customers
yang berkualitas dengan berfokus pada segmen yang by focusing on appropriate segments by utilizing digital
tepat dengan memanfaatkan solusi digital dan Cash and Cash Management solutions;
Management;
2. Meningkatkan inovasi produk yang menawarkan 2. Increasing product innovation to provide financial
solusi keuangan sesuai kebutuhan nasabah dalam solutions tailored to customer needs for both domestic
bertransaksi baik di dalam maupun di luar negeri and international transactions, with aim of boosting
sehingga diharapkan dapat meningkatkan loyalitas dan customer loyalty and engagement;
keaktifan nasabah;
3. Melanjutkan strategi penguatan proposisi nilai unik 3. Continuing the strategy of strengthening unique value
dengan menargetkan industri-industri tertentu yang propositions by targeting certain industries to attract
bertujuan untuk menjaring nasabah korporasi maupun both corporate and individual customers; and
individual; dan
4. Program yang terfokuskan di level nasabah untuk 4. Introducing customer-focused programs aimed at
meningkatkan nilai benefit dalam bertransaksi dan enhancing the value of benefits in transactions and
menyimpan dana di PermataBank. saving funds with PermataBank.
Wealth Management Wealth Management
Sebagai salah satu bank komersial terbesar di Indonesia, As a prominent player among Indonesia’s major
PermataBank berkomitmen untuk terus memberikan commercial banks, PermataBank remains steadfast
layanan prima kepada nasabah dengan menghadirkan in its commitment to delivering exceptional service to
solusi Digital Wealth Management yang komprehensif customers. This commitment is exemplified through the
dengan beragam pilihan produk dan layanan yang sangat offer of comprehensive Digital Wealth Management
lengkap mulai dari Investment (berupa Reksa Dana dan solutions encompassing a diverse range of products and
Obligasi), Bancassurance, Foreign Exchange, dan fasilitas services such as Investment (Mutual Funds and Bonds),
WM Link. Bancassurance, Foreign Exchange, and WM Link facilities.
196 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 198
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PermataWealth Management menawarkan beragam PermataWealth Management offers a diverse range of
produk simpanan dan investasi yang ditujukan kepada savings and investment solutions tailored to individual
nasabah individu dalam segmen affluent, di mana customers in the affluent segment. PermataWealth
PermataBank membantu memberikan solusi yang tepat Management assists customers to achieve optimal results
kepada nasabah yang tertarik untuk mendapatkan hasil by developing, safeguarding assets and managing financial
optimal dari pengembangan, perlindungan aset, termasuk investments by proactively addressing potential risks that
investasi keuangan guna memitigasi risiko di masa depan could disrupt their financial well-being.
yang berpotensi mengganggu kondisi finansial nasabah.
Fokus Wealth Management Tahun 2023 Focus of Wealth Management in 2023
PermataWealth Management berfokus untuk memberikan PermataWealth Management is dedicated to delivering
layanan terbaik dengan menyediakan berbagai produk optimal service by offering a range of investment solutions
investasi yang sesuai dengan kebutuhan spesifik setiap tailored to meet the unique needs of each customer. All
nasabah. Semua produk investasi yang dipasarkan oleh investment products endorsed by PermataBank undergo
PermataBank dimonitor secara konsisten dan didukung continous monitoring and is supported by access to
oleh akses informasi pasar yang lengkap untuk membantu extensive market information, ensuring that customers
proses pengambilan keputusan investasi yang cepat dan receive support in making timely and informed investment
tepat oleh nasabah. decisions.
Pada tahun 2023, PermataWealth Management PermataWealth Management launched 3 (three) new mutual
menghadirkan 3 (tiga) produk reksa dana terbaru, yaitu funds in 2023: Sequis Liquid Prima, Trimegah Fixed Income
Sequis Liquid Prima, Trimegah Fixed Income Plan, dan Plan, and Batavia China Impact Sharia Equity USD. Aside
Batavia China Impact Sharia Equity USD. Selain berfokus from focusing on the enhancement of valuable investment
pada pengembangan produk dan layanan investasi yang products and services, PermataBank also functions as
bermanfaat, PermataBank juga berperan sebagai mitra a partner in aiding the government in the issuance of
yang mendukung pemerintah dalam mendistribusikan Surat government bonds. Throughout 2023, PermataBank has
Berharga Negara (SBN Ritel). Berkenaan dengan hal itu, actively engaged in the distribution of 7 (seven) types of
Wealth Management telah berpartisipasi mendistribusikan retail government bonds (SBN Ritel).
7 (tujuh) produk SBN ritel sepanjang tahun 2023.
PermataWealth Management juga menunjukkan PermataWealth Management demonstrated its
komitmennya dalam mengembangkan solusi investasi dedication to advancing more comprehensive digital
digital yang semakin lengkap dengan hadirnya fitur baru investment solutions by introducing new features on the
pada aplikasi PermataMobile X sehingga memungkinkan PermataMobile X Retail SBN, enabling customers to conduct
nasabah untuk melakukan seluruh proses transaksi produk the entire end-to-end transaction process to acquire Retail
SBN Ritel secara end-to-end mulai dari aktivitas pemesanan SBN government bonds, starting from ordering to payment
hingga pembayaran SBN Ritel. Melalui inovasi yang terus execution. Through ongoing innovation in digital channels,
menerus dilakukan pada kanal digital, PermataBank PermataBank aspires to provide every customer with the
berharap setiap nasabah dapat menikmati kemudahan ease and convenience of online investing, accessible
serta kenyamanan berinvestasi secara online kapan saja anytime and anywhere.
dan di mana saja.
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives in 2023
Pertumbuhan bisnis Wealth Management cukup menantang The growth of Wealth Management proved to be quite
di tahun 2023, terutama dengan adanya kenaikan suku challenging in 2023, especially with the rise of benchmark
bunga acuan The Fed dan BI-Rate, serta situasi politik yang rate of Fed Rate and BI-Rate, along with the ongoing political
masih berkecamuk akibat perang Rusia dan Ukraina yang turmoil due to the Russia-Ukraine war that has not subsided.
belum mereda, disertai dengan kondisi di Timur Tengah Additionally, the conditions in the Middle East in the fourth
pada kuartal akhir 2023, semuanya ini memiliki dampak quarter of 2023 further contributed to the complexity of
yang signifikan terhadap kondisi pasar. Dampak tersebut the situation. All of these factors had a significant impact
mencakup penekanan terhadap harga obligasi, munculnya on the market conditions, encompassing pressure on bond
sentimen negatif di pasar modal, dan secara keseluruhan prices, the emergence of negative sentiments in the capital
mempengaruhi iklim investasi di Indonesia. Ketidakpastian market, and overall influencing the investment climate in
situasi global ini cukup memengaruhi bisnis Wealth Indonesia. The unpredictability of the global situation has
Management karena membuat investor menjadi lebih notably influenced the Wealth Management business,
berhati-hati dalam menentukan portofolio investasinya. leading investors to become more cautious when choosing
investment portfolios.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 197
Page 199
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dalam menghadapi berbagai sentimen negatif global Addressing escalating global negative sentiments,
yang berkembang, PermataWealth Management telah PermataWealth Management has implemented several
merealisasikan sejumlah inisiatif strategis yang selaras strategic initiatives aligned with the Bank’s 2023 Business
dengan Rencana Bisnis Bank tahun 2023, yaitu: Plan, which are:
1. PermataBank menyediakan layanan one-stop-service 1. Providing one-stop-service at branch offices to enhance
di kantor-kantor cabang untuk memberikan kemudahan transaction convenience and comfort in transactions
dan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah, terus for customers, persist in improving the performance of
berusaha meningkatkan kinerja produk Wealth Wealth Management products, as well as optimizing
Management, serta mengoptimalkan jalur penjualan sales channels through telemarketing and leveraging
melalui telemarketing dan memanfaatkan fasilitas digital facilities to promote Wealth Management
digital dalam mempromosikan produk-produk Wealth products.
Management.
2. Meningkatkan brand awareness dan memperbanyak 2. Boosting brand awareness and increasing Wealth
aktivitas Wealth Management, misalnya dengan Management activities, for example by organizing
menyelenggarakan beragam acara rutin menarik various interesting and informative regular events for
dan informatif bagi nasabah dan publik, serta both customers and the public, as well as publishing
mempublikasikan konten produk Wealth Management Wealth Management product content on PermataBank’s
pada media sosial resmi PermataBank. official social media platforms.
3. Senantiasa mendukung Pemerintah sebagai mitra 3. Collaborating with the Government as a partner in
distribusi SBN Ritel. distributing Retail SBN bonds.
4. Memaksimalkan kanal transaksi digital Wealth 4. Optimizing Wealth Management digital transaction
Management yang dilengkapi dengan berbagai fitur channel which is equipped with diverse and appealing
dan program yang menarik. features and programs.
Kinerja Wealth Management Tahun 2023 Wealth Management Performance in 2023
Ditengah kondisi fundamental perekonomian Indonesia Amid the resilient fundamental conditions of the Indonesian
yang terus memperlihatkan resiliensi dan juga mendapat economy, marked by positive perceptions from various
persepsi yang positif dari berbagai lembaga internasional, international institutions, PermataBank achieved good
PermataBank berhasil mencatat pertumbuhan kinerja growth in Wealth Management performance throughout
Wealth Management di tahun 2023 yang cukup baik 2023, with AUM Rp48.41 trillion as per December 2023,
sebagaimana tercermin dari realisasi Asset Under reflecting a 13.7% increase from the previous year. This
Management (AUM) posisi bulan Desember 2023 yang increase in AUM can be attributed mainly to a 23.0%
dibukukan sebesar Rp48,41 triliun, naik 13,7% dari tahun increase (yoy) in Bonds AUM.
sebelumnya. Kenaikan AUM ini terutama dikontribusikan
dari peningkatan AUM Obligasi sebesar 23,0% (yoy).
Selain AUM, pendapatan dari Wealth Management selama In addition to AUM, Wealth Management (WM) income
tahun 2023 juga mengalami peningkatan sebesar 7,8% recorded an 7.8% increase (yoy), reaching Rp660.59 billion.
(yoy) mencapai Rp660,59 miliar. Peningkatan pendapatan The growth in Wealth Management income was attributed
Wealth Management didorong oleh pertumbuhan masing- to respective increase of 16.8% in Bancassurance and
masing 16,8% dari produk Bancassurance dan 22,4% 22.4% in foreign exchange (FX), resulting in revenues of
dari valuta asing (FX) yang menghasilkan pendapatan Rp233.26 billion (BA) and Rp55.83 billion (FX). The highest
mencapai Rp233,26 miliar (BA) dan Rp55,83 miliar (FX). contribution to the total revenue of Wealth Management
Kontribusi pendapatan tertinggi terhadap pendapatan total still came from investment products (Bonds and Mututal
WM masih berasal dari produk investasi (Reksa Dana dan Funds), amounting to 56.3% with realized income reaching
Obligasi) yaitu sebesar 56,3% dengan realisasi pendapatan Rp371.85 billion. Wealth Management Retail Banking
mencapai Rp371,85 miliar. Hingga berakhirnya tahun revenue constituted 5.7% of PermataBank’s overall revenue
buku 2023, kontribusi pendapatan Wealth Management by the end of the fiscal year in 2023.
Retail Banking mencapai 5,7% dari total pendapatan
PermataBank.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Pada tahun 2024 mendatang, PermataWealth Management In 2024, PermataWealth Management business will
masih akan melanjutkan fokusnya pada pengembangan continue to focus on enhancing existing investment
produk-produk investasi yang sudah ada dan penambahan products and introducing new product variations to bolster
variasi produk baru agar PermataBank dapat semakin PermataBank’s standing as a provider of comprehensive
memperkuat preposisinya sebagai penyedia solusi investment solutions tailored to meet customers’ financial
198 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 200
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
investasi yang lengkap sesuai kebutuhan finansial nasabah. needs. By anticipating future trends and aligning with
Dengan mempertimbangkan tren dan arah perkembangan global and national macroeconomic developments,
makroekonomi global dan nasional kedepan, PermataBank PermataBank plans to introduce new relevant mutual fund
berencana untuk menghadirkan produk reksa dana dan and bond products. Additionally, PermataBank Wealth
obligasi baru yang relevan. Di samping itu, PermataBank juga Management will persist in digital innovation, by enhancing
akan terus melakukan inovasi Wealth Management secara the features available on PermataMobile X, making it even
digital melalui penyempurnaan fitur-fitur yang tersedia more convenient for customers to carry out investment
pada PermataMobile X sehingga semakin memudahkan transactions.
nasabah dalam melakukan transaksi investasi.
Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) Mortgage
Sektor properti Indonesia masih mengalami tekanan In 2023, the Indonesian real estate market faced challenges,
sepanjang tahun 2023 karena terpengaruh oleh weighed down by factors like rising building material prices
berbagai dinamika yang harus dihadapi dalam upaya a result of the Russia-Ukraine war, an increase in BI- Rate,
kebangkitannya, di antaranya tantangan kenaikan harga and an increase in fuel oil prices. These factors, coupled
material bangunan akibat perang Rusia-Ukraina, kenaikan with declining purchasing power, adversely affected the
BI-Rate, hingga kenaikan harga Bahan Bakar Minyak (BBM). mortgage industry.
Akibatnya, bisnis Kredit Pemilikan Rumah (KPR) juga turut
terdampak karena daya beli masyarakat tengah melemah.
Namun, PermataBank tetap melakukan penyaluran kredit Meanwhile, PermataBank continues to selectively provide
KPR secara selektif dengan mempertahankan prinsip mortgage financing while adhering to prudential guidelines.
kehati-hatian. Dalam menjalankan kegiatan usaha ini, This underscores PermataBank’s commitment to fulfilling
PermataBank menunjukkan komitmennya dalam melayani the housing aspirations of families and individuals.
kebutuhan nasabah keluarga maupun personal untuk bisa
mendapatkan rumah tinggal impian mereka.
Fokus Permata KPR Tahun 2023 Permata Mortgage Focus in 2023
Fokus PermataBank di tahun 2023 adalah meningkatkan In 2023, PermataBank focused on boosting mortgage
pembiayaan KPR untuk pembelian rumah dari developer financing for home acquisitions in the primary market by
(primary market) melalui perluasan kerja sama dengan expanding partnerships with prominent national-scale
grup developer berskala nasional dan aktif menjalin kerja developer groups and actively pursuing cooperation with
sama dengan developer baru. Selain itu, PermataBank new emerging developers. Furthermore, PermataBank
juga secara terus menerus melakukan penyempurnaan consistently improved the mortgage process by prioritizing
proses KPR dengan menekankan pada proses pengajuan a simple and quick application experience. Notably, a key
yang mudah dan cepat. Berkenaan dengan hal itu, salah improvement in 2023 was the automation of the mortgage
satu terobosan yang sudah dilakukan PermataBank di application procedure, enabling customers to receive funds
tahun 2023 adalah penerapan otomasi proses pengajuan from disbursement more quickly, possibly on the same day.
KPR sehingga memungkinkan nasabah untuk menerima PermataBank remains dedicated to delivering high quality
dana hasil pencairan KPR dalam jangka waktu yang lebih mortgage products tailored to customer needs, supported
cepat atau bahkan di hari yang sama. Untuk meningkatkan by knowledgeable and competent mortgage marketing
penyaluran KPR, PermataBank juga secara konsisten professionals, to improve mortgage distribution.
menawarkan keunggulan produk-produk KPR sesuai
kebutuhan nasabah, serta memastikan pelayanan prima
dari para staf pemasar KPR yang kompeten.
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives in 2023
PermataBank dihadapkan dengan kendala pertumbuhan PermataBank encountered challenges in maximizing
penyaluran kredit KPR yang belum optimal pada tahun mortgage lending growth in 2023, hindered by factors
2023 karena dipengaruhi oleh sentimen kenaikan harga such as the sentiment of rising house prices and intense
rumah dan harga yang bersaing di pasar KPR. Situasi ini pricing competition in the mortgage market. Consequently,
cukup menyulitkan PermataBank untuk meningkatkan expanding the new credit portfolio for mortgage business
portofolio KPR dalam penyaluran kredit baru di tahun ini. proved to be quite challenging this year.
Untuk mengatasi tantangan tersebut, PermataBank To overcome these challenges, PermataBank has
telah melakukan berbagai upaya dan inovasi untuk undertaken various efforts and innovations to develop the
mengembangkan lini bisnis KPR, di antaranya dengan mortgage business, including implementing a strategy
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 199
Page 201
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
menerapkan strategi yang berfokus pada pemberian KPR that focuses on selectively providing tailored mortgages
secara selektif melalui penawaran produk-produk KPR products, achieved through collaboration with developers,
yang sesuai kebutuhan nasabah baik melalui kerja sama brokers, or referrals at the Bank’s branch offices.
dengan developer, broker, ataupun referral di kantor-kantor
cabang Bank.
Di samping itu, PermataBank juga senantiasa menjaga relasi In addition, PermataBank consistently nurtured good
yang baik dengan para pengembang dan bekerja sama relationships with developers, engaging in joint initiatives
dalam membuat program atau mengadakan joint event and events, particularly in promoting subsidized housing
dengan pengembang terutama dalam mempromosikan program. Furthermore, PermataBank is committed to deliver
program KPR rumah subsidi. Tidak hanya itu, PermataBank excellent service to customers through an easy and fast
juga berkomitmen untuk selalu memberikan pelayanan mortgage application process supported by competent
prima kepada nasabah melalui proses pengajuan KPR yang marketers.
cepat dan mudah, serta didukung oleh tenaga pemasar
yang kompeten.
Dalam meningkatkan penetrasi pemasaran Permata PermataBank actively offered attractive mortgage
KPR di kalangan nasabah eksisting, PermataBank juga programs to increase its market penetration for Permata
aktif menawarkan program KPR yang menarik. Dengan KPR among existing customers. By implementing these
menerapkan seluruh strategi tersebut, PermataBank strategies, PermataBank can consistently compete with
senantiasa dapat berkompetisi dengan bank penyalur other mortgage lending banks.
KPR lainnya.
Kinerja KPR Tahun 2023 Mortgage Performance in 2023
Per posisi 31 Desember 2023, PermataBank mencatat As of 31 December 2023, PermataBank recorded a mortgage
portofolio KPR sebesar Rp28,92 triliun, mengalami portfolio of Rp28.92 trillion, an increase of 0.7% compared
peningkatan 0,7% dari posisi tahun sebelumnya. Penjualan to previous year. In 2023, more than 70.0% of the total new
bundling KPR dengan produk PermataBank lainnya mortgage bookings came from sales of mortgages bundled
(seperti Bancassurance, kartu kredit, atau rekening with other products, such as bancassurance, credit cards,
tabungan) mendominasi total new booking KPR hingga or savings accounts. To date, KPR Bijak (conventional and
mencapai lebih dari 70,0%. Sampai saat ini, produk KPR sharia) remained the leading product, constituting around
Bijak (konvensional dan syariah) masih menjadi produk 60.0% of the total new bookings in 2023. This achievement
unggulan yang mendominasi sekitar 60,0% dari total new indicated a strong demand for the mortgage bundling
booking selama 2023. Pencapaian ini menunjukkan bahwa programs among customers. In 2023, the total distribution of
program bundling KPR diminati para nasabah. Penyaluran new mortgage reached Rp6.68 trillion, with 55.7% allocated
kredit PermataKPR selama tahun 2023 tercatat sebesar to the primary market.
Rp6,68 trilun, yang mana 55,7% disalurkan ke primary
market.
Kualitas kredit tetap terjaga dengan rasio NPL terkendali di The stability of credit quality remained stable, with a
bawah 2,49%. Keberhasilan Bank dalam menjaga kualitas managed NPL ratio of less than 2.49%. PermataBank’s
kredit KPR sejalan dengan fokus PermataBank yang selalu achievement in upholding the quality of mortage credit
melakukan pemantauan ketat secara berkala terhadap is aligned with its commitment to consistently monitor
tunggakan pinjaman (delinquent accounts) serta secara delinquent accounts and continually assess relevant
kontinu mengevaluasi kebijakan dan prosedur yang berlaku policies and procedures to enhance risk mitigation.
untuk meningkatkan mitigasi risiko Bank.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Dalam rangka memperkuat posisi Permata KPR di industri PermataBank has prepared a strategic plan that will be
perbankan nasional, PermataBank telah mempersiapkan implemented in 2024 to strengthen Permata Mortgage
rencana strategis yang akan diimplementasikan pada position in the national banking industry, which are
tahun 2024 mendatang, yaitu sebagai berikut: as follows:
1. Meningkatkan kolaborasi bersama kelompok terpilih 1. Strengthening collaboration with selected groups
dari pengembang dan broker untuk berkontribusi of developers and brokers to actively contribute
kepada pengajuan KPR sekaligus memperluas potensi to mortgage applications, thereby broadening
kerja sama lainnya. opportunities for more collaborations.
200 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 202
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
2. Meningkatkan penetrasi Permata KPR ke kalangan 2. Boosting Permata KPR penetration among existing
nasabah eksisting Bank dengan menawarkan berbagai PermataBank customers through various special
program spesial. programs.
3. Mempercepat proses dan mempersiapkan “go to digital 3. Accelerating the process and preparing for “go to digital
acquisition”. acquisition.”
4. Meningkatkan customer experience dengan 4. Enhancing the customer experience by offering
menawarkan program bundling product KPR, seperti bundled mortgage product such as the option to apply
pengajuan KPR dengan kartu kredit, pengendapan for mortage along with credit card, depositing funds in
dana di tabungan, dan Bancassurance. savings, and incorporating Bancassurance.
5. Meningkatkan produktivitas dan kapabilitas sales 5. Improving the productivity and competence of branch
specialist di cabang-cabang. sales specialists.
6. Meningkatkan optimalisasi pemasaran digital (digital 6. Improving digital marketing efforts to streamline access
marketing) agar memudahkan nasabah dalam to mortgage product information for customers.
mendapatkan informasi terkait produk KPR.
7. Menyediakan layanan terintegrasi melalui 7. Integrated services via PermataMobile X and
PermataMobile X dan PermataTel. PermataTel.
8. Optimalisasi penggunaan data analitik dalam 8. Optimizing the use of analytical data for credit risk
memitigasi risiko kredit, melakukan peninjauan mitigation, conducting periodic policy reviews, and
kebijakan secara berkala, dan memastikan adanya ensuring the implementation of a robust credit
proses persetujuan kredit yang memadai. approval process.
Indirect Consumer Financing Indirect Consumer Financing
PermataBank Indirect Consumer Financing merupakan PermataBank Indirect Consumer Financing arises
hasil kolaborasi antara PermataBank dengan sejumlah from cooperative efforts between PermataBank and
perusahaan pembiayaan (multifinance) dan fintech various multifinance and fintech companies, employing
lainnya melalui penerapan skema pembiayaan bersama Joint Financing and Channeling schemes that provide
(Joint Financing) dan Channelling, yang menawarkan competitive interest rates and a streamlined application
tingkat suku bunga kompetitif dan proses pengajuan yang process. This collaboration aims to provide funds for the
mudah. Kolaborasi ini bertujuan untuk menyediakan dana purchase of automobiles, consumer items, and multi-
pembelian kendaraan bermotor, barang-barang konsumtif, purpose loans. PT Astra Credit Companies (ACC), PT Federal
dan multiguna. Kerja sama tersebut di antaranya dijalin International Finance (FIF), PT Toyota Astra Financial
dengan PT Astra Credit Companies (ACC), PT Federal Services (TAF), Mandiri Utama Finance (MUF), and PT Home
International Finance (FIF), PT Toyota Astra Financial Credit Indonesia (HCI) are all part of this partnership.
Services (TAF), Mandiri Utama Finance (MUF), serta
PT Home Credit Indonesia (HCI).
Fokus Indirect Consumer Financing Tahun 2023 Indirect Consumer Financing Focus in 2023
Dalam rangka meningkatkan fungsi intermediasi perbankan PermataBank focused on enhancing financing collaboration
dan memperluas penyaluran pembiayaan, PermataBank with third parties to extend its reach within the segments of
berfokus pada penguatan kerja sama pembiayaan population that lack access to traditional banking services
dengan pihak ketiga guna memperdalam penetrasi ke (unbanked) and those with limited access (underbanked),
segmen tanpa akses perbankan formal (unbanked) dan thereby promoting banking intermediation and expanding
segmen dengan akses terbatas ke layanan perbankan financing distribution. A key focus for PermataBank Indirect
(underbanked). Penyaluran kredit ini merupakan salah satu Consumer Financing in 2023 was in the loan distribution.
strategi utama Bank di tahun 2023.
Pada tahun 2023, PermataBank memperkenalkan produk In 2023, PermataBank introduced the Permata Motor Vehicle
Permata Kredit Kendaraan Bermotor (Permata KKB)– Credit (Permata KKB) product, a vehicle financing facility
fasilitas pembiayaan kendaraan bagi nasabah eksisting for existing PermataBank customers facilitated through
Bank dengan skema referral kepada salah satu mitra joint referral scheme to PT Mandiri Utama Finance (MUF) as
financing PermataBank, yaitu PT Mandiri Utama Finance one of PermataBank’s joint financing partners. By adopting
(MUF). Dengan menerapkan strategi pembiayaan bersama a joint financing strategy with financing companies,
(joint financing) dengan perusahaan pembiayaan yang PermataBank aimed to reach a broader market, achieved
telah menjadi mitra, PermataBank dapat menjangkau area lower operational costs and managed risk effectively, which
pemasaran yang lebih luas dengan biaya operasional ultimately lad to optimal outcomes.
yang lebih rendah disertai dengan risiko yang terkendali,
sehingga pada akhirnya dapat memperoleh hasil yang
optimal.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 201
Page 203
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Sedangkan untuk pembiayaan channeling, PermataBank Meanwhile, for channeling financing, PermataBank
lebih banyak bekerja sama dengan industri pinjaman online strengthened its partnership with the online lending
melalui platform fintech atau perusahaan pembiayaan, baik industry through fintech platforms or finance companies,
untuk pembiayaan konsumtif maupun produktif. Melalui for both consumer and productive financing. Through
kerja sama ini, PermataBank turut berperan dalam inklusi this collaboration, PermataBank actively contributed to
keuangan dengan memberikan pembiayaan pada segmen promoting financial inclusion by extending financing to
masyarakat yang belum terjangkau oleh perbankan. segments of sociey that are unbanked.
PermataBank memastikan kerja sama yang dijalin dengan PermataBank ensures that its collaborations with multi-
perusahaan-perusahaan pembiayaan (multifinance) dan finance companies and fintech platforms consitently
platform fintech senantiasa menjaga prinsip pengelolaan upholds the principles of sound risk management and
risiko yang baik serta mempertahankan unsur kehati-hatian exercises prudence in executing joint financing.
dalam melakukan pembiayaan bersama.
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives in 2023
Pada tahun 2023, PermataBank Indirect Consumer In 2023, PermataBank’s Indirect Consumer Financing
Financing menghadapi tantangan yang tidak mudah, salah business faced a challenging period, marked by intense
satunya terkait persaingan suku bunga ketat yang sejalan competition in interest rates. Industry rivals aggressively
dengan agresivitas para kompetitor dalam memberikan offered competitive joint financing and channeling interest
suku bunga joint financing maupun channeling yang rates to customers. Moreover, many of Bank’s joint financing
kompetitif kepada para nasabah. Di samping itu, beberapa partners are currently in the process of recovering their
mitra joint financing Bank pun masih berfokus pada upaya assets following the impact of the pandemic. Consequently,
membangun kembali asetnya setelah terpukul di masa the allocation of joint financing from these partners to
pandemi. Hal ini membuat alokasi pembiayaan bersama PermataBank experienced a decline in 2023, despite the
(joint financing) dari mitra kepada PermataBank mengalami gradual recovery of the national automotive market from
penurunan di tahun 2023 meskipun pasar otomotif nasional the pandemic’s effects.
secara perlahan sudah mulai menunjukkan tren pemulihan
dari dampak pandemi.
Sementara, pada bisnis channeling, PermataBank Meanwhile, in the channeling business, PermataBank
bekerja sama dengan mitra fintech dalam menyalurkan collaborated with fintech partners in distributing channeling
pembiayaan dengan skema Buy Now Pay Later (BNPL) dan financing through the Buy Now Pay Later (BNPL) scheme and
dana tunai yang dikategorikan sebagai pinjaman tanpa cash funds, categorized as unsecured loans. In this scenario,
angunan. Dalam hal ini, Bank dihadapkan dengan tingkat the Bank encountered elevated financing risk, necessitating
risiko pembiayaan yang tinggi sehingga diperlukan proses a rigorous process for monitoring and mitigating risks to to
pemantauan dan mitigasi risiko yang ketat untuk mencegah prevent a surge in Non Performing Loans (NPLs).
terjadinya kenaikan kredit macet (Non Performing
Loans/NPL).
Tantangan lain yang dihadapi adalah dengan semakin Another challenge faced is that, with the offline market
terbukanya pasar offline maka para pelaku industri online becoming more open, the online industry players
yang bermitra dengan PermataBank juga semakin tergerus. collaborating with PermataBank are experiencing a growing
erosion of their market share.
Dalam menyiasati berbagai hambatan dan kendala yang In overcoming the various obstacles, PermataBank has
dihadapi, PermataBank telah menerapkan strategi bisnis executed the appropriate business strategies and initiatives
dan inisiatif yang tepat untuk Indirect Consumer Financing for Indirect Consumer Financing in 2023, outlined as follows:
di tahun 2023, yaitu sebagai berikut:
1. Terus mempererat hubungan yang harmonis dengan 1. Continuing to strengthen harmonious relationships with
perusahaan pembiayaan yang kini bermitra dengan existing finance companies partners while also forging
PermataBank dan bekerja sama dengan mitra collaborations with new strategic partners to increase
strategis baru untuk meningkatkan volume bisnis dan business volume and expand market share.
pangsa pasar.
2. Bekerja sama dengan rekanan bisnis untuk mencari 2. Collaborating with business partners to explore
langkah terobosan peluang bisnis dalam memberikan innovative business opportunities in offering financing
pembiayaan kepemilikan kendaraan dan barang- for vehicle ownership, consumer goods and productive
barang konsumsi maupun pembiayaan produktif financing to the community.
kepada masyarakat.
202 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 204
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
3. Bekerja sama dengan partner pembiayaan untuk 3. Collaborating with financing partners to offer motor
menawarkan produk kredit kendaraan bermotor milik vehicle credit products through PermataBank platforms
partner melalui platform PermataBank yang terkoneksi which is connected to partner platforms (through white
dengan platform partner (dalam bentuk white label labels or co-branding) or with reference schemes, where
atau co-branding) ataupun dengan skema referensi financing will be jointly conducted (joint financing).
dari Bank yang pembiayaannya akan dilakukan secara
bersama (joint financing).
4. Meningkatkan mitigasi risiko pemberian pinjaman 4. Improving risk mitigation in providing loans by updating
dengan pembaharuan kebijakan apabila diperlukan policies as needed, monitoring their implementation
dan melakukan monitoring atas pelaksanaannya serta and regularly reviewing all existing portfolios, including
secara rutin melakukan pengkajian terhadap seluruh maintaining the quality of periodic reviews of processes
portofolio yang ada termasuk menjaga kualitas review and records carried out by business partners in joint
berkala terhadap proses dan pencatatan yang dilakukan financing.
oleh mitra bisnis dalam pembiayaan bersama.
Kinerja Indirect Consumer Financing Tahun 2023 Indirect Consumer Financing Performance in
2023
Model pembiayaan dengan skema kemitraan ini terbukti The financing model with a partnership scheme has
berhasil mendatangkan hasil positif. Hingga tahun buku demonstrated its effectiveness by yielding positive
2023 berakhir, Indirect Consumer Financing mampu outcomes. By end of 2023, Indirect Consumer Financing
mencatatkan pertumbuhan penyaluran kredit atau recorded financing or loan distribution growth of 27.0%
pembiayaan sebesar 27,0% (yoy). Pertumbuhan ini tentu (yoy), resulting in a 7.0% increase in the outstanding of joint
berimplikasi kepada peningkatan portofolio joint financing financing compared to previous year. The significant portion
hingga 7,0% dari tahun sebelumnya, yang sebagian besar of this financing was directed towards the automotive sector,
dialirkan ke sektor otomotif untuk membantu nasabah to assist customers in acquiring the four-wheeled vehicles
memiliki kendaraan roda empat yang dibutuhkan. they need.
Sejalan dengan pertumbuhan kredit atau pembiayaan, Aligned with the growth in loan or financing, there was an
Indirect Consumer Financing juga mencatatkan increase in the number of customers for Indirect Consumer
peningkatan jumlah nasabah hingga 10,6% dari sebelumnya Financing, increasing by 10.6% from the previous 130,179
130.179 nasabah menjadi sebanyak 144.541 nasabah di customers to 144,451 customers by the end of 2023, which
akhir tahun 2023, yang didominasi oleh nasabah yang were dominated by customers making purchases of white
melakukan pembelian white goods (perangkat elektronik goods (large household appliances typically characterized
rumah tangga berwarna putih seperti kulkas, mesin cuci, by predominantly white exteriors, such as refrigerators,
oven, dan peralatan elektronik rumah tangga lainnya), washing machine, oven and other household appliances),
serta nasabah yang membeli kendaraan roda empat dan as well as customers buying four-wheeled and two-wheeled
kendaraan roda dua. vehicles.
Sejauh ini, penyaluran pembiayaan terbesar pada portofolio Until now, the Joint Financing scheme has been the primary
Indirect Consumer Financing masih didapatkan dari skema source of financing in the Indirect Consumer Financing
pembiayaan bersama (joint financing) melalui kerja sama portfolio, facilitated through collaboration with partners,
dengan para mitra, khususnya yang tergabung dalam mata especially those within the Astra Group chain.
rantai Astra Group.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Dalam rangka memperkuat kinerja Indirect Consumer To enhance the effectiveness of Indirect Consumer
Financing, pada tahun 2024, PermataBank akan berfokus Financing, PermataBank will prioritize optimizing the
pada optimalisasi program referral produk PermataKKB ke PermataKKB product referral program for all existing
semua nasabah eksisting melalui PermataMobile X. Untuk customers through PermataMobile X in 2024. In pursuit of
mendukung hal ini, PermataBank akan terus melakukan this goal, PermataBank will persist in investing into system
pengembangan infrastruktur sistem guna mempercepat infrastructure to accelerate the finance distribution process
proses penyaluran pembiayaan yang dilakukan oleh conducted by partners.
para mitra.
Kredit Tanpa Agunan Unsecured Loans
Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah produk pinjaman tunai Unsecured Loans (KTA) is a financial product offered by
yang ditawarkan PermataBank dengan nilai maksimal PermataBank designed for individual customers, providing
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 203
Page 205
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Rp300 juta tanpa agunan kepada segmen nasabah cash loans up to Rp300 million without collateral, facilitating
individu untuk membantu membiayai berbagai keperluan financing for diverse consumer needs, with loan terms
yang bersifat konsumtif dengan pilihan jangka waktu spanning from 6 to 36 months. Every PermataKTA customer
pinjaman mulai dari 6 hingga 36 bulan. Setiap nasabah is entitled to KTA Proteksi Insurance coverage. PermataBank,
PermataKTA mendapatkan manfaat perlindungan Asuransi in particular, optimizes KTA product sales to the payroll
KTA Proteksi. Secara khusus, PermataBank mengoptimalkan customer segment by offering competitive interest rates
penjualan produk KTA pada segmen nasabah payroll through the PermataKTA Payroll Executive product.
dengan menawaran suku bunga kompetitif melalui produk
PermataKTA Payroll Executive.
Fokus Kredit Tanpa Agunan Tahun 2023 Focus of Unsecured Loans in 2023
PermataBank terus memfokuskan kegiatan usaha Kredit PermataBank continued in focusing its unsecured loans
Tanpa Agunan (KTA) pada peningkatan penjualan produk by increasing product sales through digital channels and
melalui kanal digital serta memperdalam penetrasi produk expanding product penetration among both existing
ke nasabah eksisting dan juga nasabah-nasabah baru. customers and new customers. To enhance customer
Dalam rangka memberikan kemudahan dan kenyamanan convenience, PermataBank launched a Pre-Approved
bagi nasabah, pada tahun 2023, PermataBank meluncurkan Personal Loan program on the PermataMobile X apps
program KTA Pre-Approved pada aplikasi PermataMobile X. in 2023. Through this program, eligible customers
Melalui program ini, nasabah terpilih yang mendapat receiving a pre-approved personal loan offer with a limit
penawaran KTA dengan limit yang sudah ditentukan set by PermataBank, can perform authentication via
PermataBank, dapat melakukan otentikasi melalui aplikasi PermataMobile X, thus enabling the approved personal loan
PermataMobile X sehingga dana KTA nasabah dapat funds to be promptly transferred to the designated customer
segera dicairkan ke rekening yang bersangkutan selama account within the offer period. From its initial launch, the
periode penawaran masih berlaku. Sejak pertama kali Pre-Approved Personal Loan PermataMobile X program has
diluncurkan, KTA Pre-Approved PermataMobile X telah achieved a total volume of Rp60.30 billion.
berhasil membukukan volume sebesar Rp60,30 miliar.
Kemudahan pencairan KTA yang ditawarkan melalui The seamless disbursement of Personal Loan through
platform digital PermataMobile X ini menunjukkan PermataMobile X digital platform exemplifies
komitmen nyata PermataBank untuk terus berinovasi dan PermataBank’s unwavering commitment to continue
memanfaatkan perkembangan teknologi terbaru dalam innovating and leveraging latest technology to deliver
memberikan layanan terbaik kepada nasabah. Dengan optimal service to customers. With the online personal loan
tersedianya mekanisme proses pengajuan KTA secara application mechanism available through PermataMobile X,
online melalui aplikasi PermataMobile X, para nasabah tidak customers are no longer required to visit PermataBank
perlu lagi mengunjungi kantor cabang PermataBank atau branches or submit physical documents for personal loan
mengirimkan dokumen-dokumen fisik terkait pengajuan application. Verification can now be conducted through
syarat KTA karena verifikasi cukup dilakukan melalui video video calls and the approval process is also carried out
call dan proses persetujuan pun juga sudah bisa dilakukan digitally via PermataMobile X.
secara digital melalui PermataMobile X.
Di tahun 2023 tepatnya pada bulan Juli, PermataBank In July 2023, PermataBank introduced a new product
meluncurkan produk baru bernama PermataKTA 1-Month called PermataKTA 1-Month Loan, tailored for PermataBank
Loan khusus bagi nasabah payroll PermataBank yang payroll customers in need of short-term emergency funds.
membutuhkan dana darurat dengan jangka waktu pendek. Since its launch, PermataKTA 1-Month Loan has successfully
Sejak pertama kali diluncurkan, PermataKTA 1-Month Loan accumulated volume of Rp13.50 billion.
berhasil membukukan volume sebesar Rp13,50 miliar.
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives in 2023
Seiring dengan semakin banyaknya nasabah yang With the growing digitalization of customers amid
terdigitalisasi di tengah kemajuan teknologi perbankan, advancements in banking technology, PermataBank
PermataBank mencermati penjualan produk PermataKTA recognized that digital sales of PermataKTA products faced
secara digital turut dihadapkan dengan risiko keamanan escalating security risks due to rapidly evolving dynamics
yang meningkat mengingat dinamika modus operandi of digital fraud mode operations in the banking industry,
digital fraud di industri perbankan yang berkembang impacting the acquisition process through digital channels.
dengan sangat cepat sehingga berdampak pada proses
akuisisi produk melalui kanal digital.
204 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 206
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tantangan lainnya yang dihadapi PermataBank atas produk PermataBank encountered additional challenge in
KTA adalah kenyataan bahwa inovasi layanan dan proses providing KTA products. Despite service innovation and
pengajuan PermataKTA yang lebih cepat serta dapat PermataKTA application process, which is faster and can be
dilakukan dimana saja dan kapan saja melalui aplikasi done anywhere and anytime through the PermataMobile X
PermataMobile X ternyata tidak selalu menghasilkan volume application, this enhancement did not always result in
booking yang tinggi. Hal ini dikarenakan sebagian besar significant increase in booking volumes. This was attributed
aplikan yang mengajukan KTA melalui PermataMobile X to the majority of applicants via PermataMobile X not
tidak memiliki performa kredit yang sesuai dengan kriteria meeting the Bank’s eligibility criteria due to lack of credit
kelayakan Bank sehingga berdampak pada penurunan record, thereby leading to decrease in the approval rate. This
approval rate. Kondisi ini menunjukkan bahwa PermataBank situation indicates PermataBank’s meticulous approach in
sangat berhati-hati dalam memberikan persetujuan KTA approving KTA by carefully assessing inherent risk factors
dengan mempertimbangkan faktor-faktor risiko yang for each customer through profiling. This process aims to
melekat pada setiap nasabah setelah melakukan profiling uphold the quality of the Bank’s loan portfolio.
secara menyeluruh demi menjaga kualitas portofolio
kredit Bank.
Dalam menyiasati berbagai tantangan yang dihadapi, To overcome the various challenges faced in 2023,
pada tahun 2023, PermataBank tetap melakukan inovasi PermataBank continued to innovate, focusing on enhancing
baik pada produk-produk KTA maupun pengembangan both KTA products and refining the KTA application process
dan penyempurnaan proses pengajuan KTA melalui through the PermataMobile X application. Additionally,
aplikasi PermataMobile X. Selain itu, PermataBank juga PermataBank also focused its efforts towards implementing
berfokus pada implementasi strategi yang bertujuan strategies to boost financing distribution and remained
untuk meningkatkan penyaluran pembiayaan serta committed to ongoing improvement initiatives to ensure a
secara konsisten melakukan upaya-upaya perbaikan agar continually enhanced customer experience, particularly
senantiasa dapat memberikan customer experience yang through digital channels.
lebih baik khususnya melalui digital channel.
Dalam rangka meningkatkan kinerja KTA di tahun 2023, To improve KTA performance in 2023, PermataBank
PermataBank secara aktif mengembangkan bisnis KTA actively expanded KTA through collaboration with selected
melalui kerja sama dengan mitra-mitra terpilih dalam partners, focusing on developing digital lending, aimed to
mengembangkan digital lending sebagai salah satu boost product penetration into the market. PermataBank
inisiatif untuk meningkatkan penetrasi produk ke pasar. also continued to evaluate the market potential within
PermataBank terus mengkaji potensi pasar yang ada di its ecosystem while upholding a risk level that is both
dalam ekosistem Bank dan melakukan inovasi dengan acceptable and profitable for the Bank.
tetap menjaga tingkat risiko yang dapat diterima dan
menguntungkan bagi Bank.
Kinerja KTA Tahun 2023 Unsecured Loans Performance in 2023
Kinerja KTA PermataBank juga mengalami pertumbuhan Performance of PermataBank’s KTA demonstrated positive
positif sehingga dibukukan menjadi Rp1,56 miliar pada growth, reaching Rp1.56 billion as of 31 December 2023, a
posisi bulan Desember 2023, meningkat 20,5% (yoy) dari 20.5% (yoy) increase from the previous year’s Rp1.30 billion.
tahun sebelumnya sebesar Rp1,30 miliar. Peningkatan The number of KTA customers increased by 13.6% (yoy),
penyaluran pembiayan PermataKTA sepanjang tahun correlating with the rise in KTA financing distribution. By
2023 diikuti dengan pertumbuhan jumlah nasabah KTA the end of 2023, 56.6% of KTA credit distribution was
yang meningkat 13,6% (yoy). Pada akhir tahun 2023, sekitar directed towards debtors who were PermataBank’s payroll
56,6% penyaluran kredit KTA ditujukan kepada debitur yang customers.
notabene nasabah payroll PermataBank.
Dari sisi pencapaian, pengajuan KTA melalui KTA application through PermataMobile X experienced
PermataMobile X mengalami pertumbuhan volume a robust growth in booking volume, reaching 56.4%
booking yang sangat baik sebesar 56,4% (yoy) dan telah and contributed to 31.5% of the total new KTA bookings
menyumbang 31,5% dari total pembukuan baru KTA selama throughout 2023.
tahun 2023.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 205
Page 207
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Prospek bisnis KTA pada tahun 2024 mendatang dipercaya The outlook of KTA business in 2024 remains optimistic,
masih cukup positif dengan cukup banyaknya proposal with multiple partnership proposals focused on promoting
kerja sama kemitraan terkait pemasaran produk KTA KTA products, especially through digital lending platforms.
khususnya melalui platform digital lending. Oleh sebab The future development goals for KTA will aim in enhancing
itu, pengembangan bisnis KTA ke depannya menargetkan the customer experience primarily through digital lending
peningkatkan pengalaman nasabah (customer experience) platforms. Additionally, PermataBank will persist in
melalui pemanfaatan platform digital lending. Di samping expanding KTA financing for micro-scale or individual
itu, lini bisnis KTA juga akan terus melakukan pengembangan business segments by continuously refining its digital
pembiayaan untuk segmen nasabah dengan kegiatan marketing strategy, aligning with improved credit profiles
usaha berskala mikro atau perorangan, serta secara and adhering to the Bank’s eligibility criteria.
kontinu mempertajam strategi digital marketing, agar dapat
membidik pasar dengan profil kredit yang lebih baik dan
sesuai dengan kriteria kelayakan Bank.
Kartu Kredit Credit Card
PermataBank memberikan berbagai kemudahan kepada With a diverse range of credit card products, PermataBank
nasabah dan keluarganya dalam menjalankan aktivitas offers numerous benefits to customers and their families,
sehari-hari seperti untuk berbelanja kebutuhan harian, facilitating daily activities such as shopping for essentials,
groceries, liburan, dan gaya hidup melalui beragam produk groceries, holidays, and lifestyle pursuits. In 2023, customers
kartu kredit yang disediakan. Produk kartu kredit yang have access to various credit cards products, which are
ditawarkan kepada nasabah di tahun 2023 cukup beragam The PermataBlack World MasterCard, PermataInfinite
disesuaikan dengan profil dan kebutuhan nasabah, antara Card, PermataCashBack Card (Classic, Gold, Titanium,
lain PermataBlack World MasterCard, PermataInfinite Card, Platinum), PermataReward Card (Classic, Gold, Titanium,
PermataCashBack Card (Classic, Gold, dan Platinum), Platinum), PermataShopping Card (Titanium and Platinum),
PermataReward Card (Classic, Gold, Titanium, dan AstraWorld PermataCard, AirAsia Platinum Credit Card, and
Platinum), PermataShopping Card (Titanium dan Platinum), PermataME Platinum.
AstraWorld PermataCard, AirAsia Platinum Credit Card, dan
PermataME Platinum.
Fokus Kartu Kredit Tahun 2023 Credit Card Focus in 2023
Pada tahun 2023, PermataBank tetap berfokus pada inovasi In 2023, PermataBank continued innovating its credit card
pengembangan produk kartu kredit, salah satunya dengan products, including repositioning of the PermataBlack World
mereposisi produk PermataBlack World Mastercard yang Mastercard, to feature milage exchange offers and better
kini memberikan penawaran penukaran miles dan nilai foreign exchange rates. This strategic move resulted in a
tukar valas yang lebih baik. Dengan menerapkan langkah notable 30.3% increase in PermataBlack World Mastercard
ini, PermataBank berhasil membukukan kenaikan volume credit card transactions and a 26.4% growth in assets
transaksi kartu kredit PermataBlack World Mastercard compared to the previous year.
sebesar 30,3% dan mencatatkan pertumbuhan aset
sebesar 26,4% dari tahun sebelumnya.
Selain itu, PermataBank juga membangun positioning Additionally, PermataBank also crafted a new positioning
baru untuk produk kartu kredit PermataHeroCard yang for the PermataHero Credit Card product, now rebranded as
pada tahun 2023 berubah menjadi PermataCashback PermataCashback Card in 2023, offering the advantage of
Card yang menawarkan keunggulan cashback reward cashback rewards of up to 1.50%, along with extra cashback
menguntungkan hingga 1,50%, dan juga penambahan reward exchange option at merchants such as Hypermart,
merchant penukaran cashback reward di Hypermart, Foodmart, Hyfresh, Primo, and Lotte Grosir (electronics and
Foodmart, Hyfresh, Primo, dan Lotte Grosir (khusus outlet furniture outlets only). This card was positioned to cater to
elektronik dan furniture). Kehadiran PermataCashback customers’ needs for cost-effective shopping, in line with the
Card diyakini dapat memenuhi kebutuhan nasabah untuk increasing number of cashbacks received by customers.
berbelanja hemat seiring dengan semakin banyaknya
cashback yang diterima nasabah.
Fokus Kartu Kredit pada 2023 juga tertuju pada program- In 2023, PermataBank’s emphasis on credit cards extended
program kemitraan dengan merchant di segment affluent to partnership programs with upscale merchants, aiming to
untuk meningkatkan volume dan branding Kartu Kredit boost credit card volume and enhance branding, particulary
khususnya di kategori dinning, e-commerce, dan travel. in dining, e-commerce, and travel categories. Notably, these
206 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 208
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Semua kategori ini tumbuh masing-masing sebesar 42,0%, categories exhibited growth of 42.0%, 26.0%, and 10.0%,
26,0%, dan 10,0% dibandingkan masa pra-pandemi. respectively, compared to the pre-pandemic period.
Dalam menjawab tantangan gaya hidup digital nasabah To address the demands of customers’ rapidly evolving
yang semakin terakselerasi, PermataBank juga berfokus digital lifestyles, PermataBank also prioritized the
pada optimalisasi penggunaan PermataMobile X untuk optimization of PermataMobile X to streamline transactions
memberikan kemudahan bertransaksi kepada nasabah and disseminate the latest information about PermataBank
dan untuk menyampaikan informasi terkini mengenai credit card products. PermataMobile X offered customers
produk kartu kredit PermataBank. Berbagai kemudahan various conveniences such as applying for new credit cards,
yang dapat dinikmati nasabah melalui PermataMobile X, additional credit cards, and other types of PermataBank
antara lain proses pengajuan kartu kredit baru, kartu kredit credit cards with ease.
tambahan, hingga kartu kredit PermataBank jenis lainnya.
Selama tahun 2023, pemasaran digital (digital marketing) In 2023, digital marketing contributed to 76.0% of incoming
menyumbang sebesar 76,0% dari pengajuan kartu kredit PermataBank credit card applications which focused in
PermataBank yang berfokus pada menargetkan kepada targeting emerging and mass affluent customers.
nasabah emerging maupun nasabah berpenghasilan tinggi
(affluent customers).
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives in 2023
Pertumbuhan kinerja kartu kredit PermataBank sepanjang PermataBank’s credit card performance growth faced
tahun 2023 dihadapkan dengan tekanan profit margin di growth challenge in 2023 due to pressure on profit margins
tengah tingginya suku bunga acuan Bank Indonesia dan from Bank Indonesia benchmark interest rates’ hike and
kenaikan biaya dana, sementara BI belum menaikkan rising funding costs, despite BI not raising credit card
suku bunga kartu kredit. Merespons situasi yang kurang interest rates. In response to this less favorable situation,
menguntungkan ini, PermataBank terus berusaha menggali PermataBank continued to explore business potential
potensi bisnis yang tersimpan pada segmen kartu kredit, within the credit card segment, which is in line with the high
di mana hal ini sejalan dengan tingginya minat nasabah customer interest in credit payment schemes using the Buy
terhadap skema pembayaran kredit dengan menggunakan Now Pay Later (BNPL) system on digital applications.
sistem Buy Now Pay Later (BNPL) pada aplikasi digital.
Secara keseluruhan, PermataBank juga terus In general, PermataBank also continued to pursue
mengupayakan perbaikan yang berkesinambungan pada continuous improvements in the digital credit card
proses pengajuan kartu kredit secara digital melalui aplikasi application process via the PermataMobile X application,
PermataMobile X agar senantiasa dapat memberikan ensuring faster services and approval processes accessible
layanan dan proses persetujuan lebih cepat, di mana saja at any time and place. This enabled customers to promptly
dan kapan saja. Dengan demikian, nasabah bisa langsung utilize the credit card for their shopping needs.
menggunakan kartu kredit tersebut untuk berbelanja
memenuhi keperluan mereka.
Dengan memprioritaskan aspek-aspek di atas, PermataBank By prioritizing the abovementioned aspects, PermataBank
mampu mencatatkan pertumbuhan positif pada jumlah was able to achieve positive growth in both the number
transaksi dan volume penjualan (sales volume) kartu kredit. of transactions and sales volume of credit cards. To boost
Untuk meningkatkan transaksi kartu kredit, PermataBank credit card transactions, PermataBank also enhanced
juga terus meningkatkan program-program pada kategori programs in both online and offline categories, along with
online dan offline serta transaksi pada kategori travel transactions related to travel and dining.
dan dining.
Dalam menghadapi persaingan ketat di segmen bisnis kartu Amidst the fierce competition of the credit card in banking
kredit antar-bank, sejumlah strategi dan pengembangan industry, PermataBank employed several strategies and
telah dijalankan oleh PermataBank untuk menopang initiatives to bolster the sustainability of its credit card
keberlanjutan pertumbuhan kartu kredit, antara lain: growth, including:
1. Strategi Produk 1. Product Strategy
PermataBank berusaha membangun branding produk- PermataBank worked on enhancing the branding of
produk kartu kredit yang dimiliki dengan meningkatkan its credit card product by expanding its reach to new
penetrasi ke nasabah baru dengan menyasar segmen customers, specifically targeting the affluent segment
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 207
Page 209
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
affluent (menengah ke atas), serta berinovasi pada and by innovating products tailored to meet the distinct
produk-produk yang sesuai dengan kebutuhan dan needs and lifestyles of each market segments.
gaya hidup dari setiap segmen pasar.
Selain itu dalam rangka memperkuat dan mempercepat Additionally, to reinforce and expedite digital credit card
layanan digital kartu kredit, PermataBank juga services, PermataBank innovated and introduced new
melakukan inovasi dan pengembangan fitur-fitur baru features on the PermataMobile X application, aimed to
pada aplikasi PermataMobile X sehingga proses akuisisi enhance efficiency of the credit card acquisition process
kartu kedit melalui kanal digital dapat berlangsung through digital channels, making it more convenient
lebih efisien dan memberikan kemudahan kepada para for prospective customers to apply credit cards
calon nasabah untuk dapat mengajukan kartu kredit anywhere and anytime solely through PermataMobile X
PermataBank di mana saja dan kapan saja hanya application.
melalui aplikasi PermataMobile X.
Terakhir, PermataBank juga meningkatkan aktivitas Lastly, PermataBank also increased its promotional and
promosi dan komunikasi mengenai promo dan manfaat communication efforts regarding PermataBank credit
kartu kredit PermataBank baik dilakukan melalui media card promotions and benefits, conducted through both
online maupun offline. online and offline media channels.
2. Strategi Akuisisi 2. Acquisition Strategy
PermataBank berusaha meningkatkan penjualan PermataBank aimed to boost digital sales by
melalui kanal digital dengan meluncurkan program introducing the “10 Minutes” instant approval program
instant approval “10 Menit” dan mengoptimalkan and optimizing cross-selling initiatives on credit cards to
inisiatif cross selling produk kartu kredit ke nasabah potential customers within PermataBank’s ecosystem.
potensial yang berada dalam ekosistem PermataBank. Additionally, PermataBank extended its collaboration
Selain itu, PermataBank juga terus memperluas jalinan with potential business partners, particularly with
kerja sama dengan mitra bisnis potensial khususnya e-commerce, online platforms, and other partners
dengan e-commerce, online, dan mitra lain yang possessing extensive networks and portfolios.
memiliki jaringan dan portofolio yang besar.
3. Strategi Pemakaian dan Portofolio 3. Utilization and Portfolio Strategy
PermataBank selalu berusaha meningkatkan aktivasi PermataBank consistently strived to boost credit card
dan penggunaan kartu kredit dengan menawarkan activation and usage by offering various discount
berbagai program diskon atau promosi menarik, programs and attractive promotions, particularly in the
khususnya pada kategori Travel and Dining, serta Travel and Dining category. Furthermore, PermataBank
memperluas kerja sama dengan sejumlah mitra ternama, broadened its partnership with renowned collaborations
termasuk dengan partner online dan e-commerce serta including online and e-commerce partners while offering
memberikan kemudahan pembayaran dengan tenor easy installment payment terms of up to 24 months.
cicilan hingga 24 bulan.
Sejalan dengan fokus Bank untuk mendorong Aligned with the Bank’s focus on fostering increased
peningkatan volume dan transaksi kartu kredit, hingga volume and credit card transactions, until the end of
akhir tahun 2023, PermataBank telah berkolaborasi 2023, PermataBank has forged collaborations with
dengan sejumlah e-commerce dan market place, seperti various e-commerce plaforms and marketplaces, such
Tokopedia, Blibli, Shopee, Grab, Traveloka, dan lainnya. as Tokopedia, Blibli, Shopee, Grab, Traveloka, and more.
Kinerja Kartu Kredit Tahun 2023 Credit Card Performance in 2023
Di tahun 2023, kartu kredit PermataBank mencatat In 2023, PermataBank credit card recorded positive growth.
pertumbuhan yang positif. Jumlah nasabah baru kartu The number of new credit card customers reached 52
kredit PermataBank sebanyak 52 ribu nasabah, sehingga thousand, bringing the total number of credit card customers
total jumlah nasabah kartu kredit PermataBank tercatat to 351 thousand, experiencing a 6% increase compared to
sebanyak 351 ribu nasabah, mengalami peningkatan 6% the previous year. The credit card transaction volume was
dibandingkan dengan tahun lalu. Volume transaksi kartu recorded at Rp7.03 trillion, with a 6.1% year-on-year growth,
kredit PermataBank tercatat sebesar Rp7,03 triliun, dengan of which 92.7% of the credit card transaction volume was for
pertumbuhan 6,1% (yoy), yang mana 92,7% dari volume retail spending.
transaksi kartu kredit untu belanja ritel (retail spending).
208 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 210
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pada tahun 2023, pertumbuhan transaksi luar negeri In 2023, overseas transaction growth increased by
meningkat 37,1% (yoy) dan transaksi di segmen affluent 37.1% (yoy), and transactions in the affluent segment of
pada produk PermataBlack World Mastercard juga PermataBlack World Mastercard products also recorded an
mencatatkan kenaikan sales volume sebesar 30,3% dari increase in sales volume of 30.3% from the previous year.
tahun sebelumnya.
Secara keseluruhan, pertumbuhan aset mengalami Overall, asset growth increased by around 4.4% (yoy) from
kenaikan sekitar 4,4% (yoy) dari tahun sebelumnya. Strategi the previous year and was higher than the period before the
reposisi produk kartu kredit untuk efisiensi direct cost pandemic. The credit card product repositioning strategy
berhasil menurunkan biaya hingga 13,2% dibandingkan for direct cost efficiency succeeded in reducing costs by
tahun sebelumnya. Sementara itu, fee income mengalami up to 13.2% compared to the previous year. Meanwhile, fee
peningkatan sebesar 7,3% dibandingkan tahun sebelumnya, income increased by 7.3% compared to the previous year,
sejalan dengan peningkatan transaksi dan penyesuaian in line with increased transactions and cost adjustments
biaya di tahun ini. this year.
Pencapaian kinerja ini tentunya didukung oleh tenaga The accomplishment of this performance was, of course,
pemasar yang andal dan mampu bekerja secara supported by reliable marketers who operate professionally,
profesional sesuai dengan kompetensi dan pemahaman aligned with their competence and understanding of
yang dimiliki mengenai produk dan layanan PermataBank. PermataBank’s products and services. Additionally,
Di samping itu, produk-produk Kartu Kredit PermataBank PermataBank Credit Card products are perceived to
juga dipercaya memiliki proposisi nilai unik (unique value possess a unique value proposition that provides various
proposition) yang menyediakan beragam manfaat sesuai benefits tailored to customer needs and lifestyle, such as:
dengan kebutuhan dan gaya hidup nasabah, seperti:
• PermataInfiniteCard menyasar segmen affluent • PermataInfiniteCard targets the affluent segment
serta PermataBlackWorld Mastercard memberikan and PermataBlackWorld Mastercard offers mileage
penawaran penukaran miles dan memiliki keunggulan exchange and better foreign exchange rates.
nilai tukar valas yang lebih baik.
• PermataCashbackCard menawarkan cashback • PermataCashbackCard offers cashback rewards for
rewards atas transaksi ritel yang bisa ditukarkan secara retail transactions, allowing them to be redeemed at
langsung untuk berbelanja di beberapa supermarket various well-known supermarkets.
terkemuka.
• PermataME Credit memberikan keuntungan cashback • PermataME Credit provides cashback benefits for online
untuk biaya berlangganan streaming online. streaming subscription fees.
• PermataMobile X memberikan kemudahan kepada • PermataMobile X simplifies digital transactions for
nasabah untuk dapat bertransaksi secara digital, seperti customers, enabling actions like converting transactions
mengubah transaksi menjadi cicilan, permintaan dana into installments, requesting cash funds, viewing
tunai, melihat rincian transaksi, dan tagihan kartu kredit. transaction details, and credit card bills.
Berkat implementasi strategi bisnis yang tepat dan komitmen As a result of the implementation of sound business
PermatanBank dalam mempertahankan kinerja yang strategies and PermataBank’s steadfast commitment to
positif dan berkelanjutan untuk kartu kredit, PermataBank uphold positive and sustainable performance of its credit
berhasil meraih sejumlah penghargaan bergengsi di tahun cards, PermataBank received several prestigious awards
2023, antara lain The Highest YoY Cross Border Credit Card in 2023, such as The Highest YoY Cross Border Credit Card
Present Volume Growth by Visa Indonesia Client Forum Present Volume Growth by Visa Indonesia Client Forum
2023 Awards dan 2nd Highest Net Promoter Score (NPS) in 2023 Awards and 2nd Highest Net Promoter Score (NPS) in
banking industry. banking industry.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Sejalan dengan pemulihan kondisi ekonomi nasional Aligned with the anticipated national economic recovery
yang diproyeksikan terus berlanjut hingga tahun 2024 extending until 2024, PermataBank holds a positive
mendatang, PermataBank meyakini prospek bisnis kartu outlook on the credit card segment. The prospects include
kredit juga cukup menjanjikan dari sisi pertumbuhan substantial growth in both volume and transactions,
volume maupun jumlah transaksi khususnya untuk particularly in aiding customers with their daily and monthly
membantu nasabah dalam memenuhi pengeluaran harian expenditures on groceries, dining, and travel, as well as
dan bulanan untuk kebutuhan groceries, dining, dan travel, supporting customers’ ever-increasing lifestyle needs.
serta mendukung kebutuhan gaya hidup nasabah yang
terus meningkat.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 209
Page 211
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Menyikapi peluang bisnis yang cukup besar untuk Responding to the signifcant business opportunities aiming
melanjutkan pertumbuhan kinerja yang positif ke depan, for sustained positive performance growth in the future,
PermataBank telah menetapkan rencana strategis untuk PermataBank has formulated key strategies for credit card
kartu kredit yang akan dijalankan pada tahun 2024, to be implemented in 2024, which are:
antara lain:
• Akusisi nasabah dengan target utama pada segmen • Acquisition of customers primarily in the affluent
affluent melalui cross-selling kepada nasabah priority segment through cross-selling to priority and private
dan private banking serta melakukan penetrasi lebih banking customers, alongside expanding into Corporate
luas ke nasabah Wholesale Banking, SME Banking, customers, SME customers and other customers within
dan nasabah-nasabah lainnya dari jaringan mitra PermataBank’s partner network.
PermataBank.
• Meningkatkan penetrasi dan awareness terhadap • Increasing penetration and awareness of
PermataMobile X baik untuk mendapatkan nasabah PermataMobile X for acquiring new customers and
baru ataupun untuk memberikan pelayanan dan delivering credit card services and transactions, by
transaksi kartu kredit serta penambahan fitur-fitur baru incorporating new features to PermataMobile X, such as
di PermataMobile X, seperti penggunaan QRIS dengan utilization of QRIS with credit card funding sources and
sumber dana kartu kredit dan transfer dana tunai direct cash transfers.
secara langsung.
• Bekerja sama dengan sejumlah mitra strategis • Partnering with various strategic partners, especially
khususnya yang bergerak di bidang travel dan dining dan those in travel and dining and e-commerce sectors, to
e-commerce dalam menawarkan program potongan offer discount programs, installments options and other
harga, cicilan maupun penawaran menarik lainnya. appealing offers.
• Mengembangkan produk alternatif untuk mendukung • Creating alternative products to facilitate a rise in
peningkatan transaksi dan akuisisi nasabah baru, transactions and attract new customers, such as
seperti produk Corporate Card, Commercial Card, dan Corporate Card, Commercial Card, and Buy Now Pay
Buy Now Pay Later (BNPL). Later (BNPL).
National Non Branch Sales National Non Branch Sales
Melalui jaringan non-cabang (NNBS), PermataBank dapat Through Non-Branch Network, PermataBank is able to
menjangkau sejumlah calon pelanggan yang lebih luas di reach wider potential customers beyond branch offices,
luar kantor cabang, dan menawarkan beragam produk dan and offer a diverse range of financial products and services,
layanan keuangan sehingga meningkatkan aksesibilitas thus enhancing accessibility and options for customers. By
dan pilihan bagi pelanggan. NNBS menjalankan aktivitas utilizing Relationship Managers, Representative Officers,
pemasaran serta distribusi produk dan jasa PermataBank Sales Officer and telesales, PermataBank’s NNBS employs
kepada nasabah perorangan dan korporasi yang dilakukan diverse marketing activities and distributes PermataBank’s
oleh Relationship Manager, Representative Officer, Sales products and services to both individual and corporate
Officer, atau juga dapat dilakukan melalui telesales. Selain customers. In addition to performing non-branch marketing
menjalankan fungsi pemasaran non-cabang, NNBS juga functions, NNBS regularly monitors customer acquisition
secara berkala melakukan monitoring terhadap target targets, which emphasizes the importance of balancing
akuisisi nasabah yang perlu diimbangi dengan pengelolaan these goals with effective risk management when selecting
risiko yang memadai dalam memilih segmen atau sektor specific segments or business sectors with the most
usaha tertentu yang paling berpotensial. significant potential.
Fokus National Non-Branch Sales (NNBS) Focus on National Non-Branch Sales (NNBS)
Tahun 2023 in 2023
NNBS menaruh fokus pada penguatan customer NNBS focused its efforts towards strengthening its
franchise serta pencapaian pertumbuhan sales dan customer franchise and attaining growth in sales and
portofolio (balance growth) untuk nasabah perorangan, portfolio, specifically through products like payroll savings,
khususnya melalui produk tabungan payroll, kartu kredit, credit cards, and personal loan (KTA) tailored to individual
dan Kredit Tanpa Agunan (KTA). Selain mengandalkan customers. In addition to priotizing individual customer
akuisisi nasabah perorangan, PermataBank juga acquisition, PermataBank also explored and enhanced
mengekplorasi dan mengembangkan ekosistem Bank its ecosystem to expand its corporate, commercial, and
dalam rangka meningkatkan jumlah nasabah korporasi, merchant customer base through strengthening customer
nasabah komersial, maupun nasabah merchant melalui franchise and improving the bank’s portfolio quality.
penguatan customer franchise serta memperbaiki kualitas
portofolio Bank.
210 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 212
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives in 2023
Proses pemulihan sektor usaha dari dampak pandemi In 2023, NNBS encountered a challenge in optimizing its
yang belum sepenuhnya merata menjadi salah satu business performance due to uneven recovery process
tantangan yang dihadapi NNBS dalam mengoptimalkan from the pandemic’s impact which varied across different
kinerja bisnisnya di tahun 2023. Belum lagi melambatnya business sectors. Moreover, the slowdown in business growth
pertumbuhan usaha jika dibandingkan dengan kondisi from the pre-pandemic conditions prompted PermataBank
pra-pandemi telah mendorong Bank untuk tidak hanya to manage a balance between growth and prudent risk
berfokus pada pertumbuhan bisnis semata melainkan management, especially in choosing business sectors with
juga perlu diimbangi dengan pengelolaan risiko yang highest potential and promising prospects.
cermat, terutama dalam memilih sektor usaha yang paling
berpotensial dan memiliki prospek cukup besar.
Semua tantangan yang dihadapi NNBS selama tahun 2023 In 2023, NNBS addressed challenges by implementing
telah direspons dengan baik melalui implementasi strategi strategic business initiatives, including enhancing the
bisnis dan inisiatif strategis yang tepat, di antaranya dengan synergy within PermataBank’s ecosystem in corporate
meningkatkan sinergi dari ekosistem Bank di segmen and commercial segments. This aimed to increase the
korporasi dan komersial guna meningkatkan nilai lebih company’s value through payroll collaboration, consistently
perusahaan melalui kerja sama payroll, selalu berusaha delivering best service to customers and increasing
memberikan pelayanan terbaik kepada nasabah, dan customer’s product holding ratio.
meningkatkan product holding ratio nasabah.
Pada tahun 2023, NNBS juga melanjutkan strategi akuisisi In 2023, NNBS continued its strategy to acquire individual
nasabah perorangan ke segmen yang lebih tinggi dengan customers in higher segments, supported by the addition
didukung oleh penambahan batch Banking Associate of the Banking Associate Program (BAP) batch for the
Program (BAP) untuk channel Priority Acquisition di NNBS. Priority Acquisition channel at NNBS. By the end of 2023,
Dengan adanya program ini maka pada akhir tahun 2023, PermataBank had conducted 4 (four) BAP batches for
PermataBank telah menjalankan 4 (empat) batch BAP the Priority Acquisition channel, resulting in a total of 47
untuk channel Priority Acquisition dengan total 47 orang individuals completing this program.
yang telah menyelesaikan program BAP.
Tidak hanya itu, NNBS juga melanjutkan strategi Furthermore, NNBS continued its strategy to refine its sales
penajaman fokus penjualan ke key merchant categories focus on key merchant categories, aiming for increased
untuk mendapatkan tingkat aktivasi yang lebih baik melalui activation levels by restructuring the sales team to not only
restrukturisasi tim penjualan yang tidak hanya menangani handle acquisitions but also manage selected merchant
akuisisi tapi sekaligus menangani portofolio merchant portfolios.
yang terpilih.
Kinerja National Non-Branch Sales (NNBS) National Non-Branch Sales (NNBS) Performance
Tahun 2023 in 2023
Pada tahun 2023, jumlah nasabah payroll PermataBank In 2023, the number of PermataBank payroll customers
tercatat sebesar 417 ribu nasabah, yang mendatangkan amounted to 417 thousand customers, bringing in a funding
portofolio pendanaan sebesar Rp11,30 triliun, meningkat portfolio of Rp11.30 trillion, an increase of 12.3% from the
12,3% dari tahun sebelumnya. NNBS berhasil meningkatkan previous year. NNBS has successfully enhanced the synergy
sinergi dari ekosistem PermataBank melalui jalinan kerja of PermataBank’s ecosystem by partnering with more than
sama dengan lebih dari 750 perusahaan untuk melakukan 750 companies for payroll transactions. As a result of this
transaksi payroll di PermataBank. Berkenaan dengan accomplishment, PermataBank gained more than 101,000
pencapaian ini, PermataBank telah mengakusisi lebih new customers in 2023 and extended its reach in the payroll
dari 101.000 nasabah baru pada 2023 dan meningkatkan segment by leveraging digital services. This included cross-
segmen payroll melalui layanan digital, termasuk cross selling opportunities for credit cards, personal loans, and
selling penjualan untuk kartu kredit, personal loan, dan KPR mortgages to newly joined payroll customers.
ke nasabah payroll yang baru bergabung.
Pencapaian kinerja lainnya yang perlu diapresiasi di tahun Another significant milestone in 2023 was NNBS’ success
2023 adalah keberhasilan NNBS dalam meningkatkan in increasing individual customer sales to higher segments
penjualan nasabah perorangan ke segmen yang lebih tinggi with the introduction of the BAP program for the Priority
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 211
Page 213
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
melalui peluncuran program BAP untuk channel Priority Acquisition channel at NNBS. As a result of this initiative,
Acquisition di NNBS. Berkat program ini, PermataBank PermataBank successfully secured 1,044 new priority
berhasil mendapatkan 1.044 nasabah priority baru dengan customers leading to a total deposit fund of Rp604.31 billion.
total dana simpanan mencapai Rp604,31 miliar.
Sebagaimana diketahui, PermataBank melalui NNBS juga As widely known, PermataBank marketed QR products to
melakukan penjualan produk QR yang menyasar target specific commercial customers through NNBS, aiming to
nasabah komersial tertentu untuk memudahkan nasabah enhance customers’ access to greater transaction benefits
dalam memperoleh manfaat transaksi yang lebih besar via the PermataBank digital platform. In alignment with this
melalui platform digital PermataBank. Sejalan dengan strategy, PermataBank has expanded its presence in the
fokus tersebut, PermataBank berhasil meningkatkan merchant and QR business penetration by collaborating
penetrasi bisnis merchant dan QR PermataBank dengan with more than 23,000 new merchants throughout the
menggandeng sebanyak lebih dari 23.000 merchant baru year 2023.
selama tahun 2023.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Sejalan dengan kondisi perekonomian Indonesia yang Aligned with the anticipated improvement in Indonesian
diprediksi kian membaik, NNBS pun optimis dapat economic conditions, NNBS is confident that by capitalizing
merealisasikan pertumbuhan kinerja yang lebih baik pada on existing business opportunities and implementing
tahun 2024 dengan memanfaatkan peluang bisnis yang suitable strategies, it can attain higher performance growth
ada serta melalui penerapan strategi dan inisiatif strategis in 2024.
yang tepat, antara lain:
1. Memperkuat sinergi antar divisi di dalam PermataBank 1. Strengthening synergy internally among PermataBank
dan tim komersial produk untuk meningkatkan divisions and the commercial product team to boost
penetrasi produk retail dari segmen korporasi dan penetration of retail products in corporate and
komersial sehingga diharapkan dapat memperluas commercial segments. This strategy seeks to expand
portofolio nasabah korporasi yang bekerja sama payroll the portfolio of corporate customers who have engaged
dengan PermataBank sekaligus meningkatkan kualitas in payroll collaboration with PermataBank, thus
portofolio nasabah individu dan mengembangkan improving the quality of individual customer portfolios
ekosistem bisnis yang lebih baik bagi nasabah terpilih. and fostering a more robust business ecosystem for
selected customers.
2. Meningkatkan penjualan yang berorientasi customer 2. Increasing customer-centric sales of individual
centric pada nasabah perorangan ke segmen yang customers into higher segments by launching a new
lebih tinggi dengan meluncurkan program BAP Priority batch of the BAP program with a goal of attracting
Acquisition Specialist batch baru dengan target significant fresh funds.
simpanan dana segar yang signifikan.
3. Meningkatkan fokus penjualan pada key merchant 3. Increasing sales focus on vital merchant categories
categories melalui reorganisasi tim penjualan untuk by reorganizing the sales team to secure an improved
mendapatkan portofolio merchant yang lebih baik dan merchant portfolio and ensuring sustainable sales
kualitas penjualan yang berkelanjutan. quality.
212 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 214
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
E-Channel
E-Channel
PermataBank berkomitmen untuk terus berinovasi
dalam teknologi digital dan pengembangan layanan
transaksi perbankan melalui optimalisasi kanal digital
(e-channel) untuk memberikan layanan yang setara
dan berkelanjutan bagi nasabah.
PermataBank commits to continuous innovation in digital technology and the
development of banking transaction services through e-channel optimization
to provide equitable and sustainable services for customers.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 213
Page 215
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Sejalan dengan adopsi teknologi digital yang meningkat In line with the rapid increase in digital technology adoption
pesat dalam beberapa tahun terakhir, PermataBank secara in recent years, PermataBank has been actively speeding
aktif telah mempercepat proses digitalisasi baik produk up the process of digitizing both its banking transaction
transaksi perbankan maupun layanan-layanan yang products and services. Furthermore, the growing inclination
disediakannya. Di samping itu, tingginya preferensi nasabah of customers towards prioritzing convenient and rapid
yang semakin mengutamakan kemudahan dan kecepatan transaction processing in the era of digital banking
bertransaksi di era digitalisasi perbankan juga menjadi motivates PermataBank to persist in innovating with digital
salah satu alasan kuat yang mendorong PermataBank technologies. This involves enhancing transaction services
untuk terus berinovasi pada teknologi berbasis digital dan by optimizing its own electronic channels (e-channel) or
mengembangkan layanan transaksi perbankan melalui digital services.
optimalisasi electronic channel (e-channel) atau layanan
digital yang dimiliki.
Digitalisasi layanan perbankan melalui e-channel juga The adoption of e-channels for banking services is also one
menjadi salah satu bentuk konkret PermataBank dalam of PermataBank’s concrete manisfestation of implementing
menerapkan keuangan berkelanjutan dengan tujuan sustainable finance, aiming to enhance access to formal
memudahkan akses layanan keuangan formal bagi financial services for a larger segment of the Indonesian
lebih banyak masyarakat Indonesia. Selain itu, dengan population. Additionally, through this digital banking service,
adanya layanan perbankan digital ini, PermataBank turut PermataBank actively contributes to the reduction of paper
berpartisipasi dalam mengurangi angka penggunaan consumption in its daily office operations.
kertas (paperless) di kantor.
Fokus E-Channel Tahun 2023 E-Channel Focus in 2023
PermataBank memastikan kenyamanan dan kemudahan PermataBank aimed at guaranteeing the comfort and
nasabah individual maupun korporasi saat bertransaksi, convenience of both individual and corporate customers
yang mana merupakan fokus kegiatan e-channel selama during transactions, which were the focus of e-channel
tahun 2023, di antaranya penjualan produk dan layanan business in 2023, including selling new products and services
baru melalui PermataMobile X, memperluas pembukaan through the PermataMobile X application, opening Model
cabang dengan konsep Model Branch yang berbasis Branch adopting a fully paperless concept, launching QR
digital, peluncuran QR Cross Border Malaysia dan Cross Border Malaysia and Singapore on the PermataMobile
Singapura di PermataMobile X, peningkatan penggunaan X application, boosting the utilization of QRIS, introducing
QRIS, peluncuran PermataPoin, Digital Onboarding bagi PermataPoin, implementing digital onboarding for foreign
nasabah berstatus Warga Negara Asing (WNA), serta customers, and leveraging e-channel for communication
optimalisasi penggunaan e-channel untuk berkomunikasi and marketing of PermataBank’s products and services.
dengan nasabah dan dalam mempromosikan produk dan
layanan PermataBank.
PermataBank menyadari bahwa dalam menghadapi PermataBank acknowledged that to compete effectively,
persaingan yang semakin ketat dibutuhkan inovasi continuous product and service innovation is required.
produk dan layanan yang berkelanjutan. Sepanjang Throughout 2023, PermataBank persistently advanced its
tahun 2023, PermataBank melakukan pengembangan range of products and services, including the development
produk dan layanan secara berkesinambungan, termasuk of EDC redeem point feature and the enhancement of EDC
pengembangan fitur EDC redeem poin dan pengembangan with WIFI connectivity support. In addition, PermataBank
EDC yang didukung oleh koneksi WIFI. Selain itu, consistently expands its EDC business by reaching out to
PermataBank juga secara konsisten mengembangkan the diverse prospective merchants and those with strategic
bisnis PermataEDC ke berbagai merchant potensial collaborative significance in an ecosystem, by becoming one
maupun merchant yang memiliki nilai-nilai kerja sama of the acquirers in the EDC sharing multi-acquirer. Through
strategis secara ekosistem dengan menjadi salah satu this collaboration, PermataBank can boost the proportion
acquirer di EDC sharing multi-acquirer. Melalui kerja of low-cost funds (CASA) and promote digital transactions,
sama ini, PermataBank dapat meningkatkan porsi dana including an increase in QR transactions as the general
murah (CASA) dan mendorong transaksi digital, termasuk public becomes increasingly aware of the advantages of
semakin meningkatnya transaksi QR sehubungan dengan cashless payment methods.
semakin tingginya kesadaran masyarakat untuk melakukan
transaksi pembayaran secara cashless.
214 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 216
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives in 2023
PermataBank menyadari berbagai tantangan dalam PermataBank acknowledged various challenges in
mengembangkan layanan saluran elektronik (e-channel), developing e-channel services, particularly amid the
terutama di tengah persaingan yang semakin intensif intensifying competition for merchant acquisition and
untuk akuisisi pedagang (merchant) dan dominasi pasar market dominance between conventional banks and
antara bank konvensional dan perusahaan teknologi fintech start-ups. The emergence of fintech companies is
finansial (fintech) yang baru mulai berkembang. Kehadiran transforming the banking landscape, with several of them
perusahaan fintech merevolusi pengalaman perbankan offering financial solutions to the public that closely resemble
di mana beberapa fintech diketahui dapat memberikan those provided by conventional banks. In addressing to this
solusi finansial yang serupa seperti yang ditawarkan oleh challenge, PermataBank consistently evolves and adapts
Bank kepada masyarakat. Dalam merespons tantangan ini, its banking products and services to ensure that Bank can
PermataBank secara konsisten melakukan pengembangan continually deliver simpler, faster, and more reliable services
dan penyesuaian atas produk dan layanan perbankan to all segments of its customer base.
yang dimiliki sehingga Bank senantiasa dapat memberikan
pelayanan yang lebih sederhana, cepat, dan andal (simple,
fast, and reliable) kepada seluruh segmen nasabah.
Selain itu, PermataBank terus membuat proposisi baru PermataBank continues to develop new PermataMobile X
untuk PermataMobile X dengan harapan para nasabah propositions with the expectation that customers will
dapat lebih aktif menggunakan layanan PermataMobile X engage more actively with the increasingly comprehensive
yang kini sudah semakin lengkap dengan beragam PermataMobile X services, which now come with various
promosi dan fitur menarik. Tidak hanya itu, PermataBank enticing promotions and features. Additionally, PermataBank
juga menawarkan berbagai program promosi kepada provides a variety of promotional programs to customers,
nasabah sebagai salah satu cara untuk meningkatkan aiming to enhance brand awareness.
brand awareness.
Pada bulan September 2023, PermataBank meluncurkan In September 2023, PermataBank launched the
produk PermataPoin sebagai salah satu bentuk apresiasi PermataPoin as a token of appreciation to loyal customers.
bagi nasabah loyal. PermataPoin merupakan point reward PermataPoin serves as reward points obtained through
yang dapat dikumpulkan melalui berbagai transaksi di various transactions on PermataMobile X and can be utilized
PermataMobile X dan dapat digunakan sebagai sumber as funding source for QR payments. These rewards points
dana pembayaran QR, yang diberikan khusus bagi nasabah are given to PermataBank customers as a manifestation of
PermataBank sebagai loyalty rewards. their loyalty.
Secara garis besar, PermataBank berkomitmen untuk terus In general, PermataBank is committed to expediting digital
melakukan percepatan transformasi digital agar senantiasa transformation to consistently offer seamless banking
dapat memberikan solusi layanan perbankan yang service solutions through digitization service. To uphold
seamless melalui digitalisasi layanan. Upaya ini diwujudkan its brand commitment of being a simple, fast, and reliable
PermataBank dengan berinvestasi pada infrastruktur digital bank, PermataBank invests in digital infrastructure across
di bidang retail, UMKM, wholesale, ataupun syariah untuk retail, MSME, wholesale, and sharia sectors. Furthermore,
memenuhi brand promise sebagai Bank yang sederhana, PermataBank is continually working towards establishing a
cepat, dan andal (simple, fast, dan reliable). Selain itu digital banking ecosystem by fostering robust and effective
PermataBank juga selalu berusaha membangun ekosistem partnerships with third parties and other key players in the
bank digital melalui kemitraan yang kuat dan efektif dengan banking ecosystem and digital economy.
pihak ketiga serta pemain-pemain utama lainnya yang
tergabung dalam ekosistem Bank dan ekonomi digital.
Kinerja E-Channel Tahun 2023 E-Channel Performance in 2023
Setelah menerapkan berbagai strategi yang efektif, lini Having implemented several effective strategies,
bisnis e-channel mampu membukukan kinerja yang PermataBank demonstrated improved digital performance,
lebih baik, tercermin dari peningkatan jumlah pengguna evident in a 7.1% (yoy) increase in the number of
PermataMobile X sebesar 7,1% (yoy) dan peningkatan PermataMobile X users and a 50.1% (yoy) surge in
transaksi melalui PermataMobile X sebesar 50,1% (yoy). transactions via PermataMobile X. Additionally, there was a
Selain itu, jumlah merchant yang menggunakan PermataQR 7.0% growth in the number of merchants utilizing QR, and the
juga tercatat mengalami pertumbuhan sebanyak 7,0%, number of PermataAPI partners rose by 31.5% compared to
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 215
Page 217
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dan jumlah mitra PermataAPI juga meningkat 31,5% the previous year. The significant increase was also evident
dibandingkan tahun lalu. Peningkatan signifikan juga in the number of EDC partners reaching 62.5%.
terlihat pada jumlah mitra EDC yang mencapai 62,5%.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Tren transaksi keuangan digital di kanal digital (e-channel) The trend in digital financial transactions through
PermataBank terus mengalami pertumbuhan pesat. PermataBank e-channel remains on a rapid growth
Peningkatan transaksi keuangan digital ini salah satunya trajectory. PermataBank’s digital services, facilitating
ditopang oleh layanan digital PermataBank yang transactions through financial technology, notably via
menyediakan teknologi keuangan dalam melakukan PermataMobile X application, contribute significantly to
transaksi, di antaranya melalui aplikasi PermataMobile X. this uptrend in digital financial transactions. The expanding
Ketersediaan fitur-fitur yang semakin beragam dan mudah range of features in PermataMobile X, characterized by
diakses pada PermataMobile X semakin memudahkan diversity and user-friendliness, simplifies the process for
nasabah untuk melakukan transaksi perbankan. Menyadari customers in conducting various banking transactions.
hal ini, PermataBank berencana untuk melanjutkan Acknowledging this, PermataBank plans to adhere to its
strategi penyempurnaan dan pembaruan pada tampilan strategy of enhancing and refreshing the appearance of
PermataMobile X, penambahan fitur pembayaran QRIS PermataMobile X, as well as adding cross-border QRIS
cross border, serta penambahan fitur pembukaan rekening payment features and digital account opening features for
secara digital untuk semua produk retail banking. all its retail banking products.
Selain itu, penambahan fasilitas layanan API pun juga akan Furthermore, PermataBank will introduce additional
dilakukan seiring dengan rujukan dari Bank Indonesia untuk API service in accordance with references from Bank
pengembangan BI FAST tahap 2, yaitu layanan API Direct Indonesia to support the development of BI FAST phase 2,
Debit dan Request for Payment. Pengembangan layanan namely API Direct Debit and Request for Payment services.
EDC juga akan diupayakan untuk mempermudah merchant Simultaneously, the development of EDC service aims
dalam melakukan transaksi dengan memperbarui mesin to enhance transaction convenience for merchants by
EDC dengan teknologi Android. upgrading EDC machines with Android technology.
Untuk tahun 2024, PermataBank akan berfokus pada In 2024, PermataBank will primarily focus on several
beberapa rencana pengembangan kanal digital e-channel development initiatives, including:
(e-channel), di antaranya:
1. Memperluas jaringan kemitraan ekosistem digital untuk 1. Expanding the digital ecosystem partnership network
memudahkan nasabah dalam mengakses layanan to simplify customer access to banking services,
perbankan yang meliputi proses pembukaan rekening, which include account opening processes, financial
transaksi keuangan, pembayaran, tarik tunai tanpa transactions, payments, cardless cash withdrawals, etc.
kartu, dan lain-lain.
2. Meningkatkan kemudahan bagi nasabah dalam 2. Increasing convenience for customers in conducting
melakukan transaksi perbankan secara digital. digital banking transactions.
3 Memperbanyak layanan yang tersedia secara digital, 3. Expanding the range of digitally available services,
terutama pada mobile banking sehingga menjadikan especially in mobile banking, to transform it into an
mobile banking sebagai aplikasi yang dapat memenuhi application that fulfills all the daily needs of customers.
semua kebutuhan harian nasabah.
4. Memperkuat kehadiran merek (branding) dan 4. Strengthening the brand presence and promoting
mempromosikan kesadaran (awareness) akan solusi awareness of digital solutions from the Bank.
digital dari Bank.
5. Meningkatkan proses end-to-end, menyempurnakan 5. Improving end-to-end processes, upgrading technology
sistem teknologi dan informasi (TI) untuk mendukung and information (IT) systems to bolster digital acquisition,
akuisisi digital, fokus pada penjualan berbasis emphasizing sales based on customer needs,
kebutuhan, memperluas kemitraan dengan fintech, dan broadening partnerships with fintech, and extending
memperluas cakupan merchant. merchant coverage.
6. Pengembangan layanan API Banking untuk memberikan 6. Developing API Banking services to offer banking
layanan-layanan perbankan (Banking as a Service) solutions (Banking as a Service) to partners collaborating
kepada mitra yang bekerja sama dengan PermataBank, with PermataBank, such as streamlined processes for
seperti menawarkan kemudahan pembukaan rekening opening digital accounts, direct debit facilities, request
secara digital, fasilitas direct debit, fasilititas request for for payment facilities, and other transaction features.
payment, maupun fitur-fitur transaksi lainnya.
216 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 218
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
SME Banking
SME Banking
SME Banking terus mengembangkan produk dan
layanan inovatif untuk meningkatkan pembiayaan yang
disalurkan oleh PermataBank.
SME Banking continues to develop innovative products and services to
increase the financing distributed by PermataBank.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 217
Page 219
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
PermataBank menyediakan layanan dan produk perbankan PermataBank provides banking services and products for
untuk nasabah korporasi berskala kecil dan menengah atau small and medium-sized corporate customers, known as
dikenal dengan Segmen Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah the Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME) segment.
(UMKM). PermataBank terus melakukan pengembangan PermataBank continues to expand its SME business without
bisnis SME tanpa meninggalkan prinsip kehati-hatian, compromising on prudent principles, adjusting to both
menyesuaikan dengan perkembangan ekonomi baik global global and national economic developments. Automation
maupun nasional. Otomasi dan digitalisasi juga akan terus and digitalization will also be consistently implemented,
dilakukan, termasuk pengembangan dalam literasi produk, including the development of product literacy, leads
pengelolaan nasabah potensial (leads management), dan management and the creation of new customer experiences
menciptakan customer experience baru dalam proses in credit application process and transactions.
aplikasi kredit dan transaksi UMKM.
Fokus SME Banking Tahun 2023 SME Banking Focus in 2023
Sepanjang tahun 2023, PermataBank menitikberatkan In 2023, PermataBank focused on ensuring optimal loan
fokusnya pada penyaluran kredit yang optimal untuk allocation across all business sectors within the MSME
semua sektor usaha pada segmen UMKM, kecuali yang (Micro, Small and Medium Enterprises) segment, excluding
berisiko tinggi. Tidak hanya itu, PermataSME juga menaruh those associated with high risk. Furthermore, PermataSME
fokus pada collateral coverage khususnya untuk segmen placed emphasis on collateral coverage, particularly
Emerging Business Banking dengan limit sampai dengan targeting the Emerging Business Banking segment, with a
Rp15 miliar. limit of up to Rp15 billion.
Selain meningkatkan penyaluran kredit, PermataSME juga In addition to expanding loan distribution, PermataSME is
menitikberatkan pada pertumbuhan dana pihak ketiga dedicated to fostering sustainable growth of third party
(DPK) yang berkelanjutan untuk mendukung komitmen funds, aimed to support PermataBank’s commitment of
PermataBank dalam menyediakan solusi kredit yang delivering competitive credit solutions to customers, as well
kompetitif kepada nasabah serta memusatkan perhatian as prioritizing digitalization efforts, encompassing initiatives
pada digitalisasi, yang mencakup pengembangan such as developing product literacy, optimizing lead
literasi produk, pengelolaan nasabah potensial (leads management, and refining overall customer experience.
management), dan upaya menciptakan pengalaman
nasabah (customer experience) yang lebih baik.
Selain memfokuskan perhatian pada aktivitas pendanaan Apart from focusing on funding and lending activities,
(funding) dan pemberian pinjaman (lending), PermataSME PermataSME persisted in enhancing new customer
juga terus melakukan optimalisasi akuisisi nasabah baru acquisition through internal cross-selling initiatives
melalui kegiatan cross-selling internal sepanjang tahun throughout 2023. This approach was implemented to
2023. Langkah ini juga diambil untuk menjaga kualitas improve the credit quality and customer satisfaction
kredit dan meningkatkan kepuasan nasabah terhadap associated with SME Banking products and services.
produk dan layanan SME.
Secara umum, PermataSME telah melakukan In general, PermataSME has undertaken developments and
pengembangan dan inovasi pada berbagai aspek yang innovations in various aspects to expedite business growth
bertujuan untuk mengakselerasi bisnis di tahun 2023. in 2023. PermataSME introduced a variety of product and
Inovasi produk dan layanan tentunya disesuaikan dengan service innovations tailored to meet customer demand
permintaan nasabah serta mempertimbangkan kompetitor while considering competitors and overall profitability,
dan profit secara keseluruhan. Adapun beberapa inovasi such as Wealth Management Link (current account loans
produk yang telah dikembangkan PermataSME selama for working capital financing secured by collateral in the
tahun 2023, antara lain Wealth Management Link form of government bonds or open mutual funds) with
(pinjaman rekening koran untuk pembiayaan modal kerja competitive Loan to Value (LTV), subsidized cash collateral
dengan jaminan berupa obligasi pemerintah atau reksa programs, and the placement of Foreign Currency Natural
dana terbuka) dengan Loan to Value (LTV) yang kompetitif, Resources Exports Earnings as banking collateral (cash
program cash collateral subsidy, penempatan Devisa Hasil collateral DHE SDA). Furthermore, the improving processes
Ekspor Sumber Daya Alam sebagai agunan perbankan in credit assessment and management (credit process
(cash collateral DHE SDA). Tidak hanya itu, peningkatan improvement) along with a focus on reducing Turn Around
proses dalam penilaian dan manajemen kredit (credit Time (TAT), continued to be a central aspect of PermataSME
process improvement) dan Turn Around Time (TAT) juga business development.
tetap menjadi fokus pengembangan bisnis PermataSME di
tahun 2023.
218 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 220
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives in 2023
Pada tahun 2023, PermataSME masih dihadapkan dengan In 2023, PermataSME continued to face challenge of
tantangan untuk mendapatkan nasabah yang berkualitas drawing in high quality customers with low risk profiles.
dengan profil risiko rendah. Hal ini sejalan dengan komitmen This aligned with PermataBank’s commitment to reducing
PermataBank untuk dapat menurunkan rasio pinjaman the Non-Performing Loan (NPL) ratio and boosting the
bermasalah (Non-Performing Loan) dan meningkatkan productivity of Relationship Managers (RMs).
produktivitas Relationship Manager (RM).
Dalam menghadapi tantangan tersebut, PermataSME To tackle these challenges, PermataSME focused on a
mengutamakan strategi referensi terutama dari ekosistem referral strategy, emphasizing referrals from the existing
yang sudah ada dan cross selling di mana RM Funding ecosystem, as well as cross-selling, where RM Funding
maupun tenaga frontliners mereferensikan kandidat and Frontliners directed potential customer candidates
nasabah potensial kepada RM SME Banking yang memiliki to RM SMEs possesing sufficient expertise in financing
kompetensi dan pemahaman memadai mengenai produk products, especially trade & working capital loans for MSME
pinjaman (trade & working capital) bagi kelompok nasabah customers. By implementing this strategy, PermataSME
UMKM. Dengan menerapkan strategi ini, PermataSME dapat can exercise greater selectivity in acquiring quality
lebih selektif dalam mendapatkan nasabah berkualitas customers, concurrently enjoying the advantages of a more
dan juga memperoleh keuntungan berupa proses akuisisi efficient new customer acquisition process, thus reducing
nasabah baru secara efektif dengan biaya akuisisi yang acquisition costs.
lebih efisien.
Berikut ini adalah beberapa inisiatif yang telah dilakukan Throughout 2023, PermataSME has consistently
PermataSME secara konsisten di tahun 2023 untuk implemented several initiatives aimed at boosting its
mendukung kinerjanya, antara lain: performance, including:
1. Meningkatkan portofolio aset melalui program special 1. Expanding the asset portfolio through special pricing
pricing untuk pinjaman baru (new booking loan), programs for new booking loans, take-over loans, and
pinjaman yang diambilalih (take over loan), dan loans with low utilization.
pinjaman dengan pemakaian rendah (low usage).
2. Meningkatkan referral PermataSME melalui program 2. Boosting PermataSME referrals by implementing
insentif dan program member get member untuk incentive programs and member-get-member programs
nasabah eksisting (ETB customers). for existing customers (ETB customers).
3. Meningkatkan potensi peluang (hot leads) dari 3. Increasing potential opportunities (hot leads) from
internal sourcing database melalui DORA (Customer internal sourcing databases through DORA (Customer
Relationship Management System). Relationship Management System).
4. Meningkatkan Program Pemahaman Pelanggan (PPC) 4. Increasing Customer Understanding Program (PPC) to
dalam rangka mempertahankan loyalitas debitur. uphold debtor loyalty.
5. Meningkatkan kualitas SDM melalui pemberian 5. Improving the quality of human resources by providing
pelatihan dan pengembangan kompetensi yang continuous training and fostering competency
berkesinambungan bagi karyawan guna meningkatkan development among employees to elevate their
produktivitas kinerja mereka. performance and productivity.
Selain itu, PermataSME juga mempertahankan kualitas aset In addition, PermataSME also maintains asset quality by
dengan menerapkan beberapa inisiatif utama, seperti: implementing several key initiatives, such as:
1. Mempercepat penjualan aset dari pinjaman bermasalah 1. Expediting the sale of assets from non performing loan
(non performing loan) melalui program insentif dan through incentive programs and collaboration with
kerja sama dengan broker/developer pilihan di masing- selected brokers/developers in each region.
masing wilayah.
2. Menerapkan penilaian B-score (Behavioral Score) untuk 2. Applying a B-score (Behavioral Score) assessment to
mengidentifikasi dan mengukur perilaku debitur terkait identify and measure debtor behavior associated with
dengan potensi risiko keuangan. Pengukuran perilaku potential financial risks. The measurement of debtor
debitur dibagi dalam 5 (lima) kategori risiko (low, very behavior is categorized into 5 (five) risk categories (low,
low, medium, high, dan very high). very low, medium, high, and very high).
3. Implementasi Sistem Peringatan Dini (Early Warning 3. Implementing an Early Warning System as the first step
System) sebagai langkah awal untuk mendeteksi to identify early signs of potential problematic loans or
indikasi awal kemungkinan terjadinya pinjaman those needing special attention.
bermasalah atau yang memerlukan perhatian khusus.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 219
Page 221
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Kinerja SME Banking Tahun 2023 SME Banking Performance in 2023
Setelah menerapkan berbagai strategi dan program After implementing various effective strategies and work
kerja yang efektif, PermataBank berhasil menyalurkan programs, PermataBank successfully disbursed a total of
total kredit SME hingga Rp5,19 triliun, dan membukukan SME loans amounting to Rp5.19 trillion and recorded a loan
portofolio pinjaman sebesar Rp11,55 miliar per posisi portfolio of Rp11.55 billion as of the end of December 2023,
akhir bulan Desember 2023, disertai dengan peningkatan accompanied by a quite significant increase in revenue
pendapatan yang cukup signifikan sebesar 23,7% by 23.7%, reaching Rp1.40 trillion. The overall quality of
dengan nilai Rp1,40 triliun. Keseluruhan kualitas portofolio PermataSME portfolio was considered good, with NPL (non
PermataSME tergolong baik dengan tingkat pinjaman performing loan) rate at 5.6%, which was 0.6% lower than
bermasalah (non performing loan) sebesar 5,6%, lebih the previous year. Meanwhile, the total third party fund
rendah 0,6% dibandingkan tahun lalu. Sementara itu, total collected from SME amounted to Rp36.39 trillion at the end
DPK SME tercatat sebesar Rp36,39 triliun pada akhir bulan of December 2023.
Desember 2023.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
PermataBank akan terus melakukan pengembangan bisnis PermataBank will persist in advancing its SME business
SME dengan senantiasa menegakkan prinsip kehati-hatian. while adhering to principles of prudence. Similar to the
Seperti tahun sebelumnya, otomasi dan digitalisasi juga preceding years, efforts in automation and digitalization
akan terus dilakukan, termasuk pengembangan literasi will persist, encompassing the development of product
produk, meningkatkan proses mengarahkan pelanggan literacy, refining the process of guiding potential customers
potensial dari tahap awal hingga menjadi pelanggan yang from the initial stage to becoming active customers (leads
aktif (leads management), dan menciptakan pengalaman management), and fostering new customer experiences in
nasabah (customer experience) yang baru dalam proses the credit application process and MSME transactions.
aplikasi kredit dan transaksi UMKM.
Selain itu, PermataBank juga berkomitmen untuk terus PermataBank is dedicated to ongoing innovations in SME
mengembangkan produk-produk SME inovatif yang products tailored for specific communities or business
dirancang khusus bagi komunitas atau jaringan bisnis networks to increase financing. PermataBank’s strategic
tertentu dalam rangka meningkatkan pembiayaan. plan for 2024 emphasizes on increased Relationship
Pada tahun 2024, rencana strategis PermataBank Managers productivity, alongside an increased focus on
tetap menargetkan pertumbuhan produktivitas RM dan ticket size. Additionally, PermataBank will also focus on
peningkatan ticket size, serta berfokus pada penyaluran lending for property acquisitions such as warehouses,
kredit untuk pembelian properti, seperti gudang, ruko, shophouses, factories, and others.
pabrik, dan lainnya.
220 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 222
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kualitas Layanan dan
Keunggulan Operasional
Quality of Service and Operational Excellence
PermataBank berkomitmen untuk memberikan
pelayanan terbaik untuk menjaga loyalitas dan
kepuasan pelanggan dengan terus meningkatkan
sistem dan proses perbankan, serta memprioritaskan
kompetensi dari staf garda terdepan.
PermataBank is committed to providing the best possible service to maintain
customer loyalty and satisfaction by continuously enhancing its banking
systems and processes, as well as prioritizing the competence of the front-
line staff.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 221
Page 223
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
PermataBank berkomitmen untuk selalu memberikan PermataBank is dedicated to delivering optimal service to
pelayanan yang terbaik dalam rangka menjaga uphold customer loyalty and satisfaction. PermataBank
loyalitas dan kepuasan nasabah. Untuk mewujudkan consistently improves its banking systems and processes
aspirasi ini, PermataBank secara konsisten melakukan towards this goal. Furthermore, PermataBank prioritizes
perbaikan pada sistem dan proses perbankan yang ongoing competency development for its human resources,
dijalankan. Tidak hanya itu, PermataBank juga melakukan particularly frontliners who directly engage with customers.
pengembangan kompetensi sumber daya manusia This ensures that every employee possesses robust product
secara berkesinambungan dan memastikan pengetahuan knowledge, enabling them to provide accurate information
produk (product knowledge) yang kuat dimiliki oleh setiap about PermataBank’s products and services. This, in turn,
karyawan, terutama para frontliners yang bertugas facilitates a smoother and quicker experience for customers
menangani nasabah secara langsung, dengan harapan in utilizing PermataBank’s services.
agar setiap nasabah senantiasa mendapatkan informasi
valid mengenai produk dan layanan Bank, serta dapat
menikmati layanan Bank dengan lebih mudah dan cepat.
Melalui Contact Center (PermataTel) dan Customer Care Through Contact Center (PermataTel) and Customer Care
Center (CCC), PermataBank terus berusaha menjaga Center (CCC), PermataBank strives to uphold operational
keunggulan operasionalnya yang diyakini sebagai salah satu excellence, an essential factor in securing a competitive
kunci penting dalam memenangkan persaingan di industri edge in the banking industry. This aspect also contributes
perbankan. Aspek ini juga berperan dalam menciptakan to generating value added for both customers and other
nilai tambah bagi nasabah dan pemangku kepentingan stakeholders. Contact Center (PermataTel) provides
lainnya. Contact Center (PermataTel) memberikan layanan service 24 hours a day and 7 days a week to cater the
24 jam sehari dan 7 hari dalam seminggu untuk melayani needs of both customers and non-customers. This service
kebutuhan nasabah maupun non-nasabah. Layanan ini is designed to facilitate the accessibility of information
diharapkan dapat memberikan kemudahan bagi nasabah about PermataBank’s products and services, along with
maupun non-nasabah untuk mendapatkan informasi addressing requests or complaints related to PermataBank
(inquiry) mengenai produk dan layanan PermataBank, products and loan facilities (credit cards, personal loans,
serta bertugas menangani permintaan (request) ataupun and mortgage). In addition to phone support, customers can
keluhan (complaint) terkait produk PermataBank maupun also request or submit services and lodge complaints about
fasilitas pinjaman (kartu kredit, personal loan, dan KPR). product/service quality through telephone, e-mail, or social
Selain melalui telepon, nasabah juga dapat melakukan media channels.
permintaan/pengajuan layanan dan melakukan pengaduan
kualitas produk/layanan melalui telepon ataupun melalui
e-mail dan media sosial.
Sementara itu, Permata Customer Care Center (CCC) Permata Customer Care Center (CCC) handles complaints
melayani kebutuhan nasabah maupun non-nasabah about the Bank’s products and services for both customers
terkait keluhan atas produk dan layanan Bank serta and non-customers, ensuring quick and accurate resolutions.
bertanggung jawab untuk memberikan penyelesaian yang The Customer Care Center also administers customer
cepat dan tepat. Customer Care Center juga melakukan satisfaction surveys related to complaint resolution and
survei kepuasan nasabah atas penanganan pengaduan gathers feedback on PermataBank’s products and services.
dan survei kepuasan nasabah atas produk dan layanan
PermataBank.
Selain mengandalkan Contact Center (PermataTel) dan In addition to relying Contact Center (PermataTel) and
Customer Care Center (CCC) dalam menjaga kualitas Customer Care Center (CCC) to uphold bank’s service quality
pelayanan dan keunggulan operasional Bank, PermataBank and operational excellence, PermataBank encourages
juga mendorong setiap divisi bisnis yang terkait untuk every relevant business division to contribute in improving
turut mendukung peningkatan kualitas operasional bagi operational quality for customers.
nasabah.
222 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 224
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Contact Center Contact Center
Fokus Permata Contact Center Tahun 2023 Focus of Permata Contact Center in 2023
Permata Contact Center berkomitmen untuk melayani Permata Contact Center is dedicated to efficiently and
kebutuhan nasabah sebaik mungkin, dengan lebih cepat effectively meeting customers needs, aiming to continually
dan efektif, sehingga kualitas layanan bagi nasabah enhance service quality. In 2023, Permata Contact Center
dapat senantiasa ditingkatkan. Karena itulah, pada tahun implemented various initiatives to deliver optimal service.
2023, Permata Contact Center telah melakukan berbagai Moreover, Permata Contact Center regulary assessed
inisiatif demi memberikan layanan yang terbaik bagi and refined work processes, striving to make them faster
nasabah. Tidak hanya itu, Permata Contact Center juga and more effective, in order to provide the right solution to
secara rutin melakukan evaluasi dan pengembangan customers on the first call, eliminating the need for repeated
terhadap proses kerja agar menjadi lebih cepat dan efektif inquiries on subsequent calls.
sehingga pemberian solusi yang tepat kepada nasabah
dapat dilakukan pada panggilan pertama tanpa harus
mengulanginya lagi di panggilan-panggilan berikutnya.
Dalam rangka mewujudkan pemberian layanan yang To deliver best service to customers, Permata Contact
terbaik kepada nasabah, Permata Contact Center secara Center consistently improved the skills of Customer Service
berkesinambungan meningkatkan kemampuan para Representatives, utilizing concise and effective scripts
Customer Service Representative sekaligus menggunakan to expedite handling time. This initiative accelerated the
skrip yang lebih singkat dan efektif sehingga waktu processing time for requests and customer complaints
penanganan (handling time) pun menjadi lebih cepat. (TAT), reflected in the Net Promoter Score (NPS) value.
Dengan menerapkan inisiatif tersebut, Contact Center
dapat mempercepat waktu proses permintaan (request)
dan komplain nasabah (TAT) yang tercermin pada nilai Net
Promoter Score (NPS).
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives in 2023
Dalam menjalankan fungsinya, Permata Contact Center Permata Contact Center was tasked with delivering fitting
dituntut untuk mampu menyediakan layanan dan solusi services and solutions to address customer issues, aiming to
yang tepat atas setiap permasalahan yang dihadapi prevent the need for repeated contacts to Permata Contact
nasabah tanpa harus berulang kali menghubungi Permata Center or visits to the branch. To tackle these challenges,
Contact Center dan tidak direpotkan untuk datang ke Permata Contact Center has conducted comprehensive
cabang. Untuk menjawab tantangan tersebut, Contact training for all PermataTel officers (Frontliners). This training
Center telah membekali seluruh petugas PermataTel focused on enhancing their non-technical skills (soft skills)
(frontliner) dengan berbagai pelatihan untuk meningkatkan and technical abilities (hard skills) in effectively responding
ketrampilan non-teknis (soft skill) dan kemampuan teknis to various customer inquiries and complaints.
(hard skill) mereka dalam menjawab berbagai pertanyaan
maupun keluhan yang disampaikan nasabah.
Selain menerapkan inisiatif pengembangan dari sisi sumber In addition to initiatives for human resources development,
daya manusia, Contact Center juga melakukan perbaikan Permata Contact Center also improved the complaint
proses penanganan keluhan agar setiap pengaduan atau handling process so that every complaint or request
permintaan yang disampaikan nasabah dapat diselesaikan submitted by customers are resolved as quickly as possible.
dalam waktu yang lebih cepat. Untuk itu, Permata Contact As a result, Permata Contact Center consistently refined and
Center secara terus menerus melakukan perbaikan updated the system that supports contact center’s activities.
atau peremajaan pada sistem penunjang kegiatan
contact center.
Pada tahun 2023, Permata Contact Center meluncurkan In 2023, Permata Contact Center introduced PermataTel
PermataTel One-stop-service dengan membuka layanan One-stop-service, which provided new services that were
baru yang selama ini hanya dapat dilakukan di kantor previously only available at branch offices, such as the
cabang, seperti aktivasi rekening dormant dan perubahan activation of dormant accounts and updates to customer
data nasabah (NPWP, alamat sesuai kartu identitas, data (Tax Identification Number-NPWP, address according
nama ibu kandung, dan lain sebagainya). Dengan adanya to identity card, birth mother’s name, etc). This breakthrough
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 223
Page 225
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
terobosan baru ini, diharapkan kinerja Permata Contact was anticipated to enhance the performance of Permata
Center dapat terus meningkat terutama dalam menjaga Contact Center, particularly in terms of consistency and
konsistensi dan peningkatan kualitas layanan yang pada service quality, ultimately fostering positive impacts on
akhirnya berdampak positif terhadap loyalitas nasabah. customer loyalty.
Kinerja Permata Contact Center Tahun 2023 Permata Contact Center Performance in 2023
Keberhasilan Permata Contact Center dalam mencatatkan Permata Contact Center’s achievement of excellent
kinerja yang baik mendapatkan apresiasi dari pihak performance was recognized by external parties, with
eksternal, di mana PermataBank mendapat predikat PermataBank received an ‘Exceptional’ rating in survey
‘Exceptional’ berdasarkan hasil survei yang dilakukan Carre conducted by Carre CCSL (Center for Customer Satisfaction
CCSL (Center for Customer Satisfaction and Loyalty) untuk and Loyalty) for Regular Banking, Priority Banking, Regular
layanan Regular Banking, Priority Banking, Regular Credit Credit Card, Platinum Credit Card, Sharia, Mortgage and
Card, Platinum Credit Card, Syariah, KPR, dan Personal Loan. Personal Loan.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Permata Contact Center telah menetapkan rencana Permata Contact Center has devised a strategic plan
strategis untuk tahun mendatang dengan memaksimalkan for the upcoming year aimed at optimizing services for
layanan kepada nasabah dan non-nasabah agar both customers and non customers. This ensures that
permintaan dan keluhan nasabah bisa diselesaikan di customer requests and complaints are promptly addressed,
kesempatan pertama dan tidak perlu ke cabang. Permata eliminating the need for them to visit a branch. Permata
Contact Center senantiasa melakukan perbaikan sistem di Contact Center continues to make system improvements
mana aplikasi yang saat ini digunakan di Contact Center where the applications currently used in the Contact Center
diintegrasikan dengan satu aplikasi yang disebut DORA. are integrated with one application called DORA. In addition,
Selain itu, Permata Contact Center juga menyediakan Permata Contact Center also provides service options to
pilihan layanan untuk menghubungi Contact Center melalui contact the Contact Center via data/internet lines (VoIP)
jalur data/internet (VoIP) serta layanan live chat. and live chat services.
Customer Care Center Customer Care Center
Fokus Permata Customer Care Center Tahun Focus of Permata Customer Care Center in 2023
2023
Pada tahun 2023, Permata Customer Care Center (CCC) Permata Customer Care Center (CCC) remained dedicated
memegang teguh komitmennya untuk terus melayani to delivering faster, better service to all customer and
segala pengaduan nasabah ataupun non-nasabah dengan non-customer in attending to the complaints in 2023. To
lebih cepat dan lebih baik. Untuk mewujudkan hal ini, accomplish this, PermataBank consistently conducted
PermataBank secara berkesinambungan memberikan education and outreach, particularly for frontliners and
edukasi dan sosialisasi khususnya bagi para frontliner dan related units.
juga unit-unit terkait.
Selain itu, PermataBank telah menggunakan standar Furthermore, PermataBank has implemented
panduan yang sederhana untuk para agen dalam melayani straightforward standard guidelines for agents to adhere
pengaduan, serta meningkatkan koordinasi dengan unit to when addressing complaints and improved coordination
terkait agar dapat dengan cepat menanggapi pengaduan with related units to ensure quick response to incoming
yang masuk. Unit kerja ini juga terus berinovasi dalam complaints. This unit also persisted in innovating to enhance
memperbaiki proses penyelesaian pengaduan nasabah the resolution process for customer complaints, resulting in
agar dapat ditangani dengan lebih cepat. Dengan demikian, faster handling and increased customer satisfaction rates.
angka penyelesaian komplain nasabah dan kepuasan Consequently, the number of resolved customer complaints
nasabah dapat meningkat. Hasilnya, sepanjang tahun 2023 continued to rise in 2023 compared to previous year.
angka penyelesaian pengaduan nasabah terus membaik
dibandingkan tahun sebelumnya.
224 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 226
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives in 2023
Komitmen Permata Customer Care Center (CCC) untuk Permata Customer Care Center’s (CCC) dedication to
selalu memberikan layanan yang berkualitas dan terbaik consistently deliver best service to customers encountered
kepada nasabah tidak selalu berjalan mulus dan bukanlah occasional challenges. As the work unit responsible for
tanpa tantangan. Sebagai unit kerja yang bertanggung handing customer complaints, Permata Customer Care
jawab penuh atas penanganan pengaduan nasabah, Center (CCC) was required to provide quick and accurate
Customer Care Center (CCC) diharuskan untuk dapat solutions to every customer complaints, and was also
menyediakan solusi yang cepat dan tepat atas setiap expected to enhance customer issue resolution speed
keluhan yang disampaikan nasabah, serta dituntut untuk through processes that can be handled by frontliners
mampu meningkatkan kecepatan penyelesaian nasabah (Contact Center and branches).
dengan proses yang dapat diselesaikan oleh frontliner
(Contact Center dan cabang).
Seluruh tantangan yang dihadapi kemudian disikapi All challenges were then addressed by providing relevant
dengan memberikan pelatihan yang relevan kepada training to both branch frontliners and specialized officers
frontliners di cabang-cabang dan petugas khusus yang responsible for customer complaints. Furthermore, Customer
secara khusus menangani keluhan nasabah. Di samping Care Center (CCC) continuously made improvement to
itu, Customer Care Center (CCC) juga terus melakukan expedite the process of resolving customer complaints and
berbagai upaya perbaikan agar proses penyelesaian empowered team to make prompt and effective decisions in
pengaduan nasabah dapat dilakukan dengan cepat dan addressing customer complaints.
mendapatkan pemberdayaan (empowerment) dalam
memberikan keputusan penyelesaian keluhan nasabah.
Kinerja Permata Customer Care Center Tahun Permata Customer Care Center Performance in
2023 2023
Pada tahun 2023, jumlah pengaduan nasabah yang berhasil The number of customer complaints successfully handled
ditangani Customer Care Center (CCC) dalam kurun kurang by the Customer Care Center (CCC) in less than 24 hours in
dari 24 jam adalah sebanyak 71,4% atau meningkat 3,5% 2023 was 71.4%, a 3.5% increase over last year. Meanwhile,
dibandingkan tahun lalu. Sementara, untuk pengaduan complaints resolved in less than 2 (two) working days were
yang penyelesaiannya ditangani dalam kurun kurang dari 82.2%, a 2.4% increase over the previous year. Based on
2 (dua) hari kerja adalah sebanyak 82,2% atau meningkat PermataBank’s internal survey results, this achievement had
2,4% dibandingkan tahun lalu. Pencapaian ini berdampak an impact on increasing customer satisfaction scores from
pada meningkatnya nilai kepuasan nasabah berdasarkan 75.1% last year to 77.7% in 2023.
hasil survei internal PermataBank, yaitu dari sebesar 75,1%
di tahun lalu menjadi 77,7% di tahun 2023.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Pada tahun 2024 mendatang, Customer Care Center In 2024, Customer Care Center (CCC) aims to expedite
(CCC) berencana untuk mempercepat proses layanan customer complaint service process, enhance problem-
keluhan nasabah dan meningkatkan kemampuan dalam solving capabilities and foster collaboration with relevant
memberikan solusi secepatnya kepada nasabah, di business units, particularly in addressing systemic complaint
samping juga terus bekerja sama dengan unit bisnis cases to prevent reoccurrence. Additionally, Customer Care
terkait terutama dalam menangani kasus pengaduan yang Center (CCC) plans to conduct surveys across business units
sistemik agar tidak berulang. Customer Care Center (CCC) to enhance the quality of services and products provided to
juga senantiasa melakukan dan menyediakan data survei customers.
kepada unit bisnis untuk keperluan peningkatan layanan
dan produk yang diberikan kepada nasabah.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 225
Page 227
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Publikasi Penanganan Pengaduan
Complaint Handling Publication
Berikut ini adalah tata cara pelayanan pengaduan nasabah The customer complaint service procedures at PermataBank,
yang berlaku di PermataBank beserta saluran pengaduan along with the provided channels for complaints, are
yang disediakan oleh Bank yaitu: outlined as follows:
Lisan
Oral
Telepon ke Petugas
By phone Officer
PermataTel
Nasabah atau
1500-111 Perwakilannya
Customer or
* 5 hari kerja dan bisa diperpanjang Representative
hingga 10 hari kerja Penerimaan pengaduan
Nasabah atau * 5 working days and can be extended Receipt of complaint
Perwakilannya up to 10 working days Menerima nomor
Customer or registrasi pengaduan
Representative CHS 0000xxxx Penyampaian hasil
Datang ke jaringan Kantor Receipt of complaint penyelesaian pengaduan
Cabang PermataBank terdekat registration number Notification of complaint
Visit the nearest PermataBank CHS 0000xxxx resolution
Branch Office
Tertulis Surat hasil penyelesaian * 10 hari kerja dan
Written via website pengaduan bisa diperpanjang
www.permatabank.com Letter of complaint hingga 10 hari kerja
resolution * 10 working days and
can be extended up
via e-mail to 10 working days
Surat Perpanjangan
care@permatabank.co.id Jangka Waktu
Penyelesaian (SPJP) Menyampaikan hasil
Complaint Resolution penyelesaian pengaduan
via Twitter (X) (bertemu dengan nasabah,
Extension Letter
@permatacare telepon, surat/e-mail, SMS)
Surat hasil penyelesaian Notification of complaint
pengaduan resolution (face-to-face
via Instagram
Letter of complaint meeting with customers,
@permatabank resolution phone, mail/e-mail, SMS)
via Facebook * Untuk jenis pengaduan tertentu, Fasilitas/mediasi perbankan
dapat diperpanjang kembali (terbatas) oleh regulator.
PermataBank
selama 10 hari kerja dan bisa Facility banking mediation (limited)
diperpanjang hingga 10 hari kerja. by regulator.
Surat resmi ke Manajemen * For certain types of complaints,
Official letter to the Management it can be extended again for
10 working days and can be
extended up to 10 working days.
external
dispute
Bank resolution
Tidak sepakat
Disagree
Nasabah
Customer Sepakat
Agree Selesai
Done
226 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 228
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Saluran pengaduan yang disediakan oleh PermataBank: Complaint channels provided by PermataBank:
Tel. : 1500 111; 021 2985 0611
E-mail : care@permatabank.co.id
Twitter (X) : @PermataCare
Facebook : PermataBank; PermataHatiCSR
Instagram : @PermataBank; @PermataHatiCSR
Selama tahun 2023, rincian pengaduan dan During 2023, details of complaints and resolutions are
penyelesaiannya disajikan dalam tabel di bawah ini: presented in the table below:
Selesai Dalam Process Jumlah
Jenis Transaksi Keuangan Resolved In Process Pengaduan
No.
Type of Financial Transaction Jumlah Jumlah Total
% % Complaints
Total Total
1 Electronic Banking 3.381 100,0 – – 3.381
2 Kredit/Pembiayaan Konsumsi 100 100,0 – – 100
Loans/Consumer Financing
3 Tabungan | Savings Accounts 114 100,0 – – 114
4 Kartu Kredit | Credit Cards 42 98,0 1 2,0 43
5 Layanan Cabang | Branch Services 21 100,0 – – 21
6 Virtual Account 5 100,0 – – 5
7 Kartu ATM/ Kartu Debit 2 100,0 – – 2
ATMs/Debit Cards
8 Kredit/Pembiayaan Modal Kerja 3 100,0 – – 3
Loans/Working Capital Financing
9 Kliring | Clearing 1 100,0 – – 1
10 Bancassurance 3 75,0 1 25,0 4
11 Produk Lainnya | Others 4 100,0 – – 4
Jumlah | Total 3.676 99,9 2 0,1 3.678
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 227
Page 229
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
UUS berkomitmen untuk terus memberikan layanan
perbankan syariah yang terbaik kepada nasabah. Dengan
didukung oleh implementasi strategi bisnis yang tepat dan
berkelanjutan, UUS PermataBank berhasil menunjukkan
tren kinerja yang positif melalui pertumbuhan total aset
sebesar 17,1% (yoy) dan peningkatan pendapatan setelah
distribusi bagi hasil sebesar 11,9% (yoy).
UUS is committed to continuing to provide customers with the best Sharia banking
services. With the support of appropriate and sustainable business strategies
implementation, UUS PermataBank returned a strong performance trend with total
assets growing by 17.1% (yoy) and revenue after profit sharing distribution increasing
by 11.9% (yoy).
228 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 230
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Industri Perbankan Syariah Sharia Banking Industry
Di tahun 2023, perkembangan industri perbankan Syariah In 2023, Sharia banking industry in Indonesia continued to
di Indonesia terus menunjukkan arah pertumbuhan yang show positive growth despite facing domestic and global
positif walaupun dihadapkan dengan sejumlah tantangan challenges, including increase in BI-Rate by 50 basis points
global maupun domestik, di antaranya karena perubahan during 2023. This creates more intense competition of
BI-Rate yang mengalami kenaikan sebesar 50 bps di tahun pricing both in funding and financing side. Positive growth
2023 ini sehingga berdampak pada persaingan penentuan in Indonesia’s Sharia economy and finance is undoubtedly
harga baik dari sisi pendanaan maupun pembiayaan. inseparable from its potential market which continues to
Perkembangan positif pada ekonomi dan keuangan Syariah grow, and is complemented by Sharia products that has
di Indonesia tentunya tidak terlepas dari pangsa pasarnya unique characteristics compared to conventional bank
yang masih berpotensi dan terus bertumbuh serta didukung products.
dengan produk-produk Syariah yang memiliki keunikan
tersendiri dibandingkan produk bank konvensional.
Berdasarkan data Statistik Perbankan Syariah (SPS) yang Based on Sharia Banking Statistics (SPS) as of December
dipublikasikan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per 2023 published by Financial Services Authority (OJK),
bulan Desember 2023, industri perbankan Syariah nasional the Sharia banking industry was able to record good
menunjukkan kinerja yang baik di mana total aset Bank performance, with total assets of Sharia Commercial Banks
Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS) tumbuh (BUS) and Sharia Business Units (UUS) increasing by 11.1%
sebesar 11,1% (yoy). Dari sisi intermediasi, penyaluran (yoy). From the intermediary side, Sharia financing highly
pembiayaan Syariah tumbuh tinggi mencapai 15,6% (yoy), increased to 15.6% (yoy), exceeding the banking loan
melaju di atas rata-rata pertumbuhan kredit perbankan growth of 10.6% (yoy) in December 2023. Meanwhile, the
sebesar 10,6% (yoy) pada posisi bulan Desember 2023. total amount of Third Party Funds (TPF) collected by BUS
Sementara itu total himpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) BUS and UUS also increased by 10.4% (yoy) to Rp669.25 trillion
dan UUS juga mengalami kenaikan 10,4% (yoy) menjadi in December 2023.
senilai Rp669,25 triliun pada posisi bulan Desember 2023.
Sampai dengan bulan Desember 2023, pangsa pasar As of December 2023, Sharia banking market share for total
perbankan Syariah juga mengalami peningkatan dari sisi assets also increased to 7.4% of the overall banking industry,
total aset menjadi 7,4% dari total industri perbankan secara higher from 7.0% in December 2022. This growth was driven
nasional, naik dari yang sebelumnya 7,0% pada bulan by 13 Sharia Commercial Banks and 20 Sharia Business
Desember 2022. Pertumbuhan tersebut dikontribusikan Units, with 68.4% from Sharia Commercial Banks and 31.6%
oleh 13 Bank Umum Syariah dan 20 Unit Usaha Syariah from Sharia Business Units.
dengan sebaran porsi aset 68,4% Bank Umum Syariah dan
31,6% Unit Usaha Syariah.
Kinerja UUS PermataBank dan Penghargaan PermataBank’s UUS Performances and
Tahun 2023 Awards in 2023
Sejalan dengan perkembangan industri perbankan Syariah, Aligned with the Sharia banking industry growth,
kinerja UUS PermataBank juga turut menunjukkan tren PermataBank’s UUS performance has shown positive
kinerja yang positif sampai dengan posisi bulan Desember trend as of December 2023 with total asset growth of 17.1%
2023 melalui pertumbuhan total aset sebesar 17,1% (yoy) (yoy) driven by 32.7% (yoy) increase in financing, and also
yang didorong dari peningkatan pembiayaan sebesar 32,7% profitability improvement through increase in revenue
(yoy), serta membaiknya profitabilitas di mana pendapatan after profit sharing distribution by 11.9% (yoy). Furthermore,
setelah distribusi bagi hasil meningkat sebesar 11,9% (yoy). TPF increased by 2.3% (yoy). As a strategic business unit
Selain itu, dari sisi DPK juga mengalami peningkatan sebesar of PermataBank, UUS is committed to optimize benefit
2,3% (yoy). Sebagai unit usaha strategis PermataBank, UUS for customer and contributing to Sharia financial industry
terus berusaha untuk memberikan manfaat yang lebih by developing innovative Sharia banking products and
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 229
Page 231
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
besar kepada nasabah dan berkontribusi dalam industri services, and implementing various strategic initiatives in a
keuangan Syariah melalui inovasi produk dan layanan consistent and sustainable manner.
perbankan Syariah serta implementasi beragam langkah
strategis yang konsisten dan berkelanjutan.
Sampai dengan bulan Desember 2023, UUS PermataBank As of December 2023, PermataBank’s UUS recorded total
mencatatkan total aset sebesar Rp38,34 triliun, didorong assets of Rp38.34 trillion, driven by financing of Rp25.17
oleh pencapaian pembiayaan sebesar Rp25,17 triliun. Dari trillion. From the revenue side, financing remains the main
segi pendapatan masih didominasi dari pembiayaan yang contributor by generating Rp1.47 trillion, mainly from
memberikan kontribusi pendapatan dengan nilai mencapai mortgage and corporate segment. With this achievement,
Rp1,47 triliun terutama dari segmen KPR dan korporasi. total financing from UUS contributes 17.7% of PermataBank’s
Dengan pencapaian tersebut, maka total pembiayaan UUS total loan.
berkontribusi 17,7% terhadap total kredit PermataBank.
Dalam hal penyaluran dana, UUS PermataBank senantiasa In term of disbursements, PermataBank’s UUS upholds the
mengutamakan prinsip kehati-hatian yang tercermin dari prudential principle, which is reflected on its NPF Gross ratio
rasio NPF Gross yang terjaga di 1,4%, membaik dari tahun that was kept steady at 1.4% better than last year at 1.6%.
sebelumnya sebesar 1,6%.
UUS juga mencatatkan pertumbuhan kinerja di sisi UUS also recorded performance improvement in funding. As
penghimpunan dana. Sampai dengan bulan Desember of December 2023, UUS collected Rp26.23 trillion in Third
2023, UUS berhasil menghimpun Dana Pihak Ketiga (DPK) Party Funds (TPF), increasing by 2.3% from the previous year.
sebesar Rp26,23 triliun, naik 2,3% dari tahun sebelumnya The Current Account and Savings Account (CASA) ratio was
dengan rasio giro dan tabungan (CASA) UUS sebesar 57,7%. 57.7%. As of 31 December 2023, total UUS TPF contributed
Per tanggal 31 Desember 2023, total DPK UUS berkontribusi 13.9% of PermataBank’s total TPF.
13,9% terhadap total DPK PermataBank.
Atas segala bentuk pencapaian yang berhasil diraih dan PermataBank’s UUS was recognized by several external
konsistensi inovasi baik dari sisi produk maupun layanan parties for all its accomplishments and continuous
selama tahun 2023, UUS PermataBank memperoleh innovation on its products and services during 2023, among
pengakuan dari berbagai pihak eksternal antara lain: others:
• The Best Banking Service Excellence 2023 dari InfoBank • The Best Banking Service Excellence 2023 from
selama 13 tahun berturut-turut. InfoBank in 13 consecutive years.
• Excellent Service Experience Award (ESEA Award) 2023 • Excellent Service Experience Award (ESEA Award) 2023
kategori Sharia Banking dari Carre CCSL dan Majalah in the Sharia Banking category from Carre CCSL and
Marketing. Marketing Magazine.
• Anugerah Syariah Republika 2023 sebagai Tabungan • Anugerah Syariah Republika 2023 with the Best Sharia
Syariah Terbaik kategori Unit Usaha Syariah. Saving Product in the Sharia Business Unit category.
Dana Pihak Ketiga Pembiayaan Pendapatan setelah Distribusi
Third Party Fund (TPF) Financing Bagi Hasil
dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah Revenue after Profit Sharing
Distribution
dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah
25.641 26.233 25.173
18.969
1.109
991
2022 2023 2022 2023 2022 2023
230 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 232
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Unit Pengumpul Zakat Badan Amil Zakat Nasional • The Zakat Collection Unit of the National Board of Zakat
PT Bank Permata Tbk (UPZ BAZNAS PT Bank Republic of Indonesia of PT Bank Permata Tbk (UPZ
Permata Tbk) mendapatkan penghargaan dari BAZNAS BAZNAS PT Bank Permata Tbk) received an award from
sebagai Unit Pengumpul Zakat Kategori Bintang 4 BAZNAS as the Best Zakat Collection Unit in the 4-Star
Pengumpulan Terbaik. Collection Category.
Sederet penghargaan yang diterima ini sekaligus These awards also demonstrates PermataBank’s UUS
menunjukkan bukti, komitmen, dan upaya UUS PermataBank commitments and efforts to provide the best Sharia banking
untuk selalu memberikan layanan perbankan Syariah yang services to the customers.
terbaik kepada nasabah.
Tantangan UUS Tahun 2023 2023 UUS Challenges
Keberhasilan UUS PermataBank dalam mempertahankan The success of PermataBank’s UUS in maintaining its
kinerja yang gemilang sepanjang tahun 2023 bukanlah outstanding performance in 2023 was not without any
tanpa kendala. Seperti telah disinggung sebelumnya, UUS obstacles. As previously stated, UUS faced difficult
mengalami tantangan untuk mempertahankan Cost of challenges to maintain low Cost of Funds (COF) and
Fund (COF) di level yang rendah agar dapat lebih kompetitif offer competitive pricing to financing customers. These
dalam menetapkan pricing pembiayaan kepada nasabah. difficulties arose amidst the increase in BI-Rate during 2023.
Hal ini cukup menantang di tengah kenaikan BI-Rate selama Furthermore, the intense competition in the funding price
tahun 2023. Selain itu, persaingan harga pendanaan also acts as an additional challenge in maintaining the
yang kian tinggi juga menjadi tantangan tersendiri untuk source of funds.
mempertahankan pendanaan.
Oleh sebab itu, UUS terus mengembangkan beragam Thus, UUS continues to develop various attractive product
penawaran produk maupun program pendanaan yang offerings and funding programs to provide benefits for
menarik untuk dapat dimanfaatkan nasabah. customers.
Di sisi lain, dalam mengeksekusi program kerja dan However, to execute UUS programs and strategies,
strategi UUS, khususnya dalam hal penyediaan produk particularly in providing API-based services, UUS faced
berbasis Application Programming Interface (API) terdapat some challenges, specifically from external parties related
tantangan yang dihadapi UUS terutama dari sisi eksternal to the system readiness from customers and IT vendors
yakni kesiapan nasabah dan vendor IT solution terhadap solution as required by Regulator. In addition, UUS also
sistem yang dipersyaratkan oleh Regulator. Selain itu, needs additional time to implement these services as it
di dalam implementasinya, UUS harus mendapatkan needs recommendation from the regulator.
rekomendasi dari regulator yang membutuhkan waktu
tambahan.
Untuk mengantisipasi hal tersebut, UUS secara intensif telah To address this condition, UUS had intensive communication
melakukan komunikasi ke vendor IT solution yang sudah with IT vendors solution who were ready to implement this
siap atas implementasi sistem regulator tersebut. Selain itu, regulator system. In addition, UUS actively held regular
UUS secara intensif melakukan koordinasi reguler sehingga coordination to simplify regulator’s recommendation and
proses rekomendasi maupun perizinan dari pihak regulator licensing process.
dapat lebih dilakukan dengan lancar.
Strategi dan Fokus Pengembangan UUS PermataBank’s UUS Development Strategies
PermataBank Tahun 2023 and Priorities in 2023
Sebagai salah satu bank komersial terbesar di Indonesia, As one of largest commercial banks in Indonesia,
PermataBank berkomitmen penuh untuk senantiasa PermataBank is committed to being a trusted financial
menjadi mitra keuangan terpercaya bagi para nasabah partner for its customers by providing the best financial
dalam memberikan solusi-solusi keuangan terbaik melalui solutions through comprehensive Sharia-based products
beragam produk dan layanan berbasis Syariah yang and services. Aligning with the Parent Bank’s strategy,
komprehensif. Sejalan dengan strategi Bank Induk, UUS PermataBank’s UUS continues to improve performance and
PermataBank terus berupaya meningkatkan kinerja dan encourage business growth by implementing a strategy
mendorong pertumbuhan usahanya melalui penerapan focus on 3 (three) main pillars, as follows:
strategi yang berfokus pada 3 (tiga) pilar utama, yaitu:
1. Memimpin pasar keuangan Syariah melalui penawaran 1. Leading the Sharia financial market through unique
keunikan produk (unique value proposition); products (unique value proposition);
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 231
Page 233
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Melakukan penetrasi pasar dan memperdalam 2. Penetrate the market and deepen relationships with
relationship dengan bisnis berbasis ekosistem; dan ecosystem-based business; and
3. Menjadi pemimpin dalam inovasi solusi perbankan 3. Be the leader in digital-first innovation to best serve
digital untuk memberikan layanan nasabah yang terbaik customers by driving digital value proposition to
dengan terus mendorong digital value proposition customers.
kepada nasabah.
Pada pelaksanaannya, ketiga pilar strategi di atas In the implementation, those three strategic pillars
selanjutnya dirumuskan ke dalam 5 (lima) key initiatives, mentioned above are formulated into 5 (five) key initiatives,
yaitu sebagai berikut: as follows:
1. Penyediaan produk berbasis Application Programming 1. Providing Application Programming Interface (API)-
Interface (API); based products;
2. Memperkuat Employee Benefit Program melalui Bank 2. Strengthening Employee Benefit Program through
Penerima/Penyalur Gaji (BPG); Salary Recipient/Distributor Bank (BPG);
3. Memberikan penawaran keunikan Haji & Umrah secara 3. Complete Hajj and Umrah unique proposition;
lengkap;
4. Melakukan akuisisi nasabah melalui model bisnis 4. Customer acquisition using leveraging/dual engine
leveraging/dual engine; dan business model; and
5. Meningkatkan kapitalisasi ekosistem Syariah. 5. Increase Sharia ecosystem capitalization.
Sementara itu terkait penerapan tata kelola, untuk Meanwhile, in terms of corporate governance
memastikan semua produk dan prosedur yang dijalankan implementation, to ensure UUS products and procedures has
UUS sudah sesuai dengan prinsip Syariah, maka UUS been complied with Sharia principles, UUS reviews Sharia
melakukan pemeriksaan berkala terhadap Kebijakan Governance Policy on a regular basis and the business
Tata Kelola Syariah dan kegiatan usahanya diawasi oleh operations are overseen by the Sharia Supervisory Board
Dewan Pengawas Syariah (DPS). Pada tahun 2023, UUS (DPS). In 2023, UUS held 22 DPS meetings and published
telah melaksanakan 22 kali rapat bersama DPS yang 88 DPS opinions. Furthermore, UUS has performed Quality
menghasilkan sekitar 88 Opini DPS. Selain itu, UUS juga Assurance and conducted examination to several branches
menerapkan proses Quality Assurance yang ketat dengan to ensure products and services provided to customers has
melakukan pemeriksaan ke beberapa cabang untuk been implemented with Sharia principles and in accordance
memastikan produk dan layanan yang diberikan kepada with the DSN-MUI fatwa.
nasabah telah menerapkan dan mengimplementasikan
prinsip Syariah sesuai dengan fatwa DSN-MUI.
Dengan berfokus pada keseluruhan strategi yang sudah With focus on overall strategy that has been implemented
dijalankan sepanjang tahun ini, UUS PermataBank throughout the year, PermataBank’s UUS has strengthened
semakin memperkukuh posisinya sebagai UUS terbesar its position as the 4th largest UUS in Indonesia and the 6th
ke-4 di Indonesia dan terbesar ke-6 dari seluruh Bank largest Sharia Bank in Indonesia (based on total assets as of
Syariah di Indonesia (berdasarkan jumlah aset per bulan September 2023).
September 2023).
Produk dan/atau Layanan UUS PermataBank PermataBank‘s UUS Products and/or
Tahun 2023 Services in 2023
UUS PermataBank terus berinovasi untuk memberikan PermataBank’s UUS continues to innovate in order to
keunggulan terbaik kepada para nasabah baik dari sisi provide customers with the best solutions for products and
produk maupun layanan. Sejauh ini, UUS telah menyediakan services. UUS offers various Savings, Current Account, and
berbagai macam produk Tabungan, Giro, dan Deposito Deposit, including Sharia-based financing products.
hingga penyaluran pembiayaan berbasis Syariah.
Sebagai bentuk implementasi penyediaan produk berbasis As an implementation of the provision of Application
Application Programming Interface (API), pada bulan Maret Programming Interface (API)-based products, in March
2023, UUS resmi meluncurkan layanan digital Permata 2023, UUS officially launched Permata RDN (Customer
RDN (Rekening Dana Nasabah) Syariah dengan layanan Fund Account) Syariah digital service using PermataAPI
teknologi PermataAPI (Permata Application Program (Permata Application Program Interface) technology
Interface) yang terintegrasi secara langsung dengan aplikasi service, which is directly integrated with the Securities
232 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 234
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Perusahaan Efek (PE) sehingga memungkinkan nasabah Companies’ (SC) application that enable Customers to open
membuka RDN Syariah hanya dalam hitungan menit. Sharia RDN within only a matter of minutes. This innovation
Inovasi ini semakin memperkuat digitalisasi PermataBank strengthened PermataBank’s digitalization which continues
yang terus memberikan layanan keuangan secara real providing real-time and seamless financial services to the
time dan seamless untuk nasabah. Sampai dengan bulan customers. As of December 2023, UUS has 94 API partners,
Desember 2023, UUS telah memiliki 94 mitra kerja sama with 31 new partners during this year from both financial
API dengan 31 mitra baru di tahun ini baik dari lembaga jasa and non-financial institutions.
keuangan maupun non-lembaga jasa keuangan.
Untuk memperkuat Employee Benefit Program melalui In order to strengthen the Employee Benefit Program through
Bank Penerima/Penyalur Gaji (BPG), PermataBank telah Salary Recipient/Distributor Banks (BPG), PermataBank
berkolaborasi dengan Astra Life dalam menyediakan collaborates with Astra Life to provide savings product with
produk tabungan gratis proteksi meninggal dunia free coverage of death and accidental insurance through
akibat kecelakaan melalui produk PermataTabungan iB PermataTabungan iB Payroll Proteksi. Besides that, UUS
Payroll Proteksi. Selain itu, UUS terus menawarkan cross continues to offer cross-selling financing products for KTA iB
selling produk pembiayaan KTA iB dan KPR iB kepada and KPR iB to payroll customers.
nasabah payroll.
Untuk meningkatkan value proposition nasabah haji dan To increase hajj and umrah customer value propositions,
umrah, UUS terus menawarkan produk PermataTabungan UUS continues to offer PermataTabungan iB Haji with digital
iB Haji yang pembukaan rekeningnya sudah dapat melalui opening via PermataMobile X and PermataTabungan
aplikasi PermataMobile X dan PermataTabungan iB Umrah. iB Umrah. Hajj savings also has benefits of free monthly
Tabungan haji juga memiliki keunggulan bebas biaya administration fees with low initial deposit required to the
administrasi bulanan dan setoran awal yang ringan bagi customers who want to hajj worship.
nasabah yang ingin melaksanakan ibadah haji.
Sebagai wujud kesinambungan dukungan terhadap As part of constantly support to the existence of
eksistensi produk PermataTabungan iB Haji, sejak tahun PermataTabungan iB Haji, since 2013, PermataBank’s UUS
2013, UUS PermataBank telah bermitra dengan Badan has collaborated with the Hajj Fund Management Agency
Pengelola Keuangan Haji (BPKH) sebagai salah satu Bank (BPKH) as one of Deposit Acceptance Banks-Hajj Organizing
Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Haji (BPS-BPIH). Cost (BPS-BPIH). With this synergy, UUS is committed to
Dengan terjalinnya sinergi ini, UUS berkomitmen untuk terus improve the quality of service for potential Indonesian Hajj
meningkatkan kualitas layanan bagi calon jamaah haji pilgrims when paying their hajj deposits. By the end of 2023,
Indonesia dalam membayarkan setoran hajinya. Hingga PermataBank’s UUS has 26 One-Stop Service (Lantap) to
akhir tahun 2023, UUS PermataBank telah memiliki 26 receive hajj deposits, which is located at the offices of the
layanan penerimaan setoran haji di Layanan Satu Atap Indonesian Ministry of Religious Affairs throughout the
(Lantap) yang bertempat di kantor-kantor Kementerian municipatility and regency areas.
Agama RI yang tersebar di tingkat kota dan kabupaten.
Dalam menjalankan operasionalnya, selain berfokus pada In carrying out its operational activities, apart from focus
strategi penghimpunan dana, UUS PermataBank juga on funding strategies, PermataBank’s UUS also provides
menawarkan solusi Wealth Management yang beragam various Wealth Management solutions that is tailored
sesuai kebutuhan nasabah, terutama melalui produk to customer needs, particularly through Sharia Offshore
Offshore Mutual Fund Syariah yang memiliki keunggulan di Mutual Fund products, which have advantage of being fully
mana boleh diinvestasikan secara penuh pada instrumen invested in the foreign instruments.
luar negeri.
Sementara itu, terkait penyaluran dana kepada nasabah, Meanwhile, in terms of financing disbursement to customers,
UUS menawarkan produk-produk unggulan pembiayaan UUS offers financing flagship products for corporate
bagi segmen nasabah korporasi melalui fasilitas customers through a unique financing arrangement with
pembiayaan yang unik dengan akad Ijarah Muntahiyah the Ijarah Muntahiyah Bit Tamlik (IMBT) agreement, which
Bit Tamlik (IMBT) sehingga dapat menjadi alternatif pilihan provides an alternative financing option for customers who
pembiayaan nasabah yang ingin menerapkan skema wants to apply the operational lease scheme.
operational lease.
Dari pembiayaan konsumer, UUS memiliki produk unik For consumer financing, UUS has PermataKPR iB Bebas
PermataKPR iB Bebas yang menawarkan kemudahan as one of the unique products that offers customers to use
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 233
Page 235
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
kepada nasabah untuk dapat memiliki rumah dengan a hybrid scheme installment that can be tailored to their
sistem pola angsuran hybrid yang dapat disesuaikan financial needs and readiness. In addition, there is also
dengan kebutuhan dan kesiapan finansial nasabah. Selain unique product KTA iB Emas which is in collaboration with
itu, terdapat juga produk unik KTA iB Emas yang bekerja trusted partners such as Pegadaian and Antam to assist
sama dengan mitra-mitra tepercaya seperti Pegadaian customer in purchasing gold as their future investments.
dan Antam sehingga nasabah bisa membeli emas dengan
mudah untuk investasi masa depannya.
Selain berfokus pada beberapa inisiatif di atas, UUS juga Besides focusing on several of the initiatives mentioned
melakukan perluasan kemitraan strategis dengan beberapa above, UUS intends to expand its strategic partnerships
mitra asuransi Syariah baru di tahun 2023. Dengan adanya with several new Sharia insurance partners in 2023. With
kerja sama ini, UUS PermataBank dapat mereferensikan this cooperation, PermataBank’s UUS will be able to offer
alternatif pilihan perusahaan asuransi rekanan yang lebih diverse recommendations of insurance partner companies
beragam kepada nasabah. to the customers.
Dari inisiatif-inisiatif di atas, diharapkan UUS dapat From several initiatives above, UUS is expected to increase
meningkatkan kapitalisasi ekosistem Syariah seperti the capitalization of Sharia ecosystems for both financial
lembaga jasa keuangan dan non jasa keuangan Syariah, and non-financial service institutions, hajj and umrah
ekosistem haji dan umrah, industri halal, institusi pendidikan ecosystems, halal industries, Islamic educational institutions,
islam, mitra wakaf, lembaga zakat, dan lain sebagainya waqf partners, zakat institutions, etc. through those unique
melalui produk-produk unik Syariah tersebut. Sharia products.
Ke depan, UUS akan terus berupaya untuk menjadi In the future, UUS will continue to be the leading of best
yang terdepan dalam memberikan solusi keuangan dan Sharia financial and investment solutions in a simple, fast,
investasi terbaik yang berbasis Syariah secara simple, and reliable manner to all customers who trust and support
fast, dan reliable kepada semua nasabah yang selama the development of PermataBank’s Sharia business.
ini telah memberi kepercayaan dan dukungan terhadap
pengembangan lini usaha Syariah PermataBank.
234 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 236
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Fokus Strategi dan Pengembangan UUS UUS Development Strategies and Priorities
Tahun 2024 for 2024
UUS PermataBank memandang prospek usaha perbankan PermataBank’s UUS, has an optimistic outlook for Sharia
Syariah pada tahun 2024 mendatang masih akan sangat banking industry in 2024, considering its significant potential
menjanjikan karena menyimpan potensi yang besar growth and expansion to address the market needs. To
untuk terus tumbuh dan berkembang dalam memenuhi improve performance and expand customer portfolio, UUS
kebutuhan pasar. Dalam upaya memaksimalkan kinerja intends to maintain the well-running strategy in 2023 while
dan memperluas portofolio nasabah, UUS berencana untuk developing a new strategy that focuses on 3 (three) specific
tetap melanjutkan strategi yang telah berjalan dengan baik strategic pillars as follows:
di tahun 2023 seraya melakukan perumusan strategi baru
yang berfokus pada 3 (tiga) pilar strategi spesifik berikut ini:
1. Memimpin pasar keuangan Syariah melalui penawaran 1. Leading the Sharia financial market through unique
keunikan produk (unique value proposition); products (unique value proposition);
2. Melakukan penetrasi pasar dan memperdalam 2. Penetrate the market and deepen relationships with
relationship dengan bisnis berbasis ekosistem; dan ecosystem-based business; and
3. Menjadi yang terdepan dalam hal Net Promoter Score 3. Be the leader in Net Promoter Score (NPS) in the banking
(NPS) di industri perbankan. industry.
Strategi pertumbuhan bisnis di atas selanjutnya diturunkan The business growth strategy above is further cascaded into
ke dalam 4 (empat) key initiatives, yaitu sebagai berikut: 4 (four) key initiatives, as follows:
1. Memperkuat komposisi pendanaan dengan 1. Strengthen the composition of funding by focusing on
memfokuskan pertumbuhan melalui pertumbuhan low-cost of funds growth;
dana murah;
2. Meningkatkan portofolio pembiayaan terutama dari 2. Increase financing portfolio from high-yield assets;
high yield asset;
3. Meningkatkan pertumbuhan pendapatan jasa; dan 3. Increase fee based income; and
4. Meningkatkan efisiensi dan efektivitas bisnis melalui 4. Increase business efficiency and effectiveness through
peningkatan produktivitas. productivity improvements.
Dengan pelaksanaan rencana strategi ini di tahun 2024, With this strategic plan implementation in 2024, UUS
UUS optimis akan mampu meraih peluang pengembangan is optimistic in seizing better business development
bisnis dengan lebih baik sehingga dapat berkontribusi opportunities and enhancing its position in Indonesia’s
dalam memperkuat posisinya di Industri Perbankan Syariah Sharia Banking Industry.
di Indonesia.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 235
Page 237
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Wholesale Banking
Wholesale Banking
Pada tahun 2023, kinerja segmen bisnis Wholesale Banking tumbuh
solid dengan total penyaluran kredit mencapai Rp92,70 triliun,
meningkat 6,1% dibandingkan tahun sebelumnya. Pencapaian ini
mencerminkan keberhasilan Wholesale Banking dalam menerapkan
strategi penguatan sistem perbankan digital melalui perluasan
channel, pembaruan sistem dengan mengadopsi teknologi perbankan
digital, serta pendalaman hubungan dengan nasabah yang terus
dijaga sehingga Wholesale Banking PermataBank selalu menjadi
pilihan partner utama.
In 2023, the Wholesale Banking segment’s performance exhibited robust growth,
with a total loan disbursement reaching Rp92.70 trillion, marking a 6.1% increase
compared to the previous year. This accomplishment underscored Wholesale
Banking’s success in implementing a strategy aimed at reinforcing the digital banking
system through channel expansion, system modernization via the adoption of digital
banking technology, and the deepening of customer relationships. Consequently,
PermataBank’s Wholesale Banking remained the preferred primary partner choice.
236 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 238
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pada tahun 2023, ancaman inflasi dan geopolitik masih terus In the year 2023, the persistent rise in inflation and
meningkat yang disertai dengan beragam ketidakpastian geopolitical uncertainties posed an increasing threat,
sehingga menjadi pemicu munculnya sentimen risk- leading to a surge in risk-off sentiment among investors.
off di kalangan investor. Dalam merespons tantangan In addressing the challenges arising from the global
perlambatan ekonomi dunia khususnya dampak kenaikan economic deceleration, particularly the repercussions of
suku bunga acuan The Fed AS yang berimbas terhadap the U.S. Federal Reserve’s benchmark interest rate hike
kebijakan moneter negara-negara maju maupun negara- which affected the monetary policies of both advanced and
negara berkembang termasuk Indonesia, Bank Indonesia developing nations, including Indonesia, Bank Indonesia
(BI) telah mengambil langkah-langkah pencegahan yang (BI) has proactively implemented preventive measures to
forward looking guna menjaga stabilitas pasar keuangan safeguard the stability of the national financial markets.
nasional.
Di tengah kontraksi ekonomi dunia yang belum juga Against the backdrop of a world economy that shows
menunjukkan tanda-tanda pemulihan pasca COVID-19, no signs of recovering from the ongoing impact of
fundamental perekonomian Indonesia tetap mampu COVID-19, Indonesia’s economic fundamentals remain
menunjukkan pertumbuhan yang solid di atas 5% (yoy). resilient, manifesting robust growth exceeding 5% (yoy).
Disokong oleh fundamental ekonomi nasional yang Supported by a sturdy national economic framework
kuat dan kinerja industri perbankan yang relatif terjaga and the consistently positive performance of the banking
positif, Wholesale Banking PermataBank berusaha industry, PermataBank’s Wholesale Banking endeavors
menjalankan kegiatan usaha dengan sebaik-baiknya to conduct its business operations with optimal efficiency.
dan terus menghadirkan inovasi produk maupun layanan The bank continues to introduce innovative products and
terbaik agar senantiasa mampu memenuhi kebutuhan services, aiming to consistently meet the diverse needs of
nasabah korporasi, institusi, dan komersial. Dengan corporate, institutional, and commercial clients. Committed
berpegang pada komitmen tersebut, Bank berharap dapat to this objective, the bank aspires to cultivate enduring and
membangun hubungan yang saling menguntungkan dan mutually beneficial relationships with its entire clientele.
berkesinambungan bersama seluruh nasabah.
Dana Pihak Ketiga Kredit Pendapatan Laba Operasional sebelum
Third Party Funds Loans Revenue Pencadangan
dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah Pre-Provision Operating Profit
(PPOP)
dalam triliun Rupiah | in trillion Rupiah
92,70
87,63
79,34
68,63
4,05
3,64
2,16 2,47
2022 2023 2022 2023 2022 2023 2022 2023
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 237
Page 239
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dalam meningkatkan keandalan produk dan layanan PermataBank continues to develop its digital banking
Wholesale Banking, PermataBank terus memperkuat system through channel expansion and system updates,
sistem perbankan digitalnya melalui perluasan channel leveraging digital banking technology to improve the
serta pembaruan sistem dengan mengadopsi teknologi reliability of Wholesale Banking products and services. This
perbankan digital. Langkah ini dilakukan agar Wholesale action is being taken to ensure that Wholesale Banking
Banking senantiasa menjadi mitra pilihan utama yang remains to be the partner of choice for its customers.
dapat diandalkan oleh nasabah-nasabahnya. Pendalaman Customer relationships are constantly strengthened so
hubungan dengan nasabah juga terus dijaga agar that PermataBank Wholesale Banking can always meet
Wholesale Banking PermataBank selalu dapat memenuhi customer needs.
kebutuhan nasabahnya.
Sepanjang tahun 2023, Wholesale Banking menawarkan Wholesale Banking offered a diverse range of goods and
berbagai produk dan layanan, mulai dari cash management, services throughout 2023, including cash management,
trade finance, supply chain, pembiayaan usaha, treasury trade finance, supply chain, business financing, and
solution, hingga capital market. Keseluruhan produk dan treasury solutions, as well as capital market products. These
layanan tersebut hadir untuk memberikan solusi bagi products and services provide customers with solutions for
nasabah dalam menjalankan aktivitas bisnisnya. carrying out their business activities.
Diversifikasi Produk Wholesale Banking Wholesale Banking Product Diversification
Disertai Inovasi Layanan Perbankan and Banking Service Innovation
Hingga akhir tahun 2023, proposisi produk Wholesale Until the end of 2023, PermataBank’s Wholesale Banking
Banking PermataBank terdiri dari: product proposition consisted of:
1. Pinjaman (lending) konvensional dan Syariah untuk 1. Conventional and Sharia loans for working capital and
kebutuhan investasi dan modal kerja. investment.
2. Global Markets (GM), termasuk Foreign Exchange, 2. Global Markets (GM), which includes Foreign Exchange,
Derrivative, dan produk Hedging. Derivatives, and Hedging products.
3. Cash Management sebagai solusi pintar dalam 3. Cash Management as a smart solution for managing
mengelola likuiditas demi cash flow perusahaan yang liquidity for stable company cash flows.
stabil.
4. Trade Finance sebagai solusi untuk perdagangan lokal 4. Trade Finance as a local and international trade solution.
dan internasional.
5. Value Chain, fitur terintegrasi untuk membantu dan 5. Value Chain, an integrated feature that facilitates and
mempercepat transaksi dengan supplier dan buyer. expedites transactions with suppliers and buyers.
6. Securities Agency and Services (SAS) termasuk custody 6. Securities Agency and Services (SAS), which include
service, fund service, dan agency service. custody, fund, and agency services.
PermataBank berkomitmen untuk terus melakukan PermataBank is committed to continuing to innovate
inovasi solusi perbankan digital yang berkelanjutan guna sustainable digital banking solutions to improve customer
meningkatkan client experience dan loyalitas nasabah experience and loyalty in response to technological
seiring dengan kemajuan teknologi serta tuntutan transaksi advancements and the growing demand for faster, safer,
untuk semakin cepat, efisien, dan aman. and more efficient transactions.
Fokus Pengembangan Bisnis Tahun 2023 Business Development Focus in 2023
Wholesale Banking berusaha menjaga kinerja bisnisnya agar Wholesale Banking strives to maintain its business
tetap tumbuh positif dengan berfokus pada pertumbuhan performance in order to maintain positive growth by
aset yang berkualitas, optimalisasi pendapatan, dan focusing on quality asset growth, income optimization, and
pengelolaan risiko yang optimal. Sepanjang tahun 2023, optimal risk management. Throughout 2023, digitalization
digitalisasi tetap menjadi fokus Bank yang didorong oleh remained the Bank’s primary focus, driven by customers’
kebutuhan nasabah yang terus berkembang. ever-changing needs.
PermataBank bersama dengan pemegang saham utama– PermataBank, along with its major shareholder, Bangkok
Bangkok Bank–berkomitmen untuk menjadi mitra kerja Bank, is committed to being the ecosystem partner of choice
ekosistem pilihan bagi pemain bisnis dan teknologi dengan for business and technology players by providing the right
memberikan platform dan solusi yang tepat sehingga dapat platforms and solutions to assist customers in developing
membantu para nasabah dalam mengembangkan bisnis sustainable businesses. Aside from that, the Bank prioritizes
238 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 240
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
yang berkelanjutan. Selain itu, Bank juga berfokus pada profitable large-scale business growth by optimizing digital
pertumbuhan bisnis berskala besar yang profitable melalui business models and APIs.
optimalisasi model bisnis digital dan API.
Sepanjang tahun 2023, Wholesale Banking menetapkan Throughout 2023, Wholesale Banking focused on several
fokusnya ke dalam beberapa inisiatif, yaitu sebagai berikut: major initiatives, which are as follows:
1. Meningkatkan Komponen Pendapatan 1. Increase Income Components
Setelah berhasil memperbaiki kualitas kredit, melakukan Following the successful improvement of loan
diversifikasi portofolio, dan melakukan pengembangan quality, portfolio diversification, and organizational
organisasi yang diperlukan, Wholesale Banking berfokus development, Wholesale Banking focused on increasing
pada peningkatan pendapatan di tahun 2023 yang revenue in 2023, supported by the integration of
didukung oleh integrasi PermataBank dengan Bangkok PermataBank with Bangkok Bank Indonesia. As part of
Bank Indonesia. Berkenaan dengan inisiatif ini, segmen this initiative, the Corporate Banking segment, which is
Corporate Banking yang merupakan bagian dari part of Wholesale Banking, has implemented a number
Wholesale Banking telah menerapkan sejumlah upaya of initiatives aimed at increasing its income in 2023,
yang bertujuan untuk meningkatkan pendapatannya di including the following:
tahun 2023, yaitu sebagai berikut:
a. Memperdalam hubungan dengan Key Accounts; a. Deepening relationships with Key Accounts;
b. Meningkatkan share of wallet dengan menjadi bank b. Increasing share of wallet by becoming an
operasional bagi nasabah; operational bank for customers;
c. Memastikan pricing funding dan lending kompetitif c. Ensuring competitive funding and lending pricing to
untuk menjaga margin yang tetap sehat; maintain healthy margins;
d. Melakukan cross-selling produk; dan d. Cross-selling products; and
e. Melakukan analisis industri secara mendalam dan e. Conducting in-depth industry analysis and
memperluas spesialisasi di industri pilihan. expanding specialization in selected industries.
Demikian halnya segmen Commercial Banking juga Likewise, the Commercial Banking segment has also
telah menerapkan sejumlah upaya untuk mendorong implemented a number of efforts to boost its income,
pendapatannya, antara lain sebagai berikut: including the following:
a. Meningkatkan sinergi antara Commercial Banking a. Increasing synergy between Commercial Banking
dengan cabang maupun Corporate Banking melalui and branches and Corporate Banking through
referral program; dan referral programs; and
b. Mengidentifikasi “future winner” dan membangun b. Identifying “future winners” and building initial
hubungan awal melalui produk non-kredit. relationships through non-loan products.
2. Mengurangi Cost of Fund dan Meningkatkan Fee Based 2. Reduce Cost of Funds and Increase Fee Based Income
Income
Dalam menghadapi kompetisi di industri perbankan As the banking industry became more competitive,
yang semakin ketat, PermataBank memusatkan PermataBank focused on deepening relationships with
perhatiannya pada pendalaman hubungan dengan existing customers through cross-selling activities. Aside
nasabah eksisting melalui aktivitas cross-selling. from that, PermataBank continued to strive to become
Selain itu, PermataBank juga terus berusaha menjadi an operational bank for customers. This initiative was
bank operasional bagi nasabah yang mana inisiatif one of the long-term strategies aimed at increasing the
ini merupakan salah satu strategi jangka panjang Bank’s fee-based income.
yang diharapkan dapat meningkatkan fee based
income Bank.
Pada tahun 2023, Wholesale Banking telah menerapkan In 2023, Wholesale Banking has implemented a number
sejumlah strategi yang bertujuan untuk menekan biaya of strategies aimed at reducing funding costs and
dana dan mengungkit pendapatan, antara lain: increasing income, including:
a. Meningkatkan kemampuan digital; a. Improving digital capabilities;
b. Mendapatkan rekening operasional nasabah dan b. Obtaining customer operational accounts and
berperan sebagai bank utama dari nasabah; dan acting as the customer’s main bank; and
c. Identifikasi target pasar cash management dan c. Identifying the cash management target market and
potensi bisnis industri tertentu. business potential of certain industries.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 239
Page 241
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
3. Manajemen Biaya dan Kerugian 3. Cost and Loss Management
Di tengah kondisi pasar yang kian kompetitif, Wholesale In the midst of increasingly competitive market
Banking dituntut untuk tetap dapat beroperasi conditions, Wholesale Banking is required to continue
secara efisien. Menyikapi hal ini, Wholesale Banking to operate efficiently. As a response, Wholesale Banking
menitikberatkan fokusnya pada pengelolaan biaya focused on optimal cost management through the
yang optimal melalui implementasi berbagai upaya implementation of the following initiatives:
berikut ini:
a. Review bisnis, produk dan layanan secara berkala; a. Reviewing business, products and services regularly;
b. Mengoptimalkan channel; b. Optimizing channels;
c. Mengoptimalkan layanan self-service nasabah c. Optimizing customer self-service services such as
seperti dengan API services; API services;
d. Simplifikasi dan digitalisasi operasional; dan d. Simplification and digitalization of operations; and
e. Membangun budaya inovasi dan efisiensi. e. Building a culture of innovation and efficiency.
4. Meningkatkan Jumlah Nasabah 4. Increase the Number of Customers
Dalam rangka menjaga kualitas kredit, Wholesale Wholesale Banking acquired new customers with a low-
Banking secara selektif mengakuisisi nasabah-nasabah risk profile and from industries with promising prospects
baru yang memiliki profil risiko rendah dan berasal in order to maintain loan quality. Wholesale Banking
dari industri yang memiliki prospek cerah. Wholesale explored the potential for direct and indirect customer
Banking menjajaki potensi akuisisi nasabah baik secara acquisition through collaboration with strategic partners
langsung maupun tidak langsung melalui kerja sama such as fintech, financial services institutions, and other
dengan mitra strategis, seperti fintech, lembaga jasa financial institutions. Following the implementation of
keuangan, dan institusi keuangan lainnya. Implementasi this initiative, the number of products per customer
inisiatif ini diikuti dengan perbaikan jumlah produk per increased, indicating a greater penetration of banking
nasabah yang menunjukkan peningkatan penetrasi services for each customer.
layanan perbankan bagi masing-masing nasabah.
5. Meningkatkan Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) 5. Increase the Growth of Third Party Funds (TPF)
Wholesale Banking berusaha menjaga posisi Wholesale Banking strived to maintain its strong
likuiditasnya tetap baik dengan mendorong liquidity position by encouraging the growth of deposits,
pertumbuhan DPK, terutama giro yang merupakan particularly current accounts, which serve as a source
sumber dana murah PermataBank. Inisiatif ini dilakukan of low-cost funds for PermataBank. This initiative was
untuk mendukung pertumbuhan aset dan penyaluran implemented to promote the Bank’s asset growth and
kredit Bank secara efisien. efficient loan distribution.
6. Mempertahankan Pertumbuhan Kredit 6. Maintain Loan Growth
Peningkatan volume pemberian kredit dengan imbal In 2023, the focus of Wholesale Banking remained
hasil tinggi masih menjadi fokus Wholesale Banking di on increasing the volume of lending with high yields.
tahun 2023. Selain menargetkan peningkatan volume Aside from increasing lending volume, Wholesale
penyaluran kredit, Wholesale Banking juga memastikan Banking ensured healthy loan growth, as evidenced
pertumbuhan kredit yang sehat sebagaimana tercermin by an improvement in the weighted average customer
dari perbaikan rata-rata tertimbang credit grade credit grade.
nasabah.
7. Project Finance 7. Project Finance
Wholesale Banking PermataBank terus berusaha Wholesale Banking at PermataBank remained
meningkatkan kapabilitasnya dalam memberikan committed to augmenting its capabilities in furnishing
fasilitas pendanaan project finance kepada nasabah project finance facilities to corporate clients. This
korporasi sebagai salah satu strategi untuk mendorong stood as a strategic approach aimed at fostering asset
pertumbuhan aset dan memperkuat pendapatan expansion and fortifying revenue streams derived from
berbasis komisi. Inisiatif ini dilakukan sebagai wujud commissions. Such initiatives underscored the Bank’s
komitmen Bank dalam menyediakan solusi pembiayaan dedication to delivering comprehensive financing
untuk proyek-proyek yang komprehensif. solutions for various projects.
240 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 242
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tantangan Bisnis di Tengah Ketidakpastian Business Challenges Amid Economic and
Ekonomi dan Industri Sepanjang Tahun 2023 Industrial Uncertainty Throughout 2023
Perkembangan ekonomi global yang masih mengalami Global economic developments, which remained uncertain
ketidakpastian dan menunjukkan perlambatan kinerja and showed a slowdown in performance through 2023, have
sepanjang tahun 2023, cukup memengaruhi aktivitas bisnis had a significant impact on Wholesale Banking customers’
para nasabah dan mitra Wholesale Banking sehingga and partners’ business activities, posing challenges for
memberikan tantangan tersendiri bagi Bank, khususnya the Bank, particularly in terms of customers’ fulfillment of
terkait kelancaran pemenuhan kewajiban oleh nasabah obligations to the Bank.
terhadap Bank.
Di tengah kondisi ekonomi dan industri yang belum PermataBank strived to be the right business partner
sepenuhnya pulih, PermataBank mencoba hadir sebagai for customers in the midst of still-fragile economic and
mitra bisnis yang tepat bagi para nasabah dengan industrial conditions by offering assistance in the form of
memberikan dukungan dalam bentuk produk-produk Bank bank products that fit each customer’s profile, whether in
yang sesuai dengan profil setiap nasabah, baik dalam the form of credit facilities or other bank services that can
bentuk fasilitas kredit ataupun layanan bank lainnya yang add value.
dapat memberikan nilai tambah.
Tantangan lain yang dihadapi Wholesale Banking pada Another issue for Wholesale Banking in 2023 was the
tahun 2023 adalah terkait kompetisi antar-bank yang increasingly fierce competition among banks to provide the
semakin ketat dalam memberikan produk dan layanan best banking product and service offerings to customers.
perbankan yang tepat dan terbaik kepada nasabah. Wholesale Banking strived to maintain its performance
Menyikapi persaingan usaha tersebut, Wholesale Banking in order to continue to grow while adhering to prudent
terus berusaha menjaga kinerjanya agar tetap dapat principles in response to business competition.
tumbuh positif dan tentunya diimbangi dengan penerapan
prinsip kehati-hatian.
Di sisi lain, perkembangan teknologi yang begitu pesat di On the other hand, the banking industry’s rapid technological
industri perbankan juga menjadi tantangan yang harus development was a challenge that must be addressed
disikapi dengan baik. Oleh sebab itu, Wholesale Banking appropriately. As a result, Wholesale Banking strived to
terus berusaha mengakselerasi transformasi teknologi accelerate technological and digital transformation in
dan digital baik dari sisi produk dan layanan maupun product and service offerings, as well as overall operations.
keseluruhan operasional. Dengan begitu, pengalaman As a result, customer experience and loyalty will improve,
dan loyalitas nasabah diharapkan dapat meningkat serta and the Wholesale Banking business unit will gain a
unit bisnis Wholesale Banking pun dapat menggapai competitive advantage.
keunggulan yang kompetitif.
Meskipun berbagai tantangan datang silih berganti, Even as various challenges arose, Wholesale Banking
Wholesale Banking tetap menjaga komitmennya untuk remained committed to being a trusted partner for large-
menjadi mitra terpercaya bagi nasabah-nasabah korporasi and medium-sized corporate customers and financial
skala besar dan menengah serta institusi-institusi keuangan institutions by providing a wide range of appropriate
dengan menawarkan berbagai produk dan layanan financial products and services. The selection of industries
keuangan yang tepat. Pemilihan industri juga difokuskan was also focused on leading sectors that have a positive
kepada sektor-sektor unggulan yang memberikan dampak impact or influence on national economic growth, such
atau pengaruh positif terhadap pertumbuhan ekonomi as the automotive, food and beverages, transportation,
nasional, seperti industri otomotif, makanan dan minuman, commodities, and trade industries.
komoditas, transportasi, serta perdagangan.
Strategi Utama dan Implementasinya di Main Strategies and Its Implementation In
Tahun 2023 2023
Wholesale Banking berkomitmen untuk memberikan Wholesale Banking was committed to providing the best
pelayanan terbaik kepada seluruh nasabah korporasi service possible to all business customers by focusing on risk
dengan senantiasa memperhatikan penerapan manajemen management. Furthermore, innovations in digital banking
risiko. Inovasi solusi perbankan digital juga terus dilakukan solution were being implemented to improve customer
dengan tujuan untuk meningkatkan pengalaman dan experience and loyalty in response to technological
loyalitas nasabah yang sejalan dengan kemajuan teknologi advancements and the desire for increasingly faster, safer,
serta tuntutan transaksi yang semakin cepat, aman, dan and more efficient transactions. On top of that, Wholesale
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 241
Page 243
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
efisien. Di samping itu, untuk meraih pertumbuhan bisnis Banking took an ecosystem-based cooperation approach
yang berkualitas, Wholesale Banking juga melakukan to achieve quality growth. Wholesale Banking conducted
pendekatan kerja sama berbasis ekosistem serta a thorough examination of the credit process and focused
melakukan tinjauan atas proses kredit secara menyeluruh portfolio expansion on low-risk enterprises.
dan memfokuskan pertumbuhan portofolio pada bisnis-
bisnis dengan tingkat risiko yang baik.
Inovasi dan peningkatan layanan yang dilakukan Through innovation and service enhancements, Wholesale
oleh Wholesale Banking bertujuan untuk menjadikan Banking strived to make PermataBank the bank of choice
PermataBank sebagai bank pilihan utama bagi nasabah for corporate customers when making transactions.
korporasi dalam bertransaksi. Tidak hanya itu, Wholesale Furthermore, Wholesale Banking also attempted to recruit
Banking juga berusaha mengakuisisi nasabah-nasabah baru new customers selectively, particularly from industries with
secara selektif, terutama yang berasal dari industri dengan promising prospects. Aside from that, Wholesale Banking’s
prospek menjanjikan. Selain itu, strategi pertumbuhan growth plan was to encourage the formation of a transaction
yang diterapkan Wholesale Banking juga bertujuan untuk banking community with a value chain concept aimed at
mendukung pembentukan komunitas transaction banking medium and large business segments.
dengan konsep value chain yang menyasar segmen
korporasi menengah dan korporasi besar.
Sebagai bagian dari Bangkok Bank Group, PermataBank PermataBank, as a part of the Bangkok Bank Group,
senantiasa mengoptimalkan sinergi yang terjalin dengan continued to optimize synergies with Bangkok Bank in order
Bangkok Bank untuk meningkatkan kapabilitas dan to strengthen capabilities and client relationships, where
hubungan dengan nasabah di mana hal ini menjadi pilar this is the Bangkok Bank Group’s key business pillar in the
bisnis utama Bangkok Bank Group di jaringan regional. regional network.
Terakhir yang tidak kalah penting, pada tahun Finally, Wholesale Banking continued to develop new
2023, Wholesale Banking turut melanjutkan strategi business models in 2023, including financial capabilities
pengembangan model bisnis baru termasuk kemampuan such as securities, fund management, insurance, multi-
keuangan, seperti sekuritas, fund management, asuransi, finance, and others.
multifinance, dan lainnya.
Selain berfokus pada hal-hal di atas, Wholesale Apart from the strategies mentioned above, Wholesale
Banking juga terus memfokuskan strateginya untuk Banking also focused on strengthening relationships with
memperdalam hubungan dengan ekosistem nasabah the existing corporate customer ecosystem and expanding
korporasi eksisting dan memperluas jaringan nasabah the commercial customer network. On top of that, fee-based
komersial. Selain itu, pertumbuhan pendapatan berbasis income growth was also realized through continuous cross-
biaya juga direalisasikan melalui cross-selling secara selling, including the cross-selling of Cash Management,
berkesinambungan, termasuk cross-selling produk Cash Transaction Banking and Treasury products to customers.
Management, produk Transaction Banking dan Treasury
kepada nasabah.
Berdasarkan fokus-fokus utama yang telah disebutkan The implementation of PermataBank’s Wholesale Banking
di atas, implementasi strategi utama Wholesale primary strategy for 2023 is summarized below based on
Banking PermataBank selama tahun 2023 terangkum the main focuses mentioned above:
sebagai berikut:
1. Menciptakan Hubungan dan Ekosistem yang 1. Creating Sustainable Relationships and Ecosystems
Berkelanjutan
Wholesale Banking terus berupaya memperdalam Wholesale Banking was committed to strengthening
hubungannya dengan seluruh nasabah eksisting. its relationships with all existing customers. This effort
Pada segmen nasabah Corporate Banking, upaya focuses on deepening relationships with key Wholesale
ini dilakukan dengan berfokus pada pendalaman Banking customers through cross-selling products and
hubungan dengan key customer Wholesale Banking services to increase loyalty and encourage fee-based
melalui aktivitas cross-selling produk dan layanan income growth in the Corporate Banking customer
dengan tujuan untuk meningkatkan loyalitas serta segment. Meanwhile, initiatives in the Commercial
mendorong pertumbuhan fee-based income. Banking customer segment included identifying “future
Sementara pada segmen nasabah Commercial winners” by identifying customers who have the potential
242 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 244
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Banking, inisiatif yang diterapkan mencakup identifikasi to advance to the Corporate level and increasing cross-
“future winner” dengan mengidentifikasi nasabah yang selling activities similar to those carried out in the
dapat berkembang hingga mencapai level Corporate, Corporate Banking segment.
di samping tentunya juga meningkatkan aktivitas cross
selling seperti yang dilakukan di segmen Corporate
Banking.
Selain itu, Wholesale Banking juga terus berusaha Apart from that, Wholesale Banking continued to strive to
memperluas basis nasabah baru. Pada segmen expand its new customer base. In the Corporate Banking
Corporate Banking, Bank secara selektif menambah segment, the Bank added new customer portfolios
portofolio nasabah baru, terutama yang berasal selectively, focusing on industrial segments with low-risk
dari segmen industri dengan tingkat risiko rendah levels and promising prospects. Meanwhile, portfolio
serta industri-industri yang memiliki prospek cerah. development in the Commercial Banking segment was
Sementara pada segmen Commercial Banking, focused on prospective customers in the regions. To carry
pengembangan portofolio difokuskan kepada out this initiative, Wholesale Banking has expanded to
nasabah-nasabah unggulan di daerah. Dalam upaya smaller cities in Indonesia that the Commercial Banking
menerapkan inisiatif tersebut, Wholesale Banking telah segment has yet to reach. Implementing supply chain/
melakukan ekspansi ke kota-kota kecil di Indonesia invoice financing strategies was another initiative to
yang sampai saat ini belum tersentuh oleh segmen expand the commercial segment’s customer base.
Commercial Banking. Upaya lainnya yang juga telah
dilakukan dalam rangka memperluas basis nasabah
pada segmen komersial diwujudkan melalui strategi
supply chain/invoice financing.
2. Memperluas Rangkaian Solusi Lengkap dan Jaringan 2. Expanding Complete Solution Sets and Global Network
Global
Dalam rangka memperluas rangkaian solusi yang PermataBank attempted to build fee-based capabilities
lengkap dan penyediaan jaringan berskala global, and strengthen products and deal execution in order
PermataBank berusaha membangun kapabilitas to provide a comprehensive range of solutions and a
berbasis fee-based serta memperkuat produk dan global scale network. The integration of PermataBank
eksekusi deal. Integrasi PermataBank dan Bangkok Bank and Bangkok Bank Indonesia (BBI) has resulted in
Indonesia (BBI) diyakini telah menciptakan nilai sinergi significant synergy, particularly in terms of capabilities
yang kuat terutama dalam hal kapabilitas dan relasi and customer relationships, which are also the main
dengan nasabah, di mana hal ini sekaligus menjadi pilar business pillars of Bangkok Bank Group in the regional
bisnis utama Bangkok Bank Group di jaringan regional. network.
Wholesale Banking juga memanfaatkan momentum Wholesale Banking also capitalized on the Asian region’s
pertumbuhan ekonomi kawasan Asia yang cukup strong economic growth momentum and Indonesia’s
baik dan fundamental ekonomi Indonesia yang kokoh strong economic fundamentals to support its business
untuk mendukung perkembangan bisnisnya dengan development by penetrating multinational corporations
melakukan penetrasi ke perusahaan multinasional yang planning to invest and operate in Indonesia. In terms of
berencana berinvestasi dan beroperasi di Indonesia. product strengthening and deal execution, Wholesale
Dalam hal penguatan produk dan eksekusi deal, Banking has enhanced its invoice financing products
Wholesale Banking telah melakukan penyempurnaan and established a specialized team to cater to selected
produk invoice financing dan sudah membentuk tim major customer groups.
khusus untuk melayani beberapa grup nasabah besar
yang dipilih.
3. Mengembangkan Keunggulan Digital dan Operasional 3. Developing Digital and Operational Excellence
Wholesale Banking tetap berfokus pada pengembangan Wholesale Banking remained committed to developing
dan inovasi solusi perbankan digital agar senantiasa and innovating digital banking solutions in order to
dapat memberikan kualitas layanan terbaik kepada consistently provide the highest quality service to
nasabah serta mampu memenuhi kebutuhan nasabah customers and meet the needs of customers who
yang semakin membutuhkan layanan transaksi yang increasingly demand fast, efficient, and secure
cepat, efisien, dan aman. Selain itu, Wholesale Banking transaction services. Aside from that, Wholesale Banking
juga mengutamakan strategi pengelolaan biaya prioritized cost management strategies and strived to
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 243
Page 245
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dan berusaha mewujudkan pelaksanaan kegiatan achieve efficient operational activity implementation
operasional yang efisien melalui penerapan berbagai through the implementation of the following initiatives:
upaya berikut ini:
a. Review bisnis, produk dan layanan secara berkala; a. Reviewing business, products and services regularly;
b. Mengoptimalkan channel; b. Optimizing channels;
c. Mengoptimalkan layanan self-service nasabah c. Optimizing customer self-service services such as
seperti melalui API services; through API services;
d. Simplifikasi dan digitalisasi operasional; dan d. Simplification and digitalization of operations; and
e Membangun budaya inovasi dan efisiensi. e. Building a culture of innovation and efficiency.
4. Melanjutkan Upaya Penyelesaian Kredit Bermasalah 4. Continuing Efforts to Settle Non-Performing Loans.
Sebagaimana sudah dilewati bersama, pandemi As we have witnessed, the COVID-19 pandemic that has
COVID-19 yang menghantam dunia selama hampir hit the world for nearly three years has had an adverse
tiga tahun lamanya telah memukul perekonomian dan effect on the economy and industrial performance,
menghantam kinerja industri sehingga berimbas pada resulting in a decrease in customers’ ability to pay their
menurunnya kemampuan pembayaran kewajiban obligations. Even though the pandemic has officially
para nasabah. Meskipun status pandemi sudah resmi ended, the banking industry remained to feel the impacts,
berakhir, namun sampai hari ini dampaknya masih one of which was loan quality. As a result, Wholesale
tersisa bagi industri perbankan, salah satunya terkait Banking focused its efforts on resolving non performing
kualitas kredit. Maka dari itu, Wholesale Banking loans both before and after the pandemic. In order to
menitikberatkan fokusnya pada upaya penyelesaian overcome the challenges of financing non performing
kredit bermasalah baik yang berasal dari sebelum loan, Wholesale Banking has optimized various
ataupun yang timbul sesudah pandemi. Dalam collection efforts, which are, of course, carried out in
mengatasi tantangan pembiayaan kredit macet, legal ways, as well as intensively carrying out measures
Wholesale Banking telah mengoptimalkan berbagai to restructure and resolve non performing loans.
upaya penagihan yang tentunya dilakukan dengan
cara-cara yang tidak melanggar hukum, di samping
juga secara intensif melakukan upaya restrukturisasi
dan penyelesaian kredit bermasalah.
5. Melanjutkan Upaya Membangun Konglomerasi Institusi 5. Continuing Efforts to Build a Conglomeration of Financial
Keuangan Institutions
Wholesale Banking melanjutkan upaya penjajakan Wholesale Banking continued exploring the potential
potensi untuk mengembangkan model bisnis baru to develop new business models, including financial
termasuk kemampuan keuangan, seperti sekuritas, fund capabilities, such as securities, fund management,
management, asuransi, multifinance, dan lainnya. insurance, multi-finance, etc.
Kinerja Wholesale Banking Tahun 2023 Wholesale Banking Performance in 2023
Pada tahun 2023, PermataBank berhasil menjaga kinerja In the fiscal year 2023, PermataBank effectively upheld the
segmen bisnis Wholesale Banking tetap solid. Hal ini robust performance of its Wholesale Banking segment, as
tercermin dari peningkatan pendapatan sebesar 7,8% evidenced by an 7.8% increase in revenue, reaching Rp4.05
menjadi Rp4,05 triliun dibandingkan tahun 2022 sebesar trillion as compared to Rp3.76 trillion in 2022. Wholesale
Rp3,76 triliun. Wholesale Banking juga mampu membukukan Banking also demonstrated improved profitability, as
peningkatan profitabilitas yang tercermin dari realisasi Pre- indicated by the realization of Pre-Provision Operating
Provision Operating Profit sebesar Rp2,47 triliun, naik 14,3% Profit totaling Rp2.47 trillion, marking a noteworthy 14.3%
dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp2,16 triliun. escalation from the preceding year’s Rp2.16 trillion.
Pencapaian ini menunjukkan bahwa implementasi strategi These accomplishments underscored the efficacy of
Wholesale Banking cukup efektif dalam menghadapi the Wholesale Banking strategies in navigating diverse
berbagai tantangan eksternal yang dihadapi. external challenges.
Selain berhasil membukukan kinerja profitabilitas yang baik, Beyond achieving commendable profitability, PermataBank
PermataBank juga menekankan pertumbuhan aset yang underscored its commitment to fostering the growth of
berkualitas. Komitmen Bank akan hal tersebut ditunjukkan high-quality assets. This commitment was manifested in
dari total kredit yang disalurkan sepanjang tahun 2023 the total loan disbursed throughout 2023, amounting to
mencapai Rp92,70 triliun, tumbuh 6,1% dibandingkan Rp92.70 trillion, reflecting a growth of 6.1% compared to
tahun sebelumnya sebesar Rp87,63 triliun. Atas realisasi the previous year’s Rp87.63 trillion. Wholesale Banking, with
penyaluran kredit tersebut, Wholesale Banking menjadi its loan disbursement, emerged as a pivotal contributor to
244 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 246
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
kontributor utama di PermataBank dengan porsi penyaluran PermataBank, representing 65% of the total loan disbursed
kredit mencapai 65% dari total kredit yang disalurkan oleh by the Bank at the conclusion of 2023.
Bank di akhir tahun 2023.
Sementara itu, Dana Pihak Ketiga (DPK) mengalami Conversely, Third-Party Funds (TPF) witnessed a 13.5%
penurunan sebesar 13,5% (yoy) di tahun 2023 menjadi decline (yoy) in 2023, reaching Rp68.63 trillion from the
Rp68,63 triliun dari sebelumnya Rp79,34 triliun. Perlambatan previous Rp79.34 trillion. This contraction in deposits
DPK ini menjadi salah satu cerminan yang menunjukkan mirrored a resurgence in economic activities within
bahwa kegiatan-kegiatan ekonomi di masyarakat mulai the community, signifying an active phase of financing
bangkit sehingga aktivitas pendanaan sedang gencar endeavors. Moreover, the prevalence of investment
berjalan. Selain itu, banyaknya tawaran investasi kepada opportunities offering higher returns has played a role in
nasabah dengan imbal balik lebih tinggi turut memengaruhi influencing the public’s risk appetite for savings.
risk appetite masyarakat untuk menabung.
Rencana Strategis Wholesale Banking Tahun Wholesale Banking Strategic Plan for 2024
2024
Pada tahun 2024, Wholesale Banking PermataBank PermataBank’s Wholesale Banking will continue to focus
masih akan melanjutkan fokusnya dalam memperdalam on deepening relationships with existing customers,
hubungan dengan nasabah eksisting khususnya nasabah particularly corporate group customers, while also
grup korporasi serta terus memperluas jaringan nasabah expanding the commercial customer network in 2024. A
komersial. Pertumbuhan pendapatan berbasis biaya sustainable cross-selling strategy, including cross-selling of
juga akan diupayakan melalui strategi cross-selling cash management, transaction banking, and global markets
yang berkesinambungan, termasuk cross-selling produk products to customers, will also be pursued for fee-based
cash management, produk transaction banking dan revenue growth. Aside from that, PermataBank is committed
global markets kepada nasabah. Selain itu, dari sisi to continuing to develop digital banking technology so that
pengembangan digital, PermataBank juga berkomitmen Wholesale Banking can always provide the best financial
untuk melanjutkan pengembangan teknologi perbankan transaction services to all customer segments served.
digital agar Wholesale Banking senantiasa dapat
memberikan layanan transaksi keuangan terbaik bagi
semua segmen nasabah yang dikelola.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 245
Page 247
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Corporate Banking
Corporate Banking
Pada tahun 2023, segmen Corporate Banking
PermataBank berhasil memberikan performa bisnis
yang lebih baik dengan terus memperluas jalinan
kemitraan strategis dengan grup konglomerasi ternama
dan juga BUMN.
In 2023, PermataBank’s Corporate Banking segment managed to deliver better
business performance by continuing to expand strategic partnerships with
well-known conglomerate groups and state-owned enterprises.
246 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 248
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Meskipun pandemi COVID-19 telah berakhir, ekonomi global Despite the fact that the COVID-19 pandemic has ended, the
masih dihadapkan dengan tantangan berat pada tahun ini. global economy continued to face significant challenges
Derap langkah pemulihan ekonomi global tertahan lajunya this year. The pace of global economic recovery was slowed
karena masih dibayangi oleh risiko geopolitik yang terus because it was still overshadowed by geopolitical risks
meningkat di berbagai negara, inflasi di negara-negara in various countries, persistently high inflation in major
besar yang persisten tinggi, divergensi pertumbuhan antar- countries, divergence in growth between countries following
negara pasca pandemi, ruang fiskal yang sempit, suku the pandemic, limited fiscal space, high benchmark interest
bunga acuan tinggi, dan tekanan pelemahan ekonomi dari rates, and the pressure of China’s weakening economy.
Tiongkok.
Kendati begitu, pertumbuhan ekonomi Indonesia Nonetheless, despite the uncertainties of global economic
sepanjang tahun 2023 tetap kuat di tengah ketidakpastian events, Indonesia’s economic growth remained consistent
perkembangan ekonomi global. Didukung oleh fundamental through 2023. The Indonesian banking industry has
ekonomi domestik yang solid dan persepsi masyarakat yang managed to show reasonably good performance despite
positif terhadap tren perekonomian Indonesia ke depan, the implementation of the BI- Rate interest rate policy,
industri perbankan tanah air pun berhasil menunjukkan which has been supported by solid domestic economic
kinerja yang cukup baik meskipun sedikit tertekan akibat fundamentals and positive public perception of future
diberlakukannya kebijakan peningkatan suku bunga BI trends in the Indonesian economy.
(BI- Rate).
Sejalan dengan hal tersebut, segmen Corporate Banking In line with this, PermataBank’s Corporate Banking segment
PermataBank juga berhasil memberikan performa bisnis achieved improved business performance in 2023.
yang lebih baik di tahun 2023. Corporate Banking terus Corporate Banking aspires to be the bank of choice for
berusaha untuk menjadi bank pilihan utama yang dapat meeting the business needs of its customers by providing
memenuhi kebutuhan usaha nasabah melalui pemberian integrated services ranging from financing to the availability
layanan yang terintegrasi mulai dari pembiayaan hingga of digital-based transaction services.
ketersediaan layanan transaksi berbasis digital.
Untuk menjaga keberlangsungan operasional di tengah Corporate Banking also deepened its relationships with
ketidakpastian pasar, Corporate Banking juga semakin existing customers (corporate customers, conglomerate
memperdalam hubungannya dengan nasabah eksisting groups, and State-Owned Enterprises/”BUMN”) and
(nasabah korporasi, grup konglomerasi, dan Badan Usaha selectively established relationships with new customers
Milik Negara/”BUMN”), serta secara selektif menjalin to maintain operational continuity in the face of market
hubungan dengan nasabah baru. uncertainty.
Fokus Corporate Banking Tahun 2023 Corporate Banking Focus in 2023
Terkait penyaluran kredit, Corporate Banking selalu Corporate Banking constantly prioritized the principle of
mengutamakan prinsip kehati-hatian dalam menyalurkan prudence in providing financing to customers in order to
pembiayaan kepada nasabah agar kualitas aset maintain the high quality of PermataBank’s assets in terms
PermataBank tetap terjaga baik. Dalam upaya memitigasi of loan distribution. Corporate Banking was very selective
terjadinya risiko kredit, Corporate Banking sangat in channeling financing to mitigate credit risk by prioritizing
selektif dalam menyalurkan pembiayaan dengan hanya industry and leading sectors such as telecommunications,
mengutamakan industri dan sektor-sektor unggulan, seperti automotive, transportation and logistics, food and
sektor telekomunikasi, sektor otomotif, sektor transportasi beverage, agribusiness-particularly palm oil, rubber, and
dan logistik, sektor makanan dan minuman, sektor food commodities and other related sectors, infrastructure-
agribisnis khususnya kelapa sawit, karet, komoditas pangan related sectors, as well as other sectors with strong
dan sektor terkait lainnya, sektor terkait infrastruktur, serta resistance to economic turmoil.
sektor lainnya yang memiliki daya tahan kuat terhadap
gejolak ekonomi.
Corporate Banking juga lebih intensif dalam meninjau Corporate Banking also conducted more in-depth loan
portofolio kreditnya untuk menjaga agar eksposur risiko portfolio reviews to ensure that its credit risk exposure
kredit yang dihadapi berada di level optimal dan sesuai was optimal and consistent with the Bank’s risk appetite.
dengan risk appetite Bank. Untuk meminimalisir terjadinya Corporate Banking improved the credit monitoring process
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 247
Page 249
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
risiko kredit, Corporate Banking meningkatkan proses for customers by conducting comprehensive analysis to
pemantauan kredit terhadap nasabah dengan melakukan reduce credit risk.
analisis yang komprehensif.
Sebagai salah satu rangkaian dari strategi pengelolaan Corporate Banking emphasized the importance of
risiko kredit, Corporate Banking menekankan pentingnya deepening business relationships with existing customers
pendalaman hubungan bisnis dengan nasabah eksisting as one of a series of credit risk management strategies,
agar PermataBank senantiasa menjadi mitra pilihan utama so that PermataBank remained the first partner of choice
bagi setiap nasabah dalam memenuhi kebutuhan transaksi for every customer in meeting their banking transaction
perbankan, di antaranya melalui penerapan strategi cross needs, including through the implementation of a cross-
selling berbagai produk Transaction Banking dan Global selling strategy for various Transaction Banking and Global
Markets. Corporate Banking juga secara selektif mengatur Markets products. To increase the Bank’s fee-based income
pemberian pinjaman sindikasi sebagai arranger, serta contribution, Corporate Banking selectively arranged the
memberikan layanan keagenan mencakup agen fasilitas, provision of syndicated loans as an arranger and provided
agen jaminan, dan agen rekening guna meningkatkan agency services such as facility agents, collateral agents,
kontribusi pendapatan fee-based Bank. and account agents.
Sepanjang tahun 2023, Corporate Banking telah Throughout 2023, Corporate Banking has identified several
menetapkan sejumlah fokus yang menjadi prioritas priorities for carrying out business activities, namely:
pelaksanaan kegiatan usaha, yaitu:
a. Melayani nasabah korporasi/grup perusahaan besar. a. Serving corporate customers/large corporate groups.
b. Pengembangan nasabah pada industri dan sektor- b. Customer development in leading industries and sectors.
sektor unggulan.
c. Memberikan layanan perbankan terbaik sehingga c. Providing the best banking services so that we can
dapat membangun hubungan yang harmonis dengan develop a harmonious relationship with our customers
nasabah secara menyeluruh (total relationship) as a whole (total relationship) through the provision
melalui penyediaan fasilitas-fasilitas berupa transaksi of facilities such as trade transactions, investment
perdagangan (trade transactions), pembiayaan financing, working capital financing, cash management,
investasi, pembiayaan modal kerja, pengelolaan and foreign exchange transactions, as well as syndicated
kas (cash management), transaksi devisa (foreign loan arranger services and agency services to increase
exchange), serta jasa arranger kredit sindikasi dan the Bank’s fee-based income contribution.
layanan keagenan (agency services) dalam rangka
meningkatkan kontribusi pendapatan fee-based Bank.
d. Menjadi segmen pendukung Bank dalam meningkatkan d. Becoming a supporting segment for the Bank in terms
pertumbuhan pendapatan berbasis komisi (fee- of increasing commission-based income and collecting
based income) dan penghimpunan dana pihak ketiga third-party funds from large groups and/or corporations.
yang berasal dari grup-grup dan/atau korporasi-
korporasi besar.
e. Selektif dalam mengembangkan market share nasabah e. Selectively developing customer market share in natural
di sektor/industri yang berbasis pada sumber daya alam resource-based sectors/industries, particularly in the
khususnya di sektor perkebunan dan pertambangan plantation and mining sectors, as well as derivative/
beserta bisnis-bisnis turunan/pendukungnya, seperti supporting businesses such as power generation,
pembangkit listrik, dengan memperhatikan tren by paying attention to industrial and economic
perkembangan industri dan perekonomian. development trends.
f. Meningkatkan kapabilitas layanan keagenan (agency f. Expanding agency service capabilities by serving more
services) dengan menambah jumlah nasabah korporasi large corporate and financial institution customers.
besar dan lembaga keuangan yang dilayani.
g. Menetapkan Key Accounts (nasabah-nasabah utama) g. Providing an in-depth evaluation of the total banking
dengan evaluasi yang mendalam atas total banking solution for Key Accounts (main customers) as outlined
solution untuk nasabah tersebut yang dituangkan in an Account Planning.
dalam Account Planning.
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Strategic Challenges and Initiatives in 2023
Pengembangan bisnis Corporate Banking yang berkaitan Corporate Banking business development was heavily
erat dengan segmen nasabah korporasi dan institusi influenced by global and national external factors, which
keuangan sangat dipengaruhi oleh perkembangan were inextricably linked to the corporate and financial
248 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 250
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
kondisi eksternal global maupun nasional. Pada institution customer segments. In 2023, Corporate Banking
tahun 2023, Corporate Banking dihadapkan dengan faced the issue of slowing global economic growth, as
tantangan pertumbuhan ekonomi dunia yang mengalami defined by increasing uncertainties and the formation of a
perlambatan karena masih diwarnai dengan berbagai widening gap between countries. Meanwhile, the domestic
ketidakpastian yang terus meningkat dan timbulnya policy trend of rising benchmark interest rates weighted on
divergensi pertumbuhan antar-negara yang semakin Corporate Banking’s performance.
melebar. Sementara dari dalam negeri, tren kebijakan suku
bunga acuan tinggi turut memberikan tekanan tersendiri
bagi kinerja Corporate Banking.
Dengan mempertimbangkan seluruh tantangan yang Taking all of the issues into consideration, Corporate
dihadapi, pada tahun 2023, Corporate Banking telah Banking launched several business initiatives in 2023 to
mengimplementasikan sejumlah strategi bisnis agar dapat achieve maximum performance in line with PermataBank’s
menggapai kinerja maksimal yang selaras dengan fokus focus, including:
PermataBank, antara lain:
1. Pendalaman hubungan dengan key accounts; 1. Deepening relationships with key accounts;
2. Meningkatkan share of wallet dengan menjadi bank 2. Increasing share of wallet by becoming an operational
operasional bagi nasabah; bank for customers;
3. Memastikan pricing funding dan lending kompetitif 3. Ensuring competitive funding and lending pricing to
untuk menjaga margin yang tetap sehat; maintain healthy margins;
4. Melakukan cross-selling produk; dan 4. Products cross-selling; and
5. Melakukan analisis industri secara mendalam dan 5. Conducting in-depth industry analysis and expanding
memperluas spesialisasi di industri pilihan. specialization in the selected industry.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Berbekal pengalaman matang dalam menjalankan bisnis Corporate Banking has established a strategic plan for
di tengah berbagai tantangan yang dihadapi selama 2024, armed with mature experience in running a business
tahun 2023, maka Corporate Banking telah menetapkan in the face of various challenges faced in 2023:
rencana strategis untuk tahun 2024 mendatang, yaitu
sebagai berikut:
a. Memperkuat pemahaman dan wawasan terhadap a. Strengthening understanding and insight into
industri yang akan dibiayai serta pemahaman atas the industry to be financed as well as a thorough
proses bisnis nasabah dengan seksama sehingga understanding of the customer’s business processes so
dapat menawarkan produk dan struktur fasilitas yang that appropriate products and facility structures can be
tepat guna dan memitigasi risiko. offered, as well as mitigate risks.
b. Pendalaman hubungan dengan nasabah eksisting b. Deepening relationships with existing customers
melalui kegiatan cross selling dengan pendekatan through cross-selling activities with a total relationship
total relationship dan penambahan nasabah melalui approach and adding customers through a value chain
pendekatan value chain dengan fokus utama pada approach with the main focus on key accounts (main
key accounts (nasabah-nasabah utama) yang telah customers) that have been determined.
ditentukan.
c. Tetap berfokus pada pertumbuhan bisnis di industri dan c. Continuing to focus on business growth in leading
sektor-sektor unggulan yang sudah ditetapkan Bank industries and sectors that the Bank has set as the main
sebagai target utama dengan tetap memperhatikan targets while still paying attention to industrial and
perkembangan industri dan makroekonomi. macroeconomic developments.
d. Secara selektif mengembangkan dan menyediakan d. Selectively developing and providing structured financial
produk solusi keuangan yang terstruktur dengan solution products with the aim of mitigating credit risk
tujuan untuk memitigasi risiko kredit dan meningkatkan and increasing fee-based income, including through
pendapatan fee-based, antara lain melalui pengaturan syndicated loan arrangements and/or club deals.
pinjaman sindikasi dan/atau club deal.
e. Secara konsisten menawarkan produk global markets, e. Consistently offering global market products, banking
produk dan layanan transaksi perbankan (transaction transaction products, and services that are more
banking) yang lebih beragam serta disesuaikan dengan diverse and tailored to business characteristics and
karakteristik usaha dan kebutuhan nasabah. customer needs.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 249
Page 251
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
f. Meningkatkan kualitas SDM terutama yang ditugaskan f. Improving the quality of human resources, especially
pada lini relationship agar mereka memiliki kemampuan those assigned to the relationship line, so that they have
untuk menjadikan PermataBank sebagai partner the ability to make PermataBank a trusted partner for
terpercaya bagi nasabah-nasabah Wholesale Banking. Wholesale Banking customers.
g. Memastikan adanya underwriting guidelines beserta g. Ensuring that there are underwriting guidelines along
parameter-parameter yang relevan untuk memantau with relevant parameters to monitor debtor performance
kinerja debitur dalam industri-industri yang ditangani. in the industries handled.
h. Menyempurnakan kebijakan, prosedur serta proses h. Improving policies, procedures, and business processes,
bisnis khususnya terkait dengan pengelolaan especially those related to credit account management.
akun kredit.
i. Memantau perkembangan kondisi ekonomi dan terus i. Monitoring developments in economic conditions and
konsisten menerapkan prinsip kehati-hatian dan continue to consistently apply the principles of prudence
pengambilan keputusan beretika, terutama dalam and ethical decision-making, especially in granting loan.
pemberian kredit.
250 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 252
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Commercial Banking
Commercial Banking
Sebagai motor penggerak Wholesale Banking
PermataBank, Commercial Banking PermataBank terus
berusaha menjaga kualitas portofolio kredit melalui
pemberian kredit secara selektif dan juga menawarkan
produk-produk lainnya kepada nasabah korporasi
kelas menengah yang tersebar di kota-kota besar di
Indonesia.
As the driving force of PermataBank’s Wholesale Banking, Commercial
Banking PermataBank continues to maintain the quality of its loan portfolio
through selective lending and also offering other products to middle-class
corporate customers spread across major cities in Indonesia.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 251
Page 253
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Commercial Banking PermataBank merupakan bagian The core component of PermataBank’s Wholesale Banking
utama dari pengembangan bisnis Wholesale Banking yang business development is Commercial Banking, with a focus
berfokus melayani nasabah korporasi kelas menengah on serving middle-class corporate customers (middle
(middle market). Sebaran nasabah-nasabah tersebut berada market). Customers are concentrated in Indonesia’s major
di kota-kota besar di Indonesia seperti Jakarta, Bandung, cities, such as Jakarta, Bandung, Semarang, Surabaya, and
Semarang, Surabaya, dan Medan. Pengembangan bisnis Medan. Regional business development seeks to broaden
berdasarkan wilayah dimaksudkan untuk menumbuhkan the Bank’s commercial network while also spreading risk.
jejaring bisnis Bank dan untuk penyebaran risiko. Dengan Commercial Banking strives to be customers’ top-of-mind
memiliki jaringan yang luas, Commercial Banking berupaya partners by providing a variety of products tailored to their
menjadi mitra utama nasabah dengan menawarkan specific needs.
multiproduk sesuai kebutuhan nasabah.
Fokus Commercial Banking Tahun 2023 Commercial Banking Focus in 2023
Sebagai salah satu motor penggerak dari kinerja Wholesale The Commercial Banking business unit, as one of the driving
Banking, unit bisnis Commercial Banking menekankan forces of Wholesale Banking performance, emphasized its
fokusnya untuk melayani nasabah korporasi/grup focus on serving middle-class corporate/group company
perusahaan kelas menengah, serta juga mengarahkan customers while also directing attention to key customers
perhatian pada nasabah-nasabah unggulan di daerah. in the regions. As a result, the Bank expanded into smaller
Karena itu, Bank melakukan ekspansi ke kota-kota kecil cities that are currently untapped by the commercial sector.
yang saat ini belum tersentuh oleh segmen komersial. Another priority was to strengthen customer relationships
Fokus lainnya adalah pendalaman hubungan dengan through cross-selling and to implement development
nasabah melalui cross selling serta penerapan inisiatif initiatives using a value chain concept approach to build a
pengembangan melalui pendekatan konsep value chain transaction banking community.
untuk membangun komunitas perbankan transaksi
(transaction banking).
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Strategic Challenges and Initiatives in 2023
Akuisisi nasabah-nasabah baru berdasarkan potensi The acquisition of new customers based on regional
wilayah kerap menjadi salah satu tantangan utama potential was often one of the main challenges faced by
yang dihadapi Commercial Banking. Menyikapi hal ini, Commercial Banking. In response, Commercial Banking
Commercial Banking terus berusaha memperluas pangsa continued to expand its market share by considering the
pasarnya dengan mempertimbangkan kriteria bisnis dari business criteria of prospective customers and the risk
calon nasabah dan risiko yang dapat diterima oleh Bank appetite of the Bank.
(risk appetite).
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Commercial In carrying out its business activities, Commercial Banking
Banking juga senantiasa berusaha memberikan kontribusi also strived to make a positive contribution to the asset
positif terhadap pertumbuhan aset dan kualitas kredit dari growth and credit quality of Wholesale Banking. To that end,
Wholesale Banking. Untuk itu, Commercial Banking telah Commercial Banking has implemented a number of key
menjalankan sejumlah strategi utama di tahun 2023, antara strategies in 2023, including encouraging the strengthening
lain mendorong penguatan sinergi antara Commercial of synergies between Commercial Banking and branches
Banking dengan cabang-cabang maupun dengan unit as well as with the Corporate Banking business unit through
bisnis Corporate Banking melalui referral program dan referral programs and identifying “future winners” and
mengidentifikasi “future winner” serta membangun building initial relationships through non-loan products.
hubungan awal melalui produk non-kredit.
252 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 254
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Dalam mengantisipasi perkembangan berbagai tantangan In anticipation of the development of various challenges,
bisnis yang diperkirakan terus berlanjut hingga tahun which are expected to continue until 2024, and increasingly
2024 dan persaingan di industri perbankan yang semakin tight competition in the banking industry, Commercial
ketat, maka Commercial Banking telah menetapkan Banking has established priority strategic plans for the
rencana strategis prioritas untuk tahun mendatang, yaitu coming year, namely as follows:
sebagai berikut:
1. Melakukan proses seleksi nasabah berdasarkan potensi 1. Carrying out a customer selection process based on
wilayah dengan mempertimbangkan kriteria bisnis dan regional potential by considering business criteria and
risiko yang dapat diterima oleh Bank (risk appetite). risks acceptable to the Bank (risk appetite).
2. Intensifikasi terhadap nasabah eksisting melalui 2. Intensification of existing customers by offering
penawaran produk yang sesuai dengan kebutuhan products that suit customer needs and becoming a
nasabah dan menjadi partner bisnis dalam business partner in developing customer business
pengembangan bisnis nasabah berdasarkan account based on mature account planning to support customer
planning yang matang untuk mendukung pertumbuhan business growth.
bisnis nasabah.
3. Mengembangkan standar dan layanan yang diberikan 3. Enhancing standards and services provided to
kepada nasabah, menerapkan proses kredit yang customers, implementing faster and better credit
lebih cepat dan baik, serta menyalurkan kredit dengan processes, and distributing credit with structured
produk-produk yang terstruktur untuk memitigasi risiko products to mitigate risks that may arise at any time.
yang mungkin timbul sewaktu-waktu.
4. Meningkatkan dan mengembangkan kerja sama bisnis 4. Increasing and developing business collaboration with
dengan nasabah baru yang memiliki reputasi baik dan new customers who have a good reputation, using the
mengacu kepada pendekatan value chain melalui value chain approach through customer references.
referensi.
5. Terus menerus meningkatkan sinergi dengan tim 5. Continuously improving synergy with the Global Markets
Global Markets dan Transaction Banking untuk and Transaction Banking teams to develop various
mengembangkan berbagai jenis produk yang sesuai types of products that suit the characteristics of middle-
dengan karakteristik nasabah middle market. market customers.
6. Terus meningkatkan upaya penghimpunan dana dan 6. Continuing to increase efforts to raise funds and provide
pemberian layanan perbankan lainnya, antara lain cash other banking services, including cash management,
management, foreign exchange, trade finance, dan foreign exchange, trade finance, and Permata eBusiness.
Permata eBusiness.
7. Melakukan pengembangan bisnis dengan 7. Carrying out business development by considering the
mempertimbangkan pengembangan wilayah baru dan development of new regions and the needs of each
kebutuhan dari setiap segmen dengan memperhatikan segment by paying attention to the potential for business
potensi pertumbuhan bisnis sesuai dengan yang growth as expected.
diharapkan.
8. Secara selektif menyelenggarakan (arrange) atau 8. Selectively arranging or participating in providing
berpartisipasi dalam pemberian pinjaman sindikasi syndicated loans for customers who have large
untuk nasabah-nasabah yang memiliki kebutuhan funding needs.
pendanaan dalam jumlah besar.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 253
Page 255
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Strategic Partnership
Strategic Partnership
Strategic Partnership berperan besar dalam mendukung
pengembangan Wholesale Banking PermataBank secara
komprehensif. Upaya tersebut ditunjukkan dengan terus
memfokuskan kegiatannya pada penanganan grup
konglomerasi strategis dan pendalaman hubungan
melalui strategi cross-selling serta pengembangan value
chain untuk membangun komunitas perbankan transaksi
yang solid.
Strategic Partnership plays a major role in supporting PermataBank’s
comprehensive Wholesale Banking development. This effort is demonstrated
by continuing to focus its activities on handling strategic conglomerate groups
and deepening relationships through cross-selling strategies and value chain
development to build a solid transaction banking community.
254 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 256
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Strategic Partnership memiliki peran besar dalam Strategic Partnership is key to the growth of PermataBank’s
pengembangan bisnis Wholesale Banking PermataBank Wholesale Banking business. Through this business unit,
secara komprehensif. Melalui unit bisnis ini, PermataBank PermataBank focuses on business collaborations with
berfokus dalam menangani kerja sama bisnis dengan strategic conglomerate groups, emphasizing the importance
grup konglomerasi strategis serta menekankan pentingnya of developing connections with existing customers while
pendalaman hubungan dengan nasabah eksisting dan selectively building relationships with new ones. In order
secara selektif membina hubungan dengan nasabah baru. to create a transaction banking community, this strategy
Inisiatif tersebut dilakukan melalui aktivitas cross selling is implemented through cross-selling activities and the
dan pengembangan konsep value chain untuk membangun development of the value chain concept.
komunitas perbankan transaksi (transaction banking).
Fokus Strategic Partnership Tahun 2023 Strategic Partnership Focus in 2023
Sepanjang tahun 2023, Strategic Partnership memfokuskan Throughout 2023, Strategic Partnership focused
kegiatannya pada penangangan grup konglomerasi on managing key conglomerate groups, expanding
strategis dan pendalaman hubungan melalui strategi partnerships through a cross-selling strategy, and
cross selling yang disertai dengan pengembangan melalui developing a transaction banking community through a
pendekatan konsep value chain untuk membangun value chain concept approach.
komunitas perbankan transaksi (transaction banking).
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Strategic Challenges and Initiatives in 2023
Perkembangan kondisi ekonomi yang tidak menentu telah As the economy has become more volatile, the Bank’s profit
berdampak pada tertekannya profit margin Bank. Oleh margin has been squeezed. As a result, Strategic Partnership,
sebab itu, sama seperti unit bisnis lainnya yang tergabung like the other Wholesale Banking business divisions, closely
dalam Wholesale Banking, Strategic Partnership juga monitored changes in external conditions, particularly those
menaruh perhatian penuh terhadap perkembangan that have a direct impact on the Bank’s business activities
kondisi eksternal terutama yang memberikan dampak and customer performance.
langsung terhadap aktivitas bisnis Bank dan memengaruhi
kinerja nasabah.
Dari segi persaingan bisnis, Strategic Partnership juga In terms of business competition, the Strategic Partnership
menyadari kompetisi antar-bank yang semakin ketat dalam unit recognized that the increasingly tight competition
memberikan produk dan layanan yang terbaik kepada among banks in providing the best products and services to
nasabah juga menjadi tantangan tersendiri yang harus customers was a challenge that must be met wisely in order
dihadapi secara bijak agar positioning dan daya saing for PermataBank’s positioning and competitiveness in the
PermataBank tetap kuat di industri perbankan. Dalam banking industry to remain strong. Strategic Partnership has
menyiasati berbagai tantangan yang dihadapi, Strategic implemented numerous improvements in banking products
Partnership telah melakukan berbagai inovasi pada produk and services to address the numerous issues. Furthermore,
ataupun layanan perbankan. Disamping itu, Strategic Strategic Partnership strived to maintain quality loan growth
Partnership juga terus berusaha menjaga pertumbuhan by only providing loan facilities to the Bank’s identified
kredit yang berkualitas dengan hanya memberikan fasilitas leading business or industrial segments. The Strategic
kredit kepada segmen bisnis atau industri unggulan yang Partnership unit also manages loan portfolio distribution
sudah ditentukan oleh Bank. Di samping itu, Strategic and ensures that risk exposure is managed in accordance
Partnership juga menerapkan strategi pengelolaan sebaran with the Bank’s risk appetite.
portofolio kredit dan memastikan eksposur risiko yang
dikelola sejalan dengan risk appetite Bank.
Dalam rangka menjaga keberlangsungan operasionalnya, Strategic Partnership also deepened relationships with
Strategic Partnership juga melakukan pendalaman existing customers and selectively established relationships
hubungan dengan nasabah eksisting, serta secara selektif with new customers to ensure operational sustainability,
menjalin hubungan dengan nasabah-nasabah baru, particularly in selected industrial sectors that have proven
terutama di sektor-sektor industri pilihan yang telah terbukti to be resilient in the face of economic dynamics.
kuat dalam menghadapi dinamika perekonomian.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 255
Page 257
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Menyikapi berbagai tantangan global maupun nasional In response to various global and national challenges that
yang diprediksi masih akan terus berlanjut hingga 2024, are expected to persist until 2024, the Strategic Partnership
Strategic Partnership telah menetapkan rencana strategis unit has developed a main strategic plan that will support its
utama yang diharapkan dapat menopang kinerjanya di performance in the coming year, namely:
tahun mendatang, yaitu:
1. Menanamkan pemahaman yang lebih mendalam 1. Developing a deeper understanding of the industry
mengenai industri serta memiliki pemahaman kuat and a strong understanding of customers’ business
terhadap proses bisnis nasabah sehingga dapat processes in order to offer appropriate products and
menawarkan produk dan struktur fasilitas yang tepat facility structures based on customer needs.
guna sesuai kebutuhan nasabah.
2. Memperdalam hubungan dengan nasabah eksisting 2. Strengthening relationships with existing customers
melalui aktivitas cross selling dengan pendekatan through cross-selling activities using a total relationship
total relationship dan penambahan nasabah melalui approach, and acquiring new customers using a value
pendekatan value chain. chain approach.
3. Mengembangkan pembiayaan value chain lebih lanjut. 3. Developing value chain financing further.
4. Memantau perkembangan kondisi ekonomi global 4. Monitoring developments in global and national
maupun nasional dan konsisten menerapkan prinsip economic conditions and consistently applying the
kehati-hatian terutama dalam penyaluran kredit. principle of prudence, especially in loan distribution.
256 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 258
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Financial Institutions
Financial Institutions
Di tengah berbagai tantangan yang dihadapi, Divisi
Financial Institutions konsisten melayani nasabah/
counterparty institusi keuangan bank dan non-bank
dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian.
In the midst of various challenges faced, the Financial Institutions Division
consistently serves customers/counterparties of bank and non-bank financial
institutions by continuing to prioritize prudential principles.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 257
Page 259
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Divisi Financial Institutions merupakan salah satu unit bisnis The Financial Institutions Division stands as a key unit
di Wholesale Banking PermataBank yang bertanggung within PermataBank’s Wholesale Banking, tasked with the
jawab menangani nasabah atau counterparty berupa management of clients or counterparties in the form of
institusi keuangan bank dan non-bank. Divisi Financial financial institutions, encompassing both banking and non-
Institutions memiliki beberapa kategori nasabah atau banking entities. This division oversees diverse categories of
counterparty yang berbeda, antara lain Bank, Bank clients or counterparties, including Banks, Rural Banks (BPR),
Perkreditan Rakyat (BPR), Perusahaan Sekuritas, Perusahaan Securities Companies, Insurance Companies, Pension
Asuransi, Dana Pensiun, Self-Regulatory Organization (SRO), Funds, Self-Regulatory Organizations (SRO), Investment
Perusahaan Pengelola Investasi (Manajer Investasi) serta Management Companies (Investment Managers), as well
Securities Services, dan Insurance Partner. as Securities Services and Insurance Partners.
Fokus Divisi Financial Institutions Tahun Focus of the Financial Institutions Division in
2023 2023
Divisi Financial Institutions menekankan fokusnya pada The Financial Institutions Division prioritized expanding
peningkatan pendalaman kerja sama dengan nasabah existing customer relationships while selectively establishing
eksisting dan secara selektif menjalin hubungan dengan new customer or counterparty relationships. Improving
nasabah atau counterparty baru. Peningkatan hubungan business connections was necessary in order to position the
bisnis diperlukan sebagai fondasi untuk menjadikan Bank bank as the primary partner for customers or counterparties
sebagai mitra utama bagi nasabah atau counterparty dalam in meeting their banking service needs.
memenuhi kebutuhan layanan perbankan para nasabah.
Dalam upaya memberikan layanan terbaik kepada semua In the pursuit of delivering optimal services to diverse
segmen nasabah, Divisi Financial Institutions berfokus customer segments, the Financial Institutions Division
pada penyediaan beberapa solusi perbankan, antara lain centered its focus on providing a range of banking
pemberian pinjaman bilateral berupa Interbank Financing solutions. These encompassed the provision of bilateral
Facility (IFF), Bankers Acceptance (BA) Financing, Money loans, including Interbank Financing Facility (IFF), Bankers
Market Loan (MML), Revolving Loan (RL), Term Loan (TL) Acceptance (BA) Financing, Money Market Loan (MML),
maupun jasa, seperti Domestic Network Alliance (DNA), Revolving Loan (RL), and Term Loan (TL). Additionally, the
layanan Bank Sponsor BI-Fast untuk Bank Peserta Tidak division extended services such as Domestic Network
Langsung (PTL), payroll atau employee benefit program, Alliance (DNA), Bank Sponsor BI-Fast service for Indirect
payment bank, collection bank untuk pembayaran premi Participants (PTL), payroll or employee benefit programs,
dan klaim asuransi, penempatan deposito, penerbitan bank payment bank, collection bank for insurance premium
atau kontra garansi, penempatan deposito, penerbitan bank payments and claims, deposit placements, bank or counter-
atau kontra garansi, remittance, layanan kustodian, wali guarantee issuance, remittance, custodial services, trustee
amanat, dan sebagainya. services, and more.
Seluruh produk dan layanan perbankan yang ditawarkan All banking products and services provided by the Financial
Divisi Financial Institutions diharapkan dapat meningkatkan Institutions Division were expected to increase the efficiency
efisiensi dan efektivitas nasabah/counterparty dengan and effectiveness of customers or counterparties while still
tetap mempertimbangkan prinsip kehati-hatian untuk emphasizing the prudential principle to ensure that the level
memastikan tingkat risiko yang dihadapi Bank masih dalam of risk faced by the Bank remains within the risk appetite
koridor risk appetite yang dapat diterima oleh manajemen, corridor acceptable to management, shareholders, and the
pemegang saham, dan nasabah/counterparty. customers or counterparties.
Selama tahun 2023, fokus hubungan bisnis di Divisi Throughout the year 2023, the focus on business
Financial Institutions masih menekankan pada upaya relationships within the Financial Institutions Division
pendalaman kerja sama dengan nasabah eksisting dan continued to emphasize efforts to deepen collaboration with
secara selektif memperluas hubungan dengan nasabah/ existing clients while selectively expanding connections
counterparty baru. Pendalaman hubungan bisnis tersebut with new clients and counterparties. The objective of
bertujuan untuk menjadikan Bank sebagai mitra utama intensifying these business relationships was to position the
bagi nasabah/counterparty melalui aktivitas cross selling Bank as the primary partner for clients and counterparties
untuk layanan transaction banking dan global markets through cross-selling activities for transaction banking and
dalam rangka meningkatkan product holding ratio dengan global markets services. This was aimed at enhancing the
output berupa peningkatan pendapatan berbasis bunga product holding ratio, resulting in increased revenues based
dan berbasis biaya. on interest and fees.
258 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 260
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Dalam rangka mengembangkan bisnisnya selain menaruh In the pursuit of business development, alongside devoting
perhatian penuh pada upaya-upaya penguatan relasi full attention to strengthening relations with clients, the
dengan nasabah, Divisi Financial Institutions juga berfokus Financial Institutions Division also concentrated on the
pada kelompok nasabah BPR dengan jumlah aset di atas BPR client group with assets exceeding Rp300 million
Rp300 juta dalam menyalurkan pembiayaan (modal kerja/ for financing disbursement (working capital/executing).
executing), seraya terus mengembangkan kerja sama Concurrently, Financial Institution continued to develop
cash management melalui digitalisasi (API transfer, Virtual cash management cooperation through digitalization
Account, dan payroll). Dalam menjalin kemitraan dengan (API transfers, Virtual Account, and payroll). In establishing
Bank Kustodian, Divisi Financial Institutions melakukan partnerships with Custodian Banks, the Financial Institutions
pengembangan bisnis melalui penetrasi pasar pada setiap Division expanded its business through market penetration
segmen nasabah serta melakukan pendalaman kerja sama across various client segments. It also selectively deepened
dengan nasabah eksisting dan secara selektif memperluas cooperation with existing clients and expands relations
hubungan relasi dengan nasabah baru dan asosiasi- with new clients and relevant associations. To support
asosiasi terkait. Untuk mendukung rencana tersebut, akan these plans, the development of an appropriate system will
dilakukan pengembangan sistem yang sesuai. be undertaken.
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Challenges and Strategic Initiatives for 2023
Sepanjang tahun 2023, Divisi Financial Institutions Throughout the year 2023, the Financial Institutions Division
dihadapkan dengan sejumlah tantangan seperti penurunan encountered several challenges, such as a decrease in
kebutuhan (demand) dan disrupsi selera nasabah yang demand and disruptions in customer preferences leading
memilih untuk menunda permintaan terhadap fasilitas to delayed requests for financing facilities. This impeded
pembiayaan sehingga menghambat pencapaian target the achievement of the Bank’s loan disbursement targets,
penyaluran kredit Bank. Hal ini tentunya juga berdampak consequently impacting the Bank’s margin as efforts are
pada penurunan margin Bank dalam upaya untuk mencapai made to achieve financing targets while maintaining the
target pembiayaan seraya tetap mempertahankan kualitas quality of assets within the good category.
aset dengan kategori baik.
Dalam menghadapi tantangan tersebut, Divisi Financial In addressing these challenges, the Financial Institutions
Institutions berusaha menjalin komunikasi intensif dengan Division was committed to fostering intensive communication
seluruh nasabah dan juga calon nasabah agar dapat with both current and potential clients, ensuring
selalu responsif terhadap kebutuhan yang diperlukan responsiveness to their diverse needs, encompassing both
nasabah baik untuk keperluan jangka pendek maupun immediate and long-term requirements. To achieve this
jangka panjang. Untuk itu, Divisi Financial Institutions telah objective, the Financial Institutions Division has outlined its
menetapkan sasarannya ditahun 2023, antara lain: targets for the year 2023, which include:
1. Bank Umum dengan Credit Grade tergolong BAIK yang 1. Commercial Banks holding a GOOD Credit Grade
membutuhkan fasilitas pendanaan atau likuiditas untuk seeking financing or liquidity facilities for both short-
keperluan jangka pendek dan jangka panjang serta term and long-term objectives, alongside endeavors to
upaya pemenuhan rasio Net Stable Funding Ratio fulfill the Net Stable Funding Ratio (NSFR) requirements.
(NSFR), seperti kantor cabang bank asing (foreign bank) This encompasses branches of foreign banks operating
yang berkantor di Indonesia, Bank Campuran (Joint in Indonesia, Joint Venture Banks, and local banks along
Venture) maupun bank lokal beserta kantor cabangnya with their branches operating internationally.
yang beroperasi di luar negeri.
2. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) yang dimiliki oleh 2. Rural Banks (BPR) owned by Regional Governments or
Pemerintah Daerah atau swasta dengan financial private entities displaying GOOD financial ratios and
ratio tergolong BAIK dan memiliki total aset di atas possessing total assets exceeding Rp300 billion.
Rp300 miliar.
3. Perusahaan Sekuritas dengan tingkat permodalan 3. Securities Companies with robust capitalization
atau kepemilikan yang baik dan membutuhkan fasilitas or ownership, necessitating Intraday facilities for
Intraday untuk kerja sama sebagai Bank Pembayar, collaboration as Paying Banks, bridging short-term
bridging short term loan atau kerja sama Rekening loans, or collaboration in Customer Fund Accounts
Dana Nasabah (RDN). (RDN).
4. Bank yang bertindak sebagai selling agent atau mitra 4. Banks functioning as selling agents or distribution
distribusi untuk Surat Berharga Negara dan Surat partners for Government Securities and Corporate
Berharga Korporasi. Securities.
5. Perusahaan Asuransi, Perusahaan Pengelola Investasi, 5. Insurance Companies, Investment Management
atau Dana Pensiun yang membutuhkan instrumen Companies, or Pension Funds requiring instruments
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 259
Page 261
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
penempatan dana (deposito) atau obligasi Pemerintah for fund placement (deposits) or Government bonds to
untuk diversifikasi portofolio dan peningkatan return/ enhance portfolio diversification and yield.
imbal hasil.
6. Perusahaan Asuransi yang membutuhkan solusi cash 6. Insurance Companies in need of cash management
management untuk collection maupun payment, solutions for collection and payment, particularly those
terutama yang menggunakan teknologi API. leveraging API technology.
7. Perusahaan termasuk Perusahaan Asuransi, Dana 7. Companies, including Insurance Companies, Pension
Pensiun, Perusahaan Pengelola Investasi, dan Funds, Investment Management Companies, and others
perusahaan lainnya yang berinvestasi surat berharga engaged in securities investments in the capital market,
di pasar modal dan memerlukan jasa kustodian untuk necessitating custodian services for the administration
mengadministrasikan produk investasinya serta of their investment products. Additionally, companies
perusahaan yang bermaksud menerbitkan surat utang intending to issue bonds requiring Trustee services.
yang memerlukan jasa Wali Amanat.
8. Perusahaan Asuransi Umum sebagai panel yang dapat 8. General Insurance Companies serving as panels
direferensikan kepada nasabah untuk mendapatkan recommended to customers for generating fee-based
fee-based income dari komisi asuransi atas referensi. income through insurance commissions for referrals.
Serta reciprocal business dari Perusahaan Asuransi Furthermore, exploring reciprocal business opportunities
yang membutuhkan instrumen penempatan dana from Insurance Companies in need of fund placement
(deposito), giro, atau jasa lainnya. instruments (deposits), checking accounts, or other
services.
Secara garis besar, Divisi Financial Institutions telah In a broader context, the Financial Institutions Division has
menerapkan beberapa strategi bisnis utama untuk implemented several primary business strategies to support
menopang pertumbuhan usaha yang lebih baik di tahun enhanced business growth in the year 2023. One of which
2023, salah satunya melalui penguatan hubungan bisnis involved fortifying business relations with clients through
dengan nasabah baik melalui proses regular visit atau regular visits or calls that engage every organizational level,
regular call yang melibatkan setiap level organisasi mulai ranging from the executive tier to the Board of Directors.
dari tingkat pelaksana hingga jajaran Direktur. Melalui This strategic approach anticipated clients/counterparties
strategi ini, nasabah/counterparty diharapkan menjadi becoming more closely aligned with the Bank, facilitating
lebih dekat dengan Bank sehingga dapat secara langsung the direct provision of input or feedback concerning the
memberikan masukan atau feedback terkait perbaikan improvement of product and service quality. In tandem
kualitas produk dan layanan yang diberikan. Akan hal with this, PermataBank has instituted monitoring measures
ini, PermataBank juga telah melakukan langkah-langkah for the outcomes of discussions with clients and follows up
monitoring atas hasil diskusi bersama nasabah dan through call report tracking methodologies.
melakukan follow up melalui metode call report tracking.
Dengan terjalinnya hubungan yang harmonis dengan By fostering harmonious relationships with all clients,
seluruh nasabah, PermataBank dapat memperdalam PermataBank was better positioned to deepen its
pemahamannya terhadap proses bisnis nasabah eksisting comprehension of the business processes of both
ataupun nasabah potensial. Sehingga Bank senantiasa existing and potential clients. Consequently, the Bank
dapat memberikan solusi keuangan terbaik berupa produk, could consistently provide optimal financial solutions,
layanan, dan struktur fasilitas yang tepat guna dengan encompassing suitable products, services, and facility
risiko yang termitigasi secara baik. Di sisi lain, Bank juga structures, all while effectively mitigating risks. Internally,
melakukan monitoring secara reguler atas kinerja nasabah/ the Bank diligently monitors the performance of clients/
counterparty agar risiko yang dikelola dapat selalu counterparties to ensure well-managed and measurable
termitigasi dengan baik dan terukur. risk mitigation.
Dari sisi internal, Divisi Financial Institutions juga melakukan On the internal front, the Financial Institutions Division has
penyempurnaan terhadap pedoman internal yang ada baik undertaken refinements to existing internal guidelines,
kebijakan, prosedur maupun proses bisnis untuk memastikan inclusive of policies, procedures, and business processes.
proses pemberian fasilitas, produk, dan layanan keuangan This ensured the consistent provision of facilities, products,
kepada nasabah senantiasa dilakukan secara konsisten and financial services to clients, all guided by principles
dengan berlandaskan pada prinsip kehati-hatian. Strategi of prudence. This strategic initiative took into account the
ini diterapkan dengan mempertimbangkan perkembangan evolving conditions of the national and global economies, as
kondisi ekonomi nasional dan global beserta dinamika well as the dynamic nature of national banking regulations.
regulasi perbankan nasional agar seluruh produk dan The goal was to ensure that all financial products and
layanan keuangan solusi yang diberikan kepada nasabah/ services offered to clients/counterparties remain attuned to
260 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 262
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
counterparty senantiasa mempertimbangkan keadaan the current environment and adhere to the latest regulatory
terkini dan mengacu kepada peraturan yang terbaru. standards.
Sementara itu, dalam rangka meningkatkan fee-based Simultaneously, with the aim of augmenting fee-based
income, Divisi Financial Institutions menerapkan strategi income, the Financial Institutions Division has implemented
penetrasi pasar modal khususnya untuk layanan kustodian a market penetration strategy, specifically targeting
dan Wali Amanat, serta menjadikan bank sebagai bank custodian and Trustee services. The objective is to position
kustodian pilihan. the Bank as the preferred custodian bank.
Pencapaian Kinerja Tahun 2023 dan Performance Highlights for the Year 2023
Keunggulan Kompetitif Divisi Financial and Competitive Strengths of the Financial
Institutions Institutions Division
Di tengah pergerakan kondisi ekonomi dan politik yang tidak In the midst of the unpredictable economic and political
menentu selama tahun 2023, Divisi Financial Institutions conditions throughout 2023, the Financial Institutions
tetap konsisten dan berkelanjutan dalam mempertahankan Division maintained a steadfast and sustainable approach
nasabah eksisting/counterparty dan berhasil mencatatkan in retaining existing clients/counterparties. It achieved
pertumbuhan jumlah new to bank sehingga berdampak notable success in expanding its client base with new
pada peningkatan portofolio pembiayaan. Selain itu, Divisi relationships, leading to a substantial growth in the financing
Financial Institutions juga berhasil menambah jumlah bank portfolio. Furthermore, the division successfully broadened
koresponden termasuk penyediaan fasilitas limit trade its network of correspondent banks, extending trade limit
untuk mendukung transaksi perdagangan internasional facilities to facilitate international trade transactions.
serta berhasil menambah jumlah nasabah bank yang Additionally, the division experienced a notable uptick in the
membuka rekening di PermataBank. number of banks choosing to establish relationships with
PermataBank.
Pencapaian lainnya yang juga ditorehkan Divisi Financial Another significant accomplishment in 2023 by the Financial
Institutions pada 2023, di antaranya mampu melakukan Institutions Division included the successful onboarding for
onboarding untuk kerja sama RDN digital dengan beberapa the digital Customer Fund Account (RDN) collaboration
perusahaan sekuritas sehingga meningkatkan frekuensi with multiple securities companies. This initiative resulted
transaksi dan jumlah nasabah baru Bank. Sejauh ini Bank in an augmented frequency of transactions and an influx
telah menyediakan layanan transaksi keuangan yang of new bank customers. The Bank has been instrumental
komprehensif bagi perusahaan sekuritas, terutama untuk in providing comprehensive financial transaction services
mendukung bisnis brokerage dan underwriter. Terkait hal ini, to securities companies, particularly in supporting
Bank memiliki produk dan layanan yang dapat membantu brokerage and underwriting activities. Noteworthy offerings
proses end-to-end dari perusahaan sekuritas seperti Bank encompass Bank Guarantees, KPEI trading limit guarantees,
Garansi Jaminan trading limit KPEI, Money Market Loan, Money Market Loans, Intraday Services, and Digital RDN
Layanan Intraday dan solusi RDN Digital baik konvensional solutions tailored to both conventional and Sharia practices.
maupun Syariah.
Untuk nasabah Perusahaan Asuransi, Bank menyediakan For Corporate Insurance clients, the Bank delivered
solusi cash management yang terkini dan mumpuni dengan cutting-edge and reliable cash management solutions,
adanya servis API transaksional yang sudah mematuhi featuring transactional API services that adhere to the latest
standar terbaru dari Bank Indonesia. Sementara itu, standards set by Bank Indonesia. Meanwhile, the Custodian
layanan Bank Kustodian dan Wali Amanat PermataBank and Trustee services offered by PermataBank have held
telah mendapatkan izin operasional sejak tahun 1991 operational licenses since 1991 and 1996, respectively. This
dan 1996, yang artinya Bank telah memiliki pengalaman extensive experience underscored the Bank’s maturity
matang di industri Pasar Modal Indonesia untuk melakukan in the Indonesian Capital Market industry, administering
pengadministrasian aset nasabah dan juga dalam mewakili client assets and serving as Trustees for bond issuances
pemegang obligasi sebagai Wali Amanat dari penerbitan by emitters.
obligasi oleh emiten.
Beberapa aktivitas bisnis lainnya yang juga dilakukan Divisi Throughout 2023, the Financial Institutions Division actively
Financial Institutions sepanjang tahun 2023 adalah menjadi engaged in various business activities, including serving
bank sponsor untuk transaksi BI Fast, meningkatkan jumlah as a bank sponsor for BI Fast transactions, expanding the
transaksi perdagangan internasional, menambah jumlah scope of international trade transactions, enhancing the
bank koresponden, mencatatkan pertumbuhan volume correspondent bank network, achieving growth in Treasury
transaksi treasury seperti Foreign Currency, Fixed Income transaction volumes, such as Foreign Currency, Fixed
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 261
Page 263
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Trading, dan Repo/Reverse Repo serta perluasan pangsa Income Trading, Repo/Reverse Repo, and augmenting
pasar dalam pembiayaan interbank. market share in interbank financing.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Outlook for 2024
Dengan melihat adanya optimisme pertumbuhan ekonomi In anticipation of a more favorable economic landscape
Indonesia yang jauh lebih baik di tahun 2024, Divisi Financial in Indonesia for the year 2024, the Financial Institutions
Institutions melihat bahwa perbaikan ekonomi ke depan Division envisions that the ongoing economic recovery
dapat meningkatkan potensi transaksi interbank. Sejalan will contribute to an increased potential for interbank
dengan hal tersebut, dalam rangka mempertahankan transactions. Aligned with this expectation, the division is
wallet share, Divisi Financial Institutions terus berusaha committed to preserving its market share by optimizing
untuk mengoptimalkan pertumbuhan bisnis dengan business growth through refined strategies and expanding
mempertajam strategi dan memperluas produk interbank its array of interbank products. The primary focus will be on
dengan berfokus pada pembiayaan trade finance berupa trade finance financing, encompassing Usance Payable
Usance Payable At Sight (UPAS), risk participation, repo/ At Sight (UPAS), risk participation, repo/reverse repo, and
reverse repo, dan transaksi derivatif dengan tetap fokus derivative transactions. The division remains steadfast in
dalam memberikan dukungan likuiditas kepada nasabah/ its dedication to providing liquidity support to interbank
counterparty interbank. customers and counterparties.
Selain itu, Divisi Financial Institutions juga masih akan Furthermore, the Financial Institutions Division will persist
berfokus pada pemberian solusi-solusi keuangan yang in delivering comprehensive financial solutions to meet
komprehensif guna memenuhi kebutuhan pelaku pasar the diverse needs of capital market participants. A key
modal dan menyokong kebutuhan transaksional terutama emphasis will be placed on supporting transactional
yang berfokus pada solusi digital dan API untuk industri requirements, particularly those centered around digital
asuransi serta penyediaan jasa pembayaran. solutions and Application Programming Interfaces (APIs)
tailored for the insurance industry, alongside the facilitation
of payment services.
Sementara itu, prospek bisnis untuk layanan Bank Kustodian The prospects for Custodian and Trustee services in 2024
dan Wali Amanat pada 2024 mendatang diprediksi akan are anticipated to witness improvement, grounded in
semakin baik dan bertumbuh mengingat kondisi market expectations of a stabilized macroeconomic environment
secara makro dan mikro yang diharapkan semakin stabil and growing investor confidence in the Indonesian Capital
dan optimisme investor terhadap Pasar Modal Indonesia Market. This positive sentiment is likely to foster an increase
yang berpeluang meningkatkan jumlah investor sehingga in the number of investors, positively impacting the growth
berdampak positif terhadap pertumbuhan jumlah RDN dan of Customer Fund Account (RDN) holders, managed funds
pemegang unit penyertaan, dana kelolaan produk-produk for investment products, and the issuance of bonds by
investasi, serta semakin banyaknya emiten yang melakukan more issuers.
penerbitan obligasi.
Sedangkan kinerja bisnis Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Conversely, the anticipated challenges for Rural Banks
pada tahun 2024 diproyeksikan akan cukup menantang (BPR) in 2024 stem from the issuance of guidelines or
pasca diterbitkannya arahan atau rancangan peraturan draft regulations by the Financial Services Authority
dari OJK terkait penggabungan beberapa BPR dengan (OJK), outlining the merger of several BPRs with relatively
jumlah aset kecil agar jumlah BPR di Indonesia semakin small asset bases. The overarching goal is to enhance
sedikit dan efisien. Sehingga BPR yang beroperasi efficiency and quality by reducing the overall number
nantinya hanya BPR-BPR yang berkualitas. Meskipun akan of BPRs in Indonesia. Despite the diverse challenges
dihadapkan dengan berbagai tantangan yang cukup foreseen in the upcoming year, the Financial Institutions
beragam di tahun mendatang, Divisi Financial Institutions Division maintains an optimistic outlook, aiming to leverage
tetap optimis dapat memanfaatkan peluang bisnis yang available business opportunities for sustained business
ada agar lebih bisa melakukan pengembangan bisnis development, particularly in areas such as product linkage,
secara berkesinambungan khususnya product linkage, cash management, and collaborative endeavors within the
cash management dan merangkul peluang kerja sama dari syndication realm.
sisi sindikasi.
262 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 264
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Transaction Banking
Transaction Banking
Transaction Banking PermataBank senantiasa menjadi
solution maker bagi nasabah dengan menawarkan
berbagai rangkaian produk-produk unggulan.
Transaction Banking PermataBank continues to be a solution maker for
customers by offering a range of superior products.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 263
Page 265
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Kehadiran Transaction Banking merupakan langkah nyata PermataBank’s Transaction Banking activities are a tangible
PermataBank dalam mendukung kebutuhan bisnis nasabah step towards meeting customers’ expanding commercial
yang terus berkembang. Dalam menjalankan aktivitasnya, needs. Transaction Banking aspires to grow in a dynamic
Transaction Banking terus berupaya untuk bertumbuh environment by focusing on improving customer experience
dalam lingkungan yang dinamis dengan berfokus pada through the introduction of robust and sustainable product
peningkatan kualitas pengalaman nasabah melalui and service solutions paired with market-leading digital
pengenalan solusi produk dan layanan yang tangguh dan banking technology innovation.
berkelanjutan, serta dipadukan dengan inovasi terdepan di
pasar untuk teknologi perbankan digital.
Transaction Banking PermataBank senantiasa berusaha PermataBank’s Transaction Banking strives to be a solution
menjadi solution maker bagi nasabah dengan menawarkan provider for customers by offering a series of superior
rangkaian produk-produk unggulan, yakni Cash products, namely Cash Management, Value Chain,
Management, Value Chain, dan Trade Finance & Services and Trade Finance & Services, beginning with product
mulai dari manajemen produk, penjualan, dan client delivery management, sales, and client delivery, as part of the Bank’s
sebagai bagian dari komitmen kuat Bank untuk melayani strong commitment to serving customers’ needs from
kebutuhan nasabah dari hulu hingga ke hilir. upstream to downstream.
Hingga akhir tahun 2023, struktur organisasi Transaction Until the end of 2023, the Transaction Banking
Banking terdiri dari tim Cash Management and Trade organizational structure consisted of the Cash Management
Finance Sales, Value Chain Sales, Trade Product and Trade Finance Sales, Value Chain Sales, Trade Product
Management, Cash Product Management, Value Chain Management, Cash Product Management, Value Chain
& Loan Product Management, Funding Relationship & Loan Product Management, Funding Relationship
Management, dan Client Delivery. Management, and Client Delivery teams.
Fokus Transaction Banking Tahun 2023 Transaction Banking Focus in 2023
Pada tahun 2023, Transaction Banking terus berupaya Transaction Banking continued to strive for growth and
untuk tumbuh dan berkembang ditengah kondisi lingkungan development in 2023, despite volatile external environmental
eksternal yang dinamis dengan berfokus pada beberapa conditions, by focusing on several key areas, namely:
bidang utama, yaitu:
1. Meningkatkan kualitas pengalaman nasabah dengan 1. Improving the quality of the customer experience with
PermataBank melalui pengenalan solusi produk dan PermataBank by introducing robust product and service
layanan yang tangguh, dipadukan dengan inovasi solutions, combined with market-leading digital banking
terdepan di pasar untuk teknologi perbankan digital. technology innovation.
2. Memperluas ekosistem value chain untuk meningkatkan 2. Extending the value chain ecosystem to increase
penetrasi ke sektor industri baru dan komunitas yang penetration into new industrial sectors and underserved
belum dimanfaatkan, menawarkan potensi cross-sell di communities, while providing cross-sell opportunities
berbagai segmen nasabah. across multiple customer segments.
3. Memperkuat sinergi segmen Wholesale Banking, UKM, 3. Increasing the synergy between the Wholesale Banking,
dan Retail Banking agar PermataBank dapat menjadi SME Banking, and Retail Banking segments so that
penyedia layanan yang lengkap. PermataBank can become a full-service provider.
4. Memanfaatkan jaringan global dan regional Bangkok 4. Using Bangkok Bank’s global and regional network to
Bank untuk menangkap lebih banyak bisnis lintas attract more cross-border business and introduce new
batas (cross-border businesses) dan memperkenalkan capabilities to multinational clients.
kemampuan baru untuk klien multinasional.
Tantangan dan Inisiatif Strategis Tahun 2023 Strategic Challenges and Initiatives in 2023
Dalam menghadapi berbagai tantangan bisnis yang Faced with various business challenges in the banking
berkembang di industri perbankan, seperti tren peningkatan industry, such as the rising trend of the BI-Rate benchmark
suku bunga acuan BI (BI-Rate) yang sudah menyentuh interest rate, which has reached 6.00% as of the end of
6,00% per akhir tahun 2023 dan kenaikan inflasi, maka 2023, and rising inflation, Transaction Banking has focused
Transaction Banking menetapkan fokusnya pada on improving trade services finance, including improving
peningkatan layanan trade finance, termasuk peningkatan infrastructure capabilities that can increase commission-
kapabilitas infrastruktur yang dapat meningkatkan peluang based income opportunities and overall customer
pendapatan berbasis komisi (fee-based income) dan satisfaction. In addition, Transaction Banking has been
264 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 266
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
meningkatkan keuntungan dari hubungan klien secara increasing customer penetration by providing new solutions
keseluruhan. Selain itu, Transaction Banking juga terus to support domestic and international trade.
memperdalam penetrasi nasabah dengan menyediakan
lebih banyak solusi untuk melayani perdagangan domestik
dan internasional.
Transaction Banking turut menerapkan strategi Transaction Banking also implemented strategies to
peningkatkan customer journey melalui platform online improve the customer journey through online and digital
dan digital, delivery channel tambahan, dan kolaborasi platforms, additional delivery channels, and collaboration
dengan mitra yang menawarkan layanan bernilai tambah, with value-added service providers, as well as attempting
di samping juga berupaya meningkatkan dana pihak ketiga to increase third-party funds, particularly current accounts,
terutama giro melalui berbagai produk dan layanan cash through various cash management products and services.
management.
Untuk mewujudkan aspirasi sebagai mitra strategis bagi Transaction Banking also implemented a value chain
nasabah dalam menghadirkan solusi perbankan yang tepat business expansion strategy by entering new industries and
dan aman, Transaction Banking juga menerapkan strategi partnering with new principals, optimizing the capabilities
perluasan bisnis value chain dengan memasuki industri of PermataBank’s full range of customers, from retail to
baru dan bermitra dengan prinsipal baru, mengoptimalkan SMEs and large corporations, to realize its aspirations as a
kemampuan cakupan penuh klien PermataBank dari ritel strategic partner for customers in providing appropriate and
hingga UKM dan perusahaan besar. safe banking solutions.
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plan for 2024
Transaction Banking telah menetapkan beberapa rencana For 2024, Transaction Banking has developed several
strategis untuk tahun 2024 mendatang, antara lain strategic plans, including the following:
sebagai berikut:
1. Akuisisi bisnis baru melalui kolaborasi dengan segmen 1. Acquiring new businesses through collaboration with the
bisnis Wholesale Banking serta sinergi dengan Direktorat Wholesale Banking business segment as well as synergy
lain di luar Wholesale Banking dengan menawarkan with other Directorates outside of Wholesale Banking
solusi terintegrasi dan keunggulan teknologi untuk by offering integrated solutions and technological
menjadi bank pilihan bagi nasabah. advantages to become the bank of choice for customers.
2. Meningkatkan market awareness dan adopsi produk 2. Raising product and service market awareness and
dan layanan untuk mengoptimalkan wallet share klien adoption in order to maximize client wallet share and
dan mengidentifikasi peluang dalam ekosistem mereka. identify opportunities in their ecosystem.
3. Memperkuat keberadaan dalam industri tertentu 3. Improving presence in specific industries through
melalui sinergi dan kolaborasi dengan perusahaan synergy and collaboration with global/regional
global/regional dan lembaga keuangan. corporations and financial institutions.
4. Mengembangkan solusi sektor inovatif dengan 4. Creating innovative sector solutions using Bangkok
memanfaatkan pengetahuan industri yang mendalam Bank’s extensive industry knowledge and global
dan keahlian global Bangkok Bank. expertise.
5. Fokus pada peningkatan volume transaksi wallet share 5. Focusing on increasing the volume of wallet share
untuk memenuhi aspirasi menjadi bank operasional transactions in order to achieve our goal of becoming
utama bagi klien kami. our clients’ primary operational bank.
6. Fokus pada peningkatan dana pihak ketiga untuk 6. Increased emphasis on third-party funds to support
mendukung pertumbuhan kredit dan posisi likuiditas. credit growth and liquidity position.
7. Mengembangkan program value chain yang dapat 7. Creating a value chain program to assist customers in
membantu nasabah meningkatkan efisiensi dan increasing efficiency and capacity while also improving
kapasitas, sekaligus meningkatkan manajemen credit risk management.
risiko kredit.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 265
Page 267
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Jaringan Cabang
Branch Network
PermataBank berkomitmen untuk memberikan kualitas
pelayanan terbaik kepada nasabah yang diwujudkan
melalui berbagai inovasi pada jaringan cabang.
PermataBank is committed to providing the best service quality to customers
which is realized through various innovations in the branch network.
266 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 268
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Perkembangan teknologi yang sangat pesat di industri The rapid technological advancement in the banking
perbankan telah menimbulkan perubahan perilaku nasabah industry has led to changes in customer behavior and
dan mendorong digitalisasi perbankan. PermataBank terus spurred banking digitalization. PermataBank continues to
melakukan berbagai inovasi pada jaringan cabang untuk innovate its branch network to provide the best service to
tetap memberikan layanan terbaik bagi nasabah dan tetap customers and remain competitive in the banking industry.
kompetitif di industri perbankan.
PermataBank juga melakukan optimisasi jumlah kantor PermataBank is also optimizing the number of branch offices
cabang guna meningkatkan efektivitas dan efisiensi to increase the effectiveness and efficiency of operational
kegiatan operasional yang turut didukung dengan layanan activities, which is also supported by the PermataMobile X
digital PermataMobile X yang dilengkapi dengan berbagai digital service which is equipped with various complete
fitur transaksi lengkap dan mudah digunakan oleh nasabah. transaction features and is easy for customers to use. As
Sebagai salah satu first mover bank yang menyediakan one of the first banks in Indonesia to offer digital banking
layanan digital perbankan di Indonesia, PermataBank services, PermataBank has seen a significant increase in
terus membukukan kenaikan jumlah transaksi nasabah customer transactions via the electronic channels of the
yang cukup tajam melalui electronic channels aplikasi PermataMobile X application, which has been downloaded
PermataMobile X yang sepanjang tahun ini telah diunduh 2.9 million times this year.
sebanyak 2,9 juta kali.
Pada tahun 2023, kegiatan operasional PermataBank In 2023, PermataBank’s operational activities were
didukung oleh 69 kantor cabang dan 147 kantor cabang supported by 69 branch offices and 147 sub-branch offices
pembantu yang tersebar luas di 54 kota, dan 29 kabupaten spread across 54 cities and 29 districts in Indonesia. Apart
di Indonesia. Selain itu, PermataBank juga didukung dengan from that, PermataBank is also supported by 820 ATM
820 jaringan ATM. networks.
PermataBank melihat bahwa ke depannya Jaringan PermataBank recognizes that in the future, the Branch
Cabang tetap memiliki peranan yang penting dalam Network will continue to play an important role in improving
peningkatan layanan dan hubungan dengan nasabah di services and relationships with customers. At the same
samping tentunya tetap mengembangkan strategi digital time, the Bank committed to advancing digital strategies to
agar tetap kompetitif. ensure competitiveness.
Fokus Pengembangan Jaringan Cabang The Focus of Branch Network Development
dan Implementasi Kebijakan Strategis Tahun and Strategic Policy Implementation in 2023
2023
Dalam menghadapi persaingan antar-bank yang semakin In facing increasingly stiff inter-bank competition,
ketat, PermataBank meyakini pengalaman nasabah PermataBank believes that delivering exceptional customer
yang istimewa dapat menjadi diferensiasi. Maka dari itu, experiences can be a key differentiator. Therefore,
PermataBank berkomitmen untuk terus meningkatkan PermataBank is committed to continuously improving
layanan kepada nasabah dengan kualitas dan konsistensi its customer service quality and consistency across all
yang semakin prima pada semua aspek operasional operational aspects, including providing top-notch service
termasuk dengan memberikan pelayanan terbaik di semua at all branch offices.
kantor cabang.
Di tahun 2023, PermataBank mengimplementasikan In 2023, PermataBank implemented branch network
optimisasi jaringan kantor bank dengan meninjau kembali optimization by reviewing its entire physical network and
seluruh jaringan fisik dan layanan cabang. Optimisasi branch services. This optimization involved relocating
jaringan kantor bank yang dilakukan melalui relokasi branches to more strategic locations, merging several
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 267
Page 269
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
cabang ke titik lokasi yang lebih strategis, penggabungan branches into one, and selectively opening new branches
beberapa cabang menjadi satu, pembukaan cabang in developing areas to optimize efficiency, enhance
baru secara selektif di lokasi yang sedang berkembang, profitability, and improve customer acquisition and service.
diperlukan untuk mengoptimalkan efisiensi, meningkatkan
profitabilitas, serta meningkatkan akusisi dan layanan
kepada nasabah.
Inovasi Berkelanjutan pada Jaringan Continuous Innovation in Branch Network
Cabang
Sebagai bank yang menempatkan nasabah sebagai pusat As a bank that places customers at the center of its daily
kegiatan sehari-hari, PermataBank berkomitmen untuk activities, PermataBank is committed to delivering the
memberikan kualitas pelayanan terbaik kepada nasabah best service quality to customers through various branch
yang diwujudkan melalui berbagai inovasi pada jaringan network innovations. In keeping with this frame of mind,
cabang. Dengan semangat tersebut, pada tahun 2023, PermataBank innovated its branch network to enhance
PermataBank telah melakukan inovasi terkait Jaringan walk-in customer service through:
Cabang guna meningkatkan pelayanan kepada nasabah
walk-in, yaitu:
• Qmatic connected to Customer Relationship • Qmatic connected to Customer Relationship
Management (CRM) System Management (CRM) System
PermataBank secara berkelanjutan menerapkan proses PermataBank continuously develops and implements
paperless yang salah satunya telah diimplementasikan paperless processes, one of which has been
bagi nasabah yang datang langsung mengunjungi implemented, specifically designed for customers who
kantor-kantor cabang, di mana nasabah menerima visit branch offices in person, customers receive a
nomor antrean melalui pesan Whatsapp atau notifikasi queue number through either a Whatsapp message or
PermataMobile X. Sistem antrean ini terhubung dengan a PermataMobile X notification. The queuing system
aplikasi Customer Relationship Management Bank is integrated with the Bank’s Customer Relationship
sehingga memungkinkan para petugas frontliner untuk Management application, enabling frontliners to
dapat langsung mengenali nasabah yang datang ke promptly identify customers upon their arrival at
cabang. the branch.
• Service request • Service request
Service Request adalah fitur pada aplikasi Customer The Service Request is a functionality within
Relationship Management PermataBank yang PermataBank’s Customer Relationship Management
digunakan oleh frontliner di Cabang ataupun di Contact application that enables frontliners at Branch or in
Center untuk meregistrasi permintaan nasabah dalam the Contact Center to record customer requests for
mengakses layanan yang dimiliki oleh PermataBank. accessing PermataBank’s services.
Rencana Strategis untuk Menjadi Jaringan Strategic Plan for Leading Branch Network
Kantor Cabang Terkemuka pada Tahun 2024 by 2024
Pada tahun 2024, PermataBank akan melanjutkan In 2024, PermataBank will continue its strategies and
strategi dan inovasi untuk meningkatkan pelayanan innovations to enhance customer service through branch
kepada nasabah pada jaringan cabang maupun digital. and digital networks. PermataBank believes that through
PermataBank percaya melalui berbagai inovasi yang ongoing innovations and digital transformation, its
terus di hadirkan dan melalui transformasi digital, nasabah customers will receive the best interaction experience.
PermataBank akan mendapatkan pengalaman interaksi
yang terbaik.
PermataBank juga akan terus melakukan evaluasi dan PermataBank will also continue to evaluate and optimize its
optimisasi jaringan cabang, untuk memastikan jaringan branch network to ensure that it reaches and provides the
cabang dapat menjangkau dan memberikan layanan yang best service to customers.
terbaik bagi nasabah.
268 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 270
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tinjauan Perekonomian
Economic Review
Perekonomian Global Global Economy
Sepanjang 2023, pertumbuhan ekonomi global cenderung Throughout 2023, global economic growth tended to
memiliki tren yang berbeda-beda. Pertumbuhan ekonomi exhibit varying trends. The economic growth of advanced
negara-negara maju di Eropa seperti Inggris, Jerman, countries in Eurozone, such as the United Kingdom,
Perancis, dan Italia cenderung melambat, sedangkan Germany, France, and Italy tended to slow down, while other
negara-negara maju lainnya seperti Amerika Serikat advanced countries like the United States (US) continued to
(AS) masih tumbuh solid. Di sisi lain, pertumbuhan experience solid growth. On the other hand, the economic
ekonomi negara berkembang juga mengalami divergensi. growth of developing countries also underwent divergence.
Negara berkembang di Asia, seperti Tiongkok dan India Developing countries in Asia, such as China and India,
mencatatkan akselerasi pertumbuhan pada tahun 2023, showed an acceleration in growth in 2023, while other
sedangkan negara berkembang lainnya, seperti Afrika developing countries, like South Africa and South Korea,
Selatan, dan Korea Selatan cenderung stagnan, bahkan tended to stagnate or even slow down. The differences in
cenderung melambat. Perbedaan tren pertumbuhan economic growth trends among countries were attributed
ekonomi negara disebabkan oleh perbedaan dampak to varying impacts of the Russia-Ukraine war, currency
perang Rusia-Ukraina, stabilitas mata uang, dan isu stability, and domestic issues in each respective country.
domestik masing-masing negara.
Dari kelompok negara G20, sinyal perbaikan ekonomi Among the G20 nations, signs of economic improvement
justru terlihat terutama dari India dan Brazil. Ekonomi India are notably discernible, particularly in India and Brazil. The
mencatatkan pertumbuhan hingga 7,0%. Sementara itu, Indian economy achieved a growth rate of 7.0%. In parallel,
ekonomi Brasil juga tumbuh 3,5% (yoy) pada kuartal II/2023, the Brazilian economy exhibited a 3.5% (yoy) growth in the
meskipun berbalik melambat menjadi 2,0% (yoy) dan 2,1% second quarter of 2023, yet it subsequently decelerated to
(yoy) pada kuartal III/2023 dan IV/2023. Pertumbuhan 2.0% (yoy) and 2.1% (yoy) in the third and fourth quarters of
Brazil didorong oleh sektor yang berkaitan denga pertanian, 2023. Brazil’s economic expansion was propelled by sectors
sementara India didorong oleh sektor jasa. Indonesia juga associated with agriculture, while India’s growth was fueled
menjadi salah satu negara dengan pertumbuhan ekonomi by the service sector. Indonesia also stood out among the
tertinggi di G20, yakni di kisaran 5,0% (yoy). G20 countries, boasting one of the highest economic growth
rates, hovering around 5.0% (yoy).
Pertumbuhan Ekonomi Negara G20
Economic Growth of G20 Countries
8.2 8.1 8.4
6.3 6.2
4.5 4.9 5.2 4.3 4.2
3.1 3.5
1.7 2.4 2.9 2.9 2.6 2.3 2.2 1.8 2.1 2.7
2.0
1.7 1.6
0.7 0.5 1.0 0.8 0.6 0.4 0.3 0.2 0.7 0.9 1.2 0.6 0.7 1.2
0.5 0.9 0.3 0.1 0.5 0.0
0.0
-0.2 -0.3 -0.2 -0.2
4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q
2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023
United States China Japan Germany India United Kingdom France Canada Italy Brazil
6.1
4.9 5.5 4.5 5.0 5.0 5.2 4.9 5.0 5.3
3.7 3.4 3.5 3.8 3.3 4.0 3.9 4.0
2.2 2.3 2.4 2.0 2.1 2.5 1.8
1.4 0.9 0.9 1.4 1.2 1.5 1.4 0.8 0.2 1.5 1.3
-0.8 -0.7 0.6 0.0 0.1
-1.8
-2.7
-3.7
-4.4 -5.0
4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q
2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023 2022 2023 2023 2023 2023
Russia South Korea Australia Mexico Indonesia Saudi Arabia Turkiye Argentina South Africa Euro Area
Source: Bloomberg. PIER
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 269
Page 271
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dari sisi pergerakan suku bunga kebijakan, negara-negara On the front of policy rate movements, advanced economies
maju mempertahankan sikap hawkish karena inflasi yang maintained a hawkish stance due to persistently high
cenderung tinggi. Bank sentral negara-negara Eropa, inflation. The central banks in Eurozone, the US, and Australia
Amerika, dan Australia terus menaikkan suku bunga continued to incrementally raise their policy rates in 2023,
kebijakannya pada tahun 2023, meski tidak seagresif albeit not as aggressively as the policy rate hikes observed
kenaikan suku bunga kebijakan di tahun 2022. Negara in 2022. Other advanced economies, such as Japan, tended
maju lainnya, seperti Jepang, cenderung mempertahankan to uphold their low-interest-rate policy, despite inflation rate
suku bunga rendahnya, meski laju inflasi sudah melewati surpassing the inflation target since 2022. On the flip side,
target inflasi sejak tahun 2022. Di sisi lain, negara-negara developing countries tended to maintain their policy rates in
berkembang cenderung mempertahankan suku bunga 2023, given that their inflation levels were not as elevated as
kebijakan pada tahun 2023 karena tingkat inflasi mereka those in advanced economies. However, in contrast to other
tidak setinggi negara-negara maju. Namun berbeda developing nations, Thailand just began raising policy rate
dengan negara berkembang lainnya, Thailand baru mulai to safeguard financial stability and the currency.
menaikkan suku bunga untuk menjaga stabilitas keuangan
dan mata uang di negaranya.
PDB AS meningkat baik dari sisi konsumsi maupun investasi. The US GDP witnessed growth from both consumption and
Tingkat pertumbuhan PDB AS pada tahun 2023 sebesar investment sides. The GDP growth rate for the US in 2023 was
2,5%, dengan kecenderungan meningkat dari kuartal ke at 2.5%, with a tendency to increase from quarter to quarter.
kuartal. Sektor jasa, investasi bangunan, dan konsumsi The service sector, building investments, and consumption
berkontribusi terhadap peningkatan PDB pada tahun 2023. all contributed to the acceleration of the GDP in 2023.
Di sisi lain, inflasi AS masih cenderung di atas target, sejalan On the other hand, inflation in the US continued to hover
dengan masih kuatnya inflasi inti di AS. Sementara itu, inflasi above the target, in line with the enduring strength of
non-inti pada tahun 2023 cenderung melambat seiring core inflation in the US. Meanwhile, non-core inflation in
dengan turunnya harga komoditas dunia. Pasar tenaga 2023 tended to decelerate alongside the decline in global
kerja AS masih ketat, yang juga mendukung tingginya inflasi. commodity prices. The US labor market remained tight,
Pada awal tahun 2023, tingkat pengangguran AS bahkan further bolstering inflationary pressures. In the early months
mencapai level terendah sejak tahun 1968. Sepanjang of 2023, the US unemployment rate even reached its lowest
tahun, tingkat pengangguran AS bahkan belum melampaui level since 1968. Throughout the year, the U.S. unemployment
angka 4%. Hal ini mengindikasikan bahwa pasar tenaga rate had yet to surpass the 4% mark. This indicated that the
kerja di AS masih ketat, dan berkontribusi terhadap tekanan US labor market remained tight, contributing to inflationary
inflasi di AS. pressures in the country.
Tren Perkembangan Inflasi AS
US Inflation Development Trends
10 US Headline Inflation (%yoy) US Core Inflation (%yoy)
5 3.9
3.4
0
Jun Dec Jun Dec Jun Dec Jun Dec Jun Dec Jun Dec Jun Dec Jun Dec Jun Dec Jun Dec Jun Dec
2013 2013 2014 2014 2015 2015 2016 2016 2017 2017 2018 2018 2019 2019 2020 2020 2021 2021 2022 2022 2023 2023
-5 Source: Bloomberg, PIER
270 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 272
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tren Pasar Tenaga Kerja AS
US Labor Market Trends
600 568 4
472
281 3.7 3.8
400 352 350 324
290 248
239 236 262 3.6
217 217 216
165 173
200 105 105 3.4
3,4
0 3.2
Jul Aug Sep Oct Nov Dec Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec
2022 2022 2022 2022 2022 2022 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023
Non-Farm Payroll (thousand) Unemployment Rate (%)
Source: Bloomberg, PIER
The Fed mempertahankan sikap hawkish-nya pada tahun The Fed maintained its hawkish stance in 2023 due to the
2023 karena inflasi AS tetap tinggi. Pada paruh pertama persistent high inflation in the US. In the first half of 2023,
tahun 2023, The Fed sebenarnya memperkirakan adanya the Fed had initially projected the risk of a hard landing or
risiko hard landing atau perlambatan ekonomi bahkan economic slowdown, potentially even a recession in 2024,
resesi di tahun 2024 sehingga sinyal The Fed cenderung leading to signals that were less hawkish. However, in line
less-hawkish. Namun, sejalan dengan perkembangan with the ongoing strength exhibited by various economic
indikator-indikator ekonomi Amerika Serikat yang masih indicators throughout the year, the Fed shifted its policy
menunjukkan angka yang solid sepanjang tahun, The Fed direction and retained a hawkish stance. Currently, the
mengubah arah kebijakan dan mempertahankan sikap signals from the Fed still tend to favor a ‘higher-for-longer’
hawkish. Saat ini sinyal The Fed masih cenderung ‘higher- approach.
for-longer’.
Perekonomian Tiongkok tumbuh 5,2% pada tahun 2023. The Chinese economy grew by 5.2% in 2023. Although
Meski PDB Tiongkok cenderung meningkat dibanding China’s GDP showed an upward trend compared to the
tahun sebelumnya terutama karena pertumbuhan pada previous year primarily due to the relatively low base of
tahun 2022 cenderung low base karena kebijakan zero- growth in 2022 resulting from the zero-COVID policies,
COVID, pertumbuhan PDB Tiongkok masih berada di bawah the growth still fell below expectations. One of China’s
ekspektasi. Salah satu tantangan utama Tiongkok adalah major challenges laid in the property sector, which has
sektor properti, yang belum pulih pasca krisis Evergrande yet to fully recover from the Evergrande crisis in 2021. The
pada tahun 2021. Sektor manufaktur juga masih cenderung manufacturing sector also continued to experience a
melambat karena permintaan dalam negeri yang lebih slowdown due to lower domestic demand and the ongoing
rendah dan dampak perang chip yang terus berlanjut impact of the chip shortage, persisting with Western
dengan negara-negara barat. Sektor manufaktur Tiongkok countries. While China’s manufacturing sector rebounded in
tercatat rebound pada tahun 2023, namun masih berada di 2023, it still lagged behind the national GDP growth.
bawah pertumbuhan PDB nasional.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 271
Page 273
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Tren PDB Tiongkok
China’s GDP Trends
8.2
7.4
6.3 6.7 6.6 6.7
5.3 5.3 5.4 5.2 5.3
4.5 4.9 5.2 4.9 4.5 4.5
3.9 3.9
2.9 2.8 2.8 3.1
1.1 1.3
-1.2
-3 -2.7-2.7
-5.9
China GDP Growth China Manufacturing China Construction China Real Estate China Tertiary Sector
(% yoy) Growth (% yoy) Growth (% yoy) Growth (% yoy) Growth (% yoy)
Third Quarter of 2022 Fourth Quarter of 2022 First Quarter of 2023
Second Quarter of 2023 Third Quarter of 2023 Fourth Quarter of 2023
Source: Bloomberg, PIER
Pertumbuhan ekonomi global pada tahun 2024 diperkirakan The global economic growth in 2024 is projected to be
akan lebih lambat dibandingkan pertumbuhan pada tahun slower compared to the growth experienced in 2023.
2023, hal ini disebabkan oleh tingginya biaya pinjaman This is attributed to the high borrowing costs in advanced
di negara-negara maju, yang diikuti oleh lambatnya economies, followed by a sluggish recovery in China. Global
pemulihan di Tiongkok. Ketegangan politik global juga akan political tensions are also expected to dampen GDP growth,
menurunkan pertumbuhan PDB, terutama akibat perang particularly due to the ongoing chip war between the US
chip antara AS dan Tiongkok, berkepanjangannya perang and China, the prolonged Russia-Ukraine conflict, and
Rusia-Ukraina, dan konflik di Timur Tengah. Di antara conflicts in the Middle East. Among advanced economies,
negara-negara maju, pertumbuhan PDB Eropa dan Inggris the GDP growth in Europe and the United Kingdom is
diperkirakan sedikit lebih tinggi dibandingkan tahun 2023, anticipated to be slightly higher than in 2023, although still
meskipun masih dianggap lebih lambat jika dibandingkan considered slower compared to the US or other advanced
dengan AS atau negara maju lainnya. Sementara itu, nations. Meanwhile, GDP growth in developing countries
pertumbuhan PDB di negara-negara berkembang akan will vary. Some countries, such as Indonesia and India, are
bervariasi satu sama lain. Beberapa negara, seperti expected to experience relatively stable growth, similar to
Indonesia dan India, akan mengalami pertumbuhan yang 2023, while others, like China, will slow down compared to
relatif stabil, serupa dengan tahun 2023, sementara negara- 2023 as they undergo a normalization of growth and face
negara lain, seperti Tiongkok, akan melambat dibandingkan continued pressure from the property sector and global
tahun 2023 seiring dengan normalisasi pertumbuhan economic slowdown.
mereka serta berlanjutnya tekanan dari sektor properti dan
perlambatan ekonomi global.
Perekonomian Nasional dan Perkembangan National Economic and Development of the
Industri Perbankan Banking Industry
Ekonomi Indonesia Tetap Solid dan Resilien The Indonesian Economy Remained Solid and
Sepanjang Tahun 2023 Resilient Throughout 2023
Sumber pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2023 In 2023, Indonesia’s sources of economic growth shifted
beralih dari permintaan eksternal, yang ditandai dengan from external demand, characterized by improved export
peningkatan kinerja ekspor pada tahun 2022 karena performance in 2022 due to commodity price hikes, to
kenaikan harga komoditas, menjadi permintaan domestik. domestic demand. The robust domestic demand in 2023
Kuatnya permintaan domestik pada tahun 2023 didorong was propelled by the end of the COVID-19 pandemic,
oleh berakhirnya pandemi COVID-19 yang menyebabkan leading to increased demand for mobility-related services
272 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 274
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
peningkatan permintaan terkait mobilitas seperti jasa such as transportation, recreation, and entertainment.
transportasi, rekreasi, dan hiburan, berlanjutnya Proyek This trend was further supported by the continuation of
Strategis Nasional (PSN), dan persiapan untuk pemilihan the National Strategic Projects (PSN) and preparations for
umum (Pemilu) 2024. Pertumbuhan PDB pada FY2023 the 2024 general elections. GDP growth for full year 2023
sedikit melambat menjadi 5,0% dari 5,3% sejalan dengan slightly decelerated to 5.0% from 5.3%, aligning with the
penurunan harga komoditas, perlambatan ekonomi global, decline in commodity prices, global economic slowdown,
dampak dari kenaikan suku bunga kebijakan, serta dampak the impact of policy rate hikes, and the effects of El Niño on
El-Nino terhadap inflasi pangan. food inflation.
Trend PDB Indonesia berdasarkan Pengeluaran
Indonesia’s GDP Trends by Expenditure
8 GDP 8 HH Consumption 15.0 Govt. Expenditure
7 7
6 6
5 5.0 5 10.0
4 4 4.5
3 3
2 2 5.0
1 1
2.8
0 0
-1 -1 0.0
-2 -2
-3 -3
-4 -4 -5.0
-5 -5
-6 -6
-7 -7 -10.0
Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2018 2019 2020 2021 2022 2023 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2018 2019 2020 2021 2022 2023
10 GCFC/Investment 35 Export 40.0 Import
8 30
30.0
6 25
4 5.0 20 20.0
2 15
10.0
0 10
0.0
-2 5 -0.1
1.6
-4 0 -10.0
-6 -5
-20.0
-8 -10
-10 -15 -30.0
Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4 Q2 Q4
2018 2019 2020 2021 2022 2023 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2018 2019 2020 2021 2022 2023
Source: BPS. PIER
Konsumsi rumah tangga di tahun 2023 melambat menjadi Household consumption in 2023 decelerated to 4.8% from
4,8% dari 4,9%, didorong oleh peningkatan suku bunga 4.9%, driven by the impact of rising policy rates affecting
kebijakan yang mempengaruhi konsumsi barang tahan durable goods consumption, and an increase in food inflation
lama, serta peningkatan inflasi pangan akibat El-Nino due to El Niño, influencing food and beverage consumption.
sehingga mempengaruhi konsumsi makanan dan minuman. Throughout 2023, Gross Fixed Capital Formation (GFCF)
Sepanjang tahun 2023, pertumbuhan Pembentukan growth increased to 4.4% from the previous 3.9%. Domestic
Modal Tetap Bruto (PMTDB) meningkat menjadi 4,4% dari Direct Investment (DDI) emerged as the primary driver
sebelumnya 3,9%. Penanaman Modal Dalam Negeri (PMDN) of investment in 2023, recording a growth of 22.1%. The
menjadi pendorong utama investasi di 2023, yang tercatat robust growth in DDI was supported by the expansion of
tumbuh 22,1%. Pertumbuhan PMDN yang kuat didukung infrastructure development activities. Building investments
oleh ekspansi aktivitas pembangunan infrastruktur. saw an increase of 4.0% from 0.9% in the previous year. On
Investasi bangunan tercatat tumbuh 4,0% dari 0,9% di the other hand, Foreign Direct Investment (FDI) slowed down
tahun sebelumnya. Di sisi lain Penanaman Modal Asing to 10.1% from 46.7%, in line with foreign investors exercising
(PMA) melambat menjadi 10,1% dari 46,7% sejalan dengan caution ahead of the 2024 general elections. Significant
para investor asing yang cenderung berhati-hati menjelang deceleration in the growth of machinery and equipment
Pemilu 2024. Pertumbuhan mesin dan perlengkapan to 3.1% from 22.4% occurred due to declining commodity
secara signifikan melambat menjadi 3,1% dari 22,4% akibat prices, weakened global demand, the persistence of high
penurunan harga komoditas, pelemahan permintaan global, policy rates, and increased uncertainty related to the 2024
bertahan tingginya suku bunga kebijakan, dan peningkatan general elections.
ketidakpastian terkait Pemilu 2024.
Pertumbuhan ekspor pada tahun 2023 melambat menjadi Export growth in 2023 slowed to 1.3% from 16.3% in 2022,
1,3% dari 16,3% pada tahun 2022 karena melemahnya as the weakening growth of Indonesia’s major trading
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 273
Page 275
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
pertumbuhan mitra dagang utama Indonesia menyebabkan partners led to a decline in external demand. Import growth
permintaan eksternal menurun. Pertumbuhan impor also declined from 15.0% in 2022 to record a contraction
juga turun dari 15,0% pada tahun 2022 hingga mencatat of 1.7%, attributed to weakened investment activities and a
kontraksi sebesar 1,7% akibat melemahnya aktivitas contraction in private sector expansion.
investasi dan ekspansi sektor swasta.
Sepanjang tahun 2023, karena peningkatan belanja Pemilu Throughout 2023, due to increased election spending and
dan belanja terkait bantuan sosial, belanja Pemerintah expenditures related to social assistance, government
meningkat menjadi 3,0% dari kontraksi sebesar 4,5% pada spending increased to 3.0% from a contraction of 4.5%
tahun 2022. in 2022.
Kontribusi PDB Indonesia berdasarkan Pengeluaran
Indonesia’s GDP Contribution by Expenditure
7.08
5.03 5.73
5.06 5.01 5.46 5.01
5.05 4.96 5.02 5.04 5.18 4.93 5.04
2.31 3.53
1.65 1.44 2.97 1.38
1.37 1.40 0.93 1.56 1.83 1.62
1.47
1.32 1.08 0.66
0.55
2.76 2.78 2.69 2.71 3.16 2.92 2.80 2.77 2.63 2.35
1.19 2.33 2.36 2.43
1.55 1.89
0.53
-1.20
-1.94
-2.16 -0.07
-2.96
-0.69
-2.03
-2.06
-2.63 -2.17
-3.49
-5.32
1Q19 2Q19 3Q19 4Q19 1Q20 2Q20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21 3Q21 4Q21 1Q22 2Q22 3Q22 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23
Household Spending Government Spending GFCF Net Exports Others
Source: BPS. PIER
Berdasarkan indikator sektoral, pertumbuhan ekonomi Based on sectoral indicators, domestic economic growth
domestik pada tahun 2023 didorong oleh sektor-sektor in 2023 was driven by sectors related to mobility and
terkait mobilitas serta permintaan domestik. Sektor domestic demand. The Transportation and Warehousing
Transportasi dan Pergudangan mencatatkan pertumbuhan sector recorded the highest growth, still achieving double-
tertinggi yang masih mencatatkan pertumbuhan dua digit digit growth at 14.0%, albeit slowing down from 19.9% in
sebesar 14,0% meski cenderung melambat dari 19,9% 2022. High growth was also noted in Accommodation and
pada tahun 2022. Pertumbuhan yang tinggi juga tercatat Food & Beverage Activities at 10.0%, and Business Services
oleh Aktivitas Akomodasi dan Makanan & Minuman at 8.2%. As the Government lifted the pandemic status in
sebesar 10,0% dan Jasa Dunia Usaha sebesar 8,2%. Indonesia, the tourism sector experienced rapid expansion,
Ketika Pemerintah mencabut status pandemi di Indonesia, boosting the GDP of the transportation and accommodation
sektor pariwisata berkembang pesat dan meningkatkan sectors. Furthermore, looking at two of the three largest
PDB sektor transportasi dan akomodasi. Selain itu, jika sectors in Indonesia, namely Manufacturing and Trade, both
dilihat dari dua dari tiga sektor terbesar di Indonesia, yaitu experienced solid growth at 4.6% and 4.9%, respectively.
Manufaktur dan Perdagangan, keduanya juga mengalami The basic metals industry remains a primary source of
pertumbuhan yang solid masing-masing sebesar 4,6% dan manufacturing growth, with a growth rate of 14.2% in 2023,
4,9%. Industri logam dasar masih menjadi sumber utama slightly lower than the 14.8% growth in 2022. Meanwhile, the
pertumbuhan manufaktur dengan pertumbuhan sebesar Agriculture sector experienced a slowdown in 2023 due to
14,2% pada tahun 2023, sedikit lebih rendah dibandingkan the occurrence of El Niño across Indonesia. Growth in the
274 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 276
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
pertumbuhan tahun 2022 sebesar 14,8%. Sementara itu, Agriculture, Forestry, and Fisheries sector decelerated from
sektor Pertanian mengalami perlambatan pada tahun 2023 2.1% in 2022 to 1.3% in 2023.
seiring dengan terjadinya El-Nino di seluruh Indonesia.
Pertumbuhan sektor Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
melambat dari 2,1% pada tahun 2022 menjadi 1,3% pada
tahun 2023.
Tren PDB Indonesia berdasarkan Sektor
Indonesia’s GDP Trends by Sector
Share
% yoy 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 2023 in 2023
(%)
GDP 5,03 5,07 5,17 5,02 -2,07 3,70 5,31 5,04 5,17 4,94 5,04 5,05 100,00
Agriculture, 3,37 3,92 3,88 3,61 1,77 1,87 2,25 0,44 2,03 1,49 1,12 1,30 12,53
Forestry and
Fisheries
Mining & 0,95 0,66 2,16 1,22 -1,95 4,00 4,38 4,92 5,01 6,95 7,46 6,12 10,52
Quarrying
Manufacturing 4,26 4,29 4,27 3,80 -2,93 3,39 4,89 4,43 4,88 5,19 4,07 4,64 18,67
Industry
Electricity & Gas 5,39 1,54 5,47 4,04 -2,34 5,55 6,61 2,67 3,15 5,06 8,68 4,91 1,04
Supply
Water Supply, 3,60 4,59 5,56 6,83 4,94 4,97 3,23 5,69 4,78 4,49 4,66 4,90 0,06
Sewerage, Waste
& Recycling
Construction 5,22 6,80 6,09 5,76 -3,26 2,81 2,01 0,32 5,23 6,39 7,68 4,91 9,92
Wholesales and 4,03 4,46 4,97 4,60 -3,79 4,63 5,53 4,94 5,29 5,10 4,09 4,85 12,94
Retail Trade,
Repair of Motor
Vehicles and
Motorcycles
Transportation & 7,45 8,49 7,05 6,38 -15,05 3,24 19,87 15,93 15,28 14,74 10,33 13,96 5,89
Storage
Accomodation & 5,17 5,41 5,68 5,79 -10,26 3,88 11,94 11,54 9,91 10,94 7,89 10,01 2,52
Food Beverages
Activity
Information & 8,88 9,63 7,02 9,42 10,61 6,82 7,73 7,11 8,03 8,51 6,74 7,59 4,23
Communication
Financial & 8,93 5,47 4,17 6,61 3,25 1,56 1,93 4,45 2,86 5,24 6,56 4,77 4,16
Insurance Activity
Real Estate 4,69 3,60 3,48 5,76 2,32 2,78 1,72 0,37 0,96 2,21 2,18 1,43 2,42
Business Services 7,36 8,44 8,64 10,25 -5,44 0,73 8,77 6,37 9,59 9,37 7,62 8,24 1,83
Public 3,20 2,05 6,97 4,66 -0,03 -0,33 2,51 2,10 8,16 -6,24 1,61 1,50 2,95
Administration,
Defense &
Compulsory
Social Security
Education 3,84 3,72 5,36 6,30 2,61 0,11 0,57 1,02 5,43 -2,07 2,63 1,78 2,79
Services
Human Health 5,16 6,84 7,15 8,66 11,56 10,45 2,75 4,77 8,28 2,91 3,09 4,66 1,21
& Social Work
Activity
Other Services 8,01 8,73 8,95 10,57 -4,10 2,12 9,47 8,90 11,89 11,14 10,15 10,52 1,94
Sumber | Source: BPS, PIER
Pertumbuhan ekonomi yang tetap terjaga turut mendorong Sustained economic growth has contributed to the
perbaikan kondisi ketenagakerjaan Indonesia. Hal ini improvement of Indonesia’s employment conditions. This
tercermin dari Tingkat Pengangguran Terbuka (TPT) yang was evident in the consistently declining unemployment rate,
konsisten menurun hingga mencapai level 5,3% pada reaching 5.3% in August 2023, down from 5.9% in August
Agustus 2023, dari sebelumnya 5,9% pada Agustus 2022. 2022. During this period, economic growth has generated
Dalam kurun waktu tersebut, pertumbuhan ekonomi telah an additional 4.6 million job opportunities. The economic
menciptakan tambahan lapangan kerja sebanyak 4,6 juta improvement was also accompanied by an increase in the
orang. Perbaikan ekonomi juga diikuti dengan peningkatan proportion of formal employment to 40.9%, up from 40.7% as
porsi tenaga kerja formal menjadi sebesar 40,9% dari of August 2022. The Labor Force Participation Rate (LFPR)
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 275
Page 277
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
sebelumnya 40,7% per bulan Agustus 2022. Tingkat has also risen to 69.5% from 68.6%, marking the highest
Partisipasi Angkatan Kerja (TPAK) juga meningkat menjadi level since 1986. LFPR for women has continued to increase
sebesar 69,5% dari 68,6%, yang merupakan level tertinggi at a higher rate than for men, indicating improvements in
sejak tahun 1986. TPAK pada perempuan juga tercatat terus employment opportunities for women.
meningkat lebih tinggi dibanding laki-laki, menandakan
perbaikan peningkatan kesempatan kerja pada perempuan.
Kondisi eksternal Indonesia tetap tangguh meskipun Indonesia’s external conditions remained robust despite
terdapat ketidakpastian global dan adanya risiko global uncertainties and the risk of a global economic
perlambatan ekonomi global, sebagaimana tercermin slowdown, as reflected in the performance of Indonesia’s
pada kinerja Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) yang Balance of Payments (BoP), which has shown improvement
tercatat membaik jika dibandingkan dengan posisi di tahun compared to the position in 2022. The BoP for 2023 was
2022. NPI tahun 2023 tercatat sebesar USD6,3 miliar, naik recorded at USD6.3 billion, up from the previous USD4.0
dari sebelumnya USD4,0 miliar. Neraca transaksi berjalan billion. The current account balance in 2023 recorded a
pada 2023 tercatat defisit rendah yakni 0,1% dari PDB, low deficit of 0.1% of GDP, down from a surplus of 1.0% of
dari sebelumnya surplus sebesar 1,0% dari PDB. Defisit GDP previously. The current account deficit was driven by
transaksi berjalan didorong oleh penurunan dari kinerja a decline in the performance of the trade in goods balance.
neraca perdagangan barang. Neraca perdagangan barang The overall trade in goods balance still registered a surplus
secara keseluruhan masih tercatat surplus pada tahun in 2023, albeit with a reduced surplus. The goods balance in
2023, meskipun mengalami penyusutan surplus. Neraca 2023 recorded a surplus of USD46.35 billion, lower than the
perdagangan barang pada tahun 2023 mencatat surplus previous year’s surplus of USD62.67 billion. The significant
sebesar USD46,35 miliar, lebih rendah dibandingkan decrease in this surplus was primarily attributed to the
surplus tahun sebelumnya yang sebesar USD62,67 miliar. decline in global commodity prices, particularly for coal
Turunnya harga komoditas global, terutama batu bara and CPO.
dan CPO, merupakan faktor pendorong paling signifikan
penurunan surplus tersebut.
Sementara itu, neraca transaksi finansial di tahun 2023 Meanwhile, the financial account balance in 2023 saw an
mengalami peningkatan dibandingkan dengan tahun increase compared to 2022, supported by the return of
2022, ditopang oleh kembali masuknya aliran modal ke capital inflows into the portfolio market, especially in 1Q23
pasar portofolio, terutama pada 1Q23 dan 4Q23. Arus and 4Q23. This inflow of capital was due to increased
modal masuk ini disebabkan oleh peningkatan ekspektasi expectations of interest rate cuts by The Fed in 2024,
pemotongan suku bunga oleh The Fed di tahun 2024, leading foreign investors to enter riskier assets in emerging
sehingga para investor asing masuk ke aset lebih berisiko markets. The financial account balance recorded a
di pasar negara berkembang. Neraca transaksi finansial surplus of USD8.70 billion, reversing the previous deficit of
tercatat surplus USD8,70 miliar, berbalik dari sebelumnya USD9.16 billion.
defisit sebesar USD9,16 miliar.
Dengan perkembangan tersebut, posisi cadangan devisa With these developments, Indonesia’s foreign reserves
Indonesia pada tahun 2023 masih tetap terjaga sebesar position in 2023 remained robust at USD146.40 billion,
USD146,40 miliar atau setara dengan pembiayaan 6,7 equivalent to financing for 6.7 months of imports or 6.5
bulan impor atau 6,5 bulan impor dan pembayaran utang months of imports and government external debt payments,
luar negeri pemerintah, serta berada di atas standar and above the international adequacy standard of around
kecukupan internasional sekitar 3 bulan impor. Posisi 3 months of imports. This position was also slightly higher
tersebut juga sedikit meningkat dari posisi akhir tahun 2022 than the year-end 2022 position of USD137.23 billion.
yang sebesar USD137,23 miliar. BI menilai cadangan devisa Bank Indonesia assessed that these foreign reserves were
tersebut masih mampu untuk mendukung ketahanan sektor still capable of supporting the resilience of the external
eksternal serta menjaga stabilitas makroekonomi dan sector and maintaining macroeconomic and financial
sistem keuangan. system stability.
276 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 278
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Neraca Pembayaran Indonesia (dalam jutaan USD)
Indonesia’s Balance of Payments (in million of USD)
November 2023
2021 2022* 2023
Items
Total Q1 Q2 Q3 Q4 Total Q1* Q2* Q3** Q4** Total
I. Current Account 3.511 724 4.283 4.709 3.499 13.215 3.009 -2.247 -1.039 -1.290 -1.567
A. Goods1) 43.806 11.301 16.797 17.623 16.951 62.672 14.718 10.133 10.162 11.333 46.347
B. Services -14.599 -4.335 -4.972 -5.260 -5.391 -19.957 -4.526 -4.624 -3.981 -4.788 -17.919
C. Primary Income -31.961 -7.734 -9.004 -8.931 -9.634 -35.303 -8.629 -9.183 -8.472 -9.075 -35.360
D. Secondary Income 6.264 1.492 1.461 1.277 1.573 5.803 1.447 1.427 1.252 1.239 5.365
II. Capital Account 80 7 14 26 429 476 3 5 8 27 43
III. Financial Account2) 12.492 -2.020 -1.706 -5.608 177 -9.157 4.037 -5.018 -74 9.757 8.703
1. Direct Investment 17.286 4.649 6.596 3.440 3.383 18.067 4.321 4.053 3.129 3.054 14.558
2. Portfolio Investment 5.086 -3.182 -3.614 -3.118 -1.716 -11.631 3.031 -2.629 -3.014 4.918 2.307
3. Financial Derivatives 333 137 -86 9 -11 48 205 -83 -53 99 167
4. Other Investment -10.212 -3.623 -4.602 -5.938 -1.479 -15.642 -3.520 -6.359 -136 1.686 -8.330
IV. Total (I + II + III) 16.083 -1.288 2.591 -873 4.104 4.535 7.049 -7.260 -1.104 8.494 7.179
V. Net Error and Omissions -2.622 -528 -202 -431 626 -535 -532 -112 -358 123 -878
VI. Overall Balance (IV + V) 13.461 -1.817 2.389 -1.304 4.730 3.999 6.517 -7.372 -1.462 8.617 6.301
VII. Reserves and Related -13.461 1.817 -2.389 1.304 -4.730 -3.999 -6.517 7.372 1.462 -8.617 -6.301
Items 3)
A. Reserve Asset -13.461 1.817 -2.389 1.304 -4.730 -3.999 -6.517 7.372 1.462 -8.617 -6.301
Transactions
B. Credit and Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
with IMF
C. Exceptional 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Financing
Memorandum:
– Reserve Assets Position 144.905 139.129 136.379 130.782 137.233 137.233 145.189 137.541 134.856 146.384 146.384
In Months of Imports & 7,8 7,0 6,4 5,7 5,9 5,9 6,2 6,0 6,0 6,5 6,5
Official Debt Repayment
– Current Account 0,30 0,23 1,27 1,39 1,06 1,00 0,89 -0,63 -0,25 -0,38 -0,11
(% GDP)
Notes:
1)
In terms of free on board (fob)
2)
Excludes reserves and related items
3)
Negative represents surplus and positive represents deficit
*
Provisional figures
**
Very provisional figures
Rupiah menguat di awal tahun 2023, didorong oleh The Rupiah strengthened in the early part of 2023, driven
berbagai faktor positif. Faktor pertama adalah surplus by various positive factors. The first factor was the current
transaksi berjalan serta masuknya dana asing ke pasar account surplus and the inflow of foreign funds into the
keuangan domestik. Pada semester pertama, investor asing domestic financial market. In the first half, foreign investors
membukukan aliran masuk asing sebesar USD6,09 miliar recorded a total inflow of USD6.09 billion from the bond
dari pasar obligasi dan saham. Aliran modal masuk dari and equity markets. Inflows from foreign investors were
investor asing didominasi oleh ekspektasi sikap yang kurang dominated by expectations of a less hawkish stance
hawkish pada tahun 2023. Pada paruh kedua, seiring in 2023. In the second half, as The Fed’s expectations
dengan perubahan ekspektasi The Fed mengenai kebijakan shifted to higher policy rates for a longer period, capital
suku bunga yang lebih tinggi untuk jangka waktu yang lebih outflows were recorded, leading to Rupiah depreciation.
lama, arus modal tercatat keluar sehingga mendorong The Rupiah’s depreciation was also influenced by various
depresiasi Rupiah. Depresiasi Rupiah juga didorong oleh risk-off sentiments, such as the US government shutdown
berbagai sentimen risk-off, seperti penutupan pemerintahan and increasing geopolitical tensions in the Middle East.
di AS dan meningkatnya ketegangan geopolitik di Timur Compared to other Asian currencies, the depreciation of the
Tengah. Dibandingkan dengan mata uang Asia lainnya, Rupiah tends to be moderate. Throughout 2023, the Rupiah
depresiasi Rupiah cenderung moderat. Sepanjang tahun moved in the range of 14,650.00–15,950.00 per US Dollar.
2023, Rupiah bergerak di kisaran 14.650,00–15.950,00 per
Dollar AS.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 277
Page 279
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Sinergi dan inovasi yang ditempuh secara konsisten oleh The consistent synergy and innovation pursued by the
Pemerintah, Bank Indonesia, serta pihak terkait lainnya Government, Bank Indonesia, and other relevant stakeholders
terbukti berhasil membuahkan kinerja ekonomi yang resilien have proven successful in yielding a resilient and conducive
dan kondusif sehingga tren pemulihan perekonomian economic performance. As a result, Indonesia’s economic
Indonesia tetap berada di jalur yang diharapkan. Dengan recovery trend remains on the expected trajectory. With a
fondasi ekonomi yang solid dan berdaya tahan, kita semua solid and resilient economic foundation, there is every reason
patut optimistis bahwa stabilitas perekonomian nasional for optimism that the stability of the national economy
akan tetap terjaga dan proses pemulihan perekonomian will be maintained, and the economic recovery process
dapat terus terakselerasi. Meski demikian, kewaspadaan will continue to accelerate. However, vigilance remains a
juga tetap diutamakan untuk berjaga-jaga dari kemungkinan priority to guard against the possibility of prolonged global
gejolak dunia yang masih akan berlangsung lama, dengan disruptions, with all the potential negative ramifications for
segala dampak rambatan negatifnya terhadap kinerja the performance of the national economy.
perekonomian nasional.
Industri Perbankan Banking Industry
Meskipun kondisi suku bunga relatif tinggi, pertumbuhan Despite the relatively high interest rate environment, the
kredit perbankan tercatat sebesar 10,4% (yoy), tidak jauh banking sector recorded a loan growth of 10.4% (yoy), only
dengan pertumbuhan pada akhir tahun 2022 yang sebesar slightly lower than the growth at the end of 2022, which
11,6% (yoy). Sebaliknya, pertumbuhan Dana Pihak Ketiga was 11.6% (yoy). Conversely, the growth of Third-Party
(DPK) melambat menjadi 3,7% (yoy) dibandingkan tahun Funds slowed to 3.7% (yoy) compared to 2022, which was
2022 sebesar 9,0% (yoy). 9.0% (yoy).
Dari sisi pertumbuhan kredit sektoral, terjadi perlambatan In terms of sectoral loan growth, there was a slowdown in
di sektor pertanian serta pertambangan bila dibandingkan the agriculture and mining sectors compared to the growth
dengan pertumbuhan tahun 2022. Perlambatan sepanjang in 2022. The slowdown throughout 2023 was due to the
tahun 2023 disebabkan oleh penurunan harga komoditas decline in global commodity prices, affecting the expansion
global, sehingga memengaruhi ekspansi dari kedua sektor of these two sectors. Meanwhile, sectors that still tended
tersebut. Sementara itu, sektor yang masih cenderung to record higher growth compared to overall loan growth
mencatatkan pertumbuhan lebih tinggi dibandingkan included the transportation and communication sector,
dengan pertumbuhan kredit secara umum di antaranya as well as hotels and restaurants. This increase reflected
adalah sektor transportasi dan komunikasi, serta hotel the impact of increased public mobility throughout 2023,
dan restoran. Peningkatan ini merefleksikan dampak dari following the Government’s lifting of mobility restrictions.
peningkatan mobilitas masyarakat sepanjang 2023, setelah
PPKM dicabut oleh Pemerintah.
Di sisi lain, pertumbuhan kredit konsumen masih solid, On the other hand, consumer loan growth remained solid,
didorong oleh meningkatnya kredit kepemilikan rumah, driven by the increasing demand for home loans, growing at
yang tumbuh 9,1% (yoy) pada akhir tahun 2023, sedikit lebih 9.1% (yoy) at the end of 2023, slightly lower than the growth
rendah dibandingkan dengan pertumbuhan tahun 2022, in 2022, which was recorded at 9.4% (yoy). The increase in
yang tercatat 9,4% (yoy). Peningkatan kredit dari perumahan housing credit was attributed to BI’s loose macroprudential
ini tidak lepas dari kebijakan longgar makroprudensial BI policies supporting liquidity, which has been decided to be
sehingga menopang likuditas, yang diperpanjang hingga extended until 2024.
tahun 2024 mendatang.
278 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 280
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tinjauan Keuangan
Financial Review
Kinerja Usaha Tahun 2023 Business Performance in 2023
Hingga akhir tahun 2023, pemulihan ekonomi Indonesia Until the end of 2023, the recovery of Indonesian’s economy
terus berlanjut dengan pertumbuhan ekonomi sebesar continued with the economic growth of 4.94% (yoy),
4,94% (yoy), terutama ditopang oleh permintaan domestik mainly supported by the strong domestic demand. This
yang kuat. Pencapaian ini memperlihatkan bahwa achievement demonstrates that the government has been
Pemerintah berhasil menjaga stabilitas ekonomi, terutama successful in maintaining the economic stability, especially
di sektor keuangan melalui respons kebijakan fiskal dan in the financial sector through appropriate fiscal and
moneter yang tepat dan menyeluruh. Sejalan dengan tren monetary policy responses. In line with the positive national
pemulihan ekonomi nasional yang terus bergerak ke arah economic recovery trend and improving bank intermediation
positif dan membaiknya kinerja intermediasi perbankan di performance amid demands for an increase in the BI-Rate
tengah tuntutan kenaikan suku bunga BI-Rate, PermataBank interest rate, PermataBank has successfully closed the year
berhasil menutup tahun 2023 dengan pencapaian kinerja of 2023 with good performance achievement, as reflected
yang baik, tercermin dari peningkatan pendapatan dan by increased revenue and net profit, healthy asset quality,
laba bersih, kualitas aset yang terjaga sehat, likuiditas optimal liquidity and very strong capital, as well as the
yang optimal dan permodalan yang sangat kuat, serta implementation of efficient operational and transaction
implementasi proses operasional dan transaksi yang efisien processes in serving the customer needs.
dalam melayani kebutuhan nasabah.
Selama periode tersebut, PermataBank berhasil PermataBank’s total assets increased by up to 0.9% (yoy)
mencatatkan pertumbuhan total aset hingga 0,9% (yoy) to Rp257.44 trillion, while operating income increased by
menjadi Rp257,44 triliun dan Pendapatan Operasional naik 9.6% (yoy) to Rp11.57 trillion. The increase in Net Interest
9,6% (yoy) menjadi Rp11,57 triliun. Pendapatan Operasional Income of 9.8% (yoy) to Rp9.62 trillion contributed to the
PermataBank dikontribusikan dari pertumbuhan increase in PermataBank’s Operating Income. Meanwhile,
Pendapatan Bunga Bersih sebesar 9,8% (yoy) menjadi Operating Profit before Provisions was Rp5.92 trillion, up
Rp9,62 triliun. Sementara itu, Laba Operasional sebelum 18.2% (yoy) from the previous year’s corresponding period.
Provisi dibukukan sebesar Rp5,92 trilliun, tumbuh 18,2% (yoy) PermataBank’s optimistic achievement resulted in a profit
dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Keberhasilan after tax of Rp2.59 trillion by the fourth quarter of 2023.
ini menghantarkan PermataBank membukukan Laba Gross Loan distribution in 2023 grew 4.3% (yoy) to Rp142.98
Setelah Pajak sebesar Rp2,59 triliun sampai dengan kuartal trillion, with majority contributed by the growth of Corporate
keempat 2023. Penyaluran Kredit bruto sepanjang tahun Loans of 6.1% (yoy).
2023 tumbuh 4,3% (yoy) menjadi Rp142,98 triliun, yang
mayoritas dikontribusikan dari Kredit Pinjaman Korporasi
yang tumbuh sebesar 6,1% (yoy).
Rasio Loan to Deposit (LDR) membaik menjadi 74,8% di The Loan to Deposit Ratio (LDR) increased to 74.8% in
bulan Desember 2023 dibandingkan 68,9% pada bulan December 2023 from 68.9% in December 2022 as the
Desember 2022 sejalan dengan inisiatif untuk melakukan Bank continued to optimize its balance sheet. Consistent
optimalisasi neraca Bank. Konsistensi dalam menerapkan and prudent asset quality and credit portfolio management
pengelolaan kualitas aset dan portofolio kredit berdasarkan was reflected in PermataBank’s gross NPL and Loan at Risk
prinsip kehati-hatian tercermin dari rasio gross NPL dan (LAR) ratios in December 2023, which were maintained at
Loan at Risk (LAR) PermataBank pada bulan Desember 2.9% and 8.8%, respectively, better figures compared to
2023 yang terjaga masing-masing pada level 2,9% dan 3.1% and 10.9% (yoy). Furthermore, PermataBank continued
8,8%, membaik dibandingkan pada level 3,1% dan 10,9% to strive for conservative reserve requirements for potential
(yoy). Lebih lanjut, PermataBank juga terus berusaha credit risk reduction, as evidenced by its NPL coverage ratio
menjaga kebutuhan cadangan atas potensi penurunan and LAR coverage ratio of 288.4% and 94.0%, respectively.
risiko kredit secara konservatif, yang tercermin dari rasio Through restructuring efforts, litigation, and asset sales,
NPL coverage dan rasio LAR coverage masing-masing di the Bank’s commitment to resolving non-performing loans
level 288,4% dan 94,0%. Komitmen untuk menyelesaikan remains consistent.
kredit bermasalah tetap dilakukan secara konsisten melalui
upaya restrukturisasi, litigasi, dan penjualan aset.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 279
Page 281
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Semua pencapaian ini merupakan hasil dari penerapan All of these accomplishments were the result of a focused
strategi bisnis yang fokus dan konsisten serta didukung juga and consistent business strategy execution with the support
dengan sinergi kuat bersama Bangkok Bank, sebagai induk of strong synergy with Bangkok Bank, PermataBank’s parent
PermataBank yang memiliki keahlian di bidang perbankan entity known for its expertise in corporate banking and
korporasi dan memiliki jaringan internasional di 15 negara extensive international network in 15 ASEAN countries. As it
ASEAN. Menapaki tahun ke-21 perjalanan bisnisnya di enters the 21st year of its business journey in the Indonesian
industri perbankan tanah air, PermataBank semakin banking industry, PermataBank is strengthening its vision
mengokohkan visinya sebagai mitra yang memberikan as a partner that provides meaningful value to customers
nilai bermakna bagi nasabah melalui struktur permodalan through a strong capital structure, as reflected in a CAR
kuat yang tercermin dari rasio CAR sebesar 38,7% di akhir ratio of 38.7% at the end of 2023. We are confident that
tahun 2023. Dengan struktur permodalan yang kuat ini, with this strong capital structure, PermataBank will be
PermataBank tentu dapat memberikan pelayanan yang able to continue to provide optimal service to customers
optimal kepada nasabah dengan berpegang pada prinsip while adhering to customer-centric principles in the spirit
customer-centric untuk semangat melayani #DenganHati of serving #DenganHati, allowing it to achieve long-term
sehingga dapat mendorong pertumbuhan bisnis business growth and make meaningful contributions to the
jangka panjang dan memberikan kontribusi positif bagi Indonesian economy.
pertumbuhan perekonomian Indonesia.
Tinjauan Operasi per Segmen Usaha dan Review and Information of Operations per
Informasi Segmen Usaha Business Segment
Segmen operasi adalah komponen dari PermataBank An operating segment is a PermataBank component that
yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang menghasilkan engages in business operations that generate income and
pendapatan dan menimbulkan beban, di mana hasil incur expenses, and the operating results are reviewed on
operasinya dikaji ulang secara berkala oleh Direksi untuk a regular basis by the Board of Directors in order to make
membuat keputusan mengenai sumber daya yang akan decisions on resource allocation to the segment and to
dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, assess its performance using all identifiable financial
serta tersedia informasi keuangan yang dapat diidentifikasi information that is available. The segment results reported
tersendiri. Hasil segmen yang dilaporkan kepada Direksi to the Board of Directors include components that can be
meliputi komponen-komponen yang dapat diatribusikan directly attributed to a segment as well as other components
secara langsung kepada suatu segmen dan komponen that can be allocated reasonably. Meanwhile, the non-
lainnya yang dapat dialokasikan dengan dasar yang allocable components primarily consist of income tax
wajar. Sementara itu kategori komponen yang tidak dapat assets and liabilities, including current and deferred taxes,
dialokasikan utamanya terdiri dari aset dan liabilitas pajak as well as fixed assets.
penghasilan, termasuk pajak kini dan pajak tangguhan
serta aset tetap.
Sehubungan dengan kegiatan operasional yang dijalankan, In terms of operational activities, PermataBank discloses
PermataBank mengungkapkan 3 (tiga) segmen pelaporan, 3 (three) reporting segments: Consumer Banking (Retail
yaitu segmen Perbankan Konsumer (Retail Banking), Banking), Wholesale Banking and Others. The Others
Perbankan Wholesale (Wholesale Banking) dan lain- segment contains business activities that do not fit into
lain. Segmen lain-lain digunakan untuk menampung either Consumer Banking or Wholesale Banking. This
aktivitas bisnis yang tidak dapat didefinisikan ke dalam category is especially important in the headquarters, where
Perbankan Konsumer atau Perbankan Wholesale. Kategori it includes employee credit, deferred tax assets, fixed and
ini khususnya digunakan di kantor pusat, termasuk di intangible assets, and Treasury business activities.
antaranya pencatatan atas kredit yang diberikan kepada
karyawan, aset pajak tangguhan, aset tetap dan aset tak
berwujud, serta aktivitas bisnis Treasuri.
280 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 282
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
2023
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Perbankan Perbankan
Konsumer Wholesale Lain-lain Jumlah
Uraian Description
Retail Wholesale Others Total
Banking Banking
Pendapatan bunga dan syariah 138.774 4.481.884 4.998.732 9.619.390 Interest and sharia income - net
- bersih
Pendapatan di luar bunga dan 1.459.789 535.916 (41.477) 1.954.228 Non-interest and sharia income
syariah - bersih - net
Pendapatan antar segmen - 4.685.378 (968.863) (3.716.515) – Intersegment revenue - net
bersih
Jumlah Pendapatan 6.283.941 4.048.937 1.240.740 11.573.618 Total Income
Beban operasional lainnya (3.570.395) (1.577.888) (509.795) (5.658.078) Other operating expenses
Laba usaha sebelum beban 2.713.546 2.471.049 730.945 5.915.540 Pre-Provision Operating Profit
pencadangan dan pajak
Kerugian penurunan nilai aset (566.174) (1.985.270) (13.976) (2.565.420) Impairment losses on financial
keuangan dan transaksi tagihan assets and transaction of
administrasi administrative accounts
Laba sebelum pajak penghasilan 2.147.372 485.779 716.969 3.350.120 Income before income tax
Jumlah Aset 47.452.003 91.547.673 118.444.471 257.444.147 Total Assets
Jumlah Liabilitas 123.937.189 74.048.296 19.466.340 217.451.825 Total Liabilities
2022
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Perbankan Perbankan
Konsumer Wholesale Lain-lain Jumlah
Uraian Description
Retail Wholesale Others Total
Banking Banking
Pendapatan bunga dan syariah 1.492.266 4.053.130 3.214.879 8.760.275 Interest and sharia income - net
- bersih
Pendapatan di luar bunga dan 1.457.156 544.824 (198.095) 1.803.885 Non-interest and sharia income
syariah - bersih - net
Pendapatan antar segmen - 1.944.725 (841.461) (1.103.264) - Intersegment revenue - net
bersih
Jumlah Pendapatan 4.894.147 3.756.493 1.913.520 10.564.160 Total Income
Beban operasional lainnya (3.579.553) (1.594.585) (384.090) (5.558.228) Other operating expenses
Laba usaha sebelum beban 1.314.594 2.161.908 1.529.430 5.005.932 Pre-Provision Operating Profit
pencadangan dan pajak
Kerugian penurunan nilai aset (1.286.095) (1.102.069) (3.755) (2.391.919) Impairment losses on financial
keuangan dan transaksi tagihan assets and transaction of
administrasi administrative accounts
Laba sebelum pajak penghasilan 28.499 1.059.839 1.525.675 2.614.013 Income before income tax
Jumlah Aset 45.915.051 86.623.276 122.574.144 255.112.471 Total Assets
Jumlah Liabilitas 120.476.426 83.761.279 13.257.477 217.495.182 Total Liabilities
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, PermataBank PermataBank operates throughout Indonesia with 69 branch
beroperasi di seluruh wilayah Indonesia dengan 69 kantor offices (including the head office) and 147 sub-branch
cabang (termasuk kantor pusat) dan 147 kantor cabang offices.
pembantu.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 281
Page 283
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Laporan Keuangan Audit
Audited Financial Statements
Tinjauan keuangan yang disajikan berikut mengacu kepada The financial review presented below refers to the Financial
Laporan Keuangan PT Bank Permata Tbk pada tanggal 31 Statements of PT Bank Permata Tbk as of 31 December
Desember 2023 dan 31 Desember 2022 yang terdiri dari 2023 and 31 December 2022, which consist of a financial
laporan posisi keuangan, laporan laba rugi dan penghasilan position, income statement, and a cash flow statement for
komprehensif lain, dan laporan arus kas untuk tahun yang the year ended on that date, in accordance with Financial
berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Accounting Standards in Indonesia.
Akuntansi Keuangan di Indonesia.
Kantor Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Public Accounting Firm (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis
Rintis & Rekan (anggota jaringan firma anggota jaringan & Rekan (a member firm of the PwC global network). The
global PwC). Laporan auditor independen kepada para independent auditor’s report to shareholders is dated 13
pemegang saham tersebut tertanggal 13 Februari 2024 February 2024, and signed by Drs. M. Jusuf Wibisana,
dan ditandatangani oleh Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA M.Ec., CPA with a license to practice public accountant
dengan surat izin praktik akuntan publik No. AP.0222. No. AP.0222.
Menurut opini KAP, laporan keuangan tersebut menyajikan According to KAP, the financial statements present the
secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi financial position, financial performance, and cash flows
keuangan, kinerja keuangan dan arus kas untuk tahun yang for the fiscal year ended on that date fairly in all material
berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar respects, in accordance with Financial Accounting
Akuntansi Keuangan di Indonesia. Standards in Indonesia.
Laporan Posisi Keuangan Statement of Financial Position
PermataBank membukukan kenaikan aset sebesar 0,9% PermataBank recorded a 0.9% increase in assets to
menjadi Rp257,44 triliun pada tahun 2023 dibandingkan Rp257.44 trillion in 2023 compared to Rp255.11 trillion in
Rp255,11 triliun pada tahun sebelumnya. Kenaikan ini the previous year. This increase is primarily attributed to the
terutama disebabkan oleh peningkatan efek-efek yang dibeli growth of securities purchased under resale agreements,
dengan janji dijual kembali menjadi Rp26,84 triliun dengan reaching Rp26.84 trillion with a growth rate of 171.1% in 2023.
pertumbuhan sebesar 171,1% pada tahun 2023. Pada In the preceding year, securities purchased under resale
tahun sebelumnya, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual agreements amounted to Rp9.90 trillion. Furthermore, the
kembali mencapai Rp9,90 triliun. Selain itu, pertumbuhan asset growth in 2023 was also driven by an increase in loans,
aset pada tahun 2023 juga didorong oleh peningkatan rising by 3.5% to Rp131.23 trillion. In 2022, PermataBank’s
kredit yang diberikan mengalami kenaikan sebesar 3,5% loans amounted to Rp126.83 trillion. Another contributing
menjadi Rp131,23 triliun. Pada tahun 2022, kredit yang factor to asset growth is financial assets held for trading,
diberikan PermataBank mencapai Rp126,83 triliun. Faktor which surged by 487.4% to Rp3.94 trillion in 2023 from
lain yang berkontribusi terhadap pertumbuhan aset adalah Rp0.67 trillion in 2022.
aset keuangan untuk diperdagangkan yang naik 487,4%
menjadi Rp3,94 triliun di tahun 2023 dari Rp0,67 triliun
pada tahun 2022.
282 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 284
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain | in billion Rupiah, unless otherwise stated
Pertumbuhan | Growth
Uraian 2023 2022 Description
Rp %
Kas 1.756.619 1.899.358 (142.739) -7,5 Cash
Giro pada Bank Indonesia 7.315.742 20.172.530 (12.856.788) -63,7 Current accounts with Bank
Indonesia
Giro pada bank-bank lain - 2.566.064 2.925.718 (359.654) -12,3 Current accounts with other
bersih banks - net
Penempatan pada Bank 25.151.155 34.271.179 (9.120.024) -26,6 Placements with Bank
Indonesia dan bank-bank lain Indonesia and other banks
Aset keuangan untuk 3.943.326 671.329 3.271.997 487,4 Financial assets held for
diperdagangkan trading
Efek-efek yang dibeli dengan 26.840.692 9.898.945 16.941.747 171,1 Securities purchased under
janji dijual kembali resale agreements
Tagihan akseptasi - bersih 5.472.473 4.534.975 937.498 20,7 Acceptance receivables - net
Kredit yang diberikan - bersih 131.230.084 126.825.728 4.404.356 3,5 Loans - net
Efek-efek untuk tujuan investasi 41.564.592 44.977.315 (3.412.723) -7,6 Investment securities - net
- bersih
Investasi pada entitas asosiasi 104.019 130.933 (26.914) -20,6 Investment in associate
Aset tetap - bersih 3.491.943 3.290.186 201.757 6,1 Fixed assets - net
Aset tak berwujud - bersih 939.389 734.740 204.649 27,9 Intangible assets - net
Aset pajak tangguhan - bersih 2.348.039 2.057.940 290.099 14,1 Deferred tax assets - net
Aset lain-lain - bersih 4.531.623 2.488.378 2.043.245 73,4 Other assets - net
Pajak dibayar dimuka 188.387 233.217 (44.830) -19,2 Prepaid taxes
Jumlah Aset 257.444.147 255.112.471 2.331.676 0,9 Total Assets
Aset Assets
Kas Cash
PermataBank membukukan kas senilai Rp1,76 triliun, lebih PermataBank recorded cash of Rp1.76 trillion, a decrease of
rendah 7,5% dibandingkan tahun 2022 yang mencapai 7.5% compared to 2022 when it amounted to Rp1.90 trillion.
Rp1,90 triliun. Penurunan ini terutama dipengaruhi oleh This decline is primarily attributed to the reduction in cash
berkurangnya kas dalam mata uang Rupiah menjadi Rp1,38 denominated in Indonesian Rupiah, which decreased to
triliun pada tahun 2023 dari tahun sebelumnya senilai Rp1.38 trillion in 2023 from Rp1.63 trillion in the previous year.
Rp1,63 triliun.
Giro pada Bank Indonesia Current Accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Indonesia menunjukkan penurunan sebesar Current accounts with Bank Indonesia decreased by 63.7%
63,7% dari Rp20,17 triliun pada tahun 2022 menjadi Rp7,32 from Rp20.17 trillion in 2022 to Rp7.32 trillion in 2023. The
triliun pada tahun 2023. Saldo giro pada Bank Indonesia balance is set aside to meet Bank Indonesia’s minimum
ini disediakan untuk memenuhi persyaratan Giro Wajib demand deposit requirement. PermataBank has met the
Minimum (GWM) dari Bank Indonesia. PermataBank telah applicable GWM regulations for Conventional Commercial
memenuhi peraturan yang berlaku tentang GWM Bank Banks and Sharia Business Units as of 31 December 2023.
Umum Konvensional dan Unit Usaha Syariah pada tanggal As of 31 December 2023, the contractual interest rate for
31 Desember 2023. Tingkat suku bunga kontraktual untuk current accounts with Bank Indonesia in Rupiah and US
giro pada Bank Indonesia dalam mata uang Rupiah dan Dollars was 1.5% and 0.0%, respectively.
Dolar Amerika Serikat per tanggal 31 Desember 2023
masing-masing sebesar 1,5% dan 0,0%.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 283
Page 285
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Giro pada Bank-Bank Lain - bersih Current Accounts with Other Banks - net
Giro pada bank-bank lain yang dibukukan PermataBank Current accounts with Other Banks recorded by
mencapai Rp2,57 triliun dengan penurunan sebesar 12,3% PermataBank amounted to Rp2.57 trillion, reflecting a
pada tahun 2023. Akun ini sejalan dengan penurunan giro decline of 12.3% in the year 2023. The account was in line
pada bank-bank lain dalam valas sebesar 29,9% menjadi with the decrease in foreign currency current accounts
Rp1,76 triliun. Tingkat suku bunga kontraktual untuk giro with other banks of 29.9% to Rp1.76 trillion. The contractual
pada bank-bank lain selama periode 31 Desember 2023 interest rate for current accounts with other banks for the
dan 2022 adalah mendekati nol. years ended 31 December 2023, and 2022 is close to zero.
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank- Placements with Bank Indonesia and Other Banks
Bank Lain
PermataBank membukukan penempatan pada Bank PermataBank recorded placements with Bank Indonesia
Indonesia dan bank-bank lain sebesar Rp25,15 triliun pada and other banks amounting to Rp25.15 trillion in 2023. This
tahun 2023. Pencapaian ini lebih rendah 26,6% dari tahun achievement is lower by 26.6% compared to the previous
sebelumnya yang mencapai Rp34,27 triliun. Penurunan year, which reached Rp34.27 trillion. This decrease is
ini terutama disebabkan oleh berkurangnya penempatan primarily due to reduced placements with Bank Indonesia
pada Bank Indonesia dalam bentuk Bank Indonesia term in the form of Bank Indonesia term deposits, amounting to
deposit menjadi Rp6,55 triliun. Rp6.55 trillion.
Secara kumulatif, penempatan pada Bank Indonesia Cumulatively, placements with Bank Indonesia reached
mencapai Rp22,36 triliun pada tahun 2023 atau lebih Rp22.36 trillion in 2023, which is lower by 31.0% compared
rendah 31,0% dari posisi tahun 2022 yang mencapai to the position in 2022, amounting to Rp32.40 trillion. As
Rp32,40 triliun. Adapun penempatan kepada bank-bank for placements with other banks, the largest amount was
lainnya terbesar ditempatkan di Bank Mandiri sejumlah allocated to Bank Mandiri, totaling Rp2.79 trillion in 2023.
Rp2,79 triliun pada tahun 2023.
Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Assets Held for Trading
Aset keuangan untuk diperdagangkan yang dimiliki oleh The financial assets held for trading owned by PermataBank
PermataBank mengalami peningkatan sebesar 487,4% dari experienced a significant increase of 487.4% from Rp671.33
Rp671,33 miliar pada tahun 2022 menjadi Rp3,94 triliun billion in 2022 to Rp3.94 trillion in 2023. This notable
pada tahun 2023. Peningkatan yang signifikan ini terutama increase was due to PermataBank’s placement of funds in
disebabkan oleh penempatan dana PermataBank pada Bank Indonesia Rupiah (SRBI) reached Rp2.82 trillion and
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) mencapai Rp2,82 Bank Indonesia Foreign Currency Securities (SVBI) reached
triliun dan Sekuritas Valas Bank Indonesia (SVBI) mencapai Rp76.42 billion.
Rp76,42 miliar.
Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Securities Purchased under Resale Agreements
PermataBank melakukan transaksi reverse repo dengan PermataBank conducts repo transactions with Bank
Bank Indonesia sebagai pihak lawan dengan underlying Indonesia as the counterparty, using government bonds
aset berupa obligasi pemerintah dengan berbagai seri. with various series as the underlying assets. The total value
Secara kumulatif, nilai efek yang dibeli dengan janji dijual of securities purchased under resale agreements reached
kembali mencapai Rp26,84 triliun pada tahun 2023, atau Rp26.84 trillion in 2023, which significantly increased
jauh meningkat dibandingkan posisi tahun 2022 dengan compared to the position in 2022 with a different securities
portofolio efek yang berbeda dan mencapai Rp9,90 triliun. portfolio, which reached Rp9.90 trillion. These securities
Efek-efek tersebut memiliki rating Investment Grade dan have an Investment Grade rating and the scriptless
efek-efek jaminan tanpa warkat (scriptless) tersebut dicatat collateral securities are recorded in the BI-SSSS system of
pada sistem BI-SSSS Bank Indonesia. Bank Indonesia.
Tagihan Akseptasi - bersih Acceptance Receivables - net
Tagihan akseptasi PermataBank membukukan kenaikan PermataBank’s acceptance receivables recorded a 20.7%
sebesar 20,7% dari Rp4,53 triliun pada tahun 2022 menjadi increase from Rp4.53 trillion in 2022 to Rp5.47 trillion
Rp5,47 triliun pada tahun 2023. Kenaikan tagihan akseptasi in 2023. This rise in acceptance receivables aligns with
ini seiring dengan peningkatan tagihan akseptasi dalam the increase in acceptance receivables denominated in
mata uang Rupiah menjadi Rp1,57 triliun, tumbuh 50,7% dari Indonesian Rupiah, reaching Rp1.57 trillion, a growth of
tahun sebelumnya yang mencapai Rp1,04 triliun dan dalam 50.7% from the previous year’s Rp1.04 trillion, and in foreign
valuta asing menjadi Rp3,90 triliun dengan pertumbuhan currencies, reaching Rp3.90 trillion with a growth of 11.7%
11,7% dari sebesar Rp3,49 triliun. from Rp3.49 trillion.
284 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 286
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kredit yang Diberikan - bersih Loans - net
PermataBank membukukan penyaluran kredit - bersih PermataBank distributed a total loan - net of Rp131.23 trillion
senilai Rp131,23 triliun pada tahun 2023 atau tumbuh 3,5% during 2023, or 3.5% growth compared to Rp126.83 trillion
dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp126,83 triliun. distributed in the previous year. The majority of loan - net
Kredit - bersih yang disalurkan tersebut sebagian besar was distributed in Rupiah with a portion of 80.8%, and in
dalam Rupiah dengan porsi sebesar 80,8% dan pada 2023, it experienced slight decline of 1.0% to Rp106.06
tahun 2023 membukukan sedikit penurunan sebesar 1,0% trillion. Meanwhile, loan - net distributed in foreign currency
menjadi Rp106,06 triliun. Sementara itu, kredit - bersih yang experienced a growth of 27.6% to Rp25.17 trillion. In 2022,
diberikan dalam valuta asing naik 27,6% menjadi Rp25,17 Rupiah-denominated loan - net reached Rp107.10 trillion,
triliun. Pada tahun 2022, kredit - bersih dalam mata uang while in foreign currency, loan - net reached Rp19.73 billion
Rupiah mencapai Rp107,10 triliun sedangkan dalam valuta with respective portions of 84.4% and 15.6%, as illustrated in
asing sebesar Rp19,73 miliar dengan porsi masing-masing the graph below:
sebesar 84,4% dan 15,6% sebagaimana digambarkan
dalam grafik di bawah ini:
Komposisi Kredit
Loans Composition
Rupiah
84,4%
Rupiah
80,8%
2023 2022
Valuta Asing Valuta Asing
Foreign Currency Foreign Currency
19,2% 15,6%
Kredit - bersih yang diberikan PermataBank terdiversifikasi PermataBank’s loan - net are well diversified in terms of
dengan baik berdasarkan jenis kredit dengan komposisi loans type, with a composition of working capital loans
kredit modal kerja sebesar 36,9%, kredit investasi 25,6%, of 36.9%, investment loans of 25.6%, consumption loans
kredit konsumsi 19%, dan kredit dengan akad syariah 18,5% of 19%, and loans with sharia contracts of 18.5% in 2023
pada tahun 2023 sebesar Rp1,60 triliun dan transaksi repo amounting to Rp1.60 trillion, and repo transaction to other
dengan bank lain sebesar Rp1,47 triliun. Kredit modal kerja banks amounting to Rp1.47 trillion. Working capital loans
membukukan kenaikan sebesar 2,3% menjadi Rp48,44 triliun, increased by 2.3% to Rp48.44 trillion, while investment
sedangkan kredit investasi turun 4,6% menjadi Rp33,54 loans decreased by 4.6% to Rp33.54 trillion. Meanwhile,
triliun. Sementara itu, kredit konsumsi dan kredit syariah dan consumption loan and sharia loans increased by 3.3%
tumbuh 3,3% dan 30,9% menjadi Rp24,91 triliun dan Rp24,34 and 30.9% to Rp24.91 trillion and Rp24.34 trillion in 2023.
triliun pada tahun 2023. Pada tahun 2022, kredit modal kerja Working capital loans is expected to reach Rp47.34 trillion
mencapai Rp47,34 triliun sedangkan kredit investasi dan in 2022, while investment loans and consumption loans
kredit konsumsi masing-masing mencapai Rp35,14 triliun are expected to reach Rp35.14 trillion and Rp25.75 trillion,
dan Rp25,75 triliun. Di sisi lain, PermataBank membukukan respectively. PermataBank, on the other hand, recorded
kredit dengan akad syariah senilai Rp18,59 triliun. Rp18.59 trillion in loans with sharia contracts.
Sementara itu, berdasarkan sektor ekonomi, kredit individual Meanwhile, based on the economic sector, individual loans
untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan, bermotor, dan for mortgages, auto loans, and other loans had the largest
lain-lain memiliki kontribusi terbesar mencapai 27,7% dari contribution, reaching 27.7% of total loans with growth of
total kredit dengan pertumbuhan sebesar 0,8% menjadi 0,8% to Rp36.30 trillion in 2023. Meanwhile, loans disbursed
Rp36,30 triliun pada tahun 2023. Sementara itu, kredit yang to the processing industry decreased by 11.9% to Rp20.30
disalurkan kepada industri pengolahan turun 11,9% menjadi trillion with a contribution of 15.5%. PermataBank’s loans
Rp20,30 triliun dengan kontribusi sebesar 15,5%. Portofolio portfolio based on the economic sector is illustrated in the
kredit PermataBank berdasarkan sektor ekonomi dijelaskan following table:
dalam tabel berikut:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 285
Page 287
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain | in billion Rupiah, unless otherwise stated
Pertumbuhan | Growth
Uraian 2023 2022 Description
Rp %
Kredit individual untuk 36.300.114 36.021.350 278.764 0,8 Personal loans for housing,
pemilikan rumah, pemilikan motor vehicles and others
kendaraan bermotor, dan
lain-lain
Industri pengolahan 20.300.597 23.034.997 (2.734.400) -11,9 Manufacturing
Perdagangan besar dan kecil 14.102.141 15.374.625 (1.272.484) -8,3 Wholesale and retail trading
Transportasi, pergudangan, 4.680.844 5.163.598 (482.754) -9,3 Transportation, warehousing,
dan komunikasi and communication
Pertambangan dan penggalian 13.943.557 9.759.341 4.184.216 42,9 Mining and excavation
Perantara keuangan 12.410.833 11.271.735 1.139.098 10,1 Financial intermediaries
Konstruksi 1.896.838 4.183.733 (2.286.895) -54,7 Construction
Pertanian, perburuan, dan 3.703.215 4.130.985 (427.770) -10,4 Agriculture, hunting, and
kehutanan forestry
Real estate, usaha persewaan 4.685.422 5.321.186 (635.764) -11,9 Real estate, leasing and
dan jasa perusahaan corporate services
Listrik, gas, dan air 3.155.346 564.914 2.590.432 458,6 Electricity, gas, and water
Penyediaan akomodasi dan 1.467.004 1.425.293 41.711 2,9 Accommodation and food
penyediaan makanan providers
Jasa kemasyarakatan, – 2.314 (2.314) -100,0 Social services, social culture,
sosial budaya, hiburan, dan entertainment, and individual
perorangan services
Jasa pendidikan 182.666 184.834 (2.168) -1,2 Education services
Informasi dan komunikasi 10.460.474 8.499.489 1.960.985 23,1 Information and
communication
Perikanan 19.947 84.664 (64.717) -76,4 Fishery
Jasa kesehatan dan kegiatan 312.674 232.471 80.203 34,5 Health and social services
sosial
Lain-lain 3.608.412 1.570.199 2.038.213 129,8 Others
Jumlah 131.230.084 126.825.728 4.404.356 3,5 Total
PermataBank senantiasa melaksanakan program PermataBank always carries out restructuring programs
restrukturisasi sesuai dengan peraturan yang ditetapkan in accordance with the Financial Services Authority’s
oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Kredit yang (FSA) regulations. Loans restructuring entails changing
direstrukturisasi dilakukan dengan mengubah persyaratan the principal and interest terms, which is frequently
pokok dan bunga, serta perpanjangan jangka waktu accompanied by an extension of the loans term. Loans with
kredit. Kredit dengan persyaratan yang dinegosiasi renegotiated terms is credit that has been restructured after
ulang adalah kredit yang telah direstrukturisasi karena careful consideration of the referred customer’s ability to
adanya kekhawatiran akan kemampuan nasabah untuk make contractual payments on time, and when the Bank
melakukan pembayaran kontraktual ketika jatuh tempo makes concessions that would not be considered under
dan ketika Bank memberikan konsesi yang mana tidak normal circumstances. Restructuring programs related to
akan dipertimbangkan dalam kondisi normal. Program COVID-19 are also classified as restructured loans.
restrukturisasi terkait dengan COVID-19 juga dikategorikan
sebagai kredit yang direstrukturisasi.
Jumlah kredit - bersih yang diberikan dan telah The following is the amount of loans - net distributed and
direstrukturisasi pada tanggal 31 Desember 2023 dan restructured as of 31 December 2023 and 31 December
31 Desember 2022 berdasarkan kolektibilitas menurut 2022, based on collectibility according to applicable Bank
peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai Indonesia regulations:
berikut:
286 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 288
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain | in billion Rupiah, unless otherwise stated
Pertumbuhan | Growth
Uraian 2023 2022 Description
Rp %
Modal kerja 48.443.469 47.342.449 1.101.020 2,3 Working capital
Investasi 33.535.008 35.141.040 (1.606.032) -4,6 Investment
Konsumsi 24.911.542 25.753.339 (841.797) -3,3 Consumer
Syariah 24.340.065 18.588.900 5.751.165 30,9 Sharia
Jumlah 131.230.084 126.825.728 4.404.356 3,5 Total
Jenis Kredit
Loans Types
Modal Kerja
Syariah Syariah
Working Capital
Sharia Sharia
Modal Kerja 37,3%
18,5% 14,7%
Working Capital
36,9%
Konsumsi
2023 Konsumsi
2022
Consumer Consumer
19,0% 20,3%
Investasi Investasi
Investment Investment
25,6% 27,7%
Sumber: Audited Report 2023, diolah
Source: Audited Report 2023, processed
Pencapaian PermataBank lainnya dalam penyaluran kredit PermataBank’s other achievements in lending distribution
- bersih di antaranya adalah sebagai berikut: include the following:
• Bank telah memenuhi ketentuan Batas Maksimum • The Bank has complied with the provisions of the
Pemberian Kredit (BMPK) baik untuk pihak berelasi Maximum Lending Limit (BMPK) for both related and
maupun untuk pihak ketiga. third parties.
• Pencapaian rasio Non-Performing Loans (NPL) bruto • Achievement of gross and net non-performing loans
dan neto mencapai 2,9% dan 0,4% pada tahun 2023 (NPL) ratios reached 2.9% and 0.4% in 2023, better than
lebih baik dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 3.1% and 0.4% in the previous year.
3,1% dan 0,4%.
• Rasio kredit yang diberikan kepada usaha kecil • Ratio of loans extended to small business was presented
disajikan dalam bentuk Rasio Pembiayaan Inklusif as Macroprudential Inclusive Financing Ratio (RPIM).
Makroprudensial (RPIM). Rasio RPIM untuk Bank RPIM ratio for conventional Bank and Sharia Business
konvensional dan Unit Usaha Syariah adalah masing- Unit were 11.66% and 10.50% as of 31 December
masing sebesar 11,66% dan 10,50% pada tanggal 31 2023 and 11.23% and 8.83% as of 31 December 2022,
Desember 2023 dan sebesar 11,23% dan 8,83% pada respectively (unaudited).
tanggal 31 Desember 2022 (tidak diaudit).
Efek-Efek untuk Tujuan Investasi - bersih Investment Securities - net
PermataBank membukukan penurunan efek-efek untuk PermataBank recorded a decrease of 7.6% in investment
tujuan investasi sebesar 7,6% dari Rp44,98 triliun menjadi securities, from Rp44.98 trillion to Rp41.56 trillion. This
Rp41,56 triliun. Penurunan ini terutama disebabkan oleh decline was primarily driven by a decrease in investment
menurunnya efek-efek untuk tujuan investasi dalam mata securities denominated in Indonesian Rupiah, which
uang Rupiah sebesar 6,3% dari Rp41,84 triliun pada tahun decreased by 6.3% from Rp41.84 trillion in 2022 to Rp39.22
2022 menjadi Rp39,22 triliun tahun 2023. Sementara trillion in 2023. Meanwhile, investment securities in foreign
itu, efek-efek untuk tujuan investasi dalam valuta asing currency decreased by 25.2% to Rp2.35 trillion from Rp3.14
mengalami penurunan sebesar 25,2% menjadi Rp2,35 trillion in 2022.
triliun dari Rp3,14 triliun pada tahun 2022.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 287
Page 289
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Secara kumulatif, portofolio efek-efek untuk tujuan investasi Cumulatively, investment securities portfolio was
didominasi oleh obligasi pemerintah dari pasar sekunder predominantly comprised of government bonds from the
yang mencapai Rp15,81 triliun dengan kontribusi sebesar secondary market, amounting to Rp15.81 trillion, contributing
38%. Di tahun sebelumnya, nilai efek ini mencapai Rp19,52 38%. In the previous year, the value of these securities
triliun dengan kontribusi sebesar 42,5%. Di sisi lain, obligasi reached Rp19.52 trillion, contributing 42.5%. On the other
pemerintah-sukuk ijarah berkontribusi sebesar 7% di hand, government bonds-sukuk ijarah contributed 7% in
tahun 2023 dengan penurunan 81,8% menjadi Rp2,92 2023, experiencing an 81.8% decrease to Rp2.92 trillion.
triliun. Di tahun 2022, obligasi pemerintah-sukuk ijarah ini In 2022, these government bonds-sukuk ijarah amounted
mencapai Rp16,03 triliun dengan kontribusi sebesar 35,7% to Rp16.03 trillion, contributing 35.7%, as illustrated in the
sebagaimana yang dijelaskan dalam grafik berikut: following graph:
Portofolio Efek-Efek untuk Tujuan Investasi
Investment Securities Portfolio
Wesel | Bills Wesel | Bills 2,5% Obligasi korporasi
Obligasi korporasi Corporate bonds
Sekuritas Bank 4,0% Corporate bonds Negotiable Certificate
Indonesia Deposits 0,6%
Bank Indonesia
1,7%
Negotiable Certificate
securities Deposits
16,5% 0,1%
Obligasi Obligasi
Pemerintah dari Pemerintah
pasar sekunder Obligasi Bank dari pasar
Government bonds Indonesia-Sukbi sekunder
from secondary Government
2023 2022
Obligasi Bank Syariah
Indonesia-Sukbi market Bank Indonesia bonds from
Syariah bonds-Sukbi secondary
Bank Indonesia
38,0% market
Sharia
bonds-Sukbi 43,3%
Sharia 17,8%
19,0% Obligasi Pemerintah-
Sukuk Ijarah
Obligasi Pemerintah- Obligasi Pemerintah-Sukuk Government bonds-
Sukuk Ijarah konvensional Sukuk Ijarah
Government bonds- Government bonds-Sukuk
Sukuk Ijarah conven 35,7%
7,0% 13,8%
Sumber: Audited Report 2023, diolah
Source: Audited Report 2023, processed
Investasi pada Entitas Asosiasi Investment in Associate
PermataBank membukukan penurunan investasi pada PermataBank reported 20.6% decrease in investment in
entitas asosiasi sebesar 20,6% menjadi Rp104,02 miliar associate to Rp104.02 billion in 2023, down from Rp130.93
pada tahun 2023 dibandingkan Rp130,93 miliar pada tahun billion the previous year. The drop corresponded to the
sebelumnya. Penurunan ini sejalan dengan pelepasan release of some shares in PT Honest Financial Technologies
sebagian saham PT Honest Financial Technologies (HFT) (HFT) following approval from the Financial Services
yang telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Authority and Bank Indonesia. The release of share
Keuangan dan Bank Indonesia. Kepemilikan saham Bank ownership in PT HFT as of 31 December 2023 left the Bank
di PT HFT pada tanggal 31 Desember 2023 mencapai with a remaining share of 28.79%.
sebesar 28,79%.
Pajak Dibayar Dimuka Prepaid Taxes
Pajak dibayar dimuka PermataBank membukukan PermataBank’s prepaid taxes recorded a decrease of 19.2%
penurunan sebesar 19,2% dari Rp233,22 miliar tahun 2022 from Rp233.22 billion in 2022 to Rp188.39 billion in 2023.
menjadi Rp188,39 miliar pada tahun 2023.
Aset Tetap - bersih Fixed Assets - net
Kepemilikan aset tetap - bersih mencapai Rp3,49 The net fixed asset ownership reached Rp3.49 trillion in
triliun pada tahun 2023, tumbuh 6,1% dari tahun 2022 2023, growing by 6.1% from Rp3.29 trillion in 2022.
sebesar Rp3,29 triliun.
288 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 290
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Aset Tak Berwujud - bersih Intangible Assets - net
Aset tak berwujud - bersih PermataBank mencapai PermataBank’s intangible assets - net reached Rp939.39
Rp939,39 miliar pada tahun 2023, tumbuh 27,9% dari billion in 2023, growing by 27.9% from the previous year’s
tahun sebelumnya sebesar Rp734,74 miliar. Kenaikan ini Rp734.74 billion. This increase was influenced by the growth
dipengaruhi oleh peningkatan aset tak berwujud dalam of intangible assets under construction, which increased to
penyelesaian yang meningkat menjadi Rp526,05 miliar dari Rp526.05 billion from Rp457.72 billion in 2022.
Rp457,72 miliar pada tahun 2022.
Aset Pajak Tangguhan - bersih Deferred Tax Assets - net
Aset pajak tangguhan - bersih mengalami kenaikan sebesar Deferred tax assets - net increased by 14.1%, from Rp2.06
14,1% dari Rp2,06 triliun pada tahun 2022 menjadi Rp2,35 trillion in 2022 to Rp2.35 trillion the following year. The
triliun pada tahun berikutnya. Kenaikan ini terutama increase was primarily due to provisions for impairment
disebabkan oleh penyisihan kerugian penurunan nilai losses on financial assets, which increased by 16% to Rp1.88
aset keuangan yang naik 16% menjadi Rp1,88 triliun pada trillion in 2023.
tahun 2023.
Aset Lain-Lain - bersih Other Assets - net
PermataBank membukukan peningkatan aset lain-lain - PermataBank recorded an increase of 82.1% from Rp2.49
bersih sebesar 82,1% dari Rp2,49 triliun pada tahun 2022 trillion in 2022 to Rp4.53 trillion in 2023 in other assets - net.
menjadi Rp4,53 triliun pada tahun 2023. Peningkatan aset This increase in other assets coincides with the booking
lain-lain ini seiring dengan pembukuan term deposit valas of foreign exchange term deposits from export (TD DHE)
devisa hasil ekspor (TD DHE ) yang mencapai Rp1,48 triliun. proceeds, amounting to Rp1.48 trillion.
Liabilitas Liabilities
Jumlah liabilitas PermataBank mengalami sedikit penurunan PermataBank’s total liabilities slightly decreased from
dari Rp217,50 triliun pada tahun 2022 menjadi Rp217,45 triliun Rp217.50 trillion in 2022 to Rp217.45 trillion the following
pada tahun berikutnya. Penurunan ini terutama disebabkan year. The decrease was primarily due to a decrease in
oleh turunnya simpanan nasabah menjadi Rp188,59 triliun, customer deposits to Rp188.59 trillion, or decreased by 3.7%.
atau turun sebesar 3,7%. Penurunan tersebut terutama This decrease was mainly in line with the decline in customer
sejalan dengan menurunnya simpanan nasabah berupa giro deposits in the form of demand deposits by 10.3% in 2023.
sebesar 10,3% pada tahun 2023.
Di sisi lain, utang atas efek-efek yang dijual dengan janji On the other hand, securities sold under repurchase
dibeli kembali meningkat 100% menjadi Rp3,40 triliun pada agreements payable increased 100% to Rp3.40 trillion at
akhir tahun 2023. end 2023.
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain | in billion Rupiah, unless otherwise stated
Pertumbuhan | Growth
Uraian 2023 2022 Description
Rp %
Liabilitas segera 354.731 319.794 34.937 10,9 Liabilities payable on demand
Simpanan nasabah 188.586.562 195.794.787 (7.208.225) -3,7 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 4.469.175 3.528.179 940.996 26,7 Deposits from other banks
Liabilitas keuangan untuk 286.267 404.510 (118.243) -29,2 Financial liabilities held for
diperdagangkan trading
Utang akseptasi 4.557.896 3.856.569 701.327 18,2 Acceptance payables
Utang atas efek-efek yang dijual 3.396.556 – 3.396.556 100,0 Securities sold under repurchase
dengan janji dibeli kembali agreements payable
Utang pajak 603.106 185.461 417.645 225,2 Taxes payable
Pinjaman yang diterima 350 9 341 3.788,9 Borrowings
Beban masih harus dibayar 2.043.583 1.917.833 125.750 6,6 Accruals
Liabilitas lain-lain 2.406.345 873.588 1.532.757 175,5 Other liabilities
Liabilitas imbalan pascakerja 394.299 240.278 154.021 64,1 Obligation for post-employment
benefits
Provisi 74.003 82.416 (8.413) -10,2 Provisions
Surat utang subordinasi modal 10.278.952 10.291.758 (12.806) -0,1 Additional Tier 1 capital
inti tambahan Tier 1 subordinated notes
Jumlah 217.451.825 217.495.182 (43.357) -0,0 Total
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 289
Page 291
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Liabilitas Segera Liabilities Payable on Demand
Liabilitas segera meningkat 10,9% dari Rp319,79 miliar pada Liabilities payable on demand increased by 10.9% from
tahun 2022 menjadi Rp354,73 miliar pada tahun 2023. Rp319.79 billion in 2022 to Rp354.73 billion in 2023.
Kenaikan ini terutama disebabkan oleh utang pembelian This increase was primarily due to debts incurred for the
efek-efek dan obligasi Pemerintah sebesar Rp80,92 miliar purchase of securities and Government bonds amounting to
pada tahun 2023. Rp80.92 billion in 2023.
Simpanan Nasabah Deposits from Customers
PermataBank membukukan simpanan nasabah menurun PermataBank recorded a 3.7% decrease in customer
sebesar 3,7% menjadi Rp188,59 triliun pada tahun 2023 deposits to Rp188.59 trillion in 2023 from Rp195.79 trillion in
dari Rp195,79 triliun pada tahun sebelumnya. Dari jumlah the previous year. Among these customer deposits, low-cost
simpanan nasabah tersebut, dana berbiaya murah (CASA) funds (CASA) decreased by 8.7% to Rp103.6 trillion. CASA’s
menurun sebesar 8,7% menjadi Rp103,6 triliun. Kontribusi contribution to the total customer deposits reached 55.0% in
CASA terhadap jumlah simpanan nasabah mencapai 2023. In the previous year, PermataBank’s CASA amounted
55.0% pada tahun 2023. Pada tahun sebelumnya, CASA to Rp113.4 trillion with a contribution of 58.0%, as illustrated
PermataBank mencapai Rp113,4 triliun dengan kontribusi in the following graph:
sebesar 58,0% sebagimana yang dijelaskan dalam grafik
berikut ini:
Komposisi Simpanan Nasabah
Deposits from Customers Composition
Tabungan Tabungan
Giro Giro
Savings Savings
Current Current
20,9% Accounts 21,4% Accounts
2023 34,0%
2022 36,6%
Deposito Deposito
Time Deposits Time Deposits
45,1% 42,0%
Sumber: Audited Report 2023, diolah
Source: Audited Report 2023, processed
Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks
PermataBank membukukan kenaikan simpanan dari bank PermataBank recorded a 26.7% increase in deposits from
lain sebesar 26,7% dari Rp3,53 triliun pada tahun 2022 other banks, rising from Rp3.53 trillion in 2022 to Rp4.47
menjadi Rp4,47 triliun pada tahun 2023. Kenaikan ini trillion in 2023. This increase was primarily driven by the
terutama didorong oleh peningkatan simpanan dari bank growth in deposits from other banks denominated in
lain dalam mata uang Rupiah yang mencapai Rp4,44 triliun, Indonesian Rupiah, reaching Rp4.44 trillion, a growth of
tumbuh 26,9% dari Rp3,50 triliun pada tahun 2022. 26.9% from Rp3.50 trillion in 2022.
Liabilitas Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Liabilities Held for Trading
PermataBank membukukan liabilitas keuangan untuk PermataBank recorded a decrease of 29.2% in financial
diperdagangkan lebih rendah 29,2% menjadi Rp286,27 liabilities held for trading, amounting to Rp286.27 billion in
miliar pada tahun 2023 dibandingkan Rp404,51 miliar di 2023 compared to Rp404.51 billion in the previous year. This
tahun sebelumnya. Penurunan terutama disebabkan oleh decrease was primarily due to a decline in Cross Currency
penurunan pada Cross Currency Swap (CCS) dari pihak Swap (CCS) liabilities from third parties, amounting to
ketiga menjadi Rp163,10 miliar pada tahun 2023 dibanding Rp163.10 billion in 2023 compared to Rp280.59 billion
Rp280.59 miliar pada tahun 2022. in 2022.
290 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 292
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Utang Akseptasi Acceptance Payables
Utang akseptasi PermataBank mencapai Rp4,56 triliun PermataBank’s acceptance payables reached Rp4.56 trillion
pada tahun 2023 atau tumbuh 18,2% dari tahun sebelumnya in 2023, increasing 18.2% from Rp3.86 trillion compared to
sebesar Rp3,86 triliun. Kenaikan ini terutama dipengaruhi previous year. The increase was primarily due to an increase
oleh peningkatan utang akseptasi dalam valuta asing in foreign currency acceptance payables to Rp3.56 trillion in
menjadi Rp3,56 triliun pada tahun 2023 dibandingkan 2023, up from Rp2.95 trillion in the previous year.
Rp2,95 triliun di tahun sebelumnya.
Utang atas Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Securities Sold under Repurchase Agreements
Dibeli Kembali Payable
Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali PermataBank’s securities sold under repurchase
PermataBank mencapai Rp3,40 triliun atau tumbuh 100% agreements payable reached Rp3.40 trillion or increased
dari tahun sebelumnya. Kenaikan pada tahun 2023 ini by 100% from previous year. The increase was primarily due
dikontribusi oleh transaksi repo dengan Bank Indonesia to repo transaction with Bank Indonesia in 2023 amounting
sebesar Rp2,00 triliun dan dengan bank lain sebesar Rp2.00 trillion, and repo transaction to other banks
Rp1,40 triliun. amounting Rp1.40 trillion.
Pinjaman yang Diterima Borrowings
PermataBank membukukan kenaikan pinjaman yang PermataBank booked an increase in borrowings in 2023 to
diterima pada tahun 2023 menjadi Rp350 juta dari Rp9 juta Rp350 million from Rp9 million in the previous year.
pada tahun sebelumnya.
Beban Masih Harus Dibayar Accruals
Beban masih harus dibayar PermataBank pada tahun 2023 PermataBank’s accruals in 2023 reached Rp2.04 trillion,
mencapai Rp2,04 triliun, naik 6,6% dibandingkan Rp1,92 an increase of 6.6% compared to Rp1.92 trillion in the
triliun pada tahun sebelumnya. previous year.
Liabilitas Lain-Lain Other Liabilities
Liabilitas lain-lain tumbuh sebesar 175,5% menjadi Rp2,41 Other liabilities grew 175.5% to Rp2.41 trillion in 2023,
triliun pada tahun 2023, meningkat dibandingkan Rp873,60 increasing from Rp873.60 billion recorded in the
miliar pada tahun sebelumnya. previous year.
Liabilitas Imbalan Pascakerja Obligation for Post-Employment Benefit
Liabilitas imbalan pascakerja mengalami kenaikan sebesar Obligation for post-employment benefit increased by 64.1%
64,1% dari Rp240,28 miliar pada tahun 2022 menjadi or rose from Rp240.28 billion in 2022 to Rp394.30 billion in
Rp394,30 miliar pada tahun 2023. Kenaikan ini terutama 2023. The rise was primarily due to a drop in the fair value of
dipengaruhi oleh penurunan nilai wajar aset program dari program assets from Rp531.05 billion in 2022 to Rp426.55
Rp531,05 miliar tahun 2022 menjadi Rp426,55 miliar pada billion the following year.
tahun berikutnya.
Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Additional Tier 1 Capital Subordinated Notes
Tier 1
Pada tanggal 18 Desember 2020, BBL dan Bank telah BBL and the Bank signed an Additional Tier 1 Capital
menandatangani Perjanjian Surat Utang Subordinasi Modal Subordinated Notes Agreement in the amount of USD700
Inti Tambahan Tier 1 sebesar USD700 juta dengan tanggal million on 18 December 2020, with an issuance date of 21
penerbitan pada tanggal 21 Desember 2020. Instrumen December 2020. This AT 1 instrument is in the form of an
AT 1 ini berbentuk obligasi subordinasi tanpa jatuh tempo unsecured perpetual subordinated bond with write down
(perpetual) yang bersifat unsecured dengan fitur write down features and a buy option for early repayment.
dan opsi beli untuk pelunasan lebih awal.
Opsi beli hanya dapat dieksekusi paling cepat 5 (lima) The purchase option can only be exercised within 5 (five)
tahun sejak tanggal penerbitan dan setelah mendapat years of its issuance and after receiving written approval
persetujuan tertulis dari OJK. Instrumen AT 1 ini tidak from the OJK. This AT 1 instrument does not have a rating.
diperingkat. Instrumen AT 1 tersebut diperhitungkan sebagai The AT 1 instrument is considered part of core capital (Tier 1).
bagian modal inti (Tier 1).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 291
Page 293
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Ekuitas Equity
PermataBank membukukan jumlah ekuitas yang lebih PermataBank posted stronger equity in 2023, reaching
kuat pada tahun 2023 menjadi Rp39.99 triliun dengan Rp39.99 trillion with a growth of 6.3%. In the previous year,
pertumbuhan sebesar 6,3%. Pada tahun sebelumnya, total equity reached Rp37.62 trillion. The increase in equity
jumlah ekuitas mencapai Rp37,62 triliun. Kenaikan ekuitas was largely caused by an increase in retained earnings from
ini disebabkan oleh kenaikan saldo laba dari Rp4,02 triliun Rp4.02 trillion in 2022 to Rp6.02 trillion in 2023.
pada tahun 2022 menjadi Rp6,02 triliun pada tahun 2023.
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain | in billion Rupiah, unless otherwise stated
Pertumbuhan | Growth
Uraian 2023 2022 Description
Rp %
Modal ditempatkan dan disetor 4.855.313 4.855.313 – – Issued and fully paid-up capital
penuh
Saham treasuri (6) (6) Treasury stock
Tambahan modal disetor - 26.810.312 26.810.312 – – Additional paid-in capital - net
bersih
Cadangan nilai wajar bersih - (163.393) (398.640) 235.247 59,0 Net fair value reserve -
efek-efek untuk tujuan investasi investment securities at
pada nilai wajar melalui fair value through other
penghasilan komprehensif lain comprehensive income
Bagian atas penghasilan 911 515 396 76,9 Share of other comprehensive
komprehensif lain dari entitas income of associate
asosiasi
Cadangan revaluasi aset tetap 2.465.312 2.332.012 133.300 5,7 Fixed assets revaluation
Saldo laba 6.022.446 4.017.268 2.005.178 49,9 Retained earnings
Cadangan kerugian kredit 1.427 515 912 177,1 Allowance for expected credit
ekspektasian–efek-efek untuk losses-investment securities
tujuan investasi pada nilai at fair value through other
wajar melalui penghasilan comprehensive income
komprehensif lain
Jumlah 39.992.322 37.617.289 2.375.033 6,3 Total
Laporan Laba (Rugi) dan Penghasilan Statement of Income (Loss) and Other
Komprehensif Lain Comprehensive Income
PermataBank berhasil membukukan laba bersih yang PermataBank achieved a robust net profit of Rp2.59 trillion,
kuat sebesar Rp2,59 triliun dengan pertumbuhan sebesar showing a growth of 28.4% in 2023. This increase was
28,4% pada tahun 2023. Kenaikan ini terutama didorong primarily driven by the growth in interest and sharia income,
oleh peningkatan pendapatan bunga dan syariah, sejalan in line with the expansion of credit and financing throughout
dengan ekspansi penyaluran kredit dan pembiayaan the year. Additionally, better management of productive
di sepanjang tahun 2023. Selain itu, pengelolaan aset assets helped to mitigate losses from the decline in
produktif yang lebih baik dan optimalisasi neraca bank turut financial asset values, thereby contributing to the improved
meningkatkan kinerja profitabilitas pada tahun 2023. profitability performance in 2023.
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain | in billion Rupiah, unless otherwise stated
Pertumbuhan | Growth
Uraian 2023 2022 Description
Rp %
Pendapatan bunga 13.798.469 11.211.686 2.586.783 23,1 Interest income
Pendapatan syariah 2.240.675 1.606.344 634.331 39,5 Sharia income
Beban bunga (5.591.605) (3.524.146) (2.067.459) 58,7 Interest expense
Beban syariah (828.149) (533.609) (294.540) 55,2 Sharia expense
292 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 294
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain | in billion Rupiah, unless otherwise stated
Pertumbuhan | Growth
Uraian 2023 2022 Description
Rp %
Pendapatan bunga dan 9.619.390 8.760.275 859.115 9,8 Net interest and sharia income
syariah - bersih
Pendapatan provisi dan komisi 1.541.031 1.507.424 33.607 2,2 Net fees and commission
- bersih income
Pendapatan transaksi 300.032 67.035 232.997 347,6 Net trading income
perdagangan - bersih
(Kerugian)/Keuntungan (52.155) 3.867 (56.022) -1.448,7 (Loss)/Gain on sale of
penjualan efek-efek untuk investment securities
tujuan investasi
Bagian atas rugi bersih dari (27.310) (7.583) (19.727) 260,1 Share of net loss of associate
entitas asosiasi
Pendapatan operasional 192.630 233.142 (40.512) -17,4 Other operating income
lainnya
Jumlah pendapatan 11.573.618 10.564.160 1.009.458 9,6 Total operating income
operasional
Kerugian penurunan nilai aset (2.521.090) (2.316.801) (204.289) 8,8 Impairment losses on financial
keuangan assets
Kerugian penurunan nilai atas (44.330) (75.118) 30.788 -41,0 Impairment losses on
transaksi rekening administratif transactions of administrative
accounts
Beban operasional lainnya Other operating expenses
Umum dan administrasi (1.831.245) (1.878.615) 47.370 -2,5 General and administrative
Gaji dan tunjangan pengurus (3.336.218) (3.034.179) (302.039) 10,0 Salaries and benefits to
dan karyawan management and employees
Lain-lain (490.615) (645.434) 154.819 -24,0 Others
Jumlah beban operasional (5.658.078) (5.558.228) (99.850) 1,8 Total other operating expenses
lainnya
Jumlah beban operasional (8.223.498) (7.950.147) (273.351) 3,4 Total operating expenses
lainnya
Laba sebelum pajak 3.350.120 2.614.013 736.107 28,2 Income before income tax
penghasilan
Beban pajak penghasilan Income tax expense
Kini (1.110.827) (577.928) (532.899) 92,2 Current
Tangguhan 345.925 (22.672) 368.597 -1.625,8 Deferred
(764.902) (600.600) (164.302) 27,4
Laba bersih 2.585.218 2.013.413 571.805 28,4 Net income
Penghasilan/(rugi) 332.535 (702.463) 1.034.998 -147,3 Other comprehensive income/
komprehensif lain, setelah (loss), net of income tax
pajak penghasilan
Jumlah laba komprehensif 2.917.753 1.310.950 1.606.803 122,6 Total comprehensive income
Laba Bersih Per Saham Dasar 71 56 16 28,8 Basic and Diluted Earnings Per
dan Dilusian (Rupiah penuh) Share (whole Rupiah)
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 293
Page 295
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pendapatan Bunga Interest Income
Didukung oleh ekspansi penyaluran kredit dan pembiayaan With prudent credit and financing expansion in a more
di tengah kondisi ekonomi yang lebih baik mampu favorable economic environment, the Bank generated
menghasilkan pendapatan bunga dan syariah yang lebih higher interest and sharia income than the previous year.
tinggi dibandingkan tahun sebelumnya. Secara kumulatif, PermataBank’s interest income and sharia income increased
pendapatan bunga dan pendapatan syariah PermataBank by 25.1% from Rp12.82 trillion in 2022 to Rp16.04 trillion
berhasil tumbuh 25,1% dari Rp12,82 triliun pada tahun 2022 in 2023.
menjadi Rp16,04 triliun pada tahun 2023.
Kenaikan ini terutama disebabkan oleh peningkatan The increase was primarily due to an increase in interest
pendapatan bunga dari kredit yang diberikan, syariah income from loans, sharia, and securities purchased under
dan efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang resale agreements, which increased by 12.7%, 39.5%, and
masing-masing tumbuh sebesar 12,7%, 39,5%, dan 279,1% 279.1%, respectively, in 2023. The contribution from interest
pada tahun 2023. Kontribusi pendapatan bunga dari kredit income from loans, sharia, and securities purchased under
yang diberikan, syariah dan efek-efek yang dibeli dengan resale agreements purposes was 58.6%, 14%, and 10%,
janji dijual kembali adalah masing-masing sebesar 58,6%, respectively.
14%, dan 10%.
Pada tahun sebelumnya, pendapatan bunga dari kredit Interest income from loan reached Rp8.34 trillion in the
yang diberikan mencapai Rp8,34 triliun dengan kontribusi previous year, accounting for 65.1% of total interest income
terhadap total pendapatan bunga dan pendapatan syariah and sharia income. Meanwhile, sharia income and Securities
sebesar 65,1%. Sementara itu, pendapatan syariah dan purchased under resale agreements contributed 12.5% and
efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali masing- 3.3%, respectively, or the equivalent of Rp1.61 trillion and
masing berkontribusi sebesar 12,5% dan 3,3% atau setara Rp422.31 million.
dengan Rp1,61 triliun dan Rp422,31 miliar.
Komposisi Pendapatan Bunga dan Syariah
Interest and Sharia Income Composition
Tagihan lainnya- Tagihan lainnya-
trade finance trade finance
Other receivables- Other receivables-
trade finance trade finance
Syariah Syariah
0,1% Sharia 0,0%
Giro pada Bank Sharia
14,0% Indonesia 12,5%
Giro pada Bank Current accounts
Indonesia with Bank
Current accounts Indonesia
with Bank
Indonesia 0,5%
0,6% Kredit yang Kredit yang
Efek-efek yang
Diberikan dibeli dengan janji Diberikan
Efek-efek yang Loans dijual kembali Loans
dibeli dengan janji Securities
dijual kembali 58,6% 65,1%
purchased
Securities under resale
purchased
under resale
agreements
2023 agreements
3,3% 2022
10,0% Tagihan akseptasi
Acceptance
Tagihan akseptasi receivables
Acceptance
receivables 0,4%
0,4% Aset keuangan
Efek-efek untuk tujuan investasi untuk Efek-efek untuk tujuan investasi
Aset keuangan diperdagangkan
untuk Investment securities Investment securities
Financial assets
diperdagangkan 9,2% held for trading 12,7%
Financial assets
held for trading Penempatan pada Bank 0,8% Penempatan pada Bank
0,5% Indonesia dan bank-bank lain Indonesia dan bank-bank lain
Placements with Bank Placements with Bank
Indonesia and other banks Indonesia and other banks
6,6% 4,7%
Sumber: Audited Report 2023, diolah
Source: Audited Report 2023, processed
294 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 296
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Beban Bunga dan Syariah Interest and Sharia Expenses
Kenaikan dalam dana murah (CASA) menyebabkan The increase in low-cost funds (CASA) resulted in a 58.2%
peningkatan beban bunga dan syariah sebesar 58,2%, rise in interest and sharia expenses, from Rp4.06 trillion in
dari Rp4,06 triliun pada tahun 2022 menjadi Rp6,42 triliun 2022 to Rp6.42 trillion in 2023. The time deposit interest
pada tahun 2023. Beban bunga deposito berjangka yang expense, the largest component of the total interest and
merupakan bagian terbesar dari total beban bunga dan sharia expenses, increased by 66% from Rp1.92 trillion in
syariah, mengalami peningkatan sebesar 66% dari Rp1,92 2022 to Rp3.18 trillion in the following year. Meanwhile, in
triliun pada tahun 2022 menjadi Rp3,18 triliun pada tahun tandem with the CASA growth, demand deposit expenses
berikutnya. Sementara itu, seiring dengan peningkatan and deposit insurance premiums increased by 68.7% and
CASA, beban giro dan premi asuransi deposit mengalami 3% respectively, reaching Rp1.67 trillion and Rp322.53 billion
peningkatan masing-masing sebesar 68,7% dan 3%, in 2023. In the previous year, demand deposit expenses and
menjadi Rp1,67 triliun dan Rp322,53 miliar pada tahun deposit insurance premiums amounted to Rp988.62 billion
2023. Pada tahun sebelumnya, beban giro dan premi and Rp313.01 billion, respectively.
asuransi deposit masing-masing mencapai Rp988,62 miliar
dan Rp313,01 miliar.
Komposisi beban bunga dan syariah PermataBank pada The composition of PermataBank’s interest and sharia
tahun 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: expenses in 2023 and 2022 is as follows:
Komposisi Beban Bunga dan Syariah
Interest and Sharia Expenses Composition
Utang atas efek-efek yang dijual Utang atas efek-efek yang dijual
dengan janji dibeli kembali dengan janji dibeli kembali
Securities sold under repurchase Securities sold under repurchase
agreements payable agreements payable
0,6% Syariah 0,0% Syariah
Sharia Sharia
Call money 12,9% 13,2%
Call money
Call money Call money
0,4% 0,1%
Premi penjaminan Deposito Premi penjaminan Deposito
simpanan berjangka simpanan berjangka
Deposits Time Deposits Time
guarantee deposits guarantee deposits
premium 49,5% premium 47,2%
5,0% 7,7%
Tabungan
2023 2022
Savings
Tabungan
5,6% Savings
7,5%
Utang subordinasi Utang subordinasi
Subordinated debts Subordinated debts
Giro Giro
0,0% Demand deposits 0,0% Demand deposits
Pinjaman yang diterima
26,0% Pinjaman yang diterima
24,3%
Borrowings Borrowings
0,0% 0,0%
Sumber: Audited Report 2023, diolah
Source: Audited Report 2023, processed
Pendapatan Operasional Operating Income
Secara kumulatif, pendapatan operasional mengalami Cumulatively, operational income experienced an increase
kenaikan sebesar 8,3% dari Rp1,80 triliun pada tahun of 8.3% from Rp1.80 trillion in 2022 to Rp1.95 trillion in 2023.
2022 menjadi Rp1,95 triliun pada tahun 2023. Kenaikan This increase was primarily driven by the rise in net trading
ini terutama didorong oleh kenaikan pendapatan transaksi income by 347.6% to Rp300.03 billion in 2023 compared to
perdagangan - bersih sebesar 347,6% menjadi Rp300,03 Rp67.04 billion in the previous year.
miliar pada tahun 2023 dibandingkan sebesar Rp67,04
miliar pada tahun sebelumnya.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 295
Page 297
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain | in billion Rupiah, unless otherwise stated
Pertumbuhan | Growth
Uraian 2023 2022 Description
Rp %
Pendapatan provisi dan komisi 1.541.031 1.507.424 33.607 2,2 Net fees and commission
- bersih income
Pendapatan transaksi 300.032 67.035 232.997 347,6 Net trading income
perdagangan - bersih
Keuntungan penjualan efek- (52.155) 3.867 (56.022) -1.448,7 Gain on sale of investment
efek untuk tujuan investasi securities
Bagian atas laba bersih dari (27.310) (7.583) (19.727) 260,1 Share of net profit of associate
entitas asosiasi
Pendapatan operasional 192.630 233.142 (40.512) -17,4 Other operating income
lainnya
Jumlah 1.954.228 1.803.885 150.343 8,3 Total
Beban Operasional Operating Expenses
Secara kumulatif, jumlah beban operasional mengalami Total operating expenses increased cumulatively by 3.4%
sedikit kenaikan sebesar 3,4% dari Rp7,95 triliun menjadi from Rp7.95 trillion to Rp8.22 trillion in 2023. PermataBank
Rp8,22 triliun pada tahun 2023. PermataBank secara continuously maintains conservative provision for
konsisten menjaga kebutuhan cadangan atas potensi impairment losses on financial assets as reflected by higher
penurunan nilai aset keuangan secara konservatif tercermin 8,8% from Rp2.32 trillion in 2022 to Rp2.52 trillion in 2023.
dengan kenaikan sebesar 8,8% dari Rp2,32 triliun pada
tahun 2022 menjadi Rp2,52 triliun.
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain | in billion Rupiah, unless otherwise stated
Pertumbuhan | Growth
Uraian 2023 2022 Description
Rp %
Kerugian penurunan nilai aset (2.521.090) (2.316.801) (204.289) 8,8 Impairment losses on financial
keuangan assets
Kerugian penurunan nilai atas (44.330) (75.118) 30.788 -41,0 Impairment losses on
transaksi rekening administratif transactions of administrative
accounts
Beban operasional lainnya Other operating expenses
Umum dan administrasi (1.831.245) (1.878.615) 47.370 -2,5 General and administrative
Gaji dan tunjangan pengurus (3.336.218) (3.034.179) (302.039) 10,0 Salaries and benefits to
dan karyawan management and employees
Lain-lain (490.615) (645.434) 154.819 -24,0 Others
Jumlah beban operasional (5.658.078) (5.558.228) (99.850) 1,8 Total other operating expenses
lainnya
Jumlah (8.223.498) (7.950.147) (273.351) 3,4 Total
Laba sebelum Pajak Penghasilan, Laba Bersih, Income before Income Tax, Net Profit, and Total
dan Total Laba Komprehensif Comprehensive Income
Didukung oleh peningkatan pendapatan bunga dan With an increase in interest and sharia income, as well as
syariah disertai dengan pengelolaan aset produktif yang more prudent asset management and optimizing balance
lebih baik serta optimalisasi neraca bank terbukti mampu sheet, PermataBank was able to ultimately boost its
mendongkrak kinerja profitabilitas PermataBank dalam profitability performance in terms of income before tax,
hal laba sebelum pajak penghasilan, laba bersih dan total net profit, and total comprehensive income for the current
laba komprehensif tahun berjalan. Pada tahun 2023, laba year. Income before tax, net profit, and total comprehensive
sebelum pajak penghasilan, laba bersih, dan total laba income increased by 28.2%, 28.4%, and 147.3% in 2023,
296 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 298
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
komprehensif tahun berjalan mampu tumbuh masing- to Rp3.35 trillion, Rp2.59 trillion, and Rp332.54 billion,
masing sebesar 28,2%, 28,4%, dan 147,3% menjadi Rp3,35 respectively.
triliun, Rp2,59 triliun, dan Rp332,54 miliar.
Kenaikan profil profitabilitas tersebut turut mendongkrak The improved profitability profile increased basic and
laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diluted net profit per share attributable to parent entity
diatribusikan kepada pemilik entitas induk menjadi owners to Rp71.
sebesar Rp71.
Profitabilitas PermataBank-2023 | PermataBank Profitability-2023
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Laba sebelum pajak penghasilan Laba bersih Total penghasilan komprehensif tahun berjalan
Income before tax Net income Total comprehensive income
3.350.120
2.917.753
2.614.013 2.585.218
2.013.413
1.310.950
2022 2023 2022 2023 2022 2023
Sumber: Audited Report 2023, diolah
Source: Audited Report 2023, processed
Laporan Arus Kas Statement of Cash Flows
PermataBank mampu membukukan kas dan setara kas PermataBank recorded Rp33,99 trillion in cash and cash
akhir tahun 2023 senilai Rp33,99 triliun. Pencapaian ini equivalents at the end of 2023. This was considerably lower
lebih rendah dibandingkan pencapaian tahun sebelumnya than the previous year’s total of Rp43.86 trillion.
yang mencapai Rp43,86 triliun.
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain | in billion Rupiah, unless otherwise stated
Pertumbuhan | Growth
Uraian 2023 2022 Description
Rp %
Kas bersih yang (digunakan (31.513.949) 17.023.605 (48.537.554) -285,1 Net cash (used in)/provided by
untuk)/diperoleh dari kegiatan operating activities
operasi
Kas bersih yang diperoleh dari/ 5.312.764 (3.330.904) 8.643.668 259,5 Net cash provided by/(used in)
(digunakan untuk) kegiatan investing activities
investasi
Kas bersih yang diperoleh dari/ 2.774.903 (418.273) 3.193.176 763,4 Net cash provided by/(used in)
(digunakan untuk) aktivitas financing activities
pendanaan
(Penurunan)/kenaikan bersih (23.426.282) 13.274.428 (36.700.710) -276,5 Net (decrease)/increase in
kas dan setara kas cash and cash equivalents
Kas dan setara kas, awal tahun 57.388.345 43.860.266 13.528.079 30,8 Cash and cash equivalents,
beginning of year
Pengaruh fluktuasi kurs mata 31.124 253.651 (222.527) -87,7 Effect of foreign exchange rate
uang asing pada kas dan fluctuation on cash and cash
setara kas equivalents
Kas dan setara kas, akhir tahun 33.993.187 57.388.345 23.395.158 40,8 Cash and cash equivalents,
end of year
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 297
Page 299
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flow from Operating Activities
PermataBank membukukan arus kas keluar bersih dari PermataBank recorded a net cash outflow from operating
aktivitas operasi sebesar Rp31,51 triliun pada tahun 2023, activities of Rp31.51 trillion in 2023, lower than the previous
lebih rendah dibandingkan posisi tahun sebelumnya, year’s position, where PermataBank reported a net cash
dimana PermataBank mencatat arus kas masuk bersih inflow from operating activities of Rp17.02 trillion. This
dari aktivitas operasi sebesar Rp17,02 triliun. Penurunan decrease was primarily influenced by the increase in cash
ini terutama dipengaruhi oleh peningkatan arus kas keluar outflow from securities purchased under resale agreements,
dari efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, Kredit loans, financial assets held for trading, and other assets
yang diberikan, aset keuangan yang diperdagangkan amounting to Rp30.34 trillion in 2022 compared to Rp8.45
dan aset lain-lain sebesar Rp30,34 triliun dari tahun 2022 trillion in the previous year.
sebesar Rp8,45 triliun.
Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flows from Investing Activities
Bank membukukan arus kas masuk bersih dari aktivitas Bank recorded a net cash inflow from investment activities
investasi senilai Rp5,31 triliun pada tahun 2023. Pencapaian amounting to Rp5.31 trillion in 2023. This achievement is
ini lebih tinggi dibanding posisi tahun sebelumnya dimana higher compared to the previous year’s position, where
PermataBank mencatat arus kas keluar dari akitivitas PermataBank recorded a net cash outflow from investment
investasi sebesar Rp3,33 triliun. Kenaikan ini terutama activities of Rp3.33 trillion. This increase was primarily
disebabkan peningkatan arus kas masuk dari penjualan efek- caused by the higher cash inflow from the sale of investment
efek untuk tujuan investasi sebesar Rp33,14 triliun sementara securities amounting to Rp33.14 trillion, while the cash
arus kas keluar untuk pembelian efek-efek untuk tujuan outflow for the purchase of investment securities also
investasi juga meningkat menjadi sebesar Rp28,83 triliun. increased to Rp28.83 trillion.
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flow from Financing Activities
PermataBank membukukan arus kas masuk bersih yang PermataBank recorded a net cash inflow from financing
diperoleh dari aktivitas pendanaan sebesar Rp2,77 triliun activities of Rp2.77 trillion in 2023, which is higher compared
pada tahun 2023 atau lebih tinggi dibandingkan tahun to the previous year, where PermataBank recorded a net
sebelumnya, dimana pada tahun sebelumnya PermataBank cash outflow of Rp418.27 billion. This increase primarily
mebukukan arus kas keluar sebesar Rp418,27 miliar. stems from the rise in cash inflow from liabilities related
Kenaikan ini terutama berasal dari kenaikan arus kas masuk to securities sold under repurchase agreements payable,
pada utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli amounting to Rp3.40 trillion.
kembali yang mencapai Rp3,40 triliun.
Kas dan Setara Kas Akhir Tahun End of Year Cash and Cash Equivalents
Secara keseluruhan, PermataBank mencatat penurunan Overall, PermataBank recorded a net decrease in cash and
bersih kas dan setara kas pada tahun 2023 menjadi cash equivalents in 2023 amounting to Rp23.40 trillion.
sebesar Rp23,40 triliun. Setelah memperhitungkan kas dan Taking into account the initial cash and cash equivalents,
setara kas awal tahun, PermataBank membukukan kas dan PermataBank reported cash and cash equivalents at the
setara kas pada akhir tahun 2023 lebih rendah yaitu senilai end of 2023 lower at Rp33.99 trillion compared to Rp57.39
Rp33,99 triliun dibandingkan sebesar Rp57,39 triliun pada trillion in 2022.
tahun 2022.
Rasio-Rasio Keuangan Utama Key Financial Ratios
Dalam menjalankan ekspansi bisnis ditengah momentum PermataBank remains in strict compliance with various
perbaikan ekonomi, PermataBank senantiasa patuh regulations set by the Financial Services Authority (OJK),
terhadap beragam peraturan yang telah ditetapkan Bank Indonesia, and other related regulations as it expands
oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia, dan its business in the midst of economic recovery momentum.
peraturan terkait lainnya. Selain itu, Bank senantiasa Furthermore, the Bank maintains a focus on the prudential
mengedepankan penerapan prinsip kehati-hatian dalam principle in business management. As a result, when
mengelola bisnisnya. Sejalan dengan hal tersebut, Bank expanding its business to capitalize on the year’s economic
mampu memenuhi rasio-rasio keuangan yang diatur recovery momentum, the Bank is able to meet the financial
oleh Regulator di saat melakukan ekspansi bisnis untuk ratios set by Regulators.
memanfaatkan momentum perbaikan ekonomi pada
tahun 2023.
298 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 300
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam % | in %
No. Rasio 2023 2022 Ratio
Rasio Kinerja Performance Ratio
1 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum 38,7 34,2 Capital Adequacy Ratio (CAR)
(KPMM)
2 Aset produktif bermasalah dan aset non 1,2 1,3 Non-performing earning and non-
produktif bermasalah terhadap total aset productive assets to total earning and non-
produktif dan aset non produktif productive assets
3 Aset produktif bermasalah terhadap total 1,2 1,3 Non-performing earning assets to total
aset produktif earning assets
4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 4,8 4,5 Allowance for impairment losses of financial
(CKPN) aset keuangan terhadap aset assets to total earning assets
produktif
5 NPL - bruto 2,9 3,1 NPL - gross
6 NPL - bersih 0,4 0,4 NPL - net
7 Return on Assets (ROA) 1,3 1,1 Return on Assets (ROA)
8 Return on Equity (ROE) 5,5 4,5 Return on Equity (ROE)
9 Net Interest Margin (NIM) 4,5 4,3 Net Interest Margin (NIM)
10 Biaya Operasional terhadap Pendapatan 81,7 82,4 Operating expenses to operating revenues
Operasional (BOPO)
11 Cost to Income Ratio (CIR) 51,5 55,1 Cost to Income Ratio (CIR)
12 Loans to Deposits Ratio (LDR) 74,8 68,9 Loans to Deposits Ratio (LDR)
13 NPL Coverage Ratio 288,4 297,0 NPL Coverage Ratio
Kepatuhan Compliance
1 a. Persentase pelanggaran BMPK a. Percentage of Violation of Legal Lending
Limit
i. Pihak terkait 0,0 0,0 i. Related parties
ii. Pihak tidak terkait 0,0 0,0 ii. Third parties
b. Persentase pelampauan BMPK b. Percentage of Excess of Legal Lending
Limit
i. Pihak terkait 0,0 0,0 i. Related parties
ii. Pihak tidak terkait 0,0 0,0 ii. Third parties
2 Giro Wajib Minimum (GWM) Minimum Reserve Requirement
a. GWM Utama Rupiah a. Rupiah Primary GWM
Harian 1,6 11,4 Daily
Rata-rata 7,8 9,5 Average
b. GWM Valuta Asing 4,4 4,6 b. Foreign Currency GWM
3 Posisi Devisa Neto (PDN) secara 0,7 0,1 Net Open Position
keseluruhan
Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingencies
PermataBank membukukan kenaikan liabilitas komitmen PermataBank’s committed liabilities increased by Rp19.31
sebesar Rp19,31 triliun atau tumbuh 9,4% dibandingkan trillion, or 9.4%, compared to Rp17.65 trillion in 2022. The
dengan Rp17,65 triliun pada tahun 2022. Hal ini dipengaruhi increase was influenced by an increase in outstanding
oleh peningkatan letters of credit yang tidak dapat irrevocable letters of credit of Rp3.79 trillion, an increase of
dibatalkan dan masih berjalan sebesar Rp3,79 triliun, naik 63.3% from Rp2.32 trillion.
63,3% dari Rp2,32 triliun.
Di sisi lain, liabilitas kontinjensi Bank mencapai Rp5,23 However, the Bank’s contingent liabilities decreased by 8%
triliun atau turun 8% dari Rp5,69 triliun. Pada tahun 2023 from Rp5.69 trillion to Rp5.23 trillion. PermataBank issued a
PermataBank menerbitkan garansi senilai Rp5,85 triliun guarantee worth Rp5.85 trillion, or 5.5% lower than Rp 6.19
atau lebih rendah 5,5% dibandingkan sebesar Rp6,19 triliun. trillion in 2023.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 299
Page 301
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Penjelasan lebih lengkap terkait komitmen dan kontinjensi A more detailed explanation of commitments and
dapat dilihat di Catatan 41 pada laporan keuangan audit contingencies can be found in Note 41 to the 2023
tahun 2023 yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari audited financial report, which is an integral part of this
Laporan Tahunan ini. Annual Report.
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain | in billion Rupiah, unless otherwise stated
Pertumbuhan | Growth
Uraian 2023 2022 Description
Rp %
Liabilitas Komitmen Committed Liabilities
Fasilitas kredit kepada (15.523.730) (15.333.411) (190.319) 1,2 Unused credit facility-
nasabah yang belum committed
digunakan-committed
Letters of credit yang tidak (3.785.244) (2.317.942) (1.467.302) 63,3 Outstanding irrevocable
dapat dibatalkan dan masih letters of credit
berjalan
Jumlah Liabilitas Komitmen (19.308.974) (17.651.353) (1.657.621) 9,4 Total Committed Liabilities
Tagihan Kontinjensi Contingent Receivables
Pendapatan bunga atas 613.507 498.940 114.567 23,0 Interest receivable on non-
kredit bermasalah performing loans
Liabilitas Kontinjensi Contingent Liabilities
Garansi yang diterbitkan (5.847.418) (6.188.123) 340.705 -5,5 Guarantees issued
Jumlah Liabilitas Kontinjensi (5.233.911) (5.689.183) 455.272 -8,0 Total Contingent Liabilities
- bersih - net
Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rate
PermataBank mempublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit PermataBank publishes the Prime Lending Rate (SBDK)
(SBDK) dalam mata uang Rupiah sebagaimana diatur in Rupiah as regulated in OJK Regulation No. 32/
dalam Peraturan OJK No. 32/POJK.03/2016 tentang POJK.03/2016 concerning Transparency and Publication of
Transparansi dan Publikasi Laporan Bank. SBDK adalah Bank Reports. SBDK is a report that presents the calculation
laporan yang menyajikan perhitungan suku bunga dasar of the prime lending rate including the cost of funds for credit
kredit yang antara lain mencakup harga pokok dana untuk (HPDK), overhead costs and profit margins determined by
kredit (HPDK), biaya overhead, dan marjin keuntungan yang PermataBank in loan distribution activities.
ditetapkan PermataBank dalam kegiatan perkreditan.
PermataBank menerapkan transparansi informasi PermataBank applies transparency in its information
mengenai SBDK untuk memberikan kejelasan disclosure on prime lending rates to give clarity to customers
kepada nasabah dan memudahkan nasabah dalam and facilitate them to have a deeper look at the benefits,
mempertimbangkan manfaat, biaya dan risiko kredit. expenses, and risks that come with it. SBDK also helps
SBDK juga meningkatkan kualitas good governance improve the quality of good governance and encourages
dan mendorong persaingan yang sehat dalam industri healthy competition in the banking industry, including the
perbankan, termasuk terciptanya disiplin pasar (market creation of better market discipline.
discipline) yang lebih baik.
300 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 302
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PermataBank melakukan penyesuaian suku bunga secara PermataBank adjusts interest rates in stages with due
bertahap dengan mempertimbangkan faktor eksternal consideration of external factors such as macroeconomic
seperti kondisi makro ekonomi, likuiditas, serta pergerakan conditions, liquidity, and changes in the BI-Rate benchmark
suku bunga acuan (BI-Rate) dan tingkat bunga bank interest rate and the interest rates of competing banks in the
kompetitor di industri perbankan. Penyesuaian suku bunga banking industry. A prudent banking principle is also placed
ini juga senantiasa mengedepankan prinsip perbankan as a priority in making interest rate adjustments where risk
yang pruden yang menyesuaikan antara risk appetite appetite is aligned with risk-based pricing. PermataBank
dengan risk-based pricing. PermataBank memperbarui periodically updates the prime lending rate in accordance
SBDK sesuai dengan pergerakan suku bunga acuan yang with movements in the reference interest rate set by Bank
ditetapkan Bank Indonesia secara berkala sebagaimana Indonesia, as explained in the following table:
dijelaskan dalam tabel berikut:
dalam % | in %
Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah berdasarkan Segmen Bisnis
(Efektif % per tahun)
Prime Lending Rate Based on Business Segment (Effective % per year)
Kredit Konsumsi
Periode Kredit Period
Consumer Loan
Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro
Corporate Retail Loan Micro Loan Non-KPR
KPR
Loan Non-
Mortgage
Mortgage
Desember 2023 8,5 9,0 – 8,5 8,8 December 2023
September 2023 8,5 9,0 – 8,5 8,8 September 2023
Juni 2023 8,5 9,0 – 8,5 8,8 June 2023
Maret 2023 8,5 9,0 – 8,5 8,8 March 2023
Desember 2022 8,5 9,0 – 8,5 8,5 December 2022
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 301
Page 303
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi Keuangan Material
Lainnya
Other Material Financial Information
Kemampuan Membayar Utang dan Ability to Pay Debt and Collectibility of
Kolektibilitas Piutang & Rasio Keuangan Receivables & Relevant Financial Ratio
yang Relevan
Kemampuan Membayar Utang Ability to Pay Debt
Pengelolaan likuiditas bank sangat penting bagi Liquidity management is highly important to PermataBank
PermataBank karena hal ini berkaitan dengan kemampuan since it affects PermataBank’s ability to meet both short-
PermataBank dalam memenuhi kewajiban jangka pendek term and long-term obligations. According to credit ratings
dan kewajiban jangka panjang. Dari sudut pandang issued by leading rating agencies, PermataBank is believed
eksternal, PermataBank dipercaya memiliki kemampuan to have the ability to pay its financial obligations in both the
dalam membayar utang baik dalam jangka pendek short and long term. Meanwhile, from an internal standpoint,
maupun panjang sebagaimana tercermin dari peringkat PermataBank’s ability to meet all its liabilities, both long-
kredit yang diterbitkan oleh lembaga rating terkemuka. term and short-term, are measured using a variety of ratio
Sementara dari sisi internal, kemampuan PermataBank indicators, including liquidity ratios, solvency ratios, and
dalam memenuhi seluruh kewajiban baik kewajiban jangka profitability ratios.
panjang maupun jangka pendek diukur melalui beberapa
indikator rasio, antara lain rasio likuiditas, rasio solvabilitas,
dan rasio rentabilitas.
Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek - Ability to Pay Short Term Debt - Liquidity Ratio
Rasio Likuiditas
PermataBank memastikan bahwa setiap kebutuhan PermataBank ensures that it will always be able to meet all
likuiditas dan pendanaan saat ini dan di masa yang of its current and future liquidity and funding requirements
akan datang senantiasa dapat terpenuhi baik dalam under normal business conditions as well as crisis market
kondisi pasar normal maupun krisis. Untuk memastikan conditions. PermataBank applies prudent liquidity risk
kemampuan PermataBank dalam memenuhi kewajiban management to ensure PermataBank’s ability to meet its
jangka pendeknya, PermataBank mengelola risiko likuiditas short-term obligations by ensuring adequate funds are
secara hati-hati (prudent) dengan memastikan kecukupan available in a timely manner from various available funding
dana secara tepat waktu dari berbagai sumber dana yang sources, including the availability of high-quality liquid
tersedia, termasuk memastikan ketersediaan aset likuid assets.
berkualitas tinggi.
PermataBank menggunakan loan to deposit ratio (LDR) PermataBank uses the loan to deposit ratio (LDR) to
untuk membandingkan jumlah kredit yang disalurkan determine the amount of loan disbursed to funding. This
dengan pendanaan. Rasio ini merupakan indikator untuk ratio is a key indicator that helps determine whether
mengukur rasio likuiditas yang sehat. PermataBank PermataBank’s liquidity ratio is healthy. PermataBank had an
membukukan rasio LDR sebesar 74,8% pada tahun 2023 LDR ratio of 74.8% in 2023, an improvement over 68.9% the
dibandingkan 68,9% pada tahun sebelumnya. Rasio ini previous year. The ratio demonstrates that PermataBank’s
menunjukkan kondisi likuiditas PermataBank berada liquidity was liquid and healthy, leaving plenty of room for
dalam posisi likuid dan sehat sehingga memberikan ruang PermataBank’s future credit expansion.
ekspansi kredit yang cukup luas bagi PermataBank.
Pencapaian rasio likuiditas ini diperkuat dengan pemenuhan PermataBank achieved this liquidity ratio and strengthened
rasio net stable funding ratio (NSFR) dan liquidity coverage it by meeting the net stable funding ratio (NSFR) and liquidity
ratio (LCR) sebagaimana dipersyaratkan dalam ketentuan coverage ratio (LCR) requirements of Basel III. OJK requires
Basel III. OJK mensyaratkan kedua rasio tersebut di atas banks to maintain a ratio of more than 100%. The NSFR is
100%. NSFR adalah rasio yang membandingkan jumlah a ratio that compares the number of stable and long-term
302 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 304
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
sumber pendanaan stabil dan berjangka panjang yang funding sources used by PermataBank to the liquidity profile
dipakai PermataBank, dengan profil likuiditas dari aset- of the funded assets as well as the potential withdrawal
aset yang didanai serta potensi penarikan dana yang of funds from commitments and contingent liabilities,
mungkin terjadi dari komitmen dan kewajiban kontinjensi, including off-balance-sheet accounts. PermataBank’s NSFR
dalam hal ini termasuk dari rekening-rekening off-balance ratio in 2023 was 138.3%, compared to 145.5% in previous
sheet. Rasio NSFR PermataBank tahun 2023 adalah 138,3% year. Meanwhile, the LCR ratio is a ratio that calculates the
dibandingkan tahun sebelumnya 145,5%. Sementara itu, availability of PermataBank’s most liquid assets that can be
rasio LCR adalah rasio yang menghitung ketersediaan used to cover potential net cash outflows that may occur
aset paling likuid PermataBank yang bisa dipakai menutup in an acute short-term pressure scenario. The Bank’s LCR
potensi arus kas keluar bersih yang bisa terjadi dalam ratio in December 2023 was 327.0%, compared to 297.0%
skenario tekanan jangka pendek yang akut. Rasio LCR Bank in previous year.
pada bulan Desember 2023 sebesar 327,0% dibandingkan
tahun sebelumnya sebesar 297,0%.
Selain rasio-rasio diatas, likuiditas PermataBank didukung In addition to the ratios mentioned above, PermataBank’s
oleh pencapaian Rasio Intermediasi Makroprudensial liquidity is supported by achieving a Macroprudential
(RIM) sebesar 75,0% pada tahun 2023 dan 68,6% pada Intermediation Ratio (RIM) of 75.0% in 2023 and 68.6% in
tahun 2022. Rasio RIM adalah rasio hasil perbandingan 2022. The RIM ratio is the ratio of: (a) loans provided in Rupiah
antara: (a) kredit yang diberikan dalam Rupiah dan valuta to loans provided in foreign currency; and (b) corporate
asing; dan (b) surat berharga korporasi dalam Rupiah dan securities in Rupiah to foreign currency that meet certain
valuta asing yang memenuhi persyaratan tertentu dan yang requirements and are managed by PermataBank.
dimiliki PermataBank.
Rasio Permodalan Capital Ratio
Rasio permodalan merupakan salah satu parameter yang The capital ratio is one of the key parameters used by
digunakan dalam mengukur kemampuan PermataBank PermataBank to measure its ability to deal with business
dalam menghadapi fluktuasi usaha dan kemampuan dalam fluctuations and expand in the future. PermataBank always
melakukan ekspansi usaha di masa depan. PermataBank ensures that it has sufficient capital to meet the Capital
senantiasa memastikan bahwa permodalan yang dimiliki Adequacy Ratio (CAR) provisions, which include credit risk,
mampu memenuhi ketentuan Kewajiban Penyediaan market risk, and operational risk. PermataBank’s CAR in
Modal Minimum (KPMM) yang meliputi risiko kredit, risiko 2023 was 38.7%, which was higher than 34.2% the previous
pasar, dan risiko operasional. Rasio KPMM PermataBank year and well above the CAR limit set by the Regulator.
pada tahun 2023 sebesar 38,7% dibandingkan tahun
sebelumnya 34,2% atau berada di atas batas KPMM yang
ditentukan oleh Regulator.
Rasio Rentabilitas Profitability Ratio
PermataBank menggunakan rasio-rasio kinerja laba PermataBank measures its profitability performance using
seperti rasio Imbal Hasil Aset (ROA), rasio Imbal Hasil profit performance ratios such as Return on Assets (ROA),
Ekuitas (ROE), Marjin Pendapatan Bunga Bersih (NIM), rasio Return on Equity (ROE), Net Interest Income Margin (NIM),
Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional Operating Expenses to Operating Income (BOPO) ratio, and
(BOPO), dan rasio Biaya terhadap Pendapatan (CIR) untuk Cost to Income Ratio (CIR).
mengetahui tingkat kinerja profitabilitas Bank.
Pencapaian kelima rasio rentabilitas tersebut meningkat The five achieved profitability ratios in 2023 were improved
pada tahun 2023 sebesar masing-masing 1,3%, 5,5%, 4,5%, to 1.3%, 5.5%, 4.5%, 81.7%, and 51.5%, respectively, compared
81,7%, dan 51,5%, jika dibandingkan pada tahun sebelumnya to the previous year of 1.1%, 4.5%, 4.3%, 82.4%, and 55.1%,
masing-masing sebesar 1,1%, 4,5%, 4,3%, 82,4%, dan 55,1%. respectively.
Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang- Ability to Pay Long Term Debt-Solvency Ratio
Rasio Solvabilitas
Rasio solvabilitas menunjukkan kemampuan PermataBank The solvency ratio indicates PermataBank’s ability to repay
dalam membayar utang jangka panjang. PermataBank long-term debt. PermataBank ensures that it has sufficient
memastikan bahwa permodalan yang dimiliki mampu capital to meet the CAR requirements for credit risk, market
memenuhi ketentuan Rasio KPMM yang meliputi risiko kredit, risk, and operational risk. PermataBank’s CAR in 2023 was
risiko pasar, dan risiko operasional. Rasio KPMM PermataBank 38.7%, increasing from 34.2% in 2022. PermataBank still
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 303
Page 305
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
pada tahun 2023 sebesar 38,7% meningkat dari tahun 2022 has capital reserves that are greater than the Regulator’s
yang sebesar 34,2%. PermataBank masih memiliki cadangan minimum CAR of 12.50%.
modal dibandingkan rasio KPMM minimum yang disyaratkan
oleh Regulator yaitu sebesar 12,50%.
PermataBank berhasil mempertahankan peringkat idAAA PermataBank was able to maintain its idAAA rating from the
dari lembaga rating Pefindo dengan stable outlook pada Pefindo rating agency in October 2023, with a stable outlook.
bulan Oktober 2023. Selain itu, pada bulan Juni 2023, Furthermore, in June 2023, PermataBank received a Baa2
PermataBank juga berhasil mencapai Baa2 dari Moody’s rating from Moody’s with a positive outlook, an improvement
Ratings dengan positive outlook, membaik dari stable from the previous period’s stable outlook. The Pefindo rating
outlook di periode sebelumnya. Peringkat dari Pefindo is the highest rating for Indonesian companies, whereas
merupakan peringkat tertinggi untuk perusahaan lokal di the Moody’s rating is an international rating with the same
Indonesia sementara peringkat dari Moody’s merupakan rating as the Indonesian sovereign rating. The results of
peringkat internasional yang memiliki peringkat yang sama these two ratings indicate the obligor’s ability to meet long-
dengan sovereign rating negara Indonesia. Hasil kedua term financial commitments in comparison to other obligors.
peringkat ini menunjukkan kemampuan obligor dalam
memenuhi komitmen keuangan jangka panjang relatif
terhadap obligor lainnya.
PermataBank tidak pernah mengalami gagal bayar PermataBank has never experienced default in settling
dalam memenuhi kewajibannya kepada pihak ketiga. Di its financial obligations to third parties. In addition,
samping itu, PermataBank juga senantiasa disiplin dalam PermataBank also remains disciplined in settling all of its
melunasi utang jangka panjang yang telah jatuh tempo dan mature long-term debt and paying bond coupons according
pembayaran kupon obligasi sesuai jadwal. to schedule.
Kolektibilitas Piutang Collectibility of Receivables
Tingkat Kolektibilitas Kredit dan Analisis Kualitas Aset Credit Collectibility Level and Productive Asset Quality
Produktif Analysis
Ekspansi penyaluran kredit yang dilakukan PermataBank PermataBank was able to set off its loan distribution
untuk memaksimalkan momentum pemulihan ekonomi expansion to maximize the economic recovery momentum
mampu diimbangi dengan pengelolaan aset produktif lebih with better earning asset management. PermataBank
baik. PermataBank mencatat rasio Non-Performing Loan recorded a Non-Performing Loan (NPL) - gross ratio that
(NPL) - bruto yang membaik menjadi 2,9% pada tahun improved to 2.9% in 2023 compared to 3.1% in 2022.
2023 dibandingkan 3,1% di tahun 2022. Sementara itu, rasio Meanwhile, the NPL - net ratio was 0.4% in 2023, relatively
NPL - bersih sebesar 0,4% pada tahun 2023, relatif stabil stable compared to 0.4% in the previous year.
dibandingkan 0,4% pada tahun sebelumnya.
PermataBank melakukan upaya berkelanjutan untuk PermataBank makes continuous efforts to improve NPLs
perbaikan NPL melalui restrukturisasi kredit bermasalah, through non-performing loan restructuring, loan write-
penghapusan kredit, penjualan kerugian kredit NPL, offs, the sale of NPL loans, and growing good-book loans.
dan pertumbuhan kredit good book. PermataBank juga PermataBank also maintains a ratio of allowance for
menjaga rasio cadangan penurunan nilai aset keuangan impairment losses on financial assets to productive assets of
terhadap aset produktif sebesar 4,8% pada akhir tahun 4.8% at the end of 2023, larger than the 4.5% in the previous
2023, lebih besar dibandingkan tahun sebelumnya sebesar year. In addition, the ratio of non-performing productive
4,5%. Selain itu, rasio aset produktif bermasalah terhadap assets to total productive assets was maintained at 1.2% in
total aktiva produktif terjaga di level 1,2% pada tahun 2023, 2023, compared to 1.3% in the previous year.
dibandingkan 1,3% pada tahun sebelumnya.
Sejalan dengan kebijakan pengelolaan kualitas aset yang In line with prudent asset quality management policies to
pruden dalam mengantisipasi meningkatnya potensi risiko anticipate potential increases in credit risk, PermataBank
kredit, PermataBank mampu menjaga NPL coverage ratio managed to maintain the NPL coverage ratio at 288.4%.
pada level 288,4%.
Kolektibilitas aset produktif PermataBank pada nilai The table below gives the collectibility of PermataBank’s
tercatatnya sebelum cadangan kerugian penurunan sesuai earning assets at their carrying value before allowance
dengan peraturan Bank Indonesia adalah sebagai berikut: for impairment losses in accordance with Bank Indonesia
regulations:
304 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 306
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kolektibilitas Aset Produktif Tahun 2023
Collectibility of Earning Assets in 2023
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Dalam
Kurang
Lancar Perhatian Diragukan Macet Jumlah
Uraian Lancar Description
Current Special Doubtful Loss Total
Substandard
Mention
Giro pada bank-bank 2.566.295 – – – – 2.566.295 Current accounts with
lain other banks
Penempatan pada 25.151.538 – – – – 25.151.538 Placements with Bank
Bank Indonesia dan Indonesia and other
bank-bank lain banks
Aset keuangan untuk 3.943.326 – – – – 3.943.326 Financial assets held
diperdagangkan for trading
Efek-efek yang dibeli 26.840.692 – – – – 26.840.692 Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali agreements
Tagihan akseptasi 5.742.464 – – – – 5.742.464 Acceptance
receivables
Kredit yang diberikan 134.187.323 4.692.355 426.128 848.716 2.823.634 142.978.156 Loans
Efek-efek untuk tujuan 41.600.688 – – – – 41.600.688 Investment securities
investasi
Investasi pada entitas 104.019 – – – – 104.019 Investment in
asosiasi associate
Aset lain-lain 2.369.265 57.568 – – – 2.426.833 Other assets
Komitmen dan 24.949.525 181.425 5.554 9.283 10.607 25.156.394 Commitments and
kontinjensi contingencies
Kolektibilitas Aset Produktif Tahun 2022
Collectibility of Earning Assets in 2022
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Dalam
Kurang
Lancar Perhatian Diragukan Macet Jumlah
Uraian Lancar Description
Current Special Doubtful Loss Total
Substandard
Mention
Giro pada bank-bank 2.926.069 – – – – 2.926.069 Current accounts with
lain other banks
Penempatan pada 34.271.664 – – – – 34.271.664 Placements with Bank
Bank Indonesia dan Indonesia and other
bank-bank lain banks
Aset keuangan untuk 671.329 – – – – 671.329 Financial assets held
diperdagangkan for trading
Efek-efek yang dibeli 9.898.945 – – – – 9.898.945 Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali agreements
Tagihan akseptasi 4.610.819 90.768 – – – 4.701.587 Acceptance
receivables
Kredit yang diberikan 128.383.846 4.385.299 931.220 546.972 2.789.450 137.036.787 Loans
Efek-efek untuk tujuan 44.995.329 – – – – 44.995.329 Investment securities
investasi
Investasi pada entitas 130.933 – – – – 130.933 Investment in
asosiasi associate
Aset lain-lain 962.749 51.289 – – – 1.014.038 Other assets
Komitmen dan 23.649.204 170.248 5.153 6.076 8.795 23.839.476 Commitments and
kontinjensi contingencies
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 305
Page 307
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Transaksi Spot dan Derivatif Spot and Derivative Transactions
Sepanjang tahun 2023, PermataBank melaksanakan Throughout 2023, PermataBank conducted active
transaksi derivatif secara aktif di pasar uang. Aset derivative transactions in the money market. Financial
keuangan untuk diperdagangkan berupa derivatif pada assets held for trading in the form of derivatives as of
tanggal 31 Desember 2023 mencapai Rp161.04 miliar, lebih 31 December 2023 reached Rp161.04 billion, lower than
rendah dibandingkan Rp392,07 miliar untuk periode yang Rp392.07 billion in the previous year’s corresponding period.
sama tahun lalu. PermataBank membukukan keuntungan PermataBank booked net trading income from derivative
bersih dari transaksi perdagangan instrumen derivatif per transactions as of 31 December 2023 amounted to Rp57.6
tanggal 31 Desember 2023 sebesar Rp57,6 miliar, lebih baik billion, better compared to the net loss of Rp9.88 billion as of
dibandingkan kerugian bersih sebesar Rp9,88 miliar per 31 December 2022.
tanggal 31 Desember 2022.
PermataBank membukukan kenaikan transaksi PermataBank posted an increase in foreign exchange
perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku di trading transactions at the prevailing exchange rate on the
pasar spot menjadi Rp2,67 triliun pada tahun 2023, dengan spot market to Rp2.67 trillion in 2023, with derivative assets
tagihan dan kewajiban derivatif masing-masing sebesar and liabilities reaching Rp4.58 billion and Rp1.5 billion,
Rp4,58 miliar dan Rp1,5 miliar. Pada tahun 2022, transaksi respectively. In 2022, foreign exchange trading transactions
perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku di at the exchange rate prevailing on the spot market reached
pasar spot mencapai Rp2,61 triliun, dengan tagihan dan Rp2.61 trillion, with derivative assets and liabilities reaching
kewajiban derivatif masing-masing sebesar Rp7,41 miliar Rp7.41 billion and Rp8.53 billion, respectively.
dan Rp8,53 miliar.
Transaksi perdagangan valuta asing dengan kurs yang Foreign exchange trading transactions at the prevailing rate
berlaku di pasar forward yang dilakukan PermataBank in the forward market by PermataBank increased, with the
meningkat, dengan jumlah nosional mencapai Rp21,13 notional amount reaching Rp21.13 trillion as of 31 December
triliun per tanggal 31 Desember 2023. Nilai tagihan dan 2023. Derivative assets and liabilities reached Rp88.96
kewajiban derivatif masing-masing sebesar Rp88,96 miliar billion and Rp118.28 billion, respectively. In the previous year,
dan Rp118,28 miliar. Pada tahun sebelumnya, transaksi foreign exchange trading transactions at the rate prevailing
perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku di in the forward market with a notional amount reached
pasar forward dengan jumlah nosional mencapai Rp22,51 Rp22.51 trillion as of 31 December 2022. The amount of
triliun per tanggal 31 Desember 2022. Nilai tagihan dan derivative assets and liabilities posted were Rp298.80
kewajiban derivatif masing-masing sebesar Rp298,80 billion and Rp103.82 billion, respectively.
miliar dan Rp103,82 miliar.
PermataBank juga melakukan transaksi swap, yang PermataBank also makes swap transactions, which consist
terdiri dari swap suku bunga dan cross currency swap. Per of interest rate swaps and cross currency swaps. As of 31
tanggal 31 Desember 2023, nilai nosional dari masing- December 2023, the notional value of each were Rp1.96
masing adalah Rp1,96 triliun dan Rp4,94 triliun. Pada tahun trillion and Rp4.94 trillion. In the previous year, the notional
sebelumnya, nilai nosional transaksi swap suku bunga dan value of interest rate swap and cross currency swap
cross currency swap yang dilakukan PermataBank masing- transactions made by PermataBank were Rp1.77 trillion and
masing sebesar Rp1,77 triliun dan Rp4,98 triliun. Rp4.98 trillion, respectively.
Transaksi Derivatif Tahun 2023
Derivative Transactions in 2023
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tujuan Aset dan Liabilitas Derivatif
Transaksi Jumlah Nosional Purpose Derivative Asset and Liabilities
No.
Transaction Total Notional Diperdagangkan Lindung Nilai Aset Liabilitas
Traded Hedging Assets Liabilities
1 Foreign Currency Forward 21.131.400 21.131.400 – 91.425 118.275
2 Foreign Currency Spot 2.668.277 2.668.277 – 4.577 1.478
3 Swap Suku Bunga (IRS) 1.958.329 1.958.329 – 30.901 3.410
4 Cross Currency Swap (CCS) 4.942.700 4.942.700 – 34.133 163.104
Jumlah | Total 30.700.706 30.700.706 – 161.036 286.267
306 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 308
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Transaksi Derivatif Tahun 2022
Derivative Transactions in 2022
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tujuan Aset dan Liabilitas Derivatif
Transaksi Jumlah Nosional Purpose Derivative Asset and Liabilities
No.
Transaction Total Notional Diperdagangkan Lindung Nilai Aset Liabilitas
Traded Hedging Assets Liabilities
1 Foreign Currency Forward 22.506.668 22.506.668 – 298.796 103.815
2 Foreign Currency Spot 2.607.946 2.607.946 – 7.413 8.525
3 Swap Suku Bunga (IRS) 1.773.789 1.773.789 – 57.888 11.581
4 Cross Currency Swap (CCS) 4.979.771 4.979.771 – 27.970 280.589
Jumlah | Total 31.868.174 31.868.174 – 392.067 404.510
Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen Capital Structure and Management Policy
atas Struktur Modal serta Dasar Penentuan on Capital Structure and Basis for Policy
Kebijakan Determination
Kebijakan Manajemen atas Struktur Permodalan Management Policy on Capital Structure
PermataBank memahami pentingnya perencanaan PermataBank understands the importance of accurate
modal yang tepat bagi kelangsungan bisnisnya karena capital planning for the continuity of its business since a
dengan memiliki struktur permodalan yang kokoh, solid capital structure will allow PermataBank to maintain
PermataBank akan mampu memelihara pertumbuhan sustainable business growth. Accordingly, PermataBank
usaha yang berkelanjutan. Oleh karena itu, penyusunan devises a capital plan as a central part of its business
rencana permodalan sebagai bagian dari rencana bisnis plan with extra care. The key objective of capital planning
PermataBank dilakukan dengan seksama. Tujuan utama is to ensure that PermataBank can maintain an adequate
dari perencanaan permodalan ini adalah memastikan amount of capital in accordance with the Bank’s Articles
terjaganya kecukupan modal PermataBank sesuai of Association and all applicable regulations. The referred
dengan Anggaran Dasar Bank dan aturan yang berlaku. regulations include, among other provisions, the obligation
Regulasi yang dimaksud, antara lain adalah kewajiban to provide minimum capital, as stated in Financial Services
penyediaan permodalan minimum, seperti yang tertuang Authority Regulation (POJK) No. 11/POJK.03/2016, along
dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 11/ with the amendment regulations contained in POJK No. 34/
POJK.03/2016 beserta aturan perubahannya yang termuat POJK.03/2016 concerning Minimum Capital Requirements
dalam POJK No. 34/POJK.03/2016 mengenai Kewajiban for Commercial Banks. Capital planning is also prepared to
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Perencanaan ensure that the bank can optimize its capital structure for
permodalan juga disusun untuk memastikan bank mampu business strategy execution.
melakukan optimalisasi struktur modal hingga dapat
mengeksekusi strategi bisnisnya.
PermataBank menyelenggarakan penilaian kecukupan PermataBank periodically performs capital adequacy
permodalan atau Internal Capital Adequacy Assessment assessments, or the Internal Capital Adequacy Assessment
Process (ICAAP) secara berkala untuk mengidentifikasi Process (ICAAP), to identify the Bank’s capital condition and
kondisi permodalan Bank, baik dalam kondisi normal whether or not it is under normal or stressful conditions.
atau dalam kondisi stress. Indikator yang digunakan The indicators used in this assessment are changes in
dalam penilaian ini adalah jika ada perubahan keadaan macroeconomic trends, the current business landscape,
makroekonomi, kondisi bisnis terkini serta fluktuasi pasar and financial market fluctuations. PermataBank brings the
uang. PermataBank menggunakan hasil dari penilaian results of the ICAAP assessment to regulators’ attention for
ICAAP itu sebagai bahan untuk berdiskusi dengan regulator, discussion as part of the capital supervision process.
sebagai bagian dari proses pengawasan permodalan.
Sebagai bank yang ditetapkan oleh OJK sebagai bank As a bank elected by the OJK as a systemic bank,
sistemik, PermataBank memiliki kewajiban untuk menyusun PermataBank has an obligation to prepare an action plan
rencana aksi atau recovery plan. Proses penyusunan or recovery plan. The process of preparing the document
dokumen itu merujuk ke POJK No.14/POJK.03/2017 refers to POJK No.14/POJK.03/2017 concerning Action
mengenai Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi bank sistemik. Plans (Recovery Plans) for systemic banks. The action plan
Rencana aksi itu mengalami proses pengkinian secara undergoes a periodic updating process. To ensure the
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 307
Page 309
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
berkala. Untuk memastikan kelayakan dari Rencana Aksi feasibility of its action plan, PermataBank also conducts
yang dimilikinya, PermataBank juga melakukan proses periodic evaluation and testing processes in compliance
evaluasi dan pengujian sesuai dengan peraturan yang with all applicable regulatory provisions. To calculate
berlaku. Untuk menghitung kebutuhan modal bank sesuai bank capital requirements in accordance with applicable
dengan peraturan yang berlaku, PermataBank melakukan regulations, PermataBank uses capital requirements based
perhitungan kebutuhan modal berdasarkan atas dua on two major groups (tiers) as follows:
kelompok besar (tier) sebagai berikut:
• Modal inti (Tier 1), terdiri dari modal inti utama (Common • Core capital (Tier 1), consisting of main core capital
Equity Tier 1) dan modal inti tambahan (Additional (Common Equity Tier 1) and additional core capital
Tier 1). Modal inti utama di antaranya adalah modal (Additional Tier 1). The main core capital includes issued
ditempatkan dan disetor penuh, tambahan modal and fully paid-up capital, additional paid-in capital,
disetor, cadangan umum, laba tahun-tahun lalu dan general reserves, profits for previous years and the
tahun berjalan (100%), saldo surplus revaluasi aset current year (100%), fixed asset revaluation surplus
tetap, penghasilan/kerugian komprehensif lainnya balance, other comprehensive income/losses in the
berupa potensi keuntungan/kerugian yang berasal dari form of potential profits/losses originating from changes
perubahan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok in the fair value of financial assets in the available-for-
tersedia untuk dijual, dan modal lainnya berdasarkan sale group, and other capital based on regulations set
peraturan yang telah ditetapkan oleh OJK. Aset pajak by the OJK. The key factors in core capital deductor
tangguhan, aset tak berwujud (termasuk goodwill), are deferred tax assets, intangible assets (including
dan penyertaan (100%) merupakan faktor pengurang goodwill), and investments (100%). Additional core
modal inti utama. Modal inti tambahan (AT 1) terdiri capital (AT 1) consists of, among other things, preferred
dari, antara lain, saham preferen, instrumen utang atau shares, debt instruments, or investments that have
investasi yang memiliki karakteristik modal dan bersifat capital characteristics and are subordinate in nature, all
subordinasi di mana semuanya bersifat non-kumulatif of which are non-cumulative after repurchases, if any,
setelah dikurangi pembelian kembali, jika ada. Saat ini are deducted. Currently, PermataBank has Additional
PermataBank memiliki instrumen Modal Inti Tambahan Core Capital Tier 1 (“AT 1”) instruments in the form of
Tier 1 (“AT 1”) dalam bentuk Surat Utang Subordinasi USD700 million in subordinated debt with an issuance
sebesar USD700 juta dengan tanggal penerbitan date of 21 December 2020.
21 Desember 2020.
• Modal pelengkap (Tier 2) antara lain meliputi surat • Complementary capital (Tier 2) includes, among other
berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi, serta things, subordinated securities and subordinated loans,
cadangan umum penyisihan penghapusan aset atas as well as general reserves for write-offs on earning
aset produktif. PermataBank terakhir kali menerbitkan assets. PermataBank last issued a subordinated bond in
obligasi subordinasi pada tahun 2014 dan telah dilunasi 2014 and settled it at maturity in October 2021.
pada saat jatuh tempo pada bulan Oktober 2021.
Bank wajib memiliki modal minimum sesuai profil risiko, yang Banks are required to have minimum capital based on their
terdiri dari modal inti dan modal pelengkap. Bank juga wajib risk profile, which consists of core capital and supplementary
untuk memiliki tambahan modal penyangga. Regulator capital. Banks must also have additional buffer capital.
menetapkan berbagai batasan untuk bagian-bagian Regulators impose various limits on the amounts of capital
modal yang wajib dipenuhi perbankan. Batasan pertama that banks must hold. The first constraint is that banks must
adalah bank wajib memiliki modal inti (Tier 1) paling rendah have core capital (Tier 1) of at least 6.0% of RWA. Second,
sebesar 6,0% dari ATMR. Kedua, bank wajib menyediakan banks are required to provide a minimum core capital
modal inti utama minimum (CET 1) sebesar 4,5% dari ATMR, (CET 1) of 4.5% of RWA, calculated both individually and
baik berdasarkan perhitungan secara individual maupun consolidated. PermataBank calculates RWA in accordance
berdasarkan perhitungan secara konsolidasi. PermataBank with the Regulator’s requirements after accounting for
menghitung ATMR sesuai dengan persyaratan yang telah various types and levels of risk. Credit risk, market risk, and
ditentukan Regulator, yang mempertimbangkan berbagai operational risk are examples of risk types that refer to
jenis dan tingkatan risiko. Jenis risiko yang dimaksud assets and potential exposures that may have an impact on
mencakup risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional, the Bank’s financial position.
yang sesuai dengan aset dan eksposur potensial yang
berdampak terhadap posisi keuangan Bank.
PermataBank turut mempertimbangkan dampak tingkat PermataBank also considers the impact of capital levels
modal terhadap tingkat pengembalian ke pemegang on shareholder returns. PermataBank seeks the optimal
saham. PermataBank juga mencari keseimbangan yang balance of a high rate of return and a secure level of capital.
ideal di antara tingkat pengembalian yang tinggi dan PermataBank has established a special unit within the
308 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 310
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
tingkat permodalan yang aman. Untuk memastikan Finance Directorate to ensure that it can maintain the quality
kualitas dan kecukupan modal bisa terjaga sesuai dengan and adequacy of its capital in accordance with regulatory
ketentuan regulator, PermataBank membentuk satu unit requirements. The special unit is primarily in charge of
khusus di bawah Direktorat Keuangan. Tugas utama unit capital structure planning and management.
khusus ini adalah perencanaan dan pengelolaan struktur
permodalan.
Struktur Permodalan Capital Structure
PermataBank memiliki struktur permodalan yang terdiri PermataBank has a capital structure that consists of main
dari modal inti utama (CET 1), Modal Inti Tambahan (AT 1) core capital (CET 1), additional core capital (AT 1), and
dan modal pelengkap, dengan porsi terbesar disumbang supplementary capital, with the largest portion contributed
oleh modal inti (CET 1). Dengan dukungan dan komitmen by core capital (CET 1). With strong shareholder support and
pemegang saham yang kuat, PermataBank senantiasa commitment, PermataBank always ensures it has a strong
memastikan kekuatan struktur modalnya, demi tercapainya capital structure in order to achieve sustainable business
pertumbuhan usaha yang berkelanjutan. Untuk menjaga growth. To maintain its capital structure, PermataBank
struktur permodalannya, PermataBank melakukan runs proper capital management and makes capital
pengelolaan dan perencanaan permodalan, sesuai dengan plans according to needs while maintaining a sustainable
kebutuhan dan menjaga profil risiko yang berkelanjutan. risk profile.
Sampai dengan periode yang berakhir pada tanggal 31 As of the period ended 31 December 2023, PermataBank
Desember 2023, PermataBank memiliki permodalan yang had solid capital for future business growth. The Bank
kokoh untuk mencapai pertumbuhan bisnis. Bank menjaga maintains capital ratios, including the CET 1 ratio, above the
rasio permodalan termasuk rasio CET 1 di atas persyaratan minimum regulatory requirements as well as higher internal
minimum regulator maupun target internal yang lebih tinggi. targets.
Pasca integrasi dengan Bangkok Bank Indonesia, Ever since the integration with Bangkok Bank Indonesia, the
Bank memiliki modal yang semakin kokoh. Setelah Bank’s capital has become more solid. Drawing on factors
memperhitungkan faktor-faktor seperti pandemi COVID-19 such as the COVID-19 pandemic and projected economic
dan proyeksi pertumbuhan ekonomi, Bank mengharapkan growth, the Bank expects its capital ratios, including the
rasio modal termasuk rasio CET 1 tetap di atas 20%, jauh di CET 1 ratio, to remain above 20%, well above Regulatory and
atas ketentuan minimum Regulator dan industri. industry minimum requirements.
Modal inti utama (CET 1) tercatat sebesar Rp37,42 triliun The main core capital (CET 1) was recorded at Rp37.42
per tanggal 31 Desember 2023. CET 1 menjadi penopang trillion as of 31 December 2023. CET 1 is the main support for
utama permodalan dengan kontribusi hingga 76,2% dari capital, with a contribution of up to 76.2% of PermataBank’s
total modal PermataBank. Sedangkan modal inti tambahan total capital. Meanwhile, PermataBank’s additional core
(AT 1) dan modal pelengkap PermataBank tercatat masing- capital (AT 1) and supplementary capital were recorded at
masing sebesar Rp10,28 triliun dan Rp1,43 triliun. Rp10.28 trillion and Rp1.43 trillion, respectively.
dalam miliar Rupiah | in billion Rupiah
31 Desember 2023 31 Desember 2022
KPMM 31 December 2023 31 December 2022 CAR
Individual Individual
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risk Weighted Assets (RWA)
ATMR Risiko Kredit 114.670.686 120.028.495 RWA for Credit Risk
ATMR Risiko Pasar 1.308.165 1.369.157 RWA for Market Risk
ATMR Risiko Operasional 10.886.408 16.285.489 RWA for Operational Risk
Total ATMR 126.865.259 137.683.141 Total RWA
Rasio KPMM Sesuai Profil Risiko (%) 9,0% 9,0% CAR Based on Risk Profile (%)
Alokasi Pemenuhan KPMM sesuai Profil Capital Allocation for CAR based on Risk
Risiko Profile
Dari CET 1 (%) 4,5% 4,5% From CET 1 (%)
Dari AT 1 (%) 8,1% 7,5% From AT 1 (%)
Dari Tier 2 (%) 0,0% 0,0% From Tier 2 (%)
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 309
Page 311
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam miliar Rupiah | in billion Rupiah
31 Desember 2023 31 Desember 2022
KPMM 31 December 2023 31 December 2022 CAR
Individual Individual
Rasio KPMM CAR Ratio
Rasio CET 1 (%) 29,5% 25,7% CET 1 Ratio (%)
Rasio Tier 1 (%) 37,6% 33,2% Tier 1 Ratio (%)
Rasio Tier 2 (%) 1,1% 1,0% Tier 2 Ratio (%)
Rasio KPMM (%) 38,7% 34,2% CAR Ratio (%)
CET 1 untuk Buffer (%) 25,0% 21,2% CET 1 for Buffer (%)
Persentase Buffer yang Wajib Dipenuhi 3,5% 3,5% Percentage of Buffer Mandatory Filled
oleh Bank (%) by Bank (%)
Capital Conservation Buffer (%) 2,5% 2,5% Capital Conservation Buffer (%)
Countercyclical Buffer (%) 0,0% 0,0% Countercyclical Buffer (%)
Capital Surcharge untuk Bank 1,0% 1,0% Capital Surcharge for Systemic Bank (%)
Sistemik (%)
Untuk periode pelaporan yang berakhir pada tanggal 31 PermataBank has met the OJK minimum bank capital
Desember 2023 dan 31 Desember 2022, PermataBank requirements for the reporting periods ended 31 December
telah memenuhi ketentuan permodalan minimum bank 2023 and 31 December 2022. PermataBank’s CAR was well
sesuai ketentuan OJK. Rasio KPMM yang dimiliki oleh above the minimum CAR required by the regulator, both by
PermataBank, sesuai dengan profil risiko dan setelah risk profile and after accounting for the capital buffer.
memperhitungkan capital buffer, tercatat lebih tinggi dari
rasio KPMM minimum yang dipersyaratkan oleh regulator.
Dasar Penentuan Kebijakan Manajemen atas Basis for Determining Management Policy on
Struktur Permodalan Capital Structure
PermataBank menetapkan kebijakan struktur modal PermataBank determines its capital structure policies
berdasarkan sejumlah pertimbangan. Beberapa di based on a number of considerations. Amongst them are
antaranya adalah proyeksi makroekonomi, potensi macroeconomic projections, PermataBank’s business
pertumbuhan bisnis PermataBank, risk appetite, kecukupan growth potential, risk appetite, capital adequacy and
modal serta pemenuhan ketentuan permodalan yang compliance with applicable capital requirements,
berlaku, ketahanan PermataBank dalam melalui kondisi PermataBank’s resilience to stress conditions, and the ability
stress, serta memenuhi target rasio permodalan. Untuk to meet capital ratio targets. To ensure the high quality of
memastikan tingginya kualitas perencanaan dan capital planning and management, PermataBank adds
pengelolaan permodalan, PermataBank melengkapi proses to the process a consistent series of capital adequacy
itu dengan menerapkan penilaian kecukupan permodalan assessments, or Internal Capital Adequacy Assessment
atau Internal Capital Adequacy Assessment Process Process (ICAAP).
(ICAAP) secara konsisten.
Penyusunan rencana permodalan dilakukan dengan tujuan Capital planning is carefully done to ensure the fulfillment
untuk memastikan pemenuhan kebutuhan permodalan dan of capital needs and the optimization of the capital
optimalisasi dari struktur modal untuk menopang strategi structure to support business strategies. The Bank makes
bisnis. Penyusunan ini dilakukan dengan mempertimbangkan this preparation with due consideration for the minimum
ketentuan permodalan minimum, opsi peningkatan modal capital requirements, available capital increase options, and
yang tersedia, serta peluang mengoptimalkan struktur opportunities to optimize the capital structure. By designing
permodalan. Dengan merancang dan memberlakukan and implementing appropriate capital policies, PermataBank
kebijakan permodalan yang tepat, PermataBank optimis is optimistic that it will remain capable of anticipating
mampu mengantisipasi berbagai siklus ekonomi. Kebijakan various economic cycles. Appropriate capital policies also
permodalan yang tepat juga memungkinkan PermataBank enable PermataBank to optimize growth and seize strategic
untuk mengoptimalkan pertumbuhan dan meraih peluang opportunities while running banking business management
strategis, serta menjalankan bisnis perbankan dalam koridor within the risk appetite corridor with the principle of prudence
risk appetite dengan prinsip kehati-hatian dan menaati and complying with applicable regulations.
peraturan yang berlaku.
310 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 312
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Dengan mulai pulihnya kondisi perekonomian Indonesia, Alongside Indonesia’s economic recovery momentum,
PermataBank optimis akan mampu menjaga kecukupan PermataBank is optimistic about maintaining capital
modal dan KPMM secara berkelanjutan. Pencapaian adequacy and CAR. With consistent profitability, the Bank
profitabilitas yang konsisten akan mampu menjaga will be able to maintain capital growth in the medium to
pertumbuhan modal tanpa perlu memperoleh suntikan long term without the need for further capital injections from
modal dari pemegang saham dalam jangka menengah- shareholders.
panjang.
Rapat Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) PermataBank The meeting of the PermataBank Asset and Liability
memiliki fungsi melakukan perencanaan, pembahasan dan Committee (ALCO) has the function of planning, discussing,
pemantauan struktur permodalan. Fungsi-fungsi tersebut and monitoring the capital structure. These functions are
dijalankan berdasarkan hasil analisis data dan berlangsung carried out based on the results of data analysis and occur
secara berkala. periodically.
Ikatan Material untuk Investasi Barang Material Commitments for Capital Goods
Modal Investment
PermataBank memiliki ikatan material untuk investasi PermataBank has material commitments for investment in
barang modal, informasi yang berkaitan dengan hal capital goods, including the following information:
tersebut, di antaranya berupa:
1. Tujuan dari Perikatan 1. Purpose of Commitments
Ikatan material untuk investasi barang modal terkait Material commitments for capital goods investment
dengan pengembangan aplikasi, infrastruktur, related to application development, infrastructure,
peningkatan keamanan dan jaringan teknologi security enhancement and information technology
informasi, serta investasi penunjang kegiatan networks, as well as supporting investments in other
operasional lainya. operational activities.
2. Sumber Dana untuk Memenuhi Perikatan Tersebut 2. Sources of Funds to Execute the Commitments
PermataBank melakukan investasi barang modal PermataBank’s investments in capital goods derived
dengan sumber pendanaan berasal dari akumulasi through funding from accumulated operating income.
laba usaha.
3. Denominasi Mata Uang dan Mitigasi Risiko Nilai Tukar 3. Currency Denominations and Exchange Rate Risk
terkait Investasi Barang Modal Mitigation related to Capital Goods Investment
Sebagian besar pengadaan barang modal berasal dari The majority of capital goods are purchased from
vendor dalam negeri, di mana tagihan dan pembayaran domestic vendors, and receivables and payments for
investasi barang modal tersebut sebagian besar capital goods investments are mostly made in Rupiah to
menggunakan mata uang Rupiah untuk meminimalisasi avoid exchange rate risk.
risiko nilai tukar.
Investasi Barang Modal pada Tahun 2023 Capital Goods Investment in 2023
PermataBank merealisasikan investasi barang modal PermataBank realized capital goods investment of Rp486.70
sebesar Rp486,70 miliar selama tahun 2023. Investasi billion during 2023. The investment in capital expenditure
barang modal tersebut dilakukan sehubungan dengan was made in connection with PermataBank’s ongoing
kegiatan ekspansi bisnis bank secara berkelanjutan. business expansion activities. Capital good invested by
Investasi barang modal yang dilakukan PermataBank PermataBank during 2023 are as follows:
selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
dalam miliar Rupiah | in billion Rupiah
Jenis Belanja Modal Tujuan Nilai
Type of Capex Purpose Amount
Perabot dan peralatan kantor 100.168
Office furniture and equipment
Perangkat lunak | Software 16.860
Untuk menunjang kegiatan operasional
Aset dalam penyelesaian-aset tetap To support operational activities 63.516
Construction in progress-fixed assets
Aset dalam penyelesaian-perangkat lunak 306.155
Construction in progress-software
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 311
Page 313
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Subsequent Events with Material Information
setelah Tanggal Laporan Akuntan and Facts
Berdasarkan laporan keuangan audited PermataBank untuk Based on PermataBanks’s audited financial statements
periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 for the year ended 31 December 2023 prepared by KAP
yang disusun oleh Kantor Akuntan Publik AP Tanudiredja, Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (a member firm of
Wibisana, Rintis & Rekan (firma anggota jaringan global the PricewaterhouseCoopers global network) and signed by
PwC) dan ditandatangani oleh Drs. M. Jusuf Wibisana, Drs. M. Jusuf Wibisana, M.EC., AP with a license to practice
M.EC., CPA dengan surat izin praktik akuntan public No. public accountant No. AP.0222 on 13 February 2024, stated
AP.0222 pada tanggal 13 Februari 2024 menyatakan tidak that no material information or facts occurred after the date
ada informasi atau fakta material yang terjadi setelah of the accountant’s report.
tanggal laporan akuntan.
Perbandingan antara Target dan Realisasi Comparison between 2023 Targets &
Tahun 2023, serta Proyeksi Kinerja Tahun Realization and Performance Projections for
2024 2024
Perbandingan antara Target dan Realisasi Comparison between 2023 Targets and
Tahun 2023 Realization
Momentum perbaikan ekonomi pada tahun 2023 mampu The momentum of economic improvement in 2023
dioptimalkan oleh PermataBank melalui implementasi was effectively optimized by PermataBank through the
beragam strategi secara efektif disertai dengan sinergi implementation of various strategies, coupled with synergy
dengan entitas induk serta berpedoman kepada Rencana with its parent entity and adherence to PermataBank’s
Bisnis Bank (RBB) PermataBank tahun 2023. Berkat 2023 Bank Business Plan (RBB). Thanks to the consistency
konsistensi dan kerja keras seluruh PermataBankers and hard work of all PermataBankers in achieving the set
dalam merealisasikan target-target yang telah ditetapkan, targets, PermataBank successfully recorded total assets
PermataBank berhasil membukukan total aset senilai worth Rp257.44 trillion in 2023, although slightly lower
Rp257,44 triliun pada tahun 2023, meskipun sedikit lebih than the RBB target of Rp258.03 trillion, primarily due to a
rendah dari target yang ditetapkan RBB senilai Rp258,03 lower loan growth of 4.3% to Rp142.20 trillion compared to
triliun, terutama disebabkan oleh pertumbuhan kredit PermataBank’s RBB target of Rp149.96 trillion.
yang lebih rendah sebesar 4,3% menjadi Rp142,20 triliun
dibandingkan dengan target RBB PermataBank sebesar
Rp149,96 triliun.
Terkait pengelolaan struktur modal, PermataBank juga Regarding capital structure management, PermataBank
mampu membukukan rasio KPMM sebesar 38,7%, melebihi also achieved a Capital Adequacy Ratio (CAR) of 38.7%,
target yang telah ditetapkan sebelumnya sebesar 36,5%. exceeding the previously set target of 36.5%. Sufficient
Ketersediaan modal yang memadai mendukung ekspansi capital availability supports the Bank’s sustainable business
bisnis Bank secara berkelanjutan terutama dalam hal expansion, particularly in loan disbursement. This higher
penyaluran kredit. Pencapaian rasio KPMM yang lebih tinggi CAR achievement is supported by a Common Equity Tier 1
tersebut didukung oleh rasio CET 1 sebesar 29,5% pada (CET 1) ratio of 29.5% in 2023, surpassing the target ratio of
tahun 2023 atau lebih tinggi dibandingkan target rasio ini 27.9% outlined in the 2023 Bank Business Plan (RBB).
sebesar 27,9% sebagaimana yang dituangkan dalam RBB
tahun 2023.
Seiring dengan meningkatnya kinerja intermediasi With the improved intermediation performance of
PermataBank baik dari segi penyaluran kredit maupun PermataBank in terms of loan disbursement and fund
penghimpunan dana, pada 2023, PermataBank berhasil mobilization, in 2023, PermataBank successfully recorded
mencatatkan peningkatan laba bersih sebesar 28,4% dari a 28.4% increase in net profit compared to the previous
tahun sebelumnya. Didukung oleh laba bersih yang naik year. Supported by the significant increase in net profit,
signifikan, PermataBank mampu membukukan ROE sebesar PermataBank achieved a Return on Equity (ROE) of 5.5%,
5,5%, jauh di atas target sebesar 5,0%. Sejalan dengan surpassing the target of 5.0%. In line with the ROE ratio
pencapaian rasio ROE, PermataBank berhasil membukukan achievement, PermataBank also recorded a Return on
rasio ROA sebesar 1,3%, lebih tinggi dibandingkan target Assets (ROA) ratio of 1.3%, higher than the targeted ROA
ROA sebesar 1,2%. of 1.2%.
Sejalan dengan kenaikan pendapatan bunga dan syariah Aligned with the increase in interest and sharia income, as
serta capaian efisiensi beban bunga dan syariah pada well as the achievement of efficiency in interest and sharia
312 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 314
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
tahun 2023, Bank mampu melaporkan rasio NIM sebesar expenses in 2023, the Bank reported a Net Interest Margin
4,5%, melebihi target RBB sebesar 4,3%. Pencapaian (NIM) ratio of 4.5%, exceeding the RBB target of 4.3%. The
kinerja profitabilitas Bank juga didukung oleh rasio BOPO Bank’s profitability performance was also supported by an
yang semakin membaik sebesar 81,7%, jauh lebih baik improving BOPO ratio of 81.7%, significantly better than the
dibandingkan target sebesar 83,1%. target of 83.1%.
Efisiensi yang dilakukan oleh PermataBank juga mampu The efficiency measures implemented by PermataBank
memperbaiki rasio Cost to Income Ratio (CIR) menjadi have also improved the Cost to Income Ratio (CIR) to 51.5%,
51,5% atau lebih baik dibandingkan target 52,4%. Di tengah surpassing the target of 52.4%. Amidst fierce competition in
persaingan yang ketat di industri perbankan, rasio CASA the banking industry, PermataBank’s CASA ratio remained
PermataBank terjaga di tingkat 55,0% namun masih lebih at 55.0%, albeit lower than the set target of 58.0%
rendah dibandingkan target yang ditetapkan sebesar 58,0%.
Pada tahun 2023, PermataBank membukukan rasio LDR In 2023, PermataBank successfully achieved a Loan to
sebesar 74,8%, lebih rendah dibandingkan target LDR Deposit Ratio (LDR) of 74.8%, lower than the target of 76.5%.
sebesar 76,5%. Sementara itu ekspansi kredit PermataBank Meanwhile, PermataBank’s loan expansion was balanced
mampu diimbangi oleh pengelolaan aset produktif dengan by more effective management of productive assets,
lebih baik yang tercermin dari pencapaian rasio NPL Gross reflected in the Gross Non-Performing Loan (NPL) ratio and
dan NPL net masing-masing sebesar 2,9% dan 0,4%, sama Net NPL ratio, both at 2.9% and 0.4% respectively, matching
dengan target RBB untuk kedua rasio tersebut sebesar 2,9% the RBB targets for both ratios.
dan 0,4%.
2023
Parameter dan Rasio Financial Parameters and
Keuangan Realisasi Ratios
Target Status
Realization
Total aset (miliar Rupiah) 258.031 257.444 Tidak Tercapai | Not Achieved Total assets (billion Rupiah)
Total kredit (miliar Rupiah) 149.956 142.198 Tidak Tercapai | Not Achieved Total loans (billion Rupiah)
Pendapatan usaha (miliar 11.502 12.046 Tercapai | Achieved Operating income (billion
Rupiah) Rupiah)
Laba Bersih (miliar Rupiah) 2.355 2.585 Tercapai | Achieved Net Income (billion Rupiah)
Pembayaran Dividen Tunai – 543 – Cash Dividend Payment
(2022) (miliar Rupiah) (2022) (billion Rupiah)
KPMM 36,5% 38,7% Tercapai | Achieved CAR
CET 1 27,9% 29,5% Tercapai | Achieved CET 1
ROE 5,0% 5,5% Tercapai | Achieved ROE
ROA 1,2% 1,3% Tercapai | Achieved ROA
NIM 4,3% 4,5% Tercapai | Achieved NIM
BOPO 83,1% 81,7% Tercapai | Achieved Operating Cost to Operating
Revenues
CIR 52,4% 51,5% Tercapai | Achieved CIR
CASA Ratio 58,0% 54,9% Tidak Tercapai | Not Achieved CASA Ratio
LDR 76,5% 74,8% Tidak Tercapai | Not Achieved LDR
NPL - bruto 2,9% 2,9% Tercapai | Achieved NPL - gross
NPL - bersih 0,4% 0,4% Tercapai | Achieved NPL - net
Proyeksi Kinerja Tahun 2024 2024 Performance Projections
Asumsi yang Digunakan dalam Menyusun Assumptions Used in Developing 2024
Proyeksi 2024 Projections
Sejalan dengan estimasi pertumbuhan ekonomi oleh Aligned with the Government’s estimated economic growth
Pemerintah sebesar 5,0%–5,1% (yoy) dan perkiraan of 5.0%–5.1% (yoy) and Bank Indonesia’s projected credit
pertumbuhan kredit oleh Bank Indonesia sebesar 10%–12% growth of 10%–12% (yoy), PermataBank has set various
(yoy), PermataBank telah menetapkan beberapa target operational and financial performance targets as outlined in
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 313
Page 315
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
kinerja baik operasional maupun finansial sebagaimana the table above. Overall, the established business expansion
dijelaskan dalam tabel di atas. Secara umum, sasaran objectives are pursued with cautionary principles and
ekspansi bisnis yang ditetapkan tetap dilakukan dengan compliance with various regulations set by Regulators.
prinsip-prinsip kehati-hatian dan menaati beragam
peraturan yang ditetapkan oleh Regulator.
Proyeksi Tahun 2024 2024 Projections
Dengan berlandaskan pada pertimbangan tersebut, Based on these considerations, PermataBank has
PermataBank telah menetapkan sejumlah proyeksi yang established several projections to be achieved in 2024.
hendak dicapai pada tahun 2024. Sejalan dengan estimasi PermataBank has established a number of performance
pertumbuhan ekonomi oleh Pemerintah di kisaran 5,0%– targets, both operational and financial that align with the
5,1% dan perkiraan pertumbuhan kredit oleh Bank Indonesia Government’s projected economic growth of 5.0% to 5.1%
sebesar 7,0%–9,0%, PermataBank telah menetapkan and Bank Indonesia’s anticipated loan growth of 7.0% to
beberapa target kinerja baik operasional maupun finansial. 9.0%. In 2024, the Bank aims to increase its loan growth in
Untuk tahun 2024 peningkatan pertumbuhan kredit line with Bank Indonesia’s estimated loan growth range of
ditargetkan akan sejalan dengan perkiraan pertumbuhan 6.0% to 8.0%, while also striving to boost the CASA ratio.
kredit dari Bank Indonesia pada kisaran 6,0%–8,0% dengan Operationally, the Bank aims to optimize its intermediation
tetap mentargetkan peningkatan komposisi rasio CASA. function by achieving an LDR ratio above 75.0%, a NPL - gross
Dari sisi operasional, Bank mentargetkan optimalisasi fungsi ratio below 3.0%, and improved efficiency as measured by a
intermediasi yang tercermin dalam peningkatan rasio LDR decreased CIR ratio in the range of 50%. The Bank plans to
di atas 75,0% dengan rasio NPL - bruto yang tetap terjaga pursue business expansion goals in a manner that adheres
rendah di bawah 3,0% serta peningkatan efisiensi dengan to prudent principles and regulatory requirements.
rasio CIR yang ditargetkan menurun pada kisaran 50,0%.
Sasaran ekspansi bisnis yang ditetapkan tetap dilakukan
dengan prinsip-prinsip kehati-hatian dan menaati beragam
peraturan yang ditetapkan oleh regulator.
Kebijakan Dividen dan Pembagiannya Dividend Policy and Distribution
Kebijakan Dividen Dividend Policy
Perubahan pemegang saham pengendali dari pemegang The recent change of controlling shareholders from the
saham pengendali sebelumnya ke Bangkok Bank tidak previous controlling shareholder to Bangkok Bank has no
mengubah kebijakan dividen PermataBank. Setelah effect on PermataBank’s dividend policy. PermataBank
melakukan integrasi dengan kantor cabang Bangkok maintains a policy of maintaining a balance between
Bank di Indonesia (BBI), PermataBank mempertahankan optimal returns for shareholders and an optimal level of
kebijakan untuk menjaga keseimbangan antara tingkat required capital structure after integrating with the Bangkok
pengembalian yang optimal bagi pemegang saham dan Bank branch office in Indonesia (BBI).
menjaga serta mengoptimalkan struktur permodalan yang
dibutuhkan.
Terdapat sejumlah faktor yang menjadi dasar PermataBank There are several factors underlying PermataBank’s
dalam mengambil kebijakan dividen, di antaranya tingkat decisions to set the dividend policy, for instance, the Bank’s
kesehatan bank, posisi permodalan, target rasio yang soundness level, capital position, target ratio to meet,
harus dipenuhi, proyeksi kebutuhan modal di masa depan, projected future capital needs, compliance with applicable
kepatuhan terhadap peraturan hukum yang berlaku, legal regulations, profitability level, macro-economic
tingkat profitabilitas, kondisi dan prospek ekonomi makro, condition and its prospect, external risk factor and
faktor risiko eksternal, serta rencana dan prospek usaha PermataBank’s future business plans and prospects. These
PermataBank di masa depan. Hal-hal tersebut berikut matters, along with input from relevant management, will be
masukan dari manajemen yang relevan akan menjadi weighed by the General Meeting of Shareholders (GMS) in
pertimbangan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) making the final decision.
dalam mengambil keputusan akhir.
Setelah mempertimbangkan seluruh faktor di atas maka After considering all the factors above, PermataBank may
PermataBank mempertimbangkan pembagian dividen consider dividend payment to be distributed to shareholders
kepada pemegang saham sekitar 25% atau persentase of around 25% or other certain percentage which taken from
tertentu lainnya yang diambil dari laba bersih tahun the current year’s net profit, which approved by shareholders
berjalan, setelah mendapatkan persetujuan dari pemegang in GMS.
saham dalam RUPS.
314 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 316
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kronologis Pembagian Dividen RUPS General Meeting of Shareholders (GMS) Dividend
Distribution Chronology
RUPS PermataBank memastikan kebijakan dividen yang PermataBank’s GMS ensures that its dividend policy
diambilnya tidak membawa dampak yang negatif terhadap does not have an adverse impact on the Bank’s financial
kinerja keuangan maupun profil risiko PermataBank. Dividen performance or risk profile. Dividends can be distributed in
dapat diberikan dalam bentuk tunai, saham, atau kombinasi the form of cash, shares, or a combination of the two.
dari keduanya.
RUPS PermataBank yang berlangsung pada tanggal 6 April The Bank’s GMS, which was held on 6 April 2023, approved
2023 telah menyetujui pembagian dividen untuk tahun buku the distribution of dividends for the 2022 financial year.
2022. Selanjutnya tanggal 9 Mei 2023, PermataBank telah Furthermore, on 9 May 2023, PermataBank distributed
membagikan dividen tunai sebesar Rp542,7 miliar atau cash dividends of Rp542.7 billion, or Rp15 per share, to
Rp15 per lembar saham kepada para pemegang saham shareholders who were entitled to receive dividends.
yang memiliki hak untuk menerima dividen.
Pada tahun sebelumnya, PermataBank membagikan In the previous year, PermataBank distributed cash
dividen tunai sebesar Rp307,5 miliar atau Rp8,5 per lembar dividends of Rp307.5 billion, or Rp8.5 per share, as a follow-
saham sebagai tindak lanjut keputusan RUPS tanggal up to the GMS decision on 20 May 2022.
20 Mei 2022.
Penjelasan lebih rinci terkait pembagian dividen selama 2 A more detailed explanation of dividend distribution for the
(dua) tahun buku terakhir adalah sebagai berikut: last 2 (two) financial years is as follows:
2023 2022
Dasar hukum Keputusan RUPS tanggal Keputusan RUPS tanggal Legal basis
6 April 2023 20 Mei 2022
GMS resolution dated 6 April GMS resolution dated 20
2023 May 2022
Tahun buku Laporan keuangan audit Laporan keuangan audit Financial year
tahun 2022 tahun 2021
Audited financial statements Audited financial statements
2022 2021
Total dividen yang dibagikan Rp542.719.691.730 Rp307.541.158.647 Total dividends distributed
Jumlah dividen per saham Rp15 per saham | per share Rp8,5 per saham | per share Total dividends per share
Persentase dividen yang 24,9% 24,9% Percentage of dividends
dibagikan terhadap laba bersih distributed against net profit
Tanggal pengumuman 6 April 2023 20 Mei 2022 Announcement date of cash
distribusi dividen tunai 6 April 2023 20 May 2022 dividend distribution
Tanggal pembayaran dividen 9 Mei 2023 21 Juni 2022 Cash dividend payment date
tunai 9 May 2023 21 June 2022
Prospek Usaha Business Prospects
Pemerintah Indonesia memperkirakan ekonomi Indonesia The Indonesian government forecasts 5.2% growth in
tumbuh sebesar 5,2% pada tahun 2024 didorong oleh the Indonesian economy in 2024, driven by household
perkiraan pertumbuhan konsumsi rumah tangga sebesar consumption growth estimated at 4.7-5.5% in 2024, based
4,7-5,5% pada tahun 2024 dengan asumsi dasar ekonomi on the Indonesian Ministry of Finance’s complete basic
makro yang lengkap dari Kementerian Keuangan RI adalah macroeconomic assumptions, which are as follows:
sebagai berikut:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 315
Page 317
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
RAPBN 2024
Indikator Outlook 2024 State Budget Indicators
2024
Pertumbuhan Ekonomi (%, yoy) 5,0–5.1 5,2 Economic Growth (%, yoy)
Inflasi (%, yoy) 3,0–3,5 2,8 Inflation (%, yoy)
Nilai Tukar (Rp/US$) 15.397 15.000 Exchange Rate (Rp/US$)
Tingkat Suku Bunga SUN 10 Tahun (%) 6,3 6,7 10-Year SUN Interest Rate (%)
Harga Minyak Mentah Indonesia (USD/ 78,8 82 Indonesia Crude Oil Price (USD/barrel)
barel)
Lifting Minyak Mentah (ribu barel per hari) 599,4 635 Crude Oil Lifting (thousand barrels per day)
Lifting Gas (ribu barel setara minyak per 916,7 1.033 Lifting Gas (thousand barrels of oil
hari) equivalent per day)
Sementara itu, BI memperkirakan pertumbuhan ekonomi Meanwhile, Bank Indonesia predicts that economic growth in
tahun 2024 bisa ke atas dalam kisaran proyeksi Bank 2024 will exceed the Bank’s projection range of 4.5%– 5.3%
Indonesia pada 4,5%–5,3% (yoy). Selain itu, penyaluran (yoy). Furthermore, lending/financing distribution may
kredit/pembiayaan dapat tumbuh sekitar 10%–12% (yoy) increase by 10%–12% (yoy) in 2024 to support further
pada tahun 2024 untuk mendukung pemulihan ekonomi economic recovery and encourage sustainable economic
lebih lanjut, serta mendorong inklusi ekonomi dan keuangan and financial inclusion.
berkelanjutan.
Merespon prospek ekonomi Indonesia tersebut, Responding to Indonesia’s economic prospects,
PermataBank telah menetapkan beragam rencana strategis PermataBank has set various strategic plans to achive
untuk mencapai pertumbuhan di tahun mendatang sebagai growth in the coming year as follows:
berikut:
a. Segmen Ritel dan SME a. Retail and SME Segments
Strategi pertumbuhan segmen mass affluent dalam The growth strategy of the mass affluent segment in
rangka pengembangan simpanan dan dana kelolaan developing deposits and funds managed by customers
nasabah difokuskan pada optimalisasi pengembangan is focused on optimizing the development of priority ad
segmen perbankan prioritas dan private, yang akan private banking segments, which will be implemented
dilakukan melalui pengembangan kapabilitas Advisory through the development of Advisory Relationship
Relationship Manager, inovasi yang berkelanjutan di Manager capabilities, continuous innovation in digital
bidang teknologi perbankan digital (PermataMobile X, banking technology (PermataMobile X, PemataNet),
PermataNet), kerjasama (partnership) dengan partnerships with securities and other financial services
perusahaan sekuritas dan jasa keuangan lainnya serta companies, and strengthening brand presence of Retail
memperkuat brand presence perbankan Ritel Bank. Banking. Payment service development will continue,
Pengembangan layanan jasa pembayaran baik secara both internally (such as the development of QR merchant
internal (seperti pengembangan fitur merchant QR, QR features and QR Pay) , as well as partnership with other
Pay) maupun kerja sama (partnership) dengan penyedia payment system providers in the fields of transportation,
sistem pembayaran lain di bidang transportasi, public public utilities, e-commerce, offline store chains, and so
utility, e-commerce, offline store chain, dan sebagainya forth will continue to be carried out to increase non-cash
akan terus dilakukan untuk meningkatkan transaksi transactions. Asset growth will be focused on increasing
non-tunai. Pertumbuhan aset akan difokuskan pada mortgage market share, adding joint financing and
perluasan pangsa pasar KPR, penambahan mitra loan channeling partners, and deepening consumer
pembiayaan bersama (joint financing) dan loan financing penetration in the target customer ecosystem.
channeling, serta memperdalam penetrasi pembiayaan
konsumen pada target ekosistem nasabah.
Khusus untuk segmen SME, strategi bisnis yang menjadi Particularly for the SME segment, the business strategy
agenda utama Bank dalam jangka pendek meliputi as main agenda of the Bank in the short term includes
pengembangan value chain dan cash management the value chain development and cash management
316 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 318
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dengan menggunakan kapabilitas perbankan using digital banking capabilities. To meet regulatory
digital. Pertumbuhan kredit UMKM untuk memenuhi requirements, the growth of MSME loans will be
ketentuan regulasi akan direalisasikan melalui strategi realised through a strategy to deepen penetration
memperdalam penetrasi terhadap ekosistem melalui of the ecosystem by continuous cross-selling efforts,
upaya cross-selling secara berkesinambungan, maintaining and expanding synergies and cooperative
menjaga dan memperluas sinergi dan hubungan kerja relationships with financial service institutions (including
sama dengan lembaga jasa keuangan (termasuk finance companies, fintech, etc.), and expanding the
perusahaan pembiayaan, fintech, dan lain-lain) serta customer portfolio by providing financial services in
memperluas jumlah nasabah dengan memberikan accordance with customer needs. Retail business
layanan jasa keuangan sesuai dengan kebutuhan expansion strategies will be based on the long-term
nasabah. Strategi pertumbuhan bisnis Ritel akan berakar development of digital banking service infrastructure
pada pengembangan infrastruktur layanan perbankan and will be synergised with distribution strategies.
digital secara berkelanjutan, dan disinergikan dengan
strategi distribusi.
b. Segmen Komersial dan Korporasi b. Commercial and Corporate Segments
Jaringan nasabah BBL yang luas baik di dalam BBL’s extensive customer network, both domestic and
maupun di luar negeri akan menjadi salah satu international, will be one of the key supporting factors
faktor pendukung utama untuk pertumbuhan bisnis for business growth in the Commercial and Corporate
segmen Komersial dan Korporasi, terutama dengan segments, particularly with strong technical capabilities
kapabilitas teknis yang kuat dalam bidang UMKM dan in the MSME sector and value chain financing. The Bank
pembiayaan value chain. Bank akan memfokuskan will focus on deepening relationships with the corporate
untuk memperdalam hubungan dengan ekosistem group customer ecosystem while also expanding its
nasabah grup korporasi, serta memperluas jaringan commercial customer network. Continuous cross-
nasabah komersial. Pertumbuhan pendapatan berbasis selling efforts, including cross-selling cash management
biaya akan direalisasikan melalui upaya cross-selling products, transaction banking products, and global
secara berkesinambungan, termasuk cross-selling markets to customers, will result in cost-based revenue
produk cash management, produk transaction banking growth. Continue to invest in digital banking technology,
dan global markets kepada nasabah. Terus melanjutkan particularly the next generation of PeB (Permata
pengembangan teknologi perbankan digital yang electronic Banking), PeVC (Permata electronic Value
difokuskan pada generasi lanjutan PeB (Permata Chain), DORA (customer relationship management
electronic banking), PeVC (Permata electronic Value system), and open banking API.
Chain), DORA (customer relationship management
system), dan open banking API.
c. Syariah c. Sharia
Secara umum, strategi pertumbuhan bisnis Unit Usaha In general, the Sharia Business Unit (UUS) growth
Syariah (UUS) akan sejalan dengan strategi segmen strategy will be in line with the strategy of the Retail,
Ritel, SME, Komersial dan Korporasi. Untuk segmen retail, SME, Commercial and Corporate segments. For the
pengembangan bisnis akan difokuskan pada Unique Retail segment, business development will be focused
Value Proposition (UVP) seperti pembiayaan haji dan on Unique Value Propositions (UVP) such as Hajj and
umroh, payroll, dan produk khusus seperti KPR iB dan Umrah financing, payroll, and special products such
produk Wealth Management Syariah. Untuk segmen as KPR iB (sharia-based mortgage) and Sharia Wealth
komersial dan korporasi, strategi bisnis difokuskan pada Management products. For the commercial and
industri halal dan financial institution. Strategi perluasan corporate segments, business strategies are focused on
jaringan nasabah antara lain akan direalisasikan melalui the halal industry and financial institutions. Partnerships
kemitraan dengan platform pembayaran berbasis with Sharia-based payment platforms, as well as
Syariah, memperdalam hubungan dengan BUMN stronger relationships with State-Owned Enterprises
dan organisasi Islam nasional. Kapabilitas perbankan (SOEs) and national Islamic organizations, will help to
digital yang dimiliki Bank juga akan dioptimalkan untuk realize the customer network expansion strategy. To
mendukung pertumbuhan bisnis UUS. support UUS business growth, the Bank’s digital banking
capabilities will be optimized.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 317
Page 319
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Aspek Pemasaran Marketing Aspects
Bisnis Business
PermataBank senantiasa mengembangkan beragam PermataBank continues to develop new marketing strategies
strategi pemasaran agar dapat membukukan hasil in order to achieve the best possible performance results.
kinerja optimal. Implementasi strategi pemasaran Effective marketing strategy implementation occurs across
yang efektif dilakukan pada semua lini usaha dengan all business lines, taking into account the characteristics of
mempertimbangkan karakteristik dari masing-masing each business segment, including Wholesale Banking, Retail
segmen bisnis yang dijalankan, baik pada Wholesale Banking, and Sharia Business Units (UUS).
Banking, Retail Banking, maupun Unit Usaha Syariah (UUS).
Strategi Pemasaran per Segmen Bisnis Marketing Strategy per Business Segment
Wholesale Banking Wholesale Banking
Strategi pemasaran pada segmen Wholesale Banking The Wholesale Banking segment’s marketing strategy
berfokus kepada nasabah korporasi besar, menengah, focuses on large and medium corporations, as well as
dan institusi keuangan dengan menawarkan beragam financial institution customers, by offering a variety of
solusi perbankan terdepan yang diimbangi dengan leading banking solutions balanced with appropriate risk
implementasi manajemen risiko yang tepat. PermataBank management implementation. PermataBank is committed
berkomitmen untuk terus berinovasi dalam menyediakan to continuously innovating to provide digital banking
solusi keuangan perbankan digital yang sejalan dengan solutions that keep up with technological advancements
kemajuan teknologi serta tuntutan transaksi untuk semakin and customer demands for faster, safer, and more efficient
cepat, aman, dan efisien. Inovasi dan peningkatan layanan transactions. Wholesale Banking’s innovations and service
yang dilakukan Wholesale Banking juga bertujuan untuk improvements aim to position PermataBank as the primary
menjadikan PermataBank sebagai bank pilihan utama bank for large and medium corporate customers, as well as
untuk bertransaksi bagi nasabah korporasi skala besar, financial institutions, to serve their transactions.
menengah, dan institusi keuangan.
Sementara itu untuk meraih pertumbuhan bisnis yang Meanwhile, in order to achieve quality business growth,
berkualitas, Wholesale Banking melakukan pendekatan Wholesale Banking employs an ecosystem-based
kerja sama berbasis ekosistem serta melakukan tinjauan cooperative approach and conducts a comprehensive
atas proses kredit secara menyeluruh dan memfokuskan review of the credit process, with a focus on portfolio growth
pertumbuhan portofolio pada bisnis-bisnis dengan on businesses with a low risk level. Wholesale Banking is
tingkat risiko yang baik. Wholesale Banking juga kembali also looking into the possibility of developing new business
melanjutkan strategi pengembangan model bisnis baru models that include financial capabilities such as securities,
termasuk kemampuan keuangan seperti sekuritas, fund fund management, insurance, multi-finance, and others.
management, asuransi, multifinance, dan lainnya.
Sebagai bagian dari Bangkok Bank Group, PermataBank As part of the Bangkok Bank Group, PermataBank
juga senantiasa mengoptimalkan sinergi dengan Bangkok consistently leverages synergy with Bangkok Bank to
Bank dalam meningkatkan kapabilitas dan hubungan improve its competency and deepen customer relationships.
dengan nasabah. Keseluruhan upaya ini dilakukan PermataBank Wholesale Banking is making every effort to
Wholesale Banking PermataBank agar dapat mengakuisisi selectively acquire new customers, particularly in industries
nasabah-nasabah baru secara selektif terutama pada with very bright prospects, while still maintaining loyal
industri-industri dengan prospek cerah sambil tetap customers.
mempertahankan nasabah loyal.
Retail Banking Retail Banking
Retail Banking PermataBank tetap fokus dalam melayani PermataBank’s Retail Banking is committed to fulfilling
kebutuhan finansial keluarga dan nasabah Usaha Kecil the financial needs of families and Small and Medium
dan Menengah (UKM) atau Small Medium Enterprises Enterprises (SME) customers in Indonesia by offering a
(SME) di Indonesia melalui beragam produk dan layanan wide range of the best banking products and services,
perbankan terbaik, seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR), from Mortgage (KPR), Unsecured Loans (KTA), and Wealth
Kredit Tanpa Agunan (KTA) dan Wealth Management Management to SME Banking services and e-channel
hingga layanan SME Banking dan e-channel delivery. delivery. The Retail Banking segment’s marketing strategy
Strategi pemasaran segmen Retail Banking tetap berfokus remains focused on increasing the number of customers,
pada peningkatan jumlah nasabah baik nasabah individu both individual and SME customers, with an emphasis on
318 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 320
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
maupun SME dengan menitikberatkan pada pertumbuhan mass affluent segment growth to increase customer savings
segmen mass affluent untuk meningkatkan simpanan dan and managed funds. PermataBank’s Retail Banking is
dana kelolaan nasabah. Retail Banking PermataBank juga also increasing its mortgage market share by adding joint
melakukan perluasan pangsa pasar KPR, penambahan financing partners (Indirect Consumer Financing) and loan
mitra pembiayaan bersama (Indirect Consumer Financing) channeling.
dan loan channeling.
Retail Banking terus berusaha meningkatkan penetrasi Retail Banking strives to enhance the penetration of
pembiayaan konsumen pada target ekosistem nasabah, consumer financing on the targeted customer ecosystems,
memperkuat brand presence dan awareness, serta strengthen brand presence and awareness, and develop
mengembangkan infrastruktur layanan perbankan digital digital banking service infrastructure in a sustainable
secara berkelanjutan. Retail Banking juga memberikan manner. Retail Banking also focuses on the SME segments by
perhatian pada segmen SME dengan mengembangkan developing value chains and cash management.
value chain dan cash management.
Untuk mendukung pertumbuhan usaha dan pengembangan Retail Banking entered into a long-term collaboration with
basis portofolio, Retail Banking menjalin kerja sama secara several strategic ecosystems to expand the scale of its
berkelanjutan dengan beberapa ekosistem strategis untuk business in order to support business growth and develop
memperbesar skala bisnisnya. Selain itu, Retail Banking its portfolio base. Furthermore, Retail Banking implements
juga melakukan aktivasi dan cross-selling kepada nasabah activation and cross-selling schemes for its existing
eksisting yang memiliki saldo rendah melalui beragam customers with low balances through various attractive
program menarik untuk mendorong nasabah melakukan programs to encourage them to make transactions via the
transaksi melalui platform digital PermataMobile X. PermataMobile X digital platform. In addition, an activation
Program aktivasi tersebut juga ditujukan bagi nasabah program is run to provide convenience for PermataPayroll
PermataPayroll untuk memudahkan mereka dalam customers when making payment transactions and top-
melakukan transaksi pembayaran dan top-up melalui ups via PermataMobile X, allowing them to reduce cash
PermataMobile X sehingga turut membantu mengurangi transaction activities.
aktivitas transaksi secara tunai.
Dalam rangka meningkatkan pelayanan nasabah di segmen PermataBank remains committed to developing and
Retail Banking, PermataBank tetap konsisten melakukan innovating digital channels in order to improve customer
pengembangan dan inovasi kanal digital agar dapat service in the Retail Banking segment. The digitalization
menjadi yang terdepan di industri perbankan. Digitalisasi of products and services is essential because it allows
produk dan layanan menjadi sangat penting agar secara customers to gradually gain access to all PermataBank
bertahap nasabah dapat mengakses seluruh produk products and services at any time and from any location.
dan layanan PermataBank kapanpun dan di manapun. Retail Banking’s concrete steps toward developing digital
Langkah konkret Retail Banking terhadap pengembangan financial solutions are realized through a campaign for
solusi keuangan digital diwujudkan melalui kampanye easy digital transactions via QR Pay payments available on
kemudahan transaksi secara digital melalui pembayaran PermataMobile.
QR Pay yang tersedia di PermataMobile X.
Unit Usaha Syariah (UUS) Sharia Business Unit (UUS)
Unit Usaha Syariah (UUS) PermataBank hadir untuk PermataBank’s Sharia Business Unit (UUS) provides financial
menyediakan solusi keuangan bagi nasabah melalui solutions to customers through a variety of comprehensive
berbagai produk dan layanan berbasis Syariah yang Sharia-based products and services, including funding
komprehensif, baik produk pendanaan maupun and financing products for individual and non-individual
pembiayaan untuk nasabah individu atau non-individu. UUS customers. PermataBank’s UUS provides a wide range of
PermataBank menawarkan berbagai produk unggulan dan excellent and customer-aspired superior products and
layanan yang dapat memberikan Unique Value Proposition services to provide a Unique Value Proposition (UVP).
(UVP) yang dibutuhkan oleh nasabah.
Seiring dengan perkembangan industri halal di Indonesia, PermataBank UUS focuses on marketing strategies
UUS PermataBank memfokuskan strategi pemasaran to connect halal industry with Sharia finance through
dengan menghubungkan antara industri halal dengan collaborations with the ecosystems, including Sharia
keuangan Syariah melalui berbagai bentuk kerja sama Financial Services Institutions (Sharia FSI) e.g. Sharia Rural
dengan ekosistem ekonomi Syariah, seperti Lembaga Jasa Banks (BPRS), and Non-Bank Financial Services Institution
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 319
Page 321
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Keuangan (LJK) Syariah seperti Bank Permbiayaan Rakyat (NBFSI) e.g. Sharia cooperatives, as well as moslem
Syariah (BPRS) maupun LJK Non-Bank (LKNB) seperti organizations, hajj and umrah communities.
Koperasi Syariah, serta organisasi-organisasi muslim,
komunitas haji dan umroh, lembaga pendidikan Islam,
rumah sakit Islam, dan lain-lain.
Melalui produk unggulan cash management, UUS Through cash management products, PermataBank’s UUS
PermataBank menghadirkan layanan digital yang dapat offers digital services to not only BPRS but also BPRs and
dinikmati tidak hanya oleh BPRS, namun juga oleh BPR cooperatives, allowing BPR/BPRS/cooperative customers to
maupun koperasi sehingga nasabah BPR/BPRS/koperasi make transfers and payments in the same way that other
tersebut dapat menggunakan jasa lalu lintas pembayaran commercial bank customers do. Marketing strategy for this
yang sama seperti nasabah bank konvensional pada initiative is carried out by establishing active communication
umumnya. Strategi pemasaran yang diterapkan untuk for Application Programming Interface (API)-based
inisiatif ini dilakukan dengan menjalin komunikasi aktif products through both online and offline events, as well as
untuk produk-produk berbasis Application Programming partnerships with associations such as BPR and BPR owned
Interface (API) baik melalui event online maupun offline by Regional Development Banks (Bank Pembangunan
serta melalui kemitraan dengan asosiasi seperti asosiasi Daerah/BPD) and Sharia Bank Associations.
BPR dan BPR milik Pemerintah Daerah, Bank Pembangunan
Daerah (BPD) serta Asosiasi Bank Syariah.
Selain melalui proposisi BPR/BPRS, UUS PermataBank Besides BPR/S proposition, PermataBank’s UUS also provide
juga menyediakan proposisi haji dan umroh mulai dari hajj and umrah proposition starting with the registration
kebutuhan pendaftaran porsi, pembukaan tabungan haji portion, opening hajj and umrah savings until planning for
dan umroh, sampai dengan perencanaan untuk kebutuhan religious needs. Through Hajj Muda campaign, in addition
ibadah. Melalui kampanye Haji Muda, selain melakukan to conduct marketing activities in mass media and social
pemasaran dari media massa dan sosial, UUS PermataBank media, PermataBank UUS held various events and talk show
juga mengadakan berbagai event dan talk show untuk to emphasize the importance of Hajj planning from an early
menekankan pentingnya perencanaan haji sejak dini age of young and millenial customers.
kepada kaum muda dan milenial.
Tidak ketinggalan dari sisi inovasi produk, UUS PermataBank Furthermore, in terms of product innovation, PermataBank’s
juga telah meluncurkan produk tabungan haji dengan UUS has launched Hajj savings product with benefit of free
manfaat gratis proteksi asuransi. UUS PermataBank akan insurance. PermataBank UUS will continuously evaluate and
terus berusaha melakukan penilaian dan pengembangan develop an effective distribution network in order to improve
jaringan distribusi yang efektif dalam mengembangkan the hajj and umrah proposition, including by opening
proposisi haji dan umroh, salah satunya melalui pembukaan new One-Stop Services (Layanan Satu Atap or Lantap) in
Layanan Satu Atap (Lantap) baru di lokasi yang potensial potential locations to provide ease for hajj customers to
sehingga dapat terus mempermudah jamaah haji untuk complete the registration/validation and hajj deposits within
menyelesaikan pendaftaran/validasi dan setoran haji only 36 minutes.
hanya dalam waktu 36 menit.
Dalam rangka membangun ekosistem Islam yang solid, UUS In order to build a solid Islamic ecosystem, PermataBank
PermataBank telah menjalin beragam kerja sama dengan UUS establishes partnership with various Islamic universities
berbagai universitas Islam maupun asosiasi kesehatan and Islamic health associations, not only from funding or
Islam, tidak hanya dari segi pendanaan atau pembiayaan financing, but also in terms of cash management services
namun juga dari sisi layanan cash management sampai and social programs in collaboration with the PermataBank
program sosial yang dikolaborasikan dengan Unit Pengelola UUS Zakat and Benefaction Fund Management Unit (Unit
Zakat dan Dana Kebajikan (UPZDK) UUS PermataBank. Pengelola Zakat dan Dana Kebajikan or UPZDK).
Pangsa Pasar Market Share
Dengan menerapkan berbagai strategi pemasaran yang By implementing various appropriate marketing strategies
tepat di masing-masing lini usaha, PermataBank berhasil in each business line, PermataBank ranks 8th amongst
menduduki posisi ke-8 sebagai bank komersial terbesar di commercial banks in Indonesia by total assets. On the other
Indonesia berdasarkan kategori jumlah aset. Sementara hand, based on total loan distributed, PermataBank ranks
berdasarkan jumlah kredit yang diberikan, PermataBank 12th, while by total Third Party Funds, PermataBank ranks
menduduki peringkat ke-12 dan berdasarkan jumlah DPK 9th amongst the largest commercial banks in Indonesia.
320 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 322
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
berada di posisi ke-9 dalam jajaran bank komersial terbesar Benchmarks for PermataBank’s performance achievements
di Indonesia. Tolak ukur pencapaian kinerja PermataBank in the banking industry in Indonesia on a wider scale and in
terhadap industri perbankan di Indonesia dalam skala lebih sharia business units are explained in the following table in
luas dan unit usaha syariah dijelaskan dalam tabel berikut the last two years:
dalam dua tahun terakhir:
Konvensional
Conventional
dalam miliar Rupiah | in billion Rupiah
Uraian 2023 2022 Descriptions
Aset Industri | Industry 11.234.971 11.113.321 Asset
PermataBank 257.444 255.112
Pangsa pasar terhadap industri 2,3% 2,3%
Industry market share
Kredit Industri | Industry 6.837.296 6.423.564 Loan
PermataBank 142.198 136.324
Pangsa pasar terhadap industri 2,1% 2,1%
Industry market share
DPK Industri | Industry 8.147.169 8.153.590 Third Party Funding
PermataBank 188.312 195.615
Pangsa pasar terhadap industri 2,3% 2,4%
Industry market share
Unit Usaha Syariah (UUS)
Sharia Business Unit (UUS)
dalam miliar Rupiah | in billion Rupiah
Uraian 2023 2022 Descriptions
Aset Industri | Industry 809.989 782.100 Asset
PermataBank 38.338 32.732
Pangsa pasar terhadap industri 4,7% 4,2%
Industry market share
Kredit Industri | Industry 547.667 491.489 Loan
PermataBank 25.173 18.969
Pangsa pasar terhadap industri 4,6% 3,9%
Industry market share
DPK Industri | Industry 623.245 606.063 Third Party Funding
PermataBank 26.233 25.641
Pangsa pasar terhadap industri 4,2% 4,2%
Industry market share
Strategi dan Target Capaian Pemasaran 2024 2024 Marketing Strategy and Targets
Dalam menghadapi tantangan yang semakin beragam In the face of increasingly diverse challenges and enormous
kedepan dan juga diikuti dengan peluang menjanjikan opportunities for further growth, PermataBank remains
bagi pertumbuhan Bank, PermataBank berkomitmen untuk committed to continuous innovation in order to always
terus berinovasi dalam menghadirkan pelayanan terbaik deliver the best. As a result, PermataBank has developed
bagi nasabah. Untuk itu, PermataBank telah menetapkan marketing strategies, and plans to strengthen corporate
strategi dan rencana pemasaran atau penguatan branding branding in 2024, which includes:
pada tahun 2024, antara lain:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 321
Page 323
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Stock Ownership Program for Employees and/or
Manajemen Management
Per tanggal 31 Desember 2023, PermataBank tidak As of 31 December 2023, PermataBank did not have any
menyelenggarakan program kepemilikan saham oleh employee or management share ownership (ESOP/MSOP)
karyawan atau manajemen (ESOP/MSOP). Dengan programs. As a result, PermataBank does not present ESOP/
demikian, PermataBank tidak menyajikan informasi yang MSOP information such as the number of shares allocated
berhubungan dengan ESOP/MSOP, seperti jumlah saham for ESOP/MSOP and their realisation, the ESOP/MSOP
yang dialokasikan untuk ESOP/MSOP dan realisasinya, implementation period, the requirements for employees
jangka waktu pelaksanaan ESOP/MSOP, persyaratan and/or management to be eligible to participate in the
karyawan dan/atau manajemen yang berhak untuk ESOP/MSOP program, and the exercise price.
mengikuti program ESOP/MSOP, dan harga exercise.
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realisation of the Use of Proceeds from Public Offering
PermataBank menyampaikan laporan realisasi penggunaan On 10 January 2022, PermataBank submitted a report to the
dana hasil penawaran umum kepada Otoritas Jasa Financial Services Authority (OJK) on the realisation of the
Keuangan (OJK) pada tanggal 10 Januari 2022 sebagai use of proceeds from the public offering in order to enforce
implementasi Peraturan OJK No. 30/POJK.04/2015. Selain OJK Regulation No. 30/POJK.04/2015. Furthermore, the
itu, Bank juga menyampaikan laporan tersebut kepada Bank submitted a report to the Indonesian Stock Exchange
Bursa Efek Indonesia (BEI) dengan mengacu kepada Surat (BEI) in accordance with the Decree of the Directors of the
Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia No. Kep-00015/ Indonesian Stock Exchange No. Kep-00015/BEI/01-2021
BEI/01-2021 tentang Perubahan Peraturan No. I-E tentang on Amendments to Regulation No. I-E on the Obligation
Kewajiban Penyampaian Informasi terkait Laporan Realisasi to Submit Information about Reports on the Realisation of
Penggunaan Dana untuk Penawaran Umum Terbatas IX the Use of Funds for the IX Limited Public Offering with Pre-
dengan Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu per emption Rights as of 31 December 2021.
tanggal 31 Desember 2021.
PermataBank tidak menggelar aksi korporasi berupa During 2023, PermataBank took no corporate actions in
penawaran umum saham maupun obligasi pada tahun the form of public offerings of shares or bonds. As a result,
2023. Maka dari itu, PermataBank tidak menyajikan PermataBank does not provide information about public
informasi seputar penawaran umum, terutama informasi offerings, particularly information about:
tentang:
1. Total perolehan dana hasil penawaran umum; 1. Total proceeds from the public offering;
2. Rencana penggunaan dana hasil penawaran umum; 2. Plan to use the proceeds from the public offering;
3. Rincian penggunaan dana hasil penawaran umum; 3. Details of the use of proceeds from the public offering;
4. Saldo dana hasil penawaran umum; dan 4. Balance of proceeds from the public offering; and
5. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan 5. Date of approval by the GMS/RUPO on changes to the
penggunaan dana hasil penawaran umum. use of public offering proceeds.
Perjanjian Signifikan Significant Agreements
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, PermataBank In running its business, PermataBank enters into agreements
mengadakan perjanjian dengan berbagai pihak untuk with various parties for the continuity of its business. The
kelangsungan bisnis Bank. Adapun perjanjian signifikan significant agreements that remained applicable as of 31
yang masih berlaku per tanggal 31 Desember 2023 adalah December 2023 are as follows:
sebagai berikut:
Pada tanggal 14 Agustus 2020, PT Astra International Tbk On 14 August 2020, PT Astra International Tbk and the Bank
dan Bank telah menandatangani Business Cooperation signed the Business Cooperation Agreement (“BCA”). The
Agreement (“BCA”). Perjanjian tersebut pada intinya agreement is to develop a reciprocal relationship between
mengatur bahwa antara Grup Astra dan PermataBank akan Astra Group and PermataBank with respect to banking
diadakan kerja sama untuk mengembangkan hubungan services and digital collaboration that will mutually be
timbal balik kedua belah pihak sehubungan dengan beneficial to both parties.
kerja sama yang terkait dengan layanan perbankan dan
kolaborasi digital.
322 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 324
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Informasi Transaksi Material yang Material Transactions Information
Mengandung Benturan Kepentingan dan/ Containing Conflicts of Interest and/or
atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Transactions with Affiliated Parties/Related
Berelasi Parties
Transaksi Material yang Mengandung Benturan Material Transactions Containing Conflicts of
Kepentingan Interest
Selama tahun 2023, PermataBank tidak mencatatkan During 2023, PermataBank did not make any transactions
adanya transaksi yang mengandung benturan kepentingan. containing conflicts of interest.
Kewajaran, Mekanisme Review, dan Pemenuhan Fairness, Review Mechanism, and Transaction
Peraturan Transaksi dengan Pihak Afiliasi Regulations Compliance with Affiliated Parties
PermataBank melakukan berbagai transaksi dengan pihak- PermataBank engages in a variety of transactions with
pihak berelasi yang bukan merupakan transaksi benturan related parties that do not constitute conflict of interest
kepentingan dalam menjalankan aktivitas bisnisnya. transactions when carrying out its business activities.
Transaksi dengan pihak berelasi terutama berhubungan Transactions with related parties are primarily related
dengan kegiatan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan to lending and borrowing funds in the course of normal
usaha normal. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi business operations. Unless otherwise stated in the
dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan financial statements, there is no significant difference in
transaksi-transaksi dengan pihak ketiga, kecuali dinyatakan terms of business when compared to transactions with
lain di dalam laporan keuangan. Selain itu, transaksi third parties. Furthermore, the transaction is in accordance
tersebut telah sesuai dengan Peraturan OJK No. 42/ with OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 concerning
POJK.04/2020 tentang “Transaksi Afiliasi dan Benturan “Affiliated Transactions and Conflicts of Interest in Certain
Kepentingan Transaksi Tertentu,” pada saat transaksi- Transactions” when these transactions are carried out and
transaksi tersebut dilaksanakan serta diatur dalam PSAK 7 governed by PSAK 7 concerning “Related Party Disclosures.”
tentang “Pengungkapan Pihak-pihak yang Berelasi.”
Secara rinci, informasi mengenai pihak-pihak berelasi The following details on PermataBank’s related parties, as
dengan PermataBank beserta sifat dari transaksi yang well as the nature of transactions carried out by the Bank up
dilakukan oleh PermataBank sampai dengan periode to 31 December 2023:
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023, adalah
sebagai berikut:
Pihak Berelasi Sifat Relasi Jenis Transaksi
Related Parties Nature of Relationship Type of Transactions
Bangkok Bank Public Pemegang saham terakhir dan mayoritas Penempatan giro dan call money, transaksi
Company Limited Ultimate and majority shareholder derivatif, simpanan dari bank lain dan Surat Utang
Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier 1
Placement in current accounts and call money,
derivative transactions, deposits from other banks
and Additional Tier 1 Capital Subordinated Notes
Komisaris, Direksi, dan Pengawas, pengurus dan karyawan Kredit yang diberikan, simpanan dari nasabah dan
personel manajemen kunci kunci remunerasi
Commissioners, Directors, Oversight team, management and key Loans, deposits from customers and remuneration
and key management management personnel
personnel
PT Honest Financial Perusahaan asosiasi Garansi yang diterbitkan
Technologies Associated company Bank guarantee
PT Mandaya Sehat Utama Dimiliki oleh pemegang saham Kredit yang diberikan dan letter of credits
pengendali Loans and letter of credits
Owned by same controlling shareholder
KB Finansia Multi Finance Dimiliki oleh keluarga dari pejabat Kredit yang diberikan
eksekutif Loans
Owned by the family member of one of
executive officers
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 323
Page 325
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Alasan Dilakukan Transaksi Pihak Berelasi Reasons for Conducting Related Party
Transactions
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan terutama Transactions with related parties are carried out primarily for
untuk kepentingan dan keberlanjutan bisnis PermataBank the interests and sustainability of PermataBank’s business in
yang berhubungan dengan pinjam-meminjam dana lending and borrowing funds in normal business activities,
dalam kegiatan normal usaha, menghasilkan pendapatan generating business income, and are carried out routinely,
usaha dan dijalankan secara rutin, berulang, dan/atau repeatedly, and/or continuously.
berkelanjutan.
Peran Direksi, Dewan Komisaris, dan Komite Audit Role of the Board of Directors, Board of
Commissioners, and Audit Committee
Sebagaimana dijelaskan dalam Prosedur Transaksi As discussed in the Affiliate Transaction Procedure, affiliate
Afiliasi, transaksi afiliasi wajib memenuhi prinsip transactions must adhere to the arm’s length principle,
transaksi yang wajar (arm’s length principle) dan rencana and affiliate transaction plans can be requested for prior
transaksi afiliasi dapat dimintakan persetujuan terlebih approval from PermataBank’s Board of Commissioners
dahulu kepada Dewan Komisaris dan/atau Direksi and/or Board of Directors. Furthermore, as stated in the
PermataBank. Selanjutnya, sebagaimana dinyatakan Audit Committee Charter, the Audit Committee provides
dalam Piagam Komite Audit, Komite Audit memberikan advice at the request of the Board of Commissioners,
saran atas permintaan Dewan Komisaris yang meliputi including the presence or absence of a potential conflict
ada atau tidaknya potensi benturan kepentingan terhadap of interest regarding the proposed affiliate transaction
pengajuan rencana transaksi afiliasi yang bernilai material plan with material value submitted by Management to
yang disampaikan oleh Manajemen kepada Dewan the Board of Commissioners. Furthermore, PermataBank
Komisaris. Selain itu, PermataBank juga senantiasa patuh always complies with applicable regulations regarding
terhadap peraturan yang berlaku terkait dengan transaksi material transactions involving conflicts of interest, where
material yang mengandung benturan kepentingan, di these transactions must be approved by independent
mana transaksi tersebut harus mendapatkan persetujuan shareholders through the GMS.
pemegang saham independen melalui RUPS.
Nilai Transaksi Pihak-Pihak Berelasi Transaction Value of Related Parties
Informasi mengenai pengungkapan transaksi tersebut Information regarding disclosure of these transactions
tertuang dalam Laporan Keuangan Catatan 42. Secara is stated in Note 42 of the Financial Report. In detail,
rinci, saldo dengan pihak-pihak yang berelasi yang the balances with related parties which are associated
merupakan perusahaan asosiasi dengan PermataBank companies of PermataBank are as follows:
adalah sebagai berikut:
2023 2022
Catatan
Keterangan Jumlah Jumlah Description
Notes %*) %*)
Amount Amount
Giro pada bank-bank lain 7 Current accounts with other banks
Bangkok Bank Public Company 97.437 0,04 117.044 0,05 Bangkok Bank Public Company
Limited Limited
Aset keuangan untuk 9 Financial assets held for trading
diperdagangkan
Bangkok Bank Public Company 2.464 0,00 11.348 0,00 Bangkok Bank Public Company
Limited Limited
Kredit yang diberikan 12 Loans
Karyawan kunci 143.906 0,06 179.407 0,07 Key management personnel
PT Mandaya Sehat Utama 162.483 0,06 90.890 0,04 PT Mandaya Sehat Utama
KB Financia Multi Finance 197.334 0,08 – – KB Financia Multi Finance
Investasi pada entitas asosiasi 14 Investment in associate
PT HFT 104.019 0,04 130.933 0,05 PT HFT
*)
Persentase terhadap masing-masing jumlah pendapatan/beban yang bersangkutan
Percentage of the respective total income/expenses accounts.
324 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 326
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
2023 2022
Catatan
Keterangan Jumlah Jumlah Description
Notes %*) %*)
Amount Amount
Simpanan dari nasabah Deposits from customers
Giro 19 4.163 0,00 3.220 0,00 Demand deposits
Tabungan 20 91.341 0,04 108.714 0,05 Savings
Deposito berjangka 21 112.126 0,05 445.393 0,20 Time deposits
Simpanan dari bank-bank lain 22 Deposits from other banks
Bangkok Bank Public Company 35.105 0,02 15.548 0,01 Bangkok Bank Public Company
Limited Limited
Liabilitas keuangan untuk 9 Financial liabilities held for trading
diperdagangkan
Bangkok Bank Public Company 188 0,00 9 0,00 Bangkok Bank Public Company
Limited Limited
Utang akseptasi 11 Deposits from other banks
Bangkok Bank Public Company 25.192 0,01 – – Bangkok Bank Public Company
Limited Limited
Liabilitas imbalan pascakerja 25 14.874 0,01 18.244 0,01 Obligation for post-employment
benefits
Surat Utang Subordinasi Modal Inti 27 Additional Tier 1 Capital
Tambahan Tier 1 Subordinated Notes
Bangkok Bank Public Company 10.278.952 4,73 10.291.758 4,73 Bangkok Bank Public Company
Limited Limited
Letters of credit yang tidak dapat Outstanding irrevocable letters
dibatalkan dan masih berjalan of credit
PT Mandaya Sehat Utama 41 – 0,00 54.975 2,37 PT Mandaya Sehat Utama
Garansi yang diterbitkan Bank guarantee
PT HFT 41 3.079 0,00 3.114 0,05 PT HFT
Fasilitas kredit pada nasabah yang 41 20.274 0,01 21.851 0,14 Unused credit facility-committed
belum digunakan-committed
*)
Persentase terhadap masing-masing jumlah pendapatan/beban yang bersangkutan.
Percentage of the respective total income/expenses accounts.
2023 2022
Catatan
Keterangan Jumlah Jumlah Description
Notes %*) %*)
Amount Amount
Pendapatan bunga dan syariah 31 Interest and sharia income
Kredit yang diberikan 32.370 0,20 22.744 0,18 Loans
Penempatan pada bank-bank lain – 0,00 205 0,00 Placements with other banks
Beban bunga dan syariah 32 Interest and sharia expense
Giro 93 0,00 58 0,00 Demand deposits
Tabungan 2.154 0,03 3.542 0,09 Savings
Deposito berjangka 4.302 0,07 5.407 0,13 Time deposits
Pendapatan provisi dan komisi 33 1.007 0,05 452 0,03 Fees and commission income
*)
Persentase terhadap masing-masing jumlah pendapatan/beban yang bersangkutan.
Percentage of the respective total income/expenses accounts.
Informasi Transaksi Terkait Investasi, Information on Transaction Related to
Ekspansi, Divestasi, Penggabungan Usaha, Investment, Expansion, Divestment, Merger,
Akuisisi, dan Restrukturisasi Acquisition, and Restructuring
PermataBank tidak melakukan transaksi terkait investasi, PermataBank did not conduct any transactions related to
ekspansi, divestasi, penggabungan usaha, akuisisi, dan investment, expansion, divestment, mergers, acquisition
restrukturisasi selama tahun buku 2023. Oleh karena itu, and restructuring during the 2023 financial year. Therefore,
PermataBank tidak menyajikan informasi terkait tujuan, PermataBank does not present information about the
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 325
Page 327
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
nilai transaksi dan sumber dana dari kegiatan investasi, objectives, transaction value and sources of funds from
ekspansi, divestasi, penggabungan usaha, akuisisi, dan investment, expansion, divestment, merger, acquisitions and
restrukturisasi tersebut. restructuring activities.
Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Amendments to Laws and Regulations with
yang Berpengaruh Signifikan terhadap Significant Impact on the Company
Perusahaan
Tidak ada perubahan peraturan perundang-undangan There were no amendment to laws and regulations that
yang berpengaruh signifikan terhadap kinerja PermataBank significantly affected PermataBank’s performance during
selama tahun 2023. Dengan demikian, PermataBank tidak 2023. Thus, PermataBank provides no information related to
menyediakan informasi terkait dengan (1) Nama peraturan (1) Name of the amended regulations; and (2) The impact
perundang-undangan yang mengalami perubahan; dan (quantitative and/or qualitative) on PermataBank.
(2) Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap
PermataBank.
Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Changes in Accounting Policies and their
Dampaknya yang Diterapkan pada Tahun Impact in 2023
2023
Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) menerbitkan The Financial Accounting Standards Board (FASB)
sejumlah standar akuntansi keuangan yang berlaku efektif published a number of financial accounting standards
mulai tanggal 1 Januari 2023. Berikut standar-standar effective starting 1 January 2023. The following are the new
akuntansi yang baru berlaku di tahun 2023 dan relevan accounting standards applied in 2023 that are relevant to
terhadap pelaporan keuangan PermataBank: PermataBank’s financial reporting:
Dampak terhadap
Penyajian Laporan
Standar Akuntansi Ringkasan Perubahan Dampak terhadap Bank
No. Keuangan
Accounting Standards Summary/Reasons for Change Impact on Banks
Impact on Financial
Statements
1 Amendemen PSAK 1: Mengubah pengungkapan kebijakan Tidak memiliki dampak Implementasi dari
Penyajian Laporan akuntasi signifikan menjadi informasi yang material terhadap standar-standar tersebut
Keuangan tentang kebijakan akuntansi material. laporan keuangan di tidak menghasilkan
Pengungkapan Kebijakan Changes in the term of disclosure periode berjalan atau perubahan substansial
Akuntansi of significant accounting polices to laporan keuangan terhadap kebijakan
Amendment to PSAK 1: material accounting policies. periode/tahun akuntasi Bank.
Financial Reporting sebelumnya. Implementation of such
Presentation regarding Do not have a material standards does not
Accounting Policy impact on financial produce substantial
Disclosure statements in the current changes to the Bank’s
2. Amendemen PSAK 16: Menegaskan biaya langsung aset dan period or financial accounting policies.
Aset Tetap tentang Hasil menambah aturan pengakuan hasil statements of the previous
sebelum Penggunaan penjualan serta biaya perolehan item period/year.
yang Diintensikan yang dihasilkan, dengan mengacu
Amendment to PSAK 16: pada PSAK 14.
Property, Plant, and Clarifies direct asset cost and adds
Equipment regarding rules for recognising sales proceeds
Pre- use Revenue and acquisition costs for produced
items, referencing PSAK 14.
326 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 328
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Dampak terhadap
Penyajian Laporan
Standar Akuntansi Ringkasan Perubahan Dampak terhadap Bank
No. Keuangan
Accounting Standards Summary/Reasons for Change Impact on Banks
Impact on Financial
Statements
3. Amendemen PSAK 25: Memperkenalkan definisi estimasi dan Tidak memiliki dampak Implementasi dari
Kebijakan Akuntansi, mejelaskan teknik pengukuran serta yang material terhadap standar-standar tersebut
Perubahan Estimasi perubahan estimasi akuntasi. laporan keuangan di tidak menghasilkan
Akuntansi, dan Kesalahan Introduces the definition of estimates periode berjalan atau perubahan substansial
tentang Definisi Estimasi and clarifies measurement techniques laporan keuangan terhadap kebijakan
Akuntansi and changes in accounting estimates. periode/tahun akuntasi Bank.
Amendment to PSAK 25: sebelumnya. Implementation of such
Accounting Policies, Do not have a material standards does not
Changes in Accounting impact on financial produce substantial
Estimates and Errors statements in the current changes to the Bank’s
regarding the Definition of period or financial accounting policies.
Accounting Estimates statements of the previous
4. Amandemen PSAK 46: Mengadopsi aturan Pilar Dua dalam period/year.
Pajak Tangguhan terkait Reformasi Pajak Internasional
Aset dan Liabilitas yang dengan pengecualian sementara
Timbul dari Transaksi dan pengungkapan tambahan untuk
Tunggal akuntasi pajak tangguhan terkait.
Amendment to PSAK 46: Adopts Pillar Two rules in International
Deferred Tax related to Tax Reform, with temporary exceptions
Assets and Liabilities and additional disclosures for related
Arising from Single deferred tax accounting.
Transactions
5. Amandemen Memperluas akuntansi kontrak ijarah,
PSAK 107-Ijarah mencakup aset dan layanan di
Amendment to berbagai sektor, termasuk sektor non-
PSAK 107-Ijarah keuangan seperti hospitality dan rumah
sakit.
Broadens ijarah contract accounting,
covering assets and services across
various sectors, including non-financial
ones like hospitality and hospitals.
Ketaatan sebagai Wajib Pajak Tax Compliance
Sebagai sebuah badan usaha yang berlokasi di Indonesia, As a business entity headquartered in Indonesia,
PermataBank senantiasa mentaati peraturan perundang- PermataBank always complies with applicable laws and
undangan yang berlaku termasuk dalam hal perpajakan. regulations of the Republic of Indonesia, including taxation.
Realisasi komitmen PermataBank terkait pembayaran The realisation of PermataBank’s commitment regarding tax
pajak dalam rangka berpartisipasi membangun negara payments in order to participate in developing the country
melalui pemenuhan kewajiban pembayaran pajak adalah through fulfilling tax payment obligations is as follows:
sebagai berikut:
dalam miliar Rupiah | in billion Rupiah
Keterangan 2023 2022 Description
Pajak Penghasilan pasal 4 (2) 1.369.991 999.349 Income Tax article 4 (2)
Pajak Penghasilan pasal 21 455.044 406.743 Income Tax article 21
Pajak Penghasilan pasal 25 737.026 692.779 Income Tax article 25
Pajak Pertambahan Nilai 68.380 72.500 Value Added Tax
Pajak Penghasilan pasal 23 119.067 88.347 Income Tax article 23
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 327
Page 329
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Transaksi-Transaksi Penting Lainnya dalam Other Important Transactions in Significant
Jumlah yang Signifikan Amount
Tidak terdapat transaksi penting lainnya dalam jumlah yang There were no other important transactions in significant
signifikan yang dilakukan oleh PermataBank sepanjang amounts conducted by PermataBank throughout 2023.
tahun 2023.
Perubahan-Perubahan Penting yang Terjadi Important Changes that Occurred in 2023
pada Bank di Tahun yang Bersangkutan
Tidak terdapat perubahan-perubahan penting yang terjadi There were no important changes that occurred at
pada PermataBank sampai dengan periode 31 Desember PermataBank until 31 December 2023 which impacted
2023 yang berpengaruh terhadap posisi keuangan PermataBank’s financial position.
PermataBank.
Informasi Keuangan yang telah Dilaporkan Submitted Financial Information Containing
yang Mengandung Kejadian yang Sifatnya Extraordinary and Rarely Occuring Events
Luar Biasa dan Jarang Terjadi
Tidak terdapat informasi keuangan yang sifatnya luar biasa There was no extraordinary and rare financial information
dan jarang terjadi sepanjang tahun 2023. throughout 2023.
Penyediaan Dana, Komitmen, serta Fasilitas Provision of Funds, Commitments, and other
Lain Facilities
Dengan mengacu pada kebijakan internal, penyediaan Referring to PermataBank’s internal policies, the provision
dana kepada pihak terkait (individu maupun kelompok, of funds to related parties (individuals and groups, including
termasuk Pejabat Eksekutif, Direksi, dan Komisaris Bank) Executive Officers, Directors and Commissioners of the
telah dilaksanakan secara wajar dengan syarat yang Bank) are conducted fairly with reasonable conditions and
wajar dengan persetujuan Dewan Komisaris. Transaksi approval from the Board of Commissioners. These types of
penyediaan dana kepada pihak terkait dijelaskan dalam transactions are explained in the chapter Transactions with
bab Transaksi Material Benturan Kepentingan dan Transaksi Material Conflicts of Interest and Transactions with Affiliated
dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi. Parties/Related Parties.
Larangan, Batasan, dan Hambatan Prohibitions, Limitations and Significant
Signifikan untuk Melakukan Transfer Obstacles to Transferring Funds between
Dana antara Bank dan Entitas Lain dalam Bank and other Entities in a Business Group
Kelompok Usaha
Pada tahun 2023, PermataBank tidak mencatatkan In 2023, PermataBank did not record any significant
adanya larangan, batasan, dan hambatan yang signifikan prohibitions, restrictions and obstacles in the transfer of
dalam transfer dana antar-bank dan entitas lain dalam funds between banks and other entities within PermataBank.
PermataBank.
Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information
Hal-hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan Potential Factors Significantly Affecting Business
terhadap Kelangsungan Usaha Continuity
Di tengah perlambatan ekonomi global, perbaikan ekonomi Amidst the global economic slowdown, Indonesia’s
Indonesia diperkirakan terus berlanjut pada tahun 2024. economic recovery is expected to continue in 2024.
Bank Indonesia memperkirakan perekonomian nasional Bank Indonesia forecasts ongoing national economic
terus membaik ditopang oleh peningkatan konsumsi improvement driven by increased private consumption and
swasta dan investasi, tetap kuatnya ekspor, serta daya investment, resilient exports, and maintained purchasing
beli masyarakat yang masih terjaga di tengah kenaikan power amidst rising inflation. Various indicators and recent
inflasi. Berbagai indikator dan hasil survei Bank Indonesia Bank Indonesia surveys, such as consumer confidence,
terakhir, seperti keyakinan konsumen, penjualan eceran, retail sales, and the Purchasing Managers’ Index (PMI)
dan Purchasing Managers’ Index (PMI) Manufaktur for Manufacturing, indicate the continued recovery of the
mengindikasikan terus berlangsungnya proses pemulihan domestic economy.
ekonomi domestik.
328 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 330
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pemerintah Indonesia memperkirakan ekonomi Indonesia The Indonesian Government forecasts a 5.2% economic
tumbuh sebesar 5,2% pada tahun 2024 didorong oleh growth in 2024 driven by the expected growth in Government
perkiraan pertumbuhan konsumsi Pemerintah masih consumption, which is likely to increase towards the end of
berpeluang untuk meningkat menuju akhir tahun 2024, 2024, mainly due to spending related to the 2024 elections,
terutama disebabkan belanja terkait Pemilu 2024 yang which have not yet been fully realized.
berlum terealisasi penuh.
Di sisi lain, Bank Indonesia memperkirakan kenaikan nilai On the other hand, Bank Indonesia anticipates an increase
transaksi Uang Elektronik (UE) dan nilai transaksi digital in the value of Electronic Money (EM) transactions and
banking pada tahun 2024. Akselerasi digitalisasi sistem digital banking transactions in 2024. The acceleration of the
pembayaran tersebut mendorong transaksi e-commerce digitalization of payment systems drives the rapid growth of
juga berkembang pesat pada tahun 2024. e-commerce transactions in 2024.
Terkait dengan hal-hal tersebut di atas, PermataBank In light of the above, PermataBank believes that there are
berpandangan bahwa tidak terdapat hal-hal yang no potential factors significantly affecting its business
berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan continuity in the Indonesian banking industry. With various
usahanya di industri perbankan Indonesia. PermataBank strategic plans in place, the PermataBank aims to continue
dengan beragam rencana strategis yang telah ditetapkan, growing amidst existing challenges by applying caution and
berupaya untuk senantiasa tumbuh di tengah tantangan selectivity in credit disbursement, thereby maintaining the
yang ada dengan menerapkan prinsip kehati-hatian dan quality of productive assets.
selektif dalam penyaluran kredit sehingga kualitas aset
produktif terjaga dengan baik.
Penilaian (Assessment) Manajemen dalam Management’s Assessment of Potentially
Pengelolaan Potensi yang Berpengaruh Significant Factors Affecting Business Continuity
Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha
Dengan mempertimbangkan dinamika yang terjadi di makro Considering the dynamics in the macroeconomy and the
ekonomi dan industri perbankan, PermataBank secara banking industry, PermataBank periodically evaluates the
berkala melakukan evaluasi atas implementasi strategi implementation of strategies and assesses the Bank’s ability
dan menilai kemampuan Bank dalam mencapai target to achieve targets in the Bank Business Plan (RBB) to ensure
dalam RBB dalam rangka menjanga kelangsungan usaha. business continuity. The bank is optimistic about improving
Bank optimis mampu meningkatkan kemampuan dan daya its capabilities and competitiveness to sustain its business.
saingnya untuk mempertahankan kelangsungan usaha.
Dalam hal ini, Dewan Komisaris dan Direksi berperan In this regard, the Board of Commissioners and the Board
aktif dalam mengelola kekuatan dan potensi internal of Directors play an active role in managing the significant
PermataBank yang berpengaruh signifikan terhadap internal strengths and potentials of PermataBank that
kelangsungan usaha PermataBank. Hal ini dapat dilihat affect its business continuity. This can be seen from their
dari keterlibatan Dewan Komisaris dan Direksi dalam involvement in formulating and implementing the Bank’s
penyusunan dan penerapan Rencana Aksi Keuangan Sustainable Financial Action Plan (SFAP) and evaluating
Berkelanjutan (RAKB) PermataBank serta evaluasi atas periodically prepared financial reports.
laporan keuangan yang disusun secara periodik.
Dengan mempertimbangkan pencapaian kinerja Taking into account PermataBank’s performance
PermataBank tahun 2023, rekam jejak yang panjang achievements in 2023, its long and proven track record in
dan teruji di industri perbankan, corporate rating yang the banking industry, corporate ratings assigned by rating
ditetapkan oleh lembaga pemeringkat Pefindo dan Moody’s agencies Pefindo and Moody’s, and the support from
serta dukungan dari Bangkok Bank selaku entitas induk, Bangkok Bank as the parent entity, management assesses
manajemen menilai kelangsungan usaha PermataBank that PermataBank’s business continuity for the upcoming
pada tahun mendatang tetap sangat baik. year remains very good.
Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Management’s Assumptions in the Assessment
Penilaian (Assessment)
PermataBank mempertimbangkan beberapa aspek seperti PermataBank considers several aspects such as capital,
permodalan, likuiditas, rentabilitas dan kualitas aset dalam liquidity, profitability, and asset quality in assessing business
menilai kelangsungan usaha dengan berpedoman kepada continuity based on the PermataBank Business Plan
Rencana Bisnis Bank (RBB) PermataBank. Selanjutnya, (RBB). Furthermore, the four factors outlined in the Bank’s
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 329
Page 331
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
keempat faktor yang dijabarkan dalam Rencana Bisnis Business Plan serve as a reference for PermataBank’s
Bank menjadi acuan bagi PermataBank untuk tumbuh sustainable growth and development in the Indonesian
dan berkembang secara berkesinambungan di industri banking industry. These factors also serve as indicators for
perbankan di Indonesia. Selain itu, keempat faktor tersebut evaluating PermataBank’s performance compared to the
menjadi indikator evaluasi atas kinerja PermataBank targets set in 2023.
yang dibandingkan dengan target yang telah ditetapkan
sebelumnya pada tahun 2023.
PermataBank juga mengedepankan aspek keuangan The bank also prioritizes sustainable financial aspects by
berkelanjutan dengan menyelaraskan ekonomi, dengan aligning economic, environmental sustainability, social
aspek keberlanjutan lingkungan, aspek sosial, dan tata aspects, and good corporate governance. In addition
kelola perusahaan yang baik. Selain menyusun Rencana to drafting the Sustainable Financial Action Plan (SFAP)
Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB). Setiap tahun, annually, PermataBank also reports the implementation
PermataBank juga melaporkan pelaksanan RKAB dalam of SFAP in its Sustainability Report. Regarding loan
Laporan Keberlanjutan. Terkait dengan penyaluran disbursement, the bank establishes the Environmental and
kredit, PermataBank menetapkan Penilaian Persyaratan Social Risk Assessment (ESRA) required when lending to
Lingkungan dan Sosial (ESRA) yang diperlukan saat specific borrowers as an implementation of Environmental,
memberikan pinjaman kepada debitur tertentu sebagai Social, and Governance (ESG) requirements related to the
implementasi persyaratan Lingkungan, Sosial, dan Tata PermataBank’s business.
Kelola (LST) terkait dengan bisnis PermataBank.
330 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 332
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 331
Page 333
Page 334
Manajemen
Risiko
Risk Management
Manajemen Risiko 334
Risk Management
Page 335
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Sepanjang tahun 2023, PermataBank terus memperkuat penerapan
manajemen risiko dalam menjaga keberlangsungan bisnis dan
pencapaian Bank sesuai dengan sasaran strategis dan arah kebijakan
Bank, khususnya untuk memitigasi dampak dari tantangan kondisi
ekonomi global dan kondisi makroekonomi domestik termasuk potensi
perlambatan pertumbuhan ekonomi.
Throughout 2023, PermataBank continued to strengthen the implementation of its risk
management to ensure business continuity and achievement of the Bank’s strategic goals
and objectives, particularly to mitigate the impact of challenging global and domestic
macroeconomic conditions, including the potential for a slowdown in economic growth.
334 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 336
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PermataBank juga terus fokus untuk memperkuat PermataBank continues to focus on improving digital risk
proses manajemen risiko digital dalam mendukung management processes to support the achievement of
kesuksesan transformasi digital dan terus mengoptimalkan digital transformation, as well as optimizing the balance of
keseimbangan antara tingkat risiko dan pengembalian risk and return to deliver higher performance value for all
untuk mencapai kinerja yang lebih baik bagi seluruh stakeholders.
stakeholders.
Bank berpandangan bahwa budaya risiko yang kuat adalah The Bank perceives that a strong risk culture is necessary
penting untuk mencapai tujuan penerapan manajemen to achieve the objective of implementing effective risk
risiko yang efektif. Oleh karena itu, Bank terus meningkatkan management. Therefore, the Bank continues to enhance
budaya sadar risiko yang kuat untuk meningkatkan stronger risk culture awareness to increase awareness and
kesadaran dan pemahaman terhadap risiko yang melekat understanding of the risks embedded in the Bank’s activities
pada aktivitas Bank kepada seluruh stakeholders. Direksi for all stakeholders. The Board of Directors and Senior
dan Manajemen Senior secara proaktif mengkomunikasikan Management proactively communicate the importance
pentingnya sadar risiko kepada seluruh karyawan melalui of risk awareness to all employees through a series of
serangkaian kegiatan pelatihan (termasuk e-Learning) dan regular training (including e-Learning) and lesson learnt
sosialisasi lesson learnt secara berkala. socialization.
Bank sadar akan risiko yang ditimbulkan dari perubahan The Bank is aware of the risks driven by climate change and
iklim dan pentingnya mendukung upaya keuangan the importance of supporting sustainable financial efforts.
berkelanjutan. Oleh karena itu, Bank telah menambahkan Therefore, the Bank has added sustainable finance as one
keuangan berkelanjutan sebagai salah satu prinsip of its principles in its risk management. As an embodiment
dalam manajemen risiko Bank. Sebagai perwujudan dari of this principle, the Bank has formed a Sustainability
prinsip tersebut, Bank telah membentuk Sustainability Committee that is responsible for overseeing and promoting
Committee yang bertanggung jawab untuk mengawasi Sustainability initiatives at PermataBank and to monitor
dan mempromosikan inisiatif Keberlanjutan di Bank and assess key business risks and opportunities that arise
Permata serta memantau risiko dan menilai peluang bisnis from Environmental, Social, and Governance (ESG) aspects.
utama yang muncul dari aspek Lingkungan, Sosial, dan In terms of financing, the Bank has also developed policies
Tata Kelola (LST). Dalam rangka pembiayaan, Bank juga related to the Indonesian Green Taxonomy and carried out
telah menyusun kebijakan terkait dengan Taksonomi Hijau regular monitoring and evaluation regarding climate risk
Indonesia serta melakukan pemantauan dan evaluasi exposure in the Bank’s financing portfolio.
berkala terkait eksposur risiko iklim pada portofolio
pembiayaan Bank.
Dalam upaya mengoptimalkan keseimbangan In an effort to optimize the balance between risk and return
antara tingkat risiko dan pengembalian, Bank terus levels, the Bank continues to refine the scorecard model
menyempurnakan scorecard model sebagai alat as a risk management tool to produce more objective
manajemen risiko untuk menghasilkan rekomendasi risk recommendations and also as an effort to simplify,
risiko yang lebih objektif dan juga sebagai upaya standardize, and strengthen the credit initiation process.
menyederhanakan, menstandardisasi, dan memperkuat
proses inisiasi kredit.
Kerangka kerja manajemen risiko di PermataBank mengacu The risk management framework in PermataBank refers
pada pendekatan Enterprise Risk Management (ERM). to the Enterprise Risk Management (ERM) approach. This
Pendekatan ini memungkinkan Bank untuk meningkatkan approach enables the Bank to improve its capability and
kapabilitas dan koordinasi dalam penerapan pendekatan coordination in implementing a risk-based approach
berbasis risiko yang efektif untuk dapat mengelola dampak effectively in order to manage the impact of risks on the
risiko terhadap modal dan pendapatan Bank berada pada Bank’s capital and earnings within its risk appetite and risk
level risk appetite dan toleransi risiko yang ditetapkan. tolerance level. The risk appetite and risk tolerance reflect
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 335
Page 337
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Risk appetite dan toleransi risiko mencerminkan strategi the Bank’s risk management strategy. The formulation of
manajemen risiko Bank. Formulasi strategi manajemen a risk management strategy is based on the following risk
risiko tersebut berdasarkan pada prinsip risiko; yaitu principles; balancing risk and return, conduct of business,
keseimbangan antara tingkat risiko dan pengembalian, responsibility and accountability, anticipation, competitive
pelaksanaan bisnis, tanggung jawab dan akuntabilitas, advantage, and sustainable finance. The implementation
antisipasi, keunggulan kompetitif, dan keuangan is conducted through a standard risk management process
berkelanjutan. Penerapannya dilakukan sesuai standar by performing a robust risk identification, measurement,
proses manajemen risiko yaitu dengan melaksanakan monitoring, and control process with the support of a strong
proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan foundation of good risk governance practices to achieve the
pengendalian serta dukungan dari fondasi yang kuat dalam Bank’s strategic goals and objectives.
praktik tata kelola risiko yang baik untuk mencapai tujuan
dan sasaran strategis Bank.
Fokus Manajemen Risiko Tahun 2023 Risk Management Focus in 2023
Selama tahun 2023, tantangan utama datang dari During 2023, the main challenges derived from the
ketidakpastian akibat ketegangan geopolitik, serta uncertainty due to geopolitical tension and the prolonged
ketentuan suku bunga tinggi yang berkepanjangan yang high-interest rate regime may lead to a global economic
dapat menyebabkan perlambatan perekonomian global slowdown and a recovery condition after the COVID-19
serta kondisi pemulihan paska pandemi COVID-19. Oleh pandemic. Hence, PermataBank continuously monitors the
karena itu, PermataBank terus memonitor perkembangan development of the business environment very closely to
bisnis dengan ketat untuk dapat mengambil tindakan dan/ be able to take precautionary and/or mitigation actions in a
atau upaya mitigasi secara tepat waktu ketika potensi risiko timely manner whenever a potential risk is identified.
teridentifikasi.
Aktivitas utama manajemen risiko pada tahun 2023 untuk Several key risk management activities in 2023 undertaken
menghadapi tantangan tersebut antara lain: to address those challenges include:
• Secara proaktif memitigasi risiko yang muncul • Proactively mitigating the potential risk that might
dari aktivitas bisnis dengan memperketat standar arise from business activities by adjusting the credit
pemberian kredit untuk membatasi pertumbuhan underwriting standard for particular segments or
eksposur kredit di industri atau segmen yang memiliki industry sectors that are highly impacted by geopolitical
risiko kredit lebih tinggi akibat ketegangan geopolitik tension, commodity prices, and interest rate-sensitive
dan sektor-sektor yang sensitif dengan perubahan sectors. The Bank focused on ensuring the prudent
harga-harga komoditas dan suku bunga. Bank fokus principle was well implemented post pandemic and
untuk memastikan penerapan prinsip kehati-hatian was still in line with the Bank’s risk appetite in order to
paska pandemi dan sesuai dengan risk appetite Bank maintain healthy and sustainable growth.
untuk menjaga pertumbuhan bisnis yang sehat dan
berkelanjutan.
• Dari sisi pemantauan portofolio, Bank melakukan • In terms of portfolio monitoring, the Bank conducted
analisis intensif dan proaktif untuk mengidentifikasi intensive and proactive analysis to identify potentially
akun-akun yang berpotensi bermasalah melalui proses problematic accounts through Early Alert Review (EAR)
pemantauan Early Alert Review (EAR) atau Watch List or Watch List Account (WLA) monitoring processes and
Account (WLA), dan pemantauan berkala atas akun regular monitoring on restructuring and Non-Performing
restrukturisasi dan akun penyelesaian Non-Performing Loan (NPL) account resolution. The Bank also reviewed
Loan (NPL). Bank juga melakukan kajian atas konsentrasi industry portfolio concentration by taking sustainability
portofolio industri dengan mempertimbangkan aspek financing into account.
keuangan berkelanjutan.
• Bank juga melanjutkan pemantauan terhadap akun- • The Bank continued to monitor COVID-19 restructuring
akun restrukturisasi COVID-19 pada pertemuan accounts at the Committee meetings on a monthly basis
Komite secara bulanan dan melaporkan ke OJK pada and reported them to OJK in the SLIK report.
laporan SLIK.
• Bank memastikan kecukupan pencadangan kerugian • The Bank ensured the adequacy of provisions for loan
yang menerapkan prinsip kehati-hatian dan melakukan impairment in line with prudent principles and provided
penambahan pencadangan kerugian pada debitur additional loan impairment provisions on potentially
yang berpotensi bermasalah berdasarkan pemantauan distressed accounts based on regular monitoring of the
rutin debitur dan portofolio. debtor and the portfolio.
• Penyempurnaan dan kalibrasi Credit Risk Grading (CRG) • Refined and calibrated the Credit Risk Grading (CRG)
scorecards untuk memastikan kualitas output mengingat scorecards to ensure the quality of the output, considering
336 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 338
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
penggunaan CRG secara luas untuk manajemen the wide usage of CRG for portfolio management, risk-
portofolio, risk-based pricing, dan juga perhitungan based pricing, and impairment provision calculation.
pencadangan kerugian atas penurunan nilai.
• Memperkuat praktik manajemen risiko kredit yang • Strengthened comprehensive credit risk management
komprehensif dan penerapan prinsip kehati-hatian practices and the implementation of prudent principles
oleh Peran Lini Pertama sejalan dengan kerangka kerja, by the First Line Role in line with the credit risk framework,
kebijakan, dan prosedur risiko kredit. policies, and procedures.
• Mempersiapkan penerapan ketahanan operasional • Prepare to implement operational resilience in
sesuai dengan OJK Consultative Paper September 2022. accordance with the OJK Consultative Paper
September 2022.
• Bank telah meraih sertifikasi ISO 27001 yang merupakan • The Bank acquired ISO 27001 certification, which is
standar internasional untuk sistem manajemen an international standard for information security
keamanan informasi sebagai bentuk komitmen Bank management systems, as a form of its commitment to
dalam upaya perlindungan data dan layanan Nasabah. protecting customer data and services.
• Bank melakukan penilaian tingkat keamanan siber • The Bank conducts periodic cyber security level
secara periodik sesuai dengan ketentuan Regulator. assessments in accordance with Regulations.
• Memberikan masukan untuk memastikan kecukupan • Provided advice to ensure the adequacy of the risk
proses penilaian risiko dan pengendalian, penyelarasan assessment process and control, alignment with the
dengan strategi Bank, dan kepatuhan terhadap regulasi. overall Bank strategy, and compliance with regulation.
• Memonitor dengan ketat serta menetapkan limit risiko • Closely monitored and set dynamic market risk limits to
pasar yang dinamis untuk memastikan keseluruhan ensure positive overall trading performance and avoid
performa trading yang positif dan menghindari unexpected losses amid high uncertainty and volatile
unexpected loss di tengah ketidakpastian dan volatilitas market movement.
pergerakan pasar.
• Menerapkan standar Basel terkini sehubungan dengan • Implemented the latest Basel standards regarding the
perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk risiko calculation of risk-weighted assets for operational risk
operasional dan risiko kredit. and credit risk.
• Menyiapkan infrastruktur Bank dalam penerapan • Prepared the Bank’s infrastructure for the implementation
standar Basel terkini untuk risiko pasar. of the latest Basel standards for market risk.
• Bank menyiapkan implementasi pada penerapan • The Bank prepares for the implementation of capital
perhitungan modal dan margin pada transaksi and margin requirements on Central Counterparty
Central Counterparty (CCP) dan Non-centrally Cleared (CCP) and Non-centrally Cleared Counterparty (NCCD)
Counterparty (NCCD). transactions.
• Menyempurnakan Kerangka Kerja Enterprise Risk • Revamp the Enterprise Risk Management Framework
Management (ERMF) dengan menekankan bahwa (ERMF) by emphasizing that the Bank has zero tolerance
Bank tidak menoleransi segala aktivitas penipuan for any fraudulent and/or bribery activities conducted
dan/atau penyuapan yang dilakukan oleh karyawan, by the employee and adding sustainable finance as part
dan menambahkan keuangan berkelanjutan sebagai of the risk management principles. The Bank monitors
bagian dari prinsip manajemen risiko. Bank memantau the consistent implementation of these principles by
penerapan prinsip-prinsip ini secara konsisten dengan adding sustainable finance and zero tolerance for fraud
menambahkan keuangan berkelanjutan dan zero and/or bribery as part of its risk appetite statement and
tolerance atas aktivitas penipuan dan/atau penyuapan risk tolerance.
kedalam risk appetite statement dan toleransi risiko.
Struktur Tata Kelola Risiko Risk Governance Structure
Dalam rangka memastikan penerapan manajemen In order to ensure effective implementation of risk
risiko yang efektif, Bank telah membentuk struktur tata management, the Bank has established an adequate risk
kelola risiko yang memadai disesuaikan dengan ukuran, governance structure suited to the size and complexity
kompleksitas bisnis, dan tingkat risiko inheren dalam bisnis of the business, as well as the level of inherent risk in
PermataBank. PermataBank’s business.
Struktur tata kelola risiko yang baik akan memperkuat A proper risk governance structure will strengthen the
penerapan Sistem Pengendalian Internal. Bank mengadopsi implementation of the Internal Control System. The Bank
konsep Model Tiga Lini dalam pelaksanaan sistem adopts the concept of the Three Lines Model for the internal
pengendalian internal sebagai berikut: control system as follows:
• Peran Lini Pertama adalah Risk Taking Unit (RTU) atau • The First Line Role is the Risk Taking Unit (RTU), or the
unit bisnis dan/atau fungsi pendukung yang terlibat business unit and/or functions that are engaged in or
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 337
Page 339
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam atau mendukung aktivitas dalam menghasilkan supporting revenue-generating activities and own and
pendapatan yang memiliki dan mengelola risiko. manage the risks.
• Peran Lini Kedua adalah fungsi kontrol yang independen • The Second Line Role is the control functions
dari Peran Lini Pertama yang melakukan pengawasan independent of the First Line that provide oversight and
dan analisis atas manajemen risiko untuk memberikan challenge of risk management to provide confidence
keyakinan kepada manajemen. Peran Lini Kedua to the management. The Second Line has the authority
memiliki kewenangan untuk menghentikan bisnis to stop business activities (within the scope of their
(sesuai dengan cakupan tanggung jawab pengendalian) control responsibilities) where risks are not aligned
apabila risiko tidak sejalan dengan persyaratan with control requirements or risk appetite. The function
pengendalian atau risk appetite. Fungsi Satuan Kerja of the Risk Management Unit (RMU), which acts as the
Manajemen Risiko (SKMR) yang bertindak sebagai Second Line Role is performed by the Risk Framework
Peran Lini Kedua dilakukan oleh Risk Framework Owner Owner (RFO). The scope of work for each RFO includes
(RFO). Lingkup kerja dari setiap RFO mencakup bank conventional banking and sharia business units, for
konvensional dan unit usaha syariah, yang bertanggung which they are responsible for setting up the Risk Type
jawab menetapkan Kerangka Kerja Tipe Risiko, strategi Frameworks, risk strategy, policies and procedures,
risiko, kebijakan dan prosedur, mempromosikan budaya promoting a healthy and strong risk culture, as well as
risiko yang sehat dan kuat, serta memonitor efektivitas monitoring the implementation effectiveness. The RMU
penerapannya. SKMR juga bertanggung jawab untuk is also responsible for overseeing and challenging risk-
mengawasi dan menguji aktivitas yang menimbulkan taking activities, ensuring the risk level is always within
risiko, memastikan tingkat risiko berada di dalam the risk appetite and risk tolerance by performing risk
risk appetite dan toleransi risiko dengan melakukan measurement and assessment, as well as by conducting
pengukuran, penilaian risiko, termasuk stress testing, stress testing, evaluating the model accuracy, and data
mengevaluasi akurasi model, dan validitas data yang validity used for measuring risk, designing effective and
digunakan untuk mengukur risiko, merancang laporan timely risk information reports to support management
informasi risiko yang efektif dan tepat waktu untuk decisions, ensuring regulatory compliance in the
mendukung keputusan manajemen, memastikan respective risk areas, ensuring the adequacy of
kepatuhan terhadap regulasi pada area risiko masing- people, systems, and other infrastructure to manage
masing, memastikan kecukupan manusia, sistem, dan the risk, providing a forward-looking risk assessment,
infrastruktur lain untuk mengelola risiko, memberikan and coordinating all units/parties who are involved in
penilaian risiko ke depan, dan mengkoordinir semua managing the respective risk areas.
unit/pihak yang berperan dalam mengelola risiko pada
masing-masing areanya.
• Peran Lini Ketiga adalah Satuan Kerja Internal Audit • The Third Line Role is the Internal Audit Unit (SKAI),
(SKAI) yang secara independen mengevaluasi which independently evaluates the adequacy and
kecukupan dan efektivitas pengendalian internal. SKAI effectiveness of internal control. SKAI and the Head of
dan Kepala SKAI melapor langsung kepada Direktur SKAI directly report to the President Director.
Utama.
Fungsi pengawasan aktif atas efektivitas dari Sistem The function of active oversight on the effectiveness of the
Pengendalian Intern dan manajemen risiko dijalankan oleh Internal Control System and risk management in general is
Dewan Komisaris dan Direksi, di mana kewenangan dan performed by the Board of Commissioners (BOC) and the
tanggung jawab tersebut dapat didelegasikan kepada Board of Directors (BOD), who can delegate some of their
Komite pada tingkat Dewan Komisaris dan/atau tingkat authority and responsibilities to Committees at the BOC
Direksi. and/or BOD level.
Struktur tata kelola risiko secara keseluruhan dideskripsikan The overall risk governance structure is described in the
pada bagan berikut: following chart:
338 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 340
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Komite Remunerasi dan Nominasi
Komite Audit Komite Pemantau Risiko
Remuneration and Nomination
Audit Committee Risk Monitoring Committee
Committee
Direksi
Board of Directors
Komite Manajemen Komite Pengarah
Komite Assets & Liability
Risiko Komite Kredit Teknologi Informasi Komite Pensiun Komite Keberlanjutan
Asset & Liabilities
Risk Management Credit Committee Information Technology Pension Committee Sustainability Committee
Committee
Committee Steering Committee
Komite Risiko Komite Penilaian Komite Kebijakan Komite Special Aset
Operasional Model Kredit Management
Operational Risk Model Assessment Credit Policy SAM Committee
Committee Committee Committee
Komite Pengawas Komite Pengawas
Fraud Pelaporan Regulasi
Fraud Oversight Regulatory Reporting
Committee Oversight Committee
Direksi dan Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung The BOD and BOC have clear duties and responsibilities
jawab yang jelas dalam mengelola risiko dan fungsi in managing risks, and the risk management oversight
pengawasan manajemen risiko dapat didelegasikan function can be delegated to the risk committee under their
kepada komite risiko di bawah pengawasannya. supervision.
Peran dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam The roles and responsibilities of the BOC in managing risk
mengelola risiko adalah sebagai berikut: are defined as follows:
1. Menyetujui dan mengevaluasi Kerangka Kerja 1. Approve and evaluate the Risk Management Framework
Manajemen Risiko minimal sekali dalam setahun, atau on at least an annual basis, or more often in the event
lebih sering apabila terjadi perubahan pada faktor yang of changes in factors that significantly affect the Bank’s
mempengaruhi aktivitas bisnis Bank secara signifikan. business activities.
2. Mengevaluasi akuntabilitas Direksi dalam penerapan 2. Evaluate the accountability of the BOD in the
Kerangka Kerja Manajemen Risiko minimal setiap implementation of the Risk Management Framework at
kuartal. least on a quarterly basis.
3. Mengevaluasi dan mengambil keputusan atas 3. Evaluate and decide on the BOD request concerning
permohonan Direksi yang berkaitan dengan transaksi transactions that require the approval of the BOC.
yang membutuhkan persetujuan Dewan Komisaris.
4. Mengawasi kepatuhan Bank dalam menyusun, 4. Supervise the Bank’s compliance in compiling, updating,
pengkinian, dan/atau menyempurnakan Rencana and/or improving the Recovery Plan and Resolution Plan.
Pemulihan dan Rencana Resolusi. Menyetujui Rencana Approve the Recovery and Resolution Plan and oversee
Pemulihan dan Rencana Resolusi serta mengawasi the implementation of plans to address potential barriers
pelaksanaan rencana untuk mengatasi hambatan to implementing the Resolution Options.
potensial dalam menerapkan Opsi Resolusi.
Peran dan tanggung jawab utama Direksi dalam mengelola The main roles and responsibilities of the Board of Directors
risiko adalah sebagai berikut: in managing risk are as follows:
1. Menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko 1. Formulate comprehensive risk management policies
yang komprehensif. and strategies.
2. Bertanggung jawab atas penerapan kebijakan 2. Responsible for the implementation of risk management
manajemen risiko dan eksposur risk appetite Bank policies and the Bank’s overall risk appetite exposures.
secara keseluruhan.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 339
Page 341
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
3. Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang 3. Evaluate and decide on transactions that require the
membutuhkan persetujuan Direksi. approval of the Board of Directors.
4. Mengembangkan budaya manajemen risiko kepada 4. Promote a culture of risk management at all levels of the
semua tingkat di dalam organisasi. organization.
5. Memastikan peningkatan kompetensi SDM terkait 5. Ensure the enhancement of HR competency related to
manajemen risiko. risk management.
6. Menetapkan struktur organisasi termasuk wewenang 6. Establish an organizational structure, including clear
dan tanggung jawab yang jelas pada setiap authorities and responsibilities for each level of position
jenjang jabatan yang terkait dengan penerapan related to the implementation of risk management.
manajemen risiko.
7. Memastikan fungsi manajemen risiko beroperasi secara 7. Ensure the independent operation of the risk
independen. management function.
8. Melakukan kaji ulang secara berkala untuk memastikan 8. Conduct periodic reviews to ensure the accuracy of
keakuratan metodologi penilaian risiko, kecukupan risk assessment methodology, the adequacy of the
penerapan sistem informasi manajemen risiko, dan implementation of a risk management information
ketepatan kebijakan serta prosedur manajemen risiko system, and the accuracy of risk management policy
termasuk penentuan limit risiko. and procedure, including the establishment of a risk limit.
9. Menetapkan, mengkinikan, dan/atau merevisi Rencana 9. To establish, update, and/or revise the Recovery and
Pemulihan dan Rencana Resolusi, untuk mendapatkan Resolution Plan and obtain approvals from BOC,
persetujuan dari Dewan Komisaris, Rapat Umum General Meeting of Shareholders (GMS), and Regulators.
Pemegang Saham (RUPS), dan Regulator. Direksi juga BOD is also required to communicate the recovery plan
wajib mengkomunikasikan Rencana Pemulihan melalui through relevant parties in the Bank, to evaluate and
pihak-pihak terkait di Bank, untuk mengevaluasi dan review the results of the Recovery Plan stress test. BOD
meninjau hasil stress test Rencana Pemulihan. Direksi is also responsible for implementing the recovery plan
juga bertanggung jawab untuk melaksanakan Rencana in an effective and timely manner, as well as addressing
Pemulihan secara efektif dan tepat waktu, serta potential barriers to the implementation of resolution
mengatasi potensi hambatan dalam implementasi opsi options (Resolution Plan).
resolusi (Resolution Plan).
10. Memastikan seluruh risiko yang material dan 10. Ensure all material risks and impacts of the risks have
dampak yang ditimbulkan oleh risiko dimaksud telah been followed up on and reported to the BOC on a
ditindaklanjuti dan telah menyampaikan laporan regular basis.
pertanggungjawaban kepada Dewan Komisaris
secara berkala.
11. Memastikan pelaksanaan langkah perbaikan atas 11. Ensure the implementation of corrective actions
permasalahan atau penyimpangan dalam kegiatan for problems or irregularities in the Bank’s business
usaha Bank yang ditemukan oleh SKAI. activities found by the SKAI.
12. Memastikan kecukupan dukungan keuangan dan 12. Ensure adequate financial support and infrastructure to
infrastruktur untuk mengelola dan mengendalikan risiko. manage and control the risks.
Komite yang melakukan pengawasan manajemen risiko The Committees that conduct risk management oversight
adalah Komite Pemantau Risiko (KPR) pada tingkat are the Risk Monitoring Committee (RMoC) at the BOC level,
Dewan Komisaris dan pada tingkat Direksi terdiri dari and the Risk Management Committee (RMC), and Asset and
Komite Manajemen Risiko (KMR), dan Asset Liablility Liability Committee (ALCO) at the BOD level.
Committee (ALCO).
Komite Pemantau Risiko (KPR) bertanggung jawab untuk: RMoC is responsible for:
1. Mengevaluasi konsistensi kebijakan manajemen risiko 1. Evaluating the consistency between risk management
dengan pelaksanaan kebijakan Bank. policies with the implementation of the Bank’s policies.
2. Memonitor dan mengevaluasi penerapan manajemen 2. Monitoring and evaluating the implementation
risiko melalui KMR dan Satuan Kerja Manajemen Risiko of risk management through the RMC and the
(SKMR) untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Risk Management Unit (RMU) in order to provide
Komisaris. recommendations to the BOC.
3. Menjaga kerahasiaan semua dokumen, data, dan 3. Maintaining the confidentiality of all documents, data,
informasi terkait PermataBank. and information related to PermataBank.
340 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 342
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
4. Tugas-tugas lain selain yang disebutkan di atas, yang 4. Duties other than those mentioned above, which given
diberikan oleh Dewan Komisaris kepada Komite sesuai by the BOC to the Committee with appropriate functions
dengan fungsi dan tugasnya dari waktu ke waktu sesuai and duties from time to time as needed.
dengan kebutuhan.
Peran dan tanggung jawab KMR adalah: The RMC roles and responsibilities are:
1. Mengevaluasi dan memberikan rekomendasi kebijakan 1. To evaluate and recommend risk management
manajemen risiko serta perubahannya, termasuk policies and their changes, including risk management
strategi risiko, risk appetite, toleransi risiko, limit strategies, risk appetite, risk tolerance, risk limits, risk
risiko, kerangka kerja manajemen risiko, dan rencana management frameworks, and contingency plans to
kontijensi untuk mengantisipasi kondisi abnormal. anticipate abnormal conditions.
2. Memastikan eksposur risiko untuk semua tipe risiko di 2. To ensure that the risk exposures for all types of risk
Bank selaras dengan risk appetite dan toleransi risiko across the Bank remain within the overall risk appetite
yang telah disetujui. and risk tolerance that has been approved.
3. Memantau semua eksposur risiko material, kecukupan 3. To monitor all material risk exposures, the adequacy of
penurunan nilai aset, dan tren eksternal, termasuk asset impairment and key external trends, including to
menginisiasi stress testing. initiate stress testing.
4. Mengevaluasi dan merekomendasi penyempurnaan 4. To evaluate and recommend improvements of risk
proses manajemen risiko secara berkala atau bersifat management process periodically or incidentally as a
insidental sebagai hasil dari perubahan kondisi eksternal result of a change in external and internal conditions
maupun internal Bank yang mempengaruhi kecukupan of the Bank that affects the Bank’s capital adequacy,
permodalan, profil risiko Bank dan/atau tidak efektifnya risk profile, and ineffective implementation of risk
penerapan manajemen risiko berdasarkan hasil management based on evaluation results.
evaluasi.
5. Mengevaluasi dan/atau mengkaji deviasi dari kebijakan, 5. To evaluate and/or review deviations from approved
limit, strategi risiko, dan keputusan bisnis yang telah policies, limits, risk strategies, and business decisions.
disetujui.
6. Memastikan efektivitas dari penerapan Kerangka Kerja 6. To ensure the effective application of the Risk
Manajemen Risiko di Bank. Management Framework in the Bank.
7. Mengkaji TOR Komite Manajemen Risiko paling 7. To review RMC TOR at least annually and recommend
sedikit setahun sekali dan memberikan rekomendasi any change (if necessary).
perubahan (jika diperlukan).
Tujuan dari ALCO adalah untuk memelihara struktur neraca The purpose of ALCO is to maintain a strong balance sheet,
keuangan yang kuat, meliputi analisis dan perumusan encompassing the analysis and formulation of policies and
kebijakan dan strategi, pengambilan keputusan dan strategy, decision making and monitoring for liquidity risk,
pengawasan dalam pengelolaan risiko likuiditas, risiko interest rate risk, market risk, and capital, consistent with
suku bunga, risiko pasar, dan permodalan, sejalan dengan regulation and business strategy.
peraturan maupun strategi bisnis.
Peran dan tanggung jawab ALCO adalah: The ALCO roles and responsibilities are:
1. Mengoptimalkan struktur neraca dan permodalan 1. To optimize the Bank’s balance sheet and capital
Bank dan mengelolanya sejalan dengan kebijakan structure and managing it in accordance with the
risiko yang direkomendasikan dan telah disetujui sesuai recommended and approved risk policies as well as
dengan ketentuan yang berlaku serta pandangan prevailing laws and regulations and a forward-looking
masa mendatang terhadap perubahan dalam kondisi view of changes in the economy, regulations, and
ekonomi, peraturan, dan kompetisi usaha. competitive actions.
2. Fokus dari ALCO adalah pada pengembangan yang 2. The focus of ALCO is on the profitable development of
menguntungkan bagi franchise PermataBank dalam PermataBank’s franchise in the medium and the long
jangka menengah hingga jangka panjang, dengan term, in compliance with prevailing laws and regulations.
tetap memenuhi kepatuhan terhadap peraturan yang
berlaku.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 341
Page 343
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management
Saat ini Bank tidak memiliki Konglomerasi Keuangan sesuai Currently, the Bank does not engage in a Financial
definisi peraturan dan berdasarkan konfirmasi OJK melalui Conglomeration as per the regulation’s definition, and based
suratnya tertanggal 26 Juli 2022, dengan demikian Risiko on OJK confirmation through its letter dated 26 July 2022,
Transaksi Intra-Grup akan diimplementasikan pada saat hence the Intra-Group Transaction Risk will be implemented
Konglomerasi Keuangan terbentuk. once a Financial Conglomeration is formed.
Strategi Manajemen Risiko Risk Management Strategy
PermataBank bertekad untuk memberikan pilihan produk PermataBank strives to provide a complete selection of
dan jasa yang lengkap kepada nasabah dan selalu products and services to customers and always ensures that
memastikan seluruh produk dan jasa telah memiliki kajian the products and services have a robust risk management
manajemen risiko yang lengkap sebelum diterbitkan. assessment before launching. Based on the risk assessment,
Berdasarkan hasil penilaian risiko, Bank perlu memastikan the Bank needs to ensure that all identified inherent risks have
semua risiko inheren yang teridentifikasi telah dimitigasi been mitigated through adequate controls. Furthermore, the
melalui pengendalian yang memadai. Selanjutnya, final business decision should reflect a balance risk and
keputusan bisnis harus merefleksikan keseimbangan return, which is in line with the risk strategy stated in the
risk dan return yang sesuai dengan strategi risiko yang form of risk appetite and risk tolerance. These strategies will
ditetapkan dalam bentuk risk appetite dan toleransi risiko. serve as references for more detailed limit management for
Strategi ini akan menjadi referensi untuk penetapan limit each product or service based on the inherent risk identified.
yang lebih detail untuk setiap produk dan jasa berdasarkan The risk management strategy should be based on a long-
risiko inheren yang teridentifikasi. Strategi manajemen term orientation to ensure business continuity in generating
risiko harus berdasarkan orientasi jangka panjang untuk profits and creating value for all stakeholders by considering
memastikan keberlanjutan bisnis dalam menghasilkan internal and external factors.
keuntungan dan memberikan nilai tambah kepada seluruh
stakeholder dengan mempertimbangkan faktor internal
dan eksternal.
Strategi manajemen risiko merupakan bagian dari RBB The risk management strategy is part of the overall RBB,
yang dikaji secara berkala oleh Direksi. Keseluruhan strategi which is reviewed periodically by the BOD. The overall
risiko didokumentasikan dalam RBB yang mendeskripsikan risk strategy is documented in the RBB, which describes
model bisnis Bank termasuk target profil risiko. Interaksi the Bank’s business models, including target risk profiles.
antara penetapan model bisnis dan profil risiko adalah The interactions of the determination of business models
melalui penyusunan strategi bisnis jangka pendek, and risk profile are through the establishment of business
menengah, dan panjang untuk mendukung pencapaian strategies in the short, medium, and long term to support
target pertumbuhan bisnis dan performa keuangan yang the achievement of business growth targets and healthy
sehat dengan mempertimbangkan keseimbangan antara financial performance by taking into account the balance
risk dan return dalam batas risk appetite dan toleransi risiko. between risk and return within the risk appetite and risk
tolerance.
Untuk mencapai target peringkat profil risiko, PermataBank To achieve the risk profile target level, PermataBank sets
menetapkan risk appetite dan toleransi risiko berdasarkan its risk appetite and risk tolerance in accordance with
kemampuan PermataBank menyerap risiko dan tujuan PermataBank’s ability to absorb risks as well as its long-
bisnis jangka panjang. Risk appetite PermataBank term business objectives. PermataBank’s risk appetite is
diartikulasikan sebagai tingkat risiko yang bersedia diterima articulated as a level of risk that the Bank is willing to accept
oleh PermataBank dalam usaha mencapai nilai Bank, in pursuit of its value and in line with the Bank’s strategic
dan sejalan dengan tujuan dan sasaran strategis Bank. goals and objectives. Risk tolerance is the main reference
Toleransi risiko menjadi referensi utama untuk menentukan for determining the parameters and risk profile threshold.
parameter dan batasan profil risiko.
Proses penetapan target dilakukan melalui komunikasi The target-setting process is performed through transparent
yang transparan antara Unit Bisnis dan SKMR yang communication between the Business Unit and the RMU for
selanjutnya akan dikaji oleh KMR dan KPR. Hasil dari further review by the RMC and the RMoC. The result of the
penilaian direkomendasikan kepada Direksi dan Dewan assessment is then recommended to the BOD and BOC for
Komisaris untuk disetujui. Risk appetite dan toleransi risiko approval. The risk appetite and risk tolerance are reviewed
dikaji ulang minimal sekali dalam setahun untuk seluruh at least annually, for all principal risk type (credit, market,
tipe risiko utama (kredit, pasar, likuiditas, operasional, liquidity, operational, legal, strategic, reputation, compliance,
hukum, stratejik, reputasi, kepatuhan, imbal hasil, investasi, rate of return, investment, information security, intragroup
342 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 344
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
keamanan informasi, transaksi intragroup) dan disetujui transaction) and approved by BOD and BOC. In terms of
oleh Direksi dan Dewan Komisaris. Dalam hal kajian tahunan annual review of capital risk tolerance, it is also considering,
atas toleransi risiko permodalan juga mempertimbangkan, including but not limited to, capital adequacy, capital
termasuk namun tidak terbatas, kecukupan permodalan, structure and debt to be in line with the fulfilment of debt
struktur modal dan hutang sejalan dengan pemenuhan instrument requirement with capital characteristics as per
kewajiban instrumen utang berkarakteristik modal dalam OJK Regulation No. 14/POJK.03/2017 regarding Recovery
Peraturan OJK No. 14/POJK.03/2017 mengenai Rencana Plan for Systemic Banks, and also Bank’s strategic plan. The
Aksi bagi Bank Sistemik, dan juga rencana strategis Bank. compliance with approved limits is monitored on a daily
Kepatuhan terhadap limit dimonitor secara harian dan/ and/or monthly basis, depending on the characteristics of
atau bulanan tergantung karakteristik dari risikonya. the risk. Any breaches on risk appetite and risk tolerance are
Setiap pelanggaran risk appetite dan toleransi risiko akan escalated up to the BOC and/or its related BOC Committee
dieskalasikan hingga ke tingkat Dewan Komisaris dan/atau level, such as the RMoC.
Komite Dewan Komisaris terkait, seperti KPR.
Proses Manajemen Risiko Risk Management Process
Proses manajemen risiko dimulai dari identifikasi risiko, The risk management process begins with risk identification,
pengukuran risiko, pemantauan risiko, dan pengendalian risk measurement, risk monitoring, and risk control. The Bank
risiko. Bank telah menetapkan Enterprise Risk Management has set up an Enterprise Risk Management Framework
Framework (ERMF) sebagai pedoman pengelolaan risiko (ERMF) as the guideline to manage the risks for all material
untuk semua tipe risiko material yang telah diidentifikasi. risk types that have been identified.
Berdasarkan regulasi yang berlaku, minimal terdapat 11 According to the regulation, PermataBank must manage
(sebelas) tipe risiko, yang harus dikelola oleh PermataBank at least 11 (eleven) risk types on a consolidated and/or
secara konsolidasi dan/atau terintegrasi yaitu: integrated basis, including:
Tipe Risiko
No. Definisi Definition
Risk Type
1 Kredit Risiko akibat kegagalan pihak lain dalam Risk due to the failure of a counterparty to meet
Credit memenuhi kewajiban kepada Bank, termasuk its agreed obligations to pay the Bank, including
risiko kredit akibat kegagalan debitur, risiko credit risk due to failure of a debtor, credit
konsentrasi kredit, counterparty credit risk, dan concentration risk, counterparty credit risk, and
settlement risk. settlement risk.
2 Pasar Risiko pada posisi neraca dan rekening Risk on-balance sheet and off-balance sheet
Market administratif, termasuk transaksi derivatif, positions, including derivative transactions,
akibat perubahan secara keseluruhan dari which is due to a change in overall market
kondisi pasar, termasuk risiko perubahan harga condition, including risk from option price
option. change.
3 Likuiditas Risiko timbulnya kerugian akibat Risk of incurring losses resulting from the
Liquidity ketidakmampuan untuk memenuhi inability to meet payment obligations in a timely
kewajibannya pada saat jatuh tempo atau manner as they fall due, or can access these
hanya dapat mengakses sumber daya financial resources only at excessive cost.
keuangan dengan biaya terlalu tinggi.
4 Operasional Risiko akibat ketidakcukupan dan/atau tidak Risk due to inadequate and/or malfunction of
Operational berfungsinya proses internal, kesalahan internal processes, human error, system failure,
manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya and/or external events that affect the Bank’s
kejadian-kejadian eksternal yang memengaruhi operations.
operasional Bank.
Risiko hukum termasuk risiko operasional It includes legal risk arising from, among others,
yang timbul antara lain karena eksposur exposure to fines, penalties, and/or sanctions
terhadap denda, penalti, dan/atau hukuman resulting from supervisory actions and civil
yang diakibatkan oleh tindakan pengawasan settlements, but does not include strategic risk
(supervisory action) maupun penyelesaian and reputational risk.
secara perdata, tetapi tidak termasuk risiko
stratejik dan risiko reputasi.
5 Hukum Risiko akibat tuntutan hukum dan/atau Risk due to lawsuits and/or weaknesses in
Legal kelemahan aspek yuridis. juridical aspects.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 343
Page 345
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Tipe Risiko
No. Definisi Definition
Risk Type
6 Stratejik Risiko akibat ketidaktepatan dalam Risk due to inaccuracies in taking and/or
Strategic pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu executing a strategic decision as well as failure
keputusan strategi serta kegagalan dalam in anticipating business environment change.
mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.
7 Kepatuhan Risiko akibat Bank tidak mematuhi dan/atau Risk due to failure to comply with and/or not
Compliance tidak melaksanakan peraturan perundang- implementing laws and regulations.
undangan dan ketentuan yang berlaku.
8 Reputasi Risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan Risk due to a decreased level of stakeholder
Reputational pemangku kepentingan (stakeholder) yang confidence stemming from negative perception
bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank. of the Bank.
9 Imbal Hasil Risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil Risk due to changes in the rate of return paid by
Rate of Return yang dibayarkan Bank kepada nasabah, karena the Bank to customers, as the impact of changes
terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang in the level of returns received by the Bank from
diterima Bank dari penyaluran dana, yang dapat the financing activities, which may affect the
mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak behavior of third-party funding customers.
ketiga Bank.
10 Investasi Risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian Risk due to profit-sharing based financing (both
Investment usaha nasabah yang dibiayai dalam of net revenue sharing method and profit and
pembiayaan berbasis bagi hasil baik yang loss sharing method) that Bank has to bear from
menggunakan metode net revenue sharing the losses of its customers.
maupun yang menggunakan metode profit and
loss sharing.
11 Transaksi Intra-grup Risiko akibat ketergantungan suatu entitas Risk due to direct or indirect relationship between
Intra-group baik secara langsung maupun tidak the entities within one financial conglomerate
Transaction langsung terhadap entitas lainnya dalam in order to fulfill their obligations in a formal or
satu konglomerasi keuangan dalam rangka informal agreement, which is followed by the
pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis transfer of funds and/or not.
maupun perjanjian tidak tertulis baik yang
diikuti perpindahan dana dan/atau tidak diikuti
perpindahan dana.
Selain itu, Bank juga mengidentifikasi bahwa seiring In addition, the Bank also identified that along with
dengan semakin meningkatnya digitalisasi dalam aktivitas increasing digitalization in banking activities and the
perbankan dan berkembangnya teknologi yang digunakan development of technology used to support Bank activities,
dalam mendukung aktivitas Bank, maka Bank akan terus the Bank will continue to improve its ability to manage risks
meningkatkan kemampuannya dalam mengelola risiko related to information technology and information security,
terkait teknologi informasi dan keamanan informasi, including anticipating disruptions caused by information
termasuk mengantisipasi gangguan yang diakibatkan technology and cyber attacks, and recovery readiness if
karena teknologi informasi dan serangan siber, dan a disaster occurs. The Bank has also added Information
kesiapan pemulihan apabila terjadi bencana. Bank juga Security Risk as one of the principal risks that requires
telah menambahkan Risiko Keamanan Informasi sebagai special attention from management.
salah satu dari risiko utama yang perlu menjadi perhatian
khusus manajemen.
Proses pengkajian identifikasi risiko utama Bank dilakukan The Bank’s principal risk identification review process is
setiap tahun dan memerlukan persetujuan Direksi dan carried out annually and requires approval from the BOD
Dewan Komisaris. and BOC.
Pengukuran Risiko Risk Measurement
Pengukuran risiko mengacu kepada semua aktivitas yang Risk measurement refers to any activities that aim to
bertujuan untuk mengkuantifikasi tingkat risiko inheren quantify the level of inherent risks and their impact on the
dan dampaknya terhadap modal, pendapatan, dan/ Bank’s capital, earnings, and/or strategy. The methodology
atau strategi Bank. Metodologi dalam pengukuran risiko for measuring risk may vary based on quantitative and
dapat bervariasi berdasarkan pendekatan kuantitatif dan qualitative approaches with standardized methods or
kualitatif dengan metode standar atau dengan metodologi on more advanced methodologies that refer to common
pengukuran yang lebih maju mengacu pada praktik umum practices in banking. The risk measurement model was
344 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 346
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
perbankan. Sebagian besar metodologi pengukuran mostly developed based on historical data with additional
risiko dikembangkan berdasarkan data historis dengan information on forward-looking assumptions. For certain risk
menambahkan informasi terhadap asumsi di masa yang types, the measurement of the risk level could be indicated
akan datang. Untuk beberapa tipe risiko, pengukuran by risk metrics.
tingkat risiko dapat ditentukan berdasarkan metrik risiko.
Bank terus mengembangkan metodologi untuk memastikan The Bank continuously develops the methodology to ensure
semua potensi risiko sudah terindentifikasi dengan baik that all potential risks have been properly identified in an
secara obyektif dan pendekatan yang konsisten, mematuhi objective and consistent approach, in compliance with the
ketentuan yang berlaku dan mengacu kepada standar regulations and the Basel standards as the international
Basel yang merupakan pedoman standar internasional guidelines for risk management practices, as well as with
untuk praktik manajemen risiko, serta juga mengacu pada reference to common practices applicable in the industry.
praktik yang lazim diterapkan di industri.
Pengukuran risiko dapat dilakukan secara harian, Risk measurement could be performed on a daily, weekly,
mingguan, bulanan, kuartalan, semesteran, atau tahunan monthly, quarterly, semi-annual, or annual basis, according
sesuai dengan karakteristik dari setiap tipe risiko. Bank to the characteristics of each risk type. The Bank prioritizes
memprioritaskan untuk menggunakan proses otomatisasi the use of automation and has continued to digitize the risk
dan digitalisasi dalam proses pengukuran risiko untuk measurement process in order to provide a more reliable
menghasilkan laporan yang dapat diandalkan. Pengukuran report. Risk measurement is performed under both normal
risiko dilakukan pada kondisi normal maupun stres untuk and stressful conditions to give a complete picture of the
memberikan gambaran lengkap atas risiko yang dihadapi level of risk faced by the Bank in various scenarios.
Bank dalam berbagai skenario.
Stress Testing Stress Testing
PemataBank melakukan stress testing secara berkala PermataBank conducts periodic stress testing in order
untuk dapat mengetahui kemampuan Bank dalam to understand the ability of the Bank to absorb potential
menyerap potensi risiko dalam kondisi ekonomi yang tidak risk under plausible adverse economic conditions, such
menguntungkan, seperti resesi, krisis pasar keuangan, as during a deep recession, a financial market crash, or
atau kejadian risiko spesifik yang terjadi di Bank. Analisis a specific risk event that occurs at the Bank. The analysis
dilakukan menggunakan skenario hipotesis atau analisis is conducted under hypothetical scenarios or sensitivity
sensitivitas yang dirancang untuk mengukur apakah Bank analyses designed to determine whether the Bank has
memiliki kapasitas yang cukup untuk bertahan dalam enough capacity to withstand an adverse condition. In
kondisi ekonomi yang buruk. Stress testing dilakukan addition, stress testing is performed to ensure that there
untuk memastikan tidak adanya konsentrasi risiko yang are no excessive concentrations of risk that could produce
berlebihan yang dapat menyebabkan kerugian besar dalam unacceptably high losses under severe but plausible
kondisi ekonomi yang sulit dan untuk melihat risiko model scenarios and to understand the key risks to the business
bisnis utama. Stress testing dilakukan minimal sekali dalam model. The stress testing is conducted at least once a year
setahun atau secara ad-hoc apabila terjadi perubahan or on an ad hoc basis if there is any significant change in
kondisi yang signifikan baik dari internal maupun eksternal. conditions, both from internal and external factors.
Secara umum, stress testing meliputi solvabilitas dan stres In general, stress testing consists of solvency and liquidity
likuiditas. Solvabilitas meliputi risiko kredit, risiko pasar, dan stress. Solvency covers credit risk, market risk, and
risiko operasional. Analisis sensitivitas dapat ditambahkan operational risk. Sensitivity analysis can be added as a
untuk melengkapi analisis konsentrasi, nilai tukar, analisis complement to concentration analysis, exchange rate, and
suku bunga, dan lainnya. Penerapan stress testing interest rate analysis, etc. The implementation of stress
mengikutsertakan berbagai unit kerja dalam Direktorat testing involves various work units from the Risk, Finance,
Risiko, Keuangan, dan Bisnis. Skenario stres disusun oleh and Business Directorates. Stress scenarios are constructed
ekonom Bank untuk selanjutnya disetujui oleh ALCO dan/ by the Bank’s economists for further approval by the ALCO
atau KMR. and/or RMC.
PermataBank telah melakukan beberapa stress test PermataBank has conducted several stress tests to ensure
untuk memastikan bahwa PermataBank memiliki that PermataBank still has sufficient capital and liquidity
modal dan kapasitas likuiditas yang cukup dengan capacity by taking into account the worst impact of the
mempertimbangkan dampak terburuk dari skenario yang approved scenario. Based on the stress testing results, the
ditetapkan. Berdasarkan hasil stress test, eksposur risiko risk exposure under a stress condition is still within the range
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 345
Page 347
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
pada kondisi stres masih berada pada batasan risk appetite of risk appetite and risk tolerance. The result of the stress test
dan toleransi risiko. Hasil stress test juga digunakan untuk is also used to determine account/portfolio strategy, setting
menentukan strategi portofolio, penetapkan limit, dan thresholds/limits, and overall business strategy.
strategi bisnis.
Hasil stress test merupakan salah satu pertimbangan The stress test result is one of PermataBank’s considerations
PermataBank untuk menentukan risk appetite dan toleransi in establishing future risk appetite and risk tolerance. The
risiko di masa yang akan datang. Penggunaan yang lebih extensive use of stress test results includes setting risk limits,
luas dari hasil stress test termasuk penentuan limit risiko, monitoring exposures, including early warning indicators,
memonitor eksposur termasuk memonitor early warning evaluating strategies including business plans and recovery
indicators, evaluasi strategi termasuk rencana bisnis dan plans, quantifying risk exposures that must be anticipated,
rencana pemulihan (recovery plans), kuantifikasi eksposur and setting account plans, particularly on credit risk
risiko yang harus diantisipasi, dan menentukan rencana management.
aksi atas akun nasabah secara khusus pada manajemen
risiko kredit.
Laporan stress test dilaporkan kepada Direksi dan Dewan Stress test reports are submitted to the BOD and BOC
Komisaris secara berkala untuk menginformasikan periodically in order to inform the Boards on the potential
potensi risiko yang muncul dari simulasi stress testing dan risks arising from the stress testing simulations and
merekomendasi rencana aksi yang akan dilakukan jika to recommend necessary action plans to be taken
dibutuhkan. when needed.
Pelaporan Risiko Risk Reporting
PermataBank terus memonitor eksposur risiko melalui PermataBank continuously monitors the risk exposures
pelaporan berkala untuk dapat mengetahui, mengevaluasi, through regular reporting to be able to track, evaluate, and
dan mengeskalasi tingkat risiko serta respons yang escalate the risk levels and the effectiveness of responses
efektif diterapkan di Bank. Hal ini merupakan dasar bagi implemented by the Bank. It is the basis for the management
manajemen untuk bertindak dengan tepat ketika sifat, to act promptly if and when the nature, potential impact, or
dampak potensial, atau kemungkinan risiko melewati batas likelihood of the risk exceeds the risk appetite, risk tolerance,
risk appetite, toleransi risiko, atau limit risiko. Laporan juga or risk limits. It is also to create new strategies or update
dapat membentuk strategi baru atau memperbarui strategi older strategies that may have proved to be ineffective,
lama yang tidak efektif, ketidakpastian kepatuhan terhadap to address compliance uncertainties in policies, to review
kebijakan, mengevaluasi apakah risiko baru teridentifikasi, whether new risks are identified, to evaluate whether
mengevaluasi apakah asumsi sebelumnya masih valid, previous assumptions are still valid, to ensure whether the
memastikan apakah organisasi menyerap risiko yang tepat organization took appropriate risks to achieve its objectives,
untuk mencapai tujuan, dan untuk melihat efek dari tingkat and to understand the effect of the current risk level on the
risiko terhadap lingkungan operasional internal maupun internal or external operating environment, or vice versa.
eksternal, atau sebaliknya.
Pelaporan risiko merupakan proses pemantauan risiko yang As risk reporting is a vital process in risk monitoring, the Bank
vital, Bank fokus untuk terus memperbaiki sistem informasi focuses on continuously enhancing the risk management
manajemen risiko untuk menjaga pengungkapan dan information system to maintain proper disclosure and
komunikasi yang tepat kepada stakeholder utama. Ruang communication with key stakeholders. The scope of
lingkup pelaporan bukan hanya eksposur risiko, namun reporting not only covers the risk exposures but also action
termasuk rencana aksi untuk memitigasi risiko apabila plans to mitigate the risk whenever necessary.
dibutuhkan.
Proses pelaporan manajemen risiko kepada Dewan The process of reporting risk information to the BOC and
Komisaris dan Direksi disampaikan secara berkala, minimal BOD is submitted regularly, at a minimum on a monthly basis,
sekali dalam sebulan, termasuk pelaporan pemenuhan which includes reporting on the fulfillment of compliance
terhadap toleransi risiko untuk semua risiko utama yang with the risk tolerance of all principal risks managed
dikelola oleh PermataBank, terutama eksposur risiko kredit, by PermataBank, especially credit, market, liquidity,
pasar, likuiditas, operasional, dan keamanan informasi. operational, and information security risk exposures. In
SKMR juga menyampaikan laporan profil risiko yang addition, the RMU also submits a risk profile report covering
meliputi seluruh risiko utama yang dikelola oleh Bank setiap all principal risks managed by the Bank on a quarterly basis.
346 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 348
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
kuartal. Laporan disetujui oleh Direksi dan dievaluasi oleh The report is approved by the BOD and evaluated by the
Dewan Komisaris melalui rapat bulanan Dewan Komisaris BOC through monthly meetings of the BOC and BOD, as well
dan Direksi, serta rapat Komite Risiko yang diadakan pada as through Risk Committee meetings held periodically both
tingkat Direksi dan Dewan Komisaris. at the BOD and BOC levels.
Hasil dari proses evaluasi oleh Dewan Komisaris dan The results of the evaluation process by the BOC and BOD
Direksi akan ditindaklanjuti oleh seluruh unit terkait dan will be followed up by all relevant units, and the fulfillment
pemenuhan atas rekomendasi yang diberikan oleh Dewan of recommendations given by the BOC and BOD will be
Komisaris dan Direksi akan dimonitor secara berkala. monitored periodically. PermataBank ensures that all reports
PermataBank memastikan seluruh laporan yang dikirim submitted are always based on clear and transparent
selalu berdasarkan komunikasi yang jelas dan terbuka communication with key stakeholders.
dengan stakeholder utama.
Budaya Sadar Risiko Risk Culture Awareness
PermataBank terus memperkuat budaya sadar risiko PermataBank continues to strengthen the risk awareness
melalui berbagai program yang dikomunikasikan melalui culture through various programs communicated through
berbagai kanal dan media komunikasi. Direksi dan multiple channels and media. The BOD and Senior
Manajemen Senior secara proaktif mengkomunikasikan Management proactively communicate the importance
pentingnya sadar risiko kepada seluruh karyawan dan of risk awareness to all employees and inform them that
menginformasikan bahwa karyawan pada seluruh tingkat employees at all levels are accountable for developing a
bertanggung jawab mengembangkan budaya risiko, di sound risk culture, as it is a key determinant of whether the
mana hal tersebut menjadi tolak ukur apakah Bank dapat Bank will be able to successfully execute the agreed strategy
menjalankan strategi yang telah disepakati di dalam within the defined risk appetite. It also should be embedded
risk appetite. Budaya ini harus diterapkan dalam proses in the day-to-day decision-making process.
pengambilan keputusan sehari-hari.
Kanal komunikasi untuk memperkuat budaya risiko termasuk The communication channels to strengthen the risk
melalui Town Hall Direktorat, surel berkala berisi informasi culture include the Directorate Town Hall, periodic email
terkait kode etik, keamanan informasi, etik korporasi, portal blasts that convey information about the code of conduct,
internal, sosialisasi kebijakan/prosedur internal, pembaruan information security, corporate ethics, internal portal,
limit risiko, pengkinian mekanisme eskalasi pelampauan policies/procedures socialization, updates on risk limits, and
limit, e-Learning wajib manajemen risiko, dan lainnya. the escalation mechanism for any limit breach, mandatory
e-Learning on risk management, etc.
Direksi dan Manajemen Senior terus mendukung The BOD and Senior Management have continuously
budaya risiko yang mempromosikan lingkungan dengan supported a sound risk culture that promotes an environment
komunikasi yang terbuka, transparan, dan proaktif untuk of open, transparent, and proactive communication to
mengidentifikasi dan menilai risiko saat ini dan masa depan identify and assess current and future risks, as well as to
serta untuk secara dini mengeskalasi atau mengambil promptly escalate or take action on any non-compliance
tindakan pada setiap perilaku tidak patuh. Manajemen behavior. Top Management has also promoted an
Puncak juga telah mempromosikan lingkungan yang environment that encourages people to challenge decision-
mendorong karyawan untuk berani bertanya atas proses making processes effectively, encourages a range of views
pengambilan keputusan secara efektif, mendorong and allows for testing of current practices, stimulates a
berbagai perspektif yang berbeda dan menguji praktik yang positive and critical attitude among employees, promotes
diterapkan saat ini, menstimulasi perilaku positif dan kritis an environment of open and constructive engagement, and
pada pegawai, mempromosikan lingkungan yang terbuka ensures that employees feel safe using their judgment to
dan hubungan yang membangun, serta memastikan make decisions.
pegawai merasa aman menggunakan pertimbangannya
dalam pengambilan keputusan.
Bank juga telah melakukan pelatihan SMAP baik ke The Bank has also conducted ABMS training, not only to
internal Bank dan juga eksternal Bank untuk memperkuat internal but also to external, to strengthen anti-bribery
kesadaran risiko penyuapan, serta melakukan peningkatan risk awareness, as well as improve the Speak-Up program
pada program Speak-Up melalui training dan talk show through bankwide training and talk shows, improve the
secara bankwide, meningkatkan Speak-Up channel, dan Speak-Up channel, and refine the Speak-Up policy to ensure
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 347
Page 349
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
menyempurnakan kebijakan Speak-Up untuk memastikan the Bank will have early detection for fraud cases. The Bank
Bank dapat melakukan deteksi awal untuk kasus fraud. has also conducted an internal audit to ensure and evaluate
Bank juga telah melakukan internal audit untuk memastikan the adequacy of the implementation of ABMS-ISO 37001.
dan mengevaluasi kecukupan atas implementasi In addition, the Bank continuously strengthens information
SMAP-ISO 37001. Selain itu, Bank terus memperkuat security (including cyber risk) awareness by conducting
kesadaran risiko keamanan informasi (termasuk risiko information security awareness programs, such as
siber), antara lain melalui program information security conducting periodic phishing trials.
awareness termasuk melakukan uji coba phishing secara
berkala.
Penerapan Basel Basel Implementation
PermataBank berkomitmen untuk mengadopsi best PermataBank is committed to adopt best practices in
practice dalam manajemen risiko sesuai dengan pedoman risk management in line with the Basel guidelines as the
Basel sebagai standar internasional manajemen risiko untuk international risk management standard for banking,
perbankan dengan memperkuat fungsi dasar manajemen by continuously strengthening the fundamentals of risk
risiko secara terus menerus. management function.
Tabel berikut adalah aktivitas yang dilakukan dalam The following table presents the activities in Basel
penerapan Basel: Implementation:
Tipe Risiko
No. Cakupan Penerapan Scope of Implementation
Risk Type
1 Risiko Kredit • Mengkaji ulang penerapan perhitungan • Review implementation of a new approach of
Credit Risk aset tertimbang menurut risiko kredit credit risk weighted asset calculation based
menggunakan Pendekatan Standar sesuai on Standardized Approach in accordance
SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021 yang telah with SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021 which has
berlaku sejak bulan Januari 2023. been effective since January 2023.
• Penyempurnaan model Probability of Default • Refinement of Probability of Default (PD), Loss
(PD), Loss Given Default (LGD), dan Exposure Given Default (LGD), and Exposure at Default
at Default (EAD). (EAD) model.
2 Risiko Pasar • Mempersiapkan penerapan perhitungan • Prepare for implementation of a new
Market Risk aset tertimbang menurut risiko pasar approach of market risk weighted asset
menggunakan Pendekatan Standar yang calculation based on Standardized Approach
akan efektif pada bulan Januari 2024. which will be effective in January 2024.
• Melanjutkan pengembangan sistem • Continue to develop new approach of market
aset tertimbang menurut risiko pasar risk weighted asset (RWA) system based on
menggunakan Pendekatan Standar dengan Standardized Approach with focus on RWA
fokus pada RWA CVA (Credit Valuation CVA (Credit Valuation Adjustment).
Adjustment).
• Peningkatan sistem dan kerangka kerja • Enhance the system and framework for
pengukuran risiko pasar dan proses market risk measurement and monitoring
pemantauan termasuk Risiko Suku Bunga process including Interest Rate Risk in Banking
dalam Banking Book (IRRBB). Book (IRRBB).
• Mempersiapkan implementasi pada • Prepare for implementation of capital and
penerapan perhitungan modal dan margin margin requirement on Central Counterparty
pada transaksi Central Counterparty (CCP) and Non-centrally Cleared
(CCP) dan Non-centrally Cleared Counterparty (NCCD) transactions.
Counterparty (NCCD).
3 Risiko Likuiditas • Mempersiapkan penerapan Internal Liquidity • Prepare for implementation of Internal
Liquidity Risk Adequacy Assessement Process (ILAAP) Liquidity Adequacy Assessment Process
sesuai dengan consultative paper OJK. (ILAAP) as mentioned in OJK’s consultative
paper.
• Mengkaji kerangka kerja risiko likuiditas dan • Review liquidity risk framework and limit, core
limit, analisis core deposit dan stress testing. deposit analysis, and stress testing.
4 Risiko Operasional • Bank telah melaporkan perhitungan • Bank has reported the calculation of
Operational Risk aset tertimbang menurut risiko untuk risk weighted assets for operational risk
risiko operasional dengan menggunakan using Standardize Approach in January
Pendekatan Standar pada bulan Januari 2023 2023 in accordance with SEOJK No. 6/
sesuai dengan SEOJK No. 6/SEOJK.03/2020. SEOJK.03/2020.
• Mempersiapkan penerapan ketahanan • Prepare to implement operational resilience in
operasional sesuai dengan OJK Consultative accordance with the OJK Consultative Paper
Paper September 2022. September 2022.
348 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 350
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tipe Risiko
No. Cakupan Penerapan Scope of Implementation
Risk Type
5 Internal Capital • Mengkaji ulang rencana permodalan, • Review of capital planning, stress testing
Adequacy pendekatan stress testing, dan evaluasi approach, and evaluation of Risk Based Bank
Assessment Process Tingkat Kesehatan Bank Berdasarkan Risiko Rating to the adequacy of capital.
(ICAAP) untuk kecukupan modal.
6 Supervisory Stress • Melakukan Bottom-Up Stress Testing (Joint • Conduct Bottom-Up Stress Testing (Joint
Testing Stress Test) dalam mengelola kestabilan Stress Test) in managing banking system
sistem perbankan di Indonesia, termasuk uji stability in Indonesia, which includes testing
ketahanan modal dan kecukupan likuiditas. for capital resilience and liquidity adequacy.
7 Rencana Pemulihan • Mengevaluasi Rencana Pemulihan (Recovery • Conduct evaluation on Recovery Plan and
dan Rencana Plan) dan menyiapkan dokumen Rencana prepare document for Resolution Plan. In
Resolusi Resolusi (Resolution Plan). Pada bulan November 2023, the Bank has submitted the
Recovery Plan and November 2023, Bank telah menyampaikan Recovery Plan and the Resolution Plan to
Resolution Plan Laporan Recovery Plan dan pada tahun 2022 Regulator in 2022.
Bank telah menyampaikan Resolution Plan
kepada Regulator.
A. Pengungkapan Risiko A. Risk Disclosures
Umum General
Tabel KM1 – Ukuran Utama
Table of KM1 – Key Metrics
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
Individu | Individual*)
31 Desember 30 September 31 Maret 31 Desember
2023 2023 30 Juni 2023 2023 2022
Deskripsi 31 December 30 September 30 June 2023 31 March 31 December
No.
Description 2023 2023 2023 2022
a b c d e
T T-1 T-2 T-3 T-4
Modal yang Tersedia (nilai) | Available Capital (amounts)
1 Modal Inti Utama (CET 1) | Common Equity Tier 1 (CET 1) 37.420.114 36.774.603 36.442.066 36.203.730 35.415.940
2 Modal Inti (Tier 1) | Tier 1 47.699.066 47.067.203 46.402.332 46.141.000 45.707.698
3 Total Modal | Total Capital 49.132.753 48.456.230 47.784.883 47.422.355 47.072.209
Aset Tertimbang Menurut Risiko (Nilai) | Risk-Weighted Assets (amounts)
4 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) 126.865.259 122.966.456 122.660.955 114.558.210 137.683.141
Total Risk-weighted Assets (RWA)
Rasio Modal berbasis Risiko dalam Bentuk Persentase dari ATMR | Risk-based Capital Ratios as a Percentage of RWA
5 Rasio CET 1 (%) | CET 1 Ratio (%) 29,50% 29,91% 29,71% 31,60% 25,72%
6 Rasio Tier 1 (%) | Tier 1 Ratio (%) 37,60% 38,28% 37,83% 40,28% 33,20%
7 Rasio Total Modal (%) | Total Capital Ratio (%) 38,73% 39,41% 38,96% 41,40% 34,19%
Tambahan CET 1 yang Berfungsi sebagai Buffer dalam Bentuk Persentase dari ATMR
Additional CET 1 Buffer Requirements as a Percentage of RWA
8 Capital Conservation Buffer (2,5% dari ATMR) (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
Capital Conservation Buffer Requirement (2.5% from RWA)
(%)
9 Countercyclical Buffer (0–2,5% dari ATMR) (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Countercyclical Buffer Requirement (%)
10 Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (1%–2,5%) (%) 1,00% 1,00% 1,00% 1,00% 1,00%
Bank G-SIB and/or D-SIB Additional Requirements (%)
11 Total CET 1 sebagai Buffer (Baris 8 + Baris 9 + Baris 10) 3,50% 3,50% 3,50% 3,50% 3,50%
Total of Bank CET 1 Specific Buffer Requirements (%)
(Row 8 + Row 9 + Row 10)
12 Komponen CET 1 untuk Buffer 25,00% 25,41% 25,21% 27,10% 21,22%
CET 1 Available after Meeting the Bank’s Minimum Capital
Eequirements (%)
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 349
Page 351
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
Individu | Individual*)
31 Desember 30 September 31 Maret 31 Desember
2023 2023 30 Juni 2023 2023 2022
Deskripsi 31 December 30 September 30 June 2023 31 March 31 December
No.
Description 2023 2023 2023 2022
a b c d e
T T-1 T-2 T-3 T-4
Rasio pengungkit sesuai Basel III | Basel III Leverage Ratio
13 Total Eksposur 270.515.157 263.770.094 262.740.634 263.839.390 269.288.072
Total Basel III Leverage Ratio Exposure Measure
14 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian 17,63% 17,84% 17,66% 17,49% 16,97%
terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro
pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan
GWM (jika ada) (%)
Basel III leverage ratio (%) (including the impact of any
applicable temporary exemption of central bank reserves)
14b Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari 17,63% 17,84% 17,66% 17,49% 16,97%
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan GWM (jika ada) (%)
Basel III leverage ratio (%) (excluding the impact of any
applicable temporary exemption of central bank reserves)
14c Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian 17,58% 18,17% 18,07% 17,68% 17,00%
terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro
pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan
GWM (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata
dari nilai tercatat aset Securities Financing Transaction
(SFT) secara gross (%)
Basel III leverage ratio (%) (including the impact of any
applicable temporary exemption of central bank reserves)
incorporating mean values for SFT assets
14d Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari 17,58% 18,17% 18,07% 17,68% 17,00%
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah
memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT
secara gross (%)
Basel III leverage ratio (%) (excluding the impact of any
applicable temporary exemption of central bank reserves)
incorporating mean values for SFT assets
Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR) | Liquidity Coverage Ratio (LCR)
15 Total Aset Likuid Berkualitas Tinggi (HQLA) 93.630.973 99.732.570 109.229.144 105.597.011 90.267.496
Total High Quality Liquid Assets (HQLA)
16 Total Arus Kas Keluar Bersih | Total Net Cash Outflow 27.895.740 25.692.301 30.367.269 30.685.521 31.074.192
17 LCR (%) | LCR Ratio (%) 335,65% 388,18% 359,69% 344,13% 290,49%
Rasio Pendanaan Stabil Bersih (NSFR) | Net Stable Funding Ratio (NSFR)
18 Total Pendanaan Stabil yang Tersedia (ASF) 172.132.233 165.035.842 166.061.517 167.968.456 170.184.010
Total Available Stable Funding
19 Total Pendanaan Stabil yang Diperlukan (RSF) 124.504.963 121.367.517 117.776.570 112.437.083 116.936.561
Total Required Stable Funding
20 NSFR (%) | NSFR Ratio (%) 138,25% 135,98% 141,00% 149,39% 145,54%
*)
Bank tidak memiliki entitas anak sehingga nilai disajikan sesuai cakupan individual
The Bank does not have a subsidiary the value is presented according to individual coverage
1. Risiko Kredit 1. Credit Risk
Organisasi Manajamen Risiko Kredit Credit Risk Management Organization
PermataBank terus melakukan pengembangan dan PermataBank continuously develops and enhances the
penyempurnaan organisasi risiko kredit berdasarkan credit risk organization based on the four-eyes principle.
prinsip four-eyes. Adapun fokus dari pengembangan The focus is on the segregation of the credit risk function
terletak pada pemisahan fungsi risiko kredit dengan and business development function in processing credit
fungsi pengembangan bisnis pada proses persetujuan approvals for each business segment. This ensures
kredit di masing-masing segmen usaha. Hal ini untuk the independence of the risk function from the credit
memastikan independensi fungsi risiko dari fungsi initiation and sales functions.
inisiasi kredit dan sales.
350 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 352
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Manajemen risiko kredit dikelola sesuai dengan strategi Credit risk management is organized based on
bisnis PermataBank dan mempertimbangkan fungsi PermataBank’s business strategy and considers credit
inisiasi kredit dan sales. Dalam menjalankan manajemen initiation and sales functions. In running credit risk
risiko kredit, Direktur Risiko dibantu oleh 3 (tiga) management, the Risk Director is supported by 3 (three)
Kepala Divisi Risiko Kredit yang utama, yaitu Kepala main Credit Risk Division Heads which are, the Head of
Divisi Retail Credit Risk Management, Kepala Divisi the Retail Credit Risk Management Division, the Head
Wholesale Banking & SME Credit Risk Management, of Wholesale Banking & SME Credit Risk Management
dan Kepala Divisi Kredit. Kepala Divisi Retail Credit Risk Division, and the Head of the Credit Division. The Head
Management (RCRM) membawahi Divisi RCRM yang of Retail Credit Risk Management (RCRM) Division
bertanggung jawab dalam mengelola kebijakan dan supervises the RCRM Division, which is responsible
portofolio kredit Retail. Kepala Divisi Wholesale Banking for managing the policy and portfolio of Retail credit.
& SME Credit Risk Management (WB & SME CRM) The Head of Wholesale Banking & SME Credit Risk
membawahi Divisi WB & SME CRM yang bertanggung Management (WB & SME CRM) Division supervises
jawab dalam mengelola kebijakan dan portofolio kredit the WB & SME CRM Division, which is responsible
Wholesale Banking (WB) dan SME. Sedangkan Kepala for managing the policy and portfolio of Wholesale
Divisi Kredit membawahi Divisi Kredit yang bertanggung Banking (WB) and SME. The Head of the Credit Division
jawab dalam melakukan kajian dan memberikan supervises the Credit Division, which is responsible
rekomendasi kredit WB dan SME Business Banking for providing reviews and recommendations for credit
(BB), serta pengelolaan administrasi dan dokumentasi underwriting in WB and SME Business Banking (BB), as
kredit WB. well as management of WB credit administration and
documentation.
Untuk permodelan risiko kredit segmen WB, juga For WB segment, credit risk modeling is also supported
didukung oleh Divisi Market & Enterprise Risk by the Market & Enterprise Risk Management Division,
Management yang mencakup Credit Risk Grading which covers Credit Risk Grading (CRG) scorecards,
(CRG) scorecards, perhitungan Cadangan Kerugian Expected Credit Loss (ECL) calculations, Risk Weighted
Penurunan Nilai (CKPN), perhitungan Aset Tertimbang Assets calculations, as well as bankwide stress testing,
Menurut Risiko, dan juga termasuk bankwide stress while for the Retail segment, it is supported by the
testing, sedangkan untuk segmen Retail, didukung oleh RCRM Division.
Divisi RCRM.
Untuk pemulihan kredit bermasalah, PermataBank For the recovery of non-performing loans, PermataBank
memiliki Divisi Special Asset Management (SAM) has a Special Asset Management (SAM) Division and a
dan Divisi Collection & Recoveries melapor langsung Collection & Recoveries Division, that report directly to
ke Direktur Risiko. Divisi SAM dibawahi oleh Kepala Risk Director. SAM Division is supervised by the Head
Divisi SAM yang bertanggung jawab mengelola of SAM Division, who is responsible for managing WB,
kredit bermasalah WB, SME BB, serta SME Emerging SME BB, and SME Emerging Business Banking (EBB)
Business Banking (EBB) dengan limit di atas Rp10 miliar. with limits above Rp10 billion for non-performing
Sedangkan Divisi Collection & Recoveries dibawahi oleh loans. Meanwhile, the Collection & Recoveries Division
Kepala Divisi Collection & Recoveries mengelola kredit is supervised by the Head of Collection & Recoveries
bermasalah Retail dan SME EBB dengan limit sampai Division, who is responsible for managing Retail and
dengan Rp10 miliar. Akun-akun yang bermasalah SME EBB with a limit of up to Rp10 billion for non-
diselesaikan melalui penagihan, pengambilalihan performing loans. Distressed accounts are settled
agunan, restrukturisasi, penjualan aset, dan litigasi, through collection, collateral takeover, restructuring,
termasuk mengelola semua aset yang diambil alih sales of assets, and litigation, as well as by optimally
secara optimal. Dari sudut pandang organisasi, aktiva managing all foreclosed assets. From an organizational
bermasalah dikelola secara independen dari Unit Bisnis. point of view, non-performing assets are managed
independently from the Business Unit.
Untuk memperkuat manajemen risiko kredit, terdapat To strengthen credit risk management, PermataBank
Divisi Risk Governance di bawah Direktorat Risiko has established a Risk Governance Division under the
untuk menjalankan fungsi Credit Risk Assurance Risk Directorate to perform a Credit Risk Assurance
(CRA) sebagai Peran Lini Kedua. Divisi ini independen (CRA) function as a Second Line Role. This division is
dari proses persetujuan kredit, dan melakukan kajian independent from the credit approval process and
pinjaman paska persetujuan untuk segmen Ritel, SME, conducts post-approval loan reviews for the Retail,
dan WB. Divisi ini bertanggung jawab mengkaji kualitas SME, and WB segments. The division is responsible for
kredit dan proses pengelolaan kredit, menilai kecukupan reviewing credit quality and the credit management
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 351
Page 353
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
cadangan kerugian kredit, dan mengevaluasi process, assessing the adequacy of allowance for
kepatuhan terhadap kebijakan kredit, peraturan, dan credit losses, evaluating compliance with credit policy,
standar penjaminan kredit, serta mendeteksi tanda- regulations, and credit underwriting standards, as well
tanda penurunan atau pemburukan kualitas kredit. as detecting signs of credit quality deterioration.
Pengawasan manajemen senior terhadap risiko kredit Senior management oversight on credit risk is
dilakukan melalui berbagai komite risiko. Pada tingkat undertaken through the various risk committees. At
Dewan Komisaris, pengawasan dilakukan melalui KPR, the BOC level, oversight is conducted through the
sedangkan sejumlah komite tertentu bertanggung jawab RMoC, while a number of committees with specific
kepada Direksi. Keseluruhan eksposur dan portofolio responsibilities report to the BOD. The overall credit
kredit dipantau oleh KMR. Komite Kredit memiliki portfolio and exposure are monitored by the RMC. The
kewenangan tertinggi dalam hal pemberian kredit. Credit Committee has the highest authority in terms of
Kebijakan kredit secara bankwide senantiasa dievaluasi credit granting. Bankwide credit policy is evaluated and
dan dikaji oleh Komite Kebijakan Kredit (CPC), beberapa approved by the Credit Policy Committee (CPC), and
kebijakan tertentu, sesuai dengan regulasi, disetujui some policies as required by regulation are approved
oleh Dewan Komisaris. Model kredit yang digunakan by the BOC. Credit models that PermataBank uses
PermataBank untuk menilai kredit dikaji dan disetujui for assessing credit are reviewed and approved by
oleh Komite Penilaian Model (KPM). Pemantauan secara the Model Assessment Committee (MAC). In addition,
rinci dan penyelesaian masalah pada tingkat akun detailed monitoring and problem resolution at the
dilakukan pada Komite Early Alert dan Komite Watch account level are carried out in the Early Alert Committee
List. Untuk akun bermasalah yang dikelola oleh SAM, and Watch List Committee. For problematic accounts
pembahasan dilakukan pada Komite SAM. managed by SAM, the discussion is carried out at the
SAM Committee.
Strategi Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Strategy
Direktur Risiko, Kepala Divisi Retail Credit Risk Risk Director, Head of Retail Credit Risk Management
Management, dan Kepala Divisi Wholesale Banking Division, and Head of Wholesale Banking & SME Credit
& SME Credit Risk Management, memastikan bahwa Risk Management Division ensure that the credit risk
dampak risiko kredit dari strategi bisnis dinilai, implications from business strategy are assessed,
dikalkulasi, dan dipahami sepenuhnya. Pengukuran calculated, and fully understood. Appropriate risk
risiko yang sesuai merupakan bagian yang tidak measurement is integral to the annual PermataBank
terpisahkan pada siklus perencanaan tahunan planning cycle to ensure risk and return criteria are
PermataBank untuk memastikan kriteria risiko dan properly determined and that the business budget is
pendapatan ditetapkan secara benar dan anggaran consistent with the agreed risk appetite level.
bisnis sejalan dengan tingkat risk appetite yang
disepakati.
Pendelegasian kewenangan kredit berawal dari Direksi The delegation of credit authorities originates from
melalui KMR yang menetapkan kewenangan limit the BOD through the RMC, which sets the credit limit
kredit Komite Kredit dan selanjutnya didelegasikan authorities for the Credit Committee and further
kepada setiap pelaksana bisnis. Limit kewenangan delegates to individual business officers. Limits of
didelegasikan kepada individu tertentu dengan authority are delegated to specific individuals based
mempertimbangkan pengalaman kerja, latar belakang on their work experience, educational background, and
pendidikan dan sertifikasi. Kewenangan kredit ini juga certification. RMC also regularly reviews the delegated
dikaji secara berkala dalam KMR. credit authorities.
Selain itu, Kepala Divisi Retail Credit Risk Management, In addition, the Head of Retail Credit Risk Management
dan Kepala Divisi Wholesale Banking & SME Credit Risk Division and the Head of Wholesale Banking & SME
Management juga bertanggung jawab untuk bekerja Credit Risk Management Division are also responsible
sama dengan Corporate Compliance untuk memastikan for working with Corporate Compliance to ensure
seluruh kebijakan PermataBank terkait pengelolaan all of PermataBank’s policies related to credit risk
risiko kredit disusun dengan mematuhi peraturan yang management are in compliance with applicable
berlaku. Hal ini antara lain berkaitan dengan eksposur regulatory stipulations. This relates to large exposures,
yang besar, jenis eksposur yang sifatnya khusus dan special types of exposures, and inter-group-related
peraturan terkait inter-group. regulations, among others.
352 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 354
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kebijakan dan Prosedur Risiko Kredit Credit Risk Policy and Procedure
Kebijakan dan prosedur menetapkan penilaian risiko Policies and procedures stipulate that credit risk
kredit yang diperlukan selama inisiasi nasabah. Ini assessments are required during customer initiation.
termasuk analisis kredit nasabah, credit scoring and This includes customer credit analysis, credit scoring
grading, persyaratan persetujuan kredit, kriteria kredit and grading, credit screening requirements, acceptance
yang dapat diterima, dan kriteria persetujuan kredit criteria, and credit approval criteria (including
(termasuk penyimpangan). deviations).
Kebijakan dan prosedur juga menjelaskan kriteria untuk Policies and procedures also establish the criteria to
mengidentifikasi dan melaporkan akun bermasalah identify and report problem accounts through the EAR
melalui proses EAR atau WLA. Pada tahun 2023, or WLA processes. In 2023, PermataBank performed
PermataBank telah mengoptimalkan Early Warning optimization of the Early Warning System (EWS), which
System (EWS) yang merupakan model prediktif untuk is a predictive model to describe the possibility of a
menggambarkan kemungkinan suatu nasabah untuk customer falling into a distressed condition. Remedial
jatuh kedalam kondisi bermasalah. Tindakan perbaikan actions will be taken when the issues deteriorate beyond
akan diambil ketika masalah memburuk di luar kriteria pre-determined criteria. Accounts that are indicated to
yang telah ditentukan. Akun-akun yang terindikasi deteriorate will be monitored in the Early Alert/Watch
memburuk akan dilaporkan dalam laporan Early Alert/ List report that will be discussed at the EAR or WLA
Watch List untuk dibahas dalam rapat EAR atau WLA meetings involving representatives from the Business
yang melibatkan perwakilan dari Unit Bisnis, Divisi Unit, Credit, SAM, and Collection & Recoveries Division.
Kredit, SAM, dan Collection & Recoveries.
PermataBank melakukan kajian atas kebijakan dan PermataBank conducts periodic reviews of risk
prosedur secara berkala untuk memastikan bahwa management policies and procedures to ensure that
kebijakan dan prosedur tersebut selalu sesuai dengan these policies and procedures are always in compliance
regulasi dan kondisi bisnis terkini, serta memperhatikan with current regulations and business conditions, and
arahan kebijakan dan strategi PermataBank untuk it considers PermataBank’s policies and strategies to
menjaga kehati-hatian dalam mengelola risiko kredit. maintain prudence in managing credit risk. Review and
Peninjauan dan pemetaan ulang dilakukan terhadap remapping are conducted on WB, SME, and Retail credit
kebijakan dan prosedur kredit WB, SME, dan Retail, policy and procedure, standardization of risk categories
standardisasi kategori risiko dalam Early Alert/Watch for the Early Alert/Watch List, as well as regulating the
List, dan mengatur mekanisme penggunaan Kantor mechanisms for using Public Accounting Firm.
Akuntan Publik (KAP).
PermataBank juga melakukan kajian terhadap proses PermataBank also conducts continuous reviews of
pemberian kredit secara berkesinambungan. Batas the credit approval process. The maximum credit limit
maksimum pemberian kredit dipertimbangkan dengan provided is measured according to the prudential
prinsip kehati-hatian. Selain itu, diperlukan konsultasi principle. Additionally, under certain limits and
dengan jajaran Dewan Komisaris untuk limit dan circumstances, BOC consultation is required for
kondisi tertentu pada tingkat persetujuan Komite Kredit. accounts at the Credit Committee approval level. This
Langkah ini dilakukan untuk memastikan mekanisme step is taken to ensure a check and balance mechanism
check and balance dalam meminimalisir risiko is in place to minimize financing risk.
pembiayaan.
Sebagaimana yang didelegasikan oleh Direksi, CPC As delegated by the BOD, CPC is given the authority
diberi kewenangan untuk menyetujui kebijakan kredit to approve credit policies with support from related
dengan dukungan dari fungsi risiko terkait. Sesuai risk functions. As per Regulatory requirements, some
ketentuan Regulator, kebijakan tertentu harus disetujui policies are required to be approved by the BOC. The
Dewan Komisaris. Kebijakan dikomunikasikan dan policies are communicated and monitored to ensure
dipantau untuk menjamin efektivitas dan kepatuhannya. their effectiveness and compliance.
Mengingat masih adanya ketidakpastian kondisi Considering that there is still uncertainty in global and
makro ekonomi global dan domestik, PermataBank domestic macroeconomic conditions, PermataBank
melakukan mitigasi dengan menetapkan beberapa carries out mitigation by establishing several additional
kriteria tambahan terkait pembatasan pemberian criteria related to credit restrictions for certain industrial
kredit untuk sektor industri dan/atau segmen tertentu sectors and/or segments that are considered to have
yang dinilai berisiko kredit tinggi. Kajian dan perubahan high credit risk. Review and adjustment of these credit
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 353
Page 355
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
terhadap pembatasan kredit ini dilakukan berkala untuk restrictions are conducted on a regular basis to align
memastikan kesesuaian dengan kondisi terbaru. with recent conditions.
Dalam rangka mendukung upaya Pemerintah dalam In order to support the Government’s effort in
hal penerapan keuangan berkelanjutan, Bank telah implementing sustainable finance, the Bank has issued a
menerbitkan kebijakan khusus terkait Taksonomi special policy related to the Indonesia Green Taxonomy
Hijau Indonesia (THI) yang disusun untuk mendukung (IGT), which is structured to support the fulfillment of IGT
pemenuhan pelaporan THI kepada Regulator, di mana reporting to Regulators. The outline of the policy is to
secara garis besar kebijakan ini menjelaskan penerapan explain the application of the IGT category assessment
penilaian kategori THI atas debitur, di mana debitur of each debtor, wherein the debtor will be categorized
akan dikategorikan ke dalam merah/kuning/hijau, as red/yellow/green, or an unidentified economic sector
atau sektor ekonomi belum teridentifikasi berdasarkan based on IGT criteria determined by the Regulator.
kriteria THI yang ditetapkan oleh Regulator.
Risiko Konsentrasi Kredit Credit Concentration Risk
Risiko konsentrasi kredit di portofolio WB dan SME Credit concentration risk in the WB and SME portfolios
dikelola dalam berbagai dimensi seperti sektor industri, is managed in various dimensions, including industry
penyebaran geografis, peringkat kredit, segmen sector, geographic spread, credit rating, customer
nasabah, dan eksposur terhadap satu counterparty segment, and exposure to single counterparties or
atau group counterparties yang terafiliasi. Di portofolio groups of related counterparties. In the retail portfolio,
Retail, risiko konsentrasi dikelola sesuai limit eksposur concentration risk is managed within the exposure limits
yang ditetapkan untuk masing-masing segmen set for each product segment. Furthermore, the Business
produk. Selanjutnya, Direktur Bisnis dan Direktur Risiko Directors and the Risk Director agree on portfolio
menyepakati batasan portofolio yang dipantau secara thresholds. Portfolio thresholds are regularly monitored
regular oleh KMR. by the RMC.
Tabel berikut menunjukkan pengungkapan kualitas The following table presents PermataBank’s credit
kredit, mutasi kredit, dan surat berharga yang telah jatuh quality on assets, credit movements, and overdue
tempo dalam laporan posisi keuangan dan rekening securities in the individual statements of financial
administrasi secara individual berdasarkan: position and administrative accounts by:
Pengungkapan Kualitas Kredit atas Aset
Disclosure of Credit Quality over Asset
1. Bank secara Individu | Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Nilai Tercatat Bruto
CKPN
Gross Carrying Amount CKPN
Tagihan Tagihan (Pendekatan Nilai Bersih
Keterangan yang Telah yang Belum CKPN IRB) Net Value
Stage 2 & LLP (IRB (a+b-c)
Description Jatuh Tempo Jatuh Tempo Stage 1
Stage 3 Approach)
Past Due Receivables
Receivables Not Yet Due
a b c d e f g
1. Kredit | Loans 10.792.776 132.054.531 11.693.873 6.982.322 4.711.551 131.153.434
2. Surat Berharga – 40.458.366 36.096 – 36.096 40.422.270
Securities
3. Transaksi Rekening 274.183 9.358.479 51.113 50.191 922 9.581.549
Administrasi
Administrative Account
Transactions
Jumlah | Total 11.066.959 181.871.376 11.781.082 7.032.513 4.748.569 181.157.253
2. Pengungkapan Tambahan | Additional Disclosure
Definisi tagihan yang telah jatuh tempo yang digunakan Bank adalah tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari 90 (sembilan puluh) hari
serta tagihan kepada debitur yang termasuk dalam Stage 2 atau Stage 3
The definition of past due receivables used by the Bank is receivables that have matured more than 90 (ninety) days and receivables to
debtors included in Stage 2 or Stage 3
354 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 356
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pengungkapan Mutasi Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo
Disclosure of Credit Movements and Overdue Securities
1. Bank secara Individu | Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
No. Keterangan a Description
1 Kredit dan Surat Berharga yang telah jatuh 12.252.486 Loans and Securities that have matured in the
tempo pada periode pelaporan terakhir last reporting period
2 Kredit dan Surat Berharga yang telah jatuh 4.554.466 Loans and Securities that have matured since
tempo sejak periode pelaporan terakhir the last reporting period
3 Kredit dan Surat Berharga yang kembali 5.546.264 Loans and Securities that have returned to
menjadi tagihan yang belum jatuh tempo unmatured receivables
4 Nilai hapus buku 520.655 Write-off value
5 Perubahan lain 52.743 Other changes
6 Kredit dan Surat Berharga yang telah jatuh 10.792.776 Loans and Securities with maturity at the end
tempo pada akhir periode pelaporan of reporting period
(1+2-3-4+5) (1+2-3-4+5)
2. Pengungkapan Tambahan | Additional Disclosure
Jika dibandingkan dengan periode pelaporan terakhir, tidak terdapat perubahan signifikan pada jumlah tagihan yang telah jatuh tempo
dan tagihan yang belum jatuh tempo
If compared to the last reporting period, there were no significant changes in the number of past due and unmatured receivables
Pengukuran Risiko Kredit Credit Risk Measurement
Aktivitas manajemen risiko kredit diarahkan pada model The credit risk management activities are geared
risiko kredit yang sesuai dengan penerapan standar towards the credit risk models in line with the
Basel. PermataBank juga telah mengembangkan implementation of Basel standards. PermataBank has
infrastruktur untuk mendukung model risiko kredit also developed the infrastructure to support internal
internal. Sistem database secara terus menerus credit risk models. The database system is continually
dikembangkan guna penyempurnaan lebih lanjut dari enhanced for further refinement of the Probability of
model metrik Probability of Default (PD), Loss Given Default (PD), Loss Given Default (LGD), and Exposure at
Default (LGD), dan Exposure at Default (EAD). Default (EAD) metric models.
Pengukuran terhadap semua risiko kredit dilakukan All credit risks are measured using the most appropriate
menggunakan perangkat yang paling sesuai. Dasar tools. All customers should be subject to credit
pengukuran terhadap seluruh nasabah adalah pada assessment based on their willingness and ability to
kemauan dan kemampuan untuk membayar kembali, repay, not on the basis of security held or reported wealth.
bukan atas dasar jaminan atau status kekayaan yang
dilaporkan.
Bank wajib melakukan penilaian dan penetapan The Bank is required to conduct an assessment and
kualitas aset sesuai dengan POJK yang berlaku. determination of credit quality in accordance with the
prevailing POJK.
Dalam hal terjadi perbedaan penetapan kualitas aset In the event of a difference in asset quality determination
antara Bank dan OJK, kualitas aset yang berlaku adalah between the Bank and OJK, the asset quality determined
yang ditetapkan oleh OJK. by OJK shall prevail.
Kualitas kredit atau pembiayaan ditetapkan Credit or financing quality is determined by the following
berdasarkan faktor penilaian sebagai berikut: valuation factors:
a. Prospek usaha; a. Business prospects;
b. Kinerja (performance) debitur/nasabah; dan b. Debtor/customer performance; and,
c. Kemampuan membayar. c. Repayment capability.
Sedangkan khusus untuk segmen Retail, kualitas Specifically for the Retail segment, credit quality is
kredit ditentukan oleh faktor ketepatan membayar determined by days past due.
berdasarkan jumlah hari tunggakan (days past due).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 355
Page 357
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Di samping peringkat kolektibilitas Bank Indonesia (1–5), In addition to Bank Indonesia collectability ratings
peringkat kredit internal digunakan untuk mengukur (1–5), internal credit grading is used for quantifying
risiko terkait dengan counterparty di bisnis WB dan SME. the risk associated with counterparties in WB and SME
Peringkat tersebut berdasarkan tingkat kemungkinan businesses. It is based on the rate of customer default
wanprestasi nasabah dan dianalisis terhadap probability and analyzed against a range of quantitative
serangkaian faktor kuantitatif dan kualitatif, sehingga and qualitative measures, which will result in risk
menghasilkan penilaian risiko, pengendalian risiko, dan assessments, risk control, and appropriate pricing. The
penetapan harga yang sesuai. Hasil dari model valuasi result of the credit valuation model is key to determining
kredit merupakan kunci dalam menentukan keputusan credit decisions, including customer assessment
kredit, termasuk penilaian terhadap nasabah dan limit and credit limits. For most Retail loan products,
kredit. Sedangkan untuk kebanyakan produk pinjaman decision-engine systems, applications, and behavior
Retail, tersedia decision-engine systems, applications, scorecards are available as tools for risk management
dan behavior scorecards sebagai alat manajemen to provide more objective risk recommendations. In
risiko untuk menghasilkan rekomendasi risiko yang 2023, PermataBank implemented SME scoring for
lebih objektif. Di tahun 2023, PermataBank juga telah standardization and simplification of credit decisions in
mengimplementasikan SME scoring untuk standardisasi the SME segment.
dan penyederhanaan keputusan kredit di segmen SME.
Dalam rangka mengukur potensi kerentanan risiko To measure the potential credit risk vulnerability
kredit terhadap kejadian luar biasa yang mungkin to exceptional but plausible events, PermataBank
terjadi, PermataBank melakukan stress testing terhadap conducts stress testing on its loan portfolio under
portofolio kredit dengan skenario yang mencakup scenarios that take into account multiple risk factors
berbagai faktor risiko dari berbagai sumber. Gabungan from a range of sources. Together, they form a risk
faktor risiko tersebut membentuk skenario risiko scenario that can be based on historical and/or
berdasarkan kejadian historis dan/atau hipotesis. hypothetical events.
Pemantauan dan Pengendalian Risiko Kredit Credit Risk Monitoring and Controlling
Risiko kredit dipantau secara berkesinambungan Credit risk is monitored on a continuous basis as part
sebagai bagian dari proses bisnis yang berkelanjutan of ongoing business processes through relevant Risk
melalui Komite Risiko terkait. Informasi yang spesifik Committees. Specific information is presented to the
disampaikan kepada KMR termasuk pemicu tindakan RMC, including management action triggers, significant
manajemen, pergerakan signifikan pada peringkat movements in credit grades within the portfolios, and
kredit dalam portofolio, dan informasi penting yang key information required to monitor performance trends.
diperlukan untuk memantau tren kinerja.
Untuk membantu pemantauan portofolio, berbagai To assist in monitoring the portfolio, various internal
laporan internal manajemen risiko disusun secara risk management reports are available on a regular
regular, yang menginformasikan eksposur counterparty basis, providing individual counterparty, counterparty
individual, counterparty group, dan portofolio, group, and portfolio exposure information, credit grade
perubahan peringkat kredit, status akun yang migration information, the status of accounts showing
menunjukkan gejala penurunan atau finansial yang symptoms of weakness or financial deterioration, and
memburuk, serta pembaruan dari perkembangan kredit. updates on credit development.
Untuk portofolio WB dan SME, proses Early Alert/Watch For the WB and SME portfolios, a robust Early Alert/
List yang kuat telah diterapkan untuk memastikan Watch List process has been implemented to ensure
potensi melemahnya kualitas kredit diidentifikasi sejak that a potential deterioration in credit quality is identified
awal. Hal ini memungkinkan pengambilan tindakan at an early stage. It enables the necessary preventive
pencegahan sedini mungkin. PermataBank secara action to be taken as early as possible. PermataBank
teratur melakukan pertemuan bulanan Early Alert/ regularly holds monthly Early Alert/Watch List meetings.
Watch List. Dalam pertemuan ini akun-akun yang In these meetings, accounts exhibiting warning signs are
menunjukkan tanda penurunan dibahas dan rencana discussed, and action plans are agreed upon.
tindakan lanjut disepakati.
Akun-akun atau portofolio diklasifikasikan sebagai Accounts or portfolios are identified on the Early Alert/
Early Alert/Watch List jika menunjukkan gejala- Watch List when they show symptoms of weakness or
gejala penurunan atau secara finansial memburuk. financial deterioration. If there is a significant decline
Jika ada penurunan signifikan pada posisi nasabah in the client’s position within the industry, breach of
356 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 358
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam industri, pelanggaran kesepakatan, kegagalan covenants, failure to meet an obligation, and issues
memenuhi kewajiban, permasalahan terkait related to ownership or management, then the accounts
kepemilikan atau manajemen, maka akun dan and portfolios are subject to a special monitoring process
portofolio tersebut akan diawasi secara khusus dengan involving senior officers from Business Units, Credit
melibatkan pejabat senior dari Unit Bisnis, Fungsi Function, and Risk Function. Account management is
Kredit, dan Fungsi Risiko. Pengelolaan akun tersebut subject to being re-evaluated, and remedial actions are
akan dievaluasi ulang dan rencana tindakan remedial agreed upon and monitored. Remedial actions include,
disetujui dan dipantau, tetapi tidak terbatas pada but are not limited to, exposure reduction, collateral
penurunan eksposur, peningkatan jaminan, penutupan increase, exit account, or immediate transfer of the
akun, atau pemindahan akun kepada SAM untuk account to SAM for further account management.
penanganan lebih lanjut.
Bank meningkatkan kewaspadaan atas portofolionya The Bank is increasing awareness of its portfolios
melalui kombinasi dari peningkatan disiplin pada Early through a combination of increased discipline on the
Alert/Watch List, peningkatan kualitas underwriting Early Alert/Watch List, increased quality of new business
untuk bisnis baru, strategi portofolio berbasis risiko yang underwriting, a more comprehensive and better risk-
lebih baik dan komprehensif, dan identifikasi segmen based portfolio strategy, and proper identification
yang bermasalah. Selain itu, tim SAM dan Collection & of problematic segments. In addition, SAM and the
Recoveries fokus untuk mendapatkan pembayaran dari Collection & Recoveries team focus on the payment
kredit bermasalah. collection of non-performing loans.
Untuk pemantauan risiko kredit portofolio Retail dan To monitor the credit risk on Retail and SME portfolios,
SME, diadakan pertemuan bulanan Portfolio Quality senior officers from the Business Unit, Credit and Risk
Review (PQR) yang dilakukan oleh pejabat senior dari Function, hold a monthly Portfolio Quality Review (PQR).
Unit Bisnis, Fungsi Kredit dan Fungsi Risiko. Sedangkan For the WB portfolio, credit risk monitoring is undertaken
untuk pemantauan risiko kredit portofolio WB diadakan through monthly EAR and NPL meetings to identify
pertemuan bulanan EAR dan NPL untuk mengidentifikasi potential future risks. Monitoring is performed at the
potensi risiko. Pemantauan dilakukan pada tingkatan portfolio level. More detailed monitoring is performed
portofolio. Pemantauan lebih detail dilakukan pada at the sub-product level and segment level to ensure
tingkatan sub-produk dan segmen, untuk memastikan risk control, which is done through the amendment of
pengendalian risiko yang salah satunya dilakukan policies and procedures that are accurately targeted for
melalui perubahan kebijakan ataupun prosedur dapat problematic sub-products or segments.
dilakukan secara tepat sasaran kepada sub-produk
atau segmen yang bermasalah.
Paska pandemi COVID-19, PermataBank juga With regard to the post COVID-19 pandemic,
melanjutkan pemantauan terhadap akun-akun PermataBank has also continued to monitor COVID-19
restrukturisasi COVID-19. Pemantauan dilakukan restructuring accounts. Monitoring for restructured
dan dilaporkan kepada manajemen dengan periode debtors is done on a monthly basis at meetings of the
bulanan pada rapat Komite Kredit, KMR dan rapat Credit Committee, the RMC meeting, and the BOC
Dewan Komisaris. Besaran eksposur kredit atas debitur meeting. The amount of credit exposure of debtors
yang terdampak pandemi juga dilaporkan ke OJK pada impacted by the pandemic was also reported to OJK in
laporan SLIK. Proses pemantauan juga dilakukan secara the SLIK report. The monitoring process is also carried
detail dan secara mingguan untuk portofolio Retail yang out in detail on a weekly basis for the Retail portfolios
terdampak oleh situasi pandemi ini. that are affected by this pandemic situation.
Untuk memenuhi kebutuhan pelaporan yang merupakan In order to fulfill reporting requirements, which are part
bagian dari pilot project penerapan THI yang ditetapkan of the implementation of the IGT pilot project set by the
oleh Regulator, Bank juga melakukan pemantauan dan Regulator, the Bank also monitors and reports the results
pelaporan hasil penilaian kategori THI atas debitur Bank of the IGT category assessment of the Bank’s debtors
secara bertahap. in stages.
Selain THI, PermataBank juga telah melakukan In addition to IGT, PermataBank has classified and
klasifikasi dan pemantauan atas debitur yang masuk monitored debtors categorized as green financing
kategori pembiayaan hijau sesuai kategori yang according to the debtor’s business activities, which
ditetapkan oleh Regulator mengenai Kategori Usaha have been stipulated by the Regulator as Sustainable
Berkelanjutan (KUBL). Business Activities Categorization (KUBL).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 357
Page 359
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Tunggakan dan Penurunan Nilai Past Due and Impairment
Tunggakan adalah pinjaman yang pembayaran Past due loans are defined as loans for which contractual
bunga atau pokok telah melewati kontrak. Tunggakan interest or principal payments are delinquent. Past due
belum berarti penurunan nilai. Penurunan nilai akan does not necessarily mean impaired. Impairment will
bergantung pada tingkat jaminan/agunan yang tersedia depend on the level of securities/collateral available
dan/atau pada tahap proses penagihan sejumlah and/or the stages of collection of amounts owed to
kewajiban pada PermataBank. PermataBank.
Penurunan nilai atau Kerugian Kredit Ekspektasian Impairment or ECL are recognized for all financial
(KKE) diakui untuk seluruh instrumen utang keuangan, debt instruments, loan commitments, and financial
komitmen pinjaman, dan jaminan keuangan yang guarantees that are classified as hold to collect/hold
diklasifikasikan sebagai hold to collect/hold to collect to collect and sell and have cash flows that are Solely
and sell dan memiliki arus kas Solely Payments of Payments of Principal and Interest (SPPI). ECL are not
Principal and Interest (SPPI). KKE tidak diakui untuk recognized for equity instruments designated at Fair
instrumen ekuitas yang ditetapkan sebagai Fair Value Value through Other Comprehensive Income (FVOCI).
through Other Comprehensive Income (FVOCI).
Perhitungan Penurunan Nilai Measurement of Impairment
PermataBank menggunakan model yang kompleks The Bank primarily uses sophisticated models that
dengan menggunakan metrik PD, LGD, dan EAD, yang utilize the PD, LGD, and EAD metrics, discounted using
didiskontokan menggunakan suku bunga efektif. Sejalan the effective interest rate. In line with PSAK71, the Bank
dengan PSAK71, model pencadangan PermataBank impairment model categorizes financial assets into 3
mengelompokkan aset finansial ke dalam 3 (tiga) stage (three) stages based on their credit quality, as follows:
berdasarkan kualitas kredit, yaitu:
a. Stage 1 a. Stage 1
ECL diakui pada saat pengakuan awal instrumen ECL are recognized at the time of initial recognition
keuangan dan merepresentasikan kekurangan kas of a financial instrument and represent the lifetime
sepanjang umur aset yang timbul dari kemungkinan cash shortfalls arising from possible default events
gagal bayar di masa yang akan datang dalam kurun up to twelve months into the future from the
waktu dua belas bulan sejak tanggal pelaporan. reporting date.
358 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 360
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
b. Stage 2 b. Stage 2
Jika aset keuangan mengalami Peningkatan Risiko If a financial asset experiences a Significant
Kredit yang Signifikan (SICR) sejak pengakuan awal, Increase in Credit Risk (SICR) since initial recognition,
kerugian kredit ekspektasian diakui atas kejadian an expected credit loss provision is recognized for
gagal bayar yang mungkin terjadi sepanjang umur default events that may occur over the lifetime of the
aset. Peningkatan signifikan dalam risiko kredit asset. A significant increase in credit risk is assessed
dinilai dengan membandingkan risiko gagal bayar by comparing the risk of default of an exposure at
atas eksposur pada tanggal pelaporan dengan the reporting date to the risk of default at origination
risiko gagal bayar saat pengakuan awal (setelah (after taking into account the passage of time).
memperhitungkan perjalanan waktu dari akun Financial assets that are 30 or more days past due
tersebut). Aset keuangan dengan tunggakan 30 hari and not credit-impaired will always be considered to
atau lebih dan tidak mengalami penurunan nilai have experienced a significant increase in credit risk.
akan selalu dianggap telah mengalami peningkatan
risiko kredit yang signifikan.
c. Stage 3 c. Stage 3
Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai Financial assets that are credit impaired (or in
(atau gagal bayar) merupakan aset yang setidaknya default) represent those that are at least 90 days past
telah memiliki tunggakan lebih dari 90 hari atas due in respect of principal and/or interest or have
pokok dan/atau bunga atau memiliki peringkat certain credit grades (internal credit gradings 13 and
kredit tertentu (peringkat kredit internal 13 dan 14). 14). The ECL held represent the difference between
CKPN merupakan selisih antara nilai sekarang the present value of the cash flows expected to be
dari arus kas yang diperkirakan akan dipulihkan, recovered, discounted at the instrument’s original
didiskontokan pada suku bunga efektif awal, dan effective interest rate, and the gross carrying value
nilai tercatat bruto instrumen sebelum penurunan of the instrument prior to any credit impairment.
nilai kredit.
Tabel berikut menunjukkan pengungkapan tagihan The following table presents disclosure of Bank net
bersih dan pencadangan Bank berdasarkan wilayah, receivables and provisioning by region, economic sector,
sektor ekonomi, sisa jangka waktu kontrak maupun hari remaining contractual maturity, and days past due on
tunggakan pada posisi neraca: the balance sheet position:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 359
Page 361
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah
Disclosure of Net Receivables by Region
Bank secara Individu | Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2023 | 31 December 2023
Kategori Portofolio Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah* | Net Receivables by Region*
No.
Portfolio Category
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4
Total
Region 1 Region 2 Region 3 Region 4
a b c d e f g
1 Tagihan kepada Pemerintah 97.516.537 – – – 97.516.537
Receivables on Sovereign
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 3.133.221 1.184.833 184.304 1.565.846 6.068.204
Receivables on Public Sector Entity
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan – – – – –
Lembaga Internasional
Receivables on Multilateral Development Banks and
International Institutions
4 Tagihan kepada Bank | Receivables on Banks 8.285.365 126.490 254.098 150.797 8.816.750
5 Tagihan berupa Covered Bond – – – – –
Covered Bond Receivables
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa 5.807.780 – – – 5.807.780
Keuangan Lainnya
Receivables on Securities Companies and Other
Financial Services Institutions
7 Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang Subordinasi, 737 – – – 737
Ekuitas, dan Instrumen Modal Lainnya
Receivables in the form of Securities/Subordinated
Debt, Equity, and Other Capital Instruments
8 Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal 19.151.525 4.963.276 1.972.926 531.528 26.619.255
Loans Secured by Residential Property
9 Kredit Beragun Properti Komersial 9.846.319 5.521.260 2.682.638 750.050 18.800.267
Loans Secured by Commercial Real Estate
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah, 893.053 2.322 115.817 56.509 1.067.701
dan Konstruksi
Loans for Land Acquisition, Land Processing, and
Construction
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan – – – 139.480 139.480
Employee or Pension Loans
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan 8.401.360 3.452.401 2.596.873 608.294 15.058.928
Portofolio Ritel
Receivables on Micro and Small Enterprise, and Retail
Portfolio
13 Tagihan kepada Korporasi | Receivables on Corporate 39.691.092 14.833.209 17.651.000 6.076.757 78.252.058
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due 2.276.512 1.328.698 974.253 91.887 4.671.350
Receivables
15 Aset Lainnya | Other Assets 6.533.725 710.785 523.984 94.288 7.862.782
Jumlah | Total 201.537.226 32.123.274 26.955.893 10.065.436 270.681.829
360 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 362
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2022** | 31 December 2022**
Kategori Portofolio Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah* | Net Receivables by Region*
No.
Portfolio Category
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4
Total
Region 1 Region 2 Region 3 Region 4
a b h i j k l
1 Tagihan kepada Pemerintah
Receivables on Sovereign
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Receivables on Public Sector Entity
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional
Receivables on Multilateral Development Banks and
International Institutions
4 Tagihan kepada Bank | Receivables on Banks
5 Tagihan berupa Covered Bond
Covered Bond Receivables
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa
Keuangan Lainnya
Receivables on Securities Companies and Other
Financial Services Institutions
7 Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang Subordinasi,
Ekuitas, dan Instrumen Modal
Lainnya
Receivables in the form of Securities/Subordinated
Debt, Equity, and Other Capital Instruments
8 Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal
Loans Secured by Residential Property
9 Kredit Beragun Properti Komersial
Loans Secured by Commercial Real Estate
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah,
dan Konstruksi
Loans for Land Acquisition, Land Processing, and
Construction
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan
Employee or Pension Loans
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan
Portofolio Ritel
Receivables on Micro and Small Enterprise, and Retail
Portfolio
13 Tagihan kepada Korporasi | Receivables on Corporate
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due
Receivables
15 Aset Lainnya | Other Assets
Jumlah | Total
Keterangan | Note:
* Tagihan bersih berdasarkan wilayah mencakup Eksposur Aset pada Laporan Posisi Keuangan (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur Kewajiban Komitmen atau
Kewajiban Kontinjensi pada TRA (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan, dan Eksposur Derivatif
Net receivables by region include Asset Exposure in the Balance Sheet (except Securitization Exposure), Commitment/Contingencies Liabilities Exposure in Administrative
Account Transaction TRA (except Securitization Exposure), Exposures causing Credit Risk due to Counterparty’s Failure, and Derivative Exposure
** Merupakan penyampaian laporan berdasarkan SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021 pertama kali, sehingga periode sebelumnya dikosongkan
This is the first submitting a report based on SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021, so the previous period is left blank
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 361
Page 363
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Sektor Ekonomi
Disclosure of Net Receivables by Economic Sector
Bank secara Individu | Bank Only
Tagihan
kepada Bank
Pembangunan
Tagihan
Tagihan Multilateral Tagihan
kepada Entitas Tagihan
kepada dan Lembaga Berupa
Sektor Ekonomi* Sektor Publik kepada Bank
No. Pemerintah Internasional Covered Bond
Economic Sector* Receivables on Receivables on
Receivables on Receivables Covered Bond
Public Sector Banks
Sovereign on Multilateral Receivables
Entity
Development
Banks and
Securities Firm
a b c d e f g
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2023 | POSITION AT 31 DECEMBER 2023
1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | Agriculture, Forestry and – – – – –
Fishery
2 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation – 1.848.219 – 390.486 –
3 Industri pengolahan | Manufacturing 7.162 1.039.601 – 27.305 –
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas, dan Udara Dingin | – 1.555.846 – – –
Procurement of Electricity, Gas, Steam/Hot Water, and Cold Air
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan, dan Daur – – – 1.662 –
Ulang Sampah, dan Aktivitas Remediasi | Water Management,
Wastewater Management, Waste Management, Recycling, and
Remediation Activities
6 Konstruksi | Construction – 183.380 – 5 –
7 Perdagangan Besar dan Eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil – 3.300 – 3.642 –
dan Sepeda Motor | Wholesale and Retail Trading; Car and
Motorcycle Repair and Maintenance
8 Pengangkutan dan Pergudangan | Transportation and – 1.281.645 – 4.242 –
Warehousing
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum | – 37.028 – – –
Accommodation and Food and Beverage
10 Informasi dan Komunikasi | Information and Communication – – – – –
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi | Financial and Insurance 652.553 – – 1.364.577 –
Activities
12 Real Estat | Real Estate – – – – –
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | Professional, Scientific, and – – – – –
Technical Activities
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, – 56.649 – – –
Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha
Lainnya | Leasing and Leasing Activities without Option Rights,
Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial – – – – –
Wajib | Government Administration, Defense, and Compulsory
Social Security
16 Pendidikan | Education – – – – –
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | Human Health – – – – –
and Social Activities
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | Arts, Entertainment, and – – – – –
Recreation
19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities – – – – –
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja; Aktivitas yang – – – – –
Menghasilkan Barang dan Jasa oleh Rumah Tangga yang
Digunakan untuk Memenuhi Kebutuhan Sendiri | Households
Activities as Employers; Activities that Produce Goods and
Services by Households Used to Meet Their Own Needs
21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional – – – – –
Lainnya | International Institution and Other International Extra
Agencies Activities
22 Rumah Tangga | Household – – – – –
23 Bukan Lapangan Usaha Lainnya | Other Non-Business Activity 47.543.264 – – 98.651 –
24 Lainnya | Others 49.313.558 62.536 – 6.926.180 –
Jumlah | Total 97.516.537 6.068.204 – 8.816.750 –
362 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 364
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan
Tagihan berupa Surat
kepada Berharga/
Kredit untuk
Perusahaan Piutang Tagihan
Pengadaan
Efek dan Subordinasi, kepada Usaha
Tanah,
Lembaga Jasa Ekuitas, dan Kredit Beragun Kredit Beragun Mikro, Usaha
Pengolahan Kredit Tagihan Tagihan yang
Keuangan Instrumen Properti Properti Kecil dan
Tanah, dan Pegawai atau kepada Telah Jatuh
Lainnya Modal Lainnya Rumah Tinggal Komersial Portofolio Ritel Aset Lainnya
Konstruksi Pensiunan Korporasi Tempo
Receivables Receivables Loans Secured Loans Secured Receivables Other Assets
Loans for Land Employee or Receivables on Past Due
on Securities in the form of by Residential by Commercial on Micro
Acquisition, Pension Loans Corporate Receivables
Companies Securities/ Property Real Estate and Small
Land
and Other Subordinated Enterprise, and
Processing, and
Financial Debt, Equity, Retail Portfolio
Construction
Services and Other
Institutions Capital
Instruments
h i j k l m n o p q
– – 58.189 861.481 – – 65.686 3.387.872 18.965 70
– – 1.707 5.437 – – 115.290 14.746.593 – –
– – 318.093 4.750.540 – – 675.199 19.360.411 758.245 25.762
– – 16.614 31.430 – – 67.607 2.175.179 – –
– – 2.262 13.542 – – – 10.953 – –
– – 145.474 255.115 1.067.701 – 504.026 100.174 125.730 1.822
25.000 – 1.055.007 6.524.378 – – 1.416.212 7.561.357 727.608 1.929
– – 117.581 458.306 – – 59.249 3.833.714 21.770 56
– – 479.620 337.526 – – 69.407 222.201 395.390 1.981
– – 68.270 450.627 – – 123.499 10.624.506 4.174 –
5.782.780 – 847 – – – 89.803 6.634.406 163.823 –
– – 5.583 1.979.426 – – 8.079 1.977.436 904.160 17.855
– – 14.147 51.888 – – 52.914 7.959 – –
– – 189.676 281.181 – – 1.403.045 1.722.844 85.134 601
– – – – – – – – – –
– – 14.582 161.719 – – 12.192 2.750 – –
– – 2.767 250.319 – – 36.686 58.860 – –
– – – – – – – – – –
– – 513 – – 139.480 52.840 253 967 –
– – 150 2.122 – – 730 – – –
– – – – – – – – – –
– – 24.123.919 2.385.230 – – 10.199.994 – 1.014.673 26.884
– – – – – – 71.184 1.446.384 54.242 5.390
– 737 4.254 – – – 35.286 4.378.206 396.469 7.780.432
5.807.780 737 26.619.255 18.800.267 1.067.701 139.480 15.058.928 78.252.058 4.671.350 7.862.782
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 363
Page 365
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Tagihan
kepada Bank
Pembangunan
Tagihan
Tagihan Multilateral Tagihan
kepada Entitas Tagihan
kepada dan Lembaga Berupa
Sektor Ekonomi* Sektor Publik kepada Bank
No. Pemerintah Internasional Covered Bond
Economic Sector* Receivables on Receivables on
Receivables on Receivables Covered Bond
Public Sector Banks
Sovereign on Multilateral Receivables
Entity
Development
Banks and
Securities Firm
a b c d e f g
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2022 | POSITION AT 31 DECEMBER 2022**
1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | Agriculture, Forestry and
Fishery
2 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation
3 Industri pengolahan | Manufacturing
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas, dan Udara Dingin |
Procurement of Electricity, Gas, Steam/Hot Water, and Cold Air
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan, dan Daur
Ulang Sampah, dan Aktivitas Remediasi | Water Management,
Wastewater Management, Waste Management, Recycling, and
Remediation Activities
6 Konstruksi | Construction
7 Perdagangan Besar dan Eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil
dan Sepeda Motor | Wholesale and Retail Trading; Car and
Motorcycle Repair and Maintenance
8 Pengangkutan dan Pergudangan | Transportation and
Warehousing
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum |
Accommodation and Food and Beverage
10 Informasi dan Komunikasi | Information and Communication
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi | Financial and Insurance
Activities
12 Real Estat | Real Estate
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | Professional, Scientific, and
Technical Activities
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi,
Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha
Lainnya | Leasing and Leasing Activities without Option Rights,
Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial
Wajib | Government Administration, Defense, and Compulsory
Social Security
16 Pendidikan | Education
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | Human Health
and Social Activities
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | Arts, Entertainment, and
Recreation
19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja; Aktivitas yang
Menghasilkan Barang dan Jasa oleh Rumah Tangga yang
Digunakan untuk Memenuhi Kebutuhan Sendiri | Households
Activities as Employers; Activities that Produce Goods and
Services by Households Used to Meet Their Own Needs
21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional
Lainnya | International Institution and Other International Extra
Agencies Activities
22 Rumah Tangga | Household
23 Bukan Lapangan Usaha Lainnya | Other Non-Business Activity
24 Lainnya | Others
Jumlah | Total
Keterangan | Note:
* Tagihan bersih berdasarkan sektor ekonomi mencakup Eksposur Aset pada Laporan Posisi Keuangan (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur Kewajiban Komitmen atau Kewajiban
Kontinjensi pada TRA (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan, dan Eksposur Derivatif
Net receivables by economic sector include Asset Exposure in the Balance Sheet (except Securitization Exposure), Commitment/Contingencies Liabilities Exposure in Administrative
Account Transaction TRA (except Securitization Exposure), Exposures causing Credit Risk due to Counterparty’s Failure, and Derivative Exposure
** Merupakan penyampaian laporan berdasarkan SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021 pertama kali, sehingga periode sebelumnya dikosongkan
This is the first reporting based on SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021, so the previous period is left blank
364 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 366
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan
Tagihan berupa Surat
kepada Berharga/
Kredit untuk
Perusahaan Piutang Tagihan
Pengadaan
Efek dan Subordinasi, kepada Usaha
Tanah,
Lembaga Jasa Ekuitas, dan Kredit Beragun Kredit Beragun Mikro, Usaha
Pengolahan Kredit Tagihan Tagihan yang
Keuangan Instrumen Properti Properti Kecil dan
Tanah, dan Pegawai atau kepada Telah Jatuh
Lainnya Modal Lainnya Rumah Tinggal Komersial Portofolio Ritel Aset Lainnya
Konstruksi Pensiunan Korporasi Tempo
Receivables Receivables Loans Secured Loans Secured Receivables Other Assets
Loans for Land Employee or Receivables on Past Due
on Securities in the form of by Residential by Commercial on Micro
Acquisition, Pension Loans Corporate Receivables
Companies Securities/ Property Real Estate and Small
Land
and Other Subordinated Enterprise, and
Processing, and
Financial Debt, Equity, Retail Portfolio
Construction
Services and Other
Institutions Capital
Instruments
h i j k l m n o p q
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 365
Page 367
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
Disclosure of Net Receivables by Remaining Contractual Maturity
Bank secara Individu | Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2023 | 31 December 2023
Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak*
Net Receivables based on Remaining Contractual Maturity*
Kategori Portofolio
No.
Portfolio Category Non-
<1 Tahun >1–3 Tahun >3–5 Tahun >5 Tahun Kontraktual
Total
<1 Years >1–3 Years >3–5 Years >5 Years Non-
Contractual
a b c d e f g h
1 Tagihan kepada Pemerintah 74.043.842 7.793.109 4.158.316 4.205.527 7.315.743 97.516.537
Receivables on Sovereign
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 2.012.067 845.362 1.048.702 2.162.073 – 6.068.204
Receivables on Public Sector Entity
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan – – – – – –
Multilateral dan Lembaga Internasional
Receivables on Multilateral Development
Banks and International Institutions
4 Tagihan kepada Bank 4.695.569 1.364.350 149.399 41.138 2.566.294 8.816.750
Receivables on Banks
5 Tagihan berupa Covered Bond – – – – – –
Covered Bond Receivables
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan 2.748.534 345.510 2.012.206 701.530 – 5.807.780
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Receivables on Securities Companies and
Other Financial Services Institutions
7 Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang – – – – 737 737
Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen Modal
Lainnya
Receivables in the form of Securities/
Subordinated Debt, Equity, and Other Capital
Instruments
8 Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal 1.819.607 883.815 2.911.678 21.004.155 – 26.619.255
Loans Secured by Residential Property
9 Kredit Beragun Properti Komersial 10.681.153 2.764.300 2.199.550 3.155.264 – 18.800.267
Loans Secured by Commercial Real Estate
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan 151.288 111.031 805.382 – – 1.067.701
Tanah, dan Konstruksi
Loans for Land Acquisition, Land Processing,
and Construction
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan 16 1.496 5.360 132.608 – 139.480
Employee or Pension Loans
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, 6.570.423 4.002.706 2.874.624 1.611.175 – 15.058.928
dan Portofolio Ritel
Receivables on Micro and Small Enterprise,
and Retail Portfolio
13 Tagihan kepada Korporasi 33.194.915 16.321.787 18.814.193 9.921.163 – 78.252.058
Receivables on Corporate
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1.967.308 526.808 423.973 1.753.261 – 4.671.350
Past Due Receivables
15 Aset Lainnya | Other Assets 2.418.990 7.506 3.984 49.762 5.382.540 7.862.782
Total 140.303.712 34.967.780 35.407.367 44.737.656 15.265.314 270.681.829
366 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 368
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
31 Desember 2022** | 31 December 2022**
Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak*
Net Receivables based on Remaining Contractual Maturity*
Kategori Portofolio
No.
Portfolio Category Non-
<1 Tahun >1–3 Tahun >3–5 Tahun >5 Tahun Kontraktual
Total
<1 Years >1–3 Years >3–5 Years >5 Years Non-
Contractual
a b i j k l m n
1 Tagihan kepada Pemerintah
Receivables on Sovereign
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Receivables on Public Sector Entity
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
Receivables on Multilateral Development
Banks and International Institutions
4 Tagihan kepada Bank
Receivables on Banks
5 Tagihan berupa Covered Bond
Covered Bond Receivables
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Receivables on Securities Companies and
Other Financial Services Institutions
7 Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang
Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen Modal
Lainnya
Receivables in the form of Securities/
Subordinated Debt, Equity, and Other Capital
Instruments
8 Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal
Loans Secured by Residential Property
9 Kredit Beragun Properti Komersial
Loans Secured by Commercial Real Estate
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan
Tanah, dan Konstruksi
Loans for Land Acquisition, Land Processing,
and Construction
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan
Employee or Pension Loans
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil,
dan Portofolio Ritel
Receivables on Micro and Small Enterprise,
and Retail Portfolio
13 Tagihan kepada Korporasi
Receivables on Corporate
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Past Due Receivables
15 Aset Lainnya | Other Assets
Total
Keterangan | Note:
* Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak mencakup Eksposur Aset pada Laporan Posisi Keuangan (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur Kewajiban Komitmen atau
Kewajiban Kontinjensi pada TRA (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan, dan Eksposur Derivatif
Net receivables by remaining contractual maturity include Asset Exposure in the Balance Sheet (except Securitization Exposure), Commitment/Contingencies Liabilities Exposure in
Administrative Account Transaction TRA (except Securitization Exposure), Exposures causing Credit Risk due to Counterparty’s Failure, and Derivative Exposure
** Merupakan penyampaian laporan berdasarkan SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021 pertama kali, sehingga periode sebelumnya dikosongkan
This is the first reporting based on SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021, so the previous period is left blank
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 367
Page 369
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Wilayah
Disclosure on Receivables and Provisioning by Region
Bank secara Individu | Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2023 | 31 December 2023
Keterangan Wilayah* | Region*
No.
Description
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4
Total
Region 1 Region 2 Region 3 Region 4
a b c d e f g
1 Tagihan | Receivables 249.552.693 52.631.430 41.202.719 12.954.761 356.341.603
2 Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai 6.360.567 5.564.373 1.560.787 320.274 13.806.001
Impaired Receivables
a. Belum Jatuh Tempo | Non Past Due – 20 – – 20
b. Telah Jatuh Tempo | Past Due 6.360.567 5.564.353 1.560.787 320.274 13.805.981
3 CKPN Stage 1 | Allowance for Impairment Losses-Stage 1 2.121.622 2.046.881 799.004 142.822 5.110.329
4 CKPN Stage 2 | Allowance for Impairment Losses-Stage 2 1.046.845 1.168.854 194.627 12.955 2.423.281
5 CKPN Stage 3 | Allowance for Impairment Losses-Stage 3 2.169.038 2.295.842 238.777 105.391 4.809.048
6 Tagihan yang Dihapus Buku | Written-off Receivables 493.112 374.600 140.821 121.384 1.129.917
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2022 | 31 December 2022**
**
Keterangan Wilayah* | Region*
No.
Description
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4
Total
Region 1 Region 2 Region 3 Region 4
a b h i j k l
1 Tagihan | Receivables
2 Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai
Impaired Receivables
a. Belum Jatuh Tempo | Non Past Due
b. Telah Jatuh Tempo | Past Due
3 CKPN Stage 1 | Allowance for Impairment Losses-Stage 1
4 CKPN Stage 2 | Allowance for Impairment Losses-Stage 2
5 CKPN Stage 3 | Allowance for Impairment Losses-Stage 3
6 Tagihan yang Dihapus Buku | Written-off Receivables
Keterangan | Note:
* Tagihan dan pencadangan berdasarkan wilayah mencakup Eksposur Aset pada Laporan Posisi Keuangan (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur Kewajiban Komitmen atau
Kewajiban Kontinjensi pada TRA (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan, dan Eksposur Derivatif
Receivables and provisioning by region include Asset Exposure in the Balance Sheet (except Securitization Exposure), Commitment/Contingencies Liabilities Exposure in
Administrative Account Transaction TRA (except Securitization Exposure), Exposures causing Credit Risk due to Counterparty’s Failure, and Derivative Exposure
** Merupakan penyampaian laporan berdasarkan SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021 pertama kali, sehingga periode sebelumnya dikosongkan
This is the first reporting based on SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021, so the previous period is left blank
Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Sektor Ekonomi–Bank secara Individu
Disclosure of Receivables and Provisioning by Economic Sector–Bank Only
Bank secara Individu | Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan yang Mengalami CKPN CKPN Stage CKPN Stage Tagihan
Penurunan Nilai Stage 1 2 3 yang
Sektor Ekonomi* Tagihan Impaired Receivables Allowance for Allowance for Allowance for Dihapus
No.
Economic Sectors* Receivables Belum Jatuh Telah Jatuh Impairment Impairment Impairment Buku
Tempo Tempo Losses- Losses- Losses- Written-off
Non Past Due Past Due Stage 1 Stage 2 Stage 3 Receivables
a b c d e f g h i
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2023 | 31 DECEMBER 2023
1 Pertanian, Kehutanan, dan 8.674.952 – 193.403 103.118 6.716 167.721 174
Perikanan
Agriculture, Forestry, and Fishery
2 Pertambangan dan Penggalian 25.274.516 – 3.528 167.454 – 3.528 440
Mining and Excavation
3 Industri Pengolahan 56.596.022 – 5.051.947 2.024.674 499.173 2.322.849 962
Manufacturing
368 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 370
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan yang Mengalami CKPN CKPN Stage CKPN Stage Tagihan
Penurunan Nilai Stage 1 2 3 yang
Sektor Ekonomi *
Tagihan Impaired Receivables Allowance for Allowance for Allowance for Dihapus
No.
Economic Sectors* Receivables Belum Jatuh Telah Jatuh Impairment Impairment Impairment Buku
Tempo Tempo Losses- Losses- Losses- Written-off
Non Past Due Past Due Stage 1 Stage 2 Stage 3 Receivables
a b c d e f g h i
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air 5.105.749 – 7.230 32.543 – 7.230 –
Panas, dan Udara Dingin
Procurement of Electricity, Gas,
Steam/Hot Water, and Cold Air
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air 73.356 – – 556 – – –
Limbah, Pengelolaan dan Daur
Ulang Sampah, dan Aktivitas
Remediasi
Water Management, Wastewater
Management, Waste
Management and Recycling, and
Remediation Activities
6 Konstruksi | Construction 4.674.845 – 946.124 133.224 28.012 705.336 75.522
7 Perdagangan Besar dan Eceran, 35.057.160 – 2.159.859 451.678 753.360 477.628 138.572
Reparasi dan Perawatan Mobil
dan Sepeda Motor
Wholesale and Retail Trading,
Car and Motorcycle Repair and
Maintenance
8 Pengangkutan dan Pergudangan 8.231.450 – 316.306 370.623 3.224 290.260 307
Transportation and Warehousing
9 Penyediaan Akomodasi dan 2.034.917 – 667.242 59.529 235.960 35.583 6.777
Penyediaan Makan Minum
Accommodation and Food and
Beverage
10 Informasi dan Komunikasi 12.481.410 – 43.205 498.749 – 39.029 122
Information and Communication
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 23.996.936 – 199.001 18.151 29.812 5.366 150
Financial and Insurance Activities
12 Real Estat | Real Estate 5.560.642 – 1.350.520 120.760 392.827 – –
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan 188.948 – 2.375 3.914 – 2.375 –
Teknis
Professional, Scientific, and
Technical Activities
14 Aktivitas Penyewaan dan 4.878.071 – 176.482 81.672 83.030 3.586 1.635
Sewa Guna Usaha Tanpa Hak
Opsi, Ketenagakerjaan, Agen
Perjalanan, dan Penunjang
Usaha Lainnya
Leasing and Leasing Activities
without Option Rights,
Employment, Travel Agencies,
and Other Business Supports
15 Administrasi Pemerintahan, – – – – – – –
Pertahanan, dan Jaminan Sosial
Wajib
Government Administration,
Defense, and Compulsory Social
Security
16 Pendidikan | Education 245.193 – – 2.811 – – 26
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan 400.241 – – 30.954 – – 435
Aktivitas Sosial
Human Health and Social
Activities
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi – – – – – – 30
Arts, Entertainment, and
Recreation
19 Aktivitas Jasa Lainnya 207.830 – 10.854 12.796 2.316 7.572 –
Other Service Activities
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 369
Page 371
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan yang Mengalami CKPN CKPN Stage CKPN Stage Tagihan
Penurunan Nilai Stage 1 2 3 yang
Sektor Ekonomi *
Tagihan Impaired Receivables Allowance for Allowance for Allowance for Dihapus
No.
Economic Sectors* Receivables Belum Jatuh Telah Jatuh Impairment Impairment Impairment Buku
Tempo Tempo Losses- Losses- Losses- Written-off
Non Past Due Past Due Stage 1 Stage 2 Stage 3 Receivables
a b c d e f g h i
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai 7.594 – – 120 – – –
Pemberi Kerja, Aktivitas yang
Menghasilkan Barang dan
Jasa oleh Rumah Tangga yang
Digunakan untuk Memenuhi
Kebutuhan Sendiri
Household Activities as an
Employer Activities, Activities
that Produce Goods and Services
by Households that are Used to
Meet Their Own Needs
21 Aktivitas Badan Internasional – – – – – – –
dan Badan Ekstra Internasional
Lainnya
International Institution and Other
International Extra Agencies
Activities
22 Rumah Tangga | Household 43.438.666 20 2.026.522 872.438 238.479 740.985 134.270
23 Bukan Lapangan Usaha Lainnya 50.222.193 – 111.553 38.520 7.007 – 769.065
Other Non-Business Activity
24 Lainnya | Others 68.990.912 – 539.830 86.045 143.365 – 1.430
Total 356.341.603 20 13.805.981 5.110.329 2.423.281 4.809.048 1.129.917
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan yang Mengalami CKPN CKPN Stage CKPN Stage Tagihan
Penurunan Nilai Stage 1 2 3 yang
Sektor Ekonomi *
Tagihan Impaired Receivables Allowance for Allowance for Allowance for Dihapus
No.
Economic Sectors* Receivables Belum Jatuh Telah Jatuh Impairment Impairment Impairment Buku
Tempo Tempo Losses- Losses- Losses- Written-off
Non Past Due Past Due Stage 1 Stage 2 Stage 3 Receivables
a b c d e f g h i
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2022** | 31 DECEMBER 2022**
1 Pertanian, Kehutanan, dan
Perikanan
Agriculture, Forestry and Fishery
2 Pertambangan dan Penggalian
Mining and Excavation
3 Industri Pengolahan
Manufacturing
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air
Panas, dan Udara Dingin
Procurement of Electricity, Gas,
Steam/Hot Water, and Cold Air
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air
Limbah, Pengelolaan dan Daur
Ulang Sampah, dan Aktivitas
Remediasi
Water Management, Wastewater
Management, Waste
Management and Recycling, and
Remediation Activities
6 Konstruksi | Construction
7 Perdagangan Besar dan Eceran,
Reparasi dan Perawatan Mobil
dan Sepeda Motor
Wholesale and Retail Trading,
Car and Motorcycle Repair and
Maintenance
8 Pengangkutan dan
Pergudangan
Transportation and Warehousing
370 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 372
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan yang Mengalami CKPN CKPN Stage CKPN Stage Tagihan
Penurunan Nilai Stage 1 2 3 yang
Sektor Ekonomi *
Tagihan Impaired Receivables Allowance for Allowance for Allowance for Dihapus
No.
Economic Sectors* Receivables Belum Jatuh Telah Jatuh Impairment Impairment Impairment Buku
Tempo Tempo Losses- Losses- Losses- Written-off
Non Past Due Past Due Stage 1 Stage 2 Stage 3 Receivables
a b c d e f g h i
9 Penyediaan Akomodasi dan
Penyediaan Makan Minum
Accommodation and Food and
Beverage
10 Informasi dan Komunikasi
Information and Communication
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi
Financial and Insurance Activities
12 Real Estat | Real Estate
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan
Teknis
Professional, Scientific, and
Technical Activities
14 Aktivitas Penyewaan dan
Sewa Guna Usaha Tanpa Hak
Opsi, Ketenagakerjaan, Agen
Perjalanan, dan Penunjang
Usaha Lainnya
Leasing and Leasing Activities
without Option Rights,
Employment, Travel Agencies,
and Other Business Supports
15 Administrasi Pemerintahan,
Pertahanan, dan Jaminan Sosial
Wajib
Government Administration,
Defense, and Compulsory Social
Security
16 Pendidikan | Education
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan
Aktivitas Sosial
Human Health and Social
Activities
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
Arts, Entertainment, and
Recreation
19 Aktivitas Jasa Lainnya
Other Service Activities
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai
Pemberi Kerja, Aktivitas yang
Menghasilkan Barang dan
Jasa oleh Rumah Tangga yang
Digunakan untuk Memenuhi
Kebutuhan Sendiri
Household Activities as an
Employer Activities, Activities
that Produce Goods and Services
by Households that are Used to
Meet Their Own Needs
21 Aktivitas Badan Internasional
dan Badan Ekstra Internasional
Lainnya
International Institution and
Other International Extra
Agencies Activities
22 Rumah Tangga | Household
23 Bukan Lapangan Usaha Lainnya
Other Non-Business Activity
24 Lainnya | Others
Total
Keterangan | Note:
* Tagihan dan pecadangan berdasarkan sektor ekonomi mencakup Eksposur Aset pada Laporan Posisi Keuangan (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur Kewajiban
Komitmen atau Kewajiban Kontinjensi pada TRA (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan, dan Eksposur
Derivatif
Receivables and provisioning by economic sectors include Asset Exposure in the Balance Sheet (except Securitization Exposure), Commitment/Contingencies Liabilities
Exposure in Administrative Account Transaction TRA (except Securitization Exposure), Exposures causing Credit Risk due to Counterparty’s Failure, and Derivative Exposure
** Merupakan penyampaian laporan berdasarkan SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021 pertama kali, sehingga periode sebelumnya dikosongkan
This is the first reporting based on SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021, so the previous period is left blank
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 371
Page 373
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengungkapan Tagihan berdasarkan Hari Tunggakan
Disclosure of Receivables by Days Past Due
Bank secara Individu | Bank Only
31 Desember 2023 | 31 December 2023 31 Desember 2022* | 31 December 2022*
Tagihan Bersih berdasarkan Hari Tunggakan Tagihan Bersih berdasarkan Hari Tunggakan
Net Receivables based on Days Past Due Net Receivables based on Days Past Due
Jenis Eksposur
No.
Exposure Type >90 hari s.d. >120 hari >90 hari s.d. >120 hari
120 hari s.d. 180 hari >180 hari 120 hari s.d. 180 hari >180 hari
Total Total
>90 days to >120 days to >180 days >90 days to >120 days to >180 days
120 days 180 days 120 days 180 days
a b c d e f g h i j
1 Kredit yang termasuk 190.980 972.266 1.792.778 2.956.024
dalam Tagihan yang
Telah Jatuh Tempo
Loans included in Past
Due Receivables
2 Surat Berharga yang – – – –
termasuk dalam
Tagihan yang Telah
Jatuh Tempo
Securities included in
Past Due Receivables
Total 190.980 972.266 1.792.778 2.956.024
Keterangan | Note:
* Merupakan penyampaian laporan berdasarkan SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021 pertama kali, sehingga periode sebelumnya dikosongkan
This is the first reporting based on SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021, so the previous period is left blank
Tabel berikut merupakan eksposur Bank terhadap aset The following table presents Bank’s exposure of
performing dan non performing serta aset restrukturisasi performing and non performing assets also for
performing dan non performing: performing and non performing restructuring assets:
Pengungkapan Aset Performing dan Non Performing
Disclosures Regarding Performing and Non Performing Assets
Bank secara Individu | Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Non Performing (Kualitas KL, D, dan M) | Non Performing (KL, D, and M Quality)
Performing Tagihan yang Tidak Mengalami Penurunan Nilai
(Kualitas L dan DPK) Tagihan yang Mengalami Receivables not Impaired
Performing Penurunan Nilai Memilliki Tunggakan Memilliki Tunggakan
(L and DPK Quality) Impaired Receivables >90 Hari ≤90 Hari
>90 Days Overdue ≤90 Days Overdue
Nilai Nilai Nilai Nilai
Tercatat Tercatat Tercatat Tercatat
Bruto Bruto Bruto Bruto
CKPN CKPN CKPN CKPN
Gross Gross Gross Gross
Carrying Carrying Carrying Carrying
Value Value Value Value
a b c d e f g h
1 Surat Berharga 40.458.366 36.096 – – – – – –
Securities
2 Kredit | Loans 138.791.528 8.172.783 3.955.241 3.518.147 – – 100.538 2.943
a. Korporasi 90.649.966 6.481.838 2.472.988 2.451.964 – – – –
Corporation
b. Ritel | Retail 48.141.562 1.690.945 1.482.253 1.066.183 – – 100.538 2.943
3 Transaksi Rekening 94.937.532 321.687 19.714 3.011 – – 5.729 203
Administratif
Administrative Account
Transactions
372 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 374
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pengungkapan Aset Restrukturisasi Performing dan Non Performing
Disclosure of Performing and Non Performing Restructure Asset
Bank secara Individu | Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Performing Non Performing
(Kualitas L dan DPK) (Kualitas KL, D, dan M)
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Performing Non Performing
(L and DPK Quality) (KL, D, and M Quality)
Nilai Nilai Nilai Nilai Nilai
Tercatat Tercatat Tercatat Tercatat Tercatat
Bruto Bruto Bruto Bruto Bruto
CKPN CKPN CKPN CKPN CKPN
Gross Gross Gross Gross Gross
Carrying Carrying Carrying Carrying Carrying
Value Value Value Value Value
a b c d e f g h i j
1 Surat Berharga – – – – – – – – – –
Securities
2 Kredit | Loans 5.521.260 2.378.034 2.872.162 2.747.586 1.535.735 75.565 2.550.195 1.068.069 4.307.492 3.981.986
a. Korporasi 4.278.158 2.124.458 2.415.576 2.404.164 874.641 58.738 2.274.888 969.648 3.544.205 3.500.236
Corporation
b. Ritel | Retail 1.243.102 253.576 456.586 343.422 661.094 16.827 275.307 98.421 763.287 481.750
3 Transaksi 193.934 937 614 5 187.872 148 5.348 794 1.328 –
Rekening
Administratif
Administrative
Account
Transactions
Kebijakan dalam Penggunaan Peringkat Policy on the Use of Ratings
Untuk perhitungan kecukupan modal minimum, For the calculation of the minimum capital requirement,
PermataBank menggunakan Pendekatan Standar untuk the PermataBank uses the Standardized Approach
menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) to calculate Credit Risk Weighted Assets (RWA) in
kredit sesuai dengan bobot risiko. Dalam menentukan accordance with risk weights. In determining the risk
bobot risiko, PermataBank dapat menggunakan weights, PermataBank may use the ratings issued
peringkat yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat by external credit rating agencies eligible for capital
kredit yang diakui Regulator untuk kepentingan purposes approved by the Regulator.
permodalan.
Peringkat yang digunakan adalah peringkat terkini The rating used is the latest rating released, and the
dan peringkat dari suatu perusahaan tidak dapat rating of a company cannot be used to determine the
dipergunakan untuk menentukan bobot risiko risk weights of other companies in the same group. The
perusahaan-perusahaan lain di grup yang sama. use of the rating, including the currency of the exposure,
Penggunaan peringkat, termasuk mata uang eksposur, type of exposure, tenor of the exposure, and multiple
jenis eksposur, jangka waktu eksposur, dan multi ratings, is regulated in the external rating policy.
peringkat diatur dalam kebijakan peringkat eksternal.
Mengacu pada peraturan OJK, mulai bulan Januari Referring to OJK regulations, starting in January 2023,
2023, Bank telah melakukan proses due diligence the Bank has performed a due diligence process on
pada peringkat eksternal sebelum digunakan untuk the external rating before using it for regulatory capital
perhitungan kecukupan permodalan. calculation.
Dalam perhitungan Kewajiban KPMM, Bank Regarding the calculation of the CAR, the Bank is
menggunakan hasil peringkat yang diterbitkan oleh using external credit rating released by rating agency
lembaga pemeringkat yang diakui OJK sesuai dengan recognized by OJK based on OJK Circular Letter
Surat Edaran OJK mengenai lembaga pemeringkat dan regarding rating agency and rating recognized by OJK.
peringkat yang diakui OJK.
Kategori Portofolio yang Menggunakan Peringkat Portfolio Category Using Rating
Peringkat diberlakukan untuk menentukan bobot Ratings are applicable to determine the risk weights
risiko dari tagihan pada entitas sektor publik, tagihan of exposure to public sector entities, exposure to
kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga multilateral development banks, and international firms,
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 373
Page 375
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
internasional, tagihan kepada bank, tagihan kepada exposure to banks, exposure to securities and other
perusahaan efek dan lembaga jasa keuangan lainnya, financial institutions, and exposure to corporations.
dan tagihan kepada korporasi.
Untuk tagihan selain di atas, seperti kredit beragun For exposures other than the above, i.e., loans secured
rumah tinggal, kredit beragun properti komersial, kredit by residential property, loans secured by commercial
pegawai, tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan real estate, employee loans, receivables on micro and
portofolio retail, tagihan yang telah jatuh tempo, dan small enterprises, retail portfolios, past due receivables,
aset lainnya, bobot risiko ditentukan dalam persentase and other assets, the risk weight is a certain percentage
bervariasi tergantung jenis tagihan. that varies based on the type of exposure.
Kategori portofolio yang menggunakan peringkat The portfolio category that uses rating is the portfolio
adalah kategori portofolio dengan penentuan bobot category in which the risk weight is determined based
risiko yang mengacu pada peringkat atas tagihan on the rating of exposures according to the calculation
tersebut sesuai dengan peraturan terkait perhitungan of RWA. For securities instruments, the rating will
ATMR kredit. Untuk instrumen surat berharga, peringkat refer to the rating of the securities themselves, not the
yang digunakan mengacu pada peringkat surat issuer rating.
berharga tersebut bukan peringkat dari penerbit.
Lembaga Pemeringkat Rating Agencies
Sesuai peraturan OJK, PermataBank menggunakan In line with OJK regulations, the PermataBank uses
peringkat yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat ratings issued by recognized rating agencies. 8% of
yang diakui. Sebesar 8% dari eksposur risiko kredit PermataBank’s credit risk exposure has an external
PermataBank telah memiliki peringkat eksternal. rating. The rest falls into the unrated category.
Sisanya berada dalam kategori non-peringkat.
Tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit The following table presents the Bank’s credit risk
PermataBank berdasarkan kelas aset dan bobot risiko exposure based on asset class and risk weight and the
serta dampak dari Teknik Mitigasi Risiko Kredit (MRK). impact of the Credit Risk Mitigation Technique.
Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Dampak Teknik MRK
Disclosure of Credit Risk Exposure and Impact of Credit Risk Mitigation Technique
1. Bank secara Individu | Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih sebelum Tagihan Bersih setelah
Penerapan FKK dan Teknik Penerapan FKK dan Teknik
ATMR dan Rata-rata Bobot
MRK MRK
Risiko
Net Receivables before Net Receivables after
RWA and Average Risk Weight
Application of FKK and MRK Application of FKK and MRK
Kategorio Portofolio Techniques Techniques
No.
Portfolio Category Laporan Laporan
Rata-rata
Posisi Posisi
Bobot Risiko
Keuangan* Keuangan* ATMR
TRA TRA Average Risk
Statement Statement RWA
Weight
of Financial of Financial
(e/(c+d))
Position* Position*
a b c d e f
1 Tagihan kepada Pemerintah 97.277.854 2.386.823 91.896.685 238.682 – 0,00%
Receivables on Sovereign
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 4.393.708 7.583.776 2.854.549 1.674.496 2.009.106 44,36%
Receivables on Public Sector Entity
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan – – – – – 0,00%
Multilateral dan Lembaga Internasional
Receivables on Multilateral Development
Banks and International Institutions
4 Tagihan kepada Bank 8.806.860 75.347 8.571.583 2.957 3.697.822 43,13%
Receivables on Banks
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan 5.546.963 2.185.233 5.546.963 260.817 1.247.574 21,48%
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Receivables from Securities Companies
and Other Financial Services Institutions
5 Tagihan berupa Covered Bond – – – – – 0,00%
Covered Bond Receivables
374 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 376
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih sebelum Tagihan Bersih setelah
Penerapan FKK dan Teknik Penerapan FKK dan Teknik
ATMR dan Rata-rata Bobot
MRK MRK
Risiko
Net Receivables before Net Receivables after
RWA and Average Risk Weight
Application of FKK and MRK Application of FKK and MRK
Kategorio Portofolio Techniques Techniques
No.
Portfolio Category Laporan Laporan
Rata-rata
Posisi Posisi
Bobot Risiko
Keuangan* Keuangan* ATMR
TRA TRA Average Risk
Statement Statement RWA
Weight
of Financial of Financial
(e/(c+d))
Position* Position*
a b c d e f
6 Tagihan kepada Korporasi-Eksposur 63.085.678 59.501.721 58.551.266 10.403.501 61.145.734 88,68%
Korporasi Umum
Receivables on Corporate-General
Corporate Exposure
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan – – – – – 0,00%
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Receivables from Securities Companies
and Other Financial Services Institutions
Eksposur Pembiayaan Khusus 4.318.957 – 4.318.957 – 3.997.601 92,56%
Special Financing Exposure
7 Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang 737 – 737 – 1.842 250,00%
Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen Modal
Lainnya
Receivables in the form of Securities/
Subordinated Debt, Equity, and Other
Capital Instruments
8 Kredit Pegawai atau Pensiunan 139.480 – 139.480 – 69.740 50,00%
Employee or Pension Loans
9 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, 13.989.856 8.282.576 11.138.549 928.812 9.049.814 74,99%
dan Portofolio Ritel
Receivables on Micro and Small
Enterprise, and Retail Portfolio
10 Kredit Beragun Properti 0,00%
Loans Secured by Property
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal 26.382.405 1.442.940 26.381.953 236.850 10.011.951 37,61%
yang Pembayarannya Tidak Bergantung
secara Material pada Arus Kas Properti
Loans Secured by Residential Property
which the payments are not Materially
Dependent on Property Cash Flow
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal – – – – – 0,00%
yang Pembayarannya Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
Loans Secured by Residential Property
which the payments are Materially
Dependent on Property Cash Flow
Kredit Beragun Properti Komersial yang 17.638.854 10.589.235 17.593.109 1.157.099 11.663.616 62,21%
Pembayarannya Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
Loans Secured by Commercial Property
which the payments are not Materially
Dependent on Property Cash Flow
Kredit Beragun Properti Komersial yang – – – – – 0,00%
Pembayarannya Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
Loans Secured by Commercial Property
which the payments are Materially
Dependent on Property Cash Flow
Kredit Pengadaan Tanah, Pengolahan 1.002.367 653.338 988.077 59.469 1.036.423 98,94%
Tanah, dan Konstruksi
Land Acquisition, Land Processing, and
Construction Loans
11 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 4.374.765 2.204.582 4.168.924 294.388 4.624.276 103,61%
Past Due Receivables
12 Aset Lainnya | Other Assets 7.862.782 – 7.862.782 – 6.139.467 78,08%
Jumlah | Total 254.821.266 94.905.571 240.013.614 15.257.071 114.694.966 44,93%
2. Pengungkapan Tambahan | Additional Disclosure
Jika dibandingkan dengan periode sebelumnya, tidak terdapat perubahan signifikan yang terjadi pada nilai ATMR dan rata-rata bobot risiko untuk
setiap kategori portofolio
Compared with the corresponding prior period, there were no significant changes on the values of RWA and the average risk weighing for each
portfolio category
Keterangan | Note:
* Laporan posisi keuangan mencakup Eksposur Aset pada Laporan Posisi Keuangan (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat
Kegagalan Pihak Lawan, Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Penyelesaian, dan Eksposur derivatif
The statement of financial position includes Asset Exposure on the Statement of Financial Position (except Securitization Exposure), Exposure that Poses Credit Risk due to
Counterparty Failure, Exposure that Poses Credit Risk due to Settlement Failure, and Derivative Exposure
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 375
Page 377
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Tabel Pengungkapan Eksposur berdasarkan Kelas Aset dan Bobot Risiko
Table of Disclosure of Exposure based on Asset Class and Risk Weight
1. Bank secara Individu | Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih
setelah FKK
dan Teknik
Kategori Portofolio Lainnya MRK
Portfolio Category
0% 20% 50% 100% 150%
Others Net Receivables
after FKK
and MRK
Techniques
1. Tagihan kepada 99.664.677 – – – – – 92.135.367
Pemerintah
Receivables on Sovereign
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih
setelah FKK dan
Kategori Portofolio Lainnya Teknik MRK
Portfolio Category
20% 50% 100% 150%
Others Net Receivables
after FKK and MRK
Techniques
2. Tagihan kepada Entitas 3.140.549 8.836.935 – – – 4.529.045
Sektor Publik
Receivables on Public
Sector Entity
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih
setelah FKK
dan Teknik
Kategori Portofolio Lainnya MRK
Portfolio Category
0% 20% 50% 100% 150%
Others Net Receivables
after FKK
and MRK
Techniques
3. Tagihan kepada – – – – – – –
Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga
Internasional
Receivables on Multilateral
Development Banks and
International Institutions
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih
setelah FKK
dan Teknik
Kategori Portofolio Lainnya MRK
Portfolio Category
20% 30% 40% 50% 75% 100% 150%
Others Net Receivables
after FKK
and MRK
Techniques
4. Tagihan kepada Bank 2.280.305 38.115 1.380.538 4.246.942 936.307 – – – 8.574.540
Receivables on Banks
Tagihan kepada 6.777.162 – 349.301 74 605.659 – – – 5.807.780
Perusahaan Efek
dan Lembaga Jasa
Keuangan Lainnya
Receivables on
Securities Companies
and Other Financial
Services Institutions
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
376 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 378
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tagihan Bersih
setelah FKK
dan Teknik
Kategori Portofolio Lainnya MRK
Portfolio Category
10% 15% 20% 25% 35% 50% 100%
Others Net Receivables
after FKK
and MRK
Techniques
5. Tagihan berupa – – – – – – – – –
Covered Bond
Covered Bond
Receivables
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan
Bersih setelah
FKK dan
Teknik MRK
Kategori Portofolio Lainnya
Portfolio Category
20% 50% 65% 75% 80% 85% 100% 130% 150% Net
Others
Receivables
after FKK
and MRK
Techniques
6. Tagihan kepada 10.511.690 1.191.862 – 259.020 – 14.130.447 94.947.543 – 1.546.837 – 68.954.767
Korporasi
Umum
Receivables on
Corporate
Tagihan kepada – – – – – – – – –
Perusahaan
Efek dan
Lembaga Jasa
Keuangan Lain
Receivables
from Securities
Companies and
Other Financial
Services
Institutions
Eksposur – – – 1.606.780 2.712.177 – – – 4.318.957
Pembiayaan
Khusus
Special
Financing
Exposure
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih
setelah FKK
dan Teknik
Kategori Portofolio Lainnya MRK
Portfolio Category
100% 150% 250% 400%
Others Net Receivables
after FKK
and MRK
Techniques
7. Tagihan berupa Surat Berharga/ – – 737 – – 737
Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan
Instrumen Modal Lainnya
Receivables in the form of
Securities/Subordinated Debt,
Equity, and Other Capital
Instruments
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Kategori Portofolio Tagihan Bersih setelah FKK dan Teknik MRK
Portfolio Category
50%
Net Receivables after FKK and MRK Techniques
8. Kredit Pegawai atau Pensiunan 139.490 139.490
Employee or Pension Loans
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 377
Page 379
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih
setelah FKK
dan Teknik
Kategori Portofolio Lainnya MRK
Portfolio Category
45% 75% 85% 100%
Others Net Receivables
after FKK
and MRK
Techniques
9. Tagihan kepada Usaha Mikro, 4.213.192 8.971.626 3.054.681 6.032.933 – 12.067.361
Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
Receivables on Micro and Small
Enterprise, and Retail Portfolio
Kategori Portofolio
Portfolio Category
0% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50%
10. Kredit Beragun Properti – – – – – – – –
Loans Secured by Property
Kredit Beragun Properti Rumah – 9.376.485 1.790.734 8.138.385 1.329.195 457.565
Tinggal yang Pembayarannya
Tidak Bergantung secara Material
pada Arus Kas Properti
Loans Secured by Residential
Property which the Payments
are not Materially Dependent on
Property Cash Flow
tanpa pendekatan pembagian – – – – – –
kredit
without loan sharing approach
dengan menggunakan –
pendekatan pembagian kredit
(dijamin)
using a loan sharing approach
(guaranteed)
dengan menggunakan – – – – –
pendekatan pembagian kredit
(dijamin)
using a loan sharing approach
(guaranteed)
Kredit Beragun Properti Rumah – – –
Tinggal yang Pembayarannya
Bergantung secara Material pada
Arus Kas Properti
Loans Secured by Residential
Property which the Payments are
Materially Dependent on Property
Cash Flow
Kredit Beragun Properti Komersial – 405.432 – – –
yang Pembayarannya Tidak
Bergantung secara Material pada
Arus Kas Properti
Loans Secured by Commercial
Property which the Payments
are not Materially Dependent on
Property Cash Flow
tanpa pendekatan pembagian – – – – –
kredit
without loan sharing approach
dengan menggunakan
pendekatan pembagian kredit
(dijamin)
using a loan sharing approach
(guaranteed)
dengan menggunakan – – – – –
pendekatan pembagian kredit
(dijamin)
using a loan sharing approach
(guaranteed)
378 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 380
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih
setelah FKK
dan Teknik
Lainnya MRK
60% 65% 70% 75% 85% 90% 100% 105% 110% 150%
Others Net Receivables
after FKK
and MRK
Techniques
– – – – – – – – – – – –
– 1.112.532 5.566.421 21.045 32.983 – – 26.618.803
– – – – – – – –
– –
– – – – – – –
– – – – – –
24.507.375 – 916.612 552.148 1.846.522 – – 18.750.208
– – –
– – –
– – – – – – –
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 379
Page 381
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Kategori Portofolio
Portfolio Category
0% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50%
Kredit Beragun Properti Komersial
yang Pembayarannya Bergantung
secara Material pada Arus Kas
Properti
Loans Secured by Commercial
Property which the Payments are
Materially Dependent on Property
Cash Flow
Kredit Pengadaan Tanah,
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
Land Acquisition, Land Processing,
and Construction Loans
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih
setelah FKK dan
Kategori Portofolio Lainnya Teknik MRK
Portfolio Category
50% 100% 150%
Others Net Receivables
after FKK and MRK
Techniques
11. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1.492.041 1.443.475 3.643.831 – 4.463.312
Past Due Receivables
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih
setelah FKK dan
Kategori Portofolio Lainnya Teknik MRK
Portfolio Category
0% 20% 100% 150% 1.250%
Others Net Receivables
after FKK and MRK
Techniques
12. Aset Lainnya 1.756.624 – 6.039.540 66.618 – – 7.862.782
Other Assets
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih
Tagihan Bersih Laporan Tagihan Bersih TRA (Setelah Pengenaan FKK
Bobot Risiko Posisi Keuangan* (sebelum pengenaan FKK)* Rata-rata FKK dan MRK)
No.
Risk Weight Net Receivables Statement TRA Net Receivables FKK Average Net Receivables
of Financial Position (before imposition of FKK) (After imposition of FKK
and MRK)
1 < 40% 135.032.330 8.847.828 14,03% 129.348.586
2 40%–70% 28.760.480 20.496.552 14,34% 31.450.952
3 75% 15.414.349 1.841.296 24,50% 15.350.296
4 80% 1.606.780 – – 1.606.780
5 85% 11.589.141 6.268.721 18,48% 11.281.886
6 90%–100% 60.179.062 54.402.273 17,84% 64.340.210
7 105%–130% – – – –
8 150% 2.238.387 3.048.901 11,93% 1.891.238
9 250% 737 – – 737
10 400% – – – –
11 1250% – – – –
Total Tagihan Bersih 254.821.266 94.905.571 255.270.685
Total Net Receivables
2. Pengungkapan Tambahan | Additional Disclosure
Jika dibandingkan dengan periode sebelumnya, tidak terdapat perbedaan signifikan terkait dampak FKK dan teknik Mitigasi Risiko Kredit
When compared to the previous period, there are no significant differences related to the impact of FKK and Credit Risk Mitigation techniques
Keterangan | Note:
* Laporan posisi keuangan mencakup Eksposur Aset pada Laporan Posisi Keuangan (kecuali Eksposur Sekuritisasi), Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat
Kegagalan Pihak Lawan, Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Penyelesaian, dan Eksposur derivatif
The statement of financial position includes Asset Exposure on the Statement of Financial Position (except Securitization Exposure), Exposure that Poses Credit Risk due to
Counterparty Failure, Exposure that Poses Credit Risk due to Settlement Failure, and Derivative Exposure
380 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 382
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan Bersih
setelah FKK
dan Teknik
Lainnya MRK
60% 65% 70% 75% 85% 90% 100% 105% 110% 150%
Others Net Receivables
after FKK
and MRK
Techniques
– – – – – –
99.541 1.526.162 30.002 – 1.047.546
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 381
Page 383
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Agunan yang Diterima Eligible Collateral
Agunan digunakan untuk memitigasi eksposur risiko Collateral is held to mitigate credit risk exposures,
kredit dan kebijakan mitigasi risiko menentukan jenis and risk mitigation policies determine the eligibility
agunan yang memenuhi syarat. Umumnya jenis agunan of collateral types. In general, the type of collateral
yang diterima PermataBank adalah kas, giro, tabungan, accepted by PermataBank consists of cash, current
deposito berjangka, rumah tinggal, properti komersial accounts, savings, time deposits, residential,
dan industri, garansi bank, dan letters of credit. commercial, and industrial property, bank guarantees,
and letters of credit.
Untuk jenis pembiayaan tertentu, umumnya kredit For certain types of loans, typically mortgages and
pemilikan rumah dan pembiayaan aset, adanya asset financing, the right to take over the assets is
hak untuk mengambil alih aset fisik merupakan hal critical in determining appropriate pricing and recovery
penting dalam penentuan harga dan pemulihan in the event of default. For the purpose of capital
yang dapat diperoleh dalam hal terjadi kegagalan charge calculation under the Standardized Approach,
pembayaran kredit. Untuk perhitungan beban modal PermataBank only considers collateral in the form of
dengan Pendekatan Standar, PermataBank hanya cash or cash equivalent.
mempertimbangkan agunan dalam bentuk kas atau
setara kas.
Pengelolaan Agunan Collateral Management
Agunan dilaporkan sesuai dengan kebijakan mitigasi Collateral is reported in accordance with risk mitigation
risiko dan peraturan dari Regulator yang berlaku. policy and prevailing regulations by Regulators. It
Laporan tersebut menjabarkan frekuensi penilaian prescribes the frequency of valuation for different
berbagai jenis agunan, berdasarkan tingkat volatilitas collateral types based on the level of value volatility of
nilai dari setiap jenis agunan dan sifat dari produk atau each type of collateral and the nature of the underlying
eksposur risiko yang mendasarinya. Jika diperlukan, product or risk exposure. Where appropriate, collateral
nilai agunan disesuaikan guna mencerminkan kondisi values are adjusted to reflect current market conditions,
pasar terkini, probabilitas pemulihan agunan, dan the probability of recovery, and the period of time to
jangka waktu untuk merealisasikan agunan dalam hal realize the collateral in the event of repossession.
terjadi pengambilalihan.
Persyaratan agunan bukanlah merupakan pengganti The requirement for collateral is not a substitute for
faktor kemampuan debitur dalam hal pembayaran the debtor’s repayment ability, which is the primary
kembali kredit, di mana hal ini menjadi pertimbangan consideration for any loan approval decisions. In
utama dalam setiap keputusan pemberian kredit. determining the financial impact of collateral held
Dalam menentukan dampak keuangan agunan against loans that are neither past-due nor impaired,
terhadap kredit yang belum jatuh tempo dan belum PermataBank assesses the significance of the collateral
mengalami penurunan nilai, PermataBank menilai held in relation to the type of lending.
signifikansi agunan terkait dengan jenis pembiayaan
yang diberikan.
Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit dan For certain types of exposures, such as letters of credit
garansi, PermataBank juga memperoleh agunan seperti and guarantees, PermataBank also obtains collateral,
kas tergantung pada penilaian internal risiko kredit such as cash, depending on internal credit risk
untuk eksposur tersebut. Selain itu, untuk produk trade assessments. In addition, for trade finance products such
finance seperti letters of credit, maka dalam hal terjadi as letters of credit, in the event of a default, PermataBank
gagal bayar PermataBank juga memiliki hak hukum will hold legal rights to the underlying assets.
atas aset yang mendasarinya.
Dalam perhitungan KPMM, pada umumnya Bank hanya In the calculation of the regulatory CAR, generally, the
mengakui agunan setara kas seperti giro, tabungan, Bank only recognizes cash or cash equivalents such as
dan deposito berjangka untuk digunakan dalam teknik current accounts, savings accounts, and term deposits
Mitigasi Risiko Kredit (MRK) sehingga risiko pasar to be used for Credit Risk Mitigation technique hence,
tekait agunan relatif tidak signifikan. Selain itu, garansi the market risk exposure related to the collateral is
dan asuransi kredit yang memenuhi persyaratan relatively insignificant. Guarantees and credit insurance
dapat diakui dalam teknik Mitigasi Risiko Kredit sesuai that meet the criteria can also be recognized as Credit
peraturan yang berlaku. Risk Mitigation according to the prevailing regulation.
382 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 384
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Garansi Guarantees
Agunan non-fisik dalam bentuk Corporate Guarantee Non-tangible collateral in the form of Corporate
umumnya berasal dari holding company atau Guarantees mainly comes from the holding company
perusahaan lain sebagai bagian dari grup peminjam. or other main company within a borrower’s group.
PermataBank juga dapat meminta Personal Guarantee PermataBank can also ask for a Personal Guarantee
dari pemegang saham. Untuk eksposur kredit yang from shareholders. For credit exposure covered by
dijamin Stand-by Letters of Credit (SBLC) yang Stand-by Letters of Credit (SBLC) issued by another bank,
diterbitkan oleh bank lain, PermataBank mensyaratkan PermataBank requires the SBLC to be issued by banks
bahwa SBLC diterbitkan bank yang telah memiliki limit for whom PermataBank has approved credit limits.
kredit dari PermataBank.
Konsentrasi Agunan Concentration of Collateral
PermataBank berusaha untuk menghindari eksposur PermataBank tries to avoid excessive exposure to
yang berlebih pada mitigasi risiko atau agunan any particular risk mitigation/collateral. Property
tertentu. Jaminan dalam bentuk properti yang diterima collateral received by PermataBank is diversified as per
PermataBank didiversifikasi sesuai portofolio pinjaman PermataBank’s loan portfolio.
PermataBank.
Sekuritisasi Securitization
Sampai saat ini PermataBank belum pernah Until recently, PermataBank has not conducted any
melaksanakan sekuritisasi aset. asset securitizations.
Tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit Bank The following table presents the Bank’s credit risk
setelah memperhitungkan mitigasi risiko kredit dengan exposure after taking into account credit risk mitigation
menggunakan Pendekatan Standar. recognized under the Standardized Approach.
Pengungkapan Kuantitatif terkait Teknik MRK
Quantitative Disclosure pertaining to Credit Risk Mitigation Technique
1. Bank secara Individu | Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Tagihan
yang Dijamin
Tagihan yang Tidak Tagihan yang Tagihan yang dengan Garansi Tagihan yang
Dijamin dengan Dijamin dengan Dijamin dengan Penjaminan dan/ Dijamin dengan
Keterangan Teknik MRK Teknik MRK Agunan atau Asuransi Derivatif Kredit
No.
Description Receivables that are Receivables that Receivables Kredit Receivables
not Secured by MRK are Secured by MRK Secured by Receivables Secured by Loan
Techniques Techniques Collateral Secured by Derivatives
Guarantee and/or
Loan Insurance
a b c d e
1 Kredit | Loans 118.208.996 9.133.996 7.594.837 1.539.159
2 Surat Berharga | Securities 40.422.270 – – –
3 Jumlah | Total 158.631.266 9.133.996 7.594.837 1.539.159
4 Kredit dan Surat Berharga 3.604.616 205.826 205.826 –
yang Telah Jatuh Tempo
Past Due Loans and
Securities
2. Pengungkapan Tambahan | Additional Disclosure
Terdapat kenaikan tagihan yang dijamin dengan teknik MRK sebesar 59% disebabkan adanya kenaikan jaminan berupa agunan dan garansi
There was an increase in receivables secured by MRK techniques by 59% due to an increase in collateral and guarantees
Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan (CCR) Counterparty Credit Risk (CCR)
Tujuan manajemen risiko PermataBank terkait risiko The objective of PermataBank’s risk management
kredit untuk meminimalisir kegagalan pihak lawan regarding credit risk due to counterparty failure is to
adalah dengan mengalokasikan tanggung jawab untuk minimize the risk by allocating responsibility for the
kerangka risiko kredit dengan cara penerapan Model credit risk framework by implementing the Three Lines
Tiga Lini secara konsisten sesuai yang ditetapkan dalam Model consistently aligned with the ERMF. Granting
ERMF. Pemberian pinjaman kepada suatu pihak harus loans must be based on a strong credit assessment
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 383
Page 385
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
berdasarkan penilaian kredit yang kuat yang mencakup that includes an evaluation of the client’s credit quality,
evaluasi kualitas kredit nasabah, itikad, kemampuan, including intention, ability, and capacity to repay. Based
dan kapasitas untuk membayar. Berdasarkan eksposur on the CCR portfolio exposure and risk weight in the
CCR portofolio dan bobot risiko pada tabel CCR3, CCR3 table, PermataBank has diversified its exposure
PermataBank telah mendiversifikasi eksposur pada to all risk weights, with a smaller portion on the large
semua bobot risiko, dengan porsi yang lebih kecil pada risk weight.
bobot risiko yang besar.
Limit counterparty ditentukan melalui penilaian The counterparty limit is determined by conducting an
terhadap masing-masing eksposur counterparty secara assessment of each counterparty exposure as a whole
keseluruhan (full notional amount) untuk CAT 1 dan (full notional amount) for CAT 1 and based on the Loan
berdasarkan Loan Equivalent Risk (LER) untuk CAT 2. Equivalent Risk (LER) for CAT 2. PermataBank has credit
PermataBank memiliki kebijakan-kebijakan kredit policies in the form of Core Credit Policy, WB Credit
berupa Kebijakan Inti Perkreditan, Kebijakan Kredit WB, Policy, SME Credit Policy, and Credit Risk Grading Policy,
Kebijakan Kredit SME, dan Credit Risk Grading Policy, where these policies regulate guarantees, risk mitigation,
di mana pada kebijakan-kebijakan tersebut diatur risk assessment, and exposure to counterparties.
mengenai garansi, mitigasi risiko, penilaian risiko, dan
eksposur terhadap counterparty.
Selanjutnya, agunan dengan arah pergerakan Furthermore, collateral with wrong-way risk (negative
harga tidak benar (wrong-way risk) harus dihindari. price movement) should be avoided. Credit approval
Persetujuan kredit hanya dapat diberikan secara kasus can only be given on a case-by-case basis. Collateral
per kasus. Agunan yang nilainya berkorelasi langsung whose value is directly correlated with counterparty risk
dengan risiko counterparty tidak dapat diterima untuk cannot be accepted as credit risk mitigation, except for
mitigasi risiko kredit, kecuali surat berharga sovereign sovereign securities from quasi-sovereign entities. The
dari entitas kuasi-sovereign. Pemutus kredit harus credit approver should take this into consideration when
mempertimbangkan hal ini ketika menentukan appetite determining their overall appetite for exposure.
eksposur keseluruhan.
Nilai jaminan merupakan salah satu komponen dan The collateral value is one of the components and has
berdampak pada perhitungan pencadangan yang an impact on the calculation of the provision, which in
dalam hal ini telah diatur dalam Kebijakan Inti Perkreditan this case has been regulated in the Core Credit Policy.
(Core Credit Policy). Perhitungan pencadangan tersebut Provision calculation is impacted by the credit rating of
dipengaruhi oleh peringkat kredit suatu pihak dan nilai a party and the value of the collateral it holds.
jaminan yang dimilikinya.
384 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 386
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Analisis Eksposur Counterparty Credit Risk
Counterparty Credit Risk Exposure Analysis
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2023 | 31 December 2023
a b c d e f
Keterangan Alpha digunakan
No. untuk perhitungan
Description
Replacement Potential Future regulatory EAD Tagihan Bersih ATMR
EEPE
Cost (RC) Exposure (PFE) Alpha used to Net Receivables RWA
calculate regulatory
EAD
1 SA-CCR (untuk derivatif) 164.281 390.113 1,4 776.152 494.679
SA-CCR (for derivatives)
2 Metode Internal Model (untuk N/A N/A
derivatif dan SFT)
Internal Model Method (for
derivatives and SFTs)
3 Pendekatan sederhana untuk N/A N/A
mitigasi risiko kredit (untuk SFT)
Simple approach for credit risk
mitigation (for SFTs)
4 Pendekatan komprehensif untuk – –
mitigasi risiko kredit (untuk SFT)
Comprehensive approach for credit
risk mitigation (for SFTs)
5 VaR untuk SFT | VaR for SFTs N/A N/A
6 Total 494.679
Analisis Kualitatif | Qualitative Analysis
– Kenaikan Replacement Cost sebesar 9% dipengaruhi oleh kenaikan nilai Mark to Market
Increase in Replacement Cost by 9% driven by higher in Mark to Market value
– Kenaikan Potential Future Exposure sebesar 46% dipengaruhi oleh kenaikan nosional sebesar 24%
Increase in Potential Future Exposure by 46% due to higher notional amount by 24%
– Kenaikan Tagihan Bersih sebesar 33% dipengaruhi oleh kenaikan Replacement Cost sebesar 9% dan kenaikan Potential Future Exposure sebesar 46%
Increase in Net Receivables by 33% driven by increase in Replacement Cost by 9% and increase in Potential Future Exposure by 46%
– Kenaikan nilai ATMR sebesar 72% dipengaruhi oleh kenaikan Tagihan Bersih sebesar 33% dan kenaikan rata-rata bobot risiko sebesar 25%
Increase in RWA by 72% driven by increase in Net Receivables by 33% and higher average risk weight by 25%
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 385
Page 387
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Eksposur CCR berdasarkan Kategori Portofolio dan Bobot Risiko
CCR Exposure based on Portfolio Category and Risk Weight
a b c d e
Kategori Bobot Risiko
Portofolio Risk Weight 0% 10% 20% 30% 40%
Portfolio Category
Tagihan kepada Pemerintah dan Bank Sentral 24.791 – – – –
Receivables on Sovereigns and Central Banks
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik – – – – –
Receivables on Non-central government public sector
entities (PSEs)
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan – – – – –
Lembaga Internasional
Receivables on Multilateral Development Banks (MDBs)
and International Institutions
Tagihan kepada Bank Lain – – 133.519 38.115 38.324
Receivables on Banks
Tagihan kepada Perusahaan Sekuritas – – – – –
Receivables on Securities Firms
Tagihan kepada Korporasi – – 91.223 – –
Receivables on Corporates
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio – – – – –
Ritel
Receivables on Micro, Small Business, and Retail Portfolio
Aset Lainnya | Other Assets – – – – –
Total 24.791 – 224.742 38.115 38.324
Analisis Kualitatif | Qualitative Analysis
• Pada Tagihan kepada Bank Lain dengan bobot risiko 40%, penurunan Tagihan Bersih sebesar 40% dipengaruhi oleh penurunan Replacement Cost sebesar 76% dan
penurunan Potential Future Exposure sebesar 9%
On Receivables to Other Bank with risk weight 40%, decrease in Net Receivables by 40% driven by decrease in Replacement Cost by 76% and decrease in Potential Future
Exposure by 9%
• Pada Tagihan kepada Korporasi dengan bobot risiko 50%, penurunan Tagihan Bersih sebesar 69% dipengaruhi oleh penurunan Potential Future Exposure sebesar 57%
On Receivables to Corporate with risk weight 50%, decrease in Net Receivables by 69% driven by decrease in Potential Future Exposure by 57%
PermataBank tidak memiliki eksposure tagihan bersih PermataBank has no exposure to net credit derivative
derivatif kredit (CCR6). receivables (CCR6).
386 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 388
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
f g h i j k l
Total Tagihan
Lainnya Bersih
50% 75% 85% 100% 150%
Others Total Net
Receivables
– – – – – – 24.791
– – – – – – –
– – – – – – –
58.705 – – – – – 268.663
– – – – – – –
5.974 – 9.887 362.396 13.218 – 482.698
– – – – – – –
– – – – – – –
64.679 – 9.887 362.396 13.218 – 776.152
Analisis Kualitatif | Qualitative Analysis
• Pada Tagihan kepada Korporasi dengan bobot risiko 100%, kenaikan Tagihan Bersih sebesar 151% dipengaruhi oleh kenaikan Potential Future
Exposure sebesar 144%
On Receivables to Corporate with risk weight 100%, increase in Net Receivables by 151% driven by increase in Potential Future Exposure by 144%
• Pada Tagihan kepada Korporasi dengan bobot risiko 150%, kenaikan Tagihan Bersih sebesar 39% dipengaruhi oleh kenaikan Potential Future
Exposure sebesar 42%
On Receivables to Corporate with risk weight 150%, increase in Net Receivables by 39% driven by increase in Potential Future Exposure by 42%
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 387
Page 389
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Risiko Pasar 2. Market Risk
Organisasi Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management Organization
KMR dan ALCO bertugas dan bertanggung jawab RMC and ALCO are responsible to the BOD to oversee
kepada Direksi untuk mengawasi dan memberikan and approve market risk management policies
persetujuan atas kebijakan dan limit manajemen and limits.
risiko pasar.
Fungsi Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) The function of the Market Risk Management Unit
Pasar dilakukan oleh Divisi Market & Enterprise Risk (RMU) is carried out by the Market & Enterprise Risk
Management (MERM) di bawah Direktur Risiko. Divisi ini Management (MERM) Division under the Risk Director.
bertanggung jawab untuk mengidentifikasi, mengukur, It has the responsibility to identify, measure, monitor,
memantau, dan mengendalikan eksposur risiko pasar, and control market risk exposures, maintain market risk
mengelola kebijakan dan prosedur risiko pasar, dan policies and procedures, and set limit structures.
menetapkan struktur limitnya.
Pengelolaan Portofolio Portfolio Management
Mengacu kepada aktivitas bisnisnya, PermataBank Given its business activities, PermataBank has trading
memiliki eksposur trading book dan banking book and banking book exposures that are managed with
yang dikelola berdasarkan kebijakan trading book reference to trading book policy and banking book
dan banking book. Eksposur trading book berasal dari policy. Trading book exposures come from trading
kegiatan perdagangan yang didorong oleh permintaan activities that are driven by customer demands. Trading
nasabah. Pengelolaan trading book dipusatkan pada book management is centralized at the Treasury
Treasury Trading Desk. Trading Desk.
Semua posisi di luar trading book adalah posisi Any positions outside the trading book are banking
banking book, termasuk transaksi yang dimaksudkan book positions, including transactions entered with
untuk mengelola likuiditas Bank, atau dalam rangka the intention to manage liquidity, or regulatory
memenuhi giro wajib minimum, atau sebagai upaya statutory reserves, or to optimize income through the
mengoptimalkan pendapatan melalui pemeliharaan maintenance of a long-term position. Banking book
posisi jangka panjang. Posisi banking book berada di positions are managed under the Treasury ALM Desk,
bawah pengelolaan Treasury ALM Desk, kecuali posisi except for foreign exchange risk positions. The overall
risiko nilai tukar. Seluruh posisi valuta asing dikelola oleh Foreign Exchange (FX) position is managed by the
Treasury Trading Desk. Semua unit (selain trading unit) Treasury Trading Desk. All units (excluding trading units)
yang memiliki eksposur risiko suku bunga dan likuiditas that have interest rate and liquidity risk exposures must
harus memindahkan posisinya kepada Treasury ALM transfer their position to the Treasury ALM Desk through
Desk melalui mekanisme Fund Transfer Pricing (FTP). the Fund Transfer Pricing (FTP) mechanism.
Eksposur nilai tukar berasal dari posisi trading book Foreign exchange exposures arise from trading and
dan banking book terutama pada posisi USD/IDR. banking book positions based mainly on USD/IDR
Posisi Devisa Neto dikelola di bawah limit internal positions. The Net Open Position has been maintained
PermataBank dan pada tingkat di bawah batas below PermataBank’s internal limit and Bank Indonesia’s
maksimum ketentuan Bank Indonesia yaitu 20% maximum threshold requirement of 20% of capital.
dari modal.
Eksposur suku bunga berasal dari posisi trading book Interest rate exposure arises from trading book and
dan banking book yang disebabkan oleh pergerakan banking book positions due to market interest rate
suku bunga pasar. Eksposur risiko suku bunga pada movement. Exposure to interest rate risk in the banking
banking book yang diukur dengan perubahan pada book, which is measured by changes in the Economic
parameter Nilai Ekonomis dari Ekuitas (ΔEVE) dikelola di Value of Equity (ΔEVE) parameters, has been maintained
bawah limit internal PermataBank dan pada tingkat di below PermataBank’s internal limit and the Regulator’s
bawah batas maksimum ketentuan Regulator yaitu 15% maximum threshold requirement of 15% of Tier 1.
dari Tier 1.
Produk PermataBank hanya dapat diperdagangkan PermataBank products can only be traded subject to
apabila telah secara resmi disetujui dalam Product a formally approved Product Program, which identifies
Program yang mengidentifikasi sumber-sumber risiko, the risk sources, controls, regulatory treatment, and
388 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 390
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
kontrol, perlakuan regulasi, dan parameter risk/return. risk/return parameters. Approved limits must also be
Limit yang disetujui harus sudah tersedia. in place.
Telah menjadi kebijakan PermataBank bahwa seluruh It is PermataBank’s policy that all assets and liabilities
aktiva dan pasiva dalam trading book dicatat dalam held within the trading book are recorded in the
akun keuangan berdasarkan nilai wajar yang konsisten financial accounts on a fair-value basis consistent with
dengan Standar Akuntansi. Posisi dalam trading the Accounting Standard. The positions held within the
book di marked-to-market (MTM) secara konsisten trading book are consistently marked-to-market (MTM)
dan mengacu pada standar akuntansi keuangan and refer to prevailing accounting standards.
yang berlaku.
Pengukuran Risiko Risk Measurement
Bank menghitung kebutuhan modalnya untuk keperluan The Bank calculates its Regulatory capital requirement
Regulator dengan mengacu kepada Pendekatan with reference to the Standardized Approach.
Standar.
Cakupan portofolio dalam perhitungan Kebutuhan The portfolio coverage to calculate the market risk
Penyediaan Modal Minimum risiko pasar adalah: Minimum Capital Requirements are:
• Trading book surat-surat berharga • Trading book marketable securities
• Trading book transaksi valuta asing • Trading book FX transactions
• Trading book transaksi derivatif • Trading book derivative transactions
• Trading book dan banking book posisi nilai tukar • Trading book and banking book FX positions
Tabel berikut menampilkan ATMR risiko pasar The following table represents the Bank’s market risk
PermataBank menggunakan Pendekatan Standar. RWA under the Standardized Approach.
Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar
Market Risk Disclosure using the Standardized Method
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2023 | 31 December 2023 31 Desember 2022 | 31 December 2022
Konsolidasi Konsolidasi
Bank Bank
Consolidation* Consolidation*
Jenis Risiko
No.
Risk Type
Beban Beban Beban Beban
Modal ATMR Modal ATMR Modal ATMR Modal ATMR
Capital RWA Capital RWA Capital RWA Capital RWA
Charge Charge Charge Charge
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
1 Risiko Suku Bunga | Interest Rate Risk 72.141 901.762 104.870 1.310.873
a. Risiko Spesifik | Specific Risk – – – –
b. Risiko Umum | General Risk 72.141 901.762 104.870 1.310.873
2 Risiko Nilai Tukar | Foreign Exchange 25.813 322.662 4.663 58.284
Risk
3 Risiko Ekuitas | Equity Risk**
4 Risiko Komoditas | Commodity Risk**
5 Risiko Option | Option Risk
6 CVA*** 83.741
Total 97.954 1.308.165 109.533 1.369.157
* Bank tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank does not have any subsidiaries as of that date
** Untuk Bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud | For Banks with subsidiaries that have such risk exposures
*** Nilai CVA merupakan bagian dari risiko pasar sesuai dengan SEOJK No. 23/SEOJK.03/2022 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Pasar bagi
Bank Umum
CVA value is part of market risk in accordance with SEOJK No.23/SEOJK.03/2022 concerning Calculation of Risk-Weighted Assets for Market Risk for Commercial Banks
Untuk memastikan eksposur risiko pasar masih dalam To ensure market risk exposures are within risk appetite,
risk appetite, PermataBank mengembangkan metode PermataBank developed risk measurements using
pengukuran risiko menggunakan basis model internal internal models that are more sensitive to risk changes,
yang lebih sensitif terhadap perubahan risiko yaitu i.e., Value at Risk (VaR).
Value at Risk (VaR).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 389
Page 391
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
VaR merupakan pengukuran risiko pasar utama yang VaR is the primary market risk measurement, and it is
dilengkapi dengan pengukuran lain seperti PV01, complemented by other measurements such as PV01,
Cumulative Loss Trigger (CLT), sensitivity analysis, dan Cumulative Loss Trigger (CLT), sensitivity analysis, and
stress test. stress tests.
Pendekatan Historical Simulation digunakan untuk The Historical Simulation approach is used to calculate
menghitung VaR dengan periode holding satu hari VaR with a one-day holding period and a 97.5%
dan tingkat kepercayaan 97,5%. PV01 digunakan confidence level. PV01 is used to measure interest
untuk mengukur sensitivitas suku bunga. CLT dihitung rate sensitivities. CLT is calculated based on the
berdasarkan akumulasi laba rugi berjalan selama 21 accumulation of the last 21 business days of rolling
hari kerja terakhir. Stress test dilakukan secara harian profit and loss. Stress testing is carried out on a daily
(stress-VaR) dan ad-hoc termasuk stress test dengan basis (stress-VaR) and ad-hoc, including stress tests for
cakupan bankwide. Metrik pengukuran yang dijelaskan bankwide coverage. Those measurement metrics are
tersebut berlaku, baik untuk eksposur trading book applied for both trading and banking book exposures.
maupun banking book.
Backtesting dilakukan setiap bulan untuk memastikan Backtesting is conducted on a monthly basis to ensure
bahwa model VaR berjalan baik dan telah sejalan the VaR model performs well and is aligned with Basel
dengan ketentuan Basel dan Regulator. Setiap and Regulatory requirements. On an annual basis or
tahun atau apabila terjadi perubahan model, maka when there is a change in model, PermataBank does
PermataBank melakukan validasi model internal yang internal model validation, which may be followed by
dapat diikuti dengan verifikasi oleh Audit Internal. verification by Internal Audit.
Mitigasi Risiko Risk Mitigation
Pada skenario kondisi normal, untuk mengantisipasi Under a normal condition scenario, to anticipate
dampak negatif sehubungan dengan pergerakan negative impacts due to foreign exchange and interest
nilai tukar dan suku bunga, PermataBank rate movements, PermataBank implements risk
mengimplementasikan mitigasi risiko dengan mitigation by setting the proper limit structure that was
menetapkan struktur limit yang tepat yang disetujui oleh approved by the RMC and/or ALCO.
KMR dan/atau ALCO.
Untuk mengantisipasi kondisi ekstrem, perhitungan To anticipate extreme conditions, a stress test calculation
stress test dilakukan secara berkala guna memastikan is performed on a regular basis to ensure PermataBank’s
bahwa modal PermataBank memadai dan tidak capital is sufficient to support business activities without
menghadapi kesulitan dalam mendukung kegiatan difficulties when extreme conditions happen.
usahanya bila kondisi ekstrem terjadi.
Limit-limit dikaji ulang secara berkala dengan mengacu The limits are reviewed regularly with reference to the
kepada tingkat volatilitas pasar, anggaran dan strategi market volatility level, business budget and strategy,
bisnis, profitabilitas, permodalan, dan disesuaikan profitability, capital, and by matching with risk appetite
dengan risk appetite dan toleransi risiko. and tolerance.
Pemantauan dan pelaporan atas penggunaan limit- Monitoring and reporting of limit usage is performed on
limit ini dilakukan secara harian. Setiap pelampauan a daily basis. Any excess that occurs is escalated to the
yang terjadi dieskalasi kepada Direksi. Secara bulanan, Board of Directors. On a monthly basis, an excess recap
rekapitulasi pelampauan limit dilaporkan ke KMR is reported to the RMC and ALCO.
dan ALCO.
Laporan Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Report on Implementation of Risk Management for
Suku Bunga dalam Banking Book (IRRBB) Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB)
Definisi IRRBB The Definition of IRRBB
PermataBank mendefinisikan IRRBB sebagai PermataBank defines IRRBB as a risk due to movements
risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar yang in market interest rates that affect the position in
mempengaruhi posisi Banking Book, yang berpotensi the Banking Book, which has the potential to impact
memberikan dampak terhadap permodalan dan PermataBank’s capital and profitability both for the
rentabilitas PermataBank baik untuk saat ini maupun present and in the future. In practice, IRRBB exposure
390 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 392
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
masa yang akan datang. Pada praktiknya eksposur is the position of interest rate risk outside of the Trading
IRRBB adalah posisi risiko suku bunga di luar portofolio Book portfolio managed by the Treasury ALM unit within
Trading Book yang dikelola oleh unit Treasury ALM approved limits.
dalam batas-batas limit yang sudah ditetapkan.
Strategi Manajemen Risiko dan Mitigasi Risiko Risk Management & Risk Mitigation Strategy for
IRRBB IRRBB
Tujuan penerapan manajemen risiko untuk IRRBB The objective of IRRBB risk management implementation
adalah mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan is to identify, measure, monitor, and control interest rate
mengendalikan pergerakan suku bunga yang dapat movements that may cause changes in the present
menyebabkan perubahan pada nilai kini (present value) value and timing of future cashflows that will affect the
dan penetapan waktu arus kas pada masa mendatang economic value of PermataBank‘s assets, liabilities, and
(timing of future cashflow) yang mempengaruhi nilai off-balance sheet positions and causing changes in Net
ekonomis (economic value) dari aset, liabilitas, dan Interest Income (NII).
transaksi rekening administratif PermataBank serta
menyebabkan perubahan pada Pendapatan Bunga
Bersih (NII).
Karena model bisnisnya, PermataBank memiliki IRRBB Because of its business model, PermataBank faces
sebagai akibat perbedaan waktu repricing aktiva dan IRRBB as a result of a mismatch in the repricing tenor
pasiva. Umumnya, aktiva memiliki tenor repricing yang of assets and liabilities. Generally, assets have a longer
lebih panjang dibandingkan dengan pasiva. repricing tenor than liabilities.
Pengelolaan terhadap IRRBB dilakukan secara IRRBB is managed centrally by the Treasury ALM
tersentralisasi oleh Treasury ALM Desk dengan Desk with guidance from the ALCO within specified
pengarahan dari ALCO dalam batas-batas limit limits. IRRBB exposure from other business units was
yang sudah ditetapkan. Eksposur IRRBB dari unit- transferred to the Treasury ALM Desk through the
unit bisnis lain dipindahkan ke Treasury ALM Desk Fund Transfer Pricing (FTP) mechanism. The IRRBB-
melalui mekanisme Fund Transfer Pricing (FTP). related risk management unit is Market & Enterprise
Satuan kerja manajemen risiko terkait IRRBB adalah Risk Management (MERM), which is under the Risk
Market & Enterprise Risk Management (MERM) di Directorate. ALCO is a committee responsible for
bawah Direktorat Risiko. ALCO adalah komite yang managing IRRBB, including setting policies and limits.
bertanggung jawab untuk pengelolaan IRRBB termasuk
menetapkan kebijakan dan limit.
IRRBB dikaji untuk setiap produk yang IRRBB is assessed for each product documented in a
didokumentasikan dalam suatu Product Program. Product Program. In order to control the exposure and
Dalam rangka mengendalikan eksposur dan mitigasi mitigation of IRRBB, PermataBank sets and monitors
IRRBB, PermataBank menetapkan dan memantau daily and monthly limits, which include VaR, the
limit-limit harian dan bulanan yang antara lain: VaR, sensitivity of interest rates expressed in PV01, repricing
Sensitivitas suku bunga yang dinyatakan dalam PV01, tenors, and ΔEVE/T1 & ΔNII/NII budgets. In addition,
tenor repricing, dan ΔEVE/T1 & ΔNII/budget NII. Di PermataBank conducts stress tests on a regular basis
samping itu, PermataBank melakukan stress test secara to anticipate and measure the impact of extreme
rutin untuk mengantisipasi dan mengukur dampak conditions on PermataBank’s resilience, both in terms of
kondisi yang ekstrem terhadap ketahanan PermataBank capital and profitability.
baik dari sisi permodalan maupun rentabilitas.
Pengukuran IRRBB IRRBB Measurement
Untuk memastikan eksposur IRRBB masih dalam risk To ensure IRRBB exposure is still within risk appetite,
appetite, PermataBank menggunakan basis model PermataBank uses an internal model that is more
internal yang lebih sensitif terhadap perubahan risiko. sensitive to risk changes. In addition, to complement
Selain itu, untuk melengkapi pengukuran internal the IRRBB internal measurements and meet regulatory
IRRBB dan memenuhi ketentuan regulasi, PermataBank requirements, PermataBank measures the risk of IRRBB
mengukur risiko IRRBB secara bulanan menggunakan on a monthly basis using a standard approach with 2
pendekatan standar dengan 2 (dua) metode, yaitu: (two) methods: measurement based on changes in EVE
pengukuran berdasarkan perubahan pada EVE dan and measurement based on changes in NII.
pengukuran berdasarkan perubahan pada NII.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 391
Page 393
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Skenario Shock Suku Bunga dan Skenario Stres Interest Rate Shock Scenarios and Stress Scenarios
Skenario shock suku bunga dalam perhitungan IRRBB The interest rate shock scenario in the IRRBB calculation
dengan pendekatan standar terdiri dari 6 (enam) with a standard approach consists of 6 (six) scenarios for
skenario untuk metode EVE dan 2 (dua) skenario untuk the EVE method and 2 (two) scenarios for the NII method,
metode NII sebagaimana yang tercantum dalam as specified in the OJK Circular Letter. In addition, internal
Surat Edaran OJK. Selain itu, skenario stres internal stress scenarios are applied in calculating stress VaR
diaplikasikan pada perhitungan stress VaR dan and stress tests within the Internal Capital Adequacy
stress test dalam rangka Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) framework. The stress test
Assessment Process (ICAAP). Skenario stress test dalam scenario within the ICAAP framework is set once a year
rangka ICAAP ditetapkan setahun sekali oleh KMR by the RMC and ALCO.
dan ALCO.
Asumsi Permodelan Modelling Assumption
Dalam rangka pengelolaan IRRBB, PermataBank In the context of managing IRRBB, PermataBank
menetapkan internal limit menggunakan model internal establishes an internal limit using the internal VaR
VaR yang dipantau secara harian. Terdapat beberapa model, which is monitored on a daily basis. There are
perbedaan asumsi permodelan yang digunakan some differences in the modeling assumptions used
dalam pendekatan standar IRRBB dan internal VaR in the internal VaR model and the IRRBB standard
yang antara lain meliputi perlakuan komponen modal approach that comprise of equity and non-interest rate
dan non-interest rate sensitive, cakupan mata uang, sensitive components treatment, currency coverage,
profil Non-Maturity Deposits (NMD), dan aplikasi term Non-Maturity Deposits (NMD) profiling, and application
deposits early redemption dan loan prepayment. of term deposits early redemption and loan prepayment.
Lindung Nilai terhadap IRRBB Hedge against IRRBB
PermataBank menggunakan diversifikasi produk PermataBank uses diversified commercial products and
komersial dan instrumen keuangan guna melindungi financial instruments to protect against the negative
dampak negatif dari pergerakan suku bunga, termasuk impacts of interest rate movements, including derivative
instrumen derivatif serta instrumen pendanaan jangka instruments and long-term funding instruments such as
panjang seperti instrumen utang dan permodalan. debt and capital instruments. Until now, PermataBank
Sampai saat ini, PermataBank belum menerapkan has not implemented Hedge Accounting.
Hedge Accounting.
Menghitung ∆EVE dan ∆NII Calculating ∆EVE and ∆NII
Dalam perhitungan IRRBB, PermataBank menggunakan In the IRRBB calculation, PermataBank uses the third
opsi ketiga yang memperhitungkan margin komersial option, which calculates commercial margins and
dan spread components pada arus kas, dan spreads components on cash flows and uses the risk-
menggunakan risk free rate tanpa margin dan spread free rate without margin and spreads components to
components pada tingkat suku bunga diskonto dalam discount interest rates in the EVE method calculation.
perhitungan metode EVE.
Selanjutnya, dalam melakukan profiling NMD Furthermore, in profiling NMD, PermataBank uses an
PermataBank menggunakan model internal yang internal model that refers to the FTP Policy, which is
mengacu pada Kebijakan FTP yaitu didasarkan pada based on historical data for the past 2 (two) years. The
data historis 2 (dua) tahun terakhir. Porsi core deposit portion of the core deposit is placed proportionally
ditempatkan secara proporsional pada kelompok 1 within 1 (one) month to 12 (twelve) month buckets while
(satu) bulan hingga 12 (dua belas) bulan dengan tetap still referring to the caps specified in the regulation. The
mengacu pada caps yang telah ditentukan dalam average time period for repricing maturity applied for
regulasi. Rata-rata waktu penyesuaian suku bunga NMD is 3.8 (three point eight) months. In comparison, the
yang diterapkan untuk NMD adalah 3,8 (tiga koma longest period of repricing maturity applied for NMD is 3
delapan) bulan. Sedangkan waktu penyesuaian suku (three) years.
bunga terlama yang diterapkan untuk NMD adalah 3
(tiga) tahun.
392 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 394
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Loan prepayment rate diaplikasikan pada sebagian A loan prepayment rate is applied to some loan products
produk kredit yang memiliki tenor repricing yang that have long repricing tenors. The Term Deposits early
panjang. Term Deposit early redemption rate (TDRR) redemption rate (TDRR) is applied to all deposits with
diaplikasikan kepada seluruh deposito dengan jatuh maturities of more than 1 (one) month. PermataBank
tempo lebih dari 1 (satu) bulan. PermataBank tidak does not apply automatic interest rate options since
mengaplikasikan automatic interest rate option PermataBank does not have an option and embedded
karena PermataBank tidak memiliki posisi option option positions, which are material in the exposure of
dan embedded option yang material pada eksposur the WB segment.
segmen WB.
Metode agregasi antar mata uang yang digunakan oleh The inter-currency aggregation method used by
PermataBank adalah dengan melakukan penjumlahan PermataBank applies a summation for the negative
untuk nilai hasil yang negatif. Selanjutnya, eksposur value of the results. Furthermore, the significant currency
mata uang signifikan yang dimiliki PermataBank adalah exposure of PermataBank is in IDR and USD.
IDR dan USD.
Laporan Perhitungan IRRBB IRRBB Calculation Report
Rasio ΔEVE meningkat dari 8,2% menjadi 8,4% The ΔEVE ratio increased from 8.2% to 8.4% based on
berdasarkan skenario parallel-up didorong oleh a parallel-up scenario driven by increasing AFS bonds
kenaikan portofolio surat berharga AFS sebesar Rp3,9 by Rp3.9 trillion, increasing RIM from 73.5% to 75.0%
triliun, kenaikan RIM dari 73,5% menjadi 75,0%, serta and offsetted by the increase of capital (Tier 1) by Rp1.3
diimbangi kenaikan modal (Tier 1) sebesar Rp1,3 triliun. trillion. While the ΔNII ratio decreased from 9.2% to
Sedangkan, rasio ΔNII menurun dari 9,2% menjadi 3,1% 3.1% based on the parallel-up scenario driven by more
berdasarkan skenario parallel up didorong oleh posisi positive in gapping position where short-term assets
gapping yang lebih positif di mana aset jangka pendek increased faster than short-term liabilities and also
meningkat lebih cepat dibandingkan liabilitas jangka higher budget NII by Rp750 billion
pendek dan juga peningkatan budget NII sebesar
Rp750 miliar.
Hasil perhitungan ∆EVE dan ∆NII untuk posisi tanggal The results of ∆EVE and ∆NII as of 31 December 2023
31 Desember 2023 adalah sebagai berikut: are as follows:
Hasil ΔEVE and ΔNII per tanggal 31 December 2023–Bank secara Individu
Table of the Results of ∆EVE and ∆NII as of 31 December 2023–Bank Only
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
ΔEVE ΔNII
Periode | Period T *
T–1 **
T *
T–1**
Parallel-up (4.017.634) (3.788.232) (296.062) (803.816)
Parallel-down 4.451.227 4.129.226 (286.131) (273.708)
Steepener (259.242) (26.529)
Flattener (648.828) (840.171)
Short rate up (2.430.878) (2.479.958)
Short rate down 2.543.051 2.595.817
Nilai Maksimum Negatif (absolut) 4.017.634 3.788.232 296.062 803.816
Maximum Negative Value (absolute)
Model Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income 47.699.066 46.402.332 9.510.016 8.760.415
(untuk ΔNII)
Tier 1-Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for
ΔNII)
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 393
Page 395
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
ΔEVE ΔNII
Periode | Period T* T–1** T* T–1**
Nilai Maksimum dibagi Model Tier 1 (untuk ΔEVE) 8,42% 8,16% 3,11% 9,18%
atau Projected Income (untuk ΔNII)
Maximum Value/Tier 1 Capital (for ΔEVE) or
Projected Income (for ΔNII)
Catatan | Note:
T* = 31 Desember 2023 | 31 December 2023
T-1** = 30 Juni 2023 | 30 June 2023
Analisis Kualitatif | Qualitative Analysis
• Rasio Delta Economic Value of Equity (EVE)/T1 berada dalam toleransi risiko (13%) dan ambang batas regulasi (15%). Rasio Delta
EVE/T1 meningkat dari 8,2% menjadi 8,4% (berdasarkan skenario parallel up) akibat kenaikan obligasi AFS sebesar Rp3,9 triliun
(harga pasar) dan kenaikan RIM dari 73,5% menjadi 75,0% diimbangi dengan Modal (T1) yang lebih tinggi sebesar Rp1,3 triliun.
Delta Economic Value of Equity (EVE)/T1 ratio is within the risk tolerance (13%) and regulatory threshold (15%). Delta EVE/T1 ratio
increased from 8.2% to 8.4% (based on parallel up scenario) due to an increase in AFS bonds of Rp3.9 trillion (market price) and
an increase in RIM from 73.5% to 75.0% offset by higher Capital (T1) of Rp1.3 trillion.
• Rasio Delta NII/Budget NII berada dalam batas limit internal (13%) dan toleransi risiko (15%). Rasio Delta NII/Budget NII turun dari
9,2% menjadi 3,1% berdasarkan skenario parallel-up akibat posisi gapping positif yang lebih tinggi, di mana aset jangka pendek
meningkat lebih cepat daripada peningkatan aset jangka pendek disertai dengan kenaikan budget NII sebesar Rp750 miliar.
Delta NII/Budget NII ratio is within the internal limit (13%) and risk tolerance (15%). Delta NII/Budget NII ratio decreased from 9.2%
to 3.1% based on parallel-up scenario due to higher positive gapping position, where short-term assets increased faster than the
increase in short-term assets accompanied by an increase in budget NII of Rp750 billion.
3. Risiko Likuiditas 3. Liquidity Risk
Risiko likuiditas adalah potensi PermataBank tidak Liquidity risk is the potential that PermataBank does
memiliki sumber-sumber keuangan yang memadai not have sufficient financial resources to meet its
untuk memenuhi kewajiban jangka pendek yang jatuh short-term obligations that are maturing or can only
tempo, atau hanya dapat mengakses sumber keuangan access financial resources at an excessive cost. From
dengan biaya tinggi. Dari perspektif struktural, risiko a structural perspective, liquidity risk is the potential for
likuiditas adalah potensi kerugian aktual maupun an actual or opportunity loss because PermataBank
kerugian dari hilangnya peluang karena PermataBank cannot pursue its desired business strategy or growth
tidak dapat memenuhi sasaran pertumbuhan dan objectives due to a suboptimal balance sheet structure,
strategi bisnisnya akibat struktur neraca yang tidak including excessive reliance on particular sources of
optimal, termasuk ketergantungan yang tinggi terhadap funding. PermataBank manages both short-term and
sumber pendanaan tertentu. PermataBank mengelola structural liquidity risk.
baik risiko likuiditas jangka pendek maupun struktural.
Organisasi Manajemen Risiko Likuditas Liquidity Risk Management Organization
Dalam menjalankan fungsi manajemen risiko likuiditas, In the implementation of the liquidity risk management
PermataBank membentuk tata kelola manajemen risiko function, PermataBank established a robust governance
likuiditas yang kuat dan satuan kerja manajemen risiko structure for liquidity risk management and an
likuiditas yang independen. ALCO merupakan komite independent liquidity risk management working unit.
utama yang bertanggung jawab atas manajemen risiko ALCO is the primary committee responsible for liquidity
likuiditas. ALCO menyetujui kebijakan dan limit-limit risk management. ALCO approves liquidity risk policies
risiko likuiditas. Treasury ALM Desk bertanggung jawab and limits. The Treasury ALM Desk is responsible for day-
atas manajemen likuiditas harian dan intrahari, termasuk to-day and intraday liquidity management, including
kepatuhan terhadap ketentuan regulasi, kebijakan dan compliance with regulatory requirements, internal
limit risiko likuiditas internal, serta sistem pembayaran. liquidity risk policies & limits, and payment systems. The
Satuan kerja manajemen risiko likuiditas terdiri dari liquidity risk management working units are Balance
Balance Sheet Management (BSM) untuk risiko likuiditas Sheet Management (BSM) for structural liquidity risk
struktural dan Market & Enterprise Risk Management and Market & Enterprise Risk Management (MERM)
(MERM) untuk risiko likuiditas jangka pendek. Kedua unit for short-term liquidity risk. Both working units have the
kerja ini bertanggung jawab dalam mengidentifikasi, responsibility to identify, measure, monitor, and control
mengukur, memantau, dan mengendalikan eksposur liquidity risk exposures, as well as to maintain liquidity
risiko likuiditas sekaligus memelihara kebijakan dan risk policies and procedures and set limit structures for
prosedur risiko likuiditas, serta menetapkan struktur limit their respective risk areas.
di area risiko masing-masing.
394 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 396
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab The BOC and BOD are responsible for ensuring liquidity
untuk memastikan bahwa penerapan manajemen risk management implementation in line with strategy
risiko likuiditas telah sesuai dengan tujuan strategis, objectives, size, business characteristics, and risk profile,
skala, karakteristik bisnis, dan profil risiko, termasuk including the integration of liquidity risk management
memastikan integrasi penerapan manajemen risiko implementation with other risk types that may impact
likuiditas dengan risiko-risiko lainnya yang dapat the liquidity position. The formulation of the level of risk
berdampak pada posisi likuiditas. Perumusan tingkat to be taken is implemented through risk appetite and risk
risiko yang akan diambil diimplementasikan melalui risk tolerance that have been approved by the BOD and BOC
appetite dan toleransi risiko yang telah disetujui oleh and reviewed every year by maintaining the level of risk
Direksi dan Dewan Komisaris yang dilakukan kajian at predetermined limits.
setiap tahun dengan menjaga tingkat risiko pada batas-
batas yang telah ditentukan.
Strategi Pendanaan Funding Strategy
PermataBank melakukan strategi pendanaan dan PermataBank conducts a centralized funding strategy
pengelolaan posisi dan risiko likuiditas secara and manages liquidity positions and risk, including
tersentralisasi termasuk posisi intrahari dengan intraday positions, coordinated between the Treasury
senantiasa berkoordinasi antara Unit Treasury, Unit Unit, Business Unit, Finance Unit, and Risk Management
Bisnis, Unit Kerja Keuangan, dan Unit Manajemen Risiko. Unit. PermataBank’s source of funds consists of third-
Sumber pendanaan PermataBank terdiri dari dana party funds (current accounts, saving accounts, and
pihak ketiga (giro, tabungan, dan deposito berjangka) time deposits) and medium/long-term funding (bonds
dan pendanaan jangka menengah/panjang (obligasi and subordinated debt).
dan utang subordinasi).
Pertimbangan utama dalam perencanaan strategi dan The main considerations in the strategic and funding
rencana pendanaan adalah sebagai berikut: plan are as follows:
• Faktor internal: memenuhi kebutuhan likuiditas • Internal factors: fulfilling short-term and structural
secara jangka pendek dan struktural, risiko liquidity needs, concentration risk, and pricing level.
konsentrasi, dan tingkat harga.
• Faktor eksternal: kepatuhan terhadap ketentuan • External factors: compliance with Regulatory
Regulator, likuiditas di pasar, dan kompetisi di requirements, liquidity in the market, and competition
industri perbankan. in the banking industry.
Strategi dan struktur pendanaan digerakkan oleh The funding strategy and structure are driven by
target pertumbuhan kredit. Dengan menjaga target loan growth targets. By keeping the Macroprudential
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) pada tingkat Intermediation Ratio (RIM) target at an optimum level
yang optimum sebesar 80%–90%, diharapkan dapat of 80%–90%, NIM is expected to be maintained well in
mempertahankan NIM baik pada kondisi normal both normal and stressful conditions.
maupun pada kondisi stres.
Kebutuhan likuiditas jangka pendek dan menengah Short-term and medium-term liquidity requirements
dipenuhi dari pendanaan dana pihak ketiga termasuk are funded from third-party funds, including interbank
pinjaman antar bank, Repo antar bank, dan Repo BI borrowing, interbank Repo, and BI Repo to cover short-
untuk menutup kekurangan jangka pendek. term mismatches.
Dana Pihak Ketiga (DPK) merupakan komponen Third-Party Funds (TPF) are the largest component in the
terbesar dalam struktur dana yaitu sekitar 73% dari funding structure, covering around 73% of total funding.
total pendanaan. PermataBank melihat komposisi DPK PermataBank considers the funding composition a good
tersebut merupakan pencapaian yang baik dan akan achievement and will maintain this position.
mempertahankan posisi tersebut.
Komposisi deposito berjangka adalah 45% dari total DPK. The composition of the time deposit is 45% of the total
Berdasarkan tenornya, 88% dari deposito berjangka TPF. Based on their tenors, 88% of the time deposits
memiliki tenor jangka pendek (sampai dengan 3 bulan). have short-term tenors (up to 3 months). However, with
Namun, hasil studi historis, menunjukkan bahwa reference to historical studies, these short-term deposits
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 395
Page 397
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
deposito jangka pendek ini memiliki kecenderungan have a high propensity to be rolled over and therefore, a
tinggi untuk diperpanjang (rolled over) dan dengan portion of them could serve as long-term funding.
demikian terdapat porsi yang dapat menjadi sumber
dana jangka panjang.
PermataBank meyakini bahwa sumber pendanaan ideal PermataBank believes the ideal source of funding
adalah berasal dari giro dan tabungan (CASA) sebagai is current accounts and saving accounts (CASA),
sumber pendanaan yang efisien dan sustainable. representing an efficient and sustainable source of
PermataBank terus berupaya untuk meningkatkan funding. PermataBank is continuously working to
kontribusi CASA terhadap keseluruhan sumber increase the contribution of CASA to overall funding
pendanaan di mana kontribusinya terhadap DPK terus sources where its contribution to deposits continues to
meningkat yang mencapai 55% di tahun 2023. increase, reaching 55% in 2023.
Dari sisi segmen nasabah, pada saat ini sumber dana In view of customer segments, the current funding
DPK cukup terdiversifikasi dengan baik dengan proporsi sources are well diversified, with Retail Banking
nasabah Retail Banking individual 45%, SME 18%, dan customers making up 45%, SMEs 18%, and Corporate
Korporasi 37%. Hal ini diharapkan akan mencegah 37%. It is expected to avoid the risk of concentrating
risiko konsentrasi sumber dana dari segmen nasabah funding sources on the customer segment or certain
ataupun industri tertentu. industries.
Pemegang saham memberikan dukungan kepada The shareholders provide support to PermataBank
PermataBank dalam mengelola risiko likuiditas dalam in managing liquidity risk in the form of interbank
bentuk pinjaman antar bank yang dapat digunakan borrowing that could be used for both normal and crisis
dalam kondisi normal maupun pada saat krisis, serta conditions, and support for best practices in liquidity risk
dukungan praktik terbaik dalam pengelolaan risiko management.
likuiditas.
Mitigasi Risiko Risk Mitigation
Kebijakan PermataBank adalah menjaga kecukupan PermataBank’s policy is to maintain adequate liquidity
likuiditas setiap saat di semua lokasi dan semua mata at all times in all locations and all currencies for both the
uang, baik dalam kondisi bisnis normal maupun saat normal course of business and crisis conditions in risk
krisis dalam memitigasi risiko. mitigation.
Hal yang kritikal dalam mitigasi risiko adalah tersedianya It is critical in risk mitigation to have a clear
kerangka kerja manajemen risiko yang jelas, merinci risk management framework detailing policies,
kebijakan, akuntabilitas, serta mekanisme kontrol dan accountability, and control and assurance mechanisms.
pengawasan. Kepatuhan akan hal-hal tersebut dalam Compliance with these in the long run will ensure that
jangka panjang akan memastikan risiko likuiditas liquidity risks are mitigated.
termitigasi.
Dalam kaitannya dengan pengelolaan likuiditas In relation to intraday liquidity management,
intrahari, PermataBank menetapkan kebijakan untuk PermataBank defines a policy to ensure that intraday
memastikan bahwa likuiditas intrahari dan risiko- liquidity and risks are actively managed to meet
risikonya secara aktif dikelola dapat memenuhi payment and settlement obligations on a timely basis
pembayaran dan menyelesaikan kewajiban secara under both normal and stressed conditions and in
tepat waktu, baik pada kondisi normal maupun kondisi compliance with the requirements of the payment
stres dan patuh terhadap ketentuan dari sistem systems and Regulators.
pembayaran dan Regulator.
PermataBank menetapkan batasan minimum atas PermataBank sets a minimum threshold against intraday
sumber-sumber likuiditas intrahari yang harus dijaga liquidity sources that should be maintained by Treasury.
oleh Treasury. Setiap transaksi yang melibatkan The Business must notify the Treasury ALM of any
pergerakan dana dalam jumlah besar baik dana masuk transaction involving a large amount of funds movement
maupun dana keluar harus dinotifikasi oleh Bisnis both incoming and outgoing, in a timely manner.
sebelumnya kepada Treasury ALM dalam rentang
waktu yang telah ditentukan.
396 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 398
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PermataBank menetapkan berbagai indikator risiko PermataBank sets various liquidity risk indicators to
likuiditas untuk dapat menangkap kondisi likuiditas. capture liquidity conditions. Maximum Cumulative
Maximum Cumulative Outflow (MCO) merupakan Outflow (MCO) is the primary indicator used to measure
indikator utama untuk mengukur risiko likuiditas jangka short-term liquidity risk. MCO is complemented with
pendek. MCO dilengkapi pula dengan Wholesale the Wholesale Borrowing Guidelines, Swapped Fund
Borrowing Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Guidelines, Name Specific Stress Test, and Market
Specific Stress Test, dan Market Wide Stress Test. Wide Stress Test. For structural liquidity risk, the
Untuk risiko likuiditas struktural, Rasio Intermediasi Macroprudential Intermediation Ratio (RIM), Liquidity
Makroprudensial (RIM), Liquidity Coverage Ratio Coverage Ratio (LCR), and Net Stable Funding Ratio
(LCR), dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) digunakan (NSFR) are used as primary indicators together with the
sebagai indikator utama bersama-sama dengan Commitment Guideline.
Commitment Guideline.
MCO merupakan arus kas masuk/keluar bersih dari MCO is the net cash inflow/outflow from all on-balance
seluruh posisi neraca dan rekening administratif dalam sheet and off-balance sheet items under normal
kondisi normal. Wholesale Borrowing termasuk pinjaman conditions. Wholesale Borrowing includes short-term
antar-bank jangka pendek dan simpanan bank sentral, interbank and central bank deposits, repo, negotiable
repo, negotiable commercial paper, dan sertifikat commercial paper, and certificates of deposit, but
deposito, tetapi tidak termasuk transaksi pendanaan excludes medium or long-term funding transactions
jangka menengah dan panjang serta simpanan lainnya and other deposits taken from clients on wholesale
yang berasal dari nasabah wholesale. Swapped funds terms. Swapped funds are defined as the net difference
didefinisikan sebagai selisih bersih dari aktiva dan between assets and liabilities, including capital, which is
pasiva termasuk modal dalam denominasi Rupiah. denominated in Rupiah.
RIM adalah rasio hasil perbandingan antara jumlah RIM is the ratio comparison between loan extended to
kredit kepada nasabah Bank dan surat berharga the Bank customers and eligible corporate securities, as
korporasi serta wesel ekspor yang dimiliki oleh Bank well as export notes owned by the Bank against a Bank
terhadap jumlah simpanan nasabah Bank dan surat customer’s deposits and securities issued by the Bank.
berharga yang diterbitkan oleh Bank. LCR adalah rasio LCR is a liquidity ratio to ensure the Bank has sufficient
likuiditas untuk memastikan Bank memiliki cukup High High Quality Liquid Assets (HQLA) to overcome stress
Quality Liquid Assets (HQLA) untuk mengatasi kondisi conditions within 30 (thirty) calendar days.
stres dalam waktu 30 (tiga puluh) hari kalender.
NSFR adalah rasio likuiditas untuk memastikan NSFR is a liquidity ratio to ensure the availability of long-
ketersedian pendanaan jangka panjang untuk term funding to fund long-term assets. The commitment
membiayai aset jangka panjang. Commitment termasuk includes undisbursed committed loans.
pinjaman berkomitmen yang belum ditarik nasabah.
Meskipun telah dikelola dengan hati-hati, krisis dapat Despite careful management, a crisis may happen due
terjadi baik karena kejadian yang tidak terduga to either unforeseen events or circumstances beyond
atau keadaan di luar kendali Bank, oleh karena itu the Bank’s control. Hence, PermataBank has developed,
PermataBank mengembangkan, mengelola, dan maintained, and tested a Liquidity Contingency
menguji Liquidity Contingency Plan sebagai bagian Plan as part of a Recovery Plan, as well as a Crisis
dari Recovery Plan serta Crisis Communication Plan. Communication Plan. Several parameters are set as
Beberapa parameter ditetapkan sebagai Early Warning Early Warning Indicators (EWI) that are measured as
Indicator (EWI) yang diukur sebagai basis untuk a basis to determine Crisis Stress Rating (CSR), which
menetapkan tingkat Crisis Stress Rating (CSR) di mana covers four aspects of capital, liquidity, profitability,
terdapat empat aspek yang tercakup dalam Recovery asset quality, and one qualitative aspect. The liquidity
Plan yaitu permodalan, likuiditas, rentabilitas, dan aspect emphasizes the fulfillment of Statutory Reserve
kualitas aset, serta satu aspek kualitatif. Aspek likuiditas Requirement, LCR, NSFR, and RIM ratios within the
menekankan pada rasio-rasio pemenuhan Giro Wajib Bank’s risk appetite levels and has met the requirements
Minimum, LCR, NSFR, dan RIM dalam tingkat/batas risk of Regulators.
appetite Bank dan telah memenuhi batas persyaratan
dari Regulator.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 397
Page 399
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengukuran dan Pengendalian Risiko Likuiditas Liquidity Risk Measurement & Control and Stress
dan Stress Testing Testing
Pengukuran MCO, Wholesale Borrowing Guideline, Measurements of the MCO, Wholesale Borrowing
Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Specific
RIM, dan LCR dilakukan secara harian. Market Wide Stress Test, RIM, and LCR are done on a daily basis.
Stress Test, NSFR, dan Commitment Guideline diukur The Market Wide Stress Test, NSFR, and Commitment
setiap bulan. Laporan hasil pengukuran terhadap limit Guideline are measured on a monthly basis. Reports of
yang disetujui dilakukan secara harian dan bulanan the measurement results against approved limits are
dan disampaikan kepada Direksi. Setiap pelampauan prepared on a daily and monthly basis and distributed
limit harus dieskalasi kepada Direksi. Rekapitulasi to the Board of Directors. Any limit excesses must be
pelampauan limit ini dilaporkan ke ALCO melalui escalated to the Board of Directors. A recap of limit
laporan bulanan. excesses is reported to ALCO through the monthly ALCO
report/pack.
Instrumen likuiditas hanya dapat digunakan jika telah Liquidity instruments may only be used subject to a
mendapat persetujuan resmi dalam Product Program formally approved Product Program, which identifies
yang mengindentifikasi sumber-sumber risiko, kontrol, the risk sources, controls, regulatory, treatment, and
perlakuan regulasi, dan parameter risiko/imbal hasil. risk/return parameters. Approved limits must also be
Limit yang telah disetujui juga harus telah tersedia. in place.
PermataBank mengembangkan perhitungan stress The Bank developed stress testing calculations for the
testing baik untuk skenario Name Specific Stress yaitu Name Specific Stress scenario, i.e., a crisis condition
di mana kondisi krisis hanya dialami oleh PermataBank experienced by PermataBank alone (idiosyncratic).
sendiri (idiosycncratic). Skenario Market Wide Stress The Market Wide Stress scenario, i.e., a crisis condition
yaitu kondisi krisis terjadi secara luas pada pasar that is widely happening in the financial market and
finansial yang mempengaruhi likuiditas industri affects the liquidity of the banking industry, and the
perbankan, dan Combined Stress yaitu skenario ekstrim Combined Stress scenario, i.e., an extreme scenario
di mana kejadian pada idiosycncratic dan market wide in which idiosyncratic and market wide events occur
terjadi secara bersamaan. Uji stres tersebut dilaporkan simultaneously. The stress test is reported as part of the
sebagai bagian ALCO Pack dan dapat digunakan untuk ALCO Pack and can be used for ICAAP, Recovery Plan
keperluan ICAAP, evaluasi Recovery Plan, maupun evaluation, and other stress tests.
stress test lainnya.
Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR) Liquidity Coverage Ratio (LCR)
PermataBank secara berkala melaporkan perhitungan PermataBank regularly reports the calculation of LCR,
LCR yang sudah menjadi salah satu indikator Regulator which has become one of the liquidity risk Regulatory
untuk risiko likuiditas. Pada tahun 2023, PermataBank indicators. In 2023, PermataBank had maintained LCR
secara keseluruhan dapat menjaga LCR di atas above OJK requirements, where most of the liquid assets
ketentuan dari OJK di mana aset likuid yang dimiliki owned by PermataBank are HQLA components.
PermataBank mayoritas merupakan komponen HQLA.
Dalam menghitung LCR pada triwulan IV tahun 2023, In calculating LCR for the fourth quarter of 2023,
PermataBank menggunakan 63 titik data dari bulan PermataBank uses 63 data points from October 2023
Oktober 2023 sampai dengan bulan Desember to December 2023. For the third quarter of 2023,
2023. Untuk triwulan III tahun 2023 PermataBank PermataBank used 62 data points from July 2023 to
menggunakan 62 titik data dari bulan Juli 2023 sampai September 2023.
dengan bulan September 2023.
Secara individual, LCR PermataBank mengalami Individually, PermataBank decreased from 388.18%
penurunan dari 388,18% di triwulan III tahun 2023 in third quarter of 2023 to 335.65% in fourth quarter
menjadi 335,65% di triwulan IV tahun 2023 atau turun of 2023, or an decrease of 52.5%. The majority of the
sebesar 52,5%. Penurunan tersebut disebabkan oleh decrease was due to a decrease in HQLA followed with
penurunan HQLA diikuti kenaikan arus kas keluar. higher cash outflow.
398 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 400
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Laporan Perhitungan Kewajiban Pemenuhan Rasio Kecukupan Modal Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio) Triwulanan
Quarterly Liquidity Coverage Ratio Calculation Report
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Individu | Individual
Triwulan IV 2023 | Quarter IV 2023 Triwulan III 2023 | Quarter III 2023
Nilai HQLA setelah Nilai HQLA setelah
pengurangan nilai pengurangan nilai
(haircut) atau (haircut) atau
outstanding kewajiban outstanding kewajiban
Nilai outstanding Nilai outstanding
dan komitmen dikalikan dan komitmen dikalikan
kewajiban dan kewajiban dan
Komponen tingkat penarikan tingkat penarikan
No. komitmen/nilai komitmen/nilai
Component (run-off rate) atau nilai (run-off rate) atau nilai
tagihan kontraktual tagihan kontraktual
tagihan kontraktual tagihan kontraktual
Outstanding Outstanding
dikalikan tingkat dikalikan tingkat
commitment commitment
penerimaan (inflow rate) penerimaan (inflow rate)
and liabilities/ and liabilities/
HQLA after haircut, HQLA after haircut,
contractual contractual
outstanding commitment outstanding commitment
receivables receivables
and liabilities times and liabilities times
runoff rate or contractual runoff rate or contractual
receivables times inflow receivables times inflow
rate rate
1 Jumlah data Poin yang digunakan 63 62
dalam perhitungan LCR hari | days hari | days
Total data Points used in the LCR
calculation
High Quality Liquid Asset (HQLA)
2 Total High Quality Liquid Asset (HQLA) 93.630.973 99.732.570
Arus Kas Keluar | Cash Outflow
3 Simpanan nasabah perorangan dan
Pendanaan yang berasal dari nasabah
Usaha Mikro dan Usaha Kecil, terdiri
dari:
Retail deposits and deposits from
Micro and Small Business customers,
consist of:
a. Simpanan/Pendanaan stabil 22.989.499 1.149.475 23.345.861 1.167.293
Stable deposit/Funding
b. Simpanan/Pendanaan kurang stabil 41.432.346 4.143.235 44.197.092 4.419.709
Less stable deposit/Funding
4 Pendanaan yang berasal dari nasabah
korporasi, terdiri dari:
Wholesale Funding, consist of:
a. Simpanan operasional 54.675.417 12.600.416 54.732.892 12.620.563
Operational deposit
b. Simpanan non-operasional dan/atau 33.362.113 16.638.909 34.007.216 15.791.890
kewajiban lainnya yang bersifat non-
operasional
Non operational deposit and/or Other
Non Operational liabilities
c. Surat berharga berupa surat – – – –
utang yang diterbitkan oleh bank
(unsecured debt)
Marketable securities issued by bank
5 Pendanaan dengan agunan
Secured funding
6 Arus kas keluar lainnya (additional
requirement), terdiri dari:
Other cash outflow (additional
requirement), consist of:
a. Arus kas keluar atas transaksi 17.650.760 17.650.760 15.111.906 15.111.906
derivatif
Cash outflow from derivative
transaction
b. Arus kas keluar atas peningkatan – – – –
kebutuhan likuiditas
Cash outflow from additional liquidity
requirement
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 399
Page 401
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Individu | Individual
Triwulan IV 2023 | Quarter IV 2023 Triwulan III 2023 | Quarter III 2023
Nilai HQLA setelah Nilai HQLA setelah
pengurangan nilai pengurangan nilai
(haircut) atau (haircut) atau
outstanding kewajiban outstanding kewajiban
Nilai outstanding Nilai outstanding
dan komitmen dikalikan dan komitmen dikalikan
kewajiban dan kewajiban dan
Komponen tingkat penarikan tingkat penarikan
No. komitmen/nilai komitmen/nilai
Component (run-off rate) atau nilai (run-off rate) atau nilai
tagihan kontraktual tagihan kontraktual
tagihan kontraktual tagihan kontraktual
Outstanding Outstanding
dikalikan tingkat dikalikan tingkat
commitment commitment
penerimaan (inflow rate) penerimaan (inflow rate)
and liabilities/ and liabilities/
HQLA after haircut, HQLA after haircut,
contractual contractual
outstanding commitment outstanding commitment
receivables receivables
and liabilities times and liabilities times
runoff rate or contractual runoff rate or contractual
receivables times inflow receivables times inflow
rate rate
c. Arus kas keluar atas kehilangan – – – –
pendanaan
Cash outflow from liquidation of
funding
d. Arus kas keluar atas penarikan 6.966.141 658.349 6.919.195 652.957
komitmen fasilitas kredit dan fasilitas
likuiditas
Cash outflow from disbursement
of loan commitment and liquidity
facilities
e. Arus kas keluar atas kewajiban – – – –
kontraktual lainnya terkait penyaluran
dana
Cash outflow from other contractual
liabilities related to placement of
funds
f. Arus kas keluar atas kewajiban 9.466.607 390.136 9.124.631 377.087
kontijensi pendanaan lainnya
Cash outflow from other funding
related contigencies liabilities
g. Arus kas keluar kontraktual lainnya 1.656.412 1.656.412 1.622.642 1.622.642
Other contractual cash outlow
7 Total Arus Kas Keluar 54.887.692 51.764.047
Total Cash Outflow
Arus Kas Masuk | Cash Inflow
8 Pinjaman dengan agunan – – – –
Secured lending
9 Tagihan berasal dari pihak lawan 17.538.765 9.725.355 20.000.970 11.402.036
(counterparty) yang bersifat lancar
Inflow from fully performing exposures
10 Arus kas masuk lainnya 18.399.815 17.266.597 15.629.161 14.669.711
Other cash inflow
11 Total Arus Kas Masuk 26.991.952 26.071.747
Total Cash Inflow
Total Adjusted Value1 Total Adjusted Value1
12 Total HQLA 93.630.973 99.732.570
13 Total Arus Kas Keluar Bersih 27.895.740 25.692.301
Total Net Cash Outflows
14 LCR (%) 335,65% 388,18%
Keterangan | Note:
1 Adjusted values dihitung setelah pengenaan pengurangan nilai (haircut), tingkat penarikan (run-off rate), dan tingkat penerimaan (inflow rate) serta batas maksimum
komponen HQLA, misalnya batas maksimum HQLA Level 2B dan HQLA Level 2 serta batas maksimum arus kas masuk yang dapat diperhitungkan dalam LCR.
Adjusted values are calculated after the imposition of a reduction in value (haircut), run-off rate, and inflow rate as well as the maximum limit for HQLA components, for
example the maximum limit for HQLA Level 2B and HQLA Level 2 as well as the maximum limit of cash inflows. can be taken into account in the LCR.
400 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 402
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Net Stable Funding Ratio (NSFR) Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Sesuai dengan ketentuan OJK, PermataBank secara In accordance with OJK requirements, PermataBank has
berkala sudah melaporkan perhitungan NSFR sejak regularly reported the calculation of an NSFR starting in
tahun 2018. PermataBank secara keseluruhan 2018. PermataBank maintained an NSFR ratio above
dapat menjaga NSFR di atas ketentuan OJK. Hal the OJK requirement, which shows that the availability
ini menunjukan PermataBank senantiasa menjaga of long-term funding to finance long-term assets is
ketersediaan pendanaan jangka panjang untuk continuously monitored.
membiayai aset jangka panjangnya.
Secara individual, NSFR PermataBank periode bulan Individually, PermataBank’s NSFR for the period of
Desember 2023 meningkat sebesar 2,3% dari 136,0% December 2023 increased by 2.3% from 136.0% to
menjadi 138,3%, sejak periode bulan September 2023. 138.3%, from the September 2023 period. The increase
Peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan was due to an increase in the Available Stable Funding
pada komponen Available Stable Funding (ASF) yang di (ASF) resulting from an increase in corporate and
hasilkan dari kenaikan Pendanaan nasabah korporasi individual customer funding.
dan individual.
Peningkatan komponen ASF tersebut mayoritas The increase in the ASF component was mainly due
disebabkan adanya penurunan nilai tertimbang dari to an increase in the weighted value of funding from
pendanaan nasabah korporasi. corporate customers.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 401
Page 403
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Tabel Pengungkapan Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Table of Disclosure of Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Posisi Tanggal Laporan September 2023 | Position as of September 2023 Reporting Date
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Carrying Value By Residual Maturity
Komponen ASF Total Nilai
No.
ASF Component Tanpa Jangka ≥6 bulan–<1 Tertimbang
Waktu <6 bulan tahun ≥1 tahun Weighted Value
No specified <6 months ≥6 months–<1 ≥1 year
maturity year
1 Modal | Capital: 50.554.738 50.554.738
2 Modal sesuai POJK KPMM 50.554.738 50.554.738
Regulatory capital as per POJK KPMM
3 Instrumen modal lainnya
Other capital instruments
4 Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan 32.197.311 38.591.629 333.772 951.631 66.075.022
dan pendanaan yang berasal dari nasabah
usaha mikro dan usaha kecil:
Retail deposits and deposits from micro and small
business customers:
5 Simpanan dan pendanaan stabil 20.184.320 1.942.640 132.025 436.043 21.582.078
Stable deposits
6 Simpanan dan pendanaan kurang stabil 12.012.992 36.648.990 201.747 515.588 44.492.943
Less stable deposits
7 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi: 9.212.542 106.143.706 3.638.821 426.157 48.406.082
Wholesale funding:
8 Simpanan operasional | Operational deposits 59.200 56.177.759 28.118.479
9 Pendanaan lainnya yang berasal dari nasabah 9.153.342 49.965.947 3.638.821 426.157 20.287.603
korporasi
Other wholesale funding
10 Liabilitas yang memiliki pasangan aset yang 4.873.329 5.941 51.799
saling bergantung
Liabilities with matching interdependent assets
11 Liabilitas dan ekuitas lainnya: 4.773.580 10.347 121.948
Other liabilities and equity:
12 NSFR liabilitas derivatif 121.948
NSFR derivative liabilities
13 Ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak masuk 4.773.580 10.347
dalam kategori diatas
All other liabilities and equity not included in
the above categories
14 Total ASF | Total ASF 165.035.842
Posisi Tanggal Laporan September 2023 | Position as of September 2023 Reporting Date
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Carrying Value By Residual Maturity
Komponen RSF Total Nilai
No.
RSF Component Tanpa Jangka ≥6 bulan–<1 Tertimbang
Waktu <6 bulan tahun ≥1 tahun Weighted Value
No specified <6 months ≥6 months–<1 ≥1 year
maturity year
15 Total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR 22.703.214 42.820.649 17.170.650 15.779.845 3.589.058
Total NSFR for HQLA calculation
16 Simpanan pada lembaga keuangan lain untuk 2.286.062 1.143.031
tujuan operasional
Deposits held at other financial institutions for
operational purposes
17 Pinjaman dengan kategori lancar dan dalam 23.734.069 17.619.151 83.271.346 95.292.363
perhatian khusus (performing):
Performing loans and securities:
18 Kepada lembaga keuangan yang dijamin dengan
HQLA Level 1
To financial institutions secured by Level 1 HQLA
402 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 404
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Posisi Tanggal Laporan Desember 2023 | Position as of December 2023 Reporting Date
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu No. Ref. dari Kertas
Carrying Value By Residual Maturity Kerja NSFR
Total Nilai Ref. Number of
Tanpa Jangka Tertimbang NSFR Working
Waktu <6 bulan ≥6 bulan–<1 tahun ≥1 tahun Weighted Value Paper
No specified <6 months ≥6 months–<1 year ≥1 year
maturity
51.119.394 51.119.394
51.119.394 51.119.394 1.1
1.2
1.3
33.406.542 41.169.843 407.715 485.016 69.118.537 2
3
20.902.744 1.901.613 152.267 382.637 22.191.430 2.1
3.1
12.503.798 39.268.230 255.449 102.378 46.927.107 2.2
3.2
7.784.371 110.217.654 2.667.720 33.704 51.894.302 4
21.305 58.553.501 29.287.403 4.1
7.763.066 51.664.153 2.667.720 33.704 22.606.900 4.2
4.528.301 29.408 5
4.673.834 10.186 109.748 6
33.125 109.748 6.1
4.673.834 10.186 6.2 s.d. 6.5
172.132.233 7
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Posisi Tanggal Laporan Desember 2023 | Position as of December 2023 Reporting Date
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu No. Ref. dari Kertas
Carrying Value By Residual Maturity Kerja NSFR
Total Nilai Ref. Number of
Tanpa Jangka Tertimbang NSFR Working
Waktu <6 bulan ≥6 bulan–<1 tahun ≥1 tahun Weighted Value Paper
No specified <6 months ≥6 months–<1 year ≥1 year
maturity
24.883.167 42.886.202 17.452.087 16.163.649 3.533.879 1
2.566.295 1.283.147 2
23.110.660 18.071.774 86.341.621 100.208.262 3
3.1.1
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 403
Page 405
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Posisi Tanggal Laporan September 2023 | Position as of September 2023 Reporting Date
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Carrying Value By Residual Maturity
Komponen RSF Total Nilai
No.
RSF Component Tanpa Jangka ≥6 bulan–<1 Tertimbang
Waktu <6 bulan tahun ≥1 tahun Weighted Value
No specified <6 months ≥6 months–<1 ≥1 year
maturity year
19 Kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan 6.456.450 2.217.114 6.547.347 8.624.372
dengan HQLA Level 1 dan pinjaman kepada
lembaga keuangan tanpa jaminan
To financial institutions secured by non-Level
1 HQLA and unsecured performing loans to
financial institutions
20 Kepada perusahaan non-keuangan, nasabah 16.615.370 15.334.016 48.680.349 57.352.989
perorangan dan nasabah usaha mikro dan usaha
kecil, pemerintah Indonesia, pemerintah negara
lain, Bank Indonesia, bank sentral negara lain, dan
entitas sektor publik, yang di antaranya:
To non-financial corporate clients, retail and small
business customers, government of Indonesia,
other sovereigns, Bank Indonesia, other central
banks, and pubic service entities, of which:
21 Memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot 500.000 61.667 7.433.738 5.112.763
risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR
untuk risiko kredit
Meet a risk weight of less than or equal to 35%
under SE OJK RWA for credit risk
22 Kredit beragun rumah tinggal yang tidak sedang 22.978 68.021 28.041.365 23.880.660
dijaminkan, yang di antaranya:
Unpledged residential mortgages, of which:
23 Memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot
risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR
untuk risiko kredit
Meet a risk weight of less than or equal to 35%
under SE OJK RWA for credit risk
24 Surat Berharga yang tidak sedang dijaminkan, 639.271 2.286 321.579
tidak gagal bayar, dan tidak masuk sebagai
HQLA, termasuk saham yang diperdagangkan
di bursa
Securities that are unpledged, not in default and
do not qualify as HQLA, including exchange-
traded equities
25 Aset yang memiliki pasangan liabilitas yang 4.873.329 5.941 51.799
saling bergantung
Assets with matching interdependent liabilities
26 Aset lainnya | Other assets: 12.500.778 72.305 49.191 7.366.755 19.989.183
27 Komoditas fisik yang yang diperdagangkan,
termasuk emas
Physical traded commodities, including gold
28 Kas, surat berharga dan aset lainnya yang
dicatat sebagai initial margin untuk kontrak
derivatif dan kas atau aset lain yang
diserahkan sebagai default fund pada central
counterparty (CCP)
Cash, securities and other assets posted
as initial margin for derivative contracts
or contributions to default funds of central
counterparty (CCP)
29 NSFR aset derivatif | NSFR derivative assets 23.643 24.358 48.001
30 NSFR liabilitas derivatif sebelum dikurangi 20.719 39.586 60.459
dengan variation margin
NSFR derivative liabilities before deduction of
variation margin posted
31 Seluruh aset lainnya yang tidak masuk dalam 12.500.778 48.662 4.114 7.327.169 19.880.724
kategori di atas
All other assets not included in the above
categories
32 Rekening Administratif | Off-balance sheet items 27.899.134 5.651.504 20.604.655 1.353.882
33 Total RSF 304.460.380 121.367.517
34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih 135,98%
Net Stable Funding Ratio (%)
404 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 406
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Posisi Tanggal Laporan Desember 2023 | Position as of December 2023 Reporting Date
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu No. Ref. dari Kertas
Carrying Value By Residual Maturity Kerja NSFR
Total Nilai Ref. Number of
Tanpa Jangka Tertimbang NSFR Working
Waktu <6 bulan ≥6 bulan–<1 tahun ≥1 tahun Weighted Value Paper
No specified <6 months ≥6 months–<1 year ≥1 year
maturity
2.205.017 3.211.888 6.558.258 8.494.955 3.1.2
3.1.3
20.101.496 14.784.553 51.182.170 60.947.869 3.1.4.2
3.1.5
3.1.6
520.833 10.000 8.845.026 6.014.684 3.1.4.1
20.375 75.333 28.249.601 24.060.015 3.1.7.2
3.1.7.1
783.772 351.592 690.739 3.2
4.528.301 29.408 4
10.462.800 8.354 32.933 7.613.469 18.124.440 5
5.1
5.2
17.641 17.641 5.3
10.823 39.546 57.253 5.4
10.462.800 8.354 4.469 7.573.923 18.049.545 5.5 s.d. 5.12
16.819.542 4.855.690 32.534.178 1.355.235 12
308.360.129 124.504.963 13
138,25% 14
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 405
Page 407
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Aset Terikat (ENC) Encumbered Asset (ENC)
Sesuai dengan ketentuan OJK, PermataBank telah In accordance with the OJK regulations, PermataBank
melakukan pengklasifikasian aset dalam laporan has classified assets in the financial statements. As of
keuangan. Per 31 Desember 2023, PermataBank 31 December 2023, PermataBank has assets classified
memiliki aset yang diklasifikasikan sebagai aset terikat as encumbered assets amounting to Rp628,150 million,
sebesar Rp628.150 juta, dalam bentuk Repo. in Repo transaction.
Pengungkapan Aset Terikat (ENC)–Bank secara Individu
Disclosure of Encumbered Asset–Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
a b c d
Aset yang Disimpan atau
Diperjanjikan dengan
Aset Bank Sentral, namun
Aset Tidak Terikat
Asset Aset Terikat Belum Digunakan untuk
Unencumbered Total
Encumbered Asset Menghasilkan Likuiditas
Asset
Asset Placed or Pledged to
Central Bank but Yet to be Used
to Create Liquidity
Kas | Cash – – 1.630.944 1.630.944
Penempatan pada Bank Indonesia – 23.063.736 – 23.063.736
Placement with Bank Indonesia
SBI, SBIS, SDBI, SDBIS – – – –
Surat Berharga Bank Indonesia – – 40.770.715 40.770.715
Bank Indonesia Marketable
Securities
Reverse Repo Counterparty BI – 28.793.729 – 28.793.729
Reverse Repo – – – –
Repo (628.150) (628.150)
Analisis Kualitatif | Qualitative Analysis
Berdasarkan hasil perhitungan secara total, terdapat penurunan pada Penempatan pada BI sebesar Rp20,4 triliun dan Surat Berharga Pemerintah sebesar Rp107 miliar
(average balance), dan kenaikan Reverse Repo BI sebesar Rp5,6 triliun (average balance) dibandingkan dengan triwulan II tahun 2023
Pelaporan ini mengacu pada POJK No. 37/POJK.03/2019 dan SE OJK No. 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank
Based on the results of the calculation, there are decreasing balance in Placement with Bank Indonesia of Rp20.4 trillion, Goverment Bonds of Rp107 billion (average balance)
and increasing Reverse Repo with Bank Indonesia of Rp5.6 trillion (average balance) compared to second quartal of 2023 position
This reporting refers to POJK No. 37/POJK.03/2019 and SE OJK No. 9/SEOJK.03/2020 about Transparency and Publication of the Bank Reports
4. Risiko Operasional 4. Operational Risk
Risiko Operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan Operational Risk is the risk due to inadequate and/or
dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan malfunctioning internal processes, human error, system
manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian- failure, and/or external events that affect the Bank’s
kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional operations. It includes legal risk arising from, among
Bank. Risiko hukum termasuk risiko operasional yang others, exposure to fines, penalties, and/or sanctions
timbul antara lain karena eksposur terhadap denda, resulting from supervisory actions and civil settlements
penalti, dan/atau hukuman yang diakibatkan oleh but does not include strategic risk and reputational risk.
tindakan pengawasan (supervisory action) maupun
penyelesaian secara perdata, namun tidak termasuk
risiko stratejik dan risiko reputasi.
PermataBank memiliki Kerangka Kerja Manajemen PermataBank has an Operational Risk Management
Risiko Operasional yang merupakan panduan Framework which is a comprehensive guide for the
menyeluruh bagi Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Board of Directors, Board of Commissioners, Sharia
Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif, dan seluruh Supervisory Board, Executive Officers and all Bank
karyawan Bank. employees.
Dalam mengimplementasikan kerangka kerja risiko In implementing an operational risk framework, there
operasional, ada empat landasan yang digunakan: are four foundations used:
406 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 408
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
1. Struktur tata kelola yang jelas dan memadai 1. Clear and adequate governance structure
2. Kebijakan dan prosedur yang memadai 2. Adequate policies and procedures
3. Membangun kesadaran budaya dan risiko 3. Building cultural and risk awareness
4. Risk Appetite 4. Risk Appetite
PermataBank juga memiliki Kebijakan Risiko PermataBank also has an Operational Risk Policy which
Operasional yang digunakan: is used:
• Sebagai pedoman implementasi kerangka kerja • As a guideline for implementing the framework
yang akan diikuti oleh PermataBank dalam that will be followed by PermataBank in managing
mengelola risiko operasional. Pengelolaan risiko operational risks. Operational risk management
operasional merupakan bagian terintegrasi dari is an integrated part of the Bank’s overall risk
kegiatan manajemen risiko Bank secara keseluruhan management activities and concerns all Bank
dan menyangkut seluruh fungsi dan personel Bank. functions and personnel.
• Sebagai pedoman alat manajemen risiko • As a guideline for operational risk management
operasional untuk identifikasi, evaluasi, pengukuran, tools for identification, evaluation, measurement,
pemantauan, dan pelaporan seluruh risiko monitoring and reporting all operational risks related
operasional yang terkait dengan kegiatan yang to activities carried out by PermataBank.
dilakukan oleh PermataBank.
Risk appetite dan toleransi risiko dikaji oleh Risk Risk appetite and risk tolerance are reviewed by the RFO
Framework Owner (RFO) minimal setahun sekali, dan at minimum once a year and must be approved by the
disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris. Setiap BOD and the BOC. Any breach of risk appetite and risk
pelanggaran risk appetite dan toleransi risiko dieskalasi tolerance are escalated up to the BOC and/or its related
ke tingkat Dewan Komisaris dan/atau Komite Dewan BOC Committee level, such as the RMoC.
Komisaris terkait seperti KPR.
Tata Kelola dan Organisasi Manajemen Risiko Operational Risk Governance and Organization
Operasional
Bank berusaha memastikan bahwa risiko operasional The Bank seeks to ensure that key operational risks are
utama dikelola secara tepat waktu dan efektif melalui managed in a timely and effective manner through a
kerangka kebijakan, prosedur dan alat identifikasi framework of policies, procedures, and risk identification
risiko untuk mengidentifikasi, menilai, memantau, tools to identify, assess, monitor, control, and report
mengendalikan dan melaporkan risiko tersebut. such risks.
Tata kelola risiko operasional dilakukan melalui komite Operational risk governance is carried out through
risiko operasional di berbagai tingkat, yaitu: tingkat operational risk committees at various levels, namely:
Unit, tingkat bisnis/fungsional (Direktorat), dan tingkat Unit level, business/functional level (Directorate), and
bankwide. bankwide level.
Di tingkat Unit, terdapat Komite Risiko Operasional At the Unit level, there is a Unit Level Operational Risk
Tingkat Unit (UORC). Committee (UORC).
Pada tingkat Direktorat, terdapat Komite Risiko At the Directorate level, there is a Business/Functional
Operasional Bisnis/Fungsional (B/FORC), isu-isu Operational Risk Committee (B/FORC), issues based on
berdasarkan severity-nya dieskalasi mengikuti struktur their severity are escalated following the organizational
organisasi untuk penyelesaian, pemantauan, dan structure for resolution, monitoring and reporting to the
pelaporan kepada komite risiko operasional di tingkat operational risk committee at the next level.
berikutnya.
Operational Risk Committee (ORC) merupakan komite The Operational Risk Committee (ORC) is the
utama yang mengelola dan mengawasi penerapan primary committee that manages and oversees the
manajemen risiko operasional di Bank. ORC diketuai implementation of operational risk management in the
oleh Direktur Risiko dengan semua Direksi sebagai Bank. The ORC is chaired by the Risk Director with the
anggotanya. Board of Directors as members.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 407
Page 409
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Struktur tata kelola risiko operasional diterapkan The operational risk governance structure is in place to
untuk mengawasi pengelolaan risiko operasional oversee the management of operational risks and ensure
dan memastikan kepatuhan terhadap kebijakan dan compliance with applicable policies and regulations.
peraturan yang berlaku. Tata kelola menetapkan Governance establishes clear accountability over who
akuntabilitas yang jelas atas siapa yang memiliki risiko owns the risks in the respective risk domains, as well
dalam domain risiko masing-masing serta aturan as clear risk escalation rules based on the materiality,
eskalasi risiko yang jelas berdasarkan materialitas, impacts, and status of the risks. It ensures that an
dampak, dan status risiko. Hal ini untuk memastikan effective process is in place for the execution of the
bahwa proses yang ada telah efektif untuk pengendalian operational risk controls and mitigation plans and that
risiko operasional, dan rencana tindakan mitigasi dan risks are managed within the risk appetite.
risiko telah dikelola sesuai risk appetite.
Risiko operasional signifikan yang dikategorikan Significant operational risks categorized as ‘Moderate,’
sebagai risiko ‘Moderate’, ‘Moderate to High’, dan ‘High’ ‘Moderate to High’, and ‘High’ risks are escalated to the
dieskalasi ke ORC, dan eskalasi lebih lanjut ke KMR dan ORC, with further escalation to the RMC and reported to
dilaporkan ke KPR. the RMoC.
Selanjutnya laporan kepada ORC juga mencakup Furthermore, reports to ORC also include monitoring
pemantauan operational risk tolerance, data/tren operational risk tolerance, operational loss data/trends,
kerugian operasional, key risk indicator, hasil pengujian key risk indicators, Key Control Self Assessment (KCSA)
Key Control Self Assessment (KCSA), Emerging risk, test results, emerging risks, analysis of events/issues
analisis event/isu yang tercatat pada ORMS, dan juga recorded in ORMS, and also significant audit findings
temuan audit baik internal maupun eksternal (Regulator from both internal and external parties (Regulators and/
dan/atau pihak lain) yang signifikan. or other parties).
Seluruh kejadian dan kerugian risiko operasional All operational risk events and losses are reported into
dilaporkan ke dalam suatu sistem yaitu Operational a system, namely the Operational Risk Management
Risk Management System (ORMS). Pencatatan kerugian System (ORMS). Recording of operational losses in the
operasional pada sistem telah mencakup tanggal system includes the date of risk occurrence, identification
kejadian risiko, tanggal identifikasi, tanggal dibukukan date, date recorded in the Operational Loss GL, gross
ke dalam GL Kerugian Operasional, jumlah kerugian loss amount, recovery value, incident details, root cause
bruto, nilai pemulihan, detail kejadian, analisis akar analysis, and corrective actions taken.
permasalahan, dan tindakan perbaikan yang dilakukan.
Siklus Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management Cycle
Identifikasi Risiko Operasional Operational Risk Identification
Bank terus mengidentifikasi risiko operasional The Bank continuously identifies operational risk by
dengan mempertimbangkan lanskap peraturan yang considering the evolving regulatory landscape, business
berkembang, perubahan model bisnis, perkembangan model changes, industry developments, and evolving
industri, dan ancaman yang berkembang ketika threats when determining whether the Bank faces any
menentukan apakah Bank menghadapi risiko baru. new risk. Once risks are identified, Process Owner must
Setelah risiko diidentifikasi, Pemilik Proses kemudian then identify the specific controls in place to manage
wajib mengidentifikasi kontrol yang harus tersedia untuk each risk. Controls are activities that are performed or
mengelola risiko tersebut. Kontrol adalah aktivitas yang processes to mitigate or reduce the risk.
dilakukan atau proses yang digunakan untuk memitigasi
atau mengurangi risiko.
Pengukuran Risiko Operasional Operational Risk Measurement
Bank mengukur risiko operasional dengan The Bank measures its operational risk using the
menggunakan Operational Risk Grading Matrix, yang Operational Risk Grading Matrix, which requires a
memerlukan penentuan dampak dan probabilitas risiko determination of the impact and likelihood of the
yang teridentifikasi. Hal ini membutuhkan pengukuran identified risk. It requires the measurement of gross risk
risiko kotor (gross) serta risiko residual. Gross Risk (GR) as well as residual risk. Gross Risk (GR) is an expression
adalah ekspresi dari dampak dan kemungkinan yang of the impact and likelihood arising as a consequence
timbul sebagai konsekuensi dari aktivitas bisnis tanpa of the business activity in the absence of any control/
adanya pengendalian/mitigasi, sedangkan Residual mitigation, while Residual Risk (RR) is an expression of
408 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 410
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Risk (RR) adalah ekspresi dari dampak dan kemungkinan the impact and likelihood that a risk will crystallize after
bahwa suatu risiko akan mengkristal setelah diimbangi offsetting control/mitigation.
pengendalian/mitigasi.
Pemantauan Risiko Operasional Operational Risk Monitoring
Kejadian Risiko Operasional dan Peringkat Risiko An Operational Risk Event and Residual Risk Rating
Residual di atas ‘Low to Moderate’ menunjukkan bahwa above ‘Low to Moderate’ indicate that the Bank is not
Bank tidak beroperasi dalam toleransi yang diinginkan. operating within the desired tolerances. In such cases,
Dalam hal ini harus dieskalasikan ke ORC atau this must be escalated to the ORC or documented
didokumentasikan dalam Residual Risk Acceptance in the form of a Residual Risk Acceptance (RRA) to
(RRA) untuk mengkonfirmasi kontrol tindakan perbaikan confirm control treatment actions to reduce the residual
untuk mengurangi peringkat risiko residual agar tetap risk rating to remain within the Bank’s risk appetite or
dalam risk appetite Bank, atau tindakan mitigasi lain other mitigating measures imposed, such as business
yang dilakukan seperti pembatasan kegiatan bisnis. restrictions.
Pengendalian (Mitigasi) Risiko Risk Controlling (Mitigation)
PermataBank memitigasi risiko operasional PermataBank mitigates operational risks by defining,
dengan mendefinisikan, mendokumentasikan, dan documenting, and updating workflow processes in
memperbarui proses alur kerja pada bisnis dan fungsi existing businesses and functions. Clear determination
yang ada. Penetapan tugas dan tanggung jawab yang of tasks and responsibilities in each process flow by
jelas dalam setiap alur proses dengan menganut sistem adhering to an internal control system adhering to the
internal kontrol dengan berpegang pada prinsip utama main principle, which is by separating business functions
yaitu memisahkan fungsi bisnis dari fungsi pencatatan from recording and monitoring functions.
dan fungsi pemantauan.
Mitigasi risiko operasional dilakukan melalui antara lain: Operational risk mitigation is carried out through, among
other things:
• Pemilik kebijakan atau prosedur memastikan • Policy or procedure owners ensure that the
bahwa kontrol atas kebijakan atau prosedur yang control over the policy or procedure issued takes
diterbitkan sudah mempertimbangkan adanya into account the existence of adequate control
mekanisme kontrol yang memadai termasuk mechanisms, including ensuring that the control is
memastikan bahwa kontrol tersebut sudah berjalan running effectively.
secara efektif.
• Pemilik proses mengidentifikasikan risiko • Process owners identify operational risks in each
operasional dalam setiap proses termasuk menilai, process including assessing, monitoring and
memantau dan memitigasinya. mitigating them.
• Divisi Operational Risk Management membuat • Operational Risk Management Division develops
program risk culture and awareness untuk a risk culture and awareness program to improve
meningkatkan budaya risiko dan memantau risk culture and monitors the achievements of this
pencapaian program ini secara bulanan. program on a monthly basis.
• Divisi Operational Risk Management melakukan • Operational Risk Management Division reviews
kajian atas kebijakan dan prosedur untuk policies and procedures to ensure controls are
memastikan kontrol sudah memadai. adequate.
• Divisi Operational Risk Management melakukan • Operational Risk Management Division conducts
kajian atas langkah tindak lanjut beserta mitigasi a review of follow-up and mitigation steps for
untuk kejadian risiko operasional dengan rating operational risk events with a rating of Moderate and
moderate ke atas. above.
• Divisi Operational Risk Management juga • Operational Risk Management Division also
melakukan kajian atas kecukupan pengujian kontrol conducts a review of the adequacy of key control
utama atau Key Control Self-Assessment (KCSA) testing or Key Control Self-Assessment (KCSA) made
yang dibuat oleh bisnis/fungsi. by the business/function.
• Penerapan Residual Risk Acceptance, di mana • Implementation of Residual Risk Acceptance, where
apabila suatu isu/kejadian risiko terjadi maka if an issue/risk event occurs then an assessment is
dilakukan penilaian berdasarkan Matriks Grading carried out based on the Operational Risk Grading
Risiko Operasional, dan apabila risiko residual atas Matrix, and if the residual risk of the issue/risk event
isu/kejadian risiko tersebut melebihi selera risiko exceeds the Bank’s risk appetite (above ‘Low to
(di atas ‘Low to Moderate’) Bank maka tindakan Moderate’) then mitigation actions are required to
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 409
Page 411
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
mitigasi yang diperlukan untuk mempertahankan maintain residual risk in the Bank’s risk appetite must
risiko residual dalam risk appetite Bank wajib be approved by the Operational Risk Committee.
disetujui oleh Komite Risiko Operasional. Di Where this risk mitigation can be done through risk
mana dalam mitigasi risiko ini dapat dilakukan transfer (insurance) or other steps necessary to
melalui transfer risk (asuransi) atau langkah- minimize risk exposure.
langkah lain yang diperlukan untuk meminimalkan
eksposure risiko.
• Divisi Operational Risk Management melakukan • Operational Risk Management Division monitors the
pemantauan atas residual risk acceptance yang residual risk acceptance approved at the Bank.
disetujui di Bank.
• Setiap Direktorat melakukan kaji ulang secara • Each Directorate carries out regular reviews of its
berkala atas Key Control Self-Assessment dan Key Key Control Self-Assessment and Key Risk Indicators.
Risk Indicator yang dimilikinya.
Pengendalian risiko juga dilakukan dengan melakukan Risk control is also carried out by monitoring the follow-
pemantauan atas tindak lanjut atas kejadian risiko dan up on risk events and internal/external audit findings.
temuan audit internal/eksternal.
Laporan Risiko Operasional Operational Risk Report
Laporan profil risiko operasional setiap triwulan yang Quarterly operational risk profile Report submitted
disampaikan kepada OJK yang berisi Tingkat Risiko to OJK contains the level of Inherent Risk and Quality
Inheren dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko, of Risk Management Implementation. The Bank’s
profil risiko operasional Bank dilaporkan kepada operational risk profile is also reported to the Risk
Komite Manajemen Risiko (KMR) dan Komite Pemantau Management Committee (RMC) and Risk Monitoring
Risiko (KPR). Committee (RMoC).
Bank juga memiliki pelaporan rutin internal atas Bank also has routine internal reporting on operational
manajemen risiko operasional dilakukan setiap bulan risk management carried out every month to the
ke Komite Risiko Operasional, KMR dan KPR. Operational Risk Committee, RMC and RMoC.
Ruang lingkup dan cakupan laporan adalah sebagai The scope and coverage of the report is as follows:
berikut:
• Material Risk Event/Issue: Event/Issue Risiko • Material Risk Event/Issue: Operational Risk Event/
Operasional dengan Rating Moderate dan lebih Issue with a Moderate Rating and higher
tinggi
• Pemantauan Operational Risk Tolerance • Operational Risk Tolerance Monitoring
• Data/Tren Kerugian Operasional • Operational Loss Data/Trend
• KRI (Key Risk Indicator) • KRI (Key Risk Indicator)
• Analisis Event/Issue • Event/Issue Analysis
• Hasil Pengujian Key Control Self-Assessment • Key Control Self-Assessment Test Results
• Emerging Risk (jika ada) • Emerging Risk (if any)
• Temuan audit baik dari internal ataupun eksternal • Significant audit findings from both internal and
(Regulator dan/atau pihak lain) yang signifikan. external (Regulators and/or other parties).
Permata Bank memiliki database laporan kerugian PermataBank has an operational loss report database,
operasional, di mana setiap kerugian operasional where every identified operational loss must be recorded
yang diidentifikasi harus dicatat pada Operational in the Operational Risk Management System (ORMS)
Risk Management System (ORMS) secara tepat waktu. in a timely manner. Recording of operational losses in
Pencatatan kerugian operasional pada sistem telah the system includes the date of risk occurrence, date of
mencakup tanggal kejadian risiko, tanggal identifikasi, identification, date recorded in the General Ledger of
tanggal dibukukan ke dalam General Ledger Kerugian Operational Losses, amount of gross loss, recovery value,
Operasional, jumlah kerugian bruto, nilai pemulihan, details of the incident, root cause analysis, and corrective
detail kejadian, analisis akar permasalahan, dan actions taken. The Operational Risk Management Work
tindakan perbaikan yang dilakukan. Satuan Kerja Unit is involved in conducting regular reviews and
Manajemen Risiko Operasional terlibat dalam monitoring of operational loss reporting in ORMS.
melakukan kajian dan pemantauan secara berkala atas
pelaporan kerugian operasional pada ORMS.
410 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 412
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Permata Bank juga memiliki panduan penyusunan PermataBank also has a guideline in preparing
laporan kerugian operasional di mana mengatur proses operational loss reports which regulates the process of
analisis dan pelaporan kerugian operasional setiap analyzing and reporting operational losses every month
bulan kepada Komite Risiko Operasional. Laporan to the Operational Risk Committee. The operational loss
kerugian operasional mengelompokkan data kerugian report groups operational loss data into 7 (seven) Basel
operasional kedalam 7 (tujuh) kategori Basel dengan categories by displaying the amount and trend of gross
menampilkan jumlah serta trend kerugian bruto dan loss and net loss.
kerugian netto.
Masih dalam lingkup pengelolaan risiko operasional, Still within the scope of operational risk, the Bank has also
Bank juga telah memiliki kerangka manajemen risiko established an information security risk management
keamanan informasi. framework.
Risiko Keamanan Informasi Information Security Risk
Risiko keamanan informasi didefinisikan sebagai Information security risk is defined as a potential loss due
potensi kerugian akibat pelanggaran kerahasiaan, to a breach of confidentiality, integrity, and availability of
integritas, dan ketersediaan sistem informasi dan aset the Bank’s information system and assets through cyber-
Bank melalui serangan dunia maya, aktivitas orang attacks, insider activities, errors, or control failures.
dalam, kesalahan, atau kegagalan kontrol.
Risiko keamanan informasi dapat menyebabkan Information security risks can cause losses to customers
kerugian bagi nasabah dan berdampak pada reputasi, and impact reputation, reprimands from Regulators,
teguran dari Regulator, kerugian keuangan, litigasi dan/ financial losses, litigation, and/or potential the Bank’s
atau potensi kegagalan Bank, dan dapat mempengaruhi failure, and affect financial markets and the broader
pasar keuangan dan perekonomian yang lebih luas. economy.
Risiko keamanan informasi dapat terjadi karena akses Information security risks may occur due to unauthorized
yang tidak sah, penggunaan, pengungkapan, gangguan, access, use, disclosure, tampering, modification, or
modifikasi, atau penghancuran informasi dan/atau destruction of information and/or information systems.
sistem informasi.
Organisasi Manajemen Risiko Keamanan Informasi Information Security Risk Management
Organization
Pada prinsipnya, pengelolaan risiko keamanan In principle, managing information security risk is the
informasi merupakan tanggung jawab seluruh responsibility of all PermataBank employees, along with
karyawan PermataBank berikut jajaran Dewan the Board of Commissioners and the Board of Directors.
Komisaris dan Direksi.
Manajemen risiko keamanan informasi dikelola oleh Information security risk management is managed by
Divisi Information Security Risk Management di bawah the Information Security Risk Management Division
Direktorat Risiko sebagai Peran Lini Kedua bekerja under the Risk Directorate as the Second Line Role
sama dengan Departemen Cybersecurity Operations in collaboration with the Cybersecurity Operations
di bawah Direktorat Technology & Operations sebagai Department under the Technology & Operations
Peran Lini Pertama yang berkoordinasi dengan unit-unit Directorate as the First Line Role which coordinates
terkait dalam melakukan manajemen risiko, memantau with related units in risk management, monitoring and
dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta evaluating related indicators, as well as escalating
melakukan eskalasi kepada Komite Risiko terkait atas to the related Risk Committee for matters that have
segala hal yang memiliki eksposur risiko keamanan information security risk exposure and information
informasi dan insiden keamanan informasi. security incidents.
Kebijakan Manajemen Risiko Keamanan Informasi Information Security Risk Management Policy
Bank berusaha untuk meminimalkan dampak risiko The Bank strives to minimize the impact of information
keamanan informasi pada sistem informasi, proses, security risk on our information systems, processes,
sumber daya manusia, dan keterlibatan pihak ketiga people, and third-party engagements while ensuring
serta memastikan efektivitas kontrol pada keamanan control effectiveness on information security to support
informasi untuk mendukung tujuan strategis Bank the Bank’s strategic objectives while maintaining the
sambil menjaga dampak risiko keamanan informasi information security risk impact at a minimum.
seminimal mungkin.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 411
Page 413
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Bank juga bertanggung jawab untuk mengelola risiko The Bank is also responsible for managing information
keamanan informasi sesuai dengan hukum dan security risks in accordance with applicable laws and
peraturan yang berlaku. regulations.
Strategi Manajemen Risiko Keamanan Informasi Information Security Risk Management Strategy
Risiko keamanan informasi selalu hadir dalam Information security risks are ever present in the daily
operasional bisnis sehari-hari Bank maupun dalam business operations of the Bank, as well as in employees’
aktivitas pribadi karyawan sehingga menuntut personal activities, thus demanding high information
kesadaran risiko keamanan informasi yang tinggi security risk awareness by each individual regarding
oleh setiap individu mengenai situasi yang dapat situations that may lead to information security incidents
menyebabkan insiden keamanan informasi baik online both online and offline.
maupun offline.
Melalui upaya edukasi dan sosialisasi yang Through continuous education and socialization
berkesinambungan, Bank dapat menanamkan dan efforts, the Bank can instill and develop a culture of
mengembangkan budaya kesadaran risiko keamanan information security risk awareness supported by the
informasi yang didukung dengan penerapan kebijakan implementation of information security policies and the
keamanan informasi dan pemanfaatan teknologi utilization of information security technologies.
keamanan informasi.
Bank menerapkan program simulasi phising e-mail The Bank implements a phishing e-mail simulation
terhadap pihak internal yang dilaksanakan secara rutin program for internal parties, which is carried out
untuk meningkatkan kewaspadaan dan kesigapan regularly to increase the vigilance and alertness of all
seluruh pihak internal Bank terhadap ancaman siber internal parties of the Bank against cyber threats that
yang terus berkembang dari sisi intensitas maupun continue to grow in terms of intensity and complexity
kompleksitas serangannya. of attacks.
Bank melakukan penilaian tingkat keamanan siber The Bank conducts periodic cyber security level
secara periodik sesuai dengan ketentuan SEOJK No. 29/ assessments in accordance with SEOJK No. 29/
SEOJK.03/2022 mengenai Ketahanan dan Keamanan SEOJK.03/2022 regarding Cyber Resilience and
Siber bagi Bank Umum. Ruang lingkup penilaian tingkat Security for Commercial Banks. The scope of
keamanan siber meliputi penilaian risiko inheren terkait cybersecurity assessment includes assessment of
keamanan siber dan peniliaian tingkat maturitas inherent risks related to cybersecurity and assessment
keamanan siber. of cybersecurity maturity level.
Bank telah meraih sertifikasi ISO 27001 yang merupakan The Bank has achieved ISO 27001 certification,
standar internasional untuk sistem manajemen which is an international standard for information
keamanan informasi sebagai bentuk komitmen Bank security management systems, as a form of the Bank’s
dalam upaya perlindungan data dan layanan nasabah. commitment to protect customer data and services.
Mekanisme Identifikasi dan Pengendalian Risiko Identification and Control Mechanism of
Keamanan Informasi Information Security Risk
Manajemen risiko keamanan informasi dilakukan Information security risk management is carried out
melalui proses identifikasi, pengukuran, pemantauan through a process of identification, measurement,
dan pengendalian risiko didukung oleh teknologi monitoring, and risk control supported by technology
terkait keamanan informasi. Dalam proses identifikasi, related to information security. In the identification
seluruh segmen bisnis dan non-bisnis perlu untuk process, all business and non-business segments need
mengidentifikasi dan menganalisa faktor-faktor to identify and analyze the factors that can lead to the
yang dapat menyebabkan munculnya risiko emergence of information security risks in the products,
keamanan informasi di dalam produk, layanan, services, processes, and information technology used
proses serta teknologi informasi yang digunakan that have an impact on PermataBank’s information
yang berdampak kepada eksposur risiko keamanan security risk exposure. The consideration factors are:
informasi PermataBank dengan faktor yang menjadi
pertimbangan utama adalah:
• Faktor Kerahasiaan • Confidentiality Factor
• Faktor Integritas • Integrity Factor
• Faktor Ketersediaan • Availability Factor
412 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 414
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Penerapan Basel dalam Risiko Operasional Basel Implementation for Operational Risk
PermataBank telah menyelaraskan kerangka risiko PermataBank has aligned its framework to meet
operasionalnya untuk memenuhi persyaratan standar the Basel standard requirements. In line with OJK
Basel. Sejalan dengan peraturan OJK, PermataBank regulations, PermataBank calculates the RWA using the
menghitung ATMR menggunakan Pendekatan Standar. Standardized Approach.
Tabel berikut menunjukkan perhitungan ATMR The following table presents PermataBank’s RWA
PermataBank untuk risiko operasional dengan calculation for operational risk under the Standardized
menggunakan Pendekatan Standar: Approach:
Laporan Data Kerugian Historis–Bank secara Individu
Historical Loss Data Reports–Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
a b c d e f g h i j k
Rata-
Keterangan rata 10
No.
Description T T-1 T-2 T-3 T-4 T-5 T-6 T-7 T-8 T-9 tahun
10 years
average
Batasan minimum untuk suatu kejadian kerugian operasional (loss event) sebesar Rp300.000.000,00 (tiga ratus juta Rupiah) atau lebih
Minimum limit for an operational loss event of Rp300,000,000.00 (three hundred million Rupiah) or more
1 Jumlah kerugian 4.126 5.309 21.647 2.208 1.824 5.244 18.216 6.335 16.370 15.853 9.713
operasional bersih
setelah memperhitungkan
nilai pemulihan (tanpa
pengecualian)
Total net operating
loss after accounting
for recoveries (without
exception)
2 Jumlah terjadinya 3 7 2 3 1 4 8 6 4 5 4
kerugian risiko
operasional
Total operational risk
losses incurred
3 Jumlah kerugian risiko 1.309 1.076 4.185 1.071 1.713 2.116 4.956 5.588 2.250 2.530 2.679
operasional yang
dikecualikan
Total excluded
operational risk losses
4 Jumlah terjadinya 101 178 207 154 119 500 165 257 113 143 194
kerugian risiko
operasional yang
dikecualikan
Total occurrence of
excluded operational risk
losses
5 Jumlah kerugian 2.817 4.233 17.462 1.137 111 3.128 13.260 747 14.120 13.323 7.034
operasional bersih setelah
memperhitungkan nilai
pemulihan dan kerugian
risiko operasional yang
dikecualikan
Total net operating loss
after taking into account
recoveries and excluded
operational risk losses
Batasan minimum untuk suatu kejadian kerugian operasional (loss event) sebesar Rp1.500.000.000,00 (satu miliar lima ratus juta Rupiah) atau lebih
Minimum limit for an operational loss event of Rp1,500,000,000.00 (one billion five hundred million Rupiah) or more
6 Jumlah kerugian – – – – – – – – – – –
operasional bersih
setelah memperhitungkan
nilai pemulihan (tanpa
pengecualian)
Total net operating
loss after accounting
for recoveries (without
exception)
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 413
Page 415
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
a b c d e f g h i j k
Rata-
Keterangan rata 10
No.
Description T T-1 T-2 T-3 T-4 T-5 T-6 T-7 T-8 T-9 tahun
10 years
average
7 Jumlah terjadinya – – – – – – – – – – –
kerugian risiko
operasional
Total operational risk
losses incurred
8 Jumlah kerugian risiko – – – – – – – – – – –
operasional yang
dikecualikan
Total excluded
operational risk losses
9 Jumlah terjadinya – – – – – – – – – – –
kerugian risiko
operasional yang
dikecualikan
Total occurrence of
excluded operational risk
losses
10 Jumlah kerugian – – – – – – – – – – –
operasional bersih setelah
memperhitungkan nilai
pemulihan dan kerugian
risiko operasional yang
dikecualikan
Total net operating loss
after taking into account
recoveries and excluded
operational risk losses
Rincian perhitungan modal untuk risiko operasional
Details of capital calculation for operational risk
11 Apakah kerugian Tidak
digunakan dalam No
perhitungan FPKI?
(Ya/Tidak)
Are losses used in the
calculation of FPKI?
(Yes/No)
12 Dalam hal baris 11 Ya
diisi "Tidak", apakah Yes
tidak digunakannya
data kerugian intern
tersebut disebabkan
ketidaksesuaian standar
minimum untuk data
kerugian? (Ya/Tidak)
In the event that line 11
is filled in with “No”, was
the non-use of internal
loss data due to non-
compliance with minimum
standards for loss data?
(Yes/No)
13 Threshold yang 300.000.000
digunakan dalam
perhitungan modal untuk
risiko operasional (dalam
satuan Rupiah penuh)
Threshold used in the
calculation of capital for
operational risk (in full
Rupiah)
14 Keterangan tambahan –
(jika ada)
Additional information
(if any)
414 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 416
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Laporan Rincian Indikator Bisnis–Bank secara Individu
Details of Business Indicators Reports–Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Indikator Bisnis (IB) dan subkomponen IB a b c
No.
Business Indicators (IB) and IB subcomponents T T-1 T-2
1 Komponen Bunga, Sewa, dan Dividen (KBSD) 5.162.406,72
Component of Interest, Rent, and Dividend
a. Pendapatan Bunga | Interest Income 12.821.618 11.898.859 11.895.005
b. Beban Bunga | Interest Expense 3.763.173 3.982.862 5.240.948
c. Aset Produktif | Earning Assets 256.435.280 234.914.176 196.955.796
d. Pendapatan Dividen | Dividend Income 114 110 128
2 Komponen Jasa (KJ) | Service Component 1.446.750,33
a. Pendapatan Jasa dan Komisi 1.665.373 1.425.574 1.210.404
Service and Commission Income
b. Beban Jasa dan Komisi 106.185 104.789 102.916
Service and Commission Expenses
c. Pendapatan Operasional Lainnya – – –
Other Operating Income
d. Beban Operasional Lainnya 7.409 9.930 21.561
Other Operating Expense
3 Komponen Keuangan (KK) | Financial Component 648.448,33
a. Laba Rugi Bersih Trading Book 67.035 326.115 778.533
Trading Book Net Profit or Loss
b. Laba Rugi Bersih Banking Book 131.472 348.449 293.741
Banking Book Net Profit or Loss
4 IB 7.257.605,38
5 Komponen Indikator Bisnis (KIB) 870.912,65
Business Indicator Components
Pengungkapan IB | IB Disclosure
6 a. IB Total termasuk aktivitas yang didivestasi 7.257.605,38
IB Total including divested activities
b. Pengurangan IB dikarenakan pengecualian atas –
aktivitas yang didivestasi
IB reduction due to exclusion of divested
activities
7 Keterangan tambahan | Additional information –
Laporan Perhitungan ATMR untuk Risiko Operasional dengan Menggunakan Pendekatan Standar–Bank secara
Individu
RWA Calculation Report for Operational Risk Using Standardized Approach–Bank Only
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
No. Rincian Jumlah | Amount Details
1 Komponen Indikator Bisnis (KIB) 870.912,65 Business Indicator Component
2 Faktor Pengali Kerugian Internal (FPKI) 1,00 Internal Loss Multiplier
3 Modal Minimum Risiko Operasional (MMRO) 870.912,65 Minimum Capital for Operational Risk
4 ATMR untuk Risiko Operasional 10.886.408,13 RWA for Operational Risk
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 415
Page 417
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
5. Risiko Hukum 5. Legal Risk
Risiko hukum merupakan risiko yang timbul akibat Legal risk occurs as an impact of legal charges and/
tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. or as an impact of the weakness of judicial aspects.
Selain itu, risiko ini juga dapat timbul antara lain Moreover, legal risk could also occur because of the
karena ketiadaan peraturan perundang-undangan absence of laws or because of the weaknesses of the
yang mendasari atau kelemahan perikatan, seperti agreements, such as weak clauses in the agreements
tidak dipenuhinya syarat sah kontrak atau terdapat and/or incompletion of the agreed requirements of the
kelemahan klausula perjanjian dan/atau tidak agreements.
terpenuhinya persyaratan yang telah disepakati.
Organisasi Manajemen Risiko Hukum Legal Risk Management Organization
Pada prinsipnya, pengelolaan risiko hukum merupakan In principle, legal risk management is the responsibility
tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi, berikut of the BOC, BOD, and all PermataBank’s employees.
segenap karyawan PermataBank. Selanjutnya, Direksi Furthermore, the BOD may assign the implementation
dapat menetapkan penyelenggaraan pengelolaan risiko of legal risk management to be handled by a legal
hukum tersebut dijalankan oleh perangkat organisasi organization under the supervision of a Director,
hukum di bawah Direktur yang membawahi bidang which handles legal matters with structure, tasks, and
hukum dengan struktur, tugas dan kompetensi dalam competency in providing support/legal assistants to
memberikan dukungan/bantuan hukum pada setiap all business and non-business segments, together with
segmentasi bisnis dan non-bisnis, berikut kebijakan- legal policies. The units that implement the legal risk
kebijakan hukumnya. Unit kerja yang menjalankan management function are the Legal Advisory Division,
fungsi pengelolaan risiko hukum adalah Divisi Legal Legal Business Support Division, and Litigation Division,
Advisory, Divisi Legal Business Support, dan Divisi which are divisions within the Legal and Compliance
Litigasi yang merupakan Divisi pada Direktorat HUkum Directorate.
dan Kepatuhan.
Laporan profil risiko hukum disampaikan secara berkala Legal risk profile reports are delivered to the BOD and
baik kepada Direksi maupun Dewan Komisaris. Dari BOC periodically. Based on the reports, the BOD and
hasil pelaporan tersebut, Direksi dan Dewan Komisaris BOC conduct an evaluation and take the necessary
melakukan evaluasi dan mengambil langkah perbaikan steps to improve the quality of PermataBank’s legal risk
yang perlu dilakukan untuk meningkatkan kualitas management implementation.
penerapan manajemen risiko hukum PermataBank.
Mekanisme Pengendalian Risiko Hukum Legal Risk Control Mechanism
Penerapan manajemen risiko hukum dilakukan melalui The implementation of legal risk management includes
proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan the processes of identification, measurement, monitoring,
pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen. mitigating risk, and management information systems.
Dalam proses identifikasi, seluruh segmen bisnis, non- In the identification process, all business and non-
bisnis, perlu untuk mengidentifikasi dan menganalisis business segments need to identify and analyze the
faktor-faktor yang dapat menyebabkan munculnya factors that could lead to the emergence of legal risks
risiko hukum di dalam produk, layanan proses serta in its products, processes, services, and information
teknologi informasinya yang berdampak kepada technology affecting PermataBank’s reputation. Risk
reputasi PermataBank. Pengidentifikasian risiko juga identification also includes an assessment of legal risks
mencakup penilaian risiko hukum yang timbul dari arising from products or services. To assess the legal
produk maupun layanan. Dalam menilai risiko hukum, risk, the parameters/indicators are as follows:
parameter/indikator yang digunakan adalah:
• Faktor penanganan perkara • The handling case factor
• Faktor kelemahan perikatan • The weakness of an agreement factor
• Faktor ketiadaan/perubahan peraturan • The absence/change of the applicable law and
perundangan regulations factor
Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan The processes of identification, measurement,
pengendalian baik preventif maupun represif telah monitoring, and mitigation, both for preventive and
cukup memadai dilakukan oleh Divisi Legal Advisory, repressive purposes, have been sufficiently carried
Divisi Legal Business Support, dan Divisi Litigasi. Divisi out by the Legal Advisory Division, Legal Business
Legal Advisory berupaya melindungi kepentingan Support Division, and Litigation Division. The Legal
hukum PermataBank sejak proses pembentukan suatu Advisory Division seeks to protect the legal interests of
416 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 418
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
produk dan atau layanan perbankan serta penyusunan PermataBank in the process of establishing a banking
kebijakan dan prosedur. Divisi Legal Business Support product and/or service, as well as the formulation of
berupaya meminimalisir timbulnya risiko hukum policies and procedures. The Legal Business Support
sebelum pelaksanaan suatu transaksi, sedangkan Divisi Division seeks to minimize the emergence of legal
Litigasi berperan dalam penyelesaian masalah hukum risks prior to the execution of a transaction, while the
yang terjadi baik di dalam maupun di luar pengadilan Litigation Division plays a role in resolving legal issues
serta melakukan proses penanganan hukum that occur both inside and outside the court, as well as
secara profesional dan memberikan rekomendasi carry out the legal handling process in a professional
pencadangan pembayaran ganti rugi berdasarkan manner and provide recommendations for a reserve of
putusan pengadilan. compensation based on court decisions.
6. Risiko Reputasi 6. Reputational Risk
Reputasi PermataBank merupakan salah satu aset PermataBank’s reputation is one of its most important
PermataBank yang terpenting. Risiko reputasi dapat assets. Reputational risk is the result of declining levels
terjadi akibat menurunnya tingkat kepercayaan of stakeholders’ trust due to negative perceptions of
pemangku kepentingan yang bersumber dari perspektif PermataBank. Reputational risk has implications for
negatif terhadap PermataBank. Risiko reputasi memiliki every aspect of PermataBank’s operations. Reputational
implikasi bagi setiap aspek operasional PermataBank. risk is not a primary risk, but will arise from the failure
Walaupun risiko reputasi bukanlah risiko yang utama, to effectively mitigate one or more of the risk areas.
risiko ini dapat timbul karena kegagalan memitigasi It may also arise from a failure to comply with social,
salah satu atau beberapa jenis risiko secara efektif. Risiko environmental, and ethical standards. Sources of
ini juga mungkin terjadi karena kegagalan memenuhi reputational risk could be internal or external.
standar sosial, lingkungan, dan etika. Risiko reputasi
dapat bersumber dari pihak internal maupun eksternal.
Organisasi Manajemen Risiko Reputasi Reputational Risk Management Organization
Pada prinsipnya, pengelolaan risiko reputasi merupakan In principle, reputational risk management is the
tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi berikut responsibility of the BOC, BOD, and all PermataBank’s
segenap karyawan PermataBank. Unit kerja yang employees. The unit that implements the reputational risk
menjalankan fungsi pengelolaan risiko reputasi adalah management function is the Corporate Communication
Divisi Corporate Communication dan Departemen Division and Corporate Affairs Department.
Corporate Affairs.
Peran dan tanggung jawab ditugaskan ke pihak–pihak Roles and responsibilities are assigned to the following
yang harus memiliki tanggung jawab risiko reputasi who must have specific reputational risk responsibilities:
secara spesifik sebagai berikut:
• RFO PIC Risiko Reputasi: Kepala Divisi Corporate • RFO PIC of Reputational Risk: Division Head of
Communication. Corporate Communication.
• Semua RFO dan kepala unit bisnis harus • All RFOs and business unit heads must identify
mengidentifikasi risiko reputasi material yang dapat material reputational risks arising from any business
terjadi atau timbul dari kegiatan usaha atau transaksi activity or transaction that they control and ensure
yang mereka kontrol dan memastikan bahwa risiko these are escalated and controlled in accordance
reputasi material dieskalasi dan dikendalikan sesuai with this policy.
dengan kebijakan ini.
• Satuan kerja yang bertanggung jawab untuk • The responsible task force for reputational risk
manajemen risiko reputasi seperti Corporate Affairs, management, such as Corporate Affairs, in
bekerja sama dengan satuan tugas penanganan collaboration with the crisis management unit and
krisis dan unit terkait lainnya, bertanggung other related units, is responsible for carrying out the
jawab menjalankan fungsi kehumasan dan public relations function, following up on negative
menindaklanjuti pemberitaan negatif atau kejadian news or other events affecting the Bank’s reputation,
lain yang mempengaruhi reputasi Bank serta and communicating the needed information to the
mengkomunikasikan informasi yang dibutuhkan public in general.
masyarakat umum.
• Satuan kerja pendukung lainnya yang terkait • Other support units related to reputational risk
dengan manajemen risiko reputasi seperti, namun management, such as, but not limited to, Corporate
tidak terbatas pada, Corporate Secretary, Investor Secretary, Investor Relations, and Service Quality &
Relation, dan Service Quality & Customer Care, Customer Care, are responsible for communicating
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 417
Page 419
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
antara lain bertanggung jawab mengkomunikasikan the information required by stakeholders such as
informasi yang dibutuhkan pemangku kepentingan Regulators, investors, customers, creditors, and
antara lain Regulator, investor, nasabah, kreditur, associations.
dan asosiasi.
Laporan profil risiko reputasi disampaikan secara berkala Reputational risk profile reports are delivered to the BOD
baik kepada Direksi maupun Dewan Komisaris. Dari and BOC periodically. Based on the reports, the BOD and
hasil pelaporan tersebut, Direksi dan Dewan Komisaris BOC conduct evaluations and take the necessary steps
melakukan evaluasi dan mengambil langkah perbaikan to improve the quality of PermataBank’s reputational
yang perlu dilakukan untuk meningkatkan kualitas risk management implementation.
penerapan manajemen risiko reputasi PermataBank.
Kebijakan Pengendalian Risiko Reputasi Reputational Risk Control Policy
PermataBank menyadari bahwa kegagalan dalam PermataBank is fully aware that the failure to identify
mengidentifikasi dan mengelola masalah yang berkaitan and manage reputational risk issues can have an
dengan risiko reputasi berpotensi menimbulkan adverse effect on PermataBank, which can spread
pengaruh negatif terhadap PermataBank. Dampak quickly and negatively impact PermataBank’s
tersebut dapat menyebar dengan sangat cepat dan stakeholders, reputation, and brand. These negative
mempengaruhi pemangku kepentingan, reputasi, dan factors often impact the Bank’s income, affect its
brand PermataBank. Berbagai faktor reputasi dapat ability to meet customer needs, or have adverse
seringkali mempengaruhi pendapatan perusahaan, consequences for customer service. Therefore,
mempengaruhi kemampuan untuk memenuhi PermataBank has a bankwide reputational risk policy
kebutuhan nasabah, ataupun membawa akibat buruk that governs communication management for all
terhadap pelayanan yang diberikan kepada nasabah. its stakeholders, including employees, customers,
Oleh karena itu, PermataBank telah memiliki kebijakan Regulators, Governments, the media, investors, analysts,
risiko reputasi yang berlaku secara bankwide yang and rating agencies. An integrated system is also in
mengatur pengelolaan komunikasi terhadap seluruh place, covering all customer touch points, all media
pemangku kepentingan, dari karyawan, nasabah, outlets, both conventional and online, as well as social
Regulator, Pemerintah, media, investor, analis, hingga media channels.
lembaga pemeringkat. Pengelolaan komunikasi dan
risiko reputasi berjalan secara terpadu meliputi semua
titik sentuh nasabah, semua outlet media, baik media
konvensional, online, maupun jaringan sosial media.
Pengelolaan Risiko Reputasi Saat Krisis Reputational Risk Management in Crisis
Dalam menghadapi ketidakpastian dan krisis, During times of uncertainty and crisis, PermataBank
PermataBank memiliki prioritas untuk memastikan puts priority on ensuring there is a crisis communication
adanya sistem pengelolaan komunikasi krisis yang management system that is fast, clear, and consistent in
cepat, jelas, dan konsisten untuk meminimalkan order to minimize any negative effect on PermataBank’s
dampak negatif terhadap reputasi dan operasi bisnis business operations and reputation. A dedicated
PermataBank. Crisis Communication Team khusus Crisis Communication Team is specifically assigned to
ditugaskan untuk memberikan panduan komunikasi di provide communication guidance across PermataBank
seluruh PermataBank guna mengelola situasi dengan to manage the situation properly. PermataBank is
baik. PermataBank memiliki komitmen yang tinggi highly committed to providing clear and transparent
dalam mengelola komunikasi yang jelas dan transparan communications to its stakeholders (including
kepada para pemangku kepentingan (termasuk employees, customers, Regulators, Governments,
karyawan, nasabah, Regulator, Pemerintah, media, media, investors, analysts, and rating agencies) through
investor, analis, dan lembaga pemeringkat) melalui timely and proper distribution of information to ensure
penyebaran informasi yang sesuai serta tepat waktu an uniform understanding of PermataBank’s position
guna memastikan keseragaman pemahaman terhadap and efforts, as well as to minimize negative public
usaha dan posisi PermataBank serta meminimalkan perceptions.
persepsi publik yang bersifat negatif.
7. Risiko Stratejik 7. Strategic Risk
Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan Strategic risk is a risk that is due to incorrect decision-
dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan making and/or implementation of a strategic
suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam decision, as well as failure to anticipate a change in
418 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 420
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Risiko the business environment. Strategic risk can come
stratejik dapat bersumber antara lain dari kelemahan from the following sources: weakness in the strategic
dalam proses formulasi strategi dan ketidaktepatan formulation process and imprecision in the strategic
dalam perumusan strategi, sistem informasi manajemen formulation, an insufficient information management
yang kurang memadai, hasil analisis lingkungan internal system, inadequate internal and external environment
dan eksternal yang kurang memadai, penetapan tujuan analysis results, setting overly aggressive strategic aims,
stratejik yang terlalu agresif, ketidaktepatan dalam imprecision in strategy implementation, and failure to
implementasi strategi, dan kegagalan mengantisipasi anticipate changes in the business environment.
perubahan lingkungan bisnis.
Organisasi Manajemen Risiko Stratejik Strategic Risk Management Organization
Manajemen risiko stratejik bertujuan untuk memastikan The main purpose of strategic risk management is to
bahwa proses manajemen risiko dapat meminimalkan ensure that the risk management process can minimize
kemungkinan dampak negatif dari ketidaktepatan losses or any negative impact from inaccurate strategic
pengambilan keputusan stratejik dan kegagalan dalam decision-making and failure to anticipate changes in the
mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. business environment.
Risk Framework Owner (RFO) untuk risiko stratejik The Risk Framework Owner (RFO) for strategic risk is
adalah Direktur Keuangan. RFO bertanggung jawab the Finance Director (FD). The RFO is responsible for
untuk memastikan bahwa manajemen risiko untuk risiko ensuring that risk management for strategic risk has
stratejik telah diterapkan secara efektif dan konsisten been implemented effectively and consistently at all
pada seluruh tingkatan operasional yang terkait di operational levels involved under it. In the event the RFO
bawahnya. Dalam hal RFO mendelegasikan sebagian delegates part of its responsibilities to executive officers
dari tanggung jawabnya kepada pejabat eksekutif dan and management under them, the delegation does not
manajemen di bawahnya, pendelegasian tersebut tidak eliminate the RFO’s obligations as the main party who
menghilangkan kewajiban RFO sebagai pihak utama must be responsible.
yang harus bertanggung jawab.
RFO bertanggung jawab dalam mengelola risiko The RFO is responsible in managing strategic risk, which
stratejik, yang meliputi: consists of:
• Mendesain laporan informasi risiko yang efektif • Designing an effective and timely risk information
dan tepat waktu untuk mendukung keputusan report to support management decisions.
manajemen.
• Menentukan parameter dan metode pengukuran • Determining parameters and measurement methods
profil risiko stratejik serta menyusun kajiannya for the strategic risk profile as well as preparing its
secara periodik. periodic review.
• Menentukan parameter dan metode pengukuran • Determining parameters and measurement methods
Strategic Risk Early Alert Dashboard serta menyusun for the Strategic Risk Early Alert Dashboard, as well
kajiannya secara periodik. as preparing its periodic review.
• Mengoordinasikan semua unit/pihak yang terlibat • Coordinating all units/parties involved in the
dalam manajemen risiko stratejik. management of strategic risk.
• Mengevaluasi kerangka manajemen risiko stratejik • Evaluating the strategic risk management
(Strategic Risk Type Framework) yang merupakan framework (Strategic Risk Type Framework),
bagian dari Kerangka Kerja Enterprise Risk which is part of the Enterprise Risk Management
Management, secara komprehensif minimal satu Framework, comprehensively at least once a year
tahun sekali atau lebih sering, apabila terdapat or more frequently, if there are changes in various
perubahan faktor-faktor yang mempengaruhi factors that significantly impact the Bank’s business
kegiatan usaha Bank secara signifikan. activities.
• Memastikan seluruh proses mitigasi yang tertera • Ensuring that all mitigation processes listed in the
dalam proses pengendalian risiko stratejik sudah strategic risk management process have been
dijalankan secara efektif dan tepat waktu. executed effectively and in a timely manner.
Seluruh unit bisnis dan unit pendukung bertanggung All business units and supporting units are responsible
jawab membantu RFO dalam menyusun pemantauan for assisting the RFO in formulating effective strategic
risiko stratejik secara efektif. Selanjutnya, BOC risk monitoring. Furthermore, the BOC is responsible for
bertanggung jawab untuk mengawasi implementasi overseeing the implementation of the Corporate Plan
dari Rencana Strategi dan Rencana Bisnis yang telah and Business Plan that have been agreed upon in line
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 419
Page 421
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
disetujui telah sejalan dengan Kerangka Manajemen with the Strategy Management Framework that has
Strategi yang telah disusun, melalui Finance Director’s been formulated through the Finance Director’s (FD)
(FD) report dalam rapat BOC. report in the BOC meeting.
Kebijakan Risiko Stratejik Strategic Risk Policy
Proses pengelolaan risiko stratejik dilaksanakan melalui The strategic risk management process is implemented
beberapa tahapan yang harus diikuti dalam rangka through several steps that must be followed in order to
meminimalkan kemungkinan dampak/risiko yang minimize the possibility of impacts/risks that might arise
timbul yang akan mengganggu kelanjutan usaha Bank. and could disrupt the Bank’s business continuity. The
Tahapan-tahapan dalam mengelola risiko stratejik stages of managing strategic risk consist of:
terbagi atas:
• Identifikasi Risiko Stratejik • Strategic Risk Identification
• Pengukuran Risiko Stratejik • Strategic Risk Measurement
• Pemantauan Risiko Stratejik • Strategic Risk Monitoring
• Pengendalian Risiko Stratejik • Strategic Risk Controlling
Mekanisme Pengukuran Risiko Stratejik Strategic Risk Measurement Mechanism
Risiko stratejik dikaji setiap triwulan berdasarkan 2 Strategic risk is assessed on a quarterly basis based on
(dua) kriteria utama, yaitu Risiko Inheren dan Kualitas 2 (two) main criteria, which are Inherent Risk and Risk
Penerapan Manajemen Risiko (KPMR). Management Implementation Quality (RMIQ).
• Risiko Inheren dikaji berdasarkan: • Inherent Risk is assessed based on:
– Kesesuaian strategi dengan kondisi lingkungan – Strategy conformity with the condition of
bisnis: business environment
» Faktor internal (visi, misi, tujuan, budaya, » Internal factors (vision, mission, objective,
kapabilitas, dan toleransi risiko perusahaan); culture, capabilities, and company’s risk
tolerance);
» Faktor eksternal (kondisi makroekonomi, » External factors (macroeconomic condition,
perkembangan teknologi, dan kompetisi). technology development, and level of
competition).
– Strategi dengan risiko tinggi dan rendah. – Strategies with high and low risk.
– Posisi bisnis PermataBank (pasar, pesaing – PermataBank’s business position (market,
dan keunggulan kompetitif, efisiensi dalam competitor and competitive advantage,
menjalankan usaha, diversifikasi usaha, ruang efficiency in conducting business, business
lingkup operasional, kondisi makro ekonomi, dan diversification, operational coverage,
dampaknya). macroeconomic condition, and its impact).
– Rencana Bisnis Bank (RBB) dan Rencana – Bank’s Business Plan (RBB) and Corporate Plan
Korporasi (misalnya proyeksi KPMM dan (for example CAR forecasts and CAR fulfilment
kecukupan pemenuhan KPMM terhadap against aspirations, operating profit prospect,
aspirasi, prospek laba operasional, rasio BOPO, BOPO ratio, loan growth, and CASA growth).
pertumbuhan kredit, dan pertumbuhan Giro dan
Tabungan/dana murah).
• KPMR dikaji berdasarkan Tata Kelola Risiko, • RMIQ is assessed based on Risk Governance,
Kerangka Manajemen Risiko, Proses Manajemen Risk Management Framework, Risk Management
Risiko, Sistem Informasi, dan Sumber Daya Manusia, Process, Information System, and Human Resources,
serta Sistem Pengendalian Risiko. as well as Risk Control System.
• Untuk mengukur tingkat potensi risiko stratejik yang • To measure the existing potential strategic risk level,
ada, RFO dapat menentukan dan menetapkan the RFO can identify and determine the tolerance
limit toleransi untuk setiap indikator risiko stratejik limits for each strategic risk indicators that is
yang diukur untuk ditentukan langkah koreksi yang measured to determine the necessary corrective
diperlukan. actions required.
8. Risiko Kepatuhan 8. Compliance Risk
Risiko kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat Compliance risk is the risk caused by the failure of
PermataBank tidak mematuhi dan/atau tidak PermataBank to comply with and/or implement
melaksanakan peraturan perundang-undangan dan prevailing laws and regulations (including Sharia
ketentuan yang berlaku (termasuk Prinsip Syariah bagi Principles for the Sharia Business Unit).
Unit Usaha Syariah).
420 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 422
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Sumber dari risiko kepatuhan antara lain timbul karena Compliance risk may arise due to a lack of understanding
kurangnya pemahaman atau kesadaran terhadap or awareness of regulations and applicable business
ketentuan maupun standar bisnis yang berlaku umum. standards. Failure to manage compliance risk can
Kegagalan dalam mengelola risiko kepatuhan dapat cause PermataBank to be reprimanded, penalties
menyebabkan PermataBank terkena teguran, sanksi imposed, such as sanctions and Regulatory fines, or its
dan denda dari Regulator atau penurunan reputasi. reputation damaged.
Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management Organization
Tujuan organisasi manajemen risiko kepatuhan adalah The objective of a compliance risk management
untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif organization is to minimize the possible negative impact
dari perilaku Bank yang menyimpang atau melanggar of the Bank’s behavior that deviates from or violates
ketentuan maupun standar yang berlaku secara umum, generally accepted standards, rules, and/or applicable
ketentuan dan/atau peraturan perundang-undangan regulations (including the sharia principles for the Sharia
yang berlaku (termasuk prinsip syariah bagi Unit Usaha Business Unit).
Syariah).
Bank juga telah menetapkan tingkat risiko yang akan The Bank has also determined risk appetite and risk
diambil (risk appetite) dan toleransi risiko untuk risiko tolerance for compliance risk as well as conducted
kepatuhan serta melakukan pemantauan secara monthly monitoring towards the predetermined limit.
bulanan atas limit yang telah ditetapkan tersebut.
Untuk mendukung penerapan manajemen risiko To support the implementation of compliance risk
kepatuhan, Direksi terus berupaya untuk menumbuhkan management, BOD continues to develop and implement
dan mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan a compliance culture at all organizational levels, as
pada semua tingkatan organisasi serta memastikan well as ensure the effectiveness of PermataBank’s
efektivitas fungsi kepatuhan PermataBank. Dewan compliance function. BOC also conducts active oversight
Komisaris juga aktif melakukan pengawasan terhadap of the compliance function and gives suggestions
fungsi kepatuhan dan memberikan saran-saran towards improving the quality of compliance function
terhadap peningkatan kualitas pelaksanaan fungsi implementation.
kepatuhan.
Dalam rangka manajemen risiko kepatuhan, Direktur Related to compliance risk management, the Legal
Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh 6 (enam) divisi yaitu: and Compliance Director is assisted by 6 (six) divisions:
Compliance Regulatory Affairs & Advisory, Compliance Compliance Regulatory Affairs & Advisory, Compliance
Monitoring & Training, Anti Money Laundering, Fraud Monitoring & Training, Anti Money Laundering, Fraud
Risk Management, Cross Border Compliance Advisory, Risk Management, Cross Border Compliance Advisory,
dan Bribery & Anti-Corruption. and Bribery & Anti-Corruption.
Satuan kerja kepatuhan tersebut bersifat independen Those compliance working units are independent and
dan memiliki tugas, kewenangan, dan tanggung have clear duties, authorities, and responsibilities for
jawab yang jelas untuk masing-masing divisi dalam each division in carrying out the risk management
melaksanakan fungsi manajemen risiko untuk risiko function for compliance risk.
kepatuhan.
Strategi Manajemen Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management Strategy
Direktur Hukum dan Kepatuhan memastikan bahwa The Legal and Compliance Director ensures that
penyusunan kebijakan dan prosedur telah sesuai the preparation of policies and procedures has
ketentuan yang berlaku. Dalam pelaksanaannya been implemented properly in accordance with the
Direktur Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh Divisi regulations. In its implementation, the Legal and
Compliance Regulatory Affairs & Advisory yang Compliance Director is assisted by the Compliance
bertugas dan bertanggung jawab untuk: Regulatory Affairs & Advisory Division, which has roles
and responsibilities for:
• Membuat langkah-langkah dalam rangka • Establishing measures that will support the creation
mendukung terciptanya budaya kepatuhan pada of a compliance culture in all the Bank’s business
seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang activities at every level of the organization through
organisasi, dengan cara membuat kebijakan dan creating policy and procedure that regulates the
prosedur dalam rangka pengaturan atas penerapan implementation of applicable rules and regulation
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 421
Page 423
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
aturan dan ketentuan yang berlaku dan melakukan as well as socialization on applicable rules and
sosialisasi atas ketentuan dan aturan yang berlaku regulations and providing input and advice to other
serta memberikan masukan dan advis kepada unit- units on how to comply with rules and regulations in
unit lain terkait pemenuhan aturan dalam aktivitas conducting the Bank’s business activities.
kegiatan usaha Bank.
• Melakukan kajian dan/atau merekomendasikan • Conducting reviews and/or providing
pengkinian dan penyempurnaan kebijakan dan recommendation updates and improvements to
prosedur untuk mendukung kegiatan perbankan policies and procedures to support banking activities
dalam pencapaian strategi PermataBank sesuai in achieving PermataBank’s strategy in accordance
dengan ketentuan dan perundang-undangan yang with applicable laws and regulations.
berlaku.
• Memberikan konsultasi kepatuhan dalam proses • Providing compliance consultation in operational
manajemen operasional dan prosedur bisnis serta management processes and business
pelaksanaan corporate action Bank. procedures and the implementation of the Bank’s
corporate action.
• Memantau pemenuhan atas komitmen • Monitoring the fulfillment of PermataBank’s
PermataBank kepada Regulator. commitment to Regulators
Divisi ini juga bertanggung jawab untuk memastikan This division is also responsible for ensuring that a
budaya kepatuhan di seluruh PermataBank telah culture of compliance throughout PermataBank is well
diterapkan. implemented.
Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Compliance Risk Monitoring and Control
Kepatuhan Mechanisms
Dalam melakukan pemantauan dan pengendalian In monitoring and controlling compliance risk, the Legal
risiko kepatuhan, Direktur Hukum dan Kepatuhan juga and Compliance Director is also assisted by 5 (five) other
dibantu oleh 5 (lima) divisi lainnya sebagai berikut: divisions as follows:
• Compliance Monitoring dan Training (CMT) yang • Compliance Monitoring and Training (CMT) is
bertanggung jawab mengoptimalkan fungsi responsible for optimizing the compliance function
kepatuhan melalui proses pemantauan dan through a monitoring and evaluation process
pemeriksaan dari segi kepatuhan (compliance of compliance aspects (compliance testing),
testing), melakukan pelatihan dan komunikasi conducting training and communication to improve a
untuk meningkatkan budaya kepatuhan yang sustainable compliance culture, and being in charge
berkesinambungan, dan bertindak sebagai as a whistleblowing (Speak-Up) administrator.
administrator whistleblowing (Speak-Up).
• Anti-Money Laundering (AML) memiliki tugas dan • Anti-Money Laundering (AML) is responsible for
tanggung jawab atas pengelolaan harian dan the day-to-day management and coordination of
koordinasi terhadap penerapan program Anti the Anti-Money Laundering and Combating the
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Financing of Terrorism (AML CFT) programs. AML
Terorisme (APU PPT). AML dibagi menjadi 2 has 2 (two) parts:
(dua) bagian:
– AML Advisory bertanggung jawab untuk – AML Advisory is responsible for coordinating and
mengkoordinasikan dan mengawasi kepatuhan supervising the compliance and implementation
dan pelaksanaan dari kebijakan dan prosedur of policies and procedures for AML CFT.
APU PPT.
– AML Operations bertanggung jawab untuk – AML Operations is responsible for
melakukan pemantauan transaksi nasabah, monitoring customer transactions, providing
memberikan rekomendasi terkait pelaporan recommendations related to the reporting of
transaksi keuangan mencurigakan, dan hal-hal suspicious financial transactions, and other AML
terkait kegiatan operasional AML lainnya. operational activities.
• Fraud Risk Management (FRM) bertanggung • Fraud Risk Management (FRM) is responsible for
jawab untuk menyusun strategi anti-fraud secara developing an appropriate, effective and efficient
efektif dan efisien dalam mengelola risiko fraud, anti-fraud strategy to manage fraud risk, provide
memberikan saran dan pendapat kepada seluruh suggestions and opinions to all units in PermataBank
unit di PermataBank mengenai manajemen regarding fraud risk management, and conduct
422 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 424
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
risiko fraud, dan menyelenggarakan Fraud Risk Fraud Risk Assessments (FRA) in accordance with
Assessment (FRA) sesuai dengan penilaian risiko the risk assessment, as well as fraud reporting to
serta melakukan pelaporan fraud ke OJK. the OJK.
• Bribery & Anti-Corruption (ABC) bertanggung • Bribery & Anti-Corruption (ABC) is responsible
jawab atas pengoperasian Sistem Manajemen Anti for the operation of PermataBank’s Anti-Bribery
Penyuapan (SMAP) PermataBank. Management System (ABMS).
Divisi ABC bersama dengan Divisi Compliance The ABC Division together with Compliance
Monitoring and Training (CMT) dan Divisi Fraud Risk Monitoring and Training (CMT) Division and Fraud
Management (FRM) melakukan Fungsi Kepatuhan Risk Management (FRM) Division, perform the Anti
Anti Penyuapan (FKAP) dan bertugas mengawasi Bribery Compliance Function (FKAP) to supervise
desain dan implementasi SMAP; memberikan the design and implementation of the ABMS; provide
nasihat dan bimbingan kepada karyawan advice and guidance to PermataBank employees
PermataBank tentang SMAP dan masalah yang on the ABMS and issues relating to bribery; ensure
berkaitan dengan suap; memastikan SMAP that the ABMS conforms to the PermataBank and
sesuai dengan persyaratan PermataBank dan ISO ISO 37001 concerning Anti Bribery Management
37001 tentang Sertifikasi Manajemen Penyuapan; Certification; and report the performance of the
dan melaporkan kinerja SMAP kepada Dewan ABMS to the Board of Commissioners, the Board
Komisaris, Direksi, dan fungsi kepatuhan lainnya of Directors, and other compliance functions,
sebagaimana mestinya. as appropriate.
Dalam hal ini Divisi ABC bertindak sebagai ABC acts as coordinator in performing the function.
koordinator dalam menjalankan fungsi tersebut. FKAP has direct and prompt access to the Board of
FKAP memiliki akses langsung dan cepat kepada Commissioners and Board of Directors in the event
Dewan Komisaris dan Direksi jika ada masalah atau that any issue or concern needs to be raised in
kekhawatiran yang perlu diangkat sehubungan relation to bribery or the anti-bribery management
dengan penyuapan atau sistem manajemen anti system. FKAP assesses on a continual basis whether
penyuapan. FKAP menilai secara berkelanjutan the ABMS is adequate to manage effectively
apakah SMAP memadai untuk mengelola the bribery risks faced by PermataBank and be
secara efektif risiko penyuapan yang dihadapi effectively implemented.
PermataBank dan diimplementasikan secara efektif.
Pengelolaan Anti Penyuapan dilakukan melalui Anti-Bribery Management is carried out through the
kegiatan sebagai berikut: following activities:
1. Monitoring secara berkala untuk meningkatkan 1. Regular monitoring to increase implementation
efektivitas penerapan Tata Kelola Anti effectiveness Anti-Bribery Governance.
Penyuapan.
2. Implementasi jangka panjang untuk SMAP 2. Long-term implementation of SMAP through
melalui peningkatan yang berkelanjutan, ongoing improvements, constant monitoring,
pemantauan secara konstan, dan penyesuaian and adjustment required for parts of Anti-Bribery
yang diperlukan terhadap bagian-bagian Tata Governance that relevant.
Kelola Anti Penyuapan yang relevan.
3. Pengendalian dan pemantauan atas keefektifan 3. Control and monitoring of the effectiveness
SMAP dilakukan secara proaktif oleh FKAP, of SMAP is carried out proactively by FKAP,
dengan dievaluasi serta ditinjau oleh Dewan by evaluating and reviewed by the Board of
Komisaris dan Direksi. Commissioners and Directors.
4. Penerapan ketentuan-ketentuan terkait 4. Implementation of provisions related to
Tata Kelola Anti Penyuapan dan SMAP yang integrated Anti-Bribery Governance and SMAP.
terintegrasi.
5. Sosialisasi Tata Kelola Anti Penyuapan 5. Socialization of Anti-Bribery Governance and
dan SMAP. SMAP.
PermataBank secara berkala melakukan PermataBank regularly conducts socialization
sosialisasi dan pelatihan perihal SMAP baik and training regarding ABMS both internally
secara internal maupun eksternal. and externally.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 423
Page 425
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pelatihan SMAP telah diwajibkan 1 (satu) tahun SMAP training has been required once every 1
sekali untuk seluruh karyawan Permatabank (one) year for all Permatabank employees through
melalui e-learning di aplikasi PEARL. Sosialisasi e-learning in the PEARL application. Internal SMAP
SMAP internal dilakukan secara tatap muka melalui socialization is carried out face-to-face through
program Culture Monitoring ke seluruh Direktorat the Culture Monitoring program to all Directorates
dan Region-region cabang Permatabank, juga and Regions of Permatabank branches, as well as
melalui berbagai channel seperti portal internal dan through various channels such as internal portals
e-mail blast ke seluruh karyawan PermataBank. and email blasts to all PermataBank employees.
Sosialisasi SMAP untuk pihak eksternal, baik SMAP socialization for external parties, both for
untuk nasabah, rekan bisnis, mitra kerja maupun customers, business partners, business partners and
publik dilakukan melalui berbagai channel seperti the public, is carried out through various channels
media sosial Permatabank, sosialisasi secara such as Permatabank social media, face-to-face and
tatap muka dan online untuk seluruh vendor dan online socialization for all Permatabank vendors and
rekanan Permatabank, dan juga secara berkala partners, and also periodically information about
telah dimasukkan informasi perihal anti suap Permatabank’s anti-bribery awareness has been
awareness Permatabank pada message rekening included in the customer’s current account message.
koran nasabah.
Dengan demikian, tidak ada toleransi (zero Thus, there is no tolerance (zero tolerance) for
tolerance) untuk perilaku suap ataupun pelanggaran bribery or violations of the code of ethics in any form,
kode etik dalam bentuk apapun dan untuk setiap and for each violation will be subject to sanctions in
pelanggaran akan dikenakan sanksi sesuai dengan accordance with applicable regulations.
ketentuan yang berlaku.
Di bulan November 2023, PermataBank menerima In November 2023, PermataBank received SNI
sertifikat SNI ISO 37001:2016 Sistem Manajemen ISO 37001:2016 Anti-Bribery Management System
Anti-Penyuapan untuk seluruh divisi di PermataBank. certificate for all divisions at PermataBank.
PermataBank memiliki Kebijakan Anti Penyuapan PermataBank has Anti-Bribery Policy to strengthen
untuk memperkuat upayanya dalam menghindari its efforts in avoiding and/or mitigating the costs,
dan/atau memitigasi biaya, risiko, dan kerugian yang risks, and damage of involvement in bribery,
ditimbulkan oleh suap, meningkatkan kepercayaan promoting customer and other third parties’ trust and
dan keyakinan nasabah dan para pihak ketiga confidence in business dealings with PermataBank,
dalam menjalankan bisnis dengan PermataBank, and enhancing PermataBank’s reputation.
dan meningkatkan reputasi PermataBank.
• Direktur Hukum dan Kepatuhan juga dibantu • Legal and Compliance Director is also assisted
oleh Divisi Cross Border Compliance Advisory by Cross Border Compliance Advisory (CBCA)
(CBCA) untuk memastikan bahwa Bank Division to ensure that the Bank implements and
mengimplementasikan dan menjaga tata kelola maintains good corporate governance related to
yang baik terkait hubungannya dengan perusahaan its relationship with the parent company which is
induk yang juga merupakan institusi keuangan di also an overseas financial institution. CBCA Division
luar negeri. Divisi CBCA juga memberikan saran also provides advices and increases understanding
dan meningkatkan pemahaman dari Unit-Unit Kerja from other Units in the Bank in ensuring delivery of
lainnya di Bank dalam memastikan penyampaian information to parent company while maintaining
informasi kepada perusahaan induk tetap menjaga the principles of good corporate governance and
prinsip tata kelola yang baik dan prinsip kehati- prudential principles in accordance with prevailing
hatian sesuai dengan peraturan dan perundang- laws and regulations in Indonesia.
undangan yang berlaku di Indonesia.
9. Risiko Imbal Hasil 9. Rate of Return Risk
Risiko imbal hasil adalah risiko yang timbul akibat Rate of return risk is the risk of a change in the rate
adanya perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan of return paid by PermataBank to third party fund
PermataBank kepada nasabah dana pihak ketiga produk customers of sharia products using a mudharabah
syariah yang menggunakan akad berbasis bagi hasil contract. This can happen due to changes in the actual
mudharabah. Hal ini dapat terjadi karena perubahan rate of return received by PermataBank from financing
424 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 426
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
tingkat imbal hasil yang diterima PermataBank dari activities, which may impact the actual rate of return
penyaluran dana, yang akan mempengaruhi realisasi given to customers and the behavior of third party fund
imbal hasil yang diberikan ke nasabah, dan dapat customers of PermataBank.
mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga
PermataBank.
Organisasi Manajemen Risiko Imbal Hasil Rate of Return Risk Management Organization
Manajemen risiko imbal hasil melibatkan serangkaian Management of rate of return risk involves a series
proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat of processes to minimize risk as a result of changes
perubahan tingkat imbal hasil. Manajemen risiko imbal in the rate of return. Rate of return risk management
hasil dikelola oleh Risk Framework Owner (RFO) di is managed by the Risk Framework Owner (RFO) in
Direktorat Unit Usaha Syariah, di bawah pengawasan the Sharia Business Unit Directorate, under the active
aktif oleh Direktur Unit Usaha Syariah dan Direktur Risiko. supervision of the Sharia Business Unit Director and
Risk Director.
RFO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait The RFO coordinates with related units in managing risk,
dalam melakukan manajemen risiko, memantau monitors and supervises related indicators, and also
dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta escalates reports should a change to any indicator have
melakukan eskalasi apabila terdapat indikator yang a significant impact on the rate of return level and third-
memiliki dampak signifikan terhadap tingkat imbal hasil party fund customer behavior.
dan perilaku nasabah dana pihak ketiga.
Pengukuran Risiko Imbal Hasil Rate of Return Risk Measurement
Dalam menilai risiko inheren atas risiko imbal hasil, In evaluating the rate of return inherent risk, the following
parameter/indikator yang digunakan adalah: parameters/indicators are used:
• Komposisi dana pihak ketiga. • Third party fund composition.
• Strategi dan kinerja Bank dalam menghasilkan • Strategy and the Bank’s performance in generating
pendapatan yang akan dibagihasilkan. income to be distributed.
• Perilaku nasabah dana pihak ketiga. • Customer behavior of third party funds.
Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Rate of Return Risk Monitor and Control
Imbal Hasil Mechanisms
Dalam memitigasi risiko imbal hasil, PermataBank To mitigate the rate of return risk, the PermataBank
melakukan: conducts:
• Melakukan pemantauan atas pricing pendanaan • Monitoring on pricing of funding and financing, to be
dan pembiayaan, dan didiskusikan secara berkala discussed in regular ALCO meetings.
dalam rapat ALCO.
• Menetapkan Financing to Deposit Ratio (FDR) sesuai • To determine Financing to Deposit Ratio (FDR)
dengan regulasi dan mengelola eksposur untuk according to regulation and manage exposure to
mencegah konsentrasi pembiayaan dari sektor avoid financing concentration in terms of economic
ekonomi sektoral dan pihak lawan. sector and counterparts.
• Realisasi kinerja PermataBank terhadap parameter • Regular monitoring of the Bank’s actual performance
di atas senantiasa dipantau dan dilaporkan kepada against the above parameters, to be reported to the
Direksi secara berkala. BOD regularly.
Strategi dalam Optimalisasi Laba Profit-Optimization Strategy
Dalam rangka mengoptimalkan laba, Unit Usaha In order to optimize profit, the Sharia Business Unit
Syariah melaksanakan beberapa strategi sebagai developed several strategies as below:
berikut:
• Pemantauan atas nilai imbal hasil yang ditawarkan • Monitoring of offered market return rate both in
di pasar baik dari segi pembiayaan ataupun financing and on funding side.
pendanaan.
• Meningkatkan eksposur pada segmen pembiayaan • Increasing exposure to the financing segment which
yang memiliki komposisi imbal hasil dan risiko reflect the optimum risk and return in accordance to
terbaik sesuai dengan risk appetite PermataBank. PermataBank’s risk appetite.
• Menjaga tingkat komposisi dana retail yang • Maintaining composition level of retail fund which
relatif tidak sensitif terhadap perubahan tingkat relatively less sensitive to rate of return risk.
imbal hasil.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 425
Page 427
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
10. Risiko Investasi 10. Equity Investment Risk
Risiko Investasi adalah risiko yang timbul akibat Equity Investment Risk is the risk to PermataBank in
PermataBank turut menanggung kerugian usaha sharing a customer’s business loss under a profit-sharing
nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan berbasis based financing using net revenue sharing methods, as
bagi hasil baik yang menggunakan metode net well as profit and loss sharing methods, which result in
revenue sharing maupun profit and loss sharing yang the deterioration of the Bank’s equity investment.
menyebabkan penurunan nilai investasi Bank.
Organisasi Manajemen Risiko Investasi Equity Investment Risk Management Organization
Manajemen risiko investasi melibatkan serangkaian Equity investment risk involves a series of processes
proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat to minimize risk as a result of a customer’s business
kerugian usaha nasabah. Manajemen risiko investasi loss. Equity investment risk is managed by the Risk
dikelola oleh Risk Framework Owner (RFO) di Unit Usaha Framework Owner (RFO) in the Sharia Business Unit
Syariah, di bawah pengawasan aktif oleh Direktur Unit Directorate, under the active supervision of the Sharia
Usaha Syariah dan Direktur Risiko. Business Unit Director and Risk Director.
RFO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait The RFO coordinates with related units in managing
dalam melakukan manajemen risiko, memantau, risk, monitors, and supervises related indicators, and
dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta also escalates the information should a change to any
melakukan eskalasi apabila terdapat perubahan pada indicator have a significant impact on financing based
indikator yang memiliki dampak signifikan terhadap on profit sharing.
pembiayaan berbasis bagi hasil.
Strategi Menjaga Kualitas Pembiayaan Berbasis Strategy to Maintain Quality of Financing Based on
Bagi Hasil Profit Sharing
Dalam menjaga kualitas pembiayaan berbasis bagi To maintain the quality of financing based on profit
hasil, beberapa hal yang dilakukan PermataBank sharing, the PermataBank has undertaken the following
adalah: initiatives:
• Menilai risiko inheren atas risiko investasi • Evaluating the inherent risk of equity investment risk
berdasarkan indikator, salah satunya komposisi dan based on indicator, one of which is the composition
tingkat konsentrasi pembiayaan berbasis bagi hasil and concentration level of revenue-based financing
terhadap total pembiayaan. to total financing.
• Meninjau secara berkala untuk investasi terhadap • Regularly reviewing for investment to potential
bagi calon nasabah dengan prinsip bagi hasil. clients with profit-sharing principles.
• Meninjau indikator penting yang dapat berdampak • Reviewing key indicators that may impact on
pada stabilitas bisnis nasabah dan tingkat investasi. customer business stability and rate of investment.
Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Equity Investment Risk Monitoring and Control
Investasi Mechanisms
Dalam melakukan pemantauan dan pengendalian risiko In monitoring and controlling equity investment risk, the
investasi, beberapa hal yang dilakukan PermataBank PermataBank has undertaken the following initiatives:
adalah:
• Penetapan dan pemantauan limit toleransi risiko • Set and monitor risk tolerance limit for equity
terhadap indikator risiko investasi. investment risk indicators.
• PermataBank memonitor konsentrasi dan kualitas • PermataBank regularly monitors concentration and
dari penyaluran dana berbasis bagi hasil secara quality of financing based on profit sharing based
regular. financing.
11. Risiko Transaksi Intra Grup 11. Intra Group Transaction Risk
Risiko transaksi intra grup adalah risiko akibat Intra group transaction risk is the risk that arises as
ketergantungan suatu Lembaga Jasa Keuangan (LJK) a result of the direct or indirect dependence of one
baik secara langsung maupun tidak langsung terhadap Financial Services Institution (FSI) on another in a
LJK lainnya dalam satu konglomerasi keuangan dalam financial conglomerate in order to fulfill their obligations
rangka pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis in a formal or informal agreement that is followed and/
maupun perjanjian tidak tertulis yang diikuti perpindahan or not followed by the transfer of funds.
dana dan/atau tidak diikuti perpindahan dana.
426 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 428
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Organisasi Manajemen Risiko Transaksi Intra Grup Intra Group Transaction Risk Management
Organization
Manajemen risiko transaksi intra grup melibatkan Intra group transaction risk management involves a
serangkaian proses untuk meminimalkan risiko yang series of processes to minimize risk as a result of a
timbul akibat transaksi intra grup. Manajemen risiko intra group transaction. Intra group transaction risk
transaksi intra grup dikelola oleh RFO di Direktorat management is managed by the RFO in the Finance
Keuangan, di bawah pengawasan aktif oleh Direktur Directorate, under the active supervision of the Finance
Keuangan dan Direktur Risiko. Director and Risk Director.
RFO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait The RFO coordinates with related units in managing
dalam melakukan manajemen risiko, memantau, risk, monitors, and supervises related indicators, and
dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta also escalates in case of any breach of the intra group
melakukan eskalasi apabila terdapat pelampauan transaction risk limit from the applied risk appetite
limit risiko transaksi intra grup dari risk appetite yang based on the result of intra group transaction risk profile
ditetapkan atas hasil pengukuran profil risiko transaksi measurement.
intra grup.
Pengukuran Measurement
Dalam menilai profil risiko terdapat risiko inheren dan In evaluating a risk profile, there are inherent risks
Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi and the Quality of the Integrated Risk Management
(KPMRT) atas risiko transaksi intra grup, parameter/ Implementation (QIRMI) of intra group transaction risk,
indikator yang digunakan adalah: where the following parameters/indicators are used:
• Risiko inheren, meliputi rasio atau indikator atas: • Inherent risk, consist of ratio or indicator as follows:
– Signifikansi transaksi intra grup terhadap total – Significance of intra group transactions to total
aset konglomerasi keuangan. assets of financial conglomerate.
– Ketergantungan LJK terhadap transaksi – FSI’s dependence on intra group transaction.
intra grup.
– Dokumentasi perjanjian transaksi dan dukungan – Transaction agreements and intra group support
intra grup. documentation.
– Pemenuhan prinsip arm’s length dalam – Fulfillment of arm’s length principle on overall
perjanjian transaksi intra grup secara intra group transaction agreement.
keseluruhan.
– Dampak transaksi intra grup kepada kinerja – Impact of the intra group transactions on FSI
keuangan LJK. financial performance.
– Materialitas transaksi intra grup yang dapat – Materiality of intra group transactions that
mempengaruhi kondisi LJK maupun kondisi impact on the condition of FSI or finance
konglomerasi keuangan. conglomerate.
• KPMRT meliputi karakteristik atau kondisi yang • QIRMI consists of characteristic or condition set by
ditetapkan Regulator, yaitu: the Regulators as follows:
– Pengawasan Direksi dan Dewan Komisaris – Supervision by the BOD and BOC of Lead Entity.
Entitas Utama.
– Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan – The adequacy of policy, procedure, and limit of
limit manajemen risiko terintegrasi. integrated risk management.
– Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, – The adequacy of integrated process to identify,
pemantauan, dan pengendalian risiko secara measure, monitor, and control risk, including the
terintegrasi, serta sistem informasi manajemen integrated information system risk management.
terintegrasi.
– Sistem pengendalian internal yang menyeluruh – Overall internal control system of integrated risk
terhadap penerapan manajemen risiko management implementation.
terintegrasi.
B. Pengungkapan Permodalan B. Capital Disclosures
Struktur, Kecukupan, dan Komposisi Permodalan Capital Structure, Adequacy, and Composition
Sampai dengan periode yang berakhir pada tanggal During the period ended on 31 December 2023,
31 Desember 2023, PermataBank memiliki struktur PermataBank maintained a strong capital structure to
permodalan yang kokoh untuk mencapai pertumbuhan support its business growth and absorb any potential future
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 427
Page 429
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
bisnis dan menyerap potensi kerugian di masa mendatang. losses. PermataBank’s Tier 1 Capital became the main
Modal Inti PermataBank menjadi penopang utama dengan component contributing to 97% of PermataBank’s capital,
kontribusi hingga 97% dari permodalan PermataBank yang which consists of Common Equity Tier 1 (CET 1) of Rp37.42
terdiri dari Modal Inti Utama (CET 1) yang bernilai Rp37,42 trillion and additional Tier 1 capital (AT 1) of Rp10.27 trillion
triliun dan Modal Inti Tambahan (AT 1) sebesar Rp10,27 as of 31 December 2023. While supplementary capital was
triliun per tanggal 31 Desember 2023. Sedangkan modal recorded at Rp1.43 trillion in the same period.
pelengkap PermataBank di tanggal yang sama tercatat
sebesar Rp1,43 triliun.
PermataBank memahami pentingnya perencanaan PermataBank understands the importance of capital
permodalan untuk kelangsungan usaha. Dengan memiliki planning for the continuity of its business. By having a
struktur permodalan yang kuat, PermataBank mampu strong capital structure, PermataBank was able to maintain
mempertahankan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. sustainable business growth. For that reason, the Board of
Untuk itu, Direksi dan Dewan Komisaris mendedikasikan Directors and the Board of Commissioners devoted time
waktu dan tenaga untuk menyusun rencana permodalan and effort to preparing the capital plan for PermataBank’s
untuk rencana bisnis PermataBank. business plan.
Lebih lanjut, Direksi dan Dewan Komisaris secara rutin juga Furthermore, on a regular basis, the BOD and BOC review the
melakukan kajian atas laporan pemenuhan KPMM sesuai report on the fulfilment of the requirement to provide CAR
risiko yang dilakukan pada setiap semester, menyetujui based on risk profile in every semester, approve the annual
hasil ICAAP tahunan, dan menyetujui Rencana Aksi ICAAP results and Bank’s annual Recovery Plan including its
Bank tahunan termasuk stress testing dan pemenuhan stress testing and fulfilment of adequacy and feasibility of
kecukupan dan kelayakan instrumen utang Bank yang Bank’s debt instruments with capital characteristics.
berkarakteristik modal.
Penjelasan lebih lanjut mengenai Struktur dan Kecukupan Further disclosure regarding Capital Structure and
Permodalan tersaji dalam Bab Analisis dan Pembahasan Adequacy is presented in the Management Discussion and
Manajemen–Tinjuan Keuangan pada bagian Struktur Analysis–Financial Review at section Capital Structure,
Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal serta Management Policy on Capital Structure, and Basis of
Dasar Penentuan Kebijakan. Policy Making.
Total Eksposur dalam Rasio Pengungkit
Total Exposure in Leverage Ratio
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2023
No. Keterangan Description
31 December 2023
1 Total aset di laporan posisi keuangan pada 269.482.755 Total assets on the balance sheet in published
laporan keuangan publikasi (nilai gross sebelum financial statements (gross value before
dikurangi CKPN) deducting impairment provision)
2 Penyesuaian untuk nilai penyertaan pada Bank, – Adjustment for investment in Bank, Financial
lembaga keuangan, perusahaan asuransi, dan/ Institution, Insurance Company, and/or other
atau entitas lain yang berdasarkan standar entities that consolidated based on accounting
akuntansi keuangan harus dikonsolidasikan, standard yet out of scope consolidation based on
namun di luar cakupan konsolidasi berdasarkan Financial Services Authority
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan
3 Penyesuaian untuk nilai kumpulan aset keuangan – Adjustment for portfolio of financial asset that
yang mendasari yang telah dialihkan dalam have underlying which already transferred to
sekuritisasi aset yang memenuhi persyaratan without recourse securitization asset as stipulated
jual putus sebagaimana diatur dalam peraturan in OJK’s statutory regulations related to prudential
Otoritas Jasa Keuangan mengenai prinsip kehati- principles in securitization asset activity for
hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank general bank
umum.
Dalam hal aset keuangan yang mendasari In the event that the underlying financial asset
dimaksud telah dikurangkan dari total aset pada has been deducted from the total assets in the
laporan posisi keuangan maka angka pada baris statement of financial position, the number on this
ini adalah 0 (nol) line is 0 (zero)
4 Penyesuaian terhadap pengecualian sementara N/A Adjustment to temporaty exception of Placement
atas penempatan giro pada Bank Indonesia to Bank Indonesia in accordance statutory
dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib reserve requirement (if any)
minimum (jika ada)
428 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 430
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2023
No. Keterangan Description
31 December 2023
5 Penyesuaian untuk aset fidusia yang diakui N/A Adjustment to fiduciary asset that recognized as
sebagai komponen laporan posisi keuangan balance sheet based on accounting standard
berdasarkan standar akuntansi keuangan, namun yet excluded from total exposure in gearing ratio
dikeluarkan dari perhitungan total eksposur calculation
dalam rasio pengungkit
6 Penyesuaian untuk nilai pembelian atau (279.517) Adjustment for acquisition cost or sales price
penjualan aset keuangan secara reguler dengan of finance assets regularly using trade date
menggunakan metode akuntansi tanggal accounting method
perdagangan
7 Penyesuaian untuk nilai transaksi cash pooling – Adjustment to qualified cash pooling transaction
yang memenuhi persyaratan sebagaimana diatur as stipulated in this OJK’s regulation
dalam peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini
8 Penyesuaian untuk nilai eksposur transaksi 615.116 Adjustment to exposure of derivative transaction.
derivatif
9 Penyesuaian untuk nilai eksposur SFT sebagai 65.150 Adjustment to exposure of Securities Financing
contoh transaksi reverse repo Transaction (SFT) for example: reverse repo
transaction
10 Penyesuaian untuk nilai eksposur TRA yang telah 15.860.563 Adjustment to exposure of Off-Balance Sheet
dikalikan dengan FKK transaction that already multiply with Credit
Conversion Factor
11 Penyesuaian penilaian prudensial berupa faktor (15.228.910) Prudent valuation adjustments in form of capital
pengurang modal dan CKPN deduction factor and impairment
12 Penyesuaian lainnya – Other adjustments
13 Total eksposur dalam perhitungan rasio 270.515.157 Total exposure in Leverage Ratio Calculation
pengungkit
Tabel Laporan Perhitungan Rasio Pengungkit
Table of Leverage Ratio Calculation Report
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
Periode | Period
No. Keterangan 31 Desember 2023 30 September 2023 Description
31 December 2023 30 September 2023
Eksposur Aset dalam Laporan Posisi Keuangan On-Balance Sheet Exposure
1 Eksposur aset dalam laporan posisi 240.734.156 227.836.719 On-balance sheet exposure including
keuangan termasuk aset jaminan, namun collateral, but excluding derivatives and
tidak termasuk eksposur transaksi derivatif securities financing transaction (SFTs)
dan eksposur SFT (gross value before deducting impairment
(Nilai gross sebelum dikurangi CKPN) provisions)
2 Nilai penambahan kembali untuk agunan – – Gross-up for derivatives collateral provided
derivatif yang diserahkan kepada pihak where deducted from balance sheet assets
lawan yang mengakibatkan penurunan pursuant to the accounting standard
total eksposur aset dalam neraca karena
adanya penerapan standar akuntansi
keuangan
3 (Pengurangan atas piutang terkait CVM – – (Deductions of receivable assets for CVM
yang diberikan dalam transaksi derivatif) Provided in derivatives transactions)
4 (Penyesuaian untuk nilai tercatat surat – – (Adjustment for securities received under
berharga yang diterima dalam eksposur securities financing transaction that are
SFT yang diakui sebagai aset) recognised as an asset)
5 (CKPN atas aset tersebut sesuai standar (12.038.608) (11.588.989) (Impairment provision those assets inline
akuntansi keuangan) with accounting standard applied)
6 (Aset yang telah diperhitungkan sebagai (2.865.400) (2.774.695) (Asset amounts deducted in determining
faktor pengurang Modal Inti sebagaimana Basel III Tier 1 capital and regulatory
dimaksud dalam peraturan Otoritas adjustments)
Jasa Keuangan mengenai kewajiban
penyediaan modal minimum bagi bank
umum)
7 Total eksposur aset dalam laporan posisi 225.830.148 213.473.035 Total on-balance sheet exposure
keuangan Sum of rows 1 to 6
Penjumlahan dari baris 1 sampai dengan
baris 6
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 429
Page 431
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
Periode | Period
No. Keterangan 31 Desember 2023 30 September 2023 Description
31 December 2023 30 September 2023
Eksposur Transaksi Derivatif Derivative Exposure
8 Nilai RC untuk seluruh transaksi derivatif 229.994 327.540 Replacement cost associated with all
baik dalam hal terdapat variation margin derivatives transactions (where applicable
yang memenuhi syarat ataupun terdapat net of eligible cash variation margin and/or
perjanjian saling hapus yang memenuhi with bilateral netting)
persyaratan tertentu
9 Nilai penambahan yang merupakan PFE 546.158 509.806 Add on amounts for PFE associated with all
untuk seluruh transaksi derivatif derivatives transactions
10 (Pengecualian atas eksposur transaksi N/A N/A (Exempted central counterparty (CCP) leg
derivatif yang diselesaikan melalui central of client-cleared trade exposures)
counterparty (CCP))
11 Penyesuaian untuk nilai nosional efektif – – Adjusted effective notional amount of
dari derivatif kredit written credit derivatives
12 (Penyesuaian untuk nilai nosional – – (Adjusted effective notional offsets and
efektif yang dilakukan saling hapus dan add-on deductions for written credit
pengurangan add-on untuk transaksi derivatives)
penjualan derivatif kredit)
13 Total Eksposur Transaksi Derivatif 776.152 837.346 Total Derivative Exposure
Penjumlahan baris 8 sampai dengan Sum of rows 8 to 12
baris 12
Eksposur Securities Financing Transaction (SFT) Securities Financing Transaction (SFT)
Exposure
14 Nilai tercatat aset SFT secara gross 28.308.046 34.908.680 Gross SFT Assets
15 (Nilai bersih antara liabilitas kas dan – – (Net value between cash liabilities and
tagihan kas) cash receivables)
16 Risiko Kredit akibat kegagalan pihak 65.150 24.114 Credit risk due to counterparty failure
lawan terkait aset SFT yang mengacu related to SFT assets which refers to
pada perhitungan current exposure the calculation of current exposure
sebagaimana diatur dalam Lampiran as regulated in the Attachment to this
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini Financial Services Authority Regulation
17 Eksposur sebagai agen SFT – – Agent transaction exposures
18 Total Eksposur SFT 28.373.196 34.932.794 Total Derivative Exposure
Penjumlahan baris 14 sampai dengan Sum of rows 14 to 17
baris 17
Eksposur Transaksi Rekening Administratif Administrative Account Transaction
(TRA) (TRA) Exposure
19 Nilai seluruh kewajiban komitmen atau 94.905.571 87.786.890 Off-balance sheet exposure at gross
kewajiban kontinjensi notional amount
Nilai gross sebelum dikurangi CKPN Gross value before deducting impairment
provision
20 (Penyesuaian terhadap hasil perkalian (79.045.008) (73.006.201) (Adjustment from the result of multiplying
antara nilai kewajiban komitmen atau commitment payable or contingent
kewajiban kontinjensi dan FKK kemudian payables with credit conversion factor and
dikurangi CKPN) deducted with impairment provision) factor
and deducted with impairment provision)
21 (CKPN atas TRA sesuai standar akuntansi (324.902) (253.770) (Impairment provision for off-balance
keuangan) sheet inline with accounting standard)
22 Total Eksposur TRA 15.535.661 14.526.919 Total Other Off-Balance Sheet Exposure
Penjumlahan dari baris 19 sampai Sum of rows 19 to 21
dengan baris 21
Modal dan Total Eksposur Capital and Total Exposure
23 Modal Inti 47.699.066 47.067.203 Tier 1 Capital
24 Total Eksposur 270.515.157 263.770.094 Total Exposure
Penjumlahan baris 7, baris 13, baris 18, Sum of rows 7, 13, 18, and 22
dan baris 22
430 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 432
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
Periode | Period
No. Keterangan 31 Desember 2023 30 September 2023 Description
31 December 2023 30 September 2023
Rasio Nilai Pengungkit (Leverage) Leverage
25 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak 17,63% 17,84% Leverage Ratio, including the impact of any
dari penyesuaian terhadap pengecualian adjustment to the temporary exemption
sementara atas penempatan giro pada of current accounts with Bank Indonesia
Bank Indonesia dalam rangka memenuhi in order to fulfill the minimum reserve
ketentuan giro wajib minimum (jika ada) requirements (if any)
25a Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk 17,63% 17,84% Leverage Ratio, excluding the impact of
dampak dari penyesuaian terhadap temporary exemption of current accounts
pengecualian sementara atas with Bank Indonesia in order to fulfill the
penempatan giro pada Bank Indonesia minimum reserve requirements (if any)
dalam rangka memenuhi ketentuan giro
wajib minimum (jika ada)
26 Nilai Minimum Rasio Pengungkit 3,00% 3,00% Minimum Leverage Ratio
27 Bantalan terhadap nilai Rasio Pengungkit N/A N/A Bearing to Leverage Ratio
Pengungkapan Nilai Rata-rata Disclosure of Mean Values
28 Nilai rata-rata dari nilai tercatat aset 29.101.463 30.202.996 Mean value of gross SFT assets,
SFT secara gross, setelah penyesuaian after adjustment for sale accounting
untuk transaksi akuntansi penjualan (sale transactions and netted of amounts of
accounting transaction) yang dihitung associated cash payables and cash
secara bersih (nett) dengan liabilitas kas receivables
dalam SFT dan tagihan kas dalam SFT
29 Nilai akhir triwulan laporan dari nilai 28.308.046 34.908.680 Quarter-end value of gross SFT assets,
tercatat aset SFT secara gross, setelah after adjustment for sale accounting
penyesuaian untuk transaksi akuntansi transactions and netted of amounts of
penjualan (sale accounting transaction) associated cash payables and cash
yang dihitung secara bersih (nett) dengan receivables
liabilitas kas dalam SFT dan tagihan kas
dalam SFT
30 Total Eksposur, termasuk dampak dari 271.308.574 259.064.410 Total exposures (including the impact of
penyesuaian terhadap pengecualian any applicable temporary exemption of
sementara atas penempatan giro pada central bank reserves) incorporating mean
Bank Indonesia dalam rangka memenuhi values from row 28 of gross SFT assets
ketentuan giro wajib minimum (jika ada),
yang telah memasukkan nilai rata-rata
dari nilai tercatat aset SFT secara gross
sebagaimana dimaksud dalam baris 28
30a Total Eksposur, tidak termasuk dampak 271.308.574 259.064.410 Total Exposure, excluding the impact
dari penyesuaian terhadap pengecualian of any adjustments to the temporary
sementara atas penempatan giro pada exemption of current accounts with Bank
Bank Indonesia dalam rangka memenuhi Indonesia in order to fulfill the minimum
ketentuan giro wajib minimum (jika ada), reserve requirements (if any), which has
yang telah memasukkan nilai rata-rata incorporated the average value of the
dari nilai tercatat aset SFT secara gross gross carrying amount of SFT assets as
sebagaimana dimaksud dalam baris 28 referred to in line 28
31 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak 17,58% 18,17% Leverage Ratio, including the impact
dari penyesuaian terhadap pengecualian of any adjustment to the temporary
sementara atas penempatan giro pada exemption of current accounts with Bank
Bank Indonesia dalam rangka memenuhi Indonesia in order to fulfill the minimum
ketentuan giro wajib minimum (jika ada), reserve requirements (if any), which has
yang telah memasukkan nilai rata-rata incorporated the average value of the
dari nilai tercatat aset SFT secara gross gross carrying amount of SFT assets as
sebagaimana dimaksud dalam baris 28 referred to in line 28
31a Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk 17,58% 18,17% Leverage Ratio, excluding the impact
dampak dari penyesuaian terhadap of any adjustment to the temporary
pengecualian sementara atas exemption of current accounts with Bank
penempatan giro pada Bank Indonesia Indonesia in order to fulfill the minimum
dalam rangka memenuhi ketentuan reserve requirements (if any), which has
giro wajib minimum (jika ada), yang incorporated the average value of the
telah memasukkan nilai rata-rata dari gross carrying amount of SFT assets as
nilai tercatat aset SFT secara gross referred to in line 28
sebagaimana dimaksud dalam baris 28
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 431
Page 433
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Komposisi Permodalan per 31 Desember 2023
Composition of Capital as of 31 December 2023
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
Nomor Referensi
yang Berasal dari
Neraca Publikasi*
Jumlah*
No. Komponen Reference Number Components
Amount*
Publication
Statements of
Financial Position*
CET 1: Instrumen dan Tambahan Modal Disetor Common Equity Tier 1 (CET 1): Instruments
and Reserves
1 Saham biasa (termasuk stock surplus) 32.047.758 f Ordinary shares (including surplus stock)
2 Laba ditahan 5.352.487 i Retained earnings
3 Akumulasi penghasilan komprehensif lain 3.277.927 h Accumulated other comprehensive income
(dan cadangan lain) (and other reserves)
4 Modal yang termasuk phase out dari CET 1 N/A Capital that includes phase out of CET 1
5 Kepentingan Non Pengendali yang dapat – Non-controlling interests that can be taken
diperhitungkan into account
6 CET 1 sebelum regulatory adjustment 40.678.172 CET 1 capital before regulatory adjustments
CET 1: Faktor Pengurang (Regulatory CET 1: Regulatory Adjustment
Adjustment)
7 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai – Difference less the amount of fair value
wajar dari instrumen keuangan dalam adjustments of financial instruments in the
trading book trading book
8 Goodwill – Goodwill
9 Aset tidak berwujud lainnya (selain 413.342 b Other intangibles (other than Mortgage-
Mortgage-Servicing Rights) Servicing Rights)
10 Aset pajak tangguhan yang berasal dari N/A Deferred tax assets that rely on future
future profitability profitability
11 Cash-flow hedge reserve N/A Cash-flow hedge reserve
12 Shortfall on provisions to expected losses N/A Shortfall on provisions to expected losses
13 Keuntungan penjualan aset dalam – Securitisation gain on sale
transaksi sekuritisasi
14 Peningkatan/penurunan nilai wajar atas – Gains and losses due to changes in own
kewajiban keuangan (DVA) credit risk on fair valued liabilities (DVA)
15 Aset pensiun manfaat pasti N/A Defined-benefit pension fund net assets
16 Investasi pada saham sendiri (jika belum N/A Investments in own shares (if not already
di-net dalam modal di Laporan Posisi netted off paid-in capital on Balance Sheet)
Keuangan)
17 Kepemilikan silang pada instrumen CET 1 – Reciprocal cross-holdings in common
pada entitas lain equity
18 Investasi pada modal bank, entitas N/A Investments in the capital of banking,
keuangan dan asuransi di luar cakupan financial, and insurance entities that
konsolidasi secara ketentuan, net posisi are outside the scope of regulatory
short yang diperkenankan, di mana consolidation, net of eligible short positions,
Bank tidak memiliki lebih dari 10% modal where the Bank does not own more than
saham yang diterbitkan (jumlah di atas 10% of the issued share capital (amount
batasan 10%) above 10% threshold)
19 Investasi signifikan pada saham biasa N/A Significant investments in the common
Bank, entitas keuangan dan asuransi di luar stock of banking, financial, and insurance
cakupan konsolidasi secara ketentuan, net entities that are outside the scope of
posisi short yang diperkenankan (jumlah di regulatory consolidation, net of eligible
atas batasan 10%) short positions (amount above 10%
threshold)
20 Mortgage-Servicing Rights – Mortgage-Servicing Rights
21 Aset pajak tangguhan yang berasal dari N/A Deferred tax assets arising from temporary
perbedaan temporer (jumlah di atas differences (amount above 10% threshold,
batasan 10%, net dari kewajiban pajak) net of related tax liability)
22 Jumlah melebihi batasan 15% dari: N/A Amount exceeding the 15% threshold from:
23 investasi signifikan pada saham biasa N/A significant investments in the common
financials stock of financials
24 Mortgage-Servicing Rights N/A Mortgage-Servicing Rights
25 pajak tangguhan dari perbedaan N/A deferred tax assets arising from
temporer temporary differences
432 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 434
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
Nomor Referensi
yang Berasal dari
Neraca Publikasi*
Jumlah*
No. Komponen Reference Number Components
Amount*
Publication
Statements of
Financial Position*
26 Penyesuaian berdasarkan ketentuan N/A National specific regulatory adjustments
spesifik nasional
26a Selisih PPKA dan CKPN – Difference between allowance for
possible losses and allowance for
impairment losses on earning assets
26b PPKA non produktif 10.519 Allowance for losses on non productive
assets required to be provided
26c Aset Pajak Tangguhan 2.348.039 c Deferred tax asset
26d Penyertaan 104.019 a Investments in shares of stock
26e Kekurangan modal pada perusahaan – Shortage of capital on insurance
anak asuransi subsidiary company
26f Eksposur sekuritisasi – Securitization exposure
26g Lainnya 382.139 g Others
27 Penyesuaian pada CET 1 akibat AT 1 – Regulatory adjustments applied to CET 1
dan Tier 2 lebih kecil daripada faktor due to insufficient AT 1 and Tier 2 to cover
pengurangnya deductions
28 Jumlah pengurang (regulatory 3.258.058 Total regulatory adjustments to CET 1
adjustment) terhadap CET 1
29 Jumlah CET 1 setelah faktor pengurang 37.420.114 Total CET 1 capital after regulatory
adjustments
Modal Inti Tambahan (AT 1): Instrumen Additional Tier 1 Capital (AT 1): Instruments
30 Instrumen AT 1 yang diterbitkan oleh Bank 10.278.952 AT 1 instruments directly issued by the Bank
(termasuk stock surplus) (including stock surplus)
31 Yang diklasifikasikan sebagai ekuitas – Classified as equity under applicable
berdasarkan standar akuntansi accounting standards
32 Yang diklasifikasikan sebagai liabilitas 10.278.952 d Classified as liabilities under applicable
berdasarkan standar akuntansi accounting standards
33 Modal yang termasuk phase out dari AT 1 N/A Directly issued capital instruments subject
to phase out from AT 1
34 Instrumen AT 1 yang diterbitkan oleh Entitas – AT 1 instruments issued by subsidiaries that
Anak yang diakui dalam perhitungan are recognized in the consolidated CAR
KPMM secara konsolidasi calculation
35 Instrumen yang diterbitkan Entitas Anak N/A Instruments issued by Subsidiaries subject
yang termasuk phase out to phase out
36 Jumlah AT 1 sebelum regulatory 10.278.952 Total AT 1 capital before regulatory
adjustment adjustments
Modal Inti Tambahan: Faktor Pengurang Additional Tier 1 Capital: Regulatory
(Regulatory Adjustment) Adjustment
37 Investasi pada instrumen AT 1 sendiri N/A Investments in own AT 1 instruments
38 Kepemilikan silang pada instrumen AT 1 – Reciprocal cross-holdings in AT 1
pada entitas lain instruments
39 Investasi pada modal bank, entitas N/A Investments in the capital of banking,
keuangan dan asuransi di luar cakupan financial, and insurance entities that
konsolidasi secara ketentuan, net posisi are outside the scope of regulatory
short yang diperkenankan, di mana consolidation, net of eligible short positions,
Bank tidak memiliki lebih dari 10% modal where bank does not own more than 10%
saham yang diterbitkan (jumlah di atas of the issued common share capital of the
batasan 10%) entity (amount above 10% threshold)
40 Investasi signifikan pada modal Bank, N/A Significant investments in the capital of
entitas keuangan dan asuransi di luar banking, financial, and insurance entities
cakupan konsolidasi secara ketentuan (net that are outside the scope of regulatory
posisi short yang diperkenankan) consolidation (net of eligible short positions)
41 Penyesuaian berdasarkan ketentuan – National specific regulatory adjustments
spesifik nasional
41a Penempatan dana pada instrumen AT 1 – Placement of funds in AT 1 instruments
pada Bank lain with other Bank
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 433
Page 435
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
Nomor Referensi
yang Berasal dari
Neraca Publikasi*
Jumlah*
No. Komponen Reference Number Components
Amount*
Publication
Statements of
Financial Position*
42 Penyesuaian pada AT 1 akibat Tier 2 lebih – Regulatory adjustments applied to
kecil daripada faktor pengurangnya AT 1 due to insufficient Tier 2 to cover
deductions
43 Jumlah faktor pengurang (regulatory – Total regulatory adjustments to AT 1
adjustment) terhadap AT 1 capital
44 Jumlah AT 1 setelah faktor pengurang 10.278.952 Total AT 1 capital
45 Jumlah Modal Inti (Tier 1) (CET 1 + AT 1) 47.699.066 Total Tier 1 Capital (CET 1 + AT 1)
Modal Pelengkap (Tier 2): Instrumen dan Tier 2 Capital: Instruments and provisions
cadangan
46 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh Bank – e Tier 2 instruments directly issued by the
(termasuk stock surplus)** Bank (including stock surplus)**
47 Modal yang yang termasuk phase out dari N/A Directly issued capital instruments subject
Tier 2 to phase out from Tier 2
48 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan – Tier 2 instruments (and CET 1 and AT 1
oleh Entitas Anak yang diakui dalam instruments not included in rows 5 or 34)
perhitungan KPMM secara konsolidasi issued by subsidiaries and held by third
parties (amount allowed in group Tier 2)
49 Modal yang diterbitkan Entitas Anak N/A Instruments issued by subsidiaries subject
yang termasuk phase out to phase out
50 Cadangan umum PPKA atas aset produktif 1.433.687 PPKA’s general reserves of earnings assets
yang wajib dihitung dengan jumlah paling that must be calculated with a maximum
tinggi sebesar 1,25% dari ATMR untuk Risiko amount of 1.25% of RWA for credit risk
Kredit
51 Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) sebelum 1.433.687 Total Tier 2 Capital before regulatory
faktor pengurang adjustments
Modal Pelengkap (Tier 2): Faktor Pengurang Tier 2 Capital: Regulatory Adjustments
(regulatory adjustment)
52 Investasi pada instrumen Tier 2 sendiri N/A Investments in own Tier 2 instruments
53 Kepemilikan silang pada instrumen Tier 2 – Reciprocal cross-holdings in Tier 2
pada entitas lain instruments and other TLAC liabilities
54 Investasi pada kewajiban TLAC modal N/A Investments in TLAC capital of banking,
bank, entitas keuangan dan asuransi di luar financial and insurance entities that
cakupan konsolidasi secara ketentuan, net are outside the scope of regulatory
posisi short yang diperkenankan, di mana consolidation and net of eligible short
Bank tidak memiliki lebih dari 10% modal positions, where bank does not own more
saham yang diterbitkan; nilai sebelumnya than 10% of the issued common share
ditetapkan dengan threshold 5% namun capital of the entity: amount previously
tidak lagi memenuhi kriteria (untuk Bank designated for the 5% threshold but that no
Sistemik) longer meets the conditions
(for G-SIBs only)
Investasi pada kewajiban TLAC lainnya dari N/A Investments in the other TLAC liabilities of
entitas perbankan, keuangan, dan asuransi banking, financial, and insurance entities
yang berada di luar lingkup konsolidasi that are outside the scope of regulatory
peraturan dan, yang mana bank tidak consolidation and where the bank does
memiliki lebih dari 10% dari saham biasa not own more than 10% of the issued
entitas yang dikeluarkan: jumlah yang common share capital of the entity: amount
sebelumnya ditunjuk untuk batas 5% tetapi previously designated for the 5% threshold
yang tidak lagi memenuhi syarat (hanya but that no longer meets the conditions
untuk Bank Sistemik) (for G-SIBs only)
55 Investasi signifikan pada modal atau N/A Significant investments in the capital and
instrumen TLAC Bank, entitas keuangan other TLAC liabilities of banking, financial
dan asuransi di luar cakupan konsolidasi and insurance entities that are outside the
secara ketentuan (net posisi short yang scope of regulatory consolidation (net of
diperkenankan) eligible short positions)
56 Penyesuaian berdasarkan ketentuan – National specific regulatory adjustments
spesifik nasional
56a Sinking fund – Sinking fund
56b Penempatan dana pada instrumen Tier 2 – Placement on Tier 2 instruments in other
pada Bank lain Bank
434 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 436
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
Nomor Referensi
yang Berasal dari
Neraca Publikasi*
Jumlah*
No. Komponen Reference Number Components
Amount*
Publication
Statements of
Financial Position*
57 Jumlah Faktor Pengurang (Regulatory – Total Regulatory Adjustments to Tier 2
Adjustment) Modal Pelengkap Capital
58 Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) setelah 1.433.687 Total Tier 2 Capital after Regulatory
Regulatory Adjustment Adjustment
59 Total Modal (Modal Inti + Modal 49.132.753 Total Capital (Tier 1 + Tier 2)
Pelengkap)
60 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko 126.865.259 Total Risk Weighted Assets (RWA)
(ATMR)
Rasio Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum Capital Adequacy Ratios and Capital
(KPMM) dan Tambahan Modal (Capital Buffer) Buffers
61 Rasio Modal Inti Utama (CET 1)-persentase 29,50% CET 1-percentage of RWA
terhadap ATMR)
62 Rasio Modal Inti (Tier 1)-persentase 37,60% Tier 1-percentage of RWA
terhadap ATMR
63 Rasio Total Modal-persentase terhadap 38,73% Total capital-percentage of RWA
ATMR
64 Tambahan Modal (Buffer)-persentase 3,50% Institution specific buffer requirement-
terhadap ATMR percentage of RWA
65 Capital Conservation Buffer 2,50% Capital Conservation Buffer
66 Countercyclical Buffer 0,00% Countercyclical Buffer
67 Capital Surcharge untuk Bank Sistemik 1,00% Capital Surcharge for Systemic Bank
68 Modal Inti Utama (CET 1) yang tersedia 25,00% CET 1 available to meet buffers-
untuk memenuhi Tambahan Modal percentage of RWA
(Buffer)-persentase terhadap ATMR
National minima (jika berbeda dari Basel 3) National Minima (if Different from Basel 3)
69 Rasio terendah CET 1 nasional (jika N/A National CET 1 minimum ratio (if different
berbeda dengan Basel 3) from Basel 3)
70 Rasio terendah Tier 1 nasional (jika berbeda N/A National Tier 1 minimum ratio (if different
dengan Basel 3) from Basel 3)
71 Rasio terendah total modal nasional (jika N/A National total capital minimum ratio
berbeda dengan Basel 3) (if different from Basel 3)
Jumlah di Bawah Batasan Pengurangan Amounts Below the Thresholds for
(sebelum Pembobotan Risiko) Deduction (before Risk Weighting)
72 Investasi non-signifikan pada modal atau N/A Non-significant investments in the capital
kewajiban TLAC lainnya pada entitas and other TLAC liabilities of other financial
keuangan lain entities
73 Investasi signifikan pada saham biasa N/A Significant investments in the common
entitas keuangan stock of financial entities
74 Mortgage servicing rights (net dari N/A Mortgage servicing rights (net of related tax
kewajiban pajak) liability)
75 Aset pajak tangguhan yang berasal dari N/A Deferred tax assets arising from temporary
perbedaan temporer (net dari kewajiban differences (net of related tax liability)
pajak)
Cap yang Dikenakan untuk Provisi pada Tier 2 Applicable Caps on the Inclusion of
Provisions in Tier 2
76 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 N/A Provisions eligible for inclusion in Tier 2
sesuai dengan eksposur berdasarkan in respect of exposures subject to
pendekatan standar (sebelum dikenakan standardized approach (prior to application
cap) of cap)
77 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 N/A Cap on inclusion of provisions in Tier 2
berdasarkan pendekatan standar under standardized approach
78 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 N/A Provisions eligible for inclusion in Tier 2 in
sesuai dengan eksposur berdasarkan respect of exposures subject to internal
pendekatan IRB (sebelum dikenakan cap) ratings-based (IRB) approach prior to
application of cap
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 435
Page 437
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam jutaan Rupiah, kecuali disebutkan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated
Nomor Referensi
yang Berasal dari
Neraca Publikasi*
Jumlah*
No. Komponen Reference Number Components
Amount*
Publication
Statements of
Financial Position*
79 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 N/A Cap for inclusion of provisions in Tier 2
berdasarkan pendekatan IRB under IRB approach
Instrumen Modal yang Termasuk Phase Out Capital Instruments Subject to Phase Out
(hanya berlaku antara 1 Januari 2018–1 Januari Arrangements (only applicable between 1
2022) January 2018–1 January 2023)
80 Cap pada CET 1 yang temasuk phase out N/A Current cap on CET 1 instruments subject to
phase out arrangements
81 Jumlah yang dikecualikan dari CET 1 N/A Amount excluded from CET 1 due to cap
karena adanya cap (kelebihan di atas cap (excess over cap after redemptions and
setelah redemptions dan maturities) maturities)
82 Cap pada AT 1 yang temasuk phase out N/A Current cap on AT 1 instruments subject to
phase out arrangements
83 Jumlah yang dikecualikan dari AT 1 karena N/A Amount excluded from AT 1 due to cap
adanya cap (kelebihan di atas cap setelah (excess over cap after redemptions and
redemptions dan maturities) maturities)
84 Cap pada Tier 2 yang temasuk phase out N/A Current cap on Tier 2 instruments subject to
phase out arrangements
85 Jumlah yang dikecualikan dari Tier 2 N/A Amount excluded from Tier 2 due to cap
karena adanya cap (kelebihan di atas cap (excess over cap after redemptions and
setelah redemptions dan maturities) maturities)
*)
Bank tidak memiliki entitas anak sehingga nilai disajikan sesuai cakupan individual
The Bank does not have a subsidiary, the value is presented according to individual coverage.
**)
Net Amortisasi | Net Amortization
Rekonsiliasi Permodalan per 31 December 2023
Reconciliation of Capital as of 31 December 2023
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Neraca
Konsolidasi
dengan Cakupan
Konsolidasi
Neraca Publikasi
berdasarkan
(Individual)
Ketentuan Kehati-
Published Nomor
hatian*)
Pos-pos Statements of Referensi
No. Consolidated
Accounts Financial Position Reference
Statements of
(Individual) Number
Financial Position
under Regulatory
Scope of
Prudence*)
31 Desember 2023
31 December 2023
Aset | Assets
1 Kas | Cash 1.756.619
2 Penempatan pada Bank Indonesia | Placement with Bank Indonesia 29.670.273
3 Penempatan pada bank lain | Placement with other banks 5.337.755
4 Tagihan spot dan derivatif/forward 161.036
Spot and derivative/forward receivables
5 Surat berharga yang dimiliki | Investment securities 43.698.275
6 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 1.467.354
Securities sold under repurchase agreement (repo)
7 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali 26.840.692
(reverse repo)
Receivables on securities bought under reverse repo
8 Tagihan akseptasi | Acceptance receivables 5.728.297
436 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 438
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Neraca
Konsolidasi
dengan Cakupan
Konsolidasi
Neraca Publikasi
berdasarkan
(Individual)
Ketentuan Kehati-
Published Nomor
hatian*)
Pos-pos Statements of Referensi
No. Consolidated
Accounts Financial Position Reference
Statements of
(Individual) Number
Financial Position
under Regulatory
Scope of
Prudence*)
31 Desember 2023
31 December 2023
9 Kredit yang diberikan | Loans and financing 117.025.544
10 Pembiayaan syariah | Sharia financing 25.172.667
11 Penyertaan modal | Equity investment 104.756
a. Diperhitungkan di KPMM | Calculated in CAR 104.019 a
b. Tidak diperhitungkan di KPMM | Not taken into account in CAR 737
12 Aset keuangan lainnya | Other financial assets 2.243.815
13 Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- 12.017.756
Impairment on financial assets -/-
a. Surat berharga yang dimiliki | Securities 36.096
b. Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah 11.693.873
Loans and sharia financing
c. Lainnya | Others 287.787
14 Aset tidak berwujud | Intangible assets 413.342
a. Goodwill –
b. Seluruh aset tidak berwujud lainnya | All other intangible asset 590.418 b
c. Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- 177.076 b
Accumulated amortization on intangible asset -/-
15 Aset tetap dan inventaris | Fixed assets and equipment 4.258.267
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- 815.370
Accumulated depreciation on fixed assets and equipment -/-
16 Aset non produktif | Non productive asset 159.517
a. Properti terbengkalai | Abandoned property 60.023
b. Agunan yang diambil alih | Foreclosed accounts 66.618
c. Rekening tunda | Suspense accounts 32.876
d. Aset antar kantor | Interbranch assets –
17 Aset lainnya | Other assets 6.239.064
a. Aset pajak tangguhan | Deferred tax assets 2.348.039 c
b. Aset lainnya | Other assets 3.891.025
Total Aset | Total Asset 257.444.147
Liabilitas dan Ekuitas | Liabilities and Equities
1 Giro | Current account 64.160.526
2 Tabungan | Saving account 39.409.583
3 Deposito | Time deposit 84.741.912
4 Uang Elektronik | Electronic money –
5 Liabilitas kepada Bank Indonesia | Liabilities to Bank Indonesia –
6 Liabilitas kepada bank lain | Interbank liabilities 4.463.988
7 Liabilitas spot dan derivatif/forward 286.267
Spot and derivative/forward liabilities
8 Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali 3.396.556
(repo)
Liabilities on securities sold under repurchase agreement (repo)
9 Liabilitas akseptasi | Acceptance liabilities 4.557.896
10 Surat berharga yang diterbitkan | Issued securities 10.278.952 d
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 437
Page 439
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Neraca
Konsolidasi
dengan Cakupan
Konsolidasi
Neraca Publikasi
berdasarkan
(Individual)
Ketentuan Kehati-
Published Nomor
hatian*)
Pos-pos Statements of Referensi
No. Consolidated
Accounts Financial Position Reference
Statements of
(Individual) Number
Financial Position
under Regulatory
Scope of
Prudence*)
31 Desember 2023
31 December 2023
11 Pinjaman/pembiayaan yang diterima | Loans/financing received 350
a. Diakui dalam AT 1 | Recognized in AT 1 – d
b. Diakui dalam Tier 2 | Not recognized in capital – e
c. Lainnya | Others 350
12 Setoran jaminan | Margin deposit 37.311
13 Liabilitas antarkantor | Interbranch liabilities 13.507
14 Liabilitas lainnya | Other liabilities 6.104.977
15 Kepentingan minoritas (minority interest) | Minority interest
Total Liabilitas | Total Liabilities 217.451.825
16 Modal disetor | Paid in capital 4.855.307 f
a. Modal dasar | Capital 15.000.000
b. Modal yang belum disetor -/- | Unpaid capital -/- 10.144.687
c. Saham yang dibeli kembali -/- | Treasury stock -/- 6
17 Tambahan modal disetor | Additional paid in capital 26.810.312
a. Agio 27.192.451 f
b. Disagio -/- –
c. Dana setoran modal | Fund for paid up capital – f
d. Lainnya | Others (382.139) g
18 Penghasilan komprehensif lain | Other comprehensive income 1.999.635
a. Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan yang (161.965) h
diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain
Potential gain from an increase in fair value of financial assets
measured at fair value through other comprehensive income
b. Pengukuran kembali atas program pensiun manfaat pasti (304.622)
Remeasurement of defined benefit pension plans
c. Penghasilan komprehensif lainnya 911
Other comprehensive income
d. Saldo surplus revaluasi aktiva tetap 2.465.311 h
Fixed asset revaluation surplus balance
19 Cadangan | Reserves 974.581
a. Cadangan umum | General reserves 974.581 h
b. Cadangan tujuan | Appropriated reserves –
20 Laba/rugi | Gain/loss 5.352.487
a. Tahun-tahun lalu | Previous years 3.309.989 i
b. Tahun berjalan | Current Year 2.585.218 i
c. Dividen yang dibayarkan -/- | Dividend paid -/- 542.720 i
Total Ekuitas | Total Equity 39.992.322
Total Liabilitas dan Ekuitas | Total Liabilities and Equity 257.444.147
*)
Bank tidak memiliki entitas anak sehingga nilai disajikan sesuai cakupan individual.
The Bank does not have a subsidiary, the value is presented according to individual coverage.
438 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 440
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Fitur Utama Instrumen Permodalan dan Instrumen TLAC-Eligible per 31 Desember 2023–Individu
Main Features of Capital and TLAC-Eligible Instruments as of 31 December 2023–Individual
Informasi
Pertanyaan Kuantitatif/Kualitatif Informasi Kuantitatif/Kualitatif
No.
Question Information Quantitative/ Information Quantitative/Qualitative
Qualitative
1 Penerbit | Issuer Bank Permata, Tbk Bank Permata, Tbk
2 Nomor identifikasi ID1000098205 PERJANJIAN PEMESANAN SURAT
Unique identifier (eg. CUSIP, ISIN, or Bloomberg identifier for UTANG SUBORDINASI MODAL INTI
private placement) TAMBAHAN
ADDITIONAL CORE SUBORDINATED
CAPITAL SUBORDINATED LETTERS
ADMISSION AGREEMENT
3 Hukum yang digunakan | Governing law(s) of the instrument Hukum Indonesia Hukum Indonesia
Indonesian Law Indonesian Law
3a Sarana yang memungkinkan kewajiban pelaksanaan pada N/A N/A
Bagian 13 dari Lembar Istilah TLAC tercapai (untuk instrumen
TLAC sah lainnya yang diatur oleh hukum asing)
Means by which enforceability requirement of Section 13
of the TLAC Term Sheet is achieved (for other TLAC-eligible
instruments governed by foreign law)
Perlakuan Instrumen berdasarkan ketentuan KPMM
Regulatory treatment
4 Pada saat masa transisi | Transitional Basel III rules N/A N/A
5 Setelah masa transisi | Post-transitional Basel III rules CET 1 AT 1
6 Apakah instrumen eligible untuk individu/konsolidasi atau Individu dan Konsolidasi Individu dan Konsolidasi
konsolidasi dan individu Individuals and Consolidation Individuals and Consolidation
Eligible at solo/group/group and solo
7 Jenis instrumen Saham Biasa Surat Berharga Subordinasi
Instrument type (types to be specified by each jurisdiction) Common Stock Subordinated Securities
8 Jumlah yang diakui dalam perhitungan KPMM 32.047.758 10.278.952
Amount recognised in regulatory capital (currency in millions, as
of most recent reporting date)
9 Nilai par dari instrumen | Par value of instrument Kelas A: Rp12.500 10.777.900
(Rupiah penuh)
per lembar saham
Kelas B: Rp125 (Rupiah penuh)
per lembar saham
Class A: Rp12,500 (Rupiah full)
amount per share
Class B: Rp125 (Rupiah full)
amount per share
10 Klasifikasi sesuai standar akuntansi keuangan Ekuitas Liabilitas–Biaya perolehan amortisasi
Accounting classification Equity Liabilities–Amortized cost
11 Tanggal penerbitan | Original date of issuance 5 Juli 1990 21 Desember 2020
5 July 1990 21 December 2020
12 Tidak ada jatuh tempo (perpetual) atau dengan jatuh tempo Perpetual Perpetual
Perpetual or dated
13 Tanggal jatuh tempo | Original maturity date Tidak ada tanggal jatuh tempo Tidak ada tanggal jatuh tempo
No due date No due date
14 Eksekusi call option atas persetujuan Otoritas Jasa Keuangan N/A Ya
Issuer call subject to prior supervisory approval Yes
15 Tanggal call option, jumlah penarikan dan persyaratan call N/A Setiap tanggal setelah Tanggal
option lainnya (bila ada) Panggilan Pertama (First Call Date)
Optional call date, contingent call dates and redemption di 21 Desember 2025, Bank dapat
amount (if any) melunasi seluruh atau sebagian
instrumen dengan persetujuan OJK/
regulator
Every date after the First Call Date on
21 December 2025, PermataBank can
pay off all or part of the instrument with
the approval of the OJK/regulator
16 Subsequent call option | Subsequent call dates applicable N/A Setiap tanggal setelah Tanggal
Panggilan Pertama (First Call Date)
di 21 Desember 2025, Bank dapat
melunasi seluruh atau sebagian
instrumen dengan persetujuan OJK/
regulator
Every date after the First Call Date on
21 December 2025, PermataBank can
pay off all or part of the instrument with
the approval of the OJK/regulator
Kupon/dividen | Coupons/dividends
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 439
Page 441
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi
Pertanyaan Kuantitatif/Kualitatif Informasi Kuantitatif/Kualitatif
No.
Question Information Quantitative/ Information Quantitative/Qualitative
Qualitative
17 Dividen/kupon dengan bunga tetap atau floating N/A Dengan Bunga Tetap (Fixed)
Fixed or floating dividend/coupon With Fixed Interest
18 Tingkat dari coupon rate atau indeks lain yang menjadi acuan N/A maksimum 5,00% per tahun atau nilai
Coupon rate and any related index N/A lainnya yang disetujui OJK (per posisi
laporan, nilai kupon sebesar 0,00%
per tahun)
maximum 5.00% per annum or other
value approved by OJK (as per report
position, coupon value of 0.00% per
annum)
19 Ada atau tidaknya dividend stopper N/A Tidak | No
Existence of a dividend stopper
20 Fully discretionary; partial atau mandatory Fully Partially
Fully discretionary, partially discretionary or mandatory
21 Apakah terdapat fitur step up atau insentif lain Tidak | No Tidak | No
Existence of step-up or other incentive to redeem
22 Non-kumulatif atau kumulatif Non kumulatif Non kumulatif
Non-cumulative or cumulative Non-cumulative Non-cumulative
23 Dapat dikonversi atau tidak dapat dikonversi Tidak dapat dikonversi Tidak dapat dikonversi
Convertible or non-convertible Non-convertible Non-convertible
24 Jika dapat dikonversi, sebutkan trigger point-nya N/A N/A
If convertible, conversion trigger(s)
25 Jika dapat dikonversi, apakah seluruh atau sebagian N/A N/A
If convertible, fully or partially
26 Jika dapat dikonversi, bagaimana rate konversinya N/A N/A
If convertible, conversion rate
27 Jika dapat dikonversi; apakah mandatory atau optional N/A N/A
If convertible, mandatory or optional conversion
28 Jika dapat dikonversi, sebutkan jenis instrumen konversinya N/A N/A
If convertible, specify instrument type convertible into
29 Jika dapat dikonversi, sebutkan issuer of instrument it converts N/A N/A
into
If convertible, specify issuer of instrument it converts into
30 Fitur write-down | Write-down feature Tidak | No Ya | Yes
31 Jika terjadi write-down, sebutkan trigger-nya N/A Mengikuti ketentuan OJK
If write-down, write-down trigger(s) Follows the OJK regulations
32 Jika terjadi write-down, apakah penuh atau sebagian N/A Mengikuti ketentuan OJK
If write-down, full or partial Follows the OJK regulations
33 Jika terjadi write-down; permanen atau temporer N/A Mengikuti ketentuan OJK
If writedown, permanent or temporary Follows the OJK regulations
34 Jika terjadi write-down temporer, jelaskan mekanisme write-up N/A N/A
If temporary write-own, description of write-up mechanism
34a Tipe subordinasi | Type of subordination N/A Statutory
35 Hierarki instrumen pada saat likuidasi Paling akhir **)
Position in subordination hierarchy in liquidation (specify Latest
instrument type immediately senior to instrument in the
insolvency creditor hierarchy of the legal entity concerned)
36 Apakah terdapat fitur yang non-compliant Tidak | No Tidak | No
Non-compliant transitioned features
37 Jika Ya, jelaskan fitur yang non-compliant N/A N/A
If yes, specify non-compliant features
Catatan | Note:
*)
Bank tidak memiliki entitas anak pada sehingga nilai disajikan sesuai cakupan individu
The Bank does not have a subsidiary, thereby the value is presented according to individual coverage
**)
Dalam hal terjadinya proses pembubaran, hak pemegang instrumen AT 1 atas pembayaran pokok dan distribusi/kupon dan kewajiban lainnya terkait instrumen AT 1 adalah
bersifat subordinasi dan junior, dan tunduk kepada hak pembayaran terlebih dahulu secara penuh dari seluruh klaim mengenai:
i. setiap klaim dari deposan dan kreditor dari PermataBank, selain yang, menurut persyaratannya atau karena hukum, dinyatakan paripassu atau junior pada instrumen AT 1;
ii. hak klaim apapun terkait surat utang subordinasi Tier 2 yang diterbitkan oleh Bank;
iii. kewajiban, jika ada, dari PermataBank yang menurut persyaratannya (secara kewajiban kontraktual) atau secara hukum bersifat senior terhadap instrumen AT 1 dan
akan bersifat senior kepada hak untuk klaim sehubungan dengan kewajiban junior.
This is the case if there is a dissolution process, the rights of the AT 1 instrument holder for principal payments and distribution/coupons and other obligations related to the
AT 1 instrument are subordinated and junior in nature, and are subject to full advance payment rights of all claims regarding:
i. any claims from depositors and creditors of PermataBank, other than those which, according to their requirements or by law, are declared paripassu or junior on the AT 1
instrument;
ii. any claim rights relating to Tier 2 subordinated debt securities issued by PermataBank;
iii. obligations, if any, from PermataBank which according to its terms (by contractual obligation) or legally is senior to the AT 1 instrument and will be senior to the right to
claim in respect of junior obligations.
440 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 442
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
C. Pengungkapan Risiko Lainnya C. Other Risk Disclosures
Perbedaan antara Cakupan Konsolidasi dan Mapping pada Laporan Keuangan sesuai Standar Akuntansi Keuangan
dengan Kategori Risiko sesuai dengan Ketentuan OJK Kategori Risiko per 31 Desember 2023 (LI1)
Difference between Consolidated Scope and Mapping in the Financial Statement in accordance with Financial Accounting
Standards by Risk Categories in accordance with OJK Regulation for Risk Categories as of 31 December 2023 (LI1)
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2023 | 31 December 2023
a b c d e f g
Nilai tercatat masing-masing risiko | The carrying amount of each risk
Nilai tercatat Tidak
sebagaimana mengacu
tercantum Nilai tercatat pada
dalam berdasarkan persyaratan
Sesuai
publikasi prinsip permodalan
Sesuai kerangka Sesuai Sesuai
laporan kehati-hatian atau
kerangka counterparty kerangka kerangka
keuangan* The carrying berdasarkan
risiko kredit credit risk sekuritisasi risiko pasar
The carrying amount is pengurangan
Subject to Subject to Subject to the Subject to the
value is as based on the modal
credit risk counterparty securitisation market risk
stated in the precautionary Not subject
framework credit risk framework framework
published principle to capital
framework
financial requirements
statements* or subject to
deduction
from capital
Aset | Assets
Kas | Cash 1.756.619 1.756.619 1.756.619 – – 375.638 –
Penempatan pada Bank 29.670.273 29.670.273 29.670.273 – – 8.508.230 –
Indonesia
Placement with Bank Indonesia
Penempatan pada bank lain 5.337.755 5.337.755 5.337.755 – – 4.528.725 –
Placement with other banks
Tagihan spot dan derivatif/ 161.036 161.036 – 776.152 – – –
forward
Spot and derivative/forward
receivables
Surat berharga yang dimiliki 43.698.275 43.698.275 39.915.985 – – 6.275.389 –
Investment securities
Surat berharga yang dijual 1.467.354 1.467.354 1.532.504 – – – –
dengan janji dibeli kembali (repo)
Securities sold under repurchase
agreement (repo)
Tagihan atas surat berharga 26.840.692 26.840.692 26.840.692 – – – –
yang dibeli dengan janji dijual
kembali (reverse repo)
Receivables on securities bought
under reverse repo
Tagihan akseptasi 5.728.297 5.728.297 5.728.297 – – 4.136.645 –
Acceptance receivables
Kredit yang diberikan 117.025.544 117.025.544 117.025.544 – – 27.269.918 –
Loans and financing
Pembiayaan Syariah 25.172.667 25.172.667 25.172.667 – – 318.427 –
Sharia financing
Penyertaan modal 104.756 104.756 737 – – – 104.019
Equity investment
Aset keuangan lainnya 2.243.815 2.243.815 2.232.978 – – 1.689.575 –
Other financial assets
Cadangan kerugian penurunan 12.017.756 12.017.756 7.169.233 – – 4.237.466 –
nilai aset keuangan -/-
Impairment on financial assets -/-
Aset tidak berwujud 413.342 413.342 – – – – 413.342
Intangible assets
Aset tetap dan inventaris 3.442.897 3.442.897 3.442.897 – – – –
Fixed assets and equipment
Aset non produktif 159.517 159.517 159.517 – – 11 –
Non productive asset
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 441
Page 443
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2023 | 31 December 2023
a b c d e f g
Nilai tercatat masing-masing risiko | The carrying amount of each risk
Nilai tercatat Tidak
sebagaimana mengacu
tercantum Nilai tercatat pada
dalam berdasarkan persyaratan
Sesuai
publikasi prinsip permodalan
Sesuai kerangka Sesuai Sesuai
laporan kehati-hatian atau
kerangka counterparty kerangka kerangka
keuangan* The carrying berdasarkan
risiko kredit credit risk sekuritisasi risiko pasar
The carrying amount is pengurangan
Subject to Subject to Subject to the Subject to the
value is as based on the modal
credit risk counterparty securitisation market risk
stated in the precautionary Not subject
framework credit risk framework framework
published principle to capital
framework
financial requirements
statements * or subject to
deduction
from capital
a. Properti terbengkalai 60.023 60.023 60.023 – – – –
Abandoned property
b. Agunan yang diambil alih 66.618 66.618 66.618 – – – –
Foreclosed accounts
c. Rekening tunda 32.876 32.876 32.876 – – 11 –
Suspense accounts
d. Aset antarkantor – – – – – – –
Interbranch assets
Aset lainnya | Other assets 6.239.064 6.239.064 2.397.883 – – 1.583.728 2.348.039
Total Aset | Total Assets 257.444.147 257.444.147 254.045.114 776.152 – 50.448.820 2.865.400
Liabilitas | Liabilities
Giro | Current account 64.160.526 64.160.526 – – – 18.636.484 64.160.526
Tabungan | Saving account 39.409.583 39.409.583 – – – 5.028.858 39.409.583
Deposito | Time deposit 84.741.912 84.741.912 – – – 8.296.859 84.741.912
Uang Elektronik | Electronic – – – – – – –
Money
Liabilitas kepada Bank Indonesia – – – – – – –
Liabilities to Bank Indonesia
Liabilitas kepada bank lain 4.463.988 4.463.988 – – – 27.100 4.463.988
Interbank liabilities
Liabilitas spot dan derivatif/ 286.267 286.267 – – – – 286.267
forward
Spot and derivative/forward
liabilities
Liabilitas atas surat berharga 3.396.556 3.396.556 – – – – 3.396.556
yang dijual dengan janji dibeli
kembali (repo)
Liabilities on securities sold under
repurchase agreement (repo)
Liabilitas akseptasi 4.557.896 4.557.896 – – – 3.555.662 4.557.896
Acceptance liabilities
Surat berharga yang diterbitkan 10.278.952 10.278.952 – – – 10.278.952 10.278.952
Issued securities
Pinjaman/pembiayaan yang 350 350 – – – 350 350
diterima
Loans/financing received
Setoran jaminan | Margin deposit 37.311 37.311 – – – 22.979 37.311
Liabilitas antarkantor 13.507 13.507 – – – 11.827 13.507
Interbranch liabilities
Liabilitas lainnya | Other liabilities 6.104.977 6.104.977 – – – 1.815.159 6.104.977
Kepentingan minoritas (minority – – – – – – –
interest)
Minority interest
Total Liabilitas | Total Liabilities 217.451.825 217.451.825 – – – 47.674.230 217.451.825
*
Bank tidak memiliki perusahaan anak pada posisi 31 Desember 2023 sehingga nilai disajikan sesuai cakupan individual
The bank has divested and does not have a subsidiary as of 31 December 2023, the value is presented according to individual coverage
442 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 444
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Perbedaan Utama antara Nilai Tercatat sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan Nilai Eksposur sesuai dengan
Ketentuan OJK per 31 Desember 2023 (LI2)
Differences between Carrying Value in accordance with Financial Accounting Standards with Exposure Value in
accordance with OJK Regulation as of 31 December 2023 (LI2)
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
31 Desember 2023 | 31 December 2023
a b c d e
Item sesuai | Item subject to:
Komponen Kerangka
No.
Components Kerangka Kerangka Counterparty Kerangka
Total Risiko Kredit Sekuritisasi Credit Risk Risiko Pasar
Credit Risk Securitization Counterparty Market Risk
Framework Framework Credit Risk Framework
Framework
1 Nilai tercatat aset sesuai dengan cakupan 257.444.147 254.045.114 – 776.152 50.448.820
konsolidasi ketentuan kehati-hatian
(sebagaimana dilaporkan pada template LI1)
Asset carrying value amount under scope of
regulatory consolidation (as per template LI1)
2 Nilai tercatat liabilitas sesuai dengan 217.451.825 – – – 47.674.230
cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian
(sebagaimana dilaporkan pada template LI1)
Liabilities carrying value amount under
regulatory scope of consolidation (as per
template LI1)
3 Total nilai bersih sesuai dengan cakupan 39.992.322 254.045.114 – 776.152 2.774.590
konsolidasi ketentuan kehati-hatian
Total net amount under regulatory scope of
consolidation
4 Nilai rekening administratif 111.978.055 15.860.563 – – (141.118)
Off-balance sheet amounts
5 Perbedaan valuasi | Differences in valuations (614.954) – – (615.116) 162
6 Perbedaan antara netting rules, selain dari – – – – –
yang termasuk pada baris 2
Differences due to different netting rules, other
than those already included in row 2
7 Perbedaan provisi (3.420.531) (3.420.531) – – –
Differences due to consideration of provisions
8 Perbedaan prudential filters – – – – –
Differences due to prudential filters
Nilai eksposur yang dipertimbangkan, sesuai 147.934.892 266.485.147 – 161.036 2.633.634
dengan cakupan konsolidasi ketentuan
kehati-hatian
Exposure amounts considered for regulatory
purposes
Analisis Kualitatif | Qualitative Analysis
• Bank tidak memiliki perusahaan anak pada posisi 31 Desember 2023 sehingga nilai disajikan sesuai cakupan individual
The bank has divested and does not have a subsidiary as of 31 December 2023, the value is presented according to individual coverage
• Perbedaan antara nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan dengan kerangka risiko kredit adalah dalam hal provisi sebagai nilai bersih dari nilai tercatat/
outstanding, di mana berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan merupakan nilai tercatat/outstanding adalah setelah dikurangi dengan total provisi/total Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) stage 1, 2, dan 3, sedangkan sesuai kerangka risiko kredit merupakan nilai tercatat/outstanding setelah dikurangi provisi/CKPN stage
2 dan 3 saja. Untuk counterparty credit risk, perbedaan antara nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan dengan kerangka risiko kredit adalah dalam hal
potensial future exposure dan credit valuation adjustment. Nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan adalah sebesar replacement cost dan credit valuation
adjustment. Sedangkan untuk kerangka risiko kredit selain replacement cost diperhitungkan juga potensial future exposure.
The difference between the carrying value as stated in the Published Financial Statements and the carrying value subject to credit risk framework is in term of provision
used as net off of carrying value/outstanding, where in the published financial statement, the carrying value/outstanding is net off with total provision/total Expected Credit
Loss (ECL) stage 1, 2, and 3, while as per credit risk framework, carrying value/outstanding is net off with provision/ECL stage 2 and 3 only. For counterparty credit risk, the
difference between the carrying value as stated in the Published Financial Statements and the carrying value subject to counterparty credit risk framework are in potential
future exposure and credit valuation adjustment. The carrying value as stated in the Published Financial Statements represents replacement cost and credit valuation
adjustment, while the carrying value subject to counterparty credit risk framework represents replacement cost and potential future exposure.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 443
Page 445
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
LIA-Penjelasan mengenai Perbedaan antara LIA-Explanations of Differences between
Nilai Eksposur sesuai dengan Standar Exposure Amounts in accordance with
Akuntansi Keuangan dan Ketentuan OJK Financial Accounting Standards and OJK
Regulation
a. Sumber Perbedaan a. Source of Differences
PermataBank tidak memiliki anak usaha berupa PermataBank does not have insurance subsidiaries,
perusahaan asuransi sehingga nilai tercatat hence the carrying values based on prudential principles
berdasarkan prinsip kehati-hatian adalah sesuai are the same as the carrying values reported in the
dengan nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam Published Financial Statements.
Laporan Publikasi Keuangan.
Selanjutnya, perbedaan antara nilai tercatat The difference between the carrying value as stated in
berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan dengan the Published Financial Statements and the carrying
kerangka risiko kredit adalah dalam hal provisi sebagai value subject to the credit risk framework is in terms
nilai bersih dari nilai tercatat/outstanding, di mana of provisions used as a net-off of carrying value/
berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan merupakan outstanding, wherein the Published Financial Statement,
nilai tercatat/outstanding adalah setelah dikurangi the carrying value/outstanding is net-off with total
dengan total provisi/total CKPN stage 1, 2, dan 3, provision/total ECL stage 1, 2, and 3, while as per the
sedangkan sesuai kerangka risiko kredit merupakan credit risk framework, carrying value/outstanding is net-
nilai tercatat/outstanding setelah dikurangi provisi/ off with provision/ECL stage 2 and 3 only.
CKPN stage 2 dan 3 saja.
Untuk counterparty credit risk, perbedaan antara nilai For counterparty credit risk, the difference between
tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan the carrying value as stated in the Published Financial
dengan kerangka risiko kredit adalah dalam hal potensial Statements and the carrying value subject to the
future exposure dan credit valuation adjustment. Nilai counterparty credit risk framework is in potential
tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan future exposure and credit valuation adjustment. The
adalah sebesar replacement cost dan credit valuation carrying value, as stated in the Published Financial
adjustment. Sedangkan untuk kerangka risiko kredit Statements, represents replacement costs and credit
selain replacement cost diperhitungkan juga potensial valuation adjustments, while the carrying value subject
future exposure. to the counterparty credit risk framework represents
replacement costs and potential future exposures.
b. Metodologi Valuasi b. Valuation Methodology
Metodologi valuasi (marked-to-market) instrumen The valuation methodology (marked-to-market) of
keuangan dikategorikan berdasarkan hierarkinya, yaitu: financial instruments is categorized based on its
hierarchy, which are:
• Level 1: input yang berasal dari harga kuotasian • Level 1: inputs that are quoted prices (unadjusted)
(tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk instrumen in active markets for identical instruments that
yang identik yang dapat diakses PermataBank pada PermataBank can access at the measurement date.
tanggal pengukuran.
• Level 2: input selain harga kuotasian yang termasuk • Level 2: inputs other than quoted prices included
dalam level 1 yang dapat diobservasi, baik secara within level 1 that are observable, either directly or
langsung atau tidak langsung. Dalam kategori indirectly. This category includes instruments valued
ini termasuk instrumen yang dinilai dengan using quoted market prices in active markets for
menggunakan: harga kuotasian untuk instrumen similar instruments, quoted prices for identical or
yang serupa di pasar aktif, harga kuotasian untuk similar instruments in markets that are not active,
instrumen yang identik atau yang serupa di pasar or other valuation techniques in which all significant
yang tidak aktif, atau teknik penilaian lainnya di inputs are directly or indirectly observable from
mana seluruh input signifikan dapat diobservasi market data.
secara langsung maupun tidak langsung dari
data pasar.
• Level 3: input yang tidak dapat diobservasi. • Level 3: inputs that are unobservable. This
Dalam kategori ini termasuk semua instrumen category includes all instruments for which the
di mana teknik penilaian menggunakan input valuation technique includes inputs not based on
yang tidak dapat diobservasi dan input yang observable data, and the unobservable inputs have
444 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 446
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
tidak dapat diobservasi ini memberikan dampak a significant effect on the instrument’s valuation.
signifikan terhadap penilaian instrumen. Termasuk This category includes instruments that are valued
dalam kategori ini adalah instrumen yang dinilai based on quoted prices for similar instruments
berdasarkan harga kuotasian untuk instrumen for which significant unobservable adjustments
serupa yang memerlukan penyesuaian atau asumsi or assumptions are required to reflect differences
signifikan yang tidak dapat diobservasi untuk between the instruments. Currently, there are no
mencerminkan perbedaan di antara instrumen financial instruments in PermataBank for which the
tersebut. Saat ini tidak ada instrumen keuangan valuation method uses a level 3 hierarchy.
pada PermataBank yang metode valuasinya
menggunakan hierarki level 3.
PermataBank menggunakan model valuasi PermataBank uses a valuation model that refers
mengacu pada praktik terbaik (best practice) yang to best practices, which in principle refers to the
pada prinsipnya mengacu pada model diskonto discounted cash flow model after going through
arus kas setelah melalui proses validasi oleh unit a validation process by an independent unit and
yang independen dan proses persetujuan oleh an approval process by the Model Assessment
Komite Penilaian Model (KPM). Committee (MAC).
c. Proses Verifikasi Harga Independen c. Independent Price Verification Process
Sumber data pasar yang digunakan dalam model The market data sources used in the valuation model go
valuasi melalui proses verifikasi oleh unit independen through a verification process by an independent unit
sebelum digunakan sejak dari penentuan sumber data before they are used for the determination of market
pasar. Selanjutnya, proses verifikasi dilakukan pada data sources. Furthermore, the verification process is
penginputan data pasar, meliputi pemeriksaan missing, carried out by inputting market data, including checking
stale, dan outliers atas data-data pasar tersebut setiap for missing, stale, and outliers on these market data
hari. Selain verifikasi yang dilakukan secara harian, on a daily basis. In addition to the completed daily
terdapat verifikasi secara triwulanan sebagai bagian verification, there is quarterly verification as part of the
dari proses self-control assessment. self-control assessment process.
Prosedur Penyesuaian Valuasi Valuation Adjustment Procedure
Penyesuaian valuasi atau cadangan dilakukan Valuation or reserve adjustments are made to calculate
untuk menghitung ekspektasi biaya dari penetralan the expected cost of neutralizing a business position
posisi bisnis dengan melakukan transaksi ke pasar by making transactions to the market based on fair
berdasarkan harga wajar dari posisi tersebut. Saat ini price of that position. Currently, adjustments are made
penyesuaian dilakukan atas instrumen yang masih to instruments that are still being valued using middle
divaluasi menggunakan nilai tengah, antara lain prices, including foreign exchange and derivative.
pertukaran valuta asing dan derivatif.
Penyesuaian dihitung berdasarkan risiko bersih yang The adjustment is calculated based on the net risk
dimiliki untuk risiko nilai tukar dan suku bunga yang held for exchange rate and interest rate risk, which is
dihitung berdasarkan spreads aktual beli/jual di pasar calculated based on the actual buy/sell spreads on the
yang dapat diobservasi, sesuai eksposur risiko yang ada observable market, according to the risk exposure in the
dalam portofolio terkait. related portfolio.
d. Evaluasi Sistem Manajemen Risiko d. Evaluation of Overall Risk Management
Keseluruhan System
PermataBank terus mengevaluasi efektivitas penerapan PermataBank continuously evaluates the effectiveness
manajemen risiko. Evaluasi meliputi pengkinian of risk management implementation. The evaluation
kerangka kerja manajemen risiko, strategi, dan includes updates on the risk management framework,
proses. Bank juga terus melakukan perbaikan kualitas strategy, and process. The Bank also continuously
penerapan manajemen risiko berdasarkan 4 (empat) improves the quality of risk management implementation
pilar sebagai berikut: based on the 4 (four) pillars, as follows:
a. Tata Kelola Risiko. a. Risk Governance.
b. Kerangka Manajemen Risiko. b. Risk Management Framework.
c. Proses Manajemen Risiko, Sistem Informasi, dan c. Risk Management Process, Information System, dan
Sumber Daya Manusia. Human Resources.
d. Sistem Pengendalian Risiko. d. Risk Control System.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 445
Page 447
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Berdasarkan penilaian dan evaluasi tahunan Based on the overall annual assessment and evaluation,
secara menyeluruh, penerapan manajemen risiko di the risk management implementation in PermataBank
PermataBank sepanjang tahun 2023 dinilai sudah during 2023 has been adequate.
memadai.
Berikut adalah hasil penilaian Profil Risiko kuartal IV Below is the result of Risk Profile assessment as of fourth
tahun 2023: quarter of 2023:
Profil Risiko Kuartal IV Tahun 2023
Risk Profile Fourth Quartal of 2023
Periode Pelaporan Kuartal IV Tahun 2023
Period Fourth Quartal of 2023
Tipe Risiko
Risk Type Peringkat Risiko
Peringkat KPMR Peringkat Risiko
Inheren
RMIQ Rating Risk Rating
Inherent Risk Rating
Risiko Kredit | Credit Risk Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate)
Risiko Pasar | Market Risk Low to Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate)
Risiko Likuiditas | Liquidity Risk Low to Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate)
Risiko Operasional | Operational Risk Low to Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate)
Risiko Hukum | Legal Risk Low to Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate)
Risiko Stratejik | Strategic Risk Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate)
Risiko Kepatuhan | Compliance Risk Low to Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate)
Risiko Reputasi | Reputational Risk Low to Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate)
Composite Rating | Composite Rating Low to Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate)
446 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 448
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 447
Page 449
Page 450
Tinjauan
Pendukung
Bisnis
Business Support
Overview
Sumber Daya Manusia 450
Human Resources
Teknologi Informasi dan Operasional 462
Information Technology and
Operations
Page 451
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Sumber Daya Manusia
Human Resources
Menyelaraskan semangat PermataBank untuk tumbuh
menjadi One Family - One Team - Becoming Stronger,
sinergi antara PermataBankers bersama seluruh
pemangku kepentingan menjadi landasan kunci untuk
menciptakan kekuatan baru.
To align with the ethos of PermataBank to evolve into a united entity, to
become One Family - One Team - Becoming Stronger, the collaboration
among PermataBankers and all stakeholders emerges as the fundamental
cornerstone for cultivating newfound resilience.
450 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 452
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PermataBankers sebagai Fondasi PermataBankers as the Foundation for Bank
Keberlanjutan Bank Sustainability
Sebagai organisasi yang dinamis, PermataBank PermataBank, as a dynamic organization, implements
menerapkan arah dan kebijakan strategis pengembangan strategic direction and policies for Human Resources (HR)
Sumber Daya Manusia (SDM) yang berporos pada development, with a focus on creating an organizational
pembangunan budaya organisasi untuk mendukung culture that supports customer satisfaction through
tercapainya kepuasan nasabah melalui pelayanan prima exceptional service and collaboration to achieve common
dan kolaborasi untuk mencapai tujuan bersama. Berbagai goals. Various initiatives and efforts have been done to build
inisiatif dan upaya telah dilakukan untuk menciptakan cara agile ways of working, improve mindsets, and make quick
kerja yang lincah, pengembangan pola pikir, pengambilan decisions while protecting PermataBankers’ welfare.
keputusan yang cepat, seraya tetap menjaga kesejahteraan
para insan PermataBankers.
Employer Value Proposition (EVP) yang dijanjikan kepada The pledged Employer Value Proposition (EVP) to all
seluruh PermataBankers yaitu komitmen untuk menjadikan PermataBankers signifies a commitment to establish
lingkungan Bank sebagai tempat yang baik untuk dapat the Bank’s environment as an optimal space for ongoing
terus belajar (learn), berkembang (grow), dan menciptakan learning, professional development, and the ability to
suatu hal yang unik (make a difference). EVP diterjemahkan make a difference. The EVP is articulated through a suite of
ke dalam sekumpulan program dan manfaat baik finansial programs and benefits, encompassing both financial and
maupun non-finansial yang ditawarkan kepada karyawan non-financial incentives, extended to active employees and
aktif ataupun calon karyawan sebagai imbal balik atas prospective hires as a reciprocal measure for their skills,
keterampilan, kemampuan, dan pengalaman yang dimiliki, capabilities, and experiences, tailored to meet the demand
untuk memenuhi tuntutan industri yang semakin dinamis. of an evolving industry landscape.
Sebagai hasil dari budaya kerja yang positif serta didukung As a result of a great work culture and solid consolidation
oleh konsolidasi yang kokoh bersama Bangkok Bank, with Bangkok Bank, PermataBankers has proved its efforts
PermataBankers telah menunjukkan upayanya dalam in contributing optimal performance and positive energy to
memberikan kontribusi kinerja yang optimal dan energi continue the Bank’s more robust growth path in the future.
positif untuk melanjutkan derap langkah pertumbuhan
Bank yang lebih kuat ke depan.
Mendorong Produktivitas Kinerja Boosting PermataBankers Productivity
PermataBankers Performance
PermataBank telah menerapkan berbagai inisiatif yang PermataBank has implemented various initiatives to boost
bertujuan untuk meningkatkan produktivitas karyawan, employee productivity, including carefully considering
di antaranya dengan melakukan pertimbangan cermat workforce allocation in line with the adoption of new
terhadap pengalokasian tenaga kerja yang sejalan dengan technology and the growing business scale. In terms of
penerapan teknologi baru dan peningkatan skala bisnis work arrangements, PermataBank has implemented a
di saat yang bersamaan. Dalam hal pengaturan kerja, hybrid working system in which every employee is able to
PermataBank telah menerapkan sistem hybrid working di work from anywhere, whether remotely working at the Head
mana setiap karyawan diperbolehkan untuk bekerja dari Office or elsewhere, as well as an agile working arrangement
mana saja, baik remote working di Kantor Pusat atau di policy. Implementing this flexible working arrangement
manapun, serta memberlakukan kebijakan agile working has resulted in a more productive work environment and
arrangement. Penerapan kebijakan bekerja secara fleksibel increased levels of employee engagement.
ini terbukti berhasil menciptakan budaya kerja yang lebih
produktif dan mendorong tingkat keterlibatan karyawan
yang lebih tinggi.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 451
Page 453
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Inisiatif ini juga mencerminkan semangat Make a Difference This initiative also reflects the spirit of Make a Difference,
yang merupakan salah satu EVP PermataBank, di mana which is one of PermataBank’s EVPs, where the Bank strives
Bank berusaha memberikan pengalaman bekerja yang to provide employees with a more flexible and efficient
lebih fleksibel dan lebih efisien kepada karyawan, serta working environment, as well as opportunities for seamless
memberikan kesempatan untuk melakukan koordinasi coordination among PermataBankers.
tanpa batas antar-PermataBankers.
Berkat konsistensi pelaksanaan program pengelolaan SDM Thanks to the consistent implementation of a well-organized
yang terkelola dengan baik dan terstruktur, produktivitas and structured HR Management program, the productivity
karyawan selama tahun 2023 meningkat sebagaimana of employees witnessed an upswing in the fiscal year 2023,
tercermin dari peningkatan pendapatan per karyawan evidenced by a 16.6% increment in revenue per employee
sebesar 16,6% dibandingkan tahun sebelumnya (mengacu compared to the preceding year, as depicted in the Revenue
ke grafik Pendapatan per Karyawan), yaitu dari Rp1,3 miliar per Employee chart, rose from Rp1.3 billion in the previous
di tahun sebelumnya menjadi Rp1,6 miliar pada tahun 2023. year to Rp1.6 billion in 2023. Consequently, this achievement
Kondisi ini berhasil menekan risiko atrisi Bank sehingga effectively mitigated the Bank’s attrition risk, maintaining a
tingkat voluntary attrition terkendali rendah sebesar 9,6%. controlled and low voluntary attrition rate of 9.6%.
Pendapatan per Karyawan
Revenue per Employee
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
1.569,9
1.346,4
1.245,0
1.134,3
1.003,3
2019 2020 2021 2022 2023
Untuk memastikan ketersediaan para bankers profesional PermataBank has also formulated adequate HR staffing
dan kemampuan unggul di setiap fungsi, PermataBank plans to fill strategic positions in the organization to assist
juga sudah menyusun perencanaan kebutuhan SDM yang in attaining the Bank’s goals in an ever-changing market
tepat untuk mengisi posisi-posisi strategis di organisasi condition, by assuring the availability of experienced bankers
guna mendukung pencapaian tujuan Bank di tengah situasi with excellent abilities in every function. PermataBank
pasar yang terus berubah. PermataBank secara proaktif builds a professional workforce proactively by identifying
membangun tim profesional dengan mengidentifikasi and creatively developing new ways to give greater quality
dan secara kreatif menemukan cara-cara baru untuk and higher productivity while maintaining the same number
memberikan kualitas yang lebih baik dan volume yang lebih of personnel.
tinggi sambil mempertahankan jumlah sumber daya di
tingkat yang sama.
Dalam menjaring talenta-talenta terbaik yang cocok untuk PermataBank uses a strict employee recruitment procedure
mengisi posisi vacant, PermataBank menerapkan proses to find the finest candidates for open positions by establishing
rekrutmen karyawan yang ketat dengan menetapkan essential qualification standards for each position. In the
standar kualifikasi kunci yang dibutuhkan untuk masing- employee recruitment process, PermataBank provides
masing posisi. Dalam proses perekrutan karyawan, equal opportunities without distinction between gender and
PermataBank memberikan kesempatan yang sama tanpa ethnicity, religion, race, and inter-group (SARA), including
membedakan gender dan suku-agama-ras-antargolongan people with special needs. Apart from looking for external
(SARA), termasuk terhadap para penyandang berkebutuhan employee candidates, PermataBank also appoints internal
khusus. Selain mencari kandidat karyawan dari eksternal, employees to fill 75% of executive officer-level vacancies.
PermataBank juga melakukan pengangkatan karyawan
internal untuk mengisi 75% kekosongan posisi di level
pejabat eksekutif.
452 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 454
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PermataBank telah memiliki strategi perencanaan PermataBank has both short and long-term HR staffing
kebutuhan SDM jangka pendek maupun panjang yang strategy that aligns with PermataBank’s business
sejalan dengan pengembangan bisnis PermataBank. development. PermataBank has also identified the actions
PermataBank juga sudah mengidentifikasi tindakan- needed to implement HR management strategies in a
tindakan yang diperlukan untuk mengimplementasikan disciplined and directed manner.
strategi pengelolaan SDM secara disiplin dan terarah.
PermataBankers Terus Melaju Tanpa Henti PermataBankers, Forever Onward
Akselerasi transformasi organisasi yang cepat dan relevan The keywords that enable PermataBank to continue its
agar senantiasa dapat bergerak lebih lincah dan adaptif growth and development are rapid and relevant acceleration
dalam menghadapi berbagai tantangan menjadi kata of organizational transformation so that it can always move
kunci yang memampukan PermataBank melanjutkan more agilely and adaptively in the face of diverse obstacles.
pertumbuhan dan terus berkembang sampai hari ini. A number of activities have been implemented and
Serangkaian inisiatif telah dilakukan dan diarahkan untuk directed to stimulate branch office network transformation,
mendorong transformasi pada jaringan kantor cabang including organizational reform and enhancing personnel
yang mencakup perancangan ulang organisasi dan competency in branches. This measure was taken to shift the
meningkatkan kompetensi karyawan di cabang. Langkah ini idea that branch offices are not only venues for transactions,
dilakukan untuk mengubah mindset bahwa kantor cabang but also places where customers can have the best possible
tidak hanya sebagai tempat bertransaksi melainkan juga banking experience.
tempat untuk memberikan pengalaman terbaik bagi
nasabah.
Untuk mendukung komitmen pemberian layanan prima In support of the commitment to provide excellent service
kepada nasabah, PermataBank juga menjaga kompetensi to customers, PermataBank also maintains the competence
dan kemampuan SDM yang dimiliki melalui berbagai and capabilities of its human resources through various
program pengembangan service skills dan teknologi service skills and technology development programs. This
sehingga para frontliners khususnya yang ditugaskan di ensures that frontline staff, particularly those assigned to
cabang-cabang senantiasa dapat meningkatkan efisiensi branches, consistently enhance service process efficiency
proses layanan dan pengalaman nasabah melalui sistem and customer experience through an integrated system.
terintegrasi yang pada gilirannya dapat meningkatkan Consequently, this improvement contributes to an elevated
Customer Engagement Score. Customer Engagement Score.
Dalam menghadapi persaingan bisnis perbankan yang In facing increasingly tight and dynamic banking business
semakin ketat dan dinamis, PermataBank melihat tingkat competition, PermataBank sees employee participation
partisipasi karyawan dalam kegiatan pelatihan soft skills in soft skills training activities increasing, as evidenced
semakin tinggi, ditunjukkan dengan peningkatan Learning by the elevation of Learning Mandays soft skills from 1.1
Mandays soft skill dari 1.1 hari pada tahun 2022 menjadi days in 2022 to 1.4 days in the year 2023. This reflects
1.4 pada tahun 2023. Hal ini mencerminkan semangat the spirit of PermataBankers, who have a strong desire to
PermataBankers yang memiliki keinginan kuat untuk continue to grow and learn from time to time. PermataBank
terus bertumbuh (grow) dan belajar (learn) dari waktu ke ensures that basic skills training materials are delivered
waktu. PermataBank memastikan materi-materi pelatihan well to all employees, improving organizational skills in
keahlian dasar tersampaikan dengan baik kepada semua communicating, collaborating, creating new ideas, and
karyawan sehingga berkontribusi terhadap peningkatan better stress handling.
keahlian organisasi dalam berkomunikasi, berkolaborasi,
menciptakan ide baru bersama, dan penanganan stress
yang lebih baik.
Kemudian untuk meningkatkan employee experience, Then, to improve employee experience, PermataBank
PermataBank secara berkala melakukan evaluasi terhadap periodically evaluates the current HR Information System
Sistem Informasi SDM yang berjalan dan melakukan and makes continuous improvements to its implementation,
perbaikan yang berkesinambungan atas implementasinya including making adjustments to the PermataBank Career
termasuk melakukan penyesuaian pada Website website, internal information system, employee self-service,
PermataBank Career, sistem informasi internal, employee and so forth. Due to the various efforts and initiatives carried
self service, dan lain sebagainya. Atas berbagai upaya dan out, PermataBank received a positive experience response
inisiatif yang telah dilakukan, PermataBank mendapatkan from PermataBankers as reflected in the satisfactory
respons pengalaman yang positif dari PermataBankers HR performance assessment survey score of 4.22 out of
sebagaimana tergambar dari skor hasil survei penilaian 5.00. The high level of employee satisfaction is directly
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 453
Page 455
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
kinerja SDM yang memuaskan, yaitu 4,22 dari skala 5,00. proportional to the increase in employee engagement with
Tingginya tingkat kepuasan karyawan berbanding lurus the Bank.
terhadap peningkatan keterikatan karyawan dengan Bank.
Dari sisi manajemen talenta, Bank menerapkan metode yang From a talent management perspective, the Bank
lebih terukur untuk mengidentifikasi potensi atau talenta implements a more measured approach to identify the
yang dimiliki PermataBankers dengan menggunakan potential or talents possessed by PermataBankers using
Talent Assessment. Pada akhir tahun 2023, sebanyak 140 Talent Assessment. By the end of 2023, a total of 140 key
talenta utama teridentifikasi. Program pengembangan talents were identified. Talent development programs are
talenta dijalankan secara terencana, di antaranya melalui executed systematically, including through the Bangkok
Bangkok Bank Group Leadership Academy (BBGLA) Bank Group Leadership Academy (BBGLA) and Middle
dan Middle Management Leadership Academy (MMLA). Management Leadership Academy (MMLA). These
Program ini mempertemukan talenta PermataBank dan programs bring together talents from PermataBank and
Bangkok Bank, bertujuan untuk membekali talenta dengan Bangkok Bank, aiming to equip them with the competencies
kompetensi dan perilaku kepemimpinan yang diperlukan and leadership behaviors needed to enhance collaboration,
untuk meningkatkan kolaborasi, memicu inovasi serta stimulate innovation, and foster the growth of the Bank.
pertumbuhan Bank.
Selain itu, bank menjalankan program International Additionally, the bank operates the International Mobility
Mobility sebagai bagian dari inisiatif manajemen program as part of talent management initiatives to meet
talenta dalam rangka memenuhi kebutuhan tenaga workforce needs with capabilities aligned to the Bank’s
kerja dengan kapabilitas sesuai kebutuhan Bank dan requirements. This program is designed to retain the best
untuk mempertahankan talenta terbaik serta memenuhi talents and fulfill succession plans.
rencana suksesi.
Prestasi dan keberhasilan implementasi strategi bisnis PermataBank has become a comfortable place to work for
yang bertumpu pada ketersediaan SDM yang andal dan all PermataBankers due to its achievements and successful
terlatih telah menjadikan PermataBank sebagai tempat implementation of business strategies that rely on the
yang nyaman untuk bekerja bagi semua PermataBankers. availability of reliable and trained human resources. This
Pencapaian positif ini pun menghantarkan PermataBank positive achievement also led PermataBank to receive
untuk menerima penghargaan “Indonesia Human the “Indonesia Human Resources Awards 2023” from
Resources Awards 2023” dari Warta Ekonomi sebagai ”The Warta Ekonomi as “The Best HR Management” for “The
Best HR Management” atas “The Outstanding Support in Outstanding Support in Enhance the Employee Experience”
Enhance the Employee Experience” pada kategori bank in the conventional bank category.
konvensional.
Membangun dan Merancang Ulang Budaya Culture Development and Redesign
PermataBank merancang ulang budaya dan strategi To maintain its performance, PermataBank has re-designed
sambil terus berusaha menciptakan cara kerja baru untuk its work culture and strategy while continuing to develop
mempertahankan kinerjanya. Kemampuan PermataBank new ways of working. PermataBank’s ability to maintain its
dalam mempertahankan posisinya sebagai salah satu bank position as one of Indonesia’s largest private commercial
swasta komersial terbesar di Indonesia sampai hari ini tentu banks to this day is inextricably linked to the Bank’s
tidak terlepas dari kemampuan Bank dalam mengelola ability to manage its most important resource, namely
sumber daya yang paling utama, yaitu PermataBankers, PermataBankers, who have demonstrated extraordinary
yang telah terbukti berhasil menunjukkan daya tahan yang resilience in the face of a variety of challenges.
luar biasa dalam melewati berbagai tantangan.
Oleh sebab itu, PermataBank menyadari bahwa strategi Therefore, PermataBank realizes that employer branding
employer branding dan membentuk EVP sangat penting strategies and establishing an EVP are essential to attracting
untuk menarik dan mempertahankan karyawan serta and retaining employees and bringing the Bank to success
membawa Bank pada kesuksesan dengan tingkat with high employee engagement. With this understanding,
employee engagement yang tinggi. Dengan pemahaman the HR management strategy at PermataBank includes not
tersebut, maka strategi pengelolaan SDM di PermataBank only capacity and capability development but also respect
tidak hanya mencakup pengembangan kapasitas dan for differences, building culture, engagement between
kapabilitas semata tetapi juga meliputi penghormatan individuals, and harmonious industrial relations.
atas perbedaan, membangun budaya, keterikatan antar-
individu, dan hubungan industrial yang harmonis.
454 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 456
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PermataBank melanjutkan perancangan ulang program PermataBank continues to redesign its internalization
internalisasi dan penyelarasan budaya dengan berfokus and culture alignment program by strengthening current
pada penguatan perilaku saat ini dan identifikasi perilaku behavior and identifying new behavior that reflects the
baru yang mencerminkan visi dan misi serta nilai-nilai company’s vision, mission, and values, which will later be
perusahaan yang nantinya akan diterjemahkan dalam translated into all activities, internal media, and employee
seluruh aktivitas, media internal, dan pelatihan karyawan. training. The internalization process of culture continues
Proses internalisasi budaya terus dilakukan dan dampaknya to be carried out, and its impact has already been felt by
sudah dirasakan oleh PermataBankers. PermataBankers.
PermataBank juga telah menetapkan standar baru dalam PermataBank has also set new standards in managing
mengelola risiko SDM (people risk), yaitu dengan melakukan people risk by updating the Know Your Employee (KYE)
pemutakhiran Kebijakan Know Your Employee (KYE) baik Policy for both new and active employees. Applying the KYE
untuk karyawan baru maupun karyawan aktif. Penerapan principle is included in the anti-fraud strategy in the banking
prinsip KYE sendiri termasuk dalam strategi anti-fraud di sector. The Bank’s steps in perfecting its KYE policies and
sektor perbankan. Langkah Bank dalam menyempurnakan programs demonstrate PermataBank’s commitment to
kebijakan dan program KYE ini menunjukkan komitmen building a strong compliance culture in all aspects so that
PermataBank dalam membangun budaya kepatuhan operational risks are always maintained. The number of
yang kuat pada segala aspek agar risiko-risiko operasional employees subjected to sanctions or punishments for proven
senantiasa terjaga. Jumlah karyawan yang dikenai sanksi violations of the code of ethics and discipline decreased by
atau punishment karena terbukti melakukan pelanggaran 29% compared to the previous year.
kode etik dan disiplin turun sebanyak 29% dibandingkan
tahun sebelumnya.
Tidak hanya itu, dalam rangka mewujudkan Not only that, to realize the implementation of banking
penyelenggaraan kegiatan usaha perbankan yang patuh business activities that comply with applicable regulations,
terhadap regulasi yang berlaku, PermataBank turut PermataBank also monitors the issuance of new regulations
memantau penerbitan peraturan-peraturan baru yang relevant to the Bank’s business activities so that they can be
relevan dengan kegiatan usaha Bank agar dapat diterapkan implemented appropriately and precisely in daily internal
dalam proses internal sehari-hari dengan sesuai dan presisi. processes.
Mengembangkan Budaya Kerja Positif dan Developing a Positive Work Culture and
Mendorong Keterlibatan PermataBankers Encouraging PermataBankers Engagement
PermataBank berusaha untuk mengembangkan PermataBank strives to develop a comfortable and
lingkungan kerja yang nyaman dan kondusif dengan tujuan conducive work environment to foster togetherness and
untuk menumbuhkan kebersamaan dan meningkatkan increase employee involvement through various activities,
keterlibatan karyawan melalui berbagai inisiatif kegiatan, whether participating in employee clubs or Corporate
baik dengan keikutsertaan pada klub karyawan Social Responsibility (CSR) activities, birthday celebrations,
ataupun berpartisipasi pada kegiatan Corporate Social farewells, and other celebrations that have become a habit
Responsibility (CSR), perayaan ulang tahun, perpisahan, in everyday life.
serta perayaan-perayaan lainnya sudah menjadi kebiasaan
dalam kehidupan sehari-hari.
Pada tahun 2023, PermataBank kembali mengadakan In 2023, PermataBank again held an annual Change for
survei tahunan Change for Better Survey dengan Better Survey with PermataBankers participants organized
partisipan para PermataBankers yang diselenggarakan by a global consultant. The survey was responded by over
oleh konsultan global. Survei tersebut dilakukan oleh lebih 90% of PermataBankers, resulting in an engagement score
dari 90% dari PermataBankers dengan perolehan skor of 85%, wherein 94% of employees expressed their pride in
keterlibatan sebesar 85%, di mana 94% dari karyawan telah PermataBank, and 89% stated that PermataBank is a good
menyatakan kebanggaan mereka terhadap PermataBank place to contribute. The aim of carrying out this survey is
dan 89% menyatakan PermataBank tempat yang baik to determine the extent of the effectiveness of internal HR
untuk berkontribusi. Pelaksanaan survei ini bertujuan untuk management.
mengetahui sejauh mana efektivitas pengelolaan SDM
di internal.
Secara keseluruhan skor efektivitas pegawai yaitu 87,5%, The overall employee effectiveness score is 87.5%,
meningkat 2,5% dibandingkan tahun lalu, serta lebih tinggi increased by 2.5% compared to last year, and was 5%
5% dibandingkan dengan rata-rata Bank dan lebih tinggi higher than the Bank average and higher than all norms
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 455
Page 457
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dari seluruh norma yang dijadikan acuan. Efektivitas diukur used as reference. Effectiveness is measured by two main
dengan dua masukan utama, yaitu Indeks Keterikatan dan inputs, namely the Engagement Index and Employee
Pemberdayaan Karyawan. Peningkatan indeks tercermin di Empowerment. The increase in index is reflected in almost
hampir seluruh Direktorat, di seluruh dimensi, serta di atas all Directorates, in all dimensions, and above all norms that
seluruh norma yang dijadikan acuan. Hal ini menunjukkan are used as references. This shows that the positive work
bahwa budaya kerja positif yang dibangun PermataBank culture built by PermataBank has received a good response
mendapatkan respons yang baik oleh PermataBankers. from PermataBankers.
Untuk dapat membangkitkan rasa memiliki terhadap Bank To generate a sense of belonging to the Bank and to increase
dan dalam rangka meningkatkan interaksi antar-karyawan, interaction between employees, in 2023, PermataBank
pada tahun 2023, PermataBank mengadakan sejumlah organized several lively hobby-based activities within the
kegiatan berbasis hobi secara semarak dalam wadah PermataClub forum, including the Permata Olympic, with a
PermataClub, di antaranya event olahraga Permata Olympic, spirit of healthy and balanced living, and attended by more
dengan semangat hidup sehat serta seimbang, dan diikuti than 1,400 employees throughout Indonesia.
oleh lebih dari 1.400 karyawan di seluruh Indonesia.
Pengelolaan Hubungan Industrial yang Healthy and Harmonious Industrial Relations
Sehat dan Harmonis Management
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, PermataBank PermataBank always complies with all relevant regulations
senantiasa mematuhi semua peraturan yang relevan dan and labor standards in Indonesia when conducting
standar ketenagakerjaan yang berlaku di Indonesia, serta business, putting employee safety and health first. This is
memprioritaskan keselamatan dan kesehatan karyawan. part of PermataBank’s commitment to establishing and
Hal ini dilakukan sebagai wujud komitmen PermataBank maintaining healthy and harmonious labor relations with
dalam membangun dan memelihara hubungan industrial employees in order to promote productivity and welfare for
yang sehat dan harmonis dengan karyawan untuk both employees and the Bank.
meningkatkan produktivitas dan kesejahteraan karyawan
maupun Bank.
Dengan menjunjung tinggi prinsip kesetaraan, PermataBank supports a strong commitment to diversity
PermataBank menjunjung tinggi komitmen yang kuat and human rights in the workplace by respecting the idea of
terhadap keberagaman dan hak asasi manusia di tempat equality and providing equal opportunity for all employees
kerja, serta memberikan kesempatan yang sama bagi to fulfill their potential. PermataBank analyzes changes in
semua karyawan untuk dapat mengembangkan potensi employment legislation on a regular basis and maintains
dirinya. Untuk selalu menjaga hubungan yang harmonis open communication with the Permata Bank Workers Union
dengan karyawan, PermataBank secara berkala memantau (SPBP) in order to maintain a harmonious relationship with
perubahan peraturan ketenagakerjaan dan menjalin its employees. Management and the SPBP hold regular
komunikasi yang baik dengan Serikat Pekerja Bank Permata meetings every two months to discuss ongoing issues to
(SPBP). Manajemen dan SPBP secara rutin mengadakan build a stable and productive work environment.
pertemuan setiap dua bulan untuk membahas isu-isu yang
sedang berlangsung guna membangun lingkungan kerja
yang stabil dan produktif.
Berkenaan dengan inisiatif pengelolaan hubungan With regard to industrial relations management initiatives,
industrial, Direktorat SDM dapat menyatakan bahwa the HR Directorate can state that 2023 is the year for
tahun 2023 merupakan tahun pencapaian hubungan achieving good industrial relations because there were no
industrial yang baik karena tidak ditemukan adanya problems related to internal employment practices that
permasalahan terkait praktik ketenagakerjaan di internal affected PermataBank’s performance. In addition, during
yang berpengaruh terhadap kinerja PermataBank. Selain the 2023 reporting period, Management and SPBP have
itu, selama periode pelaporan tahun 2023, Manajemen dan jointly agreed on a Collective Work Agreement (PKB) for
SPBP telah telah bersama-sama menyepakati Perjanjian 2023–2025. PKB negotiations were completed in two
Kerja Bersama (PKB) untuk tahun 2023–2025. Perundingan stages, resulting in a good agreement.
PKB terselesaikan dan menghasilkan kesepakatan
yang baik.
PermataBank memaknai penandatanganan PKB sebagai PermataBank interprets the signing of the PKB as a joint
upaya bersama antara Bank dan serikat pekerja dalam effort between the Bank and the labor union to improve
rangka meningkatkan kesejahteraan karyawan serta untuk employee welfare and maintain the sustainability of the
456 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 458
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
menjaga keberlangsungan usaha Bank di masa depan. Bank’s business in the future. Until the end of 2023, 100%
Hingga akhir tahun 2023, sebanyak 100% karyawan of permanent employees at PermataBank have their rights
tetap di PermataBank terlindungi hak dan kewajibannya and obligations protected through the PKB.
melalui PKB.
Mempromosikan Kesehatan dan Promote Employee Health and Well-Being
Kesejahteraan Karyawan
PermataBank menghargai setiap karyawan sebagai aset PermataBank regards each employee as a valuable asset to
perusahaan. Maka dari itu selain berfokus pada upaya the organization. As a result, in addition to focusing on efforts
pengembangan key talents, PermataBank juga selalu to develop critical talents, PermataBank always prioritizes
memprioritaskan kesejahteraan karyawan baik dalam employee welfare, both in terms of providing competitive
hal pemenuhan upah kerja yang layak dan penyediaan compensation and benefits and giving full assistance for
berbagai tunjangan yang kompetitif hingga memberikan enhancing employees’ physical and mental health.
dukungan penuh terhadap peningkatan kesehatan fisik dan
mental karyawan.
Dalam hal pemberian upah, PermataBank menerapkan In regards of work remuneration, PermataBank implements
kebijakan remunerasi Pay for Performance dengan the Pay for Performance remuneration policy by taking into
mempertimbangkan rasa keadilan, pencapaian kinerja account the feeling of justice, performance successes and/
atau kontribusi masing-masing karyawan dalam pekerjaan or contributions of each employee in the work performed,
yang dilakukan, pencapaian Bank, serta mengacu pada the Bank’s accomplishments, and the applicable wage
ketentuan tentang pengupahan yang berlaku. Pembagian provisions. The distribution of rewards will be determined by
imbalan akan bergantung kepada capaian Bank, the Bank’s, the Directorate’s, and each individual’s successes.
Direktorat, dan masing-masing individu. PermataBank PermataBank aims that each employee’s salary will cover
berharap remunerasi yang diterima setiap karyawan dapat their fundamental necessities and thereby contribute to the
memenuhi kebutuhan dasar mereka sehingga berkontribusi overall well-being of PermataBankers.
pada kesejahteraan PermataBankers secara keseluruhan.
PermataBank secara konsisten melakukan berbagai PermataBank consistently makes various ongoing
penyesuaian yang berkesinambungan dalam membangun adjustments in building a competitive reward and benefits
sistem reward dan benefit yang kompetitif agar dapat system to achieve the desired level of well-being and mental
mencapai tingkat kesejahteraan dan mental health yang health to increase employee productivity ultimately. This
diharapkan sehingga pada akhirnya dapat meningkatkan initiative is also carried out as part of efforts to retain and
produktivitas karyawan. Inisiatif ini juga dilakukan sebagai attract the best talents.
bagian dari upaya untuk mempertahankan dan menarik
talenta terbaik.
Pada tahun 2023, PermataBank masih melanjutkan program In 2023, PermataBank continued with the Flexible Benefit
Flexible Benefit yang memungkinkan PermataBankers program, allowing PermataBankers flexibility in choosing
memiliki fleksibilitas dalam memilih dan menentukan and determining the best benefits according to their needs.
benefit terbaik sesuai kebutuhan personal masing-masing. Regarding health protection, PermataBank has also provided
Terkait perlindungan kesehatan, PermataBank juga telah health insurance services for employees with insurance
menyediakan layanan asuransi kesehatan bagi karyawan limit that continue to increase, as well as the application
dengan plafon asuransi yang terus ditingkatkan serta of Telehealth to provide faster health consultations and
pengaplikasian Telehealth untuk penyediaan konsultasi treatment. Furthermore, the implementation of Benefit
kesehatan dan pengobatan yang lebih cepat. Selain itu, In Kind (BIK) or Natural Tax for the Tax Year 2023 has
penerapan Benefit in Kind (BIK) atau Pajak Natura untuk been executed in accordance with the regulations in the
Tahun Pajak 2023 telah diimplementasikan sesuai dengan December 2023 payroll.
regulasi pada penggajian bulan Desember 2023.
Sementara itu, dalam rangka menjaga kesehatan fisik, Meanwhile, to maintain employees’ physical, psychological,
psikologis, dan mental karyawan agar tetap sehat, and mental health, PermataBank is trying to improve the
PermataBank berusaha meningkatkan wellbeing well-being of PermataBankers by initiating the Permata
PermataBankers dengan menginisisasi Program Peduli Employee Care Program (PEKA), primarily through the
Karyawan Permata (PEKA), khususnya melalui Employee Employee Assistance Program (EAP). This program aims to
Assistance Program (EAP). Dengan adanya program ini, reduce employee stress levels and help them deal with the
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 457
Page 459
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
diharapkan dapat mengurangi tingkat stres karyawan dan problems they face, both personal and professional so that
membantu mereka dalam menghadapi permasalahan they can have better and healthier routines.
yang sedang dihadapi, baik masalah personal maupun
profesional, agar dapat menjalani rutinitas yang lebih baik
dan sehat.
Keunggulan Program PEKA dan manfaat berkelanjutan The excellence of the PEKA Program and the sustainable
yang dimanfaatkan karyawan telah menghantarkan benefits utilized by employees have led PermataBank to
PermataBank untuk memenangkan penghargaan “The win “The Best HR Management” award for “Outstanding
Best HR Management” atas “The Outstanding Support in Support in Enhancing the Employee Experience”, in the
Enhance the Employee Experience”, pada kategori bank conventional bank category in 2023.
konvensional di tahun 2023.
Membangun Basis Kompetensi Building a Sustainable PermataBankers
PermataBankers yang Berkelanjutan Competency Base
Menghidupkan PermataBank sebagai tempat di Developing PermataBank as a place where employees
mana karyawan dapat terus belajar, berkembang, dan can continue to learn, grow, and make a difference is an
membuat perbedaan merupakan wujud dari Employee expression of PermataBank’s Employee Value Proposition–
Value Proposition–janji PermataBank bagi semua the promise made to all PermataBankers. Every employee
PermataBankers. Di PermataBank, setiap karyawan dapat at PermataBank can obtain knowledge while doing their job.
menimba ilmu sambil bekerja melalui pekerjaannya.
Sebagai sebuah perusahaan yang bergerak di industri yang PermataBank is fully committed to continuing to enhance
high-risk dan highly regulated, PermataBank berkomitmen the competency of all personnel in line with the Bank’s goals
penuh untuk terus membangun kompetensi seluruh and strategy as a firm operating in a high-risk and highly
karyawan secara merata sesuai dengan kebutuhan dan regulated industry. As a result, PermataBank has developed
strategi Bank. Untuk itu, PermataBank merancang program a long-term personnel competency and capability
pengembangan kompetensi dan kapabilitas karyawan development program to lay the groundwork for the best and
yang berkesinambungan agar dapat menciptakan fondasi most competitive professional bankers who can constantly
professional bankers terbaik dan berdaya saing tinggi yang add value to the Bank, clients, and other stakeholders.
senantiasa dapat memberikan nilai tambah bagi Bank,
nasabah, dan pemangku kepentingan lainnya.
Pada dasarnya, PermataBank memiliki rangkaian pelatihan PermataBank has comprehensive training to accommodate
yang cukup lengkap untuk mengakomodasi kebutuhan employee competency development needs, from training
pengembangan kompetensi karyawan, mulai dari for new employees, training in banking knowledge and skills,
pelatihan bagi karyawan baru, pelatihan pengetahuan soft skills, customized according to the needs in each work
dan keterampilan perbankan, soft skill, yang disesuaikan area and employee level.
dengan kebutuhan di masing-masing area kerja dan
jenjang karyawan.
Build Extraordinary Team and Employer of Choice
Themes Technical Skills Soft Skills Leadership
1 – Sales Adisory BBGLA
– Presentation Skills
SALES ADIVOSRY – Service Excellence (Bangkok Bank Group Leadership
– Influencing Skills
– DORA Academy)
2 CUSTOMER – Customer Centricity – Design Thinking
CENTRICITY – Credit Analysis – Facilitation Skills MMLA
(PermataBank Middle Management
3 – Business Acumen Leadership Academy)
– Critical & Creative Thinking
DATA – Data Analytic, Data Science
– Strategic Thinking
– People Analytic ELLA
4 DIGITAL – Digital Curriculum – Growth Mindset (PermataBank Emerging Leaders
Leadership Academy)
5 OPERATIONAL – Get Things Done
– Project Management
EXCELLENCE – Process Improvement ENHANCEMENT
6 – Merger and Acquisition – Emotional Intelligence Coaching
PARTNERSHIP
– Strategic Partnership – Negotiation Skills Emotional Intelligence Mindfulness People
Management
7
ESG – ESG & Sustainability Strategy – Diversity & Inclusion
9 PBLC Core Competencies
CULTURE I-PRICE—NEOP—MANDATORY E-LEARNING—CULTURE PROGRAM
ENABLER DIGITAL LEARNING PLATFORM—KNOWLEDGE MANAGEMENT—LEARNING SYSTEM
458 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 460
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Secara spesifik, PermataBank telah mendesain program Specifically, PermataBank has designed a leadership
pengembangan kepemimpinan sesuai dengan aspirasi development program in accordance with employee
karyawan, di mana setiap karyawan bertanggung jawab aspirations, where each employee is responsible for
untuk menilai kemampuan dan kebutuhan pengembangan assessing their own abilities and development needs by
dirinya sendiri dengan membuat rencana pembelajaran creating an Individual Learning and Development Plan
dan pengembangan individu (Individual Learning & (ILDP) and then discussing it with their direct superior and
Development Plan/“ILDP”) lalu mendiskusikannya dengan thus play an active role in ensuring its realization.
atasan langsung serta berperan aktif untuk memastikan
realisasinya.
Terkait program pengembangan kompetensi SDM, Regarding the HR competency development program,
PermataBank juga semakin menyadari tingginya kebutuhan PermataBank is also increasingly aware of the high need for
terhadap internal trainer. Maka dari itu, PermataBank juga internal trainers. Therefore, PermataBank is also working to
sedang berupaya menstandardisasi kemampuan sejumlah standardize the capabilities of a number of PermataBankers
PermataBankers agar segera dapat memenuhi kualifikasi so that they can immediately meet the qualifications and be
dan tersertifikasi sebagai Corporate Trainer sehingga certified as Corporate Trainers so that they can use their
dapat menggunakan keahliannya untuk membagikan expertise to share learning materials and knowledge with
materi pelajaran dan pengetahuan kepada rekan-rekan colleagues internally. Starting in 2023, PermataBank has 63
di internal. Mulai tahun 2023, PermataBank telah memiliki Corporate Trainers, who have been certified and are able to
63 Corporate Trainer, yang telah tersertifikasi dan mampu provide training both to internal parties and parties outside
untuk memberikan pelatihan baik kepada pihak internal the Bank, for example, self-development and financial
bank, maupun kepada pihak-pihak di luar bank, misalnya literacy training for bank partner employees.
pelatihan pengembangan diri dan literasi keuangan kepada
karyawan rekanan bank.
Permata Learning Week 2023 sukses terselenggara Permata Learning Week 2023 was successfully conducted
secara hybrid (daring dan luring) selama 3 (tiga) hari in a hybrid format (online and offline) for 3 (three) days
(23–25 Agustus) dengan tema ”Creating Impact Together” (23–25 August) with the theme “Creating Impact Together,”
yang terbagi dalam 3 (tiga) segmen Impact to Company, divided into 3 (three) segments: Impact to Company, Impact
Impact as a Professional, dan Impact as a Person. Acara as a Professional, and Impact as a Person. The event
ini dibagi ke dalam 14 (empat belas) kelas dan 4 (empat) comprised 14 (fourteen) classes and 4 (four) supporting
kegiatan pendukung. Total peserta yang mengikuti acara activities. The total number of participants in this event was
ini adalah sebanyak 11.318 staf, meningkat 371 staf (3,4%) 11,318 staffs, an increase of 371 staffs (3.4%) compared to
dibandingkan tahun lalu. the previous year.
Aplikasi Mobile Learning PEARL (Permata Learning) terus The Mobile Learning Application PEARL (Permata Learning)
ditingkatkan, salah satunya melalui peluncuran I-PRICE continues to be enhanced, including the launch of the
Value Gamification yang bertujuan untuk memberikan I-PRICE Value Gamification aimed at providing a more
pengalaman belajar yang lebih baik dengan fitur-fitur engaging learning experience with features designed
yang dirancang lebih menyenangkan dan menarik sesuai to cater to the evolving preferences of Gen-Z within
preferensi Gen-Z yang saat ini sedang berkembang di PermataBank. This Gamification tool utilizes I-PRICE as its
PermataBank. Alat Gamifikasi ini menggunakan I-PRICE content, in collaboration with the Culture program. Every
sebagai kontennya, bekerja sama dengan program Budaya. PermataBanker is required to comprehend and apply the
Setiap PermataBankers harus memahami dan menerapkan core behaviors of I-PRICE using the Gamification approach,
perilaku utama I-PRICE dengan menggunakan pendekatan making it easier to understand the key behaviors expected
Gamifikasi sehingga akan lebih mudah untuk memahami in the workplace. Additionally, additional features in the
perilaku utama apa saja yang diharapkan untuk diterapkan PEARL Learning App for coaching and mentoring have
di tempat kerja. Selain itu, fitur tambahan di Learning App been implemented, along with On The Job (OJT) training
PEARL untuk coaching dan mentoring juga sudah diterapkan features in the final stage of development (UAT). As of
dan fitur untuk pelatihan On The Job (OJT) pada tahap akhir December 2023, PEARL has achieved a registration rate of
pengembangan (UAT). Pada bulan Desember 2023, PEARL 99.7%, marking a 13.6% increase from 86.1% in December
memiliki 99,7% pengguna terdaftar, meningkat 13,6% dari 2022. Among the registered users, 61.2% actively engaged
86,1% pada bulan Desember 2022. Di antara pengguna in learning in the last month.
terdaftar, 61,2% di antaranya aktif melakukan pembelajaran
pada 1 (satu) bulan terakhir.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 459
Page 461
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pada tahun 2023, rata-rata hari pelatihan PermataBankers In 2023, the average PermataBankers training days will be
adalah 6,9 hari/orang. Sedangkan jumlah PermataBankers 6.9 days/person. Meanwhile, the number of PermataBankers
yang mengikuti pelatihan di tahun 2023 adalah sebanyak participating in training in 2023 is 99.8%. The following is
99,8%. Berikut ini adalah rekap kelas program pelatihan a recap of training program classes and data on training
dan data kegiatan pelatihan yang telah diselenggarakan activities that have been held throughout 2023:
sepanjang tahun 2023:
Kelas Program Management Trainee yang Dibuka selama Tahun 2023
Management Trainee Programs Organized in 2023
Acceleration Program
Tanggal Mulai Jumlah Peserta
No. Acceleration
Starting Date Number of Participant
1 Relationship Manager Priority (RMP) 13 Februari 2023 | 13 February 2023 18
2 Relationship Manager Business (RMB) 8 Mei 2023 | 8 May 2023 24
3 Relationship Manager Business (RMB) 22 Mei 2023 | 22 May 2023 17
4 Relationship Manager Preferred (RMPF) 4 Juni 2023 | 4 June 2023 12
5 Relationship Manager Priority (RMP) 14 Juni 2023 | 14 June 2023 12
6 Mortgage Sales Specialist (MSS) 11 Juli 2023 | 11 July 2023 11
7 Relationship Manager Business (RMB) 21 Agustus 2023 | 21 August 2023 19
8 Relationship Manager Priority (RMP) 16 Oktober 2023 | 16 October 2023 10
Jumlah | Total 123
Class Program
Tanggal Mulai Jumlah Peserta
No. Acceleration
Starting Date Number of Participant
1 BAP Priority Acquisition Specialist (PAS) 6 Februari 2023 | 6 February 2023 10
2 BAP Priority Acquisition Specialist (PAS) 20 Oktober 2023 | 20 October 2023 19
3 BAP Mortgage Sales Specialist (MSS) 23 Oktober 2023 | 23 October 2023 22
Jumlah | Total 51
Persentase Karyawan yang Mengikuti Pelatihan berdasarkan Level Jabatan (%)
Percentage of Employee, by Position, Participating in Training Programs (%)
Level Jabatan 2023 2022 2021 Position
Direksi 100,0 100,0 100,0 Board of Directors
Head Department/Division 99,7 100,0 99,0 Head Department/Division
Supervisor/Manager 99,8 99,0 99,0 Supervisor/Manager
Officer/Associate 99,7 99,0 98,0 Officer/Associate
Jumlah 99,8 99,0 98,0 Total
Realisasi Pelatihan berdasarkan Level Jabatan Tahun 2023
Implementation in Training based on Job Levels in 2023
Jumlah Jam Pelatihan Rata-rata Jam Pelatihan
Level Jabatan Position
Number of Training Hours Average Training Hours
Direksi 478 59,7 Board of Directors
Head Department/Division 52.245 68,4 Head Department/Division
Supervisor/Manager 92.288 48,7 Supervisor/Manager
Officer/Associate 219.371 47,3 Officer/Associate
460 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 462
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Data Training ManDays berdasarkan Jenis Pelatihan
Training MandDays by Type of Training
Program 2023 2022 2021 Program
Sertifikasi 1,6 2,7 2,3 Certification
Class Program 16,0 13,0 32,1 Class Program
Kepemimpinan 1,1 1,0 1,0 Leadership
Soft Skills 1,4 1,1 1,1 Soft Skills
Technical Skills 4,2 3,8 2,9 Technical Skills
Rata-rata Keseluruhan Program 6,4 6,1 4,7 Average All Program
Data Realisasi Biaya Pelatihan berdasarkan Jenis Pelatihan
Actual Training Expenses by Type of Training
dalam juta Rupiah | in million Rupiah
Program 2023 2022 2021 Program
Sertifikasi 8.848 8.727 9.569 Certification
Class Program 2.842 3.877 225 Class Program
Kepemimpinan 12.240 7.134 3.911 Leadership
Soft Skills 17.116 9.787 8.239 Soft Skills
Technical Skills 14.259 20.230 13.376 Technical Skills
Jumlah 55.305 49.754 37.344 Total
Rencana Strategis Tahun 2024 Strategic Plans for 2024
PermataBank telah menetapkan rencana strategis yang PermataBank has determined a strategic plans that will be
akan dilaksanakan pada tahun 2024, yaitu sebagai berikut: implemented in 2024, which is as follows:
1. Membangun tim pemenang, dengan menciptakan 1. Building a winning team, by creating a culture that
budaya yang mendukung terciptanya agility, kolaborasi, supports agility, collaboration and innovation, as well as
dan inovasi, serta meningkatkan kemampuan yang increasing capabilities that focus on improving service
berfokus pada peningkatan layanan bagi nasabah. for customers.
2. Menuju Employer of Choice, dengan menerjemahkan 2. Towards Employer of Choice, by translating the
Employee Value Proposition dalam setiap aktivitas Employee Value Proposition in every Human Resources
dan produk Human Resources baik kepada karyawan activity and product for both employees and prospective
maupun calon karyawan, menciptakan employee employees, creating a positive employee experience,
experience yang positif, serta mengembangkan as well as developing organizational designs, systems
desain organisasi, sistem, dan proses yang mendukung and processes that support the creation of employee
terciptanya keterikatan karyawan. engagement.
3. Membangun talenta dari dalam, menciptakan 3. Building talent from within, creating an effective
organisasi yang efektif serta talenta yang tepat untuk organization and the right talent to achieve competitive
mencapai keunggulan kompetitif. advantage.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 461
Page 463
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Teknologi Informasi dan
Operasi
Information Technology and Operations
Menyelaraskan semangat PermataBank untuk tumbuh
menjadi One Family - One Team - Becoming Stronger,
sinergi antara PermataBankers bersama seluruh
pemangku kepentingan menjadi landasan kunci untuk
menciptakan kekuatan baru.
To align with the ethos of PermataBank to evolve into a united entity, to
become One Family - One Team - Becoming Stronger, the collaboration
among PermataBankers and all stakeholders emerges as the fundamental
cornerstone for cultivating newfound resilience.
462 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 464
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Peran dan Dukungan TI sebagai Enabler bagi Role and Support of IT as the Enabler for
PermataBank PermataBank
Pemanfaatan teknologi di bidang layanan keuangan The use of technology in financial services has resulted
telah membawa perubahan yang signifikan bagi industri in significant changes in the banking sector. In the face of
perbankan. Dalam menghadapi perkembangan teknologi rapid technological advancements, PermataBank remains
yang semakin pesat, PermataBank terus menguatkan dan committed to improving and fortifying its Information
menyempurnakan infrastruktur Teknologi Informasi (TI) Technology (IT) infrastructure. This ensures the Bank’s ability
yang dimiliki agar Bank senantiasa mampu melakukan to drive long-term innovation in the products and services it
inovasi yang berkelanjutan baik pada produk maupun offers customers. The ongoing IT development is specifically
layanan yang ditawarkan kepada nasabah. Pengembangan aimed at aligning with PermataBank’s vision and mission,
TI yang dilakukan tentunya bertujuan untuk mendukung ultimately assisting in the achievement of its objectives.
tercapainya tujuan yang selaras dengan visi dan misi
PermataBank.
Melalui Direktorat Teknologi Informasi dan Operasi, PermataBank is committed to IT transformation through
PermataBank secara konsisten melakukan transformasi its Information Technology and Operations Directorate,
TI untuk mewujudkan cita-cita menjadi “World-Class with the goal of becoming a “World-Class Technology” and
Technology” dan “World-Class Digital Platform” dengan “World-Class Digital Platform.” This endeavor’s core aligns
brand promise Bank simple, fast, and reliable sebagai with the Bank’s brand promise, simple, fast, and reliable. This
elemen utamanya. Hal ini sejalan dengan visi jangka jangka strategic approach aligns with PermataBank’s overarching
panjang PermataBank untuk menjadi bank universal yang vision of becoming a universal bank capable of offering
dapat menyediakan berbagai solusi perbankan digital yang diverse digital banking solutions tailored to the preferences
tepat bagi semua kalangan nasabah mulai dari generasi of all customer segments, from millennials to baby boomers.
milenial hingga baby boomers.
Dalam rangka mempertahankan posisi PermataBank To maintain its position as one of Indonesia’s leading
sebagai salah satu bank swasta terbesar di Indonesia dari private banks in terms of assets, PermataBank has
segi aset, PermataBank turut mempercepat transformasi accelerated its internal IT transformation. This initiative
TI di internal yang terbukti berhasil meningkatkan has had notable success in increasing productivity and
produktivitas dan efisiensi melalui digitalisasi dalam hal efficiency through digitalization, including job automation
job automation maupun implementasi manajemen biaya and the implementation of streamlined cost management
yang terukur secara efisien. Selain itu, Bank juga telah practices. Furthermore, the Bank has introduced several
meluncurkan berbagai terobosan digital banking pada groundbreaking digital banking features within the
aplikasi PermataMobile X, di mana hal ini menjadi salah PermataMobile X application, which has emerged as a key
satu faktor keberhasilan PermataBank dalam menyediakan success factor for PermataBank, not only in delivering high-
layanan dan produk perbankan yang berkulitas, serta quality banking services and products but also in enhancing
berkontribusi dalam meningkatkan customer experience, customer experience and boosting internal productivity.
dan mendorong produktivitas internal.
Sejalan dengan 3 (tiga) prioritas strategis PermataBank, Aligned with PermataBank’s 3 (three) strategic priorities, the
Direktorat Operasional menjalin kerja sama intensif Operations Directorate works closely with the IT Directorate
dengan Direktorat TI untuk terus mengembangkan model to advance a simple, fast, and reliable operational model,
operasional yang simple, fast, and reliable guna mendukung facilitating the growth of digital banking through increased
perkembangan perbankan digital melalui digital penetration digital penetration. This strategic approach anticipates
yang diharapkan dapat meningkatkan jangkauan akses broadening customer banking access, increasing efficiency,
perbankan bagi nasabah, meningkatkan efisiensi, and elevating the capability to provide high-quality banking
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 463
Page 465
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
serta meningkatkan kemampuan dalam memberikan services. Throughout this process, the priority of risk control
layanan perbankan berkualitas tinggi kepada nasabah and prevention has remained constant.
dengan tetap mengedepankan aspek pengendalian dan
pencegahan risiko.
Untuk memastikan tercapainya pertumbuhan kinerja PermataBank has undertaken various IT development
bisnis yang berkelanjutan, PermataBank telah melakukan initiatives, which have been supplemented by the
berbagai inisiatif pengembangan TI yang juga didukung implementation of a robust and comprehensive risk
dengan implementasi sistem manajemen risiko yang management system, in order to ensure sustained growth
efektif, kuat, dan komprehensif. Berkenaan dengan hal in business performance. The Operational Risk team, in
ini, Operational Risk telah melakukan proses identifikasi, particular, has carried out a thorough process that includes
penilaian, pemantauan, pengendalian maupun mitigasi risk identification, assessment, monitoring, control, and
risiko yang menyeluruh melalui penyusunan dan pembaruan mitigation. This includes preparing and updating the
proses Mapping, Business Key Control Standard (BKCSA) Mapping process, Business Key Control Standard (BKCSA)
& Generic Key Control Self-Assessment (GKCSA), Key & Generic Key Control Self-Assessment (GKCSA), Key Risk
Risk Indicator (KRI), dan menyusun Residual Acceptance Indicator (KRI), and Residual Acceptance Risk. Furthermore,
Risk. Selanjutnya, seluruh key control tersebut dievaluasi, all key controls are evaluated, monitored, and followed up
dipantau, dan ditindaklanjuti secara berkala. on a regular basis.
Pengintegrasian seluruh aktivitas pengembangan TI dan The Information Technology and Operations Directorate’s
operasional yang dilakukan oleh Direktorat Teknologi integration of IT and operational development activities
Informasi dan Operasi bermanfaat untuk menjaga plays an essential role in maintaining optimal continuity of
keberlangsungan kegiatan operasional perbankan yang banking operations and anticipating potential operational
optimal dan mengantisipasi terjadinya risiko operasional risks. The network and expertise of Bangkok Bank,
yang berpotensi terjadi sewaktu-waktu. Keberhasilan PermataBank’s controlling shareholder, contribute to the
PermataBank dalam memberikan layanan prima kepada Bank’s success in providing excellent customer service.
nasabah juga didukung oleh jaringan dan keahlian Bangkok
Bank, sebagai pemegang saham pengendali.
Struktur Organisasi dan Penanggung Jawab Structure of Organization and Person in
Pengelola TI PermataBank Charge of PermataBank IT Management
Agar peta jalan pengembangan TI PermataBank senantiasa To ensure that PermataBank’s IT development roadmap
berjalan lebih terarah, Bank membentuk Direktorat is strictly adhered to, the Bank established the Information
Teknologi Informasi dan Operasi yang bertanggung jawab Technology and Operations Directorate, which is fully
penuh atas implementasi TI Bank. Dalam menjalankan responsible for the Bank’s IT implementation. The Director
tugas dan tanggung jawabnya, kinerja Direktorat Teknologi of Technology and Operations, in collaboration with the
Informasi dan Operasi diawasi langsung oleh Direktur Information Technology Steering Committee (ITSC), directly
Teknologi dan Operasi, serta Information Technology supervises the Directorate’s performance in carrying out its
Steering Committee (ITSC). duties and responsibilities.
464 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 466
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tugas dan Tanggung Jawab | Duties and Responsibilities
Direktorat Teknologi Informasi dan Operasi Information Technology Steering Committee (ITSC)
Information Technology and Operations Directorate
• Menjalankan kebijakan dan strategi terkait dengan Komite Pengarah Teknologi Informasi bertanggung jawab
Teknologi dan Operasi yang ditetapkan oleh Direksi. memberikan rekomendasi kepada Direksi mengenai:
• Memastikan kelancaran dan efektivitas operasional a. Rencana strategis Teknologi Informasi (Information Technology
PermataBank. Strategic Plan) searah dengan rencana strategis kegiatan
• Meningkatkan produktivitas unit kerja, melalui penerapan usaha Bank;
sistem Teknologi Informasi yang memadai. b. Perumusan kebijakan, standar, dan prosedur Teknologi
Informasi termasuk kebijakan dan prosedur yang terkait
• Execute strategy and policy related with the Technology dengan Manajemen Risiko Teknologi Informasi;
and Operations as formulated by the Board of Directors. c. Kesesuaian antara rencana pengembangan Teknologi
• Ensuring the continuity and effectiveness of Informasi yang disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi
PermataBank’s operational activities. Informasi;
• Improving the productivity of work units through the d. Kesesuaian antara pelaksanaan pengembangan Teknologi
implementation of adequate Information Technology Informasi dengan rencana pengembangan Teknologi Informasi;
systems. e. Mengevaluasi efektivitas investasi proyek terhadap tujuan dan
manfaat proyek;
f. Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi dan upaya
peningkatannya;
g. Upaya penyelesaian insiden Teknologi Informasi yang
juga mencakup proses analisis akar permasalahan, solusi,
sementara dan solusi permanen; dan
h. Kecukupan dan alokasi sumber daya terkait Teknologi Informasi
yang dimiliki Bank.
The Information Technology Steering Committee is responsible for
providing recommendations to the Board of Directors regarding:
a. Information Technology Strategic Plan in line with Bank’s
Business Strategic Plan;
b. Formulation of Information Technology policies, standards
and procedures including those are related to Information
Technology Risk Management;
c. Alignment between Information Technology development plan
and Information Technology Strategic Plan;
d. Alignment between the execution of Information Technology
development and Information Technology development plan;
e. Evaluate the effectiveness of Information Technology
investment towards its objectives and benefits;
f. Monitor Information Technology performance and improvement
of the performance;
g. Information Technology high severity incident that also covers
root cause analysis, work around solution, and permanent
solution; and
h. Resources adequacy and allocation related to Information
Technology owned by the Bank.
Tantangan, Strategi, dan Kebijakan Challenges, Strategies, and Policies in the
Pengembangan TI PermataBank Development of PermataBank’s IT
Strategi dan Arah Pengembangan TI IT Strategy and Development Direction
PermataBank senantiasa memperkuat fondasi TI yang PermataBank, as one of the 4 (four) key pillars of the Bank’s
dimiliki sebagai salah satu dari 4 (empat) pilar strategi strategy, continues to cement its IT basis, as seen by ongoing
Bank dengan terus melakukan transformasi digital dan digital transformation and innovation efforts focused on
inovasi dalam rangka mendukung ketiga prioritas strategi bolstering the Bank’s three strategic priorities. PermataBank
Bank. Komitmen PermataBank akan hal ini ditunjukkan has proved this commitment over the last five years through
melalui upaya modernisasi dan investasi pada seluruh modernization efforts and significant investments across
kanal layanan perbankan yang telah dilakukan selama lima all banking service channels. PermataBank’s vision is to
tahun terakhir untuk membangun PermataBank sebagai become a world-class institution capable of delivering an
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 465
Page 467
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
bank kelas dunia yang dapat memberikan pengalaman integrated customer experience and providing exceptional
nasabah terintegrasi, serta menawarkan produk-produk financial products and services.
dan layanan-layanan keuangan yang luar biasa.
Untuk mendukung semua hal tersebut, PermataBank telah In line with these goals, PermataBank has built a robust and
membangun platform teknologi yang kokoh dan dirancang meticulously developed technological infrastructure. This
dengan sangat baik sehingga memungkinkan Bank untuk platform enables the Bank to provide the necessary financial
dapat menyediakan layanan transaksi keuangan yang transaction services to customers in a timely and consistent
dibutuhkan nasabah dengan cepat secara konsisten dalam manner, assuring stability and reliable performance.
stabilitas dan kinerja yang andal. Selain itu, PermataBank Furthermore, PermataBank has begun the thorough
juga telah melakukan desain ulang menyeluruh dan redesign and development of robust supporting technology
pengembangan teknologi pendukung yang kokoh agar to suit the increasing demand for digital products and
dapat menjawab tuntutan nasabah yang semakin tinggi services. As a result, the Bank has placed a strong emphasis
terhadap ketersediaan produk dan layanan digital. on fortifying key pillars critical to enabling all digital banking
Karena itu, PermataBank menaruh fokus utama pada activities, such as API Gateway, Integration Services, Data
pengembangan pilar-pilar penting untuk mendukung Services, and Communication Network.
semua aktivitas perbankan digital, seperti API Gateway,
Integration Services, Data Services, dan Communication
Network.
Namun dengan mempertimbangkan lanskap persaingan Nonetheless, given the stiffer competition in the inter-bank
usaha antar-bank yang semakin ketat serta maraknya business landscape and the surge of financial solutions given
pemberian solusi keuangan oleh bank-bank digital maupun by digital banks and fintech companies, PermataBank’s
perusahaan fintech, maka langkah pengembangan TI IT development efforts extend beyond these boundaries.
PermataBank tidak berhenti hanya di area-area tersebut. PermataBank is gradually improving its processing engine
Agar dapat memenangkan persaingan pasar dan mampu systems in order to maintain a competitive advantage in the
mengakuisisi nasabah baru, PermataBank secara bertahap market and attract new customers. This particularly applies
melakukan pembaruan terhadap sistem-sistem processing to customer registration (onboarding), account opening, and
engine khususnya untuk pendaftaran nasabah (onboarding), loan processing. The approach entails using a lightweight
pembukaan rekening (account opening), dan pengelolaan application design that integrates small components,
pinjaman (loan processing) dengan desain aplikasi yang making the system leaner, more efficient, and agile.
ringan yang menggabungkan komponen-komponen kecil
yang menjadikan sistem tersebut menjadi lebih ramping,
efisien, dan agile.
Sementara itu dalam merespons perkembangan teknologi Meanwhile, in response to technological advancements
dan percepatan digitalisasi yang berkembang pesat, and the rapid pace of digitalization, PermataBank rigorously
PermataBank juga melakukan monitoring ketat terhadap monitors its IT implementation and continuously updates its
implementasi TI seraya terus melakukan pembaruan sistem security system to protect customer data. PermataBank is
keamanan untuk memberikan perlindungan terhadap data- confident that with strong IT support, it can achieve healthier
data nasabah. Dengan adanya dukungan TI yang kuat, and more sustainable business growth.
PermataBank optimis dapat mencetak pertumbuhan usaha
yang lebih sehat dan berkelanjutan.
Tantangan TI PermataBank dan Langkah- Challenges in PermataBank’s IT Landscape and
Langkah Penanganannya Mitigation Steps
Peta jalan pengembangan TI PermataBank senantiasa PermataBank’s IT development roadmap is constantly
diselaraskan dengan kebutuhan nasabah yang semakin aligned with changing customer demands for seamless
besar akan kemudahan dalam melakukan transaksi banking transactions. Furthermore, the Bank’s IT
perbankan. Di samping itu, penguatan TI Bank juga infrastructure is being strengthened in order to address
diarahkan untuk menghadapi beberapa dinamika various dynamic challenges encountered in 2023. The
tantangan lain yang dihadapi selama tahun 2023, antara persistent COVID-19 pandemic, increased competition
lain pandemi COVID-19 yang masih berkelanjutan, among banks—both traditional and digital—in the national
kompetisi ketat antar-bank baik dengan bank konvensional banking industry, and the emergence of diverse fintech
466 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 468
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
maupun bank-bank digital yang mulai marak meramaikan companies, including those payment service provider
industri perbankan nasional, serta munculnya berbagai (fintech payments), are among these challenges.
jenis perusahaan fintech dan perusahaan fintech penyedia
jasa pembayaran (fintech payments).
Pertumbuhan fintech yang sangat pesat selama beberapa Fintech’s rapid growth in recent years appears to have
tahun terakhir diyakini telah mengubah lanskap bisnis reshaped the business landscape within the banking
industri perbankan. Dalam menghadapi disrupsi bisnis industry. In response to the banking sector’s business
yang dihadapi sektor perbankan tersebut, PermataBank disruptions, PermataBank has developed a strategic plan
telah menjalankan rencana strategis tahun 2023 dari sisi for 2023 from the application side. This entails continuing to
aplikasi, antara lain mengembangkan produk dan teknologi develop cutting-edge products and technology, cultivating
yang unggul dan up to date secara berkelanjutan, serta partnerships with key business and technology players, and
bekerja sama dan menjadi mitra pilihan bagi pelaku bisnis striving to be a leader in innovation, including by developing
dan teknologi. Selain itu, PermataBank juga terus berusaha digital-based branch models, implementing new digital
menjadi unggulan dalam inovasi, di antaranya dengan business models through APIs and Banking as a Service to
mengembangkan model branch berbasis digital, penerapan provide the best service for customers, and supporting the
bisnis model digital baru melalui API dan Banking as a Bank’s performance growth.
Service untuk memberikan layanan terbaik bagi nasabah,
serta mendukung pertumbuhan kinerja Bank.
Keamanan data nasabah juga selalu menjadi prioritas PermataBank is committed to maintaining the highest
PermataBank sebagai bagian dari strategi cyber security, levels of customer data security as part of its cybersecurity
di mana Bank menaruh perhatian penuh terhadap strategy. The Bank prioritizes both external and internal data
perlindungan data dari eksternal dan internal. Sebagai security. PermataBank has implemented advanced security
langkah mitigasi terhadap risiko kebocoran data nasabah, technology to mitigate the risk of customer data leakage,
PermataBank telah menerapkan teknologi keamanan yang providing robust protection and detection capabilities
tepat agar Bank memiliki kemampuan proteksi dan deteksi against activities that could compromise customer data
yang kuat terhadap aktivitas yang dapat berdampak bagi security. Effective playbooks and processes are also in
keamanan data nasabah. Bank juga mengimplementasikan place, ensuring rapid identification and response stages in
playbook dan proses yang efektif sehingga tahap identifikasi the event of a security incident.
dan respons dapat dilakukan dengan cepat.
Dalam konteks pengembangan cyber security, Bank juga In terms of cybersecurity development, the Bank is focusing
memusatkan perhatian pada beberapa inisiatif jangka on a variety of short and long-term initiatives relating
pendek maupun jangka panjang yang berhubungan to infrastructure technology modernization, resilience
dengan modernisasi teknologi infrastruktur, peningkatan enhancement, access management, service monitoring,
resiliensi, access management, service monitoring, dan and security enhancement. Whereas the comprehensive
peningkatan keamanan di mana rencana implementasi implementation plans for these initiatives have been
terhadap inisiatif-inisiatif tersebut sudah disiapkan. developed.
Adapun tantangan lain yang dihadapi PermataBank As a financial services provider, PermataBank faces the
sebagai penyedia jasa keuangan adalah tuntutan untuk challenge of meeting the demand for accelerated digital
mempercepat transformasi digital dan kemampuan transformation and the ability to introduce extraordinary
melakukan inovasi yang luar biasa serta bekerja secara innovations while working effectively, efficiently, and
efektif, efisien, dan produktif agar dapat memenuhi productively to meet customer expectations and needs. In
ekspektasi dan kebutuhan nasabah. Untuk menjawab response to this challenge, PermataBank is accelerating the
tantangan ini, PermataBank melakukan akselerasi planned and measurable digitalization of banking services
digitalisasi perbankan yang terencana dan terukur guna in order to improve operational efficiency and reduce costs.
meningkatkan efisiensi layanan perbankan dan menghemat PermataBank believes that by prioritizing elements such as
biaya operasional. Dengan selalu mengedepankan elemen- features, services, convenience, speed, security, and offering
elemen seperti fitur, layanan, kemudahan, kecepatan, dan competitive transaction fees, it can continuously improve
keamanan serta penawaran biaya transaksi yang kompetitif, its competitiveness both within the banking industry and
PermataBank percaya dapat terus meningkatkan daya across various sectors in the face of relentless competition.
saingnya baik di industri perbankan maupun lintas industri
di tengah kompetisi yang tidak terbatas.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 467
Page 469
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Sementara itu, sebagai sebuah entitas usaha yang bergerak As a business entity operating in a highly regulated
di industri yang highly regulated, PermataBank juga sangat industry, PermataBank recognizes the challenges posed
memahami bahwa perkembangan regulasi perbankan by the dynamic evolution of national banking regulations,
nasional yang dinamis kerap menjadi tantangan tersendiri which encompass areas such as data privacy, consumer
bagi Bank, di antaranya regulasi terkait privasi data, protection, and taxation policies. Recognizing the
perlindungan konsumen dan kebijakan perpajakan. Untuk importance of regulatory compliance, PermataBank swiftly
memastikan kepatuhan Bank terhadap regulasi-regulasi adapts to operational standards and prioritizes robust risk
yang berlaku, PermataBank beradaptasi dengan cepat management.
dalam standar operasional dan manajemen risiko.
Salah satu wujud kepatuhan PermataBank terhadap The effective implementation of a comprehensive risk
regulasi yang berlaku ditunjukkan melalui penerapan management system regarding the use of IT, as stipulated
sistem manajemen risiko yang efektif dan memadai terkait in POJK No. 4/POJK.05/2021 regarding the Implementation
penggunaan TI sebagaimana diatur dalam POJK No. 4/ of Risk Management in the Use of Information Technology
POJK.05/2021 tentang Penerapan Manajemen Risiko by Non-Bank Financial Services Institutions, is a tangible
dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Lembaga Jasa manifestation of PermataBank’s commitment to regulatory
Keuangan Non-Bank. Dalam mengantisipasi terjadinya compliance. PermataBank employs a meticulous and
risiko-risiko yang relevan dengan pengembangan TI, measurable process of risk identification and mitigation
PermataBank juga telah melakukan proses identifikasi to address potential risks associated with IT development.
risiko dan mitigasi risiko yang cermat dan terukur. In addition, the Bank is constantly improving its ability to
Tidak hanya itu, PermataBank juga terus meningkatkan identify emerging risks that may arise in the future.
kemampuan identifikasi emerging risk yang mungkin timbul
di kemudian hari.
Fokus Pengembangan TI PermataBank PermataBank’s IT Development Focus in
Tahun 2023 2023
Sepanjang tahun 2023, PermataBank tetap fokus untuk PermataBank continued to improve and expand the
membangun dan meningkatkan kemampuan sistem aplikasi capabilities of its application system to support the growth
Bank agar dapat terus mendukung pertumbuhan bisnis of both Conventional and Sharia businesses throughout
Konvensional dan Syariah. Dalam bidang TI, PermataBank 2023. PermataBank is leading the development of new and
mengarahkan pengembangan fitur-fitur baru yang lebih advanced features in the realm of IT to consistently deliver
unggul agar senantiasa dapat memberikan kenyamanan convenience and security in banking transactions, thereby
serta keamanan kepada nasabah dalam bertransaksi facilitating the enhancement of the Bank’s operational
perbankan, serta untuk menunjang peningkatan efisiensi efficiency and effectiveness. This is accomplished by
dan efektivitas operasional Bank. Hal ini dilakukan Bank carrying out a series of work programs aimed at encouraging
melalui penerapan serangkaian program kerja untuk new acquisitions and implementing standardization,
mendorong akuisisi baru serta dengan menerapkan efficiency, and stability in the IT sector.
standardisasi, efisiensi, dan stabilitas di bidang TI.
Dari sisi infrastuktur, operasional teknologi dan keamanan PermataBank’s focus in 2023 remains on sustaining
infrastruktur, pada tahun 2023, PermataBank tetap successful programs from previous years in infrastructure,
melanjutkan fokus programnya yang telah berjalan dengan technology operations, and security. This includes offering
baik sejak tahun-tahun sebelumnya, seperti memberikan banking support technology platform services while
layanan platform teknologi pendukung perbankan serta focusing on digital security and operational stability. The
keamanan digital dan stabilitas operasional. Adapun rincian following is the detailed work program for this area in 2023:
program kerja pada area ini selama tahun 2023 adalah
sebagai berikut:
1. Peremajaan Teknologi Infrastruktur, meliputi: 1. Infrastructure Technology Rejuvenation, including:
a. Peremajaan Server Wintel yang digunakan oleh a. Rejuvenation of Wintel Servers used by various
berbagai macam aplikasi, seperti H2H Payment, applications, such as H2H Payment, VEP, Auto
VEP, Auto Payment, NBSM, CFES/CHS, SVS, MOS, Payment, NBSM, CFES/CHS, SVS, MOS, VeriCenter
VeriCenter dan aplikasi lainnya dari PermataBank; and other applications from PermataBank;
b. Penambahan kapasitas storage, selain b. Increase in storage capacity, in addition to adding
menambahkan pemanfaatan teknologi flash juga the utilisation of flash technology by also increasing
dengan menambahkan peningkatan kapasitas the volume capacity of the back-up system; and
volume sistem back-up; dan
468 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 470
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
c. Peremajaan peralatan jaringan, termasuk di c. Rejuvenation of network equipment, including
dalamnya adalah Switches, Network Monitoring Switches, Network Monitoring & Bandwidth
& Bandwidth Management dan DWDM Resiliency. Management and DWDM Resiliency. Maintain
Menjaga layanan jaringan komunikasi untuk terus communication network services to continue to
memenuhi kebutuhan layanan dan operasional. meet service and operational needs.
2. Penyediaan infrastruktur yang andal dalam mendukung 2. Provision of reliable infrastructure in support of
inisiatif pengembangan aplikasi untuk meningkatkan application development initiatives to improve
resiliensi Integration Service Layer (Enterprise Service Integration Service Layer (Enterprise Service Bus/”ESb”)
Bus/”ESb”), resiliensi API, dan mendukung berbagai resilience, API resilience, and support various
kebutuhan bisnis seperti Customer Relationship business needs such as CRM (Customer Relationship
Management (CRM). Management).
3. Peningkatan kemampuan yang berkelanjutan dalam 3. Continuous improvement of capabilities in terms of
hal monitoring system. system monitoring.
4. Peningkatan infrastruktur keamanan data dan proteksi 4. Improvement of data security infrastructure and
pada aplikasi digital yang dimiliki PermataBank, serta protection of PermataBank’s digital applications, as
optimalisasi teknologi keamanan informasi yang ada well as optimization of existing information security
sesuai dengan security roadmap. technology in accordance with the security roadmap.
5. Meningkatkan kemampuan operasional DC agar dapat 5. Improve the operational capability of the DC in order
mendukung sistem atau aplikasi yang bekerja aktif to support systems or applications that work actively
di kedua site (DC dan DRC) dengan tetap menjaga at both sites (DC and DRC) while maintaining factors
faktor yang berhubungan dengan kontrol/pengawasan related to DC/DRC operational control/supervision and
operasional DC/DRC dan manajemen fasilitas DC/DRC. DC/DRC facility management.
6. Meningkatkan kualitas layanan internal IT melalui 6. Improve the quality of internal IT services through
pengembangan aplikasi IT Service Management (ITSM) the development of a fully integrated ITSM (IT Service
yang terintegrasi menyeluruh. Management) application.
7. Penyediaan lisensi pada platform Microsoft 365 7. Provision of licences on the Microsoft 365 platform
menggunakan teknologi cloud yang bisa diakses kapan using cloud technology that can be accessed anytime
dan di mana saja tanpa mengesampingkan dari sisi and anywhere without compromising security.
keamanan.
Tata Kelola TI PermataBank PermataBank IT Governance
Dalam penerapan kerangka kerja tata kelola TI, In implementing the IT governance framework,
PermataBank mengikuti IT best practice dalam tata kelola PermataBank follows IT best practices in IT governance
TI di mana kontrol objektif yang diterapkan secara garis where the objective controls implemented largely follow the
besar mengikuti panduan COBIT 2019. Hal ini karena SDM COBIT 2019 guidelines. This resemblance is apparent as
teknologi PermataBank merupakan SDM terpilih dalam PermataBank employs technology personnel with specific
menjalankan perannya masing-masing di area Teknologi expertise to fill roles in the Information Technology domain.
Informasi.
Dari proses perencanaan dan penetapan anggaran Starting with the planning and allocation of technology
teknologi yang selaras dengan strategi bisnis Bank dengan budgets that are aligned with the Bank’s business strategy
selalu melibatkan stakeholder kunci dari direktorat bisnis and involve key stakeholders from both business and non-
dan direktorat non-bisnis, proses penentuan teknologi yang business directorates, to the process of selecting technology
mengikuti standar Enterprise Architecture, proses asesmen in accordance with Enterprise Architecture standards. This
dalam penentuan apakah solusi teknologi yang diperlukan includes deciding whether to buy the best solution on the
dengan melakukan pembelian solusi terbaik di pasar market or to develop it in-house. Whether using a waterfall
atau dengan melakukan pengembangan sendiri, proses or agile methodology, the technology development process
pengembangan teknologi berdasarkan best practice baik follows best practices. In addition, to ensure service
secara waterfall atau agile, proses mengelola layanan performance and stability, the bank employs a process for
TI yang mengacu pada konsep IT Service Management managing IT services that draws on IT Service Management
(IT Infrastructure Library) untuk memastikan kinerja dan concepts such as those outlined in the IT Infrastructure
stabilitas layanan, sampai kepada penerapan penjagaan Library. PermataBank also implements information
keamanan siber informasi, yang secara terus menerus cybersecurity measures that are continuously monitored
dilakukan pemantauan dan evaluasi secara berkala. and evaluated at regular intervals.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 469
Page 471
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pada tahun 2023, PermataBank terus melanjutkan In 2023, PermataBank continued its IT Governance by
Tata Kelola TI (IT Governance) yang dijalankan melalui implementing policies, standards, and procedures for the
penerapan kebijakan, standar, dan prosedur penggunaan TI use of information technology to support the Bank’s business
secara konsisten dan berkesinambungan untuk mendukung growth, particularly customer service. The effectiveness
pertumbuhan bisnis Bank, terutama pelayanan kepada of the implementation of PermataBank’s IT Governance
nasabah. Penerapan Tata Kelola TI PermataBank juga can also be seen in the implementation of the duties and
terlihat dari efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung responsibilities of the Bank’s IT committees, namely:
jawab komite-komite TI di Bank, yaitu:
1. Information Technology Steering Committee (ITSC), 1. Information Technology Steering Committee (ITSC), a
yaitu komite yang dipimpin oleh Direktur Teknologi dan committee chaired by the Director of Technology and
Operasi dan melibatkan Direktur Utama serta Direktur Operations and involving the President Director and
dan Kepala Direktorat lainnya yang terkait. Pada tahun other relevant Directors and Directorate Heads. In 2023,
2023, ITSC telah mengadakan pertemuan rutin tiga the ITSC held regular quarterly meetings to discuss the
bulanan untuk membahas rencana strategis TI Bank, Bank’s IT strategic plan, implementation of strategic
pengimplementasian inisiatif strategis, pemantauan initiatives, monitoring of performance and data security
kinerja dan keamanan data maupun proteksi TI, and IT protection, formulation of policies and procedures,
perumusan kebijakan dan prosedur, pengawasan monitoring the realization of strategic initiatives and the
realisasi inisiatif strategis dan penggunaan use of investments approved by the Board of Directors,
investasi yang telah disetujui Direksi, serta solusi and problem solving.
penyelesaian masalah.
2. Project Steering Committee (PSC), yaitu komite yang 2. Project Steering Committee (PSC), a committee tasked
bertugas memastikan agar investasi yang bernilai with ensuring that high-value investments or strategic
tinggi atau proyek-proyek TI yang strategis dikelola IT projects are properly managed and implemented.
dan diterapkan dengan baik. Komite bertemu setiap The committee meets monthly to discuss progress
bulan untuk membahas kemajuan maupun hambatan and obstacles encountered in the implementation of IT
yang dijumpai dalam pelaksanaan proyek TI. Untuk projects. For IT investments that have a broad financial
investasi TI yang memiliki dampak finansial luas, seperti impact, such as projects driving new acquisitions and/or
proyek pendorong akuisisi baru dan/atau proyek standardization, efficiency and stability projects, require
standardisasi, efisiensi, dan stabilitas, membutuhkan approval through a Board of Directors Meeting to be
persetujuan melalui Rapat Direksi yang akan di hadiri attended by the Directors.
oleh para Direktur.
Dalam memastikan efektivitas Tata Kelola TI, Komite ITSC The ITSC routinely conducts assessments within an internal
melakukan evaluasi yang dilakukan secara reguler dalam forum to ensure the effectiveness of IT Governance.
forum internal. Komite ITSC menerima laporan terkait The committee examines progress reports on ongoing
perkembangan inisiatif teknologi informasi yang sedang information technology initiatives, data security,
berjalan, laporan terkait keamanan data dan proteksi and information technology protection updates, and
teknologi informasi, serta laporan terkait kinerja TI Bank. assessments of the Bank’s IT performance.
Pada tahun 2023, evaluasi ITSC ini telah diselenggarakan In 2023, the ITSC evaluations have been conducted on
sebanyak 4 (empat) kali di mana dilakukan 1 (satu) kali four occasions, occurring once every quarter. During these
per kuartalnya. Dalam evaluasi ini, PermataBank telah assessments, PermataBank systematically identifies,
melakukan proses identifikasi pengukuran, pemantauan, quantifies, monitors, and manages risks related to the use
dan pengendalian risiko penggunaan serta pengembangan and advancement of IT. This entails the continuous process
TI melalui proses penyusunan dan pembaruan BKCS of preparing and revising BKCS and GKCS, as well as
dan GKCS, termasuk juga penyusunan Risk Acceptance generating a Risk Acceptance Report. The Bank ensures that
Report. Seluruh key control tersebut dievaluasi, dimonitor, all essential controls are regularly assessed, monitored, and
dan ditindaklanjuti secara berkala sebagai bagian dari reviewed as essential elements of the Bank’s operational
pengelolaan risiko operasional Bank. risk management practices.
PermataBank selalu menerapkan kebijakan tata kelola PermataBank consistently implements information
informasi sejalan dengan kebijakan regulator dalam governance policies that are in line with regulatory
kerangka manajemen risiko yang baik, di mana hal tersebut guidelines, using a strong risk management framework.
tertuang juga dalam kebijakan internal yang mempengaruhi These policies are incorporated into internal regulations
seluruh standar yang berjalan di Bank, yaitu: that affect all the standards implemented throughout the
Bank, including:
470 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 472
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
1. Kebijakan Klasifikasi Informasi dan Penanganan 1. Information Classification and Information Handling
Informasi Policy
2. Kebijakan Strategi Tata Kelola TI 2. IT Governance Strategy Policy
3. Kebijakan Pengembangan dan pengadaan 3. Development and procurement Policy
4. Kebijakan Operational TI 4. IT Operational Policy
5. Kebijakan Jaringan Komunikasi 5. Communication Network Policy
6. Kebijakan Pengamanan Informasi TI 6. IT Information Security Policy
7. Kebijakan Rencana Pemulihan Bencana 7. Disaster Recovery Plan Policy
8. Kebijakan Layanan Perbankan Elektronik 8. Electronic Banking Services Policy
9. Kebijakan Penggunaan Penyedia Jasa TI 9. IT Service Provider Utilisation Policy
Selain itu, juga dilakukan pembaruan kebijakan secara Furthermore, the Bank updates its policies on a regular
berkala. Bank telah memiliki kebijakan, standar, dan basis. It has established policies, standards, and procedures
prosedur penggunaan TI dalam rangka menjalankan governing the use of information technology to ensure the
fungsi pengelolaan informasi serta solusi yang akurat, accuracy, completeness, safety, speed, and reliability of
lengkap, aman, cepat, dan andal, dengan memperhatikan information management functions and solutions, as well as
pengelolaan risiko yang baik. a commitment to sound risk management practices.
Investasi dan Kegiatan TI Tahun 2023 IT Investments and Activities in 2023
Pada tahun 2023, PermataBank telah berinvestasi di bidang In the year 2023, PermataBank allocated an investment
TI mencapai Rp87,016 juta. Dana tersebut digunakan untuk of Rp87,016 million in IT. These funds were utilized for
pengembangan pada teknologi portofolio Account Opening, developing technology portfolio Account Opening, API,
API, ATM, Core Banking, Data Analytics, EDC, ODS, Payment, ATM, Core Banking, Data Analytics, EDC, ODS, Payment,
Permata e-Business, PermataMobile X, Regulatory/ Permata e-Business, PermataMobile X, Regulatory/
Compliance, Security Information and Event Management Compliance, Security Information and Event Management
(SIEM) Upgrade, Privileged Access Management Upgrade, (SIEM) Upgrade, Privileged Access Management Upgrade,
Network Modernization Devices, Windows Server Upgrade, Network Modernization Devices, Windows Server Upgrade,
Host Security Module Refresh, Microsoft 365, dan AS400 OS Host Security Module Refresh, Microsoft 365 and AS400 OS
Version Upgrade to V7.4. Version Upgrade to V7.4.
Komitmen Pengembangan SDM di Bidang TI Commitment to HR Development in IT
Selain berfokus pada penguatan eksosistem infrastruktur TI, In addition to focusing on improving the IT infrastructure
PermataBank juga mempersiapkan talenta-talenta terbaik ecosystem, PermataBank is actively cultivating the
yang dimiliki agar memiliki kapasitas dan kemampuan yang capabilities of its top talent to ensure they have the
memadai di bidang TI sehingga akselerasi transformasi necessary IT skills and expertise. This is critical for the
digital Bank dan operasional Bank dapat berjalan Bank’s digital transformation to proceed effectively and for
dengan baik. its operations to run smoothly.
Untuk meningkatkan kemampuan SDM yang memiliki PermataBank consistently improves employee skills
keahlian di bidang TI, PermataBank terus meningkatkan through a variety of training and learning programs to
kompetensi karyawan dengan menyediakan berbagai elevate the competence of its workforce in the IT domain.
program pelatihan dan pembelajaran yang diharapkan These initiatives are intended to spark creative thinking
dapat mendorong mereka untuk memberikan ide-ide that is in line with the Bank’s digital advancements and
inovasi sesuai dengan perkembangan dan kebutuhan requirements. Simultaneously, PermataBank encourages IT
digital Bank. Sejalan dengan hal ini, PermataBank juga sector employees to stay current on emerging technologies,
mendorong karyawan di bidang TI agar selalu update ensuring they are aware of tools that can have a significant
dengan teknologi-teknologi baru yang bermunculan dan impact on the development of innovative banking products.
terbukti mampu memberikan dampak signifikan dalam
menciptakan inovasi produk-produk perbankan yang baru.
Strategi PermataBank dalam memenuhi kebutuhan SDM PermataBank’s approach to addressing HR needs in the IT
di bidang TI juga dilakukan melalui perekrutan karyawan sector includes recruitment through the Banking Associate
untuk Banking Associate Program (BAP). Pada tahun Program (BAP). In 2023, a total of 27 individuals in the
2023, sebanyak 27 orang di bagian teknologi dan 15 orang technology department and 15 in the operations department
di bagian operasi, telah berhasil menyelesaikan masa successfully completed their learning periods.
pembelajarannya dengan baik.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 471
Page 473
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Sepanjang tahun 2023, Direktorat Teknologi Informasi Throughout 2023, the Information Technology and
dan Operasi juga telah mengikutsertakan karyawannya Operations Directorate actively engaged its employees in
untuk mengikuti beberapa kegiatan pelatihan dan a variety of IT-related training sessions and competency
pengembangan kompetensi SDM yang relevan dengan development activities, such as:
bidang TI, antara lain sebagai berikut:
Jenis & Kategori Jumlah
Judul Pelatihan Pelatihan Orang Tanggal
No.
Training Title Training Type & Number of Date
Category Person
1 Agile Project Management-Scrum Exam Preparation Technical Skills 14 13/11/23
2 AS/400 System Administration and Control Technical Skills 1 31/07/23
3 Bangkok Bank Group Leadership Academy 2 19/07/23
Leadership
2 07/08/23
4 BAP-Check Point Presentation Technical Skills 1 11/07/23
5 Certified Ethical Hacking Technical Skills 1 27/11/23
6 Certified Information Security Manager Technical Skills 1 21/08/23
7 Cloud Security Professional Technical Skills 1 23/10/23
8 Code of Conduct (Collection) Technical Skills 1 13/09/23
9 Communication Mastery Soft Skills 17 20/07/23
21 11/09/23
10 Comptia Security+ (Sy0-601) Include Exam Technical Skills 2 11/12/23
11 Culture Monitoring_3 Soft Skills 11 24/07/23
12 DORA Service Request Technical Skills 2 09/12/23
13 E-Booklet Wealth Management Training Technical Skills 2 10/08/23
14 EBB Credit Assessment Process Technical Skills 1 15/09/23
15 Efektivitas Digital Maturity Assessment dalam Mengukur Technical Skills 2 28/08/23
Kematangan Transformasi Digital Perbankan
Effectiveness of Digital Maturity Assessment in Measuring
Digital Banking Transformation Maturity
16 Endorsement Sertifikat Management Resiko-Refreshment Technical Skills 18 26/11/23
17 Final Debrief-Trainee Program Technical Skills 27 08/09/23
18 FKDKP-Webinar Implementation of Personal Data Technical Skills 3 12/07/23
Protection
19 Graduation Trainee Program Technical Skills 27 03/10/23
20 Group Coaching Project MMLA Technical Skills 2 25/09/23
5 31/10/23
1 01/11/23
1 02/11/23
1 10/11/23
21 ILDP-7 Habits of Highly Effective People Soft Skills 1 25/07/23
22 ILDP-Basic Business Analytic (PLW) Soft Skills 1 24/08/23
23 ILDP-Be A Climber (Adversity Quotient) Soft Skills 2 13/07/23
11 28/07/23
4 13/10/23
472 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 474
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Jenis & Kategori Jumlah
Judul Pelatihan Pelatihan Orang Tanggal
No.
Training Title Training Type & Number of Date
Category Person
1 08/11/23
24 ILDP-Be A Climber (Adversity Quotient) (PLW) Soft Skills 13 24/08/23
25 ILDP-Business Communication Soft Skills 1 05/07/23
1 25/07/23
14 15/08/23
4 29/08/23
1 10/08/23
26 ILDP-Business Communication (PLW) Soft Skills 10 23/08/23
27 ILDP-Change Agility Leadership 1 14/07/23
28 ILDP-Change Agility(PLW) Leadership 2 24/08/23
29 ILDP-Coaching Certification Leadership 2 17/10/23
2 13/11/23
30 ILDP-Critical Thinking & Problem Solving Soft Skills 2 05/07/23
3 11/07/23
3 09/08/23
2 04/10/23
1 10/08/23
31 ILDP-Critical Thinking & Problem Solving (PLW) Soft Skills 14 24/08/23
32 ILDP-Customer Centricity Awareness Soft Skills 1 13/07/23
2 26/07/23
1 15/11/23
33 ILDP-Design Thinking Soft Skills 1 15/11/23
34 ILDP-Design Thinking (PLW) Soft Skills 1 24/08/23
35 ILDP-Doing To Done Soft Skills 2 11/07/23
1 26/09/23
36 ILDP-Effective Business Presentation Soft Skills 7 20/07/23
37 ILDP-Emotional Intelligence (PLW) 1 25/08/23
38 ILDP-Growth Mindset Soft Skills 4 20/07/23
1 24/07/23
2 21/09/23
4 04/07/23
1 18/07/23
39 ILDP-Growth Mindset (PLW) Soft Skills 14 24/08/23
40 ILDP-Lead Your Self Leadership 6 12/07/23
4 16/08/23
41 ILDP-Lead Your Self (PLW) Leadership 10 24/08/23
42 ILDP-Leading Through Change (PLW) Leadership 2 24/08/23
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 473
Page 475
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Jenis & Kategori Jumlah
Judul Pelatihan Pelatihan Orang Tanggal
No.
Training Title Training Type & Number of Date
Category Person
43 ILDP-Strategic Thinking Soft Skills 1 27/07/23
1 20/08/23
1 29/08/23
3 30/10/23
44 ILDP-Strategic Thinking (PLW) Soft Skills 4 24/08/23
45 ILDP-Unleash Your Potential Soft Skills 1 09/12/23
46 Information System Security Protection Technical Skills 1 13/11/23
47 Leader Inspires Leaders Leadership 60 23/10/23
48 Leadership Program for ISO Leadership 2 04/10/23
49 Learning Lounge Technical Skills 29 11/07/23
50 Legal and Compliance Roadshow - Risk Awarness Training Technical Skills 1 20/10/23
51 Masa Persiapan Pensiun Soft Skills 3 25/07/23
Retirement Preparation Period
1 11/09/23
5 20/09/23
52 Microservices with Apache Kafka Technical Skills 8 07/08/23
53 Microsoft Excel for Office 365 Technical Skills 10 12/10/23
54 Mortgage Product Technical Skills 1 14/08/23
55 Motivational Training-Sehati (SElalu melayani dengan Soft Skills 2 11/11/23
sepenuh HATI)
56 New Employee Orientation Program Soft Skills 8 21/07/23
3 28/08/23
1 29/08/23
2 29/09/23
4 18/10/23
2 24/11/23
8 12/12/23
57 Peduli Karyawan Permata (PEKA) series Soft Skills 19 19/10/23
19 16/11/23
22 15/12/23
58 PEKA Series-Financial Planning Program Technical Skills 2 21/08/23
25 01/11/23
59 PermataBank Middle Management Leadership Academy Leadership 12 09/08/23
4 09/10/23
7 16/10/23
1 18/10/23
60 PLW_All about NPS Soft Skills 100 23/08/23
61 PLW_Behind the Marketing Communication Soft Skills 17 23/08/23
62 PLW_Business Transformation Soft Skills 18 24/08/23
63 PLW_Closing Ceremony Soft Skills 100 25/08/23
64 PLW_Driving Change for Better Impact Soft Skills 49 24/08/23
474 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 476
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Jenis & Kategori Jumlah
Judul Pelatihan Pelatihan Orang Tanggal
No.
Training Title Training Type & Number of Date
Category Person
65 PLW_Experience beyond Expectation Soft Skills 1 24/08/23
66 PLW_How can AI Help your Work Soft Skills 34 24/08/23
67 PLW_How to be A Trusted Advisor Soft Skills 9 23/08/23
68 PLW_Learn to Earn Soft Skills 2 23/08/23
7 25/08/23
69 PLW_Learn to Unlearn Soft Skills 18 24/08/23
70 PLW_Less is More Soft Skills 42 25/08/23
71 PLW_Mindfulness in A Busy World Soft Skills 53 25/08/23
72 PLW_NPS in Practice Soft Skills 99 23/08/23
73 PLW_Opening Ceremony Soft Skills 100 23/08/23
74 PLW_Service from the Heart Soft Skills 6 23/08/23
75 PLW_You are the Brand Ambassador Soft Skills 18 24/08/23
76 Preparation Training for Risk Management Certification Technical Skills 14 02/11/23
Jenjang 4
Preparation Training for Risk Management Certification 2 30/11/23
Level 4 13 02/12/23
77 Project Proposal Presentation MMLA Leadership 10 25/09/23
78 Refreshment Jenjang 4–6 UK (Mengelola Risiko Kredit, Technical Skills 13 12/12/23
Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Pasar, Risiko
Investasi, Risiko Imbal Hasil)
Refreshment Levels 4–6 UK (Managing Credit Risk,
Liquidity Risk, Operational Risk, Market Risk, Risk
Investment, Return Risk)
79 Refreshment Kode Etik, Fraud Risk & Litigasi Technical Skills 1 13/09/23
Refreshment of Code of Ethics, Fraud Risk & Litigation
80 Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 4: Mengelola Technical Skills 16 15/11/23
Risiko Kredit, & Mengelola Risiko Operational
Risk Management Refreshment Level 4: Managing Credit 7 29/11/23
Risk, & Managing Operational Risk
81 Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 4: The Macro Technical Skills 12 24/10/23
Economic Factor Impact on Operational and Credit Risk
Refreshment Manajemen Risiko Level 4: The Macro 1 30/10/23
Economic Factor Impact on Operational and Credit Risk 16 22/11/23
1 11/12/23
82 Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 5: Antisipasi Technical Skills 7 24/10/23
Kondisi Eksternal terhadap Rencana Bisnis Bank terkait
Risiko Stratejik dan Risiko Reputasi 4 30/10/23
Risk Management Refreshment Level 5: Anticipation 3 22/11/23
External Conditions on the Bank’s Business Plan Strategic
Risk and Reputation Risk 3 11/12/23
83 Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 5: Mengelola Technical Skills 4 15/11/23
Risiko Stratejik & Mengelola Risiko Reputasi
Risk Management Refreshment Level 5: Managing 3 29/11/23
Strategic Risk & Managing Reputation Risk
84 Refreshment Shift-Daily Transaction System HR Technical Skills 7 29/11/23
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 475
Page 477
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Jenis & Kategori Jumlah
Judul Pelatihan Pelatihan Orang Tanggal
No.
Training Title Training Type & Number of Date
Category Person
85 Risk Management Certification Jenjang 4 Regulatory 2 28/11/23
Risk Management Certification Level 4 Certification
21 29/11/23
1 30/11/23
2 08/12/23
86 Risk Management Refreshment Program Technical Skills 1 25/07/23
1 20/09/23
87 RM Business BootCamp 2 Technical Skills 1 16/10/23
88 Sales Development-BA Technical Skills 1 21/07/23
89 Sales Development-Forex Technical Skills 1 08/11/23
90 SAP Basis Technical Skills 7 07/08/23
91 Smart Financial Strategy Technical Skills 2 17/11/23
92 Sosialisasi BCP-Prosedur Rencana Kontinjensi Technical Skills 2 15/12/23
Socialization of BCP-Contingency Plan Procedures
93 Sosialisasi BPJamsostek Technical Skills 20 14/11/23
Socialization of BPJamsostek
79 08/12/23
94 Sosialisasi CXO Development-Cross Sell Technical Skills 1 01/09/23
Socialization CXO Development-Cross Sell
95 Sosialisasi Pemadanan NIK-NPWP Technical Skills 1 31/10/23
Socialization of NIK-NPWP Pairing
96 Sosialisasi POJK No. 16 Tahun 2023 Technical Skills 8 01/11/23
Socialization of POJK No. 16 year 2023
4 02/11/23
13 09/11/23
97 Sosialisasi SKU Kerja Sama Penyedia Technical Skills 17 02/11/23
Socialization of Provider Collaboration SKUs
98 Trapologist at Work Soft Skills 28 06/10/23
99 UAT SPPUR Technical Skills 1 11/08/23
100 Workshop Multicurrency Debit Card Technical Skills 15 27/11/23
Upaya penguatan kemampuan dan kompetensi SDM di Improving HR capabilities and competencies in the
bidang TI menjadi suatu kebutuhan yang mendasar bagi IT sector is a must for modern banking. This ongoing
perbankan dewasa ini. Inisiatif ini akan terus dilakukan agar initiative aims to reduce the Bank’s reliance on IT vendors,
Bank dapat mengurangi ketergantungan dari vendor TI. giving it the capability and flexibility to achieve faster IT
Dengan begitu, Bank memiliki kemampuan dan keleluasaan development at lower investment costs. To ensure that the
untuk menciptakan pengembangan TI yang lebih cepat technology organization can deliver the required solutions,
dengan biaya investasi yang lebih rendah. Asesmen regular assessments of technological capabilities and
terhadap kapabilitas dan kompetensi teknologi dari setiap competencies across various technology domains are
area teknologi juga secara berkala terus dilakukan untuk conducted. The results of these assessments also play an
memastikan organisasi teknologi dapat memberikan solusi important role in the recruitment process, aligning new hires
yang dibutuhkan secara tepat. Hasil asesmen ini juga with the Bank’s specific needs.
digunakan dalam melakukan proses rekrutmen karyawan
baru seusai kebutuhan Bank.
476 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 478
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pencapaian Kinerja TI Tahun 2023 IT Performance Achievements in 2023
Pada tahun 2023, Direktorat Teknologi Informasi dan The Information Technology and Operations Directorate
Operasi telah berhasil menorehkan sejumlah pencapaian achieved several significant milestones in the dynamic
penting di tengah tuntutan perkembangan digital banking landscape of digital banking development in 2023,
yang sangat dinamis, antara lain: including:
1. Peningkatan pada volume operasional sebesar 131% 1. Increase in operational volume by 131% from year to
dari tahun ke tahun atau 30 kali lipat sejak tahun 2016 year or 30 times since 2016, which is an impressive
yang mana merupakan prestasi yang mengagumkan achievement for PermataBank.
bagi PermataBank.
2. Peningkatan pada volume API yang signifikan sejak 2. Significant increase in API volume since 2020.
tahun 2020.
3. Pada layanan operasional PermataBank tidak 3. PermataBank’s operational services do not experience
mengalami kegagalan dalam melakukan proses pada failure in carrying out processes in on-boarding
on-boarding operations, Payment and cash operations, operations, Payment and cash operations, Lending
Lending operations, SME operations, Trade operations, operations, SME operations, Trade operations, Loans
Loans operations, Treasury operations, Custody operations, Treasury operations, Custody operations,
operations, Document operations, CSO, serta berhasil Document operations, CSO, as well as successful
melakukan pencapaian sesuai dengan target dan SLA. achievements in accordance with targets and SLA.
4. Jumlah High Severity Incident yang terjadi terdapat 4. The number of High Severity Incidents that occurred
penurunan yang dramatis dari 16 kejadian pada has decreased dramatically from 16 incidents in 2020
tahun 2020 menjadi hanya satu kejadian sampai to only one incident by the end of September 2023.
dengan akhir bulan September 2023. Adapun faktor The factors that influence this are due to good Change
yang berpengaruh terhadap hal ini dikarenakan Management, monitoring is carried out 24 hours a day.
adanya pengelolaan Change Management yang baik, and Incident Management.
monitoring dilakukan selama 24 jam/7 dan Incident
Management.
5. Pada risiko operasional, tidak terdapat peristiwa yang 5. Regarding operational risk, no events have occurred but
terjadi, tetapi Bank harus tetap teliti untuk peningkatan the Bank must remain vigilant for further improvement.
lebih lanjut. Kerugian berada pada level terendah dalam Losses are at their lowest level in seven years, but
tujuh tahun terakhir, tetapi tetap dalam pengawasan operations remain under further scrutiny.
lebih lanjut terhadap operasional yang berjalan.
6. Dari segi audit yang dilakukan oleh Internal Audit, OJK 6. In terms of audits carried out by Internal Audit, OJK Audit,
Audit, Bank Capital Audit, Capital Market Audit, AML Bank Capital Audit, Capital Market Audit, AML Audit,
Audit, PwC Annual Audit, PwC Payment System Audit, PwC Annual Audit, PwC Payment System Audit, Bank of
Bank of Thailand Audit, penilaian secara total adalah Thailand Audit, the total assessment is satisfactory and
memuaskan dan dapat diterima. acceptable.
7. Layanan Trade & Platinum tetap berkomitmen untuk 7. Trade & Platinum Services remains committed to
memberikan layanan yang luar biasa bagi nasabah providing extraordinary service to corporate customers.
korporasi.
a. Layanan Platinum dari 5 menjadi 38 melayani a. Platinum Services from 5 to 38 serving our top
nasabah teratas kami, mengurangi keluhan customers, reducing complaints by 85%.
sebanyak 85%.
b. Trade counter diperluas terhadap 23 lokasi untuk b. Trade counter expanded to 23 locations to help our
membantu nasabah kami melakukan lebih banyak customers carry out more business transactions.
transaksi bisnis.
c. Layanan trade express dan kolaborasi BBL c. Trade express services and BBL collaboration by
dengan melakukan layanan pengiriman yang lebih providing better delivery services for LC from 3 days
baik untuk LC dari 3 hari menjadi dalam sehari, to within a day, generating additional income for
menghasilkan pendapatan tambahan bagi kedua both parties, namely the Bank and BBL.
pihak yaitu Bank dan BBL.
d. CSG Dedicated service agen dengan melayani d. CSG Dedicated service agent serving Platinum
nasabah Platinum dan memperluas ke 17 grup serta customers and expanding to 17 groups and
meningkatkan TAT. increasing TAT.
8. Melakukan pengembangan pada Digital Mortgage 8. Developing Digital Mortgage for phase 1 related to 11
untuk fase 1 terkait dengan 11 proses utama pada main processes in loan preparation and disbursement,
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 477
Page 479
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
persiapan pinjaman dan pencairan, memberikan waktu providing a 100-minute faster processing time, and
proses 100 menit yang lebih cepat, serta meningkatkan increasing loan operational capacity by 30%–50%.
kapasitas operasional pinjaman sebesar 30%–50%.
9. Recognition kepada tim operasional seperti: 9. Recognition to operational teams such as:
a. The 2023 U.S. Dollar Clearing Elite Quality a. The 2023 U.S Dollar Clearing Elite Quality
Recognition Award untuk Outstanding Achievement Recognition Award for Outstanding Achievement of
of Best in Class MT 202 STP Rate 100%, diberikan Best in Class MT 202 STP Rate 100%, awarded by
oleh JP Morgan. JP Morgan.
b. Foreign Payment Services for STP Transactions b. Foreign Payment Services for STP Transactions for
untuk 98,9% STP Rate with Citibank and 99,9% with 98.9% STP Rate with Citibank and 99.9% with Wells
Wells Fargo, diberikan oleh Citibank and Wells Fargo. Fargo, provided by Citibank and Wells Fargo.
c. Bank Layanan Kas Terbaik 2023, diberikan oleh c. Best Cash Service Bank 2023, awarded by Bank
Bank Indonesia East Java. Indonesia East Java.
d. Bank Indonesia Serambi Award 2023, diberikan oleh d. Bank Indonesia Serambi Award 2023, given by Bank
Bank Indonesia. Indonesia.
e. Publikasi Edukasi CB (Cinta, Bangga) Paham Rupiah e. CB Education Publication (Love, Proud)
2023, diberikan oleh Bank Indonesia Lampung. Understanding the Rupiah 2023, provided by Bank
Indonesia Lampung.
f.
Penghargaan dari Bank Indonesia sebagai Bank f. Award from Bank Indonesia as the Bank with the
dengan Kontribusi dan Layanan Kas Uang Rupiah Best Rupiah Cash Contribution and Services in Bali
Terbaik Provinsi Bali Tahun 2023. Province in 2023.
g Penghargaan dari Bank Indonesia sebagai Bank g. Award from Bank Indonesia as the Bank with the
dengan Pengelolaan Uang Palsu Terbaik Ke-2 2nd Best Counterfeit Money Management in West
Provinsi Sumatera Barat Tahun 2023. Sumatra Province in 2023.
10. Telah dibangun Enterprise Analytics yang membantu 10. Enterprise Analytics has been built which helps
bisnis dalam untuk melakukan operasional dengan businesses carry out operations more intelligently.
lebih cerdas.
11. Adanya Campaign Management dengan 6.723 11. Campaign Management with 6,723 marketing
marketing campaigns, 126 sales opportunities per campaigns, 126 sales opportunities per customer, 243
nasabah, 243 juta sales opportunities. million sales opportunities.
12. Dalam pengembangan aplikasi serta infrastruktur 12. In application and infrastructure development, 2,738
telah dilakukan sebanyak 2.738 pengembangan terkait developments related to key initiatives, projects,
dengan key initiatives, projects, changes, dan patches. changes and patches have been carried out.
13. Menciptakan fondasi yang solid dengan membangun 13. Create a solid foundation by building once and deploying
sekali dan dapat digunakan untuk semua seperti all such as Channels, API Gateway, ESB, Business
Channels, API Gateway, ESB, Business Process Process Manager, ODS, Datalake, Core Banking and
Manager, ODS, Datalake, Core Banking and Transaction Transaction Processing Systems.
Processing Systems.
14. Dalam hal strategi pengembangan teknologi, 14. In terms of technology development strategy,
pencapaian telah dilakukan terkait dengan intellectual achievements have been made related to intellectual
property ownership dengan mengubah konsep property ownership by changing the concept of
sumber daya dari pihak ketiga ke internal/in-house resources from third parties to internal/in-house
untuk beberapa aplikasi seperti PermataMobile X, for several applications such as PermataMobile X,
PermataNet, New PeB, Dora, API, ESB, ODS, dan PermataNet, New PeB, Dora, API, ESB, ODS, and
Enterprise Intelligence. Enterprise Intelligence.
15. Pengembangan PermataMobile X telah dilakukan 15. The development of PermataMobile X has been
dengan 197 fitur baru, 20 rilis baru, dan disertai dengan carried out with 197 new features, 20 new releases, and
kenaikan persentase pengguna aktif sebesar 40%. accompanied by a 40% increase in the percentage
Penggunaan bulanan juga meningkat sebesar 2,8 kali of active users. Monthly usage also increased by 2.8
lipat, basis pengguna aktif saat ini mencapai 700 ribu times, with the active user base currently reaching 700
pengguna setiap bulannya. thousand users every month.
16. QR Pay yang semakin berkembang menjadi arus 16. QR Pay is increasingly developing into the mainstream,
utama yang menyediakan sistem pembayaran tanpa providing a seamless payment system for PermataBank
hambatan bagi nasabah PermataBank. customers.
17. Total keuntungan terkait dengan Digital sebesar Rp3,605 17. Total profit related to Digital was Rp3.605 billion and
miliar dan profit sebelum pajak sebesar Rp2,981 miliar. profit before tax was Rp2.981 billion.
478 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 480
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
18. Pembangunan Model Branch yang PermataBank 18. The development of the Branch Model that PermataBank
perkenalkan dengan konsep “Phygital” di mana dunia introduced with the concept of “Phygital” where the online
daring bertemu dengan dunia nyata, menggabungkan world meets the real world, combining PermataMobile
PermataMobile X dengan penggalaman perbankan di X with the banking experience in branches to provide
cabang untuk memberikan pengalaman tanpa kertas a paperless experience but still assisted by human
namun tetap terbantu oleh interaksi manusia. Model interaction. The Branch Model is also a new standard for
Branch juga sebagai standar baru untuk kehadiran banking presence in physical branches.
perbankan di cabang fisik.
19. Meraih kepuasan pelanggan sebesar 98% 19. Achieving 98% customer satisfaction reflects
mencerminkan keunggulan berkelanjutan dan kekuatan PermataBank’s continued excellence and enduring
abadi PermataBank. strength.
Realisasi TI Tahun 2023 IT Realization in 2023
Berdasarkan daftar proyek IT dari flowthrough 2023 WIP The Bank has successfully completed various technology
dan Capex planning 2023–2026, Bank telah melakukan development projects aimed at bolstering digital banking
beberapa proyek pengembangan teknologi untuk using the IT project list derived from the flowthrough 2023
mendukung perbankan digital yang telah diselesaikan dari WIP and Capex planning for the period 2023–2026. The
bulan Januari 2023 sampai dengan bulan September 2023, following projects were completed between January 2023
antara lain: and September 2023:
A. PermataMobile X
No. Proyek Project
1 Digital Origination PMD Digital Origination PMD
Pembukaan rekening Permata Masa Depan untuk nasabah Opening Permata Masa Depan account for NTB and ETB
NTB dan ETB. customers.
2 Debit Card as Option Debit Card as Option
Permintaan fisik kartu debit menjadi opsional. Requesting physical debit card is optional.
3 SPT Preparation SPT Preparation
Pengembangan SPT pada PermataMobile X. Development of SPT on PermataMobile X.
4 Notification Notification
Digital origination push notif (CASA, CC, PL). Digital origination push notification (CASA, CC, PL).
5 Digital Origination for Foreigners (DO for WNA) Digital Origination for Foreigners (DO for WNA)
Digital origination warga negara asing. Digital origination of foreigner.
6 Mobile PIN Integration with Dora Mobile PIN Integration with Dora
Mobile PIN untuk transaksi di cabang. Mobile PIN for transactions at branches.
7 Pre-approved Personal Loan Pre-approved Personal Loan
Otomasi Call to Action pada pre-approved personal loan. Call to Action automation on pre-approved personal loans.
8 Digital Loyalty Cashback & Rewards Engine Digital Loyalty Cashback & Rewards Engine
Fitur Loyalti PermataBank yang digunakan untuk The PermataBank Loyalty feature is used to increase user
meningkatkan engagement user. engagement.
9 Remittance Remittance
Transfer mata uang asing menggunakan PermataMobile X Transfer foreign currency using PermataMobile X
(menunggu persetujuan regulator). (awaiting regulatory approval).
B. PermataNet B. PermataNet
Modernisasi Internet Banking serta pengembangannya Modernization and development of Internet Banking in
untuk menjaga konsistensi dan customer experience pada order to maintain consistency and customer experience in
produk dan layanan yang ditawarkan, yang konsisten the products and services offered, which are consistent with
dengan fitur-fitur PermataMobile X. PermataMobile X features.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 479
Page 481
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
C. API
No. Proyek Project
1 API Gateway API Gateway
Peningkatan kapasitas & resiliensi untuk domain Dora dan Increased capacity & resiliency for Dora domains and
API Partner. Partner APIs.
2 BPR/BPRS Enhancement BPR/BPRS Enhancement
Penambahan mitra-mitra API BPR/BPRS. Addition of BPR/BPRS API partners.
3 New Services for Partners New Services for Partners
API New Billers untuk Bill Payment. New Billers API for Bill Payment.
4 SNAP BI SNAP BI
Konversi mitra-mitra API ke SNAP BI. Convert API partners to SNAP BI.
D. ESB
No. Proyek Project
1 ESB ESB
Peningkatan kapasitas & resiliensi untuk domain Dora, ATM, Increased capacity & resilience for Dora, ATM, EDC, ATM
EDC, ATM Network, FES, Batch, dan API Partner. Network, FES, Batch and API Partner domains.
E. Permata e-Business
No. Proyek Project
1 Permata e-Value Chain (PeVC) Permata e-Value Chain (PeVC)
Pengembangan Permata e-Value Chain (PeVC) pada Development of Permata e-Value Chain (PeVC) for Supplier
Supplier Financing & Dealer Financing untuk mendukung Financing & Dealer Financing to support pre & post-delivery
skema pre & post delivery financing. financing schemes.
F. Payment
No. Proyek Project
1 QR Cross Border QR Cross Border
QRIS cross border Singapore. QRIS cross border Singapore.
2 VCAS VCAS
VCAS (Visa Customer Authentication Service), otentikasi VCAS (Visa Customer Authentication Service),
saat melakukan transaksi e-commerce menggunakan kartu authentication when making e-commerce transactions
kredit atau kartu debit PermataBank. using a PermataBank credit card or debit card.
3 Contactless Debit Card Contactless Debit Card
Kartu debit yang memiliki fitur pembayaran dengan Debit card that has a payment feature with contactless
teknologi nirkontak. technology.
G. Core Banking
No. Proyek Project
1 Credit Card Visa Infinite Credit Card Visa Infinite
Visa Infinite. Visa Infinite.
2 Subscription-based Credit Card Subscription-based Credit Card
Pembayaran subscription fee (tanpa bunga, annual fee, Payment of subscription fees (without interest, annual fees,
denda keterlambatan). late fees).
480 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 482
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
H. Regulatory and Compliance
No. Proyek Project
1 BI-Fast BI-Fast
Implementasi BI-Fast untuk individual credit transfer pada Implementation of BI-Fast for individual credit transfers
kanal sistem teller. through the teller system channel.
2 e-Meterai e-Meterai
Bea materai digital oleh Kantor Pendapatan Dalam Negeri, Digital stamp duty by the Office of Domestic Income,
berdampak pada sistem terkait. impacts related systems.
I. Loans Origination
No. Proyek Project
1 Enhancement PLUS-Mortgage Pefindo Result Checking Enhancement PLUS-Mortgage Pefindo Result Checking
Pefindo SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) Pefindo SLIK (Financial Information Services System)
checking untuk produk mortgage. checking for mortgage products.
2 Digital Origination Mortgage Fase 1 Digital Origination Mortgage Phase 1
• Otomasi disbursement Mortgage ke iLoan. • Automation of Mortgage disbursement to iLoan.
• Enhancement PLUS Mortgage Improvement. • Enhancement PLUS Mortgage Improvement.
• Enhancement PLUS Mortgage automation disbursement • Enhancement PLUS Mortgage automation disbursement
ke T24. to T24.
J. Data Analytics
No. Proyek Project
1 Enterprise Intelligence Enterprise Intelligence
Sebagai sentralisasi platform/Data Mart analitik dan As a centralized platform/Data Mart analytics and reports:
laporan: Technology & Operations, Wholesale Banking, dan Technology & Operations, Wholesale Banking and SME 10
SME 10 dashboard. dashboard.
K. Dora
No. Proyek Project
1 Front Office Front Office
• Digital-Mobile PIN (Integrasi dengan PermataMobile X). • Digital-Mobile PIN (Integration with PermataMobile X).
• Digital-Debit Card PIN (Integrasi dengan PINPAD). • Digital-Debit Card PIN (Integration with PINPAD).
• Digital-Credit Card PIN (Integrasi dengan PINPAD). • Digital-Credit Card PIN (Integration with PINPAD).
• Manual-Static Dynamic Question. • Manual-Static Dynamic Question.
• Manual-Supervisor Override/Power of Attorney. • Manual-Supervisor Override/Power of Attorney.
2 Wholesale Banking Wholesale Banking
Enterprise Customer Relationship Management untuk Enterprise Customer Relationship Management for
Commercial dan Wholesale Bank fase 1: Commercial and Wholesale Bank phase 1:
• Holding (Account holdings, active account, close account, • Holding (Account holdings, active account, close account,
facilities holding). facilities holding).
• Account detail. • Account detail.
• Collateral. • Collateral.
3 SME SME
Enterprise Customer Relationship Management untuk SME Enterprise Customer Relationship Management for SME
fase 1: phase 1:
• Holding (Account holdings, active account, close account, • Holding (Account holdings, active account, close account,
facilities holding). facilities holding).
• Account detail. • Account detail.
• Collateral. • Collateral
4 ITSM ITSM
IT Service Management (Service Catalog, Incident IT Service Management (Service Catalog, Incident
Management, Problem Management, Service Requests, Management, Problem Management, Service Requests,
Asset Management). Asset Management).
5 CRES CRES
CRES (Service Catalog, Premises Management, Incident CRES (Service Catalog, Premises Management, Incident
Management, Service Requests, Working Space Booking, Management, Service Requests, Working Space Booking,
Asset Management). Asset Management).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 481
Page 483
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
L. Cyber Security
No. Proyek Project
1 Upgrade Firewall & IPS (Tier 3) Upgrade Firewall & IPS (Tier 3)
Pembaruan Firewall yang sudah end of support. Firewall updates that have reached end of support.
2 Host Security Module Refresh Host Security Module Refresh
Pembaruan perangkat HSM yang sudah end of support. Update HSM devices that have ended of support.
M. Common Hardware
No. Proyek Project
1 Windows Servers Upgrade (Fase 1) Windows Servers Upgrade (Phase 1)
Pembaruan platform Wintel Server yang sudah mendekati Updating Wintel Server platform which is approaching
fase end of support (termasuk versi Operating System & the end of support phase (including Operating System &
Database) untuk 38 aplikasi. Database versions) for 38 applications.
N. Office Automation
No. Proyek Project
1 Microsoft 365 Microsoft 365
Implementasi Microsoft 365 termasuk Microsoft Office, Microsoft 365 implementations include Microsoft Office,
Sharepoint, Active Directory and Email Exchange Server. Sharepoint, Active Directory and Email Exchange Server.
O. Network
No. Proyek Project
1 Network Modernization Devices Phase 1 Network Modernization Devices Phase 1
Pembaruan perangkat network dalam zona DC-DR yang Updates to network devices in the DC-DR zone that are at
sudah end of support meliputi: the end of support include:
• Bandwidth Management. • Bandwidth Management.
• Network Monitoring. • Network Monitoring.
• Core Switch DR site. • Core Switch DR site.
Realisasi kegiatan Pengembangan Sistem TI dan Program During 2023, the following activities carried out in the IT
TI selama tahun 2023: System Development and IT Program:
1. Terwujudnya peremajaan dari sisi infrastruktur. 1. Implementing infrastructure revitalization.
2. Berdasarkan peningkatan kinerja dan stabilitas sistem 2. The number of incidents was reduced by 67% after
melalui penguatan penanganan incident management improving system performance and stability by
dan change management request terjadi penurunan strengthening incident management handlers and
dalam jumlah incidents sebesar 67%. change management requests.
3. Terwujudnya implementasi Microsoft 365 ke seluruh 3. Microsoft 365 deployment on all PermataBank
perangkat kerja karyawan PermataBank. employee work devices.
4. Terwujudnya implementasi cyber security dalam bentuk 4. Actualizing cyber security implementation in the form of
pemantauan, pencegahan, dan proteksi. monitoring, prevention, and protection.
Rencana Strategis Pengembangan TI Tahun IT Development Strategic Plan for 2024
2024
Direktorat Teknologi Informasi dan Operasi telah The Information Technology and Operations Directorate
mempersiapkan rencana pengembangan TI untuk has prepared an IT development plan for implementation
diterapkan pada tahun 2024 mendatang, antara lain in 2024, which includes the following:
sebagai berikut:
482 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 484
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pengembangan yang dilakukan terkait strategis The development is related to strategic priority 1
prioritas 1 untuk periode 2024: for the period 2024:
A. PermataMobile X
No. Proyek Project
1 IDR Hajj Savings IDR Hajj Savings
Tabungan Haji IDR untuk memfasilitasi pembayaran IDR ke IDR Hajj savings account to facilitate IDR payments to
pembayaran Umroh dan agen perjalanan. Umrah payments and travel agents.
2 Credit Card SOF (Source of Fund) Credit Card SOF (Source of Fund)
Credit Card sebagai sumber transfer, bill-payment, top-up, Credit Card as a source of transfer, bill-payment, top-up,
transaksi QRIS untuk meningkatkan pendapatan. QRIS transaction to increase revenue.
3 Auto Recurring Auto Recurring
Isi ulang Go-Pay berulang secara otomatis, untuk Go-Pay top-ups repeat automatically, for customer
experience pelanggan dan pendapatan NFI. experience and NFI revenue.
4 Simplify Priority Simplify Priority
Penyederhanaan on-boarding untuk pelanggan prioritas Simplified on-boarding for priority customers for faster
untuk proses yang lebih cepat. processes.
5 Remittance Remittance
Transfer mata uang asing menggunakan PermataMobile X. Transfer foreign currency using PermataMobile X.
6 Monthly Utility Bills Monthly Utility Bills
Otomasi daftar tagihan utilitas yang akan datang. Automate the list of upcoming utility bills.
7 Card Installment Card Installment
Konversi saldo bulanan kartu kredit menjadi cicilan untuk Convert credit card monthly balances into installments to
meningkatkan pendapatan increase revenue.
8 Next Best Offer (NBO) Next Best Offer (NBO)
Next Best Offer pre-approve offer untuk meningkatkan Next Best Offer pre-approve offer to increase cross-sell,
cross-sell, keterlibatan pelanggan, dan pendapatan yang customer engagement, and better revenue.
lebih baik.
9 USD Hajj Savings USD Hajj Savings
Tabungan Haji USD untuk memfasilitasi pembayaran USD USD Hajj savings to facilitate USD payments to Umrah
ke pembayaran Umroh dan agen perjalanan. payments and travel agents.
10 Net Promoter Score (NPS) Net Promoter Score (NPS)
Capture transaksi NPS dan mengirimkan ke Dora sebagai Capture NPS transactions and transmit them to Dora as
wawasan perbaikan. insight improvements.
11 Wealth Priority Wealth Priority
Transaksi Wealth Management untuk nasabah prioritas. Wealth Management transactions for priority customers.
12 Lending SDK Lending SDK
Digital lending SDK (Software Development Kit) untuk Digital lending SDK (Software Development Kit) for Indosat
kemitraan Indosat dan mitra lainnya. and other partners.
13 MUF Integration MUF Integration
Integrasi dengan Mandiri Utama Finance (MUF) untuk Integration with Mandiri Utama Finance (MUF) to apply for
mengajukan pembiayaan kendaraan dalam meningkatkan vehicle financing to increase NFI’s revenue.
pendapatan NFI.
14 BNPL (Buy Now Pay Later) BNPL (Buy Now Pay Later)
Produk baru-Pinjaman Buy Now Pay Later untuk nasabah New product-Buy Now Pay Later Loans for customers as
yang digunakan sebagai sumber dana transaksi QRIS. QRIS source of fund.
15 Notification Notification
Penggabungan semua saran transaksi ke notifikasi untuk Incorporation of all transaction suggestions into
penghematan biaya SMS. notifications for SMS cost savings.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 483
Page 485
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
No. Proyek Project
16 Various Enhancements Various Enhancements
• e-Forex. • e-Forex.
• KTA iB Multiguna • KTA iB Multiguna
• Opening of a securities company customer fund account. • Opening of a securities company customer fund account.
• KSEI (Withdrawal). • KSEI (Withdrawal).
• Digital Onboarding Mortgage (KPR). • Digital Onboarding Mortgage (KPR).
• Debit card service request menu: Activation card, main • Debit card service request menu: Activation card, main
account replacement, debit card block, debit card PIN account replacement, debit card block, debit card PIN
change, transaction control, limit control, Addition of new change, transaction control, limit control, Addition of new
billers. billers.
• Wallet linking to eMoney, eMoney top-up. • Wallet linking to eMoney, eMoney top-up.
• Stock trading. • Stock trading.
• Opening of PermataTabungan iB Proteksi with an • Opening of PermataTabungan iB Proteksi with an
integrated business model. integrated business model.
• Opening account of tabungan KPR Bijak, tabungan KPR • Opening account of tabungan KPR Bijak, tabungan KPR
iB Bijak, and Giro Home ready cash. iB Bijak, and Giro Home ready cash.
• Portfolio Bancasurrance display, Mandatory Insurance • Portfolio Bancasurrance display, Mandatory Insurance
KTA. KTA.
• Appointment with Relationship Manager, Digital advisor • Appointment with Relationship Manager, Digital advisor
for investment products, QR online transfer and cash for investment products, QR online transfer and cash
withdrawal (QRIS TUNTAS). withdrawal (QRIS TUNTAS).
• Payroll Credit Card Bundling onboarding • Payroll Credit Card Bundling onboarding
B. PermataNet
No. Proyek Project
1 Modernisasi Internet Banking serta pengembangannya Internet Banking modernization as well as its development
dan offloading untuk menjaga konsistensi dan Customer and offloading to maintain consistency and Customer
Experience pada produk dan layanan yang ditawarkan, Experience in the products and services offered, consistent
konsisten dengan fitur-fitur PermataMobile X. with PermataMobile X features.
C. Core Banking
No. Proyek Project
1 NJF enhancement NJF enhancement
New Joint Financing (NJF) Syariah dengan akad ijarah. New Joint Financing Sharia with akad ijarah.
2 T24 External Mandays T24 External Mandays
Tabungan mata uang asing Syariah akad mudharabah Saving account foreign currency Sharia akad Mudharabah
mutlaqah, back to back dengan expected rate & Mutlaqah, back to back with expected rate & continuous
pengembangan lanjutan T24. development T24.
3 Overnight Index Swap Overnight Index Swap
OPICS untuk menawarkan Overnight index swap untuk OPICS to offer Overnight index swap to improve Treasury
meningkatkan bisnis Treasury. business.
4 Virtual Credit Card Virtual Credit Card
Fitur baru yang menawarkan kartu kredit virtual instan New feature offering instant virtual does not in line with the
untuk mempercepat pembelian pelanggan. indo translation (NFC) to accelerate customer purchase.
5 Same Currency Withdrawal Same Currency Withdrawal
Valas Dinamis untuk penarikan dan pembelian mata uang Valas Dinamis for same-currency withdrawal and
yang sama. purchases.
6 Bulk SID Registration Bulk SID Registration
Registrasi SID secara massal untuk mempercepat proses Bulk SID registration to speed up the registration process,
registrasi, meningkatkan TAT dan CX. improve TAT and CX.
7 Interbank Asset Transfer Interbank Asset Transfer
Wealth management system menawarkan fitur baru yang The wealth management system offers a new feature that
menawarkan reksa dana antar Bank pengalihan aset. offers interbank mutual funds the transfer of assets.
8 Credit Card Co-branding Credit Card Co-branding
Co-branding dengan fintech untuk meningkatkan Co-branding with fintech to boost revenue and partnership
pendapatan dan kemitraan. penetration.
484 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 486
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
No. Proyek Project
9 HI-PORT HI-PORT
Pengembangan multi-shares dan multi-class. Enhancement multi- shares and multi-class.
10 WM (Wealth Management) Link WM (Wealth Management) Link
Produk baru yang menawarkan fasilitas cerukan yang New product offering mutual fund backed overdraft facility
didukung reksa dana untuk lebih meningkatkan NFI. to further increase NFI.
11 Market & FWD Linked Deposit Market & FWD Linked Deposit
OPICS menawarkan produk baru Market Linked Deposit OPICS offers new products Market Linked Deposit (MLD)
(MLD) dan Forward Linked Deposit (FLD). and Forward Linked Deposit (FLD).
12 Corporate Credit Card Corporate Credit Card
Pengembangan terhadap aplikasi Asccend untuk To enhance Asccend to offer Corporate/Commercial Credit
menawarkan kartu kredit korporasi. Card.
13 OPICS Enhancement OPICS Enhancement
Pengembangan bond forward, fitur USD dan interest rate To develop for bond forward, USD features and interest rate
serta FX option. and FX option.
14 TD Valas DHE (Devisa Hasil Ekspor) BI TD Valas DHE (Devisa Hasil Ekspor) BI
Pengembangan OPICS untuk penempatan, rollover, FX OPICS enhancement for placement, rollover, FX swap (Client
swap (Client dan antar Bank). and Interbank).
15 MULTI-CCY C/A (Currency) MULTI-CCY C/A (Currency)
Pengembangan JHA untuk produk CASA baru untuk JHA enhancement for new CASA products to retain funds.
menahan dana.
D. Account Opening
No. Proyek Project
1 iB Valas Dinamis iB Valas Dinamis
SNS menawarkan produk baru valas dinamis iB. SNS offers new product Valas Dinamis iB.
2 Account Opening Enhancement Account Opening Enhancement
Pengembangan pendeteksian fraud pada saat pembukaan Development of fraud detection at account opening with
rekening dengan Instinct. Instinct.
3 Exchange Traded Fund Exchange Traded Fund
Wealth Management System dengan untuk menawarkan Wealth Management System to offer new feature to
fitur baru untuk menggabungkan dana yang incorporate exchange traded fund.
diperdagangkan di bursa.
E. ATM
No. Proyek Project
1 ATM Refresh ATM Refresh
Pembaruan ATM dengan operating system yang berjalan di Replace existing with new ATM running on Windows 11.
Windows 11.
F. EDC
No. Proyek Project
1 EDC EDC
• EDC new biller. • EDC new biller.
• EDC Android. • EDC Android.
• Integrasi POS. • POS integrated.
• EDC sharing dengan mitra termasuk poin kredit dan • EDC sharing with partners including to redeem credit
cashback. card cashback points.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 485
Page 487
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
G. Loans Originations
No. Proyek Project
1 Digital Origination Mortgage Digital Origination Mortgage
Digitalisasi proses mortgage mulai dari pengajuan hingga Digitization of the Mortgage process from filing to
pencairan. Juga persetujuan prinsip secara instan. disbursement. Also instant approval in principle.
2 PLUS enhancement PLUS enhancement
PLUS credit card STP (Straight Thru Processing) add-on. PLUS credit card STP (Straight Thru Processing) add-on.
3 Revolving & Payday Loan Revolving & Payday Loan
Pengembangan pada JHA dan iLoan. Enhancement JHA and iLoan.
4 Third Party Credit Scoring Third Party Credit Scoring
Penilaian kredit alternatif untuk diterapkan pada platform Alternate credit scoring to be embedded on digital
originasi digital. origination platform.
H. Data Analytics
No. Proyek Project
1 Enterprise Intelligence Enterprise Intelligence
Business intelligence tool untuk dashboard, laporan dan Business intelligence tool for dashboard, reporting and
analisis untuk Technology & Operations, Wholesale Banking analyse for Technology & Operations, Wholesale Banking
& SME. & SME.
2 Campaign Management Campaign Management
Campaign Management platform (Sales Datamart, Campaign Management platform (Sales Datamart,
Campaign Engine, Opportunity Master Store). Campaign Engine, Opportunity Master Store).
3 Digital Loyalty Engine Digital Loyalty Engine
Solusi pihak ketiga meningkatkan loyalitas, retensi, Third-party solution boosts loyalty, retention,
personalisasi, meningkatkan pengalaman pelanggan. personalization, improves customer experience.
Pengembangan yang dilakukan terkait strategis Development carried out related to strategic
prioritas 2 untuk periode 2024 priority 2 for the period 2024
A. API
No. Proyek Project
1 MFT for Joint Finance (Managed File Transfer) MFT for Joint Finance (Managed File Transfer)
Bulk transfer streamlining pinjaman baru dan pembayaran Bulk transfer streamlining new loans and payments,
untuk meningkatkan TAT. enhancing TAT.
2 API for Join Finance API for Join Finance
Pemesanan dan pembayaran pinjaman online, For online loan booking and payment, removing manual
menghilangkan proses manual dan meningkatkan TAT. processes and improving TAT.
3 QR Pay as a Service QR Pay as a Service
QR Pay as a service; cash withdrawal as a service; cash in & QR Pay as a service; cash withdrawal as a service; cash in &
out with PT Pos. out with PT Pos.
4 New Services for Partners New Services for Partners
Layanan baru (RDN Bundling, Taxes, PDAM, PLN, Top-up, New services (RDN Bundling, Taxes, PDAM, PLN, Top-up,
Prepaid services, BPJS, API onboarding untuk kartu kredit) Prepaid services, API onboarding for personal loan (KTA)
dengan mitra, API new billers untuk bill payment. i.e. BPJS, API onboarding for credit card for partners, API
New Billers for Bill Payment, Ministry of Trade BAPPEBTI
e-Reporting system with MT940 format for crypto currency
virtual account partners for BPDM (Margin Fund Storage
Bank).
5 Various enhancement Various enhancement
Pengembangan BPR dan BPRS. Various enhancement for BPR and BPRS.
6 BBL Intra-Corridor PMT BBL Intra-Corridor PMT
Remittance mata uang asing intra BBL corridors. Foreign currency remittance intra BBL corridors.
486 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 488
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
B. Permata e-Business
No. Proyek Project
1 Permata e-Business (PeB) Next Generation Permata e-Business (PeB) Next Generation
Internet banking untuk SME, Commercial dan nasabah Internet banking for SME, Commercial and Wholesale
Wholesale. customers.
2 Sharia Payroll Sharia Payroll
Payroll Syariah untuk karyawan Kemenkeu. Sharia Payroll for Ministry of Finance employees.
3 Permata Value Chain Enhancement 1 Permata Value Chain Enhancement 1
Pengembangan terhadap komponen-komponen yang Development of components related to Credit, among
terkait dengan kredit. others: police invoice inquiry feature, stale invoice validation
feature, assign user community feature, Auto Grab Fund
(AGF) feature improvement, early disbursement feature
improvement, member code function improvement, report
improvement.
C. Payment
No. Proyek Project
1 QR Enhancement QR Enhancement
QR transfer online dan penarikan tunai (QRIS TUNTAS). QR online transfer and cash withdrawal (QRIS TUNTAS).
2 QR Merchant Acquiring QR Merchant Acquiring
Pengembangan lanjutan pada QR acquiring management. Further development on QR acquiring management.
3 Union Pay Union Pay
Pengembangan Base24 untuk Union Pay acquiring. Development Base24 for Union Pay acquiring.
4 Asccend JCB Card Asccend JCB Card
Asccend-JCB Credit Card. Asccend-JCB Credit Card.
5 Routing Bank for BPR Routing Bank for BPR
PermataBank sebagai routing Bank untuk BPR. Permata Bank as routing Bank for BPR.
6 Chip Card Simulator Chip Card Simulator
Simulator untuk pengujian kartu berbasis chip. Simulator for chip-based card testing.
D. Support Function
No. Proyek Project
1 HR SAP Upgrade HR SAP Upgrade
Pembaruan versi HR SAP software. HR SAP Upgrade update of SAP HR software version.
E. Common Hardware
No. Proyek Project
1 Windows server upgrade (Fase 2) Windows server upgrade (Phase 2)
Pembaruan Wintel server platform yang akan berakhir Update the Wintel server platform that enters end-of-
support-nya (termasuk versi operating system & database) support (including OS &; Database versions) with the scope
dengan ruang lingkup yang akan di deliver di tahun to be delivered:
2024, adalah: a. Category: application P1 2 from 2 applications.
a. Kategori: aplikasi P1 2 dari 2 aplikasi. b. Category: application P2 2 from 2 applications.
b. Kategori: aplikasi P2 2 dari 2 aplikasi.
2 Additional Core for AS400 Additional Core for AS400
Penambahan prosesor untuk mengakomodasi peningkatan Perform processor additions that accommodate significant
volume yang signifikan. volume increases.
F. Data Center
No. Proyek Project
1 Data Center-DR Air Cooling System Upgrade Data Center-DR Air Cooling System Upgrade
Peningkatan disaster recovery center site air conditioning. Updating the air conditioner in the Disaster Recovery Center
(DRC) area.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 487
Page 489
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengembangan yang dilakukan terkait strategis Development carried out related to strategic
prioritas 3 untuk periode 2024: priority 3 for the period 2024:
A. Call Center
No. Proyek Project
1 Collection Autodialer Collection Autodialer
Pembaruan Collection Autodialer untuk meningkatkan Collection Autodialer upgrade to improve efficiency and
efisiensi dan produktivitas. productivity.
B. Cyber Security
No. Proyek Project
1 Upgrade Priviledge Access Management (PAM) Upgrade Priviledge Access Management (PAM)
Mengelola digital key, melakukan fungsi enkripsi dan Renewal of PAM technology (for the management of high
dekripsi untuk tanda tangan digital, otentikasi yang kuat. privilege users). Things that are already running in the
current version are ensured to continue to run and add
analytic features for detection of critical activities with a
scope that will be delivered as many as 10,257 HPU.
2 Active Directory Active Directory
Integrasi active directory untuk menggantikan komponen Active directory integration to replace obsolete component.
yang lama.
3 Multi-Factor Authentication Multi-Factor Authentication
Pengembangan perlindungan keamanan dengan otentikasi Enhance security protection with multi-factor authentication
multi-faktor untuk VPN. for VPNs.
4 Security Operations Center (SOC) Security Operations Center (SOC)
SOC untuk meningkatkan pemantauan dan respons SOC for improved monitoring and response to Cyber
keamanan siber. Security.
5 Data Backup Protection Data Backup Protection
Re-engineer ulang proses pencadangan data dan enkripsi Re-engineer data backup and encryption processes to
untuk mengurangi risiko ransomware. reduce ransomware risk.
6 Microsoft LAPS Microsoft LAPS
Microsoft Local Administrator Password Solution (LAPS) Microsoft Local Administrator Password Solution (LAPS) for
untuk meningkatkan perlindungan end point. enhanced endpoint protection.
7 DDOS Attack Protection for DNS DDOS Attack Protection for DNS
Peningkatan keamanan dengan menerapkan perlindungan Microsoft Local Administrator Password Solution for
serangan DDoS untuk DNS. enhanced endpoint protection.
C. Dora
No. Proyek Project
1 Wholesale Banking Wholesale Banking
Pengembangan lanjutan pada Enterprise Customer Continuous development Enterprise Customer Relationship
Relationship Management untuk Commercial dan Management for Commercial and Wholesale Banking.
Wholesale Banking.
2 SME SME
Pengembangan lanjutan pada Enterprise Customer Continuous development Enterprise Customer Relationship
Relationship Management untuk SME (Fase 2). Management for SME (Phase 2).
3 IT Service Management IT Service Management
Pengembangan lanjutan pada Services request dan Continuous development Services Request and Asset
manajemen aset, User access management, Change Management, User access management, Change
management. management.
4 CRES CRES
Pengembangan lanjutan Service request dan Professional Continuous development Services Request and Professional
services, Premise management, Payment. Services, Premise management, Payment.
488 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 490
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
5 Service Management Service Management
Ekspansi-mendigitalkan dan mendesain ulang semua Expansion-digitize and redesign all bankwide Customer
permintaan layanan pelanggan secara bankwide, Service Requests, enabling STP, eliminating wait time,
enabling STP, menghilangkan waktu tunggu, meningkatkan enhancing satisfaction, and reducing error rates.
kepuasan, dan mengurangi tingkat kesalahan.
6 Opportunity Expansion Opportunity Expansion
Pengembangan Opportunity Module untuk Development of an Opportunity Module to incorporate
menggabungkan fitur pembaruan otomatis untuk peluang an automatic update feature for successfully won
yang berhasil dimenangkan, sehingga secara signifikan opportunities, thereby significantly improving efficiency and
meningkatkan tingkat efisiensi dan akurasi. accuracy levels.
7 HR Management HR Management
Modul SDM untuk mengubah pengalaman karyawan, HR Module to transform employee experiences, increase
meningkatkan ketangkasan organisasi, menemukan organizational agility, discover workforce insights, data-
wawasan tenaga kerja, SDM yang berbasis data dan driven, people-centric HR.
berpusat pada manusia.
D. ODS
No. Proyek Project
1 Datalake Replacement Datalake Replacement
Pembaruan Hortonwork Data Platform ke Cloudera dan Renewal Hortonwork Data Platform to Cloudera and
peningkatan kapasitas. capacity increase.
E. Regulatory & Compliance
No. Proyek Project
1 BI-Fast BI-Fast
Direct debit, bulk credit, request for payment, alat Direct debit, bulk credit, request for payment, payment
pembayaran menggunakan kartu (APMK)/Debit & Credit instruments using cards (APMK)/Debit & Credit Card,
Card, Electronic Money termasuk QRIS dan QR Cross Electronic Money including QRIS and QR Cross Border,
Border, penambahan layanan transfer BI-Fast melalui kanal additional BI-Fast transfer services through ATM and EDC
ATM dan EDC, Virtual account. channels, Virtual accounts.
2 RWA (Risk Weighted Asset) Basel III RWA (Risk Weighted Asset) Basel III
Menyelaraskan dengan regulasi Basel III dan Align with Basel III regulations and OJK requirements.
persyaratan OJK.
3 OPICS Enhancement OPICS Enhancement
OPICS services fixed income and tax payment. OPICS services fixed income and tax payment.
4 ACCD CNY Settlement ACCD CNY Settlement
Set-up koneksi dengan China Foreign Exchange Trade Set up connection with China Foreign Exchange Trade
System untuk mendukung inisiatif Local Currency System to support CNY Bank’s Local Currency Settlement
Settlement Appointed Cross Currency Dealer Bank CNY. Appointed Cross Currency Dealer initiative.
5 CCP Central Clearing CCP Central Clearing
Counter-Party (CCP) clearing house untuk transaksi Counter-Party (CCP) clearing house for derivative
derivatif yang melibatkan Bank dan KPEI. transaction related to Bank and KPEI.
6 MPN CTAS New Format MPN CTAS New Format
Menyesuaikan format baru Kemenkeu terkait MPN CTAS Adjusting the Ministry of Finance’s new format related to
menggantikan MPN Gen3. MPN CTAS replacing MPN Gen3.
7 Bulk SID Registration Bulk SID Registration
Otomatisasi registrasi bulk SID di KSEI untuk mempercepat Automation of bulk SID registration in KSEI to speed up the
proses registrasi. registration process.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 489
Page 491
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
No. Proyek Project
8 Web PPN Web PPN
Mendukung perubahan sesuai kebutuhan Web PPN terkait Support changes according to Web VAT needs related to
migrasi NPWP ke e-KTP peningkatan versi basis data dan NPWP migration to e-KTP, database version upgrade and
pemasangan server DR baru. install new DR server.
9 BPKH Siskohat BPKH Siskohat
Untuk menginstal server dan penyimpanan untuk To install servers and storage to store data and documents
menyimpan data dan dokumen yang berhubungan dengan related to Siskohat.
Siskohat.
10 BPKH New Reports BPKH New Reports
Penambahan laporan baru terkait BPKH dan membangun Added new report related to BPKH build API connectivity
konektivitas API dengan Kemenag. with the Ministry of Religious Affairs.
11 goAML Sipesat goAML Sipesat
Mendukung beberapa persyaratan pelaporan baru Sipesat. Supports several new reporting requirements of Sipesat.
12 goAML PPATK Enhancement goAML PPATK Enhancement
Pengembangan untuk kebutuhan pelaporan PPATK. Development for PPATK reporting needs.
13 National Log Ecosystem National Log Ecosystem
Pembayaran melalui agregator atau langsung di website Payment through aggregators or directly on the NLE
NLE untuk transaksi perusahaan logistik. website for logistics company transactions.
14 More on QRIS More on QRIS
Pembayaran QR pada transportasi dan jalan tol QR payments on transport, and toll roads and other cross-
serta inisiatif lintas batas lainnya, Cross Border, QRIS border initiatives, Cross Border, QRIS e-Commerce
e-commerce.
15 BVL CPR (Business Value Leadership-Customer BVL CPR (Business Value Leadership-Customer
Profitability) Profitability)
Mendukung pelaporan keuangan secara segmen bisnis. Support financial reporting by business segment.
16 Antasena External Mandays Antasena External Mandays
Pengembangan lanjutan pada Antasena. Further development on Antasena.
17 E-reporting BAPPEBTI E-reporting BAPPEBTI
Sistem e-reporting BAPPEBTI Kementerian Perdagangan The e-reporting system of BAPPEBTI (Indonesia’s
dengan format MT940 untuk mitra virtual account crypto Commodity Futures Trading Regulatory Agency) under
currency untuk BPDM (Bank Penyimpan Dana Margin). the Ministry of Trade, utilizes the MT940 format for virtual
account partners involved in cryptocurrency transactions
for BPDM (Margin Funds Holding Bank).
490 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 492
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
F. Network
No. Proyek Project
1 Network Modernization Devices (Fase 1) Network Modernization Devices (Phase 1)
Pembaruan perangkat network dalam zona DC-DR yang Renewal of network devices in the DC-DR zone that are
sudah end of support dengan ruang lingkup yang akan already end of support so that they can support business
di deliver: growth and future technological developments. The
following scope will be delivered:
a. SD WAN (30 perangkat): migrasi sebagian. a. SD WAN (30 of 30 devices): partial migration.
b. Internet router (8 dari 8 perangkat). b. Internet router (8 of 8 devices).
c. Server farm switch (24 dari 24 perangkat). c. Server farm switch (24 of 24 devices).
d. Edge switch Hayam Wuruk (2 dari 2 perangkat). d. Edge switch Hayam Wuruk (2 of 2 devices).
e. Core switch Hayam Wuruk (2 dari 2 perangkat). e. Core switch Hayam Wuruk (2 of 2 devices).
2 Network Modernization Devices (Fase 2) Network Modernization Devices (Phase 2)
Pembaruan perangkat network dalam zona DC-DR yang Renewal of network devices in the DC-DR zone that are
sudah end of support dengan ruang lingkup yang akan already end of support so that they can support business
di deliver: growth and future technological developments. The
following scope will be delivered:
a. F5 Load Balancer (4 dari 4 perangkat). a. F5 Load Balancer (4 of 4 devices).
b. Analytic tools Hayam Wuruk (1 dari 1 perangkat). b. Analytics tools Hayam Wuruk (1 of 1 devices).
c. HO switch (2 dari 6 perangkat). c. HO Switch (2 of 6 devices).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 491
Page 493
Page 494
Tata Kelola
Perusahaan
Good Corporate
Governance
Dasar dan Prinsip-Prinsip 495 Pemberian Dana untuk Kegiatan 667
Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Sosial dan Politik
Implementation of GCG Principles Funding for Social and Political
and Foundation Activities
Tujuan Penerapan Tata Kelola 496 Penyediaan Dana kepada Pihak 667
Perusahaan Terkait dan Penyediaan Dana dalam
Objective of Implementation of GCG Jumlah Besar
Provision of Funds to Related Parties
Peningkatan Penerapan Tata Kelola 496
and Large Exposures
Perusahaan Tahun 2023
Improving the Implementation of GCG Transparansi Kondisi Keuangan dan 667
in 2023 Non Keuangan Bank
Transparency of Financial and
Keterkaitan Penerapan GCG dengan 497 Non-Financial Conditions of the Bank
Kinerja PermataBank
The Relationship of GCG Audit Eksternal 680
Implementation with PermataBank’s External Audit
Performance
Sistem Pengendalian Internal 681
Struktur dan Hubungan Tata Kelola 497 Internal Control System
Perusahaan
Manajemen Risiko 688
Structure and Relationship of Good
Risk Management
Corporate Governance
Hukum 688
Penilaian Penerapan GCG oleh Pihak 498
Legal
Eksternal
Evaluation of GCG Implementation by Sanksi Administrasi 689
External Party Administrative Sanction
Penilaian Penerapan GCG 498 Akses Informasi dan Data 690
Assessment of GCG Implementation Perusahaan
Information Access and Corporate
Rapat Umum Pemegang Saham 511 Data
General Meeting of Shareholders
Kode Etik 693
Dewan Komisaris 532 Code of Conduct
Board of Commissioners
Budaya Perusahaan 697
Komisaris Independen 543 Corporate Culture
Independent Commissioners
Kebijakan Perdagangan Saham 697
Direksi 545 PermataBank oleh Anggota Dewan
Board of Directors
Komisaris dan Direksi
Keberagaman Komposisi Dewan 557 Policy on Trading of Shares of
Komisaris dan Direksi PermataBank by the Members of
Diversity in the Composition of the the Board of Commissioners and the
Board of Commissioners and the Board of Directors
Board of Directors
Program Kepemilikan Saham oleh 698
Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris 559 Karyawan dan/atau Manajemen
dan Direksi Employees and/or Management
The Board of Commissioners’ and Share Option Program
the Board of Directors’ Meetings
Sistem Pelaporan Pelanggaran 698
Implementation
Whistleblowing System
Tata Kelola Remunerasi 578 Tata Kelola Pengadaan Barang dan 700
Remuneration Governance
Jasa
Hubungan Afiliasi 589 Goods and Services Procurement
Affiliated Relationship Governance
Komite-Komite Dewan Komisaris 590 Rencana Strategis 2024 dan Jangka 702
The Board of Commissioners’ Panjang
Committees 2024 and Long-Term Strategic Plan
Komite-Komite di Bawah Direksi 621 Sistem Manajemen Anti-Penyuapan 702
Committees of the Board of Directors Anti-Bribery Management System
Sekretaris Perusahaan 640 Kebijakan Antikorupsi 705
Corporate Secretary Anti-Corruption Policy
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) 643 Pedoman Tata Kelola Perusahaan 706
Internal Audit Terbuka
Corporate Governance Guidelines for
Fungsi Kepatuhan 651 Public Companies
Compliance Function
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola 711
Transaksi yang Mengandung 665 Unit Usaha Syariah PT Bank
Benturan Kepentingan
Permata Tbk–Periode Tahun 2023
Conflicts of Interest Transaction
Good Corporate Governance
Transaksi Afiliasi sesuai Peraturan 666 Implementation Report Sharia
OJK No. 42/POJK.04/2020 Business Unit of PT Bank
Affiliated Party Transaction in Permata Tbk–Period 2023
Accordance with OJK Regulation
No. 42/POJK.04/2020
Page 495
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
PermataBank senantiasa menerapkan prinsip-
prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dalam
setiap lini organisasi sejalan dengan visi, misi,
dan nilai-nilai PermataBank untuk mendukung
operasional perbankan yang berkelanjutan.
PermataBank continuously applies Good Corporate Governance principles
within the organization in line with PermataBank’s vision, mission, and values
to support sustainable banking operations.
494 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 496
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
PermataBank senantiasa menerapkan pelaksanaan PermataBank has consistently implemented Good
Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate Corporate Governance (GCG) practices by always
Governance (GCG), dengan senantiasa patuh pada complying with the prevailing regulations and observing
ketentuan-ketentuan yang berlaku, serta mengacu pada best practices in GCG implementation. PermataBank
best practice pelaksanaan GCG. PermataBank selalu continuously strives to make improvements and upgrades in
melakukan perbaikan dan peningkatan penerapan GCG GCG implementation in order to meet GCG standards both
secara berkala agar dapat memenuhi standar GCG baik nationally and internationally.
secara nasional maupun internasional.
Implementasi prinsip-prinsip GCG di PermataBank Implementation of GCG principles is carried out in a
dilaksanakan secara bertanggung jawab serta menjunjung responsible way and upholds accountability in every
tinggi akuntabilitas di setiap aktivitas bisnis dan operasional business activity and operation of the Bank in order to
Bank dalam rangka menjaga kepercayaan para pemangku maintain stakeholders’ trust as the most important thing
kepentingan. Melalui penerapan GCG yang konsisten dan for PermataBank’s sustainable growth. By steadfastly and
menyeluruh, PermataBank meyakini dapat mewujudkan thoroughly implementing GCG, PermataBank is confident
tujuan jangka pendek maupun jangka panjang serta that it can attain both its short-term and long-term objectives,
mencapai pertumbuhan dan imbal hasil yang maksimal, fostering optimal growth and returns, as the cornerstone for
sebagai modal utama bagi PermataBank untuk tumbuh PermataBank’s sustainable expansion.
berkelanjutan.
PermataBank memahami bahwa untuk dapat merangkul PermataBank recognizes that attaining long-term business
keberlangsungan usaha dalam jangka panjang tidak sustainability goes beyond financial performance and profit
hanya diukur dari performa keuangan serta peningkatan growth to include the effectiveness of internal management
keuntungan semata, namun juga melalui pengelolaan practices. This inspires PermataBank to continuously
internal yang efektif. Hal inilah yang mendorong strive to improve the quality of GCG implementation and
PermataBank untuk terus meningkatkan kualitas penerapan make GCG culture the cornerstone in carrying out banking
GCG dari waktu ke waktu serta menjadikan budaya GCG business activities.
sebagai landasan dalam menjalankan kegiatan usaha
perbankan.
Dasar dan Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola
Perusahaan
Implementation of GCG Principles and Foundation
Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh karyawan The Board of Commissioners and the Board of Directors,
berkomitmen untuk menerapkan GCG dengan berpedoman along with all employees, are committed to implementing
pada lima prinsip yaitu keterbukaan, akuntabilitas, tanggung GCG by referring to the five principles of transparency,
jawab, independensi, dan kewajaran. accountability, responsibility, independence, and fairness.
Selain itu, dalam penerapan GCG PermataBank juga In addition, in GCG implementation, PermataBank also refers
memperhatikan 4 (empat) pilar governansi korporat to the 4 (four) corporate governance pillars stipulated in the
yang diatur dalam Pedoman Umum Governansi Korporat General Guideline for Indonesia Corporate Governance
Indonesia (PUGKI) 2021 sebagai berikut: perilaku beretika, (PUGKI) 2021, namely: ethical behavior, accountability,
akuntabilitas, transparansi, dan keberlanjutan. transparency, and sustainability.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 495
Page 497
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Selaras dengan hal tersebut, PermataBank juga In alignment with these principles, PermataBank is also
berkomitmen untuk senantiasa menjaga pengelolaan committed to carrying out sound management of the Bank
Bank yang sehat sesuai dengan peraturan-peraturan yang according to the prevailing regulations and GCG’s best
berlaku termasuk juga pada best practices di bidang GCG. practices.
Pada bulan September, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) In September, Financial Services Authority (OJK) issued
menerbitkan Peraturan OJK No. 17 Tahun 2023 tentang OJK Regulation No. 17 Year 2023 regarding Implementation
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum (POJK 17/2023) of Governance in Commercial Banks (POJK 17/2023),
yang menggantikan Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016. which replaced the OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016.
Terkait dengan perubahan peraturan tersebut, PermataBank Related to the amendment of the regulation, PermataBank
melakukan beberapa penyesuaian dalam implementasi conducted several adjustments in the GCG implementation
GCG agar sesuai dengan ketentuan POJK 17/2023. to comply with the provisions of POJK 17/2023.
Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan
Objective of Implementation of GCG
Implementasi GCG di lingkungan Bank bertujuan untuk The implementation of GCG at the Bank is aimed at
memaksimalkan nilai-nilai PermataBank, di samping maximizing PermataBank’s values, as well as:
juga untuk:
1. Mewujudkan pengelolaan PermataBank yang 1. Realizing the professional, independent, and sustainable
profesional, independen, dan berkelanjutan. management of PermataBank.
2. Menciptakan proses pengambilan keputusan yang 2. Creating a decision-making process based on integrity
berlandaskan pada integritas dan sesuai dengan and in accordance with the laws and regulations that
peraturan perundang-undangan yang berlaku di semua apply to all elements of the company.
elemen perusahaan.
3. Melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan 3. Carry out corporate social responsibility for relevant
terhadap pemangku kepentingan terkait. stakeholders.
4. Berkontribusi dalam meningkatkan iklim investasi yang 4. Contributing to the improvement of a conducive
kondusif di Indonesia, khususnya di sektor keuangan investment climate in Indonesia, especially in the
dan perbankan. financial and banking sectors.
Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan
Tahun 2023
Improving the Implementation of GCG in 2023
PermataBank memandang bahwa peningkatan penerapan PermataBank considers that improving the implementation
tata kelola perusahaan yang baik adalah penting demi of GCG is instrumental to building a credible, ethical, and
mempertahankan bisnis yang dapat dipercaya, etis, dan sustainable business, which will increase PermataBank’s
berkelanjutan, yang selanjutnya akan meningkatkan daya competitiveness in an ever-evolving industry.
saing PermataBank di industri perbankan yang terus
tumbuh.
Selama tahun 2023, PermataBank telah melakukan During 2023, PermataBank implemented the GCG principle,
penerapan tata kelola perusahaan yang secara umum which in general is considered good. This is reflected in the
baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai adequate fulfillment of GCG principles that refer to prevailing
atas prinsip tata kelola yang mengacu pada peraturan regulations and best practices. In addition, PermataBank
yang berlaku dan best practices. PermataBank juga selalu always carries out evaluations and refinements needed to
melakukan evaluasi dan upaya-upaya yang diperlukan improve the quality of implementing GCG, including:
untuk meningkatkan kualitas penerapan GCG, di antaranya
melalui:
496 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 498
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
1. PermataBank berupaya meningkatkan kualitas 1. PermataBank is improving disclosure of information,
keterbukaan informasinya, dengan mengacu pada which refers to best practices, among others, to refer
best practices, di antaranya mengacu pada ASEAN CG to the ASEAN CG Scorecard. PermataBank is also
Scorecard. PermataBank juga melakukan tinjauan dan reviewing and adjusting the implementation of GCG in
penyesuaian penerapan GCG sesuai dengan ASEAN CG accordance with the latest 2023 ASEAN CG Scorecard,
Scorecard 2023 terbaru yang diterbitkan di tahun 2023. which was published in 2023.
2. Perubahan susunan Dewan Komisaris dan Direksi 2. Changing the composition of the Board of Commissioners
PermataBank. and the Board of Directors of PermataBank.
3. Fokus pada penerapan budaya risiko, serta penerapan 3. Continuing to focus on implementing a risk culture as
fungsi kontrol internal di seluruh level: first, second well as implementing internal control functions at all
maupun third line of defense. levels: the first, second, and third lines of defense.
4. PermataBank rutin menyusun Rencana Aksi Keuangan 4. Continuously compiling a Sustainable Finance Action
Berkelanjutan (RAKB) serta meningkatkan kualitas Plan (SFAP) and improving its contents.
dalam isi RAKB.
Keterkaitan Penerapan GCG dengan Kinerja
PermataBank
The Relationship of GCG Implementation with PermataBank’s
Performance
Pada tahun 2023, komitmen PermataBank dalam In 2023, PermataBank’s commitment to implement GCG
penerapan GCG memberikan hasil dengan diperolehnya has resulted in receiving awards related to GCG from
penghargaan terkait GCG dari pihak eksternal, di antaranya external parties, including The Disclosure and Transparency
The Best Disclosure and Transparency pada ajang The in the 14th IICD Corporate Governance Conference and
14th IICD Corporate Governance Conference and Award Award 2023. This achievement indicated PermataBank’s
2023. Pencapaian ini menjadi tekad PermataBank untuk determination to continuously improve and strengthen the
senantiasa meningkatkan dan memperkuat pelaksanaan implementation of GGC as the foundation for every business
GCG sebagai landasan utama dalam setiap aktivitas bisnis activity and operation of PermataBank.
dan operasional PermataBank.
Dari sisi keuangan, komitmen PermataBank atas penerapan In terms of financial performance, PermataBank’s
dan penyempurnaan GCG juga mampu menghasilkan commitment to GCG implementation and improvement was
pencapaian kinerja yang baik selama tahun 2023. able to contribute to good results in 2023.
Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan
Structure and Relationship of Good Corporate Governance
Secara umum, struktur pelaksanaan GCG PermataBank In general, PermataBank’s GCG implementation structure
terdiri atas komponen-komponen sebagai berikut: consists of the following components:
• Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) • General Meeting of Shareholders (GMS)
• Dewan Komisaris • Board of Commissioners
• Direksi • Board of Directors
• Komite Audit • Audit Committee
• Komite Pemantau Risiko • Risk Monitoring Committee
• Komite Remunerasi dan Nominasi • Remuneration and Nomination Committee
• Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) • Internal Audit Unit
• Komite-komite yang berada di bawah fungsi Direksi • Committees under the functions of the Board of Directors
• Sekretaris Perusahaan • Corporate Secretary
• Unit kerja terkait lainnya • Other related operating units
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 497
Page 499
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Struktur dan hubungan skema GCG PermataBank The structure and relationship of the GCG scheme of
digambarkan dalam diagram di bawah ini: PermataBank are illustrated in the diagram below:
Rapat Umum Pemegang Saham | General Meeting of Shareholders
Dewan Komisaris Direksi
Board of Commissioners (BOC) Board of Directors (BOD)
Komite
Komite Remunerasi & Sekretaris Komite di Bawah
Unit Kerja
Pemantau Risiko Nominasi Komite Audit SKAI Perusahaan Direksi
Lainnya
Risk Monitoring Remuneration Audit Committee Internal Audit Corporate Committees
Other Work Units
Committee & Nomination Secretary under BOD
Committee
Penilaian Penerapan GCG oleh Pihak Eksternal
Evaluation of GCG Implementation by External Party
PermataBank memperoleh pengakuan berkaitan dengan PermataBank received acknowledgment related to the
penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang implementation of Good Corporate Governance principles,
Baik (Good Corporate Governance), yaitu termasuk which were among the Top 50 Big Cap Issuers (based on
dalam Top 50 Emiten Big Cap (berdasarkan praktik GCG the best GCG practices), and specifically received an award
terbaik), dan secara khusus memperoleh penghargaan as The Best Disclosure and Transparency. The award was
dalam kategori The Best Disclosure and Transparency. received at the 14th IICD Corporate Governance Conference
Penghargaan tersebut diperoleh dalam seremoni The 14th and Award, held in September 2023.
IICD Corporate Governance Conference and Award yang
diselenggarakan pada bulan September 2023.
Pencapaian tersebut merupakan bukti komitmen Those achievements showed PermataBank’s commitment
PermataBank untuk terus meningkatkan praktik tata kelola to continue improving its GCG practices, particularly those
yang baik, terutama terkait dengan prinsip transparansi related to the principles of transparency and accountability
dan akuntabilitas bagi seluruh pemangku kepentingan for all PermataBank stakeholders.
PermataBank.
Penilaian Penerapan GCG
Assessment of GCG Implementation
PermataBank melakukan penilaian atas kualitas penerapan PermataBank assesses the quality of GCG implementation
GCG, baik secara mandiri (self-assessment) maupun both individually (self-assessment) and in partnership
bekerja sama dengan pihak ketiga untuk mendapatkan with third parties to acquire more independent
hasil penilaian yang lebih independen. assessment results.
498 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 500
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Penilaian Sendiri (Self-Assessment) Self-Assessment of GCG Implementation
Pelaksanaan Tata Kelola (GCG)
Prosedur Penilaian Assessment Procedure
Setiap semester, PermataBank melakukan penilaian On a semester basis, PermataBank carries out self-
mandiri atas penerapan tata kelola perusahaan yang baik assessment of the implementation of good corporate
sesuai dengan ketentuan POJK No. 17/2023 dan SEOJK governance in compliance with the regulations outlined
No. 13/POJK.03/2017 (SEOJK 13/2017) tentang Penerapan in POJK No. 17/2023 and SEOJK No. 13/POJK.03/2017
Tata Kelola bagi Bank Umum. Penilaian dilakukan secara (SEOJK 13/2017) regarding the Governance Implementation
komprehensif dan terstruktur atas pelaksanaan prinsip Tata for Commercial Banks. The assessment follows a
Kelola yang meliputi 3 (tiga) aspek, yaitu: struktur, proses, comprehensive and structured approach, covering three
dan hasil. key aspects: structure, process, and outcome.
Kriteria Penilaian Assessment Criteria
Mengacu pada regulasi SEOJK 13/2017, PermataBank Referring to the SEOJK 13/2017 regulation, PermataBank
menggunakan 11 (sebelas) faktor penilaian self-assessment uses 11 (eleven) self-assessment factors to measure the
untuk mengukur kualitas penerapan GCG Bank, antara lain: quality of the Bank’s GCG implementation, among others:
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. 1. Implementation of duties and responsibilities by the
Board of Directors.
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan 2. Implementation of duties and responsibilities by the
Komisaris. Board of Commissioners.
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite. 3. Adequacy and Performance of Duties by the
Committees.
4. Penanganan benturan kepentingan. 4. Management of Transactions with Conflict of Interest.
5. Penerapan fungsi kepatuhan Bank. 5. Implementation of the Bank’s compliance function.
6. Penerapan fungsi audit intern. 6. Implementation of internal audit functions.
7. Penerapan fungsi audit ekstern. 7. Implementation of an external audit function.
8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem 8. Implementation of management and internal control
pengendalian intern. functions.
9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) 9. Provision of funds to related party and large exposures.
dan penyediaan dana besar (large exposure).
10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan 10. Transparency of ifnancial and non-financial condition
Bank, laporan pelaksanaan tata kelola, dan pelaporan of the Bank, implementation of GCG report and internal
internal. report.
11. Rencana strategis Bank. 11. Bank’s strategic plan.
Pihak yang Melakukan Penilaian Parties Conducting the Assessment
Proses penilaian sendiri (self-assessment) penerapan GCG The self-assessment methodology for PermataBank’s GCG
PermataBank melibatkan seluruh Dewan Komisaris, Direksi, implementation includes full participation from the Board of
dan unit kerja yang terkait dengan faktor penilaian Tata Commissioners, Board of Directors, and relevant work units
Kelola dimaksud. related to the aforementioned Governance assessment
criteria.
Peringkat Rating
Peringkat yang diperoleh berdasarkan penilaian sendiri The rating derived from the self-assessment of GCG
(self-assessment) atas penerapan GCG untuk posisi tanggal implementation as of 31 December 2023, is as follows:
31 Desember 2023 sebagai berikut:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 499
Page 501
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Hasil Penilaian Sendiri (Self-Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola
Self-Assessment Result of GCG Implementation
Peringkat
Definisi Peringkat Definition
Rating
Individual 2 Mencerminkan manajemen Bank telah The Bank’s management has generally
melakukan penerapan Tata Kelola yang implemented effective governance, as
secara umum baik. Hal ini tercermin shown by satisfactory adherence to
dari pemenuhan yang memadai atas governance principles. Any observed
prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat shortcomings in adopting these
kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, governance principles are often minor
secara umum kelemahan tersebut kurang and can be remedied by the Bank’s
signifikan dan dapat diselesaikan dengan management through routine efforts.
tindakan normal oleh manajemen Bank.
Analisis | Analysis
Dari hasil penilaian tersebut, pelaksanaan Tata Kelola Based on the outcomes of these assessments, the
PermataBank pada tahun 2023 dapat disimpulkan sebagai implementation of PermataBank Governance in 2023 can
berikut: be summarized as follows:
Peringkat untuk Masing-masing Faktor
Rating for each Factor
Peringkat
No. Faktor Factor
Rating
1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Performance of Duties and Responsibilities by the 1
Board of Directors
2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Performance of Duties and Responsibilities by the 1
Komisaris Board of Commissioners
3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite Adequacy and Performance of Duties by the 1
Committees
4 Penanganan Benturan Kepentingan Management of Transactions with Conflict of 1
Interest
5 Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank Implementation of Bank’s Compliance Function 2
6 Penerapan Fungsi Audit Intern Implementation of Internal Audit Function 2
7 Penerapan Fungsi Audit Ekstern Implementation of External Audit Function 1
8 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko Termasuk Implementation of Risk Management and Internal 2
Sistem Pengendalian Intern Control Functions
9 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Provision of Funds to Related Party and Large 1
Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures
Exposures)
10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Transparency of Financial and Non-financial 1
Bank, Laporan Pelaksanaan Tata Kelola dan Condition of the Bank, Implementation of GCG
Pelaporan Internal Report and Internal Report
11 Rencana Strategis Bank Bank’s Strategic Plan 2
Merujuk kepada hasil penilaian sendiri (self-assessment) Based on the results of the self-assessment above,
di atas, penerapan GCG di PermataBank untuk periode PermataBank’s implementation of GCG as of 31 December
31 December 2023 secara umum adalah baik, yang 2023 is generally favorable, as shown by satisfactory
tercermin dalam pemenuhan prinsip-prinsip GCG yang adherence to GCG principles. The specifics are as follows:
memadai sebagai berikut:
500 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 502
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kekuatan pelaksanaan Tata Kelola: GCG implementation strength:
I. Governance Structure: I. Governance Structure:
1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the
Board of Directors:
a. Persyaratan-persyaratan dari regulator (OJK) a. The requirements imposed by the regulators
berkaitan dengan keanggotaan Direksi telah (OJK) related to the membership of the Board of
dipenuhi oleh anggota Direksi Bank Permata. Directors have been fulfilled by all members of
the Board of Directors of Bank Permata.
Pada RUPS Luar Biasa tanggal 23 Agustus At the Extraordinary GMS on 23 August 2023
2023 telah diangkat Bapak Rudy Basyir Ahmad Mr. Rudy Basyir Ahmad was appointed as
sebagai Direktur Bank Permata yang telah Director of Bank Permata who has fulfilled the
memenuhi persyaratan dari regulator (OJK) requirements of the regulator (OJK) and effective
dan berlaku efektif pada tanggal 25 Oktober on 25 October 2023. Thus, the composition of
2023. Dengan demikian komposisi Direksi per the Board of Directors as of 31 December 2023
tanggal 31 Desember 2023 telah sesuai dengan is in accordance with prevailing regulations.
ketentuan yang berlaku.
b. Seluruh anggota Direksi Bank Permata memiliki b. All members of the Board of Directors of Bank
integritas dan kompetensi di bidang masing- Permata have integrity and competency in their
masing. respective field.
2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan 2. Performance of Duties and Responsibilites by the
Komisaris: Board of Commissioners:
a. Seluruh anggota Dewan Komisaris adalah a. All members of the Board of Commissioners
individu-individu yang memiliki pengalaman are individuals who have extensive experience
luas sehingga memiliki kompetensi untuk and competencies to carry out their duties and
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, responsibilities, and have passed the Fit and
serta telah lulus Penilaian Kemampuan dan Proper Test as required by OJK.
Kepatutan sebagaimana disyaratkan oleh OJK.
b. Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi b. The total, composition, integrity, and competency
anggota Dewan Komisaris Bank Permata telah of the members of the Board of Commissioners of
memenuhi ketentuan yang berlaku. the Bank have fulfilled the prevailing regulations.
c. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan c. The implementation of duties and
Komisaris telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, responsibilities of the Board of Commissioners
termasuk dalam setiap pengambilan keputusan, have fulfilled the GCG principles, including
seluruh anggota Dewan Komisaris mampu in every decision making, all members of the
bertindak secara independen. Board of Commissioners were capable to act
independently.
3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: 3. Adequacy and Performance of Duties by the
Committees:
Komposisi dan kompetensi anggota Komite-komite The composition and competency of members of
sudah sesuai dibandingkan dengan ukuran dan the Committees are proper in comparison to the
kompleksitas usaha Bank Permata, serta telah size and complexity of business of Bank Permata,
sesuai dengan peraturan dari Regulator (OJK). and in compliance with the regulations of the
Regulator (OJK).
4. Penanganan Benturan Kepentingan: 4. Management of Transactions with Conflict of
Interest:
Bank Permata memiliki kebijakan, sistem dan Bank Permata has adequate policy, system, and
prosedur penyelesaian benturan kepentingan yang procedure for solving the conflict of interest, and
lengkap, sebagaimana tercantum untuk anggota as for the Board of Commissioners and the Board
Dewan Komisaris dan Direksi diatur di dalam Kode of Directors are provided in the Code of Ethic for
Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi, dan Pendukung the Board of Commissioners, the Board of Directors
Organ serta untuk karyawan diatur dalam Kode and Supporting Organ, and for the employees in
Etik (Code of Conduct) dan Kebijakan Benturan the Code of Conduct for Employees and Conflict of
Kepentingan. Interest Policy.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 501
Page 503
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: 5. Implementation of Bank’s Compliance Function:
a. Satuan kerja kepatuhan Bank Permata telah a. The Compliance working unit of Bank Permata
independen terhadap satuan kerja operasional. has been independent from the operational
working unit.
b. Pengangkatan, pemberhentian dan/atau b. The appointment, dismissal and/or resignation
pengunduran diri Direktur Kepatuhan Bank of Director in charge in the Compliance Function
Permata telah sesuai dengan ketentuan BI/OJK. of Bank Permata are in compliance with the
regulations of BI/OJK.
c. Bank Permata telah menyediakan sumber daya c. Bank Permata has provided qualified and
manusia yang berkualitas dan memadai pada adequate human resources in the Compliance
satuan kerja Kepatuhan untuk menyelesaikan working unit to complete its tasks effectively.
tugas secara efektif.
6. Penerapan Fungsi Audit Intern: 6. Implementation of Internal Audit Function:
a. Struktur organisasi SKAI telah sesuai dengan a. The organizational structure of Internal Audit
ketentuan yang berlaku dan independen complies with regulation and is independent
terhadap satuan kerja operasional. from operational working unit.
b. SKAI telah didukung oleh sumber daya b. Internal Audit has been supported by qualified
berkualitas. resources.
c. Piagam SKAI terkini disetujui melalui BOC c. The updated Internal Audit Charter was
Circular No. 007/BOC-CIRC/III/2022 tanggal approved through BOC Circular No. 007/BOC-
15 Maret 2022 dan SK Direksi No. 004/2022 CIRC/III/2022 dated 15 March 2022 and SK
tanggal 25 Maret 2022. Pengkinian Piagam Direksi No. 004/2022 dated 25 March 2022.
SKAI merupakan penerapan POJK No. 1/ The updated Internal Audit Charter was the
POJK.03/2019 tentang Fungsi Audit Intern pada implementation of POJK No. 1/POJK.03/2019
Bank Umum dan Standar Profesional. concerning the Internal Audit Function at
Commercial Banks and Profesional Standard.
7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: 7. Implementation of External Audit Function:
Seluruh aspek-aspek yang dipersyaratkan dalam All aspects required for the audit assignment to the
rangka penugasan audit kepada Akuntan Publik Public Accountant and KAP have been fulfilled by
dan KAP telah dipenuhi oleh Bank Permata. Bank Permata.
8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan 8. Implementation of Risk Management and Internal
Pengendalian Intern: Control Functions:
a. Bank Permata memiliki struktur organisasi a. Bank Permata has an adequate risk management
dan infrastruktur tata kelola risiko yang organizational structure and infrastructure to
memadai untuk mendukung pelaksanaan Good support the implementation of Good Corporate
Corporate Governance sesuai dengan harapan Governance in accordance with stakeholder
stakeholder. expectations.
b. Bank telah memiliki kebijakan dan manajemen b. The Bank has policies and risk management as
risiko serta penetapan limit yang memadai, dan well as adequate limit setting, and it is updated
selalu dikinikan dan dikaji secara berkala. and reviewed regularly.
9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related 9. Provision of Funds to Related Party and Large
Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures:
Exposures):
Kebijakan, sistem dan prosedur tertulis untuk Policies, system and procedure for provision of funds
penyediaan dana kepada Pihak Terkait (Related to Related Parties and Large Exposures has been
Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large sufficient to comply with the prevailing regulation.
Exposures) telah memadai.
10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan 10. Transparency of Financial and Non-Financial
Bank, Laporan Pelaksanaan GCG, dan Laporan Condition of the Bank, Implementation of GCG
Internal: Report, and Internal Report:
Teknologi Informasi (TI) di Bank Permata The Information Technology (IT) in Bank Permata
dikembangkan secara terus menerus, termasuk has been constantly developed, including the
sistem informasi manajemen sehingga mampu management information system, so that it can
menyediakan data dan informasi dengan tepat provide punctual, accurate, complete and reliable
waktu, akurat, lengkap, dan andal serta efektif untuk data and information effectively for decision making
pengambilan keputusan manajemen. by the management.
502 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 504
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
11. Rencana Strategis Bank: 11. Bank’s Strategic Plan:
a. Rencana strategis baik berupa Rencana a. Strategic plans in the form of Corporate Plans
Korporasi maupun Rencana Bisnis Bank (RBB) and Bank Business Plans (RBB) are in line with
selaras dengan visi dan misi Bank. the vision and mission of the Bank.
b. Rencana strategis Bank didukung oleh b. The Bank’s strategic plan is supported by
permodalan yang memadai dan didukung adequate capital and fully supported by the
penuh oleh pemegang saham pengendali Bank. Bank’s controlling shareholders.
II. Governance Process: II. Governance Process:
1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the
Board of Directors:
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah Performance of duties and responsibilities of the
memenuhi prinsip-prinsip GCG dan telah berjalan Board of Directors has complied with the GCG
efektif, serta seluruh Direksi mampu bertindak dan principles, has been done effectively, and all
mengambil keputusan secara independen. members of the Board of Directors are capable of
acting and making decision independently.
2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan 2. Performance of Duties and Responsibilites by the
Komisaris: Board of Commissioners:
a. Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas a. The Board of Commissioners has performed its
dan tanggung jawabnya secara independen duties and responsibilities independently, which
yang senantiasa berpedoman pada prinsip- always refers to the GCG principles. Supervisory
prinsip GCG. Tugas pengawasan dan pemberian function and advice given by the Board of
nasihat dilakukan oleh Dewan Komisaris Commissioners are solely for the interest of Bank
semata-mata untuk kepentingan Bank Permata. Permata.
b. Rapat Dewan Komisaris juga telah b. The Board of Commissioners’ meeting have
diselenggarakan dengan efektif dan efisien been held in an effective and efficient manner
secara reguler serta memenuhi ketentuan yang on a regular basis and comply with applicable
berlaku. regulations.
c. Pengambilan keputusan rapat Dewan Komisaris c. The decision-making of the Board of
juga senantiasa memenuhi aspek kewajaran Commissioners’ meetings always fulfills
dengan menjunjung tinggi penerapan GCG the fairness aspect by upholding the GCG
yang telah mempertimbangkan pandangan implementation which has taken into account
dan pendapat seluruh anggota Dewan the views and opinions of all members of the
Komisaris. Keputusan Dewan Komisaris telah Board of Commissioners. The decisions of the
diambil secara adil dengan mengakomodasi Board of Commissioners have been taken fairly
kepentingan para pemangku kepentingan, by accommodating the stakeholders’ interest,
termasuk kepentingan pemegang saham including the minority shareholders’ interest.
minoritas. Keputusan Dewan Komisaris juga The decisions of the Board of Commissioners
telah didukung dengan data yang akurat, have also been supported by accurate data,
analisis dan pemikiran yang mendalam serta analysis and in-depth thinking as well as
profesionalisme yang tinggi. Aspek kewajaran high professionalism. The fairness aspect is
juga ditunjukkan pada pengambilan keputusan also shown in decision-making in the Board
dalam rapat Dewan Komisaris yang harus of Commissioners’ meetings which must be
diambil secara musyawarah untuk mencapai taken by deliberation to reach a consensus. In
mufakat. Dalam hal musyawarah untuk mufakat the event that deliberations for consensus are
tidak tercapai, keputusan diambil berdasarkan not reached, decisions are made based on the
suara setuju lebih dari 2/3 (dua per tiga) dari affirmative votes of more than 2/3 (two thirds) of
jumlah suara yang sah dalam rapat. the total valid votes in the meeting.
3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: 3. Adequacy and Performance of Duties by the
Committees:
a. Pelaksanaan rapat Komite-komite telah sesuai a. Meetings of the Committees are in compliance
dengan pedoman internal Bank Permata dan with the internal guidelines of Bank Permata and
telah terlaksana secara efektif dan efisien. were held effectively and efficiently.
b. Komite-komite telah berjalan efektif untuk b. The Committees have been done effectively
membantu pelaksanaan tugas dan tanggung to support the performance of duties and
jawab Dewan Komisaris dan Direksi. responsibilities of the Board of Commissioners
and the Board of Directors.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 503
Page 505
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
c. Peningkatan proses yang signifikan dari Komite c. Significant improvement process on the Credit
Kredit, di mana Dewan Komisaris memberikan Committee, whereas the Board of Commissioners
konsultasi terkait dengan proposal kredit (untuk provide consultancy on the credit proposal (for
jumlah tertentu). certain amount).
4. Penanganan Benturan Kepentingan: 4. Management of Transactions with Conflict of
Interest:
Tidak ada transaksi yang mengandung benturan There is no transaction containing conflict of interest
kepentingan yang dapat merugikan atau that is detrimental to the Bank or reduces the
mengurangi keuntungan Bank Permata. Bank’s profits.
5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: 5. Implementation of Bank’s Compliance Function:
a. Direktur Kepatuhan Bank Permata telah a. The Compliance Director of Bank Permata
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya has properly performed her duties and
dengan baik, sesuai dengan ketentuan BI/OJK responsibilities in accordance with prevailing BI/
yang berlaku, yang meliputi antara lain: OJK regulations, as follows:
• Memastikan kepatuhan Bank terhadap • Ensuring the Bank’s compliance with the
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan provisions of the Financial Services Authority
peraturan perundang-undangan yang and the applicable laws and regulations.
berlaku.
• Menyampaikan laporan pelaksanaan • Submitting reports on the implementation of
tugas dan tanggung jawab kepada direktur duties and responsibilities to the President
utama dengan tembusan kepada Dewan Director with a copy to the Board of
Komisaris sebanyak 5 (lima) kali dalam Commissioners for 5 (five) times in the first
semester I tahun 2023. semester of 2023.
• Merumuskan strategi guna mendorong • Formulate strategies to encourage the
terciptanya budaya kepatuhan Bank. creation of a culture of compliance with the
Bank.
• Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau • Propose compliance policies or compliance
prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan principles to be determined by the Board of
oleh Direksi. Directors.
• Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan • Establish compliance systems and
yang akan digunakan untuk menyusun procedures that will be used to develop the
ketentuan dan pedoman internal Bank. Bank’s internal regulations and guidelines.
• Memastikan bahwa seluruh kebijakan, • Ensuring that all policies, provisions, systems
ketentuan, sistem, dan prosedur, and procedures, as well as business activities
serta kegiatan usaha yang dilakukan carried out by the Bank are in accordance
Bank telah sesuai dengan ketentuan with the provisions of the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan Authority and laws and regulations.
perundang-undangan.
• Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank. • Minimizing Bank Compliance Risk.
• Melakukan tindakan pencegahan agar • Take precautionary measures so that
kebijakan dan/atau keputusan yang diambil policies and/or decisions taken by the Board
Direksi Bank atau pimpinan kantor cabang of Directors of the Bank or heads of branch
dari bank yang berkedudukan di luar offices domiciled abroad do not deviate
negeri tidak menyimpang dari ketentuan from the provisions of the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan Authority and laws and regulations.
perundang-undangan.
• Menginisiasi atas sertifikasi ISO 37001 yang •Initiated the ISO 37001 certification applied
diterima oleh seluruh unit kerja di Bank. for all working units within the Bank.
• Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait • Perform other tasks related to the
dengan Fungsi Kepatuhan. Compliance Function.
b. Penunjukan direktur yang membawahkan fungsi b. The appointment of the director in charge of the
kepatuhan telah sesuai dengan ketentuan. compliance function is in accordance with the
provisions.
• Tidak dirangkap jabatan oleh Direktur Utama • Does not hold concurrent positions as the
ataupun Wakil Direktur Utama serta tidak President Director or Deputy President
membawahkan fungsi operasional Bank. Director and is not in charge of the Bank’s
operational functions.
504 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 506
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
c. Direksi Bank Permata telah menjalankan c. The Board of Directors of Bank Permata have
tanggung jawabnya dalam menciptakan carried out their responsibilities in creating
dan membangun budaya kepatuhan di Bank and building a culture of compliance at Bank
Permata, yang meliputi antara lain: Permata, which includes among others:
• Menyetujui kebijakan kepatuhan Bank • Approve the Bank’s compliance policy in
dalam bentuk dokumen formal tentang the form of a formal document regarding
fungsi kepatuhan yang efektif. effective compliance function.
• Bertanggung jawab untuk • Responsible for communicating all policies,
mengkomunikasikan seluruh kebijakan, guidelines, systems and procedures to all
pedoman, sistem, dan prosedur ke seluruh relevant levels of the organization.
jenjang organisasi terkait.
• Bertanggung jawab untuk menciptakan • Responsible for creating an effective and
fungsi kepatuhan yang efektif dan permanen permanent compliance function as part of
sebagai bagian dari kebijakan kepatuhan the Bank’s overall compliance policy.
Bank secara keseluruhan.
d. Satuan kerja Kepatuhan Bank Permata telah d. The Compliance Working Unit of Bank
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya Permata has properly carried out its duties
dengan baik sesuai dengan ketentuan BI/OJK and responsibilities in accordance with the
yang berlaku, yang meliputi antara lain: applicable BI/OJK provisions, which include
among others:
• Membuat langkah dalam rangka • Make steps in order to support the creation
mendukung terciptanya budaya kepatuhan of a culture of compliance in all business
pada seluruh kegiatan usaha Bank pada activities of the Bank at every level of the
setiap jenjang organisasi. organization.
• Melakukan identifikasi, pengukuran, • Identify, measure, monitor and control the
monitoring, dan pengendalian terhadap Compliance Risk with reference to the
Risiko Kepatuhan dengan mengacu Financial Services Authority Regulation
pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan concerning Implementation of Risk
mengenai Penerapan Manajemen Risiko Management for Commercial Banks.
bagi Bank Umum.
• Menilai dan mengevaluasi efektivitas, • Assessing and evaluating the effectiveness,
kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, adequacy and suitability of policies,
ketentuan, sistem maupun prosedur yang provisions, systems and procedures owned
dimiliki oleh Bank dengan peraturan by the Bank with laws and regulations.
perundang-undangan.
• Melakukan kaji ulang dan/atau • Reviewing and/or recommending updating
merekomendasikan pengkinian dan and improving policies, regulations, and
penyempurnaan kebijakan, ketentuan, serta systems and procedures owned by the Bank
sistem dan prosedur yang dimiliki oleh Bank to comply with the provisions of the Financial
agar sesuai dengan ketentuan Otoritas Services Authority and laws and regulations.
Jasa Keuangan dan peraturan perundang-
undangan.
• Melakukan upaya untuk memastikan bahwa • Make efforts to ensure that the policies,
kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, provisions, systems and procedures, as well
serta kegiatan usaha Bank telah sesuai as the Bank’s business activities comply
dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan with the provisions of the Financial Services
dan peraturan perundangan-undangan. Authority and laws and regulations.
• Melakukan tugas lain yang terkait dengan • Perform other tasks related to the compliance
fungsi kepatuhan. function.
6. Penerapan Fungsi Audit Intern: 6. Implementation of Internal Audit Function:
a. Direksi telah memastikan terciptanya a. The Board of Directors has ensured internal
struktur pengendalian intern dan menjamin control structure is developed at all levels of
terselenggaranya fungsi audit intern yang efektif management.
dalam setiap tingkatan manajemen.
b. Direksi telah memastikan pemantauan tindak b. The Board of Directors has ensured monitoring
lanjut temuan SKAI dilaksanakan sesuai of the management action plan is carried out in
kebijakan Bank. accordance with Bank’s policies.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 505
Page 507
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
c. Bank telah memastikan kaji ulang atas efektifitas c. Bank has ensured the effectiveness of Internal
SKAI serta kepatuhan terhadap regulasi dan Audit and its compliance with regulation and
Standar Profesional dilaksanakan oleh pihak Profesional Standard is reviewed by independent
eksternal yang independen setiap tiga tahun. external party every three years.
d. SKAI telah secara berkala melakukan kaji ulang d. Internal Audit has regularly reviewed audit plan
realisasi rencana pemeriksaan dan kecukupan realization and the adequacy of audit scope.
ruang lingkup pemeriksaan.
e. SKAI telah melaporkan seluruh temuan hasil e. Internal Audit has reported all audit findings
pemeriksaan secara berkala kepada Direktur to President Director, Audit Committee and
Utama, Komite Audit dan Dewan Komisaris Board of Commissioner with a copy sent to
dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan, the Compliance Director, including to Sharia
termasuk kepada Dewan Pengawas Syariah Supervisory Board for Sharia findings.
untuk hasil pemeriksaan Syariah.
f. SKAI melakukan pengkinian Kebijakan dan f. Internal Audit has updated Internal Audit Policy
Prosedur Internal Audit secara berkala. and Procedures regularly.
g. Bank telah memastikan kaji ulang secara g. The Bank has ensured the effectiveness of
berkala atas efektivitas pelaksanaan kerja SKAI Internal Audit and its compliance with regulation
dan kepatuhan terhadap regulasi dan Standar and Professional Standard performed by
Profesional Audit Intern dilakukan oleh pihak independent external party every 3 (three) years.
eksternal yang independen setiap 3 (tiga) tahun. The Triennial Review process has been performed
Proses kaji ulang dilaksanakan di periode bulan by Public Accountant Office Tanudiredja,
Mei 2023 hingga bulan Agustus 2023 dengan Wibisana, Rintis & Rekan (PwC) during May 2023
pelaksana Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, up to August 2023. The Triennial Review report
Wibisana, Rintis & Rekan (PwC). Laporan Hasil has been submitted to OJK on 24 August 2023
Kaji Ulang Tiga Tahunan oleh pihak eksternal through SIPENA. The role and responsibilities of
telah disampaikan ke OJK pada tanggal 24 Internal Audit has been aligned with POJK No. 1/
Agustus 2023 melalui SIPENA. Dengan demikian POJK.03/2019 concerning the Internal Audit
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab SKAI Function at Commercial Banks and Professional
telah selaras dengan POJK No. 1/POJK.03/2019 Standard.
tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada
Bank Umum dan Standar Profesional.
7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: 7. Implementation of External Audit Function:
a. Pelaksanaan audit atas laporan keuangan Bank a. The audit of Bank Permata’s financial report is
Permata dilakukan oleh Akuntan Publik dan KAP conducted by the Public Accountant and KAP
yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. registered in Otoritas Jasa Keuangan.
b. Dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku, b. In accordance with the prevailing regulations,
Bank Permata telah melakukan penunjukkan Bank Permata has appointed KAP Tanudiredja,
KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan guna Wibisana, Rintis & Rekan to audit the
melakukan audit terhadap laporan keuangan financial statements for fiscal year ending
untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 December 2023.
31 Desember 2023.
c. Penunjukkan KAP telah memperoleh persetujuan c. The appointment of KAP has obtained
RUPS berdasarkan rekomendasi dari Komite the approval of AGMS based on the
Audit dan Dewan Komisaris dan senantiasa recommendation from the Audit Committee and
memperhatikan peraturan perundang- BOC and in accordance with the prevailing laws
undangan yang berlaku. and regulations.
d. Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk mampu d. The appointed Public Accountant and KAP are
bekerja secara independen dan memenuhi capable to work independently and fulfill the
standar profesional akuntan publik serta professional standards for the Public Accountant
menyampaikan laporan-laporan kepada and submit the reports to Otoritas Jasa
Otoritas Jasa Keuangan dengan tepat waktu. Keuangan on a timely manner.
e. Akuntan Publik secara rutin melakukan e. The Public Accountant has routine
komunikasi dengan Otoritas Jasa Keuangan communications with Otoritas Jasa Keuangan
mengenai kondisi Bank Permata dalam rangka on the condition of Bank Permata in the
persiapan dan pelaksanaan audit. preparation and execution of audit.
506 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 508
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan 8. Implementation of Risk Management and Internal
Pengendalian Intern: Control Functions:
a. Direksi dan Dewan Komisaris Bank Permata a. The BOD and the BOC of Bank Permata have clear
telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang roles and responsibilities as stated in the ERMF,
jelas yang tertuang dalam ERMF, dan berhasil and have successfully performed their functions
melaksanakan fungsinya dengan baik melalui through the Risk Committees under the Board
Komite Risiko di bawah Direksi dan Dewan of Directors and Board of Commissioners. The
Komisaris. Bank telah memiliki tata kelola Bank has adequate organizational governance
organisasi yang memadai untuk pengendalian for internal control by adopting the Three Lines
internal dengan mengadopsi pendekatan Model Model approach.
Tiga Lini.
b. Bank telah memperoleh sertifikat SNI b. The Bank has acquired SNI ISO 37001:2016 Anti
ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Bribery Management System certificate for all
Penyuapan untuk seluruh pelaksanaan kegiatan banking activities at PermataBank’s Head Office
perbankan di Kantor Pusat dan Kantor Bintaro and Bintaro Office in November 2023, and has
PermataBank pada bulan November 2023, acquired ISO 27001 certification for information
dan telah meraih sertifikasi ISO 27001 untuk security management systems as a form of the
sistem manajemen keamanan informasi Bank’s commitment to protect customer data
sebagai bentuk komitmen Bank dalam upaya and services.
perlindungan data dan layanan nasabah.
9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related 9. Provision of Funds to Related Party and Large
Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures:
Exposures):
Kaji ulang atas kebijakan, sistem dan prosedur, Periodic review of policies, system and procedure
dan pengawasan eksposur penyediaan dana telah is in place, and monitoring of provision of fund is
dijalankan secara memadai agar sesuai dengan adequate and aligned with external regulation.
ketentuan peraturan perundang-undangan. Proses Selective review process of the debtor is continually
pemilihan dan pengkajian debitur telah ditingkatkan improved through the update of underwriting
dengan pembaharuan kriteria underwriting dan criteria and credit policy, and credit grade tiering
penetapan panduan nilai fasilitas berdasarkan prevents large exposures to poor quality debtors.
Credit Grading mencegah pemberian dana besar Furthermore, credit decision is done independently
terhadap debitur berkualitas rendah. Pengambilan without the intervention or influence from related
keputusan kredit telah dilakukan secara independen parties and/or other parties. Furthermore, currently
tanpa intervensi dari pihak terkait dan/atau pihak reporting for provision of funds to related parties
lain. Selanjutnya, saat ini sudah ada mekanisme and/or large exposures has been automated
untuk proses pelaporan penyediaan dana pihak through BMPK system.
terkait dan/atau penyediaan dana besar yang
terotomasi melalui sistem BMPK.
10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan 10. Transparency of Financial and Non-Financial
Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan Laporan Condition of the Bank, Implementation of GCG
Internal: Report and Internal Report:
a. Laporan pelaksanaan GCG Bank Permata a. The implementation of GCG report of Bank
telah disampaikan secara lengkap, akurat, kini, Permata has been submitted in a complete,
dan utuh. accurate, updated, and comprehensive manner.
b. Bank Permata telah mentransparansikan b. Bank Permata has provided transparent
kondisi keuangan dan non-keuangan, tata information on the financial and non-financial
cara pengaduan nasabah dan penyelesaian condition, the procedure for complaints and
sengketa, informasi produk, serta informasi lain the dispute resolution, product information, and
sesuai dengan ketentuan yang berlaku. other information pursuant to the prevailing
regulation.
11. Rencana Strategis Bank: 11. Bank’s Strategic Plan:
a. Penyusunan, pelaksanaan dan pemantauan a. The preparation, implementation and monitoring
atas rencana strategis Bank Permata telah of the strategic plan of Bank Permata has been
disusun oleh Direksi dan dilaksanakan sesuai done by the Board of Directors and carried out
dengan prinsip kehati-hatian perbankan dan in accordance with the prudential banking
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 507
Page 509
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
mempertimbangkan secara penuh segala risiko principle and fully considers all risks that may
yang mungkin timbul dari faktor internal dan arise from internal and external factors.
eksternal.
b. Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta b. The Corporate Plan and Business Plan and their
realisasinya telah dikomunikasikan oleh Direksi realization have been communicated by the
kepada Pemegang Saham Pengendali (melalui Board of Directors to the Controlling Shareholders
perwakilannya di Dewan Komisaris) dan seluruh (through its representatives in the Board of
pejabat senior, serta menyampaikan informasi Commissioners) and all senior officials, as well
penting terkait dengan rencana strategis Bank as conveying important information related to
kepada semua karyawan melalui forum diskusi the Bank’s strategic plan to all employees via on
online maupun e-mail. line discussion forums as well as e-mails.
c. Bangkok Bank Public Company Limited c. Bangkok Bank Public Company Limited (PLC)
(PLC) selaku pemegang saham pengendali as the controlling shareholder demonstrated its
menunjukkan komitmennya untuk memperkuat commitment to strengthening the Bank’s capital
permodalan Bank dan memperkuat manajemen and strengthening the management of the
di Dewan Komisaris dan Direksi untuk Board of Commissioners and Board of Directors
mendukung pertumbuhan jangka panjang. to support long-term growth.
III. Governance Outcome: III. Governance Outcome:
1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the
Board of Directors:
a. Rapat Direksi telah terselenggara secara a. Meetings of the Board of Directors have been
efektif dan efisien, dan hasil rapat Direksi telah held effectively and efficiently, and the result
didokumentasikan dengan baik. of meeting of the Board of Directors has been
properly documented.
b. Aspek transparansi seluruh anggota Direksi b. Transparency aspect of all members of the
dilaksanakan dengan baik sesuai dengan Board of Directors has been properly conducted
ketentuan yang berlaku. pursuant to the prevailing regulations.
2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan 2. Performance of Duties and Responsibilites by the
Komisaris: Board of Commissioners:
a. Hasil kinerja Dewan Komisaris, berupa hasil a. The outcome of the Board of Commissioners’
rapat Dewan Komisaris telah didokumentasikan performance, namely the result of meeting of
dengan baik dan merupakan rekomendasi dan the Board of Commissioners has been properly
arahan yang dapat diimplementasikan oleh documented and constitutes recommendations
RUPS dan Direksi. and directions that can be implemented by the
GMS and the Board of Directors.
b. Aspek transparansi seluruh anggota Dewan b. Transparency aspect of all members of the Board
Komisaris telah dilaksanakan dengan baik of Commissioners has been properly conducted
sesuai dengan ketentuan yang berlaku. pursuant to the prevailing regulations.
3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: 3. Adequacy and Performance of Duties by the
Committees:
Masing-masing Komite Bank Permata telah Each Committee has performed its function pursuant
melaksanakan fungsinya sesuai ketentuan yang to the prevailing regulations and the result of meeting
berlaku dan hasil Rapat Komite telah dituangkan of the Committee has been incorporated into the
dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan minutes of meeting and properly documented by
baik oleh masing-masing Komite. each Committee.
4. Penanganan Benturan Kepentingan: 4. Management of Transactions with Conflict of
Interest:
Tidak ada transaksi yang mengandung benturan There is no transaction containing conflict of interest
kepentingan yang dapat merugikan atau that is detrimental to the Bank or reduces the Bank’s
mengurangi keuntungan Bank Permata. profits.
5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: 5. Implementation of Bank’s Compliance Function:
a. Bank Permata selalu menyampaikan Laporan a. Bank Permata always submits the Compliance
Kepatuhan, pihak terkait dan laporan regulator Report, Related Parties Report and other
lainnya kepada OJK/BI secara tepat waktu, reporting to BI/OJK in a timely manner, and in
dengan cakupan yang telah sesuai dengan compliance with the prevailing regulations of
ketentuan OJK/BI yang berlaku. BI/ OJK.
508 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 510
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
b. Bank Permata menyusun GAP Analisis atas b. Bank Permata prepare GAP Analysis of new
peraturan-peraturan regulator yang baru dan regulations and conducted socialization of new
terus menerus melakukan sosialisasi peraturan- regulations or significant to Bank continuously
peraturan baik yang baru maupun yang therefore decrease the violation level to the
signifikan bagi Bank sehingga menurunkan prevailing regulations. There was a decrease in
tingkat pelanggaran terhadap ketentuan yang the amount of fines imposed by regulators on
berlaku. Terdapat penurunan jumlah sanksi banks in the first semester of 2023 compared to
denda yang dibebankan regulator kepada Bank the second semester of 2022.
di semester I tahun 2023 dibandingkan dengan
semester II tahun 2022.
c. Bank Permata telah berhasil membangun dan c. Bank Permata has developed and have
memiliki kesadaran atas budaya Kepatuhan awareness of the Compliance Culture in decision
dalam pengambilan keputusan dan dalam making and operational activities.
kegiatan operasional.
6. Penerapan Fungsi Audit Intern: 6. Implementation of Internal Audit Function:
a. Direksi telah memastikan pelaksanaan fungsi a. The Board of Directors has ensured that Internal
audit intern Bank disampaikan di RUPS. Audit activities are reported to GMS.
b. Temuan pemeriksaan SKAI telah ditindaklanjuti b. The audit findings have been followed up and
dan tidak terdapat temuan signifikan yang there are no significant repeated findings.
berulang.
c. SKAI bertindak independen dan objektif pada c. Internal Audit act independently and objectively
saat pelaksanaan pemeriksaan sesuai Piagam during engagement, in line with Internal Audit
Internal Audit dan Kode Etik. Charter and Code of Ethics.
d. Seluruh auditor SKAI Bank Permata telah d. All auditors of Internal Audit PermataBank have
menanda tangani Kode Etik terkini dan Chief of signed the updated Code of Ethic and Chief
Internal Audit Bank Permata telah melakukan of Internal Audit have confirmed organization
konfirmasi independensi atas organisasi SKAI independence of Internal Audit to President
kepada Direktur Utama dan Komite Audit Director and Audit Committee in July 2023.
di bulan Juli 2023. Dengan demikian SKAI Internal Audit has implemented POJK No. 1/
Bank Permata telah menerapkan POJK No. 1/ POJK.03/2019 concerning the Internal Audit
POJK.03/2019 tentang Fungsi Audit Intern pada Function at Commercial Banks and Profesional
Bank Umum dan Standar Profesional. Standard.
7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: 7. Implementation of External Audit Function:
Dalam melakukan audit, auditor telah bertindak In conducting the audit, the auditor has performed
objektif dan hasil audit telah sesuai dengan ruang objectively and the audit result is consistent with the
lingkup audit, serta menggambarkan kondisi Bank scope of audit and describes the condition of Bank
Permata dan hasil tersebut telah disampaikan Permata and such result has been submitted to
kepada Otoritas Jasa Keuangan secara tepat waktu. Otoritas Jasa Keuangan on a timely manner.
8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan 8. Implementation of Risk Management and Internal
Pengendalian Intern: Control Functions:
a. Secara umum, kerangka kerja manajemen risiko a. In general, the risk management framework
dan proses manajemen risiko telah dilaksanakan and risk management processes have been
sesuai dengan tujuan bisnis, kebijakan, ukuran, implemented in accordance with Bank Permata’s
kompleksitas bisnis, dan kemampuan Bank business objectives, policies, size, complexity
Permata. and business capabilities.
b. Komite tata kelola risiko yang berada pada b. The risk governance committee at the Board of
tingkat Dewan Komisaris dan Direksi telah Commissioners and Board of Directors level has
melakukan pengawasan secara aktif terhadap actively supervises the implementation of risk
pelaksanaan manajemen risiko di Bank Permata. management at Bank Permata.
c. Berdasarkan laporan penilaian peringkat risiko c. Based on the Bank’s risk rating report for third
Bank kuartal III tahun 2023, peringkat risiko quarter of 2023, the Bank’s risk rating is the
Bank sama dengan periode sebelumnya, yakni same as the previous period, which is at 2nd
tetap pada peringkat 2 (Low to Moderate). Risiko (Low to Moderate). The Bank’s inherent risk
inheren Bank secara total tidak mengalami remains the same Low to Moderate based on
perubahan, yaitu Low to Moderate berdasarkan the overall risk type assessment. The overall
penilaian secara keseluruhan jenis risiko. quality of risk management implementation is at
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 509
Page 511
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Kualitas penerapan manajemen risiko secara the Satisfactory level, the same as the previous
keseluruhan berada pada tingkat Satisfactory, period. The Bank has taken adequate risk
sama dengan periode sebelumnya. Bank telah mitigation measures to maintain the level of risk
mengambil langkah-langkah mitigasi risiko yang from potential risks of facing uncertainty due to
memadai untuk menjaga level risiko dari potensi global and domestic macroeconomics situation.
risiko menghadapi ketidakpastian akibat situasi
makroekonomi global dan domestik.
d. Bank Permata hanya mengambil risiko yang d. Bank Permata only takes risk position that is in
sesuai dengan risk appetite dan toleransi risiko, line with risk appetite and risk tolerance, and
serta keseluruhan strategi bisnis. overall business strategy.
9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related 9. Provision of Funds to Related Party and Large
Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures:
Exposures):
Bank Permata telah melakukan monitoring terhadap Bank Permata has been monitoring the provision
penyediaan dana kepada pihak terkait dan tidak of fund to related parties and large exposures
terdapat pelampauan maupun pelanggaran BMPK closely and has neither exceed nor breached the
untuk periode bulan Juni–Desember 2023. Laporan legal lending limit stipulated by the regulator for the
telah diberikan kepada regulator secara berkala period of June–December 2023. Timely reports are
dan tepat waktu. also given to the regulator periodically.
10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan 10. Transparency of Financial and Non-Financial
Bank, Laporan pelaksanaan GCG, dan Laporan Condition of the Bank, Implementation of GCG
Internal: Report and Internal Report:
a. Laporan Tahunan, publikasi Laporan Keuangan, a. The Annual Report, Financial Report publication,
prospektus, laporan pelaksanaan GCG, serta prospectus, the implementation of GCG report
Laporan mengenai Aksi Korporasi telah and the Corporate Action Report have been
disampaikan secara tepat waktu kepada submitted in a timely manner to the stakeholders,
stakeholders, termasuk kepada Otoritas Jasa including to the OJK (or related regulators)
Keuangan (atau regulator terkait) sesuai pursuant to the prevailing regulations.
ketentuan yang berlaku.
b. Bank Permata secara transparan b. Bank Permata has provided transparent
menyampaikan informasi produk dan jasa, information on products and services,
menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah implemented the management of complaints
dengan efektif serta memelihara data dan by the customers effectively and preserved the
informasi pribadi nasabah sesuai dengan personal data and information of the customers
ketentuan yang berlaku. pursuant to the prevailing regulations.
11. Rencana Strategis Bank: 11. Bank’s Strategic Plan:
a. Rencana Koporasi dan Rencana Bisnis Bank a. The Bank’s Corporate Plan and Business Plan
Permata telah disusun oleh Direksi dan telah have been prepared by the Board of Directors
dikomunikasikan serta disetujui oleh Dewan and have been communicated and approved by
Komisaris untuk menghadapi segala kendala the Board of Commissioners to face all external
eksternal maupun internal yang dapat terjadi di and internal obstacles that may occur in the
masa depan. future.
b. Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta b. The Corporate Plan and Business Plan and
realisasinya telah dikomunikasikan oleh Direksi their realizations have been communicated
kepada Pemegang Saham Pengendali dan by the Board of Directors to the Controlling
seluruh jajaran manajemen dalam organisasi Shareholders and all levels of management
Bank Permata termasuk penjelasan singkat within the Bank Permata organization including
kepada seluruh karyawan melalui surat brief explanations to all employees via electronic
elektronik (e-mail) atau melalui forum diskusi mail (e-mail) or through online discussion forums
online termasuk penjelasan mengenai arahan including explanations regarding the Bank’s
strategi bisnis dan pencapaian kinerja Bank business strategy directions and achievements
secara berkala. on a regular basis.
c. Bank menyadari bahwa pertumbuhan bisnis c. The Bank realizes that sustainable business
yang berkelanjutan harus didukung oleh growth must be supported by the development
perkembangan faktor pendukung (SDM, TI, of supporting factors (HR, IT, risk management,
manajemen risiko, cabang, proses, dll.). Untuk branches, processes, etc.). To that end, the Bank
510 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 512
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
itu, Bank secara konsisten mengkaji dan consistently reviews and invests in developing
berinvestasi dalam mengembangkan dan and continuously improving these supporting
terus meningkatkan faktor-faktor pendukung factors including the provision of adequate
tersebut termasuk penyediaan infrastruktur infrastructure to support the Bank’s operations to
yang memadai untuk mendukung operasional face all external and internal obstacles that may
Bank dalam menghadapi segala kendala occur in the future.
eksternal maupun internal yang dapat terjadi di
masa depan.
Kelemahan pelaksanaan Tata Kelola dan GCG weakness and its factors:
penyebabnya:
Terdapat kelemahan dalam pelaksanaan Tata Kelola, There are weaknesses in the implementation of the Good
namun secara umum kelemahan tersebut tidak Corporate Governance, but in general these weaknesses
mengganggu kelangsungan usaha Bank Permata, yaitu: are less significant and can be solved through normal action
by Bank Permata’s management, such as:
a. Masih terdapat temuan hasil pemeriksaan OJK dan a. There are findings from OJK and BI to be followed up by
BI yang harus ditindaklanjuti Bank dan berdampak the Bank and resulted in the imposition of fines which
pada pengenaan sanksi denda yang menyebabkan increased the sanctions from the regulators.
meningkatnya sanksi denda regulator yang diterima
oleh Bank.
b. Masih terdapat kesalahan dalam pelaporan LBUT Bank b. There are fines imposed to the Bank related to
yang bersifat administratif dan atas hal tersebut Bank administrative error/mistake in the LBUT reports.
dikenakan sanksi denda.
Keterangan: Notes:
Per tanggal 31 Desember 2023 tidak terdapat informasi As per 31 December 2023, there is no other information
di luar 11 (sebelas) faktor tersebut di atas yang mungkin other than 11 (eleven) factors above mentioned that may
berdampak mengganggu operasional dan/atau impact the operational and/or business of Bank Permata.
kelangsungan usaha Bank Permata.
Rapat Umum Pemegang Saham
General Meeting of Shareholders
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan forum The General Meeting of Shareholders (GMS) is the
pengambil keputusan bagi pemegang saham, di mana decision-making forum for shareholders, wherein the
dalam struktur Governansi Korporat mempunyai wewenang Corporate Governance structure has exclusive authority
yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan Komisaris that cannot be transferred to the Board of Directors or the
sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan Board of Commissioners in accordance with the laws and
dan Anggaran Dasar PermataBank. PermataBank’s Articles of Association.
Kebijakan Policy
RUPS merupakan organ yang memiliki kewenangan The GMS is the highest body that has authority in
tertinggi dalam pengambilan keputusan, terdiri atas decision-making and is comprised of an Annual GMS
RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. RUPS Tahunan and an Extraordinary GMS. The Annual GMS takes place
wajib diselenggarakan setiap tahun, dalam jangka waktu annually, within at least six months after the conclusion of
enam bulan setelah tahun buku PermataBank ditutup PermataBank’s financial year or in a period as determined
atau dalam jangka waktu yang ditetapkan oleh Otoritas by the Financial Services Authority (OJK). The Extraordinary
Jasa Keuangan (OJK). Sedangkan RUPS Luar Biasa dapat GMS can be convened at any time as required and refers
diselenggarakan sewaktu-waktu sesuai dengan kebutuhan to the prevailing regulations and PermataBank’s Articles of
berdasarkan peraturan yang berlaku serta Anggaran Dasar Association.
PermataBank.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 511
Page 513
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Penyelenggaraan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa The Annual GMS and Extraordinary GMS can be
dapat diselenggarakan atas permintaan tertulis dari held according to a written request by the Board of
Dewan Komisaris atau satu orang atau lebih pemegang Commissioners, or one or more shareholders represent at
saham yang mewakili minimal 1/10 bagian dari jumlah least 1/10 of total shares with legitimate voting rights issued
semua saham dengan hak suara yang sah yang telah by PermataBank and must follow the requirements as
dikeluarkan oleh PermataBank serta memenuhi ketentuan stipulated in the Articles of Association and prevailing laws.
sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
Berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank, hal-hal yang According to PermataBank’s Articles of Associations, the
diputuskan dalam RUPS Tahunan, di antaranya adalah: Annual GMS shall resolve the following:
1. Pengesahan Laporan Keuangan untuk tahun buku yang 1. Ratification of Financial Statements for the financial
berakhir tanggal 31 Desember. year ending on 31 December.
2. Persetujuan Laporan Tahunan PermataBank, laporan 2. Approval of the Annual Report of PermataBank, the
pelaksanaan tanggung jawab sosial dan lingkungan, environmental and social responsibilities report,
rincian masalah yang timbul selama tahun buku yang details of matters arising during the financial year that
mempengaruhi kegiatan usaha PermataBank, laporan affect PermataBank’s business activities, the Board of
mengenai tugas pengawasan yang telah dilaksanakan Commissioners’ supervisory duties report during the
oleh Dewan Komisaris selama tahun buku yang lampau, past financial year, as well as the remuneration of the
serta remunerasi bagi Direksi dan Dewan Komisaris Board of Directors and the Board of Commissioners of
PermataBank. PermataBank.
3. Keputusan penggunaan laba bersih PermataBank 3. Decision on the utilization of PermataBank’s net profit
(jika ada). (if any).
4. Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit 4. Appointment of the Public Accountant who will audit
Laporan Keuangan PermataBank. PermataBank’s Financial Statements.
5. Pengangkatan anggota Direksi dan anggota Dewan 5. Appointment of members of the Board of Directors and
Komisaris (jika diperlukan). members of the Board of Commissioners (if necessary).
6. Hal-hal lainnya yang diajukan dalam RUPS Tahunan 6. Other matters proposed at the Annual GMS in
sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar PermataBank. compliance with PermataBank’s Articles of Associations.
Hak dan Wewenang Pemegang Saham Shareholders’ Rights and Authorities
Hak dan wewenang pemegang saham berdasarkan According to PermataBank’s Articles of Association as well
Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan perundang- as prevailing laws and regulations, the rights and authorities
undangan yang berlaku di antaranya adalah: of shareholders are:
1. Pemegang saham dengan hak suara yang sah atau 1. Shareholders with legitimate voting rights or by virtue of
melalui kuasanya yang sah berhak menghadiri RUPS. legal proxy have the right to attend the GMS.
2. Pemegang saham berhak untuk memperoleh materi 2. Shareholders have the right to obtain data and
serta informasi yang terkait dengan RUPS. information related to the GMS.
3. Pemegang saham berhak untuk mengajukan 3. Shareholders have the right to ask questions and convey
pertanyaan dan memberikan pandangan dalam RUPS. opinions during the GMS.
4. Pemegang saham berhak untuk mengeluarkan satu 4. Shareholders may exercise the right of one share
suara untuk tiap saham yang dimilikinya (one share one vote.
one vote).
5. Pemegang saham berhak menerima dividen dalam hal 5. Shareholders have the right to receive dividends
PermataBank memperoleh laba yang positif dan telah promptly when PermataBank generates positive net
diputuskan dalam RUPS serta dibayarkan tepat waktu. income, and must be approved by the GMS.
6. Mengangkat dan memberhentikan Direksi dan Dewan 6. Appoint and discharge the Board of Directors and the
Komisaris. Board of Commissioners.
7. Pemegang saham dapat mengajukan usul secara 7. Shareholders may submit written proposals on the
tertulis mengenai mata acara Rapat yang akan Meeting agenda which will be included in the GMS, in
dimasukkan dalam RUPS dengan memperhatikan accordance with PermataBank’s Articles of Association
ketentuan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan and prevailing laws.
yang berlaku.
512 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 514
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
8. Memperoleh informasi mengenai rencana pelaksanaan, 8. Receiving information on the GMS schedule, agenda,
mata acara, serta hasil RUPS secara jelas dan and resolutions clearly and on time.
tepat waktu.
9. Pemegang saham dapat mengajukan permintaan 9. Shareholders may submit a written request to hold a
tertulis untuk menyelenggarakan RUPS dengan GMS, in accordance with PermataBank’s Articles of
memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar Association and prevailing regulations.
PermataBank dan peraturan perundang-undangan
yang berlaku.
10. Pemegang saham berhak untuk memperoleh informasi 10. Shareholders have the right to obtain material corporate
korporasi yang bersifat material secara tepat waktu. information promptly.
11. Pemegang saham berhak untuk mengajukan calon 11. Shareholders have the right to nominate candidates
anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris sesuai for members of the Board of Directors and/or the
dengan ketentuan Anggaran Dasar PermataBank dan Board of Commissioners in accordance with the
peraturan yang berlaku. provisions of PermataBank’s Articles of Association and
prevailling regulations.
Frekuensi dan Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi dalam RUPS
Frequency and Attendance of the Board of Commissioners and the Board of Directors in the GMS
Jumlah Jumlah
Nama Jumlah RUPS Kehadiran (%)
Kehadiran* Ketidakhadiran
Name Total GMS Attendance (%)
Total Attendance* Total Absence
Dewan Komisaris | Board of Commissioners
Chartsiri Sophonpanich 2 2 – 100
Chong Toh 2 2 – 100
Niramarn Laisathit 2 2 – 100
Chalit Tayjasanant 2 2 – 100
Haryanto Sahari 2 2 – 100
Rahmat Waluyanto1) 1 – 1 0
Yap Tjay Soen 2 2 – 100
Goei Siauw Hong – 2 2 100
Direksi | Board of Directors
Meliza Musa Rusli 2 2 – 100
Abdy Dharma Salimin 2 2 – 100
Lea Setianti Kusumawijaya 2)
1 – 1 0
Darwin Wibowo 3)
2 2 – 100
Dhien Tjahajani 2 2 – 100
Herwin Bustaman 2 2 – 100
Djumariah Tenteram 2 2 – 100
Dayan Sadikin 2 2 – 100
Setiatno Budiman 2 2 – 100
Catatan | Note:
1)
Bapak Rahmat Waluyanto wafat pada tanggal 10 April 2023 | Mr. Rahmat Waluyanto passed away on 10 April 2023
2)
Ibu Lea Setianti K. efektif mengundurkan diri pada tanggal 6 April 2023 |Mrs. Lea Setianti K. effective resigned on 6 April 2023
3)
Bapak Darwin Wibowo efektif mengundurkan diri pada tanggal 23 Agustus 2023 | Mr. Darwin Wibowo effective resigned on 23 August 2023
*)
Kehadiran baik secara fisik maupun melalui video konferensi | Attendance in physical or through conference video
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 513
Page 515
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pelaksanaan RUPS pada Tahun Buku 2023 Implementation of GMS in Financial Year of
2023
Pelaksanaan RUPS Tahunan tanggal 6 April 2023
Implementation of Annual GMS on 6 April 2023
Tanggal dan tempat Tanggal pelaksanaan: 6 April 2023 Date: 6 April 2023
pelaksanaan
Date and venue Tempat pelaksanaan: Venue:
World Trade Center II (WTC II) Lantai 21 World Trade Center II (WTC II) 21st Floor
Jl. Jend. Sudirman Kav. 29–31, Jakarta 12920 Jl. Jend. Sudirman Kav. 29–31, Jakarta 12920
Jadwal terkait • Pemberitahuan rencana penyelenggaran RUPS • Notification to OJK regarding the Annual GMS
pelaksanaan RUPS Tahunan kepada OJK: 14 Februari 2023 planning: 14 February 2023
Tahunan • Pengumuman RUPS Tahunan: 21 Februari 2023 • Annual GMS announcement: 21 February 2023
Schedule related to • Recording date: 7 Maret 2023 • Recording date: 7 March 2023
Annual GMS • Pemanggilan RUPS Tahunan (28 hari sebelum • Annual GMS invitation (28 days before the
pelaksanaan RUPS Tahunan): 8 Maret 2023 Annual GMS): 8 March 2023
• Pengumuman ringkasan risalah RUPS • Announcement of Annual GMS summary:
Tahunan: 7 April 2023 7 April 2023
Pemegang saham yang Dengan memperhatikan Daftar Pemegang Referring to Shareholders Register as of 7 March
hadir Saham sampai dengan tanggal 7 Maret 2023, 2023, the Meeting was attended or represented by
Shareholders in Rapat telah dihadiri atau diwakili oleh para shareholders of 36,077,295,950 shares or equals
attendance pemegang saham yang memiliki 36.077.295.950 to 99.713% of total shares with legal voting rights
saham atau sama dengan 99,713% dari total issued by the Company amounting 36,181,312,782
36.181.312.782 saham dengan hak suara yang shares which total has been deducted with
sah yang telah dikeluarkan oleh Perseroan yang treasury stock of 46,738 shares.
merupakan hasil pengurangan dari saham
treasury stock sejumlah 46.738 saham.
Anggota Dewan Rapat dihadiri dan diikuti secara fisik oleh anggota Members of the Board of Commissioners and the
Komisaris dan Direksi Dewan Komisaris dan Direksi sebagai berikut: Board of Directors who attended physically were
yang hadir as follows:
Members of the Board A. Dewan Komisaris: A. Board of Commissioners:
of Commissioners and • Komisaris Utama: Chartsiri Sophonpanich • President Commissioner: Chartsiri
the Board of Directors in Sophonpanich
attendance • Komisaris: Chong Toh • Commissioner: Chong Toh
• Komisaris: Niramarn Laisathit • Commissioner: Niramarn Laisathit
• Komisaris: Chalit Tayjasanant • Commissioner: Chalit Tayjasanant
• Komisaris Independen: Haryanto Sahari • Independent Commissioner: Haryanto
Sahari
• Komisaris Independen: Goei Siauw Hong • Independent Commissioner: Goei Siauw
Hong
• Komisaris Independen: Yap Tjay Soen • Independent Commissioner: Yap Tjay Soen
B. Direksi: B. Board of Directors:
• Direktur Utama: Meliza Musa Rusli • President Director: Meliza Musa Rusli
• Direktur: Abdy Dharma Salimin • Director: Abdy Dharma Salimin
• Direktur: Darwin Wibowo • Director: Darwin Wibowo
• Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani • Compliance Director: Dhien Tjahajani
• Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin • Sharia Business Unit Director: Herwin
Bustaman Bustaman
• Direktur: Djumariah Tenteram • Director: Djumariah Tenteram
• Direktur: Dayan Sadikin • Director: Dayan Sadikin
• Direktur: Setiatno Budiman • Director: Setiatno Budiman
Pimpinan RUPS Bapak Haryanto Sahari selaku Komisaris Mr. Haryanto Sahari, as the Independent
Tahunan Independen PermataBank, berdasarkan Commissioner of PermataBank, based on the
Annual GMS Chairman Keputusan Dewan Komisaris tanggal 4 April 2023. Decision of the Board of Commissioners dated
4 April 2023.
514 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 516
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pengajuan pertanyaan Dalam setiap pembahasan mata acara During the discussion on Annual GMS agenda, all
dan/atau penyampaian RUPS Tahunan, para pemegang saham telah shareholders were given the opportunity to submit
pendapat diberikan kesempatan untuk menyampaikan their inquiries and/or opinions only as related to
Enquiries and/or opinion pandangannya dan/atau pertanyaan terkait the Annual GMS agenda.
submitted dengan usulan mata acara yang dibahas dalam
RUPS Tahunan.
Dalam pembahasan mata acara RUPS Tahunan, In the Annual GMS’ agenda discussion, there were
tidak ada pertanyaan dan/atau pandangan yang no questions and/or opinions submitted.
disampaikan.
Pihak independen Notaris Aulia Taufani, S.H. dan dibantu oleh Notary Aulia Taufani, S.H. assisted by PT Raya
penghitung suara PT Raya Saham Registra sebagai Biro Administrasi Saham Registra as Share Registrar of the
Independent party to Efek Perseroan dalam melakukan perhitungan Company to count the vote and to validate
validate the vote dan validasi suara. the vote.
Mekanisme Keputusan atas setiap mata acara Rapat diambil Resolution on each Meeting agenda was adopted
pengambilan keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun by deliberation to reach a consensus. If the
dan kuorum jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, consensus is not reached, then the resolution of
Decision-making maka pengambilan keputusan akan diambil the Meeting agenda shall be adopted by voting.
mechanisms and dengan pemungutan suara. Dalam hal keputusan In the event the decision of the Meeting is adopted
quorums Rapat diambil dengan pemungutan suara, maka by voting, the resolution of the Meeting is valid
keputusan Rapat adalah sah jika memenuhi subjected to the following stipulations:
ketentuan sebagai berikut:
i. Untuk mata acara Rapat No. 1 sampai dengan i. For Meeting Agenda No. 1 through No. 6 and
No. 6 dan mata acara Rapat No. 8, keputusan Meeting Agenda No. 8, the Meeting decision
Rapat adalah sah jika disetujui lebih dari 1/2 is valid if it is approved by more than 1/2
(satu per dua) bagian dari jumlah suara yang (half) of the legal votes cast in the Meeting, in
dikeluarkan dengan sah dalam Rapat sesuai accordance with Article 16 paragraph (8) of
dengan ketentuan Pasal 16 ayat (8) Anggaran the Company’s Articles of Association.
Dasar Perseroan.
ii. Untuk mata acara Rapat No. 7, keputusan ii. For Meeting agenda No. 7, the Meeting decision
Rapat adalah sah jika disetujui lebih dari 2/3 is valid if it is approved by more than 2/3 (two
(dua per tiga) bagian dari jumlah suara yang per third) of the legal votes cast in the Meeting,
dikeluarkan dalam Rapat sesuai dengan in accordance with Article 27 paragraph (1) of
ketentuan Pasal 27 ayat (1) Anggaran Dasar the Company’s Articles of Association.
Perseroan.
Dalam RUPS Tahunan, proses pengambilan In the Annual GMS, the voting process was
keputusan dilakukan secara hybrid yaitu bagi conducted in hybrid, wherein the shareholders
pemegang saham yang hadir secara fisik, maka who attended the meeting physically voted using
dilakukan pengambilan suara menggunakan a physical ballot. Meanwhile, the shareholders
surat suara fisik. Sedangkan bagi pemegang who attended electronically voted via the eASY.
saham yang hadir secara elektronik, melakukan KSEI application.
pengambilan suara melalui aplikasi eASY.KSEI.
Keputusan dan Realisasi RUPS Tahunan tanggal 6 April 2023
Resolutions and Realization of Annual GMS on 6 April 2023
Mata Acara 1 Agenda 1
Persetujuan atas Laporan Tahunan 2022 dan pengesahan The approval of the 2022 Annual Report and to ratify the
atas Laporan Keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada Financial Statements year ended 31 December 2022.
tanggal 31 Desember 2022.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.295.950 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,295,950 shares or 100%
• Setuju: 36.077.250.650 saham atau 99,99987% • Agree: 36,077,250,650 shares or 99.99987%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: 45.300 saham atau 0,00013% • Abstain: 45,300 shares or 0.00013%
Keputusan Resolutions
1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku 1. Approved the Annual Report of the Company for the financial
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022, termasuk year as of 31 December 2022, including ratified the Board of
mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Commissioners’ Supervisory Report;
Komisaris Perseroan;
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 515
Page 517
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun 2. Ratified the Financial Report of the Company for the financial
buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022 yang year as of 31 December 2022 which has been audited by
telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Public Accounting Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis &
Wibisana, Rintis & Rekan dengan opini tanpa modifikasian Rekan with the unmodified opinion as stated in its report
sebagaimana dinyatakan dalam laporannya tanggal 22 dated on 22 February 2023; and
Februari 2023; dan
3. Dengan disetujuinya Laporan Tahunan serta disahkannya 3. With the approval of the Annual Report and ratification of the
Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan Board of Commissioners’ Supervisory Report and Financial
dan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku Statement of the Company, granted the full acquittal and
2022, diberikan pelunasan dan pembebasan tanggung discharge (volledig acquit et de charge) to all members of
jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada the Board of Directors and the Board of Commissioners of
segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris the Company who served in the financial year of 2022 for
Perseroan yang menjabat di tahun buku 2022 atas tindakan their management and supervisory duties exercised during
kepengurusan dan pengawasan yang telah mereka the financial year of 2022, provided that such duties are
jalankan selama tahun buku 2022, sejauh tindakan tersebut reflected in the Annual Report and Financial Statements of
tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan the Company for the financial year of 2022, except for the
Perseroan untuk tahun buku 2022, kecuali untuk perbuatan fraud, embezzlement and another criminal.
penggelapan, penipuan, dan tindak pidana lainnya.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
Mata Acara 2 Agenda 2
Penetapan penggunaan keuntungan bersih Perseroan untuk The approval for the allocation of net profit for the financial year
tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022. ended 31 December 2022.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.295.950 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,295,950 shares or 100%
• Setuju: 36.077.250.650 saham atau 99,99987% • Agree: 36,077,250,650 shares or 99.99987%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: 45.300 saham atau 0,00013% • Abstain: 45,300 shares or 0.00013%
Keputusan Resolutions
Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan untuk tahun Approved the use of net profit of the Company as of 31 December
buku yang berakhir tanggal 31 Desember 2022 sebesar 2022 amounting Rp2,013,412,841,780 (two trillion thirteen billion
Rp2.013.412.841.780 (dua triliun tiga belas miliar empat ratus four hundred twelve million eight hundred forty-one thousand
dua belas juta delapan ratus empat puluh satu ribu tujuh ratus seven hundred and eighty Rupiah) with the following use:
delapan puluh Rupiah) dengan peruntukannya sebagai berikut:
1. Sebesar Rp250.000.000.000 (dua ratus lima puluh miliar 1. Amounting Rp250,000,000,000 (two hundred and fifty
Rupiah) disisihkan sebagai tambahan dana cadangan billion Rupiah) as an additional mandatory reserve fund
wajib untuk memenuhi ketentuan Pasal 70 Undang-Undang to comply with the provisions of Article 70 of Law of the
Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Republic of Indonesia No. 40 of 2007 concerning Limited
Terbatas. Liability Companies.
2. Menyetujui pembagian dividen sebagai berikut: 2. Approved the distribution of dividends as follows:
a. Sebesar kurang lebih Rp542.719.691.730 (lima ratus a. A total of approximately Rp542,719,691,730 (five hundred
empat puluh dua miliar tujuh ratus sembilan belas juta and forty-two billion seven hundred nineteen million six
enam ratus sembilan puluh satu ribu tujuh ratus tiga puluh hundred and ninety-one thousand seven hundred and
Rupiah) (gross) atau sebesar Rp15 (lima belas Rupiah) per thirty Rupiah) (gross) or Rp15 (fifteen Rupiah) per share
saham dibagikan sebagai dividen tunai untuk tahun buku is distributed as cash dividend for financial year ended
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022 kepada 31 December 2022 to all shareholders who are entitled to
para pemegang saham yang berhak untuk menerima receive cash dividend; and
dividen tunai; dan
b. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi b. Granted authority and power to the Board of Directors
Perseroan dengan hak substitusi untuk menetapkan of the Company with substitution rights to determine
jadwal dan tata cara pembagian dividen tunai untuk the schedule and procedure for the distribution of cash
tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember dividends for the financial year as of 31 December 2022
2022 sesuai dengan ketentuan yang berlaku. in accordance with prevailing regulations.
3. Sisa laba bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir 3. The remaining net profit of the Company for the financial
pada tanggal 31 Desember 2022 setelah dikurangi year as of 31 December 2022 after deducted with additional
penyisihan tambahan dana cadangan dan dividen tunai reserve funds and cash dividends to shareholders is recorded
kepada pemegang saham dibukukan sebagai laba ditahan as the Company’s retained earnings.
Perseroan.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
516 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 518
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Mata Acara 3 Agenda 3
Penunjukan Kantor Akuntan Publik yang akan mengaudit The appointment of Public Accountant which will audit
buku-buku Perseroan untuk tahun buku 2023 dan penetapan the Company’s books for the financial year 2023, and the
honorarium bagi Kantor Akuntan Publik tersebut serta determination of honorarium of the said Public Accountant as
persyaratan lain untuk penunjukannya. well as other requirements regarding its appointment.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.295.950 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,295,950 shares or 100%
• Setuju: 36.077.250.650 saham atau 99,99987% • Agree: 36,077,250,650 shares or 99.99987%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: 45.300 saham atau 0,00013% • Abstain: 45,300 shares or 0.00013%
Keputusan Resolutions
1. Menyetujui penunjukan kembali Kantor Akuntan Publik 1. Approved the reappointment of the Public Accounting
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, member of
firma PricewaterhouseCoopers dan penunjukan Drs. M. PricewaterhouseCoopers, and the appointment of Drs. M.
Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA, yang merupakan Kantor Akuntan Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA, which is a Public Accounting Firm
Publik dan Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas Jasa and Public Accountant registered in the Financial Services
Keuangan untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Authority to audit the Company’s Financial Statement for
Perseroan untuk tahun buku 2023. 2023 financial year.
2. Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan 2. Granted authority to the Board of Commissioners of the
untuk menetapkan besarnya honorarium profesional yang Company to determine reasonable professional honorarium
wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan in connection with the appointment of the Public Accounting
Publik dan Akuntan Publik tersebut. Firm and the Public Accountant.
3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris atas dasar 3. Granted authority to the Board of Commissioners based on
rekomendasi dari Komite Audit untuk menunjuk Kantor the recommendation from the Audit Committee to appoint
Akuntan Publik dan/atau Akuntan Publik lain yang terdaftar other Public Accounting Firms and/or Public Accountants
di Otoritas Jasa Keuangan, dengan mempertimbangkan registered in the Financial Services Authority, by taking
pengalaman dalam audit perbankan dan berafiliasi dengan into consideration experiences in banking audit as well as
Kantor Akuntan Publik Internasional yang diakui, dalam hal affiliated with the International Public Accounting Firm, if the
Kantor Akuntan Publik dan/atau Akuntan Publik tersebut appointed Public Accounting Firm and/or Public Accountant
di atas karena alasan apapun tidak dapat melaksanakan for whatever reason, cannot fulfill its duties.
tugasnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
Mata Acara 4 Agenda 4
Penerimaan pengunduran diri anggota Direksi Perseroan. The acceptance of the resignation of member of the Board of
Directors of the Company.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.295.950 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,295,950 shares or 100%
• Setuju: 36.077.250.650 saham atau 99,99987% • Agree: 36,077,250,650 shares or 99.99987%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: 45.300 saham atau 0,00013% • Abstain: 45,300 shares or 0.00013%
Keputusan Resolutions
1. Menerima dengan baik pengunduran diri Ibu Lea Setianti 1. Fully accepted the resignation of Mrs. Lea Setianti
Kusumawijaya dari jabatannya sebagai Direktur Perseroan Kusumawijaya from her position as Director of the Company
yang berlaku efektif setelah ditutupnya Rapat, dengan which shall be effective as of the closing of the Meeting, with
catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung a note that the full acquittal and discharge of her duties from
jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya dari 1 January 2023 until the effective date of her resignation
1 Januari 2023 sampai dengan tanggal efektif pengunduran from her position will be discussed in the Company’s Annual
dirinya dari jabatannya tersebut akan dibahas dalam Rapat General Meeting of Shareholders which will be held in 2024.
Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan
dilaksanakan dalam tahun 2024.
2. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak 2. Granted authority to the Board of Directors of the Company
substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat with the right of substitution, to restate the resolution of
berkenaan dengan perubahan susunan Direksi Perseroan the Meeting regarding changes in the composition of the
dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan Company’s Board of Directors in a notarial deed and further
pemberitahuan susunan Direksi Perseroan tersebut kepada submit a notice of the composition of the Company’s Board
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia of Directors to the Minister of Law and Human Rights of
dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta the Republic of Indonesia and register it in the Company’s
melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan Register and take all necessary actions in accordance with
peraturan perundangan yang berlaku. applicable laws and regulations.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 517
Page 519
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
Mata Acara 5 Agenda 5
Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan Appointment of the members of the Board of Commissioners
untuk masa jabatan 2023–2026. and the Board of Directors of the Company for the period of
2023–2026.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.295.950 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,295,950 shares or 100%
• Setuju: 36.077.250.650 saham atau 99,99987% • Agree: 36,077,250,650 shares or 99.99987%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: 45.300 saham atau 0,00013% • Abstain: 45,300 shares or 0.00013%
Keputusan Resolutions
1. Dengan memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi 1. Based on the recommendations of the Company’s
dan Nominasi Perseroan, menyetujui pengangkatan anggota Remuneration and Nomination Committee, approved
Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan untuk masa jabatan the appointment of members of the Company’s Board of
2023–2026, dengan komposisi sebagai berikut: Commissioners and the Board of Directors for the period of
2023–2026, with the following composition:
Jabatan Nama | Name Position
Dewan Komisaris | Board of Commissioners
Komisaris Utama Chartsiri Sophonpanich President Commissioner
Komisaris Chong Toh Commissioner
Komisaris Niramarn Laisathit Commissioner
Komisaris Chalit Tayjasanant Commissioner
Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner
Komisaris Independen Rahmat Waluyanto Independent Commissioner
Komisaris Independen Goei Siauw Hong Independent Commissioner
Komisaris Independen Yap Tjay Soen Independent Commissioner
Direksi | Board of Directors
Direktur Utama Meliza Musa Rusli President Director
Direktur Abdy Dharma Salimin Director
Direktur Darwin Wibowo Director
Direktur Kepatuhan Dhien Tjahajani Compliance Director
Direktur Unit Usaha Syariah Herwin Bustaman Sharia Business Unit Director
Direktur Djumariah Tenteram Director
Direktur Dayan Sadikin Director
Direktur Setiatno Budiman Director
Adapun masa jabatan efektif seluruh anggota Dewan The effective terms of office of all members of the Board of
Komisaris dan Direksi di atas adalah sejak ditutupnya Rapat Commissioners and the Board of Directors above is from
sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham the closing of the Meeting until the closing of the Company’s
Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun Annual General Meeting of Shareholders which will be held in
2026 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang 2026 or at any time in the General Meeting of Shareholders in
Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. accordance with the provisions of the Company’s Articles of
Association.
518 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 520
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Sesuai dengan ketentuan Pasal 25 ayat (1) Peraturan OJK Referring with the Article 25 paragraph (1) OJK Regulation
No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris No. 33/POJK.04/2014 concerning the Board of Directors
Emiten atau Perusahaan Publik dan Pasal 26 ayat (1) and the Board of Commissioners of Issuers or Public
Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Companies and Article 26 paragraph (1) of OJK Regulation
Tata Kelola bagi Bank Umum, Komisaris Independen No. 55/POJK.03/2016 concerning the Implementation
yang telah menjabat selama 2 (dua) periode dapat of Governance for Commercial Banks, Independent
diangkat kembali pada periode selanjutnya sepanjang Commissioner who has served for 2 (two) periods can
Komisaris Independen tersebut menyatakan dirinya tetap be reappointed for the next period, as long as the said
independen kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Independent Commissioner states his/her independency
Sehubungan dengan hal tersebut, Bapak Haryanto Sahari to the General Meeting of Shareholders. In light of such
dan Bapak Rahmat Waluyanto yang telah menjabat sebagai explanation, Mr. Haryanto Sahari and Mr. Rahmat Waluyanto
Komisaris Independen selama 2 (dua) periode menyatakan who have served as Independent Commissioners for 2 (two)
independensinya untuk diangkat sebagai Komisaris periods have stated their independencies to be appointed as
Independen pada masa jabatan periode 2023–2026, Independent Commissioners for the period of 2023–2026,
melalui surat pernyataan yang disampaikan dalam Rapat through statement letters submitted by them in the Board of
Dewan Komisaris pada tanggal 27 Februari 2023. Commissioners’ Meeting on 27 February 2023.
2. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan 2. Granted authority to the Board of Directors of the Company
hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan with the right of substitution, to restate the resolution of
Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Dewan the Meeting regarding changes in the composition of the
Komisaris dan Direksi Perseroan dalam akta notaris dan Board of Commissioners and the Board of Directors of the
selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Dewan Company in a notarial deed and furthermore submit a notice
Komisaris dan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri of the composition of the Board of Commissioners and the
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan Board of Directors of the Company to the Minister of Law and
mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan Human Rights of the Republic of Indonesia and register it in
segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan the Company’s Register and take all necessary actions in
perundangan yang berlaku. accordance with applicable laws and regulations.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
Mata Acara 6 Agenda 6
Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain The determination of the remuneration and other allowances
yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, granted by the Company to the members of the Board
anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah. of Commissioners, the Board of Directors, and the Sharia
Supervisory Board.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.295.950 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,295,950 shares or 100%
• Setuju: 36.077.250.650 saham atau 99,99987% • Agree: 36,077,250,650 shares or 99.99987%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: 45.300 saham atau 0,00013% • Abstain: 45,300 shares or 0.00013%
Keputusan Resolutions
1. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan 1. Referring to the suggestions/opinions provided by the
oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, Company’s Remuneration and Nomination Committee,
menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi determined the amount of remuneration and other facilities
seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun for all members of the Company’s Board of Commissioners for
buku 2023 sebesar-besarnya Rp40.000.000.000 (empat the 2023 financial year of a maximum of Rp40,000,000,000
puluh empat miliar Rupiah) per tahun. Besarnya remunerasi (forty billion Rupiah) per year. The amount of remuneration
serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam and other facilities must be reported in the 2023 Annual
Laporan Tahunan Perseroan tahun 2023. Report of the Company.
2. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan 2. Granted the power of attorney to the Board of Commissioners
untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi of the Company to determine the details of the distribution
serta fasilitas lain yang akan diberikan di antara masing- of the remuneration and other facilities to be provided
masing anggota Dewan Komisaris Perseroan yang among each member of the Board of Commissioners of the
bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat Company by taking into account the suggestions/opinions
yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi provided by the Remuneration and Nomination Committee
Perseroan. of the Company.
3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan 3. Granted the power of attorney to the Company’s Board of
untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas Commissioners to determine the amount of remuneration
lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan and other facilities for each member of the Company’s Board
memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh of Directors by taking into account the suggestions/opinions
Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya provided by the Company’s Remuneration and Nomination
remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan Committee and such amount of remuneration and other
dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2023. facilities must be reported in the 2023 Annual Report of the
Company.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 519
Page 521
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
4. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan 4. Referring to the suggestions/opinions provided by the
oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, Company’s Remuneration and Nomination Committee,
menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi stipulated the amount of honorarium and/or allowances for
seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk all members of the Company’s Sharia Supervisory Board for
tahun buku 2023 sebesar-besarnya Rp1.138.064.241 (satu the 2023 financial year of a maximum of Rp1,138,064,241
miliar seratus tiga puluh delapan juta enam puluh empat (one billion one hundred thirty-eight million sixty-four
ribu dua ratus empat puluh satu Rupiah) per tahun. Besarnya thousand two hundred and forty-one Rupiah) per year.
honorarium dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan The amount of the honorarium and/or allowances must be
dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2023. reported in the 2023 Annual Report of the Company.
5. Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah 5. Authorized the Company’s Sharia Supervisory Board
Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium to determine the distribution of the honorarium and/or
dan/atau tunjangan yang akan diberikan di antara masing- allowances to be distributed among each member of the
masing anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang Company’s Sharia Supervisory Board by taking into account
bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat the suggestions/opinions provided by the Company’s
yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee.
Perseroan.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
Mata Acara 7 Agenda 7
Menyatakan kembali Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan Restatement of Article 3 of the Company’s Articles of Association
dalam rangka pemenuhan kewajiban berdasarkan Peraturan to fulfill the obligation based on Government Regulation No. 5
Pemerintah No. 5 Tahun 2021 tentang Perizinan Berusaha of 2021 concerning the Implementation of Risk-Based Business
Berbasis Risiko dengan menggunakan Klasifikasi Baku Licensing, using the Indonesian Standard Classification of
Lapangan Usaha Indonesia 2020 (KBLI 2020). Business Fields 2020 (KBLI 2020).
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.088.680 saham atau • Total Approve: 36,077,088,680 shares or 99.99942%
99,99942%
• Setuju: 36.077.043.380 saham atau 99,99929% • Agree: 36,077,043,380 shares or 99.99929%
• Tidak Setuju: 207.270 saham atau 0,00057% • Against: 207,270 shares or 0.00057%
• Abstain: 45.300 saham atau 0,00013% • Abstain: 45,300 shares or 0.00013%
Keputusan Resolutions
1. Menyetujui pernyataan kembali Pasal 3 Anggaran Dasar 1. Approved the restatement of Article 3 of the Company’s
Perseroan sehubungan dengan maksud dan tujuan serta Articles of Association in relation to the purposes and
kegiatan usaha Perseroan, dalam rangka pemenuhan objectives and business activities of the Company, to fulfill
kewajiban berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 5 Tahun obligations based on the Government Regulation No. 5 Year
2021 tentang Perizinan Berusaha Berbasis Risiko dengan 2021 concerning Risk-Based Business Licensing using the
menggunakan Klasifikasi Baku Lapangan Usaha 2020 Standard Classification of Business Fields 2020 (KBLI 2020).
(KBLI 2020).
2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi 2. Approved the granting of power and authority to the Board
Perseroan dengan hak substitusi untuk melakukan setiap of Directors of the Company with the right of substitution, to
dan seluruh tindakan sehubungan dengan hal-hal yang reconstitute all of the Company’s Articles of Association and
berkaitan dengan pernyataan Pasal 3 Anggaran Dasar take any and all actions in connection with matters related
Perseroan tersebut dengan memperhatikan Anggaran to the restatement of Article 3 of the Company’s Articles of
Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan Association by taking into account the Company’s Articles of
yang berlaku, termasuk untuk membuat atau meminta Association and applicable laws and regulations, including to
dibuatkan segala akta-akta, surat-surat maupun dokumen make or request all deeds to be made, letters and documents
yang diperlukan, hadir di hadapan pihak/pejabat yang required, appearing before authorized parties/officials,
berwenang, memperoleh persetujuan dan/atau tanda obtaining approval and/or receipt of notification of changes
terima pemberitahuan atas perubahan Anggaran Dasar to the Articles of Association including from the Minister of
termasuk dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and
Republik Indonesia, dan mendaftarkannya dalam Daftar register it in the Register of Companies in accordance with
Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang- the provisions of the applicable laws and regulations, and to
undangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan make modifications and/or additions in the form necessary
dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk to obtain approval or receipt of such notice, as well as to
memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan carry out other actions that may be required without any
tersebut, serta untuk melaksanakan tindakan lainnya yang exemption.
mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
520 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 522
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Mata Acara 8 Agenda 8
Persetujuan Rencana Resolusi (Resolution Plan) Perseroan To approve the Company’s Resolution Plan Year 2022.
tahun 2022.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.295.950 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,295,950 shares or 100%
• Setuju: 36.077.250.650 saham atau 99,99987% • Agree: 36,077,250,650 shares or 99.99987%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: 45.300 saham atau 0,00013% • Abstain: 45,300 shares or 0.00013%
Keputusan Resolutions
Menyetujui Rencana Resolusi Perseroan tahun 2022 serta Approved the Company’s 2022 Resolution Plan and granted
memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan authority to the Board of Directors of the Company to implement
untuk melaksanakan Rencana Resolusi sesuai dengan the Resolution Plan in accordance with the provisions of
ketentuan Peraturan Lembaga Penjamin Simpanan No. 1 the Deposit Insurance Corporation Regulation No. 1 of 2021
Tahun 2021 tentang Rencana Resolusi bagi Bank Umum serta concerning the Resolution Plan for Commercial Banks and the
ketentuan dan peraturan yang berlaku. applicable provisions and regulations.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
Pelaksanaan RUPS Luar Biasa tanggal 23 Agustus 2023
Implementation of Extraordinary GMS on 23 August 2023
Tanggal dan tempat Tanggal pelaksanaan: 23 Agustus 2023 Date: 23 August 2023
pelaksanaan
Date and venue Tempat pelaksanaan: Venue:
World Trade Center II (WTC II) Lantai 21 World Trade Center II (WTC II) 21st Floor
Jl. Jend. Sudirman Kav. 29–31, Jakarta 12920 Jl. Jend. Sudirman Kav. 29–31, Jakarta 12920
Jadwal terkait • Pemberitahuan rencana penyelenggaran RUPS • Notification to OJK regarding the Extraordinary
pelaksanaan RUPS Luar Luar Biasa kepada OJK: 3 Juli 2023 GMS planning: 3 July 2023
Biasa • Pengumuman RUPS Luar Biasa: 10 Juli 2023 • Extraordinary GMS announcement: 10 July
Schedule related to 2023
Extraordinary GMS • Recording date: 24 Juli 2023 • Recording date: 24 July 2023
• Pemanggilan RUPS Luar Biasa (28 hari sebelum • Extraordinary GMS invitation (28 days before
pelaksanaan RUPS Luar Biasa): 25 Juli 2023 the Extraordinary GMS): 25 July 2023
• Pengumuman ringkasan risalah RUPS Luar • Announcement of Extraordinary GMS
Biasa: 24 Agustus 2023 summary: 24 August 2023
Pemegang saham yang RUPS Luar Biasa dihadiri atau diwakili oleh The Extraordinary GMS was attended or
hadir oleh para pemegang saham yang memiliki represented by shareholders of 36,077,384,090
Shareholders in 36.077.384.090 saham atau sama dengan shares or equal to 99.713% of total shares with
attendance 99,713% dari total 36.181.312.782 saham dengan legal voting rights issued by the Company
hak suara yang sah yang telah dikeluarkan oleh amounting to 36,181,312,782 shares which total
Perseroan yang merupakan hasil pengurangan has been deducted with treasury stock of 46,738
dari saham treasury stock sejumlah 46.738 shares.
saham.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 521
Page 523
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Dewan Rapat dihadiri dan diikuti secara fisik dan daring Members of the Board of Commissioners and the
Komisaris dan Direksi oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Board of Directors who attended physically and
yang hadir sebagai berikut: online were as follows:
Members of the Board A. Dewan Komisaris: A. Board of Commissioners:
of Commissioners and • Komisaris Utama: Chartsiri Sophonpanich*) • President Commissioner: Chartsiri
the Board of Directors in Sophonpanich*)
attendance • Komisaris: Chong Toh*) • Commissioner: Chong Toh*)
• Komisaris: Niramarn Laisathit*) • Commissioner: Niramarn Laisathit*)
• Komisaris: Chalit Tayjasanant*) • Commissioner: Chalit Tayjasanant*)
• Komisaris Independen: Haryanto Sahari • Independent Commissioner: Haryanto
Sahari
• Komisaris Independen: Goei Siauw Hong • Independent Commissioner: Goei Siauw
Hong
• Komisaris Independen: Yap Tjay Soen • Independent Commissioner: Yap Tjay Soen
B. Direksi: B. Board of Directors:
• Direktur Utama: Meliza Musa Rusli • President Director: Meliza Musa Rusli
• Direktur: Abdy Dharma Salimin • Director: Abdy Dharma Salimin
• Direktur: Darwin Wibowo • Director: Darwin Wibowo
• Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani • Compliance Director: Dhien Tjahajani
• Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin • Sharia Business Unit Director: Herwin
Bustaman Bustaman
• Direktur: Djumariah Tenteram • Director: Djumariah Tenteram
• Direktur: Dayan Sadikin • Director: Dayan Sadikin
• Direktur: Setiatno Budiman • Director: Setiatno Budiman
*)
Bergabung melalui media telekonferensi *)
Joined through teleconference media
Pimpinan RUPS Luar Bapak Haryanto Sahari selaku Komisaris Mr. Haryanto Sahari, as the Independent
Biasa Independen PermataBank, berdasarkan Commissioner of PermataBank, based on the
Extraordinary GMS Keputusan Dewan Komisaris tanggal Decision of the Board of Commissioners dated
Chairman 26 Juni 2023. 26 June 2023.
Pengajuan pertanyaan Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS During the discussion on Extraordinary GMS
dan/atau penyampaian Luar Biasa, para pemegang saham telah agenda, all shareholders were given the
pendapat diberikan kesempatan untuk menyampaikan opportunity to submit their inquiries and/or
Enquiries and/or opinion pandangannya dan/atau pertanyaan terkait opinions only as related to the Extraordinary GMS
submitted dengan usulan mata acara yang dibahas dalam agenda.
RUPS Luar Biasa.
Dalam pembahasan mata acara RUPS Luar Biasa, In the Extraordinary GMS’ agenda discussion,
tidak ada pertanyaan dan/atau pandangan yang there were no questions and/or opinions
disampaikan. submitted.
Pihak independen Notaris Aulia Taufani, S.H. dan dibantu oleh Notary Aulia Taufani, S.H. assisted by PT Raya
penghitung suara PT Raya Saham Registra sebagai Biro Administrasi Saham Registra as Share Registrar of the
Independent party to Efek Perseroan dalam melakukan perhitungan Company to count the vote and to validate
validate the vote dan validasi suara. the vote.
Mekanisme Keputusan atas setiap mata acara Rapat diambil Resolution on each Meeting agenda was adopted
pengambilan keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun by deliberation to reach a consensus. If the
dan kuorum jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, consensus is not reached, then the resolution of
Decision-making maka pengambilan keputusan akan diambil the Meeting agenda shall be adopted by voting.
mechanisms and dengan pemungutan suara. Dalam hal keputusan In the event the decision of the Meeting is adopted
quorums Rapat diambil dengan pemungutan suara, maka by voting, the resolution of the Meeting is valid if
keputusan Rapat adalah sah jika disetujui lebih it is approved by more than 1/2 (half) of the legal
dari 1/2 (satu per dua) bagian dari jumlah suara votes cast in the Meeting, in accordance with
yang dikeluarkan dengan sah dalam Rapat sesuai Article 16 paragraph (8) of the Company’s Articles
dengan ketentuan Pasal 16 ayat (8) Anggaran of Association.
Dasar Perseroan.
Dalam RUPS Luar Biasa, proses pengambilan In the Extraordinary GMS, the voting process was
keputusan dilakukan secara hybrid yaitu bagi conducted in hybrid, wherein the shareholders
pemegang saham yang hadir secara fisik, maka who attended the meeting physically voted using
dilakukan pengambilan suara menggunakan a physical ballot. Meanwhile, the shareholders
surat suara fisik. Sedangkan bagi pemegang who attended electronically voted via the eASY.
saham yang hadir secara elektronik, melakukan KSEI application.
pengambilan suara melalui aplikasi eASY.KSEI.
522 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 524
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Keputusan dan Realisasi RUPS Luar Biasa tanggal 23 Agustus 2023
Resolutions and Realization of Annual GMS on 23 August 2023
Mata Acara Agenda
Perubahan susunan Pengurus Perseroan. The changes in the Management of the Company.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.384.090 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,384,090 shares or 100%
• Setuju: 36.077.384.090 saham atau 100% • Agree: 36,077,384,090 shares or 100%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: – • Abstain: –
Keputusan Resolutions
1. Menerima dengan baik pengunduran diri Bapak Darwin 1. Accepted the resignation of Mr. Darwin Wibowo from his
Wibowo dari jabatannya sebagai Direktur Perseroan yang position as Director of the Company effective as of the
berlaku efektif setelah ditutupnya Rapat, dengan catatan closing of the Meeting, with a note that the full acquittal and
bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab discharge of his duties from 1 January 2023 until the effective
sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya dari tanggal date of his resignation from his position will be discussed in
1 Januari 2023 sampai dengan tanggal efektif pengunduran the Company’s Annual General Meeting of Shareholders
dirinya dari jabatannya tersebut akan dibahas dalam Rapat which will be held in 2024.
Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan
dilaksanakan dalam tahun 2024.
2. Menyetujui untuk mengangkat: 2. Approve to appoint:
a. Bapak Riswinandi sebagai Komisaris Independen a. Mr. Riswinandi as the Independent Commissioner of the
Perseroan untuk masa jabatan setelah seluruh Company for the term of office after all the requirements
persyaratan pengangkatannya terpenuhi termasuk for his appointment have been fulfilled including the
diperolehnya persetujuan kemampuan dan kepatutan approval of the fit and proper test from the relevant
dari Regulator terkait menjadi efektif, sampai dengan Regulator become effective, until the closing of the
penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Company’s Annual General Meeting of Shareholders
Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2026 which will be held in 2026 or at any time in the General
atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Meeting of Shareholders in accordance with the
Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar provisions of the Company’s Articles of Association.
Perseroan.
b. Bapak Rudy Basyir Ahmad sebagai Direktur Perseroan b. Mr. Rudy Basyir Ahmad as the Director of the Company
untuk masa jabatan setelah seluruh persyaratan for the term of office after all the requirements for his
pengangkatannya terpenuhi termasuk diperolehnya appointment have been fulfilled including the approval
persetujuan kemampuan dan kepatutan dari Regulator of the fit and proper test from the relevant Regulator
terkait menjadi efektif, sampai dengan penutupan Rapat become effective, until the closing of the Company’s
Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan Annual General Meeting of Shareholders which will be
dilaksanakan dalam tahun 2026 atau sewaktu-waktu held in 2026 or at any time in the General Meeting of
dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Shareholders in accordance with the provisions of the
ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Company’s Articles of Association.
3. Pengangkatan Bapak Riswinandi sebagai Komisaris 3. The appointment of Mr. Riswinandi as the Independent
Independen Perseroan dan Bapak Rudy Basyir Ahmad Commissioner of the Company and Mr. Rudy Basyir Ahmad
sebagai Direktur Perseroan tunduk pada persetujuan as the Director of the Company is subject to fit and proper test
kemampuan dan kepatutan dari Regulator terkait, dengan from the relevant Regulator, provided that if the appointment
ketentuan apabila pengangkatan tersebut tidak memperoleh does not obtain approval from the relevant Regulator, the
persetujuan dari Regulator terkait, maka pengangkatan appointment will be canceled without requiring the approval
tersebut menjadi batal tanpa memerlukan persetujuan of the General Meeting of Shareholders.
Rapat Umum Pemegang Saham.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 523
Page 525
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
4. Berdasarkan hal-hal tersebut di atas, maka susunan Dewan 4. Referring to the above matters, the compositions of the Board
Komisaris Perseroan dan Direksi Perseroan menjadi sebagai of Commissioners and the Board of Directors of the Company
berikut: are as follows:
Jabatan Nama | Name Position
Dewan Komisaris | Board of Commissioners
Komisaris Utama Chartsiri Sophonpanich President Commissioner
Komisaris Chong Toh Commissioner
Komisaris Niramarn Laisathit Commissioner
Komisaris Chalit Tayjasanant Commissioner
Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner
Komisaris Independen Goei Siauw Hong Independent Commissioner
Komisaris Independen Yap Tjay Soen Independent Commissioner
Komisaris Independen Riswinandi *)
Independent Commissioner
Direksi | Board of Directors
Direktur Utama Meliza Musa Rusli President Director
Direktur Abdy Dharma Salimin Director
Direktur Kepatuhan Dhien Tjahajani Compliance Director
Direktur Unit Usaha Syariah Herwin Bustaman Sharia Business Unit Director
Direktur Djumariah Tenteram Director
Direktur Dayan Sadikin Director
Direktur Setiatno Budiman Director
Direktur Rudy Basyir Ahmad **)
Director
Dengan penjelasan sebagai berikut: With explanations as follows:
*)
Pengangkatan Bapak Riswinandi sebagai Komisaris *)
The appointment of Mr. Riswinandi as the Independent
Independen Perseroan untuk masa jabatan setelah Commissioner of the Company for the term of office
seluruh persyaratan pengangkatannya terpenuhi after all the requirements for his appointment have been
termasuk diperolehnya persetujuan kemampuan dan fulfilled including obtaining fit and proper test approval
kepatutan dari Regulator terkait menjadi efektif. from the relevant Regulator becomes effective.
**)
Pengangkatan Bapak Rudy Basyir Ahmad sebagai **)
The appointment of Mr. Rudy Basyir Ahmad as the
Direktur Perseroan untuk masa jabatan setelah seluruh Director of the Company for the term of office after all
persyaratan pengangkatannya terpenuhi termasuk the requirements for his appointment have been fulfilled
diperolehnya persetujuan kemampuan dan kepatutan including obtaining fit and proper test approval from the
dari Regulator terkait menjadi efektif. relevant Regulator becomes effective.
5. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan 5. Grant authority to the Board of Directors of the Company with
hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan the right of substitution, to restate the resolution of the Meeting
Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Dewan regarding changes in the composition of the Company’s
Komisaris dan Direksi Perseroan dalam akta notaris dan Board of Commissioners and the Board of Directors in a
selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Dewan notarial deed and further submit a notice of the composition
Komisaris dan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri of the Company’s Board of Commissioners and the Board
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan of Directors to the Minister of Law and Human Rights of
mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan the Republic of Indonesia and register it in the Company’s
segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan Register and take all necessary actions in accordance with
perundangan yang berlaku. applicable laws and regulations.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
524 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 526
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Keputusan RUPS pada Tahun Buku Implementation of GMS in Previous Financial
Sebelumnya (Tahun Buku 2022) Year (Financial Year of 2022)
Keputusan dan Realisasi RUPS Luar Biasa tanggal 25 Januari 2022
Resolutions and Realization of Extraordinary GMS on 25 January 2022
Mata Acara Agenda
Perubahan susunan Pengurus Perseroan. Changes in the Management of the Company.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 35.721.364.342 saham atau 100% • Total Approve: 35,721,364,342 shares or 100%
• Setuju: 35.721.364.342 saham atau 100% • Agree: 35,721,364,342 shares or 100%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: – • Abstain: –
Keputusan Resolutions
1. Menyetujui pengangkatan Ibu Meliza Musa Rusli sebagai 1. Approved the appointment of Mrs. Meliza Musa Rusli as
Wakil Direktur Utama Perseroan yang baru untuk masa the new Vice President Director of the Company for terms
jabatan efektif setelah Rapat ini ditutup sampai dengan of office effective after the closing of the Meeting until the
penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan closing of the Annual General Meeting of Shareholders of
Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2023 atau the Company which will be held in 2023 or at any time in
sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham the General Meeting of Shareholders with due observance
sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan serta with the Articles of Association of the Company and the
ketentuan peraturan perundangan yang berlaku. prevailing laws.
2. Berdasarkan hal-hal tersebut di atas, maka susunan Direksi 2. Referring to the above matters, the composition of the Board
Perseroan menjadi sebagai berikut: of Directors of the Company as follows:
Direksi Board of Directors
• Direktur Utama: Chalit Tayjasanant • President Director: Chalit Tayjasanant
• Wakil Direktur Utama: Meliza Musa Rusli • Vice President Director: Meliza Musa Rusli
• Direktur: Abdy Dharma Salimin • Director: Abdy Dharma Salimin
• Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya • Director: Lea Setianti Kusumawijaya
• Direktur: Darwin Wibowo • Director: Darwin Wibowo
• Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani • Compliance Director: Dhien Tjahajani
• Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman • Sharia Business Unit Director: Herwin Bustaman
• Direktur: Djumariah Tenteram • Director: Djumariah Tenteram
• Direktur: Dayan Sadikin • Director: Dayan Sadikin
• Direktur: Suwatchai Songwanich • Director: Suwatchai Songwanich
3. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak 3. Granted power to the Board of Directors of the Company with
subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat substitution rights, to restate the Meeting resolutions related
berkenaan dengan pengangkatan anggota Direksi Perseroan to the appointment of the members of the Board of Directors
dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan of the Company in Notarial Deed and to submit notification
pemberitahuan susunan Direksi Perseroan tersebut kepada regarding the composition of the Board of Directors of the
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, Company to the Minister of Law and Human Rights of the
dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta Republic of Indonesia, and register it in the Company’s
melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan Company Register and also to conduct any necessary
peraturan perundangan yang berlaku. actions in accordance with the prevailing laws.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 525
Page 527
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Keputusan dan Realisasi RUPS Tahunan tanggal 20 Mei 2022
Resolutions and Realization of Annual GMS on 20 May 2022
Mata Acara 1 Agenda 1
Persetujuan atas Laporan Tahunan 2021 dan pengesahan To approve the 2021 Annual Report and to ratify the Financial
atas Laporan Keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada Statements year ended 31 December 2021.
tanggal 31 Desember 2021.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.334.680 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,334,680 shares or 100%
• Setuju: 36.077.244.318 saham atau 99,99974953% • Agree: 36,077,244,318 shares or 99.99974953%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: 90.362 saham atau 0,00025047% • Abstain: 90,362 shares or 0.00025047%
Keputusan Resolutions
1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku 1. Approved the Annual Report of the Company for the financial
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021, termasuk year as of 31 December 2021, including ratified the Board of
mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Commissioners’ Supervisory Report;
Komisaris Perseroan;
2. Mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun 2. Ratified the Financial Report of the Company for the financial
buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021 yang year as of 31 December 2021 which has been audited by
telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Public Accounting Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis &
Wibisana, Rintis & Rekan dengan opini “wajar, dalam Rekan with the opinion “fairly, in all material respects,” as
semua hal yang material” sebagaimana dinyatakan dalam stated in its report dated 11 March 2022; and
laporannya tanggal 11 Maret 2022; dan
3. Dengan disetujuinya Laporan Tahunan serta disahkannya 3. With the approval of the Annual Report and ratification
Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan of the Board of Commissioners Supervisory Report and
dan Laporan Keuangan Perseroan, diberikan pelunasan dan Consolidated Financial Statement of the Company, granted
pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit the full acquittal and discharge (volledig acquite et de charge)
et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota to all members of the Board of Directors and the Board of
Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat di tahun buku Commissioners of the Company who served in financial
2021 atas tindakan kepengurusan dan pengawasan yang year of 2021 for their management and supervisory duties
telah mereka jalankan selama tahun buku 2021, sejauh exercised during the financial year of 2021, provided that
tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan such duties are reflected in the Annual Report and Financial
Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 2021, kecuali Statements of the Company for the financial year of 2021,
untuk perbuatan penggelapan, penipuan, dan tindak pidana except for the fraud, embezzlement and other criminal acts.
lainnya.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
Mata Acara 2 Agenda 2
Penetapan penggunaan keuntungan bersih Perseroan untuk To determine the allocation of the Company’s net profit for the
tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021. financial year ended 31 December 2021.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.334.480 saham atau • Total Approve: 36,077,334,480 shares or 9.99999945%
9,99999945%
• Setuju: 36.077.244.118 saham atau 9,99974898% • Agree: 36,077,244,118 shares or 9.99974898%
• Tidak Setuju: 200 saham atau 0,00000055% • Against: 200 shares or 0,00000055%
• Abstain: 90.362 saham atau 0,00025047% • Abstain: 90,362 shares or 0.00025047%
Keputusan Resolutions
Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan untuk tahun Approved the use of Net Profit of the Company as of 31 December
buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021 sebesar 2021 amounting to Rp1,231,127,279,097 (one trillion two hundred
Rp1.231.127.279.097 (satu triliun dua ratus tiga puluh satu miliar thirty-one billion one hundred twenty-seven million two hundred
seratus dua puluh tujuh juta dua ratus tujuh puluh sembilan ribu seventy-nine thousand and ninety-seven Rupiah) with the
sembilan puluh tujuh Rupiah) dengan peruntukannya sebagai following use:
berikut:
1. Sebesar Rp200.000.000.000 (dua ratus miliar Rupiah) 1. Amounting Rp200,000,000,000 (two hundred billion
disisihkan sebagai tambahan dana cadangan wajib untuk Rupiah) set aside as additional mandatory reserve funds
memenuhi Pasal 70 Undang-Undang Republik Indonesia to fulfill Article 70 Law of Republic of Indonesia No. 40 year
No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 2007 regarding Limited Liability Company.
526 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 528
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
2. Menyetujui pembagian dividen sebagai berikut: 2. Approved the dividend distribution as follows:
a. Sebesar kurang lebih Rp307.541.158.647 (tiga ratus tujuh a. Approximately Rp307,541,158,647 (three hundred seven
miliar lima ratus empat puluh satu juta seratus lima puluh billion five hundred forty-one million one hundred fifty-
delapan ribu enam ratus empat puluh tujuh Rupiah) atau eight thousand six hundred and forty-seven Rupiah) or
sebesar Rp8,5 (delapan koma lima Rupiah) per saham Rp8.5 (eight point five Rupiah) per share distributed as
dibagikan sebagai dividen tunai untuk tahun buku yang cash dividends for the financial year as of 31 December
berakhir pada tanggal 31 Desember 2021 kepada para 2021 to shareholders who are entitled to receive cash
pemegang saham yang berhak untuk menerima dividen dividends; and
tunai; dan
b. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi b. Granted authority and power to the Board of Directors
Perseroan dengan hak substitusi untuk menetapkan of the Company with substitution rights to determine
jadwal dan tata cara pembagian dividen tunai untuk the schedule and procedure for the distribution of cash
tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember dividends for the financial year as of 31 December 2021 in
2021 sesuai dengan ketentuan yang berlaku. accordance with prevailing regulations.
3. Sisa laba bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir 3. The remaining net profit of the Company for the financial
pada tanggal 31 Desember 2021 setelah dikurangi year as of 31 December 2021 after deducted with additional
penyisihan tambahan dana cadangan dan dividen tunai reserve funds and cash dividends to shareholders is recorded
kepada pemegang saham dibukukan sebagai laba ditahan as the Company’s retained earnings.
Perseroan.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
Mata Acara 3 Agenda 3
Penunjukan Kantor Akuntan Publik yang akan mengaudit To appoint the Public Accounting Firm which will audit the
buku-buku Perseroan untuk tahun buku 2022 dan penetapan Company’s books for the financial year of 2022 and to determine
honorarium bagi Kantor Akuntan Publik tersebut serta the honorarium of the said Public Accounting Firm as well as
persyaratan lain untuk penunjukannya. other requirements regarding its appointment.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.334.680 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,334,680 shares or 100%
• Setuju: 36.077.244.318 saham atau 99,99974953% • Agree: 36,077,244,318 shares or 99.99974953%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: 90.362 saham atau 0,00025047% • Abstain: 90,362 shares or 0.00025047%
Keputusan Resolutions
1. Menunjuk kembali Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, 1. Reappointed the Public Accounting Firm Tanudiredja,
Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan firma Wibisana, Rintis & Rekan, member of PricewaterhouseCoopers
PricewaterhouseCoopers yang merupakan kantor akuntan and registered in the Otoritas Jasa Keuangan to audit the
publik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan untuk Company’s Financial Statement for the 2022 financial year.
melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk
tahun buku 2022.
2. Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan 2. Granted authority to the Board of Commissioners of
untuk menetapkan besarnya honorarium profesional yang the Company to determine reasonable professional
wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan honorarium in connection with the appointment of the Public
Publik tersebut. Accounting Firm.
3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris atas dasar 3. Granted authority to the Board of Commissioners based on
rekomendasi dari Komite Audit untuk menunjuk Kantor the recommendation from the Audit Committee to appoint
Akuntan Publik lain yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan another Public Accounting Firm registered in the Otoritas
dan memiliki pengalaman dalam audit perbankan dan Jasa Keuangan and has experience in banking audit as well
berafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik Internasional yang as affiliated with the International Public Accounting Firm, if
diakui, dalam hal Kantor Akuntan Publik tersebut di atas the appointed Public Accounting Firm for whatever reason,
karena alasan apapun tidak dapat melaksanakan tugasnya. cannot fulfill its duties.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 527
Page 529
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Mata Acara 4 Agenda 4
Perubahan susunan Pengurus Perseroan. Changes in the Management of the Company.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.334.680 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,334,680 shares or 100%
• Setuju: 36.077.244.318 saham atau 99,99974953% • Agree: 36,077,244,318 shares or 99.99974953%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: 90.362 saham atau 0,00025047% • Abstain: 90,362 shares or 0.00025047%
Keputusan Resolutions
1. Menyetujui dan menerima dengan baik pengunduran diri 1. Approved and fully accepted the resignations of Mr. Chalit
Bapak Chalit Tayjasanant dari jabatannya sebagai Direktur Tayjasanant from his position as President Director of the
Utama Perseroan dan Bapak Suwatchai Songwanich dari Company and Mr. Suwatchai Songwanich from his position
jabatannya sebagai Direktur Perseroan yang berlaku efektif as Director of the Company which shall be effective as of
setelah ditutupnya Rapat, dengan catatan bahwa pelunasan the closing of the Meeting, with a note that the full acquittal
dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas and discharge of their duties from 1 January 2022 until the
pelaksanaan tugasnya dari tanggal 1 Januari 2022 sampai effective date of their resignation from their position will
dengan tanggal efektif pengunduran dirinya dari jabatannya be discussed in the Company’s Annual General Meeting of
tersebut akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Shareholders which will be held in 2023.
Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam
tahun 2023.
2. Menyetujui pengangkatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai 2. Approved the appointment of Mr. Chalit Tayjasanant
Komisaris Perseroan untuk masa jabatan masa jabatan as Commissioner of the Company for the term of office
efektif secepat-cepatnya setelah seluruh persyaratan effective as soon as possible after all the requirements for
pengangkatannya terpenuhi termasuk diperolehnya his appointment have been fulfilled including the approval
persetujuan kemampuan dan kepatutan dari Regulator of the fit and proper test from the relevant Regulator, until
terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang the closing of the Company’s Annual General Meeting of
Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam Shareholders which will be held in 2023 or at any time in
tahun 2023 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum the General Meeting of Shareholders in accordance with the
Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran provisions of the Company’s Articles of Association.
Dasar Perseroan.
3. Menyetujui pengangkatan Ibu Meliza Musa Rusli yang 3. Approved the appointment of Mrs. Meliza Musa Rusli
saat ini menjabat sebagai Wakil Direktur Utama Perseroan who currently serves as the Vice President Director of the
sebagai Direktur Utama Perseroan yang baru, di mana Company as the new President Director of the Company,
Ibu Meliza Musa Rusli telah memperoleh persetujuan where Mrs. Meliza Musa Rusli has received approval of Fit and
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK berdasarkan Proper Test from OJK referring to the Board of Commissioners
Keputusan Dewan Komisioner OJK No. 11/KDK.03/2022 of OJK No. 11/KDK.03/2022 dated 22 April 2022. The term of
tanggal 22 April 2022. Adapun masa jabatan efektif Ibu office of Mrs. Meliza Musa Rusli as the President Director of
Meliza Musa Rusli sebagai Direktur Utama Perseroan adalah the Company is effective from the closing of the Meeting until
sejak ditutupnya Rapat sampai dengan penutupan Rapat the closing of the Annual General Meeting of Shareholders
Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan of the Company which will be held in 2023 or at any time
dilaksanakan dalam tahun 2023 atau sewaktu-waktu dalam in the General Meeting of Shareholders in accordance with
Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan the provisions of the Company’s Articles of Association. With
Anggaran Dasar Perseroan. Dengan efektifnya jabatan Ibu the effectiveness of Mrs. Meliza Musa Rusli’s position as
Meliza Musa Rusli sebagai Direktur Utama Perseroan, maka President Director of the Company, her position as the Vice
jabatan beliau sebagai Wakil Direktur Utama Perseroan President Director of the Company has ended.
berakhir.
4. Menyetujui pengangkatan Bapak Setiatno Budiman 4. Approved the appointment of Mr. Setiatno Budiman as
sebagai Direktur Perseroan yang baru untuk masa jabatan the new Director of the Company for the term of office
efektif secepat-cepatnya setelah seluruh persyaratan effective as soon as possible after all the requirements for
pengangkatannya terpenuhi termasuk diperolehnya his appointment have been fulfilled including the approval
persetujuan kemampuan dan kepatutan dari Regulator of the fit and proper test from the relevant Regulator, until
terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang the closing of the Company’s Annual General Meeting of
Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam Shareholders which will be held in 2023 or at any time in
tahun 2023 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum the General Meeting of Shareholders in accordance with the
Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran provisions of the Company’s Articles of Association.
Dasar Perseroan.
5. Menyetujui untuk mengangkat kembali Bapak H. Muhamad 5. Approved to reappoint Mr. H. Muhamad Faiz, MA as Chairman
Faiz, MA sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan of the Company’s Sharia Supervisory Board and Mr. Prof. Dr.
dan Bapak Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag sebagai anggota H. Jaih, SE., MH., M.Ag as a member of the Company’s Sharia
Dewan Pengawas Syariah Perseroan, untuk masa jabatan Supervisory Board, for a term of office effective from the
efektif sejak ditutupnya Rapat ini, sampai dengan penutupan closing of the Meeting, until the closing of the Company’s
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang Annual General Meeting of Shareholders which will be held
akan dilaksanakan dalam tahun 2024 atau sewaktu-waktu in 2024 or at any time in the Meeting General Shareholders in
dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan accordance with the provisions of the Company’s Articles of
ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Association.
6. Berdasarkan hal-hal tersebut di atas, maka susunan 6. Referring to the above matters, the composition of the
Dewan Komisaris Perseroan, Direksi Perseroan, dan Dewan Company’s Board of Commissioners, Company’s Board of
Pengawas Syariah Perseroan menjadi sebagai berikut: Directors, and the Company’s Sharia Supervisory Board is as
follows:
528 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 530
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Jabatan Nama | Name Position
Dewan Komisaris | Board of Commissioners
Komisaris Utama Chartsiri Sophonpanich President Commissioner
Komisaris Chong Toh Commissioner
Komisaris Chalit Tayjasanant *)
Commissioner
Komisaris Niramarn Laisathit Commissioner
Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner
Komisaris Independen Rahmat Waluyanto Independent Commissioner
Komisaris Independen Goei Siauw Hong Independent Commissioner
Komisaris Independen Yap Tjay Soen Independent Commissioner
Direksi | Board of Directors
Direktur Utama Meliza Musa Rusli President Director
Direktur Abdy Dharma Salimin Director
Direktur Darwin Wibowo Director
Direktur Kepatuhan Dhien Tjahajani Compliance Director
Direktur Unit Usaha Syariah Herwin Bustaman Sharia Business Unit Director
Direktur Djumariah Tenteram Director
Direktur Dayan Sadikin Director
Direktur Setiatno Budiman**) Director
Dewan Pengawas Syariah | Sharia Supervisory Board
Ketua H. Muhamad Faiz, MA. Chairman
Anggota Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag Member
Dengan penjelasan sebagai berikut: With the following explanation:
*)
Pengangkatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai *)
The appointment of Mr. Chalit Tayjasanant as
Komisaris Perseroan berlaku efektif secepat-cepatnya Commissioner of the Company is effective as soon as
setelah seluruh persyaratan pengangkatannya terpenuhi possible after all the requirements for his appointment
termasuk diperolehnya persetujuan kemampuan dan have been fulfilled, including the fit and proper approval
kepatutan dari Regulator terkait. from the relevant Regulator.
**)
Pengangkatan Bapak Setiatno Budiman sebagai **)
The appointment of Mr. Setiatno Budiman as Director of
Direktur Perseroan efektif setelah seluruh persyaratan the Company is effective after all the requirements for
pengangkatannya terpenuhi termasuk diperolehnya his appointment have been fulfilled, including the fit and
persetujuan kemampuan dan kepatutan dari Regulator proper approval from the relevant Regulator.
terkait.
7. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak 7. Granted the power of attorney to the Board of Directors of the
subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat Company with the right of substitution, to restate the decision
berkenaan dengan perubahan susunan pengurus Perseroan of the Meeting regarding the change in the composition
dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan of the Company’s management in a notarial deed and
pemberitahuan susunan Dewan Komisaris, Direksi, dan subsequently submit notification of the composition of the
Dewan Pengawas Syariah Perseroan tersebut kepada Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, Supervisory Board of the Company to the Minister of Law and
dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it in
melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan the Company Register and to take all necessary actions in
peraturan perundangan yang berlaku. accordance with the applicable laws and regulations.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
Mata Acara 5 Agenda 5
Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain To determine the amount and type of remuneration and other
yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, facilities granted by the Company to the members of the Board
anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah. of Commissioners, the Board of Directors, and the Sharia
Supervisory Board.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: 36.077.334.680 saham atau 100% • Total Approve: 36,077,334,680 shares or 100%
• Setuju: 36.077.244.318 saham atau 99,99974953% • Agree: 36,077,244,318 shares or 99.99974953%
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: 90.362 saham atau 0,00025047% • Abstain: 90,362 shares or 0.00025047%
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 529
Page 531
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Keputusan Resolutions
1. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan 1. Referring to the suggestions/opinions provided by the
oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, Company’s Remuneration and Nomination Committee,
menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi stipulated the amount of remuneration and other facilities for
seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun all members of the Company’s Board of Commissioners for
buku 2022 sebesar-besarnya Rp34.500.000.000 (tiga puluh the 2022 financial year of a maximum of Rp34,500,000,000
empat miliar lima ratus juta Rupiah) per tahun. Besarnya (thirty-four billion five hundred million Rupiah) per year. The
remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan amount of remuneration and other facilities must be reported
dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2022. in the 2022 Annual Report of the Company.
2. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan 2. Granted the power of attorney to the Board of Commissioners
untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi of the Company to determine the details of the distribution
serta fasilitas lain yang akan diberikan di antara masing- of the remuneration and other facilities to be provided
masing anggota Dewan Komisaris Perseroan yang among each member of the Board of Commissioners of the
bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat Company by taking into account the suggestions/opinions
yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi provided by the Remuneration and Nomination Committee
Perseroan. of the Company.
3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan 3. Granted the power of attorney to the Company’s Board of
untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas Commissioners to determine the amount of remuneration
lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan and other facilities for each member of the Company’s Board
memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh of Directors by taking into account the suggestions/opinions
Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya provided by the Company’s Remuneration and Nomination
remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan Committee and such amount of remuneration and other
dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2022. facilities must be reported in the 2022 Annual Report of the
Company.
4. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan 4. Referring to the suggestions/opinions provided by the
oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, Company’s Remuneration and Nomination Committee,
menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi stipulated the amount of honorarium and/or allowances for
seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk all members of the Company’s Sharia Supervisory Board for
tahun buku 2022 sebesar-besarnya Rp1.073.645.510 (satu the 2022 financial year of a maximum of Rp1,073,645,510
miliar tujuh puluh tiga juta enam ratus empat puluh lima ribu (one billion seventy-three million six hundred forty-five
lima ratus sepuluh Rupiah) pertahun. Besarnya honorarium thousand five hundred and ten Rupiah) per year. The amount
dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan dalam of the honorarium and/or allowances must be reported in the
Laporan Tahunan Perseroan tahun 2022. Company’s 2022 Annual Report.
5. Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah 5. Authorized the Company’s Sharia Supervisory Board
Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium to determine the distribution of the honorarium and/or
dan/atau tunjangan yang akan diberikan di antara masing- allowances to be distributed among each member of the
masing anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang Company’s Sharia Supervisory Board by taking into account
bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat the suggestions/opinions provided by the Company’s
yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee.
Perseroan.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
Mata Acara 6 Agenda 6
Pertanggungjawaban Realisasi Penggunaan Dana Hasil Accountability for the Realization of the Use of Funds from the
Penawaran Umum. Public Offering.
Jumlah Suara Total Voting
• Jumlah Suara Setuju: – • Total Approve: –
• Setuju: – • Agree: –
• Tidak Setuju: – • Against: –
• Abstain: – • Abstain: –
Keputusan Resolutions
Pada mata acara keenam, disampaikan laporan kepada For the sixth agenda, a report was submitted to the shareholders
pemegang saham tentang realisasi penggunaan dana hasil regarding the realization of the use of proceeds from the Limited
Penawaran Umum Terbatas Dengan Penerbitan Hak Memesan Public Offering with the Issuance of Pre-emptive Rights (PUT
Efek Terlebih Dahulu IX (PUT IX) yang keseluruhan dananya IX) in which all of the funds had been fully realized. Because
telah habis direalisasikan. Dikarenakan mata acara keenam the sixth agenda is only a report to shareholders, the decision-
hanya bersifat laporan kepada pemegang saham, dengan making process was not needed.
demikian tidak perlu dilakukan proses pengambilan keputusan.
Realisasi Realization
Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. This GMS decision has been realized.
530 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 532
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Data Pemegang Saham Utama dan Main and Controlling Shareholders, Direct or
Pengendali, Langsung maupun Tidak Indirect to Individual Owners
Langsung hingga Pemilik Individu
Struktur kepemilikan sepuluh pemegang saham terbesar The ownership structure of the ten largest shareholders of
Bangkok Bank Public Company Limited per tanggal Bangkok Bank Public Company Limited as of 7 September
7 September 2023 sebagai berikut: 2023 is as follows:
Pemegang Saham Total (saham) Proporsi (%)
No.
Shareholders Amount (shares) Proportion (%)
1 Thai NVDR Company Limited 457.222.507 23,95
2 The Bank of New York Mellon 50.952.034 2,67
3 State Street Europe Limited 48.420.597 2,54
4 City Realty Co., Ltd 46.830.900 2,45
5 UOB Kay Hian (Hong Kong) Limited-Client Account 43.660.370 2,29
6 Social Security Office 43.192.100 2,26
7 Bangkok Insurance Public Company Limited 34.502.130 1,81
8 South East Asia UK (Type C) Nominees Limited 32.326.037 1,69
9 State Street Bank and Trust Company 25.690.400 1,35
10 State Street Bank and Trust Company 21.540.870 1,13
Pemegang Saham Lainnya | Other Shareholders 1.104.504.949 57,86
Total Modal Disetor | Total Paid-Up Capital 1.908.842.894 100,00
Struktur pemegang saham sampai dengan posisi tanggal The shareholders structure as of 31 December 2023
31 Desember 2023 sebagai berikut: as follows:
Bangkok Bank Masyarakat
Public Company Limited Public
98,71% 1,29%
PT Bank Permata Tbk
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 531
Page 533
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Dewan Komisaris PermataBank merupakan salah satu PermataBank’s Board of Commissioners is one of the
organ perusahaan dengan tugas utama yaitu mengawasi company’s organs collectively tasked with the supervision
jalannya pengelolaan PermataBank serta memberikan functions of the Bank’s management and has the authority
nasihat kepada Direksi dalam menjalankan perusahaan to provide advice to the Board of Directors, ensuring that
untuk memastikan arah pengelolaan PermataBank telah the direction of PermataBank’s management is in line with
sesuai dengan tujuan yang ditetapkan. Dalam pelaksanaan the established goals. In its implementation, the Board of
tugasnya, Dewan Komisaris juga dibantu oleh komite- Commissioners is assisted by the committees.
komite.
Dasar Hukum Legal Basis
Setiap pengangkatan, pemberhentian, maupun Every appointment, dismissal, or resignation of members
pengunduran diri anggota Dewan Komisaris diputuskan of the Board of Commissioners is decided by the GMS by
oleh RUPS dengan memperhatikan ketentuan Anggaran observing the Articles of Association of PermataBank and
Dasar PermataBank dan peraturan perundangan yang prevailing regulations.
berlaku.
Prosedur Pengangkatan Anggota Dewan Appointment Procedures for Members of the
Komisaris Board of Commissioners
PermataBank memiliki Komite Remunerasi dan Nominasi PermataBank’s Remuneration and Nomination Committee
yang bertanggungjawab di antaranya merekomendasikan has the responsibility to provide recommendations on
nominasi dan remunerasi untuk Dewan Komisaris. the nomination and remunerations for the Board of
Commissioners.
Prosedur pengangkatan anggota Dewan Komisaris sebagai The appointment procedures for members of the Board of
berikut: Commissioners are as follows:
1. Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan 1. The Remuneration and Nomination Committee provides
rekomendasi kandidat calon anggota Dewan Komisaris. recommendations of candidate members of the Board
of Commissioners.
2. Komite Remunerasi dan Nominasi selanjutnya 2. Furthermore, the Remuneration and Nomination
menominasikan calon anggota Dewan Komisaris Committee provides the candidate members of the
kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Board of Commissioners to be appointed by the GMS.
RUPS dan selanjutnya diangkat sebagai anggota
Dewan Komisaris.
3. Sebelum efektif menjadi anggota Dewan Komisaris dan 3. Before effectively becoming a member of the Board
dapat menjalankan tugasnya, calon anggota Dewan of Commissioners and performing the duties, the
Komisaris tersebut wajib melalui proses uji penilaian candidate members of the Board of Commissioners
kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) shall pass the fit and proper test conducted by OJK.
oleh OJK.
Penunjukan, Kriteria, dan Komposisi Kriteria Appointment, Criteria, and Composition of
Dewan Komisaris the Board of Commissioners
Selama menjabat, anggota Dewan Komisaris PermataBank During their terms of office, members of PermataBank’s
wajib memenuhi ketentuan-ketentuan sebagaimana Board of Commissioners shall meet the following criteria as
yang diatur dalam peraturan perundang-undangan yang stipulated in prevailing laws and regulations, among others,
berlaku, di antaranya wajib memiliki integritas, kompetensi, integrity, competency, and a good reputation.
dan reputasi yang baik.
Selain memenuhi persyaratan integritas, kompetensi, dan Aside from fulfilling the requirements of integrity, competency,
reputasi yang baik tersebut, calon anggota Dewan Komisaris and good reputation as mentioned above, the candidate
juga harus memenuhi persyaratan kepengurusan/ members of the Board of Commissioners must also fulfill the
pengelolaan Bank dan ketentuan terkait pasar modal requirements related to the Bank’s management and the
532 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 534
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan capital markets regulations as stipulated in the prevailing
perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: laws, among others:
1. Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau Dewan 1. Never having been a member of the Board of Directors
Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan or the Board of Commissioners who is responsible for
suatu perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu lima the bankruptcy of another company within five years
tahun sebelum pengangkatannya. prior to the current nomination.
2. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana 2. Never having been convicted of a criminal action in
di bidang keuangan yang merugikan keuangan negara finance or having caused a loss to the state within five
dalam waktu lima tahun sebelum pengangkatannya. years prior to the current nomination.
3. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau 3. Never having been a member of the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: and/or member of the Board of Commissioners that
during the tenure:
a. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan. a. Failed to conduct an annual GMS.
b. Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi b. Had his/her accountability as a member of the
dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak Board of Directors and/or a member of the Board
diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan of Commissioners rejected by the GMS or failed to
pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/ provide his/her accountability as a member of the
atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS. Board of Directors and/or a member of the Board of
Commissioners to the GMS.
c. Pernah menyebabkan perusahaan yang c. Caused a company that obtained a license,
memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran approval, or registration from the OJK to not fulfill
dari OJK tidak memenuhi kewajiban menyampaikan its obligations to submit an annual report and/or
laporan tahunan dan/atau laporan keuangan financial statements to the OJK.
kepada OJK.
4. Dilarang saling memiliki hubungan keluarga sampai 4. Prohibited from having family relationships up to
dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan the second level with other members of the Board of
Komisaris dan/atau anggota Direksi. Commissioners and/or the Board of Directors.
5. Memperoleh persetujuan OJK (lulus fit and proper test). 5. Obtaining the approval from OJK (passing the fit and
Anggota Dewan Komisaris yang belum memperoleh proper test). Members of the Board of Commissioners
persetujuan dari OJK tidak dapat membuat keputusan who has not obtained the approval from OJK cannot
yang secara hukum mengikat dan mempengaruhi make any legal binding decision or impact the
kondisi keuangan PermataBank. PermataBank’s financial condition.
6. Diangkat oleh RUPS dengan memperhatikan 6. Appointed by the GMS by taking into account the
rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi. recommendation from the Remuneration and
Nomination Committee.
7. Dalam hal terdapat benturan kepentingan atau potensi 7. In the event that there is a conflict of interest or potential
benturan kepentingan dari calon Komisaris Independen conflict of interest from a prospective Independent
atau calon Komisaris Non Independen yang terkait Commissioner or non-Independent Commissioner
dengan Bank sehubungan dengan pencalonan yang candidate related to the Bank in connection with the
bersangkutan pada Bank, calon yang bersangkutan relevant nomination to the Bank, the relevant candidate
mengungkapkan benturan kepentingan dalam proses shall disclose the conflict of interest in the fit and proper
penilaian kemampuan dan kepatutan. test process.
8. Komisaris Non Independen dapat beralih menjadi 8. Non-Independent Commissioners may switch to
Komisaris Independen pada Bank atau kelompok become Independent Commissioners at the Bank or
usaha bank yang bersangkutan dengan memenuhi the Bank’s business group concerned by fulfilling the
persyaratan sebagai Komisaris Independen dan requirements as an Independent Commissioner and
menjalani masa tunggu (cooling off) paling singkat undergoing a cooling off period of at least one year.
satu tahun.
Komposisi dan Jumlah Dewan Komisaris Board of Commissioners Composition and
Tahun 2023 Total
Sampai dengan 31 Desember 2023 komposisi Dewan As of 31 December 2023, PermataBank’s Board of
Komisaris PermataBank berjumlah delapan anggota, Commissioners comprised eight members, of whom four
di mana empat anggota Dewan Komisaris merupakan were Independent Commissioners. This composition was in
Komisaris Independen. Komposisi ini telah sesuai dengan line with the prevailing regulations, where the total members
peraturan yang berlaku yaitu tidak melampaui jumlah of the Board of Commissioners do not exceed the total
anggota Direksi serta telah memenuhi ketentuan minimal members of the Board of Directors. It also met the requirement
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 533
Page 535
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan that at least 50% (fifty percent) of members of the Board of
Komisaris merupakan Komisaris Independen. Commissioners are Independent Commissioners.
Selama tahun 2023, terdapat perubahan komposisi anggota In 2023, there was a change in composition of the Board
Dewan Komisaris di mana Bapak Rahmat Waluyanto yang of Commissioners, by which Mr. Rahmat Waluyanto,
merupakan Komisaris Independen wafat pada tanggal 10 Independent Commissioner, passed away on 10 April 2023.
April 2023. Kemudian berdasarkan RUPS Luar Biasa tanggal Furthermore, based on the Extraordinary GMS on 23 August
23 Agustus 2023, telah diangkat Bapak Riswinandi sebagai 2023, Mr. Riswinandi was appointed as an Independent
Komisaris Independen untuk menggantikan almarhum Commissioner to replace the late Mr. Rahmat Waluyanto,
Bapak Rahmat Waluyanto, dengan efektif pengangkatan with an effective appointment on 25 October 2023.
pada tanggal 25 Oktober 2023.
Adapun komposisi Dewan Komisaris per tanggal The following is the composition of the Board of
31 Desember 2023, adalah: Commissioners as of 31 December 2023:
Jabatan Nama | Name Position
Komisaris Utama Chartsiri Sophonpanich President Commissioner
Komisaris Chong Toh Commissioner
Komisaris Niramarn Laisathit Commissioner
Komisaris Chalit Tayjasanant Commissioner
Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner
Komisaris Independen Goei Siauw Hong Independent Commissioner
Komisaris Independen Yap Tjay Soen Independent Commissioner
Komisaris Independen Riswinandi Independent Commissioner
Masa Jabatan Terms of Office
Masa jabatan Dewan Komisaris berdasarkan Anggaran The terms of members of the Board of Commissioners
Dasar PermataBank adalah terhitung sejak tanggal yang are stipulated in PermataBank’s Articles of Association,
ditentukan pada RUPS yang mengangkatnya sampai effective as of the date as determined by the GMS, in which
penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah efektif a member is appointed until the conclusion of the third
pengangkatannya. Anggota Dewan Komisaris yang Annual GMS after the appointment. The same member of
bersangkutan dapat diangkat kembali dengan catatan the Board of Commissioners may be reappointed as long
telah memenuhi persyaratan berdasarkan Anggaran Dasar as all requirements according to PermataBank’s Articles of
PermataBank dan peraturan yang berlaku. Association and applicable regulations are satisfied.
Masa jabatan anggota Dewan Komisaris dengan sendirinya The terms of office of members of the Board of
berakhir apabila yang bersangkutan: Commissioners end automatically should any of the
following events take place:
a. mengundurkan diri; a. tendering a resignation;
b. meninggal dunia; b. passing away;
c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat c. end of tenure without reappointment;
kembali;
d. diberhentikan atau digantikan berdasarkan keputusan d. dismissal or replaced based on the GMS’ resolution; or
RUPS; atau
e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan e. the requirements of existing regulations are no longer
yang berlaku termasuk karena dinyatakan pailit atau met, including bankruptcy or being placed under
ditaruh di bawah pengampuan berdasarkan putusan custodianship pursuant to a Court’s order.
Pengadilan.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan tanggung The Board of Commissioners shall implement its duties and
jawabnya secara independen, di antaranya, sebagai berikut: responsibilities independently, including:
534 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 536
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
1. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan 1. Supervising the Board of Directors’ performance of
tugas dan tanggung jawab Direksi dan pengawasan duties and responsibilities; providing oversight on the
atas kebijakan pengurusan dan jalannya pengurusan management and policies, and advisory to the Board of
Perseroan serta memberikan nasihat kepada Direksi. Directors.
2. Melaksanakan pengawasan atas risiko usaha 2. Monitoring and conducting internal control on
PermataBank dan melakukan pengendalian internal. PermataBank’s business risks.
3. Memberikan tanggapan dan rekomendasi atas usulan 3. Providing opinions and recommendations on the
dan rencana pengembangan strategis PermataBank strategic business plans proposed by the Board of
yang diajukan Direksi. Directors.
4. Memastikan bahwa Direksi telah memperhatikan 4. Ensuring that the Board of Directors has addressed the
kepentingan semua pemegang saham. interests of all shareholders.
5. Dalam melakukan pengawasan tersebut, Dewan 5. As part of its oversight duty, the Board of Commissioners
Komisaris wajib mengarahkan, memantau dan is mandated to direct, oversee, and evaluate the
mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis implementation of PermataBank’s strategic policies.
PermataBank.
6. Dalam melakukan pengawasan, Dewan Komisaris 6. The Board of Commissioners may not be involved in
dilarang terlibat dalam pengambilan keputusan decision-making process pertaining to PermataBank’s
kegiatan operasional PermataBank, kecuali dalam hal operations with the exception of funding to related
penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana parties as stipulated in the Bank Indonesia regulation
diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang concerning Legal Lending Limit for Commercial Banks,
Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum dan as well as other provisions in PermataBank’s Articles of
hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Association or prevailing regulations.
PermataBank atau peraturan yang berlaku.
7. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG 7. Ensuring the implementation of GCG in all aspects of
dalam setiap kegiatan usaha pada seluruh tingkatan business activities at all levels of the organization.
atau jenjang organisasi.
8. Membuat dan menyampaikan laporan 8. Composing and submitting the supervisory report on
pertanggungjawaban pengawasan atas pengelolaan PermataBank’s management by the Board of Directors
PermataBank oleh Direksi kepada RUPS untuk to the GMS for approval.
memperoleh persetujuan.
9. Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris wajib 9. In certain circumstances, the Board of Commissioners
menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS lainnya shall hold the AGMS and other GMS according to its
sesuai dengan kewenangannya sebagaimana diatur authority as stipulated in prevailing regulations and
dalam peraturan yang berlaku dan Anggaran Dasar PermataBank’s Articles of Association.
PermataBank.
10. Melakukan evaluasi terhadap kinerja komite yang 10. Evaluating the performance of committees established
dibentuk oleh Dewan Komisaris. by the Board of Commissioners.
11. Melakukan evaluasi dan persetujuan atas Rencana Aksi 11. Evaluating and approving the Sustainable Finance
Keuangan Berkelanjutan (RAKB) yang diajukan oleh Action Plan (SFAP) submitted by the Board of Directors.
Direksi.
12. Dewan Komisaris wajib melakukan pengawasan 12. The Board of Commissioners is obliged to supervise the
terhadap tindak lanjut Direksi atas temuan audit atau Directors’ follow-up on audit findings or examinations
pemeriksaan dan rekomendasi dari satuan kerja audit and recommendations from the Bank’s internal audit
intern Bank, auditor ekstern, hasil pengawasan Otoritas work unit, external auditors, results of supervision
Jasa Keuangan, dan/atau hasil pengawasan otoritas by the Financial Services Authority, and/or results of
dan lembaga lainnya. supervision by other authorities and institutions.
Pembidangan Tugas Anggota Dewan Division of Duties of Members of the Board of
Komisaris Commissioners
Beberapa anggota Dewan Komisaris mengemban tugas Members of the Board of Commissioners carry out their
sesuai dengan kompetensi dan bidangnya masing-masing duties in accordance with their respective competencies
serta merangkap jabatan sebagai ketua maupun anggota and expertise. They also serve as chairpersons or members
dari komite-komite yang berada di bawah Dewan Komisaris, of the following committees of the Board of Commissioners:
dengan rincian sebagai berikut:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 535
Page 537
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Keanggotaan Komite oleh Anggota Dewan Komisaris
Komite Jabatan
Membership in Committee Held
Committee Position
by Members of the Board of Commissioners
Komite Audit – Ketua | Chairman – Goei Siauw Hong
Audit Committee (Komisaris Independen | Independent Commissioner)
– Anggota | Member – Yap Tjay Soen
(Komisaris Independen | Independent Commissioner)
Komite Pemantau Risiko – Ketua | Chairman – Haryanto Sahari
Risk Monitoring Committee (Komisaris Independen | Independent Commissioner)
– Anggota | Member – Riswinandi
(Komisaris Independen | Independent Commissioner)
– Anggota | Member – Goei Siauw Hong
(Komisaris Independen | Independent Commissioner)
– Anggota | Member – Yap Tjay Soen
(Komisaris Independen | Independent Commissioner)
– Anggota | Member – Niramarn Laisathit (Komisaris | Commissioner)
– Anggota | Member – Chong Toh (Komisaris | Commissioner)
– Anggota | Member – Chalit Tayjasanant (Komisaris | Commissioner)
Komite Remunerasi dan – Ketua | Chairman – Riswinandi
Nominasi (Komisaris Independen | Independent Commissioner)
Remuneration and – Anggota | Member – Haryanto Sahari
Nomination Committee (Komisaris Independen | Independent Commissioner)
– Anggota | Member – Chalit Tayjasanant (Komisaris | Commissioner)
– Anggota | Member – Chong Toh (Komisaris | Commissioner)
Tugas dan Tanggung Jawab Komisaris Duties and Responsibilities of the President
Utama Commissioner
Komisaris Utama memiliki tugas dan tanggung jawab, di The duties and responsibilities of the President Commissioner
antaranya: are as follows:
a. Melakukan koordinasi pelaksanaan tugas dan tanggung a. Coordinating the implementation of the Board of
jawab Dewan Komisaris. Commissioners duties and responsibilities.
b. Melakukan panggilan rapat Dewan Komisaris. b. To invite the Board of Commissioners’ meetings.
c. Memimpin rapat Dewan Komisaris. c. To chair the Board of Commissioners’ meetings.
d. Dapat memberikan usulan untuk mengadakan Rapat d. To propose for the Board of Commissioners’ meetings,
Dewan Komisaris termasuk agenda Rapat. including the Meetings’ agenda.
Tindakan-tindakan Direksi yang Memerlukan The Board of Directors’ Actions that Requires
Persyaratan Persetujuan Dewan Komisaris the Board of Commissioners’ Approval
Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan, tindakan Referring to the Articles of Association of the Company, the
Direksi yang disyaratkan persetujuan dari Rapat Dewan Board of Directors’ actions that requires the approval from
Komisaris atau persetujuan dari seluruh anggota Dewan the Board of Commissioners’ Meeting or the approval from
Komisaris yaitu: all members of the Board of Commissioners are:
a. Membeli atau dengan cara lain memperoleh/ a. To purchase or otherwise acquire/obtain the rights upon
mendapatkan hak atas tanah dan/atau bangunan land and/or real property having the value in excess of
yang mempunyai nilai melebihi jumlah yang ditetapkan the amount determined by the Board of Commissioners,
oleh Dewan Komisaris, kecuali dalam rangka membeli unless in the course of purchasing collateral, both
agunan baik seluruhnya maupun sebagian, melalui entirely and in part, through auctions or other means
pelelangan atau dengan cara lain, dalam hal debitur in a situation where a borrower has failed to fulfill its
tidak memenuhi kewajibannya kepada Perseroan, obligations to the Company, subject to the provision
dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib that such collateral must be realized as expeditiously as
dicairkan secepatnya; possible;
b. Menjual atau mengalihkan atau melepaskan hak atau b. To sell or assign or dispose the right or create
mengagunkan/menjaminkan dengan cara apapun encumbrance/security in any manner upon the
hak atas tanah dan bangunan kepunyaan Perseroan Company’s real property in such amount exceeding the
untuk jumlah yang melebihi jumlah yang ditetapkan amount determined by the Board of Commissioners,
oleh Dewan Komisaris, kecuali untuk menjual atau unless to sell or assign or dispose the right upon real
mengalihkan atau melepaskan hak atas tanah dan property being the collateral taken over or derived from
bangunan yang merupakan barang jaminan diambil credit recovery;
alih atau yang berasal dari penyelamatan kredit;
536 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 538
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
c. Meminjamkan uang atau memberikan fasilitas kredit c. To lend money or provide a credit facility or other
atau fasilitas perbankan lain yang menyerupai atau banking facilities similar to or causing a loan either new,
mengakibatkan timbulnya pinjaman uang baik fasilitas modification and or extension thereof to the related
baru, perubahan dan atau perpanjangannya kepada party as provided under banking regulations;
pihak terkait sebagaimana diatur dalam peraturan
perbankan;
d. Mengeluarkan surat jaminan atau menjadi penjamin d. To issue guarantee or become a guarantor or borgtoch or
atau menjadi penanggungan utang (borgtocht atau avalist to secure the related party’s payment obligation
avalist) guna menjamin kewajiban pembayaran pihak to another party as provided under banking regulations;
terkait kepada pihak lain sebagaimana diatur dalam
peraturan perbankan;
e. Mengambil bagian atau ikut serta atau melepaskan e. To subscribe for or participate in or dispose the right
hak baik sebagian dan/atau ikut serta dalam suatu partially and/or participate in a company or other
Perseroan atau badan lain termasuk tetapi tidak entities, including but not limited to setting up a new
terbatas untuk mendirikan perusahaan baru atau company or dissolving subsidiary, except for equity
membubarkan anak perusahaan, kecuali penyertaan participation in the course of credit recovery; subject
modal dalam rangka penyelamatan kredit; dengan always to the prevailing laws.
tetap memperhatikan peraturan perundang-undangan
yang berlaku;
f. Meminjam uang atau menerbitkan surat utang yang f. To borrow money or issue notes not included in point
tidak termasuk dalam butir (a) bagian A ayat (2) (a) section A paragraph (2) Article 3 of Articles of
Pasal 3 Anggaran Dasar yaitu menghimpun dana Association which is collecting funds from the public in
dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, the form of deposits, including demand deposits, time
deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/ deposits, certificates of deposit, savings, and/or other
atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu, similar forms and/or not included in day-to-day business
dan/atau yang tidak termasuk kegiatan usaha sehari- activities, in such amount exceeding the amount
hari, untuk suatu jumlah yang melebihi jumlah yang determined by the Board of Commissioners;
ditetapkan oleh Dewan Komisaris;
g. Menghapusbukukan/mengeluarkan piutang Perseroan g. To write-off/remove the Company’s receivables from the
dari pembukuan dan melepaskan/mengalihkan hak book and dispose/assign the Company’s right to collect
Perseroan untuk menagih piutang macet yang telah bad debt being written-off, in such amount exceeding
dihapusbukukan, untuk suatu jumlah yang melebihi the amount determined by the Board of Commissioners.
jumlah yang ditetapkan oleh Dewan Komisaris.
Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi Board Manual–Board of Commissioners and
(Board Manual) Board of Directors
PermataBank telah memiliki Pedoman Dewan Komisaris PermataBank has in place the Board Manual for the Board
dan Direksi (Board Manual) yang berisikan kompilasi dari of Commissioners and the Board of Directors. The Manual
prinsip-prinsip hukum korporasi, peraturan perundang- consists of corporate law principles, prevailing regulations,
undangan yang berlaku, dan ketentuan Anggaran Dasar and the Articles of Association to regulate working rules for
yang mengatur tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. the Board of Commissioners and the Board of Directors.
Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah Dewan The objective of the Board Manual is to assist the Board of
Komisaris dan Direksi dalam memahami peraturan- Commissioners and the Board of Directors in comprehending
peraturan yang terkait dengan tata kerja Dewan Komisaris the relevant regulations and working rules of the Board of
dan Direksi. Commissioners and the Board of Directors.
Isi Board Manual terkait dengan Dewan Komisaris mengatur The Board Manual related to the Board of Commissioners
mengenai: regulates the following:
Dewan Komisaris Board of Commissioners
1. Tugas, pelaporan, dan pertanggungjawaban 1. Duties, reporting, and responsibility
2. Kewajiban 2. Obligations
3. Pengangkatan 3. Appointment
4. Komposisi 4. Composition
5. Masa jabatan 5. Terms of office
6. Hak dan wewenang 6. Rights and authorities
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 537
Page 539
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
7. Penilaian kinerja 7. Performance assessment
8. Remunerasi anggota 8. Remuneration
9. Rapat 9. Meetings
10. Waktu kerja 10. Working time
11. Nilai- nilai 11. Values
12. Etika kerja 12. Work ethics
Komisaris Independen Independent Commissioners
1. Kriteria 1. Criteria
2. Keanggotaan 2. Membership
3. Wewenang 3. Authorities
4. Proses nominasi (pencalonan) 4. Nomination process
Di tahun 2023, PermataBank dalam proses melakukan In 2023, PermataBank in the process of adjusting the Board
penyesuaian pada Board Manual terkait dengan ketentuan Manual related to the provisions of POJK 17/2023.
POJK 17/2023.
Rangkap Jabatan Dewan Komisaris The Board of Commissioners’ Concurrent
Position
Kebijakan rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris telah The Board of Commissioners’ concurrent position policy is
diatur dalam Board Manual. Informasi lebih lanjut mengenai stipulated in the Board Manual. The information on the Board
rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris PermataBank of Commisisoners’ concurrent position is presented under
per tanggal 31 Desember 2023 dapat dilihat di bagian profil the Board of Commissioners’ profile section on page 98–113.
Dewan Komisaris pada halaman 98–113.
Pengungkapan Kepemilikan Saham Dewan Disclosure of the Board of Commissioners’
Komisaris Shares Ownership
Sesuai Pasal 57 POJK 17/2023 mengatur bahwa anggota Pursuant to Article 57 of OJK Regulation No. 17/2023,
Dewan Komisaris wajib mengungkapkan kepemilikan members of the Board of Commissioners shall disclose
saham yang mencapai 5% (lima persen) atau lebih pada ownership of 5% (five percent) of shares or more either in
PermataBank maupun pada perusahaan lain, yang PermataBank or in other companies domiciled both within
berkedudukan di dalam dan di luar negeri. the country and abroad.
PermataBank juga memiliki Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank also has a share trading policy for members
oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang masih of the Board of Commissioners and the Board of Directors,
berlaku. which is still valid.
Per tanggal 31 Desember 2023, anggota Dewan Komisaris As of 31 December 2023, members of the Board of
PermataBank yang mempunyai kepemilikan saham Commissioners who held shares of ownership reaching 5%
mencapai 5% (lima persen) di perusahaan lain sebagai (five percent) in other companies were as follows:
berikut:
Jumlah
Kepemilikan
Kepemilikan
Nama Nama Perusahaan Saham
No. Saham
Name Company Name Shareholding
Total
(%)
Shareholding
1 Chartsiri Sophonpanich Jatubhut Holding Co., Ltd. 6.514.000 8,69
(Komisaris Utama I President
Commissioner) Chatrian Holding Co., Ltd. 1.800.000 15
Prapunsarn Publishing House Company Limited 599.400 9,99
Chartrium Villa (Mai Kao) Co., Ltd. 3.375.000 12,5
Shrewsbury International School Bangkok Co., Ltd. 2.000.000 9,85
Erawana Company Limited 1.300.000 14,86
Chartrium Villa (Phuket) Co., Ltd. 960.000 12,31
538 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 540
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Jumlah
Kepemilikan
Kepemilikan
Nama Nama Perusahaan Saham
No. Saham
Name Company Name Shareholding
Total
(%)
Shareholding
Benjachart Co., Ltd. 25.000 25
Fourcha Co., Ltd. 250.000 25
Onnooch Real Estate Co., Ltd. 21.000 5
CCS Partnership 100.000 50
Chatrium Samui Co., Ltd. 700.000 10
2 Niramarn Laisathit Gateaux House Co., Ltd. 8.835 22,08
(Komisaris I Commissioner)
GAG International PCL 6.300 5,25
Petchkasem Garden Co., Ltd. 7.000 14
Husan Industrial Co., Ltd. 3.600 6
Yamabishi Electric Co., Ltd. 5.400 6
3 Haryanto Sahari PT Kikim Resources 100 25
(Komisaris Independen I
Independent Commissioner) PT Bailangu Energy 3.500 35
HSH Resources 50.000 100
4 Goei Siauw Hong PT Gagas Prima Solusi 999 99
(Komisaris Independen I
Independent Commissioner) PT Gapura Prima Sehati 25 99
Independensi Dewan Komisaris Independence of the Board of Commissioners
Sebagaimana diatur dalam Board Manual, Dewan The Board of Commissioners is required to perform its duties
Komisaris wajib melaksanakan tugas dan tanggung and responsibilities independently, in accordance with the
jawabnya secara independen dengan kewenangan yang guidelines outlined in the Board Manual, and to exercise
diberikan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang- the authority granted in accordance with relevant laws
undangan, Anggaran Dasar, dan/atau keputusan RUPS. and regulations, Articles of Association, and/or resolutions
of GMS.
Pengelolaan Benturan Kepentingan Dewan Management of Conflict of Interest of the
Komisaris Board of Commissioners
Pengelolaan benturan kepentingan Dewan Komisaris diatur The Board Manual governs how the Board of Commissioners
dalam Board Manual, yaitu sebagai berikut: manages conflicts of interest:
a. Anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota a. Members of the Board of Directors, members of the
komite Bank, anggota Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Board of Commissioners, members of the Bank’s
Eksekutif, dan pegawai Bank harus menghindari segala committees, members of the Sharia Supervisory Board,
bentuk benturan kepentingan dalam pelaksanaan Executive Officers, and employees of the Bank should
tugas pengelolaan dan pengawasan Bank. avoid any type of conflict of interest when performing
management and supervisory duties for the Bank.
b. Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota b. In the event of a conflict of interest, members of the Board
Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota komite Bank, of Directors, members of the Board of Commissioners,
anggota Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif members of the Bank’s committees, members of the
dan pegawai Bank wajib mengungkapkan benturan Sharia Supervisory Board, Executive Officers, and
kepentingan dalam setiap keputusan yang memenuhi Bank employees must disclose the conflict of interest in
kondisi adanya benturan kepentingan. every decision that meets the conditions of a conflict of
interest.
c. Selain mengungkapkan benturan kepentingan c. In addition to disclosing conflicts of interest as described
sebagaimana dimaksud pada huruf (b), anggota Direksi, in letter (b), members of the Board of Directors, Board
anggota Dewan Komisaris, anggota komite Bank, of Commissioners, Bank committee members, Sharia
anggota Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif, Supervisory Board members, Executive Officers, and
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 539
Page 541
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
dan pegawai Bank dilarang mengambil tindakan Bank employees are prohibited from taking actions that
yang berpotensi merugikan Bank atau mengurangi have the potential to harm the Bank or reduce its profits.
keuntungan Bank.
Pelatihan Peningkatan Kompetensi Dewan Competency Enhancement Trainings for the
Komisaris dan Program Orientasi bagi Board of Commissioners and Orientation
Komisaris Baru Program for New Commissioner
PermataBank mengadakan program pelatihan bagi PermataBank offers training programs for members of the
anggota Dewan Komisaris sebagai wujud komitmen Bank Board of Commissioners, reflecting the Bank’s commitment
untuk menunjang pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan to improving the board’s oversight role. This commitment
Komisaris. Komitmen tersebut juga tercermin dari pelatihan is apparent in the training sessions attended by each
yang diikuti oleh masing-masing anggota Dewan Komisaris commissioner, which are mentioned in the Company Profile
dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan pada Laporan section of the 2023 Annual Report.
Tahunan 2023.
Sebagaimana diatur dalam Board Manual, Dewan According to the Board Manual, the Board of Commissioners
Komisaris wajib untuk selalu meningkatkan kompetensinya is required to constantly improve its competence in the
sebagai berikut: following ways:
a. Anggota Dewan Komisaris yang baru diangkat a. Newly appointed members of the BOC receive a formal
menerima program pengenalan yang formal dan and adequate induction program and all information
memadai serta semua informasi yang relevan dengan relevant to their roles and responsibilities.
peran dan tanggung jawab mereka.
b. Anggota Dewan Komisaris secara teratur menerima b. Members of the BOC regularly receive relevant, adequate
program pelatihan dan pengembangan pengetahuan and ongoing training and knowledge development
yang relevan, memadai dan berkelanjutan. program.
c. Anggota Dewan Komisaris secara regular menerima c. Members of the BOC regularly receive accurate, timely
informasi yang akurat, tepat waktu dan jelas mengenai and clear information on the latest developments
perkembangan terakhir peraturan perundang- in relevant laws, regulations and standards, other
undangan dan standar yang relevan, kewajiban lain applicable obligations, risk factors and the corporate
yang berlaku, faktor risiko, dan lingkungan bisnis business environment.
korporasi.
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Implementation of Duties and Responsibilities
Dewan Komisaris Tahun 2023 of the Board of Commissioners in 2023
Dewan Komisaris telah secara aktif mengawasi pengelolaan The Board of Commissioners actively supervises
dan operasional PermataBank serta memberikan PermataBank’s administration and operations and advises
nasihat kepada Direksi. Pengawasan dilakukan secara the Board of Directors. Direct supervision was carried out
langsung melalui pemantauan terhadap tindak lanjut atas via monitoring the implementation of proposals from the
rekomendasi Dewan Komisaris kepada Direksi, maupun Board of Commissioners to the Board of Directors, as well as
melalui komite-komite yang dibentuk. Sepanjang tahun through committees. In 2023, the Board of Commissioners
2023, Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan, oversaw, made recommendations, and approved the
memberikan rekomendasi dan persetujuan, di antaranya: following:
a. Mengawasi tugas dan tanggung jawab dari masing- a. Supervision of duties and responsibilities of each
masing Direksi. member of the Board of Directors.
b. Mengawasi kinerja keuangan PermataBank. b. Supervision of PermataBank’s financial performance.
c. Menyetujui kerangka kerja manajemen risiko dan c. Approved the risk management framework and portfolio
tinjauan portofolio. review.
d. Mengkaji Laporan Kepatuhan dan Laporan Bisnis. d. Reviewed the Compliance and Business Reports.
e. Menyetujui kredit kepada Pihak Terkait. e. Approved funding to Related Parties.
f. Mengkaji dan menyetujui Rencana Bisnis dan Anggaran f. Reviewed and approved Business Plan and Annual
Tahunan. Budget.
g. Mengkaji kecukupan sistem pengendalian internal. g. Reviewed the adequacy of internal control system.
h. Mengawasi perkembangan tindak lanjut atas temuan h. Supervised the follow-up actions of internal and external
audit internal dan eksternal. audit findings.
540 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 542
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
i. Menelaah Laporan Komite Audit, Laporan Komite i. Reviewed the reports from the Audit Committee, Risk
Pemantau Risiko, dan Laporan Komite Remunerasi dan Monitoring Committee, as well as Remuneration and
Nominasi. Nomination Committee.
j. Memberikan usulan atas penunjukan Kantor Akuntan j. Proposed the candidate of Public Accountant Firm and/
Publik dan/atau Akuntan Publik yang akan bertugas or Public Accountant which will audit the PermataBank’s
mengaudit Laporan Keuangan PermataBank untuk Financial Statements for 2023 financial year.
tahun buku 2023.
k. Menyetujui RAKB PermataBank untuk periode k. Approved SFAP of PermataBank for the period of 2024.
tahun 2024.
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Performance Assessment of the Board of
Commissioners
Penilaian terhadap kinerja anggota Dewan Komisaris Performance assessment of members of the Board
PermataBank pada dasarnya dilakukan oleh pemegang of Commissioners of PermataBank is basically
saham melalui mekanisme penilaian kinerja individu dan carried out by the shareholders through individual
selanjutnya dilakukan penilaian oleh wakil pemegang performance assessment and furthermore conducted
saham utama (Komisaris Utama). Dalam pelaksanaannya, by the representation of the main shareholder (President
PermataBank melalui Komite Remunerasi dan Nominasi Commissioner). In its implementation, PermataBank,
melakukan penilaian tahunan terhadap kinerja Dewan through the Remuneration and Nomination Committee,
Komisaris di mana pengungkapan kriteria dan proses conducts an annual assessment of the performance of the
dilakukan setiap penilaian tahunan, sebagaimana Board of Commissioners, where the disclosure of criteria
ditetapkan dalam piagam Komite Remunerasi dan and processes is carried out every year, as stipulated in the
Nominasi. Remuneration and Nomination Committee charter.
Informasi mengenai Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Information related to Performance Assessment of the
terdapat dalam bagian Tata Kelola Remunerasi, Board of Commissioners is presented in the Remuneration
halaman 578–588. Governance chapter, page 578–588.
Penilaian Penerapan GCG Aspek Dewan GCG Implementation Assessment of the
Komisaris Board of Commissioners’ Aspect
Sesuai Surat Edaran OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Pursuant to OJK Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, PermataBank on the Implementation of Good Corporate Governance
melaksanakan penilaian sendiri (self-assessment) Tata for Commercial Banks, PermataBank conducted self-
Kelola untuk periode tanggal 31 Desember 2023. Dalam assessment of GCG implementation as of 31 December
penilaian GCG tersebut termasuk di dalamnya mencakup 2023. The GCG self-assessment also covers the Board of
aspek Dewan Komisaris. Commissoners’ aspects.
Prosedur Pelaksanaan Penilaian Kinerja Procedure for Performance Appraisal
Implementation
Setiap semester, PermataBank melakukan penilaian On a semesterly basis, PermataBank undertakes an
terhadap kinerja Dewan Komisaris yang termasuk di evaluation of the Board of Commissioners’ performance as
dalam pelaksanaan self-assessment GCG. Posisi penilaian part of the GCG self-assessment process. The assessment
dilakukan setiap bulan Juni dan Desember pada tahun occurs biannually, specifically in June and December of the
berjalan. current year.
Kriteria Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Criteria for Performance Assessment of the
Board of Commissioners
Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan penilaian The criteria employed in conducting the performance
kinerja Dewan Komisaris tersusun ke dalam sistem Tata assessment of the Board of Commissioners are structured
Kelola yang dikelompokkan menjadi 3 (tiga) aspek penilaian within a Governance system, categorized into three aspects
yakni Governance Structure, Governance Process, dan of evaluation: Governance Structure, Governance Process,
Governance Outcome. and Governance Outcome.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 541
Page 543
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pihak yang Melakukan Penilaian Sendiri Parties Conducting the Board of
Dewan Komisaris Commissioners Self-Assessment
Pelaksanaan penilaian sendiri GCG melibatkan Dewan The implementation of GCG self-assessment involves the
Komisaris, Direksi, dan unit kerja lainnya yang terkait. Board of Commissioners, Board of Directors, and other
related work units.
Hasil Penilaian Sendiri (Self-Assessment) Results of Self-Assessment of GCG
Pelaksanaan Tata Kelola (GCG) Kinerja Implementation of the Board of
Dewan Komisaris Tahun 2023 Commissioners’ Performance in 2023
Hasil penilaian sendiri (self-assessment) pelaksanaan GCG The outcomes of the self-assessment of GCG implementation
periode 31 Desember 2023, di mana peringkat peringkat as of 31 December 2023, indicate a rating of 1 (one) for
untuk faktor Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab the factor concerning the Implementation of Duties and
Dewan Komisaris adalah 1 (satu). Responsibilities of the Board of Commissioners.
Penilaian Kinerja Komite-Komite di Bawah Performance Assessment of the Board of
Dewan Komisaris Commissioners’ Committees
Sesuai Surat Edaran OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Pursuant to OJK Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017 on
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, PermataBank the Implementation of Good Corporate Governance for
telah melaksanakan penilaian sendiri (self-assessment) Commercial Banks, PermataBank has conducted self-
Tata Kelola periode 31 Desember 2023, di mana peringkat assessment of GCG implementation as of 31 December
untuk faktor Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 2023, wherein the rating for the Adequacy and Performance
adalah 1 (satu). of Duties by the Committees was 1 (one).
Prosedur Penilaian Kinerja Procedure for Evaluating Performance
Penilaian kinerja komite-komite di bawah Dewan Komisaris The Board of Commissioners (BOC) evaluates committee
dilakukan setiap tahun (minimum satu kali setahun). Pada performance at least once a year. In 2023, the Board of
tahun 2023, Dewan Komisaris menilai kinerja komite-komite Commissioners assessed that the committees within its
yang berada di bawah Dewan Komisaris telah menjalankan purview had accomplished their obligations in accordance
tugasnya sesuai dengan pedoman (charter) masing- with each committee’s mandate, adding to the Board
masing komite serta membantu Dewan Komisaris dalam of Commissioners’ supervisory role. During Board of
melakukan pengawasan. Pembahasan mengenai kinerja Commissioners’ sessions, there was discussion over the
komite Dewan Komisaris telah dilaksanakan pada rapat committee’s performance.
Dewan Komisaris.
Kriteria yang Digunakan untuk Penilaian Criteria for Assessing Committees under the
Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris Board of Commissioners
Secara garis besar, kriteria penilaian terhadap komite- In general, the criteria for assessing committees under the
komite di bawah Dewan Komisaris berdasarkan: Board of Commissioners are rooted in:
• Governance Structure • Governance Structure
• Governance Process • Governance Process
• Governance Outcome • Governance Outcome
Penilaian kinerja komite-komite di tingkat Dewan Komisaris The evaluation of committees performance at the Board
mempertimbangkan aspek sebagai berikut: of Commissioners level takes into account the following
aspects:
a. Komposisi dan kompetensi anggota komite yang a. The composition and competence of committee
disesuaikan dengan ukuran dan kompleksitas usaha members adjusted to the scale and intricacy of
PermataBank serta pemenuhan dengan peraturan OJK. PermataBank’s operations, complying with OJK
regulations.
b. Efektivitas pelaksanaan Rapat Komite yang dilakukan b. The effectiveness of Committee Meetings in line with the
sesuai dengan pedoman komite. committee guidelines.
c. Efektivitas pelaksanaan tugas dan tangung jawab c. The effectiveness in fulfilling the duties and
komite dalam membantu tugas Dewan Komisaris. responsibilities of the committee to support the Board of
Commissioners.
542 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 544
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Secara garis besar hasil penilaian komite-komite di bawah In general, the results of the assessment of the committees
Dewan Komisaris sebagai berikut: under the Board of Commissioners are as follows:
1. Governance Structure: 1. Governance Structure:
Secara umum komposisi dan struktur Komite Audit, In general, the composition and structure of the
Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and
Nominasi telah sesuai dan memenuhi ketentuan yang Remuneration and Nomination Committee are following
berlaku. and comply with applicable regulations.
Terkait dengan dikeluarkannya POJK 17/2023 pada Regarding the issuance of POJK 17/2023 in September
bulan September 2023, anggota Komite Audit dan 2023, members of the Audit Committee and Risk
Komite Pemantau Risiko dari Pihak Independen belum Monitoring Committee from Independent Parties have
memiliki sertifikasi keahlian dalam bidang Syariah. not yet received any certification in Sharia. To close the
Terkait dengan hal tersebut, bagi Pihak Independen yang gap, Independent Parties who have not received yet
belum memiliki sertifikasi dalam bidang Syariah, telah certification of Sharia, have been scheduled to attend
dijadwalkan mengikuti pelatihan di bulan Januari 2024. training in January 2024.
2. Governance Process: 2. Governance Process:
Baik Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite The Audit Committee, Risk Monitoring Committee,
Remunerasi dan Nominasi telah melakukan tugas and Remuneration and Nomination Committee have
dan tanggung jawabnya sesuai dengan piagam dan carried out their duties and responsibilities following
peraturan yang berlaku. Jumlah rapat masing-masing the applicable charter and regulations. The number
komite telah sesuai dengan jumlah rapat yang diatur of meetings of each committee is in accordance with
dalam peraturan yang berlaku. the number of meetings regulated in the applicable
regulations.
3. Governance Outcome: 3. Governance Outcomes:
Hasil rapat komite-komite telah dimuat dalam Risalah The results of committee meetings have been recorded
Rapat dan didokumentasikan dengan baik. in the Minutes of Meeting and are well documented.
Komisaris Independen
Independent Commissioners
Persyaratan dan Kriteria Komisaris Independent Commissioners Requirements
Independen and Criteria
Independensi Dewan Komisaris PermataBank juga The independence of PermataBank’s Board of
didukung melalui ditunjuknya empat anggota Komisaris Commissioners is supported by the appointment of
Independen, yang menunjukkan dipenuhinya peraturan four Independent Commissioners, which demonstrates
mengenai jumlah Komisaris Independen dari jumlah seluruh regulatory compliance concerning the number of
anggota Dewan Komisaris. Independent Commissioners among the total members of
the Board of Commissioners.
Komisaris Independen tidak memiliki hubungan keuangan, An Independent Commissioner has no financial,
kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan management, shareholding, and/or familial relations
keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota until second degree with other members of the Board of
Dewan Komisaris lainnya, dengan anggota Direksi, dan/ Commissioners, members of the Board of Directors, and/or
atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan controlling shareholders or a relationship with PermataBank
PermataBank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya that may disrupt his/her independence.
untuk bertindak independen.
Seluruh kriteria Komisaris Independen yang dipersyaratkan PermataBank’s Independent Commissioners have fulfilled
oleh peraturan telah dipenuhi oleh seluruh Komisaris all criteria required by regulations, as well as the following
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 543
Page 545
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Independen PermataBank, termasuk persyaratan tambahan additional criteria specifically set out for the Independent
untuk Komisaris Independen sebagai berikut: Commissioners:
1. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai 1. Have not worked at or had the authority or responsibility
wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, for the planning, leadership, control, or supervision of
memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan PermataBank’s activities in the last six months, with
PermataBank dalam waktu enam bulan terakhir, the exception of re-appointment as PermataBank’s
kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independent Commissioner;
Independen PermataBank;
2. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak 2. Do not have shares in PermataBank directly or indirectly;
langsung pada PermataBank;
3. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan 3. Do not have affiliations with PermataBank, members of
PermataBank, anggota Dewan Komisaris, anggota the Board of Commissioners, members of the Board of
Direksi, atau pemegang saham utama PermataBank; Directors, or main shareholders of PermataBank;
4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung 4. Do not have business relations, direct or indirect, related
maupun tidak langsung yang berkaitan dengan to PermataBank’s business activities;
kegiatan usaha PermataBank;
5. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif 5. Former members of the Board of Directors or Executives
PermataBank atau pihak-pihak yang mempunyai or parties related to PermataBank, which may impact
hubungan dengan PermataBank, yang dapat the ability to act independently, can only serve as
mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak Independent Commissioner of PermataBank after
independen tidak dapat menjadi Komisaris Independen completing a cooling off period of one year;
di PermataBank yang bersangkutan, sebelum menjalani
masa tunggu (cooling off) selama satu tahun;
6. Masa tunggu sebagaimana dimaksud pada angka 6. The cooling off period as referred to in number (5)
(5) di atas adalah paling singkat enam bulan sebelum above is a minimum of six months before becoming an
menjadi Komisaris Independen Bank bagi: Independent Commissioner of the Bank for:
a. mantan Direktur Utama pada Bank; dan a. former President Director at the Bank; and
b. mantan anggota Direksi yang membawahkan b. former member of the Board of Directors who
fungsi pengawasan atau Pejabat Eksekutif yang supervised the supervisory function or Executive
melakukan fungsi pengawasan pada Bank. Officer who carried out the supervisory function at
the Bank.
7. Telah melewati masa tunggu (cooling off) selama satu 7. Have passed a one-year cooling off period for candidate
tahun bagi calon anggota Komisaris Independen yang Independent Commissioner that formerly served as
merupakan mantan anggota Direksi atau Pejabat members of the Board of Directors and Executives of
Eksekutif serta pihak-pihak lain yang mempunyai PermataBank, as well as any other parties that have
hubungan dengan PermataBank. Pengecualian prior relationships with PermataBank. The exception to
ketentuan ini adalah bagi mantan Direksi atau Pejabat this requirement is for the former member of the Board
Eksekutif yang tugasnya hanya melakukan fungsi of Directors or Executives whose prior duties are limited
pengawasan paling kurang satu tahun; dan to at least one year of supervisory function; and
8. Komisaris Independen yang telah menjabat selama dua 8. Independent Commissioner who have served two terms
periode masa jabatan dapat diangkat kembali pada of office may be reappointed in the subsequent period
periode selanjutnya dengan mempertimbangkan: by taking into considerations of:
a. hasil penilaian kinerja Komisaris Independen; a. Independent Commissioner performance
assessment results;
b. hasil penilaian rapat Dewan Komisaris yang b. the results of the assessment of the Board of
menyatakan bahwa Komisaris Independen tetap Commissioners meeting which stated that
dapat bertindak independen; Independent Commissioners could still act
independently;
c. hasil penilaian oleh kepala satuan kerja audit intern c. the results of the assessment by the head of the
dan Pejabat Eksekutif yang membawahkan fungsi internal audit work unit and the Executive Officer
sumber daya manusia yang menyatakan bahwa in charge of the human resources function which
Komisaris Independen tetap dapat bertindak states that the Independent Commissioner can still
independen; dan act independently; and
d. pernyataan Komisaris Independen dalam RUPS d. Independent Commissioner’s statement at the GMS
mengenai independensi yang bersangkutan. regarding the independence concerned.
544 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 546
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pernyataan Independensi Komisaris Independence Statement of Independent
Independen Commissioners
Selama menjabat, semua Komisaris Independen telah During their tenure, all Independent Commissioners
memenuhi kriteria independen sebagaimana diatur dalam have fulfilled the independence criteria as stipulated in
peraturan yang berlaku serta telah dimuat dalam surat the prevailing regulations and have been covered in the
pernyataan yang ditandatangani oleh masing-masing statement letter signed by each Independent Commissioner.
Komisaris Independen.
Saat ini PermataBank memiliki empat orang Komisaris Currently, PermataBank has four Independent
Independen sebagai berikut: Commissioners, as follows:
Jabatan Nama | Name Position
Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner
Komisaris Independen Goei Siauw Hong Independent Commissioner
Komisaris Independen Yap Tjay Soen Independent Commissioner
Komisaris Independen Riswinandi Independent Commissioner
Sampai dengan tanggal 31 Desember 2023, PermataBank As of 31 December 2023, PermataBank has one
memiliki satu Komisaris Independen yang telah menjabat Independent Commissioner who has served more than two
lebih dari dua periode masa jabatan berturut-turut yaitu consecutive terms, namely Mr. Haryanto Sahari. As for his
Bapak Haryanto Sahari. Adapun dalam pengangkatannya re-appointment, he has complied with applicable regulatory
kembali, telah memenuhi ketentuan peraturan yang berlaku provisions and he has declared his independence at the
serta beliau telah menyatakan independensinya pada PermataBank Annual GMS on 6 April 2023.
RUPS Tahunan PermataBank yang diadakan pada tanggal
6 April 2023.
Direksi
Board of Directors
Direksi merupakan organ PermataBank yang bertanggung The Board of Directors is PermataBank’s organ that holds
jawab penuh atas pengurusan PermataBank untuk full responsibility in managing PermataBank in accordance
kepentingan dan tujuan PermataBank serta mewakili with the set objectives, and in prioritizing the interests
PermataBank. Direksi juga mewakili PermataBank baik di of PermataBank. The Board of Directors also represents
dalam maupun di luar Pengadilan, sesuai dengan ketentuan PermataBank in both legal and non-legal situations with
Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku. due observance to PermataBank’s Articles of Association
and prevailing regulations.
Dasar Hukum Legal Basis
Setiap pengangkatan, pemberhentian, penggantian, Every appointment, dismissal, replacement, or resignation of
maupun pengunduran diri anggota Direksi diputuskan oleh a member of the Board of Directors is decided by the GMS
RUPS dengan memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar by observing the Articles of Association of PermataBank
PermataBank dan peraturan perundangan yang berlaku. and prevailing regulations.
Prosedur Pengangkatan Anggota Direksi Appointment Procedures for Members of the
Board of Directors
Prosedur pengangkatan anggota Direksi sebagai berikut: The appointment procedures for members of the Board of
Directors are as follows:
1. Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan 1. The Remuneration and Nomination Committee provides
rekomendasi kandidat calon anggota Direksi. the recommendations of candidate members of the
Board of Directors.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 545
Page 547
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Komite Remunerasi dan Nominasi selanjutnya 2. Furthermore, the Remuneration and Nomination
menominasikan calon anggota Direksi kepada Dewan Committee provides candidate members of the Board
Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS untuk of Directors to be appointed by the GMS.
diangkat sebagai anggota Direksi.
3. Sebelum efektif menjadi anggota Direksi dan dapat 3. Before effectively becoming members of the Board of
menjalankan tugasnya, calon anggota Direksi tersebut Directors and performing his/her duties, the candidate
wajib melalui proses uji penilaian kemampuan dan members of the Board of Directors must pass fit and
kepatutan (fit and proper test) oleh OJK. proper test conducted by the OJK.
Penunjukan, Kriteria, dan Komposisi Kriteria Appointment, Criteria, and Composition of
Direksi the Board of Directors
Selama menjabat, anggota Direksi PermataBank wajib During the terms of office, members of PermataBank’s Board
memenuhi ketentuan-ketentuan sebagaimana yang diatur of Directors shall meet the following criteria as stipulated
dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku in prevailing laws and regulations and must have integrity,
serta wajib memiliki integritas, kompetensi, dan reputasi competency, and good reputation.
yang baik.
Selain memenuhi persyaratan integritas, reputasi keuangan, Apart from fulfiling the requirements of integrity, financial
dan kompetensi tersebut di atas, calon anggota Direksi juga reputation, and competence as mentioned above, the
harus memenuhi persyaratan kepengurusan/pengelolaan candidate members of the Board of Directors must also fulfil
Bank dan ketentuan terkait pasar modal sebagaimana the requirements of the Bank’s management and the capital
diatur dalam ketentuan peraturan perundang-undangan markets regulations as stipulated in the prevailing laws,
yang berlaku, di antaranya: among others:
1. Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau Dewan 1. Never having been a member of the Board of Directors
Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan or the Board of Commissioners that was responsible for
suatu perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu lima the bankruptcy of another company within five years
tahun sebelum pengangkatannya. prior to the current nomination.
2. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak 2. Never having been convicted of a criminal action in
pidana di bidang keuangan atau yang merugikan finance or having caused a loss to the state within five
keuangan negara dalam waktu lima tahun sebelum years prior to the current nomination.
pengangkatannya.
3. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau 3. Never having been a member of the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: and/or member of the Board of Commissioners that
during the tenure:
i. pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan; i. failed to conduct an annual GMS;
ii. pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi ii. had his/her accountability as a member of the
dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak Board of Directors and/or a member of the Board
diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan of Commissioners rejected by the GMS or failed to
pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi provide his/her accountability as a member of the
dan/atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS; Board of Directors and/or a member of the Board of
dan/atau Commissioners to the GMS; and/or
iii. pernah menyebabkan perusahaan yang iii. caused a company that obtained a license,
memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran approval, or registration from the OJK to not fulfil
dari OJK tidak memenuhi kewajiban menyampaikan its obligations to submit an annual report and/or
laporan tahunan dan/atau laporan keuangan financial statement to OJK.
kepada OJK.
4. Setiap usulan penggantian dan/atau pengangkatan 4. Each recommendation to replace and/or appoint
anggota Direksi oleh Dewan Komisaris kepada RUPS, members of the Board of Directors by the Board
harus memperhatikan rekomendasi dari Komite of Commissioners to the GMS must consider
Remunerasi dan Nominasi. the Remuneration and Nomination Committee’s
recommendations.
5. Mayoritas anggota Direksi wajib memiliki pengalaman 5. The majority of the Board of Directors’ members shall
lima tahun di bidang operasional sebagai Pejabat have at least five years of experience in operations as
Eksekutif bank. an Executive Officers in a bank.
6. Memperoleh persetujuan OJK (lulus fit and proper test). 6. Obtaining the OJK’s approval (passing the fit and proper
Anggota Direksi yang belum memperoleh persetujuan test). A member of the Board of Directors who has not
546 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 548
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dari OJK tidak dapat membuat keputusan yang secara obtained approval from the OJK cannot make any
hukum mengikat dan mempengaruhi kondisi keuangan decision that is legally binding or affects PermataBank’s
PermataBank. financial condition.
7. Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai: 7. Members of the Board of Directors are prohibited to hold
concurrent positions as:
a. sebagai Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota a. as a member of the Board of Directors, member of
Dewan Pengawas Syariah, atau pejabat eksekutif the Board of Commissioners, member of the Sharia
pada Bank, perusahaan, dan/atau lembaga lain; Supervisory Board, or executive officer at a Bank,
company, and/or other institution;
b. pada bidang tugas fungsional pada bank dan/atau b. in the area of functional duties at banks and/or
lembaga keuangan bukan bank yang berkedudukan non-bank financial institutions located at home or
di dalam maupun di luar negeri; abroad;
c. pada jabatan lain yang dapat menimbulkan c. in other positions that may give rise to a conflict of
benturan kepentingan dalam pelaksanaan tugas interest in carrying out their duties as a member of
sebagai anggota Direksi; dan/atau the Board of Directors; and/or
d. pada jabatan lain sesuai dengan ketentuan d. in other positions in accordance with the provisions
peraturan perundang-undangan. of statutory regulations.
8. Tidak termasuk rangkap jabatan sebagaimana 8. The concurrent position as referred to in point (7) does
dimaksud pada angka (7) apabila: not apply if:
a. bertanggung jawab terhadap pengawasan a. responsible for supervising the Bank’s investment in
atas penyertaan Bank pada perusahaan anak, subsidiary companies, carrying out functional duties
menjalankan tugas fungsional menjadi anggota as a member of the Board of Commissioners in non-
Dewan Komisaris pada perusahaan anak bukan bank subsidiary companies controlled by the Bank;
bank yang dikendalikan oleh Bank;
b. bertanggung jawab terhadap pengawasan dana b. responsible for supervising pension funds or carrying
pensiun atau menjalankan tugas sebagai dewan out duties as a supervisory board for pension funds
pengawas dana pensiun, yang dimiliki oleh Bank; owned by the Bank;
c. melaksanakan tugas sebagai direktur pengganti; c. carry out duties as substitute director; and/or
dan/atau
d. menduduki jabatan pada organisasi atau lembaga d. holding positions in non-profit organizations or
nirlaba, sepanjang tidak mengakibatkan yang institutions, as long as it does not result in the person
bersangkutan mengabaikan pelaksanaan tugas concerned neglecting the implementation of their
dan tanggung jawab sebagai anggota Direksi. duties and responsibilities as a member of the Board
of Directors.
9. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau 9. Each member of the Board of Directors, both individually
bersama-sama dilarang memiliki saham lebih dari or jointly, is prohibited from owning more than 25%
25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada (twenty-five percent) shares from the paid-up capital
perusahaan lain. Pengecualiannya adalah dalam hal in another company. The exception is in the case of
kepemilikan saham anggota Direksi secara sendiri- share ownership of members of the Board of Directors
sendiri atau bersama-sama sehubungan penerimaan individually or jointly in connection with receiving
bonus dan/atau tantiem dalam bentuk saham yang bonuses and/or tantiem in the form of shares which
mengakibatkan kepemilikan saham sebesar 25% (dua results in share ownership of 25% (twenty-five percent)
puluh lima persen) atau lebih. or more.
10. Mayoritas anggota Direksi dilarang saling memiliki 10. The majority of members of the Board of Directors are
hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua prohibited from having family relationships up to the
dengan sesama anggota Direksi dan/atau dengan second level with other members of the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris. and/or members of the Board of Commissioners.
11. Setiap anggota Direksi memiliki sikap kerja profesional 11. Each member of the Board of Directors must display
dan beretika untuk meningkatkan nilai PermataBank professional behaviour and ethics to increase
terhadap pemegang saham dan pemangku PermataBank’s value to the shareholders and
kepentingan. stakeholders.
12. Memiliki motivasi yang tinggi dalam bekerja sebagai 12. Having high motivation to work as a group to bring about
tim untuk menghasilkan kinerja yang luar biasa (strive remarkable performance (strive for excellence).
for excellence).
13. Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa umum 13. Members of the Board of Directors are prohibited from
kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan providing a general power of attorney to other parties
tugas dan fungsi Direksi. that would result in the transfer of the duties and
functions of the Board of Directors.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 547
Page 549
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
14. Keputusan Direksi yang diambil sesuai dengan 14. Decisions of the Board of Directors that are taken in
pedoman dan tata tertib kerja mengikat dan menjadi accordance with the board manual are binding and
tanggung jawab seluruh anggota Direksi. shall be the responsibility of all members of the Board of
Directors.
Komposisi dan Jumlah Anggota Direksi The Board of Directors’ Composition and
Tahun 2023 Total Members in 2023
Sampai dengan tanggal 31 Desember 2023, komposisi As of 31 December 2023, PermataBank’s Board of Directors
Direksi PermataBank berjumlah delapan anggota. consisted of eight members.
Perubahan susunan Direksi PermataBank yang terjadi The changes of the composition of the Board of Directors of
selama tahun 2023 sebagai berikut: PermataBank in 2023 were as follows:
1. Pengunduran diri Ibu Lea Setianti Kusumawijaya selaku 1. The resignation of Mrs. Lea Setianti Kusumawijaya as
Direktur Keuangan yang telah disetujui oleh RUPS Finance Director which was approved by the Annual
Tahunan dan berlaku efektif pada tanggal 6 April 2023. GMS and effective on 6 April 2023.
2. Pengunduran diri Bapak Darwin Wibowo selaku Direktur 2. The resignation of Mr. Darwin Wibowo as Wholesale
Wholesale Banking yang telah disetujui oleh RUPS Luar Banking Director which was approved by the
Biasa dan berlaku efektif pada tanggal 23 Agustus 2023. Extraordinary GMS and effective on 23 August 2023.
3. Pengangkatan Bapak Rudy Basyir Ahmad sebagai 3. Appointment of Mr. Rudy Basyir Ahmad as Finance
Direktur Keuangan berdasarkan keputusan RUPS Luar Director based on Extraordinary GMS on 23 August
Biasa tanggal 23 Agustus 2023 dan berlaku efektif pada 2023 and effective on 25 October 2023.
tanggal 25 Oktober 2023.
Adapun komposisi Direksi per tanggal 31 Desember 2023, The following is the composition of the Board of Directors as
sebagai berikut: of 31 December 2023:
Jabatan Nama | Name Position
Direktur Utama Meliza Musa Rusli President Director
Direktur Teknologi dan Operasi Abdy Salimin Technology and Operation Director
Direktur Hukum dan Kepatuhan Dhien Tjahajani Legal and Compliance Director
Direktur Unit Usaha Syariah Herwin Bustaman Sharia Business Unit Director
Direktur Retail Banking Djumariah Tenteram Retail Banking Director
Direktur Sumber Daya Manusia Dayan Sadikin Human Resources Director
Direktur Risiko Setiatno Budiman Risk Director
Direktur Keuangan Rudy Basyir Ahmad Finance Director
Masa Jabatan Terms of Office
Masa jabatan Direksi berdasarkan Anggaran Dasar The term of members of the Board of Directors is stipulated
PermataBank adalah terhitung sejak tanggal yang in PermataBank’s Articles of Association, effective as of
ditentukan pada RUPS yang mengangkatnya sampai the date as determined by the GMS in which the member
dengan penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah is appointed until the conclusion of the third Annual GMS
tanggal efektif pengangkatannya. Anggota Direksi yang after the appointment. The same member of the Board of
bersangkutan dapat diangkat kembali dengan catatan Directors may be reappointed as long as all requirements
telah memenuhi persyaratan berdasarkan Anggaran according to PermataBank’s Articles of Association and
Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku serta applicable regulations are satisfied, taking into account the
memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan recommendations of PermataBanks’s Remuneration and
Nominasi PermataBank. Nomination Committee.
Masa jabatan anggota Direksi dengan sendirinya berakhir The term of members of the Board of Directors ends
apabila yang bersangkutan: automatically should any of the following events take place:
a. mengundurkan diri; a. the tendering of a resignation;
b. meninggal dunia; b. a passing away;
548 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 550
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat c. the end of tenure without reappointment;
kembali;
d. diberhentikan atau digantikan berdasarkan keputusan d. dismissal or replaced based on the GMS’ resolution; or
RUPS; atau
e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan e. the requirements of existing regulations are no longer
yang berlaku termasuk karena dinyatakan pailit atau met, including bankruptcy or being placed under
ditaruh di bawah pengampuan berdasarkan putusan custodianship pursuant to a court’s order.
pengadilan.
Tugas dan Tanggung Jawab Masing-masing Duties and Responsibilities of Each Members
Direksi of the Board of Directors
Tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi Duties and responsibilities of each member of the Board of
adalah sebagai berikut: Directors are as follows:
Jabatan
Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties
Position
Direktur Utama • Mengarahkan operasional PermataBank • Directing PermataBank’s operation to
President Director untuk memastikan kelancaran dan efektivitas ensure efficient and effective operational
pelaksanaannya. implementation.
• Mengkoordinasikan pengembangan dan • Coordinating the development and
pelaksanaan strategi PermataBank. implementation of PermataBank’s strategies.
• Mengelola PermataBank sesuai dengan • Managing PermataBank in accordance with the
kewenangan dan tanggung jawab sesuai assigned authorities and responsibilities, and
Anggaran Dasar, peraturan perundang- in compliance with the Articles of Association,
undangan yang berlaku, dan prinsip- prevailing regulations, and GCG principles.
prinsip GCG.
• Membawahi dan bertanggung jawab atas • Overseeing and in charge of a number of
sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Divisions (in accordance with the organization
• Meningkatkan citra PermataBank baik di structure).
tingkat nasional maupun internasional dan • Promoting PermataBank’s image both
turut membina hubungan baik dengan pihak- nationally and internationally and to nurture
pihak terkait. good relationships with related parties.
Direktur Hukum dan • Memimpin dan mengarahkan penyusunan • Leading and directing the preparation,
Kepatuhan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta formulation, and delivery of policies and
Legal and Compliance penyampaiannya di Direktorat Hukum dan strategies at the Legal and Compliance
Director Kepatuhan. Directorate.
• Merumuskan strategi guna mendorong • Formulating strategies to promote a
terciptanya Budaya Kepatuhan di PermataBank. Compliance Culture in PermataBank.
• Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau • Proposing the compliance policy or compliance
prinsip-prinsip kepatuhan yang akan principles to be established by the Board of
ditetapkan oleh Direksi. Directors.
• Memetakan sistem dan prosedur kepatuhan • Establishing compliance systems and
yang akan digunakan untuk menyusun procedures applicable to PermataBank’s
ketentuan dan pedoman internal PermataBank. internal rules and guidelines.
• Memastikan bahwa seluruh kebijakan, • Ensuring that all policies, rules, systems, and
ketentuan, sistem, prosedur, serta kegiatan procedures, as well as business activities
usaha yang dilakukan PermataBank telah conducted by PermataBank are in compliance
sesuai dengan ketentuan OJK dan peraturan with OJK and other prevailing regulations,
perundang-undangan yang berlaku, termasuk including Sharia principles for the Sharia
prinsip syariah bagi Unit Usaha Syariah. Business Unit.
• Meminimalkan Risiko Kepatuhan PermataBank. • Minimizing PermataBank’s Compliance Risk.
• Melakukan tindakan pencegahan agar • Taking precautionary measures so that the
kebijakan dan/atau keputusan yang diambil policies and decisions of the Board of Directors
Direksi PermataBank tidak menyimpang dari do not deviate from the OJK regulations and
ketentuan OJK dan peraturan perundang- other prevailing regulations.
undangan yang berlaku.
• Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait • Performing other duties related to the
dengan fungsi kepatuhan. Compliance function.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 549
Page 551
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Jabatan
Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties
Position
• Mengelola PermataBank sesuai dengan • Managing PermataBank in accordance with the
kewenangan dan tanggung jawab sesuai assigned authorities and responsibilities, and
Anggaran Dasar, peraturan perundang- in compliance with the Articles of Association,
undangan yang berlaku, dan prinsip-prinsip prevailing regulations, and GCG principles.
GCG.
• Membantu Direktur Utama dalam • Assisting the President Director in promoting
meningkatkan citra PermataBank baik di PermataBank’s image, both nationally
tingkat nasional maupun internasional dan and internationally, and to nurture good
turut membina hubungan baik dengan pihak- relationships with related parties.
pihak terkait.
• Membawahi dan bertanggung jawab atas • Overseeing and in charge of a number of
sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Divisions (in accordance with the organization
structure).
Direktur Keuangan • Memimpin dan mengarahkan penyusunan • Leading and directing the preparation and
Finance Director serta perumusan kebijakan dan strategi di formulation of policies and strategies at the
Direktorat Keuangan. Finance Directorate.
• Mengelola PermataBank sesuai dengan • Managing PermataBank in accordance with the
kewenangan dan tanggung jawab sesuai assigned authorities and responsibilities, and
Anggaran Dasar, peraturan perundang- in compliance with the Articles of Association,
undangan yang berlaku, dan prinsip- prevailing regulations, and GCG principles.
prinsip GCG.
• Memimpin dan mengarahkan strategi, • Leading and directing PermataBank’s short,
tujuan dan target finansial jangka pendek, medium and long-term financial strategies,
jangka menengah dan jangka panjang dari objectives, and targets in a comprehensive
PermataBank secara komprehensif. manner.
• Membawahi dan bertanggung jawab atas • Overseeing and in charge of a number of
sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Divisions (in accordance with the organization
structure).
Direktur Sumber Daya • Memimpin dan mengarahkan penyusunan • Leading and directing the preparation and
Manusia serta perumusan kebijakan dan strategi Sumber formulation of Human Resource (HR) policies
Human Resources Daya Manusia (SDM) serta pelaksanaannya. and strategies and its implementation.
Director • Mengelola PermataBank sesuai dengan • Managing PermataBank in accordance with the
kewenangan dan tanggung jawab sesuai assigned authorities and responsibilities, and
Anggaran Dasar, peraturan perundang- in compliance with the Articles of Association,
undangan yang berlaku, dan prinsip- prevailing regulations, and GCG principles.
prinsip GCG.
• Memastikan ketersediaan SDM dalam jumlah • Ensuring the adequate availability of HR in
dan kualitas yang memadai untuk mendukung quality and quantity to support PermataBank’s
operasional PermataBank. business operations.
• Membawahi dan bertanggung jawab atas • Overseeing and in charge of a number of
sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Divisions (in accordance with the organization
structure).
Direktur Retail Banking • Memimpin dan mengarahkan penyusunan • Leading and directing the preparation,
Retail Banking Director serta perumusan kebijakan dan strategi, serta formulation and delivery of policies and
penyampaiannya di Direktorat Retail Banking. strategies at the Retail Banking Directorate.
• Mengelola PermataBank sesuai dengan • Managing PermataBank in accordance with the
kewenangan dan tanggung jawab sesuai assigned authorities and responsibilities, and
Anggaran Dasar, peraturan perundang- in compliance with the Articles of Association,
undangan yang berlaku, dan prinsip- prevailing regulations, and GCG principles.
prinsip GCG.
• Memimpin dan mengkoordinasikan • Leading and coordinating the formulation of
penyusunan business plan dan action plan short, medium and long-term business and
untuk jangka pendek, jangka menengah dan action plans of Retail Banking Directorate.
jangka panjang dari Direktorat Retail Banking.
• Memimpin dan mengarahkan serta • Leading, directing and coordinating the
mengkoordinasikan pengembangan serta development and distribution of the best
penawaran produk-produk Retail Banking yang Retail Banking products, and to ensure the
terbaik dan memastikan kualitas daya saing competitiveness of products over competitors.
produk tersebut dibandingkan kompetitor.
• Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari • Coordinating effective promotion of Retail
produk-produk Retail Banking sesuai dengan Banking products in accordance with market
kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. needs and customer segmentation.
• Membawahi dan bertanggung jawab atas • Overseeing and in charge of a number of
sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Divisions (in accordance with the organization
structure).
550 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 552
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Jabatan
Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties
Position
Direktur Wholesale • Memimpin dan mengarahkan penyusunan • Leading and directing the preparation,
Banking serta perumusan kebijakan dan strategi, serta formulation, and delivery of policies and
Wholesale Banking penyampaiannya di Direktorat Wholesale strategies at the Wholesale Banking Directorate.
Director Banking.
• Mengelola PermataBank sesuai dengan • Managing PermataBank in accordance with the
kewenangan dan tanggung jawab sesuai assigned authorities and responsibilities, and
Anggaran Dasar, peraturan perundang- in compliance with the Articles of Association,
undangan yang berlaku, dan prinsip- prevailing regulations, and GCG principles.
prinsip GCG.
• Memimpin dan mengkoordinasikan • Leading and coordinating the formulation of
penyusunan business plan dan action plan short, medium and long-term business plan and
untuk jangka pendek, jangka menengah dan action plans of Wholesale Banking Directorate.
jangka panjang dari Direktorat Wholesale
Banking.
• Memimpin dan mengarahkan serta • Leading, directing and coordinating the
mengkoordinasikan pengembangan serta development and distribution of the best
penawaran produk-produk Wholesale Banking Wholesale Banking products, and to ensure the
yang terbaik dan memastikan kualitas daya competitiveness of products over competitors.
saing produk tersebut dibandingkan kompetitor.
• Mengkoordinasikan secara efektif promosi • Coordinating effective promotion of Wholesale
dari produk-produk Wholesale Banking sesuai Banking products in accordance with market
dengan kebutuhan pasar dan segmentasi needs and customer segmentation.
nasabah.
• Membawahi dan bertanggung jawab atas • Overseeing and be in charge of a number of
sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Divisions (in accordance with the organization
structure).
Direktur Teknologi dan • Memimpin dan mengarahkan penyusunan • Leading and directing the preparation,
Operasi serta perumusan kebijakan dan strategi serta formulation and delivery of policies and
Technology and penyampaiannya di Direktorat Teknologi dan strategies at the Technology and Operations
Operation Director Operasi. Directorate.
• Mengelola PermataBank sesuai dengan • Managing PermataBank in accordance with the
kewenangan dan tanggung jawab sesuai assigned authorities and responsibilities, and
Anggaran Dasar, peraturan perundang- in compliance with the Articles of Association,
undangan yang berlaku, dan prinsip- prevailing regulations, and GCG principles.
prinsip GCG.
• Memastikan kelancaran dan efektivitas • Ensuring the continuity and effectiveness of
operasional PermataBank. PermataBank’s operational activities.
• Meningkatkan produktivitas unit kerja, melalui • Improving the productivity of work units through
penerapan sistem Teknologi Informasi yang the implementation of adequate Information
memadai. Technology systems.
• Membawahi dan bertanggung jawab atas • Overseeing and in charge of a number of
sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Divisions (in accordance with the organization
structure).
Direktur Risiko • Memimpin dan mengarahkan penyusunan • Leading and directing the preparation,
Risk Director serta perumusan kebijakan dan strategi serta formulation and delivery of policies and
penyampaiannya di Direktorat Risiko. strategies at the Risk Directorate.
• Mengelola PermataBank sesuai dengan • Managing PermataBank in accordance with the
kewenangan dan tanggung jawab sesuai assigned authorities and responsibilities, and
Anggaran Dasar, peraturan perundang- in compliance with the Articles of Association,
undangan yang berlaku, dan prinsip- prevailing regulations, and GCG principles.
prinsip GCG.
• Menyusun kebijakan manajemen risiko • Formulating PermataBank’s risk management
serta bertanggung jawab atas pelaksanaan policies and responsible for their
kebijakan manajemen risiko PermataBank. implementation.
• Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk • Conducting periodic reviews in order to
memastikan ketepatan metodologi penilaian ascertain the suitability of a risk assessment
risiko dan ketepatan kebijakan. methodology and risk management policies.
• Membawahi dan bertanggung jawab atas • Overseeing and in charge of a number of
sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Divisions (in accordance with the organization
structure).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 551
Page 553
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Jabatan
Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties
Position
Direktur Unit Usaha • Memimpin dan mengarahkan penyusunan • Leading and directing the preparation,
Syariah serta perumusan kebijakan dan strategi serta formulation, and delivery of policies and
Sharia Business Unit penyampaiannya di Direktorat Unit Usaha strategies at the Sharia Business Unit
Director Syariah. Directorate.
• Mengelola PermataBank sesuai dengan • Managing PermataBank in accordance with the
kewenangan dan tanggung jawab sesuai assigned authorities and responsibilities, and
Anggaran Dasar, peraturan perundang- in compliance with the Articles of Association,
undangan yang berlaku, dan prinsip- prevailing regulations, and GCG principles.
prinsip GCG.
• Memimpin dan mengkoordinasikan • Leading and coordinating the formulation of
penyusunan business plan dan action plan short, medium, and long-term business plan and
untuk jangka pendek, jangka menengah dan action plans of Sharia Business Unit Directorate.
jangka panjang dari Direktorat Unit Usaha
Syariah.
• Memimpin dan mengarahkan serta • Leading, directing and coordinating the
mengkoordinasikan pengembangan serta development and distribution of the best Sharia
penawaran produk-produk Unit Usaha Syariah Business Unit products, and to ensure the
yang terbaik dan memastikan kualitas daya competitiveness of products over competitors.
saing produk tersebut dibandingkan kompetitor.
• Mengkoordinasikan secara efektif promosi • Coordinating the effective promotion of Sharia
dari produk-produk Unit Usaha Syariah sesuai Business Unit products in accordance with the
dengan kebutuhan pasar dan segmentasi market needs and customer segmentation.
nasabah.
• Membawahi dan bertanggung jawab atas • Overseeing and in charge of a number of
sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Divisions (in accordance with the organization
structure).
Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi Board Manual–Board of Commissioners and
(Board Manual) Board of Directors
PermataBank telah memiliki Pedoman Dewan Komisaris PermataBank has in place the Board Manual for the Board
dan Direksi (Board Manual) yang berisikan kompilasi dari of Commissioners and the Board of Directors. The Manual
prinsip-prinsip hukum korporasi, peraturan perundang- consists of corporate law principles, prevailing regulations,
undangan yang berlaku, dan ketentuan Anggaran Dasar and the Articles of Associations to regulate the working rules
yang mengatur tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. of the Board of Commissioners and the Board of Directors.
Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah Dewan The objective of the Board Manual is to assist the Board of
Komisaris dan Direksi dalam memahami peraturan- Commissioners and the Board of Directors in comprehending
peraturan yang terkait dengan tata kerja Dewan Komisaris the relevant regulations with respect to the working rules of
dan Direksi. the Board of Commissioners and the Board of Directors.
Isi Board Manual yang terkait dengan Direksi mengatur The Board Manual related to the Board of Directors regulates
mengenai: the following:
Direksi The Board of Directors
1. Tugas, pelaporan dan tanggung jawab Direksi 1. Duties, reporting, and responsibilities of the Board of
Directors
2. Kewajiban anggota Direksi 2. Obligation of members of the Board of Directors
3. Pengangkatan anggota Direksi 3. Appointment of members of the Board of Directors
4. Komposisi Direksi 4. Composition of the Board of Directors
5. Masa jabatan anggota Direksi 5. Terms of office of members of the Board of Directors
6. Hak dan wewenang Direksi 6. Rights and authorities of the Board of Directors
7. Penilaian kinerja anggota Direksi 7. Performance assessment of members of the Board of
Directors
8. Remunerasi anggota Direksi 8. Remuneration of members of the Board of Directors
9. Rapat Direksi 9. Board of Directors meetings
10. Waktu kerja anggota Direksi 10. Working time of members of the Board of Directors
11. Pelaporan pelanggaran 11. Violations report
12. Nilai-nilai 12. Values
13. Etika kerja 13. Work ethics
552 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 554
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Direktur Kepatuhan Compliance Director
1. Tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan 1. Duties and responsibilities of the Compliance Director
2. Persyaratan untuk menjadi Direktur Kepatuhan 2. Requirements for the Compliance Director
Di tahun 2023, PermataBank dalam proses melakukan In 2023, PermataBank have started the process to amend
perubahan pada Board Manual terkait dengan ketentuan the Board Manual related to the provisions of POJK 17/2023.
POJK 17/2023.
Rangkap Jabatan Direksi The Board of Directors’ Concurrent Position
Kebijakan rangkap jabatan anggota Direksi telah diatur The policy of the Board of Directors’ concurrent position as
dalam Board Manual. Direksi PermataBank berkomitmen stipulated in the Board Manual. The Board of Directors of
taat dan patuh pada ketentuan yang berlaku mengenai PermataBank are committed to complying with prevailing
rangkap jabatan Direksi. Per tanggal 31 Desember 2023, regulations concerning concurrent positions. As of 31
seluruh anggota Direksi PermataBank, tidak memiliki December 2023, no members of the Board of Directors
rangkap jabatan di perusahaan-perusahaan lain. Informasi of PermataBank held any concurrent positions in other
lebih lanjut mengenai rangkap jabatan anggota Direksi companies. Further information regarding the concurrent
PermataBank per tanggal 31 Desember 2023 dapat dilihat position of the Board of Directors of PermataBank as of
di bagian profil Direksi pada halaman 116–131. 31 December 2023 can be viewed in the Board of Directors’
profile section page 116–131.
Pengungkapan Kepemilikan Saham Direksi Disclosure of the Board of Directors’ Shares
Ownership
Sesuai dengan ketentuan Pasal 32 Peraturan OJK In accordance with Article 32 of OJK Regulation No. 17/2023,
No. 17/2023 disebutkan bahwa anggota Direksi wajib members of the Board of Directors must disclose ownership
mengungkapkan kepemilikan saham yang mencapai 5% of 5% (five percent) or more shares either in PermataBank or
(lima persen) atau lebih, baik pada PermataBank maupun in other banks and companies domiciled in both within the
pada bank dan perusahaan lain, yang berkedudukan di country and abroad.
dalam dan di luar negeri.
PermataBank juga memiliki Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank also has a Shares Trading Policy for members
PermataBank oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi of the Board of Commissioners and the Board of Directors
yang masih berlaku. which is still valid.
Per tanggal 31 Desember 2023, anggota Direksi As of 31 December 2023, members of the Board of Directors
PermataBank yang mempunyai kepemilikan saham who held shares ownership reaching 5% (five percent) in
mencapai 5% (lima persen) di perusahaan lain sebagai other companies was as follows:
berikut:
Nama dan Jabatan Nama Perusahaan Kepemilikan Saham (%)
No.
Name and Position Company Name Shareholding (%)
1 Abdy Dharma Salimin PT Adda Rami Jaya 20%
(Direktur Teknologi dan Operasi I Technology and Operation
Director)
2 Setiatno Budiman ABC Tehnik 25%
(Direktur Risiko I Risk Director)
Independensi Direksi The Board of Directors’ Independence
Untuk menjaga independensi, anggota Direksi PermataBank To maintain independence, members of the Board of
telah memenuhi ketentuan-ketentuan sebagaimana yang Directors of PermataBank have complied with the prevailing
diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku. rules and regulations.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 553
Page 555
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengelolaan Benturan Kepentingan Direksi Management of Conflict of Interest of the
Board of Directors
Pengelolaan benturan kepentingan Direksi diatur dalam The management of conflicts of interest by the Board of
Board Manual, yaitu sebagai berikut: Directors is regulated in the Board Manual as follows:
a. Anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota a. Members of the Board of Directors, members of the Board
komite Bank, anggota Dewan Pengawas Syariah, Pejabat of Commissioners, members of the Bank’s committees,
Eksekutif, dan pegawai Bank harus menghindari segala members of the Sharia Supervisory Board, Executive
bentuk benturan kepentingan dalam pelaksanaan Officers, and employees of the Bank must avoid any
tugas pengelolaan dan pengawasan Bank. form of conflict of interest in the implementation of the
Bank’s management and supervisory duties.
b. Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota b. In the event of a conflict of interest, members of the Board
Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota komite Bank, of Directors, members of the Board of Commissioners,
anggota Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif members of the Bank’s committees, members of the
dan pegawai Bank wajib mengungkapkan benturan Sharia Supervisory Board, Executive Officers and
kepentingan dalam setiap keputusan yang memenuhi employees of the Bank must disclose the conflict of
kondisi adanya benturan kepentingan. interest in every decision that fulfills the conditions of a
conflict of interest.
c. Selain mengungkapkan benturan kepentingan c. In addition to disclosing conflicts of interest as referred to
sebagaimana dimaksud pada huruf (b), anggota Direksi, in letter (b), members of the Board of Directors, members
anggota Dewan Komisaris, anggota komite Bank, of the Board of Commissioners, members of the Bank
anggota Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif, committees, members of the Sharia Supervisory Board,
dan pegawai Bank dilarang mengambil tindakan Executive Officers, and employees of the Bank are
yang berpotensi merugikan Bank atau mengurangi prohibited from taking actions that could potentially
keuntungan Bank. harm the Bank or reduce the Bank’s profits.
Pelatihan Peningkatan Kompetensi Direksi Board of Directors’ Competency
dan Program Orientasi bagi Direktur Baru Improvement Training and Orientation
Program for New Directors
PermataBank mengadakan program pelatihan bagi PermataBank provides training programs for members of
anggota Direksi untuk mendukung pelaksanaan tugas the Board of Directors in order to improve their performance
dan tanggung jawab Direksi dalam mengelola Bank in carrying out their duties and obligations in managing
sehingga diharapkan dapat mencapai pertumbuhan the bank for long-term growth. This dedication is obvious in
yang berkelanjutan. Komitmen tersebut juga tercermin the training sessions attended by each Board of Directors
dari pelatihan yang diikuti oleh masing-masing anggota member, as mentioned on page 116–131 of the 2023 Annual
Direksi yang dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan pada Report in the Company Profile chapter.
Laporan Tahunan 2023 halaman 116–131.
Sebagaimana diatur dalam Board Manual, Direksi wajib According to the Board Manual, the Board of Directors
untuk selalu meningkatkan kompetensinya sebagai berikut: is required to constantly develop its competence in the
following ways:
a. Anggota Direksi yang baru diangkat menerima program a. Newly appointed Directors receive a formal and
pengenalan yang formal dan memadai serta semua adequate induction programme and all information
informasi yang relevan dengan peran dan tanggung relevant to their roles and responsibilities.
jawab mereka.
b. Anggota Direksi secara teratur menerima program b. Directors regularly receive relevant, adequate and
pelatihan dan pengembangan pengetahuan yang ongoing training and knowledge development
relevan, memadai dan berkelanjutan. programmes.
c. Anggota Direksi secara regular menerima informasi yang c. Directors regularly receive accurate, timely and clear
akurat, tepat waktu dan jelas mengenai perkembangan information on the latest developments in relevant laws,
terakhir peraturan perundang-undangan dan standar regulations and standards, other applicable obligations,
yang relevan, kewajiban lain yang berlaku, faktor risiko, risk factors and the corporate business environment.
dan lingkungan bisnis korporasi.
554 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 556
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Selain itu, bagi anggota Direksi yang baru diangkat juga In addition, newly appointed Board of Directors members get
diberikan program orientasi di antaranya berupa penjelasan an orientation session that includes an explanation of the
rencana bisnis, tata kelola perusahaan, tata cara rapat, business plan, corporate governance, meeting procedures,
serta penjelasan atas Board Manual. and an explanation of the Board Manual.
Penilaian Kinerja Direksi Performance Assessment of the Board of
Directors
Prosedur Pelaksanaan Penilaian Kinerja Performance Appraisal Implementation
Procedure
Penilaian terhadap kinerja anggota Direksi PermataBank The assessment of PermataBank’s Board of Directors (BOD)
dilakukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi, di mana members’ performance is overseen by the Remuneration
pengungkapan kriteria dan proses penilaian dilakukan and Nomination Committee, with an annual disclosure
setiap tahun. Komite Remunerasi dan Nominasi juga of criteria and assessment procedures. Additionally, the
melakukan penilaian kinerja tahunan bagi Direktur Utama. committee conducts an annual performance assessment
Tinjauan kinerja Direktur Utama bersama dengan anggota for the President Director. The collective performance
Direksi lainnya dipresentasikan dan dibahas dalam Rapat review of the President Director and other members of the
Komite Remunerasi dan Nominasi. Board of Directors is presented and discussed during the
Remuneration and Nomination Committee Meeting.
Kriteria Penilaian Kinerja Direksi Board of Directors’ Performance Assessment
Criteria
Penilaian terhadap kinerja Direksi baik secara kolegial Assessment of the performance of the Board of Directors
maupun masing-masing individu mengacu pada kriteria both collegially and individually refers to the following
berikut ini: criteria:
1. Performance Planning 1. Performance Planning
Performance planning digunakan setiap awal tahun. Performance planning by the Board of Directors is
Performance planning Direksi merupakan pelaksanaan devised at the beginning of each year, which is the
dari Visi dan Misi PermataBank serta rencana strategis implementation of PermataBank’s Vision and Mission as
tahunan PermataBank. well as PermataBank’s annual strategic plan.
2. Performance Feedback dan Coaching 2. Performance Feedback and Coaching
Performance Feedback dan Coaching merupakan Performance Feedback and Coaching is an interactive
suatu proses interaktif melalui rapat antara Direksi process through meetings between the Board of
dan Dewan Komisaris untuk mendapatkan masukan Directors and the Board of Commissioners to obtain input
sehubungan dengan penilaian kinerja Direksi dalam in connection with the assessment of the performance
kurun waktu tertentu. of the Board of Directors within a certain period of time.
3. Penilaian Tengah Tahun dan Akhir tahun 3. Mid-Year and Year-End Appraisal
Penilaian atas kinerja Direksi dilakukan 2 (dua) kali Assessment of the performance of the Board of Directors
dalam setahun. is conducted 2 (two) times a year.
Secara umum, kriteria penilaian atas kinerja Direksi In general, the criteria for assessing the performance of the
dilakukan berdasarkan capaian kinerja dari sisi keuangan, Board of Directors are based on performance achievements
kualitas tata kelola, efektivitas operasional serta in terms of finance, quality of governance, operational
pengembangan sumber daya manusia selama tahun buku. effectiveness and human resource development during the
fiscal year.
Penilaian Penerapan GCG Aspek Direksi Assessment of GCG Implementation of the Board
of Directors’ Aspect
Sesuai Surat Edaran OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang In accordance with OJK Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, PermataBank on the Implementation of GCG for Commercial Banks,
melaksanakan penilaian sendiri (self-assessment) Tata PermataBank conducted a GCG self-assessment for the
Kelola untuk periode tanggal 31 Desember 2023. Dalam period 31 December 2023. The GCG assessment includes
penilaian GCG tersebut termasuk di dalamnya mencakup aspects of the Board of Directors.
aspek Direksi.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 555
Page 557
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Prosedur Pelaksanaan Penilaian Kinerja Performance Assessment Implementation
Procedure
Setiap semester, PermataBank melakukan penilaian Each semester, PermataBank conducts an assessment of the
terhadap kinerja Direksi yang termasuk di dalam performance of the Board of Directors, which is included in
pelaksanaan self-assessment GCG. Posisi penilaian the GCG self-assessment implementation. The assessment
dilakukan setiap bulan Juni dan Desember pada tahun position is carried out every June and December of the
berjalan. current year.
Kriteria Penilaian Kinerja Direksi Board of Directors’ Performance Assessment
Criteria
Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan penilaian The criteria used in the implementation of the performance
kinerja Direksi tersusun ke dalam sistem Tata Kelola assessment of the Board of Directors are organised into the
yang dikelompokkan menjadi 3 (tiga) aspek penilaian Governance system which is grouped into 3 (three) aspects
yakni Governance Structure, Governance Process, dan of assessment, namely Governance Structure, Governance
Governance Outcome. Process, and Governance Outcome.
Pihak yang Melakukan Penilaian Kinerja Direksi Parties Conducting Performance Assessment of
the Board of Directors
Pelaksanaan penilaian sendiri GCG melibatkan Dewan The implementation of GCG self-assessment involves the
Komisaris, Direksi, dan unit kerja lainnya yang terkait. Board of Commissioners, Board of Directors, and other
related work units.
Hasil Penilaian Sendiri (Self-Assessment) Results of Self-Assessment of GCG
Pelaksanaan Tata Kelola (GCG) Kinerja Direksi Implementation of the Board of Directors’
Tahun 2023 Performance in 2023
Hasil penilaian sendiri (self-assessment) pelaksanaan GCG The results of the self-assessment of the implementation of
periode tanggal 31 Desember 2023, di mana peringkat GCG for the period of 31 December 2023, where the rating
peringkat untuk faktor Pelaksanaan Tugas dan Tanggung for the Implementation of Duties and Responsibilities of the
Jawab Direksi adalah 1 (satu). Board of Directors factor is 1 (one).
Penilaian Kinerja Komite-Komite di Bawah Performance Assessment of the Board of
Direksi Directors’ Committees
Sesuai Surat Edaran OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang In accordance with OJK Circular Letter No. 13/
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, PermataBank SEOJK.03/2017 on the Implementation of Good Corporate
telah melaksanakan penilaian sendiri (self-assessment) Governance for Commercial Banks, PermataBank
Tata Kelola periode tanggal 31 Desember 2023, di mana conducted self-assessment on GCG implementation as of 31
peringkat untuk faktor Kelengkapan dan Pelaksanaan December 2023, wherein the rating for the Adequacy and
Tugas Komite adalah 1 (satu). Performance of Duties by the Committees were 1 (one).
Direksi menilai bahwa selama tahun 2023, komite-komite In 2023, committees under the Board of Directors have
yang berada di bawah Direksi telah menjalankan tugasnya performed their duties in accordance with the TOR from
sesuai dengan pedoman kerja masing-masing komite serta each committee and have assisted the Board of Directors.
membantu Direksi. Pembahasan mengenai kinerja komite The discussion of the Board of Directors’ committees were
Direksi telah dilaksanakan pada rapat Direksi. conducted in the Board of Directors’ meeting.
Kriteria yang Digunakan untuk Penilaian Criteria for the Assessment of the Board of
Komite-Komite di bawah Direksi Directors’ Committees
Kriteria penilaian komite-komite Direksi adalah berdasarkan: Criteria for the assessment of the Board of Directors’
committees are based on:
• Governance Structure • Governance Structure
• Governance Process • Governance Process
• Governance Outcome • Governance Outcome
Selama tahun 2023, Direksi menilai pelaksanaan tugas, Throughout the year 2023, the Board of Directors assessed
tanggung jawab, serta pembahasan rapat yang dilakukan that the execution of tasks, responsibilities, and discussions
oleh seluruh komite di bawah Direksi telah berjalan dengan conducted by all committees under the Board of Directors
baik dan efektif. Partisipasi kehadiran anggota Direksi pada had proceeded well and effectively. The attendance
556 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 558
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
rapat komite sepanjang tahun 2023, termasuk keputusan participation of the Board of Directors’ members in
yang diambil saat pembahasan rapat juga digunakan committee meetings throughout the year 2023, including
menjadi acuan atau kriteria penilaian kinerja komite. the decisions made during the discussions, is also utilized
as a reference or criteria for assessing the committee’s
performance.
Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan
Direksi
Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the
Board of Directors
Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris The Board of Commissioners’ Diversity
Dewan Komisaris memiliki Board Manual yang memuat The Board of Commissioners has a Board Manual which
ketentuan bahwa penentuan komposisi anggota Dewan stipulates that the determination of composition of the Board
Komisaris PermataBank memperhatikan keberagaman of Commissioners’ members shall consider among others
antara lain karier, pengalaman, riwayat pendidikan, career, experience, educational background, and gender.
dan gender.
Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank berdasarkan The diversity of PermataBank’s Board of Commissioners
komposisi yang terdiri dari para ahli dengan latar belakang is based on the composition of expertise with university
pendidikan tinggi dan pengalaman kerja selama bertahun- backgrounds and intensive years of professional
tahun di bidang keuangan dan industri perbankan serta di experiences in the finance and banking industry, including
bidang manajemen risiko. Selain itu dalam komposisi Dewan risk management. Other than that, there is one female
Komisaris PermataBank terdapat satu orang anggota yang member in the composition of the Board of Commissioners
merupakan wanita. of PermataBank.
Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank dapat dilihat The diversity of PermataBank’s Board of Commissioners
di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 98–113, is presented under the Board of Commissioners’ profile
yang memuat latar belakang pendidikan tinggi, karier, dan section on page 98–113, which describes the expertise with
pengalaman kerja para anggota Dewan Komisaris. university backgrounds, career, and professional experience
of the Board of Commissioners.
Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank yang The diversity of PermataBank’s Board of Commissioners,
tepat dan sesuai dengan kebutuhan PermataBank akan which is appropriate and in accordance with PermataBank’s
mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung needs, will support the effectiveness of implementation of the
jawab Dewan Komisaris. duties and responsibilities of the Board of Commissioners.
Keberagaman Komposisi Direksi Diversity of the Board of Directors’
Composition
Direksi memiliki Board Manual yang memuat ketentuan The Board of Directors has a Board Manual which stipulates
bahwa penentuan komposisi anggota Direksi that the determination of composition of Board of Directors’
memperhatikan antara lain karier, pengalaman, riwayat members shall consider among others career, experience,
pendidikan, dan gender. educational background, and gender.
Keberagaman Direksi PermataBank berdasarkan komposisi The diversity of PermataBank’s Board of Directors is based
yang terdiri dari para ahli dengan latar belakang pendidikan on the composition of expertise with university backgrounds
tinggi dan pengalaman kerja selama bertahun-tahun di and intensive years of professional experiences in the
bidang keuangan dan industri perbankan. Komposisi Direksi finance and banking industry. The composition of the
PermataBank per tanggal 31 Desember 2023 terdapat tiga Board of Directors as of 31 December 2023 consisted of
anggota Direksi yang merupakan wanita dari delapan three female members from eight members of the Board of
anggota Direksi. Selain itu, Direktur Utama PermataBank Directors. Moreover, the President Director of PermataBank
adalah seorang wanita yaitu Ibu Meliza Musa Rusli. is a female, namely Mrs. Meliza Musa Rusli.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 557
Page 559
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Keberagaman Direksi PermataBank dapat dilihat di bagian The diversity of PermataBank’s Board of Directors is
profil Direksi pada halaman 116–131, yang memuat latar presented under the Board of Directors’ profile section on
belakang pendidikan tinggi, karier, dan pengalaman kerja page 116–131, which describes the expertise with university
para anggota Direksi. backgrounds, career, and professional experiences.
Keberagaman Direksi PermataBank yang tepat dan The diversity of PermataBank’s Board of Directors that is
sesuai dengan kebutuhan PermataBank akan mendukung appropriate and in accordance with PermataBank’s needs,
efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi will support the effectiveness of implementation of the duties
serta menunjang pencapaian visi dan misi PermataBank. and responsibilities of the Board of Directors and supporting
achievement of PermataBank’s vision and mission.
Latar Belakang Pendidikan Dewan Komisaris dan Direksi Kewarganegaraan Dewan Komisaris dan Direksi
Education Background of the Board of Commissioners Nationality of the Board of Commissioners and the Board
and the Board of Directors of Directors
Indonesia Non-Indonesia
Indonesian Non-Indonesian
S2 S1 75% 25%
75% 25%
Usia Dewan Komisaris Usia Direksi
Age of the Board of Commissioners Age of the Board of Directors
60–69 50–59 50–59 40–49
tahun | years old tahun | years old tahun | years old tahun | years old
37,5% 37,5% 75% 25%
≥70 tahun | years old
25,0%
Jenis Kelamin Dewan Komisaris dan Direksi
Gender of the Board of Commissioners and the Board of Directors
Laki-laki Perempuan
Male Female
75% 25%
558 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 560
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi
The Board of Commissioners’ and the Board of Directors’ Meetings
Implementation
Rapat Dewan Komisaris The Board of Commissioners’ Meetings
Kebijakan dan Frekuensi Rapat Dewan Komisaris, The Policy and Frequency of the Board of Commissioners
Rapat Bersama Direksi dan Tingkat Kehadiran Anggota Meetings, the Joint Meetings with the Board of
Dewan Komisaris. Directors and the Attendance Rate of the Board of
Commissioners’ Members.
Kebijakan Policy
Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, As stipulated in PermataBank’s Articles of Association, the
Rapat Dewan Komisaris wajib untuk dijadwalkan terlebih Board of Commissioners’ Meetings must be scheduled
dahulu untuk tahun berikutnya sebelum berakhirnya in advance for the following year before the end of the
tahun buku. year book.
Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secara Meetings of the Board of Commissioners shall be convened at
berkala setidaknya satu kali dalam dua bulan. Rapat least once every two months. The meetings can be convened
dapat juga dilaksanakan setiap waktu bilamana dianggap at any time whenever deemed necessary by two members
perlu oleh dua orang anggota Dewan Komisaris atau atas of the Board of Commissioners or upon written request from
permintaan tertulis dari Direksi atau seorang pemegang the Board of Directors or one or more shareholders jointly
saham atau lebih yang bersama-sama mewakili sedikitnya representing at least 1/10 (one tenth) of the total shares
1/10 (satu per sepuluh) bagian dari seluruh jumlah saham with lawful voting rights with due observance of the laws.
dengan hak suara dan dengan memperhatikan ketentuan In addition, the Board of Commissioners must convene joint
peraturan perundang-undangan. Selain itu, Dewan meetings with the Board of Directors periodically at least
Komisaris wajib mengadakan rapat bersama Direksi secara one time in four months.
berkala paling kurang satu kali dalam empat bulan.
Rapat Dewan Komisaris adalah sah dan berhak mengambil Meetings of the Board of Commissioners’ shall be lawful and
keputusan-keputusan yang mengikat jika dihadiri atau entitled to adopt binding resolutions if more than 2/3 (two
diwakili oleh lebih dari 2/3 (dua per tiga) dari keseluruhan third) of the total members of the Board of Commissioners
anggota Dewan Komisaris. are present and or represented at the meeting.
Keputusan rapat Dewan Komisaris harus diambil The resolutions of the Board of Commissioners meeting
berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Jika keputusan shall be adopted by deliberation to reach a consensus. In
berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, the event that the deliberation to reach a consensus is not
maka keputusan harus diambil berdasarkan suara setuju achieved, the resolutions shall be adopted based on the
lebih dari 2/3 (dua per tiga) bagian dari jumlah suara yang affirmative vote of more than 2/3 (two third) of the total
sah yang dikeluarkan dalam rapat yang bersangkutan. votes lawfully cast at the relevant meeting.
Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris telah In 2023, the Board of Commissioners had convened 6 (six)
melaksanakan 6 (enam) kali rapat internal serta 12 (dua internal meetings and 12 (twelve) joint meetings with the
belas) kali rapat bersama Direksi. Board of Directors.
Agenda Rapat Dewan Komisaris The Board of Commissioners’ Meeting Agenda
Agenda rapat yang dibahas pada tahun 2023 dalam Rapat The meeting agendas discussed in 2023 at the Board of
Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: Commissioners’ Meeting were as follows:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 559
Page 561
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Dewan
Komisaris yang Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Commissioners
Attended the Meeting*)
1 27 Januari 2023 1. Chartsiri 1. Internal BOC Meeting Matters 1. Internal BOC Meeting Matters
27 January 2023 Sophonpanich Arising Arising
2. Chong Toh 2. Rencana Kerja 2023 Komite 2. Risk Monitoring Committee
3. Chalit Tayjasanant Pemantau Risiko (RMOC) (RMOC) Work Plan 2023
4. Niramarn Laisathit 3. Review tahunan RMOC Charter 3. Annual Review RMOC Charter
5. Haryanto Sahari 2023 2023
6. Rahmat Waluyanto 4. Risalah RMOC 4. RMOC Minutes of Meeting
7. Goei Siauw Hong 5. Laporan Q4-2022 Komite Audit 5. Audit Committee (AC) Report
8. Yap Tjay Soen Q4-2022
6. Rencana Kerja 2023 Komite Audit 6. Audit Committee Work Plan 2023
7. Update Audit Internal Q4-2022 7. Q4-2022 Internal Audit Update
8. Self-assessment Komite Dewan 8. Self-assessment for the
Komisaris PT Bank Permata Tbk BOC Committee of PT Bank
Permata Tbk
9. Laporan Komite Remunerasi dan 9. Renumeration & Nomination
Nominasi (REMCO) Committee (REMCO) Report
2 27 Februari 2023 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat 1. Approval of Minutes of Meeting
27 February Sophonpanich Internal Dewan Komisaris tanggal of Internal BOC Meeting dated
2023 2. Chong Toh 27 Januari 2023 27 January 2023
3. Chalit Tayjasanant 2. Internal BOC Meeting Matters 2. Internal BOC Meeting Matters
4. Niramarn Laisathit Arising Arising
5. Haryanto Sahari 3. Laporan Dewan Komisaris atas 3. BOC Supervisory Report
6. Rahmat Waluyanto Implementasi Rencana Bisnis on Business Plan (RBB)
7. Goei Siauw Hong Bank (RBB) (termasuk UUS) Implementation (incl. Sharia
8. Yap Tjay Soen Business Unit)
4. Remunerasi Audit Internal 2022 4. Internal Audit Remuneration 2022
5. Penilaian Dewan Komisaris atas 5. BOC Assessment on the
Independensi Kandidat Komisaris Independency of Candidate of
Independen periode 2023–2026 Independent Commissioners for
the period of 2023–2026
3 26 Mei 2023 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat 1. Approval of Minutes of Meeting
26 May 2023 Sophonpanich Internal Dewan Komisaris tanggal of Internal BOC Meeting dated
2. Chong Toh 27 Februari 2023 27 February 2023
3. Chalit Tayjasanant 2. Internal BOC Meeting Matters 2. Internal BOC Meeting Matters
4. Niramarn Laisathit Arising Arising
5. Haryanto Sahari 3. Laporan Komite Audit Q1-2023 3. Audit Committee Report Q1-2023
6. Goei Siauw Hong 4. Update Audit Internal Q1-2023 4. Q1-2023 Internal Audit Update
7. Yap Tjay Soen 5. Risalah Rapat RMOC 5. RMOC Minutes of Meeting
4 31 Juli 2023 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat 1. Approval of Minutes of Meeting
31 July 2023 Sophonpanich Internal Dewan Komisaris tanggal of Internal BOC Meeting dated
2. Chong Toh 26 Mei 2023 26 May 2023
3. Chalit Tayjasanant 2. Internal BOC Meeting Matters 2. Internal BOC Meeting Matters
4. Niramarn Laisathit Arising Arising
5. Haryanto Sahari 3. Laporan Komite Audit Q2-2023 3. Audit Committee Report Q2-2023
6. Goei Siauw Hong 4. Update Audit Internal Q2-2023 4. Q2-2023 Internal Audit Update
7. Yap Tjay Soen 5. Risalah Rapat RMOC 5. RMOC Minutes of Meeting
5 31 Agustus 2023 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat 1. Approval of Minutes of Meeting
31 August 2023 Sophonpanich Internal Dewan Komisaris tanggal of Internal BOC Meeting dated
2. Chong Toh 31 Juli 2023 31 July 2023
3. Chalit Tayjasanant 2. Internal BOC Meeting Matters 2. Internal BOC Meeting Matters
4. Niramarn Laisathit Arising Arising
5. Haryanto Sahari 3. Laporan Dewan Komisaris posisi 3. Board of Commissioners’
6. Goei Siauw Hong 30 Juni 2023 atas Implementasi Supervisory Report as of
7. Yap Tjay Soen Rencana Bisnis Bank (RBB) untuk June 2023 on Business Plan
disampaikan ke OJK Implementation to be submitted
to Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
560 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 562
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Anggota Dewan
Komisaris yang Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Commissioners
Attended the Meeting*)
6 6 November 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat 1. Approval of Internal BOC Minutes
2023 Sophonpanich Internal Dewan Komisaris tanggal of Meeting dated 31 August 2023
6 November 2. Chong Toh 31 Agustus 2023 2. Matters Arising
2023 3. Chalit Tayjasanant 2. Matters Arising 3. RMOC Minutes of Meeting
4. Niramarn Laisathit 3. Risalah Rapat RMOC 4. Audit Committee Report Q3-2023.
5. Haryanto Sahari 4. Laporan Komite Audit Q3-2023 5. IA Report to BOC Q3-2023
6. Goei Siauw Hong 5. Laporan Audit Internal Q3-2023
7. Yap Tjay Soen
8. Riswinandi
Catatan | Note:
*)
Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa
The attendance of the Board of Commissioners took into account the Power of Attorney mechanism
Sesuai dengan Anggaran Dasar PermataBank, bahwa In accordance with the Articles of Association of
dimungkinkan rapat dilaksanakan melalui melalui video PermataBank, it is permitted that the meeting be held via
conference. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2023, video conference. As of 31 December 2023, the Board of
rapat Dewan Komisaris yang dihadiri secara fisik oleh Commissioners’ meeting that were physically attended by
seluruh anggota Dewan Komisaris sebanyak 4 (empat) all members of the Board of Commissioners consisted of
rapat atau sekitar 66,67% dari keseluruhan rapat Dewan 4 (four) meetings, or 66.67% of all meetings of the Board of
Komisaris. Commissioners.
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Frequency and Attendance of the Board of
Commissioners’ Meetings
Tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris adalah The attendance rate of the Board of Commissioners’
sebagai berikut: members was as follows:
Jumlah
Jumlah
Nama Jumlah Rapat Kehadiran*) Kehadiran (%)
Ketidakhadiran*)
Name Total Meeting Total Attendance (%)
Total Absence*)
Attendance*)
Chartsiri Sophonpanich 6 6 – 100
Chong Toh 6 6 – 100
Niramarn Laisathit 6 6 – 100
Chalit Tayjasanant 6 6 – 100
Haryanto Sahari 6 6 – 100
Rahmat Waluyanto1) 2 2 – 100
Yap Tjay Soen 6 6 – 100
Goei Siauw Hong 6 6 – 100
Riswinandi2) 1 1 – 100
Catatan | Note:
*)
Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa
The attendance of the Board of Commissioners took into account the Power of Attorney mechanism
1)
Bapak Rahmat Waluyanto wafat pada tanggal 10 April 2023 | Mr. Rahmat Waluyanto passed away on 10 April 2023
2)
Masa jabatan efektif pada tanggal 25 Oktober 2023 | The term of office was effective as of 25 October 2023
Rapat Direksi The Board of Directors’ Meetings
Kebijakan dan Frekuensi Rapat Direksi, Rapat Bersama The Board of Directors’ Meetings Policy and Frequency, the
Dewan Komisaris, dan Tingkat Kehadiran Anggota Direksi. Joint Meetings with the Board of Commissioners, and the
Attendance Rate of the Board of Directors’ Members.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 561
Page 563
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Kebijakan Policy
Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, As stipulated in PermataBank’s Articles of Association, the
Rapat Direksi wajib untuk dijadwalkan terlebih dahulu untuk Board of Directors’ Meetings must be scheduled in advance
tahun berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku. for the following year before the end of the year book.
Rapat Direksi PermataBank diselenggarakan setidaknya PermataBank’s Board of Directors’ Meetings are convened
satu kali dalam dua minggu. Rapat dapat juga dilaksanakan at least once in two weeks. The meetings could also be
setiap waktu bilamana dianggap perlu oleh dua orang convened at any time whenever deemed necessary by
anggota Direksi atau atas permintaan tertulis dari Dewan two members of the Board of Directors or upon written
Komisaris atau seorang pemegang saham atau lebih yang request from the Board of Commissioners or one or more
bersama-sama mewakili sedikitnya 1/10 (satu per sepuluh) shareholders who jointly represent at least 1/10 (one tenth)
bagian dari seluruh jumlah saham dengan hak suara dan of the total shares with lawful voting rights and taking into
dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku. account the prevailing regulations.
Rapat Direksi adalah sah dan berhak mengambil Meetings of the Board of Directors’ shall be lawful and
keputusan-keputusan yang mengikat jika dihadiri atau entitled to adopt binding resolutions if more than 2/3 (two
diwakili oleh lebih dari 2/3 (dua per tiga) dari keseluruhan third) of the total members of the Board of Directors are
anggota Direksi. present and or represented at the meeting.
Keputusan rapat Direksi harus diambil berdasarkan The resolutions of the Board of Directors meeting shall be
musyawarah untuk mufakat. Jika keputusan berdasarkan adopted by deliberation to reach a consensus. In the event
musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka keputusan that the deliberation to reach a consensus is not achieved,
harus diambil berdasarkan suara setuju lebih dari 2/3 the resolutions shall be adopted based on the affirmative
(dua per tiga) bagian dari jumlah suara yang sah yang vote of more than 2/3 (two third) of the total votes lawfully
dikeluarkan dalam rapat yang bersangkutan. cast at the relevant meeting.
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Direksi selama Frequency and Attendance of the Board of
tahun 2023 Directors’ Meetings in 2023
Rapat Direksi telah diselenggarakan sebanyak 39 kali The Board of Directors’ Meetings had been convened 39
selama tahun 2023 dengan tingkat kehadiran masing- times in 2023, with the attendance rate of each Board of
masing Direktur sebagai berikut: Directors’ members as follows:
Daftar Kehadiran Rapat Direksi
The Attendance List of the Board of Directors’ Meetings
Jumlah
Jumlah
Nama Jumlah Rapat Kehadiran*) Kehadiran (%)
Ketidakhadiran*)
Name Total Meeting Total Attendance (%)
Total Absence*)
Attendance*)
Meliza Musa Rusli 39 39 – 100
Abdy Dharma Salimin 39 39 – 100
Dhien Tjahajani 39 38 1 97
Herwin Bustaman 39 39 – 100
Djumariah Tenteram 39 39 – 100
Dayan Sadikin 39 38 1 97
Setiatno Budiman 39 39 – 100
Rudy Basyir Ahmad 1)
6 6 – 100
Darwin Wibowo 2)
26 26 – 100
Lea Kusumawijaya 3)
11 11 – 100
Catatan | Note:
*)
Kehadiran anggota Direksi memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa
The attendance of the Board of Directors took into account the Power of Attorney mechanism
1)
Masa jabatan efektif pada tanggal 25 Oktober 2023 | The term of office effective on 25 October 2023
2)
Masa jabatan berakhir pada tanggal 23 Agustus 2023 | The term of office ended on 23 August 2023
3)
Masa jabatan berakhir pada tanggal 6 April 2023 | The term of office ended on 6 April 2023
562 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 564
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Agenda Rapat Direksi The Board of Directors’ Meeting Agenda
Berikut rincian pembahasan Agenda Rapat Direksi di The followings are the detailed discussions of the Board of
tahun 2023: Directors’ Meeting Agendas in 2023:
Anggota Direksi yang
Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Directors Attended
the Meeting*)
1 9 Januari 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Welcoming 2023 1. Welcoming 2023
9 January 2023 2. Abdy D. Salimin 2. Update Omnibus Law RP2SK dan 2. Update on Omnibus Law RP2SK
3. Djumariah pembahasan project and decision on project
Tenteram 3. Jumlah Rapat dan Kehadiran 3. BOD Committees Meetings
4. Dhien Tjahajani Komite Direksi Number of Meetings and
5. Dayan Sadikin Attendance
2 16 Januari 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Hasil Net Promoter Score (NPS) 1. Year 2022 Net Promoter Score
16 January 2023 2. Abdy D. Salimin 2022 (NPS) Result
3. Lea Kusumawijaya 2. Laporan Tahunan dan Laporan 2. The Annual Report and
4. Darwin Wibowo Keberlanjutan PermataBank Sustainability Report of
5. Dhien Tjahajani Tahun 2022 PermataBank for the Year of 2022
6. Herwin Bustaman 3. Self-assessment Pelaksanaan 3. The self-assessment for the
7. Djumariah GCG 31 Desember 2022 Implementation of Good
Tenteram Corporate Governance (GCG) as
8. Dayan Sadikin of 31 December 2022
9. Setiatno Budiman 4. Self-assessment Pelaksanaan 4. The self-assessment for the
GCG 31 Desember 2022 (Unit Implementation of Good
Usaha Syariah) Corporate Governance (GGG)
as of 31 December 2022 (Sharia
Business Unit)
5. Laporan Evaluasi Kebijakan 5. Evaluation Report of Risk
Manajemen Risiko terkait Management Policy Related
dengan Prinsip Syariah Januari– to Sharia Principles January–
Desember 2022 December 2022
6. Laporan Pengawasan DPS 6. DPS Supervisory Report
7. Profil Risiko (Bank dan UUS) posisi 7. Risk Profile (Bank Only and UUS)
Q4-2022 as of Q4-2022
8. Diskusi Awal mengenai Revisi RBB 8. Preliminary Discussion with
2023–2025 BOD on proposed Revised RBB
2023–2025
3 24 Januari 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Bankwide Kinerja Finansial 1. Bankwide Financial Performance
24 January 2023 2. Abdy D. Salimin 2. Minimum Capital Adequacy Ratio 2. Minimum Capital Adequacy Ratio
3. Lea Kusumawijaya (CAR) berdasarkan Profil Risiko (CAR) Based on Risk Profile as of
4. Darwin Wibowo posisi 2H-2022 2H-2022
5. Dhien Tjahajani 3. Bank Soundness Rating 3. Bank Soundness Rating
6. Herwin Bustaman Self-assessment Self-assessment
7. Djumariah 4. People Risk Update 4. People Risk Update
Tenteram 5. Speak-Up Update 5. Speak-Up Update
8. Dayan Sadikin
9. Setiatno Budiman
4 Adhoc 1. Meliza Musa Rusli 1. Revisi RBB/Rencana Korporasi 1. Revised RBB/Corporate Plan
3 Februari 2023 2. Abdy D. Salimin 2023–2026 2023–2026
3 February 2023 3. Lea Kusumawijaya
4. Darwin Wibowo
5. Dhien Tjahajani
6. Herwin Bustaman
7. Djumariah
Tenteram
8. Dayan Sadikin
9. Setiatno Budiman
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 563
Page 565
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Direksi yang
Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Directors Attended
the Meeting*)
5 6 Februari 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Draft Agenda Rapat Dewan 1. Draft Agenda of BOC Meeting and
6 February 2023 2. Abdy D. Salimin Komisaris dan Matters Arising Matters Arising
3. Lea Kusumawijaya 2. Pembahasan lain-lain 2. Other discussions
4. Darwin Wibowo
5. Dhien Tjahajani
6. Herwin Bustaman
7. Djumariah
Tenteram
8. Dayan Sadikin
9. Setiatno Budiman
6 13 Februari 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. TOR CC 1. TOR CC
13 February 2023 2. Abdy D. Salimin 2. Penggunaan Laba Bersih Tahun 2. Utilization of FY 2022 Net Profit
3. Lea Kusumawijaya 2022 After Tax
4. Darwin Wibowo 3. Agenda RUPS 3. Agenda AGMS
5. Dhien Tjahajani 4. Review Action Points Rapat BOD 4. Review of the Previous BOD
6. Herwin Bustaman terdahulu Meeting Action Points
7. Djumariah 5. 2022 Year End Performance 5. 2022 Year End Performance
Tenteram Rating Rating
8. Dayan Sadikin 6. Update PwC Laporan Keuangan 6. PwC Update on The Bank’s
9. Setiatno Budiman Auditan Bank posisi tanggal Audited Financial Statements as
31 Desember 2022 of 31 December 2022
7. Laporan Keuangan Auditan Bank 7. Audited Financial Statements as
posisi tanggal 31 Desember 2022 of 31 December 2022
8. Laporan Keuangan Auditan 8. Audited Bangkok Bank Reporting
Bangkok Bank posisi tanggal Package as of 31 December 2022
31 Desember 2022
7 20 Februari 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Revisi RBB 2023–2026 untuk 1. The Revision of 2023–2026 RBB
20 February 2. Abdy D. Salimin disampaikan ke OJK for Resubmission to Otoritas Jasa
2023 3. Lea Kusumawijaya 2. Bankwide KPI 2023 Update Keuangan (OJK)
4. Darwin Wibowo 3. Pembahasan lain 2. Bankwide KPI 2023 Update
5. Dhien Tjahajani 3. Other discussion
6. Herwin Bustaman
7. Djumariah
Tenteram
8. Dayan Sadikin
9. Setiatno Budiman
8 6 Maret 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Draft Agenda Rapat Dewan 1. Draft Agenda of BOC Meeting and
6 March 2023 2. Abdy D. Salimin Komisaris dan Matters Arising Matters Arising
3. Darwin Wibowo 2. The ABMS Update with the 2. The ABMS Update with the
4. Dhien Tjahajani Calibration Result of the Criteria/ Calibration Result of the Criteria/
5. Herwin Bustaman Standard of Bribery Risk Standard of Bribery Risk
6. Djumariah Assessment Assessment
Tenteram 3. Update Speak-Up Channel 3. Update Speak-Up Channel
7. Dayan Sadikin Platform Platform
4. Perubahan Format NPWP 4. NPWP (Tax ID) Format Changes
dari 15 Digit ke 16 Digit (sama from 15 Digits to 16 Digits (same
dengan NIK) as NIK)
9 13 Maret 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. PwC Professional Fees untuk 1. FY 2023 PwC Professional Fees
13 March 2023 2. Abdy D. Salimin tahun 2023
3. Darwin Wibowo 2. Penyesuaian Rating Nilai dan 2. Refinement on Performance &
4. Dhien Tjahajani Kinerja Value Rating
5. Herwin Bustaman 3. Central Clearing Process 3. Central Clearing Process
6. Djumariah Suku Bunga dan Nilai Tukar Suku Bunga dan Nilai Tukar
Tenteram (CCP SBNT) (CCP SBNT)
7. Dayan Sadikin
8. Setiatno Budiman
564 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 566
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Anggota Direksi yang
Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Directors Attended
the Meeting*)
10 20 Maret 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Update ESG 1. ESG Update
20 March 2023 2. Abdy D. Salimin 2. KPI Bankwide 2023 2. KPI Bankwide 2023
3. Darwin Wibowo 3. Laporan Direktur Keuangan 3. Finance Director Report
4. Dhien Tjahajani 4. Legal Lending Limit (LLL) 4. Legal Lending Limit (LLL)
5. Herwin Bustaman Allocation untuk Pihak Terkait Allocation for Related Parties
6. Djumariah 5. Anti Bribery Management System 5. Anti Bribery Management System
Tenteram (ABMS): Update (ABMS): Update
7. Dayan Sadikin 6. Penyesuain Rating Nilai dan 6. Refinement-Performance & Value
8. Setiatno Budiman Kinerja Rating
11 3 April 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Draft Agenda Rapat Dewan 1. Draft Agenda of BOC Meeting and
3 April 2023 2. Abdy D. Salimin Komisaris dan Matters Arising Matters Arising
3. Darwin Wibowo 2. Pembahasan lain-lain 2. Other discussion
4. Dhien Tjahajani
5. Herwin Bustaman
6. Djumariah
Tenteram
7. Setiatno Budiman
12 10 April 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Draft Agenda Rapat Dewan 1. Draft Agenda of BOC Meeting and
10 April 2023 2. Abdy D. Salimin Komisaris dan Matters Arising Matters Arising
3. Darwin Wibowo 2. Pembahasan Teknologi 2. Technology Discussion
4. Dhien Tjahajani 3. Pensiun Karyawan 3. Employees Passed Retirement
5. Herwin Bustaman 4. Talent Management 4. Talent Management
6. Djumariah
Tenteram
7. Dayan Sadikin
8. Setiatno Budiman
13 Adhoc 1. Meliza Musa Rusli 1. Pembahasan Awal Revisi RBB 1. Initial Discussion on RBB Revision
2 Mei 2023 2. Abdy D. Salimin Juni 2023 June 2023
2 May 2023 3. Darwin Wibowo
4. Dhien Tjahajani
5. Herwin Bustaman
6. Dayan Sadikin
14 8 Mei 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Penyampaian Limited Review 1. Submission of Limited Review
8 May 2023 2. Abdy D. Salimin Laporan Keuangan Bangkok Bank Bangkok Bank Reporting Package
3. Darwin Wibowo tanggal 31 Maret 2023 as of 31 March 2023
4. Dhien Tjahajani 2. Talent Management 2. Talent Management
5. Herwin Bustaman 3. Penyesuaian Guidance and 3. Adjusdment on Guidance and
6. Djumariah Performance Coaching Program Performance Coaching Program
Tenteram (BPK) Name (BPK) Name
7. Dayan Sadikin
8. Setiatno Budiman
15 9 Mei 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Pembahasan IT 1. IT issues
9 May 2023 2. Abdy D. Salimin
3. Darwin Wibowo
4. Dhien Tjahajani
5. Herwin Bustaman
6. Djumariah
Tenteram
7. Dayan Sadikin
8. Setiatno Budiman
16 15 Mei 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Update to BOD-Strategic 1. Update to BOD-Strategic
15 May 2023 2. Abdy D. Salimin Planning Process Framework for Planning Process Framework for
3. Darwin Wibowo 2024– 2026 Strategy 2024–2026 Strategy
4. Dhien Tjahajani 2. SME Makassar Update 2. SME Makassar Update
5. Herwin Bustaman
6. Djumariah
Tenteram
7. Dayan Sadikin
8. Setiatno Budiman
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 565
Page 567
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Direksi yang
Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Directors Attended
the Meeting*)
17 22 Mei 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Update on Bankwide KPI 2023 1. Update on Bankwide KPI 2023
22 May 2023 2. Abdy D. Salimin 2. Laporan Direktur Keuangan 2. Financial Director Report
3. Darwin Wibowo 3. Revisi RBB 2023–2025 3. Revised 2023–2025 Business
4. Dhien Tjahajani Plan (RBB)
5. Herwin Bustaman
6. Djumariah
Tenteram
7. Dayan Sadikin
8. Setiatno Budiman
18 5 Juni 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Draft Agenda Rapat Dewan 1. Draft Agenda of BOC Meeting and
5 June 2023 2. Abdy D. Salimin Komisaris dan Matters Arising Matters Arising
3. Darwin Wibowo 2. Hasil 2022 ICAAP (periode 2. 2022 ICAAP result (for period
4. Dhien Tjahajani 2023–2025) 2023–2025)
5. Djumariah 3. HR Learning Update 3. HR Learning Update
Tenteram Initiatives-Q2-2023 Initiatives-Q2-2023
6. Dayan Sadikin
7. Setiatno Budiman
19 12 Juni 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Pensiun karyawan 1. Employees retirement
12 June 2023 2. Abdy D. Salimin 2. Update Q2-2023 Kinerja Dana 2. Pension Funds Performance
3. Dhien Tjahajani Pensiun Update Q2-2023
4. Djumariah
Tenteram
5. Dayan Sadikin
6. Setiatno Budiman
20 19 Juni 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Rapat Umum Pemegang Saham 1. The Extraordinary General
19 June 2023 2. Abdy D. Salimin Luar Biasa PT Bank Permata Tbk Meeting of Shareholders of
3. Djumariah PT Bank Permata Tbk
Tenteram 2. Kinerja Keuangan Bankwide 2. Bankwide Financial Performance
4. Dayan Sadikin 3. Mid Year Performance Appraisal 3. Mid Year Performance Appraisal
5. Setiatno Budiman 2023 2023
4. The Report of Changes on 4. The Report of Changes on
Information Technology Information Technology
Development Plan 2023 Development Plan 2023
5. T & O Update 5. T & O Update
21 3 Juli 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Draft Agenda Rapat Dewan 1. Draft Agenda of BOC Meeting and
3 July 2023 2. Abdy D. Salimin Komisaris dan Matters Arising Matters Arising
3. Dhien Tjahajani 2. Talent Management Framework 2. Talent Management Framework
4. Herwin Bustaman Implementation Implementation
5. Djumariah 3. Permata Learning Week 3. Permata Learning Week
Tenteram 4. Review Action Points Rapat BOD 4. Review of the Previous BOD
6. Dayan Sadikin sebelumnya Meeting Action Points
7. Setiatno Budiman 5. Pembahasan lain-lain 5. Any other business
22 10 Juli 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Speak-Up Update 1. Speak-Up Update
10 July 2023 2. Abdy D. Salimin
3. Herwin Bustaman
4. Djumariah
Tenteram
5. Dayan Sadikin
6. Setiatno Budiman
23 17 Juli 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Profil Risiko (Bank dan UUS) 1. Risk Profile (Bank Only and UUS)
17 July 2023 2. Abdy D. Salimin Q2-2023 as of Q2-2023
3. Dhien Tjahajani 2. Self-Assessment Pelaksanaan 2. The Self-Assessment for the
4. Herwin Bustaman GCG (GCG) Bank tanggal 30 Juni Implementation of Good
5. Djumariah 2023 Corporate Governance (GCG) as
Tenteram of 30 June 2023
6. Dayan Sadikin 3. Hasil Bank Soundness Rating Self- 3. The Result of Bank Soundness
7. Setiatno Budiman Assessment posisi tanggal 30 Juli Rating Self-Assessment as of
2023 (Individual Level) 30 July 2023 (Individual Level)
4. HR Update 4. HR Update
5. Rangkuman Bank Soundness 5. Summary of Bank Soundness
Rating Assessment for Earnings & Rating Assessment for Earnings &
Capital Capital
566 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 568
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Anggota Direksi yang
Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Directors Attended
the Meeting*)
24 7 Agustus 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Draft Agenda Rapat Dewan 1. Draft Agenda of BOC Meeting and
7 August 2023 2. Dhien Tjahajani Komisaris dan Matters Arising Matters Arising
3. Herwin Bustaman 2. Ecosystem Update 2. Ecosystem Update
4. Djumariah 3. Review Action Points Rapat 3. Review of the Previous BOD
Tenteram Direksi sebelumnya Meeting Action Points
5. Dayan Sadikin 4. People Risk 4. People Risk
6. Setiatno Budiman 5. Pembahasan lain-lain 5. Any other business
25 14 Agustus 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. PwC update on audit result of 1. PwC update on audit result of
14 August 2023 2. Dhien Tjahajani Bangkok Bank reporting package Bangkok Bank reporting package
3. Herwin Bustaman as of 30 June 2023 as of 30 June 2023
4. Djumariah 2. Submission of Bangkok Bank 2. Submission of Bangkok Bank
Tenteram reporting package to BBL reporting package to BBL
5. Dayan Sadikin 3. Permata e-Business Update 3. Permata e-Business Update
6. Setiatno Budiman 4. TOR CC Review 4. TOR CC Review
5. Jumlah Rapat dan Kehadiran 5. BOD Committees Meetings-
Rapat Komite Direksi Number of Meetings and
Attendance
6. Review Action Points Rapat 6. Review of the Previous BOD
Direksi sebelumnya Meeting Action Points
7. Pembahasan lain-lain 7. Any other business
26 21 Agustus 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Kinerja Keuangan Bankwide 1. Bankwide Financial Performance
21 August 2023 2. Abdy D. Salimin 2. Review Action Points Rapat 2. Review of the Previous BOD
3. Dhien Tjahajani Direksi sebelumnya Meeting Action Points
4. Herwin Bustaman 3. Pembahasan lain-lain 3. Any other business
5. Djumariah
Tenteram
6. Dayan Sadikin
7. Setiatno Budiman
27 28 Agustus 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Review Action Points Rapat 1. Review of the Previous BOD
28 August 2023 2. Abdy D. Salimin Direksi sebelumnya Meeting Action Points
3. Dhien Tjahajani 2. Pembahasan lain-lain 2. Any other business
4. Herwin Bustaman 3. Perayaan Ulang Tahun PB 21 3. PB 21st Anniversary
5. Djumariah Tahun
Tenteram
6. Dayan Sadikin
7. Setiatno Budiman
28 8 September 1. Meliza Musa Rusli 1. Draft Agenda Rapat Dewan 1. Draft Agenda of BOC Meeting and
2023 2. Abdy D. Salimin Komisaris dan Matters Arising Matters Arising
8 September 3. Dhien Tjahajani 2. Data Protection Officer 2. Data Protection Officer
2023 4. Herwin Bustaman 3. Review Tahunan TOR RMC 2023 3. Annual Review TOR RMC 2023
5. Djumariah 4. Review Action Points Rapat 4. Review of the Previous BOD
Tenteram Direksi sebelumnya Meeting Action Points
6. Dayan Sadikin 5. Pembahasan lain-lain 5. Any other business
7. Setiatno Budiman
29 18 September 1. Meliza Musa Rusli 1. Sustainability Committee (SC) 1. Sustainability Committee (SC)
2023 2. Abdy D. Salimin 2. Laporan Perubahan Rencana 2. Report of Changes on Information
18 September 3. Herwin Bustaman Pengembangan IT 2023 Technology Development Plan
2023 4. Djumariah 2023
Tenteram 3. Wealth Wisdom Update 3. Wealth Wisdom Update
5. Dayan Sadikin 4. Review Action Points Rapat 4. Review of the Previous BOD
6. Setiatno Budiman Direksi sebelumnya Meeting Action Points
5. Pembahasan lain-lain 5. Any Other Business
30 25 September 1. Meliza Musa Rusli 1. TOR ALCO 2023 1. TOR ALCO 2023
2023 2. Abdy D. Salimin 2. Update POJK No. 17/2023 tentang 2. Points Update of POJK No. 17/2023
25 September 3. Dhien Tjahajani Penerapan Tata Kelola bagi Bank Regarding Implementation of
2023 4. Herwin Bustaman Umum Governance for Commercial Banks
5. Djumariah 3. E-KTP digital 3. Digital e-KTP
Tenteram 4. BOD’s Review of the Anti 4. BOD’s Review of the Anti
6. Dayan Sadikin -Bribery Management System -Bribery Management System
7. Setiatno Budiman Implementation Implementation
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 567
Page 569
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Direksi yang
Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Directors Attended
the Meeting*)
31 9 Oktober 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Draft Agenda Rapat Dewan 1. Draft Agenda of BOC Meeting and
9 October 2023 2. Abdy D. Salimin Komisaris dan Matters Arising Matters Arising
3. Dhien Tjahajani 2. 2023 Year End Performance 2. 2023 Year End Performance
4. Herwin Bustaman Appraisal Timeline Appraisal Timeline
5. Djumariah
Tenteram
6. Dayan Sadikin
7. Setiatno Budiman
32 16 Oktober 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Profil Risiko (Bank dan UUS) posisi 1. Risk Profile (Bank Only and UUS)
16 October 2023 2. Abdy D. Salimin Q3-2023 as of Q3-2023
3. Dhien Tjahajani 2. Business Update 2. Business Update
4. Herwin Bustaman 3. Proposal Timeline Year-End 3. Proposal Timeline Year-End
5. Djumariah Performance Appraisal (YEPA) Performance Appraisal (YEPA)
Tenteram 2023 Scenarios and Analysis 2023 Scenarios and Analysis
6. Dayan Sadikin
7. Setiatno Budiman
33 23 Oktober 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. 2023 Recovery Plan 1. 2023 Recovery Plan
23 October 2023 2. Abdy D. Salimin 2. Laporan Keuangan tanggal 2. Financial Statements as of
3. Dhien Tjahajani 30 September 2023 30 September 2023
4. Herwin Bustaman 3. Laporan Tahunan dan Laporan 3. The Annual Report and
5. Djumariah Keberlanjutan PermataBank Sustainability Report of
Tenteram tahun 2023 PermataBank for the year 2023
6. Dayan Sadikin 4. KPI 2023 Sep and Outlook 4. KPI 2023 Sep and Outlook
7. Setiatno Budiman Achievement Simulation Achievement Simulation
5. Bankwide KPI 2024 1st draft: Items, 5. Bankwide KPI 2024 1st draft: Items,
Definition, Weight Definition, Weight
6. Diskusi RBB 2024–2026 6. 2024–2026 RBB Financials
Discussion
34 30 Oktober 2023 1. Meliza Musa Rusli 1. Bankwide KPI 2024 (Item 1. Bankwide KPI 2024 (Item
30 October 2023 2. Abdy D. Salimin Definition and Weight) Definition and Weight)
3. Dhien Tjahajani 2. Delegation of Authority (DOA) 2. Delegation of Authority (DOA)
4. Herwin Bustaman 3. Laporan Direktur Keuangan 3. Finance Directors Report
5. Djumariah 4. Business Update 4. Business Update
Tenteram 5. Poin-poin POJK No. 16 Tahun 2023 5. Points Update on POJK
6. Dayan Sadikin tentang Penyidikan Tindak Pidana No. 16 Year 2023 Concerning
7. Setiatno Budiman di Sektor Jasa Keuangan Investigation of Criminal Offenses
8. Rudy Basyir Ahmad in the Financial Services Sector
35 Adhoc 1. Meliza Musa Rusli 1. PwC Update on Limited Review 1. PwC Update on Limited Review
3 November 2. Abdy D. Salimin Result of Bangkok Bank Reporting Result of Bangkok Bank Reporting
2023 3. Dhien Tjahajani Package as of 30 September Package as of 30 September
3 November 4. Herwin Bustaman 2023 2023
2023 5. Dayan Sadikin 2. Submission on Bangkok Bank 2. Submission on Bangkok Bank
6. Rudy Basyir Ahmad Reporting Package as of Reporting Package as of
30 September 2023 30 September 2023
36 10 November 1. Meliza Musa Rusli 1. Draft Agenda Rapat Dewan 1. Draft Agenda of BOC Meeting and
2023 2. Abdy D. Salimin Komisaris dan Matters Arising Matters Arising
10 November 3. Dhien Tjahajani 2. Annual Review Risk Appetite 2. Annual Review Risk Appetite
2023 4. Herwin Bustaman Statement (RAS) and Risk Statement (RAS) and Risk
5. Setiatno Budiman Tolerance 2024 Tolerance 2024
6. Rudy Basyir Ahmad 3. RBB 2024–2026 dan Revisi 3. 2024–2026 RBB (OJK) and
Rencana Korporasi Revised Corporate Plan
568 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 570
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Anggota Direksi yang
Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Directors Attended
the Meeting*)
37 20 November 1. Meliza Musa Rusli 1. Bankwide KPI 2024 1. Bankwide KPI 2024
2023 2. Abdy D. Salimin 2. Bankwide KPI Achievement 2023 2. Bankwide KPI Achievement 2023
20 November 3. Herwin Bustaman (October 2023 & Outlook FY2023) (October 2023 & Outlook FY2023)
2023 4. Djumariah 3. Laporan Direktur Keuangan 3. Finance Director Report
Tenteram 4. Laporan Perubahan Rencana 4. Report of Changes on Information
5. Dayan Sadikin Pengembangan Teknologi Technology Development Plan
6. Setiatno Budiman Informasi Tahun 2023 2023
7. Rudy Basyir Ahmad 5. Review Action Points Rapat 5. Review of the Previous BOD
Direksi sebelumnya Meeting Action Points
6. Pembahasan lain-lain 6. Any other business
38 27 November 1. Meliza Musa Rusli 1. Diskusi internal 1. Internal Discussion
2023 2. Abdy D. Salimin 2. Talent Review 2. Talent Review
27 November 3. Dhien Tjahajani 3. HR Learning Report 2023 and 3. HR Learning Report 2023 and
2023 4. Herwin Bustaman Plan 2024 Plan 2024
5. Djumariah 4. T&O Update 4. T&O Update
Tenteram 5. Review Action Points Rapat 5. Review of the Previous BOD
6. Dayan Sadikin Direksi sebelumnya Meeting Action Points
7. Setiatno Budiman 6. Pembahasan lain-lain 6. Any other business
8. Rudy Basyir Ahmad
39 11 Desember 1. Meliza Musa Rusli 1. Diskusi internal 1. Internal Discussion
2023 2. Abdy D. Salimin 2. Cover Laporan Tahunan dan 2. The Cover of the Annual Report
11 December 3. Dhien Tjahajani Laporan Keberlanjutan and Sustainability Report
2023 4. Herwin Bustaman 3. Pembaruan Kebijakan Perjalanan 3. Renewal of Business Travel Policy
5. Djumariah Bisnis
Tenteram 4. Review Action Points Rapat 4. Review of the Previous BOD
6. Dayan Sadikin Direksi sebelumnya Meeting Action Points
7. Setiatno Budiman 5. Pembahasan lain-lain 5. Any other business
8. Rudy Basyir Ahmad
Catatan | Note:
*)
Kehadiran anggota Direksi memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa
The attendance of the Board of Directors took into account the Power of Attorney mechanism
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Joint Board of Commissioners and Board of
Direksi Directors’ Meeting
Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, As stipulated in PermataBank’s Articles of Association,
Dewan Komisaris juga wajib mengadakan Rapat Dewan the Board of Commissioners is required to convene joint
Komisaris bersama Direksi secara berkala setidaknya satu meetings with the Board of Directors on a regular basis at
kali dalam empat bulan. least once every four months.
Selama tahun 2023, frekuensi Rapat Gabungan Dewan In 2023, the Joint Board of Commissioners and Board
Komisaris dan Direksi diselenggarakan sebanyak 12 kali. of Directors Meetings had been convened 12 times. The
Tingkat kehadiran masing-masing Komisaris dan Direktur attendance of each Commissioner and Director in the joint
dalam rapat gabungan tersebut sebagai berikut: meetings were as follows:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 569
Page 571
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Jumlah
Jumlah
Nama Jumlah Rapat Kehadiran*) Kehadiran (%)
Ketidakhadiran*)
Name Total Meeting Total Attendance (%)
Total Absence*)
Attendance*)
Chartsiri Sophonpanich 12 12 – 100
Chong Toh 12 11 1 92
Niramarn Laisathit 12 12 – 100
Chalit Tayjasanant 12 12 – 100
Haryanto Sahari 12 12 – 100
Rahmat Waluyanto1) 4 4 – 100
Yap Tjay Soen 12 12 – 100
Goei Siauw Hong 12 12 – 100
Riswinandi2) 3 3 – 100
Catatan | Note:
*)
Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa
The attendance of the Board of Commissioners took into account the Power of Attorney mechanism
1)
Bapak Rahmat Waluyanto wafat pada tanggal 10 April 2023 | Mr. Rahmat Waluyanto passed away on 10 April 2023
2)
Masa jabatan efektif pada tanggal 25 Oktober 2023 | The term of office was effective as of 25 October 2023
Jumlah
Jumlah
Nama Jumlah Rapat Kehadiran*) Kehadiran (%)
Ketidakhadiran*)
Name Total Meeting Total Attendance (%)
Total Absence*)
Attendance*)
Meliza Musa Rusli 12 12 – 100
Abdy Dharma Salimin 12 12 – 100
Dhien Tjahajani 12 12 – 100
Herwin Bustaman 12 12 – 100
Djumariah Tenteram 12 12 – 100
Dayan Sadikin 12 12 – 100
Setiatno Budiman 12 12 – 100
Rudy Basyir Ahmad1) 3 3 – 100
Darwin Wibowo2) 6 6 – 100
Lea Kusumawijaya3) 3 3 – 100
Catatan | Note:
*)
Kehadiran anggota Direksi memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa
The attendance of the Board of Directors took into account the Power of Attorney mechanism
1)
Masa jabatan efektif pada tanggal 25 Oktober 2023 | The term of office effective on 25 October 2023
2)
Masa jabatan berakhir pada tanggal 23 Agustus 2023 | The term of office ended on 23 August 2023
3)
Masa jabatan berakhir pada tanggal 6 April 2023 | The term of office ended on 6 April 2023
570 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 572
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris Board of Commissioners and Board of
dan Direksi Directors Joint Meeting Agenda
Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2023 dalam The following are the detailed discussions of the agendas in
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi: 2023 for the Board of Commissioners and Board of Directors
Joint Meetings:
Anggota Dewan
Komisaris dan Direksi
yang Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Commissioners and
the Board of Directors
Attended the Meeting*)
1 27 Januari 2023 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat: 1. Approval on the Minutes of:
27 January 2023 Sophonpanich i. MOM Rapat Gabungan BOD- i. MOM Joint BOD-BOC Meeting
2. Chong Toh BOC tanggal 5 Desember dated 5 December 2022
3. Chalit Tayjasanant 2022
4. Niramarn Laisathit ii. MOM Rapat Gabungan BOC- ii. MOM Joint BOC-BOD Meeting
5. Haryanto Sahari BOD tanggal 5 Desember dated 5 December 2022
6. Rahmat Waluyanto 2022
7. Goei Siauw Hong 2. Diskusi lain-lain 2. Matters Arising
8. Yap Tjay Soen 3. Laporan Direktur Utama 3. President Director’s Report
4. Economic & Market Updates 4. Economic & Market Updates
1. Meliza Musa Rusli 5. Treasury Business Update 5. Treasury Business Update
2. Abdy Salimin 6. Financial Director’s Report 6. Financial Director’s Report
3. Lea Kusumawijaya 7. Wholesale Banking Business 7. Wholesale Banking Business
4. Darwin Wibowo Update Update
5. Dhien Tjahajani 8. Retail Banking Business Update 8. Retail Banking Business Update
6. Herwin Bustaman 9. Sharia Banking Business Update 9. Sharia Banking Business Update
7. Djumariah 10. Laporan Direktur Kepatuhan 10. Compliance Director’s Report
Tenteram 11. Laporan Direktur Risiko 11. Risk Director’s Report
8. Dayan Sadikin 12. Self-assessment Pelaksanaan 12. The Self-assessment for the
9. Setiatno Budiman GCG posisi tanggal 31 Desember Implementation of Good
2022 (UUS) Corporate Governance (GCG) as
of 31 December 2022 (UUS)
13. DPS Supervisory Report (July–
13. Laporan DPS (Juli–Desember December 2022)
2022) 14. Minimum Capital Adequacy Ratio
14. Minimum KPMM berdasarkan (CAR) Based on Risk Profile as of
Profil Risiko 2H-2022 2H-2022
15. Evaluation Report of Risk
15. Laporan Evaluasi mengenai Management Policy Related
Kebijakan Manajemen Risiko to Sharia Principles January–
atas Prinsip Syariah Januari– December 2022
Desember 2022
2 Adhoc 1. Chartsiri 1. Revisi 2023–2025 RBB yang akan 1. The Revision of 2023–2025 RBB
21 Februari 2023 Sophonpanich Disampaikan ke OJK Submission to Financial Services
21 February 2023 2. Chong Toh Authority (OJK)
3. Chalit Tayjasanant
4. Niramarn Laisathit
5. Haryanto Sahari
6. Rahmat Waluyanto
7. Goei Siauw Hong
8. Yap Tjay Soen
1. Meliza Musa Rusli
2. Abdy Salimin
3. Lea Kusumawijaya
4. Darwin Wibowo
5. Dhien Tjahajani
6. Herwin Bustaman
7. Djumariah
Tenteram
8. Dayan Sadikin
9. Setiatno Budiman
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 571
Page 573
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Dewan
Komisaris dan Direksi
yang Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Commissioners and
the Board of Directors
Attended the Meeting*)
3 27–28 Februari 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat 1. Approval of Minutes of Meeting
2023 Sophonpanich Gabungan BOC & BOD tanggal of the Joint BOC & BOD dated
27–28 February 2. Chong Toh 27 Januari 2023 27 January 2023
2023 3. Chalit Tayjasanant 2. Pembahasan lain 2. Matters Arising
4. Niramarn Laisathit 3. Laporan Direktur Utama 3. President Director’s Report
5. Haryanto Sahari 4. Laporan Direktur Keuangan 4. Financial Director’s Report
6. Rahmat Waluyanto 5. Penggunaan Laba Bersih Tahun 5. Utilization of FY 2022 Net Profit
7. Goei Siauw Hong 2022 after Tax
8. Yap Tjay Soen 6. Laporan Direktur Risiko 6. Risk Director’s Report
7. Wholesale Banking Business 7. Wholesale Banking Business
1. Meliza Musa Rusli Update Update
2. Abdy Salimin 8. Retail Banking Business Update 8. Retail Banking Business Update
3. Lea Kusumawijaya 9. Sharia Banking Business Update 9. Sharia Banking Business Update
4. Darwin Wibowo 10. Laporan Direktur Kepatuhan 10. Compliance Director Report
5. Dhien Tjahajani 11. Economic & Market Updates 11. Economic & Market Updates
6. Herwin Bustaman 12. Undang-undang Perlindungan 12. Personal Data Protection Law
7. Djumariah Data Pribadi
Tenteram
8. Dayan Sadikin
9. Setiatno Budiman
4 5–6 April 2023 1. Chartsiri 5 April 2023: 5 April 2023:
5–6 April 2023 Sophonpanich 1. Persetujuan Risalah Rapat: 1. Approval of Minutes of Meeting:
2. Chong Toh a. Adhoc Rapat Gabungan BOC a. Adhoc Joint BOC BOD Meeting
3. Chalit Tayjasanant BOD tanggal 21 Februari 2023 dated 21 February 2023
4. Niramarn Laisathit b. Gabungan BOC & BOD tanggal b. Joint BOC & BOD dated
5. Haryanto Sahari 27–28 Februari 2023 27–28 February 2023
6. Rahmat Waluyanto c. Adhoc Rapat Gabungan BOC c. Adhoc Joint BOC BOD Meeting,
7. Goei Siauw Hong BOD tanggal 13 Maret 2023 dated 13 March 2023
8. Yap Tjay Soen 2. Diskusi lain-lain 2. Matters Arising
3. Laporan Direktur Utama 3. President Director’s Report
4. Treasury Business Update 4. Treasury Business Update
1. Meliza Musa Rusli 5. Economic & Market Updates 5. Economic & Market Updates
2. Abdy Salimin 6. Laporan Direktur Keuangan 6. Financial Director’s Report
3. Darwin Wibowo 7. Wholesale Banking Business 7. Wholesale Banking Business
4. Dhien Tjahajani Update Update
5. Herwin Bustaman 8. Retail Banking Business 8. Retail Banking Business
6. Djumariah Update Update
Tenteram 9. Sharia Banking Business 9. Sharia Banking Business
7. Dayan Sadikin Update Update
8. Setiatno Budiman 10. Laporan Direktur Kepatuhan 10. Compliance Director Report
11. Laporan Direktur Risiko 11. Risk Director’s Report
12. Laporan BOC tentang Manajemen 12. BOC Report on the Management
dan Pengawasan PermataBank and Supervision of PermataBank
sebagai Penyedia Jasa as the Payment System Provider
Pembayaran
13. Update UU P2SK 13. P2SK Law Update
14. Ecosystem Partnership Q1-2023 14. Ecosystem Partnership Q1-2023
Progress Update Progress Update
6 April 2023: 6 April 2023:
1. PermataBank’s Environmental, 1. PermataBank’s Environmental,
Social and Governance (ESG) Social and Governance (ESG)
Project Update Project Update
572 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 574
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Anggota Dewan
Komisaris dan Direksi
yang Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Commissioners and
the Board of Directors
Attended the Meeting*)
5 26 Mei 2023 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat: 1. Approval of Minutes of Meeting of:
26 May 2023 Sophonpanich a. Gabungan BOD & BOC tanggal a. The Joint BOD & BOC dated
2. Chong Toh 5 April 2023 5 April 2023
3. Chalit Tayjasanant b. Gabungan BOC & BOD tanggal b. The Joint BOC & BOD dated
4. Niramarn Laisathit 5 April 2023 5 April 2023
5. Haryanto Sahari c. Gabungan BOC dan BOD c. The Joint BOC & BOD dated
6. Goei Siauw Hong tanggal 6 April 2023 6 April 2023
7. Yap Tjay Soen 2. Diskusi lain-lain 2. Matters Arising
3. Laporan Direktur Utama 3. President Director’s Report
1. Meliza Musa Rusli 4. Laporan Direktur Keuangan 4. Financial Director’s Report
2. Abdy Salimin 5. Wholesale Banking Business 5. Wholesale Banking Business
3. Darwin Wibowo Update Update
4. Dhien Tjahajani 6. Retail Banking Business Update 6. Retail Banking Business Update
5. Herwin Bustaman 7. Laporan Direktur Kepatuhan 7. Compliance Director Report
6. Djumariah
Tenteram
7. Dayan Sadikin
8. Setiatno Budiman
6 26 Juni 2023 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat 1. Approval of Minutes of Meeting
26 June 2023 Sophonpanich Gabungan BOC dan BOD tanggal of the Joint BOC & BOD dated 26
2. Chong Toh 26 Mei 2023 May 2023
3. Chalit Tayjasanant 2. Diskusi lain-lain 2. Matters Arising
4. Niramarn Laisathit 3. Laporan Direktur Utama 3. President Director’s Report
5. Haryanto Sahari 4. Laporan Direktur Keuangan 4. Finance Director’s Report
6. Goei Siauw Hong 5. Treasury Business Update 5. Treasury Business Update
7. Yap Tjay Soen 6. Economic & Market Updates 6. Economic & Market Updates
7. Wholesale Banking Business 7. Wholesale Banking Business
1. Meliza Musa Rusli Update Update
2. Abdy Salimin 8. Retail Banking Business Update 8. Retail Banking Business Update
3. Dhien Tjahajani 9. Laporan Direktur Kepatuhan 9. Compliance Director Report
4. Herwin Bustaman 10. Laporan Direktur Risiko 10. Risk Director’s Report
5. Djumariah 11. Update Teknologi dan 11. Technology Operations Update
Tenteram Operasional
6. Dayan Sadikin 12. Laporan Perubahan Rencana 12. The Report of Changes on
7. Setiatno Budiman Teknologi Informasi 2023 Information Technology
Development Plan 2023
13. Rapat Umum Pemegang Saham 13. The Extraordinary General
Luar Biasa PT Bank Permata Tbk Meeting of Shareholders of
PT Bank PermataTbk
14. Pension Plans and Review of 14. Pension Plans and Review of
Pension Funds Pension Funds
15. Investment Portfolio & 15. Investment Portfolio and
Performance Performance
16. International Banking & Advisory 16. International Banking & Advisory
update update
7 31 Juli 2023 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat 1. Approval of Minutes of Meeting
31 July 2023 Sophonpanich Gabungan BOC & BOD tanggal of the Joint BOC & BOD dated
2. Chong Toh 26 Juni 2023 26 June 2023
3. Chalit Tayjasanant 2. Diskusi lain-lain 2. Matters Arising
4. Niramarn Laisathit 3. Laporan Direktur Utama 3. President Director’s Report
5. Haryanto Sahari 4. Laporan Direktur Keuangan 4. Finance Director’s Report
6. Goei Siauw Hong 5. Wholesale Banking Business 5. Wholesale Banking Business
Update Update
1. Meliza Musa Rusli 6. Retail Banking Business Update 6. Retail Banking Business Update
2. Abdy Salimin 7. Syariah Business Update 7. Syariah Business Update
3. Dhien Tjahajani 8. Laporan Direktur Kepatuhan 8. Compliance Director Report
4. Herwin Bustaman 9. Laporan Direktur Risiko 9. Risk Director’s Report
5. Djumariah 10. Human Resources Update 10. Human Resources Update
Tenteram
6. Dayan Sadikin
7. Setiatno Budiman
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 573
Page 575
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Dewan
Komisaris dan Direksi
yang Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Commissioners and
the Board of Directors
Attended the Meeting*)
8 31 Agustus 2023 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat 1. Approval of Minutes of Meeting of
31 August 2023 Sophonpanich Gabungan BOC & BOD tanggal the Joint BOC & BOD dated 31 July
2. Chong Toh 31 Juli 2023 2023
3. Chalit Tayjasanant 2. Diskusi lain-lain 2. Matters Arising
4. Niramarn Laisathit 3. Laporan Direktur Utama 3. President Director’s Report
5. Haryanto Sahari 4. Laporan Direktur Keuangan 4. Financial Director’s Report
6. Goei Siauw Hong 5. Wholesale Banking Business 5. Wholesale Banking Business
7. Yap Tjay Soen Update Update
6. Retail Banking Business Update 6. Retail Banking Business Update
1. Meliza Musa Rusli 7. Laporan Direktur Kepatuhan 7. Compliance Director Report
2. Abdy D. Salimin 8. Laporan Direktur Risiko 8. Risk Director’s Report
3. Dhien Tjahajani 9. Ecosystem Partnership 9. Ecosystem Partnership
4. Herwin Bustaman 10. Network Branch update 10. Network Branch update
5. Djumariah
Tenteram
6. Dayan Sadikin
7. Setiatno Budiman
9 29 September 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat 1. Approval of Joint BOC BOD
2023 Sophonpanich Gabungan BOC BOD dan and Joint BOD BOC Minutes of
29 September 2. Chong Toh Gabungan BOD BOC tanggal Meeting dated 31 August 2023
2023 3. Chalit Tayjasanant 31 Agustus 2023
4. Niramarn Laisathit 2. Diskusi lain-lain 2. Matters Arising
5. Haryanto Sahari 3. Laporan Direktur Utama 3. President Director’s Report
6. Goei Siauw Hong 4. Indonesia Market Update 4. Indonesia Market Update
7. Yap Tjay Soen 5. Laporan Direktur Keuangan 5. Finance Director Report
6. Treasury Business Update 6. Treasury Business Update
1. Meliza Musa Rusli 7. Wholesale Banking Business 7. Wholesale Banking Business
2. Abdy D. Salimin Update Update
3. Dhien Tjahajani 8. Retail Banking Business Update 8. Retail Banking Business Update
4. Herwin Bustaman 9. Laporan Direktur Kepatuhan 9. Compliance Director’s Report
5. Djumariah 10. Laporan Direktur Risiko 10. Risk Director’s Report
Tenteram 11. Laporan Perubahan Rencana 11. The Report of Changes on
6. Dayan Sadikin Pengembangan Teknologi Information Technology
7. Setiatno Budiman Informasi Tahun 2023 Development Plan 2023
(Laporan Perubahan Rencana
Pengembangan Teknologi
Informasi Tahun 2023)
10 6 November 1. Chartsiri 1. Persetujuan Risalah Rapat 1. Approval of Joint BOC BOD
2023 Sophonpanich Gabungan BOC BOD tanggal Minutes of Meeting dated
6 November 2. Chong Toh 29 September 2023 29 September 2023
2023 3. Chalit Tayjasanant 2. Diskusi lain-lain 2. Matters Arising
4. Niramarn Laisathit 3. Laporan Direktur Utama 3. President Director’s Report
5. Haryanto Sahari 4. Laporan DIrektur Keuangan 4. Finance Director Report
6. Goei Siauw Hong 5. Wholesale Banking Business 5. Wholesale Banking Business
7. Yap Tjay Soen Update Update
8. Riswinandi 6. Retail Banking Business Update 6. Retail Banking Business Update
7. Sharia Banking Business Update 7. Sharia Banking Business Update
1. Meliza Musa Rusli 8. Laporan Direktur Kepatuhan 8. Compliance Director’s Report
2. Abdy D. Salimin 9. Laporan Direktur Risiko 9. Risk Director’s Report
3. Dhien Tjahajani 10. 2023 Recovery Plan 10. 2023 Recovery Plan
4. Herwin Bustaman 11. Pembahasan RBB 2024–2026 11. 2024–2026 RBB Discussion for
5. Djumariah untuk Disampaikan ke OJK Submission to Financial Services
Tenteram Authority (OJK)
6. Dayan Sadikin
7. Setiatno Budiman
8. Rudy Basyir Ahmad
574 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 576
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Anggota Dewan
Komisaris dan Direksi
yang Hadir *)
Tanggal
No. Members of the Board Agenda
Date
of Commissioners and
the Board of Directors
Attended the Meeting*)
11 Adhoc 1. Chartsiri 1. Rencana Aksi Keuangan 1. Sustainable Finance Action Plan
17 November Sophonpanich Berkelanjutan (RAKB) 2024–2028 (RAKB) 2024–2028
2023 2. Chalit Tayjasanant 2. 2024–2026 RBB (OJK) dan Revisi 2. 2024–2026 RBB (OJK) and
17 November 3. Niramarn Laisathit Rencana Korporasi Revised Corporate Plan
2023 4. Haryanto Sahari
5. Goei Siauw Hong
6. Yap Tjay Soen
7. Riswinandi
1. Meliza Musa Rusli
2. Abdy D. Salimin
3. Herwin Bustaman
4. Djumariah
Tenteram
5. Dayan Sadikin
6. Setiatno Budiman
7. Rudy Basyir Ahmad
12 4 Desember 1. Chartsiri 1. Persetujuan: 1. Approval of:
2023 Sophonpanich a. Risalah Rapat Gabungan BOC a. Joint BOC BOD Minutes of
4 December 2. Chalit Tayjasanant BOD tanggal 6 November Meeting dated 6 November
2023 3. Niramarn Laisathit 2023 2023
4. Haryanto Sahari b. Risalah Rapat Adhoc b. Adhoc Joint BOC BOD Minutes
5. Goei Siauw Hong Gabungan BOC BOD tanggal of Meeting dated 17 November
6. Yap Tjay Soen 17 November 2023 2023
7. Riswinandi 2. Diskusi lain-lain 2. Matters Arising
3. Laporan Direktur Utama 3. President Director’s Report
1. Meliza Musa Rusli 4. Indonesia Market Update 4. Indonesia Market Update
2. Abdy D. Salimin 5. Treasury Business Update 5. Treasury Business Update
3. Herwin Bustaman 6. Finance Director Report Business 6. Finance Director Report Business
4. Djumariah Finance Finance
Tenteram 7. Wholesale Banking Business 7. Wholesale Banking Business
5. Dayan Sadikin Update Update
6. Setiatno Budiman 8. Retail Banking Business Update 8. Retail Banking Business Update
7. Rudy Basyir Ahmad 9. Laporan Direktur Kepatuhan 9. Compliance Director’s Report
10. Laporan Direktur Risiko 10. Risk Director’s Report
11. Agenda Rapat BOC 2024 11. 2024 BOC Meeting Schedule and
Rolling Agenda
12. Laporan Rencana 12. Information Technology
Pengembangan Teknologi Development Plan 2024 (Laporan
Informasi Tahun 2024 Rencana Pengembangan
Teknologi Informasi Tahun 2024)
13. T&O Update 13. T&O Update
14. International Business & Advisory 14. International Business & Advisory
Update Update
15. Ecosystem Partnership 15. Ecosystem Partnership
Catatan | Note:
*)
Kehadiran anggota Dewan Komisaris dan Direksi memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa
Attendance of the Board of Commissioners and the Board of Directors took into account the Power of Attorney mechanism
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 575
Page 577
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Rapat Gabungan Direksi dan Dewan The Joint Board of Directors and Board of
Komisaris Commissioners’ Meetings
Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, As stipulated in PermataBank’s Articles of Association, the
Direksi juga wajib mengadakan Rapat Direksi bersama Board of Directors is required to convene joint meetings with
Dewan Komisaris secara berkala paling kurang satu kali the Board of Commissioners periodically at least one time
dalam empat bulan. in four months.
Frekuensi rapat gabungan Direksi dan Dewan Komisaris The joint meetings of the Board of Directors and the Board of
diselenggarakan sebanyak 3 (tiga) kali di tahun 2023. Commissioners were convened 3 (three) times in year 2023.
Tingkat kehadiran masing-masing Direktur dan Komisaris The attendance of each Director and Commissioner in the
dalam rapat gabungan tersebut sebagai berikut: joint meetings were as follows:
Jumlah
Jumlah
Nama Jumlah Rapat Kehadiran*) Kehadiran (%)
Ketidakhadiran*)
Name Total Meeting Total Attendance (%)
Total Absence*)
Attendance*)
Meliza Musa Rusli 3 3 – 100
Abdy Dharma Salimin 3 3 – 100
Dhien Tjahajani 3 3 – 100
Herwin Bustaman 3 3 – 100
Djumariah Tenteram 3 3 – 100
Dayan Sadikin 3 3 – 100
Setiatno Budiman 3 3 – 100
Rudy Basyir Ahmad1) 1 1 – 100
Darwin Wibowo2) 1 1 – 100
Lea Kusumawijaya3) 1 1 – 100
Catatan | Note:
1)
Masa jabatan efektif pada tanggal 25 Oktober 2023 | The term of office effective on 25 October 2023
2)
Masa jabatan berakhir pada tanggal 23 Agustus 2023 | The term of office ended on 23 August 2023
3)
Masa jabatan berakhir pada tanggal 6 April 2023 | The term of office ended on 6 April 2023
* Kehadiran anggota Direksi memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa
The attendance of the Board of Directors took into account the Power of Attorney mechanism
Jumlah
Jumlah
Nama Jumlah Rapat Kehadiran*) Kehadiran (%)
Ketidakhadiran*)
Name Total Meeting Total Attendance (%)
Total Absence*)
Attendance*)
Chartsiri Sophonpanich 3 3 – 100
Chong Toh 3 3 – 100
Niramarn Laisathit 3 3 – 100
Chalit Tayjasanant 3 3 – 100
Haryanto Sahari 3 3 – 100
Rahmat Waluyanto1) 2 2 – 100
Yap Tjay Soen 3 3 – 100
Goei Siauw Hong 3 3 – 100
Riswinandi2) 1 1 – 100
Catatan | Note:
*)
Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa
The attendance of the Board of Commissioners took into account the Power of Attorney mechanism
1)
Bapak Rahmat Waluyanto wafat pada tanggal 10 April 2023 | Mr. Rahmat Waluyanto passed away on 10 April 2023
2)
Masa jabatan efektif pada tanggal 25 Oktober 2023 | The term of office was effective as of 25 October 2023
576 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 578
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Agenda Rapat Gabungan Direksi dan Dewan The Joint Board of Directors and Board of
Komisaris Commissioners’ Meeting Agenda
Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2023 dalam The following are the detailed discussions of the agendas
Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris: in year 2023 for the joint meetings of the Board of Directors
and Board of Commissioners:
Anggota Direksi dan
Dewan Komisaris
yang Hadir *)
Tanggal Members of the
No. Agenda
Date Board of Directors
and the Board of
Commissioners
Attended the Meeting*)
1 5–6 April 2023 1. Meliza Musa Rusli Bankwide-Organization Structure Bankwide-Organization Structure
5–6 April 2023 2. Abdy Salimin Update Update
3. Darwin Wibowo
4. Dhien Tjahajani
5. Herwin Bustaman
6. Djumariah
Tenteram
7. Dayan Sadikin
8. Setiatno Budiman
1. Chartsiri
Sophonpanich
2. Chong Toh
3. Chalit Tayjasanant
4. Niramarn Laisathit
5. Haryanto Sahari
6. Rahmat Waluyanto
7. Goei Siauw Hong
8. Yap Tjay Soen
2 31 Agustus 2023 1. Meliza Musa Rusli Diskusi Project Project Discussion
31 August 2023 2. Abdy D. Salimin
3. Dhien Tjahajani
4. Herwin Bustaman
5. Djumariah
Tenteram
6. Dayan Sadikin
7. Setiatno Budiman
1. Chartsiri
Sophonpanich
2. Chong Toh
3. Chalit Tayjasanant
4. Niramarn Laisathit
5. Haryanto Sahari
6. Goei Siauw Hong
7. Yap Tjay Soen
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 577
Page 579
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Direksi dan
Dewan Komisaris
yang Hadir *)
Tanggal Members of the
No. Agenda
Date Board of Directors
and the Board of
Commissioners
Attended the Meeting*)
3 4 Desember 1. Meliza Musa Rusli NPS NPS
2023 2. Abdy D. Salimin
4 December 3. Dhien Tjahajani
2023 4. Herwin Bustaman
5. Djumariah
Tenteram
6. Dayan Sadikin
7. Setiatno Budiman
8. Rudy Basyir Ahmad
1. Chartsiri
Sophonpanich
2. Chong Toh
3. Chalit Tayjasanant
4. Niramarn Laisathit
5. Haryanto Sahari
6. Goei Siauw Hong
7. Yap Tjay Soen
8. Riswinandi
Catatan | Note:
*)
Kehadiran anggota Dewan Komisaris dan Direksi memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa
Attendance of the Board of Commissioners and the Board of Directors took into account the Power of Attorney mechanism
Tata Kelola Remunerasi
Remuneration Governance
Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee
Dewan Komisaris telah membentuk Komite Remunerasi The Board of Commissioners has established the
dan Nominasi yang bertugas membantu Dewan Komisaris Remuneration and Nomination Committee tasked with
dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya di bidang yang assisting the Board of Commissioners in carrying out
berkaitan dengan remunerasi dan nominasi terhadap its functions and duties related to remuneration and
anggota Direksi dan Dewan Komisaris. nomination for members of the Board of Directors and the
Board of Commissioners.
Nama Anggota dan Komposisi Komite Member Name and Composition of the
Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee
Nama anggota dan komposisi Komite Remunerasi dan Member name and composition of the Remuneration and
Nominasi dapat dilihat pada halaman 602. Nomination Committee can be viewed on page 602.
Jumlah Rapat Komite Remunerasi dan Number of Remuneration and Nomination
Nominasi Tahun 2023 Committee Meetings Conducted in 2023
Pada tahun 2023, Komite Remunerasi dan Nominasi telah There were six meetings conducted by the Remuneration
mengadakan enam kali rapat. and Nomination Committee during 2023.
578 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 580
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Remunerasi yang Telah Dibayarkan kepada Remuneration Paid to Remuneration and
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Nomination Committee Members for 1 (One)
selama 1 (Satu) Tahun Year
Tidak ada remunerasi yang dibayarkan kepada anggota No remuneration is paid to members of the Remuneration
Komite Remunerasi dan Nominasi selain yang dibayarkan and Nomination Committee other than monthly payment as
setiap bulan sebagai Komisaris Independen atau Pejabat Independent Commissioner or Executive Officer.
Eksekutif.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Duties and Responsibilities of the
Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee
Uraian terkait Komite Remunerasi dan Nominasi telah Details of the duties and responsibilities of the Remuneration
dijelaskan pada bagian Komite Remunerasi dan Nominasi, and Nomination Committee can be viewed on Corporate
Bab Tata Kelola Perusahaan halaman 604–608. Governance Chapter page 604–608.
Proses Penyusunan Kebijakan Remunerasi Remuneration Policy Preparation Process
Pengelolaan Remunerasi merupakan hal mendasar dan Remuneration management is fundamental and strategic
sekaligus strategis dalam pengelolaan perusahaan. in the scope of corporate management. Remuneration
Pengelolaan Remunerasi harus sejalan dengan peraturan management is aligned with prevailing laws and regulations,
perundang-undangan yang berlaku, falsafah dan tata the Company’s philosophy and values, prudential principles
nilai Perseroan, prinsip kehati-hatian serta mendukung and supportive implementation and achievement of
pelaksanaan strategi bisnis dan pencapaian sasaran business strategy in short-term and long-term objectives.
jangka pendek dan jangka panjang Perusahaan.
Kebijakan Remunerasi PermataBank disusun dalam PermataBank’s Remuneration Policy is prepared to maintain
rangka menjaga dan meningkatkan motivasi karyawan and improve employees’ motivation and create a favorable
serta menciptakan iklim kerja yang kondusif, dengan working environment, with the objective of achieving sound
tujuan mencapai kondisi remunerasi yang bersaing sehat competitive remuneration conditions in the banking industry
di industri perbankan dalam rangka mempertahankan in order to retain employees and maintain the Bank’s
karyawan serta menjaga kemampuan Bank untuk menarik capabilities to attract the best talents in banking.
talenta terbaik perbankan.
PermataBank menerapkan kebijakan pengelolaan PermataBank implements the remuneration management
remunerasi sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa policy based on Financial Services Authority Regulation
Keuangan (POJK) No. 45/POJK.03/2015 (POJK Remunerasi) (POJK) No. 45/POJK.03/2015 (POJK Remuneration) and
dan Surat Edaran OJK No. 40/SEOJK.03/2016 tentang OJK Circular Letter No. 40/SEOJK.03/2016 regarding
Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi the Governance Practice in Providing Remuneration for
Bank Umum, salinan POJK No. 59/POJK.03/2017 tentang Commercial Banks, and POJK No. 59/POJK.03/2017 on the
Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Governance Practice in Providing Remuneration for Sharia
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, dan POJK Commercial Banks and Sharia Business Units, and POJK
No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi No. 17 Year 2023 regarding The Application of Governance
Bank Umum. for Commercial Banks.
Dalam pengelolaan remunerasi, PermataBank melakukan In managing remuneration, PermataBank conducts routine
kaji ulang secara rutin setiap tahun dan melakukan annual reviews and makes updates on remuneration
pengkinian atas kebijakan remunerasi yang dilakukan policies based on changes in government regulations,
berdasarkan pada perubahan peraturan pemerintah, business strategy and industry development updates
pengkinian strategi bisnis dan perkembangan industri according to Company capability. The objective is to ensure
sesuai kemampuan perusahaan. Hal ini dilakukan agar that PermataBank’s remuneration system continues to
sistem remunerasi PermataBank secara kontinyu tetap be soundly competitive compared to industry peers and
berada dalam tingkat kompetitif yang sehat dibandingkan compliant with government regulations. Thus, it is expected
dengan peer dalam industri dan menjaga kepatuhan that the Bank can both maintain an internal balance and
terhadap peraturan pemerintah. Dengan demikian, respond to external challenges.
diharapkan Bank dapat menjaga keseimbangan internal
dan menjawab tantangan eksternal.
Kebijakan Remunerasi saat ini tidak membedakan antara The current Remuneration Policy does not differentiate
unit kontrol dengan unit kerja yang diawasi. Mekanisme between the control unit and the supervised work unit.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 579
Page 581
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
yang diterapkan untuk memastikan independensi antara The mechanism applied to ensure independence between
unit kontrol dan unit kerja yang diawasinya adalah melalui control units and work units it oversees is through different
indikator kinerja yang berbeda dan pengambilan keputusan performance indicators, while decision-making on
atas remunerasi bagi karyawan di unit kontrol yang tidak remuneration for employees in the control unit does not
melibatkan unit kerja yang diawasinya. involve the work units it supervises.
Cakupan Kebijakan Remunerasi dan Scope of Remuneration Policy and its
Implementasinya Implementation
Sistem Remunerasi PermataBank mencakup seluruh PermataBank’s Remuneration System covers all employees,
karyawan baik yang berada di kantor pusat dan kantor located at the head office and branch offices. PermataBank
cabang. PermataBank memastikan bahwa kebijakan ensures that policies are applied equitably, fairly and
diterapkan dengan merata, adil, dan seimbang agar setiap balanced to ensure that each employee receives suitable
karyawan mendapatkan imbal jasa yang sesuai dan rewards.
sepantasnya.
Remunerasi Dikaitkan dengan Risiko Remuneration Related to Risk
PermataBank senantiasa menjalankan bisnis dengan asas PermataBank continually performs its businesses with
prudent di mana analisis risiko menjadi suatu parameter prudent principles where risk analysis is considered as a
yang mempengaruhi semua kebijakan yang dibuat. parameter that influences all policies.
Dalam Kebijakan Remunerasi PermataBank, profil risiko In the PermataBank Remuneration Policy, a risk profile is
ditentukan berdasarkan cakupan tugas dan tanggung determined based on the scope of duties and responsibilities
jawab pejabat bank yang berdampak signifikan terhadap of the executives who have a significant impact on the
profil risiko Bank. Semakin senior suatu posisi, semakin Bank’s risk profile. The more senior a position, the greater
besar porsi remunerasi variabel yang pembayarannya the portion of the variable remuneration where the amount
dikaitkan dengan kinerja dan risiko. of remuneration is linked to performance and risk.
Berkenaan dengan kebijakan remunerasi yang With regard to remuneration policy that accounts for a
memperhitungkan kinerja perusahaan melebihi kinerja company’s performance beyond short-term financial
keuangan jangka pendek seperti yang telah diatur di POJK measurement, as regulated in POJK No. 45/POJK.03/2015,
No. 45/POJK.03/2015, PermataBank memiliki kebijakan PermataBank has established a Remuneration policy
Remunerasi, yang mengatur bonus yang ditangguhkan. that regulates deferred bonuses. Prevailing regulations
Peraturan yang berlaku mengharuskan Bank untuk require the Bank to determine the position of Material Risk
menentukan posisi Material Risk Taker (MRT) terkait Taker (MRT) related to the implementation of risk-based
dengan penerapan remunerasi berbasis risiko. Bank telah remuneration. The Bank has also established the category
menetapkan kategori MRT dengan metode kualitatif, di of MRT with a qualitative method, where the category is
mana kategori tersebut ditentukan berdasarkan cakupan determined based on the scope of duties and responsibilities
tugas dan tanggung jawab pejabat bank yang berdampak of the executives that have a significant impact on the
signifikan terhadap profil risiko Bank. Bank’s risk profile.
Bonus kinerja untuk MRT tunduk pada ketentuan berikut: Performance bonus for MRT is subject to the following:
1. Penangguhan sebagian. 1. Partially deferred.
2. Sebagian dibayarkan dalam bentuk instrumen berbasis 2. Partial bonus paid in a shares-based instrument.
saham.
Selain itu, Bank memberlakukan sistem claw back dalam In addition, the Bank regulates bonuses with a claw back
pemberian Sign-on Bonus (SOB) bagi karyawan yang system in the form of a Sign-on Bonus (SOB) for employees
baru bergabung dengan Bank, sebagai kompensasi atas who have just joined the Bank, as compensation for financial
manfaat finansial yang tidak bisa diterima karyawan benefits they cannot receive from their previous company,
dari perusahaan sebelumnya, sehubungan dengan due to joining the Bank. SOB recipients must return the SOB
bergabungnya karyawan dengan Bank. Penerima SOB fully (net) should he/she leaves the Bank within the claw
diharuskan untuk mengembalikan SOB secara penuh (net) back period.
apabila berhenti bekerja dari Bank sebelum berakhirnya
masa claw back.
580 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 582
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Jenis risiko utama yang digunakan dalam menerapkan The main types of risk used in implementing remuneration
remunerasi adalah Risiko Kredit dan Risiko Operasional. are Credit Risk and Operational Risk. There has been no
Belum ada perubahan penentuan jenis risiko utama change in the determination of the main types of risk
dibandingkan dengan tahun lalu. compared to the previous year.
Pengukuran Kinerja Dikaitkan dengan Performance Measurement Related to
Remunerasi Remuneration
Penilaian kinerja dibuat berdasarkan pencapaian hasil Performance assessment is made based on achievement
kerja dibandingkan dengan target yang sudah disepakati compared to the agreed targets at the beginning of the
di awal tahun. Dalam penerapan remunerasi yang ideal, year. In the application of ideal remuneration, employees
karyawan akan menerima jumlah remunerasi yang sesuai will receive the amount of remuneration in line with the
dengan hasil penilaian kinerjanya. Penyesuaian remunerasi results of their performance. Remuneration adjustments
atas hasil kinerja disampaikan oleh manajer lini kepada for performance results are delivered by line managers to
karyawan di unit masing-masing. employees in their respective units.
Setiap anggota Direksi dan karyawan memiliki target Each member of the Board of Directors and each employee
sebagai dasar untuk menilai kinerja. Target Direktorat have individual targets as a basis for individual performance
secara berjenjang diturunkan menjadi target unit kerja assessment. The target of Directorates is cascaded down to
terkecil dan target individu karyawan pada lapisan paling the smallest unit targets, with individual targets at the final
bawah. Besarnya penyesuaian remunerasi berdasarkan layer. The amount of remuneration adjustment is based on
penilaian kinerja individu. individual performance assessment.
Penyesuaian Remunerasi Dikaitkan dengan Remuneration Adjustments Related to
Kinerja dan Risiko Performance and Risk
Kebijakan pembayaran remunerasi variabel yang The policy of deferred variable remuneration payment is
ditangguhkan diaplikasikan pada karyawan dengan applied to employees in the MRT category, for which the
kategori MRT, di mana pembayaran bonus kinerja kepada performance bonus payout to the incumbent MRT position
pemegang posisi MRT tunduk pada ketentuan sesuai is subject to Article 23 of the POJK Remuneration guideline.
Pasal 23 POJK Remunerasi.
Besarnya persentase ditetapkan oleh Direksi dari tahun ke The percentage is determined annually by the Board
tahun dengan mempertimbangkan antara lain proyeksi of Directors with consideration to the Bank’s financial
kinerja finansial Bank dan pandangan Komite Remunerasi performance outlook and the perspectives of the
dan Nominasi. Remuneration and Nomination Committee.
Konsultan Eksternal External Consultants
Dalam upaya memberikan remunerasi yang optimal In an effort to provide optimal remuneration to employees,
kepada karyawan, Bank perlu melihat berbagai aspek, the Bank needs to observe various aspects, one of which
salah satunya adalah posisi PermataBank di dalam industri is the position of PermataBank within the industry and
dan di antara para bank pesaing. Untuk itu, Bank menjalin among competitors. To that end, the Bank collaborates with
kerja sama dengan konsultan Willis Towers Watson dalam consultant Willis Towers Watson to obtain information on the
rangka mendapatkan informasi mengenai data-data latest remuneration data.
remunerasi terkini.
Selain itu, Bank juga menggunakan jasa konsultan eksternal In addition, the Bank uses the service of external consultant
Global Sage dalam rangka mencari kandidat eksternal Global Sage, to search for external candidates for members
untuk anggota Direksi dan talenta yang dibutuhkan Bank. of the Board of Directors and talents required by the Bank.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 581
Page 583
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah
Mencakup Struktur Remunerasi dan Rincian Jumlah Nominal
Remuneration Package and Facilities Received by the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia
Supervisory Board Including Remuneration Structure and the Amount
Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun
Total Received in 1 (One) Year
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Direksi*) Dewan Komisaris*) Dewan Pengawas Syariah*)
Type of Remuneration and Facilities Board of Directors*) Board of Commissioners*) Sharia Supervisory Board*)
Jumlah Orang Rp juta Jumlah Orang Rp juta Jumlah Orang Rp juta
Total Person Rp million Total Person Rp million Total Person Rp million
Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, 10 95.538,5 9 36.927,2 2 1.171,3
dan fasilitas lainnya dalam bentuk
non natura
Salary, bonus, regular allowance,
tantiem, and other non-natura
facilities
Fasilitas lain dalam bentuk natura
(perumahan, asuransi kesehatan, dan
sebagainya) yang:
Other natura facilities (housing, health
insurance, and others) which:
a. dapat dimiliki | can be owned; 1.833,6 481,3
b. tidak dapat dimiliki | can not be 875,8 309,0
owned;
Total 10 98.247,9 9 37.717,5 2 1.171,3
Catatan | Note:
*)
Terjadi perubahan susunan Direksi dan Dewan Komisaris di tahun 2023. Data termasuk Direksi dan Dewan Komisaris yang berakhir masa kerja pada tahun 2023
There were changes to the composition of the Board of Directors and the Board of Commissioners in 2023. Data includes the Board of Directors and the Board of
Commissioners with end of tenure in 2023
Paket Remunerasi yang Dikelompokkan dalam Tingkat Penghasilan yang Diterima oleh Direksi, Anggota Dewan
Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah dalam 1 (Satu) Tahun
Remuneration Package Grouped in the Level of Income Received by the Board of Directors, Board of Commissioners
and Sharia Supervisory Board in 1 (One) Year
Jumlah Dewan
Jumlah
Jumlah Direksi Pengawas
Komisaris
Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (Satu) Tahun Number of Number
Number of
Total Remuneration per Person in 1 (One) Year the Board of of Sharia
the Board of
Directors Supervisory
Commissioners
Board
Di atas Rp2 miliar | Above Rp2 billion 10 7 –
Di atas Rp1 miliar–Rp2 miliar | Above Rp1 billion–Rp2 billion – 2
Di atas Rp500 juta–Rp1 miliar | Above Rp500 million–Rp1 billion – – 2
Rp500 juta ke bawah | Rp500 million to below – –
Catatan | Note:
*)
Terjadi perubahan susunan Direksi dan Dewan Komisaris di tahun 2023. Data termasuk Direksi dan Dewan Komisaris yang berakhir masa kerja pada tahun 2023
There were changes to the composition of the Board of Directors and the Board of Commissioners in 2023. Data includes the Board of Directors and the Board of
Commissioners with end of tenure in 2023
Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration
Pemberian remunerasi dalam bentuk variabel dikaitkan The payment of variable remuneration is based on the
dengan pencapaian target tertentu serta dengan achievement of specific targets by considering the risks that
mempertimbangkan risiko yang bisa terjadi di hari may occur in the future; consisting of incentives for incentive-
kemudian; terdiri dari insentif untuk kelompok pekerjaan based employee groups and performance bonuses for other
berbasis insentif dan bonus kinerja untuk kelompok work groups.
pekerjaan lainnya.
582 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 584
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Keputusan terkait pemberian remunerasi yang bersifat Decisions of the variable remuneration provision are the
variable merupakan hak penuh institusi yang diambil full right of the Company with consideration on the Bank’s
dengan mempertimbangkan kinerja Bank secara comprehensive performance, unit performance, individual
keseluruhan, kinerja unit kerja terkait, kinerja individu dan performance, and risk that may eventuate in the future.
potensi risiko yang bisa terjadi pada waktu yang akan
datang.
Jumlah Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Pegawai yang Menerima Remunerasi yang Bersifat
Variabel Selama 1 (Satu) Tahun
Number of the Board of Directors, Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Employees who Received
Variable Remunerations in 1 (One) Year
Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun
Total Received in 1 (One) Year
Remunerasi yang
Bersifat Variabel Direksi Dewan Komisaris Dewan Pengawas Syariah Pegawai
Variable Board of Directors Board of Commissioners Sharia Supervisory Board Employee
Remunerations
Orang Rp juta Orang Rp juta Orang Rp juta Orang Rp juta
Total Person Rp million Total Person Rp million Total Person Rp million Total Person Rp million
Total 10 36.285 9 5.970 2 Nihil | Nil 7.625 436.485
Jabatan yang Menjadi Material Risk Taker Positions of Material Risk Taker
Bank memberi kategori MRT untuk seluruh pejabat Direksi The Bank set the MRT category to all members of the Board
dan Pejabat Eksekutif yang membawahi bidang terkait of Directors and Executive Officers who are in charge in the
dengan Kredit Korporasi, sebagai berikut: areas related to Corporate Credit, as follows:
• Board of Management (Direksi dan Chief) • Board of Management (Board of Directors and Chief)
• Wholesale Banking Business Head • Wholesale Banking Business Head
• Head Wholesale Banking Credit Risk (Senior Credit • Head Wholesale Banking Credit Risk (Senior Credit
Officer) Officer)
Shares Option yang Dimiliki Direksi, Dewan Shares Options of the Board of Directors,
Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, dan Board of Commissioners, Sharia Supervisory
Pejabat Eksekutif Board, and Executive Officers
Pada tahun 2023, Bank belum menerapkan kebijakan In 2023, the Bank did not implement a remuneration policy
pemberian remunerasi dalam bentuk shares option. for shares option.
Jumlah Penerima dan Jumlah Total Number of Recipients and Total Amount
Remunerasi yang Bersifat Variabel yang of Variable Remuneration Guaranteed
Dijamin Tanpa Syarat akan Diberikan oleh Unconditionally to be Provided by the Bank
Bank
Bank tidak memberikan remunerasi yang bersifat variabel The Bank does not provide any variable Remuneration
yang dijamin tanpa syarat akan diberikan oleh Bank that is guaranteed without conditions to be provided
kepada calon Direksi, calon Dewan Komisaris, dan/atau by the Bank for candidates of the Board of Directors,
calon pegawai selama 1 (satu) tahun pertama bekerja Board of Commissioners, and/or employees for the first
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 21 POJK Remunerasi. 1 (one) working year as referred to in Article 21 of POJK
Remuneration guideline.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 583
Page 585
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah
Highest and Lowest Salary Ratio
Uraian Rasio | Ratio Description
Gaji pegawai yang tertinggi dan terendah 1 : 81.9 Highest and lowest salary of employee
Gaji Direksi yang tertinggi dan terendah 1 : 2.4 Highest and lowest salary of the Board of
Directors
Gaji Dewan Komisaris yang tertinggi dan 1 : 1.6 Highest and lowest salary of the Board of
terendah Commissioners
Gaji Dewan Pengawas Syariah yang tertingi dan 1 : 1.1 Highest and lowest salary of the Sharia
terendah Supervisory Board
Gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi 1 : 2.2 Highest of the Board of Directors and employee
Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Number of Terminated Employees and Total
Hubungan Kerja dan Total Nominal Pesangon Nominal of Severance Paid
yang Dibayarkan
Tidak terdapat pegawai yang terkena pemutusan hubungan No employee was subject to termination of employment
kerja sesuai dengan kriteria yang tercantum di dalam in accordance with the criteria set forth in the Financial
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/POJK.03/2015 Services Authority Regulation No. 45/POJK.03/2015 on
tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Implementation of Governance in Providing Remuneration
Remunerasi Bank Umum. for Commercial Banks.
Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan
Total Amount of Deferred Variable Remuneration
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Uraian 2023**) 2022*) Description
Remunerasi Variabel yang ditangguhkan 12.434 14.427 Deferred Variable Remuneration
*)
Remunerasi Variabel diperjanjikan pada tahun 2022 yang dibayarkan setelah tahun 2022 | Variable Remuneration agreed in 2022 paid after 2022
**)
Remunerasi Variabel diperjanjikan pada tahun 2023 yang dibayarkan setelah tahun 2023 | Variable Remuneration agreed in 2023 paid after 2023
Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan yang Dibayarkan selama 1 (Satu) Tahun
Total Amount of Deferred Variable Remuneration Paid in 1 (One) Year
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
Uraian 2023**) 2022*) Description
Remunerasi Variabel yang ditangguhkan 8.776,2 7.174,6 Deferred Variable Remuneration
*)
Remunerasi Variabel diperjanjikan pada tahun 2022 yang dibayarkan setelah tahun 2022 | Variable Remuneration agreed in 2022 paid after 2022
**)
Remunerasi Variabel diperjanjikan pada tahun 2023 yang dibayarkan setelah tahun 2023 | Variable Remuneration agreed in 2023 paid after 2023
Rincian Remunerasi yang Diberikan dalam 1 (Satu) Tahun untuk MRT
Detail of Remuneration Provided in 1 (One) Year for MRT
dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah
A. Remunerasi yang Bersifat Tetap Fixed Remuneration
1. Tunai 99.265 Cash
2. Saham atau instrumen yang berbasis Nihil | Nil Shares or share-based instruments issued
saham yang diterbitkan bank by the Bank
B. Remunerasi yang bersifat variabel Variable Remuneration
Tidak
Ditangguhkan
Ditangguhkan
Deferred
Non-deferred
1. Tunai 40.033 4.388 Cash
2. Saham atau instrumen yang berbasis – 4.388 Shares or share-based instruments issued
saham yang diterbitkan bank by the Bank
584 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 586
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Informasi Kuantitatif Mengenai Remunerasi Variabel untuk MRT
Quantitative Information about Variable Remuneration for MRT
Total Pengurangan selama Periode Laporan
Total Deductions during the Reporting Period
Sisa yang Masih Disebabkan Disebabkan
Jenis Remunerasi yang bersifat Variabel Ditangguhkan Penyesuaian Penyesuaian
Type of Variable Remuneration Remaining Eksplisit (A) Implisit (B) Total (A+B)
Deferred Caused Caused Total (A+B)
by Explicit by Implicit
Adjustments (A) Adjustments (B)
1. Tunai (dalam jutaan Rupiah) 836,6 Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil
Cash (in million Rupiah)
2. Saham atau instrumen yang berbasis saham 836,6 Nihil | Nil (1.627,6) (1.627,6)
yang diterbitkan Bank (dalam lembar saham
dan nomina jutaan Rupiah yang merupakan
konversi dari lembar saham tersebut)
Shares or equity-based instruments issued
by the Bank (in shares and nominal millions
of Rupiah, which are a conversion from those
shares)
Total 1.673,2 Nihil | Nil (1.627,6) (1.627,6)
Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Komite Mencakup Struktur Remunerasi dan Rincian Jumlah
Nominal
Remuneration Packages and Facilities Received by Committees Including Remuneration Structure and Details of
Nominal Amount
Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun
Total Received in 1 (One) Year
Komite Remunerasi dan
Komite Audit Nominasi Komite Pemantau Risiko
Jenis Remunerasi dan Fasilitas
Audit Committee Remuneration and Nomination Risk Monitoring Committee
Types of Remuneration and Facilities
Committee
Jumlah Orang Jumlah Orang Jumlah Orang
Juta (Rp) Juta (Rp) Juta (Rp)
Number of Number of Number of
Million (Rp) Million (Rp) Million (Rp)
Individuals Individuals Individuals
Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, 3 1.025,2 Nihil | Nil 3 1.042,9
dan fasilitas lainnya dalam bentuk
non natura
Salary, bonus, regular allowances,
bonuses, and other facilities in the
form of in kind benefits
Fasilitas lain dalam bentuk natura
(perumahan, asuransi kesehatan, dan
sebagainya) yang:
Other facilities in the form of in kind
benefits (housing, health insurance,
and so on) that:
a. dapat dimiliki; Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil
a. can be owned;
b. tidak dapat dimiliki; Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil
b. cannot be owned;
Total 3 1.025,2 3 1.042,9
Penilaian Dewan Komisaris dan Kebijakan Board of Commissioners’ Assessment as well
Remunerasi serta Nominasi Dewan as Remuneration and Nomination Policy of
Komisaris the Board of Commissioners
Kriteria dan Penilaian Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Assessment
Penilaian terhadap kinerja anggota Dewan Komisaris The performance assessment of members of the Company’s
Perseroan pada dasarnya dilakukan oleh Pemegang Board of Commissioners is carried out by the shareholders
Saham melalui mekanisme penilaian kinerja individu dan through an individual performance assessment mechanism
selanjutnya dilakukan penilaian oleh wakil pemegang saham and subsequently assessed by representatives of the
utama (Komisaris Utama dan Wakil Komisaris Utama). main shareholder (President Commissioner and Vice
President Commissioner).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 585
Page 587
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dalam pelaksanaannya, PermataBank melalui Komite In its implementation, PermataBank through the
Remunerasi dan Nominasi melakukan penilaian tahunan Remuneration and Nomination Committee conducts an
bagi kinerja Dewan Komisaris dan pengungkapan kriteria annual assessment on the performance of the Board of
dan proses dilakukan pada setiap penilaian tahunan, Commissioners and the disclosure of criteria and processes
sebagaimana ditetapkan dalam piagam Komite Remunerasi is conducted at each annual assessment, as stipulated in
dan Nominasi. the Remuneration and Nomination Committee Charter.
Kriteria penilaian dilakukan berdasarkan capaian kinerja, The assessment criteria is based on performance
kehadiran dalam rapat serta penyelesaian tindaklanjut achievement, attendance at meetings, as well as completion
yang disepakati dalam risalah rapat. of follow-ups as agreed in the minutes of meetings.
Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Board of Commissioners’ Remuneration
Komisaris Procedure
Pengertian remunerasi untuk Dewan Komisaris bagi Remuneration for the Board of Commissioners is
PermataBank adalah kompensasi yang diberikan oleh Bank compensation provided by the Bank for the contribution of
berdasarkan kontribusi anggota Dewan Komisaris selama members of the Board of Commissioners during a certain
periode tertentu. Penentuan nilai remunerasi dan fasilitas period. The remuneration value and facilities entitled by
yang didapat oleh Dewan Komisaris ditentukan oleh RUPS the Board of Commissioners are determined by the Annual
Tahunan. PermataBank menganut prinsip-prinsip di bawah GMS. The remuneration for the Board of Commissioners of
ini untuk menentukan nilai remunerasi Dewan Komisaris: PermataBank is determined by the following principles:
a. Remunerasi ditentukan sesuai dengan peraturan a. Remuneration is determined in compliance with
perundang-undangan yang berlaku. prevailing laws and regulations.
b. Remunerasi ditentukan berdasarkan asas keterbukaan, b. Remuneration is determined based on the principle of
keseimbangan internal serta bersaing dengan tingkat transparency, internal balance, and competitiveness
remunerasi di industri perbankan. with remuneration in the banking industry.
c. Remunerasi ditentukan selaras dengan independensi c. Remuneration is determined in line with the
Dewan Komisaris sesuai dengan perannya dalam independency of the Board of Commissioners with
mengawasi jalannya pengelolaan PermataBank. regard to their roles in supervising the management of
PermataBank.
d. Remunerasi ditentukan sesuai dengan kontribusi d. Remuneration is determined by individual contributions.
individu.
Prosedur Nominasi Dewan Komisaris Nomination Procedures of Commissioners
Dalam proses nominasi anggota Dewan Komisaris, komite In the nomination process of Commissioners, the
Nominasi dan Remunerasi akan memberikan rekomendasi Nomination and Remuneration Committee will provide
mengenai kandidat untuk posisi Komisaris dengan recommendations for a Commissioner position with the
mekanisme sebagai berikut; following mechanisms:
1. Komite akan menerima surat dari Pemegang Saham 1. The Committee will receive a letter from shareholders
mengenai pergantian/pengangkatan anggota regarding the replacement/appointment of members of
Komisaris. the Board of Commissioners.
2. Setelah mengevaluasi pengalaman dan rekam jejak 2. After evaluating the experience and track records
kandidat, komite selanjutnya akan memberikan of the candidate, the Committee will then provide
rekomendasi kepada Dewan Komisaris untuk recommendations to the Board of Commissioners to be
disampaikan dalam Rapat Umum Pemegang Saham, submitted at the General Meeting of Shareholders, as
serta mendapatkan persetujuan dari regulator. well as obtaining approval from the regulators.
Penilaian Direksi dan Kebijakan Remunerasi Board of Directors’ Assessment as well as
serta Nominasi Direksi Remuneration and Nomination Policy of the
Board of Directors
Kriteria dan Penilaian Direksi Board of Directors’ Assessment
Penilaian terhadap kinerja Direksi, baik Dewan Direksi The Board of Directors’ performance assessment, both
maupun masing-masing anggota Direksi PermataBank the Board of Directors collectively as well as each Director
pada dasarnya mencakup: individually includes:
• Performance Planning • Performance Planning
Performance planning digunakan setiap awal tahun. Performance planning is implemented at the beginning
Performance planning Direksi merupakan pelaksanaan of each year. The Board of Directors’ performance
586 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 588
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dari Visi dan Misi PermataBank serta rencana strategis planning is the implementation of PermataBank’s
tahunan PermataBank. Vision and Mission as well as PermataBank’s annual
strategic plan.
• Performance Feedback dan Coaching • Performance Feedback and Coaching
Performance Feedback dan Coaching merupakan Performance Feedback and Coaching is an interactive
suatu proses interaktif melalui rapat antara Direksi process that takes place through meetings between the
dan Dewan Komisaris untuk mendapatkan masukan Board of Directors and the Board of Commissioners to
sehubungan dengan penilaian kinerja Direksi dalam obtain feedback on the Board of Directors’ performance
kurun waktu tertentu. assessment in a certain period.
• Penilaian Tengah Tahun dan Akhir tahun • Mid-Year and End-Year Assessments
Umumnya, penilaian atas kinerja Direksi dilakukan dua Generally, assessments of Board of Directors’
kali dalam setahun. performance are conducted twice a year.
Dalam pelaksanaannya, PermataBank melalui Komite In implementation, PermataBank through the Remuneration
Remunerasi dan Nominasi melakukan penilaian tahunan and Nomination Committee conducts an annual
bagi kinerja Direksi dan pengungkapan kriteria dan assessment of the performance of the Board of Directors
proses dilakukan pada setiap penilaian tahunan. Kriteria and the disclosure of criteria and processes is conducted
penilaian dilakukan berdasarkan capaian kinerja dari sisi at each annual assessment. The assessment criteria are
keuangan, kualitas tata kelola, efektivitas operasional serta carried out based on performance achievements in terms of
pengembangan sumber daya manusia selama tahun buku. finance, quality of governance, operational effectiveness, as
well as human resources development during the fiscal year.
Seperti halnya penilaian kinerja kepada Direksi, Komite Similar with the performance assessment of the Board of
Remunerasi dan Nominasi juga melakukan penilaian Directors, the Remuneration and Nomination Committee
kinerja tahunan bagi Direktur Utama. Tinjauan kinerja also conducts an annual performance assessment for
Direktur Utama bersama dengan anggota Direksi lainnya the President Director. A review of the performance of the
dipresentasikan dan dibahas dalam Rapat Komite President Director and other members of the Board of
Remunerasi dan Nominasi. Hasil penilaian tersebut menjadi Directors is presented and discussed at the Remuneration
dasar dalam penentuan besaran remunerasi variabel yang and Nomination Committee Meeting. The results of this
akan diterima oleh Direksi. assessment shall be used as basis for determining the
amount of variable remuneration that will be received by
the Board of Directors.
Prosedur Penetapan Remunerasi Direksi Board of Directors’ Remuneration Procedure
PermataBank memberikan remunerasi untuk Direksi atas PermataBank provides remuneration for the Board of
dasar kinerja Direksi baik individual maupun kolektif selama Directors based on collective and individual performance
periode tertentu dengan mempertimbangkan perbandingan during a certain period, which takes into account fair-value
tingkat remunerasi Direksi industri perbankan. Seperti consideration with the Board of Directors in the banking
penentuan remunerasi Dewan Komisaris, remunerasi dan industry. In line with the remuneration determination of
fasilitas yang didapat oleh Direksi juga ditetapkan oleh the Board of Commissioners, the remuneration and other
RUPS Tahunan. Kewenangan RUPS dapat dilakukan oleh facilities entitled by the Board of Directors are deliberated
Dewan Komisaris atas nama RUPS setelah mendapatkan by the Annual GMS. The GMS may delegate the authority
pendelegasian kewenangan RUPS. to the Board of Commissioners, who will then exercise the
authority on behalf of the GMS.
Remunerasi untuk Direksi dirumuskan dalam sistem The Board of Directors’ remuneration is formulated in the
kompensasi yang diusulkan oleh Komite Remunerasi dan compensation system as proposed by the Remuneration
Nominasi yang terdiri dari Komisaris Independen yang and Nomination Committee consisting of an Independent
menjadi Ketua, Komisaris Independen, dua Komisaris dan Commissioner as Chairman, Independent Commissioner,
Pejabat Eksekutif yang mempunyai kapabilitas dalam two Commissioners and Executive officer with capabilities
pengelolaan sumber daya manusia. Hasil dari perumusan in human resource management. The proposal from the
tersebut selanjutnya diusulkan dalam RUPS Tahunan untuk Remuneration and Nomination Committee is submitted to
mendapatkan persetujuan. the Annual GMS for approval.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 587
Page 589
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Remunerasi yang diterima oleh Direksi dapat berupa: The remuneration received by the Board of Directors can be
in the form of:
1. Remunerasi Tetap: gaji pokok, tunjangan tetap, 1. Fixed Remuneration: basic salary, fixed allowance,
tunjangan hari raya, dan tunjangan akhir tahun. holiday allowance, and end of year allowance.
2. Remunerasi Variabel: yaitu remunerasi tidak tetap serta 2. Variable Remuneration: non-fixed remuneration that can
variabel yang dapat berupa bonus dan/atau insentif be in the form of bonuses and/or long-term incentives.
jangka panjang.
Indikator Penetapan Remunerasi Direksi Board of Directors’ Remuneration Indicators
Penetapan remunerasi untuk Direksi terkait erat dengan Determination of the Board of Directors’ remuneration
kinerja PermataBank. Selain itu, remunerasi juga didasarkan is closely related to the performance of PermataBank.
pada perkembangan kondisi perekonomian dalam negeri. Remuneration also takes into account the development of
Penentuan remunerasi Direksi berdasarkan prinsip-prinsip domestic economic conditions. Remuneration of the Board
berikut ini: of Directors is determined based on the following principles:
a. Nilai remunerasi Direksi bersaing dan senantiasa a. Remuneration of the Board of Directors is competitive
dibandingkan dengan kompensasi yang berlaku pada and periodically compared to remuneration in the
pasar industri perbankan secara berkala. banking industry.
b. Nilai remunerasi bergantung pada komponen tetap dan b. Remuneration consists of fixed and variable components,
variabel yang relatif terhadap kinerja perusahaan baik which take into account the Bank’s short and long-term
dalam jangka pendek dan panjang serta perekonomian performance, as well as domestic economic conditions.
dalam negeri.
Prosedur Nominasi Direksi Nomination Procedure of the Board of Directors
Dalam proses nominasi Direksi, komite Nominasi dan In the nomination process of Directors, the Nomination and
Remunerasi akan memberikan rekomendasi mengenai Remuneration Committee will provide recommendations for
kandidat untuk posisi Direksi dengan mekanisme sebagai the Director position with the following mechanisms:
berikut:
1. Komite akan menerima surat dari pemegang saham 1. The Committee will receive a letter from shareholders
mengenai pergantian/pengangkatan Direksi. regarding the replacement/appointment of a Director.
2. Setelah mengevaluasi pengalaman, rekam jejak 2. After evaluating the experience and track records of
serta kesesuaian kandidat dengan visi misi Bank, the candidate, as well as the candidates’ conformity
komite selanjutnya akan memberikan rekomendasi with the Bank’s vision and mission, the Committee
kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan dalam will then provide recommendations to the Board of
Rapat Umum Pemegang Saham, serta mendapatkan Commissioners to be submitted at the General Meeting
persetujuan dari regulator. of Shareholders, as well as obtaining approval from the
regulators.
588 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 590
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Hubungan Afiliasi
Affiliated Relationship
Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Affiliated Relationship of the Board of
Commissioners
Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan Members of the Board of Commissioners did not have
keuangan dan tidak memiliki hubungan keluarga sampai financial and familial relations up to the second level with
derajat kedua dengan anggota lain dari Dewan Komisaris other members of the Board of Commissioners and the
dan Direksi. Board of Directors.
Hubungan afiliasi anggota Dewan Komisaris dengan Affiliated relationship between members of the Board of
pemegang saham pengendali (pemegang saham utama) Commissioners and PermataBank’s controlling shareholders
PermataBank juga dapat dilihat di bagian profil Dewan (main shareholders) is also presented under the Board of
Komisaris pada halaman 98–113. Commissioners profile section on page 98–113.
Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan
Family Relationship with Financial Relationship with
Pemegang Pemegang
Dewan Dewan
Direksi Saham Direksi Saham
Nama Komisaris Komisaris
Board of Pengendali Board of Pengendali
Name Board of Board of
Directors Controlling Directors Controlling
Commissioners Commissioners
Shareholders Shareholders
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No
Dewan Komisaris | Board of Commissioners
Chartsiri Sophonpanich – √ – √ – √ – √ – √ √ –
Chong Toh – √ – √ – √ – √ – √ √ –
Niramarn Laisathit – √ – √ – √ – √ – √ √ –
Chalit Tayjasanant – √ – √ – √ – √ – √ – √
Haryanto Sahari – √ – √ – √ – √ – √ – √
Goei Siauw Hong – √ – √ – √ – √ – √ – √
Yap Tjay Soen – √ – √ – √ – √ – √ – √
Riswinandi – √ – √ – √ – √ – √ – √
Hubungan Afiliasi Direksi Affiliated Relationship of the Board of
Directors
Anggota Direksi tidak memiliki hubungan keuangan dan Members of the Board of Directors did not have financial and
tidak memiliki hubungan keluarga sampai derajat kedua familial relations up to the second level with other members
dengan anggota lain dari Dewan Komisaris, Direksi dan/ of the Board of Commissioners and the Board of Directors,
atau pemegang saham pengendali (pemegang saham and/or with PermataBank’s controlling shareholders (main
utama) PermataBank. shareholders).
Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan
Family Relationship with Financial Relationship with
Pemegang Pemegang
Dewan Dewan
Direksi Saham Direksi Saham
Nama Komisaris Komisaris
Board of Pengendali Board of Pengendali
Name Board of Board of
Directors Controlling Directors Controlling
Commissioners Commissioners
Shareholders Shareholders
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No
Direksi | Board of Directors
Meliza M. Rusli – √ – √ – √ – √ – √ – √
Abdy Dharma Salimin – √ – √ – √ – √ – √ – √
Dhien Tjahajani – √ – √ – √ – √ – √ – √
Herwin Bustaman – √ – √ – √ – √ – √ – √
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 589
Page 591
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan
Family Relationship with Financial Relationship with
Pemegang Pemegang
Dewan Dewan
Direksi Saham Direksi Saham
Nama Komisaris Komisaris
Board of Pengendali Board of Pengendali
Name Board of Board of
Directors Controlling Directors Controlling
Commissioners Commissioners
Shareholders Shareholders
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No
Djumariah Tenteram – √ – √ – √ – √ – √ – √
Dayan Sadikin – √ – √ – √ – √ – √ – √
Setiatno Budiman – √ – √ – √ – √ – √ – √
Rudy Basyir Ahmad – √ – √ – √ – √ – √ – √
Komite-Komite Dewan Komisaris
The Board of Commissioners’ Committees
Komite Audit Audit Committee
Komite Audit merupakan komite yang dibentuk untuk The Audit Committee is established to assist the Board of
membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi, Commissioners in performing its supervision functions,
tugas dan tanggung jawab pengawasan secara efektif duties and responsibilities effectively and independently,
dan independen di bidang pelaksanaan dan pelaporan particularly on the implementation and reporting of
pencatatan keuangan, kecukupan pengelolaan risiko, financial records, the adequacy of risk management, the
pengendalian internal secara efektif dan independen, dan effectiveness and independence of internal controls, and
efektivitas pemeriksaan oleh auditor eksternal dan internal. effectiveness of audits conducted by external and internal
auditors.
Dasar Hukum Legal Basis
Pembentukan Komite Audit berdasarkan peraturan- The Audit Committee was established based on the
peraturan sebagai berikut: following regulations:
1. Undang-undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 1. Law of the Republic of Indonesia No. 40 year 2007
tentang Perseroan Terbatas. concerning Limited Liability Company.
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 17/ 2. Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 17/
POJK.04/2020 tanggal 21 April 2020 tentang Transaksi POJK.04/2020 dated 21 April 2020 concerning Material
Material dan Perubahan Kegiatan Usaha Utama. Transactions and Changes in Main Business Activities.
3. POJK No. 33/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 3. POJK No. 33/POJK.04/2014 dated 8 December
tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau 2014 concerning the Board of Directors and Board of
Perusahaan Publik. Commissioners of Public Companies.
4. POJK No. 55/POJK.04/2015 tanggal 29 Desember 2015 4. POJK No. 55/POJK.04/2015 dated 29 December 2015
tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja concerning Formation and Implementation Guidelines
Komite Audit. of Audit Committee.
5. Anggaran Dasar PT Bank Permata Tbk mengenai Tugas, 5. Articles of Association of PT Bank Permata Tbk
Tanggung Jawab dan Wewenang Dewan Komisaris. concerning the Roles, Responsibilities and Authorities of
the Board of Commissioner.
6. POJK No. 9 tahun 2023 tanggal 11 Juli 2023 tentang 6. POJK No.9 Year 2023 dated 11 July 2023 concerning The
Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Use of Public Accountant and Auditing Firm in Financial
Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan. Services Activities.
7. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 13/ 7. Financial Services Authority Circular Letter (SEOJK)
SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang No. 13/SEOJK.03/2017 dated 17 March 2017 concerning
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. the Implementation of Good Corporate Governance for
Commercial Banks.
8. POJK No.1/POJK.03/2019 tanggal 28 Januari 2019 8. POJK No.1/POJK.03/2019 dated 28 January 2019
tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank concerning the Implementation of Internal Audit
Umum. Function in Commercial Banks.
590 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 592
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
9. POJK No. 42/POJK.04/2020 tanggal 1 Juli 2020 tentang 9. POJK No. 42/POJK.04/2020 dated 1 July 2020
Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan. concerning Affiliated Transaction and Conflict of Interest
Transaction.
10. Dokumen sirkular Dewan Komisaris No. 011/BOC-CIRC/ 10. Board of Commissioners circular document No. 011/
IV/2023 tanggal 6 April 2023 mengenai Susunan Baru BOC-CIRC/IV/2023 dated 6 April 2023 concerning the
Keanggotaan Komite Audit, Komite Remunerasi dan New Membership Composition of the Audit Committee,
Nominasi, Komite Risk Monitoring dan Komite Tata the Remuneration and Nomination Committee, the Risk
Kelola Terintegrasi PT Bank Permata Tbk. Monitoring Committee, and the Integrated Governance
Committee of PT Bank Permata Tbk.
11. Surat Keputusan Direksi PT Bank Permata Tbk 11. Decree of the Board of Directors of PT Bank Permata Tbk
No. 002/2023 tanggal 10 April 2023 tentang Susunan No. 002/2023 dated 10 April 2023 concerning the
Anggota Komite Audit PT Bank Permata Tbk. Composition of Members of the Audit Committee
PT Bank Permata Tbk.
12. Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi 12. Board of Commissioners and Board of Directors’
No. POLCL2021014 tanggal 1 September 2021 Bab IV. Manual No. POLCL2021014 dated 1 September 2021
Bagian A. Dewan Komisaris poin 1. Tugas, Pelaporan Chapter IV. Section A. Board of Commissioners Point
dan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris berkaitan 1. Duties, Reporting and Responsibilities of Board of
dengan fungsi Satuan Kerja Audit Intern Dalam Commissioners, in relation to the function of the Internal
Kelompok Usaha. Audit Work Unit in the Business Group.
13. International Professional Practices Framework dari the 13. International Professional Practices Framework from the
Institute of Internal Auditors. Institute of Internal Auditors.
14. POJK No. 17/2023 tanggal 14 September 2023 tentang 14. POJK No. 17/2023 dated 14 September 2023 concerning
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. The Implementation of Good Corporate Governance for
Commercial Bank.
Pedoman Kerja Working Guideline
Komite Audit dalam bekerja mengacu kepada Piagam The Audit Committee refers to the Audit Committee Charter
Komite Audit tanggal 15 Maret 2022 yang ditandatangani dated 15 March 2022 signed by the President Commissioner
oleh Komisaris Utama dan Ketua Komite Audit. Piagam and Audit Committee Chairman. The Audit Committee
Komite Audit diperbarui dengan mengacu pada referensi Charter have been updated with reference from ASEAN CG
dari rekomendasi ASEAN CG Scorecard dan Pedoman Scorecard recommendation and POJK No. 1/POJK.03/2019
Pelaksanaan Kerja Komite Audit dan POJK No. 1/ concerning the Implementation of the Internal Audit
POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Function in Commercial Banks.
Bank Umum.
Piagam Komite Audit mengatur mengenai: The Audit Committee Charter regulates the following:
1. Tujuan dan Dasar Hukum 1. Objectives and Underlying Regulations
2. Organisasi dan Keanggotaan 2. Organization and Memberships
3. Wewenang 3. Authority
4. Tugas dan Tanggung Jawab 4. Roles and Responsibilities
5. Tata Tertib Kerja 5. Work Stipulations
6. Penjaminan Mutu 6. Quality Assurance
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Keanggotaan dan komposisi serta independensi anggota The membership and composition, as well as independence
Komite Audit telah memenuhi ketentuan dari Otoritas of the Audit Committee members meet the requirements of
yang berwenang. Pada tahun 2023, Komite Audit terdiri relevant authorities. In 2023, the Audit Committee consisted
dari 1 (satu) orang Ketua yang merupakan Komisaris of 1 (one) Chairman as Independent Commissioner, 1 (one)
Independen, 1 (satu) orang anggota yang merupakan member as Independent Commissioner and 2 (two) non-
Komisaris Independen dan 2 (dua) orang anggota dari Commissioner members from Independent Parties with
Pihak Independen dengan kompetensi dan kualifikasi di competencies and qualifications in accounting and banking
bidang akuntansi dan keuangan perbankan. finance.
Sesuai dengan ketentuan regulator, struktur dan In accordance with regulatory requirement, the Audit
keanggotaan Komite Audit telah ditetapkan dalam Surat Committee’s structure and membership have been
Keputusan Direksi PermataBank No. 002/2023 tanggal 10 stipulated on PermataBank’s Board of Directors’ Decree
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 591
Page 593
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
April 2023 perihal Susunan Anggota Komite Audit PT Bank No. 002/2023 dated on 10 April 2023 concerning the
Permata Tbk dengan periode jabatan anggota Komite Audit Composition of Audit Committee Members of PT Bank
adalah tanggal 6 April 2023 sampai dengan penutupan Permata Tbk with the term period from 6 April 2023 until the
RUPST 2026. closing of the 2026 AGMS.
Susunan Anggota Komite Audit per tanggal 31 Desember 2023 sebagai berikut:
The Audit Committee Membership Composition as of 31 December 2023 is as follows:
Jabatan Nama Kedudukan Periode*)
Position Name Position Period*)
Ketua Goei Siauw Hong Komisaris Independen 6 April 2023–Penutupan RUPST 2026
Chairman Independent Commissioner 6 April 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Yap Tjay Soen Komisaris Independen 6 April 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Independent Commissioner 6 April 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Mieke S. Djalil Pihak Independen 6 April 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Independent Party 6 April 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Timotius Pihak Independen 6 April 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Independent Party 6 April 2023–Closing of AGMS 2026
Catatan | Note:
*) Sesuai masa tugas terakhir | In accordance with the latest term of office
Masa Jabatan Term of office
Ketentuan yang berlaku menjelaskan bahwa masa The prevailing regulation stipulates that the Audit
jabatan Komite Audit tidak boleh lebih lama dari masa Committee’s term of office shall be no longer than the term
jabatan Dewan Komisaris sesuai dengan POJK No. 55/ of office of the Board of Commissioners, in accordance
POJK.04/2015 dan Piagam Komite Audit, serta dapat dipilih with POJK No. 55/POJK.04/2015 and the Audit Committee
kembali hanya untuk satu periode berikutnya. Masa tugas Charter, and that member could only be re-elected for
anggota Komite yang diangkat di antara masa jabatan one subsequent period. The term of office for Committee
Dewan Komisaris akan berakhir bersamaan dengan members appointed during their term of office on the
berakhirnya masa jabatan Dewan Komisaris tersebut. Board of Commissioners shall be ended at the same
time as their term of office as members of the Board of
Commissioners ends.
Profil Anggota Komite Audit
Profile of the Audit Committee’s Member
Nama
Keterangan Description
Name
Goei Siauw Hong Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 108–109. Relations is presented under the Board of
Commissioners’ profile section on page 108–109.
Yap Tjay Soen Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 110–111. Relations is presented under the Board of
Commissioners’ profile section on page 110–111.
Mieke S. Djalil Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Anggota Komite pada halaman 140–141. Relations is presented under the profile of
Committee member section on page 140–141.
Timotius Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Anggota Komite pada halaman 142–143. Relations is presented under the profile of
Committee member section on page 142–143.
592 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 594
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pelatihan Komite Audit selama Tahun 2023
Training for Audit Committee in 2023
Nama
Training/Seminar/Workshop/Sharing Knowledge
Name
Goei Siauw Hong • Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 4 • Level 4 Certification Training of Trainer (ToT)
IRPA (10–13 Juli 2023) held by IRPA (10–13 July 2023)
• Webinar Bangkok Bank AEC Connect “New • Webinar Bangkok Bank AEC Connect “New Age
Age of Tourism: How to Ride the New Wave” of Tourism: How to Ride the New Wave” held by
diselenggarakan oleh Permata Learning Center Permata Learning Center (14 July 2023)
(14 Juli 2023)
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 4 • Level 4 Training of Trainer (ToT) Certification
BARA (6–7 September 2023) held by BARA (6–7 September 2023)
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 5 • Level 5 Training of Trainer (ToT) Certification
BARA (8–9 September 2023) held by BARA (8–9 September 2023)
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 5 • Level 5 Training of Trainer (ToT) Certification
IRPA (19–22 September 2023) held by IRPA (19–22 September 2023)
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 6 • Level 6 & 7 Training of Trainer (ToT) Certification
dan Jenjang 7 BARA (2–4 Oktober 2023) held by BARA (2–4 October 2023)
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 6 • Level 6 Training of Trainer (ToT) Certification
IRPA (9–10 Oktober 2023) held by IRPA (9–10 October 2023)
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 7 • Level 7 Training of Trainer (ToT) Certification
IRPA (15–17 November 2023) held by IRPA (15–17 November 2023)
Yap Tjay Soen • Maisa Edukasi–Refreshment Manajemen: • Maisa Edukasi–Refreshment Risk Management:
Kesiapan Bank Menghadapi Risiko Kredit dan Bank Readiness to Face Credit Risk and How to
Bagaimana Memitigasinya (21 Maret 2023) Mitigate It (21 March 2023)
• FKDKP–Efektivitas Digital Maturity Assessment • FKDKP–Effectiveness of Digital Maturity
dalam Mengukur Kematangan Transformasi Assessment in Measuring the Maturity
Digital Perbankan (28 Agustus 2023) of Banking Digital Transformation
(28 August 2023)
Mieke S. Djalil • RCC-Perpanjangan Sertifikasi Risk Manajemen • RCC-Extension of Risk Management
diselenggarakan oleh LSP MKS (Lembaga Certification held by LSP MKS (Lembaga
Sertifikasi Profesi MKS) (September 2023) Sertifikasi Profesi MKS) (September 2023)
Timotius • Webinar IFRS Sustainability Disclosure • Webinar IFRS Sustainability Disclosure
Standards diselenggarakan oleh IAI (Ikatan Standards held by IAI (Ikatan Akuntan
Akuntan Indonesia) (30 Agustus 2023) Indonesia) (30 August 2023)
Independensi Komite Audit dan Persyaratan Audit Committee Independence and Membership
Keanggotaan Requirements
Seluruh anggota Komite Audit telah memenuhi seluruh All members of the Audit Committee have met all
kriteria independensi dan mampu menjalankan tugasnya independence criteria and are able to perform their duties
secara independen, menjunjung tinggi kepentingan Bank, independently, upholding the Bank’s interests, and are
dan tidak dapat dipengaruhi oleh pihak mana pun. Hal ini not influenced by any parties. This is evidenced by the
dapat dilihat dari keanggotaan yang terdiri dari 1 (satu) membership composition that consists of 1 (one) Chairman
orang Ketua yang merupakan Komisaris Independen, 1 (satu) as Independent Commissioner, 1 (one) member as
orang anggota yang merupakan Komisaris Independen dan Independent Commissioner and 2 (two) non-Commissioner
2 (dua) orang anggota non Komisaris dari Pihak Independen. members from Independent Parties.
Berdasarkan POJK No.17/POJK.03/2023 tanggal In accordance with POJK No. 17/POJK.03/2017 issued
14 September 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi on 14 September 2023 concerning the Application of
Bank Umum Pasal 64 Ayat (1) di mana 1 (satu) anggota Governance for Commercial Banks, Article 64 paragraph
Komite Audit dari Pihak Independen harus memiliki (1) whereas 1 (one) of the Independent Parties of the
kompetensi di bidang Syariah yang dibuktikan melalui Audit Committee must have expertise in Sharia Banking
sertifikasi Syariah, anggota Komite Audit dari Pihak which must be proven with certificate of competency,
Independen sudah dijadwalkan untuk mengikuti pelatihan the Independent Parties of the Audit Committee have
Sharia Banking pada akhir bulan Januari 2024. been scheduled to join Sharia Banking training by end of
January 2024.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 593
Page 595
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Aspek Independensi Goei Siauw
Yap Tjay Soen Mieke S. Djalil Timotius
Independency Aspect Hong
Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan √ √ √ √
Komisaris dan Direksi
Has no financial relationship with the Board of
Commissioners and Board of Directors
Tidak memiliki hubungan kepengurusan pada Bank, √ √ √ √
anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Bank
Has no management relationship at the Bank,
subsidiary or affiliate companies of the Bank
Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham pada √ √ √ √
Bank
Has no shareholding relationship at the Bank
Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan √ √ √ √
Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite
Audit
Has no family relationship with the Board of
Commissioners, Board of Directors, and/or fellow
members of Audit Committee
Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, √ √ √ √
pejabat dan pemerintah
Not serving as an administrator of political parties,
officials or government
Persyaratan keanggotaan Komite Audit sebagaimana The Audit Committee membership requirements as stated
tertuang dalam Piagam Komite Audit adalah in the Audit Committee Charter are as follows:
sebagai berikut:
1. Komite Audit wajib mematuhi kode etik yang ditetapkan 1. The Audit Committee must comply with the code of
oleh PermataBank. ethics stipulated by PermataBank.
2. Anggota Komite Audit harus memiliki reputasi baik: 2. The Audit Committee members must possess good
reputation:
•Tidak pernah dinyatakan bersalah yang • Have never been found guilty of causing the
menyebabkan perusahaan yang pernah atau bankruptcy of a firm he/she has led or are currently
sedang dipimpinnya dinyatakan pailit. running.
• Tidak masuk dalam daftar orang tercela di bidang • Have not been included in the negative list in the
perbankan, antara lain tidak termasuk dalam Daftar banking industry, such as List of Not Passing OJK Fit
Tidak Lulus OJK dan daftar kredit macet, yang and Proper Test, and list of bad debts, as supported
didukung dengan surat pernyataan pribadi. by his/her personal declaration.
3. Anggota Komite Audit dari pihak eksternal yang 3. The Audit Committee member from independent
independen: external party:
• Tidak boleh memiliki hubungan usaha maupun • Does not have any business relationship or affiliation,
afiliasi baik langsung maupun tidak langsung either directly or indirectly, with the Bank, Director,
dengan Bank, Direktur, Komisaris, dan pemegang Commissioner and main shareholder.
saham utama.
• Tidak boleh bekerja rangkap sebagai Komisaris, • Does not have a concurrent position as a
Direktur atau Eksekutif pada perusahaan yang Commissioner, Director or an Executive in the
terafiliasi dengan Bank. affiliated company of the Bank.
• Tidak boleh memiliki hubungan keluarga sampai • Does not have any family relationship up to the
dengan derajat kedua termasuk hubungan second degree, including the relationship of
suami/istri, menantu/mertua dan ipar dengan husband/wife, son/daughter in-law/parents’ in-
Dewan Komisaris, Direksi Bank atau pemegang law, or brother/sister in-law with the the Board of
saham utama. Commissioners, the Board of Directors of the Bank,
or the main shareholder.
• Tidak menerima kompensasi apapun dari Bank • Does not receive any compensation from the Bank
maupun afiliasinya, kecuali imbalan sebagai and its affiliate, except the remuneration as a
anggota Komite Audit. member of the Audit Committee.
• Membuat surat pernyataan independen di atas • Submits an annual signed letter of independence
kertas bermaterai dan diperbarui setiap tahun. with stamped duty.
594 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 596
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan • Is not a Public Accountant, Legal Consultant, Public
Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Appraisal Services, or other third-party providing
Penilai Publik atau pihak lain yang memberikan assurance, non-assurance, appraisal, and/or
jasa assurance, jasa non-assurance, jasa penilai consulting services to the Bank within the last 6 (six)
dan/atau jasa konsultasi pada Bank dalam waktu months prior to the appointment as a member to the
6 (enam) bulan terakhir sebelum ditunjuk sebagai Audit Committee.
anggota Komite Audit.
• Bukan merupakan orang yang bekerja atau • Does not have the authority and responsibility to
memiliki wewenang dan tanggung jawab untuk plan, direct, control, or supervise the Bank’s activities
merencanakan, memimpin, mengendalikan atau within the last 6 (six) months, except for Independent
mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 6 (enam) Commissioner.
bulan terakhir kecuali Komisaris Independen.
• Tidak memiliki saham baik langsung maupun tidak • Does not own any of the Bank’s shares, either directly
langsung pada Bank. Dalam hal anggota Komite or indirectly. In case an Audit Committee member
Audit memperoleh saham akibat suatu peristiwa receives shares due to a legal event, he/she must
hukum maka dalam jangka waktu paling lama transfer the shares to another party no later than 6
6 (enam) bulan setelah pengangkatannya wajib (six) months after the shares have been acquired.
mengalihkan sahamnya kepada pihak lain.
4. Anggota Komite Audit memiliki dedikasi dan integritas. 4. The Audit Committee members must possess high
dedication and integrity.
5. Anggota Komite Audit secara kolektif harus memiliki 5. Collectively, the Audit Committee members must
kompetensi yang dibutuhkan dalam pelaksanaan have the required competence to perform their
seluruh tanggung jawabnya: responsibilities:
• Pemahaman tentang usaha, produk dan jasa Bank. • Understanding the Bank’s business, products, and
service.
• Pengetahuan tentang proses audit, manajemen • Knowledge of the Bank’s audit process, risk
risiko dan sistem pengendalian internal Bank. management, and internal control.
• Pemahaman tentang peraturan perundang- • Understanding of the prevailing laws and regulations
undangan yang berlaku di bidang perbankan, pasar in banking, capital market, and other related laws
modal dan peraturan perundang-undangan terkait and regulations.
lainnya.
• Kemampuan menganalisis laporan keuangan Bank. • Ability to analyze the Bank’s financial statements.
• Kemampuan memberikan masukan yang konstruktif • Ability to provide constructive recommendation on
mengenai permasalahan yang bersifat strategis. strategic matters.
• Kemampuan berkomunikasi dan menciptakan • Ability to communicate and establish effective and
hubungan kerja yang efektif dan konstruktif dengan constructive working relationships with other Audit
sesama anggota Komite Audit maupun dengan Committee members as well as with other parties.
pihak lain.
• Sekurang-kurangnya 1 (satu) orang di antara • At least 1 (one) of the Audit Committee members must
anggota Komite Audit memiliki latar belakang have finance/accounting background, and another 1
keahlian di bidang keuangan/akuntansi dan 1 (satu) (one) must have legal/banking background.
orang lainnya memiliki latar belakang keahlian
hukum/perbankan.
6. Anggota Direksi Bank maupun bank lain tidak 6. Members of the Bank’s Board of Directors or other
diperbolehkan menjabat sebagai anggota Komite Audit. bank is prohibited from being a member of the Audit
Committee.
7. Ketua Komite Audit hanya dapat merangkap jabatan 7. Chairman of the Audit Committee is allowed to be the
sebagai ketua paling banyak 1 (satu) komite lainnya. chairman of only 1 (one) other committee.
8. Komite Audit bersedia meningkatkan kompetensinya 8. The Audit Committee is willing to enhance its competence
melalui pendidikan dan pelatihan selaras dengan through the education and training commensurate with
bertambahnya kompleksitas operasional perbankan, the increasing complexity of banking operations, and to
serta melaksanakan program orientasi bagi anggota organize an orientation program for a newly appointed
Komite Audit yang baru bergabung. Audit Committee member.
9. Komite Audit wajib memastikan bahwa pengetahuan 9. The Audit Committee must ensure that its knowledge
dan keahliannya tetap memadai dan dikinikan selaras and expertise remain appropriate and updated in-line
dengan perkembangan usaha dan kondisi Bank. with the Bank’s condition and business growth.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 595
Page 597
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Tugas, Tanggung Jawab, dan Wewenang Duties, Responsibilities, and Authority
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Mengacu kepada Piagam Komite Audit PermataBank, In accordance with the Audit Committee Charter of
Komite Audit mengemban tugas dan tanggung jawab PermataBank, the Audit Committee carries out the duties
sebagai berikut: and responsibilities as follows:
1. Pengendalian Internal 1. Internal Control
• Mengkaji kecukupan dan efektivitas pengendalian • To review the adequacy and effectiveness of the
internal Bank. Bank’s internal control.
• Mengkaji kecukupan upaya Manajemen dalam • To review the adequacy of follow-up actions taken
menindaklanjuti rekomendasi dari Auditor Internal by the Management on recommendations from the
maupun Auditor Eksternal serta hasil pengawasan Internal and External Auditors as well as from OJK or
OJK atau Regulator lainnya. other Regulators.
• Mengevaluasi kecukupan upaya Manajemen dalam • To evaluate the adequacy of Management’s efforts
mengembangkan budaya kontrol. in developing control culture.
• Mengkaji dan melaporkan kepada Dewan Komisaris • To review and report to the Board of Commissioners
pengaduan penting yang berkaitan dengan in regard to major complaints related to the Bank’s
kegiatan Bank (apabila relevan). activities (if relevant).
• Komite Audit memberikan saran atas permintaan • The Audit Committee provides recommendation
Dewan Komisaris yang meliputi ada atau tidaknya at the request of the Board of Commissioners
potensi benturan kepentingan terhadap pengajuan that includes assessments of whether there is a
rencana transaksi afiliasi yang bernilai material potential conflict of interest in the submission of
yang disampaikan oleh Manajemen kepada Dewan material affiliated transaction plan submitted
Komisaris. Definisi transaksi afiliasi mengacu pada by Management to the Board of Commissioners.
Peraturan OJK yang berlaku. The definition of affiliated transactions refers to
prevailing OJK Regulations.
• Melakukan pemeriksaan terhadap dugaan adanya • To check on the indication of mistake in the decree
kesalahan dalam keputusan rapat Direksi atau of the Board of Directors or deviation from its
penyimpangan dalam pelaksanaan hasil keputusan implementation. Checking could be performed by
rapat Direksi. Pemeriksaan tersebut dapat dilakukan the Audit Committee, or any independent party
oleh Komite Audit atau pihak independen yang appointed by the Audit Committee at the cost of the
ditunjuk oleh Komite Audit atas biaya Bank. Bank.
• Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan • To keep the Bank’s documents, data and information
informasi Bank. confidential.
2. Laporan Keuangan 2. Financial Statements
• Mengkaji atas informasi keuangan yang akan • To review the financial information to be issued by the
dikeluarkan Bank kepada publik dan/atau pihak Bank to the public and/or authority party including,
otoritas, antara lain laporan keuangan, proyeksi, financial statements, projections, and other reports
dan laporan lainnya terkait dengan informasi related to the Bank’s financial information.
keuangan Bank.
• Mengkaji laporan keuangan tahunan dan • To review the annual financial statements and
memastikan laporan tersebut telah lengkap dan ensure the reports are complete and consistent with
konsisten dengan laporan keuangan sebelumnya. the previous financial statements.
• Mengkaji hasil pemeriksaan laporan keuangan • To review the financial statements audited by
yang dibuat oleh Auditor Eksternal. External Auditor.
• Mengkaji pengaduan yang berkaitan dengan • To review the complaint related to the Bank’s
proses akuntansi dan pelaporan keuangan Bank. accounting and financial reporting processes. The
Tata cara penanganan pengaduan atau pelaporan handling procedures on complaints or reporting
sehubungan dugaan pelanggaran terkait laporan related to the suspicions over the Bank’s financial
keuangan mengacu pada ketentuan Bank. statements refer to the Bank’s prevailing policy.
3. Satuan Kerja Audit Internal 3. Internal Audit
• Memantau dan mengkaji efektivitas pelaksanaan • To monitor and review the effectiveness of the work
fungsi SKAI, yaitu dengan mengkaji perencanaan, of Internal Audit by way of evaluating the plan, the
pelaksanaan, hasil dan efektivitas tindak lanjut atas execution, the report of the Internal Audit, as well
temuan audit. as the effectiveness of the follow-up actions on the
audit findings.
596 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 598
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Mengkaji laporan SKAI yang akan disampaikan • To review the Internal Audit reports submitted to the
kepada Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
• Mengkaji laporan pelaksanaan dan pokok-pokok • To review the report on the execution of internal
hasil SKAI sebelum disampaikan kepada OJK. audit plan and key audit findings before submission
to OJK.
• Mengevaluasi kinerja SKAI. • To evaluate the performance of the Internal Audit.
• Memastikan SKAI melakukan komunikasi dengan • To ensure Internal Audit communicates with the
Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Board of Directors, Board of Commissioners, Sharia
Auditor Ekstern, dan OJK. Supervisory Board, External Auditors, and OJK.
• Memastikan SKAI menjunjung tinggi independensi • To ensure Internal Audit upholds independence and
dan integritas dalam pelaksanaan tugas. integrity in carrying out assignments.
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris • To provide recommendations to the Board of
terkait pengangkatan dan pemberhentian Kepala Commissioners regarding the appointment and
SKAI, penunjukan pengendali mutu independen dismissal of the Head of Internal Audit, appointment
dari pihak ekstern untuk melakukan kaji ulang of independent quality control from external party
terhadap kinerja SKAI, Piagam SKAI, Rencana to assess IA’s performance, Internal Audit Charter,
Audit Tahunan, Ruang Lingkup dan anggaran SKAI Annual Audit Plan, Audit Scope and budget as
termasuk pemberian remunerasi tahunan SKAI dan well as Internal Audit annual remuneration and
penghargaan kinerja. performance awards.
• Memastikan Direksi mengambil tindakan perbaikan • To ensure that the Board of Directors takes immediate
yang diperlukan secara cepat untuk mengatasi corrective actions to overcome weaknesses in
kelemahan pengendalian internal, fraud, masalah internal control, fraud, compliance issues toward
kepatuhan terhadap kebijakan, undang-undang, the existing policies, laws and regulations, or other
dan peraturan, atau temuan lain yang diidentifikasi issues identified and reported by the Internal Audit
dan dilaporkan oleh SKAI yang diperkirakan dapat that may jeopardize the Bank.
membahayakan Bank.
• Bagi Bank yang merupakan perusahaan induk, • For Bank that is parent company, the Board of
Dewan Komisaris/Komite Audit memastikan Commissioners/Audit Committee ensure that the
pelaksanaan audit intern di perusahaan anak internal Audit in the subsidiary company is carried
dilakukan dengan menggunakan standar audit out using audit standards of the Bank.
pada Bank.
4. Audit Eksternal 4. External Audit
• Mengkaji ruang lingkup dan pendekatan audit • To review the audit scope and approach used by the
yang digunakan Auditor Eksternal, dan memastikan External Auditor and ensure that there is no scope
bahwa tidak terdapat pembatasan ruang lingkup limitation that can obscure or bias the audit results.
yang dapat mengaburkan atau membiaskan
hasil audit.
• Mengkaji kecukupan hasil audit dan tindak lanjut • To review the adequacy of the audit results and of
yang dilakukan Manajemen atas hasil Auditor the follow-up actions taken by the Management on
Eksternal. the External Auditor result.
• Memberikan pendapat independen dalam hal • To provide independent opinion in the event of
terjadi perbedaan pendapat antara Manajemen disagreement between the Management and
dan Auditor Eksternal atas jasa yang diberikannya. External Auditor for services provided.
• Rekomendasi Komite Audit untuk penunjukan • The Audit Committee recommendations for
Akuntan Publik (AP) dan/atau Kantor Akuntan Publik the appointment of Public Accountant and/or
(KAP) mempertimbangkan persyaratan berikut: Public Accountant Office may consider below
requirements:
– Independensi Akuntan Publik, Kantor Akuntan – Independency of Public Accountant, Public
Publik, dan orang dalam Kantor Akuntan Publik; Accountant Office, and people within the Public
Accountant Office;
– Ruang lingkup audit; – Scope of audit;
– Imbalan jasa audit; – Audit fee;
– Keahlian dan pengalaman Akuntan Publik, – Expertise and experience of Public Accountant,
Kantor Akuntan Publik, dan Tim Audit dari Kantor Public Accountant Office, and Audit Team from
Akuntan Publik; Public Accountant Office;
– Metodologi, teknik, dan sarana audit yang – Audit methodology, technique, and platform
digunakan Kantor Akuntan Publik; used by Public Accountant Office;
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 597
Page 599
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
– Manfaat fresh eye perspectives yang akan – Benefits of fresh eye perspectives obtained
diperoleh melalui penggantian Akuntan Publik, from replacement of Public Accountant, Public
Kantor Akuntan Publik dan Tim Audit dari Kantor Accountant Office, and Audit Team from Public
Akuntan Publik; Accountant Office;
– Potensi risiko atas penggunaan jasa audit – Potential risk of using audit services from
oleh Kantor Akuntan Publik yang sama secara the same Public Accountant Office in some
berturut-turut untuk kurun waktu yang cukup consecutive period;
panjang;
– Hasil evaluasi terhadap pelaksanaan pemberian – The result of audit service evaluation in previous
jasa audit atas informasi keuangan historis period on the annual historical financial
tahunan oleh Akuntan Publik dan Kantor Akuntan information provided by Public Accountant and
Publik pada periode sebelumnya; dan/atau Public Accountant Office; and/or
– Hasil evaluasi Komite Audit terhadap – The Audit Committee evaluation result of audit
pelaksanaan pemberian jasa audit atas services on the annual historical financial
informasi keuangan historis tahunan oleh information provided by Public Accountant and/
Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik or Public Accountant Office, is no later than 6
paling lama 6 (enam) bulan setelah tahun buku (six) months after the end of accounting year
berakhir kepada OJK. to OJK.
5. Perundang-undangan dan Peraturan yang berlaku 5. Prevailing Laws and Regulations
• Mengkaji ketaatan Bank terhadap peraturan • To review the Bank’s compliance to the prevailing
perundang-undangan di bidang pasar modal, laws and regulations on capital market, banking,
perbankan, dan peraturan perundang- and other laws and regulations.
undangan lainnya.
• Mengkaji hasil audit atas kepatuhan Bank terhadap • To monitor the audit results on the Bank’s compliance
peraturan perundang-undangan yang berlaku. with the prevailing laws and regulations.
6. Kebijakan Bank 6. The Bank’s Policy
• Mengkaji Rencana Strategis. • To review the Strategic Plan.
• Mengkaji Rencana Bisnis. • To review the Business Plan.
• Mengkaji Laporan Tahunan. • To review the Annual Report.
• Mengkaji Laporan Good Corporate Governance • To review the Report of Good Corporate Governance
yang disampaikan kepada OJK. submitted to OJK.
Wewenang Authority
Untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite To carry out its roles and responsibilities, the Audit
Audit harus diberi wewenang sebagai berikut: Committee shall be given the following authorities:
1. Berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk 1. Communicating directly with the employees, including
Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi audit the Board of Directors and other parties who execute
internal, manajemen risiko, dan Akuntan Publik terkait the internal audit function, risk management, and Public
tugas dan tanggung jawab Komite Audit. Accountants related to the Audit Committee’s roles and
responsibilities.
2. Menugaskan kepada Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) 2. To assign the Internal Audit and/or independent third
dan/atau pihak ketiga (profesional) yang independen party (professional) deemed competent to conduct an
dan dianggap kompeten/ahli untuk melakukan examination and provide opinions on issues related to
pemeriksaan dan memberikan pendapat atas suatu the Bank.
masalah yang terkait dengan Bank.
3. Mengakses dokumen, data, dan informasi Bank tentang 3. Accessing the Bank’s documents, data, and information
karyawan, dana, aset serta sumber daya Bank lainnya in regard to employees, funds, assets and other required
yang diperlukan. Bank’s resources.
4. Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit tidak 4. In performing its roles, the Audit Committee does not
melakukan audit langsung terhadap kegiatan conduct direct auditing of the Bank’s business activities.
usaha Bank.
5. Melibatkan pihak independen di luar anggota Komite 5. Involve independent parties outside the Audit
Audit yang diperlukan untuk membantu pelaksanaan Committee, if required, to assist the Audit Committee in
tugasnya (jika diperlukan). implementing its duties (where necessary).
6. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan 6. To perform other authorities assigned by the BOC.
Komisaris.
598 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 600
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pelaporan Komite Audit Audit Committee Reporting
Komite Audit harus menyampaikan laporan berkala The Audit Committee shall submit a periodic report to the
kepada Dewan Komisaris mengenai kegiatan Komite Audit, Board of Commissioners regarding its activities, at least
sekurang-kurangnya sekali dalam 3 (tiga) bulan. Komite once in every 3 (three) months. The Audit Committee must
Audit harus membuat laporan kepada Dewan Komisaris prepare reports for the Board of Commissioners on any
atas setiap penugasan yang diberikan dan/atau untuk given assignment and/or for any issues identified that
setiap masalah-masalah yang diidentifikasi memerlukan require the Board of Commissioners’ attention.
perhatian Dewan Komisaris.
Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit Activities Report from the Audit Committee in
Tahun 2023 2023
Komite Audit telah melaksanakan beberapa kegiatan The Audit Committee have conducted activities in
sesuai dengan fungsi, tugas dan tanggung jawab Komite accordance with its functions, duties and responsibilities
antara lain yaitu: among others:
1. Komite Audit mengadakan pertemuan rutin dengan 1. The Audit Committee conducted regular meetings with
Kantor Akuntan Publik (KAP) termasuk jika diperlukan the Public Accounting Firm (KAP) including discussion
pendapat atau diskusi lebih lanjut dalam hal terdapat on the issues that required more attention. The Audit
suatu isu yang perlu mendapat perhatian lebih. Komite Committee has reviewed the competence of KAP by
Audit juga melakukan penelaahan kompetensi KAP referring to its skills, performance, and regulations.
dengan mengacu kepada keahlian, kinerja, dan regulasi.
2. Berdasarkan hasil telaah tersebut, Komite Audit 2. Based on the review results, the Audit Committee
memberikan rekomendasi penunjukan KAP dan provided recommendations and submitted them to the
menyampaikannya kepada Dewan Komisaris untuk Board of Commissioners to seek approval in the Annual
disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders (AGMS).
Tahunan (RUPST).
3. Komite Audit mengadakan pertemuan dengan KAP dan 3. The Audit Committee met KAP and discussed their 2023
diskusi terkait rencana audit dan hasil audit (interim) audit plan and interim audit result.
untuk tahun 2023.
4. Komite Audit telah melakukan pemantauan dan 4. The Audit Committee monitored and evaluated the audit
evaluasi terhadap perencanaan dan pelaksanaan audit planning and execution as well as follow-up actions on
serta tindak lanjut hasil audit dan melakukan kajian atas the audit results and reviews of PermataBank’s financial
laporan keuangan PermataBank. Komite Audit telah statements. The Audit Committee reviewed the above
melakukan kajian terhadap hal-hal tersebut melalui issues by conducting meetings with the related parties
mekanisme rapat dengan pihak-pihak terkait dan and receiving reports.
laporan-laporan yang disampaikan.
5. Komite Audit telah melakukan review dan menyetujui 5. The Audit Committee reviewed and approved 2024
pengajuan Rencana Kerja Audit, Perencanaan Sumber Audit Plan, Manpower Planning, and Internal Audit
Daya Manusia dan Anggaran Audit tahun 2024. Budget.
6. Komite Audit memperoleh update atas pelaksanaan 6. The Audit Committee was updated on the Internal Audit
fungsi SKAI Advisory. Advisory function.
7. Komite Audit melakukan diskusi atas masukan, 7. The Audit Committee discussed the concerns and
pertimbangan atau pertanyaan dari berbagai Direktorat feedback raised by Directorates in PermataBank related
di PermataBank mengenai pelaksanaan audit melalui to audit assignments during the Audit Committee
pertemuan Komite Audit. meeting.
8. Komite Audit melakukan review dan diskusi serta 8. The Audit Committee reviewed, discussed, and approved
persetujuan atas pengajuan jasa non-assurance yang the proposal of Non-Assurance Services (NAS) that
akan dilaksanakan oleh Kantor Akuntan Publik (KAP). will be performed by Public Accountant Office (Kantor
Akuntan Publik-KAP).
Rapat dan Tingkat Kehadiran Komite Audit Audit Committee Meetings and Attendance
Piagam Komite Audit mengatur bahwa Komite Audit wajib The Audit Committee Charter stipulates that the Audit
menyelenggarakan rapat sekurang-kurangnya sekali dalam Committee must hold meetings at least once every 3
3 (tiga) bulan dan dihadiri oleh sekurang-kurangnya 51% (three) months and the meetings shall be attended by
(lima puluh satu persen) dari anggota, termasuk Komisaris at least 51% (fifty-one percent) of the total members,
Independen dan pihak eksternal yang independen. including Independent Commissioners and independent
external parties.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 599
Page 601
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17/2023 According to OJK regulation No. 17 concerning The
tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum Pasal 77 Implementation of Good Corporate Governance for
ayat (1) menyebutkan rapat Komite Audit diselenggarakan Commercial Bank Article 77 paragraph (1) stated Audit
paling sedikit 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Komite Audit Committee must conduct 1 (one) meeting in 1 (one) month.
telah mulai melaksanakan rapat sesuai ketentuan OJK Audit Committee have fulfilled the OJK’s requirement
tahun 2023. for 2023.
Sepanjang tahun 2023, Komite Audit telah mengadakan During 2023, the Audit Committee held 15 (fifteen) meetings,
rapat sebanyak 15 (lima belas) kali yaitu 11 (sebelas) kali i.e.: 11 (eleven) regular meetings and 4 (four) ad-hoc meetings.
rapat regular dan 4 (empat) kali rapat ad-hoc. Rapat The Audit Committee conducted the meetings through
Komite Audit dilaksanakan melalui daring dan/atau tatap hybrid system (online and/or offline media) from January
muka sejak bulan Januari hingga bulan Desember 2023. up to December 2023. The frequency and attendance of the
Frekuensi dan tingkat kehadiran Komite Audit dalam Rapat Audit Committee meetings are as follows:
Komite Audit adalah sebagai berikut:
Jumlah Jumlah
Nama Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Name Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Haryanto Sahari *) 3 3 0 100
Rahmat Waluyanto *)
3 3 0 100
Handy E. Halim *)
3 3 0 100
Goei Siauw Hong ***)
12 12 0 100
Yap Tjay Soen ***)
12 12 0 100
Mieke S. Djalil **)
15 15 0 100
Timotius ***)
12 12 0 100
Catatan | Note:
*)
Haryanto Sahari, Rahmat Waluyanto dan Handy E. Halim: 17 April 2020–6 April 2023 | Haryanto Sahari, Rahmat Waluyanto and Handy E. Halim: 17 April 2020–
6 April 2023
**)
Mieke S. Djalil: 17 April 2020–6 April 2023, 6 April 2023–RUPST 2026 | Mieke S. Djalil: 17 April 2020–6 April 2023, 6 April 2023–2026 AGMS
***)
Goei Siauw Hong, Yap Tjay Soen, Timotius: 6 April 2023–RUPST 2026 | Goei Siauw Hong, Yap Tjay Soen, Timotius: 6 April 2023–2026 AGMS
Pernyataan Komite Audit atas Efektivitas Sistem Statement of the Audit Committee on the
Pengendalian Intern dan Manajemen Risiko Effectiveness of Internal Control System and Risk
Management
Sistem pengendalian intern yang dilakukan oleh The internal control system performed by PermataBank
PermataBank dinilai telah berjalan efektif dan was considered effective and adequate, as reflected in
memadai tercermin dari efektivitas pelaksanaan fungsi- the effectiveness of the implementation of internal control
fungsi pengendalian intern, antara lain fungsi audit functions,including internal audit functions,risk management,
internal, manajemen risiko, kepatuhan, finansial dan compliance, financial and operational controls.
operasional kontrol.
Rencana Kerja Komite Audit Tahun 2024 Audit Committee Work Plans for 2024
Untuk tahun 2024, Komite Audit telah menetapkan For 2024, the Audit Committee has established work plans
rencana kerja dengan memberikan prioritas strategis by prioritizing the following strategic priorities:
sebagai berikut:
1. Kajian terhadap akuntabilitas dan transparansi laporan 1. Accountability and transparency of financial statements
keuangan. review.
2. Kajian terhadap ketahanan struktur kepatuhan dan 2. Resilience of the Bank’s compliance structure and
pengendalian intern Bank, terutama area terkait internal control review, particularly related to digital
perbankan digital. banking area.
3. Kajian terhadap efektivitas pencegahan, deteksi, dan 3. Effectiveness of fraud prevention, detection, and
investigasi fraud. investigation review.
Secara rinci, Bank menyediakan informasi mengenai The Bank provides detailed information concerning the
komposisi, struktur dan persyaratan keanggotaan, tugas Audit Committee composition, membership structure and
600 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 602
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dan tanggung jawab, wewenang, penyelenggaraan rapat requirements, roles and responsibilities, authority, meetings,
dan pelaporan Komite Audit tercantum pada Piagam and reports in the Audit Committee Charter that has been
Komite Audit yang telah diunggah pada situs web Bank. uploaded on the Bank’s website.
Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee
Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk dengan tujuan The Remuneration and Nomination Committee was
membantu Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan established for the purpose of assisting the Board
tanggung jawab Dewan Komisaris. of Commissioners in implementing their duties and
responsibilities.
Dasar Hukum Legal Basis
Pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi The Remuneration and Nomination Committee was
berdasarkan peraturan-peraturan sebagai berikut: established based on the following regulations:
1. Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 sebagaimana 1. Law No. 7 of 1992, which was amended with Law No. 10
diubah dengan Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 of 1998 concerning Banking.
tentang Perbankan.
2. POJK No. 17 tahun 2023 tanggal 14 September 2023 2. POJK No. 17 year 2023 dated 14 September 2023
tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. on the Implementation of Corporate Governance by
Commercial Banks.
3. SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 3. SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 dated 17 March 2017
tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. on the Implementation of Corporate Governance by
Commercial Banks.
4. Anggaran Dasar Bank mengenai Tugas dan Wewenang 4. Articles of Association of the Bank concerning the Roles
Dewan Komisaris. and Authorities of the Board of Commissioners.
5. POJK No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi 5. POJK No. 34/POJK.04/2014 concerning Remuneration
dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik. and Nomination Committee for Public Companies.
6. POJK No. 21/POJK.04/2015 Tentang Penerapan 6. POJK No. 21/POJK.04/2015 regarding implementation
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. guideline of Good Corporate Governance.
Struktur dan Keanggotaan Komite Remunerasi Structure and Membership of Remuneration and
dan Nominasi Nomination Committee
Struktur dan keanggotaan Komite Remunerasi dan The structure and membership of the Remuneration
Nominasi telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa and Nomination Committee is formulated pursuant
Keuangan. Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai to regulations of Financial Services Authority. The
oleh Komisaris Independen dengan anggota satu orang Remuneration and Nomination Committee is chaired by an
Komisaris Independen, satu orang Komisaris, dan satu Independent Commissioner and its membership comprises
orang Pejabat Eksekutif yang memiliki pengetahuan sistem of one Independent Commissioner, one Commissioner,
remunerasi dan nominasi. and an Executive who has expertise in remuneration and
nominations.
Sepanjang tahun 2023, Komite Remunerasi dan Nominasi During the year 2023, the Remuneration and Nomination
mengalami beberapa perubahan keanggotaan. Sesuai Committee had a few structure reorganization. In
dengan ketentuan regulator, struktur dan keanggotaan accordance with regulatory requirement, the Remuneration
Komite Remunerasi dan Nominasi ditetapkan dalam Surat and Nomination Committee’s structure and membership
Keputusan Direksi PermataBank No. 001/2023 tanggal 31 have been stipulated by PermataBank’s Board of Directors
Januari 2023 perihal Susunan Anggota Komite Remunerasi Decree No. 001/2023 dated 31 January 2023 on the
dan Nominasi PT Bank Permata Tbk kemudian diperbarui Composition of Remuneration and Nomination Committee
melalui Surat Keputusan Direksi PermataBank No. Members of PT Bank Permata Tbk, then renewed by
004/2023 tanggal 2 Mei 2023 perihal Susunan Anggota PermataBank’s Board of Directors Decree No. 004/2023
Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Permata Tbk. dated 2 May 2023 on the Composition of Remuneration and
Selanjutnya diperbarui melalui Surat Keputusan Direksi Nomination Committee Members of PT Bank Permata Tbk.
PermataBank No. 013/2023 tanggal 21 November 2023 Followed by renewal via PermataBank’s Board of Directors
perihal Susunan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Decree No. 013/2023 dated 21 November 2023 on the
PT Bank Permata Tbk. Composition of Remuneration and Nomination Committee
Members of PT Bank Permata Tbk.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 601
Page 603
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Susunan anggota Remunerasi dan Nominasi per tanggal The Remuneration and Nomination Committee Membership
31 Desember 2023 adalah sebagai berikut: Composition as of 31 December 2023 is as follows:
Susunan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi per tanggal 31 Desember 2023 sebagai berikut:
The Remuneration and Nomination Committee Membership Composition as of 31 December 2023 is as follows:
Jabatan Nama Kedudukan Periode*)
Position Name Position Period*)
Ketua Riswinandi Komisaris Independen 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Chairman Independent Commissioner 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Haryanto Sahari Komisaris Independen 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Independent Commissioner 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Chalit Tayjasanant Komisaris 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Commissioner 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Chong Toh Komisaris 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Commissioner 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Devina Renata Sianipar Pejabat Eksekutif 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Executive Officer 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Catatan | Note:
*) Sesuai masa tugas terakhir | In accordance with the latest term of office
Masa Jabatan Term of Office
Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 013/2023 In accordance with PermataBank’s Board of Directors
tanggal 21 November 2023 perihal Susunan Anggota Decree No. 013/2023 dated on 21 November 2023 regarding
Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Permata Tbk, the Composition of Members of the Remuneration and
periode jabatan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Nomination Committee of PT Bank Permata Tbk, the tenure
adalah sampai dengan Penutupan RUPS Tahunan 2026. of the Remuneration and Nomination Committee members
is until the closing of 2026 Annual GMS.
Profil Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
Profile of the Remuneration and Nomination Committee Member
Nama
Keterangan Description
Name
Riswinandi Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 112–113. Relations is presented under the Board of
Commissioners profile section on page 112–113.
Haryanto Sahari Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 106–107. Relations is presented under the Board of
Commissioners profile section on page 106–107.
Chalit Tayjasanant Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 104–105. Relations is presented under the Board of
Commissioners profile section on page 104–105.
Chong Toh Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 100–101. Relations is presented under the Board of
Commissioners profile section on page 100–101.
Devina Renata Sianipar Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Anggota Komite pada halaman 148–149. Relations is presented under the profile of
Committee member section on page 148–148.
602 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 604
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pelatihan Komite Remunerasi dan Nominasi selama Tahun 2023
Training for Remuneration and Nomination Committee in 2023
Nama
Pendidikan/Pelatihan selama Tahun 2023 Workshop/Training in 2023
Name
Riswinandi Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti During 2023, he has participated in the following
beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, competence enhancement trainings:
sebagai berikut:
• Efektivitas Digital Maturity Assessment dalam • Effectiveness of Digital Maturity Assessment
Mengukur Kematangan Transformasi Digital in Measuring the Maturity of Banking Digital
Perbankan (28 Agustus 2023). Transformation (28 August 2023).
• Webinar: Peluang, Harapan, dan Tantangan • Webinar: Opportunities, Expectations
Perekonomian Nasional (10 Oktober 2023). and Challenges of the National Economy
(10 October 2023).
• Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 6: • Refreshment of Risk Management Certification
Accelerating Inclusive Digital Economy Jenjang 6: Accelerating Inclusive Digital
Transformation and Sustainability Economic Economy Transformation and Sustainability
Growth (and Impact on Risk Based Bank Rating Economic Growth (and Impact on Risk
and Risk Appetite) (27 Oktober 2023). Based Bank Rating and Risk Appetite)
(27 October 2023).
Haryanto Sahari Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti During 2023, he has participated in the following
beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, competence enhancement trainings:
sebagai berikut:
• Refreshment of Risk Management Certification • Refreshment of Risk Management Certification
(17 April 2023), topik: (17 April 2023), topic:
– Implementasi Fraud Risk Management – Implementation of Fraud Risk Management
terkait dengan Risiko Operasional dan related to Operational Risk and Compliance.
Kepatuhan. – Creating Customer Experience Securing
– Creating Customer Experience Securing Seamless and Managing Risk in the Era of
Seamless and Managing Risk in the Era of Banking 4.0.
Banking 4.0.
• PPL: Sharing Temuan Hasil Pemeriksaan KAP • PPL: Sharing of KAP Audit Findings by PPPK and
oleh PPPK dan Mitigasi Risikonya (22 Mei 2023). Risk Mitigation (22 May 2023).
• PPL OJK Sektor Pasar Modal: Pertimbangan • PPL OJK Sektor Pasar Modal: Accounting and
Akuntansi dan Audit Serta Regulasi Pasar Auditing Considerations and Capital Market
Modal dalam Proses Penerbitan Saham Baru Regulations in the Process of Issuing New
(IPO) (8 Juni 2023). Shares (IPO) (8 June 2023).
• PPL Kode Etik Profesi Akuntan Publik (KEPAP) • PPL Kode Etik Profesi Akuntan Publik (KEPAP)
Series–Sikap Profesional serta Pengamanan Series: Professional Attitude and Safeguards
atas Ancaman terhadap Independensi Akuntan against Threats to the Independence of Public
Publik (4 Juli 2023). Accountants (4 July 2023).
• Efektivitas Digital Maturity Assessment dalam • Effectiveness of Digital Maturity Assessment
Mengukur Kematangan Transformasi Digital in Measuring the Maturity of Banking Digital
Perbankan (28 Agustus 2023). Transformation (28 August 2023).
• Webinar: Peluang, Harapan, dan Tantangan • Webinar: Opportunities, Expectations
Perekonomian Nasional (10 Oktober 2023). and Challenges of the National Economy
(10 October 2023).
Chalit Tayjasanant Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti During 2023, he has participated in the following
pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai competence enhancement training:
berikut: • Refreshment of Risk Management Certification
• Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 6: Jenjang 6: Accelerating Inclusive Digital
Accelerating Inclusive Digital Economy Economy Transformation and Sustainability
Transformation and Sustainability Economic Economic Growth (and Impact on Risk
Growth (and Impact on Risk Based Bank Rating Based Bank Rating and Risk Appetite)
and Risk Appetite) (27 Oktober 2023). (27 October 2023).
Chong Toh Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti During 2023, he has participated in the following
pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai competence enhancement training:
berikut: • Refreshment of Risk Management Certification
• Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 6: Jenjang 6: Accelerating Inclusive Digital
Accelerating Inclusive Digital Economy Economy Transformation and Sustainability
Transformation and Sustainability Economic Economic Growth (and Impact on Risk
Growth (and Impact on Risk Based Bank Rating Based Bank Rating and Risk Appetite)
and Risk Appetite) (27 Oktober 2023). (27 October 2023).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 603
Page 605
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Nama
Pendidikan/Pelatihan selama Tahun 2023 Workshop/Training in 2023
Name
Devina Renata Sianipar Selama tahun 2023, beliau telah mengikuti During 2023, she has participated in competence
pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai enhancement trainings, as follows:
berikut:
• Bangkok Bank Group Leadership Academy • Bangkok Bank Group Leadership Academy
(Juli 2023). (July 2023).
• Women Mentoring Program (Juli 2023). • Women Mentoring Program (July 2023).
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan The Remuneration and Nomination Committee duties
Nominasi diatur menurut bidang masing-masing, yaitu: and responsibilities are stipulated based on each field, as
follows:
Remunerasi Remuneration
1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi 1. Evaluating the remuneration policy of the Board
Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah of Commissioners, the Board of Directors, Sharia
serta anggota independen komite Dewan Komisaris Supervisory Board and independent member of the
paling kurang satu tahun sekali. Board of Commissioners’ committee at least once
a year.
2. Melakukan evaluasi periodik terhadap kinerja Dewan 2. Conducting a periodic review on the Board of
Komisaris dan Direksi secara keseluruhan untuk periode Commissioners’ and Board of Directors’ overall
tahun yang terkait. performance for the respective period.
3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 3. Providing recommendations to the Board of
mengenai remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Commissioners on the remuneration of the Board of
untuk disampaikan dalam RUPS. Commissioners and Board of Directors to be proposed
to the GMS.
4. Memberikan rekomendasi mengenai remunerasi Dewan 4. Providing recommendations on the remuneration of the
Pengawas Syariah untuk disampaikan dalam RUPS. Sharia Supervisory Board to be proposed to the GMS.
5. Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan 5. The Remuneration and Nomination Committee provides
rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai: recommendations to the Board of Commissioners
regarding:
a. Terkait fungsi remunerasi: a. Remuneration function:
i. Struktur remunerasi termasuk: i. Remuneration structure including:
– gaji; – salary;
– honorarium; – honorarium;
– insentif; dan/atau – incentive; and/or
– tunjangan yang bersifat tetap dan/atau – fixed and/or variable allowance.
variabel.
ii. Kebijakan remunerasi; dan ii. Remuneration policy; and
iii. Besaran remunerasi. iii. Remuneration amount.
b. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian b. Assisting the Board of Commissioners to review
kinerja dengan kesesuaian yang diterima masing- performance appraisal with acceptable conformity
masing anggota Direksi dan/atau anggota Dewan of each member of the Board of Directors and/or the
Komisaris. Board of Commissioners.
6. Memastikan bahwa kebijakan remunerasi paling kurang 6. Ensuring that the remuneration policy is at least in
sesuai dengan: line with:
a. Peraturan perundang-undangan dan regulasi yang a. Prevailing laws and regulations;
berlaku;
b. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan b. The financial performance and fulfilment of reserves
sebagaimana diatur dalam peraturan dan as stipulated in the prevailing laws and regulations;
perundang-undangan yang berlaku;
c. Prestasi kerja individual; c. Individual performance;
d. Remunerasi yang berlaku pada industri d. Applicable remuneration to Banking industry; and
Perbankan; dan
604 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 606
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
e. Target kinerja Bank secara keseluruhan dan target e. The overall Bank’s performance target and the Board
kinerja masing-masing anggota Direksi yang of Directors’ performance target link with the Bank’s
dikaitkan dengan pencapaian Bank dan pencapaian overall achievement and the Board of Directors’
anggota Direksi. achievements.
Nominasi Nomination
1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 1. Providing recommendations to the Board of
mengenai: Commissioners on:
a. Komposisi jabatan anggota Direksi dan/atau a. Composition of office of the Board of Directors and/
anggota Dewan Komisaris. or members of the Board of Commissioners.
b. Kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam b. Policy and criteria required in the Nomination
proses Nominasi. process.
c. Kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Direksi dan/ c. Performance assessment policy for members of the
atau anggota Dewan Komisaris. Board of Directors and/or members of the Board of
Commissioners.
2. Menominasikan calon anggota Dewan Komisaris dan 2. Nominating candidates of the Board of Commissioners
Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan and Board of Directors to the Board of Commissioners to
kepada RUPS. be proposed at the GMS.
3. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian 3. Assisting the Board of Commissioners on performance
kinerja anggota Direksi dan/atau anggota Dewan assessment of members of the Board of Directors and/
Komisaris berdasarkan tolok ukur yang telah disusun or members of the Board of Commissioners based on
sebagai bahan evaluasi paling kurang satu kali dalam the set objectives as evaluation material at least once
satu tahun. per annum.
4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 4. Providing recommendations to the Board of
mengenai program pengembangan kemampuan Commissioners on development program for members
anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. of the Board of Directors and/or members of the Board
of Commissioners.
5. Menominasikan calon anggota Dewan Pengawas 5. Nominating candidates of the Sharia Supervisory Board
Syariah untuk disampaikan kepada RUPS. to be proposed to the GMS.
6. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 6. Providing recommendations to the Board of
mengenai pihak independen yang akan menjadi Commissioners on independent members of:
anggota:
a. Komite Audit a. Audit Committee
b. Komite Pemantau Risiko b. Risk Monitoring Committee
Suksesi Direksi Board of Directors’ Succession
1. Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun dan 1. The Remuneration and Nomination Committee shall
memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prepare and provide recommendations on the system
prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota and procedures for the selection and/or replacement of
Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan members of the Board of Commissioners and Board of
kepada RUPS. Directors to be submitted to the GMS.
2. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota 2. Providing recommendation regarding candidates for the
Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Board of Commissioners and/or the Board of Directors to
Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. the Board of Commissioners to be submitted in the GMS.
3. Menyusun kebijakan suksesi Direksi. 3. Establishing a policy for the Board of Directors’
succession.
4. Melakukan kajian minimal satu tahun sekali atas 4. Establishing a Bank talent review at least once a year for
talenta Bank yang dikategorikan sebagai calon suksesi those categorized as the Board of Directors’ succession
Direksi dan melakukan evaluasi perkembangan calon and evaluate development of candidate for the Board of
suksesi Direksi. Directors’ succession.
5. Komite mengutamakan calon dari internal Bank apabila 5. The Committee shall prioritise candidates internally in
terdapat perubahan Direksi sebelum mencari calon dari the Bank if there is a change of the Board of Directors
luar Bank. prior to seeking the external candidates.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 605
Page 607
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pelaporan Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee
Reporting
Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun dan The Remuneration and Nomination Committee shall
menyampaikan laporan atas kegiatannya kepada Dewan prepare and submit a report on its activities to the Board of
Komisaris. Commissioners.
Frekuensi Rapat Komite Remunerasi dan Remuneration and Nomination Committees’
Nominasi Meeting Frequency and Attendance
Sepanjang tahun 2023, Komite Remunerasi dan Nominasi In 2023, the Remuneration and Nomination Committee held
telah mengadakan enam kali rapat, dengan tingkat six meetings, with the following attendance:
kehadiran sebagai berikut:
Jumlah Jumlah
Nama Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Name Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Riswinandi1) 1 1 0 100
Haryanto Sahari 6 6 0 100
Chalit Tayjasanant 6 6 0 100
Chong Toh 2)
3 3 0 100
Devina Renata Sianipar 6 6 0 100
Rahmat Waluyanto 3)
2 2 0 100
Catatan | Note:
1)
Merupakan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi mulai tanggal 21 November 2023
Member of the Remuneration and Nomination Committee from 21 November 2023
2)
Merupakan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi mulai tanggal 31 Januari 2023 sampai dengan tanggal 9 April 2023, kemudian ditunjuk lagi menjadi anggota
Komite Remunerasi dan Nominasi mulai tanggal 21 November 2023
Member of the Remuneration and Nomination Committee from 31 January 2023 to 9 April 2023, reappointed as Member of the Remuneration and Nomination
Committee from 21 November 2023
3)
Wafat pada tanggal 10 April 2023
Passed away on 10 April 2023
Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Agenda of Remuneration and Nomination
Sepanjang tahun 2023 tanggal pelaksanaan, agenda Committee Meeting
rapat dan peserta rapat Komite Remunerasi dan Nominasi The following are dates, agendas and participants of
sebagai berikut: the Remuneration and Nomination Committee meetings
in 2023:
Anggota Komite
Remunerasi dan
Nominasi yang Hadir
Members of the
Tanggal
No. Agenda Remuneration
Date
and Nomination
Committee
Attendended the
Meeting
1 1 Februari 2023 Pembahasan Remunerasi: Remuneration Discussion: 1. Rahmat Waluyanto
1 February 2023 • Pencapaian Final Bankwide dan • Final KPI Bankwide and Directorate 2. Haryanto Sahari
Pencapaian KPI 2022 Achievements 2022 3. Chalit Tayjasanant
• Pool Bonus Kinerja Karyawan 2022 • Final Staff Performance Bonus 4. Chong Toh
dan Proposal Kenaikan Upah 2023 Pool 2022 and Proposed Salary 5. Devina Renata
Increment 2023 Sianipar
• Tinjauan Kinerja Direksi dan • BOD Performance Review and
Bonus 2022 Bonus 2022
606 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 608
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Anggota Komite
Remunerasi dan
Nominasi yang Hadir
Members of the
Tanggal
No. Agenda Remuneration
Date
and Nomination
Committee
Attendended the
Meeting
2 22 Februari 2023 Pembahasan Nominasi: Nomination Discussion: 1. Rahmat Waluyanto
22 February • Pemberitahuan Pengunduran Diri • Notification resignation of Mrs. Lea 2. Haryanto Sahari
2023 Ibu Lea Setianti Kusumawijaya Setianti Kusumawijaya as Finance 3. Chalit Tayjasanant
selaku Direktur Keuangan Director 4. Chong Toh
• Pencalonan susunan Dewan • Nomination of Board of 5. Devina Renata
Komisaris dan Direksi untuk Commissioners (BOC) & Board Sianipar
periode 2023–2026 of Directors (BOD) for period
2023–2026
Pembahasan Remunerasi: Remuneration Discussion:
• Remunerasi untuk Dewan • Remunerations for Board of
Komisaris Commissioners (BOC)
3 5 Mei 2023 KPI 2023 KPI 2023 1. Haryanto Sahari
5 May 2023 2. Chalit Tayjasanant
3. Devina Renata
Sianipar
4 22 Juni 2023 Pembahasan Nominasi: Nomination Discussion: 1. Haryanto Sahari
22 June 2023 • Pemberitahuan Pengunduran Diri • Notification Resignation of 2. Chalit Tayjasanant
Bapak Darwin Wibowo selaku Mr. Darwin Wibowo as Wholesale 3. Devina Renata
Direktur Wholesale Banking Banking Director Sianipar
• Pencalonan Bapak Riswinandi • Nomination of Mr. Riswinandi as
sebagai Komisaris Independen Independent Commisioner
• Pencalonan Bapak Rudy Basyir • Nomination of Mr. Rudy Basyir
Ahmad sebagai Direktur Risiko Ahmad as Finance Director
5 18 September • Pencapaian KPI Direktorat dan • KPI Directorat & Bankwide 2023 1. Haryanto Sahari
2023 Bankwide 2023 Achievement & Update 2. Chalit Tayjasanant
18 September • Perlakuan Pajak Natura dan • Benefit-in-kind Tax Treatment 3. Devina Renata
2023 Kenikmatan Sianipar
6 7 Desember Pembahasan Remunerasi: Remuneration Discussion: 1. Riswinandi
2023 • Pencapaian KPI Direktorat dan • KPI of the Bankwide and 2. Haryanto Sahari
7 December Bankwide 2023 Directorates Achievements 2023 3. Chalit Tayjasanant
2023 • Bonus Kinerja Karyawan 2023 • Staff Performance Bonus 2023 4. Chong Toh
(dibayarkan di 2024) dan Proposal (paid in 2024) and Salary 5. Devina Renata
Kenaikan Upah 2024 Increment Proposal 2024 Sianipar
• Rencana KPI 2024 • KPI Plan for 2024
Laporan Pelaksanaan Kerja Komite Remunerasi Report from the Remuneration and Nomination
dan Nominasi Tahun 2023 Committee in 2023
Beberapa rekomendasi yang dikeluarkan oleh Komite The Remuneration and Nomination Committee generated
Remunerasi dan Nominasi di tahun 2023 terdiri dari: a number of recommendations in 2023, which consisted of
the following:
1. Penilaian kinerja Dewan Komisaris. 1. Board of Commissioners’ performance review.
2. Penilaian kinerja Direksi. 2. Board of Directors’ performance review.
3. Pengkinian remunerasi Direksi. 3. Review of remuneration for the Board of Director.
4. Pengkinian remunerasi Dewan Komisaris. 4. Review of the remuneration of the Board of
Commissioner.
5. Pengkinan remunerasi Anggota Komite Independen 5. Review of the remuneration of Independent Committee
(non Komisaris). Member (non-Commissioner).
6. Pengkinian remunerasi Dewan Pengawas Syariah (DPS). 6. Review of the remuneration of the Sharia Supervisory
Board (DPS).
7. Bonus kinerja dan kenaikan gaji untuk karyawan. 7. Employee performance bonus and salary adjustment.
8. Nominasi susunan anggota Dewan Komisaris dan 8. Nomination for new members of the Board of
Direksi, baik kandidat internal maupun eksternal. Commissioners and Board of Directors, from internal
and external candidate.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 607
Page 609
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Rencana Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Work
Tahun 2024 Plans in 2024
Untuk tahun 2024, Komite Remunerasi dan Nominasi telah For 2024, the Remuneration and Nomination Committee has
menetapkan rencana kerja dengan memberikan prioritas established work plan with the following strategic priorities:
strategis sebagai berikut:
1. Tinjauan kinerja Direksi dan bonus kinerja 2023. 1. The Board of Directors performance review and
performance bonus 2023.
2. KPI bankwide dan Direktorat 2024. 2. Bankwide and Directorates KPI plan 2024.
3. RUPS Tahunan. 3. Annual GMS.
4. Tinjauan kinerja Bank dan Direktorat tengah tahun 4. Bankwide and Directorates KPI mid-year review 2024.
2024.
5. Tinjauan talenta Bank tahun 2024. 5. The Bank’s talent review 2024.
6. Tinjauan kinerja Bank dan Direktorat tahun 2024. 6. Bankwide and Directorates KPI review 2024.
7. Rencana KPI 2025. 7. KPI Plan 2025.
Komite Pemantau Risiko (KPR) Risk Monitoring Committee (RMOC)
Komite Pemantau Risiko (KPR) dibentuk dengan tujuan The Risk Monitoring Committee (RMOC) was established
membantu Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan for the purpose of assisting the Board of Commissioners
tanggung jawab Dewan Komisaris untuk pengawasan (BOC) in the implementation of the BOC’s duties and
implementasi manajemen risiko. responsibilities to implement risk management oversight.
Latar Belakang Background
KPR dibentuk oleh Dewan Komisaris PT Bank Permata Tbk The RMOC is established by the Board of Commissioners of
berdasarkan: PT Bank Permata Tbk based on:
• Anggaran Dasar Bank mengenai tugas dan wewenang • Articles of Association of the Bank concerning the duties
Dewan Komisaris. and authorities of the Board of Commissioners.
• Surat Keputusan Direksi Bank No. 021/2007 tanggal • Decree of the Board of Directors of the Bank No. 021/2007
13 Juni 2007 tentang Pembentukan Komite Pemantau dated 13 June 2007 concerning the establishment of the
Risiko PT Bank Permata Tbk. Risk Monitoring Committee of PT Bank Permata Tbk.
• POJK No. 17 tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola • POJK No. 17/2023 concerning Good Corporate
bagi Bank Umum. Governance Implementation by Commercial Banks.
• POJK No. 42/POJK.03/2017 tentang Kewajiban • POJK No. 42/POJK.03/2017 regarding Obligation for
Penyusunan dan Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan Preparation and Implementation of Credit Policy or
atau Pembiayaan Bank bagi Bank Umum. Financing for Commercial Banks.
• SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata • SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 concerning Good
Kelola bagi Bank Umum. Corporate Governance Implementation by Commercial
Banks.
• Surat Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia (BEI) • Decree of the Directors of Indonesian Stock Exchange
No. Kep-00101/BEI/12-2021 tanggal 21 Desember 2021 No. Kep-00101/BEI/12-2021 dated 21 December 2021
perihal Perubahan Peraturan No. I-A tentang Pencatatan concerning the Amendment on Regulation No. I-A on the
Saham dan Efek bersifat Ekuitas selain Saham yang Listing of Stock and Non-Stock Equities issued by Public
diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat. Listed Companies.
Pedoman Kerja Working Guideline
KPR memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam The RMOC has working guidelines in the form of the Risk
dokumen Piagam Komite Pemantau Risiko, yang terakhir Monitoring Committee Charter document, which was last
diperbarui pada tanggal 28 Januari 2023. amended on 28 January 2023.
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
1. Komite Pemantau Risiko sekurang-kurangnya 1. The Risk Monitoring Committee shall consists at least of:
terdiri atas:
a. Satu orang Komisaris Independen; a. One Independent Commissioner;
b. Satu orang Pihak Independen dengan keahlian b. One Independent Party with expertise in economics,
di bidang ekonomi, bidang keuangan dan/atau finance and/or banking with working experiences of
perbankan dan memiliki pengalaman kerja minimal at least five years in that subject; and
lima tahun di bidang tersebut; dan
608 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 610
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
c. Satu orang Pihak Independen dengan keahlian di c. One Independent Party with expertise in risk
bidang manajemen risiko dan memiliki pengalaman management with working experiences of at least
kerja minimal dua tahun di bidang tersebut. two years in that subject.
2. Ketua Komite Pemantau Risiko dijabat oleh Komisaris 2. The Chairman of the Risk Monitoring Committee must
Independen. be an Independent Commissioner.
3. Ketua Komite Pemantau Risiko hanya bisa merangkap 3. The Chairman of the Risk Monitoring Committee can
jabatan sebagai ketua pada satu komite lain. only assume concurrent office as chairman of one other
committee.
4. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite 4. Members of the Board of Directors are prohibited from
Pemantau Risiko, baik pada Bank, maupun pada bank taking the position of Committee member, neither at the
lainnya, dan demikian pula sebaliknya. Bank, nor at other banks, and vice versa.
5. Sekurang-kurangnya dua orang anggota harus 5. A minimum of two members shall constitute independent
merupakan pihak eksternal yang independen sedangkan external parties, whereas the position of other members
posisi anggota lainnya bisa dirangkap oleh Komisaris may be concurrently held by the Commissioners of
Bank. Komisaris Independen dan Pihak Independen the Bank. The Independent Commissioners and the
yang menjadi anggota Komite paling kurang 51% (lima Independent Parties assuming the positions of the
puluh satu persen) dari jumlah anggota Komite. Committee members shall constitute at least 51% (fifty-
one percent) of the total number of Committee members.
6. Struktur dan keanggotaan Komite harus sesuai dengan 6. Committee structure and membership shall be in
Perundang-undangan dan Peraturan yang berlaku. accordance with the prevailing Laws and Regulations.
Sesuai dengan ketentuan regulator, struktur dan In accordance with regulatory requirement, the Risk
keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah ditetapkan Monitoring Committee’s structure and membership
dalam Surat Keputusan Direksi PT Bank Permata Tbk have been stipulated by the Board of Directors Decree
No. 012/2023 tanggal 21 November 2023 perihal Susunan No. 012/2023 dated on 21 November 2023 concerning the
Anggota Komite Pemantau Risiko PT Bank Permata Tbk. Composition of Members of the Risk Monitoring Committee
of PT Bank Permata Tbk.
Susunan Anggota Komite Pemantau Risiko per tanggal 31 Desember 2023 sebagai berikut:
The Risk Monitoring Committee Membership Composition as of 31 December 2023 is as follows:
Jabatan Nama Kedudukan Periode*)
Position Name Position Period*)
Ketua Haryanto Sahari Komisaris Independen 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Chairman Independent Commissioner 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Riswinandi Komisaris Independen 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Independent Commissioner 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Goei Siauw Hong Komisaris Independen 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Independent Commissioner 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Yap Tjay Soen Komisaris Independen 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Independent Commissioner 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Niramarn Laisathit Komisaris 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Commissioner 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Chong Toh Komisaris 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Commissioner 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Chalit Tayjasanant Komisaris 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Commissioner 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Taufik Hakim Pihak Independen 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Independent Party 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Anggota Eddy Rainal Sinulingga Pihak Independen 21 November 2023–Penutupan RUPST 2026
Member Independent Party 21 November 2023–Closing of AGMS 2026
Catatan | Note:
*) Sesuai masa tugas terakhir | In accordance with the latest term of office
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 609
Page 611
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Masa Jabatan Term of Office
Masa tugas anggota Komite Pemantau Risiko adalah sama The term of service of members of the Risk Monitoring
dengan masa jabatan Komisaris, dan dapat dipilih kembali Committee shall be equal to the term of service of the
untuk masa tugas selanjutnya. Commissioners and can be reelected for the next term of
service.
Sesuai Surat Keputusan Direksi PT Bank Permata Tbk In accordance with PT Bank Permata Tbk’s Board of
No. 012/2023 tanggal 21 November 2023, perihal Susunan Directors Decree No. 012/2023 dated 21 November 2023,
Anggota Komite Pemantau Risiko PT Bank Permata Tbk, concerning the Composition of Members of the Risk
periode jabatan anggota Komite Pemantau Risiko adalah Monitoring Committee of PT Bank Permata Tbk, the tenure
sampai dengan Penutupan RUPST 2026. of the Risk Monitoring Committee members is until the
closing of the 2026 AGMS.
Independensi Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Independency
Komite Pemantau Risiko memiliki kedudukan yang The Risk Monitoring Committee has an independent
independen, oleh karena itu: position, therefore:
1. Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko diangkat 1. The Chairman and members of the Risk Monitoring
dan diberhentikan oleh Dewan Komisaris berdasarkan Committee shall be appointed and dismissed by
keputusan rapat Dewan Komisaris dan dituangkan the Board of Commissioners based on the Board of
dalam Surat Keputusan Direksi; Commissioners’ meeting resolution and stipulated in the
Board of Directors’ Decree;
2. Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko harus 2. The Chairman and members of the Risk Monitoring
bebas dari pengaruh Direksi dan pihak lain yang Committee must be free from any influences of the
digunakan Bank; dan Board of Directors and other parties retained by the
Bank; and
3. Komite Pemantau Risiko hanya menerima penugasan 3. The Risk Monitoring Committee shall receive
dari Dewan Komisaris dan bertanggung jawab kepada assignments solely from the Board of Commissioners
Dewan Komisaris. and be held accountable to the Board of Commissioners.
Profil Anggota Komite Pemantau Risiko Profile of Risk Monitoring Committee’s Members
Nama
Keterangan Description
Name
Haryanto Sahari Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 106–107. Relations is presented under the Board of
Commissioners profile section on page 106–107.
Riswinandi Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 112–113. Relations is presented under the Board of
Commissioners profile section on page 112–113.
Goei Siauw Hong Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 108–109. Relations is presented under the Board of
Commissioners profile section on page 108–109.
Yap Tjay Soen Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 110–111. Relations is presented under the Board of
Commissioners profile section on page 110–111.
Niramarn Laisathit Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 102–103. Relations is presented under the Board of
Commissioners profile section on page 102–103.
610 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 612
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Nama
Keterangan Description
Name
Chong Toh Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Dewan Komisaris pada halaman 100–101. Relations is presented under the Board of
Commissioners profile section on page 100–101.
Chalit Tayjasanant Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Anggota Komite pada halaman 104–105. Relations can be viewed under the profile of
Committee member profile section on page
104– 105.
Taufik Hakim Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Anggota Komite pada halaman 144–145. Relations is presented under the profile of
Committee member section on page 144–145.
Eddy Rainal Sinulingga Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Information related to Educational Background,
Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Professional Background, Multiple Board
Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Membership, Professional Experience, Affiliate
Anggota Komite pada halaman 146–147. Relations is presented under the profile of
Committee member profile section on page
146–147.
Pelatihan Komite Pemantau Risiko selama Tahun 2023
Training for Risk Monitoring Committee in 2023
Nama
Pendidikan/Pelatihan selama Tahun 2023 Workshop/Training in 2023
Name
Haryanto Sahari • Refreshment Manajemen Risiko & Kepatuhan • Banking Risk Management & Compliance
Perbankan pada tanggal 17 April 2023 Refreshment on 17 April 2023 held by Maisa
diselenggarakan Maisa Edukasi; Sharing Edukasi; Sharing of Examination KAP Findings
Temuan Hasil Pemeriksaan KAP oleh PPPK dan by PPPK and Risk Mitigation on 22 May 2023
Mitigasi Risikonya pada tanggal 22 Mei 2023 held by IAPI.
diselenggarakan oleh IAPI.
• Pelatihan Profesional Berkelanjutan (PPL) • OJK CAPITAL MARKET Structured Continuing
Terstruktur OJK SEKTOR PASAR MODAL, Professional Training (PPL), Accounting and
Pertimbangan Akuntansi dan Audit serta Audit Considerations and Capital Market
Regulasi Pasar Modal dalam Penerbitan Regulations in Issuing New Shares (IPO) on 8
Saham Baru (IPO) pada tanggal 8 Juni 2023 June 2023 held by IAPI.
diselenggarakan oleh IAPI.
• Kode Etik Profesi Akuntan Publik (KEPAP) • Kode Etik Profesi Akuntan Publik (KEPAP)
Series Sikap Profesional Serta Pengamanan Series Professional Attitude and Safeguards
atas Ancaman terhadap Independensi against Threats to the Independence of Public
Akuntan Publik pada tanggal 4–5 Juli 2023 Accountants on 4–5 July 2023 held by FKDKP.
diselenggarakan oleh FKDKP.
• Webinar FKDKP-Efektivitas Digital Maturity • Webinar of FKDKP-Effectiveness of Digital
Assessment dalam Mengukur Kematangan Maturity Assessment in Measuring Banking
Transformasi Digital Perbankan pada tanggal Digital Transformation Maturity on 28 August
28 Agustus 2023 diselenggarakan oleh FKDKP. 2023 held by FKDKP.
• Pelatihan Profesional Berkelanjutan (PPL) • Structured Continuing Professional Training
Terstruktur “Aspek Akuntansi dan Audit atas (PPL) “Aspek Akuntansi dan Audit atas Transaksi
Transaksi Kredit dan Surat Berharga pada Kredit dan Surat Berharga” on 12 September
tanggal 12 September 2023 diselenggarakan 2023 held by IAPI.
oleh IAPI.
• Pelatihan Profesional Berkelanjutan • Structured Continuing Professional Training
(Terstruktur) Sektor Pasar Modal “Isu Terkait (PPL) Capital Market Sector “Isu Terkait Audit
Audit atas Aksi Koroporasi untuk Emiten pada atas Aksi Koroporasi untuk Emiten pada Papan
Papan Akselerasi pada tanggal 27 September Akselerasi” on 27 September 2023 held by IAPI.
2023 diselenggarakan oleh IAPI.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 611
Page 613
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Nama
Pendidikan/Pelatihan selama Tahun 2023 Workshop/Training in 2023
Name
Riswinandi • Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan • Banking Compliance Director Communication
Perbankan (FKDKP)-Webinar: Efektivitas Forum (FKDKP)- Webinar: Effectiveness of
Digital Maturity Assessment dalam Mengukur Digital Maturity Assessment in Measuring
Kematangan Transformasi Digital Perbankan Banking Digital Transformation Maturity
(28 Agustus 2023). (28 August 2023).
• Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan • Banking Compliance Director Communication
Perbankan (FKDKP)-Webinar: Peluang, Forum (FKDKP)-Webinar: Opportunities, Hopes,
Harapan, dan Tantangan Perekonomian and Challenges for the National Economy (10
Nasional (10 Oktober 2023). October 2023).
• Maisa Edukasi-Refreshment Manajemen • Maisa Edukasi-Risk Management Refreshment
Risiko Jenjang 6: Accelerating Inclusive Level 6: Accelerating Inclusive Digital Economy
Digital Economy Transformation and Transformation and Sustainability Economic
Sustainability Economic Growth (and Impact Growth (and Impact on Risk Based Bank Rating
on Risk Based Bank Rating and Risk Appetite) and Risk Appetite) (27 October 2023).
(27 Oktober 2023).
Goei Siauw Hong • Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 4 • IRPA Level 4 Training of Trainer (ToT)
IRPA (10–13 Juli 2023). Certification (10–13 July 2023).
• Webinar Bangkok Bank AEC Connect “New • Bangkok Bank AEC Connect Webinar “New Age
Age of Tourism: How to Ride the New Wave” of Tourism: How to Ride the New Wave” hosted
diselenggarakan oleh Permata Learning Center by Permata Learning Center (14 July 2023).
(14 Juli 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 5 • IRPA Level 5 Training of Trainer (ToT)
IRPA (19–22 September 2023). Certification (19–22 September 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 6 • IRPA Level 6 Training of Trainer (ToT)
IRPA (9–10 Oktober 2023). Certification (9–10 October 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 7 • Certification of Training of Trainers (ToT) Level 7
IRPA (15–17 November 2023). IRPA (15–17 November 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 4 • BARA Level 4 Training of Trainer (ToT)
BARA (6–7 September 2023). Certification (6–7 September 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 5 • BARA Level 5 Training of Trainer (ToT)
BARA (8–9 September 2023). Certification (8–9 September 2023).
• Sertifikasi Training of Trainer (ToT) Jenjang 6 • BARA Level 6 and Level 7 Training of Trainer
dan Jenjang 7 BARA (2–4 Oktober 2023). (ToT) Certification (2–4 October 2023).
Yap Tjay Soen • Maisa Edukasi-Refreshment Manajemen: • Maisa Edukasi-Management Refreshment:
Kesiapan Bank Menghadapi Risiko Kredit dan Bank Readiness to Face Credit Risk and How to
Bagaimana Memitigasinya (21 Maret 2023). Mitigate It (21 March 2023).
• FKDKP-Efektivitas Digital Maturity Assessment • FKDKP-Effectiveness of Digital Maturity
dalam Mengukur Kematangan Transformasi Assessment in Measuring the Maturity of
Digital Perbankan (28 Agustus 2023). Banking Digital Transformation (28 August
2023).
Niramarn Laisathit • Bangkok Bank–Anti Corruption 102 (28 Maret • Bangkok Bank–Anti Corruption 102 (28 March
2023). 2023).
• Thai Institute of Directors–Kelas Program • Thai Institute of Directors–Director Accreditation
Akreditasi Direktur 209/2023 (6 Oktober 2023). Program Class 209/2023 (6 October 2023).
• Maisa Edukasi–Webinar Refreshment • Maisa Edukasi–Risk Management Refreshment
Manajemen Risiko “Accelerating Inclusive Webinar “Accelerating Inclusive Digital
Digital Economy Transformation and Economy Transformation and Sustainability
Sustainability Economic Growth (and impact Economic Growth (and impact on Risk Based
on Risk Based Bank Rating and Risk Appetite)” Bank Rating and Risk Appetite)” (27 October
(27 Oktober 2023). 2023).
Chong Toh • Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 6: • Risk Management Refreshment Level 6:
Accelerating Inclusive Digital Economy Accelerating Inclusive Digital Economy
Transformation and Sustainability Economic Transformation and Sustainability Economic
Growth (and Impact on Risk Based Bank Rating Growth (and Impact on Risk Based Bank Rating
and Risk Appetite) (27 Oktober 2023). and Risk Appetite) (27 October 2023).
Chalit Tayjasanant • Webinar Refreshment Manajemen Risiko • Risk Management Refreshment Webinar
“Accelerating Inclusive Digital Economy “Accelerating Inclusive Digital Economy
Transformation and Sustainability Economic Transformation and Sustainability Economic
Growth (and impact on Risk Based Bank Rating Growth (and impact on Risk Based Bank Rating
and Risk Appetite)”, diselenggarakan oleh and Risk Appetite)”, organized by Maisa Edukasi
Maisa Edukasi (27 Oktober 2023). (27 October 2023).
612 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 614
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Nama
Pendidikan/Pelatihan selama Tahun 2023 Workshop/Training in 2023
Name
Taufik Hakim • World Financial Innovation Series “Reshaping • World Financial Innovation Series “Reshaping
Indonesia’s FSI with Digital Transformation & Indonesia’s FSI with Digital Transformation &
Innovation”, diselenggarakan oleh Tradepass Innovation”, organized by Tradepass (24–25
(24–25 Oktober 2023). October 2023).
• Program Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen • Risk Management Certification Maintenance
Risiko dengan tema “Penguatan Framework Program with the theme “Strengthening
dan Penerapan Manajemen Risiko menuju the Framework and Implementation of Risk
Sustainable Bank”, diselenggarakan oleh Management Towards a Sustainable Bank”,
Bankers Association for Risk Management held by the Bankers Association for Risk
(BARa) secara Webinar (10 Oktober 2023). Management (BARa) as a Webinar (10 October
2023).
• Webinar “Peluang, Harapan, dan Tantangan • Webinar “Opportunities, Hopes and Challenges
Perekonomian Nasional”, yang diselenggarakan for the National Economy”, organized by the
oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Communication Forum for Banking Compliance
Perbankan (FKDKP) (10 Oktober 2023). Directors (FKDKP) (10 October 2023).
• CRO Roundtable “Sharing Visionary Leadership • CRO Roundtable “Sharing Visionary Leadership
during Uncertainity” diselenggarakan oleh During Uncertainity” was held by the Bankers
Bankers Association for Risk Management Association for Risk Management (BARa)
(BARa) (15 Agustus 2023). (15 August 2023).
• BARa Risk Forum “ERM and Cybersecurity; • BARa Risk Forum “ERM and Cybersecurity;
How to Mitigate and Protect”, diselenggarakan How to Mitigate and Protect”, organized by
oleh Bankers Association for Risk Management the Bankers Association for Risk Management
(BARa) (26 Juli 2023). (BARa) (26 July 2023).
• Webinar “Implementation of Personal Data • Webinar “Implementation of Personal
Protection Laws and Challenges to Their Data Protection Laws and Challenges to
Implementation”, diselenggarakan oleh Forum Their Implementation”, held by the Banking
Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan Compliance Director Communication Forum
(FKDKP) (12 Juli 2023). (FKDKP) (12 July 2023).
• Program Refreshment Asesor Kompetensi • Banking Professional Certification Institute
Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (LSPP) Competency Assessor Refreshment
(16 Februari 2023). Program (16 February 2023).
Eddy Rainal Sinulingga • Pelatihan dan Sertifikasi Manajemen Risiko • Level 7 Risk Management Training and
Jenjang 7 sesuai SKKNI tahun 2020. Certification according to SKKNI 2020.
• Pelatihan dan Serifikasi SPPUR dengan 6 • Level 6 SPPUR Training and Certification with 6
Skema sesuai SKKNI tahun 2022. Schemes according to the latest SKKNI 2022.
Wewenang Authority
Komite Pemantau Risiko memiliki wewenang yang The Risk Monitoring Committee has the authorities required
diperlukan untuk menjalankan tugas dan tanggung to implement all its duties and responsibilities, among
jawabnya, antara lain: others:
1. Meminta dan memperoleh keterangan dari Direksi, 1. To request and procure information from the Board
pejabat maupun karyawan Bank; of Directors, executives, as well as the employees of
the Bank;
2. Memperoleh informasi yang dibutuhkan dari auditor 2. To procure the necessary information from the internal
internal maupun eksternal Bank; or external auditors of the Bank;
3. Merekomendasikan pelaksanaan pemeriksaan khusus 3. To recommend a special audit with respect to the
terkait dengan hasil audit internal maupun eksternal result of the Bank’s internal as well as external audit, if
Bank, bilamana diperlukan; necessary;
4. Mengakses secara penuh, bebas, dan tidak terbatas 4. To have full, free, and unlimited access to the
terhadap Sistem Informasi Manajemen (SIM) serta Management Information System (MIS), as well as other
sumber daya Bank lainnya yang berkaitan dengan resources of the Bank in relation to implementation of its
pelaksanaan tugasnya, apabila dibutuhkan dan sejalan duties to the extent necessary and in accordance with
dengan penugasan dari Dewan Komisaris. the assignment from the Board of Commissioners.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Duties and Responsibilities of Risk Monitoring
Committee
1. Mengevaluasi konsistensi antara kebijakan manajemen 1. To evaluate the consistency between risk management
risiko dengan pelaksanaan kebijakan Bank. policies with the implementation of the Bank’s policies.
2. Memonitor dan mengevaluasi pelaksanaan tugas 2. To monitor and evaluate the implementation of the Risk
Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Management Committee’s and the Risk Management
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 613
Page 615
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Risiko dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Unit, in order to provide recommendations to the Board
Dewan Komisaris. of Commissioners.
3. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data, dan 3. To maintain confidentiality of all obtained documents,
informasi Bank yang diperoleh. data, and information of the Bank.
4. Tugas-tugas lain selain yang disebutkan di atas, yang 4. Other duties, in addition to the above, the Committee will
diberikan oleh Dewan Komisaris kepada Komite sesuai carry out its functions and other matters, as from time to
dengan fungsi dan tugasnya dari waktu ke waktu sesuai time required by the Board of Commissioner.
dengan kebutuhan.
Rapat Meetings
1. Komite Pemantau Risiko mengadakan rapat sesuai 1. The Risk Monitoring Committee shall convene a meeting
dengan kebutuhan sekurang-kurangnya dua bulan when it is deeming necessary, not less than every two
sekali atau enam kali dalam setahun. months or six times in a year.
2. Rapat Komite Pemantau Risiko dihadiri oleh sekurang- 2. The meeting of the Risk Monitoring Committee must
kurangnya 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah be attended by no less than 51% (fifty-one percent)
anggota komite termasuk satu orang Komisaris of the number of committee members and shall
Independen dan satu orang Pihak Independen. include one Independent Commissioner and one an
Independent Party.
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Meetings Frequency and Attendance
Sepanjang tahun 2023, Komite Pemantau Risiko telah Throughout 2023, the Risk Monitoring Committee has
melakukan pertemuan sebanyak 11 (sebelas) kali rapat convened 11 (eleven) regular meetings, with members’
regular, dengan frekuensi kehadiran masing-masing attendance as follows:
anggota sebagai berikut:
Jumlah Jumlah
Nama Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Name Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Haryanto Sahari 11 11 0 100
Riswinandi 2)
2 2 0 100
Goei Siauw Hong 11 11 0 100
Yap Tjay Soen 1)
8 7 1 88
Niramarn Laisathit 11 11 0 100
Chong Toh 11 8 3 73
Chalit Tayjasanant 11 11 0 100
Taufik Hakim 11 11 0 100
Eddy Rainal Sinulingga 1)
8 8 0 100
Catatan | Note:
1)
Merupakan anggota Komite Pemantau Risiko mulai tanggal 10 April 2023 | Members of Risk Monitoring Committee from 10 April 2023
2)
Merupakan anggota Komite Pemantau Risiko mulai tanggal 21 November 2023 | Members of Risk Monitoring Committee from 21 November 2023
Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Agenda of Risk Monitoring Committee Meeting
Sepanjang tahun 2023, telah diselenggarakan 11 (sebelas) Throughout 2023, 11 (eleven) meetings were held, with
kali rapat dengan tanggal pelaksanaan, agenda rapat dan the following dates, agendas and participants of the Risk
peserta rapat Komite Pemantau Risiko adalah sebagai Monitoring Committee meetings:
berikut:
614 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 616
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Anggota Komite
Pemantau Risiko yang
Hadir
Tanggal
No. Agenda Members of the Risk
Date
Monitoring Committee
Attendended the
Meeting
1 25 Januari 2023 • Agenda Rapat Komite Pemantau • Risk Monitoring Committee 1. Haryanto Sahari
25 January 2023 Risiko tahun 2023 oleh Sekretaris (RMOC) Meeting Agenda 2023 by 2. Rahmat Waluyanto
Komite Pemantau Risiko RMOC Secretary 3. Goei Siauw Hong
• Kajian tahunan Piagam Komite • Annual Review of RMOC Charter 4. Niramarn Laisathit
Pemantau Risiko tahun 2023 oleh 2023 by RMOC Secretary 5. Chong Toh
Sekretaris Komite Pemantau Risiko 6. Chalit Tayjasanant
• Laporan Penerapan Implementasi • Sharia: Rate of Return Risk, 7. Darminto
Manajemen Risiko Imbal Hasil, Investment Risk, and Compliance 8. Taufik Hakim
Risiko Investasi, dan Kepatuhan Risk Management Implementation
Syariah periode Kuartal IV tahun Report Fourth Quarter of 2022 by
2022 oleh Direktorat Unit Usaha Sharia Business Unit Directorate
Syariah
• Update Analisis Sensitivitas • Mortgage Interest Rate Repricing
untuk Penyesuaian Suku Bunga Sensitivity Analysis Update by Risk
Kredit Kepemilikan Rumah oleh Directorate
Direktorat Risiko
• Laporan Profil Risiko Kuartal IV • Risk Profile (Bank Only and UUS)
tahun 2022 (Bank secara Individu Report Fourth Quarter of 2022 by
dan UUS) oleh Direktorat Risiko Risk Directorate
• Laporan Risiko: Toleransi • Risk Dashboard: Risk Tolerance,
Risiko, Kredit, Pasar, Likuiditas, Credit, Market, Liquidity,
Operasional, dan Keamanan Operational, and Information
Informasi oleh Direktorat Risiko Security Risk by Risk Directorate
2 24 Februari 2023 • Agenda Risiko tahun 2023 oleh • Risk Agenda 2023 by Risk 1. Haryanto Sahari
24 February Direktorat Risiko Directorate 2. Rahmat Waluyanto
2023 • Laporan Penerapan Manajemen • Operational Risk Management 3. Goei Siauw Hong
Risiko Operasional oleh Direktorat Implementation Report by Risk 4. Niramarn Laisathit
Risiko Directorate 5. Chong Toh
• Laporan Penerapan Risiko • People Risk Management 6. Chalit Tayjasanant
Manusia oleh Direktorat Sumber Implementation Report by Human 7. Darminto
Daya Manusia Resource Directorate 8. Taufik Hakim
• Laporan WB & SME Credit Risk • WB & SME Credit Risk Assurance
Assurance Kuartal IV tahun 2022 (CRA) Report Fourth Quarter of
oleh Direktorat Risiko 2022 by Risk Directorate
• Laporan Retail Credit Risk • Retail Credit Risk Assurance (CRA)
Assurance Kuartal IV tahun 2022 Report Fourth Quarter of 2022 by
oleh Direktorat Risiko Risk Directorate
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 615
Page 617
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Komite
Pemantau Risiko yang
Hadir
Tanggal
No. Agenda Members of the Risk
Date
Monitoring Committee
Attendended the
Meeting
3 24 Maret 2023 • Kajian Tahunan Kerangka Kerja • Annual Review of Enterprise Risk 1. Haryanto Sahari
24 March 2023 Manajemen Risiko dan Kerangka Management Framework (ERMF) 2. Rahmat Waluyanto
Kerja Tipe Risiko 2023 oleh & Risk Type Framework (RTF) 2023 3. Goei Siauw Hong
Direktorat Risiko by Risk Directorate 4. Niramarn Laisathit
• Kajian Tahunan Country Risk Limit • Annual Review Country Risk Limit 5. Chong Toh
tahun 2023 2023 by Risk Directorate 6. Chalit Tayjasanant
• Kajian Tahunan Country Risk • Annual Review Country Risk 7. Darminto
Horizon (CRH) 2023 oleh Direktorat Horizon (CRH) 2023 by Risk 8. Taufik Hakim
Risiko Directorate
• Update Implementasi Pilot Project • Taksonomi Hijau Indonesia (THI)/
Taksonomi Hijau Indonesia (THI) Green Taxonomy Indonesia
oleh Direktorat Risiko Implementation Pilot Project
Update by Risk Directorate
• Laporan Penerapan Manajemen • Fraud and Bribery Risk
Risiko Fraud dan Risiko Penyuapan Management Implementation
oleh Direktorat Hukum & Report by Legal & Compliance
Kepatuhan Directorate
• Laporan Penerapan Manajemen • Wholesale Banking (WB) Credit
Risiko Kredit Wholesale Banking Risk Management Implementation
(WB) oleh Direktorat Risiko Report by Risk Directorate
• Laporan Penerapan Manajemen • SME Banking Credit Risk
Risiko Kredit SME Banking oleh Management Implementation
Direktorat Risiko Report by Risk Directorate
• Laporan Penerapan Manajemen • Retail Banking Credit Risk
Risiko Kredit Retail Banking oleh Management Implementation
Direktorat Risiko Report by Risk Directorate
• Laporan Penerapan Manajemen • Reputational Risk Management
Risiko Reputasi oleh Corporate Implementation Report by
Communication Corporate Communication
• Laporan Risiko: Toleransi • Risk Dashboard: Risk Tolerance,
Risiko, Kredit, Pasar, Likuiditas, Credit, Market, Liquidity,
Operasional, dan Keamanan Operational, and Information
Informasi oleh Direktorat Risiko Security Risks by Risk Directorate
4 24 Mei 2023 • Hasil Internal Capital Adequacy • Internal Capital Adequacy 1. Haryanto Sahari
24 May 2023 Assessment Process (ICAAP) Assessment Process (ICAAP) 2. Goei Siauw Hong
Stress Testing oleh Direktorat Stress Testing Result by Finance 3. Yap Tjay Soen
Keuangan, Global Market Directorate, Global Market 4. Niramarn Laisathit
Economist, dan Direktorat Risiko Economist, and Risk Directorate 5. Chong Toh
• Kajian Kebijakan Inti Perkreditan • Core Credit Policy Review by Risk 6. Chalit Tayjasanant
oleh Direktorat Risiko Directorate 7. Taufik Hakim
• Update Klasifikasi Industri pada • Update Country Risk Horizon 8. Eddy Rainal
Country Risk Horizon (CRH) dan (CRH) Industry Classification and Sinulingga
Overlay Industri untuk Kerugian Expected Loss (ECL)-Industry
Kredit Ekspektasian (ECL) oleh Overlay by Risk Directorate
Direktorat Risiko
• Laporan WB & SME Credit Risk • WB & SME Credit Risk Assurance
Assurance Kuartal I tahun 2023 (CRA) Report First Quarter of 2023
oleh Direktorat Risiko by Risk Directorate
• Laporan Retail Credit Risk • Retail Credit Risk Assurance (CRA)
Assurance Kuartal I tahun 2023 Report First Quarter of 2023 by
oleh Direktorat Risiko Risk Directorate
• Laporan Profil Risiko Kuartal I • Risk Profile (Bank Only and UUS)
tahun 2023 (Bank secara Individu Report First Quarter of 2023 by
dan UUS) oleh Direktorat Risiko Risk Directorate
• Laporan Risiko: Toleransi • Risk Dashboard: Risk Tolerance,
Risiko, Kredit, Pasar, Likuiditas, Credit, Market, Liquidity,
Operasional, dan Keamanan Operational, and Information
Informasi oleh Direktorat Risiko Security Risk by Risk Directorate
616 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 618
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Anggota Komite
Pemantau Risiko yang
Hadir
Tanggal
No. Agenda Members of the Risk
Date
Monitoring Committee
Attendended the
Meeting
5 23 Juni 2023 • Kajian Tahunan Infrastruktur • Annual Review of Risk Directorate 1. Haryanto Sahari
23 June 2023 Direktorat Risiko (Manusia & Infrastructure (People & System) by 2. Goei Siauw Hong
Sistem) oleh Direktorat Risiko Risk Directorate 3. Yap Tjay Soen
• Kajian Top 20 Debitur Good Book • Top 20 Good Book Wholesale 4. Niramarn Laisathit
Wholesale Banking oleh Direktorat Banking Debtor by Risk Directorate 5. Chong Toh
Risiko 6. Chalit Tayjasanant
• Update program Speak-Up • Speak-Up Program Updates 7. Taufik Hakim
• Laporan Penerapan Manajemen • Strategic Risk Management 8. Eddy Rainal
Risiko Stratejik oleh Direktorat Implementation Report by Sinulingga
Presiden Direktur President Director Directorate
• Laporan Penerapan Manajemen • Market and Short-Term Liquidity
Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas Risk Management Implementation
Jangka Pendek oleh Direktorat Report by Risk Directorate
Risiko
• Laporan Penerapan Manajemen • Structural Liquidity and Capital
Risiko Likuiditas Struktural dan Risk Management Implementation
Risiko Modal oleh Direktorat Report by Finance Directorate
Keuangan
• Laporan Penerapan Manajemen • Technology Risk Management
Risiko Teknologi oleh Direktorat Implementation Report by
Teknologi & Operasi Technology & Operations
Directorate
• Laporan Penerapan Manajemen • Information Security Risk
Risiko Keamanan Informasi oleh Management Implementation
Direktorat Risiko Report by Risk Directorate
• Laporan Risiko: Toleransi • Risk Dashboard: Risk Tolerance,
Risiko, Kredit, Pasar, Likuiditas, Credit, Market, Liquidity,
Operasional, dan Keamanan Operational, and Information
Informasi oleh Direktorat Risiko Security Risk by Risk Directorate
6 28 Juli 2023 • Laporan Penerapan Manajemen • Sharia: Rate of Return Risk, 1. Haryanto Sahari
28 July 2023 Risiko Imbal Hasil, Risiko Investasi, Investment Risk, and Compliance 2. Goei Siauw Hong
dan Risiko Kepatuhan Syariah Risk Management Implementation 3. Yap Tjay Soen
periode Kuartal II tahun 2023 oleh Report Second Quarter of 2023 by 4. Niramarn Laisathit
Direktorat Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Directorate 5. Chong Toh
• Update Portofolio dan Strategi • Update Portfolio and Strategy for 6. Chalit Tayjasanant
untuk Debitur BUMN oleh Stated Owned Enterprise (SOE/ 7. Taufik Hakim
Corporate Banking BUMN) Debtors by Corporate 8. Eddy Rainal
Banking Sinulingga
• Laporan Profil Risiko Kuartal II • Risk Profile (Bank Only & UUS)
tahun 2023 (Bank secara Individu Report Second Quarter of 2023 by
dan UUS) oleh Direktorat Risiko Risk Directorate
• Laporan Risiko: Toleransi • Risk Dashboard: Risk Tolerance,
Risiko, Kredit, Pasar, Likuiditas, Credit, Market, Liquidity,
Operasional, dan Keamanan Operational, and Information
Informasi oleh Direktorat Risiko Security Risks by Risk Directorate
7 25 Agustus 2023 • Kajian Interim Konsentrasi Kredit • WB and SME Industry Credit 1. Haryanto Sahari
25 August 2023 WB dan SME berdasarkan Industri Concentration Interim Review 2. Goei Siauw Hong
oleh Direktorat Risiko 2023 by Risk Directorate 3. Yap Tjay Soen
• Laporan Penerapan Manajemen • Operational Risk Management 4. Niramarn Laisathit
Risiko Operasional oleh Direktorat Implementation Report by Risk 5. Chong Toh
Risiko Directorate 6. Chalit Tayjasanant
• Laporan WB & SME Credit Risk • WB & SME Credit Risk Assurance 7. Taufik Hakim
Assurance Kuartal II tahun 2023 (CRA) Report Second Quarter of 8. Eddy Rainal
oleh Direktorat Risiko 2023 by Risk Directorate Sinulingga
• Laporan Retail Credit Risk • Retail Credit Risk Assurance (CRA)
Assurance Kuartal II tahun 2023 Report Second Quarter of 2023 by
oleh Direktorat Risiko Risk Directorate
• Laporan Risiko: Toleransi • Risk Dashboard: Risk Tolerance,
Risiko, Kredit, Pasar, Likuiditas, Credit, Market, Liquidity,
Operasional, dan Keamanan Operational, and Information
Informasi oleh Direktorat Risiko Security Risks by Risk Directorate
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 617
Page 619
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Komite
Pemantau Risiko yang
Hadir
Tanggal
No. Agenda Members of the Risk
Date
Monitoring Committee
Attendended the
Meeting
8 20 September • Laporan Penerapan Manajemen • People Risk Management 1. Haryanto Sahari
2023 Risiko Manusia oleh Direktorat Implementation Report by Human 2. Goei Siauw Hong
20 September Sumber Daya Manusia Resources Directorate 3. Yap Tjay Soen
2023 • Laporan Penerapan Manajemen • Fraud and Bribery Risk 4. Niramarn Laisathit
Risiko Fraud dan Risiko Penyuapan Management Implementation 5. Chalit Tayjasanant
oleh Direktorat Hukum & Report by Legal & Compliance 6. Taufik Hakim
Kepatuhan Directorate 7. Eddy Rainal
• Laporan Penerapan Manajemen • Legal, Compliance, Anti Sinulingga
Risiko Hukum, Risiko Kepatuhan, Money Laundering (AML) Risk
Risiko Anti Money Laundering Management Implementation
(AML) oleh Direktorat Hukum & Report by Legal & Compliance
Kepatuhan Directorate
• Update Basel 2023 oleh Direktorat • Basel Update 2023 by Risk
Risiko Directorate
• Laporan Risiko: Toleransi • Risk Dashboard: Risk Tolerance,
Risiko, Kredit, Pasar, Likuiditas, Credit, Market, Liquidity,
Operasional, dan Keamanan Operational, and Information
Informasi oleh Direktorat Risiko Security Risks by Risk Directorate
9 27 Oktober 2023 • Proyeksi Neraca Foreign Currency • Foreign Currency (FCY) Balance 1. Haryanto Sahari
27 October 2023 (FCY) tahun 2023 oleh Direktorat Sheet Forecast 2023 by Finance 2. Goei Siauw Hong
Keuangan Directorate 3. Yap Tjay Soen
• Laporan Penerapan Manajemen • Wholesale Banking (WB) Credit 4. Niramarn Laisathit
Risiko Kredit Wholesale Banking Risk Management Implementation 5. Chalit Tayjasanant
(WB) oleh Direktorat Risiko Report by Risk Directorate 6. Taufik Hakim
• Laporan Penerapan Manajemen • SME Banking Credit Risk 7. Eddy Rainal
Risiko Kredit SME Banking oleh Management Implementation Sinulingga
Direktorat Risiko Report by Risk Directorate
• Laporan Penerapan Manajemen • Retail Banking Credit Risk
Risiko Kredit Retail Banking oleh Management Implementation
Direktorat Risiko Report by Risk Directorate
• Laporan Profil Risiko Kuartal III • Risk Profile (Bank Only and UUS)
tahun 2023 (Bank secara Individu Report Third Quarter of 2023 by
dan UUS) oleh Direktorat Risiko Risk Directorate
• Laporan Risiko: Toleransi • Risk Dashboard: Risk Tolerance,
Risiko, Kredit, Pasar, Likuiditas, Credit, Market, Liquidity,
Operasional, dan Keamanan Operational, and Information
Informasi oleh Direktorat Risiko Security Risks by Risk Directorate
10 22 November • Laporan Penerapan Manajemen • Technology Risk Management 1. Haryanto Sahari
2023 Risiko Teknologi oleh Direktorat Implementation Report by 2. Riswinandi
22 November Teknologi & Operasi Technology & Operations 3. Goei Siauw Hong
2023 Directorate 4. Niramarn Laisathit
• Laporan Penerapan Manajemen • Information Security Risk 5. Chalit Tayjasanant
Risiko Keamanan Informasi oleh Management Implementation 6. Taufik Hakim
Direktorat Risiko Report by Risk Directorate 7. Eddy Rainal
• Kajian Tahunan Risk Appetite • Annual Review Risk Appetite Sinulingga
Statement (RAS) dan Toleransi Statement (RAS) and Risk
Risiko 2024 oleh Direktorat Risiko Tolerance 2024 by Risk Directorate
• Kajian Top 20 Debitur Good Book • Top 20 Good Book Wholesale
Wholesale Banking oleh Direktorat Banking Debtor by Risk Directorate
Risiko
• Laporan Penerapan Manajemen • Strategic Risk Implementation
Risiko Stratejik oleh Direktorat Report by President Director
Presiden Direktur Directorate
• Agenda Rapat Komite Pemantau • Risk Monitoring Committee
Risiko (KPR) tahun 2024 oleh (RMOC) Meeting Agenda 2024 by
Sekretaris Komite Pemantau Risiko. RMOC Secretary
• Laporan Risiko: Toleransi • Risk Dashboard: Risk Tolerance,
Risiko, Kredit, Pasar, Likuiditas, Credit, Market, Liquidity,
Operasional, dan Keamanan Operational, and Information
Informasi oleh Direktorat Risiko Security Risks by Risk Directorate
618 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 620
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Anggota Komite
Pemantau Risiko yang
Hadir
Tanggal
No. Agenda Members of the Risk
Date
Monitoring Committee
Attendended the
Meeting
11 20 Desember • Laporan WB & SME Credit Risk • WB & SME Credit Risk Assurance 1. Haryanto Sahari
2023 Assurance Kuartal III tahun 2023 (CRA) Report Third Quarter of 2023 2. Riswinandi
20 December oleh Direktorat Risiko by Risk Directorate 3. Goei Siauw Hong
2023 • Laporan Retail Credit Risk • Retail Credit Risk Assurance (CRA) 4. Yap Tjay Soen
Assurance Kuartal III tahun 2023 Report Third Quarter of 2023 by 5. Niramarn Laisathit
oleh Direktorat Risiko Risk Directorate 6. Chalit Tayjasanant
• Piagam Komite Pemantau Risiko • Risk Monitoring Committee 7. Taufik Hakim
2024 oleh Sekretaris Komite (RMOC) Charter 2024 by RMOC 8. Eddy Rainal
Pemantau Risiko Secretary Sinulingga
• Laporan Risiko: Toleransi • Risk Dashboard: Risk Tolerance,
Risiko, Kredit, Pasar, Likuiditas, Credit, Market, Liquidity,
Operasional, dan Keamanan Operational, and Information
Informasi oleh Direktorat Risiko Security Risks by Risk Directorate
Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Risk Monitoring Committee Activities Report in
Pemantau Risiko di Tahun 2023 2023
Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan tugas dan The Risk Monitoring Committee has carried out its duties
fungsinya dengan baik sesuai yang diatur pada Piagam and functions properly as stipulated in the Risk Monitoring
Komite Pemantau Risiko dan sesuai dengan rencana kerja Committee Charter and in accordance with the 2023 work
tahun 2023 yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris. plan that has been approved by the Board of Commissioners.
Komite juga telah melakukan evaluasi penerapan The Risk Monitoring Committee has also conducted
manajemen risiko, serta pemantauan dan evaluasi evaluation of risk management implementation, as well as
terhadap tugas dan tanggung jawab Komite Manajemen monitored and evaluated the implementation of the Risk
Risiko (KMR) dan Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Management Committee (RMC) and Risk Management Unit
untuk kemudian memberikan rekomendasi kepada Dewan (RMU) roles and responsibilities to provide recommendations
Komisaris berkenaan dengan beberapa agenda penting to the Board of Commissioners on important agendas, as
sebagai berikut: follows:
1. Kajian secara komprehensif atas kecukupan penerapan 1. Comprehensive review of the adequacy of risk
manajemen risiko melalui laporan penerapan management implementation through risk management
manajemen risiko dari Risk Framework Owner (RFO) implementation reports from Risk Framework Owner
terhadap masing-masing risiko utama (risiko kredit, (RFO) on respective principle risks (credit, market,
pasar, likuiditas, operasional, keamanan informasi, liquidity, operational, information security, legal,
hukum, stratejik, kepatuhan, reputasi, imbal hasil, dan strategic, compliance, reputational, rate of return and
investasi untuk Unit Usaha Syariah, serta risiko anti- equity investment risks for the Sharia Business Unit, as
money laundering (AML), fraud, penyuapan, teknologi, well as anti-money laundering (AML), fraud, bribery,
dan manusia). technology, and people risks).
2. Kaji ulang atas Kerangka Kerja Manajemen Risiko 2. Review the Enterprise Risk Management Framework
Perusahaan (ERMF) dan Kerangka Kerja Tipe Risiko (ERMF) and Risk Type Framework (RTF) for all principal
(RTF) seluruh tipe risiko utama yang dikelola Bank. risk types managed by the Bank.
3. Kaji ulang atas Risk Appetite Statement dan Toleransi 3. Review of the Risk Appetite Statement and Risk
Risiko Bank, Laporan Profil Risiko, Laporan Direktur Tolerance of the Bank, Risk Profile Report, Risk Director’s
Risiko, hasil pelaksanaan Stress Testing, Top 20 Debitur Reports, Stress Testing result, Top 20 Good Book
Good Book Wholesale Banking, dan Laporan Credit Risk Wholesale Banking Debtor, and Credit Risk Assurance
Assurance untuk Wholesale Banking (WB), SME, dan Report for Wholesale Banking (WB), SME, and Retail,
Retail, kaji ulang limit seperti Country Risk Limit dan review on limits such as Country Risk Limit and Country
Country Risk Horizon. Risk Horizon.
4. Pengkajian Kebijakan Inti Perkreditan. 4. Review of the Credit Core Policy.
5. Pengkajian interim atas konsentrasi kredit WB dan SME 5. Interim review of WB and SME Industry Credit
berdasarkan Industri. Update klasifikasi industri pada Concentration. Review of the Update Credit Risk Horizon
Country Risk Horizon (CRH) dan Overlay Industri untuk (CRH) Industry Classification and Industry Overlay for
perhitungan Kerugian Kredit Ekspektasian (ECL). Expected Credit Loss (ECL) calculation.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 619
Page 621
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
6. Pengkajian atas update atas isu-isu spesifik seperti 6. Review updates on specific issues, such as mortgage
isu terkait analisis sensitivitas untuk kredit kepemilikan repricing interest rate sensitivity analysis, Green
rumah sehubungan dengan penyesuaian suku bunga, Taxonomy Indonesia implementation, Speak-Up
pelaksanaan Taksonomi Hijau Indonesia, program program, portfolio and strategy for SOE debtors, and
Speak-Up, portofolio, dan strategi untuk debitur BUMN, foreign currency (FCY) balance sheet forecast.
dan proyeksi neraca untuk foreign currency (FCY).
Rencana Kerja Komite Pemantau Risiko Tahun Risk Monitoring Committee Work Plans for 2024
2024
Pada bulan November 2023, Komite Pemantau Risiko In November 2023, the Risk Monitoring Committee set
menetapkan rencana kerja untuk tahun 2024 yang terbagi the Committee agenda for 2024, which is divided into two
menjadi dua aktivitas Reguler dan Non-Reguler, yakni Regular and Non-Regular activities, as follows:
sebagai berikut:
1. Reguler 1. Regular
Mencakup evaluasi kerangka kerja dan kebijakan Covers evaluation of the risk management framework
manajemen risiko, penelaahan profil risiko secara and policy, regular review of the risk profile, review of
berkala, penelaahan laporan atas penerapan reports on the implementation of risk management for all
manajemen risiko untuk semua risiko utama Bank, principal risks of the Bank, review Risk Appetite and Risk
penelaahan pengelolaan Risk Appetite dan Toleransi Tolerance, and risk limits management, and evaluation
Risiko, limit risiko, serta evaluasi pelaksanaan Credit of the implementation of Credit Risk Assurance of
Risk Assurance di Corporate, Commercial dan Corporate, Commercial, and Retail Banking.
Retail Banking.
2. Non-Reguler 2. Non-Regular
Mencakup hal-hal yang menjadi perhatian dan fokus Covers the Risk Monitoring Committee’s focus and
Komite Pemantau Risiko, antara lain pemantauan atas concern, including monitoring the implementation of
penerapan mitigasi risiko atas dampak dari kondisi risk mitigation, particularly on the impact of external
eksternal baik global maupun domestik, kepatuhan condition from both global and domestic, adherence to
terhadap perubahan ketentuan, serta strategi the regulatory changes, as well as the Bank’s strategy for
Bank untuk penerapan keuangan berkelanjutan sustainability finance implementation.
(sustainability finance).
620 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 622
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Komite-Komite di Bawah Direksi
Committees of the Board of Directors
Komite Manajemen Risiko (KMR) Risk Management Committee (RMC)
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 007/2023 tanggal 18 Based on the Board of Directors Decree No. 007/2023 dated
September 2023, susunan anggota KMR adalah sebagai 18 September 2023, structure of the RMC is as follows (as of
berikut (per tanggal 31 Desember 2023): 31 December 2023):
Anggota Tetap dengan Hak 1. Direktur Risiko (Ketua) 1. Risk Director (Chairman)
Suara 2. Direktur Utama (Ketua Pengganti) 2. President Director (Alternate Chairman)
Permanent Voting Members 3. Direktur Teknologi dan Operasi 3. Technology and Operations Director
4. Direktur Keuangan 4. Finance Director
5. Direktur Wholesale Banking 5. Wholesale Banking Director
6. Direktur Hukum dan Kepatuhan 6. Legal and Compliance Director
7. Direktur Unit Usaha Syariah 7. Sharia Business Unit Director
8. Direktur Retail Banking 8. Retail Banking Director
9. Direktur Sumber Daya Manusia 9. Human Resources Director
Anggota Tetap Tanpa Hak Suara 1. Chief of Internal Audit 1. Chief of Internal Audit
Permanent Non-Voting Members 2. Chief of Branch Network 2. Chief of Branch Network
3. Chief of Treasury 3. Chief of Treasury
4. Head, Market & Enterprise Risk 4. Head, Market & Enterprise Risk
Management Management
5. Head, WB & SME Credit Risk Management 5. Head, WB & SME Credit Risk Management
6. Head, Retail Credit Risk Management 6. Head, Retail Credit Risk Management
7. Head, Operational Risk Management 7. Head, Operational Risk Management
8. Head, Collection & Recoveries 8. Head, Collection & Recoveries
9. Head, Information Security Risk 9. Head, Information Security Risk
Management Management
10. Head, Risk Governance 10. Head, Risk Governance
11. Head, Special Asset Management 11. Head, Special Asset Management
12. Head, Credit 12. Head, Credit
13. Head, President Director’s Office 13. Head, President Director’s Office
Lainnya Pejabat setingkat Kepala Divisi PermataBank PermataBank Division Head level on invitation
Others yang diundang berdasarkan pada undangan basis depending on the topics to be discussed
Komite, sesuai dengan topik yang didiskusikan at the meeting of the Risk Management
di rapat Komite Manajemen Risiko. Committee.
Pedoman Kerja Komite Manajemen Risiko RMC Term of Reference
KMR memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam The RMC has working guidelines in the form of a Terms
dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada of Reference document, which was last amended on
tanggal 8 September 2023. 8 September 2023.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
KMR mempunyai tugas dan tanggung jawab utama The primary duties and responsibilities of the RMC are to
untuk memastikan efektivitas kerangka kerja manajemen ensure the effectiveness of risk management framework
risiko dan implementasi dalam mendukung strategi and implementation in supporting business strategy. The
bisnis. KMR juga bertanggung jawab untuk mengevaluasi RMC is also responsible to evaluate and recommend
dan merekomendasikan kerangka kerja dan kebijakan risk management framework and policies, strategies,
manajemen risiko, strategi, risk appetite, toleransi risiko, risk appetite, risk tolerance, and risk limits, to anticipate
dan limit risiko untuk mengantisipasi kondisi abnormal, abnormal conditions, to ensure the risk exposure for all
memastikan eksposur risiko untuk semua jenis risiko di types of risk across the Bank remain within the overall risk
Bank tetap sesuai dengan risk appetite dan toleransi risiko appetite and risk tolerance, as well as to monitor all material
yang telah disetujui, serta memantau semua eksposur risk exposure, adequacy of impairment provision and key
risiko material, kecukupan pencadangan kerugian, dan tren external trends, including to initiate stress testing.
eksternal utama, termasuk menginisiasi stress testing.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 621
Page 623
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Frekuensi Rapat dan Kehadiran Rapat KMR Meeting Frequency and Attendance of RMC
Sepanjang tahun 2023, KMR telah mengadakan 12 (dua During 2023, the RMC convened 12 (twelve) meetings, i.e.: 11
belas) kali rapat, yaitu 11 (sebelas) kali rapat regular dan (eleven) regular meetings and 1 (one) ad-hoc meeting, with
1 (satu) kali rapat ad-hoc, dengan tingkat kehadiran the following attendance:
sebagai berikut:
Jumlah Jumlah
Direktur Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Director Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Direktur Risiko | Risk Director 12 12 0 100
Direktur Utama | President Director 12 12 0 100
Direktur Teknologi dan Operasi 12 11 1 92
Technology and Operations Director
Direktur Keuangan | Finance Director 12 12 0 100
Direktur Wholesale Banking1) 12 12 0 100
Wholesale Banking Director1)
Direktur Hukum dan Kepatuhan 12 11 1 92
Legal and Compliance Director
Direktur Unit Usaha Syariah 12 12 0 100
Sharia Business Unit Director
Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 12 11 1 92
Direktur Sumber Daya Manusia 12 12 0 100
Human Resources Director
Catatan | Note:
1)
Direktur Unit Usaha Syariah bertindak sebagai interim Direktur Wholesale Banking | Sharia Business Unit act as interim Wholesale Banking Director
Agenda Rapat KMR RMC Meeting Agenda
Beberapa agenda penting yang dibahas dalam KMR Important issues discussed in the RMC meetings were as
adalah sebagai berikut: follows:
• Memberikan persetujuan atas dokumen Kerangka • Approved the Enterprise Risk Management Framework
Kerja Manajemen Risiko (Enterprise Risk Management (ERMF) and Risk Type Framework (RTF).
Framework) dan Kerangka Kerja Tipe Risiko (Risk Type
Framework).
• Kajian tahunan atas Risk Appetite Statement dan • Annual review of Risk Appetite Statement and Risk
Toleransi Risiko. Tolerance.
• Kajian atas limit risiko (market risk limit, short-term • Reviewed the risk limits (market risk limit, short-term
liquidity limit, single group limit, country risk limit). liquidity limit, single group limit, country risk limit).
• Kajian atas Country Risk Horizon (CRH). • Reviewed the Country Risk Horizon (CRH).
• Kajian atas update klasifikasi industri pada CRH dan • Reviewed the update of CRH industry classification
overlay industri untuk perhitungan Kerugian Kredit and industry overlay for Expected Credit Loss (ECL)
Ekspektasian (Expected Credit Loss/ECL). calculation.
• Kajian interim atas konsentrasi kredit Wholesale Banking • Interim reviewed of Wholesale Banking (WB) and SME
(WB) dan SME berdasarkan industri. industry credit concentration.
• Kajian Pendelegasian Wewenang Senior (Delegation of • Reviewed the Delegation of Authority (DOA) Senior
Authority/DOA) Manajemen. Management.
• Kajian secara komprehensif atas kecukupan penerapan • Comprehensive review of the adequacy of risk
manajemen risiko melalui laporan penerapan management implementation through risk management
manajemen risiko dari Risk Framework Owner (RFO) implementation reports from Risk Framework Owner
terhadap masing-masing risiko utama (risiko kredit, (RFO) on respective principle risks (credit, market,
pasar, likuiditas, operasional, keamanan informasi, liquidity, operational, information security, legal,
hukum, stratejik, kepatuhan, reputasi, imbal hasil dan strategic, compliance, reputational, rate of return and
investasi untuk Unit Usaha Syariah, serta risiko anti- equity investment risks for the Sharia Business Unit, as
money laundering (AML), fraud, penyuapan, teknologi, well as anti-money laundering (AML), fraud, bribery,
dan manusia). technology, and people risks).
622 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 624
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Kajian kecukupan atas kebijakan, SDM, dan sistem • Reviewed the adequacy of policies, people, and systems
untuk pengelolaan manajemen risiko. for risk management implementation.
• Kajian Terms of Reference KMR dan sub-komite yang • Reviewed the Terms of Reference of the RMC and sub-
berada di bawah KMR (Komite Kebijakan Kredit, Komite committees under the RMC (Credit Policy Committee,
Risiko Operasional, Komite Penilaian Model, Komite Operational Risk Committee, Model Assessment
Pengawasan Fraud). Committee, Fraud Oversight Committee).
• Mengkaji dan menyetujui skenario dan hasil stress test. • Reviewed and approved stress test scenarios and
results.
• Mengkaji dan menyetujui Kebijakan Risiko Pasar. • Reviewed and approved Market Risk Policy.
• Laporan Profil Risiko Bank. • The Bank’s Risk Profile Reports.
• Kajian atas Top 20 Debitur Good Book Wholesale • Assessment of the Top 20 Good Book Wholesale
Banking. Banking Debtor.
• Kajian atas Laporan Credit Risk Assurance untuk • Reviewed the Credit Risk Assurance Reports for
Wholesale Banking, SME, dan Retail Banking. Wholesale Banking, SME, and Retail Banking.
• Menyetujui agenda rapat Komite Manajemen Risiko • Approved Risk Management Committee (RMC) meeting
(KMR) tahun 2024. agenda 2024.
• Kajian atas analisis sensitivitas untuk kredit kepemilikan • Reviewed mortgage repricing interest rate sensitivity
rumah sehubungan dengan penyesuaian suku bunga. analysis.
• Update pelaksanaan pilot project Taksonomi • Taksonomi Hijau Indonesia (THI)/Green Taxonomy
Hijau Indonesia (THI)/Green Taxonomy Indonesia Indonesia Implementation Pilot Project Update
Implementation.
• Update program Speak-Up. • Update Speak-Up Program.
• Update portofolio dan strategi untuk debitur BUMN. • Portfolio and strategy for State-Owned Enterprise (SOE)
debtors.
• Update Proyeksi Neraca Foreign Currency (FCY) tahun • Foreign Currency (FCY) Balance Sheet Forecast 2023
2023. update.
KMR memiliki beberapa sub komite: RMC has sub committees as follows:
1. Komite Risiko Operasional (ORC) 1. Operational Risk Committee (ORC)
ORC merupakan suatu komite yang bertanggung ORC is a committee that is responsible to ensure
jawab untuk memastikan penerapan manajemen risiko that a comprehensive and effective operational risk
operasional berjalan dengan komprehensif dan efektif management is implemented in PermataBank to
di PermataBank dalam mendukung strategi Bank, dan support the Bank’s strategy, and to provide oversight
memberikan pengawasan terhadap risiko Keamanan for Information Security risk, Fraud and Bribery risk, and
Informasi, risiko Kecurangan dan Penyuapan, dan risiko regulatory reporting-related risk.
terkait pelaporan regulator.
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Keanggotaan ORC adalah sebagai berikut (per tanggal Membership of ORC is as follows (as of
31 Desember 2023): 31 December 2023):
• Direktur Utama (Ketua Pengganti) • President Director (Alternate Chairman)
• Direktur Risiko (Ketua) • Risk Director (Chairman)
• Direktur Hukum dan Kepatuhan • Legal and Compliance Director
• Direktur Wholesale Banking • Wholesale Banking Director
• Direktur Retail Banking • Retail Banking Director
• Direktur Unit Usaha Syariah • Sharia Business Unit Director
• Direktur Sumber Daya Manusia • Human Resources Director
• Direktur Keuangan • Finance Director
• Direktur Teknologi dan Operasi • Technology and Operations Director
• Head, Operational Risk Management (Sekretaris)*) • Head, Operational Risk Management (Secretary)*)
*) Catatan: Sekretaris tidak memiliki hak suara. *) Note: Secretary has no voting right
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 623
Page 625
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pedoman Kerja Komite Risiko Operasional Operational Risk Committee Terms of Reference
ORC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam ORC has working guideline in the form of Terms
dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui of Reference document, which was amended in
pada bulan November 2023. November 2023.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
• Memastikan identifikasi dan pengukuran risiko • To ensure operational risk identification and
operasional yang objektif, konsisten dan sesuai measurement capabilities are objective, consistent
dengan standar Bank dan peraturan yang berlaku, and compliant with the Bank’s standards and
dan bahwa keputusan pengendalian risiko applicable regulations, and that risk control
diinformasikan dengan benar. decisions are properly informed.
• Memelihara dan meninjau daftar risiko operasional • To maintain and review a register of material
material di PermataBank. operational risks in PermataBank.
• Memastikan bahwa terdapat mekanisme untuk • To ensure that there are mechanisms in place to
mengidentifikasi dan mematuhi seluruh hukum identify and comply with all applicable laws and
dan peraturan yang berlaku kecuali yang tanggung regulations excepting those for which responsibility
jawabnya secara eksplisit dipegang oleh Komite is explicitly retained by the Risk Management
Manajemen Risiko atau telah didelegasikan ke Committee or has been otherwise delegated to
badan lain yang berwenang. another authorized body.
• Memastikan pengelolaan Operational Risk Type • To ensure the effective management of the
Framework (ORTF) yang efektif sebagai bukti bahwa Operational Risk Type Framework (ORTF) to
proses tata kelola dan pengendalian risiko yang evidence that existing governance and risk control
ada telah diterapkan dan dipatuhi secara efektif di processes are effectively implemented and are
seluruh PermataBank. being adhered to across PermataBank.
• Memastikan penilaian risiko operasional fokus • To ensure that operational risk assessments are
ke masa depan untuk mengantisipasi risiko dan forward focused to anticipate risks and prevent
mencegah kejadian operasional. events.
• Menindaklanjuti masalah yang muncul dari Unit • To act upon issues escalated from the Business
Bisnis atau fungsi dan badan tata kelola lainnya Unit or functions and other governance bodies that
yang memperoleh wewenangnya dari komite ini. derive their authority from this committee.
• Memastikan bahwa pembelajaran atas kejadian • To ensure that lessons learnt exercises are
dan temuan internal yang bersifat material conducted on material internal events and the
dibagikan dan ditindaklanjuti. findings are shared and acted upon.
• Memberikan pengawasan terkait risiko Keamanan • To provide oversight for Information Security risk.
Informasi.
• Memberikan pengawasan terkait risiko Kecurangan • To provide oversight for Fraud and Bribery risk.
dan Penyuapan.
• Memberikan pengawasan terhadap Regulatory • To provide oversight for Regulatory Reporting
Reporting Oversight Committee (RROC). Oversight Committee (RROC).
• Memastikan bahwa wewenang komite • To ensure that the committee’s authorities are
didelegasikan secara efektif kepada sub-komite effectively delegated to properly constituted sub-
atau individu yang berwenang, untuk mencapai committees or authorized individuals, to achieve the
keseimbangan yang tepat antara efisiensi bisnis right balance between business efficiency and risk
dan pengendalian risiko. control.
Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda
Sepanjang tahun 2023, ORC telah mengadakan 12 (dua During 2023, ORC held 12 (twelve) meetings, with the
belas) kali rapat dan tingkat kehadiran dalam rapat following record of attendance:
tersebut sebagai berikut:
624 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 626
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Jumlah Jumlah
Direktur Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Director Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Direktur Utama | President Director 12 12 0 100
Direktur Risiko | Risk Director 12 12 0 100
Direktur Hukum dan Kepatuhan 12 11 1 92
Legal and Compliance Diretor
Direktur Wholesale Banking 12 10 2 83
Wholesale Banking Director
Direktur Retail Banking 12 12 0 100
Retail Banking Director
Direktur Unit Usaha Syariah 12 12 0 100
Sharia Business Unit Director
Direktur Sumber Daya Manusia 12 9 3 75
Human Resources Director
Direktur Keuangan | Finance Director 12 12 0 100
Direktur Teknologi dan Operasi 12 12 0 100
Technology and Operation Director
Beberapa agenda penting yang menjadi pembahasan Several important agenda discussed and/or business
dan/atau isu bisnis yang dikaji di dalam rapat, issues reviewed in the meetings such as:
antara lain:
• Kejadian dan/atau issue Risiko Operasional dengan • Operational Risk Events and/or issues rated
rating moderate dan lebih tinggi. moderate and above.
• Insiden IT Severity 1. • IT Incident Severity 1.
• Data/Tren Kerugian Operasional. • Operational Loss Data/Trend.
• Operational Risk Tolerance bulanan. • Monthly Operational Risk Tolerance.
• Hasil pengujian Key Control self-assessment. • Key Control self-assessment testing result.
• Dashboard Risiko Operasional dan Keamanan • Operational and Information & Cyber Security Risk
Informasi & Cyber. Dashboard.
• Inisiatif-inisiatif dan implementasi Pengamanan • Information & Cyber security implementation and
Informasi & Cyber. initiatives.
• Regulasi baru atau perubahan persyaratan regulator • Significant new or changes in regulatory requirement
yang signifikan (jika ada). (if any).
• Pengelolaan komplain nasabah (kuartalan). • Customer complaint management (quarterly).
• Inisiatif-inisiatif dan implementasi Anti Penyuapan • Anti-Bribery and Corruption (ABC) implementation
dan Korupsi. and initiatives.
• Implementasi Perlindungan Nasabah (tahunan). • Customer protection implementation (annually).
• Emerging Risk. • Emerging Risk.
• Temuan Internal Audit yang signifikan. • Significant Internal Audit finding.
• Temuan Audit Regulator yang signifikan. • Significant Regulatory Audit finding.
2. Komite Penilaian Model (KPM) 2. Model Assessment Committee (MAC)
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Sesuai dengan Terms of Reference (TOR) Komite Referring to the Model Assessment Committee’s Terms
Penilaian Model pada tanggal 24 Juli 2023, susunan of Reference (TOR) dated 24 July 2023, the structure of
anggota Komite Penilaian Model adalah sebagai berikut MAC is as follows (as of 31 December 2023):
(per tanggal 31 Desember 2023):
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 625
Page 627
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Tetap dengan Hak 1. Direktur Risiko (Ketua) 1. Risk Director (Chairman)
Suara 2. Direktur Keuangan (Alternatif Ketua) 2. Finance Director (Alternate Chairman)
Permanent Voting Members 3. Direktur Wholesale Banking 3. Wholesale Banking Director
4. Direktur Retail Banking 4. Retail Banking Director
5. Direktur Unit Usaha Syariah 5. Sharia Business Unit Director
Anggota Tetap Tanpa Hak 1. Chief of Internal Audit 1. Chief of Internal Audit
Suara 2. Head, WB & SME Credit Risk Management 2. Head, WB & SME Credit Risk Management
Permanent Non-Voting 3. Head, Retail Credit Risk Management 3. Head, Retail Credit Risk Management
Members 4. Head, Market & Enterprise Risk 4. Head, Market & Enterprise Risk
Management Management
5. Head, Credit 5. Head, Credit
Lainnya Berdasarkan undangan, sesuai dengan topik On an invitation basis, depending on the topics
Others yang didiskusikan oleh Komite Penilaian to be discussed at the Model Assessment
Model. Committee.
Pedoman Kerja Komite Penilaian Model MAC Assessment Committee Term of Reference
Komite Penilaian Model memiliki pedoman kerja yang MAC has working guideline in the form of a Terms of
dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang Reference document, which was last amended on
terakhir diperbarui pada tanggal 24 Juli 2023. 24 July 2023.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Tugas dan tanggung jawab KPM adalah melakukan The duties and responsibilities of MAC are to review and
kajian dan memberikan persetujuan atas model risiko approve the risk models used at PermataBank.
yang digunakan di PermataBank.
Frekuensi, Kehadiran, dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance,‑ and Agenda
Sepanjang tahun 2023, Komite Penilaian Model In 2023, MAC held 4 (four) meetings with the following
mengadakan 4 (empat) kali rapat dengan tingkat attendance:
kehadiran sebagai berikut:
Jumlah Jumlah
Direktur Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Director Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Direktur Risiko | Risk Director 4 4 0 100
Direktur Keuangan | Finance Director 4 4 0 100
Direktur Wholesale Banking 1)
4 4 0 100
Wholesale Banking Director1)
Direktur Retail Banking | Retail Banking 4 4 0 100
Director
Direktur Unit Usaha Syariah2) 3 3 0 100
Sharia Business Unit Director2)
Catatan | Notes:
1)
Direktur Unit Usaha Syariah bertindak sebagai Direktur Wholesale Banking interim | Sharia Business Unit act as interim Wholesale Banking Director
2)
Merupakan anggota Komite Penilaian Model mulai tanggal 24 Juli 2023 | Members of Model Assessment Committee from 24 July 2023
Beberapa agenda penting yang dibahas di antaranya The meetings discussed several important issues,
sebagai berikut: such as:
• Validasi dan Penyempurnaan Credit Risk Grading • Validation and Refinement for SME and Wholesale
(CRG) scorecard untuk SME dan Wholesale Banking. Banking Credit Risk Grading (CRG) scorecard.
• Wholesale Banking Overlay Probability of Default • Wholesale Banking Probability of Default (PD)
(PD) melalui Stress Test Industri. Overlay by Industry Stress Test.
• Implementasi SME Business Banking (BB) Behaviour • SME Business Banking (BB) limit Rp15 billion–
Scorecard (BScore) limit Rp15 miliar–Rp25 miliar. Rp25 billion Behaviour Scorecard (BScore)
Implementation.
• Model SME Business Banking (BB) Behaviour • SME Business Banking (BB) limit >Rp25 billion–Rp50
Scorecard (BScore) limit >Rp25 miliar–Rp50 miliar. billion Behaviour Scorecard (BScore) Model.
626 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 628
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Implementasi Value Chain/Distributor Financing • Value Chain/Distributor Financing (VC/DF)
(VC/DF) Behaviour Scorecard (BScore). Behaviour Scorecard (BScore) Implementation.
• Kaji ulang tahunan atas Model Kerugian Kredit • Expected Credit Loss (ECL) Model Annual Review–
Ekspektasian (KKE)–Parameter PSAK 71. PSAK 71 Parameter.
• Update KKE Parameter untuk KPR/Mortgage. • Update ECL Parameter for Mortgage.
• Kaji ulang tahunan terhadap Scorecard Retail • Retail Banking Scorecard Annual Review.
Banking.
• Validasi Model Internal Risiko Pasar (Value at Risk • Market Risk Internal Model (Value at Risk (VaR)
(VaR) dan Risiko Suku Bunga dalam Banking Book and Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB))
(IRRBB)). Validation.
• Kajian ulang tahunan hasil uji tuntas rating eksternal • Credit Risk Weighted Assets (RWA) External Rating
untuk Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Due Diligence Annual Review.
Risiko Kredit.
3. Fraud Oversight Committee (FOC) 3. Fraud Oversight Committee (FOC)
FOC bertujuan untuk mengawasi penerapan Strategi The FOC was established to oversee the implementation
Anti-Fraud dan Sistem Manajemen Anti-Penyuapan of Anti-Fraud Strategy and Anti-Bribery Management
(ABMS) sebagaimana dituangkan di dalam Kebijakan System (ABMS) as stated in PermataBank’s Strategy
Strategi Anti-Fraud (SAF) dan Kebijakan Anti Penyuapan Anti-Fraud (SAF) Policy and Anti Bribery Policy and
PermataBank dan untuk memastikan penanganan to ensure the appropriate handling of fraud included
permasalahan/insiden fraud termasuk penyuapan bribery issues/incidents. The FOC is a sub committee
secara tepat. FOC merupakan sub komite di bawah ORC. under the CORC.
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Sesuai Terms of Reference (TOR) FOC per bulan Maret Based on the Terms of Reference (TOR) of the FOC
2023, sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan as of March 2023, in accordance with the Financial
No. 39/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 perihal Services Authority Regulation No. 39/POJK.03/2019
Penerapan Strategi Anti-Fraud bagi Bank Umum, serta dated 19 December 2019 regarding Anti-Fraud
berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 006/2019 Strategy Implementation for Commercial Banks and
tanggal 4 Desember 2019, susunan anggota FOC in accordance with the Board of Directors Decree
adalah sebagai berikut (per tanggal 16 Maret 2023): No. 006/2019 dated 4 December 2019, structure of the
FOC is as follows (as of 16 March 2023):
Anggota Komite A. Anggota Tetap dengan Hak Suara: A. Permanent Voting Members
Committee Members 1. Direktur Utama 1. President Director
2. Direktur Hukum dan Kepatuhan 2. Legal & Compliance Director
3. Direktur Sumber Daya Manusia 3. Human Resources Director
B. Anggota Tetap tanpa Hak Suara B. Permanent Non-Voting Members
• Direktur Risiko • Risk Director
• Head, Fraud Risk Management • Head, Fraud Risk Management
• Head, Internal Audit • Chief of Internal Audit
• Head, HR in charge of Industrial • Head, HR in charge of Industrial
Relation Relation
• Head, Litigation • Head, Litigation
• Head, Operational Risk Management • Head, Operational Risk Management
(ORM) (ORM)
• Retail Banking Business Operational • Retail Banking Business Operational
Risk Manager (RB BORM) Risk Manager (RB BORM)
• Wholesale Banking Business • Wholesale Banking Business
Operational Risk Manager (WB BORM) Operational Risk Manager (WB BORM)
• Network Business Operational Risk • Network Business Operational Risk
Manager (Network BORM) Manager (Network BORM)
• Head, Fungsi Kepatuhan Anti • Head, Anti Bribery Compliance
Penyuapan (FKAP) Function
C. Undangan: C. Invitee
• Direktur terkait • Relevant Directors
• Heads of Business/Function terkait • Relevant Heads of Business/Function
• Business/Function Operational Risk • Relevant Business/Function
Managers (B/FORMs) yang terkait Operational Risk Managers (B/FORMs)
• Pihak-pihak terkait lainnya, termasuk • Other relevant parties, including
pihak eksternal (contoh: konsultan) external parties (e.g. consultant) as
sepanjang relevan dengan long as relevant to the topic discussed
pembahasan topik
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 627
Page 629
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pedoman Kerja Working Guideline
FOC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam The FOC has working guideline in the form of Terms
dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui of Reference document, which was last amended in
pada bulan Maret 2023. March 2023.
Wewenang dan Tanggung Jawab FOC Authority and Responsibilities of the FOC
1. Memutuskan secara bersama dengan Direktur 1. Along with Director in charge, decide the disciplinary
terkait atas tindakan sanksi terhadap pihak internal actions for internal parties involved in the fraud
yang terlibat dalam insiden fraud dan penyuapan. incidents and bribery. If Fraud Oversight Committee
Apabila Fraud Oversight Committee (FOC) dan (FOC) and Director in Charge do not agree on the
Direktur terkait tidak menyepakati bentuk tindakan disciplinary action, the matter will be escalated to
sanksi, permasalahan akan dieskalasi ke Direksi Board of Director (BOD) for final decision.
untuk mengambil keputusan akhir.
2. Memutuskan tindakan/proses hukum kepada 2. Based on analysis provided by Legal and/or other
pelaku fraud berdasarkan hasil analisis hukum dari consideration, decide whether perpetrator(s) of the
tim Legal dan/atau pertimbangan lain. fraud incidents will be criminally charged.
3. Memastikan pelaksanaan yang efektif dari 3. To ensure effective implementation of Strategy
Kebijakan Strategi Anti-Fraud (SAF) termasuk Anti-Fraud (SAF) including availability of necessary
ketersediaan sumber daya untuk menjalankan resources to conduct the Anti-Fraud Strategic
komponen-komponen Strategi Anti-Fraud yakni: elements, i.e. Prevention, Detection, Response and
Pencegahan, Deteksi, Respons, dan Pemantauan. Monitoring are in place.
4. Memastikan pelaksanaan yang efektif dari Kebijakan 4. To ensure effective implementation of Anti Bribery
Anti Penyuapan termasuk ketersediaan sumber Policy including availability of necessary resources
daya untuk menjalankan komponen-komponen to conduct the Anti Bribery Strategic elements, i.e.
Strategi Anti Penyuapan yakni: Pencegahan, Deteksi, Prevention, Detection, Response are in place.
Respons, dan Penanganan.
5. Memantau insiden/kejadian fraud signifikan 5. Monitor significant reported fraud included bribery
termasuk penyuapan yang dilaporkan. Memastikan incidents/events. Ensure that: root causes are
bahwa: akar penyebab diidentifikasi, para pelaku identified, perpetrators are subject to reprimand
dikenakan sanksi dan langkah perbaikan untuk and remedial actions to prevent recurrence are
mencegah terulangnya kejadian dilaksanakan. implemented.
6. Mengawasi kegiatan investigasi yang dilakukan 6. Oversee investigation process performed by internal
oleh pihak-pihak internal dan/atau eksternal melalui and/or external parties through the investigation
laporan yang diberikan dan/atau dipresentasikan report prepared by internal and/ or external parties
oleh pihak-pihak internal dan/atau eksternal pada during the Committee meeting.
saat rapat Komite.
7. Memastikan Direksi dan Dewan Komisaris 7. Ensure the Board of Directors and Board of
mengetahui dan up-to-date mengenai Commissioners are appraised and kept up to date
permasalahan/insiden fraud termasuk penyuapan of any fraud including bribery issues/incidents
yang memiliki dampak negatif yang signifikan dari that have significant negative impact in financial,
sisi finansial, reputasi, ataupun lainnya. reputational and other aspects.
8. Memastikan pemilik masing-masing jenis/tipe fraud 8. To ensure that owner of various fraud types included
termasuk penyuapan serta peran dan tanggung bribery, including its roles and responsibilities in
jawab untuk mengelola risiko dan kejadian fraud, managing risk and fraud including bribery incidents,
penyuapan sesuai dengan Kebijakan SAF dan are in line with the SAF and Anti Bribery Policy.
Kebijakan Anti-Penyuapan.
Frekuensi, Kehadiran, dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda
Sepanjang tahun 2023, FOC telah mengadakan empat In 2023, the FOC held four meetings with the following
kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: attendance:
628 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 630
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Jumlah Jumlah
Direktur Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Director Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Direktur Utama | President Director 4 4 0 100
Direktur Hukum dan Kepatuhan 4 4 0 100
Legal and Compliance Director
Direktur Sumber Daya Manusia 4 4 0 100
Human Resources Director
Agenda Rapat Agenda
Selama rapat FOC dilaksanakan, anggota komite During the FOC meetings, members of the Committee
beserta Direktur terkait telah mengambil beberapa and the Directors in charge have taken several decisions
keputusan mengenai tindakan indisipliner terhadap regarding disciplinary sanctions against fraudsters and
pelaku fraud dan tindak lanjut berupa perbaikan- improvement actions necessitated by related working
perbaikan yang harus dilakukan oleh unit terkait untuk units to prevent recurrence of fraud.
mencegah fraud tidak terulang kembali.
4. Komite Kebijakan Kredit 4. Credit Policy Committee
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Sesuai dengan Terms of Reference (TOR) Komite Based on the Terms of Reference (TOR) of the Credit
Kebijakan Kredit bulan Agustus 2023, susunan anggota Policy Committee August 2023, structure of the Credit
Komite Kebijakan Kredit adalah sebagai berikut (per Policy Committee is as follows (as of 31 December 2023):
tanggal 31 Desember 2023):
Anggota Tetap dengan Hak 1. Direktur Utama (Ketua) 1. President Director (Chairman)
Suara 2. Direktur Risiko (Ketua Pengganti) 2. Risk Director (Alternate Chairman)
Permanent Voting Members 3. Direktur Wholesale Banking 3. Wholesale Banking Director
4. Direktur Retail Banking 4. Retail Banking Director
5. Direktur Unit Usaha Syariah 5. Sharia Business Unit Director
6. Direktur Hukum dan Kepatuhan 6. Legal and Compliance Director
7. Direktur Teknologi dan Operasi 7. Technology and Operations Director
8. Direktur Keuangan 8. Finance Director
Anggota Tetap Tanpa Hak 1. Division Head, Internal Audit 1. Division Head, Internal Audit
Suara 2. Chief of Branch, Network 2. Chief of Branch, Network
Permanent Non-Voting 3. Division Head, WB & SME Credit Risk 3. Division Head, WB & SME Credit Risk
Members Management Management
4. Division Head, Retail Credit Risk 4. Division Head, Retail Credit Risk
Management Management
5. Division Head, Market & Enterprise Risk 5. Division Head, Market & Enterprise Risk
Management Management
6. Division Head, Credit 6. Division Head, Credit
7. Division Head, Operational Risk 7. Division Head, Operational Risk
Management Management
8. Division Head, Collection and Recovery 8. Division Head, Collection and Recovery
9. Division Head, Special Asset Management 9. Division Head, Special Asset Management
10. Division Head, Risk Governance 10. Division Head, Risk Governance
Lainnya Pejabat level Division Head di PermataBank Division Head level at PermataBank are
Others menghadiri rapat berdasarkan undangan invited on invitation basis according to the
sesuai dengan agenda yang didiskusikan topics discussed in the meeting.
dalam rapat tersebut.
Pedoman Kerja Working Guideline
Komite Kebijakan Kredit memiliki pedoman kerja yang The Credit Policy Committee has working guideline in
dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang the form of Terms of Reference document, which was
terakhir diperbarui pada tanggal 23 Agustus 2023. last amended on 23 August 2023.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 629
Page 631
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Komite Kebijakan Kredit bertanggung jawab menyetujui The Credit Policy Committee is responsible to approve
seluruh kebijakan dan parameter risiko kredit, serta all credit policies and risk parameter, ensuring the
memastikan kepatuhan dan pelaksanaan atas implementation and compliance of prevailing credit
kebijakan kredit yang berlaku, termasuk penyimpangan policies and including the deviation given and actions
dan langkah yang diambil sebagai mitigasi dan taken as mitigation as well as development of credit risk
pengembangan kebijakan dan parameter risiko kredit parameters and policies.
tersebut.
Frekuensi, Kehadiran, dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance, and Agenda
Sepanjang tahun 2023, Komite Kebijakan Kredit In 2023, the Credit Policy Committee held two meetings,
mengadakan dua kali rapat dengan tingkat kehadiran with the following attendance:
sebagai berikut:
Jumlah Jumlah
Direktur Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Director Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Direktur Utama | President Director 2 2 0 100
Direktur Risiko | Risk Director 2 2 0 100
Direktur Wholesale Banking 1)
2 1 1 50
Wholesale Banking Director1)
Direktur Retail Banking 2 2 0 100
Retail Banking Director
Direktur Hukum dan Kepatuhan 2 0 2 0
Legal and Compliance Diretor
Direktur Unit Usaha Syariah 2 1 1 50
Sharia Business Unit Director
Direktur Teknologi dan Operasi 2 2 0 100
Technology and Operation Director
Direktur Keuangan2) | Finance Director2) 2 2 0 100
Catatan | Note:
1)
Direktur Unit Usaha Syariah merupakan Direktur Wholesale Banking Interim pada meeting CPC September 2023
Sharia Business Unit Director acts as Interim Wholesale Banking Director in CPC meeting on September 2023
2)
Direktur Utama merupakan Direktur Keuangan Interim
President Director acts as Interim Finance Director
Agenda Rapat Meeting Agenda
Beberapa agenda penting yang dibahas antara lain: Several agenda items discussed during the meetings
• Kajian dan persetujuan terhadap pembaruan Core include:
Credit Policy, WB Credit Policy, dan SME Credit • Review and approval of renewal of Core Credit
Policy. Policy, WB Credit Policy, and SME Credit Policy.
• Kajian dan persetujuan atas adendum WB Credit • Review and approval of addendum of WB Credit
Policy dan SME Credit Policy. Policy and SME Credit Policy.
Komite Kredit Credit Committee
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 011/2023 yang berlaku Based on the Board of Directors Decree No. 011/2023
sejak bulan Agustus 2023, susunan anggota Komite Kredit effective on August 2023, structure of the Credit Committee
adalah sebagai berikut (per tanggal 16 November 2023): is as follows (as of 16 November 2023):
630 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 632
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Anggota Tetap dengan Hak 1. Direktur Utama 1. President Director
Suara 2. Direktur Wholesale Banking 2. Wholesale Banking Director
Permanent Voting Members 3. Chief of International Banking & Advisory 3. Chief of International Banking & Advisory
4. WB Division Head yang tidak terkait 4. Non-related WB Division Head1)
proposal1)
Anggota Tetap Tanpa Hak Suara 1. Division Head Credit (Ketua) 1. Division Head Credit (Chairman)
Permanent Non-Voting Members 2. Senior Credit Officer 2. Senior Credit Officer
Catatan I Note:
1)
WB Division Head yang dimaksud adalah Head CB 1, Head CB 2, Head CB 3, dan Head CB 4
WB Division Heads are designated to Head CB 1, Head CB 2, Head CB 3, and Head CB 4
– Apabila terdapat kredit proposal yang berhubungan dengan Direktur Retail Banking dan/atau Direktur Unit Usaha Syariah dan/atau Chief of Treasury, maka Direktur
dan/atau Chief terkait wajib hadir. Unit Usaha yang mengajukan kredit proposal yang berhubungan dengan Retail Banking dan/atau Usaha Syariah dan/atau Treasury
wajib mendapatkan rekomendasi dari Direktur Retail Banking dan/atau Direktur Unit Usaha Syariah dan/atau Treasury maximum pada saat CC Meeting
If there is a credit proposal that relates to Retail Banking Director and/or Sharia Business Unit Director and/or Chief of Treasury, the relevant Business Director and/
or Chief is required to be present as invitee. Business Unit who propose credit proposal related to Retail Banking and/or Sharia Business and/or Treasury must obtain
recommendation from Retail Banking Director and/or Sharia Business Unit Director and/or Chief of Treasury maximum in CC Meeting
– Head Retail Credit Risk Management dapat diundang jika ada proposal terkait Retail Lending Program
Head, Retail Credit Risk Management may be invited for proposal related to Retail Lending Program
Pedoman Kerja Working Guideline
Komite Kredit memiliki pedoman kerja yang dituangkan The Credit Committee has working guideline in the form of
dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir Terms of Reference document, which was last amended in
diperbarui pada bulan Agustus 2023. August 2023.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Komite Kredit merupakan sub-komite di bawah Direksi yang The Credit Committee is a sub-committee of the Board of
ditugaskan untuk menilai dan menyetujui aplikasi kredit di Directors assigned to assess and approve credit applications
level tertinggi. at the highest level.
Frekuensi Rapat dan Kehadiran Rapat Komite Meeting Frequency and Attendance of Credit
Kredit Committee
Sepanjang tahun 2023, Komite Kredit telah mengadakan 59 In 2023, the Credit Committee held 59 (fifty-nine) meetings,
(lima puluh sembilan) kali rapat dengan tingkat kehadiran with the following attendance:
sebagai berikut:
Jumlah Jumlah
Direktur Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Director Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Direktur Utama | President Director 59 52 7 88
Direktur Wholesale Banking 59 57 2 97
Wholesale Banking Director
Chief of International Banking & Advisory1) 54 54 0 100
Direktur Retail Banking | Retail Banking Director
2) 2)
59 14 45 24
Direktur Unit Usaha Syariah2) 59 43 16 73
Sharia Business Unit Director2)
Division Head Credit (Ketua I Chairman) 59 54 5 92
Catatan | Note:
1)
Chief of International Banking & Advisory ditunjuk sebagai CC Meeting Voting Member as per TOR 2.5 issued of February 2023, CC Meeting sebelumnya Chief of
International Banking & Advisory tidak wajib hadir
Chief of International Banking & Advisory appointed as CC Meeting Voting Member as per TOR 2.5 issued on February 2023, Chief of International banking & Advisory’s
attendance for CC meeting held before February 2023 was not mandatory
2)
Direktur Retail Banking dan Direktur Unit Usaha Syariah hanya wajib mengikuti CC Meeting jika ada kredit proposal yang berhubungan dengan Retail Banking dan/atau
Usaha Syariah
Retail Banking Director and Sharia Business Unit Director only need to attend CC Meeting if there is credit proposal related to Retail Banking and/or Sharia Business
Keputusan yang diambil oleh Komite Kredit antara The decisions taken by the Credit Committee included
lain adalah menyetujui Pengajuan Fasilitas Kredit dan approval of Credit Facility Requests and Memorandum of
Memorandum of Approval. Approval.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 631
Page 633
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Komite Kredit memiliki 1 (satu) sub komite, yaitu: The Credit Committee has 1 (one) sub committees:
Komite Special Asset Management (Komite SAM) Special Asset Management Committee (SAM
Committee)
Keanggotaan Komite SAM Membership of SAM Committee
Sesuai dengan Keputusan Rapat Komite Manajemen Risiko Based on the decision of the Risk Management Committee
pada rapat tanggal 12 Oktober 2023, susunan anggota meeting on 12 October 2023, the structure of the SAM
Komite Special Asset Management (Komite SAM) sebagai Committee (as of 31 October 2023) is as follows:
berikut (per tanggal 31 Oktober 2023):
Anggota 1. Head, SAM (Ketua) 1. Head, SAM (Chairman)
Members 2. Division Head Credit (Ketua Pengganti)1,2) 2. Division Head Credit (Substitute
Chairman)1,2)
3. Direktur Retail Banking (Anggota) 1) 3. Retail Banking Director (Member)1)
4. Direktur Wholesale Banking (Anggota)2) 4. Wholesale Banking Director (Member)2)
Catatan I Note:
1)
Anggota Komite SAM dalam hal nasabah SME | Members of the SAM Committee in regards of SME accounts
2)
Anggota Komite SAM dalam hal nasabah WB | Members of the SAM Committee in regards of WB accounts
Pedoman Kerja Working Guideline
Komite SAM memiliki pedoman kerja yang dituangkan The SAM committee has working guideline in the form of
dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir Terms of Reference document, which was last amended on
diperbarui pada tanggal 12 Oktober 2023. 12 October 2023.
Tanggung Jawab Responsibilities
Komite SAM bertanggung jawab untuk meninjau setiap The SAM committee is responsible to reviewing each
nasabah dalam Portofolio SAM dan meninjau setiap individual account within the SAM Portfolio and to review
tindakan yang akan diambil atau diajukan terhadap seluruh any action to be taken or proposed on all SAM accounts.
nasabah SAM.
Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat Duties Implementation and Meeting Frequency
Pertemuan diadakan triwulanan atau bisa lebih sering jika Meetings are held quarterly or more frequently as deemed
dianggap perlu oleh Ketua Komite SAM. appropriate by the SAM Committee Chairman.
Sepanjang tahun 2023, Komite SAM mengadakan rapat In 2023, the SAM Committee held 31 (thirty one) meetings,
sebanyak 31 (tiga puluh satu) kali, membahas mengenai discussing Non-Performing Loans (NPL) of Small Medium
Non Performing Loan (NPL) Small Medium Entreprise (SME) Enterprise (SMEs) 20 (twenty) times, and Wholesale Banking
sebanyak 20 (dua puluh) kali, dan NPL Wholesale Banking Segments 11 (eleven) times, focusing among others on the
sebanyak 11 (sebelas) kali, dengan topik antara lain: following subjects:
• Performa NPL dan hasil restrukturisasi untuk periode • NPL performance and results of restructuring in a certain
tertentu. period.
• Penanganan nasabah-nasabah yang termasuk dalam • Handling of customers under theSpecial Asset
kategori Special Asset Management (SAM). Management (SAM) category.
• Perkembangan kasus-kasus yang melibatkan • Progress of cases involving SAM accounts.
nasabah SAM.
• Pemulihan/eksekusi dari jaminan. • Collateral recovery/execution.
Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee
Bank telah membentuk Komite Pengarah Teknologi The Bank established the Information Technology Steering
Informasi untuk memberi masukan kepada Direksi terhadap Committee (ITSC) to advise the Board of Directors on the
strategi teknologi Bank secara keseluruhan, roadmap Bank’s overall technology strategy, technology roadmap,
teknologi, keselarasan seluruh implementasi teknologi yang aligning overall technology implementations that will
mendukung kebutuhan strategi dan bisnis Bank. support the Bank’s strategy and business needs.
632 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 634
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 003/2023 tanggal Based on the Board of Directors Decree No. 003/2023
14 April 2023, susunan anggota Komite Pengarah dated 14 April 2023, the structure of ITSC is as follows (as of
Teknologi Informasi adalah sebagai berikut (per tanggal 31 December 2023):
31 Desember 2023):
Anggota 1. Direktur Teknologi dan Operasi (Ketua) 1. Technology and Operations Director
Members (Chairman)
2. Direktur Risiko (Ketua Pengganti) 2. Risk Director (Alternate Chairman)
3. Direktur Retail Banking 3. Retail Banking Director
4. Direktur Wholesale Banking 4. Wholesale Banking Director
5. Direktur Keuangan 5. Finance Director
6. Direktur Unit Usaha Syariah 6. Sharia Business Unit Director
7. Head, Information, Services & Operations 7. Head, Information, Services & Operations
(Sekretaris 1)1) (Secretary 1)1)
8. Head, Digital Delivery (Sekretaris 2)1) 8. Head, Digital Delivery (Secretary 2)1)
9. Head, Enterprise Data Management & 9. Head, Enterprise Data Management &
Analytic1) Analytic1)
Catatan I Note:
1)
Sekretaris 1 dan Sekretaris 2 tidak memiliki hak suara | Secretary 1 and Secretary 2 have no voting rights
Pedoman Kerja Working Guideline
Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki pedoman ITSC has working guideline in the form of Terms of Reference
kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, document, which was last amended on January 2023.
yang terakhir diperbarui pada bulan Januari 2023.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Komite Pengarah Teknologi Informasi bertanggung jawab Information Technology Steering Committee is responsible
memberikan rekomendasi kepada Direksi mengenai: to review and provide recommendations to the Board of
Directors regarding:
a. Rencana strategis Teknologi Informasi (Information a. Information Technology Strategic Plan in line with Bank’s
Technology Strategic Plan) searah dengan rencana Business Strategic Plan;
strategis kegiatan usaha Bank;
b. Perumusan kebijakan, standar, dan prosedur Teknologi b. Formulation of Information Technology policies,
Informasi termasuk kebijakan dan prosedur yang terkait standards and procedures including those are related to
dengan Manajemen Risiko Teknologi Informasi; Information Technology Risk Management;
c. Kesesuaian antara rencana pengembangan Teknologi c. Alignment between Information Technology
Informasi yang disetujui dengan Rencana Strategis development plan and Information Technology Strategic
Teknologi Informasi; Plan;
d. Kesesuaian antara pelaksanaan pengembangan d. Alignment between the execution of Information
Teknologi Informasi dengan rencana pengembangan Technology development and Information Technology
Teknologi Informasi; development plan;
e. Mengevaluasi efektivitas investasi proyek terhadap e. Evaluate the effectiveness of Information Technology
tujuan dan manfaat proyek; investment towards its objectives and benefits;
f. Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi dan upaya f. Monitor Information Technology performance and
peningkatannya; improvement of the performance;
g. Upaya penyelesaian insiden Teknologi Informasi yang g. Information Technology high severity incident that also
juga mencakup proses analisis akar permasalahan, covers root cause analysis, work around solution, and
solusi, sementara, dan solusi permanen; permanent solution;
h. Kecukupan dan alokasi sumber daya terkait Teknologi h. Resources adequacy and allocation related to
Informasi yang dimiliki Bank. Information Technology owned by the Bank.
Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda
Sepanjang tahun 2023, Komite Pengarah Teknologi ITSC held four meetings in 2023 with the following
Informasi telah mengadakan empat kali rapat dengan attendance record:
tingkat kehadiran sebagai berikut:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 633
Page 635
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Jumlah Jumlah
Direktur Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Director Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Direktur Teknologi dan Operasi 4 4 0 100
Technology and Operation Director
Direktur Risiko | Risk Director 4 4 0 100
Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 4 3 1 75
Direktur Wholesale Banking 4 3 1 75
Wholesale Banking Director
Direktur Keuangan | Finance Director 4 2 2 50
Direktur Unit Usaha Syariah 4 3 1 75
Sharia Business Unit Director
Agenda Rapat Meeting Agenda
Komite Pengarah Teknologi Informasi telah bertemu dan ITSC met and discussed information technology related
membahas hal-hal yang berhubungan dengan teknologi matters as well as key business issues which may include
informasi dan juga isu-isu kunci bisnis yang termasuk: following:
a. Laporan Tingkat Layanan Teknologi a. Technology Service Level Update
b. Laporan High Severity Incidents b. High Severity Incidents Update
c. Laporan Audit c. Audit Update
d. Laporan Keamanan Siber d. Cyber Security Update
e. Laporan Pencapaian Proyek Teknologi Informasi e. Information Technology Project Delivered Update
f. Laporan Proyek yang sedang berjalan f. Inflight Projects Update
g. Laporan Pembiayaan Teknologi g. Technology Financial Update
Komite Asset Liability (ALCO) Asset Liability Committee (ALCO)
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 008/2023 Based on PermataBank Board of Directors Decree
dan TOR ALCO tanggal 21 September 2023, susunan No. 008/2023 and TOR of ALCO dated on 21 September
anggota ALCO adalah sebagai berikut (per tanggal 2023, the members of the ALCO is as follows (as of
31 Desember 2023): 31 December 2023):
Anggota 1. Direktur Utama (Ketua) 1. President Director (Chairman)
Members 2. Direktur Keuangan (Ketua Pengganti) 2. Finance Director (Alternate Chairman)
3. Direktur Retail Banking 3. Retail Banking Director
4. Direktur Wholesale Banking 4. Wholesale Banking Director
5. Direktur Unit Usaha Syariah 5. Sharia Business Unit Director
6. Direktur Risiko 6. Risk Director
7. Chief of Treasury 7. Chief of Treasury
Standing Invitee 1. Chief of Branch Network 1. Chief of Branch Network
Standing Invitee 2. Chief of International Business 2. Chief of International Business
Development & Advisory Development & Advisory
3. Head, Wealth Management Retail Deposit 3. Head, Wealth Management Retail Deposit
and Cash Management and Cash Management
4. Head, Transaction Banking 4. Head, Transaction Banking
5. Head, Treasury 5. Head, Treasury
6. Head, Market & Enterprise Risk 6. Head, Market & Enterprise Risk
Management Management
7. Head, Asset Liability Management 7. Head, Asset Liability Management
8. Head, Economic Research 8. Head, Economic Research
9. Head, Credit 9. Head, Credit
Sekretaris 1. Head, Balance Sheet Management 1. Head, Balance Sheet Management
Secretary
Catatan I Note:
Hak suara hanya dimiliki oleh anggota ALCO (Direksi dan Chief of Treasury)
Voting rights only held by ALCO members (Board of Directors and Chief of Treasury)
634 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 636
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pedoman Kerja Working Guideline
ALCO memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam ALCO has working guidelines in the form of Terms
dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui of Reference document, which lastly amended on
tanggal 21 September 2023. 21 September 2023.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
1. ALCO bertanggung jawab dalam mengoptimalkan 1. ALCO is responsible for optimizing the Bank’s balance
struktur neraca dan permodalan Bank dan mengelolanya sheet and capital structure and managing it in
sejalan dengan kebijakan risiko yang direkomendasikan accordance with the recommended and approved
dan telah disetujui sesuai dengan ketentuan yang risk policies as well as prevailing laws and regulations
berlaku serta pandangan masa mendatang terhadap and a forward-looking view of changes to economic,
perubahan dalam kondisi ekonomi, peraturan serta regulatory and competitive actions; and
kompetisi usaha; dan
2. Fokus dari ALCO adalah pada pengembangan yang 2. The focus of ALCO is on the profitable development of
menguntungkan bagi franchise PermataBank dalam PermataBank’s franchise in the medium and the long
jangka menengah hingga jangka panjang, dengan term, in compliance with prevailing laws and regulations.
tetap memenuhi kepatuhan terhadap peraturan yang
berlaku.
Frekuensi, Kehadiran, dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance, and Agenda
Sepanjang tahun 2023, ALCO telah mengadakan 16 (enam In 2023, ALCO held 16 (sixteen) meetings (4 (four) ad-hoc
belas) kali rapat (4 (empat) rapat dengan agenda khusus) ALCO Meetings) with record of attendance of members with
dengan tingkat kehadiran anggota yang memiliki hak suara voting right as follows:
sebagai berikut:
Jumlah Jumlah
Direktur Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Director Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Direktur Utama | President Director 16 16 0 100
Direktur Keuangan | Finance Director 16 15 1 94
Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 16 16 0 100
Direktur Risiko | Risk Director 16 14 2 88
Direktur Wholesale Banking 16 16 0 100
Wholesale Banking Director
Direktur Unit Usaha Syariah 16 15 1 94
Sharia Business Unit Director
Chief of Treasury1) | Chief of Treasury1) 3 3 0 100
Catatan | Note:
1)
Persetujuan TOR ALCO pada tanggal 21 September 2023 | Approval TOR of ALCO as 21 September 2023
Agenda Rapat Meeting Agenda
Selama tahun 2023, rapat ALCO membahas dan mengkaji During 2023, ALCO meetings discussed and reviewed
beberapa agenda penting termasuk: several important items and business issues, including:
• Mengelola posisi neraca, likuiditas, permodalan dan • Managed balance sheet position, liquidity, capital,
profitabilitas serta mengantisipasi perkembangan profitability and anticipating external condition
kondisi eksternal seperti kondisi pasar, persaingan dan developments such as market condition, competition
peraturan. Tidak terdapat peraturan baru di tahun ini, and regulatory. No new regulation during 2023,
hanya penyempurnaan pengaturan GWM & PLM yang only improvements to the GWM & PLM by Bank
dilakukan oleh Bank Indonesia dengan mengeluarkan Indonesia while new regulation for Requirement on
regulasi baru mengenai Kebijakan Insentif Likuditas Macroprudential Liquidity Policy Incentives (KLM).
Makroprudensial (KLM).
• Mengkaji kepatuhan/compliance terhadap peraturan • Reviewed compliance with existing regulations, ALCO
yang berlaku, ALCO Guidelines dan Market Risk Guidelines, Risk Market Guidelines. This includes the
Guidelines. Termasuk di dalamnya pengaruh terhadap impact to the Bank’s performance.
kinerja Bank.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 635
Page 637
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
• Mengkaji, menetapkan, dan mengkinikan kebijakan • Reviewed, determined, and updated liquidity
manajemen likuiditas (short-term dan structural) management policy (short-term and structural),
termasuk liquidity risk limits, capital, Funds Transfer including liquidity risk limits, capital, Funds Transfer
Pricing policy, Recovery Plan, dan lain sebagainya. Pricing policy including Recovery Plan, and so forth.
• Mengkaji dan menyetujui skenario dan hasil stress test • Review and approve Internal Capital Adequacy
Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP), Assessment Process (ICAAP) scenario and its stress test
monitoring bulanan atas Early Warning Indicators. results, monthly monitor on Early Warning Indicators.
• Mengkaji dan menyetujui hasil kaji ulang tahunan • Review and approve annual review of Recovery Plan
Recovery Plan berikut stress test. and its stress test.
Komite Pensiun Pension Committee
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 010/2022 In accordance with the PermataBank Board of Directors
dan Terms of Reference (TOR) Komite Pensiun tanggal 29 Decree No. 010/2022 and Terms of Reference (TOR) of the
Juli 2022, susunan anggota Komite Pensiun adalah per Pension Committee dated on 29 July 2022, members of the
tanggal 31 Desember 2023 sebagai berikut: Pension Committee as of 31 December 2023 are as follows:
Anggota 1. Direktur Sumber Daya Manusia (Ketua) 1. Human Resources Director (Chairman)
Members 2. Direktur Keuangan (Ketua Pengganti) 2. Finance Director (Alternate Chairman)
3. Direktur Risiko 3. Risk Director
4. Division Head, Global Market 4. Division Head, Global Market
5. Division Head, Wealth Management 5. Division Head, Wealth Management
Catatan I Note:
Division Head HR Remunerations ditunjuk sebagai Sekretaris Komite | Division Head, HR Remunerations was appointed as the Committee Secretary
Pedoman Kerja Working Guideline
Komite Pensiun memiliki pedoman kerja yang dituangkan The Pension Committee has a working guideline in the form
dalam TOR, yang terakhir diperbarui tanggal 29 Juli 2022. of TOR document, which was last amended on 29 July 2022.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pensiun Duties and Responsibilities of Pension Committee
1. Mengawasi pengelolaan Dana Pensiun Bank untuk 1. Oversee the management of the Bank’s Pension Funds to
memastikan imbalan pasca kerja di masa depan ensure the future post-employment benefits are properly
dibukukan dengan layak dan disediakan serta didanai recognized and sufficiently provided and funded.
secara memadai.
2. Mengusulkan arahan investasi untuk mendapatkan 2. Propose the investment directives, taking into
persetujuan Direksi dengan mempertimbangkan consideration the proper balance between acceptable
keseimbangan antara tingkat pengembalian yang layak return and well managed investment risk for the Board
dengan pengelolaan risiko investasi. of Directors’ approval.
3. Mengkaji kinerja Penyelenggara Dana Pensiun 3. Review the performance of Dana Pensiun Lembaga
Lembaga Keuangan (DPLK) dan/atau Program Pensiun Keuangan (DPLK) and/or Program Pensiun Untuk
Untuk Kompensasi Pesangon (PPUKP) sedikitnya secara Kompensasi Pesangon (PPUKP) providers at a minimum
kuartal dan melaporkan hasilnya kepada Direksi. on a quarterly basis and report the results to the Board
of Directors.
4. Mengusulkan pemilihan (termasuk pembaruan) dan 4. Propose the selection (including renewal) and
penghentian DPLK dan/atau PPUKP berdasarkan termination of DPLK and/or PPUKP Providers based on
penilaian kinerjanya untuk mendapatkan persetujuan the assessment of their performance for the Board of
Direksi. Directors’ approval.
5. Mengkaji syarat dan ketentuan perjanjian dengan DPLK 5. Review the terms and conditions of the agreements with
dan/atau Penyelenggara PPUKP untuk memastikan DPLK and/or PPUKP Providers to ensure its alignment
keselarasannya dengan prinsip-prinsip manajemen with the Bank’s risk management and governance
risiko dan tata kelola Bank. principles.
6. Melaporkan kegiatan Komite kepada Direksi dengan 6. Report the Committee’s activities to the Board of
memberikan salinan risalah rapat Komite setiap tahun. Directors by providing copy of the Committee’s minutes
of meetings on annual basis.
636 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 638
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Frekuensi, Kehadiran, dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance, and Agenda
Sepanjang tahun 2023, Komite Pensiun telah mengadakan In 2023, the Pension Committee held 5 (five) meetings
5 (lima) kali rapat dengan tingkat kehadiran anggota yang with record of attendance of members with voting rights
memiliki hak suara sebagai berikut: as follows:
Jumlah Jumlah
Nama Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Name Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Dayan Sadikin 5 5 0 100
Direktur Sumber Daya Manusia (Ketua)
Human Resources Director (Chairman)
Lea Kusumawijaya* 1 1 0 100
Direktur Keuangan (Ketua Pengganti)
Finance Director (Alternate Chairman)
Meliza M Rusli 4 2 2 50
Direktur Keuangan (Ketua Pengganti)
Finance Director (Alternate Chairman)
Setiatno Budiman 5 5 0 100
Direktur Risiko | Risk Director
Benidictus Budisetiawan 5 5 0 100
Division Head Global Market
Ricky D Wijaya 5 5 0 100
Division Head Wealth Management
Catatan I Note:
Mengundurkan diri efektif pada tanggal 6 April 2023 | Resignation effective on 6 April 2023
Agenda Rapat Meeting Agenda
Selama tahun 2023, rapat Komite Pensiun membahas dan During 2023, the Pension Committee meetings discussed
mengkaji beberapa agenda penting di antaranya: and reviewed several important items and business
issues, including:
• Pembahasan Kinerja Finansial Program Pensiun • Discussion on PPIP and MPDKP Financial Performance
Iuran Pasti (PPIP) dan Manfaat Pensiun untuk Dana fourth quarter of 2022, first quarter of 2023, April 2023,
Kompensasi Pascakerja (MPDKP) kuartal IV tahun 2022, second quarter of 2023, and third quarter of 2023.
kuartal I tahun 2023, April 2023, kuartal II tahun 2023,
dan kuartal III tahun 2023.
• Melakukan penyesuaian arahan investasi dana PPIP per • Adjusted investment direction for Defined Contribution
tanggal 27 Juni 2023 dengan melakukan perubahan Pension Program (PPIP) funds as of 27 June 2023
pilihan paket investasi dari yang sebelumnya 100% by changing the investment package options from
deposito dan/atau pasar uang menjadi 50% deposito previously 100% deposits and/or money markets to 50%
dan/atau pasar uang dan 50% obligasi, dengan deposits and/or money markets and 50% bonds, with
perolehan hasil investasi lebih tinggi. obtaining higher investment returns.
• Tindak lanjut yang perlu dilakukan dalam strategi
pengelolaan investasi PPIP dan MPDKP 2023. • Follow-up on needs to be done in the investment
management strategy of PPIP and MPDKP 2023.
Komite Keberlanjutan Sustainability Committee
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 009/2023 In accordance with the PermataBank Board of Directors
dan Terms of Reference (TOR) Komite Keberlanjutan tanggal Decree No. 009/2023 and Terms of Reference (TOR) of the
18 September 2023, susunan anggota Komite Keberlanjutan Sustainability Committee dated on 18 September 2023,
adalah per tanggal 31 Desember 2023 sebagai berikut: members of the Sustainability Committee as of 31 December
2023 are as follows:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 637
Page 639
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
1. Direktur Utama (Ketua) 1. President Director (Chairman)
2. Direktur Risiko (Ketua Pengganti) 2. Risk Director (Alternate Chairman)
Anggota Tetap dengan Hak 1. Direktur Utama 1. President Director
Suara 2. Direktur Risiko 2. Risk Director
Permanent Voting Member 3. Direktur Teknologi dan Operasi 3. Technology and Operations Director
4. Direktur Wholesale Banking 4. Wholesale Banking Director
5. Direktur Retail Banking 5. Retail Banking Director
6. Direktur Unit Usaha Syariah 6. Sharia Business Unit Director
7. Direktur Hukum dan Kepatuhan 7. Legal and Compliance Director
8. Direktur Sumber Daya Manusia 8. Human Resource Director
9. Direktur Keuangan 9. Finance Director
Anggota Tetap Tanpa Hak Suara 1. Chief Internal Audit 1. Chief Internal Audit
Permanent Non-Voting Member 2. Chief International Banking & Advisory 2. Chief International Banking & Advisory
3. Chief Network 3. Chief Network
4. Chief Treasury 4. Chief Treasury
5. Head, Market & Enterprise Risk 5. Head, Market & Enterprise Risk
Management Management
6. Head, WB & SME Credit Risk Management 6. Head, WB & SME Credit Risk Management
7. Head, Retail Credit Risk Management 7. Head, Retail Credit Risk Management
8. Head, Credit 8. Head, Credit
9. Head, Operational Risk Management 9. Head, Operational Risk Management
10. Head, Information Security Risk 10. Head, Information Security Risk
Management Management
11. Head, Corporate Real Estate Services 11. Head, Corporate Real Estate Services
(CRES) (CRES)
12. Head, Organization Development 12. Head, Organization Development
13. Head, Corporate Secretary 13. Head, Corporate Secretary
14. Head, Corporate Communication 14. Head, Corporate Communication
15. Head, President Director’s Office 15. Head, President Director’s Office
Undangan Pejabat setingkat Kepala Divisi PermataBank PermataBank Division Head level on
Invitee berdasarkan undangan Komite, sesuai Committee’s invitation basis depending on
dengan topik yang akan didiskusikan di rapat. the topics to be discussed in the meeting.
Catatan I Note:
Head ESG ditunjuk sebagai Sekretaris Komite | Head ESG was appointed as the Committee Secretary
Pedoman Kerja Working Guideline
Komite Keberlanjutan memiliki pedoman kerja yang The Sustainability Committee has a working guideline in
dituangkan dalam TOR, yang terakhir diperbarui tanggal the form of TOR document, which was last amended on
18 September 2023. 18 September 2023.
Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Authority and Responsibilities of Sustainability
Keberlanjutan Committee
Wewenang Authority
1. Menyetujui kerangka dan kebijakan keberlanjutan. 1. To approve sustainability framework and policy.
2. Menyetujui strategi, inisiatif, dan target keberlanjutan. 2. To approve sustainability strategies, initiatives, and
targets.
Tanggung jawab Responsibilities
1. Memantau dan merekomendasikan kerangka dan 1. To monitor and recommend the sustainability framework
kebijakan keberlanjutan serta perubahannya dan and policy as well as the changes to ensure alignment
memastikan keselarasan dengan strategi bisnis bank with bank’s overall business strategies.
secara keseluruhan.
2. Mengawasi dan merekomendasikan strategi, inisiatif, 2. To oversee and recommend strategies, initiatives, and
dan target keberlanjutan. sustainability targets.
3. Memantau risiko dan menilai peluang bisnis utama 3. To monitor and assess key business risks and
yang muncul dari aspek Lingkungan, Sosial, dan Tata opportunities that arise from Environmental, Social, and
Kelola (LST). Governance (ESG) aspects.
638 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 640
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
4. Memantau kinerja keberlanjutan Bank. 4. To monitor Bank’s sustainability performance.
5. Mengawasi efektivitas dari penerapan Kebijakan 5. To oversee the effectiveness on implementation of
Keberlanjutan di PermataBank dan merekomendasikan Sustainability Policy at PermataBank and recommend
penyempurnaan proses penerapan prinsip improvements to the process for sustainable principles
keberlanjutan secara berkala. implementation on a regular basis.
6. Menyusun dan memantau implementasi Rencana Aksi 6. To develop and monitor the implementation of the
Keuangan Berkelanjutan (RAKB). Sustainable Finance Action Plan (SFAP).
7. Merekomendasikan Laporan Keberlanjutan yang 7. To recommend the sustainability report submits to the
disampaikan kepada regulator. regulator.
8. Mengawasi dan/atau mengkaji penyimpangan dari 8. To oversee and/or examine deviations from Sustainable
Kebijakan keberlanjutan. Policy.
9. Mengkaji Terms of Reference (TOR) Komite 9. To review Sustainability Committee Terms of Reference
Keberlanjutan paling sedikit 2 (dua) tahun sekali dan (TOR) at least every two-years and recommend any
memberikan rekomendasi perubahan (jika diperlukan). changes (if necessary).
Frekuensi, Kehadiran, dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance, and Agenda
Sepanjang tahun 2023, Komite Keberlanjutan telah In 2023, the Sustainability Committee held 1 (one) meeting
mengadakan 1 (satu) kali rapat dengan tingkat kehadiran with record of attendance of members with voting rights
anggota yang memiliki hak suara sebagai berikut: as follows:
Jumlah Jumlah
Nama Jumlah Rapat Kehadiran (%)
Kehadiran Ketidakhadiran
Name Total Meeting Attendance (%)
Total Attendance Total Absence
Meliza M. Rusli 1 1 0 100
Setiatno Budiman 1 1 0 100
Abdy Dharma Salimin 1 1 0 100
Herwin Bustaman 1 1 0 100
Djumariah Tenteram 1 1 0 100
Rudy Basyir Ahmad 1 1 0 100
Dhien Tjahajani 1 0 1 0
Agenda Rapat Meeting Agenda
Selama tahun 2023, rapat Komite Keberlanjutan membahas During 2023, the Sustainability Committee meetings
dan mengkaji beberapa agenda penting di antaranya: discussed and reviewed several important items and
business issues, including:
1. Indonesia Green Industry Updates. 1. Indonesia Green Industry Updates.
2. Appointment of Sustainability Program Owner (SPO). 2. Appointment of Sustainability Program Owner (SPO).
3. Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) 3. Sustainable Finance Action Plan (SFAP) 2024–2028.
2024–2028.
4. Key Initiatives for Emission Reduction Strategy from 4. Key Initiatives for Emission Reduction Strategy from
Bank’s Operations. Bank’s Operations.
5. KPI Sustainability. 5. KPI Sustainability.
6. Any Other Business: General Sustainability Updates & 6. Any Other Business: General Sustainability Updates &
Discussions. Discussions.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 639
Page 641
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Sekretaris Perusahaan berperan sebagai penghubung Corporate Secretary is responsible as a liaison between
antara PermataBank dengan pemegang saham serta PermataBank with shareholders and other stakeholders.
pemangku kepentingan lainnya. Dalam menjalankan In conducting its functions, the Corporate Secretary is
fungsinya, Sekretaris Perusahaan bertugas dan responsible to supervise the Bank’s compliance with
bertanggung jawab untuk memantau kepatuhan Bank the regulations as part of GCG implementation, as well
terhadap peraturan dan regulasi sebagai bagian dari as maintaining the Bank’s reputation in the eyes of the
implementasi GCG, serta memelihara reputasi Bank stakeholders and building communication as well as good
di mata para pemangku kepentingan secara luas dan relationship with other party.
membangun jalinan komunikasi serta hubungan baik
dengan seluruh pihak.
Profil Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Profile
Profil Lengkap Sekretaris Perusahaan disampaikan pada The complete profile of the Corporate Secretary is presented
Bab Profil halaman 158–159 Laporan Tahunan ini. in the Profile Chapter on page 158–159 of this Annual Report.
Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan Implementation of Corporate Secretary
Selama Tahun 2023 Duties in 2023
Tugas-tugas yang telah dilakukan oleh Sekretaris The Corporate Secretary of PermataBank has carried out
Perusahaan PermataBank selama tahun 2023, antara lain: the following duties in 2023:
1. Menyampaikan laporan berkala dan laporan insidentil 1. Submitted periodic and incidental reports to the relevant
kepada regulator terkait. regulators.
2. Melakukan aksi korporasi seperti pembayaran 2. Conducted corporate actions, such as final dividend
dividen final. distribution.
3. Menghadiri setiap pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris 3. Attended meetings of the Board of Commissioners
dan Rapat Direksi serta membuat risalah Rapat Dewan and the Board of Directors, as well as generated the
Komisaris dan Rapat Direksi. minutes of the Board of Commissioners and the Board
of Directors Meetings.
4. Memberikan pelayanan atas setiap informasi yang 4. Provided services on all information required by
dibutuhkan pemegang saham dan publik berkaitan shareholders and the public regarding PermataBank’s
dengan kondisi PermataBank. condition.
5. Menyampaikan keterbukaan informasi kepada 5. Submitted disclosures of information to regulators and
regulator dan publik. public.
6. Mengikuti perkembangan dalam ketentuan pasar 6. Followed updates in capital market regulation and
modal serta memberikan masukan kepada Dewan provided input to the Board of Commissioners, the Board
Komisaris, Direksi dan unit kerja terkait dengan of Directors, and related working units regarding the
ketentuan pasar modal. capital market regulations.
7. Mempersiapkan Daftar Khusus yaitu daftar kepemilikan 7. Prepared Special Register, which describes the list of
saham Direksi dan Dewan Komisaris PermataBank shares ownership of PermataBank’s Board of Directors
beserta keluarganya, baik yang ada di PermataBank and Board of Commissioners, as well as their families,
maupun yang ada di perusahaan lain. either in PermataBank and in any other companies.
8. Menghadiri setiap pelaksanaan rapat Komite Pemantau 8. Attended the Risk Monitoring Committee and the Audit
Risiko dan Komite Audit yang berada di bawah Dewan Committee meetings, which are under the Board of
Komisaris. Commissioners.
9. Menyelenggarakan RUPS Tahunan pada tanggal 9. Organized the Annual GMS dated on 6 April 2023 and
6 April 2023 dan RUPS Luar Biasa pada tanggal the Extraordinary GMS dated on 23 August 2023.
23 Agustus 2023.
Keterbukaan Informasi Selama Tahun 2023 Disclosure of Information in 2023
Berikut di bawah ini adalah keterbukaan informasi yang Below are disclosures of information submitted to the
disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa Financial Services Authority and Indonesia Stock Exchange
Efek Indonesia selama tahun 2023: in 2023:
640 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 642
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Bulan Tanggal
Keterangan Description
Month Date
Januari 5 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/changes
January perubahan struktur pemegang saham periode in the shareholders structure for the 31 December
31 Desember 2022. 2022 period.
Februari 3 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/changes
February perubahan struktur pemegang saham periode in the shareholders structure for the 31 January
31 Januari 2023. 2023 period.
6 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/changes
perubahan struktur pemegang saham periode 31 in the shareholders structure for the 31 January
Januari 2023 (Koreksi). 2023 period (Correction).
15 Laporan informasi atau fakta material Material information or facts report on the
pengunduran diri Direktur PT Bank Permata Tbk. resignation of Director of PT Bank Permata Tbk.
20 Pengumuman RUPS Tahunan tanggal 6 April Annual GMS announcement on 6 April 2022.
2022.
21 Penyampaian bukti iklan pengumuman RUPS Advertisement submission of Annual GMS.
Tahunan.
Maret 7 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/changes
March perubahan struktur pemegang saham periode in the shareholders structure for the 28 February
28 Februari 2023. 2023 period.
8 Penyampaian Laporan Tahunan dan Submission of Annual Report and Sustainability
Berkelanjutan. Report.
8 Pemanggilan Rapat Umum Pemegang Saham Invitation of Annual General Meeting of
Tahunan. Shareholders.
8 Penyampaian bukti iklan panggilan RUPS. Advertisement submission of invitation of
Annual GMS.
April 4 Ringkasan risalah RUPS Tahunan. Summary of the Annual GMS minutes of meeting.
April
10 Keterbukaan informasi terkait Aksi Korporasi- Information disclosure concerning Corporate
Dividen Tunai. Action-Cash Dividend.
10 Laporan informasi atau fakta material Report on material information or facts the
penerimaan pengunduran diri anggota Direksi acceptance of the resignation of a member
Perseroan dan pengangkatan anggota Dewan of the Board of Directors of the Company and
Komisaris dan Direksi Perseroan untuk masa appointment of the members of the Board of
jabatan 2023–2026. Commissioners and the Board of Directors of the
Company for the period of 2023–2026.
10 Laporan informasi atau fakta material Report on material information or facts on the
pemberitahuan wafatnya Komisaris Independen passing of one of the Independent Commissioners
Perseroan. of the Company.
10 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/changes
perubahan struktur pemegang saham periode in the shareholders structure for the 31 March
31 Maret 2023. 2023 period.
10 Informasi perubahan pengurus. Information on changes of management.
10 Perubahan Komite Audit. Changes of Audit Committee.
12 Penyampaian bukti iklan hasil RUPS Tahunan. Submission of the Annual GMS result proof of
publication.
28 Laporan informasi atau fakta material Material information or facts report submission
penyampaian Laporan keuangan Interim Tidak of Unaudited Interim Financial Statements as of
Diaudit posisi tanggal 31 Maret 2023. 31 March 2023.
Mei 3 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/changes
May perubahan struktur pemegang saham periode 30 in the shareholders structure for the 30 April 2023
April 2023. period.
19 Penjelasan transaksi volatilitas. Volatility transaction explanation.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 641
Page 643
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Bulan Tanggal
Keterangan Description
Month Date
Juni 7 Laporan informasi atau fakta material Material information or facts report on the
June pengunduran diri Direktur PT Bank Permata Tbk. resignation of Director of PT Bank Permata Tbk.
7 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/changes
perubahan struktur megang saham periode in the shareholders structure for the 31 May 2023
31 Mei 2023. period.
Juli 7 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/changes
July perubahan struktur pemegang saham periode in the shareholders structure for the 30 June 2023
30 Juni 2023. period.
7 Pemberitahuan rencana Rapat Umum Pemegang Announcement of Extraordinary GMS plan.
Saham Luar Biasa.
11 Penyampaian bukti iklan pemberitahuan RUPS Advertisement submission of announcement of
Luar Biasa. Extraordinary GMS.
25 Pemanggilan RUPS Luar Biasa. Invitation of Extraordinary GMS.
26 Penyampaian bukti iklan panggilan RUPS Luar Advertisement submission of invitation of
Biasa. Extraordinary GMS.
31 Laporan iInformasi atau fakta material Material information or facts report submission of
penyampaian Laporan Keuangan Tengah Semi-Annual Financial Statements 2023.
Tahun 2023.
Agustus 4 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/changes
August perubahan struktur pemegang saham periode in the shareholders structure for the 31 July 2023
31 Juli 2023. period.
24 Ringkasan risalah RUPS Luar Biasa. Summary of the Extraordinary GMS minutes of
meeting.
24 Laporan informasi atau fakta material Report on material information or facts the
penerimaan pengunduran diri Direksi Perseroan acceptance of the resignation of a member of
dan pengangkatan Komisaris Independen dan the Board of Directors and appointment of the
Direktur Perseroan. members of the Board of Commissioners and the
Board of Directors of the Company.
24 Informasi perubahan pengurus. Information on changes of management.
25 Penyampaian bukti iklan hasil RUPS Luar Biasa. Advertisement submission of summary of
Extraordinary GMS.
September 4 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/
September perubahan struktur pemegang saham periode changes in the shareholders structure for the
31 Agustus 2023. 31 August 2023.
Oktober 5 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/changes
October perubahan struktur pemegang saham periode in the shareholders structure for the 30 September
30 September 2023. 2023.
25 Laporan informasi atau fakta material Report on material information or facts on
pengangkatan Komisaris Independen dan the effective of appointment of Independent
Direktur Perseroan efektif. Commissioners and Director.
25 Informasi perubahan pengurus. Information on changes of management.
November 6 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/
November perubahan struktur pemegang saham periode changes in the shareholders structure for the
31 Oktober 2023. 31 October 2023.
6 Rencana penyelenggaraan Public Expose. Plan for Public Expose.
17 Penyampaian materi Public Expose–Tahunan. Submission of Public Expose presentation.
18 Penyampaian materi Public Expose–Tahunan Submission of Annual Public Expose presentation
(revisi). (revised).
28 Laporan hasil Public Expose–Tahunan. Submission of Annual Public Expose result.
642 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 644
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Bulan Tanggal
Keterangan Description
Month Date
Desember 8 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/
December perubahan struktur pemegang saham periode changes in the shareholders structure for the
30 November 2023. 30 November 2023.
13 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/ Monthly reports of shareholders register/changes
perubahan struktur pemegang saham periode in the shareholders structure for the 30 November
30 November 2023 (revisi). 2023 (revised).
Informasi laporan berkala secara lengkap dapat The complete periodic report information can be
dilihat pada situs web PermataBank dengan tautan viewed on PermataBank’s website with the link
http s : //www.p e rma ta b a n k .c om/id/te nta n g-ka m i / ht t p s : //w ww. p e r m a ta b a n k .com /i d /te nta n g- kam i /
hubungan-investor. hubungan-investor.
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI)
Internal Audit
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) sebagai third line of The Internal Audit as the third line of defense has roles and
defense memiliki tugas dan tanggung jawab menjalankan responsibilities of carring out the internal audit function at
fungsi audit intern di PermataBank. Sejalan dengan visi, PermataBank. In accordance with the vision, mission and
misi dan nilai PermataBank, SKAI berperan melaksanakan PermataBank values, Internal Audit plays a role of providing
penugasan assurance dan consultation yang independen independent and objective assurance and consulting
serta objektif yang dapat memberi nilai tambah dalam engagements that are designed to add value in order to help
rangka membantu Bank mencapai tujuannya. the Bank achieve its objectives.
SKAI PermataBank sebagai fungsi assurance memberikan The Internal Audit of PermataBank as an assurance
analisa yang mendalam terkait akar masalah temuan function, provides in-depth analysis related to audit findings
audit, membantu Manajemen dalam mengambil tindakan root causes, assisting Management in taking corrective
perbaikan dengan memberikan rekomendasi yang berfokus actions by providing recommendations that focus on
pada perbaikan proses yang berkesinambungan serta continuous improvement process and establishing dynamic
memiliki Rencana Audit Tahunan yang dinamis berdasarkan Annual Audit Plan based on updated risk assessments.
penilaian risiko terkini. Sementara SKAI PermataBank Whilst Internal Audit of PermataBank as consultation
sebagai fungsi consultation lebih proaktif memberikan function is more proactive in providing insight, suggestions
masukan, saran perbaikan serta re-positioning peran SKAI for improvement and re-positioning Internal Audit’s role as
sebagai konsultan untuk membangun kepercayaan antara a consultant to build trust between Internal Audit and its
SKAI dan para pemangku kepentingan. stakeholders.
Dalam menjalankan pemeriksaan, SKAI melakukan evaluasi In carrying out its audit, Internal Audit performs evaluations
dan penilaian terhadap efektivitas, efisiensi, dan kecukupan and engagement of the effectiveness, efficiency and
sistem pengendalian intern, manajemen risiko dan tata adequacy of internal control system, risk management
kelola. SKAI juga melakukan penilaian kualitas kinerja Bank and corporate governance. Internal Audit also assess the
serta evaluasi terhadap kepatuhan peraturan perundang- quality of the Bank’s performance and perform evaluation of
undangan termasuk kepatuhan terhadap Prinsip Syariah. compliance with laws and regulations, including compliance
with Sharia Principles.
Piagam Internal Audit Internal Audit Charter
Piagam Internal Audit merupakan bentuk pelaksanaan The Internal Audit Charter was established to implement
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 1/ the Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 1/
POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern POJK.03/2019 regarding the Implementation of Internal
pada Bank Umum dan POJK No. 56/POJK.04/2015 Audit Function in Commercial Banks and POJK No. 56/
tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam POJK.04/2015 regarding the Establishment and Guidelines
Internal Audit. Penyusunan Piagam Internal Audit mengacu for the Internal Audit Charter. The Internal Audit Charter
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 643
Page 645
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
kepada POJK dan The International Professional Practice was established based on POJK and the International
Framework (IPPF) dari The Institute of Internal Auditors (IIA). Professional Practice Framework (IPPF) from the Institute for
Internal Auditors (IIA).
Piagam Internal Audit PermataBank ditinjau dan diperbarui The Internal Audit Charter is reviewed and updated
secara berkala, pembaruan terakhir dilaksanakan pada periodically, with the most recent update on 15 March
tanggal 15 Maret 2022 berdasarkan Keputusan Sirkulasi 2022 based on the Board of Commissioners Circular
Dewan Komisaris PT Bank Permata Tbk No. 007/BOC-CIRC/ Resolution of PT Bank Permata Tbk No. 007/BOC-CIRC/
III/2022 tanggal 15 Maret 2022 dan Surat Keputusan Direksi III/2022 dated on 15 March 2022 and Decree of the Board
PT Bank Permata Tbk No. 004/2022 tanggal 25 Maret 2022. of Directors of PT Bank Permata Tbk No. 004/2022 dated on
25 March 2022.
Piagam Internal Audit menjadi pedoman pelaksanaan The Internal Audit Charter is a guideline for the
penugasan SKAI untuk memastikan ruang lingkup kegiatan implementation of Internal Audit engagement to ensure
Audit Internal mencakup seluruh aspek dan kegiatan the scope of Internal Audit activities covers all aspects and
di Bank. Ruang lingkup kegiatan Audit Internal adalah activities in the Bank. The scope of Internal Audit activities
mengevaluasi proses tata kelola, manajemen risiko dan is to evaluate the corporate governance, risk management
pengendalian internal Bank untuk memastikan: and Bank’s internal control to ensure:
1. Risiko telah teridentifikasi dan dikelola secara memadai 1. Risks are properly identified and managed in line with
sejalan dengan risk appetite Bank. Bank’s risk appetite.
2. Informasi signifikan terkait aspek keuangan, manajerial 2. Significant information on financial, managerial and
dan operasional telah disajikan secara akurat, andal, operational aspects are accurately, reliably and timely
dan tepat waktu. presented.
3. Operasional perbankan telah sesuai dengan kebijakan, 3. Banking operations are in compliance with the prevailing
standar, prosedur serta peraturan dan/atau perundang- policies, standards, procedures, and regulations and/or
undangan yang berlaku termasuk prinsip Syariah. laws including Sharia principles.
4. Program, rencana, dan tujuan dapat tercapai secara 4. Programs, plans and objectives are effectively and
efektif dan efisien. efficiently achieved.
5. Kualitas dan perbaikan yang berkesinambungan 5. Quality and continuous improvements are maintained
selalu terpelihara dengan tetap memperhatikan proses with attention given to internal control process.
pengendalian internal.
6. Permasalahan signifikan yang berdampak pada Bank 6. Significant regulatory issues impacting the Bank are
diketahui dan ditangani dengan tepat. acknowledged and addressed appropriately.
Kedudukan SKAI dalam Struktur Organisasi Position of the Internal Audit in the Bank’s
Bank Organizational Structure
SKAI bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama The Internal Audit is directly responsible to President
dan dalam pelaksanaan tugasnya dapat melakukan Director, and in carrying out its duties, the Internal Audit is
komunikasi secara langsung dengan Direksi, Dewan able to communicate directly to the Board of Directors, the
Komisaris, Komite Audit, serta Dewan Pengawas Syariah. Board of Commissioners, the Audit Committee, and the
Sharia Supervisory Board.
Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Chief of Internal Audit is appointed and dismissed by
Utama setelah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris the President Director after receiving approval from the
dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit. Board of Commissioners by taking into consideration
Direktur Utama dapat memberhentikan Kepala SKAI setelah recommendations from the Audit Committee. The President
mendapat persetujuan Dewan Komisaris jika Kepala SKAI Director may dismiss the Chief of Internal Audit after
dinilai tidak memenuhi persyaratan sebagaimana diatur receiving the approval from Board of Commissioners if the
dalam Piagam Internal Audit dan/atau tidak cakap dalam Chief of Internal Audit does not meet the requirements as
menjalankan tugas. set forth in Internal Audit Charter and/or is incompetent in
carrying out the duties.
Pengangkatan Anke Subandy sebagai Kepala SKAI The appointment of Anke Subandy as Chief of Internal
berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 171/BP/DIR/ Audit based on Decree of the Board of Directors No. 171/
VIII/2017 tanggal 18 Agustus 2017 yang telah disampaikan BP/DIR/VIII/2017 dated on 18 August 2017 was reported
kepada OJK melalui surat No. 173/BP/DIR/VIII/17 tanggal to OJK through Letter No. 173/BP/DIR/VIII/17 dated on
28 Agustus 2017. 28 August 2017.
644 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 646
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Periode Jabatan Term Period
Sejak tanggal 21 Agustus 2017 sampai dengan sekarang. Since 21 August 2017 until current period.
Struktur Organisasi SKAI Internal Audit Organization Structure
Struktur organisasi SKAI terkini adalah sebagai berikut: The updated Internal Audit organization structure as of is
as follows:
President Director
Meliza M. Rusli
Chief of Internal Audit
Anke Subandy
Division Head, Division Head, Division Head, Division Head,
Division Head, Advisory & Audit
Network & Operations Credit Audit & Data Information
Head Office Audit Methodology
Audit Analytics Technology Audit
Dony Fabian Suratno Stephannie Sally Winata Department Head,
Bambang Supriyatno Henry Widjaja Andi Candra
MIS & Quality
Assurance
Yennie Kumalasari
Kepala SKAI membawahi 85 (delapan puluh lima) staf audit The Chief of Internal Audit oversees 85 (eighty five) audit
dengan komposisi pembagian menurut level, yaitu 17 (tujuh staffs with the composition of division according to level,
belas) staf di Divisi Network & Operations Audit, 27 (dua i.e.: 17 (seventeen) staffs in the Network & Operations
puluh tujuh) staf (termasuk 1 (satu) tenaga kontrak) di Divisi Audit Division, 27 (twenty-seven) staffs (including 1 (one)
Credit Audit & Data Analytics, 17 (tujuh belas) staf di Divisi non-permanent staff) in the Credit Audit & Data Analytics
Head Office Audit, 14 (empat belas) staf di Divisi Information Division, 17 (seventeen) staffs in the Head Office Audit
Technology Audit, 4 (empat) staf di Divisi Advisory & Audit Division, 14 (fourteen) staffs in the Information Technology
Methodology dan 6 (enam) staf di Departemen MIS, & Audit Division, 4 (four) staffs in the of Advisory & Audit
Quality Assurance. Methodology Division, and 6 (six) staffs in the MIS, & Quality
Assurance Department.
Tugas dan Tanggung Jawab SKAI Internal Audit Roles and Responsibilities
1. Menyusun dan melaksanakan Rencana Kerja Tahunan 1. Develop and execute the Annual Internal Audit Plan
Audit Internal serta alokasi anggaran pelaksanaan fungsi as well as budget allocation for the implementation
Audit Internal. Rencana Kerja Tahunan Audit Internal of Internal Audit functions. The Annual Internal Audit
serta alokasi anggaran disetujui oleh Direktur Utama Plan and budget allocation should be approved by
dan Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan President Director and Board of Commissioners with
rekomendasi Komite Audit. taking into consideration the recommendations of the
Audit Committee.
2. Mengevaluasi dan menguji kecukupan, dan efektivitas 2. Evaluate and assess the adequacy, and effectiveness
pelaksanaan tata kelola, manajemen risiko, dan of the implementation of governance process, risk
pengendalian internal. Hal ini juga mempertimbangkan management, and internal control. It also considers
apakah hasil yang dicapai dan dengan proses bisnis whether the outcomes achieved and the way business
yang dilakukan adalah sejalan dengan tujuan, risk is conducted are in line with the objectives, risk appetite
appetite, dan perilaku dari values organisasi. and valued behaviors of the organization.
3. Menilai dan mengevaluasi efisiensi dan efektivitas 3. Assess and evaluate efficiency and effectiveness in
di bidang keuangan, akuntansi, operasional, sumber finance, accounting, operations, human resources,
daya manusia, pemasaran, teknologi informasi, dan marketing, information technology, and other activities.
kegiatan lainnya.
4. Memberikan rekomendasi perbaikan dan informasi 4. Provide recommendations on improvements and
yang objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada objective information on activities examined at all levels
semua tingkatan manajemen. of management.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 645
Page 647
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
5. Menyampaikan Laporan Hasil Audit kepada Direktur 5. The Audit Report is submitted to President Director with
Utama dengan tembusan Dewan Komisaris, Komite copies to the Board of Commissioners, Audit Committee,
Audit, dan Direktur Kepatuhan. and Compliance Director.
6. Memantau, menganalisis, dan melaporkan pelaksanaan 6. Monitor, analyze and report on the implementation of
tindak lanjut perbaikan yang telah disepakati. follow-up improvements that have been agreed on.
7. Bekerja sama dengan Komite Audit. 7. Liaise with the Audit Committee.
8. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan 8. Develop a program to evaluate the quality of Internal
Internal Audit yang dilakukan. Audit activities undertaken.
9. Melakukan pemeriksaan khusus apabila diperlukan 9. Conduct special audits where necessary as long as they
sepanjang tidak mempengaruhi independensi. do not affect independence.
10. SKAI harus mengidentifikasi dan memperhatikan 10. The Internal Audit shall identify and observe the
ekspektasi Direksi, Manajemen Senior, Dewan Komisaris, expectations of the Board of Directors, Senior
serta pemangku kepentingan lainnya terhadap opini Management, Board of Commissioners and other
dan kesimpulan yang diberikan oleh Audit Internal. stakeholders on the opinions and conclusions provided
by Internal Audit.
11. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris 11. Assist the President Director and the Board of
dalam melakukan pengawasan dengan cara Commissioners by conducting bankwide supervision
menjabarkan secara operasional baik perencanaan, through audit planning, fieldwork and monitoring of
pelaksanaan, maupun pemantauan hasil audit. management action plan.
12. Membuat analisis dan penilaian di bidang keuangan, 12. Prepare analysis, and assessments of finance,
akuntansi, operasional, dan kegiatan lain melalui audit. accounting, operations and other activities through
audit assignment.
13. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk 13. Identify all possibilities to improve the efficacy of
memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan resources and funds.
sumber daya dan dana.
14. Melaksanakan dan melaporkan hasil quality assurance 14. Conduct and report the result of quality assurance
and improvement program yang mencakup seluruh and improvement program that covers all aspects of
aspek kegiatan audit internal termasuk evaluasi the internal audit activity including its evaluation of
kesesuaiannya dengan ketentuan yang berlaku. conformance to the prevailing regulations.
15. Secara periodik membuat deklarasi kepatuhan fungsi 15. Periodically declare the independence and
SKAI terhadap Kode Etik dan Independensi dan conformance of Internal Audit function to the Code of
dilaporkan kepada Direktur Utama, Komite Audit, dan Ethics. Furthermore, the declaration should be reported
Dewan Komisaris minimal 1 (satu) tahun sekali. to the President Director, Audit Committee, and the
Board of Commissioners at least once a year.
Wewenang SKAI Internal Audit Authority
1. Memiliki akses terhadap seluruh informasi Bank yang 1. Access all Bank’s information that is relevant related to
relevan terkait dengan tugas dan fungsinya. the tasks and functions.
2. Melakukan komunikasi secara langsung dengan Direksi, 2. Communicate directly with the Board of Directors, the
Dewan Komisaris, Komite Audit, dan Dewan Pengawas Board of Commissioners, Audit Committee, and Sharia
Syariah. Supervisory Board.
3. Mengadakan rapat secara berkala dan insidentil 3. Conduct regular and incidental meetings with the
dengan Direksi, Dewan Komisaris, Komite Audit, dan Board of Directors, the Board of Commissioners, Audit
Dewan Pengawas Syariah. Committee, and Sharia Supervisory Board.
4. Melakukan koordinasi dengan ahli hukum dan auditor 4. Coordinate with legal expert and external auditor and
eksternal yang mekanismenya akan diatur terpisah the mechanism will be regulated separately in the
dalam Prosedur Internal Audit. Internal Audit Procedure.
5. Mengikuti rapat Bank yang bersifat strategis. 5. Attend the Bank’s strategic meetings.
6. Melakukan komunikasi dengan pengawas OJK minimal 6. To have communication with OJK at least once a year.
1 (satu) kali dalam setahun.
Kode Etik Auditor Auditor’s Code of Ethics
Dalam pelaksanaan penugasan audit, auditor termasuk In conducting audit assignments, auditors, including IT
auditor TI mendapat dukungan dari manajemen agar dapat auditors, receive full support from management to perform
bekerja tanpa campur tangan dari pihak manapun. Apabila their duties without interference from any party. Should there
terdapat kendala pada independensi atau objektivitas, be any obstacles related to independency or objectivity, the
646 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 648
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
maka kendala tersebut harus diungkapkan secara rinci constraints must be disclosed in detail to authorized parties
kepada pihak-pihak yang berwenang dengan mengacu by referring to Internal Audit Ethical Standards and SEOJK
pada Standar Etika Audit Intern dan SEOJK MRTI No. 21/ MRTI No. 21/SEOJK.03/2017:
SEOJK.03/2017, yaitu:
1. Integritas 1. Integrity
• Bekerja dengan jujur, tekun, dan bertanggung jawab. • Work honestly, diligently and responsibly.
• Taat terhadap peraturan dan membuat • Obey the rules and make disclosures in accordance
pengungkapan yang sesuai dengan peraturan. with the regulations.
• Tidak melakukan kegiatan yang ilegal. • Do not perform any illegal activities.
• Menghormati dan berperan dalam mendukung • Respect and take part in supporting the objectives
tujuan bank. of the bank.
2. Objektif 2. Objectivity
• Tidak ikut berperan dalam kegiatan yang • Do not participate in activities that may affect the
dapat mempengaruhi objektivitas pelaksanaan objectivity of the audit.
tugas audit.
• Tidak menerima apapun yang dapat mempengaruhi • Do not accept anything that can affect the conduct
pelaksanaan tugas audit dan bekerja sesuai of the audit and work according to expertise.
keahliannya.
• Mengungkapkan fakta sebagaimana yang • Disclose the facts that are found in the audit.
ditemukan dalam pelaksanaan tugas audit.
3. Kerahasiaan 3. Confidentiality
• Berhati-hati dalam penggunaan data atau informasi • Carefully in using data or information and protect
dan melindungi data atau informasi yang diperoleh data or information obtained when conducting
dalam pelaksanaan tugas audit. audits.
• Tidak menggunakan data atau informasi yang • Do not using data or information obtained for
diperoleh untuk kepentingan pribadi ataupun personal gain or against the law.
bertentangan dengan hukum.
4. Kompetensi 4. Competence
• Memiliki pengetahuan yang memadai. • Have sufficient knowledge.
• Melaksanakan tugas audit sesuai dengan standar • Carry out audit tasks in accordance with the
yang ditetapkan oleh bank. standards set by the bank.
• Berusaha terus menerus meningkatkan kemampuan • Trying to improve the ability to improve audit quality.
untuk meningkatkan kualitas audit.
5. Indepedensi, mampu mengungkapkan pemikiran dan 5. Independence, able to express thoughts and views
pandangan tanpa pengaruh ataupun tekanan dari without influence or pressure from any party.
pihak manapun.
Standar Pelaksanaan dan Pengembangan Quality Development Standard
Mutu
SKAI memiliki program Pengendalian Mutu Audit yang The Internal Audit of PermataBank has the Audit Quality
dirancang untuk melakukan evaluasi atas kesesuaian Assurance program designed to evaluate the conformity
aktivitas audit intern dengan standar dan ketentuan of internal audit activities with established standards and
yang telah ditetapkan. Aktivitas Pengendalian Mutu Audit regulations. Audit Quality Assurance program performed
dilaksanakan melalui: through:
1. Periodic Assessment. 1. Periodic Assessment.
2. External Assessment yang dilakukan oleh Kantor 2. External Assessment conducted by an independent,
Akuntan Publik/Konsultan yang independen, kompeten, competent, and qualified Public Accounting Firm/
dan berkualitas. Consultant.
Kaji ulang kesesuaian praktik SKAI telah dilaksanakan Triennial Reviews on Internal Audit function have been
oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & performed by the Public Accounting Firm Tanudiredja,
Rekan pada tahun 2023 dengan hasil SKAI PermataBank Wibisana, Rintis & Rekan on 2023 with result PermataBank
“Umumnya Sesuai” dengan POJK dan Standar IIA. Kaji ulang Internal Audit practices is “Generally Conform” with
periode berikutnya akan dilaksanakan pada tahun 2026. POJK and IIA Standards. The next Triennial Review will be
performed in 2026.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 647
Page 649
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Hubungan SKAI dengan Pihak Eksternal Internal Audit Relations with External Parties
SKAI bekerja sama dengan pihak eksternal, yaitu Kantor The Internal Audit works closely with external parties, Public
Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan yang Accountant Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan that
telah ditunjuk oleh Dewan Komisaris sesuai rekomendasi has been appointed by the Board of Commissioners with the
Komite Audit dalam penyediaan data dan informasi terkait recommendation of the Audit Committee in providing data
audit tahunan. and information during annual audit.
Pelaksanaan Rapat antara SKAI dengan Meeting Implementation between President
Direktur Utama, Komite Audit, Dewan Director, Audit Committee, Sharia Supervisory
Pengawas Syariah, dan Dewan Komisaris Board, and Board of Commissioners
SKAI secara berkala menyampaikan informasi mengenai The Internal Audit periodically provide update regarding
progres kegiatan audit kepada Direktur Utama, Komite audit activity progress to the President Director, Audit
Audit, dan Dewan Komisaris. Committee, and Board of Commissioners.
Dalam hal penyampaian temuan terkait pelaksanaan In regard to audit issues related to Sharia principles
pemenuhan prinsip Syariah, SKAI mengirimkan Laporan implementation, Internal Audit submits the audit report
Hasil Audit kepada Dewan Pengawas Syariah (DPS) secara to Sharia Supervisory Board regularly. In order to fulfill
regular. Dalam rangka memenuhi ketentuan regulator, SKAI regulatory requirement, Internal Audit and Audit Committee
dan Komite Audit mengadakan pertemuan dengan Dewan conduct meeting with Sharia Supervisory Board once in
Pengawas Syariah 1 (satu) kali dalam setahun. a year.
Berikut adalah jumlah penyelenggaraan rapat selama The following are details of the meeting schedule
tahun 2023: during 2023:
Jumlah Rapat
Pelaksanaan Rapat Audit Internal Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agu Sep Okt Nov Des
Number of
Internal Audit Meeting Arrangement Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec
Meeting
Rapat SKAI dengan Direktur Utama 12 17 14 14 18 19 20 18 14 12 18 16 11
IA Meeting with President Director
Rapat SKAI dengan Komite Audit 15 20 21 21 19 9 20 25 16 19 24 3 13
IA Meeting with Audit Committee 22 7
22
Rapat SKAI dan Komite Audit dengan 1 – – – – – – – – – 24 – –
Dewan Pengawas Syariah
IA and Audit Committee Meeting with
Sharia Supervisory Board
Rapat SKAI dengan Dewan Komisaris 5 27 – – – 26 – 31 – – – 6 4
IA Meeting with Board of Commissioner
Selain pelatihan keterampilan praktis, PermataBank juga Other than training in practical skills, PermataBank also
mengadakan pelatihan soft skills untuk meningkatkan conducts soft skills trainings to improve the professionalism
profesionalisme dan kompetensi karyawan dalam and competence of employees in the long term.
jangka panjang.
Komposisi sertifikasi profesi yang diadakan sampai dengan The composition of professional certifications as of
tanggal 31 Desember 2023, antara lain: 31 December 2023, i.e.:
Sertifikasi Internasional
International Certification
Sertifikasi Sertifikasi Jumlah
Certification Certification Total
Certified Internal Auditor CIA 6
Certification in Risk Management Assurance CRMA 1
Certified Information System Auditor CISA 7
Certified Information Security Manager CISM 1
Computer Hacking Forensic Investigator CHFI 1
Certified Ethical Hacker CEH 2
648 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 650
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Sertifikasi Sertifikasi Jumlah
Certification Certification Total
Financial Risk Manager FRM 1
Certified Anti-Money Laundering Specialist CAMS 2
Chartered Accountant CA 2
Certified in Risk Information System Control CRISC 2
Certified in the Governance of Enterprise IT CGEIT 1
Cybersecurity Foundation CSX-F 1
Certified Information Systems Security Professional CISSP 1
Certified Teal Agilist CTA 1
ASEAN Chartered Professional Accountant ASEAN CPA 2
Certified Associate Scrum Master CASM 5
Information Technology Infrastructure Library ITIL 1
Professional SCRUM Master 1 SCRUM 1 2
Sertifikasi Nasional
National Certification
Sertifikasi Sertifikasi Jumlah
Certification Certification Total
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 | Risk Management Certification Level 1 SMR 1 | RMC 1 85
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 | Risk Management Certification Level 2 SMR 2 | RMC 2 46
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 | Risk Management Certification Level 3 SMR 3 | RMC 3 9
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 | Risk Management Certification Level 4 SMR 4 | RMC 4 2
Qualified Internal Auditor QIA 15
Certified Bank Internal Audit Level Auditor CBIA Auditor 9
Certified Bank Internal Audit Level Supervisor CBIA Spv 6
Certified Risk Professional CRP 1
Akuntan Ak 5
Brevet Brevet 7
BNSP BNSP 1
Omega Omega 1
Certified Fraud Investigator Professional CFIP 5
Certified Auditor Profesional Government CAPG 1
Certified Corporate Forensic Auditor CCFA 2
Certified Data Protection Officer CDPO 3
Indonesia Internal Audit Practitioner IIAP 2
Partisipasi dalam Perhimpunan Profesi Internal Audit Participation in Professional
Internal Audit Associations
Dalam rangka memperluas wawasan dan kompetensi To expand the insight and competencies of professional
profesional auditor dan sharing best practices, SKAI auditors, as well as to share the best practices, Internal
mengikutsertakan auditor dalam berbagai perhimpunan Audit includes auditors who are members of Internal Audit
profesi Internal Audit antara lain, Institute of Internal Auditor Professional Associations such as Institute of Internal
(IIA)-Indonesia Chapter, Information Systems Audit and Auditors (IIA)-Indonesian Chapter, Information Systems
Control Association (ISACA), Ikatan Akuntan Indonesia (IAI), Audit and Control Association (ISACA), Indonesian
Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB) dan Association of Certified Accountants Association (IAI), Bank Internal Auditor
Fraud Examiners (ACFE), The Association of Certified Association (IAIB) and Association of Certified Fraud
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 649
Page 651
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS), dan Global Examiners (ACFE), The Association of Certified Anti-Money
Association of Risk Professionals (GARP). Laundering Specialists (ACAMS), and Global Association of
Risk Professionals (GARP).
SKAI PermataBank juga berpartisipasi aktif dalam struktur Internal Audit of PermataBank also actively participates in
kepengurusan perhimpunan profesi Internal Audit yaitu the management structure of the Internal Audit professional
Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB). Berdasarkan Musyawarah association, namely the Bank Internal Auditor Association
Nasional tanggal 5 Desember 2023, Kepala SKAI (IAIB). Based on National Conference dated 5 December
PermataBank telah terpilih sebagai Sekjen Dewan Pengurus 2023, Chief of Internal Audit PermataBank has been selected
IAIB untuk periode tahun 2023–2026. as General Secretary of the IAIB Board Management for
period 2023–2026.
Divisi Information Technology (IT) Audit secara Information Technology (IT) Audit Division continuously
berkelanjutan fokus terhadap pengembangan kualitas focus on developing the quality of its resources to always
sumber dayanya agar selalu mengikuti kondisi teknologi catch-up with the latest technological and industrial
dan industri terbaru, terutama dengan isu cyber risk. conditions, particularly with the issue of cyber risk. The
Pengembangan tim IT Audit dimulai dengan memberikan development of the IT Audit team begins by providing
pelatihan dan sertifikasi Certified Ethical Hacker (CEH), training and certification of Certified Ethical Hackers (CEH),
Certified Information System Auditor (CISA), dan Certified Certified Information System Auditors (CISA), and Certified
Information Systems Security Professional (CISSP) kepada Information Systems Security Professional (CISSP) to IT
anggota IT Audit. Audit members.
SKAI PermataBank melaporkan hasil audit Teknologi The Internal Audit of PermataBank submit the reports of
Informasi kepada OJK secara berkala sesuai dengan Information Technology audit results to OJK regularly in
ketentuan yang berlaku. accordance with prevailing regulations.
Sistem Informasi Internal Audit Internal Audit Information System
Di tahun 2023, SKAI PermataBank secara berkelanjutan In 2023, the Internal Audit of PermataBank has continuously
melakukan investasi dan pengembangan untuk Unit Kerja invested on the development of Data Analytics Unit, with
Data Analytics, dengan meningkatkan kemampuan server, enhancement of server capacity, coding application,
aplikasi coding, menambah lisensi aplikasi dan juga procure additional licenses and also to improve staff
karyawan yang memiliki kemampuan mengolah data. capability with data analytics knowledge.
SKAI PermataBank secara berkelanjutan mengoptimalkan The Internal Audit of PermataBank continuously optimized
penggunaan Internal Audit System (AuditWorks) agar dapat the use of the Internal Audit System (AuditWorks) in order
mendukung seluruh proses audit, terutama dalam proses to support audit process, particularly in risk assessment
risk assessment dan pemantauan efektivitas aktivitas SKAI. process and monitoring the effectiveness of Internal Audit
activities.
Metodologi Audit Audit Methodology
SKAI PermataBank dalam menyusun Rencana Kerja Audit The Internal Audit of PermataBank carries out the
Tahunan menggunakan pendekatan Risk Based Audit preparation of Annual Audit Plan by using a Risk Based Audit
melalui tahapan identifikasi serta mapping audit universe approach through the stages of identification and mapping
dan auditable entity, risk assessment terhadap entitas of audit universe and auditable entities, risk assessment
dan unit level. Risk assessment dilakukan berdasarkan of entities and unit levels. Risk assessment is performed
POJK No. 18/POJK.03/2016 dengan menambahkan faktor based on POJK No. 18/POJK.03/2016 with additional cyber
cyber risk. risk factor.
Fungsi Advisory/Consulting Audit The Audit Advisory/Consulting
Sepanjang tahun 2023, Departemen Advisory & Audit Throughout 2023, Advisory & Audit Methodology (AAM)
Methodology (AAM) telah melakukan kajian terhadap Department has reviewed several internal policies and
beberapa kebijakan dan prosedur dan terlibat sebagai procedures and engaged as advisors on several the Bank’s
advisor dalam beberapa proyek Bank. projects.
Penugasan konsultasi juga dilaksanakan oleh Departemen Consultation assignments are also carried out by the
IT Project Advisory melalui pendampingan terhadap IT Project Advisory Department through assistance to
beberapa proyek Bank terkait IT dengan memberikan hasil several IT bankwide projects by providing independent and
650 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 652
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
kaji ulang serta rekomendasi yang independen dan objektif objective reviews and recommendations starting from the
mulai dari inisiasi hingga proses rilis aplikasi. initiation up to the application release process.
Pelaksanaan Kegiatan Audit Tahun 2023 The Implementation of Audit Activities in 2023
Di tahun 2023, SKAI melakukan pelaksanaan audit In 2023, the Internal Audit has performed 78 (seventy-eight)
sebanyak 78 (tujuh puluh delapan) penugasan assurance assurance assignments and 29 (twenty-nine) IT Advisory
dan 29 (dua puluh sembilan) penugasan IT Advisory dan and Non-IT Advisory.
Non-IT Advisory.
Rencana Kerja Tahunan SKAI 2024 2024 Internal Audit Annual Plan
Rencana Kerja Tahunan SKAI disusun dengan Internal Audit Plan is formulated by considering
mempertimbangkan strategi dan rencana bisnis PermataBank’s business strategy and business plan for
PermataBank di tahun 2024. Rencana Kerja Tahunan SKAI 2024. The Internal Audit Annual Plan is using risk-based
mengambil pendekatan audit berbasis risiko dengan fokus audit approach with focus on monitoring PermataBank’s
pengawasan seluruh kegiatan operasional PermataBank. activities.
Berdasarkan POJK No. 01/POJK.03/2019 tentang As stipulated in the POJK No. 01/POJK.03/2019 concerning
Penerapan Fungsi Internal Audit pada Bank Umum yang Implementation of Internal Audit Functions effective
berlaku sejak tahun 2019, Kepala SKAI memastikan since 2019, Head of Internal Audit ensures the Audit Plan
Rencana Kerja Tahunan SKAI direncanakan, dilaksanakan, is planned, implemented, supervised and monitored for
disupervisi, dan dipantau untuk kemudian dilaporkan reporting periodically to the President Director, Board of
secara berkala kepada Direktur Utama, Dewan Komisaris Commissioners and Audit Committee. In realizing this
dan Komite Audit. Untuk merealisasikan rencana kerjanya, audit plan, the Internal Audit will continuously conduct
SKAI akan terus melakukan peningkatan kompetensi improvement on the competence of its auditor, methodology
auditor, pengembangan metodologi serta optimalisasi alat as well as optimizing audit tool and its utilization.
bantu audit.
Di tahun 2024, SKAI PermataBank merencanakan untuk In 2024, the Internal Audit of PermataBank plan to perform
melaksanakan 70 (tujuh puluh) penugasan audit assurance, 70 (seventy) assurance assignments, which 36 (thirty-six)
di mana 36 (tiga puluh enam) di antaranya merupakan of them are branches audit (sharia and conventional) from
pemeriksaan cabang (syariah dan konvensional) dari hasil Dynamic Audit Plan result. Internal Audit has also planned
perencanaan Dynamic Audit. SKAI juga merencanakan on Consulting assignments that consist of 5 (five) IT Advisory
penugasan audit konsultasi yang terdiri dari 5 (lima) IT and 7 (seven) Non-IT Advisory.
Advisory dan 7 (tujuh) Non-IT Advisory.
Fungsi Kepatuhan
Compliance Function
Bank terus berkembang seiring dengan kondisi The Bank continues to grow in line with Indonesia’s growing
perekonomian Indonesia yang terus berkembang. economic conditions. The Government of Indonesia through
Pemerintah Indonesia melalui Bank Indonesia juga Bank Indonesia also provides economic stimulus, one of
meberikan stimulus perekonomian salah satunya dengan which is by providing macropudential incentives for all
memberikan insentif makropudensial untuk seluruh Indonesian banks.
perbankan Indonesia.
Selama tahun 2023, Bank masih menghadapi tantangan During 2023, the Bank still deal with major challenges in
yang besar dalam menjalankan bisnisnya, antara lain running business, including competition for deposit and
persaingan suku bunga deposito dan kredit serta digitalisasi credit rates and digitalization of banking services and
layanan perbankan dan pemasaran produk Bank. marketing of Bank products.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 651
Page 653
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dalam menjalankan kegiatan usaha Bank yang semakin In carrying out the Bank’s activities that are increasingly
kompleks seiring dengan perkembangan teknologi more complex in line with the development of information
informasi, globalisasi, integrasi pasar keuangan usahanya, technology, globalization, integration of its business
Bank selalu berpedoman pada tata kelola perusahaan yang financial markets, the Bank is always guided by good
baik, dan juga berpedoman pada ketentuan-ketentuan yang corporate governance, and is also guided by the provisions
dikeluarkan oleh Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, of the Financial Services Authority, Bank Indonesia, Financial
Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK), Transaction Reports and Analysis Center (PPATK), and the
dan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Deposit Insurance Corporation (LPS).
Kegiatan usaha perbankan yang kompleks dan Bank’s complex business and increasing potential of cyber
meningkatnya potensi serangan cyber memberikan attacks resulted in higher risk exposures in the banking
dampak terhadap eksposur risiko perbankan yang semakin system, so efforts to mitigate these risks are urgently needed.
meningkat sehingga diperlukan upaya-upaya untuk
memitigasi berbagai risiko tersebut.
Upaya-upaya tersebut dapat bersifat preventif (ex-ante) These efforts can be preventive (ex-ante) or curative
maupun kuratif (ex-post). Upaya yang bersifat preventif (ex-post). Efforts that are preventive (ex-ante) are needed to
(ex-ante) sangat diperlukan untuk mengurangi atau minimize the potential risk of the Bank’s business activities
memperkecil potensi risiko kegiatan usaha Bank yang that are expected to occur. As such, the Compliance
diperkirakan akan terjadi. Oleh karena itu, Divisi Kepatuhan Divisions established to manage the Compliance Risk.
hadir dalam pengelolaan Risiko Kepatuhan.
Aspek kepatuhan terhadap ketentuan, kaidah, dan Compliance in banking conditions, rules, norms and
peraturan perbankan serta manajemen risiko yang baik regulations, as well as good risk management is a crucial
menjadi upaya preventif yang krusial bagi bank untuk preventive action for banks in mitigating or minimizing risk
memitigasi atau meminimalkan potensi risiko dari kegiatan potentials. Both functions must be reflected in the Bank’s
usaha. Kedua fungsi itu harus tercermin dalam kebijakan, policies, regulations, systems, procedures, and operations,
peraturan, sistem, prosedur, serta operasional Bank yang and shall be monitored and updated according to the
senantiasa dimonitor dan diperbarui sesuai dengan regulatory and best practices.
perkembangan regulasi dan tuntutan zaman (best practice).
PermataBank merupakan bank nasional yang senantiasa PermataBank is a national bank that always puts
mengedepankan prinsip-prinsip tata kelola yang baik dalam principles ahead of good governance when performing
menjalankan bisnis bank. PermataBank berkomitmen untuk its business. PermataBank is committed to keep building
terus membangun serta memperkuat budaya kepatuhan and strengthening the compliance culture effectively and
secara efektif dan menyeluruh, mulai dari manajemen hingga thoroughly, starting from management levels to employees.
karyawan. Untuk memastikan Fungsi Kepatuhan tersebut To ensure a consistent and sustainable implementation of
terlaksana secara konsisten dan berkesinambungan, this Compliance Function, PermataBank created a special
PermataBank mempercayakan tanggung jawab ini kepada division called Directorate of Legal and Compliance.
Direktorat Hukum dan Kepatuhan.
Dalam rangka melaksanakan Fungsi Kepatuhan, Direktur In order to implement the Compliance Function, Director
Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh 6 (enam) Divisi yaitu: of Legal and Compliance is assisted by 6 (six) Divisions:
Compliance Regulatory Affairs Advisory, Compliance Compliance Regulatory Affairs Advisory, Compliance
Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML), Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML), Fraud
Fraud Risk Management (FRM), Cross Border Compliance Risk Management (FRM), Cross Border Compliance Advisory
Advisory (CBCA), dan Bribery & Anti-Corruption. Setiap unit (CBCA), and Bribery & Anti-Corruption Each unit has its
kerja memiliki tugas dan tanggung jawab masing-masing own tasks and responsibilities to ensure PermataBank’s
untuk memastikan fungsi Kepatuhan PermataBank. Compliance function is well implemented.
A. Compliance Regulatory Affairs & Advisory A. Compliance Regulatory Affairs & Advisory
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Satuan kerja Compliance Regulatory Affairs & The Compliance Regulatory Affairs & Advisory (CRA)
Advisory (CRA) memiliki tugas dan tanggung jawab has the following duties and responsibilities:
sebagai berikut:
652 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 654
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
a. Membuat langkah-langkah dalam rangka a. Creating measures that will support the creation of
mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada Compliance Culture in all Bank’s business activities
seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang at every level of organization through socialization
organisasi, dengan cara membuat kebijakan dan and training programs on applicable rules and
prosedur dalam rangka pengaturan atas penerapan regulations, and providing inputs and advice to
aturan dan ketentuan yang berlaku dan melakukan other units to complying with rules and regulations
sosialisasi atas ketentuan dan aturan yang berlaku in doing the Bank’s business activities.
serta memberikan masukan dan advis kepada unit-
unit lain terkait pemenuhan aturan dalam aktivitas
kegiatan usaha Bank.
b. Melakukan identifikasi, pengukuran, pengawasan, b. Conducting identification, measurement, monitoring
dan pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan and controlling Compliance Risk by referring to
dengan mengacu pada peraturan dan atau regulations and or provisions issued by the Regulator.
ketentuan yang diterbitkan oleh Regulator.
c. Menyusun GAP Analysis atas ketentuan regulator c. Developing the GAP Analysis of the new regulatory
yang baru, mengevaluasi dampaknya terhadap provisions, evaluate their impact on the Bank’s
aktivitas Bank, dan melakukan sosialisasi ke seluruh activities, and disseminate to all relevant parties the
pihak terkait atas pelaksanaan ketentuan baru implementation of the new regulations.
tersebut.
d. Menilai dan mengevaluasi efektivitas kecukupan d. Assessing and evaluating the effectiveness,
dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem adequacy and suitability of policies, regulations,
maupun prosedur yang dimiliki Bank dengan systems and procedures of the Bank with the
peraturan perundang-undangan yang berlaku. applicable laws and regulations.
e. Menilai rancangan kebijakan, ketentuan, sistem, e. Assessing the design of new policies, provisions,
maupun prosedur baru. systems, and procedures.
f. Melakukan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, f. Conducting improvements towards policies,
sistem, maupun prosedur berdasarkan informasi regulations, systems, and procedures based on
yang diperoleh. information obtained.
g. Melakukan kajian dan/atau merekomendasikan g. Reviewing and/or providing recommendations on
pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, necessary updates and improvements of the Bank’s
ketentuan, sistem, maupun prosedur yang dimiliki policies, rules, systems, and procedures to keep it in
oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan regulator line with regulations as stipulated by Bank Indonesia
utama yaitu Bank Indonesia dan Otoritas Jasa and Financial Services Authority, as well as with
Keuangan dan peraturan perundang-undangan laws related to banking activities, including Sharia
terkait kegiatan perbankan yang berlaku, termasuk Principles for Sharia Business Unit.
Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah.
h. Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa h. Performing necessary efforts to ensure that Bank’s
kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta policies, rules, systems, procedures, and business
kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan activities comply with regulations set by the
Regulator utama dan peraturan perundang- Regulators and prevailing laws on banking activities.
undangan terkait kegiatan perbankan yang berlaku.
i. Memonitor pemenuhan atas komitmen Bank i. Monitoring the fulfilment of the Bank’s commitment
kepada Regulator utama, serta berperan sebagai to main Regulators and acting as an intermediary
penghubung antara Bank dan Regulator utama between the Bank and the Regulators following
terkait aktivitas pengawasan dan pengaturan yang supervisory and regulatory activities by the
dilakukan oleh Regulator utama kepada Bank. Regulators to the Bank.
j. Memberikan konsultasi kepatuhan dalam proses j. Providing compliance consulting in operational
manajemen operasional dan prosedur bisnis, untuk management process and business procedures to
memastikan semua karyawan mengetahui dan ensure all employees acknowledge and understand
menguasai peraturan dan kebijakan. the regulation.
k. Melakukan diskusi dan konsultasi dengan Dewan k. Performing discussion and consultation with Sharia
Pengawas Syariah terkait penerapan dan kepatuhan Supervisory Board related to compliance and
aspek-aspek Perbankan Syariah. implementation of Sharia Banking aspects.
l. Menjaga hubungan baik dan menyampaikan l. Maintaining good relationship and submitting
laporan dan permintaan data secara benar dan report and data request correctly and timely to the
tepat waktu kepada Regulator. Regulator.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 653
Page 655
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
m. Melakukan pemantauan dan analisis Risiko m. Monitoring and analysing Compliance Risk.
Kepatuhan.
n. Berperan aktif dalam corporate action yang n. Taking an active role in the corporate actions carried
dilakukan oleh PermataBank. out by PermataBank.
o. Melakukan kegiatan-kegiatan lainnya yang terkait o. Performing other tasks related to Compliance
dengan Fungsi Kepatuhan. Function.
Penerapan Fungsi Kepatuhan Implementation of Compliance Function
Fungsi Kepatuhan diterapkan di seluruh bagian dan The Compliance Function is implemented in all parts
elemen organisasi Bank di segala tingkatan jabatan, and organization elements at every position level,
melalui program kerja yang disesuaikan dengan through work programs tailored to risk management.
pengelolaan risiko.
Pada tahun 2023, terdapat beberapa aksi korporasi In 2023, there were several material corporate actions
yang terkait dengan PermataBank, yaitu antara lain: related to PermataBank, which were:
• NPWP 16 Digit • Taxpayer Identification Number-16 Digits
• Implementasi UU No. 27 Tahun 2022 tentang • Implementation of Law No. 27 of 2022 concerning
Perlindungan Data Nasabah Customer Data Protection
Compliance Regulatory Affairs & Advisory (CRA) The Compliance Regulatory Affairs & Advisory (CRA)
berperan aktif dalam seluruh aksi korporasi tersebut was actively involved in handling those corporate
terkait pemberian advis dari sisi regulasi dan ketentuan actions related to the advice given by the regulation side
yang berlaku, serta proses perizinan, persetujuan, dan and prevailing regulations and also licensing, approval
pelaporan kepada regulator perbankan baik dari OJK and reporting to the banking regulators like the OJK
maupun Bank Indonesia. Kedua aksi korporasi tersebut and Bank Indonesia. Those two corporate actions were
berjalan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang completed in accordance with applicable regulations.
berlaku.
Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Work Programs and Implementation of
Kepatuhan Compliance Function
Program kerja yang terkait dengan fungsi Compliance Work programs related to the function of Compliance
Regulatory Affairs & Advisory (CRA) di tahun 2023 yang Regulatory Affairs & Advisory (CRA) in 2023, which will
akan terus berkesinambungan pada tahun 2024 antara continue in 2024, are as follows:
lain sebagai berikut:
a. Pemantauan atas kepatuhan Bank terhadap a. Monitoring the Bank’s compliance towards its
komitmen yang dibuat oleh Bank kepada BI/OJK commitment to BI/OJK and/or other authorized
dan/atau pengawas lain yang berwenang, baik supervisors regarding audit results or other forms of
sebagai bagian dari hasil pemeriksaan maupun commitment.
komitmen lainnya.
b. Peningkatan budaya kepatuhan dan kepedulian b. Compliance culture enhancement and awareness
terhadap kepatuhan selalu diterapkan kepada towards compliance are always promoted to
seluruh karyawan dengan tujuan agar melekat all employees for implementation in their daily
dalam keseharian aktivitas dan pekerjaan. Program activities and works. This program is conducted
ini dilakukan melalui serangkaian pelatihan through series of training and socialization on rules
dan sosialisasi peraturan dan kebijakan yang and policies that have significant impact towards
mempunyai dampak signifikan bagi Bank, baik the Bank, which are done through visits to branches
dalam bentuk kunjungan ke jaringan kantor Bank or e-learning activities.
atau melalui pelatihan e-learning.
c. Memastikan rencana strategis Bank sesuai dengan c. Ensuring that the Bank’s strategic plans adhere to
Peraturan OJK/BI dan peraturan terkait lain, serta OJK/BI’s regulations and other related regulations,
menyelaraskan kepatuhan dengan strategi dan and align compliance with business strategies and
tujuan bisnis. purposes.
d. Bersama dengan Divisi Corporate Secretary, CRA d. Together with Corporate Secretary Division, the
memastikan Good Corporate Governance berjalan CRA ensures that Good Corporate Governance
dengan baik, antara lain dengan berperan pada is well implemented with in implementation of
proses pelaksanaan self-assessment maupun self-assessment and reporting process of the
pelaporan Tata Kelola Bank. Bank’s Governance.
654 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 656
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
e. Melakukan kajian atas produk/aktivitas baru agar e. Conducting review of new product/activity in order
risiko kepatuhan dapat diidentifikasi, dipantau, dan to identify, monitor, and control compliance risks in
dikendalikan secara memadai dalam hubungannya relation with business and other control functions.
dengan bisnis dan fungsi kontrol lainnya.
f. Menetapkan mekanisme pemantauan dan f. Establishing the Compliance Risk monitoring and
penilaian Risiko Kepatuhan, menggunakan indikator assessment mechanism, comprehensively using
pemantauan Risiko Kepatuhan Kualitatif dan both Qualitative and Quantitative Compliance Risk
Kuantitatif serta alat teknis untuk memantau dan Monitoring indicators and technical tools to monitor
mengendalikan keseluruhan Risiko Kepatuhan Bank. and control the overall Compliance Risk of the Bank.
g. Menjadi kordinator utama dalam setiap g. Acting as a main coordinator in every Regulator’s
pemeriksaan yang dilakukan oleh pihak Regulator audit (Financial Services Authority and Bank
(Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia). Indonesia).
h. Peningkatan fungsi Compliance Advisory, antara h. Improving the Compliance Advisory function by
lain dengan mewajibkan staf Kepatuhan mengikuti requiring Compliance staff to join internal and
pelatihan internal maupun eksternal, seperti external training, such as training and certification on
pelatihan dan sertifikasi kompetensi kepatuhan, compliance competency, training, and certification
pelatihan dan sertifikasi manajemen risiko, pelatihan on risk management, sharia training, and others.
syariah dan pelatihan lainnya.
i. Berperan aktif pada proyek-proyek yang i. Taking an active role in projects that require
memerlukan koordinasi dengan Regulator. coordination with Regulators.
j. Berperan aktif dalam program International Mobility j. Taking an active role in the International Mobility
dengan mengirimkan staf Kepatuhan ke Bangkok program by sending Compliance staff to Bangkok
Bank untuk mendapat pelatihan/pengetahuan Bank to receive training/knowledge on prudent
atas prudent banking dan fungsi Kepatuhan di banking and Compliance functions in international
perbankan internasional. banking.
B. Compliance Monitoring & Training B. Compliance Monitoring & Training
a. Mengoptimalkan Fungsi Kepatuhan melalui proses a. Optimizing Compliance Function through
pemantauan dan pemeriksaan dari segi kepatuhan monitoring and assessment process (compliance
(compliance testing) dengan tujuan menguji apakah testing) in order to test that PermataBank’s policies,
kebijakan, prosedur, ketentuan internal lainnya, procedures, other internal provisions, systems or
sistem maupun aktivitas bisnis PermataBank telah business activities are in line with the regulations of
sesuai dengan ketentuan Regulator mencakup Financial Services Authority (OJK), Bank Indonesia
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), ketentuan (BI) and other applicable laws; hence potential and
Bank Indonesia (BI) serta peraturan perundang- actual compliance risk in PermataBank’s working
undangan lain yang berlaku sehingga potensi risiko units and branches can be identified and controlled.
kepatuhan maupun risiko kepatuhan aktual di
unit kerja dan kantor cabang PermataBank dapat
diidentifikasi dan dikendalikan.
b. Memastikan semua temuan, kelemahan kontrol, b. Ensuring all findings, control weaknesses and
dan pelanggaran peraturan (potensial maupun breaches of regulations (potential and actual if any)
aktual apabila terjadi) yang diidentifikasi pada saat which identified in compliance testing process have
compliance testing, telah diberikan rekomendasi/ been responded with recommendations/feedback
feedback dan mendapatkan tanggapan, rencana and obtain a response, action plan and target date
tindak lanjut, tanggal target penyelesaian beserta including the person in charge.
penanggung jawab.
c. Memantau pengenaan sanksi/denda dari Regulator c. Monitoring the imposition of sanctions/fines from
terhadap kantor cabang ataupun unit kerja di kantor Regulators on branch offices or working units at the
pusat dengan memeriksa root cause analysis dan head office by examining the root cause analysis
tindakan perbaikan yang dilakukan untuk memitigasi and corrective actions taken to mitigate occurrence
terjadinya kesalahan serupa dan memonitor proses of similar errors and monitor payment process of
pembayaran denda tersebut kepada Regulator. these fines to the Regulators.
d. Mendukung peningkatan budaya kepatuhan d. Supporting the enhancement of compliance culture
dengan melakukan pelatihan dan komunikasi terkait by conducting training and communication related
dengan budaya kepatuhan yang berkesinambungan to continuous compliance culture, which covers
mencakup kebijakan-kebijakan internal (Kode internal policies (PermataBank’s Code of Conduct,
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 655
Page 657
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Etik Perilaku Karyawan PermataBank, Pemberian Gift & Entertainment, Conflict of Interest), as well
Hadiah dan Jamuan, Benturan Kepentingan) as Regulatory requirements for working units or
maupun ketentuan-ketentuan Regulator kepada branch offices if needed based on the compliance
Unit Kerja atau kantor cabang apabila diperlukan testing Results.
berdasarkan hasil compliance testing.
e. Memonitor pelaksanaan proses Whistleblowing e. Monitoring the implementation of Whistleblowing
(Speak-Up) di PermataBank yang dilakukan melalui (Speak-Up) process at PermataBank, which is
beberapa saluran (e-mail, mobile number, surat, carried out through several channels (e-mail, mobile
maupun e-form di website PermataBank). number, letter, or e-form on PermataBank’s website).
C. Anti-Money Laundering (AML) C. Anti-Money Laundering (AML)
PermataBank berkomitmen penuh mematuhi Undang- PermataBank is fully committed to obey Laws and
Undang dan Peraturan Anti Pencucian Uang yang Regulations on Anti-Money Laundering applicable in
berlaku di Indonesia. Pelaksanaan komitmen tersebut Indonesia. The implementation of this commitment will
dilakukan oleh unit kerja Anti Pencucian Uang atau Anti- be conducted by Anti-Money Laundering unit.
Money Laundering.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
a. Membangun Budaya Kepatuhan yang kuat a. Building a strong Compliance Culture by creating
melalui pengembangan kurikulum pelatihan gradual training curriculum and providing face-to-
yang berjenjang dan terus memberikan pelatihan face training, policy socialization, and electronic
tatap muka, sosialisasi kebijakan, dan surel (surat mail to all employees in order to increase awareness
elektronik) untuk meningkatkan kesadaran tentang on Anti-Money Laundering, Counter-Terrorism
Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Financing and Counter Financing Proliferation of
Terorisme dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Weapon Mass Destruction (AML, CTF & CFPWMD)
Senjata Pemusnah Massal (APU, PPT & PPPSPM) di to all employees.
seluruh karyawan.
b. Menyempurnakan infrastruktur kepatuhan dengan b. Refining compliance infrastructure by continuously
terus mengeksplorasi semua fungsi dalam sistem exploring all functions in transaction monitoring
pemantauan transaksi serta mengembangkan systems, as well as developing Due Diligence
sistem Electronic Due Diligence. PermataBank Electronic systems. PermataBank also reviews the
juga melakukan review terhadap efektivitas dari effectiveness of transaction monitoring system and
sistem pemantauan transaksi dan terus melakukan implement necessary improvements.
penyempurnaan.
c. Melakukan Manajemen Risiko Kepatuhan c. Actively performing Compliance Risk Management
secara aktif dengan melakukan review terkait by reviewing the implementation of AML, CTF
implementasi APU, PPT & PPPSPM di cabang & CFPWMD in all branches. In monitoring the
secara teratur. Untuk membantu pengawasan implementation of AML, CTF & CFPWMD,
terhadap implementasi pelaksanaan APU, PPT & PermataBank has formed Special Unit in all office
PPPSPM maka PermataBank telah membentuk Unit branches, whose members have been trained on
Kerja Khusus yang sudah mendapatkan pelatihan AML, CTF & CFPWMD. AML teams also participates
mengenai APU, PPT & PPPSPM yang berada pada in supervising the implementation of AML, CTF &
kantor-kantor wilayah Bank. Tim APU juga turut CFPWMD actively in all branches, in which Anti
serta dalam pelaksanaan supervisi secara aktif Money Laundering is also performed particularly,
terkait pengawasan implementasi APU, PPT & branches deemed to have high risks of getting
PPPSPM di kantor cabang, juga dilakukan unit Anti involved in money laundering and terrorism
Money Laundering terhadap cabang yang dinilai financing.
memiliki risiko tinggi dalam hal pencucian uang dan
pendanaan terorisme.
Kebijakan Anti-Pencucian Uang Anti-Money Laundering Policy
PermataBank berkomitmen untuk sepenuhnya PermataBank is fully compliant towards Anti-Money
mematuhi Undang-Undang dan Peraturan Anti Laundering Laws and Regulations in Indonesia, and
Pencucian Uang yang berlaku di Indonesia, dan takes the necessary steps to prevent, detect and report to
mengambil tindakan yang diperlukan untuk mencegah, the authorities, within prevailing Laws, all action related
mendeteksi dan melaporkan kepada pihak berwenang, to/alleged to money laundering, known or suspected
656 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 658
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam kerangka Undang-Undang yang berlaku, segala terrorism funding, and any other criminal activities or
tindakan terkait pencucian uang, pendanaan terorisme suspicious financial transactions.
yang diketahui atau dicurigai, aktivitas kriminal lainnya
dan transaksi mencurigakan.
Sebagai organisasi yang berkomitmen untuk melakukan As an organization that is fully committed to prevent
pencegahan pencucian uang, PermataBank memiliki anti-money laundering, PermataBank has the following
program AML-CTF yang meliputi: AML-CTF programs:
a. Prosedur untuk melaksanakan program identifikasi a. Effective customer identification procedures
nasabah yang efektif untuk memastikan bahwa to ensure due diligence process is conducted
proses due diligence tepat dilakukan, dan properly, and, if needed conducts enhanced due
apabila diperlukan dilakukan proses enhanced diligence, including obtaining and filing relevant
due diligence, termasuk untuk memperoleh dan documentation, which is done during account
memelihara dokumentasi yang sesuai, dilakukan opening and regular reviews, if required through
pada saat pembukaan rekening dan review customers account cycles from account opening
berkala, apabila diperlukan melalui siklus rekening until the end of business relationship.
nasabah dari awal pembukaan sampai berakhirnya
hubungan usaha.
b. Proses screening nasabah terhadap daftar teroris b. Customer screening processes against applicable
yang berlaku. terrorist lists.
c. Penunjukan Country Money Laundering Prevention c. Appointment of Country Money-Laundering
officer, bertanggung jawab untuk mengoordinasikan Prevention officer, who is responsible for the
dan memantau pelaksanaan harian kepatuhan coordination and daily monitoring of compliance
sesuai dengan hukum, ketentuan dan peraturan based on the applicable laws, rules, and regulations
yang berlaku yang berhubungan dengan Anti related to Anti-Money Laundering.
Pencucian Uang.
d. Pemantauan transaksi termasuk mengambil d. Monitoring the transactions, including taking
tindakan yang tepat sesuai dengan hukum yang measures that are in line with applicable laws to
berlaku untuk melaporkan transaksi keuangan yang report detected suspicious financial transactions to
mencurigakan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis the Indonesian Financial Transaction Reports and
Transaksi Keuangan (PPATK) ketika aktivitas yang Analysis Center (PPATK).
mencurigakan terdeteksi.
e. Ketentuan Anti-Tipping-off. e. Anti-Tipping-off regulation.
f. Ketentuan Record Retention. f. Record Retention regulation.
g. Meningkatkan kesadaran tentang pencegahan g. Increasing awareness on money laundering
pencucian uang dan memberikan pelatihan kepada prevention and provide employee training programs
karyawan yang tepat mengenai anti pencucian on anti-money laundering, suspicious transactions,
uang, transaksi yang mencurigakan serta hukum and laws and regulations on terrorism funding.
dan peraturan tentang pendanaan terorisme.
h. Pelaporan tentang pelaksanaan Anti-Pencucian h. Reporting of Anti-Money Laundering efforts to the
Uang secara berkala kepada Direksi dan Dewan Board of Directors and the Board of Commissioners
Komisaris. regularly.
i. Larangan melakukan hubungan dengan Shell Banks i. Prohibit connections with Shell Banks (defined as
(didefinisikan sebagai bank yang tidak memiliki a bank with no physical presence in any country,
kehadiran fisik di negara manapun, dan selanjutnya and is unaffiliated with any bank that has physical
tidak berafiliasi dengan bank manapun yang presence in any country).
memiliki kehadiran fisik di negara mana pun).
j. Larangan pembukaan rekening anonim (tanpa j. Prohibit any anonymous account opening or account
nama) atau nama rekayasa (fiktif). opening under a fictive name.
k. Pelaksanaan Program Know Your Employee (KYE). k. Implementing a program called Know Your
Employee (KYE).
PermataBank adalah perusahaan publik yang PermataBank is a public company listed on the Indonesia
terdaftar di Bursa Efek Indonesia dan diregulasi Stock Exchange and regulated by Bank Indonesia and
oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan. Financial Services Authority. As a responsible financial
Sebagai lembaga keuangan yang bertanggung jawab, institution, PermataBank is obliged to work with
PermataBank memiliki kewajiban untuk bekerja sama regulators and other law enforcements.
dengan regulator dan lembaga penegak hukum lainnya.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 657
Page 659
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Work Programs and Function Implementations
Di tahun 2023, beberapa inisiatif telah dilaksanakan In 2023, several initiatives were implemented to support
untuk mendukung program APU-PPT antara lain: the AML-CTF program, such as:
a. Melakukan penyesuaian dan penyempurnaan a. Made adjustments and improvements on Anti-
terhadap kebijakan, prosedur, sistem Anti Pencucian Money Laundering, Counter-Terrorism Financing
Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme dan and Counter Financing Proliferation of Weapon
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Mass Destruction (AML, CTF & CFPWMD) policies,
Pemusnah Massal (APU, PPT & PPPSPM), dan formulir procedures, systems, and forms as stated in the
CDD sesuai dengan POJK No. 8/2023 tentang POJK No. 8/2023 regarding the implementation
penerapan Anti Pencucian Uang, Pencegahan of Anti-Money Laundering, Prevention of Terrorism
Pendanaan Terorisme dan Pencegahan Pendanaan Financing and Prevention of Funding for the
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal di Sektor Jasa Proliferation of Weapons of Mass Destruction in the
Keuangan. Financial Services Sector.
b. Melanjutkan program sertifikasi Anti-Pencucian b. Continued Anti-Money Laundering certification
Uang untuk karyawan yang berhubungan dengan program for employees whose jobs were related to
nasabah pada Retail Banking, Network, Wholesale customers on Retail Banking, Network, Wholesale
Banking, Special Asset Management dan Operation, Banking, Special Asset Management and Operation
baik secara tatap muka (classroom) maupun through classroom or e-learning.
e-learning (e-certification).
c. Melakukan review yang lebih mendalam atas c. Conducted customer review on High-risk, including
nasabah dengan kategori High-risk, termasuk the Politically Exposed Person category.
Politically Exposed Person.
d. Bekerja sama dengan unit bisnis dan Teknologi d. Collaborated with business units and Information
Informasi dalam pengembangan proses Technology in developing a filtering process for
penyaringan terhadap data teroris dan daftar hitam terrorist data and other black lists as part of efforts
lainnya dalam upaya mendukung pembukaan to promote bank account opening through digital
rekening melalui channel digital. channel.
e. Membangun AML Awareness melalui media internal e. Built AML Awareness through PermataBank’s internal
PermataBank yang berkaitan dengan isu pilkada media related to election issues or implementing
ataupun penerapan APU, PPT & PPPSPM di cabang. AML, CTF &CFPWMD in branches.
f. Melakukan proses penyempurnaan terhadap f. Conducted an improvement process to the turn
jangka waktu (TAT) untuk penutupan alert atas around time period (TAT) for closing alerts of
transaksi nasabah yang tidak wajar. customer’s transaction.
g. Melakukan penyesuaian parameter atas skenario g. Conducted adjustment parameters for alert
alert pada sistem AML. scenarios on the AML System.
h. Bank sudah melaporkan LTKM, LTKT dan LTKL h. The Bank has reported LTKM, LTKT and LTKL through
melalui sistem Pelaporan dari PPATK yang terbaru the latest PPATK Reporting system, namely GOAML
yaitu GOAML sesuai dengan Perka PPATK No. 1 tahun in accordance with Perka PPATK No. 1 of 2021
2021 tentang Tata Cara Penyampaian Laporan concerning Procedures for Submission of Reports on
Transaksi Keuangan Mencurigakan, Transaksi Suspicious Financial Transactions, Cash Financial
Keuangan Tunai, dan Transaksi Keuangan Transfer Transactions, and Financial Transactions for
Dana Dari dan Ke Luar Negeri Melalui Aplikasi Transfers of Funds to and from Overseas Through the
GoAML bagi Penyedia Jasa Keuangan. GoAML Application for Financial Service Providers.
i. Melakukan penyaringan data terbaru daftar sanksi i. Screening the latest data on the list of sanctions
terhadap seluruh nasabah setiap harinya dan against all customers everyday and in the process of
dalam proses implementasi penyaringan nasabah implementing new customer screening with the PEP
baru dengan daftar PEP PPATK. PPATK list.
j. Bekerja sama dengan Teknologi Informasi dalam j. Collaborated with Information Technology in
mengembangkan pelaporan Pemilu ke PPATK developing Election reporting to PPATK as part of
dalam upaya mendukung proses monitoring PPATK efforts to support PPATK monitoring towards the
terhadap watchlist yang diberikan PPATK. watchlist provided by PPATK.
k. Turut serta dalam pencapaian diterimanya k. Participated in achieving Indonesia’s acceptance
Indonesia sebagai angota penuh FATF pada tanggal as a full member of the FATF on 25 October 2023
25 Oktober 2023 melalui dukungan dan kerja sama through support and collaboration with PPATK and
dengan PPATK dan OJK dalam penerapan program OJK in implementing the Anti-Money Laundering,
Anti-Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Counter-Terrorism Financing and Counter Financing
Terorisme, dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Proliferation of Weapon Mass Destruction.
Senjata Pemusnah Massal.
658 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 660
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
D. Cross Border Compliance Advisory D. Cross Border Compliance Advisory
(CBCA) (CBCA)
Untuk memastikan bahwa Bank mengimplementasikan To ensure that the Bank implements and maintains
dan menjaga tata kelola yang baik terkait hubungannya good corporate governance related to its relationship
dengan perusahaan induk yang juga merupakan with the parent company which is also an overseas
institusi keuangan di luar negeri, Divisi Cross Border financial institution, the Cross Border Compliance
Compliance Advisory (CBCA) memberikan saran dan Advisory (CBCA) Division provides advices and
meningkatkan pemahaman dari Unit-unit Kerja lainnya increases understanding from other Units in the Bank
di Bank dalam memastikan penyampaian informasi in ensuring delivery of information to parent company
kepada perusahaan induk tetap menjaga prinsip while maintaining the principles of good corporate
tata kelola yang baik dan prinsip kehati-hatian sesuai governance and prudential principles in accordance
dengan peraturan dan perundang-undangan yang with prevailing laws and regulations in Indonesia. The
berlaku di Indonesia. Berikut ini merupakan program- following are working programs that have been carried
program kerja yang telah dilakukan oleh Divisi CBCA di out by the CBCA Division in 2023:
tahun 2023:
a. Melakukan kajian permintaan informasi dari a. Review requests for information from the parent
perusahaan induk sesuai dengan Data Sharing company in accordance with the Data Sharing
Agreement (DSA) yang telah disepakati sebelumnya Agreement (DSA) which is previously agreed upon
oleh Bank dan perusahaan induk. by the Bank and parent company.
b. Berkolaborasi dengan Unit Terkait untuk melakukan b. Collaborate with Related Units to conduct analysis
analisis dan perbandingan antara peraturan yang and comparison between regulations issued by
dikeluarkan oleh Home Regulators dengan Host Home Regulators and Host Regulators to identify
Regulators untuk mengidentifikasi gap/kesenjangan gaps (if any).
(jika ada).
c. Memberikan saran kepada berbagai Unit yang c. Provide advice to various units that require
memerlukan konsultasi (advisory) terkait kebijakan consultation (advisory) related to cross border
atau regulasi cross border. policies or regulations.
d. Memantau kewajiban regulatory reporting yang d. Monitor regulatory reporting obligations that must
harus dipenuhi oleh perusahaan induk pasca be fulfilled by the parent company after Integration
Integrasi dengan Bangkok Bank Indonesia yakni with Bangkok Bank Indonesia, namely Progress
Laporan Perkembangan Pengalihan Kembali Saham Report on Share Transfer by Bangkok Bank Public
oleh Bangkok Bank Public Company Limited (BBL). Company Limited (BBL).
e. Menjadi penghubung kebutuhan informasi bagi e. Become a liaison for information needs for the parent
perusahaan induk terkait peraturan atau kebijakan company related to Bank’s internal regulations or
internal Bank dan peraturan atau kebijakan policies and Regulator’s regulations or policies in
Regulator di Indonesia (begitu pula sebaliknya). Indonesia (and vice versa).
f. Menjadi koordinator utama dalam proses audit f. Become the main coordinator in the audit process
yang dilakukan oleh pihak Home Regulators dari carried out by Home Regulators of parent company
perusahaan induk yakni audit dari Bank of Thailand which is namely Bank of Thailand in 2023.
di tahun 2023.
g. Melakukan kegiatan-kegiatan lainnya yang g. Carry out other activities that support the
mendukung pelaksanaan Fungsi Kepatuhan. implementation of Compliance Function.
E. Fraud Risk Management (FRM) E. Fraud Risk Management (FRM)
Fungsi lain terkait kepatuhan yang juga menjadi Another function related to compliance that is also a
fokus PermataBank adalah manajemen risiko fraud, focus in PermataBank is Fraud Risk Management, which
yang terangkum dalam Kebijakan Strategi Anti- is summarized in the Strategy of Anti-Fraud Policy. The
Fraud. Kebijakan ini meliputi aktivitas pencegahan, policy includes preventive actions, detection, response,
pendeteksian, pemberian tanggapan, proses investigasi, investigation processes and deterrent effects in a
dan efek jera yang dijabarkan dalam strategi yang complete strategy to manage fraud risks in PermataBank
lengkap untuk mengelola risiko fraud di PermataBank in order to reach the highest level of business integrity.
dalam rangka mencapai level tertinggi dalam hal
integritas bisnis.
Tanggung jawab ini dipegang oleh unit kerja Fraud Risk This responsibility is carried out by the Fraud Risk
Management (FRM) di bawah koordinasi Direktorat Management (FRM) work unit under the Directorate of
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 659
Page 661
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Hukum dan Kepatuhan. Unit tersebut dipimpin oleh Legal and Compliance. The unit is led by FRM Head who
Head FRM yang melapor langsung kepada Direktur directly reports to Director of Legal and Compliance.
Hukum dan Kepatuhan.
Tugas dan Tanggung Jawab Roles and Responsibilities
Unit Fraud Risk Management memiliki tugas dan Roles and responsibilities of the Fraud Risk Management
tanggung jawab sebagai berikut: unit are as follows:
a. Menyusun strategi Anti-Fraud yang tepat, efektif dan a. Develop an appropriate, effective and efficient the
efisien dalam mengelola risiko fraud yang mungkin Anti-Fraud strategy to manage risk of fraud that may
terjadi di PermataBank. occur at PermataBank.
b. Memberikan saran dan pendapat mengenai b. Provide suggestions and opinions regarding Fraud
manajemen risiko fraud kepada Head of Business/ Risk Management to Head of Business/Functional
Functional Units. units.
c. Melaksanakan Fraud Risk Assessment (FRA) pada c. Conduct Fraud Risk Assessments (FRA) on certain
unit/produk/proses/aktivitas tertentu berdasarkan units/products/processes/activities based on
prioritas kebutuhan/program yang direncanakan/ priority demands/planned programs/requests from
permintaan Direksi/Fraud Oversight Committee the Board of Directors, Fraud Oversight Committee
(FOC) atau Direktur/Kepala dari unit terkait. (FOC), or Director/Head of related units.
d. Membantu Head of Business/Functional Units d. Assist Head of Business/Functional Units in creating
dalam membuat prosedur yang relevan, proses dan relevant procedures and processes, as well as
kontrol minimum untuk memitigasi risiko fraud. minimum control to mitigate fraud risks.
e. Menyediakan informasi bagi Fraud Oversight e. Provide information for Fraud Oversight Committee
Committee (FOC) atas kasus fraud yang signifikan, (FOC) on significant fraud cases, fraud trend/issues
tren/isu fraud pada saat rapat FOC. during FOC meeting.
f. Mengusulkan kepada Direktur Hukum dan f. Provide suggestions to Director of Legal and
Kepatuhan atas penggunaan konsultan eksternal/ Compliance concerning hiring an external
investigator untuk kasus-kasus fraud yang signifikan consultant/investigator to handle significant fraud
bila diperlukan. cases, if required.
g. Menyediakan bahan pembelajaran yang sesuai g. Provide learning materials to be distributed to all
untuk disebarluaskan ke seluruh PermataBank jika levels in PermataBank if it is deemed necessary.
memang dipandang perlu.
h. Membuat pelatihan dan program kesadaran atas h. Develop training and awareness programs
risiko fraud untuk para karyawan. concerning fraud risks for all employees.
i. Memberikan saran dan rekomendasi perbaikan i. Provide direct advice and recommendation for
secara langsung dan/atau mengelola investigasi corrective actions and/or lead investigation
atas insiden fraud yang signifikan. processes regarding any significant fraud incident.
j. Bertindak sebagai koordinator utama dalam hal j. Act as a main coordinator in fraud risk management.
manajemen risiko fraud.
k. Melaporkan fraud signifikan yang dilaporkan oleh k. Report any significant fraud cases delivered by
Head of Business/Functional Units ke Otoritas Jasa Head of Business/Functional Units to Financial
Keuangan. Services Authority.
l. Bekerja sama dengan unit kerja Anti-Fraud atau unit l. Collaborate with the Anti-Fraud unit or other units
kerja yang memiliki fungsi Anti-Fraud di unit bisnis that have an Anti-Fraud function in the business unit
atau unit fungsi pendukung untuk mengelola risiko or support function unit, to manage risk of fraud in
fraud di area masing-masing. their respective areas.
Kerangka Kerja Manajemen Risiko Fraud Fraud Risk Management Framework
Kerangka kerja manajemen risiko fraud terangkum The framework of fraud risk management is
dalam Kebijakan Strategi Anti-Fraud yang merupakan summarized in the Anti-Fraud Strategy Policy, as a forms
perwujudan komitmen Direksi dan Dewan Komisaris of the Board of Directors’ and Board of Commissioners’
PermataBank dalam mengendalikan fraud secara commitments to control the risk of fraud effectively and
efektif dan berkesinambungan. Kebijakan ini meliputi sustainably. The policy covers the strategy of prevention,
strategi pencegahan, pendeteksian, investigasi dan detection, investigation, response, and deterrence into
pemberian tanggapan dan efek jera tersebut ke dalam a comprehensive strategy to manage fraud risk across
strategi yang lengkap untuk mengelola risiko fraud di PermataBank in order to achieve the highest level of
PermataBank dalam rangka mencapai level tertinggi business integrity.
dalam hal integritas bisnis.
660 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 662
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
I. Pencegahan I. Prevention
Pencegahan dilakukan melalui peningkatan Prevention is conducted through fraud awareness
kesadaran fraud sebagai bagian dari program as a part of the employee development program.
pengembangan karyawan. Upaya yang telah The following are activities conducted in the
dilakukan dalam aspek pencegahan adalah: prevention process:
a. Menerbitkan kampanye fraud, yakni tulisan a. Publishing fraud campaigns, which is in a written
melalui e-mail/surel yang menginformasikan form and distributed through e-mail to inform
kepada seluruh karyawan tren/modus all employees concerning current fraud trend/
kejahatan fraud yang berkembang dengan methods in order to build the staff’s awareness
tujuan membangun kepedulian dan kesadaran regarding such risks. The Fraud Alert also
terhadap risiko fraud tersebut. Fraud Alert covers lessons learnt from previous internal and
juga memuat pembelajaran dari kasus/ external fraud cases in PermataBank.
kejadian internal dan/atau eksternal fraud di
PermataBank.
b. Webinar dan e-learning Anti-Fraud adalah b. Webinars and Anti-Fraud e-learning are one of
salah satu training online untuk meningkatkan online training aimed at increasing awareness
kepedulian terhadap fraud yang dikemas dalam regarding fraud, which is delivered in the form of
bentuk diskusi, animasi yang berisikan soal- discussion, scored computer animation games/
soal yang wajib diikuti oleh semua karyawan quizzes that are mandatory for all PermataBank’s
PermataBank. employees.
c. Unit Fraud Risk Management juga melakukan c. The Fraud Risk Management Unit also conducts
pelatihan/sharing session internal untuk internal training/sharing sessions regarding
pembelajaran risiko dan bentuk/tren fraud lessons learnt and bank fraud case typologies.
perbankan.
II. Deteksi II. Detection
Upaya pendeteksian dini terhadap kemungkinan An early detection program to identify possible fraud
terjadinya fraud antara lain dilakukan melalui is performed through a surprise mechanism/special
mekanisme surprise/spesial audit, whistleblowing, audit, whistleblowing, monitoring of customer’s
pemantauan atas pengaduan nasabah dan complaints and detection process using Fraud
proses deteksi menggunakan Fraud Detection Detection System.
System (FDS).
a. Surprise Audit a. Surprise Audit
Surprise audit merupakan program audit/ Surprise audits are part of our routine audit
pemeriksaan yang dilakukan secara mendadak program that performed by surprised, and
dan rutin dilakukan oleh Bank. Satuan Kerja conducted by the Bank. The Internal Auditor
Audit Internal (SKAI) dan unit-unit kerja lainnya Task Force and other units in PermataBank also
di PermataBank juga melakukan surprise performs surprise audits to detect any potential
audit/pemeriksaan dadakan untuk mendeteksi fraud risk from a unit, product, program, or
munculnya potensi risiko fraud dari suatu unit, process.
produk, program, atau pun proses tertentu.
b. Whistleblowing (Speak-Up) b. Whistleblowing (Speak-Up).
Selama tahun 2023, Administrator Speak- Up In 2023, the Speak-Up Administrator received
menerima total 19 (sembilan belas) laporan. a total of 19 (nineteen) Speak-Up reports. All
Seluruh laporan pengaduan dengan indikasi reports that were indicating violations in the
pelanggaran kode etik telah ditindaklanjuti Code of Conduct have been followed up in
sesuai dengan kebijakan yang berlaku. accordance with applicable policies.
c. Penanganan Komplain dari Nasabah dan c. Customer Complaints Handling and Surveillance
Kegiatan Surveillance menggunakan Fraud Activities using Fraud Detection System (FDS).
Detection System (FDS).
Unit FRM juga melakukan kegiatan pemantauan The FRM Unit also conducts surveillance
(surveillance) bersamaan dengan penanganan activities while handling customer complaints.
komplain dari nasabah. Dalam kegiatan The fraud advisor/examiner helps to identify
tersebut, fraud advisor/examiner juga telah weaknesses (if any) product, existing policies
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 661
Page 663
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
membantu mengidentifikasi kelemahan (jika and procedures policies and procedures in
ada) dari produk, kebijakan dan prosedur yang branches or unit. Surveillance process using
ada di cabang atau unit kerja. Untuk proses Fraud Detection System conducted by Fraud
surveillance menggunakan FDS, dilakukan oleh Detection Unit in Retail Banking Directorate.
unit kerja Fraud Detection yang ada di Direktorat
Retail Banking.
III. Investigasi, Pelaporan, dan Sanksi III. Investigations, Reporting, and Sanctions
PermataBank telah memiliki mekanisme PermataBank has oversight and monitoring
pengawasan dan pemantauan oleh Fraud mechanisms being performed by the Fraud
Oversight Committee (FOC) terkait pelaporan dan Oversight Committee (FOC), due to an escalation in
penyelesaian kasus fraud signifikan yang terjadi. reporting and follow-ups of significant fraud cases.
Selama tahun 2023, sesuai dengan Terms of In 2023, in accordance with FOC Terms of Reference,
Reference FOC, meeting FOC telah diadakan empat FOC meetings have been conducted four times to
kali pertemuan untuk membahas laporan kasus/ discuss significant fraud cases/trends, discussion
trend fraud signifikan, diskusi sanksi kepada pelaku, sanction to perpetrator or to update Fraud Risk
atau memberikan update mengenai aktivitas Fraud Assessment activities that was performed by FRM
Risk Assessment yang sedang dilakukan oleh unit unit in PermataBank. FOC meetings were fully
FRM di PermataBank. Rapat FOC dihadiri lengkap attended by Chairman and Members of the FOC.
oleh Ketua dan Anggota FOC.
Kebijakan Strategi Anti-Fraud dan Laporan The Anti-Fraud Strategy Policy and Anti-Fraud
Implementasi Strategi Anti-Fraud Strategy Implementation
Sesuai POJK No. 39/POJK.03/2019 tentang According to POJK No. 39/POJK.03/2019 regarding
Penerapan Strategi Anti-Fraud bagi Bank-bank the Anti-Fraud Strategy for Commercial Banks,
Umum, PermataBank telah menyampaikan laporan PermataBank has submitted the Anti-Fraud Strategy
implementasi dari Strategi Anti-Fraud untuk implementation report for the second semester
semester II tahun 2022 dan semester I tahun 2023 of 2022 and first semester of 2023 to Financial
kepada Pengawas Otoritas Jasa Keuangan di bulan Services Authority Supervisor in January and July
Januari dan bulan Juli 2023 secara tepat waktu. 2023 in timely manner.
IV. Pengawasan dan Penilaian IV. Monitoring and Evaluation
Dari insiden fraud yang terjadi selama periode 2023, From fraud incidents committed in 2023,
telah dilakukan rekomendasi perbaikan pada proses PermataBank has made improvements
dan prosedur yang ada dan memberikan sanksi recommendations to existing processes and
tegas kepada pelaku fraud. Hal ini dilakukan untuk procedures and provide strict sanctions to fraudster.
mencegah kejadian fraud serupa terulang kembali. This is to avoid similar fraud incidents in the future.
Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Work Programs and Function Implementations
Jumlah karyawan yang besar dan tersebar di berbagai Large number of employees spread across various
wilayah atau area menjadi tantangan tersendiri untuk regions or areas, and it is a challenge to perform fraud
melaksanakan manajemen risiko fraud. Namun, hal risk management. However, it will not discourage the
itu tidak menyurutkan semangat PermataBank untuk spirit of PermataBank to fight against fraud practices
memerangi praktik fraud dan memunculkan berbagai and create breakthroughs and initiatives in work
terobosan dan inisiatif program kerja sebagai berikut: programs, such as:
a. Menyelenggarakan training diskusi atau sharing a. Conducting webinar training, online/offline
kasus secara online/offline dengan unit-unit yang discussion or online/offline sharing session with
berkepentingan, terkait dengan kasus-kasus fraud respective units related with fraud trends in banking
yang sedang tren di industri dan bagaimana industry and what is strategy to prevent it so the
mencegah agar tidak terjadi di PermataBank. fraud will not happen in PermataBank.
b. Melakukan diskusi secara reguler dengan unit b. Conducting regularly discussion with Fraud
kerja Deteksi Fraud agar dapat meningkatkan Detection unit to increase the detection unit
kemampuan deteksi unit kerja tersebut. performance.
c. Melakukan investigasi secara online maupun c. Performing remote or online investigations as well as
investigasi lapangan secara langsung, dengan direct field investigation, by collaborating with the
melakukan kerja sama dengan unit kontrol di control unit where the fraud case occurs so that the
662 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 664
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
mana kasus fraud tersebut terjadi sehingga hasil results of the investigation remain high quality and
investigasi tetap berkualitas dan bisa menemukan can find the root causes so that the investigation
akar permasalahan sehingga dapat memberikan result can provide recommendations for appropriate
rekomendasi perbaikan yang tepat untuk unit kerja corrective actions and improvements for the unit as
dan untuk PermataBank. well as for PermataBank.
d. Mensosialisasikan Kode Etik dan Budaya Kepatuhan d. Socialization of the Code of Conduct and
kepada setiap karyawan, termasuk untuk karyawan Compliance Culture to all employees, including
baru wajib menandatangani form Kode Etik. new employees are required to sign the Code of
Conduct form.
e. Pelaksanaan training terkait Fraud Manajemen, Kode e. FRM Team actively conducting virtual training or
Etik, dan Budaya Kepatuhan kepada unit-unit kerja di offline training regarding Fraud Management, Code
tingkat regional, cabang-cabang, dan unit-unit kerja of Conduct, and Compliance Culture to work units at
yang terkait dengan pengelolaan risiko fraud tetap the regional level, branches and units that have anti-
dilakukan oleh Tim FRM dengan menggunakan fraud function.
virtual training maupun training offline.
f. Melakukan kampanye ke seluruh karyawan terkait f. Conducting an anti-fraud campaign for all
risiko fraud dan pencegahan fraud, Kode Etik dan employees regarding fraud risk and how to prevent
Budaya Kepatuhan melalui e-mail blast, wallpaper, it, Code of Conduct and Compliance Culture through
dan Director’s Message. e-mail blast, wallpaper, and Directors’ Message.
g. Memberikan dukungan atas permintaan g. Providing support for recommendation requests or
rekomendasi atau saran dari seluruh unit di suggestions from all units in PermataBank related to
PermataBank terkait pengelolaan fraud. fraud management.
h. Melakukan monitoring atas pemenuhan h. Monitoring the implementation of Fraud Risk
pelaksanaan e-learning Fraud Risk Management, Management e-learning and report the results
yang hasilnya dilaporkan kepada Direktur to Director of Compliance through Risk Profile
Kepatuhan dan melalui Laporan Profil Risiko dan Reporting and OJK Semester Reports.
Laporan Semesteran ke OJK.
Pelaksanaan Strategi Anti-Fraud Anti-Fraud Strategy Implementation
Penerapan kerangka dan strategi Anti-Fraud serta The Anti-Fraud framework and strategy implementation
manajemen risiko fraud akan terus dikembangkan as well as Fraud Risk Management will be continuously
terutama pada beberapa area berikut: improved, especially concerning the following areas:
• Identifikasi faktor-faktor kunci dan area kritis dalam • Identify key factors and critical areas in fraud risk
pengelolaan risiko fraud. management.
• Penyusunan panduan untuk unit-unit yang berperan • Formulate guidelines for units involved in fraud
dalam proses investigasi fraud. investigation process.
• Penyusunan kerangka kerja dari para pengampu • Developing a framework for fraud risk monitors, with
risiko fraud dengan akuntabilitas peran dan clear accountabilities and responsibilities.
tanggung jawab yang jelas.
• Penerapan strategi Anti-Fraud yang berkelanjutan • Continuous implementation of the Anti-Fraud
untuk pencegahan, deteksi, tanggapan, dan strategy, which consists of prevention, detection,
mekanisme “efek jera” terkait risiko fraud. response and “deterrence effects” related to the
fraud risk.
Fraud Risk Assessment (FRA) Fraud Risk Assessment (FRA)
FRM akan meneruskan penerapan Fraud Risk The FRM will continue implementing Fraud Risk
Assessment (FRA) yang merupakan salah satu Assessment (FRA) as a part of the main policy component
komponen utama dalam penerapan kebijakan of the Anti-Fraud Strategy implementation, through
Strategi Anti-Fraud, melalui kajian berkelanjutan continuous monitoring to evaluate the prevention,
untuk mengevaluasi pencegahan, pendeteksian, detection and response activity concerning each
dan tanggapan terhadap setiap potensi skema dan potential fraud scheme and other incidents. FRA will be
kejadian fraud. FRA akan dilakukan pada unit/produk/ performed on units/products/processes/activities with
proses/aktivitas yang memiliki risiko fraud yang cukup a high risk of fraud, assessed by the increase of fraud
tinggi, baik yang terpantau dari kenaikan insiden fraud incidents, or significantly increased in volume or based
maupun penambahan volume yang signifikan atau on banking industry trends.
dari kejadian fraud yang terjadi di industri perbankan
saat ini.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 663
Page 665
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Proses dan penerapan FRA telah mulai dijalankan oleh The process and implementation of the FRA has been
FRM ke seluruh unit kerja di PermataBank dan akan carried out by FRM to all working units in PermataBank
terus dilanjutkan di tahun-tahun ke depan agar proses and will continue for years onward so that the FRA
FRA ini dapat memperkuat kontrol atas risiko fraud yang process can strengthen control over the risk of fraud that
mungkin terjadi di PermataBank. may occur in the PermataBank.
Internal Fraud Internal Fraud
PermataBank melakukan berbagai upaya pencegahan PermataBank takes all necessary efforts to prevent
terhadap kemungkinan terjadinya internal fraud, di potential internal fraud, including among others by:
antaranya dengan cara:
a. Menyelenggarakan training webinar, diskusi, atau a. Conducting webinar training, online discussion or
sharing kasus secara online atau offline dengan online or offline sharing session with respective
unit-unit yang berkepentingan, terkait dengan units related with fraud trends in banking industry
kasus-kasus fraud yang sedang tren di industri and strategies to prevent the fraud to happen in
dan bagaimana mencegah agar tidak terjadi di PermataBank.
PermataBank.
b. Melakukan diskusi secara reguler dengan unit b. Conducting discussion with Early Fraud Detection
kerja Deteksi Fraud agar dapat meningkatkan unit regularly to increase the unit’s fraud detection
kemampuan deteksi unit kerja tersebut. performance.
c. Melakukan investigasi lapangan atau investigasi c. Performing field or remote investigations or online
jarak jauh atau secara online, dengan melakukan investigations, by collaborating with the control unit
kerja sama dengan unit kontrol di mana kasus where the fraud case occurs thereby the results of
fraud tersebut terjadi sehingga hasil investigasi the investigation will remain high quality and can
tetap berkualitas dan bisa menemukan akar find the root causes, so that the investigation result
permasalahan sehingga dapat memberikan can provide recommendations for appropriate
rekomendasi perbaikan yang tepat untuk unit kerja corrective actions and improvements for the unit as
dan untuk PermataBank. well as for PermataBank.
d. Memberikan sanksi tegas kepada karyawan yang d. Provide strict sanctions to employees who are
terlibat langsung ataupun tidak langsung agar directly or indirectly involved to provide learning and
menjadi pembelajaran dan efek jera bagi yang lain. a deterrent effect for others.
e. Melakukan fungsi Know Your Employee dengan e. Carry out the Know Your Employee function by
memantau transaksi dan gaya hidup karyawan. monitoring employee transactions and lifestyle.
f. Menerbitkan fraud alert atau fraud awareness f. Publishing fraud alerts or fraud awareness which
berupa tulisan dan disebarkan melalui e-mail/ are written and distributed via e-mail to inform all
surel yang menginformasikan kepada seluruh employees about the growing fraud trends/modus
karyawan tentang tren/modus kejahatan fraud with an aim to build awareness of fraud risks.
yang berkembang dengan tujuan membangun
kepedulian dan kesadaran terhadap risiko fraud.
g. Memonitor penerapan program e-learning g. Monitoring the implementation of fraud e-learning
fraud, yang wajib diikuti oleh seluruh karyawan program that are mandatory for all PermataBank
PermataBank. employees.
664 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 666
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Tabel di bawah ini mengungkapkan kasus internal fraud di The following table presents the details of internal fraud
PermataBank selama tahun 2023: cases in PermataBank throughout 2023:
Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh | Number of Cases Conducted by
Anggota Dewan
Pegawai Tidak Tetap
Komisaris dan Diresksi
Internal Fraud dalam 1 (Satu) Tahun Pegawai Tetap dan Tenaga Alih Daya
Member of the Board of
Internal Fraud within 1 (One) Year Permanent Employee Temporary Employee
Commissioners and the
and Outsourcing
Board of Directors
2023 2022 2023 2022 2023 2022
Jumlah internal fraud – – – 1 – –
Number of internal frauds
Telah diselesaikan | Resolved cases – – – 1 – –
Dalam proses penyelesaian internal – – – – – –
In process of internal settlement
Belum diupayakan penyelesaiannya – – – – – –
Pending settlement
Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum – – – 1 – –
Under legal process
Total kasus fraud dengan nominal di atas – – – – – –
Rp100 juta
Total fraud cases with nominal value over
Rp100 million
Transaksi yang Mengandung Benturan
Kepentingan
Conflicts of Interest Transaction
Selama tahun 2023, tidak terdapat transaksi material yang There were no material transactions that contained conflicts
mengandung benturan kepentingan di PermataBank. of interest involving PermataBank during 2023.
Nama dan Jabatan
Pihak yang Memiliki Nama dan Jabatan Nilai Transaksi
Benturan Kepentingan Pengambil Keputusan Jenis Transaksi (Rp Juta) Keterangan
No.
Name and Position of Name and Position of Type of Transaction Value of Transaction Description
Party with Conflict of Decision Maker (Rp Million)
Interest
1 Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 665
Page 667
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Transaksi Afiliasi sesuai Peraturan OJK
No. 42/POJK.04/2020
Affiliated Party Transaction in Accordance with OJK Regulation
No. 42/POJK.04/2020
Prosedur Procedure
PermataBank memiliki prosedur yang memadai yang selalu PermataBank has adequate procedures that always
diperbarui dari waktu ke waktu untuk memastikan bahwa updated from time to time to ensure that affiliated
transaksi afiliasi dilaksanakan sesuai dengan praktik transactions are carried out in accordance with generally
bisnis yang berlaku umum, sebagaimana tertuang dalam accepted business practices, as provided in the Affiliated
Prosedur Transaksi Afiliasi. Transaction Procedures.
Transaksi afiliasi (jika ada) dilaksanakan sesuai dengan The affiliated transactions (if any) are carried out in
prosedur tersebut. accordance with the procedures.
Peran Direksi, Dewan Komisaris, dan Komite The Role of Board of Directors, Board of
Audit Commissioners and Audit Committee
Di dalam Prosedur Transaksi Afiliasi, disebutkan bahwa The Affiliated Transaction Procedure stipulates that the
transaksi afiliasi wajib memenuhi prinsip transaksi yang affiliated transaction must comply with the arm’s-length
wajar (arm’s length principle) dan rencana transaksi afiliasi principle and that the proposed affiliated transaction may be
dapat dimintakan persetujuan terlebih dahulu kepada subject to prior approval from the Board of Commissioners
Dewan Komisaris dan/atau Direksi PermataBank. and/or Board of Directors of PermataBank.
Selanjutnya, di dalam Piagam Komite Audit, disebutkan The Audit Committee Charter stipulates that the Audit
bahwa Komite Audit memberikan saran atas permintaan Committee provides recommendation at the request of the
Dewan Komisaris yang meliputi ada atau tidaknya potensi Board of Commissioners that includes whether there is a
benturan kepentingan terhadap pengajuan rencana potential conflict of interest in the submission of a material
transaksi afiliasi yang bernilai material yang disampaikan affiliated transaction plan submitted by Management to the
oleh Manajemen kepada Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
Transaksi Afiliasi Tahun 2023 Affiliated Transaction in 2023
Selama tahun 2023, tidak terdapat transaksi afiliasi yang During 2023, there was no affiliated transactions that fulfilled
memenuhi ketentuan Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020, the requirement of OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 in
terutama Pasal 4 yang mensyaratkan PermataBank untuk particular Article 4 which required PermataBank to disclose
melakukan keterbukaan informasi sehubungan dengan information related to the affiliated transaction to the
pelaksanaan transaksi afiliasi kepada Otoritas Jasa Financial Service Authority and the public.
Keuangan dan publik.
Untuk transaksi afiliasi yang merupakan kegiatan usaha For the affiliated party transactions, which are business
yang dijalankan dalam rangka menghasilkan pendapatan activities carried out to generate business income and
usaha dan dijalankan secara rutin, berulang, dan/atau implemented regularly, repeatedly, and/or continuously,
berkelanjutan dapat mengacu ke bab Tinjauan Kinerja refer to the Financial Performance Review chapter in the
Keuangan bagian Informasi Transaksi Material yang Information on Material Transactions with Conflicting
Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi Interests and/or Transactions with Affiliated/Related Parties
dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi pada halaman 98–113. section on page 98–113.
666 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 668
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik
Funding for Social and Political Activities
PermataBank tidak terlibat dalam kegiatan politik dan tidak PermataBank is not involved in any political activities and
memberikan donasi untuk kegiatan dan kepentingan politik. does not provide donations to serve political activities
Sebaliknya, kepedulian yang tinggi terhadap masalah sosial and interests. Strong awareness and monitoring of social
dan lingkungan hidup merupakan bagian penting dari tugas and environmental issues is an essential element of
dan tanggung jawab PermataBank terhadap masyarakat. PermataBank’s responsibility to the communities.
Penjelasan secara lebih rinci mengenai kegiatan terkait isu A detailed report on activities related to social and
sosial dan lingkungan hidup selama tahun 2023 terdapat di environmental issues in 2023 is available in PermataBank’s
dalam Laporan Keberlanjutan PermataBank 2023. 2023 Sustainability Report.
Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan
Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar
Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures
Penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana The provision of funds to related parties and large exposures
dalam jumlah besar selama tahun 2023 sebagai berikut: taking place in 2023 are as follows:
Jumlah | Total
Penyediaan Dana
No. Debitur Nominal (Rp juta)
Funding
Debtor Amount (Rp million)
1 Kepada Pihak Terkait | To Related Party 172 963.416
2 Kepada Debitur Inti | Debtor
Individu | Individual 25 38.167.439
Grup | Group 25 51.326.607
Transparansi Kondisi Keuangan dan
Non Keuangan Bank
Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank
Penjelasan tentang Transparansi Kondisi Statement on Transparency of Financial and
Keuangan dan Non Keuangan Non-Financial Conditions
Transparansi atas kondisi keuangan dan non keuangan During 2023, PermataBank complied with all relevant
PermataBank selama tahun 2023 telah dilakukan sesuai requirements on transparency of PermataBank’s financial
dengan ketentuan yang berlaku, dan disampaikan serta and non-financial conditions, as submitted and published
dipublikasikan melalui media cetak maupun situs web through the print media and PermataBank’s website, as
PermataBank sebagai berikut: follows:
1. Laporan Keuangan Tahunan, yang disusun dan disajikan 1. Annual Financial Report, prepared and presented in
sesuai dengan ketentuan dan disampaikan kepada accordance with relevant regulations, and submitted to
regulator, serta dipublikasikan melalui media cetak, situs regulators, as well as published in the print media and
web OJK, Bursa Efek Indonesia, dan PermataBank. on the websites of OJK, Indonesia Stock Exchange, and
PermataBank.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 667
Page 669
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Laporan Keuangan Triwulanan, yang disusun dan 2. Quarterly Financial Reports, prepared and presented
disajikan sesuai dengan ketentuan dan disampaikan in accordance with relevant regulations, and submitted
kepada regulator, serta dipublikasikan melalui situs web regulators, as well as published on the websites of OJK,
OJK, Bursa Efek Indonesia, dan PermataBank. Indonesia Stock Exchange, and PermataBank.
3. Laporan Keuangan Bulanan, yang disusun dan disajikan 3. Monthly Financial Reports, prepared and presented in
sesuai dengan ketentuan dan disampaikan kepada accordance with relevant regulations, and submitted to
regulator, serta dipublikasikan melalui situs web OJK regulators, as well as published in the print media and on
dan PermataBank. the websites of OJK and PermataBank.
4. Informasi terkait Tata Kelola Perusahaan, yang 4. Information related to Corporate Governance, including
diantaranya adalah Laporan Tahunan Tata Kelola the Annual Corporate Governance Report, Vision, Mission
Perusahaan, Visi, Misi, Nilai Perusahaan, Komposisi dan and Corporate Values, Composition and Profiles of the
Profil Dewan Komisaris dan Direksi, serta ketentuan Board of Commissioners and the Board of Directors,
internal terkait tata kelola seperti Anggaran Dasar as well as internal policies pertaining to corporate
dan kebijakan-kebijakan terkait tata kelola yang juga governance such as the Articles of Association and
dipublikasikan melalui situs web PermataBank. other governance-related internal policies as published
on PermataBank’s website.
5. Informasi Produk dan Layanan PermataBank termasuk 5. Information on Products and Services, including
jaringan kantor dipublikasikan melalui Laporan Tahunan PermataBank’s office network, as published in the
dan situs web PermataBank, agar nasabah, investor Annual Report and on PermataBank’s website to
dan masyarakat luas dapat dengan mudah mengakses facilitate access of the Bank’s products and services by
informasi atas produk dan layanan Bank. customers, investors and the general public.
6. Informasi Prosedur Penyampaian Pengaduan, yang 6. Information on Complaint Procedures, as published on
dipublikasikan melalui situs web PermataBank untuk PermataBank’s website in compliance with regulations
pelaksanaan ketentuan perlindungan konsumen. on consumer protection.
7. Informasi-informasi lainnya yang bertujuan untuk 7. Other relevant information in the interest of information
mendukung keterbukaan informasi, serta layanan disclosure and public service.
kepada masyarakat.
Laporan Transaksi Spot dan Derivatif/Forward Tanggal 31 Desember 2023
Spot and Derivatives Transaction Report 31 December 2023
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
Individual
Tagihan dan Liabilitas
Tujuan Derivatif
Nilai Notional Purpose Derivative Receivables and
Transaksi
No. Notional Liabilities
Transaction
Amount
Trading Lindung Nilai Tagihan Liabilitas
Trading Hedging Receivables Liabilities
A Terkait dengan Nilai Tukar 23.799.677 23.799.677 – 93.538 119.753
Related to Foreign Exchange
1 Spot 2.668.277 2.668.277 – 4.577 1.478
2 Forward 21.131.400 21.131.400 – 88.961 118.275
3 Option
a. Jual | Sell – – – – –
b. Beli | Buy – – – – –
4 Future – – – – –
5 Swap – – – – –
6 Lainnya | Others – – – – –
B Terkait dengan Suku Bunga 1.958.329 1.958.329 – 33.365 3.410
Related to Interest Rate
1 Forward – – – – –
2 Option
a. Jual | Sell – – – – –
b. Beli | Buy – – – – –
3 Future – – – – –
4 Swap 1.958.329 1.958.329 – 33.365 3.410
668 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 670
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
Individual
Tagihan dan Liabilitas
Tujuan Derivatif
Nilai Notional Purpose Derivative Receivables and
Transaksi
No. Notional Liabilities
Transaction
Amount
Trading Lindung Nilai Tagihan Liabilitas
Trading Hedging Receivables Liabilities
5 Lainnya | Others – – – – –
C Lainnya | Others 4.942.700 4.942.700 – 34.133 163.104
Jumlah | Total 30.700.706 30.700.706 – 161.036 286.267
Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022
Productive Asset Quality Report and Other Information 31 December 2023 and 2022
2023
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
Individual
Pos-pos 31 Desember 2023 | 31 December 2023
No.
Posts Jumlah
L DPK KL D M
Total
I. Pihak Terkait | Affiliated Parties
1 Penempatan pada bank lain 97.451 – – – – 97.451
Placements with other banks
a. Rupiah – – – – – –
b. Valuta asing | Foreign currencies 97.451 – – – – 97.451
2 Tagihan spot dan derivatif/forward 2.464 – – – – 2.464
Spot and derivative/forward receivables
a. Rupiah – – – – – –
b. Valuta asing | Foreign currencies 2.464 – – – – 2.464
3 Surat berharga yang dimiliki | Securities – – – – – –
a. Rupiah – – – – – –
b. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
4 Surat berharga yang dijual dengan janji – – – – – –
dibeli kembali (repo)
Securities sold under repurchase
agreements (repo)
a. Rupiah – – – – – –
b. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli – – – – – –
dengan janji dijual kembali (reverse repo)
Securities purchased under resale
agreements receivables (reverse repo)
a. Rupiah – – – – – –
b. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
6 Tagihan akseptasi – – – – – –
Acceptance receivables
7 Kredit yang diberikan dan pembiayaan 525.459 876 – – – 526.335
yang diberikan
Loans
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan – – – – – –
Menengah (UMKM)
MSME debtors
i. Rupiah – – – – – –
ii. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 669
Page 671
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
Individual
Pos-pos 31 Desember 2023 | 31 December 2023
No.
Posts Jumlah
L DPK KL D M
Total
b. Bukan debitur UMKM 525.459 876 – – – 526.335
Non MSME debtors
i. Rupiah 525.459 876 – – – 526.335
ii. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
c. Kredit yang direstrukturisasi – – – – – –
Restructured loans
i. Rupiah – – – – – –
ii. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
8 Penyertaan modal | Capital investments 104.019 – – – – 104.019
9 Tagihan lainnya | Other receivables – – – – – –
10 Komitmen dan kontinjensi 1.899.061 307 – – – 1.899.368
Commitments and contingencies
i. Rupiah 97.967 307 – – – 98.274
ii. Valuta asing | Foreign currencies 1.801.094 – – – – 1.801.094
II. Pihak Tidak Terkait | Non Affiliated Parties
1 Penempatan pada bank lain 5.240.304 – – – – 4.240.304
Placements with other banks
a. Rupiah 809.030 – – – – 809.030
b. Valuta asing | Foreign currencies 4.431.274 – – – – 4.431.274
2 Tagihan spot dan derivatif/forward 158.572 – – – – 158.572
Spot and derivative/forward receivables
a. Rupiah 116.331 – – – – 116.331
b. Valuta asing | Foreign currencies 42.241 – – – – 42.241
3 Surat berharga yang dimiliki | Securities 43.698.275 – – – – 43.698.275
a. Rupiah 41.215.851 – – – – 41.215.851
b. Valuta asing | Foreign currencies 2.482.424 – – – – 2.482.424
4 Surat berharga yang dijual dengan janji 1.467.354 – – – – 1.467.354
dibeli kembali (repo)
Securities sold under repurchase
agreements (repo)
a. Rupiah 1.467.354 – – – – 1.467.354
b. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli 26.840.692 – – – – 26.840.692
dengan janji dijual kembali (reverse repo)
Securities purchased under resale
agreements receivables (reverse repo)
a. Rupiah 26.840.692 – – – – 26.840.692
b. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
6 Tagihan akseptasi 5.728.297 – – – – 5.728.297
Acceptance receivables
7 Kredit yang diberikan dan pembiayaan 132.981.220 4.653.207 419.604 848.129 2.787.716 141.671.876
yang diberikan
Loans
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan 5.765.852 179.662 43.513 14.898 263.309 6.267.234
Menengah (UMKM)
MSME debtors
i. Rupiah 5.690.511 171.902 43.513 14.898 263.309 6.184.133
ii. Valuta asing | Foreign currencies 75.341 7.760 – – – 83.101
b. Bukan debitur UMKM 127.215.368 4.455.545 376.091 833.231 2.524.407 135.404.642
Non MSME debtors
670 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 672
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
Individual
Pos-pos 31 Desember 2023 | 31 December 2023
No.
Posts Jumlah
L DPK KL D M
Total
i. Rupiah 100.159.307 4.047.018 376.091 219.975 1.725.859 106.528.250
ii. Valuta asing | Foreign currencies 27.056.061 408.527 – 613.256 798.548 28.876.392
c. Kredit yang direstrukturisasi 3.739.051 1.772.779 230.554 656.149 1.985.446 8.383.979
Restructured loans
i. Rupiah 2.412.240 1.356.492 230.554 42.893 1.186.898 5.229.077
ii. Valuta asing | Foreign currencies 1.326.811 416.287 – 613.256 798.548 3.154.902
8 Penyertaan modal | Capital investments 737 – – – – 737
9 Tagihan lainnya | Other receivables 156.545 6.257 – – – 162.802
10 Komitmen dan kontinjensi 92.771.022 267.141 5.554 9.283 10.607 93.063.607
Commitments and contingencies
i. Rupiah 61.563.495 228.183 5.554 6.733 10.607 61.814.572
ii. Valuta asing | Foreign currencies 31.207.527 38.958 – 2.550 – 31.249.035
III. Informasi Lain | Other Information
1 Total aset bank yang dijaminkan:
Total assets guaranteed:
a. Pada Bank Indonesia | In Bank Indonesia –
b. Pada pihak lain | In other parties –
2 Agunan yang diambil alih 66.618
Foreclosed assets
2022
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
Individual
Pos-pos 31 Desember 2022 | 31 December 2022
No.
Posts
Jumlah
L DPK KL D M
Total
I. Pihak Terkait | Affiliated Parties
1 Penempatan pada bank lain 117.075 – – – – 117.075
Placements with other banks
a. Rupiah – – – – – –
b. Valuta asing | Foreign currencies 117.075 – – – – 117.075
2 Tagihan spot dan derivatif/forward 11.348 – – – – 11.348
Spot and derivative/forward receivables
a. Rupiah – – – – – –
b. Valuta asing | Foreign currencies 11.348 – – – – 11.348
3 Surat berharga yang dimiliki | Securities – – – – – –
a. Rupiah – – – – – –
b. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
4 Surat berharga yang dijual dengan janji – – – – – –
dibeli kembali (repo)
Securities sold under repurchase
agreements (repo)
a. Rupiah – – – – – –
b. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli – – – – – –
dengan janji dijual kembali (reverse
repo)
Securities purchased under resale
agreements receivables (reverse repo)
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 671
Page 673
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
Individual
Pos-pos 31 Desember 2022 | 31 December 2022
No.
Posts
Jumlah
L DPK KL D M
Total
a. Rupiah – – – – – –
b. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
6 Tagihan akseptasi – – – – – –
Acceptance receivables
7 Kredit yang diberikan dan pembiayaan 272.948 626 – – – 273.574
yang diberikan
Loans
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan – – – – – –
Menengah (UMKM)
MSME debtors
i. Rupiah – – – – – –
ii. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
b. Bukan debitur UMKM 272.948 626 – – – 273.574
Non MSME debtors
i. Rupiah 272.948 626 – – – 273.574
ii. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
c. Kredit yang direstrukturisasi – – – – – –
Restructured loans
i. Rupiah – – – – – –
ii. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
8 Penyertaan modal | Capital investments 130.933 – – – – 130.933
9 Tagihan lainnya | Other receivables – – – – – –
10 Komitmen dan kontinjensi 1.007.159 350 – – – 1.007.509
Commitments and contingencies
i. Rupiah 1.004.045 350 – – – 1.004.395
ii. Valuta asing | Foreign currencies 3.114 – – – – 3.114
II. Pihak Tidak Terkait | Non Affiliated Parties
1 Penempatan pada bank lain 4.677.094 – – – – 4.677.094
Placements with other banks
a. Rupiah 420.835 – – – – 420.835
b. Valuta asing | Foreign currencies 4.256.259 – – – – 4.256.259
2 Tagihan spot dan derivatif/forward 380.719 – – – – 380.719
Spot and derivative/forward receivables
a. Rupiah 322.675 – – – – 322.675
b. Valuta asing | Foreign currencies 58.044 – – – – 58.044
3 Surat berharga yang dimiliki | Securities 45.196.531 – – – – 45.196.531
a. Rupiah 42.025.857 – – – – 42.025.857
b. Valuta asing | Foreign currencies 3.170.674 – – – – 3.170.674
4 Surat berharga yang dijual dengan janji – – – – – –
dibeli kembali (repo)
Securities sold under repurchase
agreements (repo)
a. Rupiah – – – – – –
b. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
672 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 674
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
Individual
Pos-pos 31 Desember 2022 | 31 December 2022
No.
Posts
Jumlah
L DPK KL D M
Total
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli 9.898.945 – – – – 9.898.945
dengan janji dijual kembali (reverse
repo)
Securities purchased under resale
agreements receivables (reverse repo)
a. Rupiah 9.898.945 – – – – 9.898.945
b. Valuta asing | Foreign currencies – – – – – –
6 Tagihan akseptasi 4.697.124 4.463 – – – 4.701.587
Acceptance receivables
7 Kredit yang diberikan dan pembiayaan 127.477.008 4.349.095 929.951 544.768 2.749.250 136.050.072
yang diberikan
Loans
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan 4.193.348 171.025 24.567 9.387 211.884 4.610.211
Menengah (UMKM)
MSME debtors
i. Rupiah 4.141.604 162.096 24.567 9.387 211.884 4.549.538
ii. Valuta asing | Foreign currencies 51.744 8.929 – – – 60.673
b. Bukan debitur UMKM 123.283.660 4.178.070 905.384 535.381 2.537.366 131.439.861
Non MSME debtors
i. Rupiah 102.105.117 3.721.447 275.955 535.381 1.674.546 108.312.446
ii. Valuta asing | Foreign currencies 21.178.543 456.623 629.429 – 862.820 23.127.415
c. Kredit yang direstrukturisasi 6.217.692 1.636.453 770.175 289.540 1.889.676 10.803.536
Restructured loans
i. Rupiah 4.465.836 1.189.917 140.746 289.540 1.338.206 7.424.245
ii. Valuta asing | Foreign currencies 1.751.856 446.536 629.429 – 551.470 3.379.291
8 Penyertaan modal | Capital investments 737 – – – – 737
9 Tagihan lainnya | Other receivables 493.749 5.394 – – – 499.143
10 Komitmen dan kontinjensi 82.867.902 221.460 5.153 6.076 8.795 83.109.386
Commitments and contingencies
i. Rupiah 56.402.783 180.528 3.676 6.076 8.795 56.601.858
ii. Valuta asing | Foreign currencies 26.465.119 40.932 1.477 – – 26.507.528
III. Informasi Lain | Other Information
1 Total aset bank yang dijaminkan: – – – – – –
Total assets guaranteed:
a. Pada Bank Indonesia – – – – – –
In Bank Indonesia
b. Pada pihak lain | In other parties – – – – – –
2 Agunan yang diambil alih – – – – – 71.575
Foreclosed assets
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 673
Page 675
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai dan Penyisihan Penilaian Kualitas Aset
Allowance for Impairment Losses
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
31 Desember 2023 | 31 December 2023 31 Desember 2022 | 31 December 2022
PPKA Wajib Dibentuk PPKA Wajib Dibentuk
CKPN Required Allowance CKPN Required Allowance
Pos-pos
No. Allowance for Impairment Losses for Impairment Losses Allowance for Impairment Losses for Impairment Losses
Posts
on Earning Assets on Earning Assets
Umum Khusus Umum Khusus
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Stage 1 Stage 2 Stage 3
General Specific General Specific
1 Penempatan pada 614 – – 53.377 – 836 – – 47.942 –
bank lain
Placements with other
banks
2 Tagihan spot dan – – – 1.597 – – – – 3.921 –
derivatif/forward
Spot and derivative/
forward receivables
3 Surat berharga yang 36.096 – – 24.078 – 17.401 613 – 14.334 –
dimiliki
Securities
4 Surat berharga yang – – – – – – – – – –
dijual dengan janji
dibeli kembali (repo)
Securities sold under
repurchase agreement
(repo)
5 Tagihan atas surat – – – – – – – – – –
berharga yang dibeli
dengan janji dijual
kembali (reverse repo)
Receivable on securities
purchased under resale
agreement
6 Tagihan akseptasi 93.873 176.118 – 56.466 – 90.185 76.072 355 39.824 155
Acceptance receivables
7 Kredit yang diberikan 4.711.551 2.175.822 4.806.500 1.232.815 2.673.587 2.582.818 2.578.961 4.993.016 1.188.211 2.442.797
dan pembiayaan yang
diberikan
Loans
8 Penyertaan modal – – – 1.048 – – – – 1.317 –
Capital investments
9 Tagihan lainnya 6.388 10.794 – 1.508 313 75.596 2.446 – 4.499 270
Other receivables
10 Komitmen dan 261.807 60.547 2.548 87.078 28.462 193.596 86.036 2.627 64.463 23.090
kontinjensi
Commitments and
contingencies
Laporan Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022
Calculation of Capital Adequacy Ratio (CAR) Report 31 December 2023 and 2022
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Komponen Modal 31 December 2023 31 December 2022
Remark
Individual Individual
I Modal Inti (Tier 1) 47.699.066 45.707.698
1. CET 1 37.420.114 35.415.940
1.1. Modal Disetor (Setelah dikurangi Treasury Stock) 4.855.307 4.855.307
Paid-up capital
1.2.Cadangan Tambahan Modal | Additional Reserve 35.430.207 33.026.530
1.2.1. Faktor Penambah | Additions 35.985.135 33.809.032
1.2.1.1. Pendapatan komprehensif lainnya 2.465.616 2.332.011
Other Comprehensive Income
1.2.1.1.1. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan – –
The excess of financial statement translation
674 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 676
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Komponen Modal 31 December 2023 31 December 2022
Remark
Individual Individual
1.2.1.1.2. Potensi keuntungan dari peningkatan nilai 305 –
wajar aset keuangan yang diukur pada nilai
wajar melalui penghasilan komprehensif lain
Potential gain on increase in fair value of
financial assets measured at fair value through
other comprehensive income
1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 2.465.311 2.332.011
Surplus of premises and equipments
revaluation
1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya 33.519.519 31.477.021
Other disclosed reserves
1.2.1.2.1 Agio 27.192.451 27.192.451
1.2.1.2.2 Cadangan umum | General reserves 974.581 724.581
1.2.1.2.3 Laba tahun- tahun lalu | Prior years net income 2.767.269 1.546.576
1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan | Current year net income 2.585.218 2.013.413
1.2.1.2.5 Dana setoran modal | Advance capital – –
1.2.1.2.6 Lainnya | Others – –
1.2.2. Faktor Pengurang | Deductions 554.928 782.502
1.2.2.1. Pendapatan komprehensif lainnya 162.270 398.125
Other Comprehensive Income
1.2.2.1.1. Selisih kurang penjabaran laporan keuangan – –
The shortage of financial statement translation
1.2.2.1.2. Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar 162.270 398.125
aset keuangan yang diukur pada nilai wajar
melalui penghasilan komprehensif lain
Potential loss on decrease in fair value of
financial assets measured at fair value through
other comprehensive income
1.2.2.2. Cadangan tambahan modal lainnya 392.658 384.377
Other disclosed reserves
1.2.2.2.1. Disagio – –
1.2.2.2.2. Rugi tahun-tahun lalu | Prior years net loss – –
1.2.2.2.3. Rugi tahun-tahun berjalan | Current year loss – –
1.2.2.2.4. Selisih kurang antara Penyisihan Penilaian – –
Kualitas Aset (PPKA) dan Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif
Shortfall between allowance for impairment
losses based on BI regulation and PSAK on
productive assets
1.2.2.2.5. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar – –
dari instrumen keuangan dalam Trading Book
Shortfall from fair value adjustment from
financial instrument
1.2.2.2.6. PPKA non-produktif 10.519 2.238
Required regulatory provision on non
productive asset
1.2.2.2.7. Lainnya | Others 382.139 382.139
1.3. Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan – –
Accounted Non-Controlling Interest
1.4.Faktor Pengurang Modal Inti Utama 2.865.400 2.465.897
Core Capital Deduction Factors
1.4.1. Pajak tangguhan | Deferred tax 2.348.039 2.057.940
1.4.2. Goodwill – –
1.4.3. Aset tidak berwujud | Intangible assets 413.342 277.024
1.4.4. Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang 104.019 130.933
Equity participation calculated as deduction
1.4.5. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi – –
Equity deficit on insurance subsidiary
1.4.6. Eksposur sekuritisasi | Securitization exposures – –
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 675
Page 677
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Komponen Modal 31 December 2023 31 December 2022
Remark
Individual Individual
1.4.7. Faktor Pengurang modal inti utama lainnya – –
Other core capital deduction factor
1.4.7.1. Penempatan dana pada Instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 – –
pada bank lain
Placement on AT 1 and/or Tier 2 instrument in other
banks
1.4.7.2. Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh – –
berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah
wasiat
Cross-ownership in another entity acquired by the
transition because the law, grants, or grants will
1.4.7.3. Eksposur yang menimbulkan risiko kredit akibat – –
kegagalan settlement (settlement risk)-non delivery
versus payment
Exposures of settlement risk-non delivery versus
payment
1.4.7.4. Eksposur di Perusahaan Anak yang melakukan – –
kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah (apabila
ada) Exposures in subsidiary company that carry out
business activities based on sharia principles (if any)
2. Modal Inti Tambahan | Additional Tier 1 (AT 1) 10.278.952 10.291.758
2.1. Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 10.278.952 10.291.758
AT 1 qualified instrument
2.2. Agio/Disagio – –
2.3. Faktor pengurang modal inti tambahan – –
Additional Tier 1 capital deduction factor
2.3.1. Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau – –
Tier 2 pada bank lain
Placement on AT 1 and/or Tier 2 instrument in other
banks
2.3.2. Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh – –
berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau
hibah wasiat
Cross-ownership in another entity acquired by the
transition because the law, grants, or grants will
II Modal Pelengkap (Tier 2) 1.433.687 1.364.511
1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang – –
memenuhi persyaratan Tier 2
Equity instrument in form of shares or other form which qualified for
Tier 2 requirements
2. Agio/Disagio – –
3. Cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib dihitung 1.433.687 1.364.511
(paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit)
General reserves of regulatory provision on productive assets
(max. 1.25% of RWA Credit Risk)
4. Faktor pengurang modal pelengkap – –
Tier 2 capital deduction factors
4.1. Sinking Fund – –
4.2. Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain – –
Placement on Tier 2 instruments in other bank
4.3. Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh – –
berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah
wasiat
Cross-ownership in another entity acquired by the transition
because the law, grants, or grants will
Total Modal | Total Capital 49.132.753 47.072.209
676 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 678
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Keterangan
Aset Tertimbang Menurut Description
31 Desember 2023 31 Desember 2022 31 Desember 2023 31 Desember 2022
Risiko
31 December 2023 31 December 2022 Rasio KPMM 31 December 2023 31 December 2022
Risk Weighted Assets
CAR Ratio
ATMR Risiko Kredit 114.670.686 120.028.495 Rasio CET 1 (%) 29,50% 25,72%
RWA of Credit Risk CET 1 Ratio (%)
ATMR Risiko Pasar 1.308.165 1.369.157 Rasio Tier 1 (%) 37,60% 33,20%
RWA of Market Risk Tier 1 Ratio (%)
ATMR Risiko Operasional 10.886.408 16.285.489 Rasio Tier 2 (%) 1,13% 0,99%
RWA of Operational Risk Tier 2 Ratio (%)
Total ATMR/RWA 126.865.259 137.683.141 Rasio KPMM (%) 38,73% 34,19%
CAR Ratio (%)
Rasio KPMM sesuai Profil 9,00% 9,00% CET 1 untuk Buffer (%) 25,00% 21,22%
Risiko (%) CET 1 for Buffer (%)
CAR Based on the Risk Profile
Alokasi Pemenuhan KPMM Persentase Buffer yang 3,50% 3,50%
sesuai Profil Risiko Wajib Dipenuhi oleh
Allocation of CAR Bank (%)
requirement Buffer percentage
requirment (%)
Dari CET 1 (%) 4,50% 4,50% Capital Conservation 2,50% 2,50%
From CET 1 Buffer (%)
Dari AT 1 (%) 8,10% 7,47% Countercyclical Buffer 0,00% 0,00%
From AT 1 (%)
Dari Tier 2 (%) 0,00% 0,00% Capital Surcharge untuk 1,00% 1,00%
From Tier 2 Bank Sistemik (%)
Capital Surcharge for
Systemic Bank (%)
Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat UUS Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022
Statements of Source and Use of Fund of UUS Zakat 31 December 2023 and 2022
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
No. Uraian 2023 2022 Description
1 Penerimaan dana zakat yang berasal Source of zakat:
dari:
a. Intern UUS 2.095 2.711 a. Internal UUS
b. Ekstern UUS 328 300 b. External UUS
Total penerimaan 2.423 3.011 Total fund received
2 Penyaluran dana zakat kepada Disbursement of zakat to zakat entity
entitas pengelola zakat
a. Lembaga Amil Zakat 1.785 5.917 a. Lembaga Amil Zakat
b. Badan Amil Zakat 833 2.016 b. Badan Amil Zakat
Total penyaluran 2.618 7.933 Total disbursement
Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Wakaf UUS Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022
Statements of Source and Use of Fund of UUS Wakaf 31 December 2023 and 2022
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
No. Uraian 2023 2022 Description
1 Penerimaan dana wakaf yang Source of wakaf:
berasal dari:
a. Intern UUS – – a. Internal UUS
b. Ekstern UUS – – b. External UUS
Total penerimaan – – Total fund received
2 Penyaluran dana wakaf kepada Disbursement of wakaf to wakaf
entitas pengelola wakaf entity
a. Badan Wakaf Indonesia – – a. Badan Wakaf Indonesia
b. Nadzir lain – – b. Other Nadzir
c. Lain-lain – – c. Others
Total penyaluran – – Total disbursement
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 677
Page 679
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan UUS Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022
Statements of Source and Use of Fund of UUS Benefaction 31 December 2023 and 2022
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
No. Uraian 2023 2022 Description
1 Saldo awal dana kebajikan 6.749 6.143 Benefaction fund source on
beginning period
2 Penerimaan dana kebajikan Benefaction fund received
a. Infak dan sedekah 17 13 a. Infaq and shadaqah
b. Pengembalian dana kebajikan – – b. Refund of productive benefaction
produktif fund
c. Denda 7.599 5.724 c. Fine
d. Penerimaan non halal – – d. Non-halal income
e. Lainnya 57 27 e. Others
Total penerimaan 7.673 5.764 Total fund received
3 Penggunaan dana kebajikan Benefaction use of fund
a. Dana kebajikan produktif – – a. Productive benefaction fund
b. Sumbangan – – b. Donation
c. Penggunaan lainnya untuk 4.299 5.158 c. Other use for public purpose
kepentingan umum
Total penggunaan 4.299 5.158 Total use of fund
4 Kenaikan/penurunan dana 3.374 606 Increase (decrease) of benefaction
kebajikan fund source
5 Saldo akhir dana kebajikan 10.123 6.749 Benefaction fund source on ending
period
Laporan Distribusi Bagi Hasil UUS Tanggal 31 Desember 2023
Statements of UUS Profit Sharing Distribution 31 December 2023
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated)
Porsi Pemillik Dana
Fund Owner Portion
Pendapatan
Saldo Indikasi
yang akan Jumlah
Rata-rata Rate of
Jenis Penghimpunan Dana Dibagihasilkan Bagi Hasil
No. Average Nisbah Return (%)
Indicator Profit Sharing Total Bonus
Balance (%) Rate of
Income and Profit
Return
Sharing
Indication (%)
A B C D E
1 Liabilitas kepada Bank Lain – – – – –
Deposits from Other Bank
2 Giro Mudharabah
Current Accounts Mudharabah
a. Bank 549.524 3.291 3,01 99 0,22
b. Non Bank 5.579.727 33.417 3,01 1.005 0,22
3 Tabungan Mudharabah
Savings Mudharabah
a. Bank 618.007 3.701 29,88 1.106 2,15
b. Non Bank 8.610.592 51.569 18,72 9.652 1,35
4 Deposito Mudharabah
Time Deposits Mudharabah
a. Bank
– 1 Bulan | Month 93.400 559 35,06 196 2,52
– 3 Bulan | Months 68.250 409 34,96 143 2,51
– 6 Bulan | Months 18.800 113 34,51 39 2,49
– 12 Bulan | Months 90.300 541 34,94 189 2,51
678 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 680
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain | in million Rupiah, unless otherwise stated)
Porsi Pemillik Dana
Fund Owner Portion
Pendapatan
Saldo Indikasi
yang akan Jumlah
Rata-rata Rate of
Jenis Penghimpunan Dana Dibagihasilkan Bagi Hasil
No. Average Nisbah Return (%)
Indicator Profit Sharing Total Bonus
Balance (%) Rate of
Income and Profit
Return
Sharing
Indication (%)
A B C D E
a. Non Bank
– 1 Bulan | Month 5.971.686 35.764 37,30 13.339 2,68
– 3 Bulan | Months 1.993.223 11.937 33,51 4.000 2,41
– 6 Bulan | Months 1.773.025 10.619 33,60 3.568 2,41
– 12 Bulan | Months 1.068.924 6.402 35,47 2.271 2,55
5 Surat Berharga yang Diterbitkan – – – – –
Securities Issued
6 Pembiayaan yang Diterima – – – – –
Loans Received
Jumlah | Total 26.435.458 158.322 35.607
(dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah)
Pendapatan yang
Saldo Rata-rata
Diterima
Jenis Penyaluran Dana Average Balance Indicator
Received Income
1. Penempatan pada Bank Lain – – Placement With Other Banks
2. Surat Berharga yang Dimiliki 10.592.132 2,364 Securities
3. Piutang Murabahah Murabahah Receivables
a. Bank – – a. Bank
b. Non Bank 221.127 2,001 b. Non Bank
4. Piutang Istishna Istishna Receivables
a. Bank – – a. Bank
b. Non Bank – – b. Non Bank
5. Piutang Multijasa Multijasa Receivables
a. Bank – – a. Bank
b. Non Bank 147.397 2,052 b. Non Bank
6. Pembiayaan Gadai Rahn Financing
a. Bank – – a. Bank
b. Non Bank – – b. Non Bank
7. Pembiayaan Mudharabah Mudharabah Financing
a. Bank – – a. Bank
b. Non Bank – – b. Non Bank
8. Pembiayaan Musyarakah Musyarakah Financing
a. Bank – – a. Bank
b. Non Bank 22.342.418 132.455 b. Non Bank
9. Pembiayaan Sewa Ijarah Financing
a. Bank – – a. Bank
b. Non Bank 2.557.128 17.151 b. Non Bank
10. Pembiayaan Lainnya Other Financing
a. Bank – – a. Bank
b. Non Bank 896.835 6.459 b. Non Bank
Jumlah 36.757.037 162.482 Total
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 679
Page 681
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Audit Eksternal
External Audit
Laporan keuangan PermataBank untuk tahun yang berakhir Financial statements of PermataBank for the year ended
pada tanggal 31 Desember 2023 telah diaudit oleh KAP 31 December 2023 were audited by KAP Tanudiredja,
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (firma anggota Wibisana, Rintis & Rekan (a member firm of the PwC global
jaringan global PwC) yang telah terdaftar di Otoritas network), a registered firm in Financial Service Authority.
Jasa Keuangan. Penunjukan KAP Tanudiredja, Wibisana, The appointment of KAP has taken into consideration the
Rintis & Rekan telah memperhatikan ketentuan-ketentuan prevailing regulations.
yang berlaku.
Laporan keuangan tahun 2023 merupakan laporan The 2023 financial statements were the seventh-year
keuangan tahun ketujuh yang diaudit oleh KAP Tanudiredja, financial statements audited by KAP Tanudiredja, Wibisana,
Wibisana, Rintis & Rekan. Total biaya yang dibayarkan untuk Rintis & Rekan with audit fee of Rp8,375 million (including
jasa audit sebesar Rp8.375 juta (termasuk audit atas group audit of group reporting form and exclude VAT and OPE).
reporting form dan di luar PPN dan OPE).
Berikut adalah KAP yang melakukan audit PermataBank Below is the list of KAP audited PermataBank for the last 5
selama 5 (lima) tahun terakhir: (five) years:
Tahun Nama Akuntan Publik
Nama Kantor Akuntan Publik Jasa yang Diberikan
Pemeriksaan (Penanggung Jawab)
Public Accounting Firm Service Provided
Year Public Accountant
2023 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., Audit laporan keuangan
Rekan CPA Audit on financial statements
2022 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Eddy Rintis, S.E., CPA Audit laporan keuangan
Rekan Audit on financial statements
2021 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Eddy Rintis, S.E., CPA Audit laporan keuangan
Rekan Audit on financial statements
2020 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Eddy Rintis, S.E., CPA Audit laporan keuangan konsolidasian
Rekan Audit on consolidated financial
statements
2019 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Drs. Irhoan Tanudiredja, CPA Audit laporan keuangan konsolidasian
Rekan Audit on consolidated financial
statements
Jasa Lain Other Services
Selain melakukan pekerjaan audit atas Laporan Keuangan, In addition to carrying out audit work on the Financial
KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan juga memberikan Statements, KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan also
jasa lainnya. provide other services.
Untuk tahun buku 2023, jasa lainnya beserta fee yang For financial year 2023, details of other services and fees
diberikan adalah sebagai berikut: provided are as follows:
Biaya sebelum Pajak
No. Jenis Jasa Type of Service Fee exclude Tax
(Rp)
1 Reviu Group Reporting Package 31 Maret Review Group Reporting Package as of 1.475.000.000
2023 31 March 2023
2 Audit Group Reporting Package 30 Juni 2023 Audit Group Reporting Package as of 3.350.000.000
30 June 2023
3 Reviu Group Reporting Package Review Group Reporting Package as of 1.475.000.000
30 September 2023 30 September 2023
680 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 682
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Biaya sebelum Pajak
No. Jenis Jasa Type of Service Fee exclude Tax
(Rp)
4 Reviu Fungsi Internal Audit dan Reviu Internal Audit Function Review and IT Audit 850.000.000
Kompetensi IT Audit Competency Review
5 Reviu IT dan Penilaian Kerentanan Sistem IT Review and Vulnerability Assessment on 700.000.000
Pembayaran Payment Systems
Sistem Pengendalian Internal
Internal Control System
Sistem Pengendalian Internal (SPI) merupakan suatu The Internal Control System (ICS) refers to a monitoring
mekanisme pengawasan yang ditetapkan oleh manajemen mechanism, established by PermataBank‘s management
PermataBank secara berkesinambungan. SPI yang on an on-going basis. An effective ICS is an important
efektif merupakan komponen penting dalam manajemen component in PermataBank management and becomes
PermataBank dan menjadi dasar bagi kegiatan operasional the foundation of proper and secured operational activities.
yang sehat dan aman. SPI yang efektif dapat membantu An effective ICS can help the Board of Commissioners and
Dewan Komisaris dan Direksi dalam menjaga aset the Board of Directors in safeguarding the Bank’s assets,
PermataBank, menjamin tersedianya pelaporan keuangan ensuring the availability of credible financial and managerial
dan manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan reporting, increasing PermataBank‘s compliance with laws
kepatuhan PermataBank terhadap ketentuan dan peraturan and regulations, and decreasing the risk of loss, deviation,
perundang-undangan, serta mengurangi risiko terjadinya and violations of prudential aspects.
kerugian, penyimpangan, dan pelanggaran aspek kehati-
hatian.
Acuan Sistem Pengendalian Internal Regulatory Basis of Internal Control System
Dalam menerapkan sistem pengendalian internal, In implementing the internal control system, PermataBank
PermataBank mengacu pada Surat Edaran OJK No. 35/ refers to OJK Circular Letter No. 35/SE.OJK.03/2017
SE.OJK.03/2017 tentang Pedoman Standar Sistem on Standard Guidelines for Internal Control System for
Pengendalian Internal bagi Bank Umum yang diterbitkan Commercial Banks issued on 7 July 2017, and Internal
pada tanggal 7 Juli 2017, serta Internal Control Integrated Control Integrated Framework developed by the Committee
Framework yang dikembangkan oleh Committee of of Sponsoring Organization of the Treadway Commission
Sponsoring Organization of the Treadway Commission (COSO) in 2013.
(COSO) tahun 2013.
Penerapan sistem pengendalian internal di PermataBank Referring to the SEOJK, the implementation of internal
mengacu pada SEOJK, dijalankan berdasarkan dari 5 (lima) control system in PermataBank is carried out based on the
komponen, yaitu: 5 (five) components:
1. Pengawasan oleh manajemen dan budaya 1. Supervision by management and culture of control;
pengendalian;
2. Identifikasi dan penilaian risiko; 2. Risk identification and assessment;
3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi; 3. Control activities and segregation of functions;
4. Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi; dan 4. Accounting system, information, and
communications; and
5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi 5. Monitoring activities and corrective actions for
penyimpangan. irregularities.
Pelaksanaan Pengendalian Internal Internal Control Implementation
PermataBank menerapkan sistem pengendalian internal PermataBank implements the internal control system with
dengan strategi dan desain yang bertujuan untuk secara strategies and designs aimed at early identification of events
dini mengidentifikasi kemungkinan terjadinya suatu that may affect PermataBank, which include the following:
kejadian yang dapat mempengaruhi PermataBank, antara
lain dengan cara:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 681
Page 683
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
1. Menjaga dan mengamankan aset; 1. To maintain and secure assets;
2. Memberikan jaminan tersedianya laporan yang akurat 2. To guarantee the availability of accurate and reliable
dan dapat diandalkan; reports;
3. Meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam kegiatan 3. To improve the effectiveness and efficiency of
operasional; operational activities;
4. Meningkatkan kepatuhan terhadap regulasi dan 4. To improve the compliance with regulation and the
peraturan yang berlaku; dan prevailing laws; and
5. Mengantisipasi dan memitigasi kerugian, 5. To anticipate and mitigate losses, violations, and
penyimpangan, dan pelanggaran terhadap prinsip breaches of prudential principles.
kehati-hatian.
Sistem pengendalian internal PermataBank berfungsi PermataBank’s internal control system functions to manage
untuk mengelola risiko agar tetap berada dalam batas risk within tolerance limits. In operational activities, the
toleransi. Dalam kegiatan operasional, sistem pengendalian internal control system is designed and implemented to
internal dirancang dan diterapkan untuk mengelola dan manage and control risks, however not to eliminate risks. As
mengendalikan risiko, tetapi bukan untuk menghilangkan a result, the internal control system aims to provide adequate
risiko. Oleh karena itu, sistem pengendalian internal assurance on the achievement of control in an entity, but
diharapkan dapat memberikan keyakinan yang memadai does not provide absolute guarantee on any material
mengenai pencapaian tujuan pengendalian suatu entitas, misstatement, loss, or other unforeseeable circumstances.
namun tidak menjamin secara mutlak terhadap adanya
salah saji yang material, kerugian, atau terjadinya kondisi
lain yang tidak terduga.
Berdasarkan uraian di atas, penerapan Sistem Pengendalian Based on the explanation above, the implementation of
Internal dapat dijabarkan sebagai berikut: Internal Control System covers:
1. Pengendalian Operasional 1. Operational Control
a. Direksi melakukan pengkajian berkala berdasarkan a. The Board of Directors conducts regular reviews
informasi dan laporan kinerja operasional, serta based on information and operational performance
Laporan Profil Risiko Bank, sehingga Direksi dapat reports, as well as on the Bank’s Risk Profile Report,
segera mendeteksi bila terdapat kelemahan hence the Board of Directors can immediately detect
dalam proses pengendalian, kesalahan laporan any weaknesses in the control process, financial
keuangan, atau terjadi penyimpangan ketentuan statement errors, or deviations in provisions and
dan kejadian fraud; fraud incidents;
b. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) melaksanakan b. Internal Audit conducts assurance audits periodically
pemeriksaan assurance secara periodik dan and provide consulting services towards activities of
memberikan jasa konsultasi terhadap aktivitas di working units;
unit kerja;
c. Bank menetapkan limit-limit risiko yang menjadi c. The Bank sets risk limits that serves as guidelines
panduan bagi unit bisnis dan fungsi pendukung for business units and support functions in carrying
(support function) dalam melakukan aktivitasnya out their activities, and conducts periodic controls
dan melakukan pengendalian secara berkala untuk to ensure that there is no limit breach that could
memastikan tidak adanya pelampauan limit yang potentially endanger the Bank;
menimbulkan potensi bahaya bagi Bank;
d. Bank melakukan pengendalian risiko keamanan d. The Bank carries out information security risk
informasi yang dikelola oleh Divisi Information control, which is managed by the Information
Security Risk Management di bawah Direktorat Risiko Security Risk Management Division under the Risk
sebagai Peran Lini Kedua bekerja sama dengan Directorate as a Second Line Role in collaboration
Departemen Cybersecurity Operations di bawah with the Cybersecurity Operations Department
Direktorat Teknologi & Operasi sebagai Peran Lini under the Technology & Operations Directorate as a
Pertama yang berkoordinasi dengan unit-unit terkait First Line Role, which coordinates with related units
dalam melakukan manajemen risiko, memantau in risk management, monitoring and evaluating
dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta related indicators, as well as escalating to the Risk
melakukan eskalasi kepada Komite Risiko atas Committee about anything that has exposure to
segala hal yang memiliki eksposur risiko keamanan information security risks and information security
informasi dan insiden keamanan informasi; incidents;
682 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 684
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
e. Bank menerapkan pemisahan fungsi, dual e. The Bank implements segregation of duties, dual
control/dual custody, dan konsep rekonsiliasi control/dual custody, and reconciliation concept
pada aktivitas operasional, dengan tujuan untuk in operational activities, with the aim of mitigating
memitigasi peluang karyawan dalam melakukan opportunities for employees to make irregularities or
penyimpangan atau kesalahan atas aktivitas yang errors in their activities; and
dilakukannya; dan
f. Bank menerapkan administrasi, dokumentasi, dan f. The Bank applies adequate administrative,
ketentuan back-up yang memadai atas seluruh documentation, and back-up for all company’s
dokumen perusahaan, baik dokumen ketentuan documents, both internal provisions as well as
internal maupun dokumen transaksi. transaction documents.
2. Pengendalian Keuangan 2. Financial Control
a. Bank menyusun Rencana Bisnis Bank, yang disetujui a. The Bank prepares the Bank’s Business Plan that
Direksi dan Dewan Komisaris sebagai panduan Bank has been approved by the Board of Directors and
dalam melakukan aktivitas bisnis, dan memantau the Board of Commissioners as a guide for the
perkembangan bisnis serta lingkungan eksternal Bank in conducting business activities, as well as
yang dapat mempengaruhi strategi Bank; monitoring business developments and the external
environment that may affect the Bank’s strategy;
b. Bank melakukan stress testing secara berkala b. The Bank conducts stress testing on a regular basis
untuk memastikan kecukupan permodalan Bank to ensure the adequacy of the Bank’s capital (Capital
(Kewajiban Penyediaan Modal Minimum); Adequacy Ratio);
c. Bank melakukan pemantauan pencapaian kinerja, c. The Bank monitors the achievement of performance,
dan kaji ulang terhadap realisasi pelaksanaan and reviews the realization of the implementation of
rencana kerja dan anggaran; dan the work plan and budget; and
d. Bank memastikan seluruh kebijakan dan standar d. The Bank ensures that all accounting policies and
akuntansi diperbarui secara berkala sesuai dengan standards are updated regularly in accordance with
ketentuan dan peraturan yang berlaku. the prevailing rules and regulations.
3. Kepatuhan terhadap Hukum dan Peraturan 3. Compliance with Laws and Regulations
Perundang-undangan
PermataBank memiliki komitmen untuk senantiasa PermataBank is committed to always comply with
mematuhi hukum dan peraturan perundang-undangan applicable laws and regulations and to take appropriate
yang berlaku serta melakukan tindakan eskalasi dan escalation actions and improvement plans if weaknesses
rencana perbaikan yang memadai bilamana ditemukan are found in the ongoing process.
adanya kelemahan pada proses yang berlangsung.
PermataBank memiliki sejumlah ketentuan terkait PermataBank has several rules on the implementation
dengan penerapan anti-penyuapan and korupsi of anti-bribery and corruption such as:
antara lain:
a. Kebijakan Anti-Penyuapan a. Anti-Bribery Policy
b. Kode Etik Karyawan b. Employee Code of Conduct
c. Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan c. Gift and Entertainment Policy
d. Kebijakan Benturan Kepentingan d. Conflict of Interest Policy
PermataBank mewajibkan seluruh karyawan PermataBank requires all employees to sign a Statement
menandatangani Pernyataan Kode Etik Perilaku of Employee Code of Conduct and Integrity Pact, which
Karyawan dan Pakta Integritas, yang antara lain berisi: contains, among others, a statement to:
a. Menolak penyuapan dan korupsi. a. Refuse bribery and corruption.
b. Menciptakan lingkungan kerja yang bebas dari b. Create a work environment free from Corruption,
Korupsi, Kolusi, dan Nepotisme (KKN). Collusion, and Nepotism (KKN).
PermataBank membentuk Divisi Anti-Bribery & PermataBank has established Anti-Bribery & Corruption
Corruption (ABC) untuk mengoordinasi seluruh kegiatan (ABC) Division to coordinate all PermataBank activities
PermataBank yang terkait dengan pelaksanaan related to the implementation of anti-bribery &
strategi anti-penyuapan & korupsi. Divisi Anti-Bribery & corruption strategies. The Anti-Bribery & Corruption
Corruption bertanggung jawab atas penerapan standar Division is responsible for the implementation of global
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 683
Page 685
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
global dan sertifikasi SNI ISO 37001:2016 Sistem standards and certification of the SNI ISO 37001:2016
Manajemen Anti-Penyuapan di PermataBank. Anti-Bribery Management System at PermataBank.
Divisi Anti-Bribery & Corruption memberikan advis, The Anti-Bribery & Corruption Division provides advice,
opini, dan solusi sehingga risiko penyuapan dan korupsi opinions, and solutions so that the risk of bribery and
di PermataBank dapat dicegah dan/atau dimitigasi, corruption in PermataBank can be prevented and/
termasuk melakukan sosialisasi dan pelatihan anti- or mitigated, including conducting anti-bribery and
bribery and corruption awareness kepada semua corruption awareness socialization and training to all
karyawan PermataBank. PermataBank’s employees.
Divisi Anti-Bribery & Corruption bekerja sama dengan The Anti-Bribery & Corruption Division, in cooperation
unit-unit lain melaksanakan proses investigasi insiden with other units, carries out the process of investigating
atau potensi penyuapan dan korupsi, jika diperlukan. incidents or potential bribery and corruption, if
necessary.
Di bulan November 2023, seluruh divisi di PermataBank In November 2023, all divisions in PermataBank
menerima sertifikat SNI ISO 37001:2016 Sistem received SNI ISO 37001:2016 Anti-Bribery Management
Manajemen Anti-Penyuapan. System certificates.
Untuk memastikan efektivitas penerapan pengendalian To ensure the effectiveness of internal control implementation
internal dan menjaga profil risiko Bank sesuai dalam and maintaining risk profile of the Bank within risk tolerance
batasan toleransi risiko dan risk appetite, Bank mengadopsi and risk appetite, the Bank adopts the concept of Three
konsep Model Tiga Lini (Three Lines Model) untuk Sistem Lines Model for the Internal Control System.
Pengendalian Internal.
Konsep Model Tiga Lini dijabarkan sebagai berikut: The Three Lines Model are described as follows:
1. Peran Lini Pertama 1. First Line Role
Peran Lini Pertama adalah Unit Pengambil Risiko (Risk First Line Role is the Risk-Taking Unit (RTU) or the
Taking Unit) atau unit bisnis dan/atau fungsi terkait businesses unit and/or functions that are engaged in or
yang melakukan atau mendukung aktivitas untuk supporting revenue generating activities that own and
menghasilkan pendapatan yaitu yang memiliki dan manage the risks.
mengelola risiko.
Tanggung jawab para manajer di Peran Lini The responsibilities of the managers in First Line
Pertama adalah: Role are:
a. Memastikan seluruh risiko diidentifikasi, diukur, a. Ensure all risks are identified, measured, monitored,
dimonitor, dan dikontrol; and controlled;
b. Menetapkan kontrol yang memadai untuk risiko- b. Setting-up adequate controls for the risk appetite to
risiko yang telah diketahui guna memastikan risiko ensure they are within acceptable boundaries and to
dikelola dalam batasan yang dapat diterima dan have consistent standards;
standar yang konsisten;
c. Memastikan seluruh kebijakan, prosedur, limit, c. Ensuring all applicable policies, procedures, limits,
dan kontrol risiko yang diperlukan lainnya telah and other risk control requirements are implemented
diimplementasikan dan dipatuhi; and complied with;
d. Merespons dengan cepat atas kejadian internal dan d. Responding promptly to internal and external events
eksternal untuk memitigasi dampak kerugian pada to mitigate any adverse impact on the Bank, and
Bank dan melaporkan kejadian tersebut sesuai report these events in accordance with applicable
dengan standar yang berlaku; standards;
e. Mengidentifikasi dan mengeskalasikan risiko baru e. Identifying and escalating new and emerging risks
yang dapat merugikan Bank; that could be material to the Bank;
f. Memastikan strategi bisnis (atau fungsional) sejalan f. Aligning business (or functional) strategy with risk
dengan risk appetite dan toleransi risiko, dan appetite and risk tolerance, and seeking to optimize
mengoptimalisasikan profil risiko pengembalian the risk-return profile of the business;
atas bisnis;
684 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 686
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
g. Memiliki dan merancang proses, kontrol, dan g. Owning and designing processes, controls, and
standar sesuai dengan Risk Type Framework dan standards for adhering to Risk Type Framework and
kebijakan bisnisnya; dan policies applicable to their businesses; and
h. Mempromosikan budaya risiko yang sehat dan h. Promoting a healthy risk culture and good conduct.
perilaku yang baik.
Dalam memenuhi tanggung jawab di atas, Peran Lini In fulfilling the above responsibilities, the First Line Role
Pertama harus secara aktif mencari saran dari spesialis should actively seek advice from responsible Second
perwakilan Peran Lini Kedua. Manajer pada Peran Lini Line Role representatives. Managers in the First Line
Pertama wajib menentukan pola dan ekspektasi yang Role must set the appropriate tone and expectations for
sesuai untuk tim dan area tanggung jawab mereka. their teams and their area of responsibility. They must
Mereka harus memastikan anggota tim mereka ensure that team members are capable of performing
mampu memberikan kinerja yang baik dalam perannya their roles successfully and are proactive in seeking
dan proaktif dalam memastikan area tanggung regular assurance that their areas of responsibility are
jawab mereka memiliki kinerja sesuai standar yang performing to an acceptable standard.
dapat diterima.
2. Peran Lini Kedua 2. Second Line Role
Peran Lini Kedua adalah fungsi kontrol independen dari Second Line Role is the independent control functions
Peran Lini Pertama yang mengawasi dan memastikan of the First Line that provide oversees and ensure the
manajemen risiko berjalan dengan baik untuk risk management goes well to provide confidence to the
memberikan keyakinan kepada Dewan Manajemen. Board of Management. The Second Line Role has the
Lini Kedua memiliki wewenang untuk memberhentikan authority to stop business activities (within the scope of
aktivitas bisnis (dalam cakupan tanggung jawab kontrol their control responsibilities) if risks are not aligned with
mereka) jika risiko tidak sejalan dengan kontrol yang control requirements or risk appetite.
dipersyaratkan atau tidak sejalan dengan risk appetite.
Peran Lini Kedua terdiri dari Risk Framework Owner The Second Line Role comprises the Risk Framework
(RFO) yakni Direktur yang bertanggung jawab atas Owner (RFO), which are the Directors in Charge of
tipe risiko tertentu yang dikelola, didukung oleh fungsi particular risk types under their responsibility, supported
kontrol terkait. by their respective control functions.
RFO bertanggung jawab memastikan risiko residu The RFO are responsible to ensure that the residual
berada dalam batasan risk appetite. Terdapat tiga risks are within risk appetite boundaries. There are three
aspek utama untuk melaksanakan tanggung jawab ini: central aspects to discharging this responsibility:
a. Mengidentifikasi risiko material; a. Identifying material risks;
b. Merancang dan memelihara standar kontrol yang b. Designing and maintaining effective control
efektif; dan standards; and
c. Memahami dan menerima tingkat risiko residu. c. Understanding and accepting levels of residual risk.
3. Peran Lini Ketiga 3. Third Line Role
SKAI adalah Peran Lini Ketiga yang secara Internal Audit is the Third Line Role that independently
independen mengevaluasi kecukupan dan efektivitas evaluates the adequacy and effectiveness of
pengendalian internal. internal control.
Tanggung jawab utama Peran Lini Ketiga: Key responsibility of Third Line Role:
a. Melakukan penilaian secara independen untuk a. To perform independent assessments in order to
memastikan manajemen telah mengidentifikasi ensure management has identified key risks and
risiko utama dan memastikan risiko tersebut telah ensure management has managed the risks in
dikelola sejalan dengan proses manajemen risiko accordance with the established risk management
yang ditetapkan. process.
b. Melakukan penilaian secara independen terhadap b. To perform independent assessments on the
kecukupan rancangan kontrol dan efektivitas adequacy of control design as well as its operating
operasional. effectiveness.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 685
Page 687
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Komite Audit mengawasi peran SKAI seperti yang The Audit Committee oversees the Internal Audit role as
tercantum di Piagam Audit Internal. set out in the Internal Audit Charter.
Dewan Komisaris dan Komite Audit
Board of Commissioners and Audit Committee
BOM (Direksi dan Chief)
BOM (Board of Directors and Chief)
Peran Lini Pertama Peran Lini Kedua Peran Lini Ketiga
First Line Role Second Line Role Third Line Role
Risk Taking Units (RTU) Risk Framework Owners (RFO) Audit Internal (SKAI)
Semua manajer di Unit Bisnis Direktur yang bertanggung jawab atas
dan Fungsional yang terlibat tipe risiko.
dalam atau mendukung
aktivitas yang menghasilkan Auditor Eksternal
pendapatan yang memiliki External Auditor
dan mengelola risiko.
All managers in Businesses Directors in Charge (DIC) of the risk types.
and Functions engaged Regulator
in or supporting revenue
generating activities that own
and manage the risks.
Tipe Risiko Utama
Principal Risk Types
Likuiditas Jangka
Kredit Pasar Likuiditas Struktural Modal Operasional Hukum
Pendek
Credit Market Structural Liquidity Capital Operational Legal
Short-term Liquidity
Transaksi Intra Grup* Keamanan
Stratejik Kepatuhan Reputasi Imbal Hasil Investasi Intra-grup Informasi
Strategic Compliance Reputational Rate of Return Equity Investment Transaction* Information Security
* Risiko Transaksi Intra-Group akan diterapkan jika Konglomerasi Keuangan terbentuk.
* Intra-Group Transaction Risk will be implemented once Financial Conglomeration is formed.
Pernyataan Kecukupan Pengendalian Statement of Adequacy of Internal Control
Internal System
Sistem pengendalian internal merupakan proses yang The internal control system is a process carried out by the
dijalankan oleh Dewan Komisaris, Direksi, Pejabat Eksekutif Board of Commissioners, the Board of Directors, the Bank’s
Bank, Komite Risiko, SKAI, serta seluruh karyawan Bank. Executives Officer, Risk Committees, Internal Audit, as well
as all the Bank’s employees.
Direksi dan Dewan Komisaris berkomitmen untuk The Board of Directors and the Board of Commissioners
memastikan bahwa Tata Kelola Perusahaan dijalankan are committed to ensure that Good Corporate Governance
dengan baik sebagai dasar pencapaian tujuan untuk is implemented as the foundation to achieve the goal of
menjaga dan meningkatkan nilai Bank. Salah satu protecting and increasing the value of the Bank. One of the
implementasi Tata Kelola Perusahaan yang baik adalah good implementations of Good Corporate Governance is
memastikan bahwa sistem pengendalian internal telah ensuring that internal control is adequately carried out. The
dilaksanakan secara memadai. Direksi bertanggung Board of Directors is responsible for ensuring the internal
jawab untuk memastikan sistem pengendalian internal control is effectively implemented to enable the Bank to
telah diimplementasikan secara efektif untuk mencapai achieve its goal.
tujuan Bank.
686 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 688
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Komitmen Direksi dalam menjadikan sistem pengendalian The commitment of the Board of Directors in creating an
internal sebagai salah satu budaya PermataBank internal control system as part of PermataBank’s culture, is
diterjemahkan dalam tugas-tugas berikut: described as follows:
1. Menyusun struktur organisasi yang sesuai dengan 1. Setting up an organizational structure that is in line with
tujuan PermataBank; PermataBank’s objectives;
2. Menetapkan wewenang dan tanggung jawab; 2. Determining authorities and responsibilities;
3. Menjunjung integritas dan nilai-nilai etika; 3. Upholding integrity and ethical values;
4. Melakukan pelatihan dan pengembangan sumber daya 4. Conducting training and human resources development
manusia sesuai dengan pengembangan karier dan in accordance with career development and
kebutuhan PermataBank; dan PermataBank’s requirements; and
5. Melakukan pemantauan dan memberikan arahan serta 5. Monitoring, directing, and observing external factors
memperhatikan faktor-faktor eksternal yang dapat that may affect PermataBank’s operational activities
mempengaruhi kegiatan operasional PermataBank dan and the implementation of risk management.
penerapan manajemen risiko.
Dewan Komisaris melalui Komite Audit bertanggung The Board of Commissioners through the Audit Committee
jawab dalam mengkaji kecukupan dan efektivitas sistem is responsible for reviewing the adequacy and effectiveness
pengendalian internal serta mengevaluasi kecukupan of the internal control system and evaluating the adequacy
upaya manajemen dalam mengembangkan budaya of management’s efforts in developing a control culture.
pengendalian.
PermataBank menetapkan bahwa tata kelola dan sistem PermataBank situates governance and the internal control
pengendalian internal menjadi tanggung jawab Direksi, system as a responsibility of the Board of Directors, the Board
Dewan Komisaris, dan seluruh karyawan sebagai dasar of Commissioners, and all employees as the foundation to
pencapaian tujuan, serta menjaga dan meningkatkan nilai achieve the Bank’s goals, as well as to maintain and improve
PermataBank. PermataBank values.
Kesesuaian Pengendalian Internal dengan Compatibility of Internal Control with COSO
COSO
PermataBank menjalankan Sistem Pengendalian Internal Implementation of PermataBank’s Internal Control System
dengan mengacu pada COSO-Internal Control Integrated refers to COSO-Internal Control Integrated Framework, with
Framework, di mana terdapat 5 (lima) komponen 5 (five) internal control components, as follows:
pengendalian internal, yakni:
1. Pengendalian Lingkungan 1. Control Environment
2. Penilaian Risiko 2. Risk Assessment
3. Pengendalian Aktivitas 3. Control Activities
4. Informasi dan Komunikasi 4. Information and Communication
5. Pemantauan Aktivitas 5. Monitoring Activities
Penilaian Efektivitas Pengendalian Internal Evaluation of Internal Control Effectiveness
2023 2023
Direksi bertanggung jawab atas terselenggaranya SPI The Board of Directors is responsible for the implementation
yang andal dan efektif untuk meningkatkan budaya sadar of reliable and effective ICS to improve risk culture
risiko yang harus dipastikan telah melekat di setiap jenjang awareness and ensure that those values have embedded in
organisasi. Permasalahan terkait dengan kecukupan every level of organization. Issues related to the adequacy of
pengendalian internal telah dilaporkan kepada Direksi internal control were reported to the Board of Directors and
dan langkah-langkah tindak lanjut telah dilakukan untuk follow-up measures were taken to minimize risks. Reports
meminimalisasi risiko. Laporan juga disampaikan kepada were also submitted to the Board of Commissioners through
Dewan Komisaris melalui Komite di tingkat Dewan Komisaris. the Committees at the Board of Commissioners level.
Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit bertanggung The Board of Commissioners, assisted by the Audit
jawab untuk melakukan pengawasan terhadap Committee, is responsible for overseeing overall
pengendalian internal secara umum termasuk pengawasan implementation of internal controls, including oversight of
terhadap kebijakan Direksi yang menetapkan pengendalian the Board of Directors’ policies that stipulate such internal
internal tersebut. Selain itu, terkait pengendalian internal, control. In addition, the Board of Commissioners, related
Dewan Komisaris juga dibantu oleh Komite Pemantau Risiko to internal controls, is assisted by the Risk Monitoring
dan Komite Remunerasi dan Nominasi. Committee and the Remuneration and Nomination
Committee.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 687
Page 689
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
SKAI bertanggung jawab melakukan penilaian efektivitas Internal Audit is responsible for evaluating internal control
pengendalian internal atas kegiatan operasional Bank effectiveness of the Bank’s operational activities by carrying
dengan cara melaksanakan pemeriksaan assurance dan out assurance audit and providing consulting services. The
memberikan jasa konsultasi. Hasil pemeriksaan assurance results of assurance audits and consulting services are
dan jasa konsultasi disampaikan kepada Direksi untuk submitted to the Board of Directors for further follow up and
ditindaklanjuti dan dipantau pelaksanaannya dalam to be monitored to ensure internal controls are operating
rangka memastikan pengendalian internal telah berjalan effectively.
secara efektif.
Berdasarkan evaluasi yang telah dilakukan selama tahun Based on the evaluation conducted during 2023, we
2023, kami menyimpulkan bahwa SPI pada PermataBank conclude that the ICS of PermataBank is adequate.
telah memadai.
Manajemen Risiko
Risk Management
Sepanjang tahun 2023, PermataBank terus memperkuat Throughout 2023, PermataBank continued to strengthen
penerapan manajemen risiko dengan fokus untuk secara the risk management implementation with the
proaktif memitigasi dampak pandemi COVID-19 yang focus to proactively mitigate the ongoing impact of
masih berlangsung hingga saat ini dengan tetap menjaga COVID-19 pandemic whilst maintaining a healthy and
pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan. sustainable growth.
Selanjutnya, penjelasan lengkap mengenai Manajemen Furthermore, detailed report on Risk Management is
Risiko tersedia di bab Manajemen Risiko halaman 334. available in Risk Management section page 334.
Hukum
Legal
PermataBank memandang bahwa pengelolaan risiko PermataBank believes that the management of legal risk is
hukum merupakan tanggung jawab Dewan Komisaris, the responsibility of the Board of Commissioners, Board of
Direksi, dan segenap karyawan PermataBank. Directors, and all employees of PermataBank.
Divisi-divisi Hukum PermataBank bertanggung jawab PermataBank‘s Legal divisions are responsible for managing
mengelola risiko hukum di PermataBank untuk memastikan PermataBank’s legal risks to ensure that PermataBank
perlindungan hukum atas tindakan PermataBank sesuai is legally protected for all its activities in accordance with
dengan ketentuan yang berlaku. prevailing regulations.
Kebijakan di Bidang Hukum Legal Policies
PermataBank membuat kebijakan-kebijakan dan prosedur- PermataBank establishes necessary policies and
prosedur yang diperlukan untuk mengelola risiko hukumnya procedures for managing its legal risks, which ensures that
untuk memastikan seluruh kegiatan PermataBank all of its activities comply with prevailing regulations. These
mematuhi ketentuan yang berlaku. Kebijakan-kebijakan policies and procedures can be accessed by all employees
dan prosedur tersebut dapat diakses oleh seluruh karyawan through the PermataBank’s Portal system.
melalui sistem PermataBank’s Portal.
688 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 690
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Sepanjang tahun 2023, untuk menjaga legal awareness During 2023, to maintain employees’ legal awareness,
karyawan khususnya yang terkait kegiatan usaha especially those related to PermataBank’s business
PermataBank, Divisi-divisi Hukum PermataBank secara activities, PermataBank‘s Legal Divisions regularly carry
berkala melaksanakan berbagai kegiatan termasuk legal out various activities, including online legal training and
training and sharing secara daring dan menerbitkan sharing of information and issued new policies, including
kebijakan-kebijakan baru termasuk pembaruan atas amendments on existing policies.
kebijakan-kebijakan yang telah ada sebelumnya.
Permasalahan Hukum Legal Cases
Perkara Perdata Civil Cases
Perkara perdata yang melibatkan PermataBank baik Civil cases involving PermataBank whether as a defendant
sebagai tergugat atau turut tergugat, antara lain: or co-defendant, including:
• Gugatan perdata terkait eksekusi jaminan oleh • Civil claims related to PermataBank’s execution
PermataBank atas barang jaminan yang diberikan of collateral to secure the repayment of Debtor’s
sebagai jaminan pembayaran kembali utang Debitur indebtedness provided by the Debtor or third party to
oleh Debitur atau pihak ketiga kepada Bank. the Bank.
Permasalahan Hukum Jumlah | Amount Legal Cases
Perkara Hukum 2022 95 2022 Legal Cases
Perkara Baru 2023 65 2023 New Legal Cases
Perkara Selesai 2023 61 2023 Settled Legal Case
Perkara Hukum Berjalan 99 Ongoing Legal Cases
Perkara Hukum yang Berdampak Material Legal Cases with Material Adverse Effect
Hingga laporan tahunan ini diterbitkan, seluruh Until the publication of this annual report, no legal cases
permasalahan hukum yang dihadapi PermataBank secara encountered by PermataBank materially affected the
material tidak berpengaruh terhadap status, kedudukan condition of PermataBank’s status, position and ability to
dan kelangsungan kegiatan usaha maupun keadaan continue business operations, as well as its financial position.
keuangan PermataBank.
Direksi dan Dewan Komisaris Board of Directors and Board of
Commissioners
Sepanjang tahun 2023, seluruh anggota Direksi dan Dewan During 2023, no members of the Board of Directors and
Komisaris PermataBank tidak terlibat dalam perkara hukum Board of Commissioners of PermataBank were involved in
yang memiliki dampak material. Dengan demikian tidak any legal cases that had a material adverse effect. As such,
memberikan dampak apapun terhadap PermataBank. it did not have any impact on PermataBank.
Sanksi Administrasi
Administrative Sanction
Selama tahun 2023, tidak ada sanksi administratif yang In 2023, there were no material administrative sanctions
bersifat material yang dikenakan kepada PermataBank, imposed on PermataBank or on members of the Board of
anggota Dewan Komisaris dan Direksi oleh regulator/ Commissioners and the Board of Directors by the relevant
otoritas terkait. regulators/authorities.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 689
Page 691
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Akses Informasi dan Data Perusahaan
Information Access and Corporate Data
PermataBank memberikan kemudahan bagi para PermataBank provides a variety of information which
pemangku kepentingan untuk mengakses berbagai are accessible to its stakeholders. Among others are
informasi mengenai PermataBank. Di antaranya mengenai products, services, financial performance, good corporate
produk, layanan, kinerja keuangan, tata kelola perusahaan governance, annual report, sustainability report, as well as
yang baik, laporan tahunan, laporan keberlanjutan, serta other general information, all of which are presented in two
informasi umum lainnya disediakan dalam dua bahasa, languages, Bahasa Indonesia and English.
yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris.
PermataBank juga selalu melakukan pelaporan informasi As a public listed company and regulatory requirement,
dan fakta material melalui sistem pelaporan elektronik PermataBank reports all material information and
kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bursa Efek supporting documents to the Financial Service Authority
Indonesia. (OJK) and the Indonesia Stock Exchange.
Hingga berakhirnya tahun buku 2023, saluran informasi Until end of financial year 2023, the channels for
terkait dengan PermataBank difasilitasi melalui: disseminating information on PermataBank among
others are:
1. Situs web dengan alamat www.permatabank.com 1. Website address www.permatabank.com
2. Call Center | Telepon: (021) 1500111 2. Call Center | Telephone: (021) 1500111
3. Surat Elektronik: corporate.affairs@permatabank.co.id 3. E-mail: corporate.affairs@permatabank.co.id
4. Media Sosial 4. Social Media
PermataBank @permatabank
PermataBank
PermataCare @permatahatiCSR
PermataHatiCSR
PermataHatiCSR @LifeatPermataBank
PermataBankID PermataBank @PermataBank
Siaran Pers Press Release
PermataBank bertekad untuk memiliki komunikasi PermataBank strives to provide clear, transparent, and
yang transparan, jelas, dan otentik dengan pemangku accurate information to its external stakeholders. In line with
kepentingan eksternal. Sejalan dengan prinsip ini, this principle, PermataBank also engages with the media
PermataBank terlibat dengan media secara rutin untuk to ensure that PermataBank’s financial and non-financial
memastikan bahwa informasi finansial dan non-finansial information is disseminated in a timely manner and that
PermataBank diberikan tepat waktu serta memposisikan PermataBank is positioned favourably and all information
PermataBank secara positif dan bahwa informasi published on the Bank is accurate. Publication of corporate
yang dipublikasikan mengenai Bank adalah akurat. achievements, programs and events, including the release of
Pengumuman mengenai penghargaan, program, dan financial information on a quarterly basis, is communicated
peristiwa PermataBank, termasuk publikasi informasi in a timely manner to the media, in particular the trusted
keuangan secara triwulanan, dikomunikasikan secara tepat media outlets with both national and regional coverage
waktu kepada media khususnya media terpercaya yang through PermataBank’s website, official communication
memiliki peredaran nasional dan regional melalui website channels and online. This includes briefing to queries from
PermataBank, jalur komunikasi resmi dan online. Penjelasan the media is held quarterly. News releases are distributed
(briefing) dan pertemuan dengan media diadakan setiap to the media as per media database maintained by
triwulanan. Rilis berita didistribusikan ke media dan jasa PermataBank.
berita sesuai dengan basis data yang dipelihara oleh
PermataBank.
690 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 692
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Sejumlah artikel wawancara dengan manajemen senior A number of interviews with senior management resulted
telah dipublikasikan di media, dengan judul mencakup in articles being published in the media, with subjects
pencapaian secara finansial, produk jasa finansial, covering financial performance, financial services products
dan perkembangan industri perbankan di Indonesia. and developments in the Indonesian banking industry. Print
Pemantauan media online dan cetak dilaksanakan melalui and online media monitoring is outsourced and reports of
jasa pihak ketiga (outsource) dan laporan peliputan diterima coverage are received for further analysis by the team.
untuk analisis manajemen.
Sebagai hasil dari kerangka kerja keterlibatan media yang As a result of its focused media engagement framework,
terfokus, PermataBank telah disebut dalam 1.524 artikel PermataBank was mentioned in 1,524 media articles or
media atau sekitar Rp90.964.657.955 dalam nilai PR the equivalent of approximately Rp90,964,657,955 in
(penilaian berdasarkan tarif baris iklan) sampai dengan PR value (valued in terms of advertising space rate) until
bulan Desember 2023. December 2023.
Siaran Pers Tahun 2023
Press Release 2023
Tanggal
No. Siaran Pers Press Release
Date
1 9 Januari PermataBank dan Astra Life Hadirkan AVA PermataBank and Astra Life Introduce AVA
9 January Infinite Protection untuk Dukung Generasi Infinite Protection to Support the Sandwich
Sandwich Indonesia Persiapkan Hidup yang Generation in Indonesia Prepare for a Peaceful
Tenang dan Nyaman dengan Perlindungan Jiwa. and Comfortable Life with Life Protection.
2 13 Februari Penuhi Kebutuhan Investasi Nasabah, Fulfilling Customer’s Investment Needs,
13 February PermataBank dan Sequis Aset Manajemen PermataBank and Sequis Asset Management
Hadirkan Produk Reksa Dana Unggulan. Introduce Outstanding Mutual Fund Products.
3 23 Februari PermataBank Menutup Tahun 2022 dengan Total PermataBank Closes the Year 2022 with Total
23 February Aset Sebesar Rp255 Triliun. Assets of Rp255 Trillion.
4 2 Maret PermataBank Luncurkan Permata RDN Syariah PermataBank Launches Permata Islamic RDN
2 March Digital Permudah Investasi Nasabah dengan Digital, Facilitating Customer Investments with
Teknologi PermataAPI. PermataAPI Technology.
5 7 Maret PermataBank Kembali Menggelar Unite for PermataBank Hosts Unite for Education (UFE) 12th
7 March Education (UFE) Ke-12: “The Future of Vocational Edition: “The Future of Vocational Education and
Education and Inclusivity”. Inclusivity”.
6 10 Maret Perkuat Ekspansi Layanan Perbankan Digital, Strengthening Digital Banking Services
10 March PermataBank Hadirkan Pengalaman Perbankan Expansion, PermataBank Introduces Modern and
Modern dan Inovatif di Sumatera. Innovative Banking Experience in Sumatera.
7 24 Maret PermataBank Ajak Nasabah Bertransaksi PermataBank Invites Customers to Make
24 March #JadikanBerkah di Bulan Ramadan 2023. Transactions #Jadikan Berkah in Ramadan 2023.
8 6 April PermataBank Selenggarakan Rapat Umum PermataBank Holds Annual General Meeting of
6 April Pemegang Saham Tahunan 2023 dan Umumkan Shareholders for 2023 and Announces Dividend
Pembagian Dividen. Distribution.
9 3 Mei Dengan Permodalan yang Kuat, PermataBank With Strong Capitalization, PermataBank Records
3 May Bukukan Laba Bersih Rp756 Miliar di Kuartal I Net Profit of Rp756 Billion in the First Quarter of
tahun 2023. 2023.
10 12 Mei PermataBank dan Bangkok Bank Dukung PermataBank and Bangkok Bank Support Global
12 May Pertumbuhan Perdagangan Global dengan Trade Growth by Promoting Trade Finance
Mendorong Transaksi Trade Finance yang Transactions Adopting Blockchain Technology.
Mengadopsi Teknologi Blockchain.
11 19 Mei PermataBank Implementasikan BI-FAST, Transfer PermataBank Implements BI-FAST, GoPay
19 May Saldo GoPay ke Bank Semakin Cepat dan Aman. Balance Transfer to Bank Becomes Faster and
Safer.
12 3 Juli #SemuaMakinBisa Transaksi Surat Berharga #SemuaMakinBisa Transaction of Retail
3 July Negara Ritel di PermataMobile X. Government Securities on PermataMobile X.
13 12 Juli Permata Photojournalist Grant Sorot Figur Permata Photojournalist Grant Highlights
12 July Perempuan Inspiratif Indonesia di Edisi Ke-12. Inspirational Female Figures in Indonesia in the
12th Edition.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 691
Page 693
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Tanggal
No. Siaran Pers Press Release
Date
14 1 Agustus PermataBank Kembali Melanjutkan Pencapaian PermataBank Continues its Solid Performance
1 August Kinerja yang Solid pada Semester I tahun 2023. Achievements in the First Half of 2023.
15 2 Agustus PermataBank Dukung Perempuan Tampil PermataBank Supports Women to Look More
2 August Semakin Menarik melalui “Female Daily X Attractive through “Female Daily X Beauty”.
Beauty”.
16 3 Agustus UPZDK PermataBank Syariah dan Inisiatif Zakat UPZDK PermataBank Sharia and Indonesian
3 August Indonesia (IZI) Menggelar Silaturahmi Penerima Zakat Initiative (IZI) Hold a Gathering for
Beasiswa. Scholarship Recipients.
17 21 Agustus PermataBank dan The Mall Group Thailand PermataBank and The Mall Group Thailand
21 August Berkolaborasi Dukung Pertumbuhan Sektor Ritel. Collaborate to Support the Growth of the Retail
Sector.
18 23 Agustus PermataBank Selenggarakan Rapat Umum PermataBank Holds Extraordinary General
23 August Pemegang Saham Luar Biasa. Meeting of Shareholders.
19 29 Agustus PermataBank Memimpin Sindikasi Fasilitas Kredit PermataBank Leads Syndication of Credit
29 August kepada TRUE Finance. Facilities to TRUE Finance.
20 6 September PermataCashbackCard: Wajah Baru dengan PermataCashbackCard: A New Face with Various
6 September Berbagai Keuntungan dan Cashback dari Benefits and Cashback from PermataCreditCard.
PermataKartu Kredit.
21 11 September Buat Liburan Makin Untung, PermataBank Beri For More Profitable Holidays, PermataBank
11 September Segudang Kemudahan untuk Nasabah dengan Offers Abundance of Convenience for Customers
AirAsia Cards. with AirAsia Cards.
22 27 September Memasuki Usia Ke-21, PermataBank Perkuat Turned 21, PermataBank Strengthens Its Position
27 September Posisi sebagai Aspirasi Bank Terdepan dengan as the Leading Aspirational Bank with the Spirit of
Semangat Kebersamaan. Togetherness.
23 2 Oktober Wealth Wisdom 2023: PermataBank Sorot Wealth Wisdom 2023: PermataBank Highlights
2 October Pentingnya Harmonisasi dan Pemahaman the Importance of Harmony and Understanding
Konsep Kekayaan Holistik melalui “Harmonious the Concept of Holistic Wealth through the
Wealth Journey”. “Harmonious Wealth Journey”.
24 19 Oktober Sambut Bulan Inklusi Keuangan OJK, Supporting the Financial Inclusion Month by OJK,
19 October PermataBank Konsisten Tingkatkan Edukasi PermataBank Consistently Enhances Financial
Keuangan dan Kecerdasan Finansial di 21 Kota. Education and Financial Intelligence in 21 Cities.
25 20 Oktober PermataBank Gandeng Japan Airlines Gelar PermataBank Partners with Japan Airlines to
20 October Travel Fair Perdana. Hold the First Travel Fair.
26 30 Oktober PermataBank Capai Kinerja Positif di Kuartal III PermataBank Achieves Positive Performance in
30 October tahun 2023. the Third Quarter of 2023.
27 7 November Permata Institute for Economic Research (PIER): Permata Institute for Economic Research (PIER):
7 November Sumber Informasi Proyeksi Ekonomi Akurat dan Accurate and Reliable Source of Economic
Terpercaya dari PermataBank. Projections Information from PermataBank.
28 13 November PermataBank Konsisten Tanamkan Kebiasaan PermataBank Committed to Instilling Early
13 November Menabung Sejak Dini dan Cetak “Duta Savings Habits and Producing ‘Savings
Menabung” Melalui PermataBankir Cilik Ke-9. Ambassadors’ through the 9th PermataBankir
Cilik.
29 23 November PermataBank Paparkan Kinerja Sembilan Bulan PermataBank Presents Nine-Month Performance
23 November di 2023 melalui Public Expose. in 2023 through Public Expose.
30 6 Desember PermataBank Perkuat Kerja Sama dengan PermataBank Strengthens Cooperation with the
6 December Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia. Indonesian Export Financing Institution.
692 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 694
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Kode Etik
Code of Conduct
PemataBank berkomitmen bahwa dalam menjalankan PemataBank is committed to carry out its business based
usahanya selalu berdasarkan pada prinsip-prinsip tata on the principles of Good Corporate Governance (GCG) and,
kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/ as a form of PermataBank’s commitment, PermataBank
GCG) dan sebagai salah satu wujud komitmennya applies ethical standards on all employees. This standard is
PermataBank menerapkan standar etika bagi semua explained in the Code of Conduct document, of which all are
karyawan. Standar tersebut tertuang dalam dokumen Kode agreed to and signed by the employees.
Etik Perilaku Karyawan (Code of Conduct), yang disepakati
dan ditandatangani oleh seluruh karyawan.
Unit Terkait Kode Etik Code of Conduct Related Units
Kode Etik Perilaku Karyawan di PermataBank merupakan The Employee Code of Conduct is an ethical standard
standar etika yang harus dilakukan oleh seluruh karyawan. that must be followed by all employees. Monitoring of
Pemantauan atas penerapan Kode Etik Perilaku Karyawan its implementation, including publication of the policy, is
termasuk proses sosialisasi kebijakan kepada seluruh performed by Compliance and HR in terms of imposition of
karyawan dilakukan oleh Compliance dan HR dalam hal sanctions when the breach of the Code of Conduct occurred.
pengenaan sanksi apabila terjadi pelanggaran Kode Etik.
Keberadaan Kode Etik Perilaku Karyawan Code of Conduct
Keberadaan Kode Etik Perilaku Karyawan adalah sangat The Employee Conduct Code of Conduct is very important
penting bagi karyawan PermataBank dalam bersikap dan for PermataBank employees in behaving and acting
bertingkah laku baik di lingkungan PermataBank maupun di both within PermataBank and in society in general. The
masyarakat pada umumnya. Kode Etik Perilaku Karyawan Employee Code of Conduct is a guide for PermataBank
adalah panduan bagi karyawan PermataBank dalam employees concerning how to act and behave based on
bersikap dan bertingkah laku sesuai dengan prinsip-prinsip moral principles or values of goodness and truth. With the
moral atau nilai-nilai kebaikan dan kebenaran. Keberadaan existence of the Employee Code of Conduct, PermataBank
Kode Etik Perilaku Karyawan diharapkan dapat menjadi employees are expected to always be cautious when faced
panduan bagi karyawan untuk selalu bersikap hati- with situations that could potentially create risks which can
hati, cermat, dan cerdas saat menghadapi hal-hal yang have negative impacts on PermataBank.
berpotensi menimbulkan risiko yang dapat merugikan
PermataBank.
Pokok-Pokok Isi Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank’s Code of Conduct Contents
Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank berisikan etika PermataBank’s Employee Code of Conduct consists of the
perilaku karyawan untuk: following ethical behaviors for employees:
• Mematuhi peraturan internal PermataBank, peraturan • Comply with PermataBank’s internal policies, Bank
Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan serta Indonesia and Financial Services Authority regulations,
peraturan perundangan lainnya yang berlaku; and other applicable laws and regulations;
• Menolak penyuapan dan korupsi; • Reject bribery and corruption;
• Menghindari berkompromi karena hadiah dan hiburan; • Avoid being compromised by gifts and entertainment;
• Speak-Up; • Speak-Up;
• Mencegah pencucian uang dan fraud; • Prevent money laundering and fraud;
• Menghindari benturan kepentingan; • Avoid any conflicts of interest;
• Tidak bertransaksi ketika memiliki insider information; • Not conducting any transactions after obtaining insider
information;
• Tidak melakukan mis-sell atau misrepresent produk dan • Not conducting mis-sell or misrepresent PermataBank’s
jasa PermataBank; products and services;
• Cepat dan tanggap dalam menangani keluhan • Being prompt and perceptive in handling customers
nasabah; complaints;
• Menjaga kerahasiaan dan perlindungan informasi dan • Maintain confidentiality and protection of information
data; and data;
• Memperlakukan karyawan dengan adil; • Treat staff fairly;
• Terbuka dan jujur kepada para regulator; • Be open and honest with regulators;
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 693
Page 695
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
• Sikap dan perilaku; • Attitude and behaviour;
• Penggunaan peralatan dan fasilitas PermataBank; dan • Use of PermataBank’s equipment and facilities; and
• Aktivitas berpolitik. • Political activities.
Pakta Integritas Integrity Pact
PermataBank memiliki Pakta Integritas yang dipatuhi oleh PermataBank has an Integrity Pact that all employees
seluruh karyawan, yaitu meliputi: adhere to, which includes:
a. Senantiasa mematuhi hukum dan ketentuan peraturan a. Always comply with the laws and regulations;
perundang-undangan;
b. Bertindak objektif dan berpegang teguh pada nilai etika b. Acting objectively and adhering to ethical and moral
dan moral, adil, transparan, konsisten, serta menjunjung values, being fair, transparent, consistent, and upholding
tinggi kejujuran dan komitmen; honesty and commitment;
c. Berperan aktif dalam upaya pencegahan dan c. Playing an active role in fraud prevention and eradication
pemberantasan fraud serta bersedia melakukan efforts and willing to report in the event of fraudulent
pelaporan dalam hal terjadi tindakan fraud di acts within the Bank; and
lingkungan Bank; dan
d. Menciptakan lingkungan kerja yang bebas dari Korupsi, d. Creating a work environment free from Corruption,
Kolusi, dan Nepotisme (KKN). Collusion, and Nepotism (KKN).
Pernyataan Kepatuhan terhadap Kode Etik Code of Conduct and Integrity Pact
dan Pakta Integritas Statement
Setiap karyawan baru di PermataBank diwajibkan untuk Every new employee at PermataBank is required to sign a
menandatangani Surat Pernyataan Kode Etik Perilaku Statement of Employee Code of Conduct and Integrity Pact.
Karyawan dan Pakta Integritas. Pernyataan Kode Etik The Employee Code of Conduct and the Integrity Pact are
Perilaku Karyawan dan Pakta Integritas berlaku untuk applicable to all PermataBank employees and they are
seluruh karyawan dan menjadikannya sebagai acuan references for all PermataBank employees in conducting
dalam melakukan tugasnya agar senantiasa berada dalam their duties so they will remain within the GCG corridor to
koridor GCG, untuk mencapai target-target yang telah achieve the set targets.
ditetapkan.
Penyebaran Kode Etik dan Upaya Dissemination of Code of Conduct and
Penegakannya Enforcement Efforts
Untuk menanamkan dan membudayakan nilai-nilai positif To embed and promote the positive values of the Code of
Kode Etik, PermataBank melakukan sejumlah inisiatif pada Conduct, PermataBank conducted several initiatives in
tahun 2023 sebagai berikut: 2023, as follows:
1. Melakukan sosialisasi/refreshment internal perihal: 1. Conducted socialization or refreshment on:
• Kode Etik Perilaku Karyawan termasuk di dalamnya • Employee Code of Conduct including Speak-Up;
mengenai Speak-Up;
• Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan; • Gift and Entertainment Policy;
• Kebijakan Benturan Kepentingan. • Conflict of Interest Policy.
2. Menyelenggarakan serangkaian program internal 2. Held several Internal Programs to improve the
untuk meningkatkan Budaya Kepatuhan termasuk Compliance Culture, including on the awareness of
meningkatkan awareness terhadap Kode Etik Perilaku Employee’s Code of Conduct, including:
Karyawan:
• Director’s Message terkait Kebijakan Pemberian • Director’s Message regarding Gift and Entertainment
Hadiah dan Jamuan; Policy;
• Director’s Message terkait Perubahan Saluran • Director’s Message regarding the change of
Speak-Up; Speak-Up channel;
• Director’s Message terkait Kelengkapan Data • Director’s Message regarding Completeness of
Nasabah dan Sanksi Pelanggaran; Customer Data and Violation Sanctions;
• Director’s Message terkait Penerapan Manajemen • Director’s Message regarding Implementation of
Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP)-Tolak Anti-Bribery Management System (ABMS)–Refuse
Gratifikasi; Gratuity;
• Director’s Message terkait Proaktif Memerangi • Director’s message regarding Proactive Combating
Pencucian Uang; Money Laundering;
• Desktop Wallpaper perihal Speak-Up; • Desktop Wallpaper regarding Speak-Up;
694 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 696
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
• Desktop Wallpaper perihal Menghindari • Desktop Wallpaper regarding Avoid Compromising
Berkompromi karena Hadiah dan Hiburan; on Gifts and Entertainment;
• Code of Conduct Series perihal Menolak Penyuapan • Code of Conduct Series regarding Refuse Bribery
dan Korupsi; and Corruption;
• Code of Conduct Series perihal Terbuka dan Jujur • Code of Conduct Series regarding Open and Honest
kepada Regulator; to Regulators;
• Code of Conduct Series perihal Sikap dan Perilaku; • Code of Conduct Series regarding Attitude and
Behavior;
• Code of Conduct Series perihal Speak -Up; • Code of Conduct Series regarding Speak-Up;
• Code of Conduct Series perihal Mencegah • Code of Conduct Series regarding Prevent Money
Pencucian Uang dan Fraud; Laundering and Fraud;
• Code of Conduct Series perihal Menghindari • Code of Conduct Series regarding Avoiding Conflict
Benturan Kepentingan; of Interest;
• Code of Conduct Series perihal Menjaga • Code of Conduct Series regarding Maintain
Kerahasiaan dan Perlindungan Informasi dan Data; Confidentiality and Protection of Information and
Data;
• Code of Conduct Series perihal Memperlakukan • Code of Conduct Series regarding Treat Staff Fairly;
Karyawan dengan Adil;
• Code of Conduct Series perihal Menghindari • Code of Conduct Series regarding Avoid
Berkompromi karena Hadiah dan Hiburan; Compromising on Gifts and Entertainment;
• Code of Conduct Series perihal Penggunaan • Code of Conduct Series regarding Use of
Peralatan dan Fasilitas PermataBank; PermataBank’s Equipment and Facilities;
• Code of Conduct Series perihal Tidak Melakukan • Code of Conduct series regarding Do Not Mis-Sell or
Mis-Sell atau Mis-Represent Produk dan Jasa Misrepresent PermataBank Products and Services;
PermataBank;
• Code of Conduct Series perihal aktivitas politik. • Code of Conduct Series regarding Politic Activities.
3. Mewajibkan karyawan untuk mengikuti e-learning Kode 3. Required all employees to participate in e-learnings of
Etik, e-learning Budaya Kepatuhan, dan e-learning Code of Conduct, Compliance Culture and Conflict of
Kebijakan Benturan Kepentingan serta melakukan Interest, and conducted annual e-learning refreshment.
refreshment e-learning tersebut setiap tahun.
4. Ethics Compliance Officer memberikan support atas 4. Ethics Compliance officer provided support for any
permintaan nasihat dari seluruh unit di PermataBank advice requests related to the Code of Conduct from
terkait Kode Etik di antaranya mengenai Speak-Up, all units in PermataBank, such as Speak-Up, Conflicts
Benturan dan Kepentingan serta Pemberian Hadiah dan and Interests and Gift and Entertainment, and provided
Jamuan, termasuk memberikan persetujuan apabila approval if required.
diperlukan.
5. Speak-Up Administrator melakukan monitor atas jalur 5. Speak-Up Administrator monitored the Speak-Up
Speak-Up (e-mail, telepon/SMS/WhatsApp, PO Box channel (email, call/SMS/WhatsApp, PO Box and e-form
serta e-form di website PermataBank), melakukan in PermataBank’s website), filled in the administration
administrasi dan memastikan terlaksananya tindak process, and ensured that there would be proper follow-
lanjut yang diperlukan atas laporan Speak-Up karyawan up on Speak-Up reports from the Bank’s employees and
dan pihak eksternal Bank. external parties.
Untuk mendapatkan advis terkait dengan Etika dan To obtain advice regarding Ethics and Integrity, Compliance
Integritas, unit Kepatuhan PermataBank menyediakan jalur Unit in PermataBank provides special tools for sending
khusus untuk penyampaian pertanyaan dan permintaan questions and requests by email or phone calls, which will
melalui e-mail maupun telepon untuk diteruskan kepada be forwarded to the Ethics Compliance Officer. Reports from
Ethics Compliance Officer. Khusus untuk pelaporan Speak- Speak-Up will be directly delivered through these channels:
Up, dapat langsung disampaikan melalui jalur Speak-Up
yang disediakan, sebagai berikut:
• E-mail: speak.up@permatabank.co.id • E-mail: speak.up@permatabank.co.id
• Telepon/SMS/WA: +62 81120500111 • Call/SMS/WA: +6281120500111
• PO BOX: 1004 JKS 12000 • PO BOX: 1004 JKS 12000
• E-form di website PermataBank • E-form in PermataBank’s website
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 695
Page 697
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Sanksi bagi Pelanggar Kode Etik Sanctions for the Code of Ethics Violators
Karyawan yang melakukan pelanggaran kode etik akan Sanctions will be imposed on employees who breach
dikenakan sanksi sesuai dengan jenis pelanggaran yang the code of conduct, according to the type of violation.
dilakukan. Sanksi dapat berupa Surat Teguran (lisan/ Sanctions/punishments could be in form of a Reprimand
tertulis), Surat Peringatan 1, Surat Peringatan 2, Surat Letter, Warning Letter Level 1, Warning Letter Level 2,
Peringatan 3, dan Pemutusan Hubungan Kerja. Warning Letter Level 3, and Termination.
Jumlah sanksi bagi pelanggar Kode Etik selama tahun 2023 The number of sanctions/punishments imposed on
adalah sebagai berikut: employees who breached the Code of Conduct in 2023 is
as follows:
Tren Kualitas Penerapan Kode Etik
Trends in the Quality of Code of Conduct
Jumlah Sanksi yang Jumlah Sanksi yang
Jenis Sanksi Diberikan Tahun 2023 Diberikan Tahun 2022
No.
Type of Sanction/Punishment Sanction/Punishment in Sanction/Punishment in
2023 2022
1 Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) | Termination 52 26
2 Surat Peringatan 3 | Warning Letter 3 33 24
3 Surat Peringatan 2 | Warning Letter 2 0 17
4 Surat Peringatan 1 | Warning Letter 1 35 46
5 Surat Teguran | Reprimand Letter 38 96
Jumlah | Total 158 209
Kode Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi, Code of Ethics for the Board of
dan Organ Pendukung Commissioners, the Board of Directors, and
Supporting Organs
Sebagai upaya untuk senantiasa menerapkan prinsip- As continuous efforts to implement good corporate
prinsip tata kelola perusahaan yang baik dan kepatuhan governance principle and to comply with prevailing
terhadap peraturan yang berlaku, PermataBank telah regulations, PermataBank has a Code of Ethics for the Board
memiliki Kode Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi dan of Commissioners, the Board of Directors, and Supporting
Organ Pendukung. Organs.
Kebijakan ini antara lain memuat: This policy consists of:
1. Kode Etik Anggota Dewan Komisaris dan Direksi: 1. Code of Ethics for the Board of Commissioners and the
Board of Directors:
• Etika berkaitan dengan Keteladanan. • Model Ethics.
• Etika berkaitan dengan Kepatuhan terhadap • Ethics related to Compliance with laws and
Peraturan Perundang-undangan. regulations.
• Etika berkaitan dengan Keterbukaan dan • Ethics related to Transparency and Confidentiality of
Kerahasiaan Informasi. Information.
• Etika berkaitan dengan Peluang. • Ethics related to Opportunity.
• Etika berkaitan dengan Benturan Kepentingan, di • Ethics related to Conflict of Interest, whereas
mana anggota Dewan Komisaris dan Direksi wajib member of the Board of Commissioners and Board
bersikap profesional. of Directors are required acting professionally.
• Etika Menghindari Berkompromi karena Hadiah dan • Ethics related to Avoiding Collusion for Gift and
Hiburan (Entertainment). Entertainment.
• Etika Berkaitan dengan Insider Information. • Ethics related to Insider Information.
• Etika berkaitan dengan Penyuapan dan Korupsi. • Ethics related to Bribery and Corruption.
• Etika berkaitan dengan Pencegahan Pencucian • Ethics related to Prevention on Money Laundering.
Uang.
• Etika untuk Memperlakukan Karyawan dengan Adil. • Ethics to Treating Employees Fairly.
• Etika Berkaitan dengan Aktivitas Berpolitik, dan • Ethics related to Political Activity, etc.
lain-lain.
696 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 698
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
2. Kode Etik untuk Organ Pendukung 2. Code of Ethics for Organ Supporting
Dalam melaksanakan tugas dan fungsinya, pendukung In executing the duties and function, organ supporting
organ harus selalu melandasi diri dengan etika, baik has to work on a good ethics basis, both work ethics and
etika kerja, etika perilaku maupun etika jabatan. occupation ethics.
Organ Pendukung harus bersifat profesional bilamana The Supporting Organs shall be professional whenever,
dalam aktivitasnya dihadapi dengan kondisi benturan in its activities, it is faced with a conflict of interest.
kepentingan.
Budaya Perusahaan
Corporate Culture
Budaya Kerja PermataBank adalah cara berperilaku dalam PermataBank’s corporate culture is the way to behave at
kehidupan bekerja bagi setiap karyawan PermataBank work for every PermataBank employee; based on the set
yang didasari oleh seperangkat nilai yang harus ditanamkan of values that must be practiced and carried out by each
dan dijalankan oleh setiap karyawan selama berkarya di employee during his/her service in PermataBank.
PermataBank.
Nilai-nilai Budaya PermataBank adalah I-PRICE (Integrity, The Corporate Values of PermataBank is I-PRICE
Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation,
Excellence). Caring, Excellence).
Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank oleh
Anggota Dewan Komisaris dan Direksi
Policy on Trading of Shares of PermataBank by the Members of the
Board of Commissioners and the Board of Directors
Kebijakan Policy
Sesuai dengan Kebijakan Perdagangan Saham In accordance with the Policy on Trading of Shares of
PermataBank oleh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi, PermataBank by Members of the Board of Commissioners
maka anggota Dewan Komisaris dan Direksi PermataBank and the Board of Directors, henceforth members of the Board
wajib menginformasikan kepada PermataBank (melalui of Commissioners and Board of Directors of PermataBank
Divisi Corporate Secretary) atas kepemilikan dan setiap are required to inform to PermataBank (through Corporate
perubahan kepemilikannya atas saham PermataBank baik Secretary Division) with regard to their ownership and the
langsung maupun tidak langsung paling lambat 3 (tiga) hari changes of ownership of PermataBank’s shares directly or
sejak terjadinya transaksi. indirectly within a period of no more than 3 (three) days from
the transaction date.
Pelaksanaan Implementation
Untuk posisi tanggal 1 Januari 2023, anggota Dewan For the position on 1 January 2023, members of the Board
Komisaris dan Direksi PermataBank tidak memiliki saham di of Commissioners and Board of Directors of PermataBank
PermataBank. Sedangkan untuk posisi tanggal 31 Desember do not own shares in PermataBank. Meanwhile, for the
2023, terdapat satu anggota Direksi yang memiliki saham position of 31 December 2023, there is one member of the
PermataBank yaitu Meliza Musa Rusli selaku Direktur Board of Directors who owns PermataBank shares, namely
Utama. Informasi kepemilikan saham Dewan Komisaris dan Meliza Musa Rusli, President Director. Information on share
Direksi PermataBank dapat dilihat pada halaman 168–169. ownership of the Board of Commissioners and Board of
Directors of PermataBank can be viewed on page 168–169.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 697
Page 699
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/
atau Manajemen
Employees and/or Management Share Option Program
Share Options Share Options
Sampai dengan tanggal 31 Desember 2023, tidak ada As of 31 December 2023, there were no share options
share options yang diberikan PermataBank kepada Dewan granted by PermataBank to the Board of Commissioners,
Komisaris, Direksi, maupun Pejabat Eksekutif. the Board of Directors, or Executives Officer.
Program Employee Stock Option Employee Stock Option Program
Sampai dengan tanggal 31 Desember 2023, tidak As of 31 December 2023, there was no employee stock
ada program employee stock options yang diberikan options program granted by PermataBank to employees.
PermataBank kepada karyawan.
Sistem Pelaporan Pelanggaran
Whistleblowing System
Untuk mendukung terciptanya Good Corporate Governance To support implementation of Good Corporate Governance
dan melengkapi infrastruktur etik, serta mendeteksi and a complete ethics infrastructure, and detect any
adanya pelanggaran kode etik, PermataBank sejak violations in the Code of Conduct, PermataBank since
tahun 2008 menerapkan sistem pelaporan pelanggaran 2008 has implemented the Violation Reporting System or
atau Whistleblowing System yang dikenal dengan nama Whistleblowing system known as Speak-Up.
Speak-Up.
Speak-Up adalah sarana/media bagi karyawan Speak-Up is a tool/media for PermataBank’s employees,
PermataBank, nasabah, maupun pihak ketiga, untuk customers, and third parties, to report violations and
melaporkan pelanggaran-pelanggaran dan malpraktek, malpractices, either in fraud or code of conduct violations
baik berupa fraud maupun pelanggaran kode etik (untuk (hereinafter referred as “violations”), including suspicions of
selanjutnya disebut “pelanggaran”), termasuk kecurigaan violations.
atas tindakan pelanggaran.
Cara Penyampaian Laporan Speak-Up How to Report the Speak-Up
Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank menuntut The PermataBank’s Code of Conduct requires commitment
komitmen segenap karyawan PermataBank. Artinya, from all PermataBank’s employees. Each employee has
setiap karyawan PermataBank memiliki hak dan tanggung the right and responsibility to report any indication of
jawab untuk melaporkan setiap indikasi pelanggaran dan violations and are required to report any violations made
diwajibkan menyampaikan sesegera mungkin adanya by other employees as soon as possible to PermataBank’s
tindakan pelanggaran yang dilakukan oleh karyawan Management through the provided Speak-Up channels.
lain kepada Manajemen PermataBank melalui saluran
Speak-Up yang telah disediakan.
Selain partisipasi aktif dari karyawan PermataBank, untuk Besides PermataBank employees’ active participation, to
menjaga lingkungan kerja yang bebas akan tindakan maintain a violation-free working environment, PermataBank
pelanggaran, PermataBank juga menyediakan sarana bagi also provides a tool for customers and third parties to
nasabah maupun pihak ketiga untuk dapat menyampaikan report any violation or applicable regulations (internal and
setiap pelanggaran atau indikasi pelanggaran ketentuan external) violation indications committed by PermataBank’s
yang berlaku (internal dan eksternal) yang dilakukan oleh employees or process implemented at PermataBank.
karyawan PermataBank atau yang terjadi dalam proses
yang dijalankan di PermataBank.
698 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 700
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Setiap pelaporan atau pengaduan melalui Speak-Up dicatat Each report or complaint through Speak-Up will be recorded
dalam register dan diklasifikasikan oleh Administrator in a register and classified by the Administrator based on
berdasarkan kategori laporan yang meliputi: dugaan fraud, report category: alleged fraud, code of conduct violations,
pelanggaran kode etik, dan laporan umum lain seperti keluh and other general reports including complaints and
kesah atau saran. suggestions.
Saluran Speak-Up yang disediakan adalah sebagai berikut: The available Speak-Up channels are as follows:
1. E-mail: speak.up@permatabank.co.id 1. E-mail: speak.up@permatabank.co.id
2. Telepon/SMS/Whatsapp: +6281120500111 2. Phone/SMS/Whatsapp: +6281120500111
3. Mail/PO BOX: 1004 JKS 12000 3. Mail/PO BOX: 1004 JKS 12000
4. E-form di website PermataBank 4. E-form on PermataBank’s website
Pihak yang Mengelola Laporan Speak-Up The Parties Who Manage Speak-Up Report
Pihak yang ditunjuk untuk mengelola laporan Speak-Up Currently, the appointees to manage Speak-Up reports in
di PermataBank saat ini adalah Administrator Speak-Up, PermataBank are Speak-Up Administrators, Speak-Up PIC,
PIC Speak-Up, dan Speak-Up Council. Hal ini diatur dalam and Speak-Up Council. This is regulated in PermataBank’s
Kebijakan dan Prosedur Speak-Up PermataBank. Speak-Up Policy and Procedure.
Sistem Perlindungan Pelapor dan Whistleblower Protection System and Report
Penanganan Laporan Handling
Kebijakan Speak-Up dibuat dengan mengacu kepada The Speak-Up Policy is created in reference to the following
prinsip-prinsip berikut ini: principles:
1. Laporan bersifat rahasia. Hanya Administrator 1. All reports are confidential. The only authorities who
Speak-Up, PIC Speak-Up, dan Speak-Up Council yang have access to the reports’ contents are the Speak-Up
mempunyai wewenang untuk mengetahui isi laporan. Administrator, Speak-Up PIC, and Speak-Up Council.
2. Pihak pelapor dapat memilih 1 (satu) dari 3 (tiga) prinsip 2. Reporter may choose 1 (one) from 3 (three) principles of
anonim di bawah ini: anonymity:
• Full Disclosure • Full Disclosure
• Partial Anonymity • Partial Anonymity
• Anonymous • Anonymous
Khusus untuk pelapor yang merupakan karyawan Specifically for reporter who are PermataBank’s employees,
PermataBank, mengacu juga prinsip-prinsip sebagai berikut: also refer to following principles:
1. Pihak pelapor berhak mendapatkan perlindungan 1. Reporter is entitled to get protection from PermataBank,
dari PermataBank bila akibat dari laporannya should the report results in something that may threatens
mengakibatkan sesuatu hal yang mengancam reporter’s existence both inside or outside PermataBank.
keberadaan pelapor di dalam maupun di luar
PermataBank.
2. Pihak pelapor dibebaskan dari segala sanksi 2. Reporter is excluded from all sanctions if it turns out
bila ternyata laporannya tidak dapat dibuktikan that the report cannot be proven valid. Unless, based
kebenarannya. Kecuali jika berdasarkan hasil on investigation result, if it is proven that the submitted
investigasi terbukti bahwa laporan yang disampaikan report contains elements of slander, hatred or other
mengandung unsur fitnah, kebencian atau hal lain yang similar matters, the reporter will be subject to sanctions
dipersamakan dengan itu, maka terhadap pelapor akan referring to Disciplinary Action Policy.
dikenakan sanksi dengan mengacu pada Kebijakan
Tindakan Indisipliner.
3. PermataBank menjamin semua pihak pelapor bahwa 3. PermataBank guarantees all reporting parties that
laporan-laporan mereka tidak akan mempengaruhi their reports will not affect their performance appraisal
penilaian kinerja dan/atau perjalanan karier mereka di and/or career path in PermataBank, unless there are
PermataBank, kecuali terdapat kondisi sebagaimana conditions as stated in the fourth principle above.
disebutkan dalam prinsip keempat di atas.
4. Dengan jaminan tersebut di atas, pihak pelapor 4. With the above guarantee, reporter is expected to be
diharapkan bersedia untuk memberikan informasi yang willing to provide more detailed information to the
lebih terperinci kepada Speak-Up Council terkait tindak Speak-Up Council regarding the follow-up of their report.
lanjut atas laporan mereka.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 699
Page 701
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Jumlah Laporan Speak-Up di Tahun 2023 Number of Speak-Up Reports in 2023 and
dan Tindak Lanjut the Follow-Up
Selama tahun 2023, Administrator Speak-Up menerima 19 In 2023, the Speak-Up Administrator received 19 reports, 2 of
laporan, di mana 2 laporan bersifat umum atau keluh kesah, which were general complaints or grievance, 12 were reports
12 laporan berindikasi pelanggaran ketentuan (Kode Etik), concerning alleged violations of Code of Conduct, and 5
dan 5 laporan berindikasi fraud. Laporan-laporan tersebut were reports concerning fraud indication. These reports
telah ditindaklanjuti oleh PIC Speak-Up dan dilaporkan have been followed up by Speak-Up PIC and reported
secara berkala kepada Speak-Up Council dan Direksi periodically to Speak-Up Council and PermataBank’s Board
PermataBank. of Directors.
Karyawan-karyawan PermataBank yang terbukti melakukan PermataBank employees who conducted violation of
pelanggaran kode etik dan/atau fraud telah diberikan code of conduct and/or fraud had been given sanction in
sanksi sesuai dengan ketentuan internal yang berlaku. accordance with applicable internal regulation.
Jumlah Laporan Pelanggaran Tahun 2023 dan 2022
Number of Violation Reports in 2023 and 2022
Jumlah | Number
Status Laporan Report Status
2023 2022
Laporan yang tidak diteruskan untuk 1 0 Reports not followed-up for
diinvestigasi (Pre-CLOSED) investigation (Pre-CLOSED)
Laporan yang diteruskan untuk 18 10 Reports followed-up for investigation
diinvestigasi
a. Laporan yang telah selesai 14 10 a. Reports with completed investigation
diinvestigasi (status CLOSED) (CLOSED status)
b. Laporan yang belum selesai 4 0 b. Reports with on-going investigation
diinvestigasi (status OPEN) (OPEN status)
Total laporan yang diterima 19 10 Total reports received
Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa
Goods and Services Procurement Governance
Dalam menciptakan lingkungan kerja yang transparan In creating a transparent and accountable working
dan akuntabel, sebuah bank harus mempunyai kebijakan environment, a bank should carry out a fair and objective
pengadaan barang dan jasa yang adil dan objektif. Hal ini goods and services procurement policy. This is also strongly
juga berkaitan erat dengan sistem perbankan yang bersih related with a banking system that is free from gratification,
dari praktik-praktik gratifikasi sehingga menciptakan hence creating a banking environment without conflicts
lingkungan perbankan yang bebas dari konflik kepentingan of interest, as well as strengthening good corporate
serta memperkuat tata kelola perusahaan yang baik. governance.
Sebagai bagian dari penerapan Good Corporate As part of the implementation of Good Corporate
Governance (GCG) yang mengutamakan transparansi Governance (GCG) that prioritizes transparency and
dan akuntabilitas, PermataBank menerapkan Kebijakan accountability, PermataBank implements Procurement
Pengadaan dan Pengelolaan Vendor (Procurement and and Vendor Management Policy, which consists of policies
Vendor Management Policy) yang meliputi kebijakan yang related to vendor selection and vendor management in
berkaitan dengan pemilihan serta pengelolaan vendor regular activities and ensures that vendor’s performance
dalam kegiatan rutin serta memastikan kinerja vendor is in line with the agreed contract and Service Level
sesuai dengan perjanjian dan Service Level Agreement Agreement (SLA).
(SLA) yang telah disepakati.
700 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 702
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Sesuai Kebijakan Pengadaan, beberapa ketentuan Based on Procurement Policy, some vendor management
pengelolaan vendor di PermataBank antara lain adalah: provisions at PermataBank include:
1. Pengadaan barang dan jasa dengan nilai mulai dari 1. Procurement of goods and services with amounts
Rp100 juta harus dilakukan melalui unit Procurement starting from Rp100 million should be carried out
Vendor Management (PVM) sesuai dengan ketentuan through Procurement Vendor Management (PVM)
dalam Prosedur Pengelolaan Pengadaan; unit in accordance with the requirements in the
Procurement Procedure;
2. Proses pengadaan terdiri dari tahap identifikasi 2. Procurement process consists of procurement sources
kebutuhan dan sumber pengadaan, tahap persiapan and demand identification phase, preparation for the
untuk sukses yang di dalamnya termasuk pembuatan success phase that includes procurement planning
rencana pengadaan dan strategi, tahap proses tender and strategy, tender and decision-making phase, and
dan pembuatan keputusan, serta tahap penyelesaian completion with management handover phase;
dan serah terima pengelolaan;
3. Pengadaan dilakukan bersama antara user dan 3. Procurement is carried out by user and PVM unit.
unit PVM. Untuk pengadaan mulai dari Rp100 juta, For procurement amounts starting at Rp100 million,
permohonan pengadaan diajukan oleh user kepada procurement request is proposed by user to PVM
PVM melalui sistem Procurement Vendor Management through the Procurement Vendor Management System
System (PVMS) dan selanjutnya diproses oleh PVM; (PVMS) and then handled by PVM;
4. Dalam melakukan pengadaan, dilakukan proses due 4. During procurement process, vendor due diligence is
diligence atas vendor yang termasuk melakukan conducted through checking vendor’s legal documents,
pemeriksaan dokumen legal vendor, kunjungan performing vendor visit and reviewing vendor financial
ke vendor dan analisis kondisi keuangan vendor condition as needed;
sesuai kebutuhan;
5. Scoring dilakukan bersama-sama dengan pihak user 5. Scoring process is carried out by user and PVM with the
dan PVM dengan cakupan penilaian: following scope of consideration:
a. Harga yang kompetitif. a. Competitive pricing.
b. Keahlian dan pengalaman. b. Expertise and experience.
c. Kemampuan dalam kecukupan finansial, rencana c. Ability in financial adequacy, planning, and
dan penanggulangan bencana (contingency plan). contingency plan.
d. Kesesuaian/kepatuhan terhadap spesifikasi dan d. Suitability/compliance to PermataBank’s standards.
kebutuhan PermataBank.
e. Kesesuaian dengan Kesehatan dan Keselamatan e. Conformity with the Health and Safety Environment
Kerja. standards.
f. Referensi atas klien atau pelanggan lain. f. Reference from clients or other customers.
g. Riwayat kinerja atas layanan kepada PermataBank. g. Previous records of services to PermataBank.
h. Hasil screening atas Rekanan dengan menggunakan h. Screening results of partners using Anti Money
aplikasi Anti Money Laundering. Laundering application.
Dalam melakukan pengadaan barang dan jasa, sangat In conducting goods and services procurement, it is
penting untuk menjaga kode etik untuk tidak memberikan important to maintain the code of ethics, avoid gratification,
gratifikasi agar tidak terjadi kecurangan dan menjaga prevent fraud and maintain fairness of competition between
keadilan kompetisi antar vendor. Kode etik PermataBank vendors. PermataBank’s code of ethics mentions that
menjelaskan bahwa dalam melakukan proses pengadaan conflict of interest has to be avoided during procurement
harus menghindari segala bentuk benturan kepentingan. process. This includes refusing and not asking for
Salah satunya adalah menolak dan tidak meminta bantuan, assistance, commissions, gifts, entertainment, travel, or
komisi, hadiah, jamuan, perjalanan, atau bentuk imbalan other rewards from suppliers in line with the prevailing Gift
lainnya dari supplier sesuai dengan Kebijakan Pemberian and Entertainment Policy. If relationship of kinship between
Hadiah dan Jamuan yang berlaku. Jika terdapat hubungan vendor and PermataBank exists, the vendor needs to
kekerabatan antara pihak vendor dan PermataBank, provide a statement to PermataBank.
maka vendor perlu memberikan pernyataan kepada
PermataBank.
Selain itu, untuk mencegah potensi kecurangan dari In addition, to prevent potential fraud by vendors, the
vendor, proses penilaian dalam masa pengadaan harus assessment process during procurement is supervised and
diikuti dan disetujui oleh PVM dan user terkait. Seluruh approved by PVM and related user. The entire explanation
penjelasan terkait proses pengadaan dan hal-hal yang related to the procurement process and agreed subjects are
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 701
Page 703
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
telah disepakati dituangkan dalam dokumen Summary of written in the Summary of Award (SOA) in the PVMS system
Award (SOA) pada sistem PVMS dan disetujui oleh pejabat and approved by authorized personnel. Furthermore,
berwenang. Selanjutnya pemberian layanan/barang oleh services/goods are delivered by the vendor based on
vendor dilakukan berdasarkan dokumen perikatan antara agreement document between PermataBank and vendor,
PermataBank dan vendor yang disusun sesuai penjelasan which was made according to explanation in SOA and
pada SOA dan ditandatangani oleh pejabat yang signed by authorized persons from both sides.
berwenang dari kedua belah pihak.
Rencana Strategis 2024 dan Jangka Panjang
2024 and Long-Term Strategic Plan
Dalam rangka mencapai Visi Bank untuk menjadi bank To achieve the Bank’s Vision to be the bank of choice by
pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nurturing relationships and creating value for customers
nilai bermakna bagi nasabah dan masyarakat, PermataBank and society, PermataBank has set out the following
telah menetapkan prioritas strategis sebagai berikut: strategic priorities:
1. Menciptakan leading deposits and wealth franchise, 1. Creating a leading deposits and wealth franchise,
membangun portofolio simpanan yang terdiversifikasi building a diversified deposit base from Corporate &
dari klien Korporat & UKM, berinovasi di kanal digital SME clients, innovating its digital channels and renewal
dan pembaruan jaringan kantor cabang. of its branch networks.
2. Menjadi mitra kerja ekosistem pilihan bagi pemain 2. Being the preferred ecosystem partner to businesses
bisnis dan teknologi dengan membangun hubungan and technology players by building strong, long-term,
yang kuat, panjang dan dalam dengan klien di semua deeper relationships with clients across all aspects of
aspek bisnis mereka, meningkatkan sinergi dengan their businesses, leveraging synergy with Bangkok Bank
Bangkok Bank dan memperluas bisnis value chain. and expanding value chain business.
3. Menjadi yang terdepan dalam hal kepuasan pelanggan 3. Become the market leading Net Promoter Score (NPS)
(NPS) di industri perbankan dengan berkomitmen in the industry by sustaining leadership commitment to
memberikan layanan yang terbaik kepada nasabah provide the best services to customer and creating team
dan menciptakan lingkungan kerja yang fokus pada environment that focus on customer centricity.
customer centricity.
Sistem Manajemen Anti-Penyuapan
Anti-Bribery Management System
Memahami Suap Understanding Bribery
PermataBank menyadari bahwa suap adalah fenomena PermataBank recognizes that bribery is a widespread
yang meluas dan merusak tata kelola yang baik, phenomenon and undermines good governance,
menghambat pembangunan, dan mendistorsi persaingan. hinders development, and distorts competition. Bribery
Suap juga meningkatkan biaya melakukan bisnis, also increases the cost of doing business, introduces
menimbulkan ketidakpastian dalam transaksi komersial, uncertainties into commercial transactions, and interferes
dan mengganggu operasi pasar yang efisien dan adil. with the fair and efficient operation of markets.
Mengingat pentingnya nilai budaya integritas, dan dalam Given the importance of the cultural value of integrity,
rangka memenuhi ekspektasi pemangku kepentingan, and in order to meet the expectations of stakeholders,
termasuk regulator, manajemen memutuskan menerapkan including regulators, management has decided to
Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) di PermataBank implement an Anti-Bribery Management System (ABMS)
berbasis ISO 37001: 2016 yang merupakan suatu standar at PermataBank refers to ISO 37001: 2016 which is a global
global yang dirancang untuk membantu organisasi standard designed to assist organizations in preparing,
702 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 704
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
dalam menyiapkan, menerapkan dan menjaga serta implementing and maintaining and developing an anti-
mengembangkan sistem manajemen anti penyuapan. bribery management system.
Hal ini tentunya juga dilakukan untuk memperkuat This is of course also done to strengthen PermataBank’s
komitmen PermataBank dalam menjunjung tinggi commitment to upholding trust, complying with applicable
kepercayaan, mematuhi hukum/peraturan yang berlaku, laws/regulations, and implementing the principles of Good
dan menerapkan prinsip-prinsip Good Corporate Corporate Governance (GCG). PermataBank’s leaders is
Governance (GCG). Pimpinan PermataBank berkomitmen committed to build a culture of integrity, transparency,
membangun budaya integritas, transparansi, keterbukaan, openness and compliance and believes that this culture is
dan kepatuhan dan percaya bahwa budaya ini sangat very important towards the success or failure of an ABMS.
penting untuk keberhasilan atau kegagalan suatu SMAP.
Bank mencatat bahwa Otoritas Jasa Keuangan (OJK) The Bank noted that the Financial Service Authority (OJK)
memperoleh sertifikasi SNI ISO 37001 pada tanggal acquired SNI ISO 37001 certification on 10 August 2021. The
10 Agustus 2021. OJK berupaya memberikan contoh OJK intends to provide a role model for the implementation
penerapan SMAP di lembaga-lembaga keuangan. of ABMS in financial institutions. Subsequently, on 18 August
Selanjutnya, pada tanggal 18 Agustus 2021, perwakilan 2021, banking association, capital market, and non-bank
asosiasi perbankan, pasar modal, dan lembaga keuangan financial institutions representatives signed voluntary
non-bank menandatangani komitmen sukarela dengan commitment with the OJK to implement ABMS and acquire
OJK untuk mengimplementasikan SMAP dan memperoleh ISO 37001 certification for their respective organizations.
sertifikasi ISO 37001 untuk organisasi mereka masing- As a result, various financial institutions have adopted ISO
masing. Hal ini berdampak positif dan berbagai lembaga 37001 standards.
keuangan telah mengadopsi standar ISO 37001.
Di bulan November 2023, PermataBank menerima sertifikat In November 2023, PermataBank received SNI ISO
SNI ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti-Penyuapan 37001:2016 Anti-Bribery Management System certificate
untuk seluruh pelaksanaan kegiatan perbankan di Kantor for all banking activities at PermataBank’s Head Office and
Pusat dan Kantor Bintaro PermataBank. Bintaro Office.
PermataBank memiliki Kebijakan Anti-Penyuapan untuk PermataBank has Anti-Bribery Policy to strengthen its efforts
memperkuat upayanya dalam menghindari dan/atau in avoiding and/or mitigating the costs, risks, and damage
memitigasi biaya, risiko, dan kerugian yang ditimbulkan oleh of involvement in bribery, promoting customer and other
suap, meningkatkan kepercayaan dan keyakinan nasabah third parties’ trust and confidence in business dealings with
dan para pihak ketiga dalam menjalankan bisnis dengan PermataBank, and enhancing PermataBank’s reputation.
PermataBank, dan meningkatkan reputasi PermataBank.
Mengembangkan SMAP Developing ABMS
PermataBank memahami bahwa perlu menetapkan, PermataBank understands that it needs to establish,
mendokumentasikan, menerapkan, memelihara document, implement, maintain and continually review and,
dan meninjau secara terus menerus dan, jika perlu, where necessary, improve its ABMS. The ABMS shall contain
meningkatkan SMAP yang dimilikinya. SMAP wajib memuat measures designed to identify and evaluate the risk of, and
langkah-langkah yang dirancang untuk mengidentifikasi to prevent, detect and respond to bribery.
dan mengevaluasi risiko, dan untuk mencegah, mendeteksi
dan menindaklanjuti, penyuapan.
PermataBank menyadari bahwa tidak mungkin untuk PermataBank recognizes that it is not possible to completely
sepenuhnya menghilangkan risiko penyuapan, dan tidak eliminate the risk of bribery, and no ABMS will be capable
ada SMAP yang mampu mencegah dan mendeteksi semua of preventing and detecting all bribery. Thus, PermataBank
penyuapan. Oleh sebab itu, PermataBank berkeinginan intends to have a reasonable and balanced ABMS.
untuk memiliki SMAP yang wajar dan seimbang.
SMAP wajib mempertimbangkan ukuran, struktur, The ABMS must take into account PermataBank’s size,
PermataBank; kewenangan pengambilan keputusan, lokasi structure, and decision-making authority; locations and
dan sektor di mana PermataBank beroperasi; sifat, skala, sectors in which operates; nature, scale and complexity
dan kompleksitas kegiatan dan operasi; model bisnis, sifat of its activities and operations; business model; nature
dan tingkat interaksi dengan pejabat publik, dan hal-hal lain and extent of interactions with public officials, and other
yang relevan. relevant matters.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 703
Page 705
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
PermataBank melakukan penilaian risiko penyuapan PermataBank carries out regular bribery risk assessment.
secara berkala. Penilaian tersebut wajib mengidentifikasi The assessment shall identify the bribery risks PermataBank
risiko suap yang mungkin diantisipasi PermataBank secara might reasonably anticipate in light of relevant external
wajar sehubungan dengan masalah eksternal dan internal and internal issues that may affect PermataBank’s ability to
yang relevan yang dapat memengaruhi kemampuan achieve its ABMS’ goals.
PermataBank mencapai tujuan SMAP PermataBank.
Penilaian harus menganalisis, menilai, dan memprioritaskan The assessment shall analyze, assess and prioritize
risiko penyuapan yang teridentifikasi, mengevaluasi the identified bribery risks, evaluate the suitability and
kesesuaian dan efektivitas kontrol PermataBank yang telah effectiveness of PermataBank’s existing controls to mitigate
ada dalam rangka memitigasi risiko penyuapan yang dinilai. the assessed bribery risks.
Pelatihan Anti-Penyuapan Anti-Bribery Training
PermataBank secara berkala melakukan sosialisasi PermataBank regularly conducts socialization and training
dan pelatihan perihal SMAP baik secara internal regarding ABMS both internally and externally.
maupun eksternal.
Pelatihan SMAP telah diwajibkan 1 (satu) tahun sekali SMAP training has been required once every 1 (one) year
untuk seluruh karyawan PermataBank melalui e-learning di for all PermataBank employees through e-learning in the
aplikasi PEARL. Sosialisasi SMAP internal dilakukan secara PEARL application. Internal SMAP socialization is carried
tatap muka melalui program Culture Monitoring ke seluruh out face-to-face through the Culture Monitoring program
Direktorat dan Region-region cabang PermataBank, juga to all Directorates and Regions of PermataBank branches,
melalui berbagai channel seperti portal internal dan e-mail as well as through various channels such as internal portals
blast ke seluruh karyawan Permatabank. and e-mail blasts to all Permatabank employees.
Sosialisasi SMAP untuk pihak eksternal, baik untuk nasabah, SMAP socialization for external parties, both for customers,
rekan bisnis, mitra kerja maupun publik dilakukan melalui business partners, business partners and the public, is
berbagai channel seperti media sosial Permatabank, carried out through various channels such as Permatabank
sosialisasi secara tatap muka dan online untuk seluruh social media, face-to-face and online socialization for all
vendor dan rekanan Permatabank, dan juga secara berkala Permatabank vendors and partners, and also periodically
telah dimasukkan informasi perihal anti-suap awareness information about Permatabank’s anti-bribery awareness
Permatabank pada message rekening koran nasabah. has been included in the customer’s current account
message.
Melalui pelatihan-pelatihan ini dan sosialisasi tersebut Through these trainings and socialization, one may learn that
seseorang dapat mengetahui bahwa penyuapan bribery is defined as offering, promising, giving, accepting or
didefinisikan sebagai menawarkan, memberikan janji, soliciting of an undue advantage of any value (which could
memberi, menerima, atau meminta suatu keuntungan be financial or non-financial), directly or indirectly, and
keuntungan yang tidak semestinya dalam nilai berapapun irrespective of location(s), in violation of applicable law, as
(dapat berupa keuangan atau non-keuangan), secara an inducement or reward for a person acting or refraining
langsung atau tidak langsung, terlepas dari lokasi, yang from acting in relation to the performance of that person’s
melanggar hukum yang berlaku, sebagai bujukan atau duties.
hadiah bagi seseorang yang bertindak atau tidak bertindak
sehubungan dengan pelaksanaan tugas orang tersebut.
Seluruh PermataBankers wajib memihara komitmen All PermataBankers must maintain a commitment to the
terhadap nilai-nilai utama PermataBank, I-PRICE (Integrity, core values of PermataBank, I-PRICE (Integrity, Partnership,
Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, dan Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence).
Excellence).
Integritas merupakan nilai budaya yang pertama dan utama Integrity is the first and foremost cultural value to form the
untuk menjadi dasar perilaku setiap PermataBankers yang basis of behavior for every PermataBankers which prioritizes
mengutamakan kejujuran, transparansi, dan prinsip kehati- honesty, transparency and the principle of prudence
hatian dalam menjalankan kepercayaan yang diberikan in carrying out the trust given with full responsibility in
dengan penuh tanggung jawab sesuai dengan aturan dan accordance with the rules and code of ethics of the company.
kode etik perusahaan.
704 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 706
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Dengan demikian, tidak ada toleransi (zero tolerance) untuk Thus, there is no tolerance (zero tolerance) for bribery or
perilaku suap ataupun pelanggaran kode etik dalam bentuk violations of the code of ethics in any form and for each
apa pun dan untuk setiap pelanggaran akan dikenakan violation will be subject to sanctions in accordance with
sanksi sesuai dengan ketentuan yang berlaku. applicable regulations.
Seluruh PermataBankers akan selalu bekerja #DenganHati All PermataBankers will always work #WithHeart and
dan tetap memegang teguh Integritas yang tinggi continue to uphold high Integrity and refuse all forms
dan menolak segala bentuk praktik penyuapan agar of bribery so that PermataBank will always be a trusted
PermataBank selalu menjadi mitra terpercaya bagi partner for customers and stakeholders, and of course also
pelanggan dan pemangku kepentingan, dan tentunya become an “Employer of Choice”, namely a company whose
juga menjadi “Employer of Choice”, yaitu perusahaan yang employees uphold Integrity.
seluruh karyawannya memegang teguh Integritas.
Kebijakan Antikorupsi
Anti-Corruption Policy
Program dan Kebijakan Program and Policy
PermataBank memiliki sejumlah ketentuan terkait dengan PermataBank has several rules on the implementation of
penerapan anti-penyuapan & korupsi antara lain: anti-bribery & corruption such as:
1. Kebijakan Anti-Penyuapan. 1. Anti-Bribery Policy.
2. Kode Etik Karyawan. 2. Employee Code of Conduct.
3. Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. 3. Gift and Entertainment Policy.
4. Kebijakan Benturan Kepentingan. 4. Conflict of Interest Policy.
PermataBank mewajibkan seluruh karyawan PermataBank requires all employees to sign a Statement
menandatangani Pernyataan Kode Etik Perilaku Karyawan of Employee Code of Conduct and Integrity Pact, which
dan Pakta Integritas, yang antara lain berisi: contains, among others, a statement to:
1. Menolak penyuapan dan korupsi. 1. Refuse bribery and corruption.
2. Menciptakan lingkungan kerja yang bebas dari Korupsi, 2. Create a work environment free from Corruption,
Kolusi, dan Nepotisme (KKN). Collusion, and Nepotism (KKN).
PermataBank membentuk Divisi Anti-Bribery & Corruption PermataBank has established Anti-Bribery & Corruption
(ABC) untuk mengoordinasi seluruh kegiatan PermataBank Division to coordinate all PermataBank’s activities related to
yang terkait dengan pelaksanaan strategi anti-penyuapan the implementation of anti-bribery & corruption strategies.
& korupsi. Divisi Anti-Bribery & Corruption bertanggung The Anti-Bribery & Corruption Division is responsible for the
jawab atas penerapan standar global dan sertifikasi SNI implementation of global standards and certification of the
ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti-Penyuapan di SNI ISO 37001:2016 Anti-Bribery Management System at
PermataBank. PermataBank.
Divisi Anti-Bribery & Corruption memberikan advis, opini, The Anti-Bribery & Corruption Division provides advice,
dan solusi sehingga risiko penyuapan dan korupsi di opinions, and solutions so that the risk of bribery and
PermataBank dapat dicegah dan/atau dimitigasi, termasuk corruption in PermataBank can be prevented and/or
melakukan sosialisasi dan pelatihan anti-bribery and mitigated, including conducting anti-bribery and corruption
corruption awareness kepada semua PermataBankers. awareness socialization and training to all PermataBankers.
Divisi Anti-Bribery & Corruption bekerja sama dengan unit- The Anti-Bribery & Corruption Division, in cooperation with
unit lain melaksanakan proses investigasi insiden atau other units, carries out the process of investigating incidents
potensi penyuapan dan korupsi, jika diperlukan. or potential bribery and corruption, if necessary.
Di bulan November 2023, PermataBank menerima sertifikat In November 2023, PermataBank received SNI
SNI ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti-Penyuapan ISO 37001:2016 Anti-Bribery Management System
untuk seluruh pelaksanaan kegiatan perbankan di Kantor certificates for all banking activities at PermataBank’s Head
Pusat dan Kantor Bintaro PermataBank. Office and Bintaro Office.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 705
Page 707
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka
Corporate Governance Guidelines for Public Companies
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di PermataBank
Corporate Governance Guidelines for Public Companies Implementation in PermataBank
A. Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham
Relationship of Public Companies with the Shareholders in Ensuring the Shareholders’ Rights
Prinsip 1 | Principle 1
Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)
Improving the Value of the General Meeting of Shareholders (GMS)
1.1. Perusahaan terbuka memiliki cara atau prosedur teknis PermataBank telah memenuhi pedoman ini, di antaranya:
pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun • Pasal 16 dari Anggaran Dasar.
tertutup yang mengedepankan independensi, dan • Dalam Tata Tertib RUPS terdapat ketentuan mengenai
kepentingan pemegang saham. proses pengambilan keputusan.
Public company has technical procedures for opened PermataBank has complied with the requirement, by having the
or closed voting that promote independence and following provisions:
shareholders’ interests. • Article 16 of the Articles of Association.
• The GMS Rules have stipulated the voting process.
1.2. Seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan Dalam pelaksanaan RUPS Tahunan pada tanggal 6 April 2023,
Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan. tidak semua anggota Direksi hadir.
All members of the Board of Directors and Board of Not all members of the Board of Directors attended the Annual
Commissioners are present at the Annual GMS. GMS on 6 April 2023.
1.3. Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam situs web PermataBank telah memenuhi pedoman ini.
Perusahaan Terbuka, paling sedikit selama 1 (satu) tahun.
A summary of GMS minutes is available on Public PermataBank has complied with the requirement.
Company’s website for no less than 1 (one) year.
Prinsip 2 | Principle 2
Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor
Improving Communication Quality of Public Companies with Shareholders or Investors
2.1. Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana
dengan pemegang saham atau investor. terdapat dalam Kebijakan Komunikasi Pemegang Saham dan
Investor.
A Public Company has a communication policy with PermataBank has complied with the requirement, as stipulated
shareholders or investors. in the Shareholders and Investors Communication Policy.
2.2. Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan PermataBank telah memenuhi pedoman ini. Kebijakan
komunikasi Perusahaan Terbuka dengan pemegang Komunikasi Pemegang Saham dan Investor telah dimuat
saham atau investor dalam situs web. dalam situs web PermataBank (www.permatabank.com).
A Public Company discloses its communication policy with PermataBank has complied with the requirement. Shareholders
shareholders or investors in a website. and Investors Communication Policy has been uploaded in the
PermataBank’s website (www.permatabank.com).
B. Fungsi dan Peran Dewan Komisaris
The Board of Commissioners’ Function and Role
Prinsip 3 | Principle 3
Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris
Strengthening the Membership and Composition of the Board of Commissioners
3.1. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana
mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka. terdapat dalam Board Manual.
Saat ini jumlah anggota Dewan Komisaris PermataBank adalah
8 (delapan) orang dengan komposisi 4 (empat) Komisaris
Independen yang telah memenuhi ketentuan 50% anggota
Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen.
Determination of number of the Board of Commissioners PermataBank has complied with the requirement, as stipulated
members shall consider the condition of the Public in the Board Manual.
Company.
Currently, the total members of the Board of Commissioners is 8
(eight) people with 4 (four) Independent Commissioners, which
has fulfilled requirement that 50% members of the Board of
Commissioners are Independent Commissioners.
3.2. Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana
memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan terdapat dalam Board Manual.
pengalaman yang dibutuhkan.
Determination of composition of the Board of PermataBank has complied with the requirement, as stipulated
Commissioners members considers the variety of expertise, in the Board Manual.
knowledge, and experiences required.
706 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 708
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di PermataBank
Corporate Governance Guidelines for Public Companies Implementation in PermataBank
Prinsip 4 | Principle 4
Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of the Board of Commissioners
4.1. Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) Dewan Komisaris
(self-assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris. dalam proses penyusunan.
The Board of Commissioners has a self-assessment policy The Board of Commissioners self-assessment policy is in the
to assess the performance of the Board of Commissioners. arrangement process.
4.2. Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) untuk menilai Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) Dewan Komisaris
kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Laporan dalam proses penyusunan.
Tahunan Perusahaan Terbuka.
The self-assessment policy for performance assessment The Board of Commissioners self-assessment policy is in the
of the Board of Commissioners is disclosed in the Annual arrangement process.
Report of Public Companies.
4.3. Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait Kebijakan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris bila
pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan keuangan, dalam proses penyusunan
terlibat dalam kejahatan keuangan. dan persetujuan.
The Board of Commissioners has a policy with respect to The Board of Commissioners’ policy with respect to the
the resignation of the Board of Commissioners members if resignation of the Board of Commissioners’ members if such
such members are involved in financial crime. members are involved in financial crime is in the process of
arrangement and approval.
4.4. Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi PermataBank telah memenuhi pedoman ini, dengan memiliki
Nominasi dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi.
Direksi.
The Board of Commissioners or Committee that conducts PermataBank has complied with the requirement, by having the
the Nomination and Remuneration function shall arrange succession policy in the Nomination process for the Board of
succession policy in the Nomination process for the Board Directors members.
of Directors members.
C. Fungsi dan Peran Direksi
The Board of Directors’ Function and Role
Prinsip 5 | Principle 5
Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi | Strengthening the Membership and Composition of the Board of Directors
5.1. Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana
kondisi Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam terdapat dalam Board Manual.
pengambilan keputusan.
Saat ini jumlah anggota Direksi adalah 8 (delapan) orang di
mana jumlah tersebut sama dengan jumlah Dewan Komisaris
PermataBank.
Determination of the number of the Board of Directors PermataBank has complied with the requirement, as stipulated
members considers the condition of the Public Company in the Board Manual.
and the effectiveness of decision making.
Currently, the total members of the Board of Directors is 8
(eight) people in which the total is same with the total members
of the Board of Commissioners of PermataBank.
5.2. Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana
keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman terdapat dalam Board Manual.
yang dibutuhkan.
Determination of the composition of the Board of Directors PermataBank has complied with the requirement, as stipulated
members considers the variety of expertise, knowledge and in the Board Manual.
experience required.
5.3. Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana
keuangan memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di diinformasikan dalam Bab Profil Direksi dalam Laporan
bidang akuntansi. Tahunan ini.
Members of the Board of Directors who are liable for PermataBank has complied with the requirement, as informed
accounting or finance has accounting expertise and/or in the Board of Directors’ Profile Chapter in this Annual Report.
knowledge.
Prinsip 6 | Principle 6
Meningkatkan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of the Board of Directors
6.1 Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self- Direksi memiliki penilaian sendiri, antara lain melalui Key
assessment) untuk menilai kinerja Direksi. Performance Indicator (KPI) dan Performance Appraisal (PA)
tengah dan akhir tahun.
The Board of Directors has self-assessment policy for The Board of Directors has a mechanism of self-assessment,
performance assessment of the Board of Directors. among others through Key Performance Indicators (KPI) and
mid-year and year-end Performance Appraisals (PA).
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 707
Page 709
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di PermataBank
Corporate Governance Guidelines for Public Companies Implementation in PermataBank
6.2. Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) untuk menilai Tidak terdapat keterbukaan terkait kebijakan penilaian
kinerja Direksi diungkapkan melalui Laporan Tahunan sendiri oleh Direksi, namun demikian terdapat pengungkapan
Perusahaan Terbuka. mengenai penilaian Direksi dan Kebijakan Remunerasi Direksi
dalam Laporan Tahunan ini.
The self-assessment policies for performance assessment No disclosure on self-assessment policy for performance
of the Board of Directors is disclosed in the Annual Report assessment of the Board of Directors has been made, however,
of the Public Companies. we have disclosed the Board of Directors Assessment and the
Board of Directors Remuneration Policy section in the Annual
Report.
6.3. Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran Kebijakan pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat
diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan dalam kejahatan keuangan, dalam proses penyusunan dan
keuangan. persetujuan.
The Board of Directors has policies related to resignation The policy with respect to the resignation of the Board of
of the Board of Directors members if involved in financial Directors members if such members are involved in financial
crime. crime is in the process of preparation and approval.
D. Partisipasi Pemangku Kepentingan
Participation of Stakeholders
Prinsip 7 | Principle 7
Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan
Improving the Corporate Governance Aspect through Participation of Stakeholders
7.1 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan
terjadinya insider trading. sebagai berikut:
• Kode Etik Karyawan.
• Kebijakan Perdagangan Saham PT Bank Permata Tbk oleh
anggota Dewan Komisaris dan Direksi.
A Public Company has policies to prevent insider trading. PermataBank has complied with the requirement, by having the
following policies:
• Employees’ Code of Conduct.
• Policy on Trading of Shares of PT Bank Permata Tbk by
members of the Board of Commissioners and the Board of
Directors.
7.2. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan antikorupsi dan PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan
anti-fraud. sebagai berikut:
• Kebijakan Fraud Risk Management.
• Kebijakan Kode Etik Karyawan.
• Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan.
• Kebijakan Benturan Kepentingan.
A Public Company has anti-corruption and anti-fraud PermataBank has complied with the requirement, by having the
policies. following policies:
• Fraud Risk Management Policy.
• Employees’ Code of Conduct.
• Gift and Entertainment Policy.
• Conflict of Interest Policy.
7.3. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan
dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor. sebagai berikut:
• Kebijakan Pengelolaan Vendor.
• Prosedur Pengelolaan Pengadaan.
• Kebijakan Procurement.
A Public Company has policies concerning selection and PermataBank has complied with the requirement, by having the
capability improvement of suppliers and vendors. following policies:
• Vendor Management Policy.
• Procurement Management Procedure.
• Procurement Policy.
7.4. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang Hak-hak masing-masing kreditur telah diatur dalam perjanjian
pemenuhan hak-hak kreditur. antara PermataBank dan kreditur tersebut.
A Public Company has policies concerning the fulfilment of Each creditor’s rights have been stipulated in the agreement
a creditor’s rights. between PermataBank and such creditor.
7.5. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui Kebijakan
whistleblowing. Speak-Up.
A Public Company has policies for a whistleblowing system. PermataBank has complied with the requirement, by Speak-Up
Policy.
7.6. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif Bank telah memiliki kewajiban pemberian insentif jangka
jangka panjang kepada Direksi dan karyawan. panjang baik kepada Direksi maupun karyawan.
A Public Company has long-term incentive policies for the The Bank has long term incentive policies for both the Board of
Board of Directors and employees. Directors and employees.
708 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 710
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di PermataBank
Corporate Governance Guidelines for Public Companies Implementation in PermataBank
E. Keterbukaan Informasi
Disclosure of Information
Prinsip 8 | Principle 8
Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi | Improving the Implementation of Disclosure of Information
8.1. Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan PermataBank telah memenuhi pedoman ini. Media
teknologi informasi secara luas selain situs web sebagai keterbukaan yang digunakan selain situs web, PermataBank
media keterbukaan informasi. juga menggunakan sarana situs web milik Bursa Efek Indonesia
serta dalam beberapa media sosial.
A Public Company takes benefit from the application of a PermataBank has complied with the requirement. The media
broader information technology other than websites as an used to disclose information, other than websites, include the
information disclosure media. Indonesia Stock Exchange and several social media platforms.
8.2. Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan PermataBank telah memenuhi pedoman ini.
pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham PermataBank telah menyampaikan dalam Laporan Tahunan
Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen). Selain terkait informasi pemegang saham mayoritas.
pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan
saham Perusahaan Terbuka melalui pemegang saham
utama dan pengendali.
The Annual Report of a public company discloses the PermataBank has complied with the requirement. PermataBank
beneficial owners in share ownership of the Public has disclosed in its Annual Report on the information about
Company of at least 5% (five percent), other than disclosure majority shareholders.
of beneficial owner in share ownership of public company
through major and controlling shareholders.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 709
Page 711
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
710 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 712
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk– Periode Tahun 2023 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk–Period 2023
Page 713
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
A. Pendahuluan A. Introduction
Penerapan Tata Kelola (Corporate Governance) di Unit Corporate Governance Implementation in Sharia Business
Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk (“UUS PermataBank”) Unit of PT Bank Permata Tbk (“PermataBank UUS”) is in line
sejalan dengan visi, misi, dan nilai Bank Induk, yang terwujud with the vision, mission and values of its Parent Bank, which
dalam segenap perilaku inti insan karyawan PT Bank is manifested in the core behavior of employees of PT Bank
Permata Tbk (“PermataBank”), yaitu: Permata Tbk (“PermataBank”), which are:
Visi Vision
Pelopor dalam memberikan solusi Keuangan Syariah yang Being the pioneer in providing Innovative Sharia Financial
Inovatif. solution.
Misi Mission
• Berperan aktif sebagai mitra di bidang keuangan dan • Serving as an efficient financial institution and agent of
agen pembangunan yang efisien bagi nasabah dan development for our customers and the people.
masyarakat.
• Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara • Offering universal financial services in a simple, fast,
sederhana, cepat, andal, dan inovatif. reliable and innovative way.
• Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul • Providing excellent stakeholders experience and
bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai positive value to its shareholders.
positif bagi pemegang saham.
Nilai-Nilai Utama
Core Values
Intergrity
I Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran
dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode
We uphold honesty as the company’s ethical
code and prudent principle.
etik perusahaan.
Partnership
P Kita saling memahami dan bersama-sama
membangun hubungan yang kokoh dengan
We understand each other and build strong
relationships based on mutual respect internally
pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa and externally.
saling menghormati.
Responsiveness
R Kita tanggap terhadap kebutuhan pihak internal
dan eksternal, dan memenuhinya dengan upaya
We are responsive to the need of internal and
external parties, and fulfill it with the best effort
terbaik dan tepat waktu. and timely manner.
Innovation
I Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan
cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah,
We continuously think out of the box to improve
the way we work, making it simpler, better and
lebih baik, dan lebih cepat. faster.
Caring
C Kita menaruh perhatian dan menghargai
nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor, dan
We are attentive and respect our customers,
colleagues, communities, investors, and
regulator. regulators.
Excellence
E Kita memberikan layanan prima kepada
nasabah dan menghasilkan kinerja yang
We deliver service excellence to our customers
and drive optimal performance in our day to
optimal dalam pekerjaan sehari-hari. day job.
Implementasi prinsip Good Corporate Governance (GCG) Good Corporate Governance (GCG) implementation is the
merupakan komitmen seluruh organ perusahaan dalam commitment from whole organs in the company to support
mendukung peningkatan layanan kepada para nasabah the sustainable services to customers and stakeholders with
dan kepada para stakeholder secara berkesinambungan reference to Sharia principles on the basis of Fatwa Sharia
dengan tetap mengacu kepada Prinsip Syariah berdasarkan National Board Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) as well
Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia as GCG as regulated in Bank Indonesia regulation.
(DSN-MUI) serta GCG sebagaimana diatur dalam ketentuan
Bank Indonesia.
Di tahun 2023, tata kelola dan fungsi pengawasan di In 2023, the governance and supervisory functions at
UUS PermataBank, secara konsisten dilakukan dengan PermataBank UUS are consistently carried out by ensuring
memastikan kesesuaian implementasi Sharia Governance propiety the implementation of the Sharia Governance Policy
712 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 714
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Policy (SGP), Sharia Compliance Policy (SCP), serta (SGP), Sharia Compliance Policy (SCP), and supporting
dokumen pendukung dalam penerapan prinsip Syariah. documents in the implementation of Sharia principles.
SCP merupakan bagian dari SGP, yang merupakan SCP is part of SGP which is the basis in the preparation of the
dasar dalam penyusunan ketentuan-ketentuan internal provisions in internal Bank related to the fulfillment of Sharia
Bank terkait dengan pemenuhan prinsip Syariah dalam principles when doing Sharia business activities. With
menjalankan kegiatan usaha Syariah. Dengan adanya SCP, PermataBank UUS can be effectively and efficiently
SCP, UUS PermataBank dapat secara efektif dan efisien communicate as well as carry out the Sharia terms to
mengkomunikasikan dan melaksanakan ketentuan- internal stakeholders to ensure the Sharia compliance in all
ketentuan Syariah kepada internal stakeholders untuk Sharia business activities in the Bank.
memastikan kepatuhan Syariah dalam kegiatan usaha
Syariah di Bank.
Dalam mengembangkan serta meningkatkan bisnis Syariah, In developing and improve Sharia business, it is done by
dilakukan penyelarasan strategi bisnis UUS PermataBank doing acceleration of entirely PermataBank UUS business
secara keseluruhan dengan PermataBank dengan strategy with PermataBank by applying Leverage Business
mengaplikasi konsep Leverage Business Model sehingga Model concept thus it can speed up the PermataBank UUS
dapat mempercepat pertumbuhan UUS PermataBank growth by maintaining the business and operational as well
dengan tetap menjaga kesesuaian bisnis dan operasional as Sharia principle.
serta prinsip Syariah.
B. Pelaksanaan Good Corporate Governance B. Implementation of Good Corporate
(GCG) Governance (GCG)
I. Direktur UUS PermataBank I. Director of UUS PermataBank
1. Peranan Direktur UUS PermataBank 1. Roles of PermataBank UUS Director
Direktur UUS PermataBank bertanggung jawab Director of PermataBank UUS is responsible for the
untuk memastikan bahwa pelaksanaan prinsip- application of GCG principles in all PermataBank UUS
prinsip GCG telah dilaksanakan dalam setiap activities at every organization level. The application
kegiatan usaha pada seluruh jenjang organisasi of GCG principles among others are implemented
UUS PermataBank. Pelaksanaan prinsip GCG antara by the Sharia risk management planning, following
lain dilakukan melalui perencanaan manajemen up the supervisory recommendation of Sharia
risiko Syariah, menindaklanjuti rekomendasi hasil Supervisory Board, the supervisory result of Financial
pengawasan Dewan Pengawas Syariah hasil Services Authorization (OJK) as well as internal and
pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), temuan external audit findings.
audit internal dan auditor eksternal.
2. Tugas dan Tanggung Jawab Direktur UUS 2. Role and Responsibilities of PermataBank UUS and
PermataBank dan Penerapan Manajemen Risiko Risk Management Implementation
Direktur UUS PermataBank bertanggung-jawab PermataBank UUS Director is fully responsible
penuh atas pelaksanaan kegiatan usaha dan of UUS management implementation based on
pengelolaan berdasarkan prinsip kehati-hatian dan prudence and Sharia principles.
prinsip Syariah.
Dalam menjalankan kegiatan operasional UUS In doing PermataBank UUS operational with
PermataBank yang menggunakan konsep leveraging concept, UUS Director is supported by Risk
leveraging, Direktur UUS didukung oleh Komite Management Committee, Credit Policy Committee,
Manajemen Risiko, Komite Kebijakan Kredit, Komite Credit Committee, Information Technology Steering
Kredit, Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite Committee, Asset Liability Committee, Human
Asset Liability, Komite Sumber Daya Manusia Resources and Remuneration Committee as well
dan Pensiun, serta Komite Pengawasan Fraud as Fraud Overseeing Committee thus the risk
sehingga penerapan manajemen risiko pada UUS management implementation in PermataBank
PermataBank terintegrasi dengan penerapan UUS is integrated with the whole PermataBank risk
manajemen risiko yang ada pada PermataBank management implementation.
secara keseluruhan.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 713
Page 715
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
II. Dewan Pengawas Syariah II. Sharia Supervisory Board
Jumlah, kriteria, rangkap jabatan, serta tugas dan The number, criteria, double positions, as well as roles
tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah (DPS) UUS and responsibilities of Sharia Supervisory Board (SSB)
PermataBank telah sesuai dengan ketentuan terkait PermataBank UUS has in accordance with policy related to
GCG dan Unit Usaha Syariah. GCG and Sharia Business Unit.
1. Jumlah dan Komposisi Dewan Pengawas Syariah 1. Number and Composition of Sharia Supervisory
Board
Tahun 2023, jumlah DPS UUS PermataBank In 2023, there are 2 (two) members of PermataBank
sebanyak 2 (dua) orang dan salah satunya ditunjuk UUS with one of two were appointed as chairman.
sebagai Ketua. Susunan komposisi DPS per tanggal The SSB compositions as of 31 December 2023, are
31 Desember 2023, sebagai berikut: as follow:
Ketua : KH. Muhamad Faiz, MA Chairman : KH. Muhamad Faiz, MA
Anggota : Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag Member : Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag
2. Rangkap Jabatan Dewan Pengawas Syariah pada 2. Concurrent Position as Member of Sharia Supervisory
Lembaga Keuangan Syariah Lainnya Board in Other Sharia Financial Institutions
Seluruh anggota DPS telah memenuhi ketentuan All SSB members have fullfiled multiple positions
rangkap jabatan sebagaimana ketentuan tercantum provisions as stated in POJK No. 12 Year 2023
pada ketentuan POJK No. 12 Tahun 2023 tentang regarding Sharia Business Unit.
Unit Usaha Syariah.
Berikut adalah jabatan DPS UUS PermataBank di Double positions of PermataBank UUS DPS are
Lembaga Keuangan Syariah lain: as follows:
Nama dan Jabatan Posisi di Perusahaan Lain Nama Perusahaan
Name and Position Position in Other Companies Company Name
KH. Muhamad Faiz, MA Ketua DPS | SSB Chairman Indomobil Finance Syariah
Ketua DPS | SSB Chairman
Anggota DPS | SSB Member BTPN Syariah
Anggota DPS | SSB Member BTN Syariah
Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M. Ag Ketua DPS | SSB Chairman Bank Jabar Syariah
Anggota DPS | SSB Member
Asuransi Al-Amin
Anggota DPS | SSB Member DPLK IP Bank Indonesia
3. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas 3. Role and Responsibilitiies of Sharia Supervisory
Syariah Board
i. Melakukan penilaian dan memastikan i. To review and ensure the fulfillment of Sharia
pemenuhan prinsip Syariah dalam pedoman principles in operational and product guidelines
operasional dan produk yang dikeluarkan UUS launched by PermataBank UUS.
PermataBank.
ii. Mengawasi proses pengembangan produk dan/ ii. To monitor the process of PermataBank UUS
atau jasa baru dan/atau pengembangan di new and/or enhancement of product/services
UUS PermataBank sejak awal sampai dengan development from the beginning until product is
dikeluarkannya produk tersebut. launched.
iii. Memberikan opini Syariah terhadap produk iii. To provide Sharia opinion regarding new and/or
dan/atau jasa baru dan/atau pengembangan enhancement product and/or services including
termasuk pembiayaan yang direstrukturisasi. restructured financing.
iv. Menyampaikan laporan hasil pengawasan iv. To submit the Sharia monitoring report minimum
Syariah sekurang-kurangnya setiap 6 (enam) in every 6 (six) months to Board of Directors,
bulan kepada Direksi, Komisaris, dan Otoritas Board of Commissioners and Financial Services
Jasa Keuangan. Authority.
v. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional v. To request fatwa from Sharia Supervisory Board
untuk produk baru UUS PermataBank yang for PermataBank UUS new products which do
belum ada fatwanya. not own any fatwa yet.
714 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 716
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
vi. Melakukan review secara berkala atas vi. To perform periodic review on Sharia principles
pemenuhan prinsip Syariah terhadap fulfillment of funding and financing as well as
mekanisme penghimpunan dana dan bank’s services mechanism.
penyaluran dana serta pelayanan jasa bank.
vii. Meminta data dan informasi terkait dengan vii. To obtain data and information related to Sharia
aspek Syariah dari satuan kerja UUS aspects from PermataBank UUS working unit
PermataBank dalam rangka pelaksanaan due to implementation of duty.
tugasnya.
Tugas dan tanggung jawab DPS dituangkan dalam SSB roles and responsibilities are stated in SGP as the
SGP sebagai pedoman pelaksanaan tugas dan implementation guidelines. In carrying out their roles
tanggung jawabnya. Dalam melaksanakan tugas and responsibilities, SSB is assisted by Specialist
dan tanggung jawabnya, DPS dibantu oleh unit SSB Management whose in charge to manage SSB
kerja Specialist DPS Management yang bertugas meetings, do administration of SSB opinion’s request
mengelola pelaksanaan rapat/pertemuan DPS, as well as the result and mandatory report of SSB
mengadministrasikan permohonan dan hasil opini supervision reporting to regulator.
DPS serta kewajiban pelaporan hasil pengawasan
DPS kepada regulator.
4. Frekuensi Rapat Dewan Pengawas Syariah 4. Meeting Frequency of Sharia Supervisory Board
Penyelenggaraan rapat DPS selama tahun 2023 SSB meetings in 2023 have fulfilled the Bank
telah memenuhi Peraturan Bank Indonesia dan Indonesia Regulation as well as Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Authority (FSA).
Total penyelenggaraan rapat DPS selama tahun Total SSB meeting in 2023 were 23 (twenty three)
2023, telah diselenggarakan 23 (dua puluh tiga) kali, meetings which consists of:
terdiri dari:
a. 22 (dua puluh dua) kali rapat untuk membahas a. 22 (twenty two) meetings to discuss on new
produk/aktivitas baru maupun pengembangan, as well as development of product/activity,
usulan model pembiayaan, termasuk proposed financing model, include discussion
membahas hasil Audit Internal. on Audit Internal results.
b. 1 (satu) kali rapat dengan Audit Committee dan b. 1 (one) meeting with Audit Committee and Board
Direksi. of Directors.
Kehadiran DPS dalam rapat di tahun 2023 adalah Following is SSB attendances in the meetings
sebagai berikut: in 2023:
Nama dan Jabatan Jumlah Kehadiran Kehadiran (%)
Name and Position Total Attendance Attendance (%)
KH. Muhamad Faiz, MA 23/23 100
Ketua DPS | SSB Chairman
Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M. Ag 23/23 100
Anggota DPS | SSB Member
Rapat DPS diselenggarakan untuk membahas SSB meetings were done to discuss the request
permohonan opini DPS dari unit bisnis maupun of SSB opinion from business unit and also from
operasional, tidak hanya UUS PermataBank namun operational, not only from PermataBank UUS but
juga PermataBank, unit kerja lain maupun dari also from the PermataBank, other divisions unit as
Manajemen. well as from Management.
Hasil keputusan rapat telah dicatat dalam Risalah The meeting result was recorded and documented
Rapat dan didokumentasikan. Bila dalam proses in minutes of meeting. When there were differences
pengambilan keputusan terdapat perbedaan on opinion in decision making process, then dissent
pendapat, maka perbedaan pendapat tersebut may be included in minutes of meeting along with
dapat dicantumkan dalam risalah rapat berserta the reason.
alasannya.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 715
Page 717
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
5. Pengawasan dan Rekomendasi Dewan Pengawas 5. Monitoring and Recommendation of Sharia
Syariah Supervisory Board
DPS bertanggung jawab melakukan pengawasan DPS is responsible to monitor Bank’s new and/or the
terhadap produk dan/atau jasa baru dan/atau development process of product and/or services as
pengembangan produk/layanan baru Bank dan well as to monitor the Bank’s activities. The results
melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank. of DPS monitoring have to be submitted to Financial
Hasil pengawasan tersebut wajib disampaikan Services Authority (OJK) in every six months
kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) setiap enam (semi-annually).
bulanan (secara semesteran).
Hasil pengawasan DPS selama tahun 2023 adalah Following is the result of DPS supervision
sebagai berikut: during 2023:
a. Kegiatan pengembangan produk/layanan baru: a. New products/services development activities:
i. Opini Pembukaan Rekening Tabungan iB i. Opinion on Tabungan iB Opening through
melalui Aplikasi PermataMobile X. PermataMobile X Application.
ii. Opini Layanan Elektronik Banking ii. Opinion on Elektronic Banking
Permatae-Business (PeB). Permatae-Business (PeB) Service.
iii. Opini Aplikasi KTA iB melalui iii. Opinion on KTA iB Application through
PermataMobile X. PermataMobile X.
iv. Opini Pengembangan Layanan Kartu Debit iv. Opinion on Debit Community Card Service.
Community.
v. Opini Referensi Penjualan untuk Produk v. Opinion on Selling Reference of Property All
Asuransi Property All Risk/Industrial All Risk Risk Insurance Product/Industrial All Risk
Syariah PT Sompo Insurance Indonesia. Sharia PT Sompo Insurance Indonesia.
vi. Opini Referensi Penjualan untuk Produk vi. Opinion on Selling Reference for Sharia
Asuransi Gempa Bumi Syariah PT Sompo Earthquake Insurance Product of PT Sompo
Insurance Indonesia. Insurance Indonesia.
vii. Opini Referensi Penjualan untuk Produk vii. Opinion on Selling Reference for Sharia
Asuransi Kebakaran Syariah PT Sompo Insurance Product of PT Sompo Insurance
Insurance Indonesia. Indonesia.
viii. Opini Referensi Penjualan untuk Produk viii. Opinion on Selling Reference for Sharia
Asuransi Kebakaran Syariah PT Asuransi Insurance Product of PT Asuransi
Central Asia. Central Asia.
ix. Opini Referensi Penjualan untuk Produk ix. Opinion on Selling Reference for Sharia
Asuransi Gempa Bumi Syariah PT Asuransi Earthquake Insurance Product of PT Asuransi
Central Asia. Central Asia.
b. Kegiatan pengembangan maupun pengelolaan b. Development as well as routine maintenance
rutin produk/layanan yang sudah dipasarkan di activities of PermataBank UUS current products/
UUS PermataBank: services:
i. Tabungan Permata Me iB. i. Tabungan Permata Me iB.
ii. Simpanan Pelajar iB. ii. Simpanan Pelajar iB.
iii. Permata Tabungan iB Bintang. iii. Permata Tabungan iB Bintang.
iv. Permata Tabungan iB Dolar/Tabungan iB iv. Permata Tabungan iB Dolar/Tabungan iB
Valas. Valas.
v. Permata Tabungan iB Umrah. v. Permata Tabungan iB Umrah.
vi. Permata Tabungan iB KPR Bijak. vi. Permata Tabungan iB KPR Bijak.
vii. Permata Tabungan iB Amanat (wadiah). vii. Permata Tabungan iB Amanat (wadiah)
viii. Mitra Distribusi SBSN-SR018. viii. Distribution Partner of SBSN-SR018.
ix. Mitra Distribusi SBSN-ST010 T2 & T4. ix. Distribution Partner of SBSN-ST010 T2 & T4.
x. Pemasaran Reksadana Syariah Eastpring x. Sharia mutual fund Eastpring Syariah Fixed
Syariah Fixed Income Fund USD. Income Fund USD Marketing.
xi. Pengembangan Layanan Contactless pada xi. PermataBank Debit Card Contactless
Kartu Debit PermataBank. Service.
xii. Opini pembiayaan dengan aset berupa hotel xii. Opinion on financing with asset in form of
nasabah. customer hotel.
716 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 718
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
xiii. 34 opini penggunaan Asuransi Konvensional xiii. 34 opinions on Conventional Insurance on
atas Agunan Nasabah. Customer Collateral.
6. Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain (Paket 6. Remuneration and Other Facilities Policy
Remunerasi) Dewan Pengawas Syariah (Remuneration Package) of Sharia Supervisory Board
Struktur remunerasi DPS UUS PermataBank SSB remuneration structure of PermataBank UUS
terdiri dari honorarium dan tunjangan hari raya. consists of honorarium and allowances. Following
Informasi secara rinci mengenai remunerasi dan is detail information of remuneration and other
fasilitas lainnya selama periode tahun 2023 adalah facilities in 2023:
sebagai berikut:
Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun
(Netto)
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Amount of Remuneration in (One) Year (Net)
Type of Remuneration and Other Facilities
Orang Jumlah (Rp juta)
Person Total (Rp million)
1. Remunerasi | Remuneration 2 1.073,6
2. Fasilitas Lainnya | Other Facilities
a. Yang Dapat Dimiliki | Could be Owned – –
b. Yang Tidak Dapat Dimiliki | Could not be Owned – –
Jumlah | Total 2 1.073,6
Kisaran jumlah penghasilan DPS dalam 1 (satu) Range number of SSB income within 1 (one) year is
tahun dikelompokkan dalam kisaran penghasilan, grouped within the expected range of income, as
sebagaimana tabel di bawah ini: table below:
Jumlah Dewan
Pengawas Syariah
Jumlah Remunerasi per Orang dalam Remuneration for 1 Person within 1 (One)
Number of Sharia
1 (Satu) Tahun*) Year*)
Supervisory Board
Member
Di atas Rp2 miliar Nihil | Nil Above Rp2 billion
Di atas Rp1 miliar–Rp2 miliar Nihil | Nil Above Rp1 billion–Rp2 billion
Di atas Rp500 juta–Rp1 miliar 2 Above Rp500 million–Rp1 billion
Rp500 juta ke bawah Nihil | Nil Below Rp500 million
*) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura) | received in financial package/remuneration (non-natura)
III. Daftar Konsultan dan Penasihat Hukum yang III. Consultant and Advisory List Appointed by
Digunakan UUS PermataBank UUS PermataBank
Sepanjang tahun 2023, UUS Permata menggunakan In 2023, PermataBank UUS uses the services of
beberapa jasa konsultan yang merupakan firma several consultants which are Indonesia law firm that
hukum Indonesia untuk menangani praktik litigasi, handle litigation, corporation as well as resolution of
korporasi, serta penyelesaian sengketa. Selama periode disputes. During the period January–December 2023,
bulan Januari–Desember 2023, UUS PermataBank PermataBank UUS uses the services of consultants and
menggunakan jasa konsultan dan penasihat hukum legal advisors, including:
antara lain:
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 717
Page 719
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Nama Firma Hukum Alamat
No. PIC
Legal Firm’s Name Address
1 Ade Darmawan Basri & Jl. Perintis Kemerdekaan No. 79E, KM11, Makassar Ade Darmawan Basri, S.H., M.H
Partners
2 Anwar & Partners Jl. Sungai Saddang Baru, Ballaparang 2 No. 13, Anwar Amiruddin, S.H.
Kel. Balla Parrang, Kec. Rappocini, Makassar,
Sulawesi Selatan
3 Arimbawa Law Office Jl. Tegal Luwih X Blok QQ No 3, Dalung Permai, I Gede Putu Arimbawa, S.H., M.H.,
Kuta Utara, Badung, Bali CIL, CLA, CPL, CPCLE
4 Burhan Sidabariba & Rekan Jl. Teuku Umar No. 12 Petisah Tengah, Medan Burhan Sidabariba, S.H., M.H.
5 Candra Aksana & Partners Jl. Boulevard Komp. Ruby II No. 41, Masale-Panakukang Candra Yudi Arsana, S.H.
Law Office Makassar, Sulawesi Selatan
6 Elihar Simaremare, S.H., M.H. Jl. Mayjen Sutoyo No. 56, Cililitan, Jakarta Timur 13640 Elihar Simaremare, S.H., M.H.
& Rekan
7 Liliek Koesmiyati & Rekan Jl. Rungkut Asri XIII/21, Surabaya 60293, Jawa Timur Liliek Koesmiyati, S.H.
8 Rifai & Associates Jl. Syarifudin Yoes RT 11 No. 11 , Kel. Sepinggan Baru, Mohamad Rifai, S.H.
Kec. Balikpapan Selatan, Balikpapan
9 Rustriyandi Rahardjo Jl. Cikatomas II No. 1A, Kebayoran Baru, Jakarta Rustriyandi Rahardjo
Selatan, Jakarta 12180
10 Semuel Paembonan Perumahan HAMZY Blok T2, No. 11, Tamalanrea Indah, Samuel Paembonan, S.H.
Makassar
11 Sonie Sudarsono, S.H., Graha MGS Perkantoran Tujuh H. Sonie Sudarsono, S.H., M.Kn.
M.Hum & Rekan Jl. Tebet Raya No. 7 Blok A, Persil 1D, Jakarta Selatan Mega
12810
12 Sumaryanto Hasibuan & Apartment Mutiara (Ruko B-02) Renanto Hasibuan, S.H.
Partners Jl. A. Yani No. 8, RT 05/RW 02, Pekayon Jaya,
Kec. Bekasi Selatan, Bekasi
Ruang lingkup kerja dari konsultan ini dengan UUS The consultant’s scope work with PermataBank UUS
PermataBank adalah sebagai berikut: can be described as follows:
a. Memberikan konsultasi hukum, nasihat hukum, serta a. To provide legal consultation, legal advice as well
pendapat hukum atas berbagai hal permasalahan as various legal issues related to legal aspects
hukum terutama terkait dengan aspek legal of commercial, corporation, banking, insurance,
komersial, korporasi, perbankan, asuransi, serta and Sharia.
Syariah.
b. Melakukan review atas dokumen legal dan kontrak b. To review existing legal documentations and
yang sudah ada dan memberikan saran-saran contracts as well as provide recommendation for
perbaikan yang diperlukan. necessary improvement.
IV. Penyaluran Dana kepada Nasabah IV. Financing to Core Financing Customers and
Pembiayaan Inti dan Penyimpanan Dana oleh Funding from Core Depositors
Deposan
Sepanjang tahun 2023, UUS PermataBank telah In 2023, PermataBank UUS had submitted to OJK the
menyampaikan laporan tentang 50 (lima puluh) report of 50 (fifty) Core Depositors and 50 (fifty) Core
Deposan Inti dan 50 (lima puluh) Nasabah Pembiayaan Financing Customers.
Inti kepada OJK.
V. Jumlah Penyimpangan (Internal Fraud) yang V. Total of Internal Fraud Occurred and
Terjadi dan Upaya Penyelesaian oleh UUS Resolution Efforts by UUS PermataBank
PermataBank
Pada tahun 2023, tidak terdapat kasus Internal Fraud There was no Internal Fraud case in 2023 done by
baik yang dilakukan oleh Dewan Komisaris/Direksi, Board of Commissioners/Board of Directors, Permanent
Pegawai Tetap, maupun Pegawai Tidak Tetap UUS Employees, as well as Non-Permanent Employees of
PermataBank. PermataBank UUS.
718 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 720
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Rincian Internal Fraud pada UUS PermataBank selama Following is details of PermataBank UUS Internal Fraud
tahun 2023, sebagai berikut: in 2023:
Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh:
Total Cases Performed by:
Internal Fraud dalam 1 (Satu) Tahun Dewan Komisaris/Direksi Pegawai Tidak Tetap
Pegawai Tetap
Internal Fraud within 1 (One) Year Board of Commissioners/ Non-Permanent
Permanent Employees
Directors Employees
2023 2022 2023 2022 2023 2022
Total Fraud | Total Fraud Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil
Telah Diselesaikan | Resolved Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil
Dalam Proses Penyelesaian di Internal UUS Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil
Internal UUS Resolution Process
Belum Diupayakan Penyelesaiannya Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil
Pending Process
Telah Ditindaklanjuti melalui Proses Hukum Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil
Pursued Legal Process
* Untuk kasus Internal Fraud UUS periode tahun 2023 dengan penyimpangan >Rp100 juta.
For UUS Internal Fraud cases with total >Rp100 million.
VI. Permasalahan Hukum dan Upaya VI. Legal Issues and Resolution Efforts by UUS
Penyelesaian oleh UUS PermataBank PermataBank
Terdapat 24 (dua puluh empat) permasalahan hukum There were 24 (twenty four) legal issues of civil code as
dalam bidang perdata maupun pidana yang dihadapi well as criminal faced by PermataBank UUS in 2023.
oleh UUS PermataBank selama tahun 2023.
Jumlah | Total
Permasalah Hukum Perdata Pidana Legal Issues
Civil Criminal
Telah Diselesaikan (telah mempunyai 12 1 Resolved (had legally enforceable)
kekuatan hukum yang tetap)
Dalam Proses Penyelesaian 10 1 Process of Resolution
Jumlah 22 2 Total
VII. Penyaluran Dana untuk Kegiatan Sosial VII. Funds Distribution for Social Activities
Selain menjalankan peran sebagai lembaga Aside doing the role as a financial intermediary,
intermediasi perbankan, UUS PermataBank juga PermataBank UUS is also doing its social function
melaksanakan peran sosial melalui Unit Pelayanan through Zakat Services Unit (UPZ) which has been
Zakat (UPZ) yang dibentuk sejak tahun 2006. established since 2006.
Selama tahun 2023, UPZ UUS PermataBank telah During 2023, UUS UPZ PemataBank has donated
menyalurkan donasi sebesar Rp6.951.859.372 (enam Rp6,951,859,372 (six billion nine hundred and fifty
miliar sembilan ratus lima puluh satu juta delapan one million eigth hundred and fifty-nine thousand and
ratus lima puluh sembilan ribu tiga ratus tujuh puluh three hundred and seventy-two Rupiah) that is used in
dua Rupiah) yang digunakan dalam berbagai program various programs distribution/empowerment funds of
penyaluran/pemberdayaan dana Zakat, Infaq, Zakat, Infaq, Shodaqoh, Waqf, and Dana Kebajikan in
Shodaqoh, Waqaf, serta Dana Kebajikan sesuai dengan accordance with 6 (six) classifications UPZ programs,
6 (enam) klasifikasi program UPZ yang telah ditetapkan, which are: education, social community, health,
yaitu: pendidikan, pemberdayaan ekonomi, kesehatan, infrastructure, disaster, as well as other social activities.
infrastruktur, bencana, serta kegiatan sosial lainnya.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 719
Page 721
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Dalam pelaksanaannya, penyaluran dana dilakukan In the implementation, funds distributions were done
melalui 2 (dua) mekanisme, yaitu melalui kerja sama through 2 (two) mechanism, which are: cooperation with
dengan mitra dan penyaluran secara langsung oleh partners and directly distributed by UPZ itself through
UPZ sendiri atau melalui Kantor Cabang Syariah PermataBank Sharia Office Branch.
PermataBank.
a. Kerja Sama Program dengan Mitra a. Cooperation Program with Partner
Jumlah Kegiatan Nominal (Rp)
Tujuan Penyaluran Distribution Sector
Number of Activities Amount (Rp)
Pendidikan 3 2.880.000.000 Education
Pemberdayaan Ekonomi 2 852.113.482 Economic Empowerment
Kesehatan – – Health
Infrastruktur 1 84.000.000 Infrastructure
Bencana – – Disaster
Kegiatan Sosial Lainnya 2 796.440.000 Other Social Activities
Jumlah 8 4.612.553.482 Total
Beberapa program unggulan bersama lembaga- Several flagship programs with partner which divided
lembaga mitra yang terbagi dalam 6 (enam) klasifikasi into 6 (six) funds distributions classification, they are:
penyaluran dana, antara lain:
a. Pendidikan a. Education
• Dakwah Penjuru Negeri bekerja sama dengan • Da’wah Across the Country in collaboration with
Inisiatif Zakat Indonesia (IZI). the Indonesian Zakat Initiative (IZI).
• Beasiswa mahasiswa bekerja sama dengan • Student scholarships in collaboration with the
Inisiatif Zakat Indonesia (IZI). Indonesian Zakat Initiative (IZI).
• Pembinaan mu’alaf bekerja sama dengan • Mu’alaf development in collaboration with zakat
rumah zakat. houses.
b. Pemberdayaan Ekonomi b. Economic Empowerment
• Kantin Kontainer bekerja sama dengan Dompet • Container Canteen in collaboration with Dompet
Dhuafa (DD). Dhuafa (DD).
• Z Mart bekerja sama dengan BAZNAS. • Z Mart collaborates with BAZNAS.
c. Kesehatan c. Health
Di tahun 2023 belum terdapat program untuk In 2023 there is no program to distribute funds in the
penyaluran dana di bidang kesehatan. health sector.
d. Infrastruktur d. Infrastructure
• Sumur Wakaf bekerja sama dengan Inisiatif • Waqf Well in collaboration with the Indonesian
Zakat Indonesia (IZI). Zakat Initiative (IZI).
e. Bencana e. Disaster
Di tahun 2023 belum terdapat program untuk In 2023 there is no program for distributing funds in
penyaluran dana di bidang kebencanaan/ the disaster/humanitarian sector.
kemanusiaan.
f. Kegiatan Lainnya f. Other Activities
• Paket sembako bekerja sama dengan BAZNAS • Basic food packages in collaboration with
dan LAZISMU. BAZNAS and LAZISMU.
• Sedekah hewan kurban bekerja sama dengan • Alms sacrificial animals in collaboration with
Inisiatif Zakat Indonesia (IZI), LAZISMU, Rumah the Indonesian Zakat Initiative (IZI), LAZISMU,
Zakat Indonesia (RZI), dan LAZ Al Azhar. Rumah Zakat Indonesia (RZI), and LAZ Al Azhar.
720 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 722
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
b. Disalurkan secara Langsung b. Directly Distributed
Jumlah Kegiatan Nominal (Rp)
Tujuan Penyaluran Distribution Sector
Number of Activities Amount (Rp)
Pendidikan 3 594.054.500 Education
Pemberdayaan Ekonomi 4 363.700.000 Economic Empowerment
Kesehatan 4 82.000.000 Health
Infrastruktur 6 711.850.000 Infrastructure
Kebencanaan/Kemanusiaan – – Disaster/Humanity
Kegiatan Sosial Lainnya 4 587.701.390 Other Social Activities
Operasional UPZDK – 98.717.833 UPZDK Operational
Jumlah 19 2.438.023.723 Total
Penyaluran dana secara langsung ditujukan untuk Directly Fund Distribution was targeted to education,
pendidikan, kesehatan, infrastruktur, serta kegiatan health, infrastructure, as well as other social activities,
lainnya, sebagai berikut: such as:
a. Pendidikan a. Education
• ROHIS • SPIRITUAL
• Beasiswa Mahasiswa • Student Scholarships
• Operasional Pembayaran Asatidz • Operations Asatidz Payments
b. Pemberdayaan Ekonomi b. Economic Empowerment
• Booth Usaha Ayam • Chicken Business Booth
• Bantuan Tenda Kerucut dan Tempat Sampah • Conical Tent and Trash Can Assistance
• Suti Water-BKSPII • Suti Water-BKSPII
• Sedekah Produktif 2023 • Productive Alms 2023
c. Kesehatan c. Health
• Taawun Disabilitas • Taawun Disability
• Sunatan Massal • Mass Circumcision
• Operasi Bibir Sumbing • Cleft Lip Surgery
• Pengobatan Tumor • Tumor Treatment
d. Infrastruktur d. Infrastructure
• Renovasi Masjid/Musala • Mosque/Prayer Room Renovation
• Pembangunan Ruang Pintar • Smart Space Development
• Pembangunan Masjid • Construction of a Mosque
• Pembangunan Pondok Pesantren • Construction of Islamic Boarding School
• Renovasi Pondok Pesantren • Renovation of Islamic Boarding School
• Perbaikan Sekolah • School Improvements
e. Kebencanaan dan Kemanusiaan e. Disasters and Humanity
Tidak terdapat program untuk kebencanaan dan There are no programs for disaster and humanitarian
kemanusiaan melalui penyaluran dana langsung. issues through direct distribution of funds.
f. Kegiatan Lainnya f. Other Activities
• Pengadaan Al Quran Braille • Procurement of Braille Al Qurans
• Pengadaan Karpet; Gorden; Air Conditioning (AC) • Carpet Procurement; Curtain; Air Conditioning (AC)
• Bantuan Pelunasan Utang • Debt Repayment Assistance
• Program Ramadan • Ramadan Program
IX. Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya IX. Non Halal Income and its Uses
Dalam pelaksanaan kegiatan UUS PermataBank There was no non halal income in PermataBank UUS
sampai dengan tanggal 31 Desember 2023, tidak activities until 31 December 2023.
terdapat pendapatan non halal.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 721
Page 723
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
C. Kesimpulan Umum Hasil Self-Assessment C. General Conclusions Result of Good
Pelaksanaan Good Corporate Corporate Governance Self-Assessment
Governance (GCG) Unit Usaha Syariah Implementation Sharia Business Unit
PT Bank Permata Tbk PT Bank Permata Tbk
I. Gambaran Umum Pelaksanaan GCG dan I. General Overview of GCG Implementation and
Penilaian Peringkat Terhadap Masing-Masing Assessment of Each Factors
Faktor
Berdasarkan penilaian self-assessment GCG tahun Based on the 2023 GCG self-assessment which
2023 yang mencakup hal-hal sebagaimana diatur stipulated in Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/
dalam Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbs DPbs of 2010 concerning the implementation of GCG for
tahun 2010 tentang pelaksanaan GCG bagi Bank Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units,
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, maka dapat it can be concluded for the results of the GCG rating
disampaikan untuk hasil penilaian peringkat GCG di assessment at PermataBank UUS for each factor are
UUS PermataBank untuk masing-masing faktor yaitu as below:
sebagai berikut:
Tahun 2023 | Year 2023
Faktor Peringkat Bobot Nilai
No.
Factor Rating Weight Score
(a) (b) (a) x (b)
1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS 2 35% 0,70
Implementation of duties and responsibilities of UUS
Director
2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan 2 20% 0,40
Pengawas Syariah (DPS)
Implementation of duties and responsibilities of Sharia
Supervisory Board (SSB)
3 Pelaksanaan prinsip Syariah dalam kegiatan 1 10% 0,10
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta
pelayanan jasa
Implementation of Sharia principles in funding,
financing, and services
4 Penyaluran Dana kepada Nasabah Pembiayaan Inti 2 10% 0,20
dan Penyimpanan Dana oleh Deposan Inti
Fund Distribution to Core Customers of Financing and
Fund Deposit by Core Depositors
5 Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, 1 25% 0,25
laporan pelaksanaan GCG, dan pelaporan internal
Transparency of financial and non-financial
conditions, GCG implementation report and internal
reporting
Nilai Komposit | Composite Score 100% 1,65
Peringkat Komposit | Composite Rating Baik | Good
Nilai Komposit dan Predikat
Composite Score and Predicate
Predikat Komposit
Nilai Komposit Composite Score
Composite Predicate
Nilai Komposit <1,5 Sangat Baik | Very Good Composite Score >1.5
1,5≤ Nilai Komposit <2,5 Baik | Good 1.5≤ Composite Score <2.5
2,5≤ Nilai Komposit <3,5 Cukup Baik | Fairly Good 2.5≤ Composite Score <3.5
3,5≤ Nilai Komposit <4,5 Kurang Baik | Sub Standard 3.5≤ Composite Score <4.5
4,5≤ Nilai Komposit <5,0 Tidak Baik | Poor 4.5≤ Composite Score <5.0
722 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 724
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
II. Kekuatan Pelaksanaan GCG II. Strength of GCG Implementation
Sejalan dengan POJK mengenai No. 12 tahun 2023 In line with POJK No. 12 of 2023 concerning Sharia
tentang Unit Usaha Syariah, dan POJK No. 17 tahun Business Units, and POJK No. 17 of 2023 concerning the
2023 mengenai penerapan Tata Kelola Bank Umum implementation of Commercial Bank Governance and
dan SEOJK No. 25 tahun 2023 mengenai Penerapan SEOJK No. 25 of 2023 concerning the Implementation
Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit of Risk Management for Sharia Commercial Banks and
Usaha Syariah, komitmen penuh dan peran aktif dari Sharia Business Unit, fully commitment and active role of
Direktur UUS PermataBank, Dewan Pengawas Syariah the PermataBank UUS Director, Sharia Supervisory Board
(DPS), karyawan Bank menjadi prioritas utama dalam (SSB), PermataBank UUS employees and PermataBank
memastikan pemenuhan Prinsip Syariah pada setiap employees to be the main priority in ensuring the
kegiatan usaha yang dijalankan. Implementasi prinsip- fulfillment of Sharia Principles in every business
prinsip GCG tersebut merupakan tanggung jawab activity are carried out properly. The implementation
bersama seluruh organ Perusahaan guna mendukung of the GCG principles is a shared responsibility of
peningkatan kinerja Perusahaan dan melindungi all company organs to support the improvement of
kepentingan pemangku kepentingan (stakeholders) company performance and protect stakeholders while
dengan tetap memperhatikan pemenuhan prinsip still paying attention to the fulfillment of sharia principles
syariah (sharia principles) dalam menjalankan kegiatan in carrying out sharia business activities. In supporting
usaha syariah. Dalam mendukung penerapan tata kelola the implementation of the Bank’s governance as part
Bank sebagai bagian dari konglomerasi keuangan, of the financial conglomerate, the Sharia Supervisory
Dewan Pengawas Syariah juga ikut serta sebagai Board also participates as a member of the Integrated
anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (Integrated Governance Committee.
Governance Committee).
Sebagai bentuk konsistensi Perusahaan dalam As part of company consistency in implementing GCG,
penerapan GCG tercermin pada kepatuhan terhadap it is reflected in compliance with laws and regulations,
peraturan perundang-undangan, penerapan implementation of risk management, improvement
manajemen risiko, peningkatan pengendalian internal of internal control in all work units and optimization of
pada seluruh unit kerja dan optimalisasi kinerja UUS PermataBank UUS performance, one of which is by
salah satunya dengan memiliki acuan terkait dengan having references related to the implementation of
pelaksanaan Prinsip Syariah yang dituangkan dalam Sharia Principles as outlined in the form of procedures
bentuk prosedur serta manual. Bank dalam menjalankan and manuals. The Bank in carrying out Sharia business
kegiatan usaha Syariah telah menerapkan Sharia activities has implemented a good and strong Sharia
Governance Policy (SGP) yang baik dan kuat melalui Governance Policy (SGP) through the role of stakeholders
peran para pemangku kepentingan dalam memastikan in ensuring the effectiveness of SGP implementation.
efektivitas implementasi SGP.
III. Kelemahan Pelaksanaan GCG III. Weakness in GCG Implementation
Sesuai hasil self-assessment GCG UUS PermataBank, PermataBank UUS GCG self-assessment result shows
tidak terdapat kelemahan signifikan yang menjadi that there are no significant weaknesses in performing
kendala dalam melaksanakan GCG. Namun, diperlukan GCG implementation. However, it is required some
beberapa upaya untuk dapat meningkatkan hasil self- efforts to achieve very good category, as follows:
assessment mencapai kategori sangat baik, antara lain:
a. Senantiasa memastikan kecukupan pengetahuan a. Always ensure the adequacy of knowledge and
dan pemahaman karyawan dalam penerapan understanding of employees in the application
prinsip Syariah, baik yang berkaitan dengan of Sharia principles, both related to marketing of
pemasaran produk, penghimpunan dana, maupun product, funding, and financing.
penyaluran dana.
b. Secara berkesinambungan untuk terus menerapkan b. On continuous basis to implement effective internal
pengendalian internal secara efektif dengan control with having and comply to internal policies.
memiliki dan mematuhi peraturan internal yang
berlaku.
c. Meningkatkan kualitas penerapan Prinsip Syariah c. Improve the quality of Sharia Principle
dalam kegiatan penghimpunan dana dan implementation in funding, financing and services.
penyaluran dana serta pelayanan jasa.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 723
Page 725
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
d. Melakukan monitoring atas hasil temuan/ d. Monitoring the results of findings/examinations
pemeriksaan yang dilakukan oleh regulator maupun carried out by regulators and internal banks
internal bank sesuai dengan rekomendasi dan in accordance with recommendations and
target waktunya. target dates.
e. Melakukan penyesuaian terhadap kebijakan dan e. To always comply to regulation of Bank Indonesia
prosedur internal atas beberapa regulasi yang terbit (BI), Financial Authority Services (OJK) and other
baik oleh peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), regulations.
peraturan Bank Indonesia (BI) maupun peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
IV. Langkah Perbaikan dan Target Waktu IV. Resolution and Target Completion Date
Pelaksanaan
Target Waktu
Aspek Tindak Lanjut
No. Penyelesaian
Aspects Follow-up Action
Due Date of Completion
1 Penerapan Fungsi Agar fungsi pengawasan internal dapat dilakukan secara konsisten Sepanjang tahun 2024
Pengawasan Internal dan efektif serta selalu memperhatikan penerapan pemenuhan
prinsip Syariah dalam oleh setiap karyawan, perlu dilakukan:
• Memastikan kecukupan rujukan berupa manual, kebijakan,
prosedur terkait dengan penghimpunan dana maupun
penyaluran dana serta layanan Syariah, dengan dilakukan
penyesuaian pada peraturan OJK mengenai tata kelola Bank
Umum, Unit Usaha Syariah dan SEOJK mengenai Penerapan
Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha
Syariah.
• Pengklasifikasian manual, kebijakan, serta prosedur yang sudah
ada sesuai dengan tujuan penggunaannya.
• Peningkatan pengawasan internal secara berkesinambungan
baik di Kantor Pusat, Kantor Cabang, maupun Kantor Layanan
Satu Atap terkait dengan produk, jasa, proses, dan layanan
sehingga risiko yang terjadi dapat dimitigasi dan diminimalisir.
Implementation of To effectively and consistently implement the internal control During year 2024
Internal Control Function function as well as awareness of all employees to comply with
Sharia principle, following are need to be done:
• Ensure adequacy reference in terms of manual, policy, and
procedure related to funding, financing and Sharia services with
adjustments to the OJK regulations regarding the Governance of
Commercial banks, Sharia Business Units and SEOJK regarding
the Implementation of Risk Management for Sharia Commercial
Banks and Sharia Business Units.
• Conduct classification of existing manual, policy and procedure
in accordance in line with its purposes.
• To increase sustainable internal control supervision in Head
Office, Branches and One Stop Hajj Services related to product,
services, and processes so that the risk can be mitigated and
minimized.
724 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 726
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Target Waktu
Aspek Tindak Lanjut
No. Penyelesaian
Aspects Follow-up Action
Due Date of Completion
2 Fungsi Pengawasan DPS senantiasa menjaga kualitas pengawasan dengan: Sepanjang tahun 2024
Dewan Pengawas • Melakukan review atas produk dan/atau jasa yang akan maupun
Syariah (DPS) yang sudah diimplementasikan, proses dan layanan, dokumen
transaksi yang akan digunakan nasabah.
• Melakukan Quality Assurance terhadap pemenuhan prinsip
Syariah di Kantor Cabang dan portofolio yang memiliki eksposur
signifikan.
• Mengembangkan dan menerapkan standar pengawasan aspek
Syariah melalui penilaian tingkat inherent risk pada aktivitas
Quality Assurance.
• Memastikan penerapan manajemen risiko untuk keseluruhan
jenis risiko sesuai dengan prinsip syariah.
Sharia Supervisory Board SSB to maintain supervision quality by: During year 2024
(SSB) Function • Conduct review of the products and/or services that will be
implemented, the process and services, transaction documents
that will be used by customer.
• Do Quality Assurance to Sharia principle fulfillment
implementation in Sharia Branches and portfolio with significant
exposure.
• Develop standards for supervision of Sharia aspects through
assessing inherent risk level in Quality Assurance activities.
• Ensure the implementation of risk management for all types of
risks in accordance with sharia principles.
3 Kebijakan dan Prosedur • Melakukan review atas kebijakan dan prosedur yang sudah Sepanjang tahun 2024
Kerja digunakan.
• Melakukan identifikasi dan penilaian (assessment) terhadap
seluruh proses operasional yang ada di UUS PermataBank.
• Memastikan kecukupan kebijakan serta prosedur terkait
penerapan prinsip Syariah sehubungan dengan kegiatan
penyaluran, penghimpunan dana serta aktivitas bisnis Syariah,
agar selaras dengan Kebijakan Kepatuhan Syariah (Sharia
Governance Policy) dan Kebijakan Kepatuhan Syariah (Sharia
Compliance Policy).
Policies and Procedures • Do review of existing policies and procedures. During year 2024
• Do identification and assessment of operational process in
PermataBank UUS.
• Ensure adequacy policy and procedures related to Sharia
principle implementation related to financing, funding and
services to align with Sharia Governance Policy and Sharia
Compliance Policy.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 725
Page 727
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Target Waktu
Aspek Tindak Lanjut
No. Penyelesaian
Aspects Follow-up Action
Due Date of Completion
4 Meningkatkan • Memastikan kecukupan modul basic training Syariah, modul Sepanjang tahun 2024
Pengetahuan Dasar syariah intermediate, serta modul e-learning yang sudah
Syariah digunakan untuk disesuaikan dengan kondisi saat ini.
• Seluruh karyawan UUS PermataBank, karyawan PermataBank
maupun karyawan Layanan Satu Atap terutama yang
memasarkan produk Syariah (sales team) diikutsertakan untuk
mengikuti e-learning Syariah.
• Memastikan seluruh karyawan UUS telah memiliki sertifikasi
keahlian dan profesi seperti sertifikasi terkait dengan
manajemen risiko, treasury, kepatuhan, agen pemasaran produk
bancassurance dan wealth management sesuai dengan fungsi
dan posisinya.
• Memberikan penyegaran kepada KCS, KLS, dan/atau Kantor
Lantap terkait dengan prinsip Syariah dan produk serta layanan
Syariah.
• Memberikan seminar/workshop/sosialisasi mengenai dasar
syariah kepada rekanan notaris sebagai upaya meminimalisir
dispute pada perikatan yang menggunakan akad syariah.
• Membuat silabus training baik pada level basic, intermediate,
maupun advance.
Increase Sharia Banking • Ensure adequacy of Sharia basic training module to make sure During year 2024
Basic Knowledge align with current condition.
• Ensure all PermataBank UUS employees, office channeling
employees and One Stop Hajj services employees who offers
Sharia product (sales team) to do Sharia e-learning.
• Ensure all employees have mandatory certification and profession
certification, such as risk management, treasury, compliance,
marketing agent of bancassurance and wealth management
product certification in accordance with its function and position.
• Deliver refreshment on Sharia principles, product and services
to Sharia Branches, Office Channeling and/or One Stop Hajj
Services Offices.
• Provide seminars/workshops/socialization regarding the basis
of sharia to notary partners as an effort to minimize disputes in
agreements that use sharia contracts.
• Conduct training syllabus at basic, intermediate, and advanced
levels.
III. Realisasi Pelaksanaan Langkah Perbaikan III. Realization of Corrective Actions of GCG
Periode Perbaikan Pelaksanaan GCG Bulan Implementation Period December 2023
Desember 2023
Aspek
No. Tindak Lanjut Follow-up Action
Aspects
1 Penerapan Fungsi Selama tahun 2023: During 2023:
Pengawasan • Fungsi Tata kelola dan pengawasan, telah • Governance and control function has been
Internal terfokus dan dijalankan dengan baik melalui implemented properly by advisory and
Internal Control fungsi advisory and governance. governance function.
Function • UUS PermataBank telah memiliki Sharia • PermataBank UUS already has Sharia
Implementation Governance Policy dan Sharia Compliance Governance Policy and Sharia Compliance
Policy, Pedoman Dewan Pengawas Syariah Policy, Sharia Supervisory Board manual,
serta beberapa kebijakan, prosedur, procedures, Department Operating
Departemen Operating Instruction (DOI) yang Instruction (DOI) which used as guidance for
digunakan sebagai dasar dalam pelaksanaan implementation of funding, financing and
transaksi penghimpunan dana maupun services in accordance with Sharia Principles
penyaluran dana serta layanan sesuai dengan to improve the governance and supervisory
prinsip Syariah untuk meningkatkan tata kelola function in PermataBank UUS.
dan fungsi pengawasan di UUS PermataBank.
726 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 728
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Aspek
No. Tindak Lanjut Follow-up Action
Aspects
• Pada tahun 2023, telah dilakukan Audit Internal • In 2023, Audit Result Reports were submitted
di Kantor Pusat UUS (LHPK), serta 7 (tujuh) to the SSB with regard to the implementation of
cabang syariah yaitu: KCPS Kedoya Agave; audits at 7 (seven) KCS including KCPS Kedoya
KCS Malahayati Lampung; KCPS Univ Al-Azhar; Agave; KCS Malahayati Lampung; KCPS Univ
KCS Boulevard Makassar; KCPS Cut Meutia Al-Azhar; KCS Boulevard Makassar; KCPS
Bekasi; KCS Yos Sudarso Cirebon; dan KCPS Cut Meutia Bekasi; KCS Yos Sudarso Cirebon;
Tebet Soepomo Jakarta. dan KCPS Tebet Soepomo Jakarta and
PermataBank UUS management (Head Office)
for LHPK examination.
• Hasil pemeriksaan memperoleh rating • The examination results obtained an
Acceptable pada 6 (enam) KCS, sementara Acceptable rating on 6 (six) KCS, while for 1
untuk 1 (satu) KCS mendapatkan rating (one) KCS getting an Improvement Required
Improvement Required dan untuk hasil audit rating and for the LHPK PermataBank UUS
LHPK UUS mendapatkan rating Well Controlled. audit results getting a Well Controlled rating.
• Tata kelola di Unit Pengelola Zakat dan Dana • The Governance in UPZDK has been going
Kebajikan UUS PermataBank (UPZDK) telah well and improvements are constantly being
berjalan dengan baik dan perbaikan senantiasa made to procedures and policies to improve
dilakukan pada prosedur serta kebijakan untuk management and service at UPZDK.
meningkatkan pengelolaan dan pelayanan
di UPZDK.
• UPZDK juga memastikan tersedianya prosedur • UPZDK also ensures the availability of more
kerja yang lebih proper, struktur organisasi proper work procedures, a more controlled and
yang lebih terkontrol dan lebih baik, dengan better organizational structure, with a clear
pembagian tugas dan tanggung jawab division of tasks and responsibilities, distribution
yang jelas, penyaluran dana melalui mitra of funds through partners who are professionals
yang profesional di bidangnya, sehingga in their field, so that the management of funds
pengelolaan dana menjadi tranparan dan becomes transparent and accountable.
dapat dipertanggungjawabkan.
• Sebagai manifestasi atas tata kelola pada • As evidence that PermataBank UUS UPZDK
UPZDK UUS PermataBank yang berjalan management has run well, as a manifestation
dengan baik, UPZDK mendapatkan pengakuan of good governance at UPZDK PermataBank
dan penghargaan Badan Amil Zakat Nasional UUS, UPZDK received recognition and awards
sebagai Unit Pengumpul ZIS Terbaik dengan from the National Amil Zakat Agency (BAZNAS)
grade Bintang 4. as the Best ZIS Collecting Unit with a 4 Star
grade.
2 Penerapan Fungsi Penerapan fungsi manajemen risiko dan Risk Management Function and Internal Control
Manajemen Risiko pengendalian internal UUS PermataBank sudah Implementation has become integral part from
dan Pengendalian menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari Bank Bank Permata (as Parent Bank), covering banking
Internal Permata (sebagai Bank Induk), baik dari aspek aspect as well as Sharia aspect.
Risk Management perbankan maupun aspek Syariah.
Function and
Internal Control
Implementation
3 Rencana Strategis Selama tahun 2023, rencana strategis UUS In 2023, PermataBank UUS strategic plan has
Bank PermataBank telah disusun, diimplementasikan been formulated, implemented and evaluated
Bank Strategic dan dievaluasi bersama dengan rencana strategis together with Bank Permata strategic plan (as
Plan Bank Permata (sebagai Bank Induk). Parent Bank).
4 Fungsi Selama tahun 2023, DPS telah: In 2023, SSB had:
Pengawasan • Memberikan 88 (delapan puluh delapan) Opini, • Delivered 88 (eighty eight) Opinion covering
Dewan Pengawas baik produk, jasa, serta aktivitas baru maupun product, services, and activities both new and
Syariah (DPS) pengembangan sebelum diimplementasikan. under development.
Sharia Supervisory • Dilakukan diskusi dengan DPS sebanyak 22 • Conducted 22 (twenty two) SSB meeting to
Board (SSB) (dua puluh dua) kali untuk membahas produk, discuss and obtain opinion of product and
Function jasa maupun layanan serta untuk memperoleh services.
opini Syariah.
• Melakukan Quality Assurance terhadap 9 • Performed Quality Assurance towards 9 (nine)
(sembilan) cabang syariah antara lain: KCS sharia offices branches KCS Teuku Umar
Teuku Umar Pontianak; KCS Pante Pirak Aceh; Pontianak; KCS Pante Pirak Aceh; KCS Kapten
KCS Kapten Muslihat Bogor; KCPS Margonda Muslihat Bogor; KCPS Margonda Depok; KCPS
Depok; KCPS Tebet Soepomo Office Park; KCS Tebet Soepomo Office Park; KCS Arteri Pondok
Arteri Pondok Indah; KCS Samarinda; KCS Indah; KCS Samarinda; KCS Sunda Bandung;
Sunda Bandung; dan KCS Yos Sudarso Cirebon; and KCS Yos Sudarso Cirebon; and Tematic
dan Tematic Quality Assurance di Kantor Pusat. Quality Assurance at the Head Office.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 727
Page 729
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Aspek
No. Tindak Lanjut Follow-up Action
Aspects
5 Kebijakan, Sistem Selama tahun 2023: During 2023:
dan Prosedur Kerja • Telah dilakukan review atas kebijakan, sistem • A review of existing policies, systems and
Policies, System dan prosedur kerja existing dan atas transaksi work procedures has been carried out and for
and Procedures yang belum memiliki kebijakan maupun transactions that do not yet have policies or
prosedur, UUS PermataBank telah menyiapkan procedures, PermataBank UUS has prepared
kebijakan ataupun prosedur terkait untuk related policies or procedures to be used as a
digunakan sebagai dasar pelaksanaan basis for implementing related transactions.
transaksi terkait.
• Telah melakukan pengkinian kebijakan serta • Perform renewal of policies and procedures
prosedur terkait penerapan prinsip Syariah related to Sharia Principles implementation
sehubungan dengan kegiatan penyaluran, related to funding, financing and other Sharia
penghimpunan dana serta aktivitas bisnis Business activities, including but not limited to
Syariah, antara lain namun tidak terbatas Sharia Governance Policy, Sharia Compliance
pada: Kebijakan Kepatuhan Syariah (Sharia Policy, and Sharia Supervisory Board Manual.
Compliance Policies), Kebijakan Tata Kelola
Syariah (Sharia Governance Policies), dan
Pedoman Dewan Pengawas Syariah.
• Pengkinian dokumen yang terkait dengan akad • Updating documents related to collection and
penghimpunan dan pembiayaan di antaranya financing agreements including in the form of
dalam bentuk pengkinian Syarat dan Ketentuan updating General Terms and Conditions (SKU)
Umum (SKU) dan Ketentuan Khusus (KK). and Special Provisions (KK).
6 Sharia Knowledge Selama tahun 2023, telah dilakukan pelatihan During 2023, training has been conducted for
Improvement dan diikuti oleh karyawan UUS PermataBank, PermataBank UUS employees, Office Channeling
karyawan Kantor Layanan Syariah (karyawan PermataBank employees (who are required) and
yang diwajibkan), dan karyawan Kantor Lantap One Stop Hajj Services, include:
mencakup:
• Pendidikan dasar perbankan Syariah. • Basic Sharia training.
• E-learning terkait softskill, leadership, dan • E-learning related to soft skills, leadership, and
technical skills lainnya. other technical skills.
• Agenda training lainnya terkait syariah • Other training agenda related to sharia include:
antara lain:
a. Sertifikasi management risiko. a. Risk management certification.
b. Sertifikasi Wealth Management. b. Wealth management certification.
c. Leader, RM business Bootcamp. c. Leader, RM business Bootcamp.
d. PPL WPPE Pemasaran. d. PPL WPPE Marketing.
e. Sertifikasi CDD AML. e. CDD AML Certification.
f. Business Model Analysis. f. Business Model Analysis.
g. Consumer Credit Course. g. Consumer Credit Course.
h. Forex Training for Network Sales. h. Forex Training for Network Sales.
i. Sharia Eksekutif Forum. i. Sharia Executive Forum.
j. Sosialisasi produk funding dan financing. j. Socialization of funding and financing
products.
k. Training System T24 Sharia. k. Training System T24 Sharia.
l. Workshop Pra-Ijtima’ Sanawi (Annual l. DPS Pre-Ijtima’ Sanawi Workshop (Annual
Meeting) DPS. Meeting).
m. EBB Credit Assessment Process. m. EBB Credit Assessment Process.
n. Workshop Transformation Hajj and Umroh n. Hajj and Umroh Sharia Transformation
Sharia. Workshop.
o. Treasury Sharia Management. o. Treasury Sharia Management.
p. Sertifikasi, sosialisasi, dan workshop lainnya. p. As well as certification, socialization and
other workshops.
Pelaksanaan GCG yang baik merupakan suatu proses GCG implementation is a continuous and consistent
yang dilakukan secara berkesinambungan dan konsisten, process to provide clear and comprehensive understanding
sehingga akan memberikan pemahaman yang lebih in all organization levels. Therefore, GCG implementation
jelas dan komprehensif pada setiap tingkat jenjang in PermataBank UUS shall be improved and developed
organisasi. Oleh karena itu, pelaksanaan GCG di UUS consistently to keep trust from customers, stakeholders,
PermataBank akan terus diperbaiki dan dikembangkan business partners, and related parties.
untuk mempertahankan kepercayaan nasabah, pemegang
saham, mitra bisnis, serta pihak terkait lainnya.
728 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 730
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 729
Page 731
Page 732
Tanggung
Jawab Sosial
Perusahaan
Corporate Social
Responsibility
Uraian terkait pelaksanaan Tanggung
Jawab Sosial Perusahaan atau
Corporate Social Responsibility (CSR),
kami sampaikan secara lengkap pada
Laporan Keberlanjutan PermataBank
2023 yang merupakan bagian tidak
terpisahkan dari Laporan Tahunan ini.
We present a complete elaboration
of the implementation of Corporate
Social Responsibility (CSR) in the
PermataBank’s 2023 Sustainability
Report which is an inseparable part of
this Annual Report.
Page 733
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis
Ikhtisar Keberlanjutan
Sustainability Highlights
Ekonomi | Economy
Total kredit Aset Pembiayaan inklusif melalui loan
Total loans Assets channeling
Inclusive financing through loan
142,9 257,4
channeling
Rp
triliun | trillion
Rp
triliun | trillion
Rp 4,7
triliun | trillion
Pendapatan Operasional sebelum Laba Bersih Setelah Pajak Penyaluran kredit UMKM
Provisi (PPOP) Net Profit After Tax Disbursement of SME loans
Operating Income before Provision
2,6 4,3
(PPOP)
Rp 5,9 Rp
triliun | trillion
Rp
triliun | trillion
triliun | trillion
Sosial | Social
Jumlah penerima manfaat
Persentase karyawan perempuan PermataBankers dengan disabilitas program literasi keuangan dari
Percentage of female employees PermataBankers with disabilities PermataBankers
Number of beneficiaries of
financial literacy programs from
54,7% 18 orang | individuals
PermataBankers
Persentase karyawan perempuan di Penerima manfaat Beasiswa Poin
Senyum
1.700 orang | individuals
level manajerial Tingkat kepuasan penerima manfaat
Percentage of female employees in Beneficiaries of the Smile Point
Scholarship Program program PermataHati
managerial positions Satisfaction rate of beneficiaries of the
PermataHati program
49% 742 orang | individuals
87%
Lingkungan | Environment
Konsumsi energi terbarukan Penurunan konsumsi air Biaya pengelolaan lingkungan
Renewable energy consumption Reduction in water consumption Environmental management costs
193,23 4,87% Rp 193
GJoule | GJoules juta | million
732 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 734
Manajemen Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2023
Risk Management Business Support Overview Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2023 Financial Statements
Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan
Sustainability Performance Overview
Kinerja Ekonomi Economic Performance
Satuan
Keterangan 2023 2022 2021 Description
Unit
Jumlah Penghipunan Dana Pihak 188.586.562 195.794.787 179.992.316 Total Third-Party Funds Acquisition
Ketiga
Jumlah Pendapatan Operasional 11.573.618 10.564.160 9.848.400 Total Operating Income
Laba Bersih Rp juta 2.585.218 2.013.413 1.231.127 Net Profit
Rp million
Kredit yang Diberikan - bersih 131.230.084 126.825.728 116.985.878 Loans - net
Jumlah Penyaluran ke UMKM 4.312.402 4.056.470 - Total Disbursement to MSMEs
Jumlah Kredit Pembiayaan Hijau 6.373.385 7.918.095 5.602.937 Total Green Financing
Kinerja Lingkungan Environmental Performance
Satuan
Keterangan 2023 2022 2021 Description
Unit
Penggunaan Listrik Kwh 17.287.780 16.577.562 16.745.124 Electricity Consumption
GJ 62.236 59.679 60.282
Intensitas Energi GJ/triliun 5.37 5.63 6.15 Energy Intensity
GJ/trillion
Konsumsi Energi Total ton CO2-eq 62,042.57 59,679.22 60,282.45 Total Energy Consumption
Penggunaan Air m 3
86.750 91.185 92.383 Water Consumption
Penggunaan Kertas ton 47,51 48,52 48,94 Paper Consumption
Kinerja Sosial Social Performance
Satuan
Keterangan 2023 2022 2021 Description
Unit
Jumlah Karyawan orang | person 7.372 7.876 7.910 Total Employees
Jumlah Karyawan Wanita orang | person 4.031 4.269 4.385 Total Female Employees
Jumlah Perempuan Anggota Dewan orang/total 4 6/21 5/20 Total Female Members of the
Komisaris, Direksi, Komite person/total Board of Commissioners, Directors,
Committees
Jumlah Perempuan Posisi Manajer % 49 49 51 Total Female Manager Positions and
ke Atas Above
Jumlah Pekerja Disabilitas orang | person 18 21 21 Total Employees with Disabilities
Jumlah Peserta Pelatihan % 100 99 98 Total Trainees
Jumlah Rata-Rata Jam Pelatihan jam/karyawan 4,7 6,1 4,7 Average Number of Training Hours
hours/employees
Jumlah Kecelakaan Kerja kali | times 0 0 0 Total Work Accidents
Tingkat Turnover Karyawan % 9.6 11,1 9,05 Employee Turnover Rate
Jumlah Dana CSR Rp juta | Rp million 3.450 4.300 21.126 Total CSR Funds
Beasiswa Poin Senyum Rp juta | Rp million 800 1.600 747 Poin Senyum Scholarship
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 733
Page 735
Laporan Keuangan 2023 2023 Financial Statements
Page 736
PT BANK PERMATA Tbk LAPORAN KEUANGAN/ FINANCIAL STATEMENTS 31 DESEMBER/DECEMBER 2023 DAN/AND 2022
Page 737
Page 738
LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN INDEPENDENT AUDITORS’ REPORT
KEPADA PARA PEMEGANG SAHAM TO THE SHAREHOLDERS OF
PT BANK PERMATA TBK
Opini Opinion
Kami telah mengaudit laporan keuangan We have audited the financial statements of
PT Bank Permata Tbk (“Bank”), yang terdiri dari PT Bank Permata Tbk (the “Bank”), which
laporan posisi keuangan tanggal 31 Desember 2023, comprise the statement of financial position as at
serta laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif 31 December 2023, and the statement of profit or loss
lain, laporan perubahan ekuitas dan laporan arus kas and other comprehensive income, statement of
untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, serta changes in equity and statement of cash flows for the
catatan atas laporan keuangan, termasuk informasi year then ended, and notes to the financial statements,
kebijakan akuntansi material. including material accounting policies information.
Menurut opini kami, laporan keuangan In our opinion, the accompanying financial statements
terlampir menyajikan secara wajar, dalam semua present fairly, in all material respects, the financial
hal yang material, posisi keuangan Bank tanggal position of the Bank as at 31 December 2023, and its
31 Desember 2023, serta kinerja keuangan dan arus financial performance and its cash flows for the year
kasnya untuk tahun yang berakhir pada tanggal then ended, in accordance with Indonesian Financial
tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan Accounting Standards.
di Indonesia.
Basis opini Basis for opinion
Kami melaksanakan audit kami berdasarkan Standar We conducted our audit in accordance with Standards
Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik on Auditing established by the Indonesian Institute of
Indonesia. Tanggung jawab kami menurut standar Certified Public Accountants. Our responsibilities under
tersebut diuraikan lebih lanjut dalam paragraf those standards are further described in the "Auditors’
"Tanggung jawab auditor terhadap audit atas laporan responsibilities for the audit of the financial statements"
keuangan" pada laporan kami. Kami independen paragraph of our report. We are independent of the
terhadap Bank berdasarkan ketentuan etika yang Bank in accordance with the ethical requirements that
relevan dalam audit kami atas laporan keuangan di are relevant to our audit of the financial statements in
Indonesia, dan kami telah memenuhi tanggung jawab Indonesia, and we have fulfilled our other ethical
etika lainnya berdasarkan ketentuan tersebut. Kami responsibilities in accordance with these requirements.
yakin bahwa bukti audit yang telah kami peroleh We believe that the audit evidence we have obtained is
adalah cukup dan tepat untuk menyediakan suatu sufficient and appropriate to provide a basis for our
basis bagi opini audit kami. opinion.
Hal Audit Utama Key Audit Matters
Hal audit utama adalah hal-hal yang, menurut Key audit matters are those matters that, in our
pertimbangan profesional kami, merupakan hal yang professional judgement, were of most significance in
paling signifikan dalam audit kami atas laporan our audit of the financial statements of the current
keuangan periode kini. Hal-hal tersebut disampaikan period. These matters were addressed in the context of
dalam konteks audit kami atas laporan keuangan our audit of the financial statements as a whole, and in
secara keseluruhan, dan dalam merumuskan opini forming our opinion thereon, and we do not provide a
kami atas laporan keuangan terkait, kami tidak separate opinion on these matters.
menyatakan suatu opini terpisah atas hal audit utama
tersebut.
Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan
WTC 3, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920 – Indonesia
T: +62 (21) 5099 2901 / 3119 2901, F: +62 (21) 5290 5555 / 5290 5050, www.pwc.com/id
Nomor Izin Usaha: KEP-241/KM.1/2015.
00045/2.1025/AU.1/07/0222-1/1/II/2024
Page 739
Hal audit utama yang teridentifikasi dalam audit kami The key audit matter identified in our audit is outlined as diuraikan sebagai berikut. follows. Kerugian kredit ekspektasian (“KKE”) – cadangan Expected Credit Loss (“ECL”) – allowance for kerugian penurunan nilai atas kredit yang impairment losses on loans diberikan Lihat Catatan 2t (Ikhtisar Kebijakan Akuntansi yang Refer to Note 2t (Summary of Material Accounting Material - Identifikasi dan Pengukuran Kerugian Policies - Identification and Measurement of Impairment Penurunan Nilai) dan Catatan 12 (Kredit yang Losses) and Note 12 (Loans) to the financial Diberikan) atas laporan keuangan. statements. Jumlah kredit yang diberikan sebelum dikurangi The Bank’s loans, gross of the allowance for cadangan kerugian penurunan nilai sebesar impairment losses, amounted to Rp 142,978,156 million Rp 142.978.156 juta dan cadangan kerugian and the allowance for impairment losses on loans of penurunan nilai atas kredit yang diberikan sebesar Rp 11,748,072 million were recognised in the statement Rp 11.748.072 juta diakui Bank pada laporan posisi of financial position as at 31 December 2023. keuangan pada tanggal 31 Desember 2023. Cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit yang The allowance for impairment losses on loans is diberikan ditentukan berdasarkan kerangka KKE determined based on the ECL framework in accordance sesuai dengan PSAK 71, “Instrumen Keuangan”. with SFAS 71, “Financial Instruments”. Kami berfokus pada area ini karena besarnya nilai We focused on this area due to the significance of the tercatat kredit yang diberikan, yang mewakili 51% dari carrying value of loans, which represents 51% of the jumlah aset pada tanggal 31 Desember 2023, dan total assets as of 31 December 2023, and the besarnya nilai cadangan kerugian penurunan nilai respective allowance for impairment losses provided yang dibentuk atas kredit tersebut. Lebih lanjut, against those loans. Furthermore, the determination of penentuan atas cadangan kerugian penurunan nilai the allowance for impairment losses requires memerlukan pertimbangan manajemen dan memiliki management judgement and is subject to a high degree tingkat ketidakpastian estimasi yang tinggi. of estimation uncertainty. Bank menilai apakah risiko kredit dari kredit yang The Bank assessed whether the credit risk of loans has diberikan telah meningkat secara signifikan sejak increased significantly since their initial recognition and pengakuan awalnya dan menerapkan model tiga tahap applied a three-stage model to calculate their ECL. untuk menghitung KKE. Untuk kredit yang diberikan yang diklasifikasikan For loans classified as Stage 1 and 2, and loans sebagai Tahap 1 dan 2, dan kredit yang diberikan classified as Stage 3 which are not considered yang diklasifikasikan sebagai Tahap 3 yang tidak individually significant, management calculated the ECL dianggap signifikan secara individual, manajemen using the risk parameter modelling approach that menghitung KKE menggunakan model parameter incorporated a number of key parameters, including the risiko yang menggunakan beberapa parameter utama, probability of default, loss given default, exposure at antara lain probability of default, loss given default, default, and discount rate after taking into consideration exposure at default, dan tingkat diskonto setelah forward-looking information, including macroeconomic memperhitungkan informasi perkiraan masa depan, factors. termasuk faktor makroekonomi. Untuk kredit yang diberikan yang diklasifikasikan For loans classified as Stage 3 which are considered sebagai Tahap 3 yang dianggap signifikan secara individually significant, management calculated the ECL individual, manajemen menghitung KKE dengan by estimating the expected future cash flow from the mengestimasi arus kas ekspektasian dari kredit yang loans. diberikan. 00045/2.1025/AU.1/07/0222-1/1/II/2024
Page 740
Dalam menentukan KKE, Bank mengadopsi model In determining the ECL, the Bank adopted complex
yang kompleks, menggunakan sejumlah parameter, models, employed numerous parameters, relied on
mengandalkan input data internal dan eksternal, dan internal and external data inputs, and applied significant
menerapkan pertimbangan manajemen yang signifikan management judgement in determining assumptions
dalam menentukan asumsi dan estimasi. Selain itu, and estimates. In addition, the loans and the allowance
kredit yang diberikan dan cadangan kerugian for impairment losses are significant to the financial
penurunan nilai jumlahnya signifikan terhadap laporan statements. In view of these factors, we identified this
keuangan. Oleh karena itu, kami mengidentifikasi ini as a key audit matter.
sebagai hal audit utama.
Bagaimana audit kami merespons Hal Audit Utama How our audit addressed the Key Audit Matter
Kami memperoleh pemahaman tentang pendekatan We understood management’s approach in calculating
manajemen dalam menghitung KKE dan pengendalian the ECL and management’s key internal controls over
internal utama manajemen atas perhitungan KKE the measurement of the ECL for loans and assessed
untuk kredit yang diberikan dan menilai risiko inheren the inherent risk of material misstatement by
dari salah saji material dengan mempertimbangkan considering the degree of estimation uncertainty and
tingkat ketidakpastian estimasi dan tingkat risiko level of other inherent risks.
inheren lainnya.
Kami mengevaluasi dan menguji desain dan efektivitas We evaluated and tested the design and operating
operasi pengendalian yang relevan terhadap effectiveness of the controls relevant to the
pengukuran KKE untuk kredit yang diberikan, measurement of the ECL for loans, including, among
termasuk antara lain: others:
● Persetujuan atas informasi perkiraan masa depan ● Approval of forward-looking information used in the
yang digunakan dalam model KKE; ECL models;
● Persetujuan hasil KKE, termasuk penyesuaian ● Approval of the ECL results, including post model
pasca model/overlay manajemen yang diterapkan; adjustments/management overlay applied; and
dan
● Pengendalian umum dari Teknologi Informasi (“TI”) ● Information technology (“IT”) general controls over
atas sistem perhitungan KKE serta pengendalian the ECL calculation system as well as IT
aplikasi TI atas kelengkapan dan keakuratan application controls over the completeness and
transfer data dari sistem asal ke sistem perhitungan accuracy of data transfer from source systems to
KKE, dengan melibatkan spesialis TI kami. the ECL calculation system, by involving our IT
specialists.
Kami melakukan pengujian substantif yang terutama We performed substantive testing, which primarily
terdiri dari: consisted of:
● Menguji input data ke model KKE secara sampel ● Testing the data inputs to the ECL models on a
ke data aktual yang tersedia di Bank, untuk sampling basis to assess its accuracy and
menilai keakuratan dan kelengkapannya. completeness.
● Menilai, secara sampel, identifikasi manajemen ● Assessing, on a sampling basis, management's
atas kredit yang diberikan yang mengalami identification of loans experiencing significant
peningkatan signifikan risiko kredit, gagal bayar, increases in credit risk, defaults, and credit
dan penurunan nilai dengan mempertimbangkan impairment by considering the debtors’ financial
informasi keuangan dan non-keuangan debitur, and non-financial information, relevant external
bukti eksternal yang relevan, dan faktor lainnya. evidence, and other factors.
00045/2.1025/AU.1/07/0222-1/1/II/2024
Page 741
● Menilai analisis model yang dilakukan manajemen ● Assessing management’s model analysis of the
atas pemilihan indikator ekonomi, skenario selection of economic indicators, economic
ekonomi, dan probabilitas tertimbang yang scenarios, and probability weightings applied.
digunakan. Kami juga melakukan evaluasi atas We also evaluated the economic indicators
proyeksi indikator ekonomi dengan melakukan projection by benchmarking, on a sampling basis,
benchmarking secara sampel, atas prakiraan the forecast of macroeconomic factors to a variety
faktor makroekonomi ke berbagai sumber of external sources.
eksternal.
● Menilai asumsi utama yang digunakan dalam ● Assessing the key assumptions used in the post
penyesuaian pasca model/overlay manajemen model adjustment/management overlay which were
yang diterapkan untuk mengantisipasi risiko yang applied to respond to risks not fully accommodated
tidak dapat diakomodasi sepenuhnya oleh model by the models by testing the supporting data and
dengan menguji data pendukung dan perhitungan. calculation.
● Menilai secara sampel, untuk kredit yang ● Assessing on a sampling basis, loans classified as
diberikan yang diklasifikasikan sebagai Tahap 3 Stage 3 which were considered individually
yang dianggap signifikan secara individual. Atas significant. For these samples, we tested the
sampel tersebut, kami melakukan pengujian atas quantum and timing of the estimated future cash
jumlah dan waktu estimasi arus kas masa depan flow prepared by the Bank based on the financial
yang disiapkan oleh Bank berdasarkan informasi information of the debtors, latest collateral
keuangan debitur, penilaian agunan terkini dan valuations and other available information, as well
informasi lain yang tersedia, serta tingkat diskonto as discount rates used in calculating the allowance
yang digunakan dalam menghitung cadangan for impairment losses on loans.
kerugian penurunan nilai atas kredit yang
diberikan.
Secara keseluruhan, berdasarkan prosedur yang telah Overall, based on procedures performed, we
dilakukan, kami memandang bahwa model, parameter considered that the models, key parameters, and
utama, serta pertimbangan dan asumsi signifikan yang significant judgements and assumptions adopted in the
diadopsi dalam pengukuran KKE bersama dengan ECL measurement together with the calculation results
hasil perhitungannya dapat didukung oleh bukti-bukti to be supportable based on available evidence.
yang tersedia.
Informasi lain Other information
Manajemen bertanggung jawab atas informasi lain. Management is responsible for the other information.
Informasi lain terdiri dari informasi yang tercantum The other information comprises the information
dalam laporan tahunan, tetapi tidak termasuk laporan included in the annual report, but does not include the
keuangan dan laporan auditor kami. Laporan tahunan financial statements and our auditors’ report thereon.
diharapkan akan tersedia bagi kami setelah tanggal The annual report is expected to be made available to
laporan auditor ini. us after the date of this auditors’ report.
Opini kami atas laporan keuangan tidak mencakup Our opinion on the financial statements does not cover
informasi lain, dan oleh karena itu, kami tidak the other information and we will not express any form
menyatakan bentuk keyakinan apapun atas informasi of assurance conclusion thereon.
lain tersebut.
Sehubungan dengan audit kami atas laporan In connection with our audit of the financial statements,
keuangan, tanggung jawab kami adalah untuk our responsibility is to read the other information
membaca informasi lain yang teridentifikasi di atas, jika identified above when it becomes available and, in
tersedia dan, dalam melaksanakannya, doing so, consider whether the other information is
mempertimbangkan apakah informasi lain materially inconsistent with the financial statements or
mengandung ketidakkonsistensian material dengan our knowledge obtained in the audit, or otherwise
laporan keuangan atau pemahaman yang kami appears to be materially misstated.
peroleh selama audit, atau mengandung kesalahan
penyajian material.
00045/2.1025/AU.1/07/0222-1/1/II/2024
Page 742
Ketika kami membaca laporan tahunan, jika kami
When we read the annual report, if we conclude that
menyimpulkan bahwa terdapat suatu kesalahan
there is a material misstatement therein, we are
penyajian material di dalamnya, kami diharuskan untuk
required to communicate the matter to those charged
mengomunikasikan hal tersebut kepada pihak yang
with governance and take appropriate actions in
bertanggung jawab atas tata kelola dan mengambil
accordance with Standards on Auditing established by
tindakan tepat berdasarkan Standar Audit yang
the Indonesian Institute of Certified Public Accountants.
ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia.
Tanggung jawab manajemen dan pihak yang Responsibilities of management and those charged
bertanggung jawab atas tata kelola terhadap with governance for the financial statements
laporan keuangan
Manajemen bertanggung jawab atas penyusunan dan Management is responsible for the preparation and fair
penyajian wajar laporan keuangan tersebut sesuai presentation of the financial statements in accordance
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, with Indonesian Financial Accounting Standards, and
dan atas pengendalian internal yang dianggap perlu for such internal control as management determines is
oleh manajemen untuk memungkinkan penyusunan necessary to enable the preparation of financial
laporan keuangan yang bebas dari kesalahan statements that are free from material misstatement,
penyajian material, baik yang disebabkan oleh whether due to fraud or error.
kecurangan maupun kesalahan.
Dalam penyusunan laporan keuangan, manajemen In preparing the financial statements, management is
bertanggung jawab untuk menilai kemampuan Bank responsible for assessing the Bank’s ability to continue
dalam mempertahankan kelangsungan usahanya, as a going concern, disclosing, as applicable, matters
mengungkapkan, sesuai dengan kondisinya, hal-hal related to going concern and using the going concern
yang berkaitan dengan kelangsungan usaha, dan basis of accounting unless management either intends
menggunakan basis akuntansi kelangsungan usaha, to liquidate the Bank or to cease operations, or has no
kecuali manajemen memiliki intensi untuk melikuidasi realistic alternative but to do so.
Bank atau menghentikan operasi, atau tidak memiliki
alternatif yang realistis selain melaksanakannya.
Pihak yang bertanggung jawab atas tata kelola Those charged with governance are responsible for
bertanggung jawab untuk mengawasi proses overseeing the Bank’s financial reporting process.
pelaporan keuangan Bank.
Tanggung jawab auditor terhadap audit atas Auditors’ responsibilities for the audit of the
laporan keuangan financial statements
Tujuan kami adalah untuk memperoleh keyakinan Our objectives are to obtain reasonable assurance
memadai tentang apakah laporan keuangan secara about whether the financial statements as a whole are
keseluruhan bebas dari kesalahan penyajian material, free from material misstatement, whether due to fraud
baik yang disebabkan oleh kecurangan maupun or error, and to issue an auditors’ report that includes
kesalahan, dan untuk menerbitkan laporan auditor our opinion. Reasonable assurance is a high level of
yang mencakup opini kami. Keyakinan memadai assurance, but is not a guarantee that an audit
merupakan suatu tingkat keyakinan tinggi, namun conducted in accordance with Standards on Auditing
bukan merupakan suatu jaminan bahwa audit yang will always detect a material misstatement when it
dilaksanakan berdasarkan Standar Audit akan selalu exists. Misstatements can arise from fraud or error and
mendeteksi kesalahan penyajian material ketika hal are considered material if, individually or in the
tersebut ada. Kesalahan penyajian dapat disebabkan aggregate, they could reasonably be expected to
oleh kecurangan maupun kesalahan dan dianggap influence the economic decisions of users taken on the
material jika, baik secara individual maupun secara basis of these financial statements.
agregat, dapat diekspektasikan secara wajar akan
memengaruhi keputusan ekonomi yang diambil oleh
pengguna berdasarkan laporan keuangan tersebut.
00045/2.1025/AU.1/07/0222-1/1/II/2024
Page 743
Sebagai bagian dari suatu audit berdasarkan Standar As part of an audit in accordance with Standards on
Audit, kami menerapkan pertimbangan profesional dan Auditing, we exercise professional judgement and
mempertahankan skeptisisme profesional selama maintain professional scepticism throughout the audit.
audit. Kami juga: We also:
• Mengidentifikasi dan menilai risiko kesalahan • Identify and assess the risks of material
penyajian material dalam laporan keuangan, baik misstatement of the financial statements, whether
yang disebabkan oleh kecurangan maupun due to fraud or error, design and perform audit
kesalahan, mendesain dan melaksanakan procedures responsive to those risks, and obtain
prosedur audit yang responsif terhadap risiko audit evidence that is sufficient and appropriate to
tersebut, serta memperoleh bukti audit yang provide a basis for our opinion. The risk of not
cukup dan tepat untuk menyediakan basis bagi detecting a material misstatement resulting from
opini kami. Risiko tidak terdeteksinya kesalahan fraud is higher than for one resulting from error, as
penyajian material yang disebabkan oleh fraud may involve collusion, forgery, intentional
kecurangan lebih tinggi dari yang disebabkan oleh omissions, misrepresentations, or the override of
kesalahan, karena kecurangan dapat melibatkan internal control.
kolusi, pemalsuan, penghilangan secara sengaja,
pernyataan salah, atau pengabaian pengendalian
internal.
• Memperoleh suatu pemahaman tentang • Obtain an understanding of internal control relevant
pengendalian internal yang relevan dengan audit to the audit in order to design audit procedures that
untuk mendesain prosedur audit yang tepat sesuai are appropriate in the circumstances, but not for
dengan kondisinya, tetapi bukan untuk tujuan the purpose of expressing an opinion on the
menyatakan opini atas keefektivitasan effectiveness of the Bank’s internal control.
pengendalian internal Bank.
• Mengevaluasi ketepatan kebijakan akuntansi yang • Evaluate the appropriateness of accounting
digunakan serta kewajaran estimasi akuntansi dan policies used and the reasonableness of
pengungkapan terkait yang dibuat oleh accounting estimates and related disclosures made
manajemen. by management.
• Menyimpulkan ketepatan penggunaan basis • Conclude on the appropriateness of management's
akuntansi kelangsungan usaha oleh manajemen use of the going concern basis of accounting and,
dan, berdasarkan bukti audit yang diperoleh, based on the audit evidence obtained, whether a
apakah terdapat suatu ketidakpastian material material uncertainty exists related to events or
yang terkait dengan peristiwa atau kondisi yang conditions that may cast significant doubt on the
dapat menyebabkan keraguan signifikan atas Bank's ability to continue as a going concern. If we
kemampuan Bank untuk mempertahankan conclude that a material uncertainty exists, we are
kelangsungan usahanya. Ketika kami required to draw attention in our auditors’ report to
menyimpulkan bahwa terdapat suatu the related disclosures in the financial statements
ketidakpastian material, kami diharuskan untuk or, if such disclosures are inadequate, to modify
menarik perhatian dalam laporan auditor kami ke our opinion. Our conclusions are based on the
pengungkapan terkait dalam laporan keuangan audit evidence obtained up to the date of our
atau, jika pengungkapan tersebut tidak memadai, auditors’ report. However, future events or
harus menentukan apakah perlu untuk conditions may cause the Bank to cease to
memodifikasi opini kami. Kesimpulan kami continue as a going concern.
didasarkan pada bukti audit yang diperoleh hingga
tanggal laporan auditor kami. Namun, peristiwa
atau kondisi masa depan dapat menyebabkan
Bank tidak dapat mempertahankan kelangsungan
usaha.
• Mengevaluasi penyajian, struktur, dan isi laporan • Evaluate the overall presentation, structure and
keuangan secara keseluruhan, termasuk content of the financial statements, including the
pengungkapannya, dan apakah laporan keuangan disclosures, and whether the financial statements
mencerminkan transaksi dan peristiwa yang represent the underlying transactions and events in
mendasarinya dengan suatu cara yang mencapai a manner that achieves fair presentation.
penyajian wajar.
00045/2.1025/AU.1/07/0222-1/1/II/2024
Page 744
Page 745
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
ASET ASSETS
KAS 2h,5,40,43 1.756.619 1.899.358 CASH
2h,2i,6, CURRENT ACCOUNTS WITH
GIRO PADA BANK INDONESIA 40,43 7.315.742 20.172.530 BANK INDONESIA
2g,2h,2i, CURRENT ACCOUNTS WITH
GIRO PADA BANK-BANK LAIN - setelah 2t,7,40, OTHER BANKS - net of allowance
dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai 42,43 for impairment losses of Rp231 at
sebesar Rp231 pada 31 Desember 2023 31 December 2023
(2022: Rp351) (2022: Rp351)
Pihak ketiga 2.468.627 2.808.674 Third parties
Pihak berelasi 97.437 117.044 Related parties
PENEMPATAN PADA BANK 2h,2j,2t PLACEMENTS WITH BANK
INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN - 8,40,43 INDONESIA AND
setelah dikurangi cadangan kerugian OTHER BANKS -
penurunan nilai sebesar Rp383 pada net of allowance for impairment losses
31 Desember 2023 of Rp383 at 31 December 2023
(2022: Rp485) (2022: Rp485)
Pihak ketiga 25.151.155 34.271.179 Third parties
ASET KEUANGAN UNTUK 2g,2h,2k, FINANCIAL ASSETS HELD
DIPERDAGANGKAN 9,40,42, FOR TRADING
Pihak ketiga 43 3.940.862 659.981 Third parties
Pihak berelasi 2.464 11.348 Related parties
EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN 2h,2l,10, SECURITIES PURCHASED
JANJI DIJUAL KEMBALI 40 UNDER RESALE AGREEMENTS
Pihak ketiga 26.840.692 9.898.945 Third parties
TAGIHAN AKSEPTASI - setelah dikurangi 2h,2m,2t, ACCEPTANCE RECEIVABLES -
cadangan kerugian penurunan nilai 11,40,43 net of allowance for impairment losses
sebesar Rp269.991 pada of Rp269,991 at
31 Desember 2023 31 December 2023
(2022: Rp166.612) (2022: Rp166,612)
Pihak ketiga 5.472.473 4.534.975 Third parties
KREDIT YANG DIBERIKAN - setelah 2g,2h,2n, LOANS - net of allowance
dikurangi cadangan kerugian penurunan 2t,12,40, for impairment losses of
nilai sebesar Rp11.748.072 pada 42,43 Rp11,748,072 at
31 Desember 2023 31 December 2023
(2022: Rp10.211.059) (2022: Rp10,211,059)
Pihak ketiga 130.726.361 126.555.431 Third parties
Pihak berelasi 503.723 270.297 Related parties
Dipindahkan 204.276.155 201.199.762 Carried forward
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak The accompanying notes to financial statements form an integral
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. part of these financial statements.
Lampiran - 1/1 - Schedule
744 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 746
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
ASET (lanjutan) ASSETS (continued)
Pindahan 204.276.155 201.199.762 Brought forward
EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN 2h,2o,2t,
INVESTASI - setelah dikurangi cadangan 13,40,43 INVESTMENT SECURITIES - net
kerugian penurunan nilai sebesar of allowance for impairment losses
Rp36.096, pada 31 Desember 2023 of Rp36,096 at 31 December 2023
(2022: Rp18.014) (2022: Rp18,014)
Pihak ketiga 41.564.592 44.977.315 Third parties
INVESTASI PADA ENTITAS ASOSIASI 2f,2g,14,42 104.019 130.933 INVESTMENT IN ASSOCIATE
PAJAK DIBAYAR DIMUKA 23a,51 188.387 233.217 PREPAID TAXES
ASET TETAP - setelah dikurangi 2p,2t,2af, FIXED ASSETS - net
akumulasi penyusutan sebesar 15 of accumulated depreciation of
Rp1.102.070 pada 31 Desember 2023 Rp1,102,070 at 31 December 2023
(2022: Rp1.402.748) 3.491.943 3.290.186 (2022: Rp1,402,748)
ASET TAKBERWUJUD - setelah dikurangi 2q,2t,16 INTANGIBLE ASSETS - net
akumulasi amortisasi of accumulated
sebesar Rp177.076 pada amortisation of Rp177,076 at
31 Desember 2023 31 December 2023
(2022: Rp207.629) 939.389 734.740 (2022: Rp207,629)
ASET PAJAK TANGGUHAN - bersih 2r,23h 2.348.039 2.057.940 DEFERRED TAX ASSETS - net
2h,2s,2t,17,
ASET LAIN-LAIN - bersih 40,43,51 4.531.623 2.488.378 OTHER ASSETS - net
JUMLAH ASET 257.444.147 255.112.471 TOTAL ASSETS
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak The accompanying notes to financial statements form an integral
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. part of these financial statements.
Lampiran - 1/2 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 745
Page 747
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
2h,18,40,
LIABILITAS SEGERA 43,51 354.731 319.794 LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND
SIMPANAN DARI NASABAH DEPOSITS FROM CUSTOMERS
Giro 2g,2h,2u, Demand deposits
Pihak ketiga 19,40,42, 64.166.818 71.572.744 Third parties
Pihak berelasi 43 4.163 3.220 Related parties
Tabungan 2g,2h,2u, Savings
Pihak ketiga 20,40,42, 39.329.147 41.750.159 Third parties
Pihak berelasi 43 91.341 108.714 Related parties
Deposito berjangka 2g,2h,2u, Time deposits
Pihak ketiga 21,40,42, 84.882.967 81.914.557 Third parties
Pihak berelasi 43 112.126 445.393 Related parties
SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN 2g,2h,2u, DEPOSITS FROM OTHER BANKS
Pihak ketiga 22,40,42, 4.434.070 3.512.631 Third parties
Pihak berelasi 43 35.105 15.548 Related parties
LIABILITAS KEUANGAN UNTUK 2g,2h,2k, FINANCIAL LIABILITIES HELD
DIPERDAGANGKAN 9,40,42, FOR TRADING
Pihak ketiga 43 286.079 404.501 Third parties
Pihak berelasi 188 9 Related parties
UTANG AKSEPTASI 2g,2h,2m, ACCEPTANCE PAYABLES
Pihak ketiga 11,40,42, 4.532.704 3.856.569 Third parties
Pihak berelasi 43 25.192 - Related parties
UTANG PAJAK 2r,23b,51 603.106 185.461 TAXES PAYABLE
UTANG ATAS EFEK-EFEK 2h,2l,10,40 SECURITIES SOLD
YANG DIJUAL DENGAN JANJI UNDER REPURCHASE
DIBELI KEMBALI AGREEMENTS PAYABLE
Pihak ketiga 3.396.556 - Third parties
PINJAMAN YANG DITERIMA 2h,40,43 BORROWINGS
Pihak ketiga 350 9 Third parties
BEBAN MASIH HARUS DIBAYAR 2h,24,40 2.043.583 1.917.833 ACCRUALS
LIABILITAS LAIN-LAIN 2h,2af,40,43 2.406.345 873.588 OTHER LIABILITIES
OBLIGATION FOR POST-
LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA 2g,2v,25,42 394.299 240.278 EMPLOYMENT BENEFITS
PROVISI 2w,26 74.003 82.416 PROVISIONS
SURAT UTANG SUBORDINASI 1d,2g,2h, ADDITIONAL TIER-1 CAPITAL
MODAL INTI TAMBAHAN TIER-1 2x,27,40, SUBORDINATED NOTES
Pihak berelasi 42,43 10.278.952 10.291.758 Related parties
JUMLAH LIABILITAS 217.451.825 217.495.182 TOTAL LIABILITIES
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak The accompanying notes to financial statements form an integral
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. part of these financial statements.
Lampiran - 1/3 - Schedule
746 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 748
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS (lanjutan) LIABILITIES AND EQUITY (continued)
EKUITAS EQUITY
Modal saham - nilai nominal per saham Share capital - par value per
Rp12.500 (Rupiah penuh) untuk share of Rp12,500 (whole Rupiah)
saham kelas A dan Rp125 (Rupiah for class A shares and Rp125
penuh) untuk saham kelas B (whole Rupiah) for class B shares
Modal dasar - 26.880.234 saham Authorised capital -
kelas A dan 117.311.976.600 26,880,234 class A shares
saham kelas B pada and 117,311,976,600 class B shares
31 Desember 2023 dan 2022 at 31 December 2023 and 2022
Modal ditempatkan dan disetor penuh - 1b,2y,28 Issued and fully paid-up capital -
26.880.234 saham kelas A dan 26,880,234 class A shares and
36.154.479.286 saham kelas B 36,154,479,286 class B shares at
pada 31 Desember 2023 dan 2022 4.855.313 4.855.313 31 December 2023 and 2022
Saham treasuri 2y,28 (6) (6) Treasury stock
Tambahan modal disetor - bersih 1b,1c,1d 26.810.312 26.810.312 Additional paid-in capital - net
2x,2y,2z,
2ah,29
Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk 2o,13 Net fair value reserve - investment
tujuan investasi pada nilai wajar securities at fair value through
melalui penghasilan komprehensif lain (163.393) (398.640) other comprehensive income
Cadangan kerugian kredit ekspektasian -
efek-efek untuk tujuan investasi Allowance for expected credit losses -
pada nilai wajar melalui penghasilan investment securities at fair value
komprehensif lain 1.427 515 through other comprehensive income
Fixed assets revaluation
Cadangan revaluasi aset tetap 2p,2ah,15 2.465.312 2.332.012 reserve
Bagian atas penghasilan komprehensif lain 2f,14 Share of other comprehensive
dari entitas asosiasi 911 515 income of associate
Saldo laba Retained earnings
Telah ditentukan penggunaannya 30 974.581 724.581 Appropriated
Belum ditentukan penggunaannya 5.047.865 3.292.687 Unappropriated
JUMLAH EKUITAS 39.992.322 37.617.289 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 257.444.147 255.112.471 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak The accompanying notes to financial statements form an integral
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. part of these financial statements.
Lampiran - 1/4 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 747
Page 749
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND
KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERATING INCOME AND
OPERASIONAL EXPENSES
Pendapatan bunga 2g,2h,2aa, 13.798.469 11.211.686 Interest income
31,42
Pendapatan syariah 2g,2aa, 2.240.675 1.606.344 Sharia income
31,42
Beban bunga 2g,2h,2aa, (5.591.605) (3.524.146) Interest expense
32,42
Beban syariah 2g,2aa, (828.149) (533.609) Sharia expense
32,42
Pendapatan bunga dan syariah - bersih 9.619.390 8.760.275 Net interest and sharia income
Pendapatan provisi dan komisi - bersih 2g,2ab, 1.541.031 1.507.424 Net fees and commission income
33,42
Pendapatan transaksi 2g,2k,
perdagangan - bersih 2ac,34 300.032 67.035 Net trading income
Bagian atas rugi bersih dari entitas 2f,14 Share of net loss of
asosiasi (27.310) (7.583) associate
(Kerugian)/keuntungan penjualan efek-efek (Loss)/gain on sale of
untuk tujuan investasi (52.155) 3.867 investment securities
Pendapatan operasional lainnya 2e,2p, 192.630 233.142 Other operating income
2s,38
1.954.228 1.803.885
Jumlah pendapatan operasional 11.573.618 10.564.160 Total operating income
Impairment losses on
Kerugian penurunan nilai aset keuangan 2t,35 (2.521.090) (2.316.801) financial assets
Kerugian penurunan nilai Impairment losses on
atas transaksi transactions of
rekening administratif (44.330) (75.118) administrative accounts
Beban operasional lainnya Other operating expenses
Umum dan administrasi 2g,2p,2q, (1.831.245) (1.878.615) General and administrative
2af,36
Gaji dan tunjangan pengurus 2g,2v,25, Salaries and benefits to
dan karyawan 37,42 (3.336.218) (3.034.179) management and employees
Lain-lain 2e,2t,38 (490.615) (645.434) Others
Jumlah beban operasional lainnya (5.658.078) (5.558.228) Total other operating expenses
Jumlah beban operasional (8.223.498) (7.950.147) Total operating expenses
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 3.350.120 2.614.013 INCOME BEFORE INCOME TAX
BEBAN PAJAK PENGHASILAN 2r,23c INCOME TAX EXPENSE
Kini (1.110.827) (577.928) Current
Tangguhan 345.925 (22.672) Deferred
(764.902) (600.600)
LABA BERSIH 39 2.585.218 2.013.413 NET INCOME
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak The accompanying notes to financial statements form an integral
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. part of these financial statements.
Lampiran - 2/1 - Schedule
748 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 750
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND
KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
PENGHASILAN/(RUGI) OTHER COMPREHENSIVE
KOMPREHENSIF LAIN, INCOME/(LOSS),
SETELAH PAJAK PENGHASILAN: NET OF INCOME TAX:
Pos-pos yang akan direklasifikasikan Items that will be reclassified to
ke laba rugi profit or loss
Efek-efek untuk tujuan investasi pada 2o,13 Investment securities at fair value
nilai wajar melalui penghasilan through other comprehensive
komprehensif lain: income:
Perubahan nilai wajar bersih 249.444 (943.750) Net changes in fair value
Perubahan nilai wajar yang Changes in fair value
ditransfer ke laba rugi pada transferred to profit
saat penjualan 52.155 (3.867) or loss on disposal
Cadangan kerugian Allowance for expected
kredit ekspektasian 912 429 credit losses
Bagian atas penghasilan komprehensif 2f,14 Share of other comprehensive
lain dari entitas asosiasi, setelah pajak 396 515 income of associate, net of tax
Pajak penghasilan terkait pos-pos yang 23h Income tax related to items that will
akan direklasifikasikan ke laba rugi (66.352) 208.476 be reclassified to profit or loss
Jumlah yang akan direklasifikasikan Total of items that will be
ke laba rugi 236.555 (738.197) reclassified to profit or loss
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi Items that will not be reclassified
ke laba rugi to profit or loss
Pengukuran kembali atas liabilitas 25 Remeasurements of defined
imbalan pasti (47.846) (4.244) benefit liabilities
Keuntungan revaluasi aset tetap 2p,15 133.300 - Gain on fixed assets revaluation
Pajak atas revaluasi aset tetap 15 - (6.790) Tax on revaluation of fixed assets
Pajak penghasilan terkait pos-pos yang 23h Income tax related to items that will
tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi 10.526 46.768 not be reclassified to profit or loss
Jumlah yang tidak akan Total of items that will not be
direklasifikasikan ke laba rugi 95.980 35.734 reclassified to profit or loss
PENGHASILAN/(RUGI) KOMPREHENSIF OTHER COMPREHENSIVE INCOME/
LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN 332.535 (702.463) (LOSS), NET OF INCOME TAX
JUMLAH LABA TOTAL COMPREHENSIVE
KOMPREHENSIF 2.917.753 1.310.950 INCOME
LABA BERSIH 2ad,39 BASIC AND DILUTED
PER SAHAM DASAR DAN EARNINGS PER SHARE
DILUSIAN (Rupiah penuh) 71 56 (whole Rupiah)
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak The accompanying notes to financial statements form an integral
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. part of these financial statements.
Lampiran - 2/2 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 749
Page 751
The original financial statements included herein are in Indonesian
PT BANK PERMATA Tbk language.
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2023
Cadangan kerugian
Cadangan nilai kredit ekspektasian
wajar bersih - efek- untuk efek-efek
efek untuk tujuan untuk tujuan
investasi pada nilai investasi pada nilai
wajar melalui wajar melalui
penghasilan penghasilan
komprehensif lain/ komprehensif lain/ Bagian atas
Modal Net fair value Allowance for penghasilan
ditempatkan Tambahan reserve - expected credit komprehensif
dan modal investment losses of Cadangan lain dari entitas Saldo laba/
disetor disetor - securities at fair investment revaluasi aset asosiasi/ Retained earnings
penuh/ Saham bersih/ value through securities at fair tetap/ Share of other Telah Belum Jumlah
Issued and treasuri/ Additional other value through other Fixed assets comprehensive ditentukan ditentukan ekuitas/
Catatan/ fully paid-up Treasury paid-in comprehensive comprehensive revaluation income of penggunaannya/ penggunaannya/ Total
Notes capital stock capital - net income income reserve associate Appropriated Unappropriated1) equity
Saldo, 1 Januari 2023 4.855.313 (6) 26.810.312 (398.640) 515 2.332.012 515 724.581 3.292.687 37.617.289 Balance, 1 January 2023
Laba komprehensif tahun berjalan: Comprehensive income for the year:
Laba bersih - - - - - - - - 2.585.218 2.585.218 Net income
Penghasilan komprehensif Other comprehensive
lain, setelah pajak income, net
penghasilan: of income tax:
Cadangan nilai wajar bersih - 2o,13 Net fair value reserve -
efek-efek untuk tujuan investasi investment securities at
pada nilai wajar melalui fair value through other
penghasilan komprehensif lain: comprehensive income:
Perubahan nilai wajar Net changes in
bersih - - - 194.566 - - - - - 194.566 fair value
Perubahan nilai wajar yang Changes in fair value
ditransfer ke laporan laba rugi transferred to profit
pada saat penjualan - - - 40.681 - - - - - 40.681 or loss on disposal
Allowance for expected
Cadangan kerugian penurunan nilai 2o credit losses of
kredit ekspektasian untuk investment securities
efek-efek untuk tujuan investasi at fair value through
pada nilai wajar melalui penghasilan other comprehensive
komprehensif lain - - - - 912 - - - - 912 income
Pengukuran kembali Remeasurements of
atas liabilitas imbalan pasti - - - - - - - - (37.320) (37.320) defined benefit liabilities
Bagian atas penghasilan Share of other
komprehensif lain dari comprehensive income
entitas asosiasi - - - - - - 396 - - 396 of associate
Keuntungan revaluasi aset tetap 15 - - - - - 133.300 - - - 133.300 Gain on fixed assets revaluation
PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Dividen 30 - - - - - - - - (542.720) (542.720) Dividend
Pembentukan cadangan umum 30 - - - - - - - 250.000 (250.000) - Appropriation for general reserve
Saldo, 31 Desember 2023 4.855.313 (6) 26.810.312 (163.393) 1.427 2.465.312 911 974.581 5.047.865 39.992.322 Balance, 31 December 2023
1)
Termasuk dalam saldo laba adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti Included in retained earnings are remeasurements of defined benefit liabilities 1)
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan The accompanying notes to financial statements form an integral part of these
dari laporan keuangan secara keseluruhan. financial statements.
Lampiran - 3/1 - Schedule
750
Page 752
The original financial statements included herein are in Indonesian
PT BANK PERMATA Tbk language.
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2022
Cadangan kerugian
Cadangan nilai kredit ekspektasian
wajar bersih - efek- untuk efek-efek
efek untuk tujuan untuk tujuan
investasi pada nilai investasi pada nilai
wajar melalui wajar melalui
penghasilan penghasilan
komprehensif lain/ komprehensif lain/ Bagian atas
Modal Net fair value Allowance for penghasilan
ditempatkan Tambahan reserve - expected credit komprehensif
dan modal investment losses of Cadangan lain dari entitas Saldo laba/
disetor disetor - securities at fair investment revaluasi aset asosiasi/ Retained earnings
penuh/ Saham bersih/ value through securities at fair tetap/ Share of other Telah Belum Jumlah
Issued and treasuri/ Additional other value through other Fixed assets comprehensive ditentukan ditentukan ekuitas/
Catatan/ fully paid-up Treasury paid-in comprehensive comprehensive revaluation income of penggunaannya/ penggunaannya/ Total
Notes capital stock capital - net income income reserve associate Appropriated Unappropriated1) equity
Saldo, 1 Januari 2022 4.855.313 (6) 26.810.147 340.501 86 2.295.775 - 524.581 1.787.318 36.613.715 Balance, 1 January 2022
Hasil emisi bersih dari Penawaran Net proceeds of Public Offering (Rights
Umum Terbatas IX - - 165 - - - - - - 165 Issues) IX
Laba komprehensif tahun berjalan: Comprehensive income for the year:
Laba bersih - - - - - - - - 2.013.413 2.013.413 Net income
Penghasilan komprehensif Other comprehensive
lain, setelah pajak income, net
penghasilan: of income tax:
Cadangan nilai wajar bersih - 2o,13 Net fair value reserve -
efek-efek untuk tujuan investasi investment securities at
pada nilai wajar melalui fair value through other
penghasilan komprehensif lain: comprehensive income:
Perubahan nilai wajar Net changes in
bersih - - - (736.125) - - - - - (736.125) fair value
Perubahan nilai wajar yang Changes in fair value
ditransfer ke laporan laba rugi transferred to profit
pada saat penjualan - - - (3.016) - - - - - (3.016) or loss on disposal
Allowance for expected
Cadangan kerugian penurunan nilai 2o credit losses of
kredit ekspektasian untuk investment securities
efek-efek untuk tujuan investasi at fair value through
pada nilai wajar melalui penghasilan other comprehensive
komprehensif lain - - - - 429 - - - - 429 income
Pengukuran kembali Remeasurements of
atas liabilitas imbalan pasti - - - - - - - - (3.310) (3.310) defined benefit liabilities
Pajak atas revaluasi aset tetap - - - - - 39.044 - - - 39.044 Tax on revaluation of fixed assets
Bagian atas penghasilan Share of other
komprehensif lain dari comprehensive income
entitas asosiasi - - - - - - 515 - - 515 of associate
Reklasifikasi nilai revaluasi atas Reclassification of revaluation
aset tetap yang dijual - - - - - (2.807) - - 2.807 - value on sold fixed assets
Dividen 30 - - - - - - - - (307.541) (307.541) Dividend
Pembentukan cadangan umum 30 - - - - - - - 200.000 (200.000) - Appropriation for general reserve
Saldo, 31 Desember 2022 4.855.313 (6) 26.810.312 (398.640) 515 2.332.012 515 724.581 3.292.687 37.617.289 Balance, 31 December 2022
1)
Termasuk dalam saldo laba adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti Included in retained earnings are remeasurements of defined benefit liabilities 1)
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan The accompanying notes to financial statements form an integral part of these
dari laporan keuangan secara keseluruhan. financial statements.
Lampiran - 3/2 - Schedule
751
Page 753
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
ARUS KAS DARI CASH FLOWS FROM
AKTIVITAS OPERASI OPERATING ACTIVITIES
Penerimaan pendapatan bunga dan
syariah 14.877.370 11.599.941 Interest and sharia income received
Penerimaan pendapatan provisi Fees and commission income
dan komisi 1.671.450 1.629.366 received
Penerimaan dari transaksi Receipts from trading
perdagangan - bersih 407.749 82.792 transactions - net
Pembayaran beban bunga dan syariah (6.333.713) (4.022.395) Interest and sharia expenses paid
Penerimaan kredit yang diberikan yang
telah dihapus 396.729 664.302 Loan recoveries received
Pembayaran beban provisi dan komisi 33 (131.172) (114.755) Fees and commission expense paid
Pembayaran beban umum General and administrative
dan administrasi (1.482.732) (1.485.199) expenses paid
Pembayaran beban gaji dan tunjangan (3.079.811) (2.875.964) Salaries and benefits expense paid
Pembayaran imbalan pascakerja Payments of post-employment
tahun berjalan (6) (297) benefits during the year
Pendapatan dan beban operasional Other operating income and
lainnya - bersih (384.771) 486.231 expenses - net
5.941.093 5.964.022
Penurunan/(kenaikan) Decrease/(increase) in
aset operasi: operating assets:
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank-bank lain (903.360) 3.315.275 and other banks
Aset keuangan untuk diperdagangkan (3.497.957) 1.134.878 Financial assets held for trading
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under resale
dijual kembali (16.941.747) 4.346.246 agreements
Kredit yang diberikan (8.227.709) (13.775.953) Loans
Tagihan akseptasi (325.818) 733.169 Acceptance receivables
Pajak dibayar dimuka 44.830 (155.605) Prepaid taxes
Aset lain-lain (1.670.365) (158.013) Other assets
(Penurunan)/kenaikan liabilitas (Decrease)/increase in operating
operasi: liabilities:
Liabilitas segera (181.692) 20.904 Liabilities payable on demand
Simpanan dari nasabah Deposits from customers
Giro (7.409.661) 12.699.103 Demand deposits
Tabungan (2.440.496) 3.578.373 Savings
Deposito berjangka 2.557.427 (509.532) Time deposits
Simpanan dari bank-bank lain 939.460 286.629 Deposits from other banks
Beban masih harus dibayar (24.477) 176.721 Accruals
Liabilitas lain-lain 1.329.427 60.167 Other liabilities
Kas bersih yang (digunakan untuk)/ Net cash (used in)/provided
diperoleh dari aktivitas operasi by operating activities
sebelum pembayaran pajak penghasilan (30.811.045) 17.716.384 before income taxes paid
Pembayaran pajak penghasilan 23e (702.904) (692.779) Income taxes paid
Kas bersih yang (digunakan untuk)/ Net cash (used in)/
diperoleh dari aktivitas operasi (31.513.949) 17.023.605 provided by operating activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM INVESTING
INVESTASI ACTIVITIES
Penjualan efek-efek untuk
tujuan investasi 33.135.407 13.508.463 Sale of investment securities
Pembelian efek-efek untuk tujuan
investasi (28.834.934) (17.808.155) Purchase of investment securities
Penerimaan bunga dari efek-efek Interest received from investment
untuk tujuan investasi 1.497.238 1.474.698 securities
Hasil penjualan aset tetap 15 1.752 2.049 Proceeds from sales of fixed assets
Hasil penjualan aset yang tidak Proceeds from
digunakan - 1.805 sales of unused assets
Perolehan aset tetap dan aset dalam 15 Acquisition of fixed assets
penyelesaian (163.684) (199.499) and construction in progress
Perolehan aset takberwujud dan aset 16 Acquisition of intangible assets and
takberwujud dalam penyelesaian (323.015) (310.265) intangible assets in progress
Kas bersih yang diperoleh dari/ Net cash provided by/
(digunakan untuk) aktivitas investasi 5.312.764 (3.330.904) (used in) investing activities
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak The accompanying notes to financial statements form an integral
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. part of these financial statements.
Lampiran - 4/1 - Schedule
752 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 754
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM FINANCING
PENDANAAN ACTIVITIES
Hasil emisi bersih dari Penawaran Net proceeds from
Umum Terbatas IX - 165 Limited Public Offering IX
Pembayaran bunga liabilitas sewa 15 (8.607) (3.887) Payment of interest of lease liabilities
Pembayaran liabilitas sewa 15 (70.667) (105.669) Payment of lease liabilities
Kenaikan pada utang atas efek-efek Increase in securities sold under
yang dijual dengan janji dibeli kembali 10 3.396.556 - repurchase agreements payable
Pembayaran dividen 30 (542.720) (307.541) Payment of dividend
Kenaikan/(penurunan) pada penempatan Increase/(decrease) in placement
oleh bank-bank lain 341 (1.341) from other banks
Kas bersih yang diperoleh dari/ Net cash provided by/(used in)
(digunakan untuk) aktivitas pendanaan 2.774.903 (418.273) financing activities
(PENURUNAN)/KENAIKAN BERSIH NET (DECREASE)/ INCREASE IN
KAS DAN SETARA KAS (23.426.282) 13.274.428 CASH AND CASH EQUIVALENTS
KAS DAN SETARA KAS, CASH AND CASH EQUIVALENTS,
AWAL TAHUN 57.388.345 43.860.266 BEGINNING OF YEAR
PENGARUH FLUKTUASI KURS EFFECT OF FOREIGN EXCHANGE
MATA UANG ASING PADA RATE FLUCTUATION ON CASH
KAS DAN SETARA KAS 31.124 253.651 AND CASH EQUIVALENTS
KAS DAN SETARA KAS, CASH AND CASH EQUIVALENTS,
AKHIR TAHUN 33.993.187 57.388.345 END OF YEAR
Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of:
Kas 2b,5 1.756.619 1.899.358 Cash
Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank
2b,6 7.315.742 20.172.530 Indonesia
Giro pada bank-bank lain 2b,7 2.566.295 2.926.069 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank-bank lain - jatuh and other banks - mature
tempo dalam waktu 3 bulan within 3 months from the date
sejak tanggal perolehan 2b,8 22.354.531 32.390.388 of acquisition
33.993.187 57.388.345
REKONSILIASI LIABILITAS YANG NET DEBT RECONCILIATION
TIMBUL DARI AKTIVITAS AFFECTED FROM FINANCING
PENDANAAN ACTIVITIES
Perubahan
31 Desember/ Arus kas/ non-kas/ 31 Desember/
December 2022 Cash flow Non-cash activity December 2023
Utang atas efek-efek Securities sold
yang dijual dengan janji under repurchase
dibeli kembali - 3.396.556 - 3.396.556 agreements payable
Pinjaman yang diterima 9 341 - 350 Borrowings
Surat Utang Subordinasi Additional Tier-1
Modal Inti Capital
Tambahan Tier-1 10.291.758 - (12.806) 10.278.952 Subordinated Notes
Liabilitas sewa 43.764 (79.274) 159.664 124.154 Lease liabilities
Perubahan
31 Desember/ Arus kas/ non-kas/ 31 Desember/
December 2021 Cash flow Non-cash activity December 2022
Pinjaman yang diterima 1.350 (1.341) - 9 Borrowings
Surat Utang Subordinasi Additional Tier-1
Modal Inti Capital
Tambahan Tier-1 9.329.879 - 961.879 10.291.758 Subordinated Notes
Liabilitas sewa 110.895 (109.556) 42.425 43.764 Lease liabilities
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak The accompanying notes to financial statements form an integral
terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. part of these financial statements.
Lampiran - 4/2 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 753
Page 755
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
1. UMUM 1. GENERAL
a. Pendirian Bank dan Informasi Umum a. The Establishment of the Bank and General
Information
PT Bank Permata Tbk (dahulu PT Bank Bali PT Bank Permata Tbk (formerly PT Bank Bali
Tbk) (“Bank”) didirikan di Indonesia dengan akta Tbk) (the “Bank”) was established in Indonesia
pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954 based on the notarial deed No. 228 dated
yang dibuat di hadapan Eliza Pondaag, S.H., 17 December 1954 made before Eliza
selaku pengganti dari Raden Mas Soerojo, Pondaag, S.H., a substitute notary of Raden
S.H., notaris di Jakarta. Akta tersebut telah Mas Soerojo, S.H., a notary in Jakarta. The
memperoleh pengesahan dari Menteri deed of establishment was approved by the
Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Minister of Justice of the Republic of Indonesia
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) (now Minister of Law and Human Rights) in its
berdasarkan Surat Keputusan No. J.A.5/2/2 Decision Letter No. J.A.5/2/2 dated
tanggal 4 Januari 1955, didaftarkan di Kantor 4 January 1955, registered in Jakarta District
Pengadilan Negeri Jakarta dengan Court under No. 123 dated 15 January 1955
No. 123 tanggal 15 Januari 1955 dan and published in Supplement No. 292 to State
diumumkan dalam Tambahan No. 292 pada Gazette of the Republic of Indonesia No. 22
Berita Negara Republik Indonesia No. 22 dated 18 March 1955.
tanggal 18 Maret 1955.
Bank mulai beroperasi secara komersial pada The Bank started its commercial operations on
tanggal 5 Januari 1955. Sesuai dengan pasal 3 5 January 1955. According to article 3 of its
Anggaran Dasarnya, Bank beroperasi sebagai Articles of Association, the Bank operates as a
bank umum. Bank memperoleh izin usaha commercial bank. The Bank obtained the
sebagai bank umum berdasarkan Surat license as a commercial bank under the
Keputusan Menteri Keuangan No. 19371/U.M.II Decision Letter of the Minister of Finance
tanggal 19 Februari 1957. Bank juga No. 19371/U.M.II dated 19 February 1957.
memperoleh izin untuk menjalankan aktivitas The Bank also obtained a license to engage in
sebagai bank devisa dan bank yang melakukan foreign exchange activities and as a bank
kegiatan berdasarkan prinsip syariah which engaged in activities based on sharia
masing-masing berdasarkan Surat Keputusan principles based on the Decision Letter of the
Dewan Moneter Bank Indonesia Monetary Council of Bank Indonesia
No. Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956 dan Surat No. Sekr/D.M./97 dated 8 May 1956 and the
Direktorat Perbankan Syariah No. 6/1082/DPbS letter of Directorate of Sharia Banking
tanggal 5 Oktober 2004. No. 6/1082/DPbS dated 5 October 2004,
respectively.
Anggaran Dasar Bank telah mengalami The Bank’s Articles of Association have been
beberapa kali perubahan. Perubahan Anggaran amended several times. The latest
Dasar Bank terakhir merupakan pernyataan amendment of Bank’s Articles of Association
kembali Pasal 3 Anggaran Dasar Bank was the restatement of Article 3 of the Bank’s
mengenai Maksud dan Tujuan serta Kegiatan Articles of Association in relation with the
Usaha Bank, dalam rangka pemenuhan purposes and objectives and business
kewajiban berdasarkan Peraturan Pemerintah activities of the Bank, in order to fulfill
Nomor 5 Tahun 2021 tentang Perizinan obligations based on the Government
Berusaha Berbasis Risiko dengan Regulation Number 5 Year 2021 concerning
menggunakan Klasifikasi Baku Lapangan Risk-Based Business Licensing using the
Usaha 2020 sebagaimana dinyatakan 2020 Standard Classification of Business
dalam Akta No. 18 tanggal 6 April 2023 Fields as stated in the Deed No. 18 dated
yang dibuat di hadapan Aulia Taufani, S.H., 6 April 2023 made before Aulia Taufani, S.H.,
notaris di Jakarta dan telah disetujui oleh a notary in Jakarta and has been approved by
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia the Minister of Law and Human Rights of the
Republik Indonesia dengan keputusannya Republic of Indonesia in its decision
No. AHU-0021306.AH.01.02.Tahun 2023 No. AHU-0021306.AH.01.02.Tahun 2023
tanggal 11 April 2023. dated 11 April 2023.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022, the
pemegang saham terakhir dan mayoritas dari ultimate and majority shareholder of the Bank
Bank adalah Bangkok Bank Public Company is Bangkok Bank Public Company Limited.
Limited.
Lampiran - 5/1 - Schedule
754 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 756
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian Bank dan Informasi Umum a. The Establishment of the Bank and General
(lanjutan) Information (continued)
Kantor pusat Bank berlokasi di World Trade The Bank’s head office is located at World
Center II, Jalan Jendral Sudirman Trade Center II, Jalan Jendral Sudirman
Kavling 29-31, Jakarta. Pada 31 Desember Kavling 29-31, Jakarta. As of 31 December
2023 dan 2022, Bank memiliki kantor cabang 2023 and 2022, the Bank has the following
dan ATM sebagai berikut (tidak diaudit): branches and ATMs (unaudited):
2023 2022
Kantor cabang (termasuk kantor pusat) 69 75 Branches (including head office)
Kantor cabang pembantu 147 173 Sub-branches
ATM 820 845 ATMs
Sesuai dengan pasal 3 ayat 2 Anggaran Dasar According to article 3 paragraph 2 of the
Bank, Bank dapat melaksanakan kegiatan Bank’s Articles of Association, the Bank can
usaha utama dan kegiatan usaha penunjang engage in main and supporting business
yang termasuk menyediakan pembiayaan activities which include providing finances
dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan and/or carrying out other activities based on
prinsip syariah sesuai dengan ketentuan yang sharia principles in accordance with prevailing
ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan regulations issued by Financial Services
(“OJK”). Bank mulai melakukan kegiatan Authority (“OJK”). The Bank had started
berdasarkan prinsip syariah sejak November activities based on sharia principles since
2004. November 2004.
b. Komposisi Saham Bank b. The Composition of the Bank’s Shares
Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas The Bank’s Public Offerings and Private
yang telah dilakukan Bank adalah sebagai Placements are as follows:
berikut:
Harga
Nilai nominal penawaran per
Jumlah saham per saham saham (nilai
(nilai penuh)/ (nilai penuh)/ penuh)/
Number of Par value per Offering price
Tanggal efektif/ Tanggal pencatatan/ shares (whole share (whole per share (whole
Saham kelas A Effective date Registration date amount) amount) amount) Class A shares
Saham yang berasal dari
Penawaran Umum 2 Des 1989/ 15 Jan 1990/ Shares from the Initial
Perdana 2 Dec 1989 15 Jan 1990 3.999.000 1.000 9.900 Public Offering
Bursa Efek Jakarta/
Jakarta Stock
Exchange:
10 Sep 1990/
10 Sep 1990
Saham yang berasal dari Bursa Efek Surabaya/
Penawaran Umum Surabaya Stock
Terbatas dengan Hak Exchange: Shares from the Limited
Memesan Efek Terlebih 5 Jul 1990/ 24 Sep 1990/ Public Offering
Dahulu (Rights Issue) I 5 Jul 1990 24 Sep 1990 15.508.000 1.000 8.000 (Rights Issue) I
5 Nov 1990/ 14 Nov 1990/
Saham pendiri 5 Nov 1990 14 Nov 1990 42.525.000 1.000 - Founders’ shares
Bursa Efek Jakarta/
Jakarta Stock
Exchange:
27 Ags 1992/
27 Aug 1992
Bursa Efek Surabaya/
Saham bonus yang Surabaya Stock Bonus shares from
berasal dari kapitalisasi Exchange: capitalisation of
tambahan modal disetor 18 Jun 1992/ 8 Sep 1992/ additional paid-up capital
ke modal saham 18 Jun 1992 8 Sep 1992 124.064.000 1.000 - to capital stock
Lampiran - 5/2 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 755
Page 757
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Komposisi Saham Bank (lanjutan) b. The Composition of the Bank’s Shares
(continued)
Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas The Bank’s Public Offerings and Private
yang telah dilakukan Bank adalah sebagai Placements are as follows: (continued)
berikut: (lanjutan)
Harga
Nilai nominal penawaran per
Jumlah saham per saham saham (nilai
(nilai penuh)/ (nilai penuh)/ penuh)/
Number of Par value per Offering price
Tanggal efektif/ Tanggal pencatatan/ shares (whole share (whole per share (whole
Saham kelas A Effective date Registration date amount) amount) amount) Class A shares
Saham yang berasal dari
Penawaran Umum Shares from
Terbatas dengan Hak Limited Public
Memesan Efek Terlebih 27 Jun 1995/ 17 Jul 1995/ Offering (Rights
Dahulu (Rights Issue) II 27 Jun 1995 17 Jul 1995 65.133.600 1.000 2.000 Issue) II
Saham yang berasal dari Shares from
konversi waran sebelum conversion of
pemecahan nilai nominal warrants before stock
saham - - 1.374.230 1.000 2.900 split
Saham yang berasal dari
pemecahan nilai nominal 21 Ags 1997/ 27 Okt 1997/
saham 21 Aug 1997 27 Oct 1997 252.603.830 500 - Shares from stock split
Bursa Efek Jakarta/
Jakarta Stock
Exchange:
20 & 31 Jul 1998/
20 & 31 Jul 1998
Bursa Efek Surabaya/
Saham bonus yang berasal Surabaya Stock Bonus shares from
dari kapitalisasi tambahan Exchange: capitalisation of
modal disetor ke modal 27 Jun 1998/ 3 Ags 1998/ additional paid-up capital
saham 27 Jun 1998 3 Aug 1998 166.738.173 500 - to capital stock
1.450 (1 Jan 1998
- 25 Ags 1998)/
(1 Jan 1998 -
25 Aug 1998)
Shares from
Saham yang berasal dari 1.090 (26 Ags conversion of
konversi waran selama 1998 - 31 Des warrants during the
periode dari 1 Januari 1998)/ period from 1 January
1998 sampai dengan (26 Aug 1998 - 1998 up to
31 Desember 1998 - - 60.000 500 31 Dec 1998) 31 December 1998
Saham yang berasal dari Shares from private
penempatan terbatas placement in
dalam rangka connection with the
peningkatan nilai nominal 28 Mei 2004/ 8 Jun 2004/ increase in par value
saham 28 May 2004 8 Jun 2004 17 500 500 of share
672.005.850
The increase of par
Peningkatan nilai nominal value of share
saham menjadi Rp12.500 to Rp12,500 (whole
(Rupiah penuh) per Rupiah) per share
saham yang which resulted in the
mengakibatkan decrease in number
pengurangan jumlah 28 Mei 2004/ 8 Jun 2004/ of shares (reverse
saham (reverse stock) 28 May 2004 8 Jun 2004 ÷25 12.500 - stock)
Jumlah saham kelas A Total class A
pada tanggal shares as of
31 Desember 2023 dan 31 December 2023 and
2022 26.880.234 2022
Harga
Nilai nominal penawaran per
Jumlah saham per saham saham (nilai
(nilai penuh)/ (nilai penuh)/ penuh)/
Number of Par value per Offering price
Tanggal efektif/ Tanggal pencatatan/ shares (whole share (whole per share (whole
Saham kelas B Effective date Registration date amount) amount) amount) Class B shares
Saham yang berasal dari
Penawaran Umum Shares from
Terbatas dengan Hak Limited Public
Memesan Efek Terlebih 28 Ags 2000/ 20 Sep 2000/ Offering (Rights
Dahulu (Rights Issue) III 28 Aug 2000 20 Sep 2000 66.528.577.467 5 80,51 Issue) III
Lampiran - 5/3 - Schedule
756 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 758
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Komposisi Saham Bank (lanjutan) b. The Composition of the Bank’s Shares
(continued)
Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas The Bank’s Public Offerings and Private
yang telah dilakukan Bank adalah sebagai Placements are as follows: (continued)
berikut: (lanjutan)
Harga
Nilai nominal penawaran per
Jumlah saham per saham saham (nilai
(nilai penuh)/ (nilai penuh)/ penuh)/
Number of Par value per Offering price
Tanggal efektif/ Tanggal pencatatan/ shares (whole share (whole per share (whole
Saham kelas B Effective date Registration date amount) amount) amount) Class B shares
Shares issuance to
Penerbitan saham bagi PT Bank
pemegang saham 30 Sep 2002/ 1 Okt 2002/ Universal Tbk’s
PT Bank Universal Tbk 30 Sep 2002 1 Oct 2002 15.266.453.664 5 - shareholders
Saham yang berasal dari Shares from private
penempatan terbatas placement in
dalam rangka 30 Sep 2002/ 1 Okt 2002/ relation with the Bank’s
penggabungan 30 Sep 2002 1 Oct 2002 111.111.111.111 5 - merger
Saham yang berasal dari Shares from private
penempatan terbatas placement in
dalam rangka connection with the
peningkatan nilai nominal 28 Mei 2004/ 8 Jun 2004/ increase in par
saham 28 May 2004 8 Jun 2004 8 5 39,40 value of share
192.906.142.250
Peningkatan nilai nominal The increase of
saham menjadi Rp125 par value of share to
(Rupiah penuh) per Rp125 (whole Rupiah)
saham yang per share which
mengakibatkan resulted in the
pengurangan jumlah 28 Mei 2004/ 8 Jun 2004/ decrease in number of
saham (reverse stock) 28 May 2004 8 Jun 2004 ÷25 125 - shares (reverse stock)
Jumlah saham kelas B Total class B shares
setelah reverse stock 7.716.245.690 after reverse stock
Saham yang berasal dari
Penawaran Umum Shares from
Terbatas dengan Hak Limited Public
Memesan Efek Terlebih 3 Nov 2010/ 6 Des 2010/ Offering (Rights
Dahulu (Rights Issue) IV 3 Nov 2010 6 Dec 2010 1.290.520.987 125 1.549 Issue) IV
Saham yang berasal dari
Penawaran Umum Shares from
Terbatas dengan Hak Limited Public
Memesan Efek Terlebih 22 Nov 2012/ 6 Des 2012/ Offering (Rights
Dahulu (Rights Issue) V 22 Nov 2012 6 Dec 2012 1.642.481.256 125 1.215 Issue) V
Saham yang berasal dari
Penawaran Umum
Terbatas dengan Hak Shares from
Memesan Efek Terlebih 19 Des 2013/ 24 Jan 2014/ Limited Public Offering
Dahulu (Rights Issue) VI 19 Dec 2013 24 Jan 2014 1.207.706.806 125 1.242 (Rights Issue) VI
Saham yang berasal dari
Penawaran Umum
Terbatas dengan Hak Shares from
Memesan Efek Terlebih 19 Mei 2016/ 16 Jun 2016/ Limited Public Offering
Dahulu (Rights Issue) VII 19 May 2016 16 Jun 2016 10.456.095.082 125 526 (Rights Issue) VII
Saham yang berasal dari
Penawaran Umum
Terbatas dengan Hak
Memesan Efek Terlebih Shares from
Dahulu (Rights 8 Mei 2017/ 7 Jun 2017/ Limited Public Offering
Issue) VIII 8 May 2017 7 Jun 2017 5.702.809.150 125 526 (Rights Issue) VIII
Saham yang berasal dari
Penawaran Umum
Terbatas dengan Hak Shares from
Memesan Efek Terlebih 30 Jun 2021/ 28 Jul 2021/ Limited Public Offering
Dahulu (Rights Issue) IX 30 Jun 2021 28 Jul 2021 8.138.620.315 125 1.347 (Rights Issue) IX
Total class B
Jumlah saham kelas B shares as of
pada 31 Desember 31 December 2023 and
2023 dan 2022 36.154.479.286 2022
Saham-saham tersebut di atas telah dicatatkan Those shares above have been listed on the
pada Bursa Efek Indonesia. Indonesia Stock Exchange.
Lampiran - 5/4 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 757
Page 759
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Peleburan Usaha c. Merger
Bank Indonesia menyetujui peleburan usaha 4 Bank Indonesia approved the merger of the 4
Bank Dalam Penyehatan (“BDP”), yang terdiri Banks Under Restructuring (“BUR”),
dari PT Bank Universal Tbk (“Universal”), consisting of PT Bank Universal Tbk
PT Bank Prima Express (“Primex”), PT Bank (“Universal”), PT Bank Prima Express
Artamedia (“Artamedia”) dan PT Bank Patriot (“Primex”), PT Bank Artamedia (“Artamedia”)
(“Patriot”) dengan Bank, yang efektif tanggal and PT Bank Patriot (“Patriot”) into the Bank,
30 September 2002. which was effective on 30 September 2002.
Berdasarkan surat Deputi Gubernur Bank Based on the letter of Deputy Governor of
Indonesia No. 4/162/KEP.DpG/2002 tanggal Bank Indonesia No. 4/162/KEP.DpG/2002
18 Oktober 2002, Bank Indonesia telah dated 18 October 2002, Bank Indonesia
menyetujui: approved:
1. Perubahan nama Bank dari PT Bank Bali 1. The change of the Bank’s name from
Tbk menjadi PT Bank Permata Tbk. PT Bank Bali Tbk to PT Bank Permata
Tbk.
2. Izin usaha Bank sebagai bank umum 2. The Bank’s business license as a
berdasarkan Keputusan Menteri Keuangan commercial bank based on the Decree of
Republik Indonesia No. 19371/U.M.II the Minister of Finance of the Republic of
tanggal 19 Februari 1957 tetap berlaku bagi Indonesia No. 19371/U.M.II dated
PT Bank Permata Tbk. 19 February 1957 is still valid for PT Bank
Permata Tbk.
d. Integrasi Usaha d. Business Integration
Pada tanggal 7 Oktober 2020, Bank telah On 7 October 2020, the Bank has announced
mengumumkan Ringkasan Rancangan Integrasi the Abridged Integration Plan between the
antara Bank dan Bangkok Bank Public Bank and Bangkok Bank Public Company
Company Limited, Cabang Jakarta, Cabang Limited, Jakarta Branch, Surabaya
Pembantu Surabaya, dan Cabang Pembantu Sub-Branch, and Medan Sub-Branch
Medan (“Bangkok Bank Indonesia/BBI”). (“Bangkok Bank Indonesia/BBI”). This
Integrasi ini sesuai arahan OJK sebagaimana integration is in accordance with OJK direction
tertuang dalam surat No. SR-129/PB.12/2020 as stipulated in the letter
pada tanggal 15 Mei 2020 perihal persetujuan No. SR-129/PB.12/2020 dated 15 May 2020
akuisisi Bank oleh Bangkok Bank Public regarding acquisition approval of the Bank by
Company Limited (“BBL”), dimana OJK Bangkok Bank Public Company Limited
meminta BBL mendukung kebijakan konsolidasi (“BBL”), where OJK has requested BBL to
perbankan di Indonesia dengan melakukan support the banking consolidation policy in
integrasi antara Bank dengan Kantor Cabang Indonesia by performing integration between
BBL yang berada di Indonesia. the Bank and BBL Branch Offices in
Indonesia.
Integrasi BBI ke dalam Bank sebagai bank The integration of BBI to the Bank as the
penerima integrasi akan dilakukan dengan recipient bank of the integration will be
cara mengalihkan secara hukum aset dan conducted by legal transfer of certain assets
liabilitas tertentu yang merupakan objek and liabilities which are the objects of
Integrasi dari BBI kepada Bank sesuai dengan integration from BBI to the Bank in
ketentuan dalam Peraturan Otoritas Jasa accordance with OJK Regulation (“POJK”)
Keuangan (“POJK”) No. 41/POJK.03/2019 No. 41/POJK.03/2019 (“POJK 41”) regarding
(“POJK 41”) tentang Penggabungan, Peleburan, Merger, Consolidation, Take Over, Integration,
Pengambilalihan, Integrasi, dan Konversi Bank and Conversion of Commercial Bank.
Umum.
Integrasi ini telah disetujui oleh Rapat Umum The integration has been approved by the
Pemegang Saham Luar Biasa Bank pada Bank’s Extraordinary General Meeting of
tanggal 1 Desember 2020 serta telah disetujui Shareholders on 1 December 2020 and has
oleh OJK melalui suratnya No. 89/KDK.03/2020 been approved by OJK through its letter
tanggal 17 Desember 2020 tentang Pemberian No. 89/KDK.03/2020 dated 17 December
Izin Integrasi Kantor Cabang Bangkok Bank Ltd 2020 regarding Permit for Integration of
ke dalam PT Bank Permata Tbk (Hasil Bangkok Bank Ltd Branch Offices into
Integrasi). PT Bank Permata Tbk (Result of Integration).
Tanggal efektif integrasi antara Bank dan BBI The effective date of the integration between
adalah tanggal 21 Desember 2020 yang the Bank and BBI is on 21 December 2020
merupakan tanggal persetujuan terhadap which is the approval date of the amendment
perubahan Anggaran Dasar Bank dari Menteri of the Articles of Association of the Bank from
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Minister of Law and Human Rights of the
Indonesia. Republic Indonesia.
Lampiran - 5/5 - Schedule
758 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 760
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
d. Integrasi Usaha (lanjutan) d. Business Integration (continued)
Sesuai dengan PSAK 38 mengenai kombinasi In accordance with SFAS 38 related to
bisnis entitas sepengendali (lihat Catatan 2ah), business combination under common control
Bank harus menyajikan informasi integrasi (refer to Note 2ah), the Bank is required to
usaha sejak Bank dan BBI menjadi entitas present the business integration information
sepengendali, yaitu sejak tanggal efektif akuisisi since the Bank and BBI became entities
Bank oleh Bangkok Bank Public Company under common control, which is since the
Limites (“BBL”). Oleh karena itu, jumlah saldo effective date of acquisition of the Bank by
laba dari BBI sebesar Rp367.904, yaitu laba Bangkok Bank Public Company Limited
rugi BBI sejak tanggal 20 Mei 2020 (tanggal (“BBL”). Thus, the total retained earnings from
efektif akuisisi) sampai dengan 20 Desember BBI amounting to Rp367,904 which is BBI’s
2020 (sebelum tanggal efektif integrasi) profit or loss from 20 May 2020 (effective date
dibukukan sebagai “Tambahan modal disetor - of acquisition) to 20 December 2020 (before
bersih” (lihat Catatan 29). effective date of integration) is recorded as
“Additional paid-in capital - net” (refer to
Note 29).
Untuk memperkuat permodalan Bank, sesuai To strengthen the Bank’s capital in
dengan persetujuan OJK, Dana Usaha BBI accordance with OJK approval, BBI’s Working
yang dialihkan ke Bank sebesar USD1.465 juta Capital Fund which was transferred to the
dicatat sebagai Utang Pemegang Saham. Bank amounting to USD1,465 million is
Sebagian dari Utang Pemegang Saham ini recorded as Payable to Shareholder. A
dikonversikan menjadi Surat Utang Subordinasi portion of the Payable to Shareholders was
Modal Inti Tambahan Tier-1 (“AT-1”) converted into Additional Tier-1 (“AT-1”)
sebesar USD700 juta (nilai penuh, lihat Capital Subordinated Notes amounting to
Catatan 27). Atas sisa Utang Pemegang Saham USD700 million (whole amount, refer to
sebesar USD765 juta, Bank telah melakukan Note 27). For the remaining Payable to
pelunasan penuh pada tanggal efektif integrasi Shareholder amounting to USD765 million,
yang diikuti dengan penempatan dana setoran the Bank has made full repayment on the
modal oleh BBL ke Bank sebesar effective date of integration followed by the
Rp10.821.490. Dana setoran modal ini telah placement of advance capital payment by
dikonversi menjadi modal saham melalui BBL to the Bank amounting to Rp10,821,490.
Penawaran Umum Terbatas IX pada bulan Juli This advance capital payment has been
2021 (lihat Catatan 1b). converted into share capital through Rights
Issue IX in July 2021 (refer to
Note 1b).
Terdapat perbedaan tarif pajak yang digunakan There are differences in tax rates used by BBI
oleh BBI sebagai kantor cabang bank asing as a branch office of foreign bank with
dengan Bank, sehingga atas saldo aset pajak the Bank, therefore, the Bank adjusted
tangguhan bersih yang ditransfer dari BBI, the balance of deferred tax assets - net
Bank kemudian melakukan penyesuaian tarif transferred from BBI using the applicable tax
pajak menggunakan tarif pajak yang berlaku di rate of the Bank. The difference between the
Bank. Selisih atas perbedaan tarif pajak tax rates amounting to Rp576,049 is recorded
tersebut sebesar Rp576.049 dibukukan pada in “Additional paid-in capital - net” (refer to
“Tambahan modal disetor - bersih” (lihat Note 29).
Catatan 29).
Pada tanggal 31 Agustus dan 15 September On 31 August and 15 September 2022, based
2022, berdasarkan Akta Notaris Berita Acara on the Notarial Deed of the Minutes of
Pengalihan Hak dan Kewajiban Perpajakan Transfer of Taxation Rights and Obligations
yang Merupakan Objek Integrasi No. 50 dan Which are The Object of Integration No. 50
No. 14, yang dibuat di hadapan Aryanti Artisari, and No. 14, which was made before Aryanti
S.H., M. Kn., notaris di Jakarta, telah dilakukan Artisari, S.H., M. Kn., a notary in Jakarta, the
pengalihan saldo aset dan liabilitas perpajakan balance of BBI's tax assets and liabilities was
BBI kepada Bank (lihat Catatan 23a). transferred to the Bank (refer to Note 23a).
Pada tanggal 29 November 2022, OJK melalui On 29 November 2022, OJK through Copy of
Salinan Keputusan Dewan Komisioner OJK the Decision of OJK Board of Commissioners
No. 35/KDK.03/2022 telah menyetujui No. 35/KDK.03/2022, had approved the
pencabutan izin usaha BBI, maka, sesuai revocation of BBI’s business license, then,
ketentuan perpajakan, Bank menerima according to tax regulation, the Bank accepts
pengalihan hak dan kewajiban BBI termasuk: the transfer of rights and obligations of BBI
melakukan pembayaran pajak, mengelola including: paying tax, managing tax audit
proses pemeriksaan pajak, melanjutkan dan processes, proceeding and submitting legal
mengajukan upaya hukum atas kasus pajak BBI actions for BBI tax cases such as filing an
seperti mengajukan keberatan, banding, dan objection, appeal, and judicial review.
peninjauan kembali.
Atas aset tetap yang dibeli oleh Bank dari BBI For fixed assets purchased by the Bank from
sebelum tanggal efektif integrasi, kebijakan BBI before the effective date of integration,
akuntansinya telah disesuaikan dan terdapat the accounting policy has been aligned and
penyesuaian nilai wajar sebesar Rp167.116 there is a fair value adjustment of Rp167,116,
yang dicatat sebagai “Cadangan revaluasi aset which is recorded as “Fixed assets
tetap”. revaluation reserve”.
Lampiran - 5/6 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 759
Page 761
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
e. Entitas Asosiasi e. The Bank’s Associate
Pada tanggal 8 Juni 2010, Bank On 8 June 2010, the Bank entered into a
menandatangani shares sale agreement shares sale agreement with GE Capital
dengan GE Capital International Holdings International Holdings Corporation and
Corporation dan PT General Electric Services, PT General Electric Services, wherein the
di mana Bank mengakuisisi seluruh saham Bank acquired all shares of PT Sahabat
PT Sahabat Finansial Keluarga (“PT SFK”). Finansial Keluarga (“PT SFK”). The Bank
Bank telah memperoleh persetujuan tertulis obtained written approval from Bank
dari Bank Indonesia untuk melaksanakan Indonesia to conduct this acquisition
pembelian saham sebagaimana dinyatakan as stated in Bank Indonesia
dalam surat Bank Indonesia letter No. 12/81/DPB3/TPB34/Rahasia dated
No. 12/81/DPB3/TPB34/Rahasia tanggal 19 November 2010. The deed of sale and
19 November 2010. Akta jual beli saham telah purchase of shares was signed on
ditandatangani pada tanggal 8 Desember 2010. 8 December 2010. Up to 30 December 2021,
PT SFK merupakan entitas anak dari Bank PT SFK is the subsidiary of the Bank.
sampai dengan tanggal 30 Desember 2021.
Pada tanggal 30 Desember 2021, Bank telah On 30 December 2021, the Bank has divested
melakukan pelepasan sebagian saham PT SFK partially ownership in PT SFK in which the
yang dimana hal ini telah disetujui oleh OJK dan Bank has obtained approvals from OJK and
Bank Indonesia masing-masing dengan surat Bank Indonesia through the letter No.
No. S-140/PB.33/2021 tanggal 1 November S-140/PB.33/2021 dated 1 November 2021
2021 dan No. 23/681/DSSK/Srt/B tanggal and No. 23/681/DSSK/Srt/B dated
28 Desember 2021, sehingga kepemilikan Bank 28 December 2021, respectively, therefore the
terhadap PT SFK menjadi 28,79%. Investasi Bank’s ownership in PT SFK amounted to
pada PT SFK dicatat sebagai investasi pada 28.79%. Investment in PT SFK is recorded as
entitas asosiasi (lihat Catatan 14). investment in associate (refer to Note 14).
Sejak 11 Maret 2022, PT SFK telah mengalami Since 11 March 2022, PT SFK has changed
perubahan nama menjadi PT Honest Financial its name to PT Honest Financial Technologies
Technologies (“PT HFT”) yang tertuang dalam (“PT HFT”) that is reflected on Notarial Deed
Akta No. 20 tanggal 9 Maret 2022 yang dibuat No. 20 dated 9 March 2022 made before Aulia
di hadapan notaris Aulia Taufani, S.H., dan Taufani, S.H., which was approved by Minister
disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi of Law and Human Rights of the Republic of
Manusia Republik Indonesia dalam keputusan Indonesia in its decision No.
No. AHU-0017470.AH.01.02.Tahun 2022 AHU-0017470.AH.01.02.Tahun 2022 dated
tanggal 11 Maret 2022. 11 March 2022.
f. Dewan Komisaris dan Direksi f. Board of Commissioners and Board of
Directors
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi pada The composition of the Bank’s Board of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah Commissioners and Board of Directors as of
sebagai berikut: 31 December 2023 and 2022 are as follows:
2023 2022
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komisaris Utama Chartsiri Sophonpanich Chartsiri Sophonpanich President Commissioner
Komisaris Chong Toh Chong Toh Commissioner
Komisaris Chalit Tayjasanant Chalit Tayjasanant Commissioner
Komisaris Niramarn Laisathit Niramarn Laisathit Commissioner
Komisaris Independen Haryanto Sahari Haryanto Sahari Independent Commissioner
Komisaris Independen Riswinandi4) Rahmat Waluyanto1) Independent Commissioner
Komisaris Independen Goei Siauw Hong Goei Siauw Hong Independent Commissioner
Komisaris Independen Yap Tjay Soen Yap Tjay Soen Independent Commissioner
Direksi Board of Directors
Direktur Utama Meliza Musa Rusli Meliza Musa Rusli President Director
Direktur Abdy Dharma Salimin Abdy Dharma Salimin Director
Direktur Rudy Basyir Ahmad5) Lea Setianti Kusumawijaya2) Director
Direktur - Darwin Wibowo3) Director
Direktur Kepatuhan Dhien Tjahajani Dhien Tjahajani Compliance Director
Direktur Unit Usaha Syariah Herwin Bustaman Herwin Bustaman Sharia Business Unit Director
Direktur Djumariah Tenteram Djumariah Tenteram Director
Direktur Dayan Sadikin Dayan Sadikin Director
Direktur Setiatno Budiman Setiatno Budiman Director
1)
Bapak Rahmat Waluyanto wafat pada tanggal 10 April 2023. Mr. Rahmat Waluyanto passed away on 10 April 2023 1)
2)
Telah efektif mengundurkan diri pada tanggal 6 April 2023. Has been effective resigned on 6 April 2023 2)
3)
Telah efektif mengundurkan diri pada tanggal 23 Agustus 2023. Has been effective resigned on 23 August 2023 3)
4)
Telah diangkat sebagai Komisaris Independen efektif tanggal Has been appointed as Independent Commissioner effective on
25 Oktober 2023. 25 October 2023 4)
5)
Telah diangkat sebagai Direktur efektif tanggal 25 Oktober 2023. Has been appointed as Director effective on 25 October 2023 5)
Lampiran - 5/7 - Schedule
760 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 762
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
g. Jumlah Karyawan g. Number of Employees
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022, the Bank
karyawan tetap Bank masing-masing berjumlah had 6,807 and 7,195 permanent employees,
6.807 dan 7.195 karyawan (tidak diaudit). respectively (unaudited).
Personil manajemen kunci mencakup anggota Key management personnel consists of
Dewan Komisaris dan Direksi serta pejabat members of the Board of Commissioners and
eksekutif yaitu pejabat yang bertanggung jawab Board of Directors and key executives who
langsung kepada Direksi atau mempunyai have direct responsibility to the Board of
pengaruh yang signifikan terhadap kebijakan Directors or have significant influence over
dan/atau aktivitas operasional Bank. policies and/or operational activities of the
Bank.
h. Komite Audit h. Audit Committee
Susunan Komite Audit Bank pada tanggal The composition of the Bank’s Audit
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai Committee as of 31 December 2023 and 2022
berikut: are as follows:
2023 2022
Ketua (Komisaris Independen) Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Chairman (Independent Commissioner)
Anggota (Komisaris Independen) Yap Tjay Soen Rahmat Waluyanto Member (Independent Commissioner)
Anggota (Pihak Independen) Timotius Handy Effendy Halim Member (Independent Party)
Anggota (Pihak Independen) Mieke S. Djalil Mieke S. Djalil Member (Independent Party)
i. Komite Remunerasi dan Nominasi i. Remuneration and Nomination Committee
Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi The composition of the Bank’s Remuneration
Bank pada tanggal 31 Desember 2023 dan and Nomination Committee as of
2022 adalah sebagai berikut: 31 December 2023 and 2022 are as follows:
2023 2022
Ketua Chairman
(Komisaris Independen) Riswinandi Rahmat Waluyanto (Independent Commissioner)
Anggota Chong Toh Chong Toh Member
Anggota Chalit Tayjasanant Chalit Tayjasanant Member
Anggota Member
(Komisaris Independen) Haryanto Sahari Haryanto Sahari (Independent Commissioner)
Anggota Devina Renata Sianipar Eni Widiarti Soetarso Member
j. Komite Pemantau Risiko j. Risk Monitoring Committee
Susunan Komite Pemantau Risiko Bank pada The composition of the Bank’s Risk Monitoring
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah Committee as of 31 December 2023 and 2022
sebagai berikut: are as follows:
2023 2022
Ketua Chairman
(Komisaris Independen) Haryanto Sahari Haryanto Sahari (Independent Commissioner)
Anggota Member
(Komisaris Independen) Riswinandi - (Independent Commissioner)
Anggota Member
(Komisaris Independen) Yap Tjay Soen Rahmat Waluyanto (Independent Commissioner)
Anggota Member
(Komisaris Independen) Goei Siauw Hong Goei Siauw Hong (Independent Commissioner)
Anggota Niramarn Laisathit Niramarn Laisathit Member
Anggota Chong Toh Chong Toh Member
Anggota Chalit Tayjasanant Chalit Tayjasanant Member
Anggota (Pihak Independen) Eddy Rainal Sinulingga Darminto Member (Independent Party)
Anggota (Pihak Independen) Taufik Hakim Taufik Hakim Member (Independent Party)
k. Dewan Pengawas Syariah k. Sharia Supervisory Board
Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank pada The composition of the Bank’s Sharia
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah Supervisory Board as of 31 December 2023
sebagai berikut: and 2022 are as follows:
Ketua H. Muhamad Faiz, MA Chairman
Anggota Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M. Ag Member
Lampiran - 5/8 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 761
Page 763
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
l. Sekretaris Perusahaan l. Corporate Secretary
Sekretaris Perusahaan pada tanggal The Corporate Secretary as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah Katharine 31 December 2023 and 2022 is Katharine
Grace. Grace.
m. Kepala Satuan Kerja Audit Internal (“SKAI”) m. Head of Internal Audit (“SKAI”)
Kepala SKAI Bank pada tanggal The Bank’s head of SKAI as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah Anke 31 December 2023 and 2022 is Anke
Subandy. Subandy.
n. Persetujuan Penerbitan Laporan Keuangan n. Approval of the Financial Statements for
Issuance
Laporan keuangan ini telah disetujui untuk These financial statements were authorised
diterbitkan oleh Direksi pada tanggal for issuance by the Board of Directors on
13 Februari 2024. 13 February 2024.
Laporan keuangan ini disajikan dalam bahasa These financial statements are presented in
Indonesia dan Inggris. Dalam hal terdapat Indonesian and English languages. Should
perbedaan penafsiran akibat penerjemahan there be any difference in interpretation due to
bahasa, maka yang digunakan sebagai acuan translation, the Indonesian version shall
adalah bahasa Indonesia. prevail.
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL POLICIES
Kebijakan-kebijakan akuntansi material yang The material accounting policies applied by the
diterapkan oleh Bank dalam penyusunan laporan Bank in the preparation of its financial statements
keuangan diterapkan secara konsisten dengan are applied consistently with the financial
laporan keuangan untuk tahun berakhir statements for the year ended
31 Desember 2022, kecuali untuk penerapan 31 December 2022, except for the adoption of new
standar baru dan amendemen dan interpretasi yang and amended standards and interpretations
berlaku efektif mulai tanggal 1 Januari 2023 seperti effective beginning 1 January 2023 as disclosed in
yang diungkapkan pada Catatan 2d, dan adalah Note 2d, and are as follows:
sebagai berikut:
a. Pernyataan Kepatuhan a. Statement of Compliance
Laporan keuangan Bank telah disusun dan The Bank’s financial statements have been
disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi prepared and presented in accordance with
Keuangan (“SAK”) di Indonesia yang mencakup Indonesian Financial Accounting Standards
Pernyataan dan Interpretasi yang dikeluarkan (“SAK”) which comprise the Statements and
oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Interpretations issued by the Board of
Ikatan Akuntan Indonesia. Financial Accounting Standards of the
Indonesian Institute of Accountants.
Laporan keuangan juga disusun dan disajikan The financial statements have also been
sesuai dengan peraturan Badan Pengawas prepared and presented in accordance with
Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Capital Market and Financial Institutions
(“BAPEPAM-LK”, yang fungsinya dialihkan Supervisory Agency (“BAPEPAM-LK”, whose
kepada OJK sejak tanggal 1 Januari 2013), function has been transferred to the OJK
No. VIII.G.7, yang merupakan Lampiran starting 1 January 2013), regulation
Keputusan Ketua BAPEPAM-LK No. VIII.G.7, Appendix of the Decree of the
No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 Chairman of the BAPEPAM-LK
tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan No. KEP-347/BL/2012 dated 25 June 2012
Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. regarding “Financial Statements Presentation
Peraturan tersebut sekarang merupakan and Disclosure of the Issuer or Public
regulasi dari OJK. Company”. The regulation is now a regulation
under OJK.
Laporan keuangan Unit Usaha Syariah disajikan The Sharia Business Unit’s financial
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan statements have been presented in
Syariah dan Standar Akuntansi Keuangan accordance with the Sharia Financial
lainnya yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Accounting Standards and other Financial
Indonesia. Accounting Standards as issued by the
Indonesian Institute of Accountants.
Lampiran - 5/9 - Schedule
762 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 764
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
b. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan b. Basis for Preparation of the Financial
Statements
Laporan keuangan disajikan sesuai dengan The financial statements are prepared in
PSAK 1, “Penyajian Laporan Keuangan”. accordance with SFAS 1, “Presentation of
Adapun yang dimaksud dengan laporan Financial Statements”. The financial
keuangan dalam laporan keuangan ini statements referred to throughout these
merupakan laporan keuangan financial statements represent the financial
31 Desember 2023. statements as of 31 December 2023.
Laporan keuangan ini disajikan dalam Rupiah, Figures in these financial statements are
yang merupakan mata uang fungsional Bank. presented in Rupiah, which is the Bank’s
Kecuali dinyatakan lain, informasi keuangan functional currency. Unless otherwise stated,
yang disajikan telah dibulatkan dan disajikan financial information are rounded to and
dalam jutaan Rupiah. presented in millions of Rupiah.
Laporan keuangan disusun atas basis akrual The financial statements have been prepared
dengan menggunakan konsep nilai historis, on the accrual basis using the historical cost
kecuali jika standar akuntansi mensyaratkan concept, except where the accounting
pengukuran nilai wajar. standards require fair value measurement.
Laporan arus kas menyajikan perubahan The statements of cash flows present the
dalam kas dan setara kas dari aktivitas changes in cash and cash equivalents from
operasi, investasi, dan pendanaan dan operating, investing, and financing activities
disusun dengan metode langsung. Untuk and are prepared using the direct method. For
tujuan penyajian laporan arus kas, kas dan the purpose of presentation of the statements
setara kas meliputi kas, giro pada Bank of cash flows, cash and cash equivalents
Indonesia, giro pada bank-bank lain, consist of cash, current accounts with Bank
penempatan pada Bank Indonesia dan Indonesia, current accounts with other banks,
bank-bank lain yang jatuh tempo dalam waktu placements with Bank Indonesia and other
tiga bulan sejak tanggal perolehan, sepanjang banks that mature within three months from
tidak digunakan sebagai jaminan atas the date of acquisition, as long as they are not
pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi being pledged as collateral for borrowings nor
penggunaannya. restricted.
c. Penggunaan Pertimbangan, Estimasi dan c. Use of Critical Judgments, Estimates and
Asumsi yang Penting Assumptions
Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan The preparation of financial statements in
Standar Akuntansi Keuangan (“SAK”) di conformity with Indonesian Financial
Indonesia mengharuskan manajemen untuk Accounting Standard (“SAK”) requires
membuat pertimbangan, estimasi, dan asumsi management to make judgments, estimates,
yang memengaruhi penerapan kebijakan and assumptions that affect the application of
akuntansi, jumlah aset, liabilitas, pendapatan accounting policies, the reported amounts of
dan beban yang dilaporkan. Walaupun estimasi assets, liabilities, income and expenses.
ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik Although these estimates are based on
manajemen atas kejadian dan kegiatan saat ini, management’s best knowledge of current
hasil aktual mungkin berbeda dengan jumlah events and activities, actual results may differ
yang diestimasi semula. from those estimates.
Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah Estimates and underlying assumptions are
secara berkesinambungan. Revisi atas estimasi reviewed on an ongoing basis. Revisions to
akuntansi diakui pada periode di mana estimasi accounting estimates are recognised in the
tersebut direvisi dan periode-periode yang akan period in which the estimate is revised and in
datang yang dipengaruhi oleh revisi estimasi any future periods affected.
tersebut.
Informasi mengenai hal-hal signifikan yang terkait Information about significant areas of estimation
dengan ketidakpastian estimasi dan uncertainties and critical judgments in applying
pertimbangan signifikan dalam penerapan accounting policies that are significant to the
kebijakan akuntansi yang signifikan terhadap financial statements are described in Note 4.
laporan keuangan dijelaskan di Catatan 4.
Lampiran - 5/10 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 763
Page 765
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Perubahan Pernyataan Standar Akuntansi d. Changes to Statements of Financial
Keuangan dan Interpretasi Standar Accounting Standards and Interpretations
Akuntansi Keuangan of Statements of Financial Accounting
Standards
Berikut ini adalah standar, amendemen dan The following standards, amendments and
interpretasi yang berlaku efektif sejak tanggal interpretations became effective since
1 Januari 2023: 1 January 2023:
- Amendemen PSAK 1: “Penyajian Laporan - Amendment of SFAS 1: “Presentation of
Keuangan” tentang pengungkapan Financial Statements” regarding
kebijakan akuntansi yang mengubah istilah disclosure of accounting policies that
“signifikan” menjadi “material” dan memberi change the term "significant" to "material"
penjelasan mengenai kebijakan akuntansi and provide explanations of material
material; accounting policies;
- Amendemen PSAK 1: “Penyajian Laporan - Amendment to SFAS 1: "Presentation of
Keuangan” tentang pengungkapan Financial Statements" on disclosure of
kebijakan akuntansi; accounting policies;
- Amendemen PSAK 25: “Kebijakan - Amendment of SFAS 25: “Accounting
Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi, Policies, Changes in Accounting
dan Kesalahan” tentang definisi “estimasi Estimates, and Errors” regarding the
akuntansi” dan penjelasannya”; definition of “accounting estimates” and
their explanations;
- Amendemen PSAK 16: “Aset Tetap” - Amendment of SFAS 16: “Fixed Assets”
tentang hasil sebelum penggunaan yang regarding proceeds before intended use;
diintensikan;
- Amendemen PSAK 46: “Pajak Penghasilan” - Amendment of SFAS 46: "Income Tax"
tentang Pajak Tangguhan terkait Aset dan on Deferred Tax related to Assets and
Liabilitas yang timbul dari Transaksi Liabilities arising from a Single
Tunggal yang diadopsi dari Amendemen Transaction which was adopted from
IAS 12 Income Taxes tentang Deferred Tax Amended IAS 12 Income Taxes on
related to Assets and Liabilities arising from Deferred Tax related to Assets and
a Single Transaction; dan Liabilities arising from a Single
- Amendemen PSAK 107: “Akuntansi Ijarah”. Transaction; and
- Amendment of SFAS 107: “Ijarah
Accounting”.
Implementasi dari standar-standar tersebut The implementation of the above standards do
tidak menghasilkan perubahan substansial not result in substantial changes to the Bank’s
terhadap kebijakan akuntansi Bank dan tidak accounting policies and has no material impact
memiliki dampak yang material terhadap to the financial statements for current or prior
laporan keuangan di tahun berjalan atau tahun financial year.
sebelumnya.
e. Penjabaran Transaksi dan Saldo dalam e. Foreign Currency Transactions and
Valuta Asing Balances Translation
Transaksi-transaksi dalam valuta asing Transactions in foreign currencies are
dijabarkan ke dalam Rupiah, yang merupakan translated into Rupiah, the Bank’s functional
mata uang fungsional Bank, dengan currency, using the rates prevailing at the
menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal transaction date.
transaksi.
Pada setiap tanggal pelaporan, aset moneter At each reporting date, monetary assets and
dan liabilitas moneter dalam valuta asing monetary liabilities denominated in foreign
dijabarkan ke dalam Rupiah dengan currencies are translated into Rupiah using
menggunakan kurs pada tanggal laporan exchange rates as of the reporting date
(penutupan) yang ditetapkan oleh Bank (closing) as determined by Bank Indonesia i.e.
Indonesia yaitu kurs tengah yang merupakan middle rates which are the average of buying
rata-rata kurs beli dan kurs jual berdasarkan rates and selling rates per Reuters at
Reuters pada pukul 16.00 WIB. 16.00 WIB.
Lampiran - 5/11 - Schedule
764 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 766
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
e. Penjabaran Transaksi dan Saldo dalam e. Foreign Currency Transactions and
Valuta Asing (lanjutan) Balances Translation (continued)
Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang The foreign exchange gains and losses arising
timbul dari transaksi dalam valuta asing dan dari from transactions in foreign currencies and
penjabaran aset moneter dan liabilitas moneter from the translation of monetary assets and
dalam valuta asing diakui pada laba rugi tahun monetary liabilities denominated in foreign
berjalan. currencies are recognised in the current year
profit or loss.
Aset dan liabilitas nonmoneter dalam mata uang Non-monetary assets and liabilities
asing dijabarkan dengan menggunakan kurs denominated in foreign currencies are
pada tanggal transaksi. translated using the rates prevailing at the
transaction date.
Kurs valuta asing utama yang digunakan pada The major foreign exchange rates used as of
tanggal pelaporan adalah sebagai berikut the reporting date are as follows (whole
(Rupiah penuh): Rupiah):
2023 2022
1 Dolar Amerika Serikat (“USD”) 15.397,00 15.567,50 1 United States Dollar (“USD”)
1 Dolar Australia (“AUD”) 10.520,77 10.557,88 1 Australian Dollar (“AUD”)
1 Dolar Singapura (“SGD”) 11.676,34 11.592,88 1 Singapore Dollar (“SGD”)
1 Dolar Hong Kong (“HKD”) 1.970,73 1.996,55 1 Hong Kong Dollar (“HKD”)
1 Dolar Kanada (“CAD”) 11.629,59 11.486,39 1 Canadian Dollar (“CAD”)
1 Pound sterling Inggris (“GBP”) 19.626,56 18.786,09 1 Great Britain Pound sterling (“GBP”)
1 Yen Jepang (“JPY”) 108,88 117,81 1 Japanese Yen (“JPY”)
1 Euro (“EUR”) 17.038,32 16.581,72 1 Euro (“EUR”)
1 Yuan Cina (“CNY”) 2.169,50 2.234,50 1 Chinese Yuan (“CNY”)
1 Franc Swiss (“CHF”) 18.299,27 16.827,00 1 Swiss Franc (“CHF”)
1 Dolar Selandia Baru (“NZD”) 9.765,55 9.851,12 1 New Zealand Dollar (“NZD”)
1 Baht Thailand (“THB”) 449,75 450,71 1 Thailand Baht (“THB”)
1 Rupee India (“INR”) 185,18 188,11 1 Indian Rupee (“INR”)
f. Investasi pada Entitas Asosiasi f. Investment in Associate
Investasi pada entitas asosiasi dicatat dengan Investment in associate is accounted for using
menggunakan metode ekuitas. Dengan metode the equity method. Based on this method, the
ini, bagian Bank atas laba rugi entitas asosiasi Bank’s share of its associate post-acquisition
setelah perolehan diakui dalam laba rugi, dan profits or losses are recognised in profit or loss
bagian Bank atas penghasilan komprehensif and the Bank’s share of its associate post-
lain entitas asosiasi setelah perolehan diakui acquisition other comprehensive income is
dalam penghasilan komprehensif lain. recognised in other comprehensive income.
Perubahan dan penerimaan distribusi dividen These post-acquisition movements and
dari entitas asosiasi setelah tanggal perolehan dividend distributions received from associates
disesuaikan terhadap nilai tercatat investasi. are adjusted against the carrying amounts of
the investment.
Jika bagian Bank atas rugi entitas asosiasi When the Bank’s share of losses of an
sama dengan atau melebihi jumlah associate equals or exceeds its interest in the
kepentingannya pada entitas asosiasi, nilai corresponding associate entities, the carrying
tercatat investasi tersebut diturunkan sampai amount of the investment is reduced to nil and
nol dan pengakuan kerugian lebih lanjut recognition of further losses is discontinued
dihentikan, kecuali Bank memiliki kewajiban except to the extent that the Bank has an
untuk melakukan pembayaran atau telah obligation or has made payments on behalf of
melakukan pembayaran atas nama entitas the associate entities.
asosiasi.
g. Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi g. Transactions with Related Parties
Dalam laporan keuangan, istilah pihak berelasi In the financial statements, the term related
digunakan sesuai dengan PSAK 7 parties are used as defined in SFAS 7
“Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. “Related Parties Disclosures”.
Lampiran - 5/12 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 765
Page 767
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
g. Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi g. Transactions with Related Parties
(lanjutan) (continued)
Semua transaksi dan saldo yang signifikan All significant transactions and balances with
dengan pihak-pihak berelasi, baik dilakukan related parties, whether or not conducted
dengan menggunakan syarat dan kondisi under normal terms and conditions as those
normal maupun tidak sebagaimana dengan with third parties, are disclosed in Note 42.
pihak ketiga, diungkapkan dalam Catatan 42.
h. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities
Aset keuangan Bank terutama terdiri dari kas, The Bank’s financial assets mainly consist of
giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank cash, current accounts with Bank Indonesia,
lain, penempatan pada Bank Indonesia dan current accounts with other banks, placements
bank-bank lain, aset keuangan untuk with Bank Indonesia and other banks, financial
diperdagangkan, efek-efek yang dibeli dengan assets held for trading, securities purchased
janji dijual kembali, tagihan akseptasi, kredit under resale agreements, acceptance
yang diberikan, efek-efek untuk tujuan investasi receivables, loans, investment securities and
dan tagihan lainnya (yang disajikan sebagai other receivables (presented as part of “Other
bagian dari “Aset lain-lain”). assets”).
Liabilitas keuangan Bank terutama terdiri dari The Bank’s financial liabilities mainly consist of
liabilitas segera, simpanan dari nasabah, liabilities payable on demand, deposits from
simpanan dari bank-bank lain, liabilitas customers, deposits from other banks,
keuangan untuk diperdagangkan, utang financial liabilities held for trading, acceptance
akseptasi, utang atas efek-efek yang dijual payables, securities sold under repurchase
dengan janji dibeli kembali, pinjaman yang agreements payable, borrowings, accruals,
diterima, beban masih harus dibayar, Surat Additional Tier-1 Capital Subordinated Notes
Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier-1 and other liabilities.
dan liabilitas lain-lain.
h.1. Klasifikasi h.1. Classification
Sesuai dengan PSAK 71, terdapat tiga In accordance with SFAS 71, there are
klasifikasi pengukuran aset keuangan: three measurement classifications for
financial assets:
i. Biaya perolehan diamortisasi; i. Amortised cost;
ii. Diukur pada nilai wajar melalui laba ii. Fair value through profit or loss
rugi (“FVTPL”); (“FVTPL”);
iii. Diukur pada nilai wajar melalui iii. Fair value through other
penghasilan komprehensif lain comprehensive income (“FVOCI”).
(“FVOCI”).
Instrumen ekuitas diklasifikasi dan diukur Equity instruments are classified and
pada nilai wajar (baik melalui penghasilan measured at fair value (either through
komprehensif lain, atau melalui laba rugi). other comprehensive income, or through
Jika manajemen telah memilih untuk profit or loss). Where management has
menyajikan keuntungan dan kerugian nilai elected to present fair value gains and
wajar atas instrumen ekuitas dalam losses on equity instrument in other
penghasilan komprehensif lain, tidak ada comprehensive income, there is no
reklasifikasi keuntungan dan kerugian nilai subsequent reclassification of fair value
wajar ke laba rugi setelah penghentian gains and losses to profit or loss following
pengakuan instrumen ekuitas. the derecognition of the equity
instrument.
Instrumen utang diklasifikasikan menjadi Debt instruments are classified into these
tiga kategori tersebut di atas berdasarkan three categories based on the business
model bisnis di mana aset keuangan model within which they are held and
tersebut dimiliki dan karakteristik arus kas their contractual cash flow characteristics.
kontraktualnya. Model bisnis merefleksikan The business model reflects how groups
bagaimana kelompok aset keuangan of financial assets are managed to
dikelola untuk mencapai tujuan bisnis achieve a particular business objective.
tertentu.
Lampiran - 5/13 - Schedule
766 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 768
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
h. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities
(lanjutan) (continued)
h.1. Klasifikasi (lanjutan) h.1. Classification (continued)
Aset keuangan dapat diukur dengan biaya A financial asset is measured at
perolehan diamortisasi hanya jika amortised cost only if it meets both of the
memenuhi kedua kondisi berikut dan tidak following conditions and it is not
ditetapkan sebagai FVTPL: designated as at FVTPL:
- Aset keuangan dikelola dalam model - The financial asset is held within a
bisnis yang bertujuan untuk memiliki business model whose objective is to
aset keuangan untuk tujuan hold the asset to collect contractual
mendapatkan arus kas kontraktual cash flows (held to collect); and
(held to collect); dan
- Kriteria kontraktual dari aset keuangan - Its contractual terms give rise on
yang pada tanggal tertentu specified dates to cash flows that are
menghasilkan arus kas yang solely payments of principal and
merupakan solely payments of interest (“SPPI”) on the principal
principal and interest (“SPPI”) dari amount outstanding.
jumlah pokok terutang.
Suatu instrumen utang diukur pada FVOCI, A debt instrument is measured at FVOCI
hanya jika memenuhi kedua kondisi berikut only if it meets both of the following
dan tidak ditetapkan sebagai FVTPL: conditions and is not designated as at
FVTPL:
- Aset keuangan dikelola dalam model - The financial asset is held within a
bisnis yang tujuan tercapai dengan business model whose objective is
mendapatkan arus kas kontraktual dan achieved by both collecting
menjual aset keuangan (held to collect contractual cash flows and selling the
and sell); dan financial asset (held to collect and
sell); and
- Kriteria kontraktual dari aset keuangan - Its contractual terms give rise on
yang pada tanggal tertentu specified dates to cash flows that are
menghasilkan arus kas yang SPPI on the principal amount
merupakan SPPI dari jumlah pokok outstanding.
terutang.
Seluruh aset keuangan yang tidak All financial assets not classified as
diklasifikasikan sebagai diukur dengan measured at amortised cost or FVOCI as
biaya perolehan diamortisasi atau FVOCI described above are measured at FVTPL.
sebagaimana ketentuan di atas diukur
dengan FVTPL.
Aset dapat dijual dari portofolio held to Assets may be sold out of held to collect
collect ketika terdapat peningkatan risiko portfolios where there is an increase in
kredit. Penghentian untuk alasan lain credit risk. Disposals for other reasons
diperbolehkan namun jumlah penjualan are permitted but such sales should be
tersebut harus tidak signifikan jumlahnya insignificant in value or infrequent in
atau tidak sering. nature.
Laba rugi yang belum direalisasi atas aset Unrealised gains or losses of financial
keuangan yang diklasifikasikan sebagai assets held at FVOCI are deferred in
FVOCI ditangguhkan di penghasilan other comprehensive income until the
komprehensif lain sampai aset tersebut asset is derecognised.
dihentikan pengakuannya.
Aset keuangan dapat ditetapkan sebagai Financial assets may be designated at
FVTPL hanya jika ini dapat mengeliminasi FVTPL only if doing so eliminates or
atau mengurangi accounting mismatch. reduces accounting mismatch.
Lampiran - 5/14 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 767
Page 769
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
h. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities
(lanjutan) (continued)
h.1. Klasifikasi (lanjutan) h.1. Classification (continued)
Penilaian apakah arus kas kontraktual Assessment of whether contractual
hanya merupakan pembayaran pokok cash flows are solely payments of
dan bunga semata principal and interest
Untuk tujuan penilaian ini, ‘pokok’ For the purposes of this assessment,
didefinisikan sebagai nilai wajar dari aset ‘principal’ is defined as the fair value of
keuangan pada pengakuan awal. ‘Bunga’ the financial asset on initial recognition.
didefinisikan sebagai imbalan untuk nilai ‘Interest’ is defined as consideration for
waktu atas uang dan untuk risiko kredit the time value of money and for the credit
yang terkait dengan jumlah pokok yang risk associated with the principal amount
terutang selama periode waktu tertentu dan outstanding during a particular period of
untuk risiko dan biaya pinjaman dasar time and for other basic lending risks and
lainnya (misalnya risiko likuiditas dan biaya costs (e.g. liquidity risk and administrative
administrasi), serta marjin keuntungan. costs), as well as profit margin.
Dalam menilai apakah arus kas kontraktual In assessing whether the contractual
adalah SPPI, Bank mempertimbangkan cash flows are SPPI, the Bank considers
ketentuan kontraktual instrumen tersebut. the contractual terms of the instrument.
Hal ini termasuk menilai apakah This includes assessing whether the
aset keuangan mengandung ketentuan financial asset contains a contractual
kontraktual yang dapat mengubah term that could change the timing or
waktu atau jumlah arus kas kontraktual amount of contractual cash flows such
sehingga tidak memenuhi kondisi ini. that it would not meet this condition. In
Dalam melakukan penilaian, Bank making the assessment, the Bank
mempertimbangkan: considers:
- Kejadian kontinjensi yang akan - Contingent events that would change
mengubah jumlah dan waktu arus kas; the amount and timing of cash flows;
- Fitur leverage; - Leverage features;
- Persyaratan pelunasan dipercepat dan - Prepayment and extension terms;
perpanjangan fasilitas;
- Ketentuan yang membatasi klaim Bank - Terms that limit the Bank’s claim to
atas arus kas dari aset tertentu (seperti cash flows from specified assets (e.g.
pinjaman non-recourse); dan non-recourse loans); and
- Fitur yang memodifikasi imbalan dari - Features that modify consideration of
nilai waktu atas uang (seperti the time value of money (e.g.
penetapan ulang suku bunga berkala). periodical reset of interest rates).
Penilaian model bisnis Business model assessment
Model bisnis mengacu pada bagaimana Business model refers to how financial
aset keuangan dikelola bersama untuk assets are managed together to generate
menghasilkan arus kas untuk Bank. Arus cash flows for the Bank. This may be
kas mungkin dihasilkan dengan menerima collecting contractual cash flows, selling
arus kas kontraktual, menjual aset financial assets or both. Business models
keuangan atau keduanya. Model bisnis are determined at a level of aggregation
ditentukan pada tingkat agregasi di mana where groups of assets are managed
kelompok aset dikelola bersama untuk together to achieve a particular objective
mencapai tujuan tertentu dan tidak and do not depend on management's
bergantung pada niat manajemen pada intentions for individual instruments.
instrumen individual.
Lampiran - 5/15 - Schedule
768 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 770
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
h. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities
(lanjutan) (continued)
h.1. Klasifikasi (lanjutan) h.1. Classification (continued)
Penilaian model bisnis (lanjutan) Business model assessment
(continued)
Bank menilai model bisnis pada aset The Bank assesses the business model
keuangan setidaknya pada tingkat lini of financial assets at least at business
bisnis atau pada di mana terdapat variasi line level or where there are varying
mandat/tujuan dalam lini bisnis, pada lini mandates or objectives within a business
bisnis produk atau pada tingkat desk yang line, at a more granular product business
lebih granular (misalnya sub-portofolio atau line or desk level (i.e. sub-portfolios or
sub-lini bisnis). sub-business lines).
Penentuan model bisnis dilakukan dengan Business model determinations are made
mempertimbangkan semua bukti relevan considering all relevant evidence that is
yang tersedia pada tanggal penilaian. Ini available at the date of the assessment.
termasuk, tetapi tidak terbatas pada: This includes, but is not limited to:
- Bagaimana kinerja bisnis dan aset - How the performance of the business
keuangan yang ada di dalam unit and the financial assets held within
bisnis itu dievaluasi dan dilaporkan that business unit are evaluated and
kepada manajemen. Tingkat reported to management. The level of
pemisahan yang diidentifikasi untuk segregation identified for SFAS 71
klasifikasi PSAK 71 harus konsisten classification should be consistent
dengan bagaimana portofolio aset with how asset portfolios are
dipisahkan dan dilaporkan kepada segregated and reported to senior
manajemen senior; management;
- Risiko yang memengaruhi kinerja unit - The risks that affect the performance
bisnis dan aset keuangan yang dimiliki of the business unit and the financial
dalam unit bisnis itu dan khususnya assets held within that business unit
bagaimana risiko itu dikelola; dan and in particular the way those risks
are managed; and
- Bagaimana manajer unit bisnis - How managers of the business unit
dikompensasi (misalnya, apakah are compensated (for example,
kompensasi didasarkan pada nilai whether the compensation is based
wajar dari aset yang dikelola atau pada on the fair value of the assets
arus kas kontraktual yang managed or on the contractual cash
dikumpulkan). flows collected).
Penentuan model bisnis dilakukan Business model determinations are made
berdasarkan skenario yang diperkirakan on the basis of scenarios that the Bank
akan terjadi oleh Bank dan tidak dalam reasonably expects to occur and not
kondisi sangat tertekan atau 'kondisi under highly stressed or 'worst case'
terburuk'. Jika aset dijual dalam kondisi conditions. Where assets are disposed of
yang tidak diharapkan oleh Bank untuk under conditions that the Bank did not
berlaku ketika aset diakui, klasifikasi aset reasonably expect to prevail when the
keuangan yang ada dalam portofolio tidak assets were recognised, the classification
disajikan secara tidak akurat, tetapi kondisi of existing financial assets in the portfolio
tersebut harus dipertimbangkan untuk aset is not rendered inaccurate but the
yang diperoleh di masa mendatang. conditions in question should be
considered for any assets acquired going
forward.
Perubahan pada model bisnis atau Changes to business models or the
pengenalan model bisnis baru ditentukan introduction of new business models are
melalui proses persetujuan unit bisnis baru. determined through the new business unit
approval process.
Bank dapat mereklasifikasi seluruh aset The Bank can reclassify all of its financial
keuangan yang terpengaruh jika dan hanya assets when and only, its business model
jika, model bisnis untuk pengelolaan aset for managing those financial assets
keuangan berubah. changes.
Lampiran - 5/16 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 769
Page 771
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
h. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities
(lanjutan) (continued)
h.2. Pengakuan h.2. Recognition
Bank pada awalnya mengakui kredit yang The Bank initially recognises loans and
diberikan dan simpanan pada tanggal deposits on the date of origination.
perolehan.
Semua aset dan liabilitas keuangan lainnya All other financial assets and liabilities are
pada awalnya diakui pada tanggal initially recognised on the trade date at
perdagangan di mana Bank menjadi suatu which the Bank becomes a party to the
pihak dalam ketentuan kontraktual contractual provisions of the instruments.
instrumen tersebut.
Pembelian dan penjualan aset keuangan Regular way purchases and sales of
yang lazim (reguler) diakui pada tanggal financial assets are recognised on the
perdagangan di mana Bank memiliki trade date at which the Bank commits to
komitmen untuk membeli atau menjual purchase or sell those assets.
aset tersebut.
Pada saat pengakuan awal, aset keuangan A financial asset or financial liability is
atau liabilitas keuangan diukur pada nilai initially measured at fair value plus/less
wajar ditambah/dikurangi (untuk item yang (for item not subsequently measured at
tidak diukur pada FVTPL setelah FVTPL) transaction costs that are directly
pengakuan awal) biaya transaksi yang attributable to the acquisition of a
dapat diatribusikan secara langsung atas financial asset or issuance of a financial
perolehan aset keuangan atau penerbitan liability. The subsequent measurement of
liabilitas keuangan. Pengukuran aset financial assets and financial liabilities
keuangan dan liabilitas keuangan setelah depends on their classification.
pengakuan awal tergantung pada
klasifikasi aset keuangan dan liabilitas
keuangan tersebut.
Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya Transaction costs include only those
yang dapat diatribusikan secara langsung costs that are directly attributable to the
untuk perolehan suatu aset keuangan atau acquisition of a financial asset or
penerbitan suatu liabilitas keuangan dan issuance of a financial liability and are
merupakan biaya tambahan yang tidak incremental costs that would not have
akan terjadi apabila instrumen keuangan been incurred if the instrument had not
tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. been acquired or issued.
Aset keuangan yang diukur pada nilai Financial assets carried at fair value
wajar melalui laporan laba rugi pada through profit or loss are initially
awalnya dicatat sebesar nilai wajar dan recognised at fair value and transaction
biaya transaksinya dibebankan pada costs are expensed in the profit or loss.
laporan laba rugi. Aset keuangan yang Financial assets measured at FVOCI and
diukur pada FVOCI dan FVTPL selanjutnya FVTPL are subsequently carried at fair
dicatat sebagai nilai wajar. Kredit yang value. Loans and receivables, financial
diberikan dan piutang, instrumen keuangan instruments measured at amortised cost,
yang diukur pada biaya perolehan and financial asset held to maturity are
diamortisasi, dan aset keuangan dimiliki carried at amortised cost using the
hingga jatuh tempo dicatat sebesar biaya effective interest rate method.
perolehan diamortisasi dengan
menggunakan metode suku bunga efektif.
Untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi For financial liabilities, transaction costs
dikurangkan dari jumlah utang yang diakui are deducted from the amount of debt
pada pengakuan awal liabilitas. Biaya initially recognised. Such transactions
transaksi tersebut diamortisasi selama costs are amortised over the terms of the
umur instrumen berdasarkan metode suku instruments based on the effective
bunga efektif dan dicatat sebagai bagian interest rate method and are recorded as
dari beban bunga. part of interest expense.
Lampiran - 5/17 - Schedule
770 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 772
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
h. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities
(lanjutan) (continued)
h.3. Pengukuran biaya perolehan h.3. Amortised cost measurement
diamortisasi
Biaya perolehan diamortisasi dari aset The amortised cost of a financial asset or
keuangan atau liabilitas keuangan adalah financial liability is the amount at which
jumlah aset atau liabilitas keuangan yang the financial asset or liability is measured
diukur pada saat pengakuan awal, at initial recognition, less principal
dikurangi pembayaran pokok, ditambah repayments, add or less the cumulative
atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif amortisation using the effective interest
dengan menggunakan metode suku bunga method of any difference between the
efektif yang dihitung dari selisih antara nilai initial amount recognised and the maturity
awal dan nilai jatuh temponya dan amount and minus any allowance for
dikurangi cadangan kerugian penurunan impairment losses.
nilai.
Kerugian penurunan nilai dilaporkan The impairment loss is reported as a
sebagai pengurang dari nilai tercatat dari deduction from the carrying value of the
aset keuangan dalam kelompok financial assets classified as amortised
biaya perolehan diamortisasi, cost and recognised in the
dan diakui di dalam laporan laba rugi statement of profit or loss
sebagai “Kerugian penurunan nilai aset as “Impairment losses on financial
keuangan”. assets”.
Tingkat suku bunga efektif adalah suku The effective interest rate is the rate that
bunga yang secara tepat mendiskontokan exactly discounts the estimated future
estimasi arus kas di masa datang selama cash flows through the expected life of
perkiraan umur dari aset keuangan atau the financial asset or financial liability (or,
liabilitas keuangan (atau jika lebih tepat, where appropriate, a shorter period) to
digunakan periode yang lebih singkat) the net carrying amount at initial
untuk memperoleh nilai tercatat bersih recognition. When calculating the
pada saat pengakuan awal. Pada saat effective interest rate, the Bank estimates
menghitung tingkat suku bunga efektif, future cash flows considering all
Bank mengestimasi arus kas di masa contractual terms of the financial
datang dengan mempertimbangkan seluruh instrument, but does not consider any
persyaratan kontraktual dalam instrumen future credit losses.
keuangan tersebut, namun tidak
mempertimbangkan kerugian kredit di
masa mendatang.
Perhitungan suku bunga efektif mencakup The calculation of the effective interest
biaya transaksi (lihat Catatan 2h.2) dan rate includes transaction costs (refer to
seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain Note 2h.2) and all fees and provisions
yang dibayarkan atau diterima yang paid or received that are an integral part
merupakan bagian tak terpisahkan dari of the effective interest rate.
suku bunga efektif.
h.4. Pengukuran nilai wajar h.4. Fair value measurement
Nilai wajar adalah harga yang akan Fair value is the price that would be
diterima untuk menjual suatu aset atau received to sell an asset or paid to
harga yang akan dibayar untuk transfer a liability in an orderly transaction
mengalihkan suatu liabilitas dalam between market participants at the
transaksi teratur (orderly transaction) measurement date in the principal market
antara pelaku pasar (market participants) or, in its absence, the most advantageous
pada tanggal pengukuran di pasar utama market to which the Bank has access at
atau, jika tidak terdapat pasar utama, di that date. The fair value of a liability
pasar yang paling menguntungkan di reflects its non-performance risk.
mana Bank memiliki akses pada
tanggal tersebut. Nilai wajar liabilitas
mencerminkan risiko wanprestasinya.
Lampiran - 5/18 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 771
Page 773
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
h. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities
(lanjutan) (continued)
h.4. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) h.4. Fair value measurement (continued)
Jika tersedia, Bank mengukur nilai When available, the Bank measures the
wajar instrumen keuangan dengan fair value of a financial instrument using
menggunakan harga kuotasian di pasar the quoted price in an active market for
aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar that instrument. A market is regarded as
dianggap aktif jika transaksi atas aset dan active if transactions for the asset or
liabilitas terjadi dengan frekuensi dan liability take place with sufficient
volume yang memadai untuk menyediakan frequency and volume to provide pricing
informasi penentuan harga secara information on an ongoing basis.
berkelanjutan.
Jika harga kuotasian tidak tersedia di pasar If there is no quoted price in an active
aktif, Bank menggunakan teknik penilaian market, then the Bank uses valuation
dengan memaksimalkan penggunaan input techniques that maximise the use of
yang dapat diobservasi dan relevan dan relevant observable inputs and minimise
meminimalkan penggunaan input yang the use of unobservable inputs. The
tidak dapat diobservasi. Teknik penilaian chosen valuation technique incorporates
yang dipilih menggabungkan semua faktor all of the factors that market participants
yang diperhitungkan oleh pelaku pasar would take into account in pricing a
dalam penentuan harga transaksi. transaction.
Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen The best evidence of the fair value of a
keuangan pada saat pengakuan awal financial instrument at initial recognition is
adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar normally the transaction price, i.e., the fair
dari pembayaran yang diberikan atau value of the consideration given or
diterima. Jika Bank menetapkan bahwa received. If the Bank determines that the
nilai wajar pada pengakuan awal berbeda fair value at initial recognition differs from
dengan harga transaksi dan nilai wajar the transaction price and the fair value is
tidak dapat dibuktikan dengan harga evidenced neither by a quoted price in an
kuotasian di pasar aktif untuk aset atau active market for an identical asset or
liabilitas yang identik atau berdasarkan liability nor based on a valuation
teknik penilaian yang hanya menggunakan technique that uses only data from
data dari pasar yang dapat diobservasi, observable markets, then the financial
maka nilai wajar instrumen keuangan pada instrument is initially measured at fair
saat pengakuan awal disesuaikan untuk value, adjusted to defer the difference
menangguhkan perbedaan antara nilai between the fair value at initial
wajar pada saat pengakuan awal dan recognition and the transaction price.
harga transaksi. Setelah pengakuan awal, Subsequent to initial recognition, that
perbedaan tersebut diakui dalam laba rugi difference is recognised in profit or loss
berdasarkan umur dari instrumen tersebut on an appropriate basis over the life of
namun tidak lebih lambat dari saat the instrument but no later than when the
penilaian tersebut didukung sepenuhnya valuation is wholly supported by
oleh data pasar yang dapat diobservasi observable market data or the transaction
atau saat transaksi ditutup. is closed out.
Jika aset atau liabilitas yang diukur pada If an asset or a liability measured at fair
nilai wajar memiliki harga penawaran dan value has a bid price and an ask price,
harga permintaan, maka Bank mengukur then the Bank measures assets and long
aset dan posisi long berdasarkan harga positions at a bid price and liabilities and
penawaran dan mengukur liabilitas short positions at an ask price.
dan posisi short berdasarkan harga
permintaan.
Lampiran - 5/19 - Schedule
772 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 774
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
h. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities
(lanjutan) (continued)
h.4. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) h.4. Fair value measurement (continued)
Kelompok aset keuangan dan liabilitas Portfolios of financial assets and financial
keuangan yang diukur pada nilai wajar, liabilities measured at fair value, that are
yang terekspos risiko pasar dan risiko exposed to market risk and credit risk that
kredit yang dikelola oleh Bank berdasarkan are managed by the Bank on the basis of
eksposur netonya baik terhadap risiko the net exposure to either market or credit
pasar ataupun risiko kredit, diukur risk, are measured on the basis of a price
berdasarkan harga yang akan diterima that would be received to sell a net long
untuk menjual posisi net long (atau dibayar position (or paid to transfer a net short
untuk mengalihkan posisi net short) untuk position) for a particular risk exposure.
eksposur risiko tertentu. Penyesuaian Those portfolio-level adjustments are
pada level kelompok tersebut dialokasikan allocated to the individual assets and
pada aset dan liabilitas individual liabilities on the basis of the relative risk
berdasarkan penyesuaian risiko relatif dari adjustment of each of the individual
masing-masing instrumen individual di instruments in the portfolio.
dalam kelompok.
h.5. Penghentian pengakuan h.5. Derecognition
Bank menghentikan pengakuan aset The Bank derecognises a financial asset
keuangan pada saat hak kontraktual when the contractual rights to the cash
atas arus kas yang berasal dari aset flows from the financial asset expire, or
keuangan tersebut kedaluwarsa, atau Bank when it transfers the rights to receive the
mentransfer seluruh hak untuk menerima contractual cash flows on the financial
arus kas kontraktual dari aset keuangan asset in a transaction in which
dalam transaksi dimana Bank secara substantially all the risks and rewards of
substansial telah mentransfer seluruh risiko ownership of the financial asset are
dan manfaat atas kepemilikan aset transferred. Any interest in transferred
keuangan yang ditransfer. Setiap hak atau financial assets that is created or retained
liabilitas atas aset keuangan yang by the Bank is recognised as a separate
ditransfer yang timbul atau yang masih asset or liability.
dimiliki oleh Bank diakui sebagai aset atau
liabilitas secara terpisah.
Dalam transaksi dimana Bank secara In transactions in which the Bank neither
substansial tidak memiliki atau tidak retains nor transfers substantially all the
mentransfer seluruh risiko dan manfaat risks and rewards of ownership of a
atas kepemilikan aset keuangan, Bank financial asset, the Bank derecognises
menghentikan pengakuan aset tersebut the asset if it does not retain control over
jika Bank tidak lagi memiliki pengendalian the asset. The rights and obligations
atas aset tersebut. Hak dan kewajiban retained in the transfer are recognised
yang masih dimiliki dalam transfer separately as assets and liabilities as
tersebut diakui secara terpisah sebagai appropriate. In transfers in which control
aset atau liabilitas. Dalam transfer di mana over the asset is retained, the Bank
pengendalian atas aset masih dimiliki, continues to recognise the asset to the
Bank tetap mengakui aset yang extent of its continuing involvement,
ditransfer tersebut sebesar keterlibatan determined by the extent to which it is
berkelanjutan, di mana tingkat exposed to changes in the value of the
keberlanjutan Bank dalam aset yang transferred asset.
ditransfer adalah sebesar perubahan nilai
aset yang ditransfer.
Bank menghapusbukukan aset keuangan The Bank writes off a financial asset and
dan cadangan kerugian penurunan nilai any related allowance for impairment
terkait, pada saat Bank menentukan bahwa losses, when the Bank determines that
aset keuangan tersebut tidak dapat ditagih the financial asset is completely
seluruhnya. Keputusan ini diambil setelah uncollectible. This determination is
mempertimbangkan informasi seperti telah reached after considering information
terjadinya perubahan signifikan pada posisi such as the occurrence of significant
keuangan debitur/penerbit aset keuangan changes in the financial position of
sehingga debitur/penerbit aset keuangan borrower/financial asset’s issuer such that
tidak lagi dapat melunasi kewajibannya, the borrower/financial asset’s issuer can
atau hasil penjualan agunan tidak akan no longer pay the obligation, or that
cukup untuk melunasi seluruh eksposur proceeds from collateral will not be
kredit yang diberikan. sufficient to pay back the entire exposure.
Lampiran - 5/20 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 773
Page 775
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
h. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities
(lanjutan) (continued)
h.6. Saling hapus h.6. Offsetting
Aset keuangan dan liabilitas keuangan Financial assets and liabilities are offset
disalinghapuskan dan jumlah netonya and the net amount is reported in the
dilaporkan pada laporan posisi keuangan statement of financial position when there
ketika terdapat hak yang berkekuatan is a legally enforceable right to offset the
hukum untuk melakukan saling hapus atas recognised amounts and there is an
jumlah yang telah diakui tersebut dan intention to settle on a net basis, or
adanya niat untuk menyelesaikan liabilitas realise the asset and settle the liability
secara bersamaan. Hak saling hapus tidak simultaneously. The legally enforceable
kontinjen atas peristiwa di masa depan dan right must not be contingent on future
dapat dipaksakan secara hukum dalam events and must be enforceable in the
situasi bisnis yang normal dan dalam normal course of business and in the
peristiwa gagal bayar atau peristiwa event of default or insolvency or
kepailitan atau kebangkrutan Bank atau bankruptcy of the Bank or the
pihak lawan. counterparty.
Pendapatan dan beban disajikan dalam Income and expenses are presented on a
jumlah bersih hanya jika diperkenankan net basis only when permitted by
oleh standar akuntansi. accounting standards.
h.7. Modifikasi atas aset keuangan dan h.7. Modifications of financial assets and
liabilitas keuangan financial liabilities
Aset keuangan Financial assets
Apabila persyaratan dari aset keuangan If the terms of a financial asset are
dimodifikasi, Bank selanjutnya modified, then the Bank evaluates
mengevaluasi apakah arus kas dari aset whether the cash flows of the modified
yang dimodifikasi berbeda secara asset are substantially different.
substansial.
Apabila arus kas berbeda secara If the cash flows are substantially
substansial, maka hak kontraktual atas different, then the contractual rights to
arus kas dari aset keuangan awal cash flows from the original financial
dianggap telah kedaluwarsa. Dalam hal ini, asset are deemed to have expired. In this
aset keuangan awal dihentikan case, the original financial asset is
pengakuannya (lihat Catatan 2h.5) dan derecognised (refer to Note 2h.5) and a
aset keuangan baru diakui pada nilai wajar new financial asset is recognised at fair
ditambah biaya transaksi terkait. value plus any eligible transaction costs.
Apabila arus kas dimodifikasi ketika debitur If the cash flows are modified when the
dalam kesulitan keuangan, maka tujuan borrower is in financial difficulties, then
dari modifikasi biasanya adalah untuk the objective of the modification is usually
memaksimalkan pemulihan dari to maximise recovery of the original
persyaratan kontraktual awal daripada contractual terms rather than to originate
untuk menghasilkan aset baru dengan a new asset with substantially different
perbedaan persyaratan yang substansial. terms.
Apabila modifikasi atas aset keuangan If the modification of a financial asset
yang diukur pada biaya perolehan measured at amortised cost or FVOCI
diamortisasi atau FVOCI tidak does not result in derecognition of the
mengakibatkan penghentian pengakuan financial asset, then the Bank
aset keuangan, maka Bank melakukan recalculates the gross carrying amount of
perhitungan ulang nilai tercatat bruto aset the financial asset using the original
keuangan menggunakan suku bunga effective interest rate of the asset and
efektif awal aset dan mengakui hasil recognises the resulting adjustment as a
penyesuaian tersebut sebagai keuntungan modification gain or loss in profit or loss.
atau kerugian modifikasi pada laba rugi. Any costs or fees incurred and
Biaya yang timbul dan pendapatan modification fees received adjust the
modifikasi yang diterima menyesuaikan gross carrying amount of the modified
nilai tercatat bruto dari aset keuangan yang financial asset and are amortised over
dimodifikasi dan diamortisasi selama sisa the remaining term of the modified
jangka waktu aset keuangan yang financial asset.
dimodifikasi.
Lampiran - 5/21 - Schedule
774 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 776
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
h. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities
(lanjutan) (continued)
h.7. Modifikasi atas aset keuangan dan h.7. Modifications of financial assets and
liabilitas keuangan (lanjutan) financial liabilities (continued)
Aset keuangan (lanjutan) Financial assets (continued)
Jika modifikasi tersebut dilakukan karena If such modification is carried out
debitur mengalami kesulitan keuangan because of financial difficulties of the
(lihat Catatan 2t) maka keuntungan atau borrower (refer to Note 2t) then the gain
kerugian tersebut disajikan bersamaan or loss is presented together with
dengan kerugian penurunan nilai. impairment losses.
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Bank melakukan penghentian pengakuan The Bank derecognises a financial
liabilitas keuangan apabila persyaratan liability when its terms are modified and
kontraktual dimodifikasi dan arus kas dari the cash flows of the modified liability are
liabilitas keuangan yang dimodifikasi substantially different. In this case, a new
berbeda secara substansial. Dalam kasus financial liability based on the modified
ini, liabilitas keuangan baru berdasarkan terms is recognised at fair value. The
persyaratan yang dimodifikasi diakui difference between the carrying amount
berdasarkan nilai wajar. Perbedaan antara of the financial liability derecognised and
nilai tercatat liabilitas keuangan yang the consideration paid is recognised in
dilakukan penghentian pengakuan dan profit or loss. Consideration paid includes
imbalan yang dibayarkan diakui dalam laba non-financial assets transferred, if any,
rugi. Imbalan yang dibayarkan meliputi and the assumption of liabilities, including
aset nonkeuangan yang ditransfer, jika the new modified financial liability.
ada, dan asumsi atas liabilitas, termasuk
dengan liabilitas keuangan baru yang
dimodifikasi.
Apabila modifikasi atas liabilitas keuangan If the modification of a financial liability is
tidak dicatat sebagai penghentian not accounted for as derecognition, then
pengakuan, maka biaya perolehan the amortised cost of the liability is
diamortisasi atas liabilitas dihitung kembali recalculated by discounting the modified
dengan mendiskontokan arus kas yang cash flows at the original effective interest
dimodifikasi pada suku bunga efektif awal rate and the resulting gain or loss is
dan keuntungan atau kerugian yang recognised in profit or loss. Any costs and
dihasilkan diakui dalam laba rugi. Biaya fees incurred are recognised as an
yang timbul diakui sebagai penyesuaian adjustment to the carrying amount of the
terhadap nilai tercatat atas liabilitas dan liability and amortised over the remaining
diamortisasi selama sisa jangka waktu term of the modified financial liability by
liabilitas keuangan yang dimodifikasi recomputing the effective interest rate on
dengan menghitung ulang tingkat suku the instrument.
bunga efektif pada instrumen tersebut.
i. Giro pada Bank Indonesia dan Bank-Bank i. Current Accounts with Bank Indonesia and
Lain Other Banks
Setelah pengakuan awal, giro pada Bank Subsequent to initial recognition, current
Indonesia dan giro pada bank-bank lain diukur accounts with Bank Indonesia and other banks
pada biaya perolehan diamortisasi dengan are measured at amortised cost using the
menggunakan metode suku bunga efektif. effective interest method.
j. Penempatan pada Bank Indonesia dan j. Placements with Bank Indonesia and Other
Bank-Bank Lain Banks
Setelah pengakuan awal, penempatan pada Subsequent to initial recognition, placements
Bank Indonesia dan bank-bank lain diukur pada with Bank Indonesia and other banks are
biaya perolehan diamortisasi dengan measured at amortised cost using the effective
menggunakan metode suku bunga efektif. interest method.
Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi Interest income is recognised in profit or loss
dengan menggunakan metode suku bunga using the effective interest method.
efektif.
Lampiran - 5/22 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 775
Page 777
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
k. Aset dan Liabilitas Keuangan untuk k. Financial Assets and Liabilities Held for
Diperdagangkan Trading
Aset dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk Financial assets and liabilities held for trading
tujuan diperdagangkan pada saat pengakuan are initially recognised and subsequently
awal dan setelah pengakuan awal diakui dan measured at fair value. Transaction costs are
diukur pada nilai wajar. Biaya transaksi yang recognised immediately in profit or loss.
terjadi diakui langsung pada laba rugi.
Semua perubahan nilai wajar aset keuangan All changes in the fair value of financial assets
dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk and financial liabilities held for trading are
tujuan diperdagangkan diakui sebagai bagian recognised as part of net trading income in
dari pendapatan bersih dari transaksi profit or loss. Realised gains or losses are
perdagangan pada laba rugi. Keuntungan atau recognised in profit or loss when the financial
kerugian yang direalisasi diakui dalam laba rugi assets and financial liabilities held for trading
pada saat penghentian pengakuan aset are derecognised.
keuangan dan liabilitas keuangan untuk
diperdagangkan.
Aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk Financial assets and financial liabilities held
diperdagangkan mencakup semua derivatif, for trading include all derivatives, except for a
kecuali derivatif yang merupakan kontrak derivative that is a financial guarantee contract
jaminan keuangan atau instrumen lindung nilai or a designated and effective hedging
yang ditetapkan dan efektif. instrument.
l. Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual l. Securities Purchased under Resale
Kembali dan Utang atas Efek-Efek yang Agreements and Securities Sold under
Dijual dengan Janji Dibeli Kembali Repurchase Agreements Payable
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale
merupakan transaksi di mana Bank membeli agreements are transactions in which the
aset keuangan dan secara simultan masuk ke Bank purchases a financial asset and
dalam perjanjian untuk menjual kembali aset simultaneously enters into an agreement to
(atau aset yang serupa secara substansial) resell the asset (or substantially similar asset)
dengan harga tetap di masa depan. Aset yang at a fixed price on a future date. The
mendasari tidak diakui dalam laporan keuangan underlying asset is not recognised in the
Bank. Setelah pengakuan awal, efek-efek yang Bank’s financial statements. Subsequent to
dibeli dengan janji dijual kembali diukur pada initial recognition, securities purchased under
biaya perolehan diamortisasi. Selisih antara resale agreements are measured at amortised
harga beli dan harga jual kembali diamortisasi cost. The difference between purchase and
sebagai pendapatan bunga selama jangka resale price is amortised as interest income
waktu sejak efek-efek dibeli hingga dijual over the period commencing from the
kembali dengan menggunakan metode suku acquisition date to the resale date using the
bunga efektif. effective interest method.
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase agreements
merupakan transaksi di mana Bank menjual are transactions in which the Bank sold a
aset keuangan dan secara simultan masuk ke financial asset and simultaneously enters into
dalam perjanjian untuk membeli kembali aset an agreement to repurchase the asset (or
(atau aset yang serupa secara substansial) substantially similar asset) at a fixed price on a
dengan harga tetap di masa depan. future date.
Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli Securities sold under repurchase agreements
kembali disajikan sebagai liabilitas dalam are presented as liabilities in the statement of
laporan posisi keuangan sebesar harga beli financial position at the agreed repurchase
kembali yang disepakati dikurangi selisih antara price less the difference between the selling
harga jual dan harga beli kembali yang price and agreed repurchase price. The
disepakati. Selisih antara harga jual dan harga difference between the selling price and
beli kembali yang disepakati tersebut agreed repurchase price is amortised as
diamortisasi sebagai beban bunga selama interest expense over the period commencing
jangka waktu sejak efek-efek dijual hingga dibeli from the selling date to the repurchase date
kembali menggunakan metode suku bunga using effective interest rate method.
efektif.
Lampiran - 5/23 - Schedule
776 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 778
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
m. Tagihan dan Utang Akseptasi m. Acceptance Receivables and Payables
Setelah pengakuan awal, tagihan dan utang Subsequent to initial recognition, acceptance
akseptasi diukur pada biaya perolehan receivables and payables are measured at
diamortisasi dengan menggunakan metode amortised cost using the effective interest
suku bunga efektif. method.
n. Kredit yang Diberikan n. Loans
Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan Subsequent to initial recognition, loans are
diukur pada biaya perolehan diamortisasi atau measured at amortised cost or fair value
nilai wajar sesuai dengan klasifikasinya depending on the respective classification
masing-masing (lihat Catatan 2h.1). Untuk (refer to Note 2h.1). For loans which are
kredit yang diberikan yang diklasifikasikan classified as amortised cost, it is subsequently
sebagai biaya perolehan diamortisasi, setelah measured using the effective interest method.
pengakuan awal diukur menggunakan suku While for loans which are classified as FVTPL,
bunga efektif. Sedangkan untuk kredit yang it is subsequently carried at fair value, with
diberikan yang diklasifikasikan sebagai FVTPL, gains or losses arising from changes in fair
setelah pengakuan awal diukur pada nilai wajar value recorded in net trading income.
di mana keuntungan atau kerugian atas
perubahan nilai wajar dicatat pada pendapatan
transaksi perdagangan-bersih.
Kredit dalam rangka pembiayaan bersama Syndicated loans are stated at amortised cost
(kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya which represent the Bank’s risk participation in
perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi the syndication.
partisipasi risiko yang ditanggung oleh Bank
dalam sindikasi.
Termasuk dalam kredit yang diberikan adalah Included in the loans are sharia financing
pembiayaan syariah yang terdiri dari transaksi which consists of buy-sell transactions in the
jual beli dalam bentuk piutang murabahah dan form of murabahah receivables and revenue
transaksi bagi hasil dalam bentuk pembiayaan contribution in the form of musyarakah
musyarakah. Murabahah adalah akad jual beli financing. Murabahah is a contract to buy and
barang dengan menyatakan harga perolehan sell goods between the buyer and the seller at
dan keuntungan (marjin) yang disepakati oleh the agreed cost and margin and either with or
penjual dan pembeli dan dapat dilakukan without an order (wakalah). Musyarakah is a
berdasarkan pesanan atau tanpa pesanan contract between investors (musyarakah
(wakalah). Musyarakah adalah akad kerjasama partners) to participate in a partnership, at an
yang terjadi di antara para pemilik modal (mitra agreed distribution portion nisbah, while
musyarakah) untuk menggabungkan modal dan losses are proportionately distributed based
melakukan usaha secara bersama dalam suatu on the capital contribution.
kemitraan, dengan nisbah pembagian hasil
sesuai dengan kesepakatan, sedangkan
pembagian kerugian dilakukan secara
proporsional sesuai dengan kontribusi modal.
Piutang murabahah dinyatakan sebesar tagihan Murabahah receivables are stated at balance
setelah dikurangi marjin yang ditangguhkan dan of receivables less deferred margin and
cadangan kerugian penurunan nilai. allowance for impairment losses.
Pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar Musyarakah financing are stated at balance of
saldo pembiayaan setelah dikurangi cadangan financing less allowance for impairment
kerugian penurunan nilai. losses.
Bank mencatat restrukturisasi kredit bermasalah The Bank accounts for troubled debt
berdasarkan jenis restrukturisasi. restructuring in accordance with the type of
restructuring.
Dalam restrukturisasi kredit bermasalah yang In troubled debt restructuring which involves a
dilakukan dengan penerimaan aset (termasuk repossession of assets (including an equity
kepentingan ekuitas debitur), Bank mencatat interest of the debtor), the Bank records those
aset tersebut (termasuk kepentingan ekuitas) assets (including an equity interest) at their fair
sebesar nilai wajarnya pada saat restrukturisasi. values at the time of restructuring. The excess
Kelebihan nilai tercatat kredit yang diberikan di of the carrying amount of the loans over the
atas nilai wajar aset yang diterima setelah fair value of assets received less estimated
dikurangi estimasi biaya untuk menjual aset costs to sell, is recognised as a loss in the
tersebut, diakui sebagai kerugian dalam laba current year profit or loss.
rugi tahun berjalan.
Lampiran - 5/24 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 777
Page 779
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
n. Kredit yang Diberikan (lanjutan) n. Loans (continued)
Dalam hal restrukturisasi kredit bermasalah In troubled debt restructuring which only
dilakukan hanya dengan modifikasi persyaratan involves modification of the credit terms, the
kredit, Bank mencatat dampak restrukturisasi Bank accounts for the restructuring’s effect
tersebut secara prospektif dan tidak mengubah prospectively and does not change the
nilai tercatat kredit yang diberikan pada tanggal carrying amount of the loans at the time of
restrukturisasi, kecuali jika jumlahnya melebihi restructuring, unless the amount exceeds the
nilai kini penerimaan kas masa depan yang present value of the total future cash receipts
ditentukan dalam persyaratan baru. Jika nilai specified in the new terms. If the present value
kini penerimaan kas masa depan sebagaimana of the total future cash receipts specified in the
yang ditentukan dalam persyaratan baru dari new terms is lower than the carrying amount of
kredit yang direstrukturisasi tersebut lebih the loans prior to restructuring, the Bank
rendah daripada nilai tercatat kredit yang reduces the loans balance to the amount
diberikan sebelum direstrukturisasi, Bank harus equal to the present value of the total future
mengurangkan saldo kredit yang diberikan ke cash receipts. The amount of the reduction is
suatu jumlah yang sama dengan jumlah nilai recognised as allowance for impairment
kini penerimaan kas masa depan. Jumlah losses.
pengurangan tersebut diakui sebagai biaya
cadangan kerugian penurunan nilai.
o. Efek-Efek Untuk Tujuan Investasi o. Investment Securities
Efek-efek untuk tujuan investasi, selain Investment securities, other than sharia
efek-efek syariah (obligasi pemerintah-Sukuk securities (government bonds-Sukuk Ijarah,
Ijarah, Sertifikat Bank Indonesia Syariah Certificate of Bank Indonesia Sharia (“SBIS”)
(“SBIS”) dan Surat Perbendaharaan Negara and Sharia Treasury Bills (“SPNS”)), are
Syariah (“SPNS”)), pada saat pengakuan awal initially measured at fair value plus transaction
diukur pada nilai wajar ditambah biaya costs.
transaksi.
Setelah pengakuan awal, efek-efek untuk tujuan Subsequent to initial recognition, investment
investasi diukur sesuai dengan klasifikasinya securities are measured based on their
masing-masing, sebagai diukur pada biaya respective classifications, as either measured
perolehan diamortisasi atau diukur pada at amortised cost or measured at FVOCI.
FVOCI.
1. Diukur pada biaya perolehan 1. Measured at amortised cost
diamortisasi
Setelah pengakuan awal, investasi diukur Subsequent to initial recognition,
pada biasa perolehan diamortisasi dengan investment is measured at amortised cost
menggunakan metode suku bunga efektif. using an effective interest rate method.
2. Diukur pada FVOCI 2. Measured at FVOCI
Setelah pengakuan awal, diukur pada nilai Subsequent to initial recognition,
wajar di mana keuntungan dan kerugian investment carried at fair value with all
yang belum direalisasi atas perubahan nilai unrealised gains and losses arising from
wajar akan diakui sebagai penghasilan changes in fair value recognised in other
komprehensif lain. Perubahan pada comprehensive income. Changes in
kerugian kredit ekspektasian diakui pada expected credit losses are recognised in
laba rugi dan diakumulasi pada ekuitas. the profit or loss and are accumulated in
Pada saat penghentian pengakuan, equity. On derecognition, the cumulative
akumulasi keuntungan atau kerugian nilai fair value gains or losses, net of
wajar bersih, setelah akumulasi cadangan cumulative allowance for impairment
kerugian penurunan nilai, ditransfer ke laba losses, are transferred to the profit or
rugi. loss.
Investasi pada efek-efek syariah Investment in sharia securities
Bank menentukan klasifikasi investasi pada The Bank determines the classification of
efek-efek syariah sebagai diukur pada biaya investment in sharia securities as measured at
perolehan, diukur pada FVTPL, atau diukur amortised cost, measured at FVTPL, or
pada FVOCI. measured at FVOCI.
Lampiran - 5/25 - Schedule
778 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 780
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
o. Efek-Efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) o. Investment Securities (continued)
Investasi pada efek-efek syariah (lanjutan) Investment in sharia securities (continued)
Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan Investment in sharia securities are classified
sebagai diukur pada biaya perolehan jika: as measured at amortised cost if:
a. investasi tersebut dimiliki dalam suatu a. such investments are held within a
model usaha yang bertujuan utama untuk business model whose objective is to
memperoleh arus kas kontraktual; dan collect contractual cash flows; and
b. persyaratan kontraktual menentukan b. the contractual terms give rise on
tanggal tertentu pembayaran pokok specified dates to payments of principals
dan/atau hasilnya. and/or the margin.
Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan Investment in sharia securities are classified
sebagai diukur pada FVOCI lain jika: as measured at FVOCI if:
a. investasi tersebut dimiliki dalam suatu a. such investments are held within a
model usaha yang bertujuan utama untuk business model whose objective is
memperoleh arus kas kontraktual dan achieved by both collecting contractual
melakukan penjualan efek-efek syariah; cash flows and selling the sharia
dan securities; and
b. persyaratan kontraktual menentukan b. the contractual terms give rise on
tanggal tertentu pembayaran pokok specified dates to payments of principals
dan/atau hasilnya. and/or the margin.
Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan Investment in sharia securities are classified
sebagai diukur pada FVTPL kecuali jika as measured at FVTPL unless they are
investasi tersebut diklasifikasikan sebagai classified as measured at acquisition costs or
diakui pada biaya perolehan atau diukur pada measured at FVOCI.
FVOCI.
Bank tidak mengubah klasifikasi investasi pada The Bank does not change the classification of
efek-efek syariah kecuali terjadi perubahan investment in sharia securities unless there is
model usaha. a change in the business model.
Investasi pada efek-efek syariah yang Investment in sharia securities classified as
diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya measured at acquisition cost are initially
perolehan pada saat pengakuan awal diakui recognised at acquisition cost plus directly
sebesar biaya perolehan ditambah biaya attributable transaction costs. Subsequent to
transaksi yang dapat diatribusikan secara initial recognition, investment in sharia
langsung untuk perolehan investasi tersebut. securities classified as measured at
Setelah pengakuan awal, investasi pada acquisition cost are stated at acquisition cost,
efek-efek syariah yang diklasifikasikan sebagai plus unamortised portion of transaction costs
diukur pada biaya perolehan dinyatakan that are amortised using straight-line method,
sebesar biaya perolehan, ditambah biaya minus allowance for impairment losses, if any.
transaksi yang belum diamortisasi dengan
menggunakan metode garis lurus, dikurangi
cadangan kerugian penurunan nilai, jika ada.
lnvestasi pada efek-efek syariah yang Investment in sharia securities classified as
diklasifikasikan sebagai diukur pada FVOCI measured at FVOCI are initially recognised at
pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan acquisition cost plus directly attributable
ditambah biaya transaksi yang dapat transaction costs. Subsequent to initial
diatribusikan secara langsung untuk perolehan recognition, investment in sharia securities
investasi tersebut. Setelah pengakuan awal, measured at FVOCI are stated at fair value.
investasi pada efek-efek syariah yang diukur All changes in fair value are recognised in
pada FVOCI dicatat sebesar nilai wajar. Seluruh other comprehensive income.
perubahan nilai wajar diakui pada penghasilan
komprehensif lain.
lnvestasi pada efek-efek syariah yang Investment in sharia securities classified as
diklasifikasikan sebagai diukur pada FVTPL measured at FVTPL are initially recognised at
pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan. acquisition cost. Transaction costs are directly
Biaya transaksi langsung diakui pada laba rugi. recognised in profit or loss. Subsequent to
Setelah pengakuan awal, investasi pada efek- initial recognition, investment in sharia
efek syariah yang diukur pada FVTPL dicatat securities measured at FVTPL are stated at
sebesar nilai wajar. Seluruh perubahan nilai fair value. All changes in fair value are
wajar diakui pada laba rugi tahun berjalan. recognised in the current year profit or loss.
Lampiran - 5/26 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 779
Page 781
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
o. Efek-efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) o. Investment Securities (continued)
Investasi pada efek-efek syariah (lanjutan) Investment in sharia securities (continued)
lnvestasi pada efek-efek syariah yang diukur Investment in sharia securities measured at
pada biaya perolehan dan FVOCI disajikan acquisition cost and FVOCI are presented in
pada laporan posisi keuangan sebagai bagian the statement of financial position as part of
dari efek-efek untuk tujuan investasi. Investasi investment securities. Investment in sharia
pada efek-efek syariah yang diukur pada securities measured at FVTPL are presented
FVTPL disajikan pada laporan posisi keuangan in the statement of financial position as part of
sebagai bagian dari aset keuangan untuk financial assets held for trading.
diperdagangkan.
Untuk investasi pada efek-efek syariah yang For investment in sharia securities measured
diukur pada biaya perolehan dan diukur pada at acquisition cost and measured at FVOCI, if
FVOCI, jika terdapat indikasi penurunan nilai, there is an indication of impairment, then the
maka Bank mengukur jumlah terpulihkannya. Bank measures their recoverable amounts. If
Jika jumlah terpulihkan lebih kecil daripada the recoverable amounts are less than their
jumlah tercatat, maka Bank mengakui rugi carrying amounts, then the Bank recognises
penurunan nilai dalam laba rugi. Untuk investasi impairment loss in its profit or loss. For
pada efek-efek syariah yang diukur pada investment in sharia securities measured at
FVOCI, rugi penurunan nilai yang diakui pada FVOCI, impairment loss recognised in profit or
laba rugi adalah jumlah setelah loss is the amount after taking into account the
memperhitungkan saldo dalam penghasilan balance in other comprehensive income.
komprehensif lain. Jumlah terpulihkan Recoverable amount is the amount which will
merupakan jumlah yang akan diperoleh dari be received from principal outstanding without
pengembalian pokok tanpa memperhitungkan taking into account its present value.
nilai kininya.
p. Aset Tetap p. Fixed Assets
Aset tetap pada awalnya dicatat sebesar Fixed assets are initially recognised at cost.
biaya perolehan. Biaya perolehan termasuk Cost includes expenditures directly attributable
pengeluaran-pengeluaran yang dapat to bring the assets for its intended use. The
diatribusikan secara langsung agar aset Bank uses revaluation model for all fixed assets
tersebut siap digunakan. Bank menggunakan classes.
model revaluasi untuk seluruh kelas aset tetap.
Kenaikan dari revaluasi diakui dalam Any increase arising from the revaluation is
penghasilan komprehensif lain dan terakumulasi recognised in other comprehensive income and
dalam ekuitas pada bagian cadangan revaluasi accumulated in equity as part of fixed assets
aset tetap. Akan tetapi, kenaikan tersebut harus revaluation reserve. However, the increase is
diakui dalam laba rugi hingga sebesar jumlah recognised in profit or loss to the extent that it
penurunan nilai aset yang sama akibat revaluasi reverses a revaluation decrease of the same
yang pernah diakui sebelumnya dalam laba asset previously recognised in profit or loss.
rugi. Penurunan dari revaluasi diakui dalam laba Any decrease arising from the revaluation is
rugi. Akan tetapi, penurunan nilai tersebut diakui recognised in profit or loss. However, the
dalam penghasilan komprehensif lain sepanjang decrease is recognised in other comprehensive
penurunan tersebut tidak melebihi saldo income to the extent of any credit balance
cadangan revaluasi aset tetap untuk aset existing in the fixed assets revaluation reserve
tersebut. Penurunan nilai yang diakui dalam in respect of that asset. The decrease
penghasilan komprehensif lain tersebut recognised in other comprehensive income
mengurangi jumlah akumulasi dalam ekuitas reduces the amount accumulated in equity
pada bagian cadangan revaluasi aset tetap. under fixed assets revaluation reserve.
Kelas aset tetap yang menggunakan model Fixed assets class under revaluation model are
revaluasi diukur pada nilai wajarnya pada measured at fair value on the revaluation date
tanggal revaluasi dan disajikan sebesar nilai and carried at their fair value less subsequent
wajar dikurangi akumulasi penyusutan dan accumulated depreciation and subsequent
akumulasi penurunan nilai. Penilaian dilakukan accumulated impairment losses. Valuations are
oleh penilai independen eksternal yang carried out by qualified external independent
memenuhi kualifikasi. Revaluasi dilakukan appraisers. Revaluations are carried out with
dengan keteraturan yang cukup reguler untuk sufficient regularity to ensure that the carrying
memastikan bahwa nilai tercatat aset yang amount of revalued assets do not differ
direvaluasi tidak berbeda secara material materially from their fair values at the reporting
dengan nilai wajarnya pada tanggal pelaporan. date.
Cadangan revaluasi aset tetap dialihkan Fixed assets revaluation reserve is transferred
langsung ke saldo laba ketika aset tersebut directly to retained earnings when the asset is
dihentikan pengakuannya. derecognised.
Lampiran - 5/27 - Schedule
780 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 782
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
p. Aset Tetap (lanjutan) p. Fixed Assets (continued)
Biaya pengurusan hak legal atas tanah ketika Costs relating to acquisition of legal titles on the
tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai land rights are recognised as part of acquisition
bagian biaya perolehan tanah dan tidak cost of land and not amortised, except there is
diamortisasi, kecuali terdapat bukti yang evidence which indicates that the extension or
mengindikasikan bahwa perpanjangan atau renewal of land rights is probable or certainly
pembaruan hak atas tanah tersebut cannot be obtained.
kemungkinan besar atau pasti tidak diperoleh.
Tanah tidak disusutkan. Penyusutan aset tetap, Land is not depreciated. Depreciation of fixed
selain tanah, dihitung dengan menggunakan assets, other than land, are calculated using
metode garis lurus untuk mengalokasikan harga the straight-line method to allocate their cost
perolehan sepanjang estimasi masa over their estimated useful lives as follows:
manfaatnya sebagai berikut:
Tahun/ Tarif/
Year Rate
Bangunan 20 - 28 3,6% - 5,0% Buildings
Perbaikan gedung sewa 1 - 10 10,0% - 33,3% Leasehold improvements
Perabot dan peralatan kantor 5-6 16,7% - 20,0% Furniture, fixtures and office equipments
Untuk semua aset tetap, Bank telah For all fixed assets, the Bank has determined
menetapkan nilai residu “nihil” untuk residual values to be “nil” for the calculation of
perhitungan penyusutan. depreciation.
Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan Normal repair and maintenance expenses are
pada laba rugi; sedangkan renovasi dan charged to profit or loss; while renovation and
penambahan yang jumlahnya signifikan dan betterments, which are significant and prolong
memperpanjang masa manfaat dikapitalisasi ke the useful life of assets, are capitalised to the
aset tetap yang bersangkutan. Nilai tercatat respective fixed assets. The carrying amount
serta akumulasi penyusutan atas aset tetap and the related accumulated depreciation of
yang tidak digunakan lagi atau dijual, fixed assets which are not utilised anymore or
dikeluarkan dari kelompok aset tetap yang sold are removed from the related group of
bersangkutan dan laba atau ruginya disajikan fixed assets and the gains or losses are
sebagai pendapatan atau beban dalam laba recognised as income or expense in profit or
rugi. loss.
Pada setiap tanggal pelaporan, nilai residu, At each reporting date, residual value, useful
masa manfaat, dan metode penyusutan dikaji life and depreciation method, are reviewed and
ulang dan jika diperlukan, akan disesuaikan dan if required, will be adjusted and applied in
diterapkan sesuai dengan ketentuan SAK yang accordance with the prevailing SAK.
berlaku.
Jika nilai tercatat aset tetap lebih besar dari nilai When the carrying amount of fixed assets is
estimasi yang dapat diperoleh kembali, nilai greater than its estimated recoverable amount,
tercatat aset tetap diturunkan menjadi sebesar it is written down to its recoverable amount and
nilai yang dapat diperoleh kembali dan rugi the impairment loss is recognised in profit or
penurunan nilai aset diakui pada laba rugi. loss.
q. Aset Takberwujud q. Intangible Assets
Aset takberwujud terdiri dari perangkat lunak. Intangible assets consist of software.
Perangkat lunak pada awalnya diukur sebesar Software is initially measured at acquisition
biaya perolehan yang mencakup semua biaya costs, which includes any directly attributable
yang dapat diatribusikan secara langsung dalam costs of preparing the asset for its intended use.
mempersiapkan aset tersebut sehingga siap Subsequent to initial recognition, software is
untuk digunakan. Setelah pengakuan awal, measured at cost less accumulated
perangkat lunak diukur sebesar biaya perolehan amortisation and accumulated impairment
dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi losses. Significant subsequent expenditure on
rugi penurunan nilai aset. Pengeluaran software assets is capitalised only when it
selanjutnya yang jumlahnya signifikan akan increases the future economic benefits
dikapitalisasi hanya jika pengeluaran tersebut embodied in the specific asset to which it
menambah manfaat ekonomis aset yang relates. All other expenditures are expensed as
bersangkutan di masa mendatang. Pengeluaran incurred.
lainnya dibebankan pada saat terjadinya.
Perangkat lunak yang diperoleh sebelum Software acquired before 1 January 2021 is
1 Januari 2021 diamortisasi berdasarkan amortised over the estimated useful life of
taksiran masa manfaat aset selama 4 years using the straight-line method or with an
4 tahun dengan menggunakan metode garis amortisation rate of 25%, from the date it is
lurus atau dengan tarif amortisasi sebesar 25%, recognised as an asset.
sejak tanggal pengakuan sebagai aset.
Lampiran - 5/28 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 781
Page 783
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
q. Aset Takberwujud (lanjutan) q. Intangible Assets (continued)
Mulai 1 Januari 2021, perangkat lunak yang Starting 1 January 2021, software acquired is
diperoleh diamortisasi berdasarkan taksiran amortised over the estimated useful life of
masa manfaat aset selama 8 tahun dengan 8 years using the straight-line method or with an
menggunakan metode garis lurus atau dengan amortisation rate of 12.5%, from the date it is
tarif amortisasi sebesar 12,5%, sejak tanggal recognised as an asset.
pengakuan sebagai aset.
r. Pajak Penghasilan r. Income Taxes
Beban pajak penghasilan terdiri dari beban Income tax expense comprises of current and
pajak kini dan beban pajak tangguhan. Beban deferred tax. Income tax expense is recognised
pajak penghasilan diakui pada laba rugi, kecuali in profit or loss except to the extent that it
untuk komponen yang diakui secara langsung di relates to items recognised directly in equity or
ekuitas atau di penghasilan komprehensif lain. in other comprehensive income.
Beban pajak kini merupakan estimasi utang Current tax expense is the estimated tax
atau pengembalian pajak yang dihitung atas payable or refundable on taxable income or loss
laba atau rugi kena pajak untuk periode yang for the period, using tax rates and tax law
bersangkutan, dengan menggunakan tarif pajak enacted or substantively enacted as of the
dan peraturan perpajakan yang berlaku reporting date and includes true-up adjustments
atau secara substansial telah berlaku pada made to the previous years’ tax provisions
tanggal pelaporan dan termasuk penyesuaian either to reconcile them with the income tax
yang dibuat untuk penyisihan pajak tahun reported in annual tax returns, or to account for
sebelumnya, baik untuk merekonsiliasi pajak differences arising from tax assessments.
penghasilan dengan pajak yang dilaporkan di Current tax payable or refundable is measured
surat pemberitahuan tahunan, atau untuk using the best estimate of the amount expected
memperhitungkan perbedaan yang muncul dari to be paid or received, taking into consideration
pemeriksaan pajak. Utang atau restitusi pajak the uncertainty associated with the complexity
kini diukur menggunakan estimasi terbaik of tax regulations.
atas jumlah yang diperkirakan akan dibayar
atau diterima, dengan mempertimbangkan
ketidakpastian terkait dengan kompleksitas
peraturan pajak.
Pajak tangguhan diakui atas perbedaan Deferred tax is recognised in respect of
temporer antara nilai tercatat aset dan liabilitas temporary differences between the carrying
untuk tujuan pelaporan keuangan dan nilai yang amounts of assets and liabilities for financial
digunakan untuk tujuan perpajakan. Pajak reporting purposes and the amounts used for
tangguhan diukur dengan menggunakan tarif taxation purposes. Deferred tax is measured at
pajak yang diharapkan untuk diterapkan atas the tax rates that are expected to be applied to
perbedaan temporer pada saat direalisasi temporary differences when they are realised or
atau diselesaikan, berdasarkan peraturan yang settled, based on the laws that have been
telah berlaku atau secara substantif berlaku enacted or substantively enacted as of the
pada tanggal pelaporan. Metode ini juga reporting date. This method also requires the
mengharuskan pengakuan manfaat pajak recognition of future tax benefits, such as tax
masa depan, seperti rugi fiskal yang belum loss carryforwards, to the extent that realisation
dikompensasi, apabila besar kemungkinan of such benefits is probable.
manfaat pajak tersebut dapat direalisasi.
Aset pajak tangguhan ditelaah ulang pada Deferred tax assets are reviewed at each
setiap tanggal pelaporan dan dikurangkan reporting date and are reduced to the extent
dengan manfaat pajak sejumlah nilai yang that it is no longer probable that the related tax
besar kemungkinan tidak dapat terealisasi; benefit will be realised; such reductions are
pengurangan tersebut akan dibalik ketika reversed when the probability of future taxable
kemungkinan atas laba kena pajak di masa income improves.
depan meningkat.
Aset pajak tangguhan yang belum diakui dinilai Unrecognised deferred tax assets are
kembali pada setiap tanggal pelaporan dan reassessed at each reporting date and
diakui sepanjang kemungkinan besar laba kena recognised to the extent that it has become
pajak masa depan akan tersedia untuk probable that future taxable income will be
digunakan. available against which they can be utilised.
Aset dan liabilitas pajak penghasilan tangguhan Deferred income tax assets and liabilities are
dapat saling hapus apabila terdapat hak yang offset when there is a legally enforceable right
berkekuatan hukum untuk melakukan saling to offset current tax assets against current tax
hapus antara aset pajak kini dengan liabilitas liabilities and when the deferred income tax
pajak kini dan apabila aset dan liabilitas assets and liabilities related to income taxes
tangguhan terkait pajak penghasilan yang levied by the same taxation authority on either
dikenakan oleh otoritas perpajakan yang sama, the same or different taxable entities where
baik atas entitas kena pajak yang sama ataupun there is an intention to settle the balance on a
berbeda dan adanya niat untuk melakukan net basis.
penyelesaian saldo-saldo tersebut secara neto.
Lampiran - 5/29 - Schedule
782 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 784
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
r. Pajak Penghasilan (lanjutan) r. Income Taxes (continued)
Dalam menentukan jumlah pajak kini dan In determining the amount of current and
tangguhan, Bank memperhitungkan dampak deferred tax, the Bank takes into account the
atas posisi pajak yang tidak pasti di mana impact of uncertain tax positions where the
aturan pajak yang berlaku membutuhkan applicable tax regulation is subject to
interpretasi dan tambahan pajak serta penalti. interpretation and any additional taxes and
Jika perlu, manajemen menentukan provisi penalties. It establishes provisions where
berdasarkan jumlah yang diharapkan akan appropriate on the basis of amounts expected
dibayar kepada otoritas pajak. to be paid to the tax authorities.
Koreksi atas kewajiban pajak diakui pada saat Amendments to tax obligations are recognised
surat ketetapan pajak diterima, atau apabila when an assessment is received, or if objection
diajukan keberatan dan/atau banding, maka and/or appeal is applied, when the results of the
koreksi diakui pada saat keputusan atas objection or the appeal are received.
keberatan atau banding itu diterima.
s. Agunan Diambil Alih s. Foreclosed Assets
Pada saat pengakuan awal, agunan yang Foreclosed assets acquired in conjunction with
diambil alih sehubungan dengan penyelesaian settlement of loans are initially recorded at their
kredit dicatat sebesar nilai wajar setelah fair value less cost to sell but not exceeding the
dikurangi biaya untuk menjualnya tetapi tidak carrying value of the loans. The Bank does not
melebihi nilai tercatat kredit yang diberikan. recognise any gains relating to the acquisition
Bank tidak mengakui keuntungan pada saat of foreclosed assets. The excess between
pengambilalihan agunan. Selisih lebih antara uncollectible loans balance and net realisable
saldo kredit yang tidak dapat ditagih dengan value of foreclosed assets is charged to
nilai bersih agunan yang diambil alih yang dapat allowance for losses. Subsequent to initial
direalisasikan dibebankan pada penyisihan recognition, foreclosed assets are recorded at
penghapusan. Setelah pengakuan awal, agunan carrying amount or at fair value less cost to sell,
yang diambil alih dicatat sebesar nilai yang lebih whichever is lower. The excess between the
rendah antara nilai tercatat dengan nilai wajar carrying amount and fair value less cost to sell
setelah dikurangi biaya untuk menjualnya. is recognised as impairment losses in profit or
Selisih lebih antara nilai tercatat dengan nilai loss.
wajar agunan yang diambil alih setelah
dikurangi biaya untuk menjualnya diakui
sebagai kerugian penurunan nilai dalam laba
rugi.
Agunan yang diambil alih tidak disusutkan dan Foreclosed assets are not depreciated and
beban-beban sehubungan dengan perolehan expenses in relation with the acquisition and
dan pemeliharaan aset tersebut dibebankan maintenance of those assets are charged to
pada laba rugi pada saat terjadinya. profit or loss as incurred.
Selisih antara nilai tercatat dan hasil penjualan The difference between the carrying value and
dari agunan yang diambil alih diakui sebagai the proceeds from the sale of foreclosed assets
laba atau rugi pada saat penjualan agunan yang is recognised as gain or loss at the time of sale
diambil alih dan diakui sebagai pendapatan atau and recognised as income or expense in profit
beban dalam laba rugi. or loss.
Manajemen melakukan evaluasi atas nilai Management evaluates the value of foreclosed
agunan yang diambil alih secara berkala. assets on a periodic basis. Foreclosed assets
Agunan diambil alih disajikan dalam akun “Aset are presented under “Other assets” in the
lain-lain” pada laporan posisi keuangan. statement of financial position.
t. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian t. Identification and Measurement of
Penurunan Nilai Impairment Losses
Aset Keuangan Financial Assets
PSAK 71 mengharuskan cadangan kerugian SFAS 71 requires a loss allowance to be
diakui sebesar kerugian kredit ekspektasian recognised at an amount equal to either
(“ECL”) 12 bulan atau kerugian kredit 12-month expected credit losses (“ECL”) or
ekspektasian sepanjang umur aset keuangan lifetime ECLs. Lifetime ECLs are the ECLs that
(lifetime ECL). Lifetime ECL adalah kerugian result from all possible default events over the
kredit ekspektasian yang berasal dari semua expected life of a financial instrument, whereas
kemungkinan kejadian gagal bayar sepanjang 12-month ECLs are the portion of ECLs that
umur ekspektasian suatu instrumen keuangan, result from default events that are possible
sedangkan ECL 12 bulan adalah porsi dari within the 12 months after reporting date.
kerugian kredit ekspektasian yang berasal dari
kemungkinan kejadian gagal bayar dalam
12 bulan setelah tanggal pelaporan.
Lampiran - 5/30 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 783
Page 785
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
t. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian t. Identification and Measurement of
Penurunan Nilai (lanjutan) Impairment Losses (continued)
Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued)
ECL diakui untuk seluruh instrumen utang ECL are recognised for all financial debt
keuangan, komitmen pinjaman dan jaminan instruments, loan commitments and financial
keuangan yang diklasifikasikan sebagai held to guarantees that are classified as held to
collect/held to collect and sell dan memiliki arus collect/held to collect and sell and have cash
kas SPPI. Kerugian kredit ekspektasian tidak flows that are solely payments of principal and
diakui untuk instrumen ekuitas yang ditetapkan interest. Expected credit losses are not
sebagai FVOCI. recognised for equity instruments designated at
FVOCI.
Untuk aset yang diukur pada biaya perolehan For assets measured at amortised cost, the
diamortisasi, saldo di neraca mencerminkan balance sheet amount reflects the gross asset
aset bruto dikurangi kerugian kredit less the expected credit losses. For debt
ekspektasian. Untuk instrumen utang dalam instruments held at FVOCI, the balance sheet
kategori FVOCI, saldo di neraca mencerminkan amount reflects the instrument’s fair value, with
nilai wajar dari instrumen, dengan cadangan the expected credit loss allowance held as a
kerugian kredit ekspektasian dibukukan terpisah separate reserve within other comprehensive
sebagai cadangan pada penghasilan income.
komprehensif lain.
Kerugian kredit ekspektasian atas komitmen Expected credit loss on loan commitments and
kredit yang diberikan dan jaminan keuangan financial guarantees is recognised as other
diakui pada liabilitas lain-lain. Jika instrumen liabilities. Where a financial instrument includes
keuangan mencakup komponen aset keuangan both financial asset and an undrawn
dan komitmen yang belum ditarik dan commitment and it is not possible to separately
tidak dapat dipisahkan atas kerugian kredit identify the expected credit loss on these
ekspektasian pada komponen ini, jumlah components, expected credit loss amounts on
kerugian kredit atas komitmen tersebut diakui the loan commitment are recognised together
bersamaan dengan kerugian kredit atas aset with expected credit loss amounts on the
keuangan. Dalam kondisi jumlah kerugian kredit financial asset. To the extent the combined
ekspektasian gabungan melebihi jumlah tercatat expected credit loss exceeds the gross carrying
bruto dari aset keuangan, maka kerugian kredit amount of the financial asset, the expected
ekspektasian diakui sebagai liabilitas lain-lain. credit loss is recognised as other liabilities.
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian di The measurement of expected credit losses
seluruh tahapan aset diperlukan untuk across all stages is required to reflect an
mencerminkan jumlah yang tidak bias dan unbiased and probability weighted amount that
rata-rata probabilitas tertimbang yang is determined by evaluating a range of
ditentukan dengan mengevaluasi serangkaian reasonably possible outcomes using
kemungkinan yang dapat terjadi menggunakan reasonable and supportable information about
informasi yang wajar dan dapat didukung past events, current conditions and forecasts of
dengan peristiwa di masa lampau, kondisi saat future economic conditions. The ECL will reflect
ini dan proyeksi terkait dengan kondisi the weighted average of the scenarios based on
ekonomis di masa depan. ECL akan the probability of the relevant scenario to occur.
mencerminkan rata-rata tertimbang dari The loss provisions held represent the
skenario berdasarkan probabilitas dari skenario difference between the present value of the
yang relevan untuk terjadi. Cadangan kerugian cash flows expected to be recovered,
penurunan nilai merupakan selisih antara nilai discounted at the instrument’s original effective
sekarang dari arus kas yang diperkirakan akan interest rate, and the gross carrying value of the
dipulihkan, didiskontokan pada suku bunga instrument prior to any credit impairment.
efektif awal, dan nilai tercatat bruto instrumen
sebelum penurunan nilai kredit.
Periode yang diperhitungkan ketika mengukur The period considered when measuring
kerugian kredit ekspektasian adalah periode expected credit loss is the shorter of the
yang lebih pendek antara umur ekspektasian expected life and the contractual term of the
dan periode kontrak aset keuangan. Umur financial asset. The expected life may be
ekspektasian dapat dipengaruhi oleh impacted by prepayments and the maximum
pembayaran dimuka dan periode kontrak contractual term by extension options. For
maksimum melalui opsi perpanjangan kontrak. certain revolving portfolios, including credit
Untuk portofolio revolving tertentu, termasuk cards, the expected life is assessed over the
kartu kredit, umur ekspektasian dinilai period that the Bank is exposed to credit risk
sepanjang periode di mana Bank terekspos (which is based on the length of time it takes for
dengan risiko kredit (berdasarkan durasi waktu credit facilities to be withdrawn) rather than the
yang dibutuhkan untuk fasilitas kredit ditarik), contractual term.
bukan sepanjang periode kontrak.
Lampiran - 5/31 - Schedule
784 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 786
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
t. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian t. Identification and Measurement of
Penurunan Nilai (lanjutan) Impairment Losses (continued)
Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued)
Penjelasan terkait kerugian penurunan nilai For details on impairment losses refer to
diungkapkan lebih lanjut pada Catatan 3b. Note 3b.
Bank menggunakan model yang kompleks yang The Bank primarily uses sophisticated models
menggunakan matriks probability of default that utilise the probability of default (“PD”), loss
(“PD”), loss given default (“LGD”) dan exposure given default (“LGD”) and exposure at default
at default (“EAD”). (“EAD”) metrics.
a. Probability of Default (“PD”) a. Probability of Default (“PD”)
Probabilitas yang timbul di suatu waktu di The probability at a point in time that a
mana debitur mengalami gagal bayar, counterparty will default, calibrated over
dikalibrasikan sampai dengan periode up to 12 months from the reporting date
12 bulan dari tanggal laporan (Stage 1) (Stage 1) or over the lifetime of the
atau sepanjang umur (Stage 2 dan 3) dan product (Stage 2 and 3) and incorporated
digabungkan pada dampak asumsi to the impact of forward-looking economic
ekonomi masa depan yang memiliki risiko assumptions that have an effect on credit
kredit. PD diestimasikan pada point in time risk. PD is estimated at a point in time that
di mana hal ini berfluktuasi sejalan dengan means it will fluctuate in line with the
siklus ekonomi. economic cycle.
b. Loss Given Default (“LGD”) b. Loss Given Default (“LGD”)
Kerugian yang diperkirakan akan timbul The loss that is expected to arise on
dari debitur yang mengalami gagal bayar default, incorporating the impact of
dengan menggabungkan dampak dari relevant forward looking economic
asumsi ekonomi masa depan yang relevan assumptions (if any), which represents
(jika ada) di mana hal ini mewakili the difference between the contractual
perbedaan antara arus kas kontraktual cash flows due and those that the Bank
yang akan jatuh tempo dengan arus kas expects to receive. The Bank estimates
yang diharapkan untuk diterima. Bank LGD based on the historical recovery
mengestimasikan LGD berdasarkan data rates and considers the recovery of any
historis dari tingkat pemulihan dan collateral that is integral to the financial
memperhitungkan pemulihan yang berasal assets, taking into account forward
dari jaminan terhadap aset keuangan looking economic assumptions if relevant.
dengan mempertimbangkan asumsi
ekonomi di masa depan jika relevan.
c. Exposure at Default (“EAD”) c. Exposure at Default (“EAD”)
Perkiraan nilai eksposur neraca pada saat The expected balance sheet exposure at
gagal bayar dengan mempertimbangkan the time of default, taking into account
bahwa perubahan ekspektasi yang that expected change in exposure over
diharapkan selama masa eksposur. Hal ini the lifetime of the exposure. This
menggabungkan dampak penarikan incorporates the impact of drawdowns of
fasilitas yang committed, pembayaran committed facilities, repayments of
pokok dan bunga, amortisasi dan principal and interest, amortisation and
pembayaran dipercepat, bersama dengan early payments, together with the impact
dampak asumsi ekonomi masa depan jika of forward looking economic assumptions
relevan. if relevant.
Untuk menentukan kerugian kredit ekspektasian To determine the expected credit loss, these
komponen-komponen ini akan diperhitungkan components are multiplied together and
secara bersama-sama dan didiskontokan ke discounted to the balance sheet date using the
tanggal laporan keuangan menggunakan effective interest rate as the discount rate. The
diskonto berdasarkan suku bunga efektif. Dasar basis of inputs, assumptions and the estimation
input, asumsi dan teknik estimasi diungkapkan technique are disclosed in Note 4a.
di Catatan 4a.
Lampiran - 5/32 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 785
Page 787
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
t. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian t. Identification and Measurement of
Penurunan Nilai (lanjutan) Impairment Losses (continued)
Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued)
Kerugian kredit ekspektasian 12 bulan 12-month expected credit losses
(Stage 1) (Stage 1)
ECL diakui pada saat pengakuan awal ECL are recognised at the time of initial
instrumen keuangan dan merepresentasikan recognition of a financial instrument and
kekurangan kas sepanjang umur aset yang represent the lifetime cash shortfalls arising
timbul dari kemungkinan gagal bayar di masa from possible default events up to 12 months
yang akan datang dalam kurun waktu 12 bulan into the future from the reporting date. ECL
sejak tanggal pelaporan. ECL terus ditentukan continues to be determined on this basis until
oleh dasar ini sampai timbul peningkatan risiko there is either a significant increase in the credit
kredit yang signifikan pada instrumen tersebut risk of an instrument or the instrument becomes
atau instrumen tersebut telah mengalami credit-impaired. If an instrument is no longer
penurunan nilai kredit. Jika suatu instrumen considered to exhibit a significant increase in
tidak lagi dianggap menunjukkan peningkatan credit risk, ECL will revert to being determined
risiko kredit yang signifikan, maka ECL dihitung on a 12-month basis.
kembali berdasarkan basis 12 bulan.
Peningkatan risiko kredit yang signifikan Significant increase in credit risk (Stage 2)
(Stage 2)
Jika aset keuangan mengalami peningkatan If a financial asset experiences a significant
risiko kredit yang signifikan (“SICR”) sejak increase in credit risk (“SICR”) since initial
pengakuan awal, kerugian kredit ekspektasian recognition, an expected credit loss provision is
diakui atas kejadian gagal bayar yang mungkin recognised for default events that may occur
terjadi sepanjang umur aset. Peningkatan over the lifetime of the asset. Significant
signifikan dalam risiko kredit dinilai dengan increase in credit risk is assessed by comparing
membandingkan risiko gagal bayar atas the risk of default of an exposure at the
eksposur pada tanggal pelaporan dengan risiko reporting date to the risk of default at origination
gagal bayar saat pengakuan awal (setelah (after taking into account the passage of time).
memperhitungkan perjalanan waktu dari akun Significant does not mean statistically
tersebut). Signifikan tidak berarti signifikan significant nor is it assessed in the context of
secara statistik, juga tidak dinilai dalam konteks changes in ECL. Whether a change in the risk
perubahan dalam ECL. Perubahan atas risiko of default is significant or not is assessed using
gagal bayar dinilai signifikan atau tidak, dinilai a number of quantitative and qualitative factors,
menggunakan sejumlah faktor kuantitatif dan the weight of which depends on the type of
kualitatif, yang bobotnya bergantung pada tipe product and counterparty. Financial assets that
produk dan pihak lawan. Aset keuangan dengan are 30 days or more past due and not
tunggakan 30 hari atau lebih dan tidak credit-impaired will always be considered to
mengalami penurunan nilai akan selalu have experienced a significant increase in credit
dianggap telah mengalami peningkatan risiko risk.
kredit yang signifikan.
Bank menggunakan berbagai pengukuran The Bank uses a number of qualitative and
kualitatif dan kuantitatif dalam menilai SICR quantitative measures in assessing SICR as
seperti berikut: follows:
Wholesale Banking Wholesale Banking
a. Kriteria kuantitatif a. Quantitative criteria
Eksposur dinilai berdasarkan perubahan Exposures are assessed based on
peringkat kredit (“CRG”) dari pengakuan movement in credit grading (“CRG”) from
awal sampai dengan tanggal pelaporan. initial recognition to the reporting date. All
Aset yang termasuk dalam peringkat kredit assets that have been assigned in CRG
CRG 12 dianggap telah mengalami 12 are deemed to have experienced a
kenaikan signifikan atas risiko kredit. significant increase in credit risk.
Akun-akun dengan peringkat CRG 12 Accounts rated CRG 12 are managed by
dikelola oleh unit khusus pemulihan kredit, the recovery specialist unit, Special
Special Assets Management (“SAM”). Assets Management (“SAM”).
Lampiran - 5/33 - Schedule
786 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 788
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
t. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian t. Identification and Measurement of
Penurunan Nilai (lanjutan) Impairment Losses (continued)
Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued)
Peningkatan risiko kredit yang signifikan Significant increase in credit risk (Stage 2)
(Stage 2) (lanjutan) (continued)
Bank menggunakan berbagai pengukuran The Bank uses a number of qualitative and
kualitatif dan kuantitatif dalam menilai SICR quantitative measures in assessing SICR as
seperti berikut: (lanjutan) follows: (continued)
Wholesale Banking (lanjutan) Wholesale Banking (continued)
b. Kriteria kualitatif b. Qualitative criteria
Seluruh aset dari debitur yang termasuk All assets of debtors that have been
dalam High Risk Early Alert dianggap placed on High Risk Early Alert are
memiliki kenaikan signifikan atas risiko deemed to have experienced a significant
kredit. Akun termasuk dalam High Risk increase in credit risk. An account is
Early Alert jika menunjukkan risiko atau placed on High Risk Early Alert if it
potensi kelemahan material yang exhibits risk or potential weaknesses of
membutuhkan pemantauan, pengawasan material nature requiring closer
atau perhatian lebih dari manajemen. monitoring, supervision or attention by
management.
Retail Banking Retail Banking
a. Kriteria kuantitatif a. Quantitative criteria
Akun-akun dengan 30 hari tunggakan Accounts that are 30 days past due
(“DPD”) dianggap telah mengalami (“DPD”) are considered to have
peningkatan risiko kredit yang signifikan. experienced a significant increase in
credit risk.
b. Kriteria kualitatif b. Qualitative criteria
Debitur dengan DPD kurang dari 30 hari Debtors with DPD less than 30 days
yang telah di restrukturisasi atau termasuk which have been restructured or included
dalam kategori High Risk Early Alert pada in High Risk Early Alert category in Small
portofolio Small Medium Enterprise Medium Enterprise (“SME”) Business
(“SME”) Business Banking dianggap Banking portfolio is considered to have a
memiliki kenaikan signifikan atas risiko significant increase in credit risk.
kredit.
Efek-efek Securities
a. Kriteria kuantitatif a. Quantitative criteria
Bank menggunakan kriteria kuantitatif The Bank is utilising absolute and relative
berdasarkan perubahan absolut dan relatif changes in PD from initial recognition up
atas PD dari pengakuan awal sampai to the reporting date or being classified as
dengan tanggal pelaporan atau credit grade CRG 12.
diklasifikasikan sebagai peringkat kredit
CRG 12.
b. Kriteria kualitatif b. Qualitative criteria
Efek menggunakan kriteria kualitatif yang Securities utilise the same qualitative
sama dengan segmen Wholesale Banking, criteria as the Wholesale Banking
yaitu ditempatkan pada Early Alert. segment, which is being placed on Early
Alert.
Lampiran - 5/34 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 787
Page 789
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
t. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian t. Identification and Measurement of
Penurunan Nilai (lanjutan) Impairment Losses (continued)
Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued)
Eksposur yang mengalami penurunan nilai Credit impaired (or defaulted) exposures
kredit atau gagal bayar (Stage 3) (Stage 3)
Aset hanya akan dianggap mengalami An asset is only considered credit impaired and
penurunan nilai dan kerugian kredit lifetime expected credit losses recognised, if
ekspektasian sepanjang umurnya diakui, jika there is observed objective evidence of
terdapat bukti objektif penurunan nilai yang impairment. These factors are similar to the
dapat diobservasi. Faktor-faktor yang indicators of objective evidence of impairment
diobservasi ini serupa dengan indikator bukti under SFAS 55, this includes, amongst other
objektif penurunan nilai pada PSAK 55, factors, assets in default or experiencing
termasuk antara lain aset gagal bayar atau significant financial difficulty, or experiencing
mengalami kesulitan keuangan yang signifikan forbearance on impaired credit (mentioned as
atau mengalami forbearance atas kredit yang ‘Stage 3 asset’).
mengalami penurunan nilai (disebut sebagai
‘aset Stage 3’).
Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai Financial assets that are credit impaired (or in
kredit (atau gagal bayar) merupakan aset yang default) represent those that are at least 90
setidaknya telah memiliki tunggakan sama atau days past due in respect of principal and/or
lebih dari 90 hari atas pokok dan/atau bunga interest or have certain credit grades (credit
atau memiliki peringkat kredit tertentu (peringkat grading 13 and 14) and/or based on other
kredit 13 dan 14) dan/atau berdasarkan qualitative factors consideration, such as credit
pertimbangan faktor kualitatif lainnya, seperti restructuring. Financial assets are also
restrukturisasi kredit. Aset keuangan juga considered to be credit impaired where the
dianggap mengalami penurunan nilai kredit di debtors are unlikely to pay on the occurrence of
mana debitur kemungkinan besar tidak akan one or more observable events that have a
membayar dengan terjadinya satu atau lebih detrimental impact on the estimated future cash
kejadian yang teramati yang memiliki dampak flows of the financial asset. Loss provisions
menurunkan jumlah estimasi arus kas masa against credit impaired financial assets are
depan dari aset keuangan tersebut. Cadangan determined based on an assessment of the
kerugian penurunan nilai terhadap aset recoverable cash flows under a range of
keuangan yang mengalami penurunan nilai scenarios, including the realisation of any
ditentukan berdasarkan penilaian terhadap arus collateral held where appropriate.
kas yang dapat dipulihkan berdasarkan
sejumlah skenario, termasuk realisasi jaminan
yang dimiliki jika memungkinkan.
Akun kredit yang mengalami penurunan nilai Credit impaired accounts are managed by SAM
dikelola oleh unit SAM. Ketika ada sejumlah unit. Where any amount is considered
kewajiban debitur yang dianggap tidak bisa irrecoverable, a Stage 3 credit impairment
diselesaikan, maka cadangan kerugian provision is raised. This Stage 3 provision is the
penurunan nilai kredit Stage 3 akan dibuat. difference between the loan carrying amount
Cadangan kerugian penurunan nilai Stage 3 ini and the probability weighted present value of
adalah selisih antara jumlah pinjaman yang estimated future cash flows, reflecting minimum
tercatat dan probabilitas tertimbang nilai 2 scenarios (among others typically the best,
sekarang dari estimasi arus kas masa depan worst or most likely recovery outcomes) where
yang telah dihitung menggunakan minimum dua the Bank assigns individual probability
skenario (antara lain dari hasil penyelesaian weighting for each recovery scenario that has
terbaik, terburuk atau yang paling mungkin) di been identified based on the workout plan for
mana Bank akan memberikan bobot probabilitas each individual debtors. The cash flows
individu untuk setiap skenario pemulihan yang projection include realisable collateral, the
diidentifikasi berdasarkan rencana workout values used will incorporate the impact of
untuk masing-masing debitur individu. Proyeksi forward looking economic information. The
arus kas juga mencakup jaminan yang dapat individual circumstances of each debtor are
direalisasi, nilai-nilai yang digunakan akan considered when SAM estimates future cash
memperhitungkan dampak dari informasi flows and timing of future recoveries which
ekonomi di masa mendatang (forward looking). involve significant judgment.
Keadaan dari masing-masing debitur secara
individu dipertimbangkan ketika SAM
memperkirakan arus kas masa depan dan
kapan penyelesaian kewajiban diterima dengan
memasukan unsur pertimbangan yang
signifikan.
Lampiran - 5/35 - Schedule
788 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 790
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
t. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian t. Identification and Measurement of
Penurunan Nilai (lanjutan) Impairment Losses (continued)
Aset Non-Keuangan Non-Financial Assets
Nilai tercatat aset nonkeuangan Bank, selain The carrying amount of the Bank's non-financial
aset pajak tangguhan, dikaji pada setiap tanggal assets, other than deferred tax assets, are
pelaporan untuk menentukan ada tidaknya reviewed at each reporting date to determine
indikasi penurunan nilai. Untuk tujuan pengujian whether there is any indication of impairment.
penurunan nilai, aset yang tidak dapat diuji For the purpose of impairment testing, assets
secara individual dapat digabungkan ke dalam that cannot be tested individually are grouped
kelompok aset terkecil yang menghasilkan arus together into the smallest group of assets that
kas masuk dari penggunaan berkelanjutan yang generates cash inflows from continuing use that
sebagian besar independen dari arus kas are largely independent of the cash inflows of
masuk dari aset lainnya (Unit Penghasil Kas other assets (Cash Generating Units or “CGU”).
atau “CGU”). Jika terdapat indikasi adanya If any such indication exists, then the asset's
penurunan nilai tersebut, maka nilai terpulihkan recoverable amount is estimated.
aset diestimasi.
Kerugian penurunan nilai diakui jika nilai tercatat An impairment loss is recognised if the carrying
suatu aset atau CGU melebihi estimasi nilai amount of an asset or CGU exceeds its
terpulihkannya. Nilai terpulihkan suatu aset estimated recoverable amount. The recoverable
adalah nilai yang terbesar antara nilai pakai aset amount of an asset or CGU is the greater of its
atau CGU dan nilai wajar dikurangi biaya value in use and its fair value less cost to sell.
penjualan. Dalam penentuan nilai pakai aset, In assessing value in use, the estimated future
estimasi arus kas masa depan didiskontokan cash flows are discounted to their present value
menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak using a pre-tax discount rate that reflects
yang menggambarkan penilaian pasar kini atas current market assessments of the time value of
nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait money and the risks specific to the asset.
dengan aset yang bersangkutan.
Kerugian penurunan nilai atas aset Impairment losses in respect of non-financial
nonkeuangan yang diakui pada tahun assets recognised in prior year are assessed at
sebelumnya dikaji pada setiap tanggal each reporting date for any indications that the
pelaporan keuangan untuk menilai apakah loss has decreased or no longer exists. An
terdapat indikasi bahwa rugi penurunan nilai impairment loss, except for goodwill, is reversed
yang telah diakui sebelumnya telah menurun if there has been a change in the estimates
atau tidak ada lagi. Kerugian penurunan nilai, used to determine the recoverable amount. An
kecuali untuk goodwill, dipulihkan jika terdapat impairment loss is reversed only to the extent
perubahan estimasi yang digunakan untuk that the asset's carrying amount does not
menentukan nilai terpulihkan. Jumlah kerugian exceed the carrying amount that would have
penurunan nilai yang dibalik tidak boleh been determined, net of depreciation or
menyebabkan nilai aset melebihi nilai tercatat amortisation, if no impairment loss had been
neto setelah penyusutan atau amortisasi, recognised.
seandainya tidak ada kerugian penurunan nilai
yang diakui.
u. Simpanan dari Nasabah dan Bank-Bank Lain u. Deposits from Customers and Other Banks
Setelah pengakuan awal, giro, tabungan, Subsequent to initial recognition, demand
deposito berjangka dan simpanan dari deposits, savings, time deposits and deposits
bank-bank lain diukur pada biaya perolehan from other banks are measured at amortised
diamortisasi dengan menggunakan metode cost using the effective interest method.
suku bunga efektif.
Termasuk dalam simpanan dari nasabah adalah Included in deposits from customers are
simpanan dengan akad mudharabah dan deposits with mudharabah and wadiah contract.
wadiah.
Lampiran - 5/36 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 789
Page 791
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
v. Liabilitas Imbalan Pascakerja v. Obligation for Post-employment Benefits
Bank menerapkan PSAK 24, Imbalan Kerja. The Bank applies SFAS 24, Employee Benefits.
Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan Long-term and post-employment benefits, such
pascakerja, seperti pensiun, uang pesangon, as pension, severance pay, service pay and
uang penghargaan dan imbalan lainnya, other benefits, are calculated in accordance
dihitung berdasarkan “Peraturan Perseroan” with “Company Regulation” which is in line with
yang telah sesuai dengan Undang-Undang Law No. 6/2023 relating to Job Creation
(”UU”) No. 6/2023 tentang Cipta Kerja (“Omnibus Law”). Since the Law sets the
(“Omnibus Law”). Karena UU ini menentukan formula for determining the minimum amount of
rumus tertentu untuk menghitung jumlah benefits, in substance, pension plans under the
minimal imbalan pensiun, pada dasarnya, Law represent defined benefit plans.
program pensiun berdasarkan UU ini adalah
program imbalan pasti.
Program pensiun imbalan pasti adalah program A defined benefit plan is a pension plan
pensiun yang menetapkan jumlah imbalan programs where the pension amount to be
pensiun yang akan diterima oleh karyawan pada received by employees at the time of retirement
saat pensiun, biasanya berdasarkan pada satu will depend on one or more factors such as age,
faktor atau lebih seperti usia, masa kerja atau years of service or compensation.
kompensasi.
Liabilitas imbalan pascakerja yang diakui di The obligation for post-employment benefits
laporan posisi keuangan dihitung berdasarkan recognised in the statement of financial position
nilai kini dari estimasi liabilitas imbalan is calculated at present value of estimated
pascakerja di masa depan yang timbul dari jasa future benefits that the employees have earned
yang telah diberikan oleh karyawan pada masa in return for their services in the current and
kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar prior years, deducted by any plan assets. The
aset neto dana pensiun. Perhitungan dilakukan calculation is performed by an independent
oleh aktuaris independen dengan metode actuary using the projected-unit-credit method.
projected-unit-credit.
Ketika imbalan pascakerja berubah, porsi When the post-employment benefits change,
kenaikan atau penurunan imbalan sehubungan the portion of the increased or decreased
dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan benefits relating to past services by employees
pada masa lalu dibebankan atau dikreditkan ke is charged or credited to the statement of profit
dalam laporan laba rugi. Imbalan pascakerja or loss. To the extent that the benefits vest and
yang telah dan belum menjadi hak karyawan not yet vest immediately, the expense is
diakui segera sebagai beban dalam laporan recognised immediately in the statement of
laba rugi. profit or loss.
Keuntungan atau kerugian aktuarial yang Actuarial gains or losses arising from
timbul dari penyesuaian dan perubahan dalam experience adjustments and changes in
asumsi-asumsi aktuarial langsung diakui actuarial assumptions are directly fully
seluruhnya melalui penghasilan atau beban recognised to other comprehensive income or
komprehensif lainnya pada tahun di mana expense in the year when such actuarial
keuntungan/(kerugian) aktuarial terjadi. gains/(losses) occur.
Bank telah memiliki program pensiun iuran pasti The Bank also has a defined contribution
yang mana Bank membayar iuran ke dana pension program where the Bank pays
pensiun lembaga keuangan yang dihitung contributions to a financial institution pension
berdasarkan persentase tertentu dari plan which is calculated at a certain percentage
penghasilan tetap yang diterima karyawan yang of fixed income of employees who meet the
sudah memenuhi kriteria yang ditetapkan Bank. Bank’s criteria. The contributions are charged to
Iuran dibebankan ke dalam laporan laba rugi the statement of profit or loss as they become
pada saat terutang. payable.
Pesangon Termination benefits
Pesangon terutang ketika karyawan dihentikan Termination benefits are payable whenever an
kontrak kerjanya sebelum usia pensiun normal. employee’s employment is terminated before
Bank mengakui liabilitas pesangon ketika Bank the normal retirement age. The Bank recognise
menunjukkan komitmennya untuk memutuskan termination benefits liability when it is
kontrak kerja dengan karyawan berdasarkan demonstrably committed to terminate the
suatu rencana formal terperinci yang kecil employment of current employees according to
kemungkinannya untuk dibatalkan. a detailed formal plan and the possibility to
withdraw the plan is remote.
Lampiran - 5/37 - Schedule
790 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 792
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
w. Provisi w. Provisions
Provisi diakui jika, sebagai akibat peristiwa A provision is recognised if, as a result of a
masa lalu, Bank memiliki kewajiban kini, baik past event, the Bank has a present legal or
bersifat hukum maupun bersifat konstruktif, constructive obligation that can be estimated
yang dapat diestimasi secara andal dan reliably and it is probable that an outflow of
kemungkinan besar penyelesaian kewajiban economic benefits will be required to settle the
tersebut mengakibatkan arus keluar sumber obligation. Provisions are determined by
daya yang mengandung manfaat ekonomi. discounting the estimated future cash flows at a
Provisi ditentukan dengan mendiskontokan pre-tax discount rate that reflects current market
estimasi arus kas masa depan pada tingkat assessments of the time value of money and
diskonto sebelum pajak yang mencerminkan the risks specific to the liability.
penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang
dan risiko yang terkait dengan liabilitas yang
bersangkutan.
x. Surat Utang Subordinasi Modal Inti x. Additional Tier-1 (“AT-1”) Capital
Tambahan Tier-1 (“AT-1”) Subordinated Notes
AT-1 merupakan instrumen keuangan majemuk The AT-1 is a compound financial instrument
yang mengandung komponen liabilitas dan containing both a liability and an equity
ekuitas. Komponen tersebut diklasifikasikan component. Such component is classified
secara terpisah sebagai liabilitas keuangan dan separately as financial liabilities and equity
instrumen ekuitas. Komponen liabilitas pada instruments. The liability component of the AT-1
AT-1 diakui pada awalnya sebesar nilai wajar is recognised initially at the fair value of a
liabilitas yang serupa yang tidak memiliki similar liability that does not have an equity
komponen ekuitas. Komponen ekuitas diakui component. The equity component is
pada awalnya sebesar selisih antara nilai wajar recognised initially as the difference between
AT-1 secara keseluruhan sama dengan hasil the fair value of the AT-1 as a whole equals to
yang diterima oleh Bank dan nilai wajar the proceeds received by the Bank and the fair
komponen liabilitas dan dicatat pada pada akun value of the liability component and recorded as
“Tambahan modal disetor - bersih”. “Additional paid-in capital - net”.
Setelah pengakuan awal, komponen liabilitas Subsequent to initial recognition, the liability
dari AT-1 diukur pada biaya perolehan component of the AT-1 is measured at
diamortisasi dengan menggunakan metode amortised cost using the effective interest rate
suku bunga efektif, dimana amortisasi dicatat method, of which the amortisation is recorded
sebagai “Beban operasional lainnya” pada as “Other operating expenses” in the statement
laporan laba rugi. Komponen ekuitas dari AT-1 of profit or loss. The equity component of the
tidak diukur kembali setelah pengakuan awal. AT-1 is not remeasured subsequent to initial
recognition.
Jika di masa depan terdapat perubahan asumsi If in the future there are assumption changes in
jangka waktu eksekusi opsi beli dan/atau the tenor of call option execution and/or
ekspektasi arus kas keluar atas AT-1, maka expected cash outflow of the AT-1, the Bank
Bank menyesuaikan jumlah tercatat bruto untuk shall adjust the gross carrying amount
mencerminkan arus kas kontraktual yang aktual to reflect actual and revised estimated
dan telah direvisi yang akan didiskontokan pada contractual cash flows which will be discounted
suku bunga efektif awal. Penyesuaian ini diakui at the original effective interest rate. The
pada pendapatan/beban operasional lainnya adjustment is recognised as other operating
pada laporan laba rugi. AT-1 dicatat dalam income/expenses in the statements of profit or
Dolar Amerika Serikat sesuai dengan mata uang loss. AT-1 is recorded in United States Dollar in
penerbitannya sehingga instrumen tersebut accordance with its original issuance currency,
ditranslasikan pada setiap akhir periode therefore, it is translated at every reporting
pelaporan sehingga terdapat dampak selisih period end for the foreign currency exchange
kurs yang dicatat pada “Pendapatan operasional difference which is recorded in “Other operating
lainnya”. income”.
y. Modal Saham dan Saham Treasuri y. Share Capital and Treasury Stock
Saham diklasifikasikan sebagai ekuitas jika Shares are classified as equity when there is no
tidak terdapat kewajiban kontraktual untuk contractual obligation to transfer cash or other
mentransfer kas atau aset keuangan lainnya. financial assets.
Ketika Bank membeli kembali modal saham When Bank purchases back the Bank’s share
Bank (saham treasuri), imbalan yang dibayar, capital (treasury stock), the consideration paid,
termasuk biaya tambahan yang secara including any directly attributable incremental
langsung dapat diatribusikan (dikurangi pajak cost (net of income taxes) is deducted from
penghasilan) dikurangkan dari ekuitas yang equity attributable to the Bank’s equity holders
diatribusikan kepada pemilik ekuitas Bank until the shares are cancelled or reissued.
sampai saham tersebut dibatalkan atau
diterbitkan kembali.
Lampiran - 5/38 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 791
Page 793
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
y. Modal Saham dan Saham Treasuri (lanjutan) y. Share Capital and Treasury Stock (continued)
Ketika saham tersebut selanjutnya diterbitkan Where such ordinary shares are subsequently
kembali, imbalan yang diterima, dikurangi biaya reissued, any consideration received, net of any
tambahan transaksi yang terkait dan dampak directly attributable incremental transaction
pajak penghasilan yang terkait dimasukkan costs and the related income tax effects, is
pada ekuitas yang dapat diatribusikan kepada included in equity attributable to the Bank’s
pemilik ekuitas Bank. equity holders.
z. Beban Emisi Saham z. Shares Issuance Cost
Beban emisi saham disajikan sebagai bagian Shares issuance costs are presented as part of
dari tambahan modal disetor dan tidak additional paid-in capital and are not amortised.
diamortisasi.
aa. Pendapatan dan Beban Bunga dan Syariah aa. Interest and Sharia Income and Expenses
Pendapatan bunga atas aset keuangan baik Interest income for financial assets held at
yang diukur dengan FVOCI lain atau biaya either FVOCI or amortised cost and interest
perolehan diamortisasi dan beban bunga atas expense on all financial liabilities held at
seluruh liabilitas keuangan yang diukur dengan amortised cost are recognised in profit or loss
biaya perolehan diamortisasi, diakui pada laba using the effective interest method.
rugi berdasarkan suku bunga efektif.
Pendapatan bunga atas aset keuangan yang Interest income for financial assets that are
diukur dengan FVOCI lain atau biaya either held at FVOCI or amortised cost that have
diamortisasi yang mengalami penurunan nilai become credit impaired subsequent to initial
setelah pengakuan awal (Stage 3) diakui recognition (Stage 3) is recognised using the
berdasarkan suku bunga efektif kredit yang credit adjusted effective interest rate. This rate
disesuaikan. Tingkat bunga ini dihitung dengan is calculated in the same manner as the
cara yang sama dalam perhitungan suku bunga effective interest rate except that expected
efektif kecuali bahwa cadangan kerugian kredit credit losses are included in the expected cash
ekspektasian dimasukkan dalam arus kas flows. Therefore, interest income is recognised
ekspektasian. Oleh karenanya, pendapatan on the amortised cost of the financial asset
bunga diakui atas aset keuangan dalam including expected credit losses. Should the
klasifikasi biaya perolehan diamortisasi credit risk on a Stage 3 financial asset has
termasuk kerugian kredit ekspektasian. Dalam improved such that the financial asset is no
kondisi risiko kredit atas aset keuangan Stage 3 longer considered credit impaired, interest
mengalami perbaikan sehingga aset keuangan income recognition reverts to a computation
tidak lagi dipertimbangkan mengalami based on the rehabilitated the carrying value of
penurunan nilai, pengakuan pendapatan bunga the financial asset - gross.
dihitung berdasarkan nilai tercatat bruto aset
keuangan.
ab. Provisi dan Komisi ab. Fees and Commissions
Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang Significant fees and commission income and
signifikan dan merupakan bagian integral dari expenses that are integral to the effective
suku bunga efektif atas aset keuangan atau interest rate on a financial asset or financial
liabilitas keuangan dimasukkan dalam liability are included in the measurement of the
perhitungan suku bunga efektif. effective interest rate.
Pendapatan dan beban provisi dan komisi Other fees and commission income and
lainnya, termasuk pendapatan provisi yang expenses, including export import related fees,
terkait kegiatan ekspor impor, pendapatan cash management fees, service fees and/or
provisi atas manajemen kas, pendapatan provisi related to a specific period and the amount is
atas jasa dan/atau mempunyai jangka waktu significant, are recognised as unearned
tertentu dan jumlahnya signifikan, diakui income/prepaid expenses and amortised based
sebagai pendapatan ditangguhkan/beban on the straight-line method over the terms of the
dibayar dimuka dan diamortisasi dengan related transactions; otherwise, they are directly
menggunakan metode garis lurus selama recognised as the related services are
jangka waktunya; jika tidak, pendapatan dan performed. For loan commitments where there
beban provisi dan komisi lainnya langsung is no expected loan drawdown, the loan
diakui pada saat jasa diberikan. Atas komitmen commitment provisions are recognised on a
kredit yang tidak diharapkan adanya penarikan straight-line basis over the commitment period.
kredit, provisi dari komitmen kredit tersebut
diakui berdasarkan metode garis lurus selama
jangka waktu komitmen.
Lampiran - 5/39 - Schedule
792 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 794
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
ab. Provisi dan Komisi (lanjutan) ab. Fees and Commissions (continued)
Beban provisi dan komisi lainnya yang terutama Other fees and commission expense which are
terkait dengan provisi transaksi antar bank mainly related to interbank transaction fees are
diakui sebagai beban pada saat jasa tersebut expensed as the services are received.
diterima.
ac. Pendapatan Transaksi Perdagangan - Bersih ac. Net Trading Income
Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Net trading income comprises of net gains or
terdiri dari keuntungan atau kerugian bersih losses related to financial assets and liabilities held
terkait dengan aset keuangan dan liabilitas at FVTPL or for trading and includes all realised
keuangan yang dimiliki pada FVTPL atau untuk and unrealised fair value changes and foreign
tujuan diperdagangkan, termasuk seluruh exchange differences.
perubahan nilai wajar yang direalisasi maupun
yang belum direalisasi dan selisih kurs.
ad. Laba Bersih per Saham ad. Earnings per Share
Sesuai dengan PSAK 56, laba bersih per saham In accordance with SFAS 56, basic earnings per
dasar dihitung dengan membagi laba bersih share is computed by dividing net income for the
tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada current year attributable to equity holders of the
pemilik entitas induk dengan rata-rata parent entity with the weighted average number of
tertimbang jumlah saham biasa yang outstanding issued and fully paid-up ordinary
ditempatkan dan disetor penuh selama tahun shares during the year.
yang bersangkutan.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022, there were no
tidak ada instrumen yang berpotensi menjadi instruments which could result in the issuance of
saham biasa. Oleh karena itu, laba per saham ordinary shares. Therefore, diluted earnings per
dilusian sama dengan laba per saham dasar. share is equivalent to basic earnings per share.
ae. Dividen ae. Dividend
Pembagian dividen diakui sebagai liabilitas Dividend distributions are recognised as a liability
ketika dividen tersebut dideklarasikan dan when the dividends are declared and approved in
disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham. the General Meeting of the Shareholders.
af. Transaksi Sewa af. Lease Transaction
Pada tanggal permulaan kontrak, Bank menilai At the inception of a contract, the Bank
apakah kontrak merupakan atau mengandung assesses whether the contract is or contains a
sewa. Suatu kontrak merupakan atau lease. A contract is or contains a lease if the
mengandung sewa jika kontrak tersebut contract conveys the right to control the use of
memberikan hak untuk mengendalikan an identified assets for a period of time in
penggunaan aset identifikasian selama suatu exchange for consideration. The Bank can
jangka waktu untuk dipertukarkan dengan choose not to recognise the right-of-use assets
imbalan. Bank dapat memilih untuk tidak and lease liabilities for short-term lease and low
mengakui aset hak-guna dan liabilitas sewa value asset.
untuk sewa jangka pendek dan sewa yang
bernilai rendah.
Untuk menilai apakah kontrak memberikan hak To assess whether a contract conveys the right
untuk mengendalikan penggunaan aset to control the use of an identified asset, the
identifikasian, Bank harus menilai apakah: Bank shall assess whether:
- Bank memiliki hak untuk mendapatkan - The Bank has the right to obtain
secara substansial seluruh manfaat substantially all the economic benefit from
ekonomi dari penggunaan aset use of the asset throughout the period of
identifikasian; dan use; and
- Bank memiliki hak untuk mengarahkan - The Bank has the right to direct the use of
penggunaan aset identifikasian. Bank the asset. The Bank has this right when it
memiliki hak ini ketika Bank memiliki hak has decision - making rights that are the
untuk pengambilan keputusan yang relevan most relevant to change how and for what
tentang bagaimana dan untuk tujuan apa purpose the asset is used are
aset digunakan telah ditentukan predetermined:
sebelumnya:
1. Bank memiliki hak untuk 1. The Bank has the right to operate the
mengoperasikan aset; dan asset; and
2. Bank telah mendesain aset dengan de 2. The Bank has designed the asset in a
cara menetapkan sebelumnya way that predetermine how and for
bagaimana dan untuk tujuan apa aset what purpose it will be used.
akan digunakan selama periode
penggunaan.
Lampiran - 5/40 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 793
Page 795
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
af. Transaksi Sewa (lanjutan) af. Lease Transaction (continued)
Pada tanggal permulaan sewa, Bank mengakui The Bank recognises right-of-use assets and
aset hak-guna dan liabilitas sewa. Aset lease liabilities at the commencement date of
hak-guna diukur pada biaya perolehan, di mana the leases. The right-of-use asset is initially
meliputi jumlah pengukuran awal liabilitas sewa measured at cost, which comprises the initial
yang disesuaikan dengan pembayaran sewa amount of the lease liabilities adjusted for any
yang dilakukan pada atau sebelum tanggal lease payments made at or before the
permulaan, ditambah dengan biaya langsung commencement date, plus any initial direct cost
awal yang dikeluarkan. Aset hak-guna incurred. The right-of-use assets are amortised
diamortisasi dengan menggunakan metode over the straight-line method throughout the
garis lurus sepanjang jangka waktu sewa. lease term.
Liabilitas sewa diukur pada nilai kini The lease liability is initially measured at the
pembayaran sewa yang belum dibayar pada present value of the lease payments that are not
tanggal permulaan, didiskontokan dengan paid at the commencement date, discounted
menggunakan suku bunga implisit dalam sewa using the interest rate implicit in the lease or, if
atau jika suku bunga tersebut tidak dapat that right cannot be readily determined, using
ditentukan, maka menggunakan suku incremental borrowing rate. Generally, the Bank
bunga pinjaman inkremental. Pada umumnya, uses its incremental borrowing rate as a
Bank menggunakan suku bunga pinjaman discount rate.
inkremental sebagai tingkat bunga diskonto.
Pembayaran sewa dialokasikan menjadi bagian Each lease payment is allocated between the
pokok dan biaya keuangan. Biaya keuangan liability and finance cost. The finance cost is
dibebankan pada laba rugi selama periode charged to profit or loss over the leases period
sewa sehingga menghasilkan tingkat suku so as to produce a constant periodic rate of
bunga periodik yang konstan atas saldo liabilitas interest on the remaining balance of the liability
untuk setiap periode. for each period.
Bank menyajikan aset hak-guna sebagai bagian The Bank presents right-of-use assets as part of
dari “Aset tetap” dan liabilitas sewa sebagai “Fixed assets” and leases liabilities as part of
bagian dari “Liabilitas lain-lain” di dalam laporan “Other liabilities” in the statement of financial
posisi keuangan. position.
Jika sewa mengalihkan kepemilikan aset If the lease transfers ownership of the
pendasar kepada Bank pada akhir masa sewa underlying asset to the Bank by the end of the
atau jika biaya perolehan aset hak-guna leases term or if the cost of the right-of-use
merefleksikan Bank akan mengeksekusi opsi asset reflects that the Bank will exercise a
beli, maka Bank menyusutkan aset hak-guna purchase option, the Bank depreciates the
dari tanggal permulaan hingga akhir umur right-of-use assets from the commencement
manfaat aset pendasar. date to the end of the useful life of the
underlying asset.
Bank menganalisa fakta dan keadaan untuk The Bank analyses the facts and circumstances
masing-masing jenis hak atas tanah dalam for each type of landrights in determining the
menentukan akuntansi untuk masing-masing accounting for each of these land rights so that it
hak atas tanah tersebut sehingga dapat can accurately represent an underlying
merepresentasikan dengan tepat suatu kejadian economic event or transaction. If the landrights
atau transaksi ekonomik yang mendasarinya. do not transfer control of the underlying assets
Jika hak atas tanah tersebut tidak to the Bank, but gives the rights to use the
mengalihkan pengendalian atas aset pendasar underlying assets, the Bank applies the
kepada Bank, melainkan mengalihkan hak accounting treatment of these transactions as
untuk menggunakan aset pendasar, Bank leases under SFAS 73, “Leases”, except if
menerapkan perlakuan akuntansi atas transaksi landrights in substance is similar to land
tersebut sebagai sewa berdasarkan PSAK 73, purchases, the Bank then applies SFAS 16,
“Sewa”, kecuali jika hak atas tanah secara “Fixed assets”.
substansi menyerupai pembelian tanah, maka
Bank menerapkan PSAK 16, “Aset tetap”.
Modifikasi sewa Lease modification
Bank mencatat modifikasi sewa sebagai sewa The Bank accounts for a lease modification as
terpisah jika: a separate lease if both:
- Modifikasi meningkatkan ruang lingkup sewa - The modification increases the scope of the
dengan menambahkan hak untuk leases by adding the right to use one or
menggunakan satu aset pendasar atau more underlying assets;
lebih;
- Imbalan sewa meningkat sebesar jumlah - The consideration for the leases increases
yang setara dengan harga tersendiri untuk by an amount commensurate with the
peningkatan dalam ruang lingkup dan stand-alone price for the increase in scope
penyesuaian yang tepat pada harga and any appropriate adjustments to that
tersendiri tersebut untuk merefleksikan stand-alone price to reflect the
kondisi kontrak tertentu. circumstances of the particular contract.
Lampiran - 5/41 - Schedule
794 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 796
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
ag. Segmen Operasi ag. Operating Segments
Segmen operasi adalah komponen dari Bank An operating segment is a component of the
yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang Bank that engages in business activities from
menghasilkan pendapatan dan menimbulkan which it may earn revenues and incur
beban, termasuk pendapatan dan beban yang expenses, including revenues and expenses
terkait dengan transaksi dengan komponen lain that relate to transactions with any of the Bank’s
Bank, di mana hasil operasinya dikaji ulang other components, whose operating results are
secara berkala oleh Direksi Bank untuk reviewed regularly by the Bank’s Board of
membuat keputusan mengenai sumber daya Directors to make decisions about resources
yang akan dialokasikan pada segmen tersebut allocated to the segment and assess its
dan menilai kinerjanya, serta tersedia informasi performance and for which discrete financial
keuangan yang dapat dipisahkan. Hasil segmen information is available. Segment results that
yang dilaporkan kepada Direksi Bank meliputi are reported to the Bank’s Board of Directors
komponen-komponen yang dapat diatribusikan include items directly attributable to a segment,
secara langsung kepada suatu segmen dan as well as those that can be allocated on a
komponen-komponen yang dapat dialokasikan reasonable basis. Unallocated items mainly
dengan dasar yang wajar. Komponen yang tidak comprise of income tax assets and liabilities,
dapat dialokasikan terutama terdiri dari aset dan including current and deferred taxes and fixed
liabilitas pajak penghasilan, termasuk pajak kini assets.
dan pajak tangguhan serta aset tetap.
ah. Kombinasi bisnis entitas sepengendali ah. Business combination under common
control
Integrasi usaha antara Bank dan BBI (lihat Business integration between the Bank and BBI
Catatan 1d) merupakan transaksi kombinasi (refer to Note 1d) is a business combination
bisnis entitas sepengendali. Transaksi under common control transaction. Business
kombinasi bisnis antar entitas sepengendali, combination transaction between entities under
berupa pengalihan bisnis termasuk aset common control, in form of business transfer
maupun liabilitas terkait dalam rangka including the related assets and liabilities in the
reorganisasi entitas-entitas yang berada dalam event of reorganisation of entities under the
suatu kelompok yang sama bukan merupakan same group does not constitute change in
perubahan kepemilikan dalam arti substansi ownership by economic substance definition.
ekonomi. Transaksi tersebut diakui pada jumlah This transaction is recognised at carrying value
tercatat berdasarkan metode penyatuan under pooling of interest method. Difference
kepemilikan. Selisih antara jumlah imbalan yang between proceed received/paid and carrying
diterima/dialihkan dan jumlah tercatat dari value of business transaction being transferred
transaksi bisnis yang dialihkan dicatat di ekuitas is recorded in equity and presented as part of
dan disajikan sebagai bagian dari akun “Additional paid-in capital - net” account.
“Tambahan modal disetor - bersih”.
Dalam menerapkan metode penyatuan In applying the pooling of interest method, the
kepemilikan, unsur-unsur laporan keuangan dari financial statements items of the merged
entitas-entitas yang bergabung untuk periode entities for the period in which the merger
terjadinya kombinasi bisnis entitas sepengendali occurred are presented as if the merger had
disajikan sedemikian rupa seolah-olah occurred since the beginning period of the
penggabungan itu telah terjadi sejak awal merged entities are under common control.
periode entitas yang bergabung berada dalam
sepengendalian.
Kebijakan akuntansi yang seragam diterapkan Uniform accounting policies are applied on the
pada entitas yang bergabung tersebut. merged entities. Adjustment to the carrying
Penyesuaian terhadap jumlah tercatat hanya value are performed only to match the
dilakukan untuk menyesuaikan kebijakan accounting policies of the entity that are
akuntansi entitas yang bergabung dengan merged with the accounting policies adopted by
kebijakan akuntansi yang diterapkan oleh the resulting combined entity. Impact of
entitas hasil kombinasi. Pengaruh yang timbul combined intra-entity transactions, which arise
sebagai akibat dari transaksi intra-entitas yang since the inception of common control, are
berkombinasi, yang timbul sejak awal terjadinya eliminated in the financial statements of the
sepengendalian, dieliminasi dalam penyusunan resulting combined entity.
laporan keuangan entitas hasil kombinasi.
Lampiran - 5/42 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 795
Page 797
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO 3. RISK MANAGEMENT
Manajemen risiko adalah serangkaian aktivitas Risk management is a set of end-to-end activities
yang dijalankan secara menyeluruh oleh Bank, di through which enable the Bank in decisions making,
mana melalui aktivitas tersebut, Bank dapat controls and optimises the risk-return profile of the
mengambil keputusan, mengendalikan dan Bank.
mengoptimalkan tingkat risiko pengembalian Bank.
a. Kerangka Manajemen Risiko a. Risk Management Framework
Bank menetapkan Kerangka Kerja Manajemen The Bank established Enterprise Risk
Risiko Perusahaan (“ERMF”) sebagai Management Framework (“ERMF”) as an
pendekatan manajemen risiko yang bertujuan approach to risk management in order to
untuk mencapai tujuan dan sasaran strategi achieve the Bank’s objective and strategic goals
Bank dengan mengoptimalkan keseimbangan by optimising the balance between risk and
antara risiko dan pengembalian. Penerapan return. ERMF implementation covers both
ERMF mencakup aktivitas bisnis Bank conventional and sharia unit business activities.
konvensional maupun syariah.
Bank telah memperbaharui dan memperkuat The Bank has updated and revamp the risk
kebijakan manajemen risiko melalui ERMF pada management policy through the ERMF in
April 2023. April 2023.
Bank telah mengidentifikasi 14 (empat belas) The Bank has identified 14 (fourteen) principal
tipe risiko utama yang dicantumkan dalam risk type listed in ERMF, as follows: Credit,
ERMF, yaitu: Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas Market, Short-term Liquidity, Structural Liquidity,
Jangka Pendek, Likuiditas Struktural, Modal, Capital, Operational, Legal, Strategic,
Operasional, Hukum, Stratejik, Kepatuhan, Compliance, Reputational, Rate of Return,
Reputasi, Imbal Hasil, Investasi, Transaksi Investment Risk, Intra-group Transaction, and
Intra-grup, dan Keamanan Informasi. Information Security Risk.
Penerapan ERMF mencakup aktivitas bisnis ERMF implementation covers both conventional
Bank konvensional maupun syariah. Oleh and sharia unit business activities. Therefore, all
karena itu, seluruh saldo dan transaksi syariah sharia balance and transactions are included as
dimasukkan sebagai bagian dalam a part of risk management disclosure.
pengungkapan manajemen risiko.
Selanjutnya, ERMF dijabarkan lebih detail Further, ERMF is described in more detail in
dalam Risk Type Framework (“RTF”). RTF Risk Type Framework (“RTF”). RTF is
disusun oleh Risk Framework Owner (“RFO“) formulated by Risk Framework Owner (“RFO”)
sebagai panduan umum dalam penerapan as general guidance in implementation of risk
manajemen risiko. Selain itu, RFO juga management. Furthermore, RFO is also
bertanggungjawab dalam menyusun kebijakan responsible to develop policies and minimum
dan standar pengendalian minimum, serta control standards, and monitor the
melakukan pemantauan terhadap penerapan implementation of the framework, policies and
kerangka kerja, kebijakan dan standar tersebut. standards.
Penerapan manajemen risiko dimonitor secara The implementation of risk management is
berkala oleh Dewan Komisaris dan Direksi. monitored regularly by the Board of
Dalam hal ini, Dewan Komisaris dan Direksi Commissioner (“BOC”) and the Board of
dapat mendelegasikan tugasnya kepada Komite Director (“BOD”). BOC and BOD may delegate
Risiko dibawahnya. Komite Risiko pada tingkat their role to the Risk Committees under its
Direksi antara lain Komite Manajemen Risiko supervision. Risk Committees at BOD level are
(“RMC”) dan Komite Asset Liability (“ALCO”), Risk Management Committee (“RMC”) and
serta diawasi oleh Komite Pemantau Risiko Asset Liability Committee (“ALCO”), and is
(“RMoC”) pada tingkat Dewan Komisaris. supervised by Risk Monitoring Committee
(“RMoC”) at BOC level.
Berdasarkan kewenangan yang didelegasikan Acting within the authority delegated by the
oleh Dewan Komisaris, RMoC mengevaluasi BOC, the RMoC reviews specific risk areas and
area risiko spesifik dan memantau penerapan monitors the implementation of risk management
pengelolaan risiko di dalam Bank secara within the Bank. The members of RMoC are
keseluruhan. Anggota RMoC adalah Komisaris Commissioners and Independent Parties with
dan Anggota Independen dengan keahlian risk management and financial management
dalam bidang manajemen risiko dan expertise.
manajemen keuangan.
Dalam rangka memberikan rekomendasi In order to provide recommendations to the
kepada Dewan Komisaris, RMoC bertanggung BOC, RMoC is responsible for (1) evaluating the
jawab untuk melakukan (1) evaluasi terhadap consistency between risk management policies
konsistensi antara kebijakan manajemen risiko and the implementation of the policies, (2)
dengan implementasi dari kebijakan tersebut, monitoring and evaluating the implementation of
(2) pemantauan dan evaluasi tugas RMC dan the RMC and Risk Management Units in order to
Satuan Kerja Manajemen Risiko, dalam rangka give a recommendation to the Board of
memberikan rekomendasi kepada Dewan Commissioners, and (3) maintaining
Komisaris, dan (3) menjaga kerahasiaan semua confidentiality of all documents, data, and
dokumen, data, dan informasi terkait Bank information of Bank Permata.
Permata.
Lampiran - 5/43 - Schedule
796 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 798
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) a. Risk Management Framework (continued)
RMC bertanggungjawab untuk (1) melakukan RMC is responsible for (1) evaluating Risk
evaluasi kebijakan Manajemen Risiko dan Management policies and its changes, including
perubahannya, termasuk strategi manajemen risk management strategies, risk appetite, risk
risiko, tingkat risiko yang diambil dan toleransi tolerance, risk limits, Risk Management
risiko, limit risiko, kerangka Manajemen Risiko frameworks and contingency plans to anticipate
serta rencana kontinjensi untuk mengantisipasi abnormal conditions, (2) ensuring that the risk
terjadinya kondisi tidak normal, (2) memastikan exposures for all types of risk across the Bank
bahwa paparan risiko pada seluruh risiko yang remain within the overall risk appetite,
ada di Bank berada dalam keseluruhan selera (3) monitoring all material risk exposures,
risiko, (3) memantau semua eksposur risiko adequacy of asset impairment and key external
material, kecukupan asset impairment, dan tren trends, including to initiate stress testing, (4)
eksternal utama, termasuk menginisiasi stress evaluating and recommending improvement of
testing, (4) merekomendasikan penyempurnaan Risk Management process periodically or
proses Manajemen Risiko secara berkala incidentally as a result of a change in external
maupun bersifat insidentil sebagai akibat dari and internal conditions of the Bank that affects
suatu perubahan kondisi eksternal dan internal capital adequacy, Bank's Risk Profile, and
Bank yang memengaruhi kecukupan ineffective implementation of risk management
permodalan, Profil Risiko Bank, dan tidak based on evaluation results, (5) reviewing
efektifnya penerapan Manajemen Risiko deviation from approved policies, limits and risk
berdasarkan hasil evaluasi, (5) mengkaji deviasi strategies, (6) effective application of the Bank’s
dari kebijakan, limit, dan strategi risiko yang Risk Management Framework.
telah disetujui sebelumnya, (6) efektivitas dari
penerapan Kerangka Kerja Risiko Manajemen
Bank.
ALCO bertanggung jawab dalam ALCO is responsible for optimising the Bank’s
mengoptimalkan struktur neraca dan balance sheet and capital structure and
permodalan Bank dan mengelolanya sejalan managing it in accordance with the
dengan kebijakan risiko yang direkomendasikan recommended and approved risk policies as well
dan telah disetujui sesuai dengan peraturan dan as prevailing laws and regulations and a
ketentuan yang berlaku serta pandangan masa forward-looking view in changes of economic,
mendatang terhadap perubahan dalam kondisi regulatory and business competitiveness.
ekonomi, peraturan serta kompetisi usaha.
Implementasi Kebijakan, Prosedur dan Limit Implementations of Policies, Procedures and
Eksposur Exposure Limits
Bank memiliki kerangka kerja pengendalian The Bank maintains a control framework that
yang memberikan panduan secara jelas dan provides clear guidelines and firm boundaries on
batasan tegas dalam pengambilan risiko. risk taking.
Tiga komponen utama kerangka kerja Three key components to risk control
pengendalian risiko, di mana secara kolektif framework, which collectively provide a
menyediakan suatu mekanisme untuk mengatur mechanism to set and adjust those boundaries
dan menyesuaikan batasan terhadap on risk taking are:
pengambilan risiko:
• Kebijakan • Policies
• Batas (Limit) Eksposur. Limit diaplikasikan • Exposure Limits. These limits are applied in
pada area di mana pengukuran dan areas where the measurement and
pemantauan eksposur risiko dapat monitoring of risk exposures are reliable to
diandalkan, terhadap seluruh variabel risiko. the range of risk variables. At the top level,
Pada tingkat tertinggi, penentuan batasan risk tolerance limits are set to align with Risk
toleransi risiko disesuaikan dengan Risk Appetite and the expressed or implied
Appetite dan tingkat toleransi stakeholder tolerance of key stakeholders.
utama.
• Kerangka Delegasi Wewenang Risiko • Delegated Risk Authorities Framework
Identifikasi, Pengukuran dan Pemantauan Risk Identification, Measurement and
Risiko Monitoring
Bank mengantisipasi dan mengidentifikasi risiko The Bank anticipates and identifies risks in the
yang ada pada transaksi, portofolio, infrastruktur existing transactions, portfolio, infrastructure and
dan proses. Apabila memungkinkan, risiko processes. Where possible, these risks are
tersebut dihitung dan diukur sesuai dengan quantified and measured in accordance with the
sasaran dan standar yang konsisten. Risiko objective and consistent standards. Material
yang material dipantau dan dilaporkan untuk risks are monitored and reported to inform risk-
memberikan informasi pertukaran pengembalian return tradeoffs and ensure transactions and
risiko dan memastikan bahwa transaksi dan portfolios remain within the allocated risk limits.
portofolio berada di dalam batasan alokasi
risiko.
Bank memperhitungkan risiko, namun juga The Bank quantifies risks where possible but
menyadari bahwa tidak semua risiko dapat recognises that not all risks can be quantified
dihitung dan model bukan merupakan pengganti and that models are not a substitute for
dari suatu pertimbangan. judgment.
Lampiran - 5/44 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 797
Page 799
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) a. Risk Management Framework (continued)
Stress testing dan scenario analysis Stress testing and scenario analysis are used
digunakan untuk menilai kemampuan keuangan to assess the financial and management
dan manajemen Bank untuk terus beroperasi capability of the Bank to continue operating
secara efektif dalam kondisi ekstrem yang effectively under extreme but plausible trading
mungkin terjadi. conditions.
Pemantauan eksposur risiko dan kondisi Monitoring risk exposures and underlying
lingkungan yang ada merupakan aktivitas environmental conditions must be an ongoing
yang berkelanjutan. activity.
Pelaporan risiko merupakan cara Bank Risk reporting is how the Bank ensures that
memastikan bahwa manajemen memperhatikan management pays attention to risks and hence
risiko sehingga organisasi siap menanggapi the organisation is ready to effectively respond
secara efektif setiap kejadian risiko yang timbul. to each risk event as they arise.
b. Manajemen Risiko Kredit b. Credit Risk Management
Sistem Pengendalian Internal Internal Control System
SKAI memberikan kepastian yang independen SKAI provides independent assurance that the
bahwa keseluruhan sistem pengendalian telah overall system of control effectiveness is
berjalan secara efektif seperti yang disyaratkan working as required within the ERMF.
oleh ERMF.
Kegiatan manajemen risiko kredit telah The credit risk management activities have been
diarahkan pada model risiko kredit yang sesuai geared towards the implementation of the latest
dengan penerapan standar Basel dan standar Basel standard and accounting standard
akuntansi terkini. Bank telah mengembangkan compliant credit risk models. The Bank has
infrastruktur untuk mendukung pengembangan been developing the infrastructure to support the
model risiko kredit internal. Saat ini, sistem development of internal credit risk models. The
manajemen risiko sedang ditingkatkan dan existing risk management system is being
database terus dikembangkan untuk enhanced and a database is continually
pengembangan lebih lanjut dari model PD, LGD enhanced for further development of PD, LGD
dan EAD. and EAD models.
Dengan latar belakang kondisi makroekonomi In light of challenging macroeconomic backdrop,
yang penuh tantangan, Bank menjaga rasio the Bank maintains its net non-performing loans
kredit bermasalah bersih (“NPL”) dalam batas ratio (“NPL”) under a required threshold through
yang dipersyaratkan melalui kombinasi dari a combination of improved early alert
proses identifikasi early alert yang lebih ketat, disciplines, tightening the process of new
pengetatan dalam proses penerimaan bisnis business underwriting, tightening the credit
baru, pengetatan proses monitoring kredit, monitoring process, more comprehensive and
strategi portofolio berbasis risiko yang lebih better risk based portfolio strategy, proper
komprehensif dan baik, identifikasi segmen identification of troubled segments and a focus
bisnis bermasalah dengan tepat dan fokus pada on SAM and Collection & Recovery Team to
Unit SAM dan Unit Collection & Recovery untuk collect payments from NPL accounts.
memperoleh pembayaran dari NPL.
i. Eksposur Maksimum terhadap Risiko i. Maximum Exposure to Credit Risk
Kredit
Tabel berikut menyajikan eksposur The following table presents the Bank’s
maksimum risiko kredit Bank atas instrumen maximum exposure to credit risk of financial
keuangan pada laporan posisi keuangan dan instruments in the statements of financial
rekening administratif tanpa position and administrative accounts without
memperhitungkan agunan kredit atau taking into account of any collateral held or
jaminan kredit lainnya pada tanggal other credit enhancements as of
31 Desember 2023 dan 2022. 31 December 2023 and 2022.
Uraian 2023 2022 Description
Posisi keuangan: Financial position:
Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia 7.315.742 20.172.530 Indonesia
Giro pada bank-bank Current accounts with other
lain - bersih 2.566.064 2.925.718 banks - net
Penempatan pada Bank Indonesia dan Placements with Bank Indonesia and
bank-bank lain - bersih 25.151.155 34.271.179 other banks - net
Aset keuangan untuk diperdagangkan 3.943.326 671.329 Financial assets held for trading
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under resale
kembali 26.840.692 9.898.945 agreements
Tagihan akseptasi - bersih 5.472.473 4.534.975 Acceptance receivables - net
Kredit yang diberikan - bersih 131.230.084 126.825.728 Loans - net
Efek-efek untuk tujuan
investasi - bersih 41.564.592 44.977.315 Investment securities - net
Aset lain-lain - bersih 2.409.651 935.996 Other assets - net
Rekening administratif: Administrative accounts:
Garansi yang diterbitkan 5.847.418 6.188.123 Guarantees issued
Fasilitas kredit kepada nasabah yang
belum digunakan - committed 15.523.730 15.333.411 Unused credit facility - committed
Letters of credit yang tidak dapat Outstanding irrevocable letters of
dibatalkan dan masih berjalan 3.785.244 2.317.942 credit
Jumlah 271.650.171 269.053.191 Total
Lampiran - 5/45 - Schedule
798 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 800
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
Sistem Pengendalian Internal (lanjutan) Internal Control System (continued)
ii. Analisis Risiko Konsentrasi Kredit ii. Concentration of Credit Risk Analysis
Bank mendorong adanya diversifikasi The Bank encourages the diversification of
portofolio kreditnya pada berbagai wilayah its credit portfolio among a variety of
geografis, industri dan produk sebagai upaya geographies, industries and credit product in
untuk mengurangi risiko kredit. order to minimise the credit risk.
Konsentrasi risiko kredit berdasarkan pihak Credit risk concentration by counterparties:
lawan:
2023
Pemerintah, entitas Bank dan
milik negara dan lembaga
Bank Indonesia/ keuangan/
Government, state Bank and
Korporasi/ owned entity and financial Perorangan/ Jumlah/
Corporate Bank Indonesia institution Individual Total
Posisi keuangan: Financial position:
Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia - 7.315.742 - - 7.315.742 Indonesiaaa
Giro pada bank-bank Current accounts with other
lain - bersih - - 2.566.064 - 2.566.064 banks - netaa
Penempatan pada Bank Placement with
Indonesia dan bank-bank Bank Indonesia and other
lain - bersih - 22.364.839 2.786.316 - 25.151.155 banks - net
Aset keuangan untuk Financial assets held for
diperdagangkan 80.607 3.783.586 79.133 - 3.943.326 tradingaa
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali - 26.840.692 - - 26.840.692 resale agreementsaa
Tagihan akseptasi - bersih 4.311.499 62.317 538.215 560.442 5.472.473 Acceptance receivables - net
Kredit yang diberikan - bersih 79.385.960 9.584.705 1.339.376 40.920.043 131.230.084 Loans - net
Efek-efek untuk tujuan
investasi - bersih 447.565 39.854.232 1.262.795 - 41.564.592 Investment securities - net
Aset lain-lain - bersih 527.868 1.819.623 54.551 7.609 2.409.651 Other assets - net
Rekening administratif: Administrative accounts:
Garansi yang diterbitkan 5.153.220 199.236 5.890 489.072 5.847.418 Guarantees issued
Fasilitas kredit kepada nasabah
yang belum digunakan - Unused credit facility -
committed 7.235.310 2.889.679 - 5.398.741 15.523.730 committedaa
Letters of credit yang tidak
dapat dibatalkan dan masih Outstanding irrevocable letters
berjalan 3.669.429 78.402 - 37.413 3.785.244 of creditaa
Jumlah 100.811.458 114.793.053 8.632.340 47.413.320 271.650.171 Total
2022
Pemerintah, entitas Bank dan
milik negara dan lembaga
Bank Indonesia/ keuangan/
Government, state Bank and
Korporasi/ owned entity and financial Perorangan/ Jumlah/
Corporate Bank Indonesia institution Individual Total
Posisi keuangan: Financial position:
Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia - 20.172.530 - - 20.172.530 Indonesiaaa
Giro pada bank-bank Current accounts with other
lain - bersih - - 2.925.718 - 2.925.718 banks - netaa
Penempatan pada Bank Placements with Bank
Indonesia dan bank-bank Indonesia and other
lain - bersih - 32.400.289 1.870.890 - 34.271.179 banks - net
Aset keuangan untuk Financial assets held for
diperdagangkan 122.633 426.372 122.324 - 671.329 tradingaa
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali - 9.898.945 - - 9.898.945 resale agreementsaa
Tagihan akseptasi - bersih 4.010.772 207.795 316.408 - 4.534.975 Acceptance receivables - net
Kredit yang diberikan - bersih 76.837.434 8.621.196 1.479.346 39.887.752 126.825.728 Loans - net
Efek-efek untuk tujuan
investasi - bersih 150.159 44.220.307 606.849 - 44.977.315 Investment securities - net
Aset lain-lain - bersih 210.461 423.849 295.217 6.469 935.996 Other assets - net
Rekening administratif: Administrative accounts:
Garansi yang diterbitkan 5.895.185 279.587 9.534 3.817 6.188.123 Guarantees issued
Fasilitas kredit kepada nasabah
yang belum digunakan - Unused credit facility -
committed 8.414.577 1.667.235 - 5.251.599 15.333.411 committedaa
Letters of credit yang tidak
dapat dibatalkan dan masih Outstanding irrevocable letters
berjalan 2.244.232 73.710 - - 2.317.942 of creditaa
Jumlah 97.885.453 118.391.815 7.626.286 45.149.637 269.053.191 Total
Konsentrasi kredit yang diberikan The concentration of loans by type of loans,
berdasarkan jenis kredit, mata uang, dan currency, and economic sector is disclosed
sektor ekonomi diungkapkan pada in Note 12.
Catatan 12.
Lampiran - 5/46 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 799
Page 801
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit iii. Credit Risk Analysis
Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan stage dan peringkat The following table presents the financial assets based on stage and credit
kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2023: grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2023:
2023
Penempatan Efek-efek yang
pada Bank dibeli dengan
Giro pada Giro pada Indonesia dan janji dijual
Bank Indonesia/ bank-bank bank-bank lain/ Aset keuangan kembali/
Current lain/ Placement untuk Securities Tagihan Efek-efek untuk
accounts with Current with Bank diperdagangkan/ purchased akseptasi/ Kredit yang tujuan investasi/
Bank accounts with Indonesia and Financial assets under resale Acceptance diberikan/ Investment Aset lain-lain/ Jumlah/
Indonesia other banks other banks held for trading agreements receivables Loans securities Other assets Total
Aset keuangan dengan
biaya perolehan Financial assets at
diamortisasi amortised cost
Stage 1 Stage 1
Peringkat kredit 1-6 7.315.742 2.566.295 25.125.991 - 26.840.692 1.535.404 37.517.801 10.238.930 2.171.327 113.312.182 Credit grading 1-6
Peringkat kredit 7-9 - - - - - 2.677.279 28.041.830 354.178 104.163 31.177.450 Credit grading 7-9
Peringkat kredit 10-11 - - - - - 720.026 19.206.576 1.682 110.768 20.039.052 Credit grading 10-11
Peringkat kredit 12 - - - - - - - - - - Credit grading 12
Peringkat kredit 13-14 - - - - - - - - - - Credit grading 13-14
Tanpa peringkat Non-graded
(berdasarkan jumlah (based on day
hari jatuh tempo) past due)
Belum jatuh tempo - - - - - 59.027 42.340.904 13.000 13.002 42.425.933 Not yet overdue
Telah jatuh tempo
sampai dengan Past due up to
29 hari - - - - - - 4.298.827 - - 4.298.827 29 days
PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
7.315.742 2.566.295 25.125.991 - 26.840.692 4.991.736 131.405.938 10.607.790 2.399.260 211.253.444
Stage 2 Stage 2
Peringkat kredit 1-6 - - - - - - - - - - Credit grading 1-6
Peringkat kredit 7-9 - - - - - - 56.704 - - 56.704 Credit grading 7-9
Peringkat kredit 10-11 - - - - - 736.561 2.921.646 - 3.063 3.661.270 Credit grading 10-11
Peringkat kredit 12 - - - - - - 1.342.914 - 11.596 1.354.510 Credit grading 12
Peringkat kredit 13-14 - - - - - - - - - - Credit grading 13-14
Tanpa peringkat Non-graded
(berdasarkan jumlah (based on day
hari jatuh tempo) past due)
Belum jatuh tempo - - - - - - 173.326 - - 173.326 Not yet overdue
Telah jatuh tempo
sampai dengan Past due up to
29 hari - - - - - - 6.763 - - 6.763 29 days
Telah jatuh tempo
30-59 hari - - - - - - 584.630 - - 584.630 Past due 30-59 days
Telah jatuh tempo
60-89 hari - - - - - - 203.345 - - 203.345 Past due 60-89 days
- - - - - 736.561 5.289.328 - 14.659 6.040.548
Dipindahkan 7.315.742 2.566.295 25.125.991 - 26.840.692 5.728.297 136.695.266 10.607.790 2.413.919 217.293.992 Carried forward
800
Lampiran - 5/47 - Schedule
Page 802
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued)
Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan stage dan peringkat The following table presents the financial assets based on stage and credit
kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2023: (lanjutan) grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2023: (continued)
2023
Penempatan Efek-efek yang
pada Bank dibeli dengan
Giro pada Giro pada Indonesia dan janji dijual
Bank Indonesia/ bank-bank bank-bank lain/ Aset keuangan kembali/
Current lain/ Placements untuk Securities Tagihan Efek-efek untuk
accounts with Current with Bank diperdagangkan/ purchased akseptasi/ Kredit yang tujuan investasi/
Bank accounts with Indonesia and Financial assets under resale Acceptance diberikan/ Investment Aset lain-lain/ Jumlah/
Indonesia other banks other banks held for trading agreements receivables Loans securities Other assets Total
Pindahan 7.315.742 2.566.295 25.125.991 - 26.840.692 5.728.297 136.695.266 10.607.790 2.413.919 217.293.992 Brought forward
Stage 3 Stage 3
Peringkat kredit 1-6 - - - - - - - - - - Credit grading 1-6
Peringkat kredit 7-9 - - - - - - - - - - Credit grading 7-9
Peringkat kredit 10-11 - - - - - - - - - - Credit grading 10-11
Peringkat kredit 12 - - - - - - - - - - Credit grading 12
Peringkat kredit 13-14 - - - - - - 3.595.908 - - 3.595.908 Credit grading 13-14
Tanpa peringkat Non-graded
(berdasarkan jumlah (based on day past
hari jatuh tempo) due)
Belum jatuh tempo - - - - - - 213.778 - - 213.778 Not yet overdue
Telah jatuh tempo
sampai dengan Past due up to
29 hari - - - - - - 52.080 - - 52.080 29 days
Telah jatuh tempo
30-59 hari - - - - - - 14.832 - - 14.832 Past due 30-59 days
Telah jatuh tempo
60-89 hari - - - - - - 30.980 - - 30.980 Past due 60-89 days
Telah jatuh tempo
90-119 hari - - - - - - 206.652 - - 206.652 Past due 90-119 days
Telah jatuh tempo Past due
120-149 hari - - - - - - 120.777 - - 120.777 120-149 days
Telah jatuh tempo Past due more
lebih dari 149 hari - - - - - - 1.316.427 - - 1.316.427 than 149 days
- - - - - - 5.551.434 - - 5.551.434
7.315.742 2.566.295 25.125.991 - 26.840.692 5.728.297 142.246.700 10.607.790 2.413.919 222.845.426
Financial assets - fair
Aset keuangan - nilai wajar value through other
melalui penghasilan comprehensive
komprehensif lain income
Stage 1 - - - - - - - 30.775.549 - 30.775.549 Stage 1
Dipindahkan 7.315.742 2.566.295 25.125.991 - 26.840.692 5.728.297 142.246.700 41.383.339 2.413.919 253.620.975 Carried forward
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk
801
Lampiran - 5/48 - Schedule
Page 803
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued)
Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan stage dan peringkat The following table presents the financial assets based on stage and credit
kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2023: (lanjutan) grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2023: (continued)
2023
Penempatan Efek-efek yang
pada Bank dibeli dengan
Giro pada Giro pada Indonesia dan janji dijual
Bank Indonesia/ bank-bank bank-bank lain/ Aset keuangan kembali/
Current lain/ Placements untuk Securities Tagihan Efek-efek untuk
accounts with Current with Bank diperdagangkan/ purchased akseptasi/ Kredit yang tujuan investasi/
Bank accounts with Indonesia and Financial assets under resale Acceptance diberikan/ Investment Aset lain-lain/ Jumlah/
Indonesia other banks other banks held for trading agreements receivables Loans securities Other assets Total
Pindahan 7.315.742 2.566.295 25.125.991 - 26.840.692 5.728.297 142.246.700 41.383.339 2.413.919 253.620.975 Brought forward
Aset keuangan - nilai Financial assets - fair
wajar melalui laba rugi value through profit or loss
Stage 1 - - - 3.939.050 - - - - - 3.939.050 Stage 1
Stage 2 - - - 4.276 - - - - - 4.276 Stage 2
Stage 3 - - - - - - - - - - Stage 3
- - - 3.943.326 - - - - - 3.943.326
Jumlah aset keuangan 7.315.742 2.566.295 25.125.991 3.943.326 26.840.692 5.728.297 142.246.700 41.383.339 2.413.919 257.564.301 Total financial assets
PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Bunga yang masih harus
diterima Accrued interest receivable
Stage 1 - - 25.547 - - 14.167 649.096 217.349 12.914 919.073 Stage 1
Stage 2 - - - - - - 68.176 - - 68.176 Stage 2
Stage 3 - - - - - - 14.184 - - 14.184 Stage 3
Jumlah bunga yang masih Total accrued
harus diterima - - 25.547 - - 14.167 731.456 217.349 12.914 1.001.433 interest receivable
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai impairment losses
Stage 1 - (231) (383) - - (93.873) (4.711.551) (36.096) (6.388) (4.848.522) Stage 1
Stage 2 - - - - - (176.118) (2.175.822) - (10.794) (2.362.734) Stage 2
Stage 3 - - - - - - (4.860.699) - - (4.860.699) Stage 3
-
Jumlah cadangan
kerugian penurunan Total allowance for
nilai - (231) (383) - - (269.991) (11.748.072) (36.096) (17.182) (12.071.955) impairment losses
Jumlah - bersih 7.315.742 2.566.064 25.151.155 3.943.326 26.840.692 5.472.473 131.230.084 41.564.592 2.409.651 246.493.779 Total - net
802
Lampiran - 5/49 - Schedule
Page 804
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued)
Dalam menentukan kualitas kredit In determining credit quality by client
berdasarkan segmen klien, untuk portofolio segment, for Wholesale Banking portfolios,
Wholesale Banking, eksposur dianalisis exposures are analysed by credit grade,
berdasarkan peringkat risiko kredit yang which plays a central role in the quality
memainkan peranan utama dalam penilaian assessment and monitoring of risk. All loans
kualitas dan risiko pengawasan. Semua kredit are assigned a credit grade which is
diberikan peringkat risiko kredit yang ditelaah reviewed periodically and amended in light
ulang secara periodik dan diubah berdasarkan of changes in the borrowers’ circumstances
perubahan keadaan atau perilaku debitur. or behavior. CRG 1 to 12 are assigned to
CRG 1 sampai dengan 12 diklasifikasikan ke Stage 1 and 2 accounts, while CRG 13-14
akun Stage 1 dan 2 sementara CRG 13-14 are assigned to Stage 3. Beside analysis
diklasifikasikan ke Stage 3. Selain based on CRG, the Bank also analyses
berdasarkan CRG, Bank juga melakukan based on qualitative criteria as explained in
analisa berdasarkan kriteria kualitatif Note 2t. Meanwhile, debtors under Retail
sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2t. Banking are monitored and analysed based
Sedangkan untuk debitur-debitur Retail on days past due and qualitative criteria as
Banking dipantau dan dianalisis berdasarkan explained in Note 2t.
hari tunggakan (days past due) dan kriteria
kualitatif sebagaimana dijelaskan pada
Catatan 2t.
Debitur Stage 2 dengan DPD kurang dari Stage 2 debtors with DPD less than
30 hari merupakan debitur Retail Banking 30 days are Retail Banking debtors which
yang telah direstrukturisasi atau termasuk have been restructured or included in High
dalam kategori High Risk Early Alert. Debitur Risk Early Alert category. Stage 2 debtors
Stage 2 dengan CRG kurang dari 12 with CRG less than 12 are Wholesale
merupakan debitur Wholesale Banking yang Banking debtors which are included in High
termasuk dalam kategori High Risk Early Alert Risk Early Alert category or have significant
atau mengalami penurunan CRG yang downgrade in CRG.
signifikan.
Debitur Stage 3 dengan DPD kurang dari Stage 3 debtors with DPD less than
90 hari merupakan debitur Retail Banking 90 days are Retail Banking debtors which
yang pernah mengalami penurunan nilai ke have been impaired to Stage 3 before but
Stage 3 sebelumnya tetapi belum memenuhi have not met the requirements criteria for
persyaratan untuk perbaikan stage. stage improvement.
Lampiran - 5/50 - Schedule 2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 803
Page 805
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued)
Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan stage dan peringkat The following table presents the financial assets based on stage and credit
kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2022: grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2022:
2022
Penempatan Efek-efek yang
pada Bank dibeli dengan
Giro pada Giro pada Indonesia dan janji dijual
Bank Indonesia/ bank-bank bank-bank lain/ Aset keuangan kembali/
Current lain/ Placements untuk Securities Tagihan Efek-efek untuk
accounts with Current with Bank diperdagangkan/ purchased akseptasi/ Kredit yang tujuan investasi/
Bank accounts with Indonesia and Financial assets under resale Acceptance diberikan/ Investment Aset lain-lain/ Jumlah/
Indonesia other banks other banks held for trading agreements receivables Loans securities Other assets Total
Aset keuangan dengan
biaya perolehan Financial assets at
diamortisasi amortised cost
Stage 1 Stage 1
Peringkat kredit 1-6 20.172.530 2.926.069 34.258.488 - 9.898.945 792.280 35.656.716 9.929.188 438.852 114.073.068 Credit grading 1-6
Peringkat kredit 7-9 - - - - - 2.756.127 23.950.713 544.241 368.867 27.619.948 Credit grading 7-9
Peringkat kredit 10-11 - - - - - 989.004 18.408.866 10.177 172.240 19.580.287 Credit grading 10-11
Peringkat kredit 12 - - - - - - - - - - Credit grading 12
Peringkat kredit 13-14 - - - - - - - - - - Credit grading 13-14
Tanpa peringkat Non-graded
(berdasarkan jumlah (based on day
hari jatuh tempo) past due)
Belum jatuh tempo - - - - - 73.408 42.909.226 95.260 16.128 43.094.022 Not yet overdue
Telah jatuh tempo
sampai dengan Past due up to
29 hari - - - - - - 2.539.336 - - 2.539.336 29 days
PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
20.172.530 2.926.069 34.258.488 - 9.898.945 4.610.819 123.464.857 10.578.866 996.087 206.906.661
Stage 2 Stage 2
Peringkat kredit 1-6 - - - - - - - - - - Credit grading 1-6
Peringkat kredit 7-9 - - - - - - 24.428 - - 24.428 Credit grading 7-9
Peringkat kredit 10-11 - - - - - 86.305 3.823.919 1.708 4.085 3.916.017 Credit grading 10-11
Peringkat kredit 12 - - - - - - 1.900.699 - - 1.900.699 Credit grading 12
Peringkat kredit 13-14 - - - - - - - - - - Credit grading 13-14
Tanpa peringkat Non-graded
(berdasarkan jumlah (based on day
hari jatuh tempo) past due)
Belum jatuh tempo - - - - - - 380.644 - - 380.644 Not yet overdue
Telah jatuh tempo
sampai dengan Past due up to
29 hari - - - - - - 23.973 - - 23.973 29 days
Telah jatuh tempo
30-59 hari - - - - - - 661.886 - - 661.886 Past due 30-59 days
Telah jatuh tempo
60-89 hari - - - - - - 164.003 - - 164.003 Past due 60-89 days
- - - - - 86.305 6.979.552 1.708 4.085 7.071.650
Dipindahkan 20.172.530 2.926.069 34.258.488 - 9.898.945 4.697.124 130.444.409 10.580.574 1.000.172 213.978.311 Carried forward
804
Lampiran - 5/51 - Schedule
Page 806
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued)
Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan stage dan peringkat The following table presents the financial assets based on stage and credit
kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2022: (lanjutan) grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2022: (continued)
2022
Penempatan Efek-efek yang
pada Bank dibeli dengan
Giro pada Giro pada Indonesia dan janji dijual
Bank Indonesia/ bank-bank bank-bank lain/ Aset keuangan kembali/
Current lain/ Placements untuk Securities Tagihan Efek-efek untuk
accounts with Current with Bank diperdagangkan/ purchased akseptasi/ Kredit yang tujuan investasi/
Bank accounts with Indonesia and Financial assets under resale Acceptance diberikan/ Investment Aset lain-lain/ Jumlah/
Indonesia other banks other banks held for trading agreements receivables Loans securities Other assets Total
Pindahan 20.172.530 2.926.069 34.258.488 - 9.898.945 4.697.124 130.444.409 10.580.574 1.000.172 213.978.311 Brought forward
Stage 3 Stage 3
Peringkat kredit 1-6 - - - - - - - - - - Credit grading 1-6
Peringkat kredit 7-9 - - - - - - - - - - Credit grading 7-9
Peringkat kredit 10-11 - - - - - - - - - - Credit grading 10-11
Peringkat kredit 12 - - - - - - - - - - Credit grading 12
Peringkat kredit 13-14 - - - - - - 3.576.011 2.971 5.394 3.584.376 Credit grading 13-14
Tanpa peringkat Non-graded
(berdasarkan jumlah (based on day past
hari jatuh tempo) due)
Belum jatuh tempo - - - - - 4.463 383.841 - - 388.304 Not yet overdue
Telah jatuh tempo
sampai dengan Past due up to
29 hari - - - - - - 24.948 - - 24.948 29 days
Telah jatuh tempo
30-59 hari - - - - - - 82.314 - - 82.314 Past due 30-59 days
Telah jatuh tempo
60-89 hari - - - - - - 47.920 - - 47.920 Past due 60-89 days
Telah jatuh tempo
90-119 hari - - - - - - 183.075 - - 183.075 Past due 90-119 days
Telah jatuh tempo Past due
120-149 hari - - - - - - 160.417 - - 160.417 120-149 days
Telah jatuh tempo Past due more
lebih dari 149 hari - - - - - - 1.473.061 - - 1.473.061 than 149 days
- - - - - 4.463 5.931.587 2.971 5.394 5.944.415
20.172.530 2.926.069 34.258.488 - 9.898.945 4.701.587 136.375.996 10.583.545 1.005.566 219.922.726
Financial assets - fair
Aset keuangan - nilai wajar value through other
melalui penghasilan comprehensive
komprehensif lain income
Stage 1 - - - - - - - 34.333.724 - 34.333.724 Stage 1
Dipindahkan 20.172.530 2.926.069 34.258.488 - 9.898.945 4.701.587 136.375.996 44.917.269 1.005.566 254.256.450 Carried forward
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk
805
Lampiran - 5/52 - Schedule
Page 807
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued)
Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan stage dan peringkat The following table presents the financial assets based on stage and credit
kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2022: (lanjutan) grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2022: (continued)
2022
Penempatan Efek-efek yang
pada Bank dibeli dengan
Giro pada Giro pada Indonesia dan janji dijual
Bank Indonesia/ bank-bank bank-bank lain/ Aset keuangan kembali/
Current lain/ Placements untuk Securities Tagihan Efek-efek untuk
accounts with Current with Bank diperdagangkan/ purchased akseptasi/ Kredit yang tujuan investasi/
Bank accounts with Indonesia and Financial assets under resale Acceptance diberikan/ Investment Aset lain-lain/ Jumlah/
Indonesia other banks other banks held for trading agreements receivables Loans securities Other assets Total
Pindahan 20.172.530 2.926.069 34.258.488 - 9.898.945 4.701.587 136.375.996 44.917.269 1.005.566 254.256.450 Brought forward
Aset keuangan - nilai Financial assets - fair
wajar melalui laba rugi value through profit or loss
Stage 1 - - - 660.835 - - - - - 660.835 Stage 1
Stage 2 - - - 10.494 - - - - - 10.494 Stage 2
Stage 3 - - - - - - - - - - Stage 3
- - - 671.329 - - - - - 671.329
Jumlah aset keuangan 20.172.530 2.926.069 34.258.488 671.329 9.898.945 4.701.587 136.375.996 44.917.269 1.005.566 254.927.779 Total financial assets
PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Bunga yang masih harus
diterima Accrued interest received
Stage 1 - - 13.176 - - - 583.185 78.060 8.472 682.893 Stage 1
Stage 2 - - - - - - 61.309 - - 61.309 Stage 2
Stage 3 - - - - - - 16.297 - - 16.297 Stage 3
Jumlah bunga yang masih Total accrued
harus diterima - - 13.176 - - - 660.791 78.060 8.472 760.499 interest received
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai impairment losses
Stage 1 - (351) (485) - - (90.185) (2.582.818) (17.401) (75.596) (2.766.836) Stage 1
Stage 2 - - - - - (76.072) (2.578.961) (613) (2.446) (2.658.092) Stage 2
Stage 3 - - - - - (355) (5.049.280) - - (5.049.635) Stage 3
Jumlah cadangan kerugian Total allowance for
penurunan nilai - (351) (485) - - (166.612) (10.211.059) (18.014) (78.042) (10.474.563) impairment losses
Jumlah - bersih 20.172.530 2.925.718 34.271.179 671.329 9.898.945 4.534.975 126.825.728 44.977.315 935.996 245.213.715 Total - net
806
Lampiran - 5/53 - Schedule
Page 808
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued)
CRG ditentukan berdasarkan estimasi The CRG is based on the Bank’s internal
internal Bank atas kemungkinan gagal estimate of probability of default over a
bayar (probability of default) selama one-year time horizon, with customers or
setahun dari debitur-debitur atau portofolio portfolios assessed against a range of
tertentu yang dinilai berdasarkan sejumlah quantitative and qualitative factors as
faktor kualitatif dan kuantitatif sebagaimana explained in Note 2t.
dijelaskan pada Catatan 2t.
Rentang peringkat kredit dimulai dari The numeric credit grades run from 1 to 14
1 sampai dengan 14 dan peringkat tersebut and the grades are further sub-classified as
diklasifikasikan lebih lanjut ke dalam A, B, or C. Lower credit grades are
sub-peringkat A, B, atau C. Peringkat kredit indicative of a lower likelihood of default.
yang lebih rendah mengindikasikan Credit grades 1A to 12C are assigned to
kemungkinan gagal bayar yang lebih performing debtors or accounts, while
rendah. Peringkat kredit 1A sampai dengan credit grades 13 and 14 are assigned to
12C ditetapkan untuk debitur-debitur yang non-performing or defaulted/impaired
lancar, sedangkan peringkat 13 dan 14 debtors. This grading is used specifically
ditetapkan untuk debitur-debitur bermasalah for Wholesale Banking debtors. While for
atau yang mengalami gagal bayar atau debtors under Retail Banking are
penurunan nilai. Peringkat debitur ini monitored and analysed based on days
digunakan khususnya untuk debitur-debitur past due and qualitative criteria as
Wholesale Banking. Sedangkan untuk explained in Note 2t.
debitur-debitur Retail Banking dipantau dan
dianalisis berdasarkan hari tunggakan (days
past due) dan kriteria kualitatif sebagaimana
dijelaskan pada Catatan 2t.
Perbaikan CRG dan/atau staging dari yang Improvement in the CRG and/or staging
mengalami penurunan nilai menjadi tidak from impaired to not impaired can only be
mengalami penurunan nilai baru dapat made if debtors have shown recovery
dilakukan apabila debitur telah assurance and they are back to normal
menunjukkan kepastian pemulihan dan condition.
kembali ke kondisi normal.
Lampiran - 5/54 - Schedule 2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 807
Page 809
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued)
Tabel berikut menyajikan aset keuangan berdasarkan stage dengan jumlah The following table presents the financial assets by stage with the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai untuk setiap aset keuangan dengan impairment losses against each financial assets under classification of amortised
klasifikasi biaya perolehan diamortisasi, FVOCI dan FVTPL pada tanggal cost, FVOCI and FVTPL as of 31 December 2023 and 2022:
31 Desember 2023 dan 2022:
2023
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Cadangan Cadangan Cadangan Cadangan
kerugian kerugian kerugian kerugian
penurunan Nilai penurunan Nilai penurunan Nilai penurunan Nilai
nilai/ tercatat - nilai/ tercatat - nilai/ tercatat - nilai/ tercatat -
Nilai Allowance bersih/ Nilai Allowance bersih/ Nilai Allowance bersih/ Nilai Allowance bersih/
tercatat/ for Net tercatat/ for Net tercatat/ for Net tercatat/ for Net
Carrying impairment carrying Carrying impairment carrying Carrying impairment carrying Carrying impairment carrying
amount losses amount amount losses amount amount losses amount amount losses amount
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 7.315.742 - 7.315.742 - - - - - - 7.315.742 - 7.315.742 Bank Indonesia
Giro pada Current accounts with
bank-bank lain 2.566.295 (231) 2.566.064 - - - - - - 2.566.295 (231) 2.566.064 other banks
Penempatan
pada Bank Placements with Bank
Indonesia dan Indonesia and
bank-bank lain 25.151.538 (383) 25.151.155 - - - - - - 25.151.538 (383) 25.151.155 other banks
PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Aset keuangan untuk Financial assets held
diperdagangkan 3.939.050 - 3.939.050 4.276 - 4.276 - - - 3.943.326 - 3.943.326 for trading
Efek-efek yang dibeli
dengan janji dijual Securities purchased
kembali 26.840.692 - 26.840.692 - - - - - - 26.840.692 - 26.840.692 under resale agreements
Tagihan akseptasi 5.005.903 (93.873) 4.912.030 736.561 (176.118) 560.443 - - - 5.742.464 (269.991) 5.472.473 Acceptance receivables
Kredit yang
diberikan 132.055.034 (4.711.551) 127.343.483 5.357.504 (2.175.822) 3.181.682 5.565.618 (4.860.699) 704.919 142.978.156 (11.748.072) 131.230.084 Loans
Efek-efek untuk
tujuan investasi 41.600.688 (36.096) 41.564.592 - - - - - - 41.600.688 (36.096) 41.564.592 Investment securities
Aset lain-lain 2.412.174 (6.388) 2.405.786 14.659 (10.794) 3.865 - - - 2.426.833 (17.182) 2.409.651 Other assets
246.887.116 (4.848.522) 242.038.594 6.113.000 (2.362.734) 3.750.266 5.565.618 (4.860.699) 704.919 258.565.734 (12.071.955) 246.493.779
808
Lampiran - 5/55 - Schedule
Page 810
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued)
Tabel berikut menyajikan aset keuangan berdasarkan stage dengan jumlah The following table presents the financial assets by stage with the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai untuk setiap aset keuangan dengan impairment losses against each financial assets under classification of amortised
klasifikasi biaya perolehan diamortisasi, FVOCI dan FVTPL pada tanggal cost, FVOCI and FVTPL as of 31 December 2023 and 2022:
31 Desember 2023 dan 2022:
2022
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Cadangan Cadangan Cadangan Cadangan
kerugian kerugian kerugian kerugian
penurunan Nilai penurunan Nilai penurunan Nilai penurunan Nilai
nilai/ tercatat - nilai/ tercatat - nilai/ tercatat - nilai/ tercatat -
Nilai Allowance bersih/ Nilai Allowance bersih/ Nilai Allowance bersih/ Nilai Allowance bersih/
tercatat/ for Net tercatat/ for Net tercatat/ for Net tercatat/ for Net
Carrying impairment carrying Carrying impairment carrying Carrying impairment carrying Carrying impairment carrying
amount losses amount amount losses amount amount losses amount amount losses amount
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 20.172.530 - 20.172.530 - - - - - - 20.172.530 - 20.172.530 Bank Indonesia
Giro pada Current accounts with
bank-bank lain 2.926.069 (351) 2.925.718 - - - - - - 2.926.069 (351) 2.925.718 other banks
Penempatan
pada Bank Placements with Bank
Indonesia dan Indonesia and
bank-bank lain 34.271.664 (485) 34.271.179 - - - - - - 34.271.664 (485) 34.271.179 other banks
Aset keuangan untuk Financial assets held
diperdagangkan 652.779 - 652.779 - - - 18.550 - 18.550 671.329 - 671.329 for trading
Efek-efek yang dibeli
dengan janji dijual Securities purchased
kembali 9.898.945 - 9.898.945 - - - - - - 9.898.945 - 9.898.945 under resale agreements
Tagihan akseptasi 4.610.819 (90.185) 4.520.634 86.305 (76.072) 10.233 4.463 (355) 4.108 4.701.587 (166.612) 4.534.975 Acceptance receivables
Kredit yang
diberikan 124.048.042 (2.582.818) 121.465.224 7.040.861 (2.578.961) 4.461.900 5.947.884 (5.049.280) 898.604 137.036.787 (10.211.059) 126.825.728 Loans
Efek-efek untuk
tujuan investasi 44.990.650 (17.401) 44.973.249 1.708 (613) 1.095 2.971 - 2.971 44.995.329 (18.014) 44.977.315 Investment securities
Aset lain-lain 1.004.559 (75.596) 928.963 4.085 (2.446) 1.639 5.394 - 5.394 1.014.038 (78.042) 935.996 Other assets
242.576.057 (2.766.836) 239.809.221 7.132.959 (2.658.092) 4.474.867 5.979.262 (5.049.635) 929.627 255.688.278 (10.474.563) 245.213.715
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk
809
Lampiran - 5/56 - Schedule
Page 811
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued)
Dalam hal terdapat keraguan terhadap Where there is doubt on the ability of the
kemampuan nasabah untuk melakukan borrowers to meet contractual payments
pembayaran kontraktual pada saat jatuh when due, the terms of the loans might be
tempo, persyaratan kredit dapat renegotiated based on mutual agreement
dinegosiasikan kembali berdasarkan between the Bank and the borrowers.
kesepakatan antara Bank dan nasabah.
Asumsi dan pertimbangan utama dalam Key assumptions and judgments in
menentukan kerugian kredit determining expected credit loss
ekspektasian
Lifetime Lifetime
Kerugian kredit ekspektasian diestimasikan Expected credit loss is estimated based on
berdasarkan periode di mana Bank terpapar the period over which the Bank is exposed
pada risiko kredit. Untuk produk to credit risk. For non-revolving product,
non-revolving, hal ini sama dengan periode this equates to the contractual period. For
kontrak. Untuk produk revolving, termasuk revolving product, including Retail Banking
kartu kredit Retail Banking dan fasilitas credit cards and Corporate overdraft
cerukan Corporate, Bank tidak mengikuti facilities, the Bank does not follow the
periode kontrak, yang dapat sesingkat satu contractual period, which can be as short
hari. Oleh karena itu, periode di mana Bank as one day. Therefore, the period over
terpapar pada risiko kredit untuk instrumen- which the Bank is exposed to credit risk for
instrumen ini adalah berdasarkan these instruments is based on their
behavioural life-nya, yang menggabungkan behavioural life, which incorporates
ekspektasi perilaku nasabah dan sejauh expectations of customer behaviour and
mana tindakan manajemen risiko kredit the extent to which credit risk management
membatasi periode paparan tersebut. actions curtails the period of that exposure.
Produk revolving memiliki sepanjang 12-27 Revolving products have 12-27 months
bulan tergantung pada jenis produk. lifetime, depend on the type of product.
Variabel Makroekonomi (“MEV”) Macroeconomic Variable (“MEV”)
Lingkungan ekonomi yang berkembang The developing economic environment is
adalah penentu utama dari kemampuan the key determinant of the ability of Bank’s
nasabah Bank untuk memenuhi kewajiban customer to meet their obligations as they
mereka saat jatuh tempo. Ini adalah prinsip fall due. It is a fundamental principle of
dasar PSAK 71 bahwa potensi kerugian SFAS 71 that the potential future credit
kredit di masa depan harus bergantung losses should depend not just on the health
tidak hanya pada kesehatan ekonomi saat of the economy today, but should also take
ini, tetapi juga harus memperhitungkan into account potential changes to the
kemungkinan perubahan pada lingkungan economic environment. For example, if the
ekonomi. Misalnya, jika Bank Bank was to anticipate a sharp slowdown
mengantisipasi perlambatan tajam dalam in the world economy, Bank should make
ekonomi dunia, Bank harus membentuk more provisions today to absorb the credit
lebih banyak cadangan hari ini untuk losses likely to occur in the near future.
menyerap kerugian kredit yang
kemungkinan akan terjadi dalam waktu
dekat.
Untuk menangkap efek perubahan pada To capture the effect of changes to the
lingkungan ekonomi, model PD digunakan economic environment, PD model is used
untuk menghitung kerugian kredit to calculate expected credit loss, by
ekspektasian, dengan memasukkan incorporating forward-looking information in
informasi forward looking dalam bentuk the form of forecasts of the values of
perkiraan nilai-nilai variabel ekonomi yang economic variables that are likely to have
kemungkinan akan berdampak pada an effect on the repayment ability of the
kemampuan pembayaran kembali nasabah Bank’s customer.
Bank.
Berbagai MEV digunakan untuk setiap Various of MEVs are used for each PD
model PD, tergantung pada hasil analisis model, depending on the statistical analysis
statistik kesesuaian MEV dengan PD serta result of appropriateness of the MEV with
konsensus dari pakar kredit. Diantaranya PD as well as consensus from credit
adalah tingkat inflasi, tingkat pertumbuhan expert. Amongst others are inflation rate,
kredit, tingkat pertumbuhan deposito dan credit growth rate, deposit growth rate and
suku bunga. interest rate.
Lampiran - 5/57 - Schedule
810 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 812
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued)
Asumsi dan pertimbangan utama dalam Key assumptions and judgments in
menentukan kerugian kredit determining expected credit loss
ekspektasian (lanjutan) (continued)
Variabel Makroekonomi (“MEV”) Macroeconomic Variable (“MEV”)
(lanjutan) (continued)
Bank menggunakan metode pemodelan The Bank uses Autoregressive Integrated
Autoregressive Integrated Moving Average Moving Average (“ARIMA”) modeling
(“ARIMA”) untuk memproyeksikan MEV di method to forecast the MEV in the future.
masa depan. Bank menggunakan The Bank uses 2 ARIMA modeling
2 skenario untuk pemodelan ARIMA, yaitu scenarios, i.e. lower prediction limit and
batas prediksi bawah dan batas prediksi upper prediction limit. The Bank will give
atas. Bank akan memberikan bobot pada weight to both scenarios to obtain the base
kedua skenario tersebut untuk memperoleh forecast for each MEV. The Bank also
proyeksi dasar untuk setiap MEV. Bank takes into consideration the Bank’s internal
juga mempertimbangkan pandangan dari economist view of the outlook. All
ekonomis internal Bank terhadap proyeksi projections are updated on a quarterly
tersebut. Semua proyeksi diperbarui setiap basis. The Bank reviews the use of
tiga bulan. Bank melakukan kaji ulang macroeconomic assumption and performs
secara berkala atas asumsi makroekonomi back-testing on the ECL model used in
dan melakukan back-testing atas model ECL calculation periodically.
ECL yang digunakan dalam perhitungan
ECL.
Perhitungan ECL bergantung pada The ECL calculation relies on multiple
beberapa variabel yang pada dasarnya variables and is inherently non-linear and
tidak linier dan tergantung pada jenis portfolio-dependent. This implies that no
portofolio. Hal ini mengindikasikan bahwa single analysis can fully demonstrate the
tidak ada analisis tunggal yang dapat sensitivity of the expected credit loss to
sepenuhnya menunjukkan sensitivitas changes in the MEVs. The Bank believes
kerugian kredit ekspektasian terhadap that sensitivity should be performed to all
perubahan pada MEV. Bank berkeyakinan variables, instead of single variable, as this
bahwa sensitivitas harus dilakukan terhadap aligns with the multi-variable nature of the
seluruh variabel dan bukan hanya pada ECL calculation.
variabel tunggal karena hal ini sejalan
dengan sifat multi-variabel dari perhitungan
ECL.
Analisis sensitivitas ECL dilakukan untuk A sensitivity analysis of ECL was
mengeksplorasi efek ketidakpastian kondisi undertaken to explore the effect of
makro ekonomi global dan domestik yang uncertainty from global and domestic
berpengaruh pada hampir seluruh MEV. macroeconomic condition that impacted
Analisis sensitivitas menunjukkan bahwa almost all of the MEV. Sensitivity analysis
kenaikan rata-rata nilai inflasi dan suku showed that increase in average inflation
bunga acuan masing-masing sebesar 25 and interest rate reference both around 25
bps akan meningkatkan ECL tanpa overlay bps will increase the ECL without overlay
sekitar 0,2% atau Rp11.533, dibandingkan by around 0.2% or Rp11,533, compared to
dengan ECL Stage 1 dan 2 pada tanggal the ECL provision of Stage 1 and 2 as of
31 Desember 2023 (tidak diaudit). 31 December 2023 (unaudited).
Overlay Overlay
Kemampuan model PSAK 71 untuk The SFAS 71 model capability to cope with
mengatasi situasi peristiwa stres tertentu specific stress event situation has never
belum pernah diuji. Overlay dapat been tested. Overlay may be applied in the
diterapkan melalui override kriteria form of override transfer criteria of stage,
transfer stage, penggunaan perkiraan use of long-term macroeconomic forecast,
makroekonomi jangka panjang, overlay atas overlay of specific customer name and/or
spesifik nama debitur dan/atau portofolio specific loan portfolio. For ECL amount as
tertentu. Atas angka ECL pada tanggal of 31 December 2023, the Bank has
31 Desember 2023, Bank telah menerapkan applied overlay over certain debtors or loan
overlay atas nasabah atau portofolio portfolio which required additional provision.
pinjaman tertentu yang dianggap
memerlukan tambahan provisi.
Lampiran - 5/58 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 811
Page 813
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iv. Agunan iv. Collateral
Agunan digunakan untuk mengurangi Collateral is held to reduce maximum
eksposur maksimum terhadap risiko kredit, exposures to credit risk, especially during
khususnya pada saat terjadinya penurunan the time of impairment of financial assets.
nilai atas aset keuangan. Untuk jenis For certain types of lending, typically
pembiayaan tertentu, umumnya KPR dan mortgages and assets financing, the
pembiayaan aset, tujuan penurunan risiko objective to reduce the credit risk is linked
kredit juga dikaitkan dengan tujuan untuk to the objective to offer a right pricing which
menawarkan harga yang tepat yang sesuai is in line with the credit risk.
dengan risiko kreditnya.
Persyaratan agunan bukan merupakan The Bank’s requirement for collateral is not
faktor pengganti kemampuan debitur dalam a substitute for the debtor’s ability to repay
hal pembayaran kembali kredit, yang mana the loans, which is the primary
merupakan pertimbangan utama dalam consideration for any lending decisions.
setiap keputusan pemberian kredit. Bank The Bank accepts a wide range of possible
dapat menerima beragam jenis agunan collateral that are regulated by its risk
yang diatur oleh kebijakan mitigasi risiko mitigation policies. Typically, the Bank
Bank. Umumnya, Bank menerima jenis accepts cash and deposits, residential,
agunan dalam bentuk kas dan deposit, commercial and industrial property, bank
rumah tinggal, properti komersial dan guarantees and letters of credit as eligible
industri, garansi bank dan letters of credit. collaterals. Intangible collaterals, such as
Agunan tidak berwujud seperti garansi bank guarantees and letters of credit, may also
dan letters of credit juga dapat digunakan be held against the Bank exposures
untuk mengurangi eksposur Bank walaupun although the financial effects of these types
dampak keuangan untuk jenis agunan ini of collaterals are less significant in terms of
kurang signifikan dalam hal pemulihan recoveries. For certain types of exposures
kredit. Untuk jenis eksposur tertentu seperti such as letters of credit and guarantees,
letters of credit dan garansi bank, Bank juga the Bank also obtains collateral such as
memperoleh agunan berupa kas, cash, depending on internal credit risk
tergantung pada penilaian internal risiko assessments. In addition, for trade finance
kredit untuk eksposur tersebut. Selain itu, products such as letters of credit, the Bank
untuk produk trade finance seperti letters of will also hold legal title on the underlying
credit, Bank juga memiliki hak hukum atas assets should a default occur. Other than
aset yang mendasarinya seandainya terjadi collateral, the Bank also manages the
gagal bayar. Selain agunan, Bank juga credit risk by employing credit risk
mengelola risiko kredit dengan enhancements, such as supported
menggunakan peningkatan kualitas kredit, guarantees from residence developers.
seperti jaminan pendukung dari pihak
pengembang perumahan.
Agunan dan peningkatan kualitas kredit Collateral and other credit risk
lainnya dimasukkan ke dalam pengukuran enhancement instruments have been taken
risiko kredit Bank dalam hal penilaian into account in the Bank’s measurement of
terhadap kualitas aset dan perhitungan credit risk in form of assessment of credit
kerugian penurunan nilai atas aset quality and calculation of impairment losses
keuangan, yang mana telah disajikan dan for its financial assets, which have been
diungkapkan dalam laporan keuangan. Jika presented and disclosed in these financial
diperlukan, nilai agunan yang digunakan statements. When appropriate, collateral
dapat disesuaikan untuk merefleksikan values used in the assessment are
kondisi pasar terkini, tingkat kemampuan adjusted to reflect current market
Bank untuk menarik agunan tersebut dan conditions, exercisability of Bank’s rights to
probabilitas serta jangka waktu bagi Bank repossess, probability of recovery and the
untuk merealisasikan agunan dalam hal period of time to realise the collateral in the
terjadi pengambilalihan. event of foreclosure.
Lampiran - 5/59 - Schedule
812 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 814
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued)
Selain itu, Bank juga menggunakan nilai dari Other than that, the collateral values have
agunan untuk mengidentifikasi, memantau also been used by the Bank in its risk
dan mengendalikan risiko, tergantung dari identification, monitoring and control,
situasi dan tipe dari aset keuangannya. Dari depending on circumstances and type of
proses ini, Bank dapat menyesuaikan financial asset. From this process, the Bank
kebijakannya untuk menciptakan praktik dan may alter its policies to create a more
lingkungan risiko kredit yang lebih tepat appropriate credit risk environment and
untuk meminimalisir kemungkinan tingkat practices in order to minimise the
kerugian yang timbul serta mengoptimalisasi magnitude of loss event while also
peluang dari aset keuangan yang dimiliki optimising the realisation of opportunities
pada saat ini maupun yang diharapkan akan coming from the existing or expected
dimiliki di masa yang akan datang. financial assets.
Bank melakukan penilaian dan pemantauan The Bank regularly appraises and monitors
terhadap nilai agunan secara berkala. the value of its collateral. The Bank’s risk
Kebijakan mitigasi risiko Bank menjabarkan mitigation policy prescribes among others
antara lain frekuensi penilaian untuk the frequency of valuation for various types
berbagai jenis agunan, berdasarkan tingkat of collaterals, based on the level of price
volatilitas harga dari setiap jenis agunan volatility for each type of collateral and the
dan sifat dari produk atau eksposur risiko nature of the underlying product or risk
yang mendasarinya. exposure.
Bank memitigasi risiko kredit dari derivatif The Bank mitigates the credit risk of
dengan menggunakan master netting derivatives by entering into master netting
agreements. Transaksi derivatif dilakukan agreements. Derivative transactions are
dengan International Swaps and Derivatives entered into under International Swaps and
Association (“ISDA") master netting Derivatives Associations (“ISDA”) master
agreements. Umumnya, berdasarkan ISDA netting agreements. In general, under ISDA
master netting agreements, dalam kondisi master netting agreements, in certain
tertentu, misalnya ketika peristiwa kredit circumstances, such as when a credit event
seperti wanprestasi terjadi, semua transaksi such as a default occurs, all outstanding
yang masih berjalan berdasarkan kontrak transactions under the agreements are
akan dihentikan. Nilai yang dihentikan terminated. The termination value is
dihitung dan hanya satu jumlah yang akan assessed and only a single amount is due
terutang sebagai penyelesaian semua or payable as a settlement of all
transaksi. Sedangkan mitigasi risiko kredit transactions. While for mitigating credit risk
dari efek-efek yang dibeli dengan janji dijual of securities purchased under resale
kembali dilakukan dengan kepemilikan hak agreements, the Bank holds collateral in
atas agunan berupa efek-efek the form of marketable securities utilising
menggunakan Global Master Repurchase Global Master Repurchase Agreement
Agreement (“GMRA”). (“GMRA”).
Komposisi kredit yang diberikan yang The composition of loans that benefits from
mendapatkan manfaat dari agunan, baik partial or full collateralisation as credit risk
sebagian maupun penuh, sebagai mitigasi mitigation as of 31 December 2023 and
dari risiko kredit pada tanggal 2022 is 94.17% and 94.27% of total
31 Desember 2023 dan 2022 outstanding loans, respectively.
masing-masing 94,17% dan 94,27% dari
jumlah kredit yang diberikan.
Jaminan penuh atau sebagian bergantung The designation of either fully or partially
dari nilai wajar agunan tersebut, baik secured collaterals depends on whether the
berdasarkan penilaian pada saat kredit fair value of the collaterals, either based on
diberikan atau penilaian terakhir, apakah the appraised value at the time of loans
sama atau lebih besar dari jumlah disbursement or latest appraisal, is equal to
kredit/jumlah kredit pada saat awal or greater than the outstanding loan/loan at
pemberian kredit. the time of origination.
Lampiran - 5/60 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 813
Page 815
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued)
Tabel di bawah ini memperlihatkan kredit The table below sets out loans with
yang dijamin dengan agunan sesuai collaterals based on the Bank’s collateral
persyaratan agunan Bank. requirements.
Kredit yang diberikan dengan agunan/
Kredit yang Loans with collateral
diberikan/ Jenis agunan/
Loans 2023 2022 Type of collateral
Modal Kerja/Working 48.443.469 47.342.449 Giro, tabungan, deposito berjangka, tanah dan
Capital bangunan, kendaraan bermotor, garansi, kapal laut,
persediaan, surat berharga, mesin, L/C/Demand
deposits, savings, time deposits, land and buildings,
motor vehicles, guarantee, vessels, inventories,
securities, machinery, L/C
Investasi/Investment 33.535.008 36.090.205 Giro, tabungan, deposito berjangka, tanah dan
bangunan, kendaraan bermotor, kapal laut, garansi,
persediaan, surat berharga, mesin, L/C/Demand
deposits, savings, time deposits, land and buildings,
motor vehicles, vessels, guarantee, vessels,
inventories, securities, machinery, L/C
Konsumen/Consumer 17.541.626 17.678.528 Tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, surat
berharga/Land and buildings, motor vehicles,
securities
Syariah/Sharia 24.064.175 18.445.986 Giro, deposito berjangka, tanah dan bangunan,
kendaraan bermotor, mesin, kapal laut, persediaan,
agunan lainnya/Time deposits, land and buildings,
motor vehicles, machines, vessels, inventories, other
collaterals
123.584.278 119.557.168
Khusus untuk kredit pemilikan rumah, Especially for mortgages, the Bank is
Bank wajib menjaga rasio Loan to Value required to maintain Loan to Value (“LTV”)
(“LTV"). Rasio LTV dihitung dengan ratio. LTV ratio is calculated by comparing
membandingkan nilai kredit yang diberikan the loan amount with the value of collateral
terhadap nilai agunan pada saat pemberian at the time of loan origination based on the
kredit berdasarkan hasil penilaian terakhir latest appraisal value in accordance with
sesuai dengan peraturan yang berlaku. the prevailing regulation.
Bank memiliki kebijakan untuk segera The Bank’s policy is to pursue timely
merealisasikan agunan yang diambilalih. realisation of the collateral. Generally, the
Umumnya, Bank tidak menggunakan Bank does not use foreclosed non-cash
agunan nonkas yang diambil alih untuk collateral for the Bank’s operational needs.
keperluan operasional Bank.
v. Aset Keuangan untuk Diperdagangkan v. Financial Assets Held for Trading
Pada 31 Desember 2023 dan 2022, Bank As of 31 December 2023 and 2022, the
memiliki aset keuangan untuk Bank had financial assets held for trading
diperdagangkan masing-masing sebesar amounting to Rp3,943,326 and Rp671,329,
Rp3.943.326 dan Rp671.329 (lihat respectively (refer to Note 9). Information of
Catatan 9). Informasi tentang kualitas kredit the credit quality of the maximum credit
dari eksposur maksimum risiko kredit exposure is as follows:
adalah sebagai berikut:
2023 2022
Efek-efek: Securities:
Investment grade 3.782.290 279.262 Investment grade
Aset derivatif: Derivative assets:
Pihak lawan korporasi 80.607 122.633 Corporate counterparties
Pihak lawan Bank dan Bank and financial institutions
lembaga keuangan 79.133 122.324 counterparties
Pihak lawan pemerintah, Government, state owned
entitas milik negara dan entity and Bank Indonesia
Bank Indonesia 1.296 147.110 counterparties
3.943.326 671.329
Lampiran - 5/61 - Schedule
814 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 816
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued)
vi. Risiko Penyelesaian vi. Settlement Risk
Kegiatan Bank dapat menimbulkan risiko The Bank's activities may give rise to risk
antara tanggal transaksi sampai dengan between the deal date to settlement date
tanggal penyelesaian dan pada tanggal and at the time of settlement of
penyelesaian transaksi. Risiko yang muncul transactions/trades. Risk occurred between
dari tanggal transaksi sampai dengan deal date to settlement date is known as
tanggal penyelesaian dikenal sebagai risiko pre-settlement risk. It represents the
pre-settlement, yang merupakan biaya replacement cost of outstanding contract in
untuk mengganti kontrak yang masih ada di the market should the counterparty default.
pasar bila pihak lawan cidera janji. Risiko Pre-settlement risk takes into account the
pre-settlement mencakup nilai current mark-to-market value and an
mark-to-market saat ini dan nilai tambahan additional amount to cover potential
untuk menutupi pergerakan potensial dari movement of mark-to-market value between
nilai mark-to-market antara tanggal saat ini the current date and maturity of outstanding
sampai kontrak tersebut jatuh tempo. contract.
Sementara itu risiko settlement muncul While settlement risk occurred due to the
akibat kegagalan pihak lawan dalam fact that the counterparty fails to honour its
menyelesaikan kewajibannya untuk obligations to deliver cash, securities or
menyerahkan kas, efek-efek atau aset other assets as contractually agreed. For
lainnya sesuai dengan kesepakatan certain types of transactions, the Bank
kontrak. Untuk beberapa jenis transaksi, mitigates this risk by conducting
Bank melakukan mitigasi risiko ini dengan settlements through a settlement/clearing
melakukan penyelesaian melalui lembaga house to ensure that a trade is settled only
penyelesaian/kliring untuk memastikan when both parties have fulfilled their
bahwa transaksi diselesaikan hanya bila contractual settlement obligations, or via
kedua belah pihak sudah memenuhi Delivery Versus Payment (“DVP”)
kewajibannya sesuai kontrak, atau mechanism.
dilakukan melalui mekanisme Delivery
Versus Payment (“DVP”).
c. Manajemen Risiko Pasar c. Market Risk Management
Risiko pasar merupakan risiko yang timbul Market risk is the risk due to changes in market
akibat dari perubahan harga di pasar, seperti prices, such as foreign exchange rates and
nilai tukar dan suku bunga, yang akan interest rates, that will affect the Bank’s income
berdampak pada pendapatan dan nilai or the value of its holdings of financial
instrumen keuangan yang dimiliki Bank. Tujuan instruments. The objective of market risk
dari pengelolaan risiko pasar adalah untuk management is to manage and control market
mengelola dan mengawasi eksposur risiko risk exposures within acceptable parameters
pasar dengan menggunakan while optimising the return on risk.
parameter-parameter yang dapat diterima dan
pada saat yang sama dapat mengoptimalkan
pendapatan.
Pengelolaan risiko pasar didukung oleh The management of market risk is supported by
kerangka kebijakan dan limit yang komprehensif a comprehensive limit and policy framework to
untuk mengendalikan risiko yang dapat diterima control the amount of risk that the Bank can
oleh Bank. Limit risiko pasar dialokasikan pada accept. Market risk limits are allocated at various
berbagai tingkatan dan dipantau oleh unit levels and are reported and monitored by
Market & Enterprise Risk Management Market & Enterprise Risk Management
(“MERM”) secara harian, misalnya Value at Risk (“MERM”) unit on a daily basis, such as Value at
(“VaR”), sensitivitas, Posisi Devisa Neto Risk (“VaR”), sensitivity, Net Open Position
(“PDN”), tenor maksimum dan batas toleransi (“NOP”), maximum tenor and off-market
off-market. tolerance threshold.
Lampiran - 5/62 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 815
Page 817
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued)
Secara umum, risiko pasar dibagi ke dalam In overall, market risks are divided into the
risiko-risiko sebagai berikut: following risks:
i. Risiko Nilai Tukar i. Foreign Exchange Risk
Bank memiliki eksposur nilai tukar akibat The Bank is exposed to foreign exchange
adanya transaksi dalam mata uang asing. currency risk through transactions involving
Bank memonitor posisi yang terjadi untuk foreign currencies. The Bank monitors any
setiap nilai tukar mata uang asing position in relation to any individual currency with
sehubungan dengan konversi mata uang regards to the translation of foreign currencies
asing terhadap Rupiah sehingga into Indonesian Rupiah that creates potential
menimbulkan potensi keuntungan atau profit or loss.
kerugian.
PDN Bank dihitung berdasarkan Peraturan The Bank’s NOP was calculated based on the
Bank Indonesia yang berlaku. Sesuai prevailing Bank Indonesia regulations. In
dengan peraturan yang berlaku, Bank accordance with the prevailing regulations,
harus memenuhi ketentuan PDN the Bank is required to maintain its aggregate
keseluruhan setinggi-tingginya 20% dari NOP at the maximum of 20% on its capital.
jumlah modal. Pengelolaan PDN dilakukan NOP management is performed by Trading
oleh Trading Desk - Treasury. Desk - Treasury.
PDN Bank pada tanggal 31 Desember The Bank’s NOP as of 31 December 2023 and
2023 dan 2022 ditunjukkan pada 2022 are shown in the tables below:
tabel-tabel berikut:
2023
Posisi devisa neto
pada laporan posisi Selisih bersih
keuangan tagihan dan Posisi devisa
(selisih bersih aset liabilitas pada neto secara
dan liabilitas)/ rekening keseluruhan
Net foreign administratif/ Posisi devisa (nilai absolut)/
exchange position Net differences neto per Aggregate net
at statement of between mata uang/ foreign
financial position receivables and Net foreign exchange
(net differences liabilities in exchange position
between assets and administrative position by (absolute
liabilities) accounts currency amount)
Dolar Amerika Serikat (35.710) (245.623) (281.333) 281.333 United States Dollar
Franc Swiss (19.139) 21.464 2.325 2.325 Swiss Franc
Yen Jepang 124.484 (133.656) (9.172) 9.172 Japanese Yen
Dolar Singapura (340.781) 339.687 (1.094) 1.094 Singapore Dollar
Pound sterling Inggris (46.574) 45.677 (897) 897 Great Britain Pound sterling
Dolar Australia (169.234) 170.889 1.655 1.655 Australian Dollar
Dolar Kanada 1.809 - 1.809 1.809 Canadian Dollar
Yuan Cina 103.444 (105.059) (1.615) 1.615 Chinese Yuan
Euro (559.548) 568.180 8.632 8.632 Euro
Baht Thailand (57.850) 67.343 9.493 9.493 Thailand Baht
Dolar Hong Kong 4.156 - 4.156 4.156 Hong Kong Dollar
Dolar Selandia Baru 405 - 405 405 New Zealand Dollar
Rupee India 70 - 70 70 Indian Rupee
Jumlah (994.468) 728.902 (265.566) 322.656 Total
Jumlah Modal
(lihat Catatan 3f) 49.132.753 Total Capital (refer to Note 3f)
Rasio PDN Bank (Keseluruhan) 0,66% Bank’s NOP Ratio (Aggregate)
Lampiran - 5/63 - Schedule
816 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 818
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued)
i. Risiko Nilai Tukar (lanjutan) i. Foreign Exchange Risk (continued)
PDN Bank pada tanggal 31 Desember The Bank’s NOP as of 31 December 2023 and
2023 dan 2022 ditunjukkan pada 2022 are shown in the tables below:
tabel-tabel berikut: (lanjutan) (continued)
2022
Posisi devisa neto
pada laporan posisi Selisih bersih
keuangan tagihan dan Posisi devisa
(selisih bersih aset liabilitas pada neto secara
dan liabilitas)/ rekening keseluruhan
Net foreign administratif/ Posisi devisa (nilai absolut)/
exchange position Net differences neto per Aggregate net
at statement of between mata uang/ foreign
financial position receivables and Net foreign exchange
(net differences liabilities in exchange position
between assets and administrative position by (absolute
liabilities) accounts currency amount)
Dolar Amerika Serikat 1.824.448 (1.864.021) (39.573) 39.573 United States Dollar
Franc Swiss (25.275) 26.747 1.472 1.472 Swiss Franc
Yen Jepang 275.453 (277.730) (2.277) 2.277 Japanese Yen
Dolar Singapura (142.429) 141.881 (548) 548 Singapore Dollar
Pound sterling Inggris (1.655) 1.516 (139) 139 Great Britain Pound sterling
Dolar Australia (298.525) 298.524 (1) 1 Australian Dollar
Dolar Kanada 1.374 - 1.374 1.374 Canadian Dollar
Yuan Cina 34.535 (33.400) 1.135 1.135 Chinese Yuan
Euro (464.213) 464.623 410 410 Euro
Baht Thailand 7.340 2.340 9.680 9.680 Thailand Baht
Dolar Hong Kong (293) 1.867 1.574 1.574 Hong Kong Dollar
Dolar Selandia Baru 2.556 (2.463) 93 93 New Zealand Dollar
Rupee India 7 - 7 7 Indian Rupee
Jumlah 1.213.323 (1.240.116) (26.793) 58.283 Total
Jumlah Modal
(lihat Catatan 3f) 47.072.209 Total Capital (refer to Note 3f)
Rasio PDN Bank (Keseluruhan) 0,12% Bank’s NOP Ratio (Aggregate)
Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia Based on the prevailing Bank Indonesia
yang berlaku, perhitungan risiko nilai tukar di regulation, the calculation of foreign exchange
atas telah memperhitungkan penempatan risk had taken into account the foreign
berjangka pada Bank Indonesia dalam currency placements in term deposit with
valuta asing yang dapat menjadi pengurang Bank Indonesia, which can be deducted from
PDN secara keseluruhan. aggregate NOP.
ii. Risiko Tingkat Suku Bunga ii. Interest Rate Risk
Kegiatan Bank yang terkait dengan risiko Interest rate risk exposure in the operational
tingkat suku bunga terbagi atas: banking activities is divided into:
a. Portofolio trading book merupakan a. Trading book portfolio represents trading
aktivitas pengelolaan portofolio efek-efek securities portfolio and portfolio from
dan portofolio yang berasal dari transaksi interest rate derivative transactions for
derivatif untuk tujuan diperdagangkan. trading purpose. Trading securities and
Portofolio efek-efek dan derivatif untuk interest rate derivatives are managed by
diperdagangkan dikelola oleh Trading Trading Desk - Treasury; and
Desk - Treasury; dan
b. Portofolio Banking Book terdiri dari b. Banking Book portfolio consists of all
semua aktivitas bank komersial, dalam commercial bank activities, to manage the
rangka pengelolaan risiko (risiko inherent risk (liquidity and interest rate risk)
likuiditas dan tingkat suku bunga) dari from the activities of Assets and Liabilities
aktivitas Manajemen Aset dan Liabilitas Management (“ALM”) including derivative
(“ALM”) termasuk transaksi derivatif yang transactions to manage interest rate risk
bertujuan untuk mengelola risiko suku for Banking Book position and this is
bunga dari posisi Banking Book dan managed by Asset and Liability
dikelola oleh Asset & Liability Management Desk - Treasury.
Management Desk - Treasury.
Lampiran - 5/64 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 817
Page 819
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued)
ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued)
Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar profil The table below summarises the profile of
risiko tingkat suku bunga untuk portofolio interest rate risk for Banking Book portfolio at
Banking Book pada nilai tercatatnya yang its carrying amounts categorised by the
dikategorikan menurut analisis Bank dengan Bank’s analysis with several assumptions:
beberapa asumsi:
2023
Sampai Lebih dari 10
dengan 1 tahun/
Jumlah/ tahun/ > 1 - 2 tahun/ > 2 - 5 tahun/ > 5 - 10 tahun/ More than 10
Total 1) Up to 1 year > 1 - 2 years > 2 - 5 years > 5 - 10 years years
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia dan Bank Indonesia
bank-bank lain 25.203.216 25.203.216 - - - - and other banks
Efek-efek yang dibeli Securities
dengan janji dijual purchased under
kembali 27.233.247 27.233.247 - - - - resale agreements
Acceptance
Tagihan akseptasi 5.472.473 5.472.473 - - - - receivables
Kredit yang diberikan 143.409.409 113.918.936 10.014.746 18.818.202 509.691 147.834 Loans
Efek-efek untuk Investment
tujuan investasi 45.076.442 26.079.309 5.709.765 9.705.800 3.577.374 4.194 securities
Aset lain-lain 147.493 147.493 - - - - Other assets
246.542.280 198.054.674 15.724.511 28.524.002 4.087.065 152.028
Simpanan dari Deposits from
nasabah (189.872.575) (189.659.476) (108.158) (104.941) - - customers
Simpanan dari Deposits from other
bank-bank lain (4.499.945) (4.499.945) - - - - banks
Utang atas efek-efek Securities sold under
yang dijual dengan repurchase agreements
janji dibeli kembali (3.398.245) (3.398.245) - - - - payable
Pinjaman yang
diterima (350) (350) - - - - Borrowings
(197.771.115) (197.558.016) (108.158) (104.941) - -
Jumlah 48.771.165 496.658 15.616.353 28.419.061 4.087.065 152.028 Total
2022
Sampai Lebih dari 10
dengan 1 tahun/
Jumlah/ tahun/ > 1 - 2 tahun/ > 2 - 5 tahun/ > 5 - 10 tahun/ More than 10
Total 1) Up to 1 year > 1 - 2 years > 2 - 5 years > 5 - 10 years years
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia dan Bank Indonesia
bank-bank lain 34.310.946 34.310.946 - - - - and other banks
Efek-efek yang dibeli Securities
dengan janji dijual purchased under
kembali 10.209.198 10.209.198 - - - - resale agreements
Acceptance
Tagihan akseptasi 4.534.975 4.523.790 11.185 - - - receivables
Kredit yang diberikan 138.765.906 109.606.192 10.369.455 18.149.416 491.505 149.338 Loans
Efek-efek untuk Investment
tujuan investasi 46.189.450 22.036.907 13.322.073 10.446.415 382.258 1.797 securities
Aset lain-lain 429.667 429.667 - - - - Other assets
234.440.142 181.116.700 23.702.713 28.595.831 873.763 151.135
Simpanan dari Deposits from
nasabah (196.589.792) (196.413.254) (92.528) (84.010) - - customers
Simpanan dari Deposits from other
bank-bank lain (3.542.280) (3.542.280) - - - - banks
Pinjaman yang
diterima (9) (9) - - - - Borrowings
(200.132.081) (199.955.543) (92.528) (84.010) - -
Jumlah 34.308.061 (18.838.843) 23.610.185 28.511.821 873.763 151.135 Total
1)
Termasuk kupon/bunga kecuali untuk instrumen keuangan yang tidak Include coupon/interest except for financial instruments that do not have 1)
memiliki kupon/bunga coupon/interest
Lampiran - 5/65 - Schedule
818 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 820
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued)
ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued)
Penyusunan tabel di atas dilakukan dengan The above table is prepared using the
asumsi-asumsi sebagai berikut: following assumptions:
• Memperhitungkan kupon dan bunga; • Coupon and implied interest are
included;
• Komponen arus kas dengan suku bunga • Fixed rate cash flow is profiled up to
tetap dihitung sampai dengan tanggal maturity date and floating rate (variable
jatuh tempo dan komponen arus kas rate) cashflow is profiled up to the next
dengan suku bunga mengambang repricing date;
(variable rate) dihitung sampai dengan
tanggal repricing berikutnya;
• Menggunakan analisis tertentu • Certain analysis (behavioral analysis
(behavioral analysis pada core/non-core on core/non-core customer - sensitive/
customer - sensitive/insensitive) untuk insensitive) is used for the portfolio
portofolio yang tidak memiliki tanggal which has no maturity date and/or
jatuh tempo dan/atau managed rate, managed rate such as overdrafts, credit
seperti pinjaman rekening koran, kartu cards, demand deposits and savings as
kredit, giro dan tabungan sebagai follows:
berikut:
- “Core” merupakan porsi dari saldo - “Core” are portion of the product
yang bersifat stabil dalam jangka balance that is stable in the
panjang. Dalam kondisi normal, core long-term. Under normal conditions,
diasumsikan tetap berada di Bank the core balance is expected to stay
setidaknya selama satu tahun. Core with the Bank for at least one year.
terbagi menjadi dua yaitu: Core are divided into:
• “Core sensitive customers” • “Core sensitive customers” are
dimasukkan dalam kelompok 1 put into 1-month time bucket, it is
bulan, adalah porsi dari saldo the portion of the core balance
core yang terpengaruh oleh that bears the change of interest
perubahan suku bunga. rate.
• “Core insensitive customers” • “Core insensitive customers” are
adalah porsi dari saldo core yang the portion of the core balance
tidak terpengaruh oleh perubahan that are not affected by the
suku bunga, dipro-ratakan pada change in interest rate, pro-rated
kelompok 1 bulan hingga 12 from 1 month to 12 months time
bulan. bucket.
- “Non-core customers” merupakan - “Non-core customers“ are deemed
porsi dari saldo yang dianggap volatile and all of the balance
volatile dan seluruh saldonya included in the 1-month time bucket.
dimasukkan dalam kelompok 1 bulan.
Produk “managed rate” adalah suatu produk A “managed rate” product is a product that
yang memiliki tingkat suku bunga yang has interest rate which is determined solely
besarnya semata-mata ditetapkan atas and set at the discretion of the Bank.
diskresi Bank.
Lampiran - 5/66 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 819
Page 821
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued)
ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued)
Dengan digunakannya asumsi-asumsi di By using the above assumptions, the
atas, tabel profil repricing suku bunga dapat interest rate repricing profile table may differ
berbeda dengan tabel arus kas kontraktual from contractual undiscounted cash flows of
yang tidak didiskontokan dari liabilitas financial liabilities table (refer to Note 3d)
keuangan (lihat Catatan 3d) yang disusun which is prepared based on remaining
berdasarkan tanggal jatuh tempo kontraktual contractual maturities of financial liabilities.
yang tersisa atas liabilitas keuangan.
Tabel-tabel di atas memperlihatkan profil The above tables show interest rate risk of
risiko tingkat suku bunga untuk portofolio Banking Book portfolio. As of
Banking Book. Pada tanggal 31 Desember 31 December 2023, in which the assets
2023, posisi aset pada kelompok kurang dari position in the bucket of less than one year
satu tahun lebih besar dari liabilitas pada is higher than liabilities in that bucket. While
kelompok tersebut. Sedangkan pada tanggal as of 31 December 2022, in which the
31 Desember 2022, posisi liabilitas pada liabilities position in the bucket of less than
kelompok kurang dari satu tahun lebih besar one year is higher than assets in that
dari aset pada kelompok tersebut. bucket.
Hal tersebut memperlihatkan bahwa posisi The situation shows that the assets side in
aset pada tahun 2023 memiliki komponen 2023 has a higher short-term repricing
repricing jangka pendek yang lebih besar component compared to the liabilities side,
dibandingkan dengan posisi liabilitas, thus when the interest rate increases, it will
sehingga ketika tingkat suku bunga naik, bring a positive impact to the Bank’s net
kondisi ini akan memberikan dampak positif interest income for the year.
terhadap pendapatan bunga bersih Bank
pada tahun tersebut.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022, the
komposisi aset dan liabilitas adalah sebagai composition of assets and liabilities is as
berikut: follows:
- Penempatan pada Bank Indonesia dan - Placements with Bank Indonesia and
bank-bank lain other banks
Portofolio penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia and
Indonesia dan bank-bank lain terdiri dari other banks portfolio consist of
penempatan jangka pendek. short-term placements.
- Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual -- Securities purchased under resale
kembali agreements
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under resale
kembali merupakan transaksi pembelian agreements represent transactions of
efek-efek dengan janji dijual kembali purchase of securities under resale
dengan Bank Indonesia. Efek-efek agreements with Bank Indonesia. The
tersebut merupakan obligasi bersuku securities represent bonds with fixed
bunga tetap yang diterbitkan oleh interest rate issued by the Government
Pemerintah Republik Indonesia. of Republic of Indonesia.
-
- Tagihan akseptasi -- Acceptance receivables
Tagihan akseptasi merupakan instrumen Acceptance receivables represent letter
letter of credit yang diterbitkan Bank of credit instrument that is issued by the
kepada nasabah dan telah diaksep oleh Bank to customers and have been
Bank pada tanggal pelaporan. Pada accepted by the Bank at reporting date.
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
tagihan akseptasi tersebut tidak memiliki acceptance receivables do not have any
suku bunga. interest rate.
Lampiran - 5/67 - Schedule
820 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 822
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued)
ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022, the
komposisi aset dan liabilitas adalah sebagai composition of assets and liabilities is as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
- Kredit yang diberikan - Loans
Portofolio kredit yang diberikan pada Loans portfolio as of 31 December 2023
tanggal 31 Desember 2023 terdiri dari consisted of 83.38% variable rate loans
83,38% kredit dengan suku bunga and 16.62% fixed rate loans and as of
variabel dan 16,62% kredit dengan suku 31 December 2022 consisted of 85.71%
bunga tetap dan 31 Desember 2022 variable rate loans and 14.29% fixed
terdiri dari 85,71% kredit dengan suku rate loans. Loans with variable interest
bunga variabel dan 14,29% kredit rates were concentrated in < 1 year time
dengan suku bunga tetap. Kredit dengan bucket. The Bank included variable rate
suku bunga variabel terkonsentrasi loans in the < 1 year time bucket by
dalam kelompok < 1 tahun. Bank considering that the Bank can reprice
memasukkan kredit dengan suku bunga the interest rate at anytime, in line with
variabel dalam kelompok < 1 tahun the approval from the customers as
dengan mempertimbangkan bahwa agreed in the loan agreements.
Bank dapat meninjau kembali suku
bunga setiap saat, sesuai dengan
persetujuan dari setiap nasabah yang
tercantum dalam perjanjian kredit.
- Efek-efek untuk tujuan investasi - Investment securities
Seluruh portofolio efek-efek untuk tujuan All investment securities portfolio are
investasi adalah instrumen dengan suku fixed rate instruments, which consist of
bunga tetap yang terdiri dari surat government securities, corporate bonds
berharga pemerintah, obligasi korporasi and bills.
dan wesel.
- Aset lain-lain - Other assets
Aset lain-lain di tabel di atas merupakan Other assets in the above table
wesel ekspor yang dibeli dengan represent export bills purchased at
diskonto. discount.
- Simpanan dari nasabah - Deposits from customers
Portofolio simpanan dari nasabah terdiri Deposits from customers portfolio
dari deposito berjangka dengan suku consist of fixed rate time deposits of
bunga tetap masing-masing sebesar 45.07% and 42.06% of total deposits
45,07% dan 42,06% dari jumlah from customers as of 31 December 2023
simpanan dari nasabah pada tanggal and 2022, respectively and the
31 Desember 2023 dan 2022, sisanya remaining are demand deposit and
merupakan giro dan tabungan. savings.
- Simpanan dari bank-bank lain - Deposits from other banks
Portofolio simpanan dari bank-bank lain Deposits from other banks portfolio
terdiri dari deposito berjangka dengan consist of fixed rate time deposits of
suku bunga tetap masing-masing 30.84% of total deposits from other
sebesar 30,84% dari simpanan dari banks as of 31 December 2023 and
bank-bank lain pada tanggal 39.43% of total deposits from other
31 Desember 2023 dan 39,43% dari banks as of 31 December 2022,
simpanan dari bank-bank lain pada respectively, and the remaining are
tanggal 31 Desember 2022, sisanya demand deposit, savings and call
merupakan giro, tabungan dan call money.
money.
Lampiran - 5/68 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 821
Page 823
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued)
ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022, the
komposisi aset dan liabilitas adalah sebagai composition of assets and liabilities is as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
- Utang atas efek-efek yang dijual dengan - Securities sold under repurchase
janji dibeli kembali agreements payable
Utang atas efek-efek yang dijual dengan Securities sold under repurchase
janji dibeli kembali berasal dari transaksi agreements payable were from repo
repo dengan Bank Indonesia dan transactions with Bank Indonesia and
bank - bank lain. Efek-efek tersebut other banks. The securities consist of
terdiri dari obligasi pemerintah yang government bonds issued by the
diterbitkan oleh Pemerintah Republik Government of Republic Indonesia.
Indonesia.
- Pinjaman yang diterima - Borrowings
Seluruh pinjaman yang diterima All borrowings portfolio are placement
merupakan penempatan dari bank lain from other banks without interest rate.
yang tidak memiliki suku bunga.
Analisis Value at Risk (“VaR”) Value at Risk (“VaR”) analysis
Appetite risiko pasar Bank ditetapkan The Bank’s market risk appetite is set
melalui limit VaR. VaR adalah suatu through a VaR limit. VaR is a measurement
ukuran dari maksimum kerugian yang of the maximum expected loss (in fair value
diperkirakan (dalam konteks nilai wajar) terms) for a given confidence level over a
untuk tingkat keyakinan tertentu dalam given holding period based on historical
holding period tertentu berdasarkan market changes. VaR measurement is
perubahan pasar historis. Pengukuran VaR conducted on a daily basis to portfolios of
dilakukan secara harian terhadap portofolio Trading Desk and Asset Liability
Trading Desk dan Asset Liability Management (“ALM”). VaR limits are
Management (“ALM”). Limit VaR disetujui approved at least annually by RMC for
sekurang-kurangnya setahun sekali oleh Trading Desk and by ALCO for ALM Desk.
RMC untuk Trading Desk dan oleh ALCO
untuk ALM Desk.
Trading Desk meliputi eksposur Bank Trading Desk includes the Bank’s exposure
terhadap posisi perdagangan surat to marketable securities, derivative
berharga, transaksi derivatif dan transaksi transactions and foreign exchange
valuta asing untuk posisi Trading maupun transactions for trading position as well as
Banking Book. Asset Liability Management banking position. Asset Liability
mengelola risiko suku bunga pada Banking Management manages interest rate risk in
Book. Banking Book.
Bank menghitung VaR harian dengan The Bank calculates daily VaR with historical
pendekatan simulasi historis pada tingkat simulation approach at 97.5% confidence
keyakinan 97,5% berdasarkan satu tahun level based on one-year historical data. The
data historis. Bank melakukan validasi atas Bank validates the accuracy of VaR model
akurasi model VaR dengan melakukan by performing back-testing using actual
back-testing yang menggunakan laba rugi daily profit or loss and hypothetical profit or
harian aktual dan laba rugi hipotesis loss.
(hypothetical profit or loss).
Lampiran - 5/69 - Schedule
822 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 824
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued)
ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued)
Meskipun VaR merupakan alat penting Although VaR is an important tool for
dalam mengukur risiko pasar, asumsi yang measuring market risk, the assumptions on
mendasari model menyebabkan adanya which the model is based do give rise to
beberapa keterbatasan yang antara lain: some limitations, including the following:
tidak menangkap pergerakan posisi does not capture intraday position
intrahari, tidak memperlihatkan kerugian movements, does not reflect the loss that
yang mungkin terjadi melebihi tingkat may be occurred beyond the confidence
keyakinan yang ditetapkan dan level and high dependency upon the
ketergantungan yang tinggi atas hasil outcome to historical data.
perhitungan terhadap data historis.
Nilai VaR untuk posisi pada tanggal The VaR number for the position as at
31 Desember 2023 dan 2022 berada pada 31 December 2023 and 2022 is within the
batas-batas yang telah ditetapkan oleh limits set by the Bank.
Bank.
Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar The table below summarises the weighted
tingkat suku bunga efektif rata-rata average effective interest rates for the
tertimbang untuk instrumen keuangan following financial instruments as of
berikut ini pada tanggal 31 Desember 2023 31 December 2023 and 2022:
dan 2022:
2023 2022
Aset Assets
Rupiah Rupiah
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank
dan bank-bank lain 5,25% 5,16% Indonesia and other banks
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali 8,81% 9,17% resale agreements
Kredit yang diberikan 8,49% 8,38% Loans
Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities
- Wesel 6,68% 7,39% Bills -
- Obligasi pemerintah dari Government bonds from -
pasar sekunder 6,15% 5,94% secondary market
- Obligasi korporasi 6,69% 6,37% Corporate bonds -
Valuta asing Foreign currencies
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank
dan bank-bank lain 5,34% 4,32% Indonesia and other banks
Kredit yang diberikan 7,02% 6,70% Loans
Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities
- Wesel 5,48% 4,75% Bills -
- Obligasi pemerintah dari Government bonds from -
pasar sekunder 3,26% 2,19% secondary market
Aset lain-lain 6,73% 6,54% Other assets
Liabilitas Liabilities
Rupiah Rupiah
Simpanan dari nasabah Deposits from customers
- Giro 3,29% 2,71% Demand deposits -
- Tabungan 1,09% 1,18% Savings -
- Deposito berjangka 5,19% 4,10% Time deposits -
Simpanan dari bank-bank lain 3,97% 3,44% Deposits from other banks
Securities sold under
Utang atas efek-efek yang dijual repurchase agreements
dengan janji dibeli kembali 6,24% - payable
Pinjaman yang diterima 0,00% 0,00% Borrowings
Valuta asing Foreign currencies
Simpanan dari nasabah Deposits from customers
- Giro 3,22% 1,85% Demand deposits -
- Tabungan 0,19% 0,17% Savings -
- Deposito berjangka 4,44% 3,12% Time deposits -
Simpanan dari bank-bank lain 0,21% 0,21% Deposits from other banks
Lampiran - 5/70 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 823
Page 825
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued)
ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued)
Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar The table below summarises the weighted
rata-rata tertimbang bagi hasil, bonus, dan average of profit distribution, bonus, and
pendapatan marjin untuk transaksi syariah margin revenue for the following sharia
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: transactions as of 31 December 2023 and
2022:
2023 2022
Aset Assets
Rupiah Rupiah
Kredit yang diberikan 6,83% 6,97% Loans
Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities
- Obligasi pemerintah - Sukuk Government -
Ijarah 5,63% 4,55% bonds - Sukuk Ijarah
- Obligasi Bank Indonesia - Bank Indonesia -
Sukbi Syariah 6,46% 5,09% bonds - Sukbi Sharia
Valuta Asing Foreign Currencies
Kredit yang diberikan 6,27% 4,44% Loans
Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities
- Obligasi pemerintah - Sukuk Government -
Ijarah 2,58% 1,70% bonds - Sukuk Ijarah
Liabilitas Liabilities
Rupiah Rupiah
Simpanan dari nasabah Deposits from customers
- Giro wadiah dan mudharabah Wadiah and mudharabah -
2,81% 1,58% demand deposits
- Tabungan mudharabah 1,72% 1,37% Mudharabah savings -
- Deposito berjangka Mudharabah -
mudharabah 5,45% 4,45% time deposit
Simpanan dari bank-bank lain 4,08% 2,89% Deposits from other banks
Valuta Asing Foreign Currencies
Simpanan dari nasabah Deposits from customers
Wadiah and mudharabah -
- Giro wadiah dan mudharabah 1,93% 0,66% demand deposits
- Tabungan mudharabah 0,07% 0,06% Mudharabah savings -
- Deposito berjangka Mudharabah -
mudharabah 4,58% 1,33% time deposit
Pengelolaan risiko suku bunga dalam Management of interest rate risk in the
Banking Book (“IRRBB”) Banking Book (“IRRBB”)
Bank mendefinisikan IRRBB sebagai risiko The Bank defines IRRBB as a risk due to
akibat pergerakan suku bunga di pasar yang movements in market interest rates that
memengaruhi posisi Banking Book, yang affect the position in the Banking Book,
berpotensi memberikan dampak terhadap which has the potential to impact the
permodalan dan rentabilitas Bank baik untuk Bank’s capital and profitability both for
saat ini maupun masa yang akan datang. present and future time. IRRBB risk
Manajemen risiko IRRBB diterapkan untuk management is applied to identify,
mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan measure, monitor, and control interest rate
mengendalikan pergerakan suku bunga yang risk that may cause changes in present
dapat menyebabkan perubahan pada nilai value and timing of future cash flows that
kini dan penetapan waktu arus kas pada will affect the economic value of the Bank’s
masa mendatang yang memengaruhi nilai assets, liabilities, and off-balance sheet
ekonomis dari aset, liabilitas, dan transaksi positions and cause changes in net interest
rekening administratif Bank serta income. In practice, IRRBB exposure is the
menyebabkan perubahan pada pendapatan position of interest rate risk outside of the
bunga bersih. Pada prakteknya, eksposur Trading Book portfolio managed by the
IRRBB adalah posisi risiko suku bunga di luar Treasury - ALM unit within the approved
portofolio Trading Book yang dikelola oleh limits.
unit Treasury - ALM dalam batasan limit yang
telah ditetapkan.
Pengelolaan terhadap IRRBB dilakukan IRRBB is managed centrally by Treasury -
secara tersentralisasi oleh Treasury - ALM ALM with guidance from ALCO within
dengan pengarahan dari ALCO dalam specified limits. The risk management unit
batasan limit yang telah ditetapkan. Satuan related to IRRBB is MERM which is under
kerja manajemen risiko terkait IRRBB adalah the Risk directorate. ALCO is a committee
MERM di bawah direktorat Risiko. ALCO that responsible for managing IRRBB
adalah komite yang bertanggung jawab untuk including setting policies and limits.
pengelolaan IRRBB termasuk menetapkan
kebijakan dan limit.
Lampiran - 5/71 - Schedule
824 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 826
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued)
ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued)
Pengelolaan risiko suku bunga dalam Management of interest rate risk in the
Banking Book (“IRRBB”) (lanjutan) Banking Book (“IRRBB”) (continued)
IRRBB dikaji untuk setiap produk yang IRRBB is assessed for each product as
didokumentasikan dalam suatu Product documented in a Product Program. The
Program. Bank mengukur risiko IRRBB Bank measures the risk of IRRBB on a
menggunakan pendekatan standar secara monthly basis using a standard approach
bulanan dengan dua metode, yaitu: with two methods, namely: measurement
pengukuran berdasarkan perubahan pada based on changes in the economic value of
nilai ekonomis dari ekuitas (economic value equity, which is then abbreviated as EVE;
of equity), yang selanjutnya disingkat EVE; and measurement based on changes in net
dan pengukuran berdasarkan perubahan interest income, here in after abbreviated
pada pendapatan bunga bersih (net interest as NII. The interest rate shock scenario in
income), yang selanjutnya disingkat NII. the IRRBB calculation with a standard
Skenario shock suku bunga dalam approach consists of 6 (six) scenarios
perhitungan IRRBB dengan pendekatan for the EVE method and 2 (two) scenarios
standar terdiri dari 6 (enam) skenario untuk for the NII method as specified in SEOJK
metode EVE dan 2 (dua) skenario untuk No. 12/SEOJK.03/2018.
metode NII sebagaimana yang tercantum
dalam SEOJK No. 12/SEOJK.03/2018.
Dalam perhitungan IRRBB, Bank In IRRBB calculation, the Bank calculates
memperhitungkan margin komersial dan commercial margins and spread
spread components pada arus kas; dan components on cash flows; and use the
menggunakan risk-free rate tanpa margin risk-free rate without margin and spread
dan spread components pada tingkat suku components to discounted interest rates in
bunga diskonto dalam perhitungan metode the EVE method calculation. Maximum
EVE. Nilai maksimum dibagi modal Tier-1 amount divided by Tier-1 capital (for ∆EVE)
(untuk ∆EVE) pada tanggal 31 Desember as of 31 December 2023 and 2022 are
2023 dan 2022 masing-masing sebesar 8.44% and 8.99%, respectively
8,44% dan 8,99% (tidak diaudit). Nilai (unaudited). Maximum amount divided by
maksimum dibagi projected income (untuk projected income (for ∆NII) on
∆NII) pada tanggal 31 Desember 2023 dan 31 December 2023 and 2022 are 3.78%
2022 masing-masing sebesar 3,78% dan and 9.73%, respectively (unaudited).
9,73% (tidak diaudit).
Bank menggunakan diversifikasi produk The Bank uses diversified commercial
komersial dan instrumen keuangan guna products and financial instruments to
melindungi dampak negatif dari pergerakan protect the negative impacts of interest rate
suku bunga, termasuk instrumen derivatif movements, including derivative
serta instrumen pendanaan jangka panjang instruments and long-term funding
seperti penerbitan obligasi senior, obligasi instruments such as senior bond,
subordinasi dan penerbitan saham. subordinated debt and shares issuances.
d. Manajemen Risiko Likuiditas d. Liquidity Risk Management
Risiko likuiditas adalah risiko yang timbul akibat Liquidity risk is a risk that arises due to the
ketidakmampuan Bank untuk memenuhi inability of the Bank to fulfill its maturing
kewajiban yang jatuh tempo dari sumber obligations from cash flow funding source and/
pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid or from high quality liquid assets that can be
berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa pledged without disrupting the Bank’s activities
mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan and financial condition.
Bank.
ALCO merupakan komite yang bertanggung ALCO is the committee responsible for
jawab untuk pengelolaan risiko likuiditas. Fungsi managing liquidity risk. The function of liquidity
manajemen risiko likuiditas berada di bawah unit risk management is under MERM for short-term
kerja MERM untuk risiko likuiditas jangka pendek liquidity risk and Balance Sheet Management
dan Balance Sheet Management (“BSM”) untuk (“BSM”) for structural liquidity risk. Treasury is
risiko likuiditas struktural. Treasury bertanggung responsible for managing day to day and
jawab untuk pengelolaan likuiditas sehari-hari dan intraday liquidity, including compliance with
intrahari, termasuk kepatuhan terhadap ketentuan regulatory policy requirements and internal limit
regulator, kebijakan dan limit internal dan and local payment system requirements.
ketentuan sistem pembayaran lokal.
Risk appetite dinyatakan melalui limit-limit yang Risk appetite is stated through the limits such
antara lain: Maximum Cumulative Outflow as: Maximum Cumulative Outflow (“MCO”) for
(“MCO”) untuk risiko likuiditas jangka pendek dan short-term liquidity risk and Liquidity Coverage
Liquidity Coverage Ratio (“LCR”), Net Stable Ratio (“LCR”), Net Stable Funding Ratio
Funding Ratio (“NSFR”) dan Rasio Intermediasi (“NSFR”) and Macroprudential Intermediation
Makroprudensial (“RIM”) untuk risiko likuiditas Ratio (“RIM”) for structural liquidity risk and
struktural dan stress trigger untuk mengantisipasi stress triggers to anticipate the effect of liquidity
krisis likuiditas. crisis.
Lampiran - 5/72 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 825
Page 827
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) d. Liquidity Risk Management (continued)
Limit-limit dikaji ulang secara berkala. Limits are reviewed on a regular basis. Limits
Pemantauan dan pelaporan terhadap limit are monitored and reported on a daily and
dilakukan secara harian dan bulanan. monthly basis. Limit excesses are escalated to
Pelampauan limit dieskalasi kepada manajemen senior management.
senior.
Bank melakukan strategi pendanaan dan The Bank carries out a funding strategy and
pengelolaan posisi dan risiko likuiditas termasuk management of liquidity positions and risk
posisi intrahari secara hati-hati dengan including intraday position carefully,
senantiasa berkoordinasi antara unit kerja coordinated between treasury unit, business
treasury, unit kerja bisnis, unit kerja keuangan, unit, financial unit, and risk management unit.
dan unit kerja manajemen risiko.
Dalam upaya mengantisipasi kondisi stres, Bank To anticipate stress conditions, the Bank
mengembangkan, memelihara, dan develops, maintains, and evaluates the
mengevaluasi Recovery Plan. Bank melakukan Recovery Plan. The Bank conducts stress test
stress test secara berkala dan ad hoc. Bank on regular and ad hoc basis. The Bank
mengembangkan skenario stres likuiditas baik develops liquidity stress scenarios, both
yang bersifat idiosyncratic, market wide maupun idiosyncratic, market wide, and combined
combined stress. stress.
Dalam kerangka Recovery Plan, Bank In the Recovery Plan framework, the Bank sets
menetapkan Early Warning Indicators (“EWI”). Early Warning Indicators (“EWI”). EWI is used
Seperangkat EWI digunakan Bank untuk by the Bank to measure Crisis Stress Rating
mengukur tingkat Crisis Stress Rating (“CSR”) (“CSR”) which, at certain rating becomes the
yang, pada tingkat tertentu menjadi pemicu untuk trigger for action to be taken, including the
diambil tindakan, termasuk pelaksanaan opsi execution of recovery option.
pemulihan.
Eksposur terhadap risiko likuiditas Exposure to liquidity risk
Tabel-tabel berikut menyajikan arus kas The following tables present the principal
kontraktual pokok dan perhitungan bunga dari and implied interest rate contractual cash flows
liabilitas keuangan Bank berdasarkan periode of the Bank’s financial liabilities based on
tersisa sampai dengan tanggal jatuh tempo remaining period to contractual maturity as of
kontraktual pada tanggal 31 Desember 2023 31 December 2023 and 2022:
dan 2022:
2023
Nilai
nominal
bruto masuk/
Nilai (keluar)/ Kurang dari Lebih dari
tercatat/ Gross nominal 1 bulan/ > 3-12 bulan/ > 12-60 bulan/ 60 bulan/
Carrying inflow/ Less than 1-3 bulan/ > 3-12 > 12-60 More than
amount (outflow) 1 month 1-3 months months months 60 months
Liabilitas Non-derivative
keuangan financial
non-derivatif liabilities
Liabilities payable
Liabilitas segera (354.409) (354.409) (354.409) - - - - on demand
Simpanan dari Deposits from
nasabah (188.586.562) (189.091.185) (156.018.576) (20.459.073) (12.135.329) (457.611) (20.596) customers
Simpanan dari Deposits from
bank-bank lain (4.469.175) (4.471.117) (3.785.297) (379.553) (301.303) (4.964) - other banks
Acceptance
Utang akseptasi (4.557.896) (4.557.896) (2.142.680) (1.524.023) (891.193) - - payables
Utang atas efek-efek Securities sold
yang dijual under repurchase
dengan janji agreements
dibeli kembali (3.396.556) (3.396.556) (3.396.556) - - - - payable
Pinjaman yang diterima (350) (350) (350) - - - - Borrowings
Beban masih harus
dibayar (1.425.757) (1.425.757) - (526.780) (832.814) (66.163) - Accruals
Liabilitas
lain-lain (187.990) (187.990) (12.752) (3.048) (90.424) (81.766) - Other liabilities
Surat Utang
Subordinasi Additional Tier-1
Modal Inti Capital
Tambahan Subordinated
Tier-1 (10.278.952) (10.777.900) - - - (10.777.900) - Notes
(213.257.647) (214.263.160) (165.710.620) (22.892.477) (14.251.063) (11.388.404) (20.596)
Liabilitas Derivative
keuangan financial
derivatif liabilities
Masuk - 31.168.488 14.280.608 5.004.611 7.109.486 4.509.954 263.829 Inflow
Keluar - (30.466.382) (14.286.383) (4.734.802) (7.247.609) (3.949.737) (247.851) Outflow
- 702.106 (5.775) 269.809 (138.123) 560.217 15.978
Jumlah (213.257.647) (213.561.054) (165.716.395) (22.622.668) (14.389.186) (10.828.187) (4.618) Total
Lampiran - 5/73 - Schedule
826 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 828
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) d. Liquidity Risk Management (continued)
Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued)
Tabel-tabel berikut menyajikan arus kas The following tables present the principal
kontraktual pokok dan perhitungan bunga dari and implied interest rate contractual cash flows
liabilitas keuangan Bank berdasarkan periode of the Bank’s financial liabilities based on
tersisa sampai dengan tanggal jatuh tempo remaining period to contractual maturity as of
kontraktual pada tanggal 31 Desember 2023 31 December 2023 and 2022: (continued)
dan 2022: (lanjutan)
2022
Nilai
nominal
bruto masuk/
Nilai (keluar)/ Kurang dari Lebih dari
tercatat/ Gross nominal 1 bulan/ > 3-12 bulan/ > 12-60 bulan/ 60 bulan/
Carrying inflow/ Less than 1-3 bulan/ > 3-12 > 12-60 More than
amount (outflow) 1 month 1-3 months months months 60 months
Liabilitas Non-derivative
keuangan financial
non-derivatif liabilities
Liabilities payable
Liabilitas segera (319.543) (319.543) (319.543) - - - - on demand
Simpanan dari Deposits from
nasabah (195.794.787) (196.131.741) (171.772.397) (15.549.792) (8.211.252) (566.066) (32.234) customers
Simpanan dari Deposits from
bank-bank lain (3.528.179) (3.533.541) (3.156.855) (289.720) (86.966) - - other banks
Acceptance
Utang akseptasi (3.856.569) (3.856.569) (1.275.811) (1.868.014) (704.751) (7.993) - payables
Pinjaman yang diterima (9) (9) (9) - - - - Borrowings
Beban masih harus
dibayar (1.269.953) (1.269.953) - (27.882) (1.219.252) (22.819) - Accruals
Liabilitas
lain-lain (90.450) (90.450) (8.622) (1.506) (63.487) (16.835) - Other liabilities
Surat Utang
Subordinasi Additional Tier-1
Modal Inti Capital
Tambahan Subordinated
Tier-1 (10.291.758) (10.897.250) - - - - (10.897.250) Notes
(215.151.248) (216.099.056) (176.533.237) (17.736.914) (10.285.708) (613.713) (10.929.484)
Liabilitas Derivative
keuangan financial
derivatif liabilities
Masuk - 18.006.577 4.896.505 1.899.646 2.423.006 5.929.622 2.857.798 Inflow
Keluar - (17.403.093) (4.919.979) (1.935.576) (2.495.355) (5.127.624) (2.924.559) Outflow
- 603.484 (23.474) (35.930) (72.349) 801.998 (66.761)
Jumlah (215.151.248) (215.495.572) (176.556.711) (17.772.844) (10.358.057) 188.285 (10.996.245) Total
Tabel-tabel di atas disusun berdasarkan sisa The above tables were prepared based on
jatuh tempo kontraktual liabilitas keuangan remaining contractual maturities of the financial
Bank. Tabel-tabel tersebut menunjukkan arus liabilities of the Bank. The tables showed the
kas pokok dan perhitungan bunga dari liabilitas principal and implied interest rate cash flows on
keuangan non-derivatif Bank. Ekspektasi Bank the Bank’s non-derivative financial liabilities. The
atas arus kas dari instrumen-instrumen tersebut Bank’s expected cash flows from these
berbeda secara signifikan dari analisis di atas. instruments vary significantly from the above
Sebagai contoh, giro dan tabungan diprediksi analysis. For example, current accounts and
memiliki porsi core, sedangkan deposito satu saving accounts are expected to have core
bulanan tidak diprediksi untuk dicairkan dalam portion, while one-month time deposit is not
waktu satu bulan (terdapat deposito yang akan expected to be withdrawn in one month (there
diperpanjang secara otomatis). Opsi pelunasan are time deposits which will be automatically
awal diperhitungkan untuk utang subordinasi rolled over). Early repayment options are
yang memiliki opsi beli untuk pelunasan lebih considered for subordinated debts which are
awal. profiled at callable option date.
Lampiran - 5/74 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 827
Page 829
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) d. Liquidity Risk Management (continued)
Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued)
Nilai nominal arus kas masuk/(keluar) yang The nominal inflows/(outflows) disclosed in the
diungkapkan pada tabel di atas menyajikan arus above tables represents the contractual
kas kontraktual yang tidak didiskontokan terkait undiscounted cash flows relating to the principal
dengan nilai pokok dan bunga dari liabilitas and interest on the financial liabilities. The
keuangan. Pengungkapan instrumen derivatif disclosure for derivatives shows the net amount
menunjukkan nilai bersih derivatif yang dapat of derivatives that are net settled and a gross
diselesaikan secara neto, juga nilai bruto arus inflow and outflow amount for derivatives that
kas masuk dan keluar untuk derivatif yang have simultaneous gross settlement. The cash
diselesaikan secara bruto. Arus kas liabilitas flows of derivative liabilities in the table
derivatif seperti yang ditunjukkan di tabel di atas represent the cash flows based on contractual
merupakan arus kas berdasarkan jatuh tempo maturities which the Bank believes is essential
kontraktual yang menurut Bank adalah penting for an understanding of the timing of the cash
untuk memahami jadwal dari arus kas. flows.
Dalam mengelola risiko likuiditas yang timbul To manage the liquidity risk arising from
dari liabilitas keuangan, Bank memiliki aset likuid financial liabilities, the Bank holds liquid assets
yang terdiri dari kas dan setara kas, instrumen comprising cash and cash equivalents, Bank
Bank Indonesia dan obligasi pemerintah di mana Indonesia’s instruments and government bonds
terdapat pasar yang aktif dan likuid untuk for which there is an active and liquid market.
efek-efek ini. Aset-aset likuid ini dapat segera These assets can be readily sold or
dijual atau di-repo-kan untuk memenuhi repossessed to meet the Bank’s liquidity
kebutuhan likuiditas Bank. requirements.
Dalam mengelola risiko likuiditas jangka pendek, The key measure used by the Bank for
pengukuran utama yang digunakan Bank adalah managing short-term liquidity risk is MCO. MCO
MCO. MCO merupakan arus kas masuk/keluar is the net cash inflow/outflow from all
bersih dari seluruh posisi neraca dan rekening on-balance sheet and off-balance sheet items
administratif dalam kondisi normal. under normal conditions.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022, there was
tidak terdapat pelampauan terhadap batas- no excess breach on the limits which had been
batas yang telah ditetapkan Bank untuk determined by the Bank for the calculation of
perhitungan MCO. MCO.
Indikator utama untuk pengukuran risiko Main indicator to measure structural liquidity risk
likuiditas struktural yang utama adalah sebagai are as follows (unaudited):
berikut (tidak diaudit):
i. RIM i. RIM
RIM adalah rasio hasil perbandingan RIM is the ratio of comparison between credit
antara jumlah kredit kepada nasabah extended to the Bank’s customers and
Bank dan surat berharga korporasi yang eligible corporate securities owned by the
dimiliki oleh Bank terhadap jumlah Bank against the Bank’s customers’ deposits
simpanan nasabah Bank dan surat and securities issued by the Bank that is
berharga yang diterbitkan oleh Bank calculated based on Regulation of the
yang dihitung berdasarkan Peraturan Member of the Board of Governor (“PADG”)
Anggota Dewan Gubernur (“PADG”) No. 20/11/PADG/2018 and its latest
No. 20/11/PADG/2018 dan perubahan amendment in accordance with PADG
terakhirnya sesuai PADG No. 23/31/PADG/2021 regarding
No. 23/31/PADG/2021 tentang Rasio Macroprudential Intermediation Ratio and
Intermediasi Makroprudensial dan Macroprudential Liquidity Buffer for
Penyangga Likuiditas Makroprudensial Commercial Banks, Sharia Banks and Sharia
Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Business Units. As of 31 December 2023
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. and 2022, the Bank’s RIM ratio are 71.67%
Pada 31 Desember 2023 dan 2022, Bank and 68.61%, respectively.
memiliki rasio RIM masing-masing
sebesar 71,67% dan 68,61%.
Lampiran - 5/75 - Schedule
828 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 830
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) d. Liquidity Risk Management (continued)
Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued)
Indikator utama untuk pengukuran risiko Main indicator to measure structural liquidity risk
likuiditas struktural yang utama adalah sebagai are as follows (unaudited): (continued)
berikut (tidak diaudit): (lanjutan)
ii. LCR ii. LCR
LCR adalah rasio likuiditas untuk LCR is a liquidity ratio to ensure the Bank
memastikan Bank memiliki cukup High has sufficient High Quality Liquid Assets
Quality Liquid Assets (“HQLA”) untuk (“HQLA”) to overcome stress condition within
mengatasi kondisi stres dalam waktu 30 calendar days.
30 hari kalender.
Terkait dengan implementasi standar Related to the latest Basel standard
Basel terkini dan sesuai ketentuan OJK, implementation and OJK requirement, the
Bank secara berkala melaporkan Bank regularly reports the calculation of LCR
perhitungan LCR yang sudah menjadi which has become one of liquidity risk
salah satu indikator regulator untuk risiko regulatory indicators. During the year ended
likuiditas. Selama tahun berakhir 31 December 2023 and 2022, the Bank had
31 Desember 2023 dan 2022, Bank maintained LCR ratio above OJK
secara keseluruhan dapat menjaga LCR requirement as most of liquid asset owned by
di atas ketentuan dari OJK. Hal ini karena the Bank are HQLA. As of
aset likuid yang dimiliki Bank mayoritas 31 December 2023 and 2022, the Bank’s
merupakan HQLA. Pada 31 Desember LCR ratio which was calculated based on
2023 dan 2022, Bank memiliki rasio LCR quarterly averages were 327.00% and
yang dihitung berdasarkan rata-rata 297.00%, respectively (unaudited).
triwulanan masing-masing sebesar
327,00% dan 297,00% (tidak diaudit).
iii. NSFR iii. NSFR
NSFR adalah rasio likuiditas untuk NSFR is a liquidity ratio to ensure availability
memastikan ketersediaan pendanaan of long-term funding to finance long term
jangka panjang untuk membiayai aset assets.
jangka panjang.
Secara berkala, Bank sudah melaporkan Further, in accordance with OJK
perhitungan NSFR sejak tahun 2018. Bank requirement, the Bank has regularly reported
secara keseluruhan dapat menjaga NSFR the calculation of NSFR starting 2018. The
di atas ketentuan OJK. Hal ini Bank had maintained NSFR ratio above OJK
menunjukkan Bank senantiasa menjaga requirement where it shows the availability of
ketersediaan pendanaan jangka panjang long-term funding to finance long-term asset
untuk membiayai aset jangka panjangnya. is continuously monitored. As of
Pada 31 Desember 2023 dan 2022, Bank 31 December 2023 and 2022, the Bank’s
memiliki rasio NSFR masing-masing NSFR ratio are 138.25% and 145.54%,
sebesar 138,25% dan 145,54% (tidak respectively (unaudited).
diaudit).
e. Manajemen Risiko Operasional e. Operational Risk Management
Risiko Operasional adalah risiko akibat Operational Risk is the risk due to inadequate
ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya and/or malfunction of internal processes, human
proses internal, kesalahan manusia, kegagalan error, system failure, and/or external events that
sistem, dan/atau adanya kejadian-kejadian affect the Bank's operations.
eksternal yang memengaruhi operasional Bank.
Risiko hukum termasuk risiko operasional yang It includes legal risk arising from, among others,
timbul antara lain karena eksposur terhadap exposure to fines, penalties, and/or sanctions
denda, penalti, dan/atau hukuman yang resulting from supervisory actions and civil
diakibatkan oleh tindakan pengawasan settlements, but does not include strategic risk
(supervisory action) maupun penyelesaian and reputational risk.
secara perdata, namun tidak termasuk risiko
stratejik dan risiko reputasi.
Manajemen Bank mengawasi risiko operasional Management of the Bank oversees operational
berdasarkan Operational Risk Type Framework risk based on the Operational Risk Type
(“ORTF”). Framework (“ORTF”).
Lampiran - 5/76 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 829
Page 831
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
e. Manajemen Risiko Operasional (lanjutan) e. Operational Risk Management (continued)
Struktur Organisasi dan Tata Kelola Risiko Operational Risk Organisational Structure
Operasional and Governance
Tata kelola risiko operasional dilaksanakan pada Operational risk governance is exercised at three
tiga tingkatan: Unit, Direktorat dan Perseroan. levels: Unit, Directorate and Company-wide.
Pada tingkat Unit, terdapat Unit Operational Risk At the Unit level, there is a Unit Operational Risk
Committee (“UORC”), sedangkan pada tingkat Committee (“UORC”), while at the Directorate
Direktorat, terdapat Komite Risiko Operasional level, there is Business/Functional Operational
Bisnis/Fungsional (“B/FORC”), kejadian risiko Risk Committees (“B/FORC”), risk issues based
dilaporkan berdasarkan bobot risikonya sesuai on its grade are escalated in accordance with the
dengan struktur organisasi yang bertanggung organisational structure which is responsible for
jawab untuk menyelesaikan, memantau dan solving, monitoring and escalating risk issues to
melaporkan peristiwa risiko ke tingkat komite the next level of operational risk committee.
risiko operasional yang lebih tinggi. Komite Operational Risk Committee (“ORC”) is the
Risiko Operasional (“ORC”) merupakan highest governing body to oversee and direct the
tingkatan tata kelola tertinggi yang bertanggung management of operational risks across all
jawab dalam mengawasi dan mengarahkan businesses and functional areas of the Bank.
pengelolaan risiko operasional di seluruh area ORC is chaired by the Risk Director with all other
bisnis dan fungsional yang ada di Bank. ORC Directors as the member of committee.
diketuai oleh Direktur Risiko dengan seluruh
Direktur lainnya sebagai anggota komite.
Seluruh kejadian dan kerugian risiko operasional All operational risks loss and events are reported
dilaporkan ke dalam suatu sistem yang disebut in a system called Operational Risk
Operational Risk Management System Management System (“ORMS”). All staff who
(“ORMS”). Seluruh karyawan yang bertanggung are responsible for managing operational risk in
jawab menangani risiko operasional di seluruh all units within the Bank has access to this
unit dalam Bank memiliki akses terhadap database.
database ini.
Manajemen risiko operasional merupakan suatu Operational risk management refers to
proses end-to-end, untuk memastikan bahwa end-to-end process that ensures operational
risiko operasional dikelola secara efektif mulai risks are effectively managed from the time
dari risiko diidentifikasi sampai risiko tersebut when they are identified to the time when the
termitigasi dalam batasan selera risiko (risk risks are mitigated within the established risk
appetite) atau toleransi risiko. Hal ini merupakan appetite or risk tolerance of the Bank. It is
tanggung jawab setiap individu dalam Bank. everyone’s responsibility in the Bank. This
Proses ini merupakan proses umum yang generic process is used to manage operational
digunakan untuk mengelola risiko operasional di risks at all levels across the Bank:
seluruh tingkatan dalam Bank:
Proses Pengelolaan Risiko Operasional Operational Risk Management Process
• Identifikasi Risiko • Risk Identification
• Penilaian Risiko • Risk Assessment
• Pemantauan Risiko • Risk Monitoring
• Mitigasi Risiko • Risk Mitigation
Three Lines Model Three Lines Model
Bank menggunakan pendekatan Model Tiga The Bank uses the Three Lines Model approach.
Lini (Three Lines Model). Model Tiga Lini The Three Lines Model consist of First Line Role
tersebut terdiri dari Peran Lini Pertama yang which is performed by Risk Taking Unit (“RTU”),
dilakukan oleh Risk Taking Unit (“RTU”), Peran Second Line Role which is performed by Risk
Lini Kedua yang dilakukan oleh Satuan Kerja Management Unit (“RMU”), while Third Line Role
Manajemen Risiko (“SKMR”), sedangkan Peran is performed by Internal Audit to ensure
Lini Ketiga dilakukan oleh Internal Audit untuk operational risk management is performed
memastikan pengelolaan risiko operasional effectively by First and Second Line Role.
telah dilakukan secara efektif oleh Peran Lini
Pertama dan Kedua.
Lampiran - 5/77 - Schedule
830 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 832
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
e. Manajemen Risiko Operasional (lanjutan) e. Operational Risk Management (continued)
Penerapan Risiko Operasional Implementation in Operational Risk
Bank menerapkan ORTF yang sesuai dengan The Bank has implemented ORTF which is in
persyaratan standar Basel terkini dan peraturan line with the latest Basel standard requirement
OJK yang berlaku. Bank melakukan perhitungan and prevailing OJK regulations. The Bank
kecukupan modal dengan menggunakan calculates the capital adequacy using
Pendekatan Standar. Standardise Approach.
f. Manajemen Permodalan f. Capital Management
Fungsi pengelolaan modal dilakukan untuk The Bank’s capital management is conducted to
meyakinkan bahwa Bank memiliki modal yang ensure that the Bank maintains a strong capital
kuat untuk mendukung pertumbuhan usaha, to support its business growth, ensures efficient
memastikan struktur permodalan yang efisien capital structure in line with risk profile and
sesuai profil risiko dan memenuhi ketentuan meets regulatory capital requirements. Capital
permodalan yang ditetapkan regulator. Rencana plan has been prepared as part of business plan
permodalan merupakan bagian dari rencana and approved by the Boards of Directors and
bisnis, yang disetujui oleh Direksi dan Dewan Commissioners. The capital plan ensures that
Komisaris. Rencana permodalan dibuat untuk the Bank has an adequate level of capital and an
memastikan bahwa Bank memiliki tingkat modal optimum mix of capital components is available
yang cukup dan terdapat kombinasi komponen- to support the Bank’s strategy.
komponen permodalan yang optimal untuk
mendukung strategi Bank.
Dalam membuat rencana permodalan, hal-hal The followings are taken into account when a
sebagai berikut turut dipertimbangkan: capital plan is prepared:
1. Ketentuan permodalan yang diwajibkan oleh 1. Regulatory capital requirements.
regulator.
2. Kebutuhan modal untuk mendukung 2. Capital needs to support business growth.
pertumbuhan usaha.
3. Pilihan-pilihan yang ada untuk 3. Available options to raise capital and to
meningkatkan permodalan dan untuk optimise capital structure.
mencapai struktur permodalan yang optimal.
Pendekatan terhadap pengelolaan modal juga The approach to capital management also takes
mempertimbangkan keadaan ekonomi dan into account the economic and commercial
kepentingan komersial. environment.
Bank secara periodik melakukan penilaian Periodically, The Bank performs Internal Capital
kecukupan permodalan (Internal Capital Adequacy Assessment Process (“ICAAP”) to
Adequacy Assessment Process - “ICAAP”) guna identify its capital level under normal and stress
mengetahui kondisi permodalan dalam kondisi conditions. The result of the assessment has
normal dan stres. Hasil penilaian ini secara rutin been submitted to the regulator in regular basis,
disampaikan kepada regulator sebagai bagian as part of the Bank’s capital monitoring process.
dari proses pengawasan permodalan Bank.
Kebijakan Bank adalah memelihara tingkat The Bank’s policy is to maintain a strong capital
permodalan yang kuat untuk menjaga base in order to keep investor, creditor and
kepercayaan investor, kreditur dan pasar dan market confidence and also to support future
untuk mendukung perkembangan usaha di business growth. Impact of the Bank’s capital
masa depan. Pengaruh tingkat permodalan level against shareholders’ return are also
terhadap tingkat pengembalian ke pemegang considered where there is the need to maintain
saham juga diperhitungkan di mana Bank a balance between higher returns, and the
berupaya untuk menjaga keseimbangan antara advantages and security level afforded by a
tingkat pengembalian yang tinggi, serta strong capital position.
keuntungan-keuntungan dan tingkat keamanan
yang diperoleh dari posisi permodalan yang
kuat.
Manajemen menggunakan rasio permodalan Management uses regulatory capital ratio in
yang diwajibkan regulator untuk memantau order to monitor its capital base. OJK’s
permodalan Bank. Pendekatan OJK untuk approach to such measurement is primarily
pengukuran ini terutama didasarkan pada based on monitoring the relationship between
pemantauan hubungan antara profil risiko Bank the Bank’s risk profile and the available capital.
dengan ketersediaan modal. Bank wajib The Bank is required to provide minimum capital
menyediakan modal minimum sesuai profil based on its risk profile plus additional
risikonya termasuk tambahan modal yang regulatory capital buffer.
disyaratkan oleh regulator sebagai modal
penyangga.
Lampiran - 5/78 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 831
Page 833
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued)
f. Manajemen Permodalan (lanjutan) f. Capital Management (continued)
Bank telah mematuhi semua persyaratan The Bank has complied with all externally
permodalan yang ditetapkan oleh regulator imposed capital requirements required by
sepanjang periode pelaporan. regulator throughout the reporting period.
Bank wajib menyediakan modal minimum The Bank is required to provide minimum capital
sesuai profil risiko pada tanggal 31 Desember according to the risk profile as of 31 December
2023 dan 2022 sesuai dengan Peraturan 2023 and 2022 in accordance with Financial
Otoritas Jasa Keuangan No. 27 Tahun 2022 Services Authority Regulation No. 27 Year 2022
tanggal 26 Desember 2022 tentang Perubahan dated 26 December 2022 concerning the
Kedua atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Second Amendment to Financial Services
No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Authority Regulation No. 11/POJK.03/2016
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, concerning Minimum Capital Adequacy
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Requirements for Commercial Banks,
No. 34/POJK.03/2016 tanggal 22 September Financial Services Authority Regulation
2016 tentang Perubahan atas Peraturan No. 34/POJK.03/2016 dated 22 September 2016
Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2016 concerning Amendments to Financial Services
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Authority Regulation No. 11/POJK.03/2016
Bank Umum, dan Peraturan Otoritas Jasa concerning Minimum Capital Adequacy
Keuangan No. 11/POJK.03/2016 tanggal Requirements for Commercial Banks, and
29 Januari 2016 tentang Kewajiban Penyediaan Financial Services Authority Regulation
Modal Minimum Bank Umum. No. 11/POJK.03/2016 dated 29 January 2016
concerning Minimum Capital Adequacy
Requirements for Commercial Banks.
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum The Capital Adequacy Ratio (“CAR”) as of
(“KPMM”) pada tanggal 31 Desember 2023 dan 31 December 2023 and 2022, calculated in
2022, dihitung sesuai dengan peraturan yang accordance with the prevailing regulations,
berlaku dengan memperhitungkan risiko kredit, taking into account the credit risk, market risk,
risiko pasar, dan risiko operasional, adalah and operational risk, were as follows:
sebagai berikut:
2023 2022
Modal Inti (Tier-1) 37.420.114 35.415.940 Core Capital (Tier-1)
Modal Inti Tambahan Additional Core Capital
(Additional Tier-1) 10.278.952 10.291.758 (Additional Tier-1)
Modal Pelengkap (Tier-2) 1.433.687 1.364.511 Supplementary Capital (Tier-2)
Jumlah Modal 49.132.753 47.072.209 Total Capital
ATMR RWA
Risiko kredit 114.670.686 120.028.495 Credit risk
Risiko pasar 1.308.165 1.369.157 Market risk
Risiko operasional 10.886.408 16.285.489 Operational risk
Jumlah ATMR 126.865.259 137.683.141 Total RWA
Rasio KPMM CAR
Rasio Common Equity Tier-1 29,50% 25,72% Common Equity Tier-1 ratio
Rasio Tier-1 37,60% 33,20% Tier-1 ratio
Rasio Tier-2 1,13% 0,99% Tier-2 ratio
Jumlah Rasio 38,73% 34,19% Total Ratio
Rasio KPMM yang diwajibkan menurut
profil risiko 9,00% 9,00% Required CAR based on risk profile
Common Equity Tier-1 untuk buffer 25,00% 21,22% Common Equity Tier-1 for buffer
Persentase buffer yang wajib dipenuhi Percentage of required buffer for
oleh Bank the Bank
Capital Conservation Buffer 2,50% 2,50% Capital Conservation Buffer
Countercyclical Buffer 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer
Capital Surcharge untuk Capital Surcharge for
Bank Sistemik 1,00% 1,00% Systemic Bank
Total Buffer 3,50% 3,50% Total Buffer
Lampiran - 5/79 - Schedule
832 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 834
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
4. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT
PERTIMBANGAN
a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi a. Key sources of estimation uncertainty
Informasi mengenai asumsi dan ketidakpastian Information about the assumptions and
estimasi dijelaskan di bawah ini dan pada estimation uncertainties is set out below and in
catatan-catatan di bawah ini: the following notes:
- Catatan 25 - pengukuran liabilitas imbalan - Note 25 - measurement of obligation for
pascakerja: asumsi-asumsi aktuarial; dan post-employment benefits: actuarial
assumptions; and
- Catatan 26 - pengakuan dan pengukuran - Note 26 - recognition and measurement of
provisi dan kontinjensi: asumsi utama provisions and contingencies: key
mengenai kemungkinan dan besarnya arus assumptions about the likelihood and
keluar. magnitude of an outflow of resources.
a.1.Cadangan kerugian penurunan nilai aset a.1.Allowance for impairment losses of financial
keuangan assets
Estimasi signifikan dibutuhkan dalam Significant estimates are required in
menerapkan perhitungan cadangan applying the SFAS 71 requirements for
kerugian penurunan nilai berdasarkan measuring allowance for impairment losses,
PSAK 71, antara lain: such as:
- Segmentasi portofolio yang memiliki - Segmentation of portfolios sharing
karakteristik risiko kredit yang serupa, similar credit risk characteristics,
pemilihan model yang tepat, dan selection of appropriate models, and
penentuan parameter utama yang determination of relevant key
relevan; parameters;
- Penentuan apakah telah terjadi - Determination of whether or no there
peningkatan risiko kredit yang signifikan, was a significant increase in credit risk,
gagal bayar, ataupun penurunan nilai default, or credit-impairment;
kredit;
- Indikator ekonomi untuk perkiraan masa - Economic indicators for forward-looking
depan, dan penerapan skenario ekonomi measurement, and the application of
serta pembobotan probabilitas economic scenarios and their probability
tertimbangnya; weightings;
- Penentuan penyesuaian pasca - Determination of post model
model/overlay manajemen karena faktor adjustments/ management overlay due
ketidakpastian signifikan yang tidak to significant uncertain factors not
tercakup dalam model; dan covered in the models; and
- Estimasi arus kas masa depan untuk - Estimation of future cash flow for loans
kredit yang diberikan yang diukur pada measured at amortised cost and
biaya perolehan diamortisasi dan classified as stage 3 which are
diklasifikasikan sebagai stage 3 yang considered individually significant.
dianggap signifikan secara individual.
Selain itu, evaluasi atas kerugian penurunan Other than that, financial assets are
nilai aset keuangan dijelaskan pada Catatan evaluated for impairment on the basis
2t dan 3b.iii. described in Notes 2t and 3b.iii.
a.2. Penentuan nilai wajar a.2.Determining fair values
Dalam menentukan nilai wajar atas aset The determination of fair value for financial
keuangan dan liabilitas keuangan dimana assets and financial liabilities for which there
tidak terdapat harga pasar yang dapat is no observable market price requires the
diobservasi, Bank harus menggunakan use of valuation techniques as described in
teknik penilaian seperti dijelaskan pada Note 2h.4.
Catatan 2h.4.
Informasi mengenai penentuan nilai wajar Information about the determination of fair
dari instrumen keuangan diungkapkan pada value of financial instruments is disclosed in
Catatan 40. Note 40.
Dalam mengukur nilai wajar atas aset dan When measuring the fair value for
liabilitas non-keuangan, Bank menggunakan non-financial assets and liabilities, the Bank
data pasar yang dapat diobservasi jika uses observable market data to the
memungkinkan. possible extent.
Informasi mengenai penentuan nilai wajar Information about the determination of fair
dari aset non-keuangan yaitu tanah dan value of non-financial assets, i.e. land and
bangunan pada aset tetap diungkapkan buildings class of fixed assets is disclosed
pada Catatan 15. in Note 15.
Lampiran - 5/80 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 833
Page 835
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
4. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT
PERTIMBANGAN (lanjutan) (continued)
a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi a. Key sources of estimation uncertainty
(lanjutan) (continued)
a.3.Pengakuan aset pajak tangguhan a.3.Recognition of deferred tax assets
Aset pajak tangguhan diakui untuk semua Deferred tax assets are recognised for all
penghasilan kena pajak yang dapat future recoverable taxable income arising
diperoleh kembali di masa depan yang from temporary differences, including the
timbul dari perbedaan temporer, termasuk availability of future taxable income to
ketersediaan penghasilan kena pajak masa enable the Bank to recognise deferred tax
depan yang memungkinkan Bank untuk assets for tax loss carryforwards. Significant
mengakui aset pajak tangguhan atas estimates are prepared by management to
kerugian fiskal. Manajemen menyusun determine the amount of deferred tax
estimasi yang signifikan untuk menentukan assets that can be recognised, based upon
besarnya aset pajak tangguhan yang dapat the likely timing and the availability of future
diakui, estimasi tersebut berdasarkan pada taxable income together with future tax
jangka waktu dan ketersediaan penghasilan planning strategies (refer to Note 23).
kena pajak di masa mendatang yang
digabungkan dengan strategi perencanaan
pajak di masa mendatang (lihat Catatan 23).
a.4.Dampak atas hasil pemeriksaan pajak a.4.Impact of tax assessment
Penilaian yang signifikan diperlukan dalam Significant judgment is required in
menentukan dampak dari hasil pemeriksaan determining the impact of the ongoing tax
pajak yang sedang berlangsung. Bank assessment. The Bank considers this risk
mempertimbangkan risiko ini berdasarkan based on estimates whether the additional
perkiraan apakah terdapat pajak tambahan taxes will be due.
yang akan ditagihkan.
a.5.Penyusutan aset tetap a.5.Depreciation of fixed assets
Biaya perolehan aset tetap, kecuali tanah, The costs of fixed assets, except land, are
disusutkan dengan menggunakan metode depreciated on a straight-line method over
garis lurus berdasarkan estimasi masa their estimated useful lives. Management
manfaatnya. Manajemen mengestimasi properly estimates the useful lives of these
masa manfaat aset tetap seperti yang fixed assets as disclosed in Note 2p. These
diungkapkan pada Catatan 2p. Ini adalah are common life expectancies applied in the
umur yang secara umum diharapkan dalam industry where the Bank conducts its
industri di mana Bank menjalankan business. Changes in the expected level of
bisnisnya. Perubahan tingkat pemakaian dan usage and technological development could
perkembangan teknologi dapat impact the economic useful lives and the
memengaruhi masa manfaat ekonomis dan residual values of these assets, and
nilai sisa aset, dan karenanya beban therefore future depreciation charges could
penyusutan masa depan dapat direvisi. be revised.
b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam b. Critical accounting judgments in applying
menerapkan kebijakan akuntansi Bank the Bank‘s accounting policies
b.1.Penilaian instrumen keuangan b.1.Valuation of financial instruments
Kebijakan akuntansi Bank untuk pengukuran The Bank’s accounting policy on fair value
nilai wajar dibahas pada Catatan 2h.4. measurements is discussed in Note 2h.4.
Informasi mengenai nilai wajar dari Information about fair value of financial
instrumen keuangan diungkapkan pada instruments is disclosed in Note 40.
Catatan 40.
b.2.Penentuan umur sewa - Bank sebagai b.2.Determining lease term - Bank as lessee
lessee
Dalam menentukan umur sewa, Bank In determining the lease term, the Bank
mempertimbangkan beberapa fakta dan considers all facts and circumstances that
keadaan yang memberikan insentif ekonomi create an economic incentive to exercise an
untuk mengambil opsi perpanjangan, atau extension option, or not exercise a
tidak mengambil opsi pembatalan. Opsi termination option. Extension options (or
perpanjangan (atau periode setelah opsi periods after termination options) are only
pembatalan) hanya dimasukkan dalam included in the lease term if the lease is
masa sewa jika secara meyakinkan reasonably certain to be extended (or not
diperpanjang (atau tidak dibatalkan). terminated).
Lampiran - 5/81 - Schedule
834 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 836
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
4. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT
PERTIMBANGAN (lanjutan) (continued)
b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam b. Critical accounting judgments in applying
menerapkan kebijakan akuntansi Bank the Bank‘s accounting policies (continued)
(lanjutan)
b.2.Penentuan umur sewa - Bank sebagai b.2. Determining lease term - Bank as lessee
lessee (lanjutan) (continued)
Umur sewa dinilai kembali ketika opsi The lease term is reassessed if an option is
sebenarnya diambil (atau tidak diambil) atau actually exercised (or not exercised) or the
Bank menjadi berkewajiban untuk Bank becomes obliged to exercise (or not
mengambil (atau tidak mengambil) opsi exercise) it. The assessment of reasonable
tersebut. Penilaian kepastian yang wajar certainty is only revised if a significant event
hanya direvisi ketika peristiwa signifikan or a significant change in circumstances
atau perubahan signifikan terjadi, yang occurs, which affects this assessment, and
memengaruhi penilaian ini, dan hal tersebut that is within the control of the lessee.
dalam pengendalian lessee.
b.3.Klasifikasi aset keuangan dan liabilitas b.3.Classification of financial assets and
keuangan financial liabilities
Bank menetapkan klasifikasi atas aset dan The Bank determines the classification of
liabilitas tertentu sebagai aset keuangan dan certain assets and liabilities as financial
liabilitas keuangan dengan assets and financial liabilities by judging if
mempertimbangkan apakah definisi yang they meet the definition set forth in
ditetapkan PSAK 71 dipenuhi. Dengan SFAS 71. Accordingly, the financial assets
demikian, aset keuangan dan liabilitas and financial liabilities are accounted for in
keuangan diakui sesuai dengan kebijakan accordance with the Bank’s accounting
akuntansi Bank seperti diungkapkan pada policies disclosed in Note 2h.
Catatan 2h.
5. KAS 5. CASH
Akun ini terdiri dari: This account consists of the following:
2023 2022
Rupiah 1.380.981 1.630.870 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 248.757 155.114 United States Dollar
Mata uang asing lainnya 126.881 113.374 Other foreign currencies
Jumlah 1.756.619 1.899.358 Total
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, saldo As of 31 December 2023 and 2022, the balance of
kas dalam mata uang Rupiah, termasuk kas pada cash in Rupiah includes cash in ATM amounted to
ATM masing-masing sebesar Rp239.248 dan Rp239,248 and Rp253,156, respectively.
Rp253.156.
Informasi mengenai klasifikasi kas diungkapkan Information with regards to the classification of cash is
pada Catatan 40. disclosed in Note 40.
6. GIRO PADA BANK INDONESIA 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
Akun ini terdiri dari: This account consists of the following:
2023 2022
Rupiah 5.351.237 18.017.832 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 1.964.505 2.154.698 United States Dollar
Jumlah 7.315.742 20.172.530 Total
Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk Current accounts with Bank Indonesia are provided
memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum to fulfill Bank Indonesia’s requirements on Minimum
(“GWM”) dari Bank Indonesia. Reserve Requirements (“GWM”).
GWM adalah jumlah dana minimum yang wajib GWM is a total minimum reserve that should be
dipelihara oleh Bank yang berlaku dalam bentuk maintained by the Bank in the form of current
saldo rekening giro pada Bank Indonesia. Rasio accounts with Bank Indonesia. Macroprudential
Penyangga Likuiditas Makroprudensial (“PLM”) Liquidity Buffer (“PLM”) ratio is a minimum liquidity
adalah cadangan likuiditas minimum yang wajib reserves that should be maintained by the Bank, in
dipelihara oleh Bank berupa Sertifikat Bank forms of Bank Indonesia Certificates, Bank
Indonesia, Sertifikat Bank Indonesia Syariah, Indonesia Sharia Certificates, Bank Indonesia
Sertifikat Deposito Bank Indonesia, Surat Berharga Deposit Certificates, Government Securities, Sukuk
Negara, Sukuk Bank Indonesia, Sekuritas Rupiah Bank Indonesia, Bank Indonesia Rupiah Securities
Bank Indonesia yang besarnya ditetapkan oleh which is determined by Bank Indonesia at certain
Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari percentage of the Bank’s third party funds. GWM
dana pihak ketiga Bank. GWM dan PLM dihitung and PLM are calculated based on prevailing Bank
sesuai dengan dengan Peraturan Bank Indonesia Indonesia Regulation and PADG.
dan PADG yang berlaku.
Lampiran - 5/82 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 835
Page 837
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
6. GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
(continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, rasio As of 31 December 2023 and 2022, the Bank’s GWM
GWM Bank (bank konvensional) dan Unit Usaha ratios (conventional bank) and Sharia Business Unit
Syariah untuk Rupiah dan valuta asing serta rasio in Rupiah and foreign currency and PLM that needs
PLM yang harus dipenuhi Bank adalah sebagai to be fulfilled by the Bank are as follows:
berikut:
2023 2022
Bank Konvensional Conventional Bank
GWM Rupiah GWM Rupiah
Harian 0,00% 0,00% Daily
Rata-rata 9,00% 9,00% Average
GWM valuta asing GWM foreign currency
Harian 2,00% 2,00% Daily
Rata-rata 2,00% 2,00% Average
GWM PLM 5,00% 6,00% GWM PLM
GWM RIM 1,17% 1,52% GWM RIM
Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit
GWM Rupiah GWM Rupiah
Harian 0,00% 0,00% Daily
Rata-rata 7,50% 7,50% Average
GWM valuta asing 1,00% 1,00% GWM foreign currency
GWM RIM 0,00% 0,28% GWM RIM
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, rasio As of 31 December 2023 and 2022, the Bank’s GWM
GWM Bank (bank konvensional) dan Unit Usaha ratios (conventional bank) and Sharia Business Unit
Syariah untuk Rupiah serta valuta asing yaitu for Rupiah and foreign currency are as follows:
masing-masing sebesar:
2023 2022
Bank Konvensional Conventional Bank
GWM Rupiah GWM Rupiah
Harian 1,60% 11,38% Daily
Rata-rata 7,81%*) 9,51% Average
GWM valuta asing GWM foreign currency
Harian 4,42% 4,60% Daily
Rata-rata 4,18% 4,30% Average
GWM PLM 43,45% 35,62% GWM PLM
GWM RIM 1,17% 1,52% GWM RIM
Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit
GWM Rupiah GWM Rupiah
Harian 8,44% 8,94% Daily
Rata-rata 8,08% 7,84% Average
GWM valuta asing 4,71% 1,09% GWM foreign currency
GWM RIM 0,00% 0,28% GWM RIM
*)
Untuk periode 1 Desember 2023 sampai dengan 29 Februari 2024, For the period 1 December 2023 to 29 February 2024, the Bank (*
Bank mendapatkan insentif dari Bank Indonesia sebesar 1,2%. received incentives from Bank Indonesia amounting to 1.2%.
Bank telah memenuhi peraturan yang berlaku The Bank has fulfilled the prevailing regulation
tentang GWM Bank Umum Konvensional dan Unit regarding GWM for Conventional Banks and Sharia
Usaha Syariah pada tanggal 31 Desember 2023 Business Unit as of 31 December 2023 and 2022.
dan 2022.
Tingkat suku bunga kontraktual untuk giro pada Contractual interest rates of current accounts with
Bank Indonesia untuk tahun-tahun yang berakhir Bank Indonesia for the years ended
pada 31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
2023 2022
Rupiah 1,50% 1,50% Rupiah
Dolar Amerika Serikat 0,00% 0,00% United States Dollar
Informasi mengenai klasifikasi giro pada Bank Information with regards to the classification of current
Indonesia diungkapkan pada Catatan 40. accounts with Bank Indonesia is disclosed in Note 40.
Lampiran - 5/83 - Schedule
836 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 838
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
7. GIRO PADA BANK-BANK LAIN 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
Akun ini terdiri dari: This account consists of the following:
2023
Cadangan
kerugian
penurunan nilai/
Allowance for Nilai tercatat/
Jumlah/ impairment Carrying
Amount losses amount
Rupiah Rupiah
- Pihak ketiga 809.030 (115) 808.915 Third parties -
Valuta Asing Foreign Currencies
- Pihak ketiga 1.659.814 (102) 1.659.712 Third parties -
- Pihak berelasi 97.451 (14) 97.437 Related parties -
1.757.265 (116) 1.757.149
Jumlah 2.566.295 (231) 2.566.064 Total
2022
Cadangan
kerugian
penurunan nilai/
Allowance for Nilai tercatat/
Jumlah/ impairment Carrying
Amount losses amount
Rupiah Rupiah
- Pihak ketiga 420.835 (110) 420.725 Third parties -
Valuta Asing Foreign Currencies
- Pihak ketiga 2.388.159 (210) 2.387.949 Third parties -
- Pihak berelasi 117.075 (31) 117.044 Related parties -
2.505.234 (241) 2.504.993
Jumlah 2.926.069 (351) 2.925.718 Total
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The movement of allowance for impairment losses
untuk giro pada bank-bank lain untuk tahun-tahun for current accounts with other banks for the years
yang berakhir 31 Desember 2023 dan 2022 adalah ended 31 December 2023 and 2022 is as follows:
sebagai berikut:
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 351 - - 351 Balance, beginning of year
Perubahan bersih pada eksposur Net change in exposure
dan pengukuran kembali (112) - - (112) and remeasurement
Selisih kurs (8) (8) Exchange rate difference
Saldo, akhir tahun 231 - - 231 Balance, end of year
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 2 - - 2 Balance, beginning of year
Perubahan bersih pada eksposur Net change in exposure
dan pengukuran kembali 349 - - 349 and remeasurement
Saldo, akhir tahun 351 - - 351 Balance, end of year
Lampiran - 5/84 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 837
Page 839
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
7. GIRO PADA BANK-BANK LAIN (lanjutan) 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan Management believes that the balance of
kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup allowance for impairment losses provided is
untuk menutupi kerugian dari tidak tertagihnya giro adequate to cover losses on uncollectible current
pada bank-bank lain pada tanggal 31 Desember accounts with other banks as of 31 December 2023
2023 dan 2022. and 2022.
Tingkat suku bunga kontraktual untuk giro pada The contractual interest rates of current accounts
bank-bank lain selama 31 Desember 2023 dan with other banks during 31 December 2023 and
2022 adalah mendekati nol. 2022 were approximated to zero.
Giro yang ditempatkan pada pihak berelasi Current accounts with related parties are disclosed
diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai in Note 42. Information with regards to the
klasifikasi giro pada bank-bank lain diungkapkan classification of current accounts with other banks is
pada Catatan 40. disclosed in Note 40.
8. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 8. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK-BANK LAIN OTHER BANKS
Akun ini terdiri dari: This account consists of the following:
2023
Cadangan
kerugian
penurunan nilai/
Allowance for Nilai tercatat/
Jangka waktu/ Jumlah/ impairment Carrying
Period Amount losses amount
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Bank Indonesia deposit Bank Indonesia deposit
facility 4 hari/days 15.767.701 - 15.767.701 facility
Fasilitas Simpanan Bank Fasilitas Simpanan Bank
Indonesia - Syariah 4 hari/days 50.022 - 50.022 Indonesia - Sharia
15.817.723 - 15.817.723
Valuta Asing Foreign Currencies
Deposito berjangka 184 - 356 hari/days 2.786.699 (383) 2.786.316 Time deposits
Bank Indonesia Bank Indonesia
term deposits 4 - 16 hari/days 6.547.116 - 6.547.116 term deposits
9.333.815 (383) 9.333.432
Jumlah 25.151.538 (383) 25.151.155 Total
2022
Cadangan
kerugian
penurunan nilai/
Allowance for Nilai tercatat/
Jangka waktu/ Jumlah/ impairment Carrying
Period Amount losses amount
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Bank Indonesia Bank Indonesia
term deposits 4 hari/days 9.498.224 - 9.498.224 term deposits
Bank Indonesia deposit Bank Indonesia deposit
facility 3 hari/days 3.794.499 - 3.794.499 facility
Fasilitas Simpanan Bank Fasilitas Simpanan Bank
Indonesia - Syariah 3 hari/days 188.050 - 188.050 Indonesia - Sharia
13.480.773 - 13.480.773
Valuta Asing Foreign Currencies
Deposito berjangka 183 - 355 hari/days 1.871.375 (485) 1.870.890 Time deposits
Bank Indonesia Bank Indonesia
term deposits 4 - 16 hari/days 18.919.516 - 18.919.516 term deposits
20.790.891 (485) 20.790.406
Jumlah 34.271.664 (485) 34.271.179 Total
Lampiran - 5/85 - Schedule
838 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 840
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
8. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 8. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK-BANK LAIN (lanjutan) OTHER BANKS (continued)
Rincian penempatan (sebelum dikurangi cadangan Details of placements (before allowance for
kerugian penurunan nilai) berdasarkan pihak lawan impairment losses) based on counter parties as of
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah 31 December 2023 and 2022 are as follows:
sebagai berikut:
2023 2022
Bank Indonesia 22.364.839 32.400.289 Bank Indonesia
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 2.786.699 1.559.142 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Negara PT Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk - 312.233 Indonesia (Persero) Tbk
Jumlah 25.151.538 34.271.664 Total
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The movement of allowance for impairment losses
penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank placement with Bank Indonesia and other banks for
lain untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember the years ended 31 December 2023 and 2022 is as
2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: follows:
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 485 - - 485 Balance, beginning of year
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali (115) - - (115) and remeasurement
Selisih kurs 13 - - 13 Exchange rate difference
Saldo, akhir tahun 383 - - 383 Balance, end of year
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 11 - - 11 Balance, beginning of year
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali 474 - - 474 and remeasurement
Saldo, akhir tahun 485 - - 485 Balance, end of year
Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah impairment losses is adequate to cover losses on
cukup untuk menutupi kerugian dari tidak tertagihnya uncollectible placements with other banks.
penempatan pada bank-bank lain.
Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk The range of contractual interest rates of placements
penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank with Bank Indonesia and other banks for the years
lain untuk tahun-tahun yang berakhir pada ended 31 December 2023 and 2022 are as follows:
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut:
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Fasilitas Simpanan Bank -
Syariah 4,75% - 5,25% 2,75% - 3,50% Indonesia - Sharia
- Bank Indonesia deposit facility 4,75% - 5,25% 2,75% - 3,50% Bank Indonesia deposit facility -
- Bank Indonesia term deposits - 0,80% - 3,92% Bank Indonesia term deposits -
Valuta Asing Foreign Currencies
- Bank Indonesia term deposits 4,27% - 5,56% 0,01% - 3,10% Bank Indonesia term deposits -
- Deposito berjangka 4,32% - 5,35% 0,20% - 2,81% Time deposits -
Lampiran - 5/86 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 839
Page 841
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
8. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 8. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK-BANK LAIN (lanjutan) OTHER BANKS (continued)
Informasi mengenai klasifikasi penempatan pada Information with regards to the classification of
Bank Indonesia dan bank-bank lain diungkapkan placements with Bank Indonesia and other banks is
pada Catatan 40. disclosed in Note 40.
9. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK 9. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD
DIPERDAGANGKAN FOR TRADING
a. Aset keuangan yang dimiliki untuk tujuan a. Financial assets held for trading consist of the
diperdagangkan terdiri dari: following:
2023 2022
Nilai nominal/ Nilai wajar/ Nilai nominal/ Nilai wajar/
Par value Fair value Par value Fair value
Efek-efek Securities
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Obligasi pemerintah dari Government bonds from
pasar sekunder 422.607 426.380 182.394 185.579 secondary market
Obligasi pemerintah - Sukuk 89.147 88.685 66.083 64.063 Government bonds - Sukuk
Sekuritas Rupiah Bank Bank Indonesia Rupiah
Indonesia 2.923.079 2.824.593 - - Securities
Surat Perbendaharaan
Negara 300.000 298.261 - - Treasury Bills
3.734.833 3.637.919 248.477 249.642
Valuta Asing Foreign Currencies
Obligasi pemerintah dari Government bonds from
pasar sekunder 45.052 42.631 15.957 14.587 secondary market
Obligasi pemerintah - Sukuk 27.745 25.322 16.315 15.033 Government bonds - Sukuk
Sekuritas Valas Bank Indonesia Foreign
Bank Indonesia 76.985 76.418 - - Currency Securities
149.782 144.371 32.272 29.620
Jumlah efek-efek 3.884.615 3.782.290 280.749 279.262 Total securities
Aset derivatif Derivative assets
Foreign Currency Forward Foreign Currency Forward
- Pihak ketiga 88.961 298.796 Third parties -
- Pihak berelasi 2.464 - Related parties -
Foreign Currency Spot Foreign Currency Spot
- Pihak ketiga 4.577 7.413 Third parties -
Swap suku bunga (IRS) Interest rate swap (IRS)
- Pihak ketiga 30.901 46.540 Third parties -
- Pihak berelasi - 11.348 Related parties -
Cross Currency Swap (CCS) Cross Currency Swap (CCS)
- Pihak ketiga 34.133 27.970 Third parties -
Jumlah aset derivatif 161.036 392.067 Total derivative assets
Jumlah 3.943.326 671.329 Total
b. Liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan b. Financial liabilities held for trading consist of the
diperdagangkan terdiri dari: following:
2023 2022
Liabilitas derivatif Derivative liabilities
Foreign Currency Forward Foreign Currency Forward
- Pihak ketiga 118.275 103.815 Third parties -
Foreign Currency Spot Foreign Currency Spot
- Pihak ketiga 1.290 8.516 Third parties -
- Pihak berelasi 188 9 Related parties -
Swap Suku Bunga (IRS) Interest Rate Swap (IRS)
- Pihak ketiga 3.410 11.581 Third parties -
Cross Currency Swap (CCS) Cross Currency Swap (CCS)
- Pihak ketiga 163.104 280.589 Third parties -
Jumlah 286.267 404.510 Total
Lampiran - 5/87 - Schedule
840 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 842
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
9. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK 9. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD
DIPERDAGANGKAN (lanjutan) FOR TRADING (continued)
c. Jumlah nosional dari kontrak forward, spot, c. The notional amounts of foreign currency
swap suku bunga dan cross currency swap forwards, spot, interest rate swap and cross
adalah sebagai berikut: currency swap contract are as follows:
2023
Nilai wajar/
Fair value
Jumlah Aset Liabilitas
nosional/ derivatif/ derivatif/
Notional Derivative Derivative
amount assets liabilities
Foreign Currency Forward 21.131.400 91.425 118.275 Foreign Currency Forward
Foreign Currency Spot 2.668.277 4.577 1.478 Foreign Currency Spot
Swap Suku Bunga (IRS) 1.958.329 30.901 3.410 Interest Rate Swap (IRS)
Cross Currency Swap (CCS) 4.942.700 34.133 163.104 Cross Currency Swap (CCS)
Jumlah 30.700.706 161.036 286.267 Total
2022
Nilai wajar/
Fair value
Jumlah Aset Liabilitas
nosional/ derivatif/ derivatif/
Notional Derivative Derivative
amount assets liabilities
Foreign Currency Forward 22.506.668 298.796 103.815 Foreign Currency Forward
Foreign Currency Spot 2.607.946 7.413 8.525 Foreign Currency Spot
Swap Suku Bunga (IRS) 1.773.789 57.888 11.581 Interest Rate Swap (IRS)
Cross Currency Swap (CCS) 4.979.771 27.970 280.589 Cross Currency Swap (CCS)
Jumlah 31.868.174 392.067 404.510 Total
d. Obligasi pemerintah yang dimiliki Bank d. The government bonds owned by the Bank
merupakan obligasi bersuku bunga tetap dan represent bonds with fixed interest rate and are
diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. issued by the Government of Republic of
Pemerintah dapat membeli kembali Indonesia. The government may repurchase
obligasi-obligasi pemerintah ini sebelum tanggal these government bonds at their market values
jatuh temponya pada harga pasar. before the maturity dates.
Rincian efek-efek yang diklasifikasikan sebagai Details of securities which are classified as
aset keuangan untuk diperdagangkan financial assets for trading based on interest
berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh rates and maturity date are as follows:
tempo adalah sebagai berikut:
2023
Rentang suku bunga Frekuensi pembayaran
per tahun/ bunga/
Nilai nominal/ Nilai wajar/ Range of interest Rentang tanggal jatuh tempo/ Frequency of
Par value Fair value rates per annum Range of maturity dates interest payment
Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market
15 Februari/February 2024 - 6 bulan/
422.607 426.380 4,90% - 9,00% (Rp) 15 Agustus/August 2051 months
11 Februari/February 2024 - 6 bulan/
45.052 42.631 1,85% - 8,50% (USD) 12 Maret/March 2051 months
Obligasi pemerintah - Sukuk/Government bonds - Sukuk
10 Maret/March 2024 - 1 - 6 bulan/
89.147 88.685 4,00% - 8,88% (Rp) 15 Juni/June 2047 months
20 Agustus/August 2024 - 6 bulan/
27.745 25.322 1,50% - 4,45% (USD) 09 Juni/June 2051 months
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/Bank Indonesia Rupiah Securities
22 Maret/March 2024 -
2.923.079 2.824.593 zero coupon 20 Desember/December 2024 -
Sekuritas Valas Bank Indonesia/Bank Indonesia Foreign Currency Securities
08 Januari/January 2024 -
76.985 76.418 zero coupon 07 Maret/March 2024 -
Surat Perbendaharaan Negara/Treasury Bills
300.000 298.261 zero coupon 01 Februari/February 2024 -
3.884.615 3.782.290
Lampiran - 5/88 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 841
Page 843
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
9. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK 9. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD
DIPERDAGANGKAN (lanjutan) FOR TRADING (continued)
d. Rincian efek-efek yang diklasifikasikan sebagai d. Details of securities which are classified as
aset keuangan untuk diperdagangkan financial assets for trading based on interest
berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh rates and maturity date are as
tempo adalah sebagai berikut: (lanjutan) follows: (continued)
2022
Rentang suku bunga Frekuensi pembayaran
per tahun/ bunga/
Nilai nominal/ Nilai wajar/ Range of interest Rentang tanggal jatuh tempo/ Frequency of
Par value Fair value rates per annum Range of maturity dates interest payment
Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market
15 Mei/May 2023 - 1 - 6 bulan/
182.394 185.579 4,90% - 10,50% (Rp) 15 Agustus/August 2051 months
15 April/April 2023 - 6 bulan/
15.957 14.587 2,85% - 5,35% (USD) 12 Maret/March 2051 months
Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah
10 Maret/March 2023 - 1 - 6 bulan/
66.083 64.063 4,00% - 8,63% (Rp) 15 Juni/June 2047 months
01 Maret/March 2023 - 6 bulan/
16.315 15.033 3,55% - 4,45% (USD) 09 Juni/June 2051 months
280.749 279.262
e. Aset dan liabilitas keuangan untuk e. Financial assets and liabilities held for trading
diperdagangkan pada pihak berelasi with related parties are disclosed in Note 42.
diungkapkan pada Catatan 42. Informasi Information with regards the classification and
mengenai klasifikasi dan nilai wajar aset dan fair value of financial assets and liabilities held
liabilitas keuangan untuk diperdagangkan for trading is disclosed in Note 40.
diungkapkan pada Catatan 40.
10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
DIJUAL KEMBALI DAN UTANG ATAS AGREEMENTS AND SECURITIES SOLD UNDER
EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI REPURCHASE AGREEMENTS PAYABLE
DIBELI KEMBALI
a. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual a. Securities purchased under resale
kembali agreements
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali The securities purchased under resale
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 agreements as of 31 December 2023 and 2022
adalah sebagai berikut: are as follows:
2023
Jenis efek Nilai wajar efek
yang yang Tingkat
mendasari/ mendasari/ suku
Type of Fair value of Tanggal dimulai/ Tanggal jatuh bunga/ Nilai tercatat/
Pihak lawan/ underlying underlying Commencement tempo/ Interest Carrying
Counterparty securities securities date Maturity date rate amount
28 Desember/ 4 Januari/
Bank Indonesia VR0046 2.434.819 December 2023 January 2024 6,00% 2.345.908
28 Desember/ 4 Januari/
Bank Indonesia VR0046 1.999.851 December 2023 January 2024 6,00% 1.926.823
28 Desember/ 4 Januari/
Bank Indonesia VR0046 1.999.851 December 2023 January 2024 6,00% 1.926.823
27 Januari/ 26 Januari/
Bank Indonesia VR0070 1.000.008 January 2023 January 2024 6,70% 1.014.239
5 Mei/ 3 Mei/
Bank Indonesia VR0073 1.000.008 May 2023 May 2024 6,50% 970.962
10 Maret/ 8 Maret/
Bank Indonesia VR0084 999.315 March 2023 March 2024 6,71% 977.578
21 Juli/ 19 Juli/
Bank Indonesia VR0064 999.008 July 2023 July 2024 6,40% 983.384
24 Februari/ 23 Februari/
Bank Indonesia VR0094 998.736 February 2023 February 2024 6,70% 988.801
19 Mei/ 16 Februari/
Bank Indonesia VR0093 998.736 May 2023 February 2024 6,50% 971.541
19 Mei/ 17 Mei/
Bank Indonesia VR0094 998.736 May 2023 May 2024 6,50% 971.541
20 Januari/ 19 Januari/
Bank Indonesia VR0073 902.007 January 2023 January 2024 6,70% 890.999
Dipindahkan/Carried
forward 14.331.075 13.968.599
Lampiran - 5/89 - Schedule
842 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 844
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
DIJUAL KEMBALI DAN EFEK-EFEK YANG AGREEMENTS AND SECURITIES SOLD UNDER
DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI REPURCHASE AGREEMENTS (continued)
(lanjutan)
a. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual a. Securities purchased under resale
kembali (lanjutan) agreements (continued)
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali The securities purchased under resale
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 agreements as of 31 December 2023 and 2022
adalah sebagai berikut: (lanjutan) are as follows: (continued)
2023
Jenis efek Nilai wajar efek
yang yang Tingkat
mendasari/ mendasari/ suku
Type of Fair value of Tanggal dimulai/ Tanggal jatuh bunga/ Nilai tercatat/
Pihak lawan/ underlying underlying Commencement tempo/ Interest Carrying
Counterparty securities securities date Maturity date rate amount
Pindahan/Brought
forward 14.331.075 13.968.599
10 Februari/ 9 Februari/
Bank Indonesia VR0048 749.944 February 2023 February 2024 6,70% 759.001
12 Mei 2023/ 9 Februari 2024/
Bank Indonesia VR0057 749.576 May 2023 February 2024 6,50% 734.965
3 Februari/ 2 Februari/
Bank Indonesia VR0083 749.487 February 2023 February 2024 6,70% 745.528
12 Mei/ 10 Mei/
Bank Indonesia VR0081 749.487 May 2023 May 2024 6,50% 733.609
14 Juli/ 12 Juli/
Bank Indonesia VR0072 600.005 July 2023 July 2024 6,40% 572.577
6 Januari/ 5 Januari/
Bank Indonesia FR0080 534.403 January 2023 January 2024 6,68% 513.324
4 Agustus 2023/ 2 Agustus 2024/
Bank Indonesia VR0071 500.004 August 2023 August 2024 6,40% 490.266
5 Mei 2023/ 2 Februari 2024/
Bank Indonesia VR0072 500.004 May 2023 February 2024 6,50% 485.481
9 Juni 2023/ 8 Maret 2024/
Bank Indonesia VR0049 499.963 June 2023 March 2024 6,44% 484.603
9 Juni/ 8 Maret 2024/
Bank Indonesia VR0049 499.963 June 2023 March 2024 6,43% 484.577
9 Juni/ 7 Juni 2024/
Bank Indonesia VR0069 499.601 June 2023 June 2024 6,44% 479.565
21 Juli/ 19 Juli 2024/
Bank Indonesia VR0064 499.504 July 2023 July 2024 6,42% 491.736
21 Juli/ 19 Juli 2024/
Bank Indonesia VR0064 499.504 July 2023 July 2024 6,41% 491.714
17 Februari/ 16 Februari/
Bank Indonesia VR0094 499.368 February 2023 February 2024 6,71% 494.336
16 Juni 2023/ 14 Juni 2024/
Bank Indonesia VR0037 399.820 June 2023 June 2024 6,41% 385.469
18 Agustus/ 16 Agustus/
Bank Indonesia VR0063 399.603 August 2023 August 2024 6,41% 393.619
18 Agustus/ 16 Agustus/
Bank Indonesia VR0063 399.603 August 2023 August 2024 6,40% 393.604
16 Juni/ 15 Maret/
Bank Indonesia VR0065 399.603 June 2023 March 2024 6,41% 382.693
18 Agustus/ 16 Agustus/
Bank Indonesia VR0063 349.653 August 2023 August 2024 6,43% 344.442
18 Agustus/ 16 Agustus/
Bank Indonesia VR0063 349.653 August 2023 August 2024 6,42% 344.429
16 Juni/ 14 Juni/
Bank Indonesia VR0037 299.865 June 2023 June 2024 6,42% 289.117
16 Juni/ 14 Juni/
Bank Indonesia VR0037 299.865 June 2023 June 2024 6,40% 289.086
16 Juni/ 15 Maret/
Bank Indonesia VR0065 299.703 June 2023 March 2024 6,42% 287.035
16 Juni/ 15 Maret/
Bank Indonesia VR0065 299.703 June 2023 March 2024 6,40% 287.004
9 Juni/ 7 Juni/
Bank Indonesia VR0069 263.724 June 2023 June 2024 6,43% 253.134
Dipindahkan/Carried
forward 26.222.683 25.579.513
Lampiran - 5/90 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 843
Page 845
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
DIJUAL KEMBALI DAN EFEK-EFEK YANG AGREEMENTS AND SECURITIES SOLD UNDER
DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI REPURCHASE AGREEMENTS (continued)
(lanjutan)
a. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual a. Securities purchased under resale
kembali (lanjutan) agreements (continued)
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali The securities purchased under resale
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 agreements as of 31 December 2023 and 2022
adalah sebagai berikut: (lanjutan) are as follows: (continued)
2023
Jenis efek Nilai wajar efek
yang yang Tingkat
mendasari/ mendasari/ suku
Type of Fair value of Tanggal dimulai/ Tanggal jatuh bunga/ Nilai tercatat/
Pihak lawan/ underlying underlying Commencement tempo/ Interest Carrying
Counterparty securities securities date Maturity date rate amount
Pindahan/Brought
forward 26.222.683 25.579.513
4 Agustus/ 2 Agustus/
Bank Indonesia VR0071 250.002 August 2023 August 2024 6,42% 245.153
4 Agustus/ 2 Agustus/
Bank Indonesia VR0071 250.002 August 2023 August 2024 6,41% 245.143
9 Juni/ 7 Juni/
Bank Indonesia VR0072 236.067 June 2023 June 2024 6,43% 229.346
14 Juli 2023/ 12 Juli 2024/
Bank Indonesia VR0072 200.002 July 2023 July 2024 6,41% 190.868
14 Juli/ 12 Juli/
Bank Indonesia VR0094 199.747 July 2023 July 2024 6,42% 190.915
20 Januari/ 19 Januari/
Bank Indonesia VR0068 97.922 January 2023 January 2024 6,70% 97.305
28 Desember/ 4 Januari/
Bank Indonesia VR0050 64.976 December 2023 January 2024 6,00% 62.449
Nilai tercatat/
Carrying amount 27.521.401 26.840.692
2022
Jenis efek Nilai wajar efek
yang yang Tingkat
mendasari/ mendasari/ suku
Type of Fair value of Tanggal dimulai/ Tanggal jatuh bunga/ Nilai tercatat/
Pihak lawan/ underlying underlying Commencement tempo/ Interest Carrying
Counterparty securities securities date Maturity date rate amount
27 Desember/ 3 Januari/
Bank Indonesia VR0042 1.998.282 December 2022 January 2023 5,50% 1.901.191
26 Desember/ 2 Januari/
Bank Indonesia VR0038 999.187 December 2022 January 2023 5,50% 954.561
9 Desember/ 8 Desember/
Bank Indonesia VR0061 999.270 December 2022 December 2023 6,65% 931.100
16 Desember/ 15 Desember/
Bank Indonesia VR0076 499.999 December 2022 December 2023 6,65% 468.964
30 Desember/ 30 Juni/
Bank Indonesia VR0045 499.570 December 2022 June 2023 6,47% 462.394
30 Desember/ 30 Juni/
Bank Indonesia VR0045 499.570 December 2022 June 2023 6,48% 462.394
30 Desember/ 29 Desember/
Bank Indonesia VR0067 499.565 December 2022 December 2023 6,68% 477.082
16 Desember/ 15 Desember/
Bank Indonesia VR0069 499.565 December 2022 December 2023 6,66% 464.732
27 Desember/ 28 Maret/
Bank Indonesia VR0071 499.559 December 2022 March 2023 6,26% 469.004
26 Desember/ 27 Maret/
Bank Indonesia VR0071 499.559 December 2022 March 2023 6,26% 468.996
28 Desember/ 29 Maret/
Bank Indonesia VR0071 499.559 December 2022 March 2023 6,26% 468.996
27 Desember/ 24 Januari/
Bank Indonesia VR0037 499.512 December 2022 January 2023 6,03% 465.878
30 Desember/ 29 September/
Bank Indonesia VR0064 499.449 December 2022 September 2023 6,61% 475.953
30 Desember/ 29 September/
Bank Indonesia VR0064 499.449 December 2022 September 2023 6,62% 475.953
28 Desember/ 25 Januari/
Bank Indonesia VR0064 499.449 December 2022 January 2023 6,03% 475.913
30 Desember/ 29 Desember/
Bank Indonesia VR0044 286.088 December 2022 December 2023 6,67% 271.962
30 Desember/ 29 Desember/
Bank Indonesia VR0067 213.480 December 2022 December 2023 6,67% 203.872
Nilai tercatat/
Carrying amount 10.491.112 9.898.945
Lampiran - 5/91 - Schedule
844 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 846
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
DIJUAL KEMBALI DAN EFEK-EFEK YANG AGREEMENTS AND SECURITIES SOLD UNDER
DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI REPURCHASE AGREEMENTS (continued)
(lanjutan)
a. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual a. Securities purchased under resale
kembali (lanjutan) agreements (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022, the
lokasi penyimpanan efek-efek jaminan tanpa scriptless collateral securities were custodied
warkat (scriptless) dicatat pada sistem BI-SSSS in BI-SSSS system of Bank Indonesia. The
Bank Indonesia. Efek-efek tersebut memiliki securities are rated as "Investment Grade”.
rating "Investment Grade”.
Pada tanggal 31 Desember 2023, VR0064, As of 31 December 2023, VR0064, VR0072
VR0072 dan VR0083 yang memiliki tanggal and VR0083 with maturity date 14 December
jatuh tempo 14 Desember 2027, 30 Desember 2027, 30 December 2028 and 26 August 2028
2028 dan 26 Agustus 2028 dengan nilai wajar with fair value amounted to Rp999,008,
sebesar Rp999.008, Rp600.005 dan Rp499.658 Rp600,005 and Rp499,658 have been sold
telah dijual dengan janji dibeli kembali. under repurchase agreements.
Manajemen berpendapat bahwa tidak ada saldo Management believes that there is no
cadangan kerugian penurunan nilai untuk allowance for impairment losses on securities
efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali purchased under resale agreements to be
yang perlu diakui pada tanggal 31 Desember recognised as of 31 December 2023 and 2022.
2023 dan 2022.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar Information with regards to the classification
atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual and fair value of securities purchased under
kembali diungkapkan pada Catatan 40. resale agreements is disclosed in Note 40.
b. Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji b. Securities sold under repurchase agreements
dibeli kembali payable
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase agreements
yang dicatat pada nilai wajar dan utang atas which stated at fair value and securities sold
efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali under repurchase agreements payable which
yang dicatat pada nilai tercatat pada tanggal stated at carrying amount as of
31 Desember 2023 adalah sebagai berikut: 31 December 2023 were as follows:
2023
Jenis efek Nilai wajar efek
yang yang Tingkat
mendasari/ mendasari/ suku
Type of Fair value of Tanggal dimulai/ Tanggal jatuh bunga/ Nilai tercatat/
Pihak lawan/ underlying underlying Commencement tempo/ Interest Carrying
Counterparty securities securities date Maturity date rate amount
28 Desember/ 4 Januari/
Bank Indonesia VR0064 999.008 December 2023 January 2024 6,25% 952.123
28 Desember/ 4 Januari/
Bank Indonesia VR0072 600.005 December 2023 January 2024 6,25% 564.427
29 Desember/ 5 Januari/
Bank Indonesia VR0083 499.658 December 2023 January 2024 6,25% 477.802
PT Bank Mandiri 28 Desember/ 4 Januari/
(Persero) Tbk FR0081 500.794 December 2023 January 2024 6,25% 476.935
PT Bank Mandiri 28 Desember/ 4 Januari/
(Persero) Tbk FR0090 483.280 December 2023 January 2024 6,25% 462.637
PT Bank Rakyat
Indonesia 28 Desember/ 2 Januari/
(Persero) Tbk FR0090 483.280 December 2023 January 2024 6,15% 462.632
3.566.025 3.396.556
Pada tanggal 31 Desember 2022, Bank tidak As of 31 December 2022, the Bank had no
memiliki utang atas efek-efek yang dijual securities sold under repurchase agreements
dengan janji dibeli kembali. payable.
Lampiran - 5/92 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 845
Page 847
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
11. TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES
Rincian tagihan akseptasi adalah sebagai berikut: The details of acceptance receivables are as
follows:
2023 2022
Cadangan Cadangan
kerugian kerugian
penurunan penurunan
nilai/ nilai/
Allowance for Nilai tercatat/ Allowance for Nilai tercatat/
Jumlah/ impairment Carrying Jumlah/ impairment Carrying
Amount losses amount Amount losses amount
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Bank-bank lain 33.759 (2.116) 31.643 55.895 (1.782) 54.113 Other banks
Nasabah 1.565.557 (24.109) 1.541.448 1.008.116 (18.459) 989.657 Customers
1.599.316 (26.225) 1.573.091 1.064.011 (20.241) 1.043.770
Valuta Asing Foreign Currencies
Bank-bank lain 497.775 (5.370) 492.405 263.779 (1.484) 262.295 Other banks
Nasabah 3.645.373 (238.396) 3.406.977 3.373.797 (144.887) 3.228.910 Customers
4.143.148 (243.766) 3.899.382 3.637.576 (146.371) 3.491.205
Jumlah 5.742.464 (269.991) 5.472.473 4.701.587 (166.612) 4.534.975 Total
Rincian utang akseptasi adalah sebagai berikut: The details of acceptance payables are as follows:
2023 2022
Rupiah Rupiah
Bank-bank lain Other banks
- Pihak ketiga 967.590 881.666 Third parties -
Nasabah Customers
- Pihak ketiga 34.644 25.895 Third parties -
1.002.234 907.561
Valuta Asing Foreign Currencies
Bank-bank lain Other banks
- Pihak ketiga 3.032.695 2.685.229 Third parties -
- Pihak berelasi 25.192 - Related parties -
Nasabah Customers
- Pihak ketiga 497.775 263.779 Third parties -
3.555.662 2.949.008
Jumlah 4.557.896 3.856.569 Total
Tagihan dan utang akseptasi berdasarkan jangka Acceptance receivables and payables classified
waktu perjanjian adalah sebagai berikut: based on the term of the agreement are as follows:
2023 2022
Tagihan/ Liabilitas/ Tagihan/ Liabilitas/
Receivables Payables Receivables Payables
< 1 bulan 74.474 104.365 55.782 55.426 < 1 month
≥ 1 - 3 bulan 1.592.009 1.552.805 1.117.350 1.032.989 ≥ 1 - 3 months
> 3 - 12 bulan 3.797.820 2.892.513 3.350.658 2.760.161 > 3 - 12 months
> 12 - 60 bulan 8.170 8.213 11.185 7.993 > 12 - 60 months
Jumlah 5.472.473 4.557.896 4.534.975 3.856.569 Total
Lampiran - 5/93 - Schedule
846 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 848
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
11. TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI (lanjutan) 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES
(continued)
Rincian tagihan akseptasi menurut sisa jangka Details of acceptance receivables by remaining
waktu adalah sebagai berikut: period are as follows:
2023 2022
< 1 bulan 2.178.394 1.362.234 < 1 month
≥ 1 - 3 bulan 1.845.587 2.046.563 ≥ 1 - 3 months
> 3 - 12 bulan 1.448.492 1.118.425 > 3 - 12 months
> 12 - 60 bulan - 7.753 > 12 - 60 months
Jumlah 5.472.473 4.534.975 Total
Rincian tagihan akseptasi menurut stage adalah Details of acceptance receivables by stage are as
sebagai berikut: follows:
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 4.610.819 86.305 4.463 4.701.587 Balance, beginning of year
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) (347.077) 347.077 - - losses (Stage 2)
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali 741.943 303.179 (4.463) 1.040.659 and remeasurement
Exchange rate
Selisih kurs 218 - - 218 difference
Saldo, akhir tahun 5.005.903 736.561 - 5.742.464 Balance, end of year
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 3.518.418 1.102 71.345 3.590.865 Balance, beginning of year
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) (2.427) 2.427 - - losses (Stage 2)
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali 1.094.828 82.776 (66.882) 1.110.722 and remeasurement
Saldo, akhir tahun 4.610.819 86.305 4.463 4.701.587 Balance, end of year
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The movement of allowance for impairment losses
tagihan akseptasi untuk tahun-tahun yang berakhir acceptance receivables for the years ended
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 is as follows:
berikut:
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 90.185 76.072 355 166.612 Balance, beginning of year
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) (980) 980 - - losses (Stage 2)
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali 7.321 99.911 (341) 106.891 and remeasurement
Selisih kurs (2.653) (845) (14) (3.512) Exchange rate difference
Saldo, akhir tahun 93.873 176.118 - 269.991 Balance, end of year
Lampiran - 5/94 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 847
Page 849
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
11. TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI (lanjutan) 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES
(continued)
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The movement of allowance for impairment losses
tagihan akseptasi untuk tahun-tahun yang berakhir acceptance receivables for the years ended
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 is as follows:
berikut: (lanjutan) (continued)
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 33.961 45 56.194 90.200 Balance, beginning of year
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) (93) 93 - - losses (Stage 2)
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali 62.739 76.231 (60.246) 78.724 and remeasurement
Selisih kurs (6.422) (297) 5.124 (1.595) Exchange rate difference
Efek diskonto - - (717) (717) Effect of discounting
Saldo, akhir tahun 90.185 76.072 355 166.612 Balance, end of year
Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah impairment losses is adequate to cover losses on
cukup untuk menutupi kerugian yang timbul akibat uncollectible acceptance receivables.
tidak tertagihnya tagihan akseptasi.
Utang akseptasi kepada pihak berelasi Acceptance payables to related parties are
diungkapkan pada Catatan 42. Informasi mengenai disclosed in Note 42. Information with regards to the
klasifikasi tagihan dan utang akseptasi classification of acceptance receivables and
diungkapkan pada Catatan 40. payables is disclosed in Note 40.
12. KREDIT YANG DIBERIKAN 12. LOANS
Kredit yang diberikan terdiri dari: Loans consist of the following:
a. Berdasarkan Jenis dan Mata Uang a. By Type and Currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
Modal Kerja 35.239.167 40.160.267 Working capital
Konsumsi 24.911.542 25.753.339 Consumer
Investasi 23.250.297 24.804.174 Investment
Syariah 22.658.450 16.379.211 Sharia
106.059.456 107.096.991
Valuta Asing Foreign Currencies
Modal Kerja 13.204.302 7.182.182 Working capital
Investasi 10.284.711 10.336.866 Investment
Syariah 1.681.615 2.209.689 Sharia
25.170.628 19.728.737
Jumlah 131.230.084 126.825.728 Total
Pembiayaan syariah yang diberikan kepada Sharia financing extended to debtors
debitur merupakan kredit modal kerja, represents working capital, investment, and
investasi dan konsumsi. consumer loans.
Kredit modal kerja dan investasi diberikan Working capital loans and investment loans
kepada debitur untuk kepentingan modal kerja were extended to customers for working capital
dan barang-barang modalnya. Kredit modal and capital goods. Working capital loans
kerja mencakup kredit dalam bentuk rekening include current accounts and overdraft.
koran dan cerukan.
Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan Consumer loans consist of housing, motor
rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit vehicles, and other personal loans.
perorangan lainnya.
Lampiran - 5/95 - Schedule
848 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 850
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
b. Berdasarkan Sektor Ekonomi b. By Economic Sector
2023
Cadangan kerugian
penurunan nilai/
Jumlah/ Allowance for Nilai tercatat/
Amount impairment losses Carrying amount
Kredit individual untuk pemilikan
rumah, pemilikan kendaraan Personal loans for housing,
bermotor dan lain-lain 38.058.707 (1.758.593) 36.300.114 motor vehicles and others
Industri pengolahan 25.010.439 (4.709.842) 20.300.597 Manufacturing
Perdagangan besar dan kecil 15.750.572 (1.648.431) 14.102.141 Wholesale and retail trading
Pertambangan dan penggalian 14.099.634 (156.077) 13.943.557 Mining and excavation
Perantara keuangan 12.430.550 (19.717) 12.410.833 Financial intermediaries
Information
Informasi dan komunikasi 10.995.891 (535.417) 10.460.474 and communication
Transportasi, pergudangan dan Transportation, warehousing
komunikasi 5.344.354 (663.510) 4.680.844 and communication
Real estate, usaha persewaan Real estate, leasing and
dan jasa perusahaan 5.198.547 (513.125) 4.685.422 corporate services
Pertanian, perburuan Agriculture, hunting and
dan kehutanan 3.977.999 (274.784) 3.703.215 forestry
Listrik, gas dan air 3.195.020 (39.674) 3.155.346 Electricity, gas and water
Konstruksi 2.763.549 (866.711) 1.896.838 Construction
Penyediaan akomodasi dan Accommodation and food
penyediaan makanan 1.790.036 (323.032) 1.467.004 providers
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 342.898 (30.224) 312.674 Health and social services
Jasa pendidikan 185.251 (2.585) 182.666 Education services
Perikanan 32.759 (12.812) 19.947 Fishery
Lain-lain 3.801.950 (193.538) 3.608.412 Others
Jumlah 142.978.156 (11.748.072) 131.230.084
2022
Cadangan kerugian
penurunan nilai/
Jumlah/ Allowance for Nilai tercatat/
Amount impairment losses Carrying amount
Kredit individual untuk pemilikan
rumah, pemilikan kendaraan Personal loans for housing,
bermotor dan lain-lain 37.444.267 (1.422.917) 36.021.350 motor vehicles and others
Industri pengolahan 26.959.377 (3.924.380) 23.034.997 Manufacturing
Perdagangan besar dan kecil 17.393.717 (2.019.092) 15.374.625 Wholesale and retail trading
Perantara keuangan 11.304.472 (32.737) 11.271.735 Financial intermediaries
Pertambangan dan penggalian 9.832.390 (73.049) 9.759.341 Mining and excavation
Information
Informasi dan komunikasi 8.641.086 (141.597) 8.499.489 and communication
Real estate, usaha persewaan Real estate, leasing and
dan jasa perusahaan 5.856.973 (535.787) 5.321.186 corporate services
Transportasi, pergudangan dan Transportation, warehousing
komunikasi 5.751.214 (587.616) 5.163.598 and communication
Konstruksi 4.993.377 (809.644) 4.183.733 Construction
Pertanian, perburuan Agriculture, hunting and
dan kehutanan 4.294.426 (163.441) 4.130.985 forestry
Penyediaan akomodasi dan Accommodation and food
penyediaan makanan 1.736.014 (310.721) 1.425.293 providers
Listrik, gas dan air 583.811 (18.897) 564.914 Electricity, gas and water
Jasa kesehatan dan kegiatan
sosial 239.846 (7.375) 232.471 Health and social services
Jasa pendidikan 185.726 (892) 184.834 Education services
Perikanan 100.573 (15.909) 84.664 Fishery
Jasa kemasyarakatan, sosial Social services, social
budaya, hiburan dan culture, entertainment
perorangan 2.368 (54) 2.314 and individual services
Lain-lain 1.717.150 (146.951) 1.570.199 Others
Jumlah 137.036.787 (10.211.059) 126.825.728 Total
c. Berdasarkan Jangka Waktu c. By Period
Rincian kredit menurut jangka waktu sesuai Details of loans by period based on loan
perjanjian kredit adalah sebagai berikut: agreements are as follows:
2023 2022
Valuta Valuta
asing/ asing/
Rupiah/ Foreign Jumlah/ Rupiah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total
≤ 1 tahun 34.026.350 4.956.663 38.983.013 33.901.771 4.259.448 38.161.219 ≤ 1 year
> 1 - 2 tahun 7.528.326 1.738.928 9.267.254 10.375.037 2.332.478 12.707.515 > 1 - 2 years
> 2 - 5 tahun 34.953.365 16.013.747 50.967.112 33.725.125 10.167.513 43.892.638 > 2 - 5 years
Lebih dari 5 tahun 29.551.415 2.461.290 32.012.705 29.095.058 2.969.298 32.064.356 More than 5 years
Jumlah 106.059.456 25.170.628 131.230.084 107.096.991 19.728.737 126.825.728 Total
Lampiran - 5/96 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 849
Page 851
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
c. Berdasarkan Jangka Waktu (lanjutan) c. By Period (continued)
Rincian kredit menurut sisa jangka waktu Details of loans by remaining period are as
adalah sebagai berikut: follows:
2023 2022
Valuta Valuta
asing/ asing/
Rupiah/ Foreign Jumlah/ Rupiah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total
< 1 bulan 8.564.076 805.681 9.369.757 8.102.297 975.865 9.078.162 < 1 month
≥ 1 - 3 bulan 10.437.810 1.964.299 12.402.109 9.171.700 2.069.386 11.241.086 ≥ 1 - 3 months
> 3 - 12 bulan 29.354.701 8.847.393 38.202.094 31.054.626 4.556.942 35.611.568 > 3 - 12 months
> 12 - 60 bulan 40.462.708 12.496.282 52.958.990 40.340.375 10.477.254 50.817.629 > 12 - 60 months
Lebih dari 60 bulan 17.240.161 1.056.973 18.297.134 18.427.993 1.649.290 20.077.283 More than 60 months
Jumlah 106.059.456 25.170.628 131.230.084 107.096.991 19.728.737 126.825.728 Total
d. Berdasarkan Stage d. By Stage
Berikut adalah perubahan jumlah kredit yang Below is the movement of loans based on
diberikan berdasarkan stage selama stages for the years ended 31 December 2023
tahun-tahun berakhir 31 Desember 2023 dan and 2022:
2022:
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Balance, beginning
Saldo, awal tahun 124.048.042 7.040.861 5.947.884 137.036.787 of year
Transfer ke kerugian kredit Transfer to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit
umurnya (Stage 2) (3.827.251) 4.481.256 (654.005) - losses (Stage 2)
Transfer ke kredit yang
mengalami penurunan Transfer to credit
nilai (Stage 3) (35.509) (2.466.454) 2.501.963 - impaired (Stage 3)
Transfer ke kerugian kredit Transfer to 12-month
ekspektasian 12 bulan expected credit
(Stage 1) 2.263.974 (2.175.110) (88.864) - losses (Stage 1)
Perubahan bersih pada Net change in
eksposur dan exposure and
pengukuran kembali 9.658.400 (1.508.114) (853.840) 7.296.446 remeasurement
Penghapusbukuan Write-off during
selama tahun berjalan - - (1.245.685) (1.245.685) the year
Exchange rate
Selisih kurs (52.622) (14.935) (41.835) (109.392) difference
Saldo, akhir tahun 132.055.034 5.357.504 5.565.618 142.978.156 Balance, end of year
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Balance, beginning
Saldo, awal tahun 111.186.071 7.860.343 7.021.744 126.068.158 of year
Transfer ke kerugian kredit Transfer to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit
umurnya (Stage 2) (5.283.656) 6.531.536 (1.247.880) - losses (Stage 2)
Transfer ke kredit yang
mengalami penurunan Transfer to credit
nilai (Stage 3) (76.081) (2.860.724) 2.936.805 - impaired (Stage 3)
Transfer ke kerugian kredit Transfer to 12-month
ekspektasian 12 bulan expected credit
(Stage 1) 3.488.868 (3.393.049) (95.819) - losses (Stage 1)
Perubahan bersih pada Net change in
eksposur dan exposure and
pengukuran kembali 13.031.179 (1.302.095) (1.750.382) 9.978.702 remeasurement
Penghapusbukuan Write-off during
selama tahun berjalan - - (1.196.690) (1.196.690) the year
Exchange rate
Selisih kurs 1.701.661 204.850 280.106 2.186.617 difference
Saldo, akhir tahun 124.048.042 7.040.861 5.947.884 137.036.787 Balance, end of year
Lampiran - 5/97 - Schedule
850 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 852
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit Other significant information relating to loans is as
yang diberikan adalah sebagai berikut: follows:
a. Kredit yang diberikan pada umumnya dijamin a. Loans are generally secured by demand
dengan giro, tabungan, deposito berjangka deposits, savings, time deposits or by
atau harta tak bergerak yang diaktakan registered mortgages or by powers of attorney
dengan akta pemberian hak tanggungan atau to mortgage or sell, or by other guarantees
surat kuasa memasang hak tanggungan atau acceptable to the Bank.
surat kuasa untuk menjual, atau jaminan lain
yang umumnya diterima oleh Bank.
Giro, tabungan, dan deposito berjangka yang Demand deposits, saving and time deposits
dijaminkan untuk kredit yang diberikan pledged as collateral for loans receivable
masing-masing sebesar Rp7.666.734 dan amounting to Rp7,666,734 and Rp7,658,908,
Rp7.658.908 pada tanggal 31 Desember 2023 respectively, as of 31 December 2023 and
dan 2022. 2022.
b. Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, b. As of 31 December 2023 and 2022, loan
kredit yang direstrukturisasi dilakukan dengan restructurings are conducted by the Bank
mengubah persyaratan pokok dan bunga, through modification of terms on principal and
serta perpanjangan jangka waktu kredit. interest and extension on terms.
Kredit dengan persyaratan yang dinegosiasi Loans with renegotiated terms are loans that
ulang adalah kredit yang telah direstrukturisasi have been restructured due to concerns about
karena adanya kekhawatiran akan the borrower’s ability to meet contractual
kemampuan nasabah untuk melakukan payments when due and where the Bank has
pembayaran kontraktual ketika jatuh tempo made concessions that would not be otherwise
dan ketika Bank memberikan konsesi yang considered.
mana tidak akan dipertimbangkan dalam
kondisi normal.
Jumlah kredit yang diberikan yang telah The amount of restructured loans as of
direstrukturisasi pada tanggal 31 Desember 31 December 2023 and 2022 by grading based
2023 dan 2022 berdasarkan kolektibilitas on the prevailing Bank Indonesia regulations
menurut peraturan Bank Indonesia yang are as follows:
berlaku adalah sebagai berikut:
2023
Dalam
perhatian
khusus/
Lancar/ Special Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Modal kerja 347.272 496.540 17.264 27.547 665.144 1.553.767 Working capital
Investasi 1.336.529 711.859 182.724 2.601 358.117 2.591.830 Investment
Konsumsi 487.026 105.601 26.200 11.412 126.072 756.311 Consumer
Syariah 269.631 70.812 4.365 1.910 55.737 402.455 Sharia
2.440.458 1.384.812 230.553 43.470 1.205.070 5.304.363
Valuta Asing Foreign Currencies
Modal kerja - 318.370 - - 404.744 723.114 Working capital
Investasi 1.332.759 98.171 - 613.256 393.805 2.437.991 Investment
1.332.759 416.541 - 613.256 798.549 3.161.105
Jumlah 3.773.217 1.801.353 230.553 656.726 2.003.619 8.465.468 Total
2022
Dalam
perhatian
khusus/
Lancar/ Special Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Modal kerja 1.263.164 316.355 22.256 131.881 651.060 2.384.716 Working capital
Investasi 2.024.189 562.421 94.225 99.920 411.244 3.191.999 Investment
Konsumsi 724.877 208.183 15.757 42.194 211.050 1.202.061 Consumer
Syariah 485.524 113.599 9.530 18.153 92.115 718.921 Sharia
4.497.754 1.200.558 141.768 292.148 1.365.469 7.497.697
Valuta Asing Foreign Currencies
Modal kerja 35.717 335.438 - - 103.998 475.153 Working capital
Investasi 1.734.155 111.190 629.429 - 447.472 2.922.246 Investment
1.769.872 446.628 629.429 - 551.470 3.397.399
Jumlah 6.267.626 1.647.186 771.197 292.148 1.916.939 10.895.096 Total
Lampiran - 5/98 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 851
Page 853
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit Other significant information relating to loans is as
yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) follows: (continued)
b. Pada tanggal 31 Desember 2023, terdapat b. As of 31 December 2023, there are modification
modifikasi aset keuangan berkaitan dengan of financial asset relating to interest rate
perubahan ketentuan suku bunga dan changes and extension of terms, with amortised
perpanjangan jangka waktu kredit, dengan cost before modification amounting to
biaya perolehan diamortisasi sebelum Rp1,154,544.
modifikasi sebesar Rp1.154.544.
c. Kredit sindikasi merupakan kredit yang c. Syndicated loans represent loans provided to
diberikan kepada nasabah berdasarkan customers under syndication agreements with
perjanjian pembiayaan bersama (sindikasi) other banks and are generally used to support
dengan bank-bank lain dan umumnya the working capital needs and investment. In
digunakan untuk memenuhi kebutuhan modal syndicated loans, the Bank may act as a
kerja dan investasi. Dalam kredit sindikasi, Bank member and/or arranger and/or security
dapat bertindak sebagai anggota dan/atau agency. Syndication is done with several banks
arranger dan/atau security agency. Sindikasi in Indonesia. The total participation of the Bank
dilakukan dengan bank-bank di Indonesia. in syndicated loans, in which the Bank acted as
Keikutsertaan Bank sebagai anggota dan/atau a member and/or arranger, ranged from 1.60%
arranger dalam kredit sindikasi berkisar antara up to 70.00% of each syndicated loan as of
1,60% sampai dengan 70,00% dari setiap 31 December 2023 and 2.00% up to 80.00% of
fasilitas kredit sindikasi pada 31 Desember each syndicated loan as of 31 December 2022.
2023 dan 2,00% sampai dengan 80,00% dari
setiap fasilitas kredit sindikasi pada
31 Desember 2022.
d. Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, d. As of 31 December 2023 and 2022,
rasio non-performing loans (“NPL”) Bank sesuai non-performing loans (“NPL”) ratios of the Bank
dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku based on prevailing Bank Indonesia regulation
adalah sebagai berikut: are as follows:
2023 2022
NPL bruto 2,88% 3,13% Gross NPL
NPL neto 0,38% 0,36% Net NPL
Kredit non-performing yang diberikan Bank The Bank’s non-performing loans (based on the
(sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang prevailing Bank Indonesia regulations) balance
berlaku) serta cadangan kerugian penurunan and the related allowance for impairment losses
nilainya per sektor ekonomi adalah sebagai by economic sector are as follows:
berikut:
2023 2022
Cadangan kerugian Cadangan kerugian
penurunan nilai/ penurunan nilai/
Pokok/ Allowance for Pokok/ Allowance for
Principal impairment losses Principal impairment losses
Industri pengolahan 2.328.761 (2.301.409) 2.434.886 (2.414.729) Manufacturing
Kredit individual untuk pemilikan Personal loans for
rumah, pemilikan kendaraan housing, motor vehicles
bermotor dan lain-lain 1.030.964 (630.166) 981.186 (633.286) and others
Perdagangan besar Wholesale and retail
dan kecil 397.527 (319.827) 627.963 (549.598) trading
Pertanian, perburuan dan Agriculture, hunting and
kehutanan 179.193 (170.814) 32.283 (24.531) forestry
Informasi dan komunikasi 43.204 (39.030) 8.074 (6.672) Information and communication
Konstruksi 36.806 (33.109) 119.621 (109.428) Construction
Transportasi, pergudangan dan Transportation, warehousing
komunikasi 12.729 (6.663) 18.897 (12.323) and communication
Perikanan 12.251 (12.151) 17.574 (12.782) Fishery
Listrik, gas dan air 7.230 (7.230) 7.230 (6.239) Electricity, gas and water
Perantara keuangan 5.366 (5.366) 5.556 (5.556) Financial intermediaries
Administrasi pemerintahan, Government administration,
pertahanan dan jaminan defense and social
sosial wajib - - 6.646 (4.485) security
Pertambangan dan penggalian 3.528 (3.528) - - Mining and excavation
Lain-lain 40.919 (40.536) 7.724 (6.497) Others
Jumlah 4.098.478 (3.569.829) 4.267.640 (3.786.126) Total
Lampiran - 5/99 - Schedule
852 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 854
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit Other significant information relating to loans is as
yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) follows: (continued)
e. Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, e. As of 31 December 2023 and 2022, the Bank
Bank telah memenuhi ketentuan Batas has complied with the Legal Lending Limit (“LLL”)
Maksimum Pemberian Kredit (“BMPK”) baik requirements for both related parties and third
untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga. parties.
f. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai f. The movement of allowance for impairment
kredit yang diberikan untuk tahun-tahun yang losses of loans for the years ended 31 December
berakhir 31 Desember 2023 dan 2022 adalah 2023 and 2022 is as follows:
sebagai berikut:
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 2.582.818 2.578.961 5.049.280 10.211.059 Balance, beginning of year
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) (214.348) 630.542 (416.194) - losses (Stage 2)
Transfer ke kredit
yang mengalami Transfer to credit
penurunan nilai (Stage 3) (1.629) (1.469.833) 1.471.462 - impaired (Stage 3)
Transfer ke kerugian kredit Transfer to 12-month
ekspektasian 12 bulan expected credit
(Stage 1) 481.631 (431.336) (50.295) - losses (Stage 1)
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali 1.864.814 877.190 (288.244) 2.453.760 and remeasurement
Penghapusbukuan Write-off
selama tahun berjalan - - (1.245.684) (1.245.684) during the year
Penerimaan kembali*) - - 396.729 396.729 Recovery*)
Selisih kurs (1.735) (9.702) (21.756) (33.193) Exchange rate difference
Efek diskonto - - (34.599) (34.599) Effect of discounting
Saldo, akhir tahun 4.711.551 2.175.822 4.860.699 11.748.072 Balance, end of year
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 1.590.763 2.221.703 5.269.814 9.082.280 Balance, beginning of year
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) (265.225) 1.005.148 (739.923) - losses (Stage 2)
Transfer ke kredit
yang mengalami Transfer to credit
penurunan nilai (Stage 3) (1.944) (1.256.217) 1.258.161 - impaired (Stage 3)
Transfer ke kerugian kredit Transfer to 12-month
ekspektasian 12 bulan expected credit
(Stage 1) 603.301 (564.610) (38.691) - losses (Stage 1)
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali 635.138 1.105.444 429.599 2.170.181 and remeasurement
Penghapusbukuan Write-off
selama tahun berjalan - - (1.196.690) (1.196.690) during the year
Penerimaan kembali*) - - 664.302 664.302 Recovery*)
Rugi modifikasi - - (749.522) (749.522) Modification loss
Selisih kurs 20.785 67.493 241.324 329.602 Exchange rate difference
Efek diskonto - - (89.094) (89.094) Effect of discounting
Saldo, akhir tahun 2.582.818 2.578.961 5.049.280 10.211.059 Balance, end of year
*)
Termasuk dalam penerimaan kembali adalah penerimaan kembali Included in recovery are recovery from previously *)
dari kredit yang telah dihapusbukukan dan penerimaan bunga written-off loans and recovery of interest from restructured loans.
atas kredit yang direstrukturisasi.
Lampiran - 5/100 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 853
Page 855
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit Other significant information relating to loans is as
yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) follows: (continued)
f. Manajemen berpendapat bahwa jumlah f. Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai yang impairment losses is adequate to cover losses on
dibentuk adalah cukup untuk menutupi kerugian uncollectible loans.
yang timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang
diberikan.
g. Bank mengadakan perjanjian kerjasama g. The Bank entered into joint financing agreements
pemberian fasilitas pembiayaan bersama dengan with PT Federal International Finance (“FIF”),
PT Federal International Finance (“FIF”), PT Astra PT Astra Sedaya Finance (“ASF”),
Sedaya Finance (“ASF”), PT Swadharma Bhakti PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance
Sedaya Finance (“SBSF”), dan PT Toyota Astra (“SBSF”), and PT Toyota Astra Financial
Financial Services (“TAF”), keempatnya Services (“TAF”), all are entities under group of
merupakan entitas dalam kelompok PT Astra PT Astra International Tbk, and PT Mandiri
International Tbk, dan PT Mandiri Utama Finance Utama Finance (“MUF”), PT Bussan Auto Finance
(“MUF”), PT Bussan Auto Finance (“BAF”), (“BAF”), PT Home Credit Indonesia (“HCI”), and
PT Home Credit Indonesia (“HCI”), dan PT Akulaku Finance Indonesia (“AFI”, has exited in
PT Akulaku Finance Indonesia (“AFI”, sudah tidak March 2023), to finance motorcycle loans and car
bekerjasama di Maret 2023), untuk menyalurkan loans. Based on those agreements, FIF, ASF,
kredit kendaraan motor dan mobil. Berdasarkan SBSF, TAF, MUF, BAF, HCI and AFI will act as
perjanjian-perjanjian tersebut di atas, FIF, ASF, facility manager and guarantee manager. The
SBSF, TAF, MUF, BAF, HCI, dan AFI akan Bank, FIF, ASF, SBSF, TAF, MUF, BAF, HCI
bertindak sebagai manajer fasilitas dan manajer and AFI share the credit risk proportionately to
jaminan. Bank, FIF, ASF, SBSF, TAF, MUF, BAF, each funding amount in those joint financing
HCI, dan AFI menanggung risiko kerugian atas agreements. The total outstanding balances of
piutang yang tidak tertagih sebesar porsi masing- the Bank’s portion in the joint financing
masing dalam pembiayaan bersama tersebut. agreements as of 31 December 2023 and 2022,
Jumlah saldo porsi Bank dalam transaksi amounted to Rp3,796,526 and Rp3,547,435,
pembiayaan bersama pada tanggal 31 Desember respectively.
2023 dan 2022 masing-masing sebesar
Rp3.796.526 dan Rp3.547.435.
h. Rasio kredit yang diberikan kepada usaha kecil h. Ratio of loans extended to small business was
disajikan dalam bentuk Rasio Pembiayaan presented as Macroprudential Inclusive
Inklusif Makroprudensial (“RPIM”). Rasio RPIM Financing Ratio (“RPIM”). RPIM ratio for
untuk Bank konvensional dan Unit Usaha conventional Bank and Sharia Business Unit
Syariah adalah masing-masing sebesar were 11.66% and 10.50% as of 31 December
11,66% dan 10,50% pada tanggal 2023 and 11.23% and 8.83% as of 31 December
31 Desember 2023 dan sebesar 11,23% dan 2022, respectively (unaudited).
8,83% pada tanggal 31 Desember 2022 (tidak
diaudit).
i. Kredit yang diberikan kepada pihak berelasi i. Loans to related parties are disclosed in Note 42.
diungkapkan pada Catatan 42. Informasi Information with regards to the classification and
mengenai klasifikasi dan nilai wajar kredit yang fair value of loans is disclosed in Note 40.
diberikan diungkapkan pada Catatan 40.
Lampiran - 5/101 - Schedule
854 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 856
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
13. EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES
Rincian efek-efek untuk tujuan investasi Details of investment securities as of 31 December
berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 2023 and 2022, by type and currency, are as
31 Desember 2023 dan 2022, adalah sebagai follows:
berikut:
2023
Premi/(diskonto)
yang belum
diamortisasi dan
imbalan bagi hasil Cadangan
yang masih akan kerugian
diterima/ (Kerugian)/ penurunan
Unamortised keuntungan nilai/
premium/ yang belum Allowance
Nilai (discount) and direalisasi/ for
nominal/ profit distribution Unrealised impairment Jumlah/
Keterangan Par value receivables (loss)/gain losses Total Description
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Measured at fair value
Diukur pada nilai wajar through other
melalui penghasilan comprehensive
komprehensif lain: income:
Obligasi korporasi 710.000 - 1.276 - 711.276 Corporate bonds
Government
Obligasi pemerintah bonds from
dari pasar sekunder 14.982.193 181.203 (125.272) - 15.038.124 secondary market
Obligasi pemerintah - Government bonds
Sukuk 6.863.687 (9.832) (56.830) - 6.797.025 - Sukuk
Sekuritas Rupiah Bank Bank Indonesia Rupiah
Indonesia 7.054.038 (378.292) (4.745) - 6.671.001 Securities
Biaya perolehan: Amortised cost:
Wesel 925.861 (9.273) - (35.844) 880.744 Bills
Sukuk Bank Indonesia 7.694.737 186.441 - - 7.881.178 Sukuk Bank Indonesia
Obligasi pemerintah - Government bonds
Sukuk 1.211.143 24.782 - - 1.235.925 - Sukuk
39.441.659 (4.971) (185.571) (35.844) 39.215.273
Valuta Asing Foreign Currencies
Measured at fair value
Diukur pada nilai wajar through other
melalui penghasilan comprehensive
komprehensif lain: income:
Government
Obligasi pemerintah bonds from
dari pasar sekunder 774.469 1.621 (2.009) - 774.081 secondary market
Obligasi pemerintah - Government bonds
Sukuk 613.309 7.867 (22.203) - 598.973 - Sukuk
Sukuk Valuta Asing Bank Indonesia Foreign
Bank Indonesia 184.764 - 305 - 185.069 Currency Sukuk
Biaya perolehan: Amortised cost:
Wesel 780.030 11.418 - (252) 791.196 Bills
2.352.572 20.906 (23.907) (252) 2.349.319
Jumlah 41.794.231 15.935 (209.478) (36.096) 41.564.592 Total
Lampiran - 5/102 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 855
Page 857
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
13. EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued)
(lanjutan)
Rincian efek-efek untuk tujuan investasi Details of investment securities as of 31 December
berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 2023 and 2022, by type and currency, are as
31 Desember 2023 dan 2022, adalah sebagai follows: (continued)
berikut: (lanjutan)
2022
Premi/(diskonto)
yang belum
diamortisasi dan
imbalan bagi hasil Cadangan
yang masih akan kerugian
diterima/ (Kerugian)/ penurunan
Unamortised keuntungan nilai/
premium/ yang belum Allowance
Nilai (discount) and direalisasi/ for
nominal/ profit distribution Unrealised impairment Jumlah/
Keterangan Par value receivables (loss)/gain losses Total Description
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Measured at fair value
Diukur pada nilai wajar through other
melalui penghasilan comprehensive
komprehensif lain: income:
Obligasi korporasi 280.000 - 749 - 280.749 Corporate bonds
Government
Obligasi pemerintah bonds from
dari pasar sekunder 17.602.795 417.304 (277.174) - 17.742.925 secondary market
Obligasi pemerintah - Government bonds -
Sukuk 13.415.256 57.797 (118.508) - 13.354.545 Sukuk
Biaya perolehan: Amortised cost:
Wesel 958.223 9.159 - (17.560) 949.822 Bills
Obligasi Bank Indonesia Bank Indonesia bonds
- Sukbi Syariah 7.951.466 52.218 - - 8.003.684 - Sukbi Sharia
Government
Obligasi pemerintah dari bonds from
pasar sekunder 20.000 (41) - - 19.959 secondary market
Obligasi pemerintah - Government bonds -
Sukuk 1.449.979 34.968 - - 1.484.947 Sukuk
41.677.719 571.405 (394.933) (17.560) 41.836.631
Valuta Asing Foreign Currencies
Measured at fair value
Diukur pada nilai wajar through other
melalui penghasilan comprehensive
komprehensif lain: income:
Government
Obligasi pemerintah bonds from
dari pasar sekunder 1.767.565 49.247 (58.384) - 1.758.428 secondary market
Obligasi pemerintah - Government bonds -
Sukuk 1.217.441 37.396 (57.760) - 1.197.077 Sukuk
Biaya perolehan: Amortised cost:
Wesel 185.373 260 - (454) 185.179 Bills
3.170.379 86.903 (116.144) (454) 3.140.684
Jumlah 44.848.098 658.308 (511.077) (18.014) 44.977.315 Total
Lampiran - 5/103 - Schedule
856 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 858
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
13. EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued)
(lanjutan)
Rincian efek-efek untuk tujuan investasi, selain Details of investment securities, except for bills
wesel berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh based on interest rates and maturity dates, are as
tempo adalah sebagai berikut: follows:
2023
Frekuensi
Rentang suku pembayaran
bunga per tahun/ bunga/
Nilai nominal/ Range of interest rates per Rentang tanggal jatuh tempo/ Frequency of
Par value annum Range of maturity dates interest payment
Obligasi pemerintah - Sukuk/Government bonds - Sukuk
10 Maret/March 2024 - 1 - 6 bulan/
8.074.830 0,00% - 8,50% (Rp) 15 Maret/March 2034 months
20 Agustus/August 2024 - 6 bulan/
613.309 1,50% - 4,40% (USD) 06 Juni/June 2027 months
Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market
15 Februari/February 2024 - 1 - 6 bulan/
14.982.193 4,90% - 11,00% (Rp) 15 Mei/May 2038 months
15 Januari/January 2024 - 6 bulan/
774.469 3,85% - 5,88% (USD) 15 Oktober/October 2030 months
Obligasi korporasi/Corporate bonds
16 Agustus/August 2025 - 3 bulan/
710.000 5,75% - 8,50% (Rp) 20 Oktober/October 2028 months
Sukuk Bank Indonesia/Sukuk Bank Indonesia
03 Januari/January 2024 - 0 - 12 bulan/
7.694.737 6,00% - 7,00% (Rp) 06 Desember/December 2024 months
Sukuk Valuta Asing Bank Indonesia/Bank Indonesia Foreign Currency Sukuk
02 Januari/January 2024 - 1 bulan/
184.764 5,62% - 5,71% (USD) 16 Januari/January 2024 months
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/Bank Indonesia Rupiah Securities
27 Mei/May 2024 -
7.054.038 Zero coupon 27 Desember/December 2024 -
40.088.340
2022
Frekuensi
Rentang suku pembayaran
bunga per tahun/ bunga/
Nilai nominal/ Range of interest rates per Rentang tanggal jatuh tempo/ Frequency of
Par value annum Range of maturity dates interest payment
Obligasi pemerintah - Sukuk/Government bonds - Sukuk
10 Maret/March 2023 - 1 - 6 bulan/
14.865.235 4,00% - 8,75% (Rp) 15 Maret/March 2034 months
01 Maret/March 2023 - 6 bulan/
1.217.441 1,50% - 4,40% (USD) 06 Juni/June 2027 months
Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market
15 Mei/May 2023 - 1 - 6 bulan/
17.622.795 4,90% - 12,00% (Rp) 15 Mei/May 2038 months
11 Januari/January 2023 - 6 bulan/
1.767.565 2,85% - 5,88% (USD) 15 Oktober/October 2030 months
Obligasi korporasi/Corporate bonds
30 Juli/July 2023 - 3 bulan/
280.000 3,70% - 8,50% (Rp) 21 September/September 2027 months
Obligasi Bank Indonesia - Sukbi Syariah/Bank Indonesia Bonds - Sukbi Sharia
02 Januari/January 2023 - 12 bulan/
7.951.466 3,20% - 6,03% (Rp) 02 Juni/June 2023 months
43.704.502
Lampiran - 5/104 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 857
Page 859
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
13. EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued)
(lanjutan)
Obligasi pemerintah yang dimiliki Bank The Bank’s government bonds are fixed rate bonds
merupakan obligasi bersuku bunga tetap dan and are issued by the Government of Republic of
diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Indonesia. The government may repurchase these
Pemerintah dapat membeli kembali government bonds at their market values before the
obligasi-obligasi pemerintah ini sebelum tanggal maturity dates.
jatuh temponya pada harga pasar.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of 31 December 2023 and 2022 as reported by
berdasarkan data dari Bursa Efek Indonesia Indonesian Stock Exchange, the ratings of the
yang berasal dari PT Pemeringkat Efek corporate bonds according to PT Pemeringkat Efek
Indonesia (PT Pefindo), peringkat obligasi Indonesia (PT Pefindo), are as follows:
korporasi adalah sebagai berikut:
Keterangan/
2023 2022
Description
Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri A - idAAA
Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri C idAAA idAAA
Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2023 Seri C idAAA -
Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2023 Seri B idAAA -
Obligasi Berkelanjutan V Pegadaian Tahap II Tahun 2022 Seri A - idAAA
Obligasi Berkelanjutan V Pegadaian Tahap II Tahun 2022 Seri B idAAA idAAA
Obligasi Berkelanjutan VI Sarana Multigriya Finansial Tahap III Tahun 2022 idAAA idAAA
Obligasi Berkelanjutan VII Sarana Multigriya Finansial Tahap II Tahun 2023 Seri C idAAA -
Obligasi Berkelanjutan III Chandra Asri Petrochemical Tahap III Tahun 2021 Seri B idAA- idAA-
Obligasi Berkelanjutan III Chandra Asri Petrochemical Tahap V Tahun 2022 Seri A idAA- idAA-
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The movement of allowance for impairment losses
efek-efek untuk tujuan investasi untuk tahun-tahun investment securities for the years ended
yang berakhir 31 Desember 2023 dan 2022 adalah 31 December 2023 and 2022 is as follows:
sebagai berikut:
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 17.401 613 - 18.014 Balance, beginning of year
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali 18.698 (613) - 18.085 and remeasurement
Selisih kurs (3) - - (3) Exchange rate difference
Saldo, akhir tahun 36.096 - - 36.096 Balance, end of year
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo, awal tahun 5.545 - - 5.545 Balance, beginning of year
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali 11.842 613 - 12.455 and remeasurement
Selisih kurs 14 - - 14 Exchange rate difference
Saldo, akhir tahun 17.401 613 - 18.014 Balance, end of year
Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah impairment losses is adequate to cover losses from
cukup untuk menutupi kerugian dari tidak uncollectible investment securities.
tertagihnya efek-efek untuk tujuan investasi.
Lampiran - 5/105 - Schedule
858 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 860
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
13. EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued)
(lanjutan)
Perubahan cadangan nilai wajar adalah sebagai The movement of fair value reserve is as follows:
berikut:
2023
Valuta asing/
Rupiah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total
Saldo, awal tahun - sebelum pajak (394.933) (116.144) (511.077) Balance, beginning of year -
penghasilan tangguhan before deferred income tax
Penambahan keuntungan yang belum
direalisasi selama tahun berjalan - Addition in unrealised gain
bersih 188.589 60.855 249.444 during the year - net
Realisasi kerugian atas penjualan
selama tahun berjalan - Realised loss from sale during
bersih 20.772 31.383 52.155 the year - net
Jumlah sebelum pajak penghasilan Total before deferred
tangguhan (185.572) (23.906) (209.478) income tax
Pajak penghasilan tangguhan Deferred income tax
(lihat Catatan 23h) 46.085 (refer to Note 23h)
Saldo, akhir tahun - bersih (163.393) Balance, end of year - net
2022
Valuta asing/
Rupiah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total
Saldo, awal tahun - sebelum pajak Balance, beginning of year -
penghasilan tangguhan 415.605 20.935 436.540 before deferred income tax
Penambahan kerugian yang belum
direalisasi selama tahun berjalan - Addition in unrealised loss
bersih (806.671) (137.079) (943.750) during the year - net
Realisasi keuntungan atas
penjualan selama tahun berjalan - Realised gain from sale during
bersih (3.867) - (3.867) the year - net
Jumlah sebelum pajak penghasilan Total before deferred
tangguhan (394.933) (116.144) (511.077) income tax
Pajak penghasilan tangguhan Deferred income tax
(lihat Catatan 23h) 112.437 (refer to Note 23h)
Saldo, akhir tahun - bersih (398.640) Balance, end of year - net
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar Information with regards to the classification and fair
efek-efek untuk tujuan investasi diungkapkan pada value of investment securities is disclosed in
Catatan 40. Note 40.
Pada tanggal 31 Desember 2023, FR0081 dan As of 31 December 2023, FR0081 and FR0090
FR0090 dengan jumlah masing-masing sebesar amounted Rp500,794 and Rp966,560, respectively,
Rp500.794 dan Rp966.560 telah dijual dengan janji have been sold under repurchase agreements
dibeli kembali (Catatan 10). (Note 10).
Lampiran - 5/106 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 859
Page 861
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
14. INVESTASI PADA ENTITAS ASOSIASI 14. INVESTMENT IN ASSOCIATE
Perincian dan perubahan investasi pada entitas The details and movement of investment in
asosiasi yang dicatat dengan menggunakan associate are accounted using the equity method,
metode ekuitas adalah sebagai berikut: as follows:
2023
Bagian atas
penghasilan
komprehensif
Bidang Persentase Bagian atas lain/
usaha/ kepemilikan/ Saldo awal/ rugi bersih/ Share of other Saldo akhir/
Type of Percentage of Beginning Share of comprehensive Ending
business ownership balance net loss income balance
Pembiayaan
konsumen/
PT HFT Consumer PT HFT
Pihak berelasi financing 28,79% 130.933 (27.310) 396 104.019 Related party
2022
Bagian atas
penghasilan
komprehensif
Bidang Persentase Bagian atas lain/
usaha/ kepemilikan/ Saldo awal/ rugi bersih/ Share of other Saldo akhir/
Type of Percentage of Beginning Share of comprehensive Ending
business ownership balance net loss income balance
Pembiayaan
konsumen/
PT HFT Consumer PT HFT
Pihak berelasi financing 28,79% 138.001 (7.583) 515 130.933 Related party
Tabel di bawah ini menyajikan informasi keuangan The following table summarises the financial
dari investasi Bank pada PT HFT seperti yang information of the Bank’s investment in PT HFT as
termasuk dalam laporan keuangan terpisahnya, included in its own financial statements, adjusted for
yang disesuaikan dengan penyesuaian nilai wajar fair value adjustments at acquisition and differences
pada saat akuisisi dan perbedaan kebijakan in accounting policies. The table also reconciles
akuntansi. Tabel di bawah juga merekonsiliasi financial information to the carrying amount of the
informasi keuangan ke nilai tercatat kepentingan Bank’s interest in PT HFT (unaudited):
Bank pada PT HFT (tidak diaudit):
2023 2022
Persentase kepemilikan 28,79% 28,79% Percentage of ownership
Jumlah aset 307.605 244.679 Total assets
Jumlah liabilitas (169.884) (13.474) Total liabilities
Aset bersih (100%) 137.721 231.205 Net assets (100%)
Bagian Bank atas The Bank’s share of
aset bersih (28,79%) 39.650 66.564 net assets (28.79%)
Penyesuaian nilai wajar 64.369 64.369 Fair value adjustments
Nilai tercatat dari investasi pada Carrying amount of
entitas asosiasi 104.019 130.933 investment in associate
Pendapatan (100%) 43.360 24.637 Revenue (100%)
Rugi bersih (100%) (94.859) (26.339) Net loss (100%)
Penghasilan komprehensif Other comprehensive
lain (100%) 1.375 1.789 income (100%)
Jumlah rugi Total comprehensive
komprehensif (100%) (93.484) (24.550) loss (100%)
Bagian Bank atas jumlah rugi The Bank’s share of total
komprehensif (26.914) (7.068) comprehensive loss
Lampiran - 5/107 - Schedule
860 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 862
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
15. ASET TETAP 15. FIXED ASSETS
Aset tetap terdiri dari: Fixed assets consist of the following:
2023 2022
Kepemilikan langsung 3.227.997 3.110.496 Direct ownership
Aset hak-guna 263.946 179.690 Right-of-use assets
3.491.943 3.290.186
2023
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Revaluasi/ Ending
balance Additions Deductions Reclassification Revaluation balance
Kepemilikan langsung Direct ownership
Nilai revaluasi Revalued amount
Tanah 2.333.839 - (49.185) - 133.300 2.417.954 Land
Bangunan 702.386 - (14.298) 173.664 - 861.752 Buildings
Leasehold
Perbaikan gedung sewa 230.310 - (21.599) 27.212 - 235.923 improvements
Perabot dan peralatan Furniture, fixtures and
kantor 448.453 100.168 (12.416) - - 536.205 office equipment
3.714.988 100.168 (97.498) 200.876 133.300 4.051.834
Construction in
Aset dalam penyelesaian 186.406 63.516 - (200.876) - 49.046 progress
3.901.394 163.684 (97.498) - 133.300 4.100.880
Accumulated
Akumulasi penyusutan depreciation
Bangunan (319.551) (39.037) 1.987 - - (356.601) Buildings
Leasehold
Perbaikan gedung sewa (217.274) (10.433) 21.496 - - (206.211) improvements
Perabot dan peralatan Furniture, fixtures and
kantor (254.073) (68.089) 12.091 - - (310.071) office equipment
(790.898) (117.559) 35.574 - - (872.883)
Nilai buku bersih 3.110.496 3.227.997 Net book value
2023
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Ending
Balance Additions Deductions balance
Aset hak-guna Right-of-use assets
Harga perolehan Acquisition cost
Bangunan 729.983 194.859 (490.516) 434.326 Buildings
Billboards Billboards
dan signages 25.194 22.957 (23.323) 24.828 and signages
Kendaraan 20.008 22.519 (24.903) 17.624 Vehicles
Server 16.355 - - 16.355 Server
791.540 240.335 (538.742) 493.133
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan (566.887) (112.951) 483.472 (196.366) Buildings
Billboards Billboards
dan signages (19.758) (18.469) 23.389 (14.838) and signages
Kendaraan (17.305) (7.481) 18.500 (6.286) Vehicles
Server (7.900) (3.797) - (11.697) Server
(611.850) (142.698) 525.361 (229.187)
Nilai buku bersih 179.690 263.946 Net book value
Lampiran - 5/108 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 861
Page 863
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued)
Aset tetap terdiri dari: (lanjutan) Fixed assets consist of the following: (continued)
2022
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
balance Additions Deductions Reclassification balance
Kepemilikan langsung Direct ownership
Nilai revaluasi Revalued amount
Tanah 2.330.601 - (5.689) 8.927 2.333.839 Land
Bangunan 701.498 - (3.742) 4.630 702.386 Buildings
Leasehold
Perbaikan gedung sewa 276.307 - (47.666) 1.669 230.310 improvements
Perabot dan peralatan Furniture, fixtures and
kantor 458.116 58.158 (67.821) - 448.453 office equipment
3.766.522 58.158 (124.918) 15.226 3.714.988
Construction in
Aset dalam penyelesaian 50.112 141.341 - (5.047) 186.406 progress
3.816.634 199.499 (124.918) 10.179 3.901.394
Accumulated
Akumulasi penyusutan depreciation
Bangunan (289.169) (29.858) 159 (683) (319.551) Buildings
Leasehold
Perbaikan gedung sewa (242.619) (22.081) 47.426 - (217.274) improvements
Perabot dan peralatan Furniture, fixtures and
kantor (243.215) (78.226) 67.368 - (254.073) office equipment
(775.003) (130.165) 114.953 (683) (790.898)
Nilai buku bersih 3.041.631 3.110.496 Net book value
2022
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Ending
Balance Additions Deductions balance
Aset hak-guna Right-of-use assets
Harga perolehan Acquisition cost
Bangunan 844.992 45.896 (160.905) 729.983 Buildings
Billboards Billboards
dan signages 25.605 20.866 (21.277) 25.194 and signages
Kendaraan 16.662 4.158 (812) 20.008 Vehicles
Server 13.725 2.630 - 16.355 Server
900.984 73.550 (182.994) 791.540
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan (620.401) (130.577) 184.091 (566.887) Buildings
Billboards Billboards
dan signages (17.692) (23.035) 20.969 (19.758) and signages
Kendaraan (9.171) (8.946) 812 (17.305) Vehicles
Server (4.804) (3.096) - (7.900) Server
(652.068) (165.654) 205.872 (611.850)
Nilai buku bersih 248.916 179.690 Net book value
Untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember For the years ended 31 December 2023 and 2022,
2023 dan 2022, terdapat gedung, perbaikan gedung there were buildings, leasehold improvements and
sewa dan perabot dan peralatan kantor yang furniture, fixtures, and office equipment which were
dihapusbukukan, masing-masing dengan nilai buku written-off, with net book values amounting to
bersih sebesar Rp3.973 dan Rp575. Rp3,973 and Rp575, respectively.
Beban penyusutan yang dibebankan pada beban Depreciation expenses charged to general and
umum dan administrasi untuk tahun-tahun yang administrative expenses for the years ended
berakhir 31 Desember 2023 dan 2022 (lihat 31 December 2023 and 2022 (refer to Note 36) are
Catatan 36) adalah sebagai berikut: as follows:
2023 2022
Kepemilikan langsung 117.559 130.165 Direct ownership
Aset hak-guna 142.698 165.654 Right-of-use assets
Jumlah 260.257 295.819 Total
Lampiran - 5/109 - Schedule
862 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 864
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued)
Laba atas penjualan aset tetap untuk tahun-tahun Gain on sale of fixed assets for the years ended
yang berakhir 31 Desember 2023 dan 2022 (lihat 31 December 2023 and 2022 (refer to Note 38), is
Catatan 38), adalah sebagai berikut: as follows:
2023 2022
Harga jual 1.752 2.049 Proceeds from sale
Nilai buku bersih (20) (118) Net book value
Laba penjualan Gain on sale
aset tetap - bersih 1.732 1.931 of fixed assets - net
Aset tetap yang dimiliki oleh Bank, kecuali tanah, Fixed assets under ownership of the Bank as of
pada tanggal 31 Desember 2023 diasuransikan 31 December 2023, except for land, are covered by
terhadap kerugian sebagai berikut: insurance against the following losses:
- Risiko properti dan gempa bumi berdasarkan - Property and earthquake risks under blanket
suatu paket polis asuransi kepada PT Asuransi policies with PT Asuransi Central Asia with total
Central Asia dengan nilai pertanggungan sum insured amounted to Rp567,208.
sebesar Rp567.208.
- Terorisme dan sabotase berdasarkan suatu - Terrorism and sabotage risks under blanket
paket polis asuransi kepada PT Great Eastern policies with PT Great Eastern General
General Insurance Indonesia dengan nilai Insurance Indonesia with total sum insured
pertanggungan sebesar Rp493.370. amounted to Rp493,370.
Manajemen berpendapat bahwa asuransi tersebut Management believes that the above insurance is
di atas cukup untuk menutupi kerugian atas aset adequate to cover losses arising from such risks of
yang dipertanggungkan. insured assets.
Untuk tahun-tahun yang berakhir For the years ended 31 December 2023 and 2022,
31 Desember 2023 dan 2022, terdapat tanah dan there are land and buildings which are reclassified
bangunan yang direklasifikasi ke properti to abandoned properties (Other assets) amounting
terbengkalai (Aset lain-lain) masing-masing sebesar to Rp57,931 and Rp9,272, respectively. As of
Rp57.931 dan Rp9.272. Pada tanggal 31 Desember 31 December 2023 and 2022, there are no fixed
2023 dan 2022, tidak terdapat aset tetap yang assets which were pledged as collateral.
dijadikan jaminan.
Untuk tahun-tahun yang berakhir For the years ended 31 December 2023 and 2022,
31 Desember 2023 dan 2022, terdapat properti there are abandoned properties (Other assets)
terbengkalai (Aset lain-lain) yang direklasifikasi ke which are reclassified to land and buildings
tanah dan bangunan masing-masing sebesar amounting to Rp nil and Rp9,496, respectively.
Rp nihil dan Rp9.496.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, harga As of 31 December 2023 and 2022, the cost of fully
perolehan dari aset tetap yang telah disusutkan depreciated fixed assets that are still in use is as
penuh dan masih digunakan adalah sebagai follows:
berikut:
2023 2022
Peralatan komputer 287.048 372.757 Computer equipment
Peralatan kantor 124.632 127.024 Office equipment
Perabotan dan peralatan 37.878 43.784 Furniture and fixtures
Jumlah 449.558 543.565 Total
Lampiran - 5/110 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 863
Page 865
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued)
Aset hak-guna Right-of-use assets
Jumlah pengeluaran kas untuk sewa selama The total cash outflow for leases for the years
tahun-tahun yang berakhir pada tanggal ended 31 December 2023 and 2022 are
31 Desember 2023 dan 2022, adalah Rp79,274 and Rp109,556, respectively.
masing-masing sebesar Rp79.274 dan Rp109.556.
Laporan laba rugi menyajikan saldo berikut Statement of profit or loss shows the following
berkaitan dengan sewa: amounts related to leases:
2023 2022
Depreciation expense
Beban penyusutan aset hak-guna: of right-of-use assets:
- Bangunan 112.951 130.577 Buildings -
- Billboards dan signages 18.469 23.035 Billboards and signages -
- Kendaraan 7.481 8.946 Vehicles -
- Server 3.797 3.096 Server -
142.698 165.654
Beban bunga 8.607 3.887 Interest expense
Expense relating
Beban berkaitan dengan sewa jangka to short-term leases
pendek (kurang dari 12 bulan) 37.305 44.647 (less than 12 months)
Beban berkaitan dengan Expense relating
sewa dengan aset yang bernilai rendah to leases of low value assets
yang bukan sewa jangka pendek 51.988 43.860 that are not short-term leases
240.598 258.048
Revaluasi aset tetap Fixed assets revaluation
Bank mengubah kebijakan akuntansi terkait The Bank changed its accounting policies related to
pengukuran setelah pengakuan awal aset tetap dari subsequent measurement of its fixed assets from
model biaya ke model revaluasi sejak 1 November the cost model to the revaluation model since
2015 untuk kelas tanah dan bangunan dan sejak 1 November 2015 for land and buildings and since
1 Juli 2021 untuk kelas aset tetap lainnya. 1 July 2021 for all other classes of fixed assets.
Nilai wajar atas aset tetap dinilai oleh penilai The fair values of fixed assets were determined by
properti independen eksternal berdasarkan Standar an external independent property appraiser based
Penilaian Indonesia (SPI 2018) untuk tujuan on Indonesian Valuation Standards (SPI 2018) for
pelaporan keuangan. the purposes of financial reporting.
Nilai wajar ditentukan dengan menggunakan Fair values are determined using the following
hierarki dan input-input yang digunakan dalam hierarchy of input used in the valuation techniques
teknis penilaian untuk aset non-keuangan: for non-financial assets:
- Level 1: Input yang berasal dari harga - Level 1: Inputs that are derived from quoted
kuotasian (tanpa penyesuaian) dalam prices (unadjusted) in active markets
pasar aktif untuk aset yang identik. for identical assets.
- Level 2: Input selain harga kuotasian pasar - Level 2: Inputs other than quoted market price
dalam level 1 yang dapat diobservasi included in level 1 that are observable
baik secara langsung maupun tidak either directly or indirectly.
langsung.
- Level 3: Input yang tidak dapat diobservasi. - Level 3: Inputs that are unobservable.
Lampiran - 5/111 - Schedule
864 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 866
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued)
Revaluasi aset tetap (lanjutan) Fixed assets revaluation (continued)
Nilai wajar aset tetap yang berupa tanah adalah The fair value of fixed assets in the form of land is
berdasarkan pendekatan data pasar dengan based on market data approach by comparing
membandingkan harga-harga aset yang serupa observable market prices of similar assets. Market
yang dapat diobservasi. Harga pasar yang paling prices in close proximity are adjusted for differences
mendekati disesuaikan dengan perbedaan atribut- in key attributes such as: size, location, ownership
atribut utama, seperti: ukuran, lokasi, sifat form, and physical condition. The fair value
kepemilikan, dan kondisi fisik. Pengukuran nilai measurement also considers highest and best use
wajar juga mempertimbangkan penggunaan of the asset being valued.
tertinggi dan terbaik (highest and best use) dari aset
yang dinilai.
Pendekatan yang digunakan dalam penilaian aset The approach used in the valuation of fixed assets
tetap selain tanah adalah pendekatan biaya other than land is the cost approach. The cost
(cost approach). Pendekatan biaya adalah approach is an appraisal approach to obtain an
pendekatan penilaian untuk mendapatkan indikasi indication of the value of the valuation object based
nilai objek penilaian berdasarkan biaya reproduksi on the new reproduction cost or new replacement
baru (new reproduction cost) atau biaya pengganti cost on the valuation date (cut-off date) after
baru (new replacement cost) pada tanggal penilaian deducting depreciation.
(cut-off date) setelah dikurangi dengan penyusutan.
Pengukuran nilai wajar untuk aset tetap Bank The fair value measurement for the Bank’s fixed
dikategorikan sebagai nilai wajar Level 2 assets has been categorised as a Level 2 fair value
berdasarkan input-input dalam teknik penilaian based on the inputs to the valuation technique used.
yang digunakan.
Informasi mengenai revaluasi yang dilakukan oleh Information related to revaluation done by the Bank
Bank adalah sebagai berikut: is as follows:
a. Revaluasi pada Desember 2023 a. Revaluation on December 2023
Pada tanggal 31 Desember 2023, kenaikan On 31 December 2023, the net increase arising
bersih dari revaluasi tanah sebesar Rp133.300 on the revaluation of land of Rp133,300 was
diakui dalam penghasilan komprehensif lain recognised in other comprehensive income and
dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset presented in the fixed assets revaluation
tetap. reserve.
Tabel berikut menyajikan informasi mengenai The following table presents the information on
revaluasi tanah pada tanggal revaluasi: the revaluation of land on the date of
revaluation:
Nilai buku bersih Nilai wajar pada
sebelum revaluasi/ tanggal revaluasi/ Keuntungan
Net book value Fair value on the revaluasi/
before revaluation date of revaluation Revaluation surplus
Tanah 2.284.654 2.417.954 133.300 Land
Nilai wajar dari aset tetap dinilai oleh Ocky The fair value of fixed assets were determined
Rinaldy, S.E., M.Sc., MAPPI (Cert) dari KJPP by Ocky Rinaldy, S.E., M.Sc., MAPPI (Cert)
Suwendho Rinaldy & Rekan, penilai properti from KJPP Suwendho Rinaldy & Rekan, an
independen eksternal yang terdaftar di OJK external independent property appraiser
Pasar Modal dan telah memenuhi kualifikasi registered at OJK Capital Market and fulfills the
profesional dan berpengalaman di lokasi dan professional qualifications and experience in the
kategori aset yang dinilai dalam laporannya location and category of the assets being
tertanggal 28 Desember 2023. valued based on its reports dated 28 December
2023.
Berdasarkan laporan penilai tersebut, nilai Based on the appraiser report, the carrying
tercatat dari aset tetap selain tanah tidak amount of revalued assets except land does not
berbeda secara material dengan nilai wajarnya, differ significantly from the fair values, therefore
sehingga Bank tidak mencatat selisih tersebut. the Bank does not record the difference.
Lampiran - 5/112 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 865
Page 867
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued)
Revaluasi aset tetap (lanjutan) Fixed assets revaluation (continued)
Informasi mengenai revaluasi yang dilakukan oleh Information related to revaluation done by the Bank
Bank adalah sebagai berikut: (lanjutan) is as follows: (continued)
b. Revaluasi pada tahun-tahun sebelumnya b. Revaluation on previous years
Sebelum tahun 2023, Bank telah melakukan Before 2023, the Bank had conducted several
beberapa kali revaluasi atas tanah dan revaluations of land and buildings in 2015,
bangunan yaitu pada tahun 2015, 2018, 2020 2018, 2020 and 2021. In 2015 and 2021, the
dan 2021. Pada tahun 2015 dan 2021, Bank Bank recognised the increase arising on the
mencatat kenaikan revaluasi atas tanah dan revaluation of land and building and had
bangunan serta telah mendapatkan obtained approval from DGT for the revaluation
persetujuan dari DJP atas kenaikan revaluasi on buildings for tax purposes. In 2018 and
bangunan. Pada tahun 2018 dan 2020, Bank 2020, the Bank only recognised the increase
hanya mencatat kenaikan revaluasi dari tanah arising on the revaluation of land, since the
karena kenaikan dari revaluasi bangunan increase of building revaluation was not
jumlahnya tidak material. material.
Tabel berikut menyajikan perbandingan antara The following table presents the comparison
tanah dan bangunan berdasarkan model revaluasi between land and buildings based on revaluation
dan model biaya pada tanggal 31 Desember 2023 model and cost model as of 31 December 2023 and
dan 2022: 2022:
2023 2022
Model revaluasi/ Model revaluasi/
Model biaya/ Revaluation Model biaya/ Revaluation
Cost model model Cost model model
Tanah 407.557 2.417.954 464.163 2.333.839 Land
Bangunan: Buildings:
- Harga perolehan 406.838 861.752 243.802 702.386 Acquisition cost -
- Akumulasi Accumulated -
penyusutan (156.189) (356.601) (136.471) (319.551) depreciation
Jumlah 658.206 2.923.105 571.494 2.716.674 Total
Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat Management believes that there is no indication of
indikasi terjadinya penurunan nilai permanen aset permanent impairment in the value of fixed assets.
tetap.
16. ASET TAKBERWUJUD 16. INTANGIBLE ASSETS
Aset takberwujud terdiri dari: Intangible assets consist of the following:
2023
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
balance Additions Deductions Reclassification balance
Harga perolehan Cost
Perangkat lunak 484.653 16.860 (118.809) 207.714 590.418 Software
Aset takberwujud dalam Intangible assets
penyelesaian 457.716 306.155 (30.110) (207.714) 526.047 in progress
942.369 323.015 (148.919) - 1.116.465
Akumulasi amortisasi Accumulated amortisation
Perangkat lunak (207.629) (88.256) 118.809 - (177.076) Software
(207.629) (88.256) 118.809 - (177.076)
Nilai buku bersih 734.740 939.389 Net book value
Lampiran - 5/113 - Schedule
866 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 868
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
16. ASET TAKBERWUJUD (lanjutan) 16. INTANGIBLE ASSETS (continued)
Aset takberwujud terdiri dari: (lanjutan) Intangible assets consist of the following:
(continued)
2022
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
balance Additions Deductions Reclassification balance
Harga perolehan Cost
Perangkat lunak 506.368 13.827 (89.130) 53.588 484.653 Software
Aset takberwujud dalam Intangible assets
penyelesaian 214.866 296.438 - (53.588) 457.716 in progress
721.234 310.265 (89.130) - 942.369
Akumulasi amortisasi Accumulated amortisation
Perangkat lunak (177.250) (97.597) 67.218 - (207.629) Software
(177.250) (97.597) 67.218 - (207.629)
Nilai buku bersih 543.984 734.740 Net book value
Beban amortisasi dibebankan pada beban umum Amortisation expense charged to general and
dan administrasi untuk tahun-tahun yang berakhir administrative expenses for the years ended
31 Desember 2023 dan 2022 masing-masing 31 December 2023 and 2022 amounted to
sejumlah Rp88.256 dan Rp97.597 (lihat Rp88,256 and Rp97,597, respectively (refer to
Catatan 36). Note 36).
17. ASET LAIN-LAIN 17. OTHER ASSETS
Akun ini terdiri dari: This account consists of the following:
2023 2022
Term Deposits of Foreign Exchange from
Term Deposit Valas Devisa Hasil Ekspor 1.481.961 - Export Proceeds
Tagihan lain-lain 546.466 546.466 Other receivables
Uang muka 465.168 449.725 Advances
Beban dibayar dimuka 396.595 181.041 Prepaid expenses
Bunga masih akan diterima 355.908 394.425 Accrued interest receivables
Piutang penjualan efek-efek 343.601 67.642 Sale of investment securities receivables
Piutang kartu kredit dan kartu debit 311.576 14.559 Credit cards and debit cards receivables
Beban ditangguhkan terkait pinjaman Deferred expense relating to
karyawan 195.748 198.303 employee loans
Tagihan lainnya - trade finance 164.535 507.615 Other receivables - trade finance
Agunan diambil alih 86.078 95.513 Foreclosed assets
Uang jaminan 21.538 22.949 Guarantee deposits
Lain-lain 219.942 123.652 Others
4.589.116 2.601.890
Cadangan kerugian penurunan nilai (57.493) (113.512) Allowance for impairment losses
Jumlah 4.531.623 2.488.378 Total
Piutang penjualan efek-efek Sales of investment securities receivables
Piutang penjualan efek-efek merupakan transaksi Receivable for sales of marketable securities
penjualan efek-efek yang dilakukan pada tanggal represent the sales of marketable securities at
transaksi di Desember 2023 dan pembayarannya transaction date in December 2023 with payment
diselesaikan pada Januari 2024. settlement in January 2024.
Lampiran - 5/114 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 867
Page 869
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
17. ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 17. OTHER ASSETS (continued)
Tagihan lainnya - trade finance Other receivables - trade finance
Tagihan lainnya - trade finance merupakan tagihan Other receivables - trade finance represent
kepada nasabah terkait dengan transaksi receivables from customers related to trade finance
perdagangan (ekspor dan impor). transactions (export and import).
Bunga masih akan diterima Accrued interest receivables
Bunga masih akan diterima terutama terdiri dari Accrued interest receivables mainly consists of
bunga atas efek-efek untuk diperdagangkan dan interest of securities held for trading and investment
efek-efek untuk tujuan investasi. securities.
Agunan diambil alih Foreclosed assets
Agunan diambil alih terutama terdiri dari tanah, Foreclosed assets mainly consist of land, buildings
bangunan dan kendaraan bermotor. and motor vehicles.
Term Deposits Valas Devisa Hasil Ekspor Term Deposits of Foreign Exchange from
Export Proceeds
Term Deposit Valas Devisa Hasil Ekspor Term Deposits of Foreign Exchange from Export
merupakan suatu instrumen dimana dana devisa Proceeds is an instrument where foreign exchange
hasil ekspor dari rekening khusus eksportir from export proceeds from exporters’ special
ditempatkan pada Bank Indonesia melalui rekening accounts are placed in Bank Indonesia through
Bank sesuai mekanisme pasar. Bank’s accounts in accordance with market
mechanisms.
Tagihan lain-lain Other receivables
Tagihan lain-lain sebesar Rp546.466 merupakan Other receivables amounting to Rp546,466 was
tagihan yang muncul dari transaksi receivable which derived from the transactions of
pengalihan/cessie dengan PT Era Giat Prima transfer/cessie agreement with PT Era Giat Prima
(“EGP“) pada tanggal 11 Januari 1999 dengan (“EGP”) as of 11 January 1999 to transfer Bank’s
tujuan untuk mengalihkan hak tagih Bank atas receivables on the placements at money market
penempatan pada pasar uang dan kontrak-kontrak and swap contracts at frozen banks and banks
swap milik Bank pada bank beku operasi dan bank taken over by the Government of Indonesia on
yang diambil oleh Pemerintah Indonesia pada tahun 1998. As a compensation, EGP agreed to deliver
1998. Sebagai kompensasinya, EGP akan marketable securities to the Bank with equivalent
menyerahkan efek-efek kepada Bank dengan nilai value. During the implementation of the agreement,
setara. Selama perjanjian berlangsung, EGP tidak EGP did not settle its obligation to deliver such
pernah melaksanakan kewajibannya untuk marketable securities to the Bank.
menyerahkan efek-efek kepada Bank.
Pada tanggal 1 Juni 1999, Bank menerima On 1 June 1999, the Bank received a payment from
pembayaran dari Bank Indonesia (“BI”) sebagai Bank Indonesia (“BI”) as a settlement of the Bank’s
penyelesaian atas hak tagih Bank tersebut di atas. claim as mentioned above. On 9 June 1999, the
Pada tanggal 9 Juni 1999, Bank membayarkan Bank transferred Rp546,466 to EGP as a full
sejumlah Rp546.466 kepada EGP sebagai settlement of the transfer/cessie agreement
penyelesaian atas perjanjian cessie di atas karena because the Bank has received payment from Bank
Bank telah menerima pembayaran dari Bank Indonesia. At this point, EGP had not delivered the
Indonesia. Pada waktu ini EGP belum obligation to deliver the marketable securities to the
melaksanakan kewajibannya untuk menyerahkan Bank.
efek-efek kepada Bank.
Atas instruksi Bank Indonesia pada tanggal As instructed by Bank Indonesia on
12 Agustus 1999, BI meminta Bank untuk membuka 12 August 1999, BI requested the Bank to open an
rekening escrow untuk menampung pengembalian escrow account to accommodate the repayment
dana dari EGP (Bank Bali qq EGP) dan tidak amount from EGP (Bank Bali qq EGP) and did not
diperbolehkan untuk mencairkan dana tersebut allow withdrawal of funds without BI’s approval.
tanpa persetujuan BI. Selanjutnya pada tanggal Subsequently on 16 to 19 August 1999, there was
16 hingga 19 Agustus 1999, terdapat penerimaan incoming repayment transfer amounted to
pengembalian dana sebesar Rp546.466 dari EGP Rp546,466 from EGP to that escrow account. This
yang masuk pada rekening escrow tersebut. Dana fund was later disputed by the Bank because the
ini kemudian diperkarakan oleh Bank karena Bank Bank wanted to collect the fund which has been
ingin mengambil kembali dana yang telah previously paid to EGP.
dibayarkan kepada EGP sebelumnya.
Lampiran - 5/115 - Schedule
868 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 870
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
17. ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 17. OTHER ASSETS (continued)
Tagihan lain-lain (lanjutan) Other receivables (continued)
Mahkamah Agung pada tanggal 8 Maret 2004 The Supreme Court on 8 March 2004 and
dan 29 Mei 2007 (Peninjauan Kembali) 29 May 2007 (Judicial Review) decided that the
memutuskan bahwa dana pada rekening fund in the Bank’s escrow account amounting to
escrow sebesar Rp546.466 adalah milik Bank. Rp546,466 belongs to the Bank. However, on
Namun, pada tanggal 15 Juni 2009, Kejaksaan 15 June 2009, the South Jakarta District Attorney
Negeri Jakarta Selatan (“Kejari”) melalui (“Kejari”) through its letter
surat No. B-1668/0.1.14/Ft/06/2009 menyampaikan No. B-1668/0.1.14/Ft/06/2009 informed the Bank
bahwa sehubungan dengan Putusan Peninjauan that in connection with the decision of Judicial
Kembali Mahkamah Agung Republik Indonesia atas Review of other criminal case, which have also
perkara pidana lain, yang juga telah memperoleh been finalised and legally binding (in kracht), Kejari
kekuatan hukum tetap (in kracht), maka Kejari akan will execute the evidence of the funds in the escrow
melaksanakan eksekusi barang bukti berupa dana account by transferring the balance to State
dalam rekening escrow dengan cara menyetorkan Treasury and hence the escrow fund is no longer
ke Kas Negara sehingga dana tersebut tidak lagi kept in Bank Permata. The execution was done
berada dalam rekening escrow di Bank Permata. based on Berita Acara Pelaksanaan Putusan
Eksekusi tersebut telah dilaksanakan berdasarkan Pengadilan dated 29 June 2009.
Berita Acara Pelaksanaan Putusan Pengadilan
tanggal 29 Juni 2009.
Terhadap eksekusi tersebut di atas, hingga saat ini Against the execution mentioned above, until now
Bank masih mengupayakan pengembalian dana the Bank is still trying to get the fund returned due
tersebut, karena Manajemen berkeyakinan bahwa to Management believes that the Bank is the valid
Bank adalah pemilik sah dari dana rekening escrow owner of the escrow funds based on decisions of
berdasarkan keputusan Mahkamah Agung dalam the Supreme Court on civil and state administration
perkara perdata dan tata usaha negara yang telah cases which have been final and legally binding
memperoleh kekuatan hukum tetap (in kracht). (in kracht).
Manajemen berpendapat bahwa cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai cukup untuk menutupi impairment losses is adequate to cover losses on
kerugian dari tidak tertagihnya aset lain-lain. uncollectible other assets.
18. LIABILITAS SEGERA 18. LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND
Akun ini terdiri dari: This account consists of the following:
2023 2022
Rupiah: Rupiah:
Payables for purchases of
Utang pembelian efek-efek dan marketable securities and
obligasi pemerintah 198.599 62.887 government bonds
Utang kepada notaris 35.017 42.268 Payable to notaries
Utang kepada ATM Bersama, kartu Payable to ATM Bersama,
kredit dan kartu debit 30.254 206.808 credit cards and debit cards
Utang premi 9.622 7.580 Premium payables
Utang materai 322 251 Stamp payables
273.814 319.794
Valuta Asing: Foreign Currencies:
Payables for purchases of
Utang pembelian efek-efek dan marketable securities and
obligasi pemerintah 80.917 - government bonds
Jumlah 354.731 319.794 Total
Utang pembelian efek-efek dan obligasi Payables for purchases of marketable securities
pemerintah and government bonds
Utang pembelian efek-efek dan obligasi pemerintah Payables for purchases of marketable securities and
merupakan transaksi pembelian efek-efek dan government bonds represent the purchase of
obligasi pemerintah yang dilakukan pada tanggal marketable securities and government bonds at
transaksi di Desember 2023 dan pembayarannya transaction date in December 2023 with payment
diselesaikan pada Januari 2024. settlement in January 2024.
Lampiran - 5/116 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 869
Page 871
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
18. LIABILITAS SEGERA (lanjutan) 18. LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND (continued)
Utang kepada ATM Bersama, kartu kredit dan Payables to ATM Bersama, credit cards and
kartu debit debit cards
Utang kepada ATM Bersama merupakan tagihan Payables to ATM Bersama represent payable for
atas transaksi yang dilakukan oleh pemegang kartu transaction made by Bank Permata card holders at
Bank Permata di ATM Bersama. Utang kartu kredit ATM Bersama. Credit cards and debit cards
dan kartu debit merupakan tagihan-tagihan dari payables represent claims from other banks and
bank-bank lain dan merchant sehubungan dengan merchants in connection with the transactions of
transaksi kartu kredit dan kartu debit. credit cards and debit cards.
19. GIRO 19. DEMAND DEPOSITS
Rincian giro adalah sebagai berikut: The details of demand deposits are as follows:
2023 2022
Valuta asing/ Valuta asing/
Rupiah/ Foreign Jumlah/ Rupiah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total
Pihak ketiga 45.528.781 18.638.037 64.166.818 50.858.337 20.714.407 71.572.744 Third parties
Pihak berelasi 4.155 8 4.163 3.212 8 3.220 Related parties
Jumlah 45.532.936 18.638.045 64.170.981 50.861.549 20.714.415 71.575.964 Total
Giro wadiah dan mudharabah yang dikelola oleh Wadiah and mudharabah demand deposits
Unit Usaha Syariah Bank masing-masing sebesar managed by the Bank’s Sharia Business Unit
Rp5.036.648 dan Rp4.707.268 pada tanggal amounted to Rp5,036,648 and Rp4,707,268 as of
31 Desember 2023 dan 2022. 31 December 2023 and 2022, respectively.
Giro yang diblokir yang umumnya digunakan untuk Demand deposits which were blocked and were
jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan oleh usually used as collateral for credit facilities
Bank, program tax amnesty dan transaksi lainnya extended by the Bank, tax amnesty program and
dengan Bank pada tanggal 31 Desember 2023 dan other transactions with the Bank as of
2022 masing-masing berjumlah Rp4.293.039 dan 31 December 2023 and 2022 amounted to
Rp1.270.473. Rp4,293,039 and Rp1,270,473, respectively.
Giro dari pihak berelasi diungkapkan pada Demand deposits from related parties are disclosed
Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai in Note 42. Information with regards to the
wajar giro diungkapkan pada Catatan 40. classification and fair value of demand deposits is
disclosed in Note 40.
20. TABUNGAN 20. SAVINGS
Rincian tabungan adalah sebagai berikut: The details of savings are as follows:
2023 2022
Valuta Valuta
asing/ asing/
Rupiah/ Foreign Jumlah/ Rupiah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total
Pihak ketiga 34.307.154 5.021.993 39.329.147 35.827.818 5.922.341 41.750.159 Third parties
Pihak berelasi 84.438 6.903 91.341 102.535 6.179 108.714 Related parties
Jumlah 34.391.592 5.028.896 39.420.488 35.930.353 5.928.520 41.858.873 Total
Tabungan wadiah dan mudharabah yang dikelola Wadiah and mudharabah savings managed by the
oleh Unit Usaha Syariah Bank masing-masing Bank’s Sharia Business Unit amounted to
sebesar Rp10.118.776 dan Rp10.162.542 pada Rp10,118,776 and Rp10,162,542 as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022. 31 December 2023 and 2022, respectively.
Lampiran - 5/117 - Schedule
870 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 872
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
20. TABUNGAN (lanjutan) 20. SAVINGS (continued)
Tabungan umumnya diblokir karena adanya Savings were generally blocked because of program
program untuk produk tabungan tertentu, program on certain saving accounts, the bundling program
bundling antara kartu kredit dengan produk between credit card and certain saving products, as
tabungan tertentu, sebagai jaminan pelunasan the collaterals for housing loans, tax amnesty
KPR, program tax amnesty dan transaksi lainnya. program and other transactions. Savings which
Tabungan yang diblokir pada tanggal were blocked as of 31 December 2023 and 2022
31 Desember 2023 dan 2022 masing-masing amounted to Rp1,414,044 and Rp1,119,126,
berjumlah Rp1.414.044 dan Rp1.119.126. respectively.
Tabungan dari pihak berelasi diungkapkan pada Savings from related parties are disclosed in
Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai Note 42. Information with regards to the
wajar tabungan diungkapkan pada Catatan 40. classification and fair value of savings are disclosed
in Note 40.
21. DEPOSITO BERJANGKA 21. TIME DEPOSITS
Rincian deposito berjangka adalah sebagai berikut: The details of time deposits are as follows:
2023 2022
Valuta Valuta
asing/ asing/
Rupiah/ Foreign Jumlah/ Rupiah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total
Pihak ketiga 76.578.625 8.304.342 84.882.967 70.725.785 11.188.772 81.914.557 Third parties
Pihak berelasi 96.672 15.454 112.126 425.832 19.561 445.393 Related parties
Jumlah 76.675.297 8.319.796 84.995.093 71.151.617 11.208.333 82.359.950 Total
Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka The details of time deposits based on the
waktu kontraktual penempatannya adalah sebagai contractual period of their placements are as
berikut: follows:
2023 2022
Rupiah Rupiah
Kurang dari 3 bulan 45.968.841 47.545.505 Less than 3 months
3 bulan - kurang dari 6 bulan 14.281.996 14.342.575 3 months - less than 6 months
6 bulan - kurang dari 12 bulan 11.272.983 5.648.592 6 months - less than 12 months
12 bulan - lebih dari 12 bulan 5.151.477 3.614.945 12 months - more than 12 months
76.675.297 71.151.617
Valuta Asing Foreign Currencies
Kurang dari 3 bulan 5.708.106 8.514.667 Less than 3 months
3 bulan - kurang dari 6 bulan 1.291.539 978.553 3 months - less than 6 months
6 bulan - kurang dari 12 bulan 696.806 336.890 6 months - less than 12 months
12 bulan - lebih dari 12 bulan 623.345 1.378.223 12 months - more than 12 months
8.319.796 11.208.333
Jumlah 84.995.093 82.359.950 Total
Deposito mudharabah yang dikelola oleh Unit Mudharabah deposits managed by the Bank’s
Usaha Syariah Bank pada tanggal Sharia Business Unit as of 31 December 2023 and
31 Desember 2023 dan 2022 masing-masing 2022 amounted to Rp11,130,262 and
sebesar Rp11.130.262 dan Rp10.806.587. Rp10,806,587, respectively.
Pemblokiran deposito berjangka dilakukan sebagai Time deposits are blocked and pledged as
jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan oleh collaterals to the credit facilities extended by the
Bank, letter of credit dan bank garansi yang Bank, letter of credit and bank guarantees issued by
diterbitkan oleh Bank, program tax amnesty serta the Bank, tax amnesty program and other
transaksi lainnya. Deposito berjangka yang diblokir transactions. Time deposits which are blocked as
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 of 31 December 2023 and 2022 amounted to
masing-masing berjumlah Rp8.699.769 dan Rp8,699,769 and Rp9,194,743, respectively.
Rp9.194.743.
Deposito berjangka dari pihak berelasi diungkapkan Time deposits from related parties are disclosed in
pada Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi Note 42. Information with regards to the
dan nilai wajar deposito berjangka diungkapkan classification and fair value of time deposits are
pada Catatan 40. disclosed in Note 40.
Lampiran - 5/118 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 871
Page 873
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
22. SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN 22. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
Akun ini terdiri dari: This account consists of the following:
2023 2022
Rupiah Rupiah
Giro Demand deposits
- Pihak ketiga 1.663.411 1.585.707 Third parties -
- Pihak berelasi 35.105 15.548 Related parties -
Tabungan Savings
- Pihak ketiga 849.943 508.145 Third parties -
Deposito berjangka Time deposits
- Pihak ketiga 1.378.259 1.391.160 Third parties -
Call Money Call Money
- Pihak ketiga 515.357 - Third parties -
4.442.075 3.500.560
Valuta Asing Foreign Currencies
Giro Demand deposits
- Pihak ketiga 27.100 27.619 Third parties -
Jumlah 4.469.175 3.528.179 Total
Informasi jangka waktu deposito berjangka adalah Information for the period of time deposits is as
sebagai berikut: follows:
2023 2022
Rupiah Rupiah
Deposito berjangka 7 - 366 hari/days 31 - 365 hari/days Time deposits
Simpanan dari bank-bank lain yang berasal dari Deposits from other banks which were from related
pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. parties are disclosed in Note 42. Information with
Informasi mengenai klasifikasi simpanan dari regards to the classification of deposits from other
bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 40. banks are disclosed in Note 40.
23. PERPAJAKAN 23. TAXATION
a. Pajak dibayar dimuka terdiri dari: a. Prepaid taxes consist of:
2023 2022
Uang muka atas Surat Ketentuan
Pajak (“SKP”) masih dalam Advances on Tax Assessment
penyelesaian Letter (“SKP”) in progress
Bank Bank
Tahun fiskal 2017 - 3.159 Fiscal year 2017
Tahun fiskal 2018 4.222 4.222 Fiscal year 2018
Tahun fiskal 2019 332 332 Fiscal year 2019
Tahun fiskal 2020 1.120 1.120 Fiscal year 2020
Tahun fiskal 2021 2.665 34.520 Fiscal year 2021
Tahun fiskal 2022 114.851 - Fiscal year 2022
123.190 43.353
Ex BBI (lihat Catatan 1d) Ex BBI (refer to Note 1d)
Tahun fiskal 2006 3.058 3.058 Fiscal year 2006
Tahun fiskal 2008 43.113 43.113 Fiscal year 2008
Tahun fiskal 2013 7.297 7.297 Fiscal year 2013
Tahun fiskal 2014 4.902 13.565 Fiscal year 2014
Tahun fiskal 2016 - 2.760 Fiscal year 2016
Tahun fiskal 2017 5.220 5.220 Fiscal year 2017
Tahun fiskal 2018 1.607 - Fiscal year 2018
65.197 75.013
Pajak penghasilan dibayar di muka Prepaid income tax
Bank Bank
Tahun fiskal 2022 - 114.851 Fiscal year 2022
188.387 233.217
Lampiran - 5/119 - Schedule
872 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 874
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued)
b. Utang pajak terdiri dari: b. Taxes payable consist of:
2023 2022
Pajak penghasilan badan Corporate income tax
- Pasal 25 34.122 - Article 25 -
- Pasal 29 373.801 - Article 29 -
Pajak penghasilan lainnya Other income taxes
- Pasal 4(2) 123.975 119.794 Article 4(2) -
- Pasal 21 61.800 53.140 Article 21 -
- Pasal 23 1.974 2.081 Article 23 -
- Pasal 26 1.634 1.892 Article 26 -
Pajak pertambahan nilai 5.800 8.554 Value added taxes
Jumlah 603.106 185.461 Total
c. Beban pajak penghasilan terdiri dari: c. Income tax expense consists of:
2023 2022
Pajak kini 1.110.827 577.928 Current tax
Pajak tangguhan Deferred tax
(Pemulihan)/pembentukan (Reversal)/addition of
perbedaan temporer (345.925) 22.672 temporary difference
Jumlah 764.902 600.600 Total
d. Sesuai dengan peraturan perpajakan di d. Under the taxation laws of Indonesia, the Bank
Indonesia, Bank menghitung, menyetorkan dan calculates, pays and submits company tax
melaporkan pajak sebagai suatu badan hukum returns on a self-assessment basis. The tax
berdasarkan sistem self-assessment. Fiskus authorities may assess or amend taxes within
dapat menetapkan atau mengubah pajak-pajak the statute of limitations under prevailing
tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai regulations.
peraturan yang berlaku.
Posisi Bank atas perpajakan dapat The Bank’s tax positions may be challenged by
dipertanyakan oleh fiskus. Manajemen the tax authorities. Management vigorously
mempertahankan posisi perpajakan Bank yang defends the Bank’s tax positions which are
diyakini berdasarkan pada teknik dasar yang believed to be grounded on sound technical
kuat, sesuai dengan peraturan perpajakan dan basis, in compliance with the tax regulations and
upaya manajemen dalam mengantisipasi management efforts to anticipate possible future
kemungkinan risiko timbulnya pajak di masa tax exposure.
depan.
e. Rekonsiliasi dari laba akuntansi sebelum pajak e. The reconciliation of accounting income before
penghasilan ke laba kena pajak Bank adalah income tax to the taxable income of the Bank is
sebagai berikut: as follows:
2023 2022
Laba akuntansi Accounting income
sebelum pajak penghasilan 3.350.120 2.614.013 before income tax
Perbedaan permanen: Permanent differences:
Amortisasi Surat Utang Subordinasi Amortisation of Additional Tier-1
Modal Inti Tambahan Tier-1 98.658 96.779 Capital Subordinated Notes
Bagian atas rugi bersih dari entitas
asosiasi 27.310 7.583 Share of net loss of associate
Beban pajak final 540 15.431 Final tax
Sumbangan 200 26 Donation
Sanksi administrasi - 135 Administration sanction
Pendapatan sewa - (3.587) Rent income
Laba penjualan properti Gain on sale of abandoned
terbengkalai - bersih - (1.806) properties - net
Lain-lain - 1.426 Others
Dipindahkan 3.476.828 2.730.000 Carried forward
Lampiran - 5/120 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 873
Page 875
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued)
e. Rekonsiliasi dari laba akuntansi sebelum pajak e. The reconciliation of accounting income before
penghasilan ke laba kena pajak Bank adalah income tax to the taxable income of the Bank is
sebagai berikut: (lanjutan) as follows: (continued)
2023 2022
Pindahan 3.476.828 2.730.000 Brought forward
Perbedaan temporer: Temporary differences:
Penyisihan kerugian penurunan Allowance for impairment
nilai aset keuangan 1.364.878 1.218.400 losses from financial assets
Beban yang masih harus dibayar
dan provisi 172.693 58.247 Accruals and provisions
Cadangan imbalan pascakerja 106.175 46.296 Provision of post-employment benefits
Penambahan/(pemulihan) Addition/(reversal) for
penghapusan penyisihan kerugian allowance for decline
penurunan nilai aset non-keuangan 9.319 (3.377) in value of non-financial assets
Pembalikan atas beban
yang ditangguhkan (45) (45) Reversal of deferred charges
(Keuntungan)/kerugian bersih
penilaian efek-efek dan obligasi Net (gain)/loss on valuation
pemerintah untuk tujuan of government securities and
diperdagangkan (2.842) 5.860 bonds held for trading
Pemulihan kerugian Reversal for decline
penurunan nilai agunan in value of
diambil alih (4.479) (40.580) foreclosed assets
Perbedaan temporer yang Temporary difference arising
timbul dari aset tetap dan from fixed assets and
aset takberwujud (73.314) (41.730) intangible assets
Lain-lain - (1.426) Others
1.572.385 1.241.645
Laba kena pajak 5.049.213 3.971.645 Taxable income
Penggunaan kompensasi rugi fiskal Utilisation of tax losses
Tahun fiskal 2017 - (263.596) Fiscal year 2017
Tahun fiskal 2019 - (1.081.105) Fiscal year 2019
Utilisasi rugi fiskal Utilisation of tax loss
yang belum dikompensasi - (1.344.701) carry forwards
Laba fiskal setelah kompensasi Taxable income after fiscal
kerugian 5.049.213 2.626.944 compensation
Beban pajak kini (1.110.827) (577.928) Current tax expense
Angsuran pajak penghasilan
pasal 25 702.904 692.779 Installment of income tax article 25
(Kekurangan)/kelebihan
pembayaran pajak penghasilan Corporate income
badan (407.923) 114.851 tax (under)/overpayment
f. Jumlah laba kena pajak Bank untuk tahun f. The Bank’s taxable income for the year ended
yang berakhir pada tanggal 31 December 2023, was used as the estimation
31 Desember 2023, menjadi dasar estimasi basis for annual tax return (“SPT”) of Corporate
dalam pengisian Surat Pemberitahuan Income Tax for fiscal year 2023.
Tahunan (“SPT”) Pajak Penghasilan Badan
tahun pajak 2023.
g. Rekonsiliasi antara laba akuntansi sebelum g. Reconciliation between accounting income
pajak penghasilan dikali tarif pajak yang berlaku before income tax multiplied by the theoretical
dengan beban pajak penghasilan adalah tax rate and income tax expense is as follows:
sebagai berikut:
2023 2022
Laba akuntansi Accounting income
sebelum pajak penghasilan 3.350.120 2.614.013 before income tax
Tarif pajak 22% 22% Tax rate
737.026 575.083
Perbedaan permanen dengan tarif Permanent differences at 22%
pajak 22% tax rate
Amortisasi Surat Utang Subordinasi Amortisation of Additional Tier-1
Modal Inti Tambahan Tier-1 21.705 21.291 Capital Subordinated Notes
Bagian atas rugi bersih dari entitas
asosiasi 6.008 1.668 Share of net loss of associate
Beban pajak final 119 3.395 Final tax expense
Sumbangan 44 6 Donation
Sanksi administrasi - 30 Administration sanction
Pendapatan sewa - (790) Rent income
Laba penjualan properti Gain on sale of abandoned
terbengkalai - bersih - (397) properties - net
Lain-lain - 314 Others
Jumlah beban pajak penghasilan 764.902 600.600 Total income tax expense
Lampiran - 5/121 - Schedule
874 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 876
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued)
h. Saldo pajak tangguhan yang diakui dan h. Recognised deferred tax balances and the
perubahannya untuk 31 Desember 2023, terdiri movement as of 31 December 2023 are
dari: comprised of the following:
Dikreditkan/
(dibebankan) ke (Dibebankan)/
laba rugi/ dikreditkan ke
Credited/ ekuitas/
(charged) to profit (Charged)/credited
2022 or loss to equity 2023
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
Beban yang masih harus
dibayar dan provisi 277.901 37.992 - 315.893 Accruals and provisions
Penyisihan kerugian Allowance for decline
penurunan nilai in value of non-
aset non-keuangan 2.537 2.050 - 4.587 financial assets
Liabilitas sewa 9.628 17.686 - 27.314 Lease liabilities
Cadangan imbalan Provision of post-
pascakerja 52.858 23.359 10.526 86.743 employment benefits
Penyisihan kerugian Allowance for
penurunan nilai aset decline in value
keuangan 1.578.051 300.273 - 1.878.324 of financial assets
Perbedaan temporer Temporary difference
yang timbul dari arising from
aset tetap dan fixed assets and
aset takberwujud 21.400 (15.997) - 5.403 intangible assets
Penyesuaian nilai wajar investasi Fair value adjustment of
pada entitas asosiasi 16.546 - - 16.546 investment in associate
Kerugian yang belum
direalisasi atas
perubahan nilai wajar Unrealised loss from
efek-efek untuk changes in fair value
tujuan investasi yang of available-for-sale
tersedia untuk1) investment
dijual - bersih securities - net1)
(lihat Catatan 13) 112.437 - (66.352) 46.085 (refer to Note 13)
2.071.358 365.363 (55.826) 2.380.895
Liabilitas pajak tangguhan: Deferred tax liabilities:
Aset hak guna (1.615) (17.818) - (19.433) Right-of-use assets
Penyisihan kerugian Allowance for
penurunan nilai decline in value of
agunan diambil alih (11.281) (985) - (12.266) foreclosed asset
Keuntungan bersih
penilaian aset Net gain on valuation
keuangan untuk of financial assets
tujuan diperdagangkan (241) (625) - (866) held for trading
Lain-lain (281) (10) - (291) Others
(13.418) (19.438) - (32.856)
Jumlah aset pajak Total deferred tax
tangguhan - bersih 2.057.940 345.925 (55.826) 2.348.039 assets - net
1)
Termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur Includes investment in Sukuk classified as fair value through other 1)
pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain. comprehensive income.
(Dibebankan)/
dikreditkan ke
laba rugi/ Dikreditkan ke
(Charged)/ ekuitas/
credited to profit Credited
2021 or loss to equity 2022
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
Beban yang masih harus
dibayar dan provisi 265.087 12.814 - 277.901 Accruals and provisions
Penyisihan kerugian Allowance for decline
penurunan nilai in value of non-
aset non-keuangan 3.280 (743) - 2.537 financial assets
Liabilitas sewa 25.305 (15.677) - 9.628 Lease liabilities
Cadangan imbalan Provision of post-
pascakerja 41.739 10.185 934 52.858 employment benefits
Penyisihan kerugian Allowance for
penurunan nilai aset decline in value
keuangan 1.310.003 268.048 - 1.578.051 of financial assets
Perbedaan temporer Temporary difference
yang timbul dari arising from
aset tetap dan fixed assets and
aset takberwujud - - 21.400 21.400 intangible assets
Penyesuaian nilai wajar investasi Fair value adjustment of
pada entitas asosiasi 16.546 - - 16.546 investment in associate
Kerugian yang belum
direalisasi atas
perubahan nilai wajar Unrealised loss from
efek-efek untuk changes in fair value
tujuan investasi yang of available-for-sale
tersedia untuk investment
dijual - bersih 1) securities - net1)
(lihat Catatan 13) - - 112.437 112.437 (refer to Note 13)
Rugi pajak belum
dikompensasi 295.834 (295.834) - - Tax loss carryforwards
1.957.794 (21.207) 134.771 2.071.358
Liabilitas pajak tangguhan: Deferred tax liabilities:
Kerugian yang belum
direalisasi atas
perubahan nilai wajar Unrealised loss from
efek-efek untuk changes in fair value
tujuan investasi yang of available-for-sale
tersedia untuk investment
dijual - bersih1) securities - net1)
(lihat Catatan 13) (96.039) - 96.039 - (refer to Note 13)
Perbedaan temporer Temporary difference
yang timbul dari arising from
aset tetap dan fixed assets and
aset takberwujud (14.966) (9.468) 24.434 - intangible assets
Aset hak guna (17.579) 15.964 - (1.615) Right-of-use assets
Penyisihan kerugian Allowance for
penurunan nilai decline in value of
agunan diambil alih (2.353) (8.928) - (11.281) foreclosed asset
Keuntungan bersih
penilaian aset Net gain on valuation
keuangan untuk of financial assets
tujuan diperdagangkan (1.530) 1.289 - (241) held for trading
Lain-lain 41 (322) - (281) Others
(132.426) (1.465) 120.473 (13.418)
Jumlah aset pajak Total deferred tax
tangguhan - bersih 1.825.368 (22.672) 255.244 2.057.940 assets - net
1)
Termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur Includes investment in Sukuk classified as fair value through other 1)
pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain comprehensive income
Lampiran - 5/122 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 875
Page 877
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued)
i. Pada tanggal 29 Oktober 2021, Pemerintah i. On 29 October 2021, the Government issued
menerbitkan UU No. 7 Tahun 2021 tentang Law No. 7 Year 2021 regarding the
Harmonisasi Peraturan Perpajakan (“UU HPP”) Harmonisation of Tax Regulation (“UU HPP”)
yang antara lain mengubah beberapa ketentuan which changed some regulations, among
pada Undang-Undang Perpajakan yaitu: others: the General Provisions and Tax
Ketentuan Umum dan Tata Cara Perpajakan, Procedures Law, the Income Tax Law, the
Pajak Penghasilan, Pajak Pertambahan Nilai Value Added Tax Law and Sales Tax on Luxury
dan Pajak Penjualan atas Barang Mewah, Goods, the Taxpayer Voluntary Disclosure
Program Pengungkapan Sukarela Wajib Pajak, Program, Carbon Tax, and Excise Tax. Through
Pajak Karbon, dan Cukai. Melalui UU HPP, UU HPP, the Government has set the corporate
Pemerintah telah menetapkan tarif pajak income tax rate at 22%, effective starting fiscal
penghasilan badan sebesar 22%, berlaku mulai year 2022.
tahun fiskal 2022.
Pada tanggal 20 Desember 2022, Pemerintah On 20 December 2022, the Government issued
menerbitkan Peraturan Pemerintah (“PP”) Government Regulation (“PP”) No. 55 Year
No. 55 Tahun 2022 tentang Penyesuaian 2022 concerning Adjustments to Regulations in
Pengaturan di Bidang Pajak Penghasilan yang the Income Tax Sector which have an impact on
berdampak pada perhitungan laba kena pajak, the calculation of taxable profit, among others,
antara lain, mengubah perhitungan biaya changing the tax calculation of credit provision.
pencadangan kredit secara pajak. Hingga Until the issuance of these financial statements,
laporan keuangan ini diterbitkan, aturan the technical implementing regulations (Ministry
pelaksanaan teknis (Peraturan Menteri of Finance Regulation (“PMK”)) of this PP have
Keuangan (“PMK”)) dari PP ini belum not been issued, therefore, the tax calculation of
diterbitkan sehingga untuk perhitungan biaya credit provision costs still refers to prevailing
pencadangan kredit secara pajak masih PMK.
mengacu kepada PMK yang berlaku.
j. Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (“SKPKB”) j. The Underpayment Tax Assessment Letter
yang telah diterbitkan oleh DJP yang masih (“SKPKB”) which had been issued by DGT which
dalam proses keberatan atau banding atau are still under objection or appeal or judicial
peninjauan kembali sampai dengan tanggal review process up to the release date of the
laporan keuangan ini diterbitkan adalah sebagai financial statements are as follows:
berikut:
Jumlah pokok
Tahun pajak dan
fiskal/ denda/
Fiscal Jenis pajak/ Total tax and Keterangan/
year Tax type penalty Remarks
Bank
2018 Pajak pertambahan nilai/ 4.222 Masih dalam proses banding di Pengadilan Pajak/
Value added tax Still in the process of appeal in the Tax Court
2019 Pajak pertambahan nilai/ 4.565 Pada Desember 2023, Bank menerima memorandum
Value added tax peninjauan kembali dari DJP atas putusan Pengadilan Pajak
terhadap PPN yang telah mengabulkan seluruh permohonan
banding Bank/
In December 2023, the Bank received DGT judicial review
memorandum on Tax Court decision for VAT which previously
have approved the Bank’s tax appeal request
2020 Pajak pertambahan nilai/ 1.122 Masih dalam proses banding di Pengadilan Pajak/
Value added tax Still in the process of appeal in the Tax Court
2021 Pajak pertambahan nilai/ 37.790 Masih dalam proses keberatan di DJP/
Value added tax Still in the process of tax objection in DGT
Jumlah/Total Bank 47.699
Lampiran - 5/123 - Schedule
876 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 878
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
23. PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued)
j. Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar j. The Underpayment Tax Assessment Letter
(“SKPKB”) yang telah diterbitkan oleh DJP (“SKPKB”) which had been issued by DGT
yang masih dalam proses keberatan atau which are still under objection or appeal or
banding atau peninjauan kembali sampai judicial review process up to the release date of
dengan tanggal laporan keuangan ini the financial statements are as follows:
diterbitkan adalah sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Jumlah pokok
Tahun pajak dan
fiskal/ denda/
Fiscal Jenis pajak/ Total tax and Keterangan/
year Tax type penalty Remarks
Ex BBI (lihat Catatan/refer to Note 1d)
2006 Pajak Penghasilan Badan/ 3.058 Masih dalam proses peninjauan kembali di Mahkamah Agung/
Corporate Income Tax Still in the process of judicial review in the Supreme Court
2008 Pajak Penghasilan Badan/ 23.131 Masih dalam proses peninjauan kembali di Mahkamah Agung/
Corporate Income Tax Still in the process of judicial review in the Supreme Court
Pajak Penghasilan Pasal 26/ 19.678 Masih dalam proses peninjauan kembali di Mahkamah Agung/
Income Tax Article 26 Still in the process of judicial review in the Supreme Court
42.809
2013 Pajak Penghasilan Badan/ 5.482 Masih dalam proses peninjauan kembali di Mahkamah Agung/
Corporate Income Tax Still in the process of judicial review in the Supreme Court
Pajak Penghasilan Pasal 26/ 1.815 Masih dalam proses peninjauan kembali di Mahkamah Agung/
Income Tax Article 26 Still in the process of judicial review in the Supreme Court
7.297
20141) Pajak Penghasilan Pasal 26/ 4.902 Masih dalam proses peninjauan kembali di Mahkamah Agung/
Income Tax Article 26 Still in the process of judicial review in the Supreme Court
2016 Pajak Penghasilan Pasal 26/ - Pada Mei 2023, Bank menerima Putusan Mahkamah Agung
Income Tax Article 26 yang menolak permohonan peninjauan kembali Bank/
In May 2023, the Bank received Supreme Court verdict which
rejected the Bank’s judicial review
2017 Pajak Penghasilan Badan/ 28.920 Bank telah mengajukan permohonan banding ke Pengadilan
Corporate Income Tax Pajak pada bulan September 2023/
The Bank filed appeal request to the Tax Court in September
2023
Pajak Penghasilan Pasal 26/ 40.444 Pada Juli 2023, DJP menolak keberatan Bank. Bank telah
Income Tax Article 26 mengajukan permohonan banding ke Pengadilan Pajak pada
bulan September 2023/
In July 2023, DGT rejected the Bank’s objection. The Bank
filed appeal request to the Tax Court in September 2023
69.364
2018 Pajak Penghasilan Badan/ 70.553 Pada Januari 2024, Bank menerima keputusan keberatan dari
Corporate Income Tax DJP. Bank akan mengajukan banding atas putusan ini/
In January 2024, the Bank received tax objection result from
DGT. The Bank will submit tax appeal on this matter
Pajak Penghasilan Pasal 26/ 95.726 Pada Januari 2024, Bank menerima keputusan keberatan dari
Income Tax Article 26 DJP. Bank akan mengajukan banding atas putusan ini/
In January 2024, the Bank received tax objection result from
DGT. The Bank will submit tax appeal on this matter
166.279
2019 Pajak Penghasilan Badan/ 2.073 Pada Oktober 2023, Bank menerima SKPKB dari DJP. Bank
Corporate Income Tax sudah mengajukan keberatan pada Januari 2024/
In October 2023, The Bank received Underpayment Tax
Assessment Letter from DGT. The Bank has submitted tax
objection in January 2024
Pajak Penghasilan Pasal 26/ 39.026 Pada Oktober 2023, Bank menerima SKPKB dari DJP. Bank
Income Tax Article 26 sudah mengajukan keberatan pada Januari 2024/
In October 2023, The Bank received Underpayment Tax
Assessment Letter from DGT. The Bank has submitted tax
objection in January 2024
41.099
Jumlah/Total Ex BBI 334.808
Jumlah/Total 382.507
1)
Pada Oktober 2023, Bank menerima Putusan Mahkamah Agung yang menolak In October 2023, the Bank received Supreme Court verdict which rejected the 1)
permohonan peninjauan kembali Bank atas Pajak Penghasilan Badan. Bank’s judicial review on Corporate Income Tax.
Lampiran - 5/124 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 877
Page 879
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
24. BEBAN MASIH HARUS DIBAYAR 24. ACCRUALS
Beban masih harus dibayar merupakan beban yang Accruals are expenses that have been incurred but
telah dibukukan namun belum dibayar pada tanggal not yet paid as of 31 December 2023 and 2022
31 Desember 2023 dan 2022 masing-masing amounting to Rp2,043,583 and Rp1,917,833,
sejumlah Rp2.043.583 dan Rp1.917.833. Beban respectively. Accruals consist of bonus and other
masih harus dibayar terdiri dari cadangan bonus dan employee allowance, deposits guarantee premium,
tunjangan karyawan lainnya, premi penjaminan LPS, communication expense, maintenance expense and
beban komunikasi, beban pemeliharaan dan beban promotion expense.
promosi.
25. LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS
Sejak tanggal 4 Juli 2003, Bank menyelenggarakan Since 4 July 2003, the Bank had a defined
program pensiun iuran pasti untuk seluruh karyawan contribution pension plan that covers all permanent
tetapnya dan dikelola serta diadministrasikan oleh employees and is managed by Dana Pensiun
Dana Pensiun Lembaga Keuangan PT Bank Negara Lembaga Keuangan PT Bank Negara Indonesia
Indonesia (Persero) Tbk (“DPLK BNI”). Iuran untuk (Persero) Tbk (“DPLK BNI”). The contribution for
dana pensiun dihitung berdasarkan persentase pension plan is computed based on certain
tertentu dari gaji pokok karyawan. Jumlah iuran yang percentage of employees’ basic salary. The
ditanggung Bank adalah sebesar 9,00%. Sejak contribution from the Bank is 9.00%. Since February
Februari 2019, masing-masing karyawan diberikan 2019, each employee has been given the option by
opsi yang disediakan oleh Bank untuk menentukan the Bank to determine the percentage of employee
besaran persentase iuran karyawan yang akan contributions to be borne. Previously, the
ditanggungnya. Sebelumnya, jumlah iuran yang contribution from employees was 4.00%.
ditanggung karyawan adalah sebesar 4,00%.
Sesuai dengan Undang-Undang (UU) No. 6/2023 In accordance with Law No. 6/2023 relating to Job
tentang Cipta Kerja (“Omnibus Law”), Bank juga Creation (“Omnibus Law”), the Bank is also required
wajib memberikan imbalan pascakerja kepada to provide post-employment benefits to its employees
karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja when their employment is terminated or when they
atau pada saat karyawan menyelesaikan masa retire. These benefits are primarily based on years of
kerjanya. Imbalan pascakerja ini diberikan terutama service and the employees’ compensation at
berdasarkan masa kerja dan kompensasi karyawan termination or retirement.
pada saat pemutusan hubungan kerja atau
selesainya masa kerja.
Liabilitas imbalan manfaat pasti neto sebesar nilai The net defined benefit liability is calculated as the
kini dari estimasi jumlah imbalan pascakerja di masa present value of estimated future benefits that the
depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh employees have earned in return for their services in
karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi the current and prior periods, deducted by fair value
dengan nilai wajar aset program yang ada. of any plan assets. The calculation is performed by
Perhitungan dilakukan oleh aktuaria independen, an independent actuary, by using the projected-unit-
dengan menggunakan metode projected-unit-credit. credit method.
Bank telah menempatkan dana untuk mendukung The Bank has placed some funds to support the
pemenuhan liabilitas imbalan pascakerja karyawan fulfillment of its post-employment benefit obligations in
pada DPLK AIA Financial dalam bentuk Program DPLK AIA Financial in the form of Pension
Pensiun untuk Kompensasi Pesangon (“PPUKP”), Programme for Severance Compensation (“PPUKP”),
yang memenuhi kriteria sebagai aset program. which meets the criteria as plan assets.
Program imbalan manfaat pasti memberikan The defined benefit plan exposes the Bank to
eksposur risiko aktuarial kepada Bank, seperti risiko actuarial risk, e.g., investment risk, interest rate risk
investasi, risiko suku bunga dan risiko inflasi. and inflation risk.
Lampiran - 5/125 - Schedule
878 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 880
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
25. LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS
(continued)
Tabel berikut ini menyajikan saldo kewajiban imbalan The following table reflects the balance of net
manfaat pasti neto dan liabilitas imbalan pascakerja defined benefit liability and the Bank’s obligation for
Bank pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: post-employment benefit as of 31 December 2023
and 2022:
2023 2022
Nilai kini kewajiban imbalan Present value of defined benefit
manfaat pasti 820.845 771.331 obligation
Nilai wajar aset program (426.546) (531.053) Fair value of plan asset
Obligation for post-employment
Liabilitas imbalan pascakerja 394.299 240.278 benefit
Tabel berikut ini menyajikan rincian beban imbalan The following table reflects the details of
pascakerja dan kerugian aktuaria untuk tahun-tahun post-employment benefits expenses and actuarial
yang berakhir 31 Desember 2023 dan 2022: losses for the years ended 31 December 2023 and
2022:
2023 2022
Beban imbalan Post-employment benefits
pascakerja 106.181 46.594 expenses
Kerugian aktuaria 47.846 4.244 Actuarial loss
Tabel berikut mencerminkan saldo nilai kini The following table reflects the balance of the
kewajiban imbalan manfaat pasti Bank serta present value of defined benefit obligation of the
perubahan nilai kini dan beban yang diakui selama Bank as well as the movements in the present value
tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2023 dan and the expense recognised for the years ended
2022: 31 December 2023 and 2022:
2023 2022
Nilai kini kewajiban imbalan pasti, Present value of defined benefit
awal tahun 771.331 799.854 obligation, beginning of year
Termasuk dalam laba rugi Included in profit or loss
Beban jasa kini 89.571 85.213 Current service cost
Beban bunga 47.761 46.200 Interest expense
Penyesuaian atas perubahan Adjustment on changes of benefit
metode atribusi manfaat attribution method
(lihat Catatan 2d) - (52.659) (refer to Note 2d)
137.332 78.754
Termasuk dalam penghasilan Included in other comprehensive
komprehensif lain income
Kerugian/(keuntungan) aktuaria
yang timbul dari: Actuarial losses/(gains) arising from:
- Asumsi keuangan 9.801 (36.675) Financial assumptions -
- Penyesuaian pengalaman 28.317 (9.946) Experience adjustments -
- Penyesuaian atas perubahan Adjustments on changes of -
metode atribusi manfaat benefit attribution method
(lihat Catatan 2d) - 3.732 (refer to Note 2d)
38.118 (42.889)
Lain-lain Others
Pembayaran manfaat dari Bank (6) (297) Benefits paid directly by the Bank
Pembayaran manfaat aset program (125.930) (64.091) Benefits paid from plan assets
(125.936) (64.388)
Nilai kini kewajiban imbalan pasti, Present value of defined benefit
akhir tahun 820.845 771.331 obligation, end of year
Lampiran - 5/126 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 879
Page 881
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
25. LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS
(continued)
Tabel di bawah menyajikan perubahan nilai wajar The following table reflects the movement in the fair
aset program untuk tahun-tahun yang berakhir value of plan assets for the years ended
31 Desember 2023 dan 2022: 31 December 2023 and 2022:
2023 2022
Fair value of plan assets,
Nilai wajar aset program, awal tahun 531.053 610.117 beginning of year
Termasuk dalam laba rugi Included in profit or loss
Pendapatan bunga atas Interest income
aset program 31.151 32.160 on plan assets
Termasuk dalam penghasilan Included in other comprehensive
komprehensif lain income
Pengembalian aset program di luar Return on plan assets excluding
pendapatan bunga (9.728) (47.133) interest income
Pembayaran Payment
Pembayaran manfaat aset program (125.930) (64.091) Benefits paid from plan assets
Nilai wajar aset program, akhir tahun 426.546 531.053 Fair value of plan assets, end of year
Aset program terdiri dari: Plan assets comprise of:
Obligasi 213.273 254.905 Bonds
Kas dan setara kas 213.273 276.148 Cash and cash equivalents
426.546 531.053
Obligasi pemerintah memiliki harga pasar yang Government bonds have market price which is taken
diambil dari pasar aktif. from active market.
Tabel di bawah merupakan komparasi nilai kini dari The following table is the historical comparison of
liabilitas imbalan dan penyesuaian yang timbul the Bank's present value of defined obligation and
pada liabilitas program Bank: experience adjustment on plan liabilities:
31 Desember/December
2023 2022 2021 2020 2019
Nilai kini dari liabilitas Present value of defined
imbalan manfaat pasti (820.845) (771.331) (799.854) (789.900) (691.501) obligation
Nilai wajar aset program 426.546 531.053 610.117 654.586 539.283 Fair value of plan asset
Defisit (394.299) (240.278) (189.737) (135.314) (152.218) Deficit
Penyesuaian yang timbul Experience adjustment
pada liabilitas program 38.118 (42.889) (22.358) 94.243 116.044 on plan liabilities
Penyesuaian yang timbul Experience adjustment
pada aset program 9.728 47.133 (2.067) (12.500) (17.069) on plan assets
Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari manfaat Expected maturity analysis of undiscounted pension
pensiun tanpa diskonto adalah sebagai berikut: benefit is as follows:
2023
6 sampai 10
2 sampai 5 tahun/ tahun/
Dalam 1 tahun/ Between 2 to 5 Between 6 to 10 Jumlah/
Within 1 year years years Total
Manfaat pasti 130.612 487.277 588.617 1.206.506 Defined benefit
2022
6 sampai 10
2 sampai 5 tahun/ tahun/
Dalam 1 tahun/ Between 2 to 5 Between 6 to 10 Jumlah/
Within 1 year years years Total
Manfaat pasti 139.125 470.149 547.040 1.156.314 Defined benefit
Perhitungan liabilitas imbalan pascakerja pada The calculation of obligation for post-employment
tanggal 31 Desember 2023 dibentuk berdasarkan benefits as 31 December 2023 are based on the
perhitungan yang dilakukan oleh aktuaris calculation performed by an independent actuary
independen Kantor Konsultan Aktuaria Santhi Devi which is Actuary Consulting Office Santhi Devi and
dan Ardianto Handoyo sebagaimana tercatat dalam Ardianto Handoyo as stated in their report as of
laporan per posisi 31 Desember 2023 pada tanggal 31 December 2023 dated 6 February 2024.
6 Februari 2024.
Lampiran - 5/127 - Schedule
880 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 882
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
25. LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS
(continued)
Perhitungan liabilitas imbalan pascakerja pada The calculation of obligation for post-employment
tanggal 31 Desember 2022 juga dilakukan oleh benefits as of 31 December 2022 was also
aktuaris independen yang sama sebagaimana performed by the same independent actuary as
tercatat pada laporannya pada tanggal 8 Februari stated in their report dated 8 February 2023. The
2023. Asumsi utama yang digunakan dalam major actuarial assumptions used for the calculation
perhitungan liabilitas imbalan pascakerja adalah of the obligation for post-employment benefits were
sebagai berikut: as follows:
2023 2022
Tingkat diskonto per tahun 6,50% 6,75% Discount rate per annum
Kenaikan gaji per tahun 6,00% 6,00% Salary increase per annum
Hasil yang diharapkan per
tahun 5,75% 5,75% Expected return per annum
Umur pensiun normal 55 55 Normal retirement age
Manfaat Sesuai dengan Sesuai dengan Benefits
Undang-Undang Cipta Undang-Undang Cipta
Kerja No. 6/2023, Kerja No. 11/2020 dan
Perjanjian Kerja Bersama Undang-Undang
dan Dana Pensiun/ No. 13/2003, Perjanjian
As set forth in Job Creation Kerja Bersama dan
Law No. 6/2023, Collective Dana Pensiun/
Labour Agreement and As set forth in Job Creation
Pension Plan Law No. 11/2020 and Law
No. 13/2003, Collective
Labour Agreement and
Pension Plan
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, durasi As of 31 December 2023 and 2022, the weighted
rata-rata tertimbang dari kewajiban imbalan pasti average duration of the defined benefit obligation
masing-masing 5,1 tahun dan 4,8 tahun. are 5.1 years and 4.8 years, respectively.
Tingkat diskonto digunakan dalam menentukan nilai The discount rate is used in determining the present
kini liabilitas imbalan pascakerja pada tanggal value of the benefit obligation at valuation date. In
penilaian. Secara umum, tingkat diskonto mengacu general, the discount rate correlates with the yield
pada imbal hasil atas obligasi pemerintah on high quality government bonds that are traded in
berkualitas tinggi yang diperdagangkan di pasar active capital markets at the reporting date and has
modal aktif pada tanggal pelaporan dan memiliki quoted price.
kuotasi harga.
Asumsi kenaikan gaji di masa depan The future salary increase assumption projects the
memproyeksikan liabilitas imbalan pascakerja mulai benefit obligation starting from the valuation date
dari tanggal penilaian hingga usia pensiun normal. through the normal retirement age. The salary
Tingkat kenaikan gaji pada umumnya ditentukan increase rate is generally determined by applying
dengan menerapkan penyesuaian inflasi untuk inflation adjustments to pay scales and by taking
skala pembayaran dan dengan memperhitungkan account of the length of service.
masa kerja.
Analisis sensitivitas Sensitivity analysis
Pada tanggal 31 Desember 2023, perubahan As of 31 December 2023, the changes to one of the
terhadap salah satu asumsi aktuaria, dengan relevant actuarial assumptions, holding other
anggapan asumsi yang lain konstan, akan assumptions constant, would have affected the
berdampak kepada liabilitas imbalan pascakerja Bank’s obligation for post-employment benefit as
Bank seperti pada tabel di bawah: shown on the table below:
Kenaikan/ Penurunan/
Increase Decrease
Tingkat diskonto (perubahan 1%) (37.801) 41.766 Discount rate (1% movement)
Tingkat kenaikan gaji di masa depan Future salary increase rate
(perubahan 1%) 71.994 (65.826) (1% movement)
Meskipun analisis di atas tidak mempertimbangkan Although the analysis does not take account of the
distribusi arus kas seperti yang direncanakan, tabel full distribution of cash flows expected under the
di atas menunjukan sensitivitas dari asumsi plan, it does provide an approximation of the
tersebut. sensitivity of the assumption shown.
Liabilitas imbalan pascakerja kepada pihak berelasi Obligation for post-employment benefits to related
diungkapkan pada Catatan 42. parties are disclosed in Note 42.
Lampiran - 5/128 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 881
Page 883
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
26. PROVISI 26. PROVISIONS
Provisi terdiri atas: Provisions consist of:
2023 2022
Provisi biaya rekondisi 50.263 57.096 Provision for recondition expense
Litigasi dan klaim 23.740 24.120 Litigation and claim
Beban peleburan usaha - 1.200 Merger cost
Jumlah 74.003 82.416 Total
Perubahan provisi adalah sebagai berikut: Movement of provisions is as follows:
2023 2022
Saldo, awal tahun 82.416 67.200 Balance, beginning of year
Penambahan selama tahun berjalan 621 23.010 Addition during the year
Pemulihan selama tahun berjalan (9.034) (7.794) Reversal during the year
Saldo, akhir tahun 74.003 82.416 Balance, end of year
Provisi biaya rekondisi merupakan estimasi Provision for recondition expense represents the
kewajiban kepada pihak pesewa terkait dengan estimated liability to lessor related to the Bank’s
kewajiban Bank untuk melakukan rekondisi atas obligation to recondition the leased assets at the
aset yang disewa pada akhir tahun sewa. end of leases year.
Provisi litigasi dan klaim sebagian besar merupakan Provision for litigation and claim mainly represents
cadangan yang dibentuk sehubungan dengan provisions provided for litigation cases and case
perkara-perkara litigasi dan perkara yang terkait related to Assets Transfer Kit (“ATK”) which was
dengan Assets Transfer Kit (“ATK”) yang dilakukan done in conjunction with the Bank’s recapitalisation.
dalam rangka rekapitalisasi Bank.
Saldo beban peleburan usaha merupakan provisi The balance of merger cost represent provisions for
untuk litigasi. litigation.
Provisi ditentukan dengan mempertimbangkan The determination of provisions involves
penilaian dan estimasi manajemen. management’s judgment and estimation.
Manajemen melakukan kajian secara periodik atas Management periodically reviews the assumptions
asumsi yang digunakan dalam mengestimasi used in estimating the amount and timing of future
besaran dan saat keluarnya arus kas masa depan cash flows for settlement of provisions, in particular
untuk penyelesaian provisi dan secara khusus pada when the Bank has an updated condition on certain
saat Bank mendapatkan kondisi terkini dari kasus cases. In addition to claim’s exposure amount, the
tertentu. Selain besaran eksposur klaim, Bank juga Bank also considers its position on the case, similar
mempertimbangkan posisi Bank atas kasus yang precedence in other entities and other factors, to
bersangkutan, kasus yang sama pada entitas lain estimate the provision amount. Any change in those
dan faktor-faktor lain, dalam mengestimasi besaran assumptions shall affect the carrying amount of
provisi. Perubahan atas asumsi-asumsi tersebut provisions.
akan memengaruhi nilai tercatat atas provisi.
27. SURAT UTANG SUBORDINASI MODAL INTI 27. ADDITIONAL TIER-1 CAPITAL SUBORDINATED
TAMBAHAN TIER-1 NOTES
Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Additional Tier-1 Capital Subordinated Notes
Tier-1 (“Instrumen AT-1”) merupakan liabilitas (“AT-1 Instrument”) represent monetary financial
keuangan moneter yang diakui pada laporan posisi liabilities which are recognised in the statement of
keuangan dan dihitung sebagai berikut: financial position and calculated as follows:
2023 2022
Pihak berelasi Related parties
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Nilai nominal dalam Rupiah 10.777.900 10.897.250 Nominal value in Rupiah
Nilai wajar yang belum diamortisasi (498.948) (605.492) Unamortised fair value
Komponen liabilitas 10.278.952 10.291.758 Liability component
Pada tanggal 18 Desember 2020, BBL dan Bank On 18 December 2020, BBL and the Bank have
telah menandatangani Perjanjian Surat Utang signed Additional Tier-1 Capital Subordinated Notes
Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier-1 sebesar Agreement amounted to USD700 million with the
USD700 juta dengan tanggal penerbitan pada issuance date on 21 December 2020. The AT-1
tanggal 21 Desember 2020. Instrumen AT-1 ini instrument is in the form of unsecured, perpetual
berbentuk obligasi subordinasi tanpa jatuh tempo subordinated bonds with write down feature and call
(perpetual) yang bersifat unsecured dengan fitur option for early redemption. The call option can only
write down dan opsi beli untuk pelunasan lebih awal. be executed at soonest 5 (five) year since the
Opsi beli hanya dapat dieksekusi paling cepat issuance date and after obtaining written approval
5 (lima) tahun sejak tanggal penerbitan dan setelah from OJK. This AT-1 instrument is not rated.
mendapat persetujuan tertulis dari OJK. Instrumen
AT-1 ini tidak diperingkat.
Lampiran - 5/129 - Schedule
882 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 884
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
27. SURAT UTANG SUBORDINASI MODAL INTI 27. ADDITIONAL TIER-1 CAPITAL SUBORDINATED
TAMBAHAN TIER-1 (lanjutan) NOTES (continued)
Pembayaran imbal hasil dijadwalkan setiap enam Distribution payment is scheduled semiannually on
bulanan yaitu pada tanggal 21 Juni dan 21 June and 21 December. Distribution payment
21 Desember. Pembayaran imbal hasil dapat could be performed based on management decision
dilakukan berdasarkan keputusan manajemen dan and if all of the conditions below are met:
apabila semua kriteria berikut terpenuhi:
- Pembayaran imbal hasil telah mendapat - Distribution payment has been approved by
persetujuan OJK pada setiap tanggal Financial Services Authority at each date of
pembayaran imbal hasil; distribution payment;
- Pembayaran imbal hasil maksimum sebesar 5% - Maximum distribution payment is 5% per
per tahun dari sisa jumlah pokok atau sebesar annum from the remaining balance of principal
persentase tertentu yang disetujui oleh OJK value or certain percentage that has been
pada setiap tanggal pembayaran imbal hasil; approved by Financial Services Authority on
- Bank memiliki saldo laba positif pada tanggal each date of distribution payment;
pembayaran imbal hasil; - The Bank has a positive retained earnings at
- Pembayaran imbal hasil tidak menyebabkan the date of distribution payment;
penurunan rasio KPMM di bawah ketentuan - Distribution payment does not cause
OJK. decrement of the CAR below Financial
Services Authority requirement.
Pembayaran imbal hasil tidak bersifat kumulatif. Distribution payment is not cumulative. If one of the
Apabila salah satu syarat di atas tidak terpenuhi requirement above is not met on the distribution
pada tanggal pembayaran imbal hasil, maka tidak payment date, then there is no distribution payment
ada pembayaran imbal hasil pada tanggal tersebut on that date and such distribution is not payable on
dan imbal hasil tersebut tidak terutang pada jadwal the next distribution payment date. Distribution
pembayaran imbal hasil berikutnya. Pembayaran payment of AT-1 instrument issued by the Bank is
imbal hasil atas instrumen AT-1 yang diterbitkan uncertain thus not accrued by the Bank.
Bank tidak dapat dipastikan sehingga tidak
terutang oleh Bank.
Untuk keperluan perhitungan rasio KPMM (lihat For the purpose of calculating the CAR (refer to
Catatan 3f), instrumen AT-1 di atas diperhitungkan Note 3f), the AT-1 instrument above is treated as
sebagai bagian modal inti (Tier-1). part of core capital (Tier-1).
Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Additional Tier-1 Capital Subordinated Notes to
Tier-1 kepada pihak berelasi diungkapkan pada related parties are disclosed in Note 42. Information
Catatan 42. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai with regards to the classification and fair value of
wajar Surat Utang Subordinasi Modal Inti Additional Tier-1 Capital Subordinated Notes is
Tambahan Tier-1 diungkapkan pada Catatan 40. disclosed in Note 40.
28. MODAL SAHAM 28. SHARE CAPITAL
Rincian pemegang saham Bank pada tanggal The details of the shares ownership of the Bank as
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai of 31 December 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
Jumlah lembar saham
ditempatkan dan disetor penuh/
Number of shares
issued and fully paid-up
Kelas A dengan
nilai nominal
Rp12.500 Kelas B dengan
(Rupiah penuh) nilai nominal
per saham/ Rp125 (Rupiah
Class A penuh) per saham/
with par value of Class B with par Persentase
Rp12,500 (whole value of Rp125 kepemilikan/
Rupiah) (whole Rupiah) Percentage Jumlah/
Pemegang Saham per share per share of ownership Amount Shareholders
Bangkok Bank Public Bangkok Bank Public
Company Limited - 35.715.192.701 98,71% 4.464.399 Company Limited
Masyarakat (masing-masing
di bawah 5%) 26.880.234 439.239.847 1,29% 390.908 Public (each below 5%)
Jumlah saham beredar 26.880.234 36.154.432.548 100,00% 4.855.307 Total shares outstanding
Saham treasuri - 46.738 0,00% 6 Treasury stock
Jumlah saham ditempatkan Total shares issued and
dan disetor penuh 26.880.234 36.154.479.286 100,00% 4.855.313 fully paid
Lampiran - 5/130 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 883
Page 885
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
29. TAMBAHAN MODAL DISETOR - BERSIH 29. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL - NET
Tambahan modal disetor sebelum Penawaran Additional paid-in capital before the
Umum Perdana : 2 : Initial Public Offering
Tambahan modal disetor yang berasal dari Additional paid-in capital from the
Penawaran Umum Perdana : 35.591 : Initial Public Offering
Tambahan modal disetor yang berasal dari Additional paid-in capital from the Limited
Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) I : 108.556 : Public Offering (Rights Issue) I
Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi
tambahan modal disetor ke modal saham pada Bonus shares from capitalisation of additional
tahun 1992 : (124.064) : paid-in capital to capital stock in 1992
Tambahan modal disetor yang berasal dari
Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) II Additional paid-in capital from the Limited Public
dengan waran : 65.133 : Offering (Rights Issue) II with warrants
Tambahan modal disetor yang berasal dari Additional paid-in capital from the conversion
konversi waran pada tahun 1996, 1997 dan 1998 : 2.668 : of warrants in 1996, 1997 and 1998
Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi
tambahan modal disetor ke modal saham pada Bonus shares from capitalisation of additional
tahun 1998 : (83.369) : paid-in capital to capital stock in 1998
Tambahan modal disetor yang berasal dari Additional paid-in capital from the Limited
Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) III : 5.023.356 : Public Offering (Rights Issue) III
Beban emisi Penawaran Umum Terbatas Shares issuance costs during Limited Public
(Rights Issue) III : (4.821) : Offering (Rights Issue) III
Tambahan modal disetor yang berasal dari Additional paid-in capital from private
penempatan terbatas dalam rangka peleburan placement in relation with
usaha pada tahun 2002 : 4.044.444 : the Bank’s merger in 2002
Reclassification of difference in value arising
Reklasifikasi selisih nilai transaksi restrukturisasi from restructuring of entities under common
entitas sepengendali pada tahun 2005 : (3.240.518) : control in 2005
Tambahan modal disetor yang berasal dari Additional paid-in capital from the Limited
Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IV : 1.837.702 : Public Offering (Rights Issue) IV
Beban emisi Penawaran Umum Terbatas Shares issuance costs during Limited Public
(Rights Issue) IV : (8.046) : Offering (Rights Issue) IV
Tambahan modal disetor yang berasal dari Additional paid-in capital from the Limited
Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) V : 1.790.304 : Public Offering (Rights Issue) V
Beban emisi Penawaran Umum Terbatas Shares issuance costs during Limited Public
(Rights Issue) V : (7.556) : Offering (Rights Issue)V
Tambahan modal disetor yang berasal dari Additional paid-in capital from the Limited
Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VI : 1.349.009 : Public Offering (Rights Issue) VI
Beban emisi Penawaran Umum Terbatas Shares issuance costs during Limited Public
(Rights Issue) VI : (6.607) : Offering (Rights Issue) VI
Tambahan modal disetor yang berasal dari Additional paid-in capital from the Limited
Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VII : 4.192.894 : Public Offering (Rights Issue) VII
Beban emisi Penawaran Umum Terbatas Shares issuance costs during Limited Public
(Rights Issue) VII : (4.376) : Offering (Rights Issue) VII
Tambahan modal disetor yang berasal dari Additional paid-in capital from the Limited
Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VIII : 2.286.826 : Public Offering (Rights Issue) VIII
Beban emisi Penawaran Umum Terbatas Shares issuance costs during Limited Public
(Rights Issue) VIII : (4.227) : Offering (Rights Issue) VIII
Transfer aset dan liabilitas dari BBI - bersih (lihat Transfer assets and liabilities from BBI - net
Catatan 1d) : (367.904) : (refer to Note 1d)
Penyesuaian tarif pajak atas aset pajak tangguhan Tax rate adjustment on deferred tax assets - net
- bersih yang berasal dari BBI sesuai tarif pajak from BBI to align with applicable tax rate
yang berlaku di Bank (lihat Catatan 1d) : (576.049) : of the Bank (refer to Note 1d)
Penyesuaian pencatatan atas aset tetap yang Adjustment on recording the fixed assets
dibeli dari BBI sesuai dengan nilai buku BBI (lihat purchased from BBI based on BBI’s book
Catatan 2ah) : (167.116) : value (refer to Note 2ah)
Komponen ekuitas atas Surat Utang Subordinasi Equity component on Additional
Modal Inti Tambahan Tier-1 (lihat Tier-1 Capital Subordinated Notes
Catatan 2x) : 728.932 : (refer to Note 2x)
Saham treasuri (lihat Catatan 2y) : (59) : Treasury stock (refer to Note 2y)
Tambahan modal disetor yang berasal dari Additional paid-in capital from the Limited
Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IX : 9.945.394 : Public Offering (Rights Issue) IX
Beban emisi Penawaran Umum Terbatas Shares issuance costs during Limited Public
(Rights Issue) IX : (5.952) : Offering (Rights Issue) IX
Beban emisi Penawaran Umum Terbatas Shares issuance costs during Limited Public
(Rights Issue) IX : 165 : Offering (Rights Issue) IX
Tambahan modal disetor - bersih pada Additional paid-in capital - net as of
31 Desember 2023 dan 2022 : 26.810.312 : 31 December 2023 and 2022
Lampiran - 5/131 - Schedule
884 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 886
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
29. TAMBAHAN MODAL DISETOR - BERSIH 29. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL - NET (continued)
(lanjutan)
Berdasarkan Ringkasan Rancangan Integrasi Based on Abridged Integration Plan between the
antara Bank dan Bangkok Bank Public Company Bank and Bangkok Bank Public Company Limited,
Limited, Cabang Jakarta, Cabang Pembantu Jakarta Branch, Surabaya Sub-Branch, and Medan
Surabaya, dan Cabang Pembantu Medan Sub-Branch (“Bangkok Bank Indonesia/BBI”)
(“Bangkok Bank Indonesia/BBI”) yang diumumkan announced on 7 October 2021, to comply with
pada tanggal 7 Oktober 2021, maka untuk Article 52 of POJK No. 41/POJK.03/2019 regarding
memenuhi ketentuan Pasal 52 POJK Merger, Consolidation, Take Over, Integration, and
No. 41/POJK.03/2019 tentang Penggabungan, Conversion of Commercial Bank, the shareholders
Peleburan, Pengambilalihan, Integrasi, dan of the Bank were given the option to sell its shares
Konversi Bank Umum, pemegang saham Bank to the Bank or to stay as shareholders of the Bank
diberikan pilihan untuk menjual sahamnya kepada post integration. The shareholders eligible of such
Bank atau tetap menjadi pemegang saham Bank options are the shareholders recorded on the
pasca integrasi. Para pemegang saham Bank yang Shareholders List of the Bank as of 6 November
berhak mengambil opsi tersebut adalah pemegang 2020. The buyback of the Bank’s shares was
saham yang tercatat pada Daftar Pemegang approved by the Extraordinary General Meeting of
Saham Bank pada tanggal 6 November 2020. the Shareholders on 1 December 2020 and the
Pembelian kembali saham Bank tersebut telah shares buyback was effective and completed on
disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar 13 January 2021, with total number of the Bank’s
Biasa pada tanggal 1 Desember 2020 dan proses shares acquired by the Bank of 46,738 shares with
pembelian kembali saham tersebut oleh Bank telah acquiring price of Rp1,338 (whole Rupiah) per
efektif diselesaikan pada tanggal 13 Januari 2021, share.
dengan jumlah saham Bank yang dibeli kembali
oleh Bank sebesar 46.738 lembar saham dengan
harga pembelian sebesar Rp1.338 (Rupiah penuh)
per saham.
30. SALDO LABA 30. RETAINED EARNINGS
Saldo laba yang telah ditentukan penggunaannya The balance of the appropriated retained earnings
sebagai cadangan umum Bank pada tanggal as general reserve of the Bank as of 31 December
31 Desember 2023 dan 2022 adalah 2023 and 2022 are Rp974,581 and Rp724,581,
masing-masing sebesar Rp974.581 dan respectively. The general reserve was appropriated
Rp724.581. Cadangan umum tersebut dibentuk by the decision of the shareholders at Annual
sesuai dengan keputusan para pemegang saham General Meetings of Shareholders on 6 April 2023
pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan and 20 May 2022.
pada tanggal 6 April 2023 dan 20 Mei 2022.
Pada tanggal 9 Mei 2023 dan 21 Juni 2022, Bank On 9 May 2023 and 21 June 2022, the Bank
membayarkan dividen masing-masing sejumlah distributed dividend amounting to Rp542,720 (Rp15
Rp542.720 (Rp15 (Rupiah penuh) per saham) dan (whole Rupiah) per share) and Rp307,541 (Rp8.5
Rp307.541 (Rp8,5 (Rupiah penuh) per saham) (whole Rupiah) per share), respectively, to the
kepada para pemegang saham yang memiliki hak shareholders entitled to receive the dividend, which
untuk menerima dividen, yang diumumkan pada was announced at the Annual General Meetings of
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Shareholders on 6 April 2023 and 20 May 2022.
masing-masing pada tanggal 6 April 2023 dan
20 Mei 2022.
31. PENDAPATAN BUNGA DAN PENDAPATAN 31. INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME
SYARIAH
Pendapatan bunga dan pendapatan syariah berasal Interest income and sharia income are derived from:
dari:
2023 2022
Kredit yang diberikan 10.874.363 9.548.194 Loans
Efek-efek untuk tujuan investasi 2.186.548 2.004.084 Investment securities
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under resale
dijual kembali 1.600.772 422.308 agreements
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank-bank lain 1.065.755 602.363 and other banks
Giro pada Bank Indonesia 94.571 67.940 Current accounts with Bank Indonesia
Aset keuangan untuk diperdagangkan 81.714 100.553 Financial assets held for trading
Tagihan akseptasi Acceptance receivables
dan trade finance 75.834 49.090 and trade finance
Lain-lain 59.587 23.498 Others
Jumlah 16.039.144 12.818.030 Total
Termasuk dalam pendapatan bunga adalah Included in interest income is sharia income for the
pendapatan syariah untuk tahun-tahun yang years ended 31 December 2023 and 2022
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 amounting to Rp2,240,675 and Rp1,606,344,
masing-masing sebesar Rp2.240.675 dan respectively.
Rp1.606.344.
Lampiran - 5/132 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 885
Page 887
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
31. PENDAPATAN BUNGA DAN PENDAPATAN 31. INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME
SYARIAH (lanjutan) (continued)
Termasuk dalam pendapatan bunga adalah bunga Included in interest income is interest from effect of
dari efek diskonto aset keuangan yang mengalami discounting (unwinding interest) of impaired financial
penurunan nilai untuk tahun-tahun yang berakhir assets for the years ended 31 December 2023 and
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 2022 amounting to Rp34,599 and Rp89,904,
masing-masing sebesar Rp34.599 dan Rp89.094. respectively.
Pendapatan bunga dan pendapatan syariah ke Interest income and sharia income for related
pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. parties are disclosed in Note 42.
32. BEBAN BUNGA DAN BEBAN SYARIAH 32. INTEREST EXPENSE AND SHARIA EXPENSE
Beban bunga dan beban syariah berasal dari: Interest expense and sharia expense are derived
from:
2023 2022
Deposito berjangka 3.677.362 2.191.934 Time deposits
Giro 1.784.147 1.063.502 Demand deposits
Tabungan 518.067 437.317 Savings
Premi penjaminan simpanan Deposits guarantee premium
(lihat Catatan 45) 377.106 362.145 (refer to Note 45)
Utang atas efek-efek yang dijual Securities sold under repurchase
dengan janji dibeli kembali 38.295 - agreements payable
Call money 24.657 2.857 Call money
Pinjaman yang diterima 120 - Borrowings
Jumlah 6.419.754 4.057.755 Total
Termasuk dalam beban bunga adalah beban Included in interest expense is sharia expense for
syariah untuk tahun-tahun yang berakhir pada the years ended 31 December 2023 and 2022
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 amounting to Rp828,149 and Rp533,609,
masing-masing sebesar Rp828.149 dan respectively.
Rp533.609.
Beban bunga dan beban syariah ke pihak berelasi Interest expense and sharia expense for related
diungkapkan pada Catatan 42. parties are disclosed in Note 42.
33. PENDAPATAN PROVISI DAN KOMISI - BERSIH 33. NET FEES AND COMMISSION INCOME
2023 2022
Fees and commissions related to
Provisi dan komisi dari kredit - bersih 519.336 482.088 loans - net
Komisi agen terkait aktivitas penjualan Agency commissions on
bancassurance 258.403 233.847 bancassurance sales activities
Komisi dari kartu debit dan kredit - bersih 214.082 194.732 credit cards - net
Komisi agen penjual reksadana 212.830 219.372 Mutual fund sales agency commissions
Commissions for debit and
Pendapatan administrasi 132.191 123.142 Administration fees
Komisi dari fasilitas trade 104.178 111.998 Commissions for trade facilities
Komisi atas jasa 72.103 93.365 Commissions for services
Komisi dari bank garansi 48.968 48.672 Commissions for bank guarantees
Jasa kustodian dan wali amanat 34.331 44.217 Custodial and trusteeship services
Komisi atas penarikan uang tunai Commissions for cash withdrawal
melalui EDC 18.327 37.578 via EDC
Komisi jasa remittance 17.893 17.236 Remittance and other fees
Jasa safe deposit box 11.107 12.201 Safe deposit box fees
Lain-lain 28.454 3.731 Others
Jumlah 1.672.203 1.622.179 Total
Beban provisi dan komisi (131.172) (114.755) Fee and commission expense
Pendapatan provisi dan
komisi - bersih 1.541.031 1.507.424 Fee and commission income - net
Pendapatan provisi dan komisi dari pihak berelasi Fees and commission income from related parties
diungkapkan pada Catatan 42. are disclosed in Note 42.
34. PENDAPATAN TRANSAKSI PERDAGANGAN - 34. NET TRADING INCOME
BERSIH
2023 2022
Instrumen keuangan pendapatan tetap 242.424 76.907 Fixed income financial instruments
Instrumen derivatif 57.608 (9.872) Derivative instruments
Jumlah 300.032 67.035 Total
Lampiran - 5/133 - Schedule
886 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 888
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
35. KERUGIAN PENURUNAN NILAI ASET 35. IMPAIRMENT LOSSES ON FINANCIAL ASSETS
KEUANGAN
2023 2022
Kredit yang diberikan 2.453.760 2.170.181 Loans
Tagihan akseptasi 106.891 78.724 Acceptance receivables
Efek-efek untuk tujuan investasi 18.085 12.455 Investment securities
(Pemulihan)/penambahan (Recovery)/addition
kerugian penurunan nilai of impairment losses on
tagihan lainnya - trade finance (58.330) 54.190 other receivables - trade finance
Lain-lain 684 1.251 Others
Jumlah 2.521.090 2.316.801 Total
36. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 36. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2023 2022
Teknologi informasi 420.640 395.806 Information technology
Penyusutan dan amortisasi 348.513 393.416 Depreciation and amortisation
Perbaikan dan pemeliharaan 220.468 230.673 Repair and maintenance
Beban-beban outsourcing 190.519 245.673 Miscellaneous outsourcing expenses
Komunikasi 172.971 178.400 Communication
Promosi 170.008 158.225 Promotion
Sewa 85.039 61.716 Rent
Jasa profesional 60.529 60.793 Professional fees
Transportasi 58.214 49.751 Transportation
Asuransi 38.946 19.983 Insurance
Perlengkapan kantor 30.951 40.556 Office equipment
Lain-lain 34.447 43.623 Others
Jumlah 1.831.245 1.878.615 Total
37. GAJI DAN TUNJANGAN PENGURUS DAN 37. SALARIES AND BENEFITS TO MANAGEMENT
KARYAWAN AND EMPLOYEES
2023 2022
Gaji, tunjangan dan kesejahteraan Salaries, allowances and other benefits
pengurus dan karyawan 2.995.235 2.769.201 to management and employees
Defined contribution pension plan
Kontribusi program pensiun iuran pasti 127.878 120.222 contributions
Post-employment
Imbalan pascakerja (lihat Catatan 25) 106.181 46.594 benefits (refer to Note 25)
Pendidikan dan pelatihan 55.306 42.718 Training and education
Kompensasi pensiun 20.371 13.334 Pension compensation
Lain-lain 31.247 42.110 Others
Jumlah 3.336.218 3.034.179 Total
Beban gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Salaries and benefits to management and
ke pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 42. employees expense for related parties are disclosed
in Note 42.
38. PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL 38. OTHER OPERATING INCOME AND EXPENSE
LAINNYA
Pendapatan operasional lainnya terdiri dari: Other operating income consists of:
2023 2022
Laba selisih kurs transaksi yang belum Unrealised gain on foreign exchange
direalisasi 121.728 127.605 translation
Pendapatan jasa transaksi perbankan Retail banking transaction
ritel 38.848 37.633 service income
Pendapatan atas penarikan deposito Withdrawal of pre-mature deposit
belum jatuh tempo 13.752 16.877 income
Pendapatan jasa Wholesale Banking 9.989 11.025 Wholesale Banking transaction
service income
Laba penjualan aset tetap Gain on sale of fixed assets
- bersih (lihat Catatan 15) 1.732 1.931 - net (refer to Note 15)
Laba penjualan agunan Gain on sale of
diambil alih - bersih 609 21.607 foreclosed assets - net
Lain-lain 5.972 16.464 Others
Jumlah 192.630 233.142 Total
Lampiran - 5/134 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 887
Page 889
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
38. PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL 38. OTHER OPERATING INCOME AND EXPENSE
LAINNYA (lanjutan) (continued)
Beban operasional lainnya - lain-lain terdiri dari: Other operating expense - others consists of:
2023 2022
Beban transaksi jasa perbankan 135.370 150.386 Banking transaction service expense
Iuran Otoritas Jasa Keuangan 113.388 131.071 Otoritas Jasa Keuangan fee
Amortisasi Surat Utang Subordinasi Amortisation of Additional
Modal Inti Tambahan Tier-1 98.658 96.779 Tier-1 Capital Subordinated Notes
Beban perjamuan dan keanggotaan 51.874 54.050 Banquet and membership expense
Beban asuransi cash in transit 39.602 44.257 Cash in transit insurance expense
Beban point reward 23.382 20.318 Point reward expense
Penurunan nilai agunan diambil alih Decline in value of foreclosed and
dan properti terbengkalai 17.216 5.196 unused assets
Kerugian operasional 7.792 7.409 Operational loss
Beban zakat 2.095 2.712 Zakat expense
Beban kantor 1.217 21.883 Office expense
Beban litigasi pajak - 76.209 Tax litigation expense
Lain-lain 21 35.164 Others
Jumlah 490.615 645.434 Total
39. LABA BERSIH PER SAHAM DASAR DAN 39. BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE
DILUSIAN
Laba bersih per saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share is calculated by dividing net
membagi laba bersih tahun berjalan dengan income for the year by the weighted average number
rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar of outstanding shares during the related years. In the
pada tahun-tahun yang bersangkutan. Untuk calculation of diluted earnings per share, the
perhitungan laba bersih per saham dilusian, outstanding weighted average number of shares is
rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar adjusted by calculating the effects of all potential
disesuaikan dengan memperhitungkan dampak dari dilutive securities.
semua efek berpotensi saham biasa yang bersifat
dilutif.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, tidak As of 31 December 2023 and 2022, there are no
ada efek yang berpotensi menjadi saham biasa. securities which can be converted into common
Oleh karena itu, laba per saham dilusian sama shares. Therefore, diluted earnings per share is
dengan laba per saham dasar. equivalent to basic earnings per share.
2023 2022
Laba bersih tahun berjalan 2.585.218 2.013.413 Net income for the year
Rata-rata tertimbang jumlah saham Weighted average number of
yang beredar selama tahun outstanding shares during
berjalan 36.181.359.520 36.181.359.520 the year
Laba bersih per saham dasar dan Basic and diluted earnings
dilusian (Rupiah penuh) 71 56 per share (whole Rupiah)
40. INSTRUMEN KEUANGAN 40. FINANCIAL INSTRUMENTS
a. Klasifikasi aset keuangan dan liabilitas a. Classification of financial assets and
keuangan financial liabilities
Instrumen keuangan pada tabel di bawah ini Financial instruments in the table below have
telah dikelompokkan berdasarkan kategori been classified based on their respective
masing-masing. Kebijakan akuntansi yang category. The significant accounting policies in
signifikan pada Catatan 2h menjelaskan Note 2h describe how the categories of the
bagaimana kategori aset keuangan dan liabilitas financial assets and financial liabilities are
keuangan tersebut diukur dan bagaimana measured and how income and expenses,
pendapatan dan beban, termasuk laba dan rugi including fair value gains and losses (changes
atas nilai wajar (perubahan nilai wajar instrumen in fair value of financial instruments) are
keuangan) diakui. recognised.
Lampiran - 5/135 - Schedule
888 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 890
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued)
a. Klasifikasi aset keuangan dan liabilitas a. Classification of financial assets and
keuangan (lanjutan) financial liabilities (continued)
Tabel di bawah menyajikan nilai tercatat aset The table below sets out the carrying amounts
keuangan dan liabilitas keuangan utama Bank of the Bank’s main financial assets and
berdasarkan kategori masing-masing pada liabilities based on their respective categories
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: as of 31 December 2023 and 2022:
2023
Nilai wajar
melalui
penghasilan
Nilai wajar komprehensif
melalui laba lain/ Biaya Jumlah nilai
rugi/ Fair value perolehan tercatat/
Fair value through other diamortisasi/ Total
through profit comprehensive Amortised carrying
or loss income cost amount
Aset keuangan Financial assets
Kas - - 1.756.619 1.756.619 Cash
Giro pada Bank Current accounts
Indonesia - - 7.315.742 7.315.742 with Bank Indonesia
Giro pada bank-bank Current accounts
lain - - 2.566.064 2.566.064 with other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia dan Bank Indonesia
bank-bank lain - - 25.151.155 25.151.155 and other banks
Aset keuangan untuk Financial assets
diperdagangkan 3.943.326 - - 3.943.326 held for trading
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali - - 26.840.692 26.840.692 agreements
Tagihan akseptasi - - 5.472.473 5.472.473 Acceptance receivables
Kredit yang diberikan - - 131.230.084 131.230.084 Loans
Efek-efek untuk tujuan
investasi - 30.775.549 10.789.043 41.564.592 Investment securities
Aset lain-lain - bersih - - 2.409.651 2.409.651 Other assets - net
3.943.326 30.775.549 213.531.523 248.250.398
2023
Nilai wajar Jumlah nilai
melalui laba rugi/ Biaya perolehan tercatat/
Fair value through diamortisasi/ Total
profit or loss Amortised cost carrying amount
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Liabilities payable on
Liabilitas segera - 354.409 354.409 demand
Simpanan dari nasabah: Deposits from customers:
- Giro - 64.170.981 64.170.981 Demand deposits -
- Tabungan - 39.420.488 39.420.488 Savings -
- Deposito berjangka - 84.995.093 84.995.093 Time deposits -
Simpanan dari bank-bank Deposits from
lain - 4.469.175 4.469.175 other banks
Liabilitas keuangan untuk Financial liabilities
diperdagangkan 286.267 - 286.267 held for trading
Utang akseptasi - 4.557.896 4.557.896 Acceptance payables
Pinjaman yang diterima - 350 350 Borrowings
Beban masih harus
dibayar - 1.425.757 1.425.757 Accruals
Liabilitas lain-lain - 1.680.879 1.680.879 Other liabilities
Utang atas efek-efek Securities sold under
yang dijual dengan janji repurchase agreements
dibeli kembali - 3.396.556 3.396.556 payable
Surat Utang Subordinasi Additional Tier-1
Modal Inti Tambahan Capital Subordinated
Tier-1 - 10.278.952 10.278.952 Notes
286.267 214.750.536 215.036.803
Lampiran - 5/136 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 889
Page 891
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued)
a. Klasifikasi aset keuangan dan liabilitas a. Classification of financial assets and
keuangan (lanjutan) financial liabilities (continued)
Tabel di bawah menyajikan nilai tercatat aset The table below sets out the carrying amounts
keuangan dan liabilitas keuangan utama Bank of the Bank’s main financial assets and
berdasarkan kategori masing-masing pada liabilities based on their respective category as
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: (lanjutan) of 31 December 2023 and 2022: (continued)
2022
Nilai wajar
melalui
penghasilan
Nilai wajar komprehensif
melalui laba lain/ Biaya Jumlah nilai
rugi/ Fair value perolehan tercatat/
Fair value through other diamortisasi/ Total
through comprehensive Amortised carrying
profit or loss income cost amount
Aset keuangan Financial assets
Kas - - 1.899.358 1.899.358 Cash
Giro pada Bank Current accounts
Indonesia - - 20.172.530 20.172.530 with Bank Indonesia
Giro pada bank-bank Current accounts
lain - - 2.925.718 2.925.718 with other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia dan Bank Indonesia
bank-bank lain - - 34.271.179 34.271.179 and other banks
Aset keuangan untuk Financial assets
diperdagangkan 671.329 - - 671.329 held for trading
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali - - 9.898.945 9.898.945 agreements
Tagihan akseptasi - - 4.534.975 4.534.975 Acceptance receivables
Kredit yang diberikan - - 126.825.728 126.825.728 Loans
Efek-efek untuk tujuan
investasi - 34.333.724 10.643.591 44.977.315 Investment securities
Aset lain-lain - bersih - - 935.996 935.996 Other assets - net
671.329 34.333.724 212.108.020 247.113.073
2022
Nilai wajar Jumlah nilai
melalui laba rugi/ Biaya perolehan tercatat/
Fair value through diamortisasi/ Total
profit or loss Amortised cost carrying amount
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Liabilities payable
Liabilitas segera - 319.543 319.543 on demand
Simpanan dari nasabah: Deposits from customers:
- Giro - 71.575.964 71.575.964 Demand deposits -
- Tabungan - 41.858.873 41.858.873 Savings -
- Deposito berjangka - 82.359.950 82.359.950 Time deposits -
Simpanan dari bank-bank Deposits from
lain - 3.528.179 3.528.179 other banks
Liabilitas keuangan untuk Financial liabilities
diperdagangkan 404.510 - 404.510 held for trading
Utang akseptasi - 3.856.569 3.856.569 Acceptance payables
Pinjaman yang diterima - 9 9 Borrowings
Beban masih harus dibayar - 1.269.953 1.269.953 Accruals
Liabilitas lain-lain - 90.450 90.450 Other liabilities
Surat Utang Subordinasi Additional Tier-1
Modal Inti Tambahan Capital Subordinated
Tier-1 - 10.291.758 10.291.758 Notes
404.510 215.151.248 215.555.758
Lampiran - 5/137 - Schedule
890 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 892
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued)
b. Nilai wajar instrumen keuangan b. Fair value of financial instruments
Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas The fair values of financial assets and financial
keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif liabilities that are traded in active markets are
didasarkan pada kuotasian harga pasar atau based on quoted market prices or dealer price
harga dealer. Untuk semua instrumen quotations. For all other financial instruments,
keuangan lainnya, Bank menentukan nilai the Bank determines fair values using other
wajar dengan menggunakan teknik penilaian valuation techniques.
lainnya.
Untuk instrumen keuangan yang jarang For financial instruments that traded
diperdagangkan dan sedikit memiliki infrequently and have little price transparency,
transparansi harga, nilai wajar menjadi kurang fair values are less objective and requires
objektif dan membutuhkan berbagai tingkat varying degrees of judgment depending on
pertimbangan tergantung pada likuiditas, liquidity, concentration, uncertainty of market
konsentrasi, ketidakpastian faktor pasar, factors, pricing assumptions and other risks
asumsi harga dan risiko lainnya yang affecting the specific instrument.
memengaruhi instrumen tertentu.
Model Penilaian Valuation Models
Bank mengukur nilai wajar dengan The Bank measures fair values using the
menggunakan hierarki dari metode berikut: following hierarchy of methods:
- Level 1: input yang berasal dari harga - Level 1: inputs that are quoted prices
kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar (unadjusted) in active markets for identical
aktif untuk instrumen yang identik yang instruments that the Bank can access at the
dapat diakses Bank pada tanggal measurement date.
pengukuran.
- Level 2: input selain harga kuotasian yang - Level 2: inputs other than quoted prices
termasuk dalam level 1 yang dapat included within level 1 that are observable
diobservasi, baik secara langsung atau either directly or indirectly. This category
tidak langsung. Dalam kategori ini includes instruments valued using: quoted
termasuk instrumen yang dinilai dengan market prices in active markets for similar
menggunakan: harga kuotasian untuk instruments; quoted prices for identical or
instrumen yang serupa di pasar aktif; harga similar instruments in markets that are not
kuotasian untuk instrumen yang identik active; or other valuation techniques in
atau yang serupa di pasar yang tidak aktif; which all significant inputs are directly or
atau teknik penilaian lainnya di mana indirectly observable from market data.
seluruh input signifikan dapat diobservasi
secara langsung maupun tidak langsung
dari data pasar.
- Level 3: input yang tidak dapat - Level 3: inputs that are unobservable. This
diobservasi. Dalam kategori ini termasuk category includes all instruments for which
semua instrumen di mana teknik penilaian the valuation technique includes inputs not
menggunakan input yang tidak dapat based on observable data and the
diobservasi dan input yang tidak dapat unobservable inputs have a significant
diobservasi ini memberikan dampak effect on the instrument’s valuation. This
signifikan terhadap penilaian instrumen. category includes instruments that are
Termasuk dalam kategori ini adalah valued based on quoted prices for similar
instrumen yang dinilai berdasarkan harga instruments for which significant
kuotasian untuk instrumen serupa yang unobservable adjustments or assumptions
memerlukan penyesuaian atau asumsi are required to reflect differences between
signifikan yang tidak dapat diobservasi the instruments.
untuk mencerminkan perbedaan diantara
instrumen tersebut.
Teknik penilaian mencakup model nilai kini Valuation techniques include net present value
bersih dan arus kas yang didiskontokan, and discounted cash flow models, comparison
perbandingan dengan instrumen sejenis yang with similar instruments for which market
harga pasarnya tersedia, serta dapat observable prices exist and other valuation
diobservasi, serta model penilaian lainnya. models. Assumptions and inputs used in
Asumsi dan input yang digunakan dalam valuation techniques include risk-free and
teknik penilaian meliputi suku bunga bebas benchmark interest rates and credit spreads
risiko (risk-free) dan suku bunga acuan serta used in estimating discount rates, bond prices
credit spreads yang digunakan untuk and foreign currency exchange rates.
mengestimasi tingkat diskonto, harga obligasi
dan nilai tukar mata uang asing.
Lampiran - 5/138 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 891
Page 893
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued)
b. Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments
(continued)
Model Penilaian (lanjutan) Valuation Models (continued)
Tujuan dari teknik penilaian adalah untuk The objective of valuation techniques is to
pengukuran nilai wajar yang mencerminkan arrive at a fair value measurement that reflects
harga yang akan diterima untuk menjual aset the price that would be received to sell the
atau harga yang akan dibayar untuk asset or paid to transfer the liability in an orderly
mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi transaction between market participants at the
teratur (orderly transactions) antara pelaku measurement date.
pasar (market participants) pada tanggal
pengukuran.
Bank menggunakan model penilaian The Bank uses widely recognised valuation
yang diakui secara luas untuk menentukan models for determining the fair values of
nilai wajar atas instrumen keuangan yang common and more simple financial instruments,
umum dan yang lebih sederhana, seperti swap such as interest rate and currency swaps that
suku bunga dan nilai tukar yang hanya use only observable market data and require
menggunakan data pasar yang dapat little management judgment and estimation.
diobservasi dan membutuhkan sedikit Observable prices or model inputs are usually
pertimbangan dan estimasi manajemen. Harga available in the market for listed debt securities
yang dapat diobservasi atau input model and simple over-the-counter (“OTC”) derivatives
biasanya tersedia di pasar untuk efek-efek such as interest rate swaps. Availability of
utang yang tercatat di bursa dan derivatif observable market prices and model inputs
over-the-counter (“OTC”) seperti swap suku reduces the needs for management judgment
bunga. Ketersediaan harga pasar yang dapat and estimation and also reduces the uncertainty
diobservasi dan input model mengurangi associated with determining fair values. The
kebutuhan pertimbangan dan estimasi availability of observable market prices and
manajemen dan juga mengurangi inputs varies depending on the products and
ketidakpastian terkait penentuan nilai wajar. markets and is prone to changes based on
Ketersediaan harga pasar yang dapat specific events and general conditions in the
diobservasi dan input bervariasi bergantung financial markets.
pada produk dan pasar dan cenderung
berubah berdasarkan kejadian tertentu dan
kondisi umum di pasar keuangan.
Untuk instrumen yang lebih kompleks, Bank For more complex instruments, the Bank uses
menggunakan model penilaian proprietary, proprietary valuation models, which are usually
yang biasanya dikembangkan dari model developed from recognised valuation models.
penilaian yang telah diakui. Beberapa atau Some or all the significant inputs into these
semua input yang signifikan dalam model ini models may not be observable in the market
mungkin tidak dapat diobservasi di pasar and are derived from market prices or rates or
dan berasal dari harga pasar atau harga are estimated based on assumptions.
atau estimasi berdasarkan asumsi. Contoh Examples of instruments involving significant
instrumen yang memerlukan input yang tidak unobservable inputs include certain OTC
dapat diobservasi yang signifikan meliputi structured derivatives, certain loans and
beberapa OTC structured derivatives, securities for which there is no active market
pinjaman tertentu dan efek yang tidak memiliki (as discussed in the following paragraph).
pasar aktif (seperti dibahas di paragraf di Valuation models that employ significant
bawah). Model penilaian yang menggunakan unobservable inputs require a higher degree of
input yang tidak dapat diobservasi yang management judgment and estimation in the
signifikan memerlukan tingkat pertimbangan determination of value.
dan asumsi manajemen yang lebih tinggi
dalam penentuan nilai.
Pertimbangan dan estimasi manajemen Management judgment and estimation usually
biasanya memerlukan pemilihan model yang requires a selection of the appropriate
sesuai untuk digunakan, penentuan arus kas valuation model to be used, determination of
masa depan yang diharapkan pada instrumen expected future cash flows on the financial
keuangan yang dinilai, penentuan probabilitas instrument being valued, determination of the
kegagalan pihak lawan dan pembayaran probability of counterparty default and
dimuka, dan pemilihan tingkat diskonto yang prepayments, and selection of appropriate
tepat. discount rates.
Lampiran - 5/139 - Schedule
892 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 894
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued)
b. Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments
(continued)
Model Penilaian (lanjutan) Valuation Models (continued)
Estimasi nilai wajar yang diperoleh dari model Fair values estimates obtained from models are
disesuaikan dengan faktor-faktor lain, seperti adjusted for any other factors, such as liquidity
risiko likuiditas atau ketidakpastian model, risk or model uncertainties, to the extent that
sepanjang Bank berkeyakinan bahwa pelaku the Bank believes that third party market
pasar pihak ketiga akan memperhitungkan participants would take them into account in
mereka dalam menentukan harga transaksi. pricing a transaction. Fair values reflect the
Nilai wajar mencerminkan risiko kredit credit risk of the instrument and include
instrumen termasuk penyesuaian untuk adjustments to take into account the credit risk
memperhitungkan risiko kredit Bank dan pihak of the Bank and the counterparty where
lawan. Untuk mengukur derivatif yang appropriate. For measuring derivatives that
klasifikasinya mungkin berubah dari aset might change classification from being an asset
menjadi liabilitas atau sebaliknya seperti swap to a liability or vice versa such as interest rate
suku bunga, nilai wajar memperhitungkan swaps, fair values take into account both Credit
Credit Valuation Adjustment (“CVA”) dan Debit Valuation Adjustment (“CVA”) and Debit
Valuation Adjustment (“DVA”) ketika pelaku Valuation Adjustment (“DVA”) when market
pasar mempertimbangkan hal ini dalam harga participants take this into consideration in
derivatif. Bank menggunakan Advanced pricing the derivatives. The Bank uses
Internal Rating Based ("AIRB") model untuk Advanced Internal Rating Based (“AIRB”)
mengukur CVA dan DVA. Pada tanggal model to measure the CVA and DVA. As of
31 Desember 2023, CVA dan DVA Bank 31 December 2023, the Bank’s CVA and DVA
adalah masing-masing Rp3.246 dan Rp2.163. are Rp3,246 and Rp2,163, respectively.
Penilaian aset keuangan dan liabilitas Valuation of financial assets and financial
keuangan dikaji secara independen dari bisnis liabilities are subject to a review, independent of
oleh Unit Keuangan dan Unit Risiko, Unit the business, by Finance and Risk Units.
Keuangan terutama bertanggung jawab untuk Finance Unit is primarily responsible for
memastikan bahwa penyesuaian penilaian ensuring that valuation adjustments have been
telah dilakukan secara tepat. Unit Risiko properly accounted for. Risk Unit performs an
melakukan validasi harga secara independen independent price validation to ensure that the
untuk memastikan bahwa Bank menggunakan Bank uses reliable market data from
data pasar yang dapat diandalkan dari independent sources (e.g. traded prices and
sumber-sumber independen (misalnya harga broker quotes) based on consensus data
perdagangan dan kuotasi pialang) sources.
berdasarkan konsensus sumber data.
Kerangka Penilaian Valuation Framework
Model penilaian diajukan oleh bisnis dan Valuation model is proposed by the business
divalidasi oleh Unit Risiko. Model penilaian and is validated by Risk Unit. Valuation model
disetujui oleh Direktur Bisnis, Direktur Risiko is approved by Business Director, Risk Director
dan Direktur Keuangan. Unit Risiko melakukan and Finance Director. Risk Unit performs
pengkajian tahunan terhadap model penilaian annual review on the valuation model to ensure
untuk memastikan bahwa hasil penilaian that the result of the valuation reflects the
mencerminkan harga pasar. market prices.
Unit Risiko melakukan pengkajian tengah Risk Unit performs a semi-annual review of the
tahunan terhadap kelayakan sumber data suitability of the market data sources used for
pasar yang digunakan dalam penilaian. Data valuation. The market data used for price
pasar yang digunakan untuk validasi harga validation may include those sourced from
mencakup pula sumber data perdagangan recent trade data involving external
terkini yang melibatkan pihak lawan eksternal counterparties or third parties such as
atau pihak ketiga seperti Bloomberg, Reuters, Bloomberg, Reuters, brokers and pricing
pialang dan pricing providers. Data pasar providers. The market data used should be
yang digunakan harus sedapat mungkin representative of the market as much as
mencerminkan pasar yang secara possible, which can evolve over time as
berkesinambungan dapat berevolusi mengikuti markets and financial instruments develop. To
perkembangan pasar dan instrumen determine the quality of the market data inputs,
keuangan. Untuk menentukan kualitas dari factors such as independence, relevance,
input data pasar, faktor-faktor seperti reliability, availability of multiple data sources,
independensi, relevansi, keandalan, and methodology employed by the pricing
ketersediaan berbagai sumber data, dan provider are taken into consideration.
metodologi yang digunakan oleh pricing
provider juga dipertimbangkan.
Lampiran - 5/140 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 893
Page 895
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued)
b. Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments
(continued)
Instrumen keuangan yang diukur pada nilai Financial instruments measured at fair
wajar values
Tabel berikut ini menyajikan analisis instrumen The table below presents financial instruments
keuangan yang diukur pada nilai wajar measured at fair value as of 31 December 2023
berdasarkan tingkat hierarki nilai wajarnya and 2022, based on the level in the fair values
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, hierarchy:
berdasarkan level hierarki nilai wajar:
2023
Jumlah/
Level 1 Level 2 Total
Aset keuangan Financial assets
Diukur pada nilai wajar Measured at fair value
melalui laba rugi through profit or loss
Aset keuangan untuk Financial assets
diperdagangkan held for trading
- Instrumen keuangan Fixed income financial -
pendapatan tetap 3.782.290 - 3.782.290 instruments
- Derivatif 4.577 156.459 161.036 Derivatives -
3.786.867 156.459 3.943.326
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through
penghasilan komprehensif lain other comprehensive income
Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities
- Instrumen keuangan Fixed income financial -
pendapatan tetap 30.064.273 711.276 30.775.549 instruments
33.851.140 867.735 34.718.875
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Diukur pada nilai wajar Measured at fair value
melalui laba rugi through profit or loss
Liabilitas keuangan untuk Financial liabilities held for
diperdagangkan trading
- Derivatif 1.478 284.789 286.267 Derivatives -
2022
Jumlah/
Level 1 Level 2 Total
Aset keuangan Financial assets
Diukur pada nilai wajar Measured at fair value
melalui laba rugi through profit or loss
Aset keuangan untuk Financial assets
diperdagangkan held for trading
- Instrumen keuangan Fixed income financial -
pendapatan tetap 279.262 - 279.262 instruments
- Derivatif 7.413 384.654 392.067 Derivatives -
286.675 384.654 671.329
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through
penghasilan komprehensif lain other comprehensive income
Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities
- Instrumen keuangan Fixed income financial -
pendapatan tetap 34.052.975 280.749 34.333.724 instruments
34.339.650 665.403 35.005.053
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Diukur pada nilai wajar Measured at fair value
melalui laba rugi through profit or loss
Liabilitas keuangan untuk Financial liabilities held for
diperdagangkan trading
- Derivatif 8.525 395.985 404.510 Derivatives -
Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas The fair values of financial assets and financial
keuangan untuk diperdagangkan, efek-efek liabilities held for trading, available-for-sale
tersedia untuk dijual dan investasi diukur pada investment securities and investments
FVOCI ditentukan dengan teknik penilaian measured at FVOCI were determined using
berdasarkan input yang dapat diobservasi valuation techniques based on observable
yang diperoleh dengan referensi utama dari inputs with major references from Reuters and
Reuters dan IBPA. IBPA.
Nilai wajar dari eksposur kredit tersebut diukur The fair value of the credit exposure is
menggunakan metode diskonto arus kas measured using the discounted cash flow
dengan model yang telah disetujui oleh Komite method with a model that has been approved
Penilaian Model (“MAC”) yang merupakan by the Model Assessment Committee (“MAC”)
sub-komite dari RMC. which is a sub-committee of the RMC.
Lampiran - 5/141 - Schedule
894 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 896
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued)
b. Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments
(continued)
Instrumen keuangan yang tidak diukur Financial instruments not measured at fair
pada nilai wajar values
Tabel di bawah ini menyajikan nilai wajar The following table sets out the fair values of
instrumen keuangan yang tidak diukur pada financial instruments not measured at fair value
nilai wajar dan analisis atas instrumen and analysis on those financial instruments by
keuangan tersebut sesuai dengan level in the fair value hierarchy.
masing-masing level pada hierarki nilai wajar.
2023
Jumlah nilai Nilai wajar/
tercatat/ Fair value
Total carrying Jumlah/
amount Level 1 Level 2 Level 3 Total
Aset keuangan Financial assets
Kredit yang diberikan 131.230.084 - - 129.782.316 129.782.316 Loans
Efek-efek untuk
tujuan investasi 10.789.043 - 1.235.925 9.553.118 10.789.043 Investment securities
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali 26.840.692 - - 26.840.692 26.840.692 agreements
Aset lain-lain - bersih 2.409.651 - - 2.409.651 2.409.651 Other assets - net
171.269.470 - 1.235.925 168.585.777 169.821.702
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Simpanan dari nasabah: Deposits from customers:
- Giro 64.170.981 - 64.170.981 - 64.170.981 Demand deposits -
- Tabungan 39.420.488 - 39.420.488 - 39.420.488 Savings -
- Deposito berjangka 84.995.093 - 84.995.093 - 84.995.093 Time deposits -
Utang atas efek-efek Securities sold under
yang dijual dengan janji repurchase agreements
dibeli kembali 3.396.556 - - 3.396.556 3.396.556 payable
Surat Utang Subordinasi Additional Tier-1
Modal Inti Capital Subordinated
Tambahan Tier-1 10.278.952 - - 9.094.564 9.094.564 Notes
Liabilitas lain-lain 1.680.879 - - 1.680.879 1.680.879 Other liabilities
203.942.949 - 188.586.562 14.171.999 202.758.561
2022
Jumlah nilai Nilai wajar/
tercatat/ Fair value
Total carrying Jumlah/
amount Level 1 Level 2 Level 3 Total
Aset keuangan Financial assets
Kredit yang diberikan 126.825.728 - - 125.866.231 125.866.231 Loans
Efek-efek untuk
tujuan investasi 10.643.591 - 1.471.163 9.138.686 10.609.849 Investment securities
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali 9.898.945 - - 9.898.945 9.898.945 agreements
Aset lain-lain - bersih 935.996 - - 935.996 935.996 Other assets - net
148.304.260 - 1.471.163 145.839.858 147.311.021
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Simpanan dari nasabah: Deposits from customers:
- Giro 71.575.964 - 71.575.964 - 71.575.964 Demand deposits -
- Tabungan 41.858.873 - 41.858.873 - 41.858.873 Savings -
- Deposito berjangka 82.359.950 - 82.359.950 - 82.359.950 Time deposits -
Surat Utang Subordinasi Additional Tier-1
Modal Inti Capital Subordinated
Tambahan Tier-1 10.291.758 - - 8.692.914 8.692.914 Notes
Liabilitas lain-lain 90.450 - - 90.450 90.450 Other liabilities
206.176.995 - 195.794.787 8.783.364 204.578.151
Lampiran - 5/142 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 895
Page 897
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
40. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) 40. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued)
b. Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments
(continued)
Instrumen keuangan yang tidak diukur Financial instruments not measured at fair
pada nilai wajar (lanjutan) values (continued)
Sebagian besar dari instrumen keuangan yang The majority of the financial instruments not
tidak diukur pada nilai wajar, diukur pada biaya measured at fair value are measured at
perolehan diamortisasi. Tabel di bawah ini amortised cost. The following table lists those
menyajikan daftar instrumen keuangan yang financial instruments for which their carrying
nilai tercatatnya mendekati nilai wajarnya, amount are reasonable approximation of fair
contohnya, instrumen keuangan jangka value because, for example, short-term
pendek atau yang ditinjau ulang menggunakan financial instruments or which are reviewed at
harga pasar secara berkala. market prices periodically.
Aset Keuangan: Financial Assets:
- Kas - Cash
- Giro pada Bank Indonesia - Current accounts with Bank Indonesia
- Giro pada bank-bank lain - Current accounts with other banks
- Penempatan pada Bank Indonesia dan - Placements with Bank Indonesia and other
bank-bank lain banks
- Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual - Securities purchased under resale
kembali agreements
- Tagihan akseptasi - Acceptance receivables
- Efek-efek untuk tujuan investasi - wesel, - Investment securities - bills, Certificates of
Sertifikat Bank Indonesia Syariah dan Bank Indonesia Sharia and Government
Obligasi Pemerintah - Sukuk Ijarah bonds - Sukuk Ijarah
- Aset lain-lain - bersih - Other assets - net
Liabilitas Keuangan: Financial Liabilities:
- Liabilitas segera - Liabilities payable on demand
- Simpanan dari nasabah - Deposits from customers
- Simpanan dari bank-bank lain - Deposits from other banks
- Utang akseptasi - Acceptance payables
- Utang atas efek-efek yang dijual dengan - Securities sold under repuchase
janji dibeli kembali agreements payable
- Pinjaman yang diterima - Borrowings
- Beban masih harus dibayar - Accruals
- Liabilitas lain-lain - Other liabilities
Nilai wajar investasi pada efek-efek syariah The fair value of investments in sharia
berdasarkan harga kuotasian pasar. securities were based on quoted market price.
Nilai wajar dari kredit yang diberikan diestimasi Fair value of loans is estimated using valuation
dengan menggunakan model penilaian, seperti models, such as discounted cash flow
teknik diskonto arus kas. Input dalam teknik techniques. Inputs into the valuation techniques
penilaian termasuk arus kas yang akan include expected future cash flow and interest
diterima di masa datang dan suku bunga. rates.
Nilai wajar dari simpanan dari nasabah tanpa The fair value of deposits from customers with
jatuh tempo adalah jumlah yang terutang pada no stated maturity is the amount repayable on
saat penarikan. demand.
Nilai wajar Surat Utang Subordinasi Modal Inti The fair value of Additional Tier-1 Capital
Tambahan Tier-1 dihitung menggunakan Subordinated Notes were calculated using
model penilaian, seperti teknik diskonto arus valuation models, such as discounted cash flow
kas. Input dalam teknik penilaian termasuk techniques. Inputs into the valuation techniques
arus kas yang akan diterima di masa datang include expected future cash flow and interest
dan suku bunga. rates.
Perhitungan nilai wajar dilakukan hanya untuk The fair values calculated are for disclosure
kepentingan pengungkapan dan tidak purposes only and do not have any impact on
berdampak pada pelaporan posisi atau kinerja the Bank’s reported financial performance or
keuangan Bank. Nilai wajar yang dihitung oleh position. The fair values calculated by the Bank
Bank mungkin berbeda dengan jumlah may be different from the actual amount that will
aktual yang akan diterima/dibayar pada saat be received/paid on the settlement or maturity
penyelesaian atau jatuh tempo instrumen of the financial instrument. As certain categories
keuangan. Mengingat kategori tertentu of financial instruments are not traded, there is
instrumen keuangan yang tidak management judgment involved in calculating
diperdagangkan, maka terdapat pertimbangan the fair values.
manajemen dalam perhitungan nilai wajar.
Lampiran - 5/143 - Schedule
896 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 898
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
41. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 41. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank As of 31 December 2023 and 2022, the Bank has
memiliki komitmen dan kontinjensi sebagai berikut: commitments and contingencies as follows:
2023 2022
Komitmen Commitments
Liabilitas komitmen Committed liabilities
Fasilitas kredit kepada nasabah yang Unused credit facility
belum digunakan - committed - committed
- Pihak ketiga (15.503.456) (15.311.560) Third parties -
- Pihak berelasi (20.274) (21.851) Related parties -
(15.523.730) (15.333.411)
Letters of credit yang tidak dapat Outstanding irrevocable letters
dibatalkan dan masih berjalan of credit
- Pihak ketiga (3.785.244) (2.262.967) Third parties -
- Pihak berelasi - (54.975) Related parties -
(3.785.244) (2.317.942)
Jumlah liabilitas komitmen (19.308.974) (17.651.353) Total committed liabilities
Kontinjensi Contingencies
Tagihan kontinjensi Contingent receivables
Pendapatan bunga atas kredit Interest receivable on
bermasalah 613.507 498.940 non-performing loans
Jumlah tagihan kontinjensi 613.507 498.940 Total contingent receivables
Liabilitas kontinjensi Contingent liabilities
Garansi yang diterbitkan Guarantees issued
Bank garansi Bank guarantees
- Pihak ketiga (5.844.339) (6.185.009) Third parties -
- Pihak berelasi (3.079) (3.114) Related parties -
Jumlah liabilitas kontinjensi (5.847.418) (6.188.123) Total contingent liabilities
Jumlah liabilitas kontinjensi (5.233.911) (5.689.183) Total contingent liabilities
Jumlah fasilitas kredit (uncommitted) kepada The unused loan facilities (uncommitted) granted to
nasabah dan bank lain yang belum digunakan pada customers and other banks as of 31 December 2023
31 Desember 2023 dan 2022 adalah and 2022 amounted to Rp69,806,583 and
masing-masing sebesar Rp69.806.583 dan Rp60,277,419, respectively.
Rp60.277.419.
Komitmen dan kontinjensi ke pihak berelasi Commitments and contingencies for related parties
diungkapkan pada Catatan 42. are disclosed in Note 42.
42. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI 42. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
Rincian saldo dengan pihak berelasi pada tanggal The details of balances with related parties as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
2023 2022
Catatan/ Jumlah/ Jumlah/
Notes Amount %1) Amount %1)
Giro pada bank-bank lain 7 Current accounts with other banks
Bangkok Bank Public Company
Bangkok Bank Public Company Limited 97.437 0,04 117.044 0,05 Limited
Aset keuangan untuk diperdagangkan 9 Financial assets held for trading
Bangkok Bank Public Company
Bangkok Bank Public Company Limited 2.464 0,00 11.348) 0,00 Limited
Kredit yang diberikan 12 Loans
Karyawan kunci 143.906 0,06 179.407 0,07 Key management personnel
PT Mandaya Sehat Utama 162.483 0,06 90.890 0,04 PT Mandaya Sehat Utama
KB Finansia Multi Finance 197.334 0,08 - - KB Finansia Multi Finance
Investasi pada entitas asosiasi 14 Investment in associate
PT HFT 104.019 0,04 130.933 0,05 PT HFT
1) 1)
Persentase terhadap jumlah aset dan liabilitas untuk setiap aset Percentage to total assets and liabilities for each
dan liabilitas serta persentase terhadap setiap jumlah komitmen respective asset and liability and percentage to the respective total
dan kontinjensi untuk setiap komitmen dan kontinjensi. commitments and contingencies for each respective commitment
and contingency.
Lampiran - 5/144 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 897
Page 899
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
42. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI 42. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
(lanjutan) (continued)
Rincian saldo dengan pihak berelasi pada tanggal The details of balance with related parties as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 are as follows:
berikut: (lanjutan) (continued)
2023 2022
Catatan/ Jumlah/ Jumlah/
Notes Amount %1) Amount %1)
Simpanan dari nasabah Deposits from customers
Giro 19 4.163 0,00 3.220 0,00 Demand deposits
Tabungan 20 91.341 0,04 108.714 0,05 Savings
Deposito berjangka 21 112.126 0,05 445.393 0,20 Time deposits
Simpanan dari bank-bank lain 22 Deposits from other banks
Bangkok Bank Public Company
Bangkok Bank Public Company Limited 35.105 0,02 15.548 0,01 Limited
Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan 9 Financial liabilities held for trading
Bangkok Bank Public Company
Bangkok Bank Public Company Limited 188 0,00 9 0,00 Limited
Utang akseptasi 11 Acceptance payables
Bangkok Bank Public Company
Bangkok Bank Public Company Limited 25.192 0,01 - - Limited
Obligation for post-employment
Liabilitas imbalan pascakerja 25 14.874 0,01 18.244 0,01 benefits
Surat Utang Subordinasi Modal Inti Additional Tier-1 Capital
Tambahan Tier-1 27 Subordinated Notes
Bangkok Bank Public Company
Bangkok Bank Public Company Limited 10.278.952 4,73 10.291.758 4,73 Limited
Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan Outstanding irrevocable letters of
dan masih berjalan credit
PT Mandaya Sehat Utama 41 - 0,00 54.975 2,37 PT Mandaya Sehat Utama
Garansi yang diterbitkan Bank guarantee
PT HFT 41 3.079 0,00 3.114 0,05 PT HFT
Fasilitas kredit pada nasabah yang belum
digunakan - committed 41 20.274 0,01 21.851 0,14 Unused credit facility - committed
1)
Persentase terhadap jumlah aset dan liabilitas untuk setiap aset Percentage to total assets and liabilities for each 1)
dan liabilitas serta persentase terhadap setiap jumlah komitmen respective asset and liability and percentage to the respective total
dan kontinjensi untuk setiap komitmen dan kontinjensi. commitments and contingencies for each respective commitment
and contingency.
2023 2022
Catatan/ Jumlah/ Jumlah/
Notes Amount %1) Amount %1)
Pendapatan bunga dan syariah 31 Interest and sharia income
Kredit yang diberikan 32.370 0,20 22.744 0,18 Loans
Penempatan pada bank-bank lain - 0,00 205 0,00 Placements with other banks
Beban bunga dan syariah 32 Interest and sharia expense
Giro 93 0,00 58 0,00 Demand deposits
Tabungan 2.154 0,03 3.542 0.09 Savings
Deposito berjangka 4.302 0,07 5.407 0.13 Time deposits
Pendapatan provisi dan komisi 33 1.007 0,05 452 0,03 Fees and commission income
1)
Persentase terhadap masing-masing jumlah pendapatan/beban Percentage of the respective total 1)
yang bersangkutan. income/expenses accounts.
Transaksi dengan pihak berelasi terutama The related party transactions are primarily relates
berhubungan dengan kegiatan pinjam-meminjam to the lending and borrowing of funds in the normal
dana dalam kegiatan normal usaha. Tidak terdapat course of business. There is no significant
perbedaan syarat usaha yang signifikan difference in terms of business compared with third
dibandingkan dengan transaksi dengan pihak ketiga party transactions unless otherwise stated in the
kecuali dinyatakan lain di dalam laporan keuangan. financial statements.
Lampiran - 5/145 - Schedule
898 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 900
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
42. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI 42. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
(lanjutan) (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022, allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai yang dibukukan impairment losses related to loans to key
atas saldo kredit yang diberikan kepada personil management personnel amounted to Rp2,872 and
manajemen kunci masing-masing sebesar Rp2.872 Rp3,955, respectively.
dan Rp3.955.
Kompensasi yang diberikan bagi personil The compensation of key management personnel
manajemen kunci untuk tahun-tahun yang berakhir for the years ended 31 December 2023 and 2022
31 Desember 2023 dan 2022 terdiri dari: consists of:
2023 2022
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Imbalan kerja jangka pendek 32.952 41.997 Short-term employee benefits
Direksi Board of Directors
Imbalan kerja jangka pendek 108.949 100.843 Short-term employee benefits
Karyawan kunci Key management personnel
Imbalan kerja jangka pendek 339.668 291.742 Short-term employee benefits
Imbalan kerja jangka panjang 5.680 3.927 Long-term employment benefits
Imbalan pascakerja 14.874 18.244 Post-employment benefits
502.123 456.753
Rincian sifat hubungan dan jenis transaksi yang The details of the relationship and type of significant
signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal transactions with related parties as of 31 December
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
Pihak berelasi/ Sifat relasi/ Jenis transaksi/
No. Related parties Nature of relationship Type of transactions
1. Bangkok Bank Public Company Pemegang saham terakhir dan Giro pada bank-bank lain, transaksi
Limited mayoritas/Ultimate and majority derivatif, simpanan dari
shareholder bank-bank lain dan Surat Utang
Subordinasi Modal Inti
Tambahan Tier-1/Placement in
current accounts, derivative
transactions, deposits from other
banks and Additional Tier-1
Capital Subordinated Notes
2. Komisaris, Direksi dan personil Pengawas, pengurus dan karyawan Kredit yang diberikan, simpanan
manajemen kunci/Oversight team, dari nasabah dan
kunci/Commissioners, management and key remunerasi/Loans, deposits from
Directors and key management personnel customers and remuneration
management personnel
3. PT Honest Financial Entitas asosiasi/Associate Investasi pada entitas asosiasi dan
Technologies (PT HFT) garansi yang diterbitkan/
Investment in associate and Bank
guarantee
4. PT Mandaya Sehat Utama Dimiliki oleh pemegang saham Kredit yang diberikan dan letters of
pengendali/Owned by the same credit/Loans and letters of credit
controlling shareholder
5. KB Finansia Multi Finance Dimiliki oleh keluarga dari pejabat Kredit yang diberikan/Loans
eksekutif/Owned by the family
member of one of executive
officers
Lampiran - 5/146 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 899
Page 901
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
43. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING 43. ASSETS AND LIABILITIES IN FOREIGN
CURRENCIES
2023 2022
Jumlah dalam Jumlah dalam
valuta asing valuta asing
(nilai penuh)/ (nilai penuh)/
Amount in Ekuivalen Amount in Ekuivalen
foreign rupiah/ foreign rupiah/
currency Rupiah currency Rupiah
(whole amount) equivalent (whole amount) equivalent
Aset Assets
Kas Cash
Dolar Amerika Serikat 16.156.180 248.757 9.963.962 155.114 United States Dollar
Dolar Singapura 6.453.721 75.356 4.612.068 53.467 Singapore Dollar
Euro 1.529.465 26.060 1.772.760 29.395 Euro
Dolar Australia 1.311.100 13.794 1.997.265 21.087 Australian Dollar
Yen Jepang 73.629.000 8.017 40.828.000 4.810 Japanese Yen
Dolar Hong Kong 917.820 1.809 1.625.410 3.245 Hong Kong Dollar
Yuan Cina 791.741 1.718 557.000 1.245 Chinese Yuan
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 8.352 127 8.040 125 (USD equivalent)
Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank
Indonesia Indonesia
Dolar Amerika Serikat 127.590.144 1.964.505 138.409.994 2.154.698 United States Dollar
Giro pada bank-bank lain Current accounts with other banks
- Pihak berelasi Related parties -
Dolar Amerika Serikat 3.824.618 58.888 4.979.566 77.519 United States Dollar
Baht Thailand 54.075.595 24.320 40.681.680 18.336 Thailand Baht
Pound sterling Inggris 405.725 7.963 409.053 7.684 Great Britain Pound sterling
Yen Jepang 41.819.897 4.553 55.667.382 6.558 Japanese Yen
Dolar Singapura 141.818 1.656 601.304 6.971 Singapore Dollar
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 4.555 71 427 7 (USD equivalent)
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 51.136.161 787.344 84.975.193 1.322.851 United States Dollar
Yen Jepang 3.546.067.093 386.096 3.564.310.383 419.911 Japanese Yen
Yuan Cina 74.130.933 160.827 27.479.543 61.403 Chinese Yuan
Dolar Singapura 11.621.514 135.697 27.719.589 321.350 Singapore Dollar
Pound sterling Inggris 3.337.194 65.498 7.886.857 148.163 Great Britain Pound sterling
Dolar Australia 5.593.919 58.852 1.903.976 31.571 Australian Dollar
Euro 1.183.213 20.160 2.460.454 25.977 Euro
Dolar Kanada 1.419.833 16.512 1.811.071 20.803 Canadian Dollar
Dolar Hong Kong 7.864.602 15.499 2.183.215 4.359 Hong Kong Dollar
Franc Swiss 442.436 8.096 583.504 9.819 Swiss Franc
Dolar Selandia Baru 536.001 5.233 2.228.363 21.952 New Zealand Dollar
- Cadangan kerugian Allowance for -
penurunan nilai impairment losses
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) (7.561) (116) (15.465) (241) (USD equivalent)
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank-bank lain and other banks
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 605.000.000 9.315.185 1.335.000.000 20.782.613 United States Dollar
- Bunga yang masih akan
diterima Accrued interest receivables -
Dolar Amerika Serikat 1.209.983 18.630 531.733 8.278 United States Dollar
- Cadangan kerugian
penurunan nilai Allowance for impairment losses
Dolar Amerika Serikat (24.898) (383) (31.128) (485) United States Dollar
Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading
- Pihak berelasi Related parties -
Dolar Amerika Serikat 160.015 2.464 728.940 11.348 United States Dollar
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 11.391.801 175.400 5.110.345 79.556 United States Dollar
Euro 333.402 5.681 27.293 453 Euro
Dolar Singapura 213.700 2.495 70.596 818 Singapore Dollar
Dolar Australia 127.876 1.345 139.926 1.477 Australian Dollar
Yen Jepang 350.296 38 43.957.165 5.179 Japanese Yen
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 107.414 1.654 11.688 182 (USD equivalent)
Dipindahkan 13.619.801 25.817.598 Carried forward
Lampiran - 5/147 - Schedule
900 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 902
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
43. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING 43. ASSETS AND LIABILITIES IN FOREIGN
(lanjutan) CURRENCIES (continued)
2023 2022
Jumlah dalam Jumlah dalam
valuta asing valuta asing
(nilai penuh)/ (nilai penuh)/
Amount in Ekuivalen Amount in Ekuivalen
foreign rupiah/ foreign rupiah/
currency Rupiah currency Rupiah
(whole amount) equivalent (whole amount) equivalent
Aset (lanjutan) Assets (continued)
Pindahan 13.619.801 25.817.598 Brought forward
Tagihan akseptasi Acceptance receivables
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 260.906.249 4.017.174 228.901.295 3.563.422 United States Dollar
Yuan Cina 37.927.983 82.285 19.873.786 44.408 Chinese Yuan
Euro 2.433.733 41.467 1.042.644 17.289 Euro
Yen Jepang 16.305.359 1.775 48.808.981 5.750 Japanese Yen
Dolar Singapura 38.269 447 578.576 6.707 Singapore Dollar
- Cadangan kerugian Allowance for impairment -
Penurunan nilai losses
Dolar Amerika Serikat (15.542.003) (239.300) (9.218.242) (143.505) United States Dollar
Yuan Cina (1.893.046) (4.107) (310.063) (693) Chinese Yuan
Euro (19.645) (335) (119.451) (1.981) Euro
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) (1.536) (24) (12.287) (192) (USD equivalent)
Kredit yang diberikan Loans
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 1.874.124.951 28.855.901 1.484.307.402 23.106.955 United States Dollar
Dolar Australia 4.311.824 45.364 3.008.638 31.765 Australian Dollar
Dolar Singapura 2.018.864 23.573 1.676.828 19.441 Singapore Dollar
Yen Jepang 167.093.765 18.193 182.977.706 21.557 Japanese Yen
Euro 966.153 16.462 504.833 8.372 Euro
- Bunga yang masih
akan diterima Accrued interest receivables -
Dolar Amerika Serikat 12.278.264 189.049 8.768.413 136.502 United States Dollar
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 19.050 293 10.446 162 (USD equivalent)
- Cadangan kerugian Allowance for impairment -
penurunan nilai losses
Dolar Amerika Serikat (257.879.707) (3.970.574) (230.543.804) (3.588.991) United States Dollar
Dolar Singapura (464.696) (5.426) (509.176) (5.903) Singapore Dollar
Dolar Australia (135.437) (1.425) (30.938) (327) Australian Dollar
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) (50.807) (782) (51.129) (796) (USD equivalent)
Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 151.851.164 2.338.052 201.769.928 3.141.054 United States Dollar
- Bunga yang masih
akan diterima Accrued interest receivables -
Dolar Amerika Serikat 748.126 11.519 5.327 83 United States Dollar
- Cadangan kerugian Allowance for impairment -
penurunan nilai losses
Dolar Amerika Serikat (16.366) (252) (29.165) (454) United States Dollar
Aset lain-lain Other assets
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 109.177.004 1.680.998 28.512.317 443.865 United States Dollar
Yuan Cina 851.357 1.847 46.276 103 Chinese Yuan
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 44 1 1.296 20 (USD equivalent)
- Cadangan kerugian Allowance for impairment -
penurunan nilai losses
Dolar Amerika Serikat (948.908) (14.611) (4.764.661) (74.174) United States Dollar
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) (8.537) (131) - - (USD equivalent)
Jumlah aset 46.707.234 52.548.037 Total assets
Lampiran - 5/148 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 901
Page 903
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
43. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING 43. ASSETS AND LIABILITIES IN FOREIGN
(lanjutan) CURRENCIES (continued)
2023 2022
Jumlah dalam Jumlah dalam
valuta asing valuta asing
(nilai penuh)/ (nilai penuh)/
Amount in Ekuivalen Amount in Ekuivalen
foreign rupiah/ foreign rupiah/
currency Rupiah currency Rupiah
(whole amount) equivalent (whole amount) equivalent
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera Liabilities payable on demand
- Pihak ketiga Related parties -
Dolar Amerika Serikat 5.255.391 80.917 - - United States Dollar
Simpanan dari nasabah Deposits from customers
Giro Demand deposits
- Pihak berelasi Related parties -
Dolar Amerika Serikat 493 8 514 8 United States Dollar
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 1.191.588.975 18.346.896 1.318.184.150 20.520.832 United States Dollar
Euro 5.181.121 88.278 4.826.167 80.026 Euro
Baht Thailand 182.076.316 81.889 23.263.623 10.485 Thailand Baht
Dolar Singapura 5.938.707 69.342 6.469.027 74.995 Singapore Dollar
Yen Jepang 198.072.736 21.566 133.132.999 15.684 Japanese Yen
Yuan Cina 8.807.751 19.108 1.992.089 4.451 Chinese Yuan
Franc Swiss 273.748 5.009 211.110 3.552 Swiss Franc
Dolar Australia 284.473 2.993 155.800 1.645 Australian Dollar
Pound sterling Inggris 51.160 1.004 89.734 1.686 Great Britain Pound sterling
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 25.458 392 25.629 399 (USD equivalent)
- Bunga yang masih harus
dibayar Accrued interest payables -
Dolar Amerika Serikat 101.221 1.558 41.770 651 United States Dollar
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 112 2 94 1 (USD equivalent)
Tabungan Savings accounts
- Pihak berelasi Related parties -
Dolar Amerika Serikat 277.914 4.279 240.943 3.751 United States Dollar
Pound sterling Inggris 53.563 1.051 55.638 1.045 Great Britain Pound sterling
Yen Jepang 4.447.238 484 2.872.105 338 Japanese Yen
Dolar Singapura 34.156 399 12.745 148 Singapore Dollar
Dolar Australia 34.784 366 26.960 285 Australian Dollar
Euro 13.653 233 30.965 513 Euro
Yuan Cina 40.000 87 35.100 78 Chinese Yuan
Dolar Kanada 209 2 155 2 Canadian Dollar
Dolar Hong Kong 1.150 2 1.150 2 Hong Kong Dollar
Franc Swiss - - 981 17 Swiss Franc
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 218.169.156 3.359.150 279.041.877 4.343.984 United States Dollar
Euro 31.668.829 539.583 27.143.085 450.079 Euro
Dolar Singapura 34.532.104 403.208 30.376.201 352.148 Singapore Dollar
Dolar Australia 25.422.093 267.460 34.546.618 364.739 Australian Dollar
Yen Jepang 2.323.549.382 252.988 1.337.273.006 157.544 Japanese Yen
Pound sterling Inggris 5.815.680 114.142 8.232.767 154.662 Great Britain Pound sterling
Yuan Cina 14.140.695 30.678 10.111.243 22.594 Chinese Yuan
Franc Swiss 1.210.607 22.153 1.770.538 29.793 Swiss Franc
Dolar Kanada 1.264.035 14.701 1.688.728 19.397 Canadian Dollar
Dolar Hong Kong 6.472.988 12.757 3.744.921 7.477 Hong Kong Dollar
Dolar Selandia Baru 494.495 4.829 1.966.269 19.370 New Zealand Dollar
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 19.784 305 33.105 515 (USD equivalent)
- Bunga yang masih harus
dibayar Accrued interest payables -
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 2.546 39 2.493 39 (USD equivalent)
Deposito berjangka Time deposits
- Pihak berelasi Related parties -
Dolar Amerika Serikat 942.856 14.517 1.196.846 18.632 United States Dollar
Dolar Australia 80.348 845 - - Australian Dollar
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 531.020.165 8.176.117 710.193.149 11.055.932 United States Dollar
Dolar Singapura 8.287.321 96.766 9.493.962 110.062 Singapore Dollar
Dolar Australia 765.474 8.054 776.386 8.197 Australian Dollar
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 36.389 560 35.965 560 (USD equivalent)
Dipindahkan 32.044.717 37.836.318 Carried forward
Lampiran - 5/149 - Schedule
902 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 904
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
43. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING 43. ASSETS AND LIABILITIES IN FOREIGN
(lanjutan) CURRENCIES (continued)
2023 2022
Jumlah dalam Jumlah dalam
valuta asing valuta asing
(nilai penuh)/ (nilai penuh)/
Amount in Ekuivalen Amount in Ekuivalen
foreign rupiah/ foreign rupiah/
currency Rupiah currency Rupiah
(whole amount) equivalent (whole amount) equivalent
Liabilitas (lanjutan) Liabilities (continued)
Pindahan 32.044.717 37.836.318 Brought forward
- Bunga yang masih harus
dibayar Accrued interest payables -
Dolar Amerika Serikat 1.472.605 22.673 952.957 14.835 United States Dollar
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 17.129 264 7.407 115 (USD equivalent)
Simpanan dari bank-bank lain Deposits from other banks
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 1.760.060 27.100 1.774.166 27.619 United States Dollar
Liabilitas keuangan untuk Financial liabilities held
diperdagangkan for trading
- Pihak berelasi Related parties -
Dolar Amerika Serikat 12.183 188 554 9 United States Dollar
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 291.137 4.483 977.554 15.218 United States Dollar
Baht Thailand 2.378.111 1.070 - - Thailand Baht
Yen Jepang - - 20.930.882 2.466 Japanese Yen
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 53.022 816 22.699 353 (USD equivalent)
Utang akseptasi Acceptance payables
- Pihak berelasi Related parties -
Dolar Amerika Serikat 1.636.161 25.192 - - United States Dollar
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 222.194.959 3.421.136 185.495.318 2.887.698 United States Dollar
Yuan Cina 37.026.585 80.329 16.257.286 36.327 Chinese Yuan
Euro 1.571.786 26.781 754.072 12.504 Euro
Yen Jepang 16.321.180 1.777 48.846.740 5.755 Japanese Yen
Dolar Singapura 38.314 447 580.048 6.724 Singapore Dollar
Pinjaman yang diterima Borrowings
Lain-lain Others
(ekuivalen USD) 22.740 350 568 9 (USD equivalent)
Surat Utang Subordinasi Modal Additional Tier-1 Capital
Inti Tambahan Tier-1 Subordinated Notes
- Pihak berelasi Related parties -
Dolar Amerika Serikat 667.594.465 10.278.952 661.105.405 10.291.758 United States Dollar
Liabilitas lain-lain Other liabilities
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 110.317.207 1.698.555 14.783.463 230.142 United States Dollar
Yen Jepang 153.871.233 16.753 23.838.259 2.808 Japanese Yen
Yuan Cina 3.821.012 8.290 3.781.033 8.449 Chinese Yuan
Euro 457.150 7.789 317.456 5.264 Euro
Dolar Australia 591.505 6.223 208.590 2.202 Australian Dollar
Pound sterling Inggris 200.679 3.939 11.112 209 Great Britain Pound sterling
Dolar Singapura 140.920 1.645 22.354 259 Singapore Dollar
Franc Swiss 3.950 72 102.810 1.730 Swiss Franc
Lain-lain 25.299 390 6.825 106 Others
(ekuivalen USD) (USD equivalent)
Liabilitas sewa Lease liabilities
- Pihak ketiga Third parties -
Dolar Amerika Serikat 47.759 735 249.630 3.886 United States Dollar
Jumlah liabilitas 47.680.666 51.392.763 Total liabilities
Jumlah (liabilitas)/aset - bersih (973.432) 1.155.274 Total (liabilities)/assets - net
Lampiran - 5/150 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 903
Page 905
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
44. PELAPORAN SEGMEN 44. SEGMENT REPORTING
Bank mengungkapkan pelaporan informasi The Bank discloses its financial information based on
keuangan berdasarkan segmen operasi sebagai the operating segments as follows:
berikut:
1. Laporan Laba Rugi 1. Statements of Profit or Loss
2023
Perbankan Perbankan
konsumer/ wholesale/
Retail Wholesale Treasuri/ Lain-lain/ Jumlah/
Keterangan banking banking Treasury Others1) Total Description
Pendapatan bunga dan 138.774 4.481.884 4.924.187 74.545 9.619.390 Interest and sharía
syariah - bersih income - net
Pendapatan di luar bunga Non-interest and sharía
dan syariah - bersih 1.459.789 535.916 (21.880) (19.597) 1.954.228 income - net
Pendapatan antar segmen -
bersih 4.685.378 (968.863) (6.100.079) 2.383.564 - Intersegment revenue - net
Jumlah pendapatan 6.283.941 4.048.937 (1.197.772) 2.438.512 11.573.618 Total income
Beban operasional lainnya (3.570.395) (1.577.888) (186.375) (323.420) (5.658.078) Other operating expenses
Laba sebelum kerugian Income before impairment
penurunan nilai 2.713.546 2.471.049 (1.384.147) 2.115.092 5.915.540 losses
Kerugian penurunan nilai aset Impairment losses on financial
keuangan dan transaksi assets and transaction
tagihan administrasi (566.174) (1.985.270) (681) (13.295) (2.565.420) of administrative accounts
Laba/(rugi) sebelum pajak Income/(loss) before
penghasilan 2.147.372 485.779 (1.384.828) 2.101.797 3.350.120 income tax
2022
Perbankan Perbankan
konsumer/ wholesale/
Retail Wholesale Treasuri/ Lain-lain/ Jumlah/
Keterangan banking banking Treasury Others1) Total Description
Pendapatan bunga dan Interest and sharía
syariah - bersih 1.492.266 4.053.130 3.142.402 72.477 8.760.275 income - net
Pendapatan di luar bunga Non-interest and sharía
dan syariah - bersih 1.457.156 544.824 (208.735) 10.640 1.803.885 income - net
Pendapatan antar segmen -
bersih 1.944.725 (841.461) (2.157.248) 1.053.984 - Intersegment revenue - net
Jumlah pendapatan 4.894.147 3.756.493 776.419 1.137.101 10.564.160 Total income
Beban operasional lainnya (3.579.553) (1.594.585) (189.220) (194.870) (5.558.228) Other operating expenses
Laba sebelum kerugian Income before impairment
penurunan nilai 1.314.594 2.161.908 587.199 942.231 5.005.932 losses
Kerugian penurunan nilai aset Impairment losses on financial
keuangan dan transaksi assets and transaction
tagihan administrasi (1.286.095) (1.102.069) 448 (4.203) (2.391.919) of administrative accounts
Laba sebelum pajak Income before
penghasilan 28.499 1.059.839 587.647 938.028 2.614.013 income tax
2. Laporan Posisi Keuangan 2. Statements of Financial Position
2023
Perbankan Perbankan
konsumer/ wholesale/
Retail Wholesale Treasuri/ Lain-lain/ Jumlah/
Keterangan banking banking Treasury Others1) Total Description
Jumlah aset 47.452.003 91.547.673 107.086.203 11.358.268 257.444.147 Total assets
Jumlah liabilitas 123.937.189 74.048.296 5.786.998 13.679.342 217.451.825 Total liabilities
2022
Perbankan Perbankan
konsumer/ wholesale/
Retail Wholesale Treasuri/ Lain-lain/ Jumlah/
Keterangan banking banking Treasury Others1) Total Description
Jumlah aset 45.915.051 86.623.276 112.017.913 10.556.231 255.112.471 Total assets
Jumlah liabilitas 120.476.426 83.761.279 1.586 13.255.891 217.495.182 Total liabilities
1)
Segmen lain-lain digunakan untuk menampung aktivitas Other segment is used for activities that cannot be defined 1)
yang tidak dapat didefinisikan ke dalam Perbankan under Retail Banking, Wholesale Banking or Treasury. This
Konsumer, Perbankan Korporasi atau Treasuri. Kategori category is particularly utilised in head office, which includes
ini khususnya digunakan di kantor pusat, termasuk among others loan to employees, fixed assets and
diantaranya pencatatan atas kredit yang diberikan intangible assets, deferred tax assets and Additional Tier-1
kepada karyawan, aset tetap dan aset takberwujud, aset Capital Subordinated Notes.
pajak tangguhan dan Surat Utang Subordinasi Modal Inti
Tambahan Tier-1.
Lampiran - 5/151 - Schedule
904 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 906
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
45. JAMINAN TERHADAP KEWAJIBAN 45. GUARANTEES ON THE OBLIGATIONS OF
PEMBAYARAN BANK UMUM DOMESTIC BANKS
Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal Based on Law No. 24 dated 22 September 2004,
22 September 2004, efektif sejak tanggal effective since 22 September 2005, Indonesia
22 September 2005, Lembaga Penjamin Simpanan Deposit Insurance Corporation (“LPS”) was
(“LPS”) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu established to provide guarantee on certain deposits
bank-bank umum berdasarkan program penjaminan from customers based on prevailing guarantee
yang berlaku. Undang-undang tersebut telah schemes. The law was changed with the
diubah dengan Peraturan Pemerintah sebagai Government Regulation as the Replacement of Law
Pengganti Undang-undang No. 3 tahun 2008, yang No. 3 year 2008, which was stipulated as a law
mana telah ditetapkan menjadi Undang-undang since 13 January 2009 based on the Republic of
sejak tanggal 13 Januari 2009 berdasarkan Indonesia Law No. 7 year 2009.
Undang-undang Republik Indonesia No. 7 tahun
2009.
Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Based on the Government of Republic of Indonesia
Indonesia No. 66/2008 tanggal 13 Oktober 2008 Regulation No. 66/2008 dated 13 October 2008
mengenai besarnya nilai simpanan yang dijamin regarding the deposit amount guaranteed by LPS,
LPS, pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, as of 31 December 2023 and 2022, the deposit
jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah amount guaranteed by LPS for every customer in a
simpanan sampai dengan Rp2.000 untuk per bank was a maximum of Rp2,000.
nasabah per bank.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank As of 31 December 2023 and 2022, the Bank is a
adalah peserta dari program penjaminan tersebut. participant of this guarantee scheme.
46. HAL-HAL LAIN 46. OTHER MATTERS
a. Kegiatan Jasa Kustodian a. Custodial Activities
Bank memberikan jasa kustodian berdasarkan The Bank provides custodial services under
surat izin Bapepam No. KEP-99/PM/1991 license from Bapepam No. KEP-99/PM/1991
tanggal 22 Oktober 1991 yang ditegaskan dated 22 October 1991 which was reaffirmed by
kembali berdasarkan Surat Kepala Biro the Letter from Head of Transaction & Security
Transaksi & Lembaga Efek atas nama Ketua Agency Bureau on behalf of the Chairman of
Bapepam-LK No. S-2631/PM/2002 tanggal Bapepam-LK No. S-2631/PM/2002 dated
17 Desember 2002 terkait dengan perubahan 17 December 2002 regarding the change of
nama PT Bank Bali Tbk menjadi PT Bank name from PT Bank Bali Tbk to PT Bank
Permata Tbk. Jasa kustodian yang diberikan Permata Tbk. The custodian services provided
Bank mencakup jasa-jasa: by the Bank are as follows:
- Pengelolaan dan penyelesaian transaksi - Managing and settlement of securities
jual-beli efek dengan dan tanpa warkat; transactions, with and without certificates;
- Penyimpanan dan administrasi efek-efek; - Safekeeping and administering securities;
- Pengurusan hak-hak klien atas - Managing client’s rights on the ownership
kepemilikan efek-efek; of securities;
- Perwakilan pada rapat umum pemegang - Acting as proxies in shareholders’
saham; dan meetings; and
- Menghitung dan mengumumkan nilai - Calculate and announce net asset value of
aktiva bersih atas portofolio reksa dana, mutual funds, securities portfolio by
portofolio efek yang dikelola berdasarkan discretionary fund.
kontrak pengelolaan dana.
b. Kegiatan Wali Amanat b. Trusteeship Activity
Bank memberikan jasa wali amanat The Bank provides trusteeship activity based
berdasarkan surat izin Bapepam on license from Bapepam
No. 02/STTD-WA/PM/1996 tanggal 28 Maret No. 02/STTD-WA/PM/1996 dated 28 March
1996 yang ditegaskan kembali berdasarkan 1996 which was reaffirmed by the Letter from
Surat Kepala Biro Pengelolaan Investasi dan Head of Investment Management and
Riset atas nama Ketua Bapepam-LK Research Bureau on behalf of the Chairman of
No. S-2418/PM/2002 tanggal 11 November Bapepam-LK No. S-2418/PM/2002 dated
2002 terkait dengan merger PT Bank Bali Tbk 11 November 2002 regarding the merger of
Jasa wali amanat yang diberikan Bank PT Bank Bali Tbk Trusteeship activities
mencakup jasa-jasa: provided by the Bank are as follows:
- Mewakili kepentingan pemegang obligasi - Represent the interest of bondholders,
terutama hak untuk menerima especially the rights to receive payment of
pembayaran kupon dan pokok obligasi; coupon and principal of bonds;
- Memantau kinerja penerbit obligasi; dan - Monitoring the performance of issuers; and
- Memfasilitasi dan memimpin rapat umum - Facilitate and lead the general meeting of
pemegang obligasi. bondholders.
Lampiran - 5/152 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 905
Page 907
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
46. HAL-HAL LAIN (lanjutan) 46. OTHER MATTERS (continued)
b. Kegiatan Wali Amanat (lanjutan) b. Trusteeship Activity (continued)
Jumlah nasabah yang dimiliki Bank dan nilai As of 31 December 2023 and 2022, the number
obligasi yang diterbitkan pada tanggal of customers and the value of bonds issued are
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai as follows:
berikut:
2023 2022
Jumlah nasabah 27 29 Total customers
Nilai obligasi - Rupiah 20.374.700 21.901.700 Value of bonds - Rupiah
c. Rasio Pemenuhan Cadangan Kerugian c. The Bank’s Ratio of Allowance for
Penurunan Nilai Aset Keuangan Bank Impairment Losses
Rasio pemenuhan cadangan kerugian The Bank’s ratio of allowance for impairment
penurunan nilai aset keuangan Bank losses on financial assets (percentage of
(persentase cadangan kerugian penurunan allowance for impairment losses on financial
nilai aset keuangan yang telah dibentuk assets recorded by the Bank to the minimum
terhadap jumlah minimum cadangan kerugian allowance for impairment losses on financial
penurunan nilai aset keuangan sesuai assets as required by Bank Indonesia) as of
ketentuan Bank Indonesia) pada tanggal 31 December 2023 and 2022 was 296.68% and
31 Desember 2023 dan 2022 masing-masing 279.33%, respectively.
adalah sebesar 296,68% dan 279,33%.
d. Kualitas Aset Produktif d. Quality of Productive Assets
Tabel di bawah ini menunjukkan peringkat aset The table below presents the Bank’s productive
produktif Bank menurut POJK yang berlaku, assets based on the grading of financial assets
yang disajikan pada nilai tercatatnya sebelum according to prevailing POJK, presented at their
cadangan kerugian penurunan nilai. carrying amount before allowance for
impairment losses.
2023
Dalam
perhatian
khusus/
Lancar/ Special Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Giro pada Current accounts
bank-bank lain 2.566.295 - - - - 2.566.295 with other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia dan Bank Indonesia
bank-bank lain 25.151.538 - - - - 25.151.538 and other banks
Aset keuangan Financial
untuk assets held
diperdagangkan 3.943.326 - - - - 3.943.326 for trading
Securities
Efek-efek yang purchased
dibeli dengan janji under resale
dijual kembali 26.840.692 - - - - 26.840.692 agreement
Acceptance
Tagihan akseptasi 5.742.464 - - - - 5.742.464 receivables
Kredit yang
diberikan 134.187.323 4.692.355 426.128 848.716 2.823.634 142.978.156 Loans
Efek-efek untuk Investment
tujuan investasi 41.600.688 - - - - 41.600.688 securities
Investasi pada Investment in
entitas asosiasi 104.019 - - - - 104.019 associate
Aset lain-lain 2.369.265 57.568 2.426.833 Other assets
Komitmen dan Commitments and
kontinjensi 24.949.525 181.425 5.554 9.283 10.607 25.156.394 contingencies
2022
Dalam
perhatian
khusus/
Lancar/ Special Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Giro pada Current accounts
bank-bank lain 2.926.069 - - - - 2.926.069 with other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia dan Bank Indonesia
bank-bank lain 34.271.664 - - - - 34.271.664 and other banks
Aset keuangan Financial
untuk assets held
diperdagangkan 671.329 - - - - 671.329 for trading
Securities
Efek-efek yang purchased
dibeli dengan janji under resale
dijual kembali 9.898.945 - - - - 9.898.945 agreement
Acceptance
Tagihan akseptasi 4.610.819 90.768 - - - 4.701.587 receivables
Kredit yang
diberikan 128.383.846 4.385.299 931.220 546.972 2.789.450 137.036.787 Loans
Efek-efek untuk Investment
tujuan investasi 44.995.329 - - - - 44.995.329 securities
Investasi pada Investment in
entitas asosiasi 130.933 - - - - 130.933 associate
Aset lain-lain 962.749 51.289 - - - 1.014.038 Other assets
Komitmen dan Commitments and
kontinjensi 23.649.204 170.248 5.153 6.076 8.795 23.839.476 contingencies
Lampiran - 5/153 - Schedule
906 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 908
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
47. PERJANJIAN SIGNIFIKAN 47. SIGNIFICANT AGREEMENTS
Pada tanggal 14 Agustus 2020, PT Astra On 14 August 2020, PT Astra International Tbk and
International Tbk dan Bank telah menandatangani the Bank signed the Business Cooperation
Business Cooperation Agreement (“BCA”). Agreement (“BCA”). The agreement is to develop a
Perjanjian tersebut pada intinya mengatur bahwa reciprocal relationship between Astra Group and
antara Grup Astra dan Bank akan diadakan Bank with respect to banking services and digital
kerjasama untuk mengembangkan hubungan timbal collaboration that will mutually be beneficial to both
balik kedua belah pihak sehubungan dengan parties.
kerjasama yang terkait dengan layanan perbankan
dan kolaborasi digital.
48. MASALAH HUKUM 48. LEGAL MATTERS
Bank memiliki beberapa masalah hukum yang The Bank has several legal issues which are
masih dalam proses di pengadilan-pengadilan currently in process at the relevant courts. The
terkait. Manajemen Bank berpendapat bahwa Bank's management believes that the final
penyelesaian akhir dari seluruh masalah hukum settlement of all legal issues will not have a
tersebut tidak akan membawa dampak buruk significant adverse impact on the Bank's results of
secara signifikan terhadap hasil usaha dan posisi operations and financial position. As of
keuangan Bank. Pada tanggal 31 Desember 2023 31 December 2023 and 2022, management has
dan 2022, manajemen telah membentuk provisi booked provisions related to outstanding legal
atas masalah hukum yang masih berlangsung matters amounted to Rp23,740 and Rp24,120,
masing-masing sebesar Rp23.740 dan Rp24.120 respectively (refer to Note 26).
(lihat Catatan 26).
49. UNIT USAHA SYARIAH 49. SHARIA BUSINESS UNIT
Informasi keuangan Unit Usaha Syariah Bank pada Financial information of the Bank’s Sharia Business
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah Unit as of 31 December 2023 and 2022 is as
sebagai berikut: follows:
2023 2022
Laporan posisi keuangan: Statement of financial position:
Jumlah aset 38.338.144 32.731.733 Total assets
Jumlah liabilitas 37.052.299 31.530.286 Total liabilities
Informasi keuangan Unit Usaha Syariah Bank pada Financial information of the Bank’s Sharia Business
tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2023 dan Unit for the years ended 31 December 2023 and
2022 adalah sebagai berikut: 2022 are as follows:
2023 2022
Laporan laba rugi dan penghasilan Statements of profit or loss and other
komprehensif lain: comprehensive income:
Jumlah hasil 2.064.629 1.685.042 Total income
Jumlah beban (1.982.934) (1.579.299) Total expenses
Laba bersih 81.695 105.743 Net income
Penghasilan komprehensif lain 2.703 (21.621) Other comprehensive income
Laba komprehensif 84.398 84.122 Comprehensive income
Rasio pembiayaan bermasalah secara bruto The ratio of gross non-performing financing to total
terhadap jumlah pembiayaan yang diberikan oleh financing by Sharia Business Unit is 1.42% and
Unit Usaha Syariah masing-masing sebesar 1,42% 1.55% as of 31 December 2023 and 2022,
dan 1,55%, pada tanggal 31 Desember 2023 dan respectively. The ratio of non-performing financing
2022. Secara neto, rasio pembiayaan bermasalah on a net basis as of 31 December 2023 and 2022 is
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 0.78% and 0.75%, respectively.
masing-masing adalah sebesar 0,78% dan 0,75%.
Sehubungan dengan telah diterbitkannya POJK With the issuance of POJK No. 21/POJK.03/2014
No. 21/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 dated 18 November 2014 regarding Capital
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Adequacy Ratio of Sharia Bank, effective from
Bank Umum Syariah, terhitung sejak tanggal 1 January 2015, the capital and RWA of Sharia
1 Januari 2015, permodalan dan ATMR Unit Usaha Business Unit are reported and treated as part of
Syariah dilaporkan dan diperlakukan sebagai bagian Conventional Commercial Bank (“BUK”) of its parent
dari Bank Umum Konvensional (“BUK”) induknya dan and follows the CAR regulation of the BUK.
mengikuti ketentuan KPMM BUK.
Lampiran - 5/154 - Schedule
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 907
Page 909
The original financial statements included herein are in Indonesian
language.
PT BANK PERMATA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan secara khusus) unless otherwise stated)
49. UNIT USAHA SYARIAH (lanjutan) 49. SHARIA BUSINESS UNIT (continued)
Berdasarkan peraturan OJK yang berlaku tentang Based on the prevailing OJK regulation regarding
KPMM BUK berdasarkan prinsip syariah, Unit Minimum CAR for BUK based on sharia principles,
Usaha Syariah wajib menyediakan modal minimum Sharia Business Unit is required to set aside the
sebesar 8% dari ATMR dari kegiatan usahanya minimum capital of 8% from the RWA of its
berdasarkan prinsip syariah. Dalam hal modal business based on sharia principles. If the minimum
minimum Unit Usaha Syariah kurang dari 8% dari capital of a Sharia Business Unit is less than 8% of
ATMR, maka kantor pusat BUK dari Unit Usaha the RWA, the head office of the BUK hosting the
Syariah wajib menambah kekurangan modal Sharia Business Unit shall make up the shortfall in
minimum sehingga mencapai 8% dari ATMR. Pada minimum capital to reach 8% of the RWA. As of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Unit Usaha 31 December 2023 and 2022, Sharia Business Unit
Syariah telah memenuhi kewajiban penyediaan has fulfilled the minimum capital requirement of 8%
modal minimum sebesar 8% dari ATMR dari from the RWA of its business based on sharia
kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah. principles.
50. STANDAR AKUNTANSI YANG DITERBITKAN 50. ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE ACCOUNTING
NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF STANDARDS
Berikut ini ikhtisar PSAK yang telah disahkan oleh The following summarises the SFAS that are issued
Dewan Standar Akuntansi Keuangan (“DSAK”) di by the Indonesian Accounting Standards Board
Indonesia, yang relevan bagi Bank, tetapi (“IASB”) which are relevant to the Bank, but not yet
belum berlaku efektif untuk laporan keuangan effective for the financial statements for the year
untuk tahun yang berakhir pada tanggal ended 31 December 2023:
31 Desember 2023:
PSAK yang berlaku sejak 1 Januari 2024: SFAS that will become effective on 1 January 2024:
- Amendemen PSAK 1: “Penyajian Laporan - Amendment of SFAS 1: “Presentation of
Keuangan” terkait klasifikasi liabilitas lancar Financial Statements” regarding classification of
atau tidak lancar1); liabilities as current or noncurrent1);
- Amendemen PSAK 1: “Penyajian Laporan - Amendment of SFAS 1: “Presentation of
Keuangan” terkait liabilitas jangka panjang Financial Statements” regarding long-term
dengan kovenan1); dan liabilities with the covenant1); and
- Amendemen PSAK 73: “Sewa” terkait liabilitas - Amendment of SFAS 73: “Leases” regarding
sewa pada transaksi jual dan sewa-balik1). lease liabilities in sale and lease-back
transactions1).
PSAK yang berlaku sejak 1 Januari 2025: SFAS that will become effective on 1 January 2025:
- PSAK 74: “Kontrak Asuransi”1); dan - SFAS 74: “Insurance contracts”1); and
- Amendemen PSAK 74: “Kontrak Asuransi” - Amendment of SFAS 74: “Insurance Contract”
terkait Penerapan Awal PSAK 74 dan regarding Initial Application of SFAS 74 and
PSAK 71 - Informasi Komparatif1). SFAS 71 - Comparative Information1).
1)
Penerapan dini diperkenankan Early implementation is permitted 1)
Pada saat penerbitan laporan keuangan, Bank masih As at the authorisation date of this financial
mengevaluasi dampak yang mungkin timbul dari statements, the Bank is still evaluating the potential
penerapan standar baru dan revisi tersebut terhadap impact of these new and revised standards to the
laporan keuangan. financial statements.
Mulai 1 Januari 2024, referensi terhadap Beginning 1 January 2024, references to the
masing-masing PSAK dan ISAK akan diubah individual PSAKs and ISAKs will be changed as
sebagaimana diumumkan oleh DSAK-Ikatan published by IASB-Institute of Indonesia Chartered
Akuntan Indonesia (DSAK-IAI). Accountants (DSAK-IAI).
51. REKLASIFIKASI AKUN 51. RECLASSIFICATION OF ACCOUNTS
Beberapa akun dalam informasi komparatif tanggal Certain accounts in the comparative information as
31 Desember 2022 telah direklasifikasi agar sesuai of 31 December 2022 have been reclassified to
dengan penyajian laporan posisi keuangan tanggal conform with the presentation of the statement of
31 Desember 2023. financial position as of 31 December 2023.
Sebelum Setelah
reklasifikasi/ reklasifikasi/
Catatan/ Before Reklasifikasi/ After
Notes reclassification Reclassification reclassification
Laporan Statements of
Posisi Keuangan Financial Position
Aset Assets
Pajak dibayar dimuka 23a - 233.217 233.217 Prepaid taxes
Aset lain-lain - bersih 17 2.721.595 (233.217) 2.488.378 Other assets - net
Liabilitas Liabilities
Liabilities payable on
Liabilitas segera 18 505.255 (185.461) 319.794 demand
Utang pajak 23b - 185.461 185.461 Taxes payable
Lampiran - 5/155 - Schedule
908 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 910
Informasi Keuangan Entitas Induk Financial Information of Parent Company
Page 911
BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES
STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
AS AT DECEMBER 31, 2023
Baht : '000
CONSOLIDATED THE BANK
Notes 2023 2022 2023 2022
ASSETS
CASH 6.2 45,517,980 52,432,699 41,470,071 48,169,322
INTERBANK AND MONEY MARKET ITEMS, NET 6.4 757,119,567 766,074,475 580,067,592 587,553,969
FINANCIAL ASSETS MEASURED AT FAIR VALUE
THROUGH PROFIT OR LOSS 6.5 88,978,361 75,036,089 96,737,951 90,801,828
DERIVATIVES ASSETS 6.6 70,602,763 84,839,352 70,108,976 83,582,630
INVESTMENTS, NET 6.7 972,286,851 850,150,825 839,496,234 706,876,633
INVESTMENTS IN SUBSIDIARIES AND ASSOCIATES, NET 6.8 1,403,051 1,420,693 144,815,695 144,816,959
LOANS TO CUSTOMERS AND ACCRUED
INTEREST RECEIVABLES, NET 6.9 2,425,661,014 2,449,355,263 2,067,703,354 2,096,756,258
PROPERTIES FOR SALE, NET 6.10 10,929,438 12,016,841 9,976,778 11,129,554
PREMISES AND EQUIPMENT, NET 6.11 61,925,187 61,892,520 51,524,650 51,648,845
GOODWILL AND OTHER INTANGIBLE ASSETS, NET 6.12 33,218,132 33,697,374 1,760,082 1,450,492
DEFERRED TAX ASSETS 6.13 10,294,925 6,891,668 5,136,759 2,474,561
COLLATERAL PLACED WITH FINANCIAL COUNTERPARTIES 2,620,786 1,497,501 2,588,927 1,454,302
OTHER ASSETS, NET 33,926,329 26,446,787 19,218,930 13,360,986
TOTAL ASSETS 4,514,484,384 4,421,752,087 3,930,605,999 3,840,076,339
Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements.
-7-
910 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 912
BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES
STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (CONTINUED)
AS AT DECEMBER 31, 2023
Baht : '000
CONSOLIDATED THE BANK
Notes 2023 2022 2023 2022
LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’ EQUITY
DEPOSITS 6.14 3,184,283,391 3,210,895,555 2,699,887,528 2,716,152,436
INTERBANK AND MONEY MARKET ITEMS 6.15 334,219,180 262,521,534 309,526,062 251,029,467
LIABILITY PAYABLE ON DEMAND 9,155,613 7,769,885 9,154,297 7,767,403
FINANCIAL LIABILITIES MEASURED AT FAIR VALUE
THROUGH PROFIT OR LOSS 6.16 18,383,683 17,959,739 17,858,498 17,412,480
DERIVATIVES LIABILITIES 6.6 63,461,975 70,981,448 62,712,103 69,648,650
DEBT ISSUED AND BORROWINGS 6.17 212,504,715 188,301,568 211,509,881 187,056,618
PROVISIONS 6.21 34,426,203 27,177,164 31,081,236 24,176,399
DEFERRED TAX LIABILITIES 6.13 29,637 578,896 - 279,989
OTHER LIABILITIES 6.23 127,189,954 128,424,347 84,619,386 81,902,964
TOTAL LIABILITIES 3,983,654,351 3,914,610,136 3,426,348,991 3,355,426,406
SHAREHOLDERS’ EQUITY
SHARE CAPITAL 6.24
Registered share capital
1,655,000 preferred shares of Baht 10 each 16,550 16,550 16,550 16,550
3,998,345,000 common shares of Baht 10 each 39,983,450 39,983,450 39,983,450 39,983,450
Issued and paid-up share capital
1,908,842,894 common shares of Baht 10 each 19,088,429 19,088,429 19,088,429 19,088,429
PREMIUM ON COMMON SHARES 56,346,232 56,346,232 56,346,232 56,346,232
OTHER RESERVES 44,270,288 54,243,425 45,594,835 55,480,947
RETAINED EARNINGS
Appropriated 6.26 , 6.27
Legal reserve 28,000,000 27,000,000 28,000,000 27,000,000
Others 126,500,000 121,500,000 126,500,000 121,500,000
Unappropriated 254,769,825 227,167,894 228,727,512 205,234,325
TOTAL BANK’S EQUITY 528,974,774 505,345,980 504,257,008 484,649,933
NON-CONTROLLING INTEREST 1,855,259 1,795,971 - -
TOTAL SHAREHOLDERS’ EQUITY 530,830,033 507,141,951 504,257,008 484,649,933
TOTAL LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’ EQUITY 4,514,484,384 4,421,752,087 3,930,605,999 3,840,076,339
Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements.
(Mr. Chartsiri Sophonpanich) (Mr. Suvarn Thansathit)
President Director and Senior Executive Vice President
-8-
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 911
Page 913
BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES
STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2023
Baht : '000
CONSOLIDATED THE BANK
Notes 2023 2022 2023 2022
INTEREST INCOME 6.35 194,364,804 139,087,978 152,284,404 104,069,787
INTEREST EXPENSES 6.36 63,504,492 36,864,713 46,956,176 25,866,046
NET INTEREST INCOME 130,860,312 102,223,265 105,328,228 78,203,741
FEES AND SERVICE INCOME 6.37 42,899,184 41,132,239 32,726,876 30,188,400
FEES AND SERVICE EXPENSES 6.37 15,665,103 13,624,400 13,777,532 11,711,504
NET FEES AND SERVICE INCOME 27,234,081 27,507,839 18,949,344 18,476,896
GAINS ON FINANCIAL INSTRUMENTS
MEASURED AT FAIR VALUE THROUGH PROFIT OR LOSS 6.38 5,544,043 5,155,163 4,446,068 4,063,912
LOSSES ON INVESTMENTS 6.39 (482,228) (1,453,669) (309,670) (1,500,499)
SHARE OF PROFIT FROM INVESTMENT USING EQUITY METHOD 187,382 189,560 - -
GAINS ON DISPOSAL OF ASSETS 863,646 1,890,956 282,006 1,781,586
DIVIDEND INCOME 2,330,329 2,306,493 5,876,483 6,367,289
OTHER OPERATING INCOME 949,920 1,075,232 415,568 360,705
TOTAL OPERATING INCOME 167,487,485 138,894,839 134,988,027 107,753,630
OTHER OPERATING EXPENSES
Employee’s expenses 35,921,047 34,793,722 25,277,886 24,621,887
Directors’ remuneration 245,873 259,045 141,205 136,714
Premises and equipment expenses 15,738,129 15,371,271 11,758,687 11,295,149
Taxes and duties 4,833,703 3,643,182 4,759,072 3,537,370
Others 25,036,254 14,951,314 20,603,132 9,749,690
TOTAL OTHER OPERATING EXPENSES 81,775,006 69,018,534 62,539,982 49,340,810
EXPECTED CREDIT LOSS 6.40 33,666,570 32,647,105 26,995,355 26,556,303
PROFIT FROM OPERATING BEFORE INCOME TAX EXPENSES 52,045,909 37,229,200 45,452,690 31,856,517
INCOME TAX EXPENSES 6.41 9,993,277 7,483,684 7,920,380 5,466,446
NET PROFIT 42,052,632 29,745,516 37,532,310 26,390,071
Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements.
-9-
912 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 914
BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES
STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME (CONTINUED)
FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2023
Baht : '000
CONSOLIDATED THE BANK
Notes 2023 2022 2023 2022
OTHER COMPREHENSIVE INCOME (LOSSES)
Items that will be reclassified subsequently to profit or loss
Losses on investments in debt instruments at fair value
through other comprehensive income (1,991,160) (4,329,124) (2,784,738) (2,031,767)
Losses on cash flow hedges (118,000) (609,214) (118,000) (609,214)
Gains (losses) arising from translating the financial statements of
foreign operations (1,262,023) (8,101,942) (366,932) 464,804
Share of other comprehensive income of associate 1,459 1,141 - -
Income tax relating to components of other comprehensive
income (losses) (853,290) 1,523,965 (679,520) 1,016,960
Items that will not be reclassified subsequently to profit or loss
Changes in revaluation surplus 168,771 (4,916) (127,900) (4,916)
Gains (losses) on investment in equity instruments designated at
fair value through other comprehensive income (5,157,446) 161,610 (5,114,928) 128,683
Gains (losses) on financial liabilities designated at fair value
through profit or loss (719,230) 1,451,042 (719,230) 1,451,042
Actuarial gains on defined benefit plans 331,956 1,251,377 424,888 1,282,236
Share of other comprehensive income (losses) of associate 479 (989) - -
Income tax relating to components of other comprehensive
income (losses) 1,155,020 (490,378) 1,104,713 (577,797)
TOTAL OTHER COMPREHENSIVE INCOME (LOSSES) (8,443,464) (9,147,428) (8,381,647) 1,120,031
TOTAL COMPREHENSIVE INCOME 33,609,168 20,598,088 29,150,663 27,510,102
NET PROFIT ATTRIBUTABLE
Owners of the Bank 41,635,521 29,305,591 37,532,310 26,390,071
Non-controlling interest 417,111 439,925 - -
42,052,632 29,745,516 37,532,310 26,390,071
TOTAL COMPREHENSIVE INCOME ATTRIBUTABLE
Owners of the Bank 33,172,382 20,251,470 29,150,663 27,510,102
Non-controlling interest 436,786 346,618 - -
33,609,168 20,598,088 29,150,663 27,510,102
BASIC EARNINGS PER SHARE (BAHT) 21.81 15.35 19.66 13.83
WEIGHTED AVERAGE NUMBER
OF COMMON SHARES (THOUSAND SHARES) 1,908,843 1,908,843 1,908,843 1,908,843
Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements.
(Mr. Chartsiri Sophonpanich) (Mr. Suvarn Thansathit)
President Director and Senior Executive Vice President
- 10 -
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk 913
Page 915
BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES
STATEMENT OF CHANGES IN SHAREHOLDERS’ EQUITY
FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2023
Baht : '000
CONSOLIDATED
Notes Issued and Premium on Other Reserves Retained Earnings Total Equity Non-controlling Total
Paid-up Share Common Appraisal Revaluation Cash Flow Own Credit Risk Foreign Others Appropriated Unappropriated Attributable Interest
Capital Shares Surplus Surplus Hedge Revaluation Currency Legal Reserve Others to the Bank’s
Common on Investments Reserve Reserve Translation Shareholders
Shares
Balance as at January 1, 2022 19,088,429 56,346,232 32,479,760 27,454,401 159,735 (1,883,113) 8,136,189 1,642 26,000,000 116,500,000 208,443,791 492,727,066 1,865,491 494,592,557
Appropriation for previous year
Dividend paid 6.27 - - - - - - - - - - (4,769,445) (4,769,445) (216,135) (4,985,580)
Legal reserve 6.26 , 6.27 - - - - - - - - 500,000 - (500,000) - - -
Appropriation for current year
Dividend paid 6.27 - - - - - - - - - - (2,863,111) (2,863,111) (200,003) (3,063,114)
Legal reserve 6.26 , 6.27 - - - - - - - - 500,000 - (500,000) - - -
Others 6.26 , 6.27 - - - - - - - - - 5,000,000 (5,000,000) - - -
Total comprehensive income - - 82,064 (2,781,683) (487,371) 1,160,834 (8,029,104) 87 - - 30,306,643 20,251,470 346,618 20,598,088
Transfer to retained earnings - - (1,095,037) (954,979) - - - - - - 2,050,016 - - -
Balance as at December 31, 2022 19,088,429 56,346,232 31,466,787 23,717,739 (327,636) (722,279) 107,085 1,729 27,000,000 121,500,000 227,167,894 505,345,980 1,795,971 507,141,951
Balance as at January 1, 2023 19,088,429 56,346,232 31,466,787 23,717,739 (327,636) (722,279) 107,085 1,729 27,000,000 121,500,000 227,167,894 505,345,980 1,795,971 507,141,951
Appropriation for previous year
Dividend paid 6.27 - - - - - - - - - - (5,726,118) (5,726,118) (202,495) (5,928,613)
Legal reserve 6.26 , 6.27 - - - - - - - - 500,000 - (500,000) - - -
Appropriation for current year
Dividend paid 6.27 - - - - - - - - - - (3,817,470) (3,817,470) (175,003) (3,992,473)
Legal reserve 6.26 , 6.27 - - - - - - - - 500,000 - (500,000) - - -
PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Others 6.26 , 6.27 - - - - - - - - - 5,000,000 (5,000,000) - - -
Total comprehensive income - - 190,529 (6,978,163) (94,400) (575,384) (1,266,739) 1,506 - - 41,895,033 33,172,382 436,786 33,609,168
Transfer to retained earnings - - (1,079,781) (170,705) - - - - - - 1,250,486 - - -
Balance as at December 31, 2023 19,088,429 56,346,232 30,577,535 16,568,871 (422,036) (1,297,663) (1,159,654) 3,235 28,000,000 126,500,000 254,769,825 528,974,774 1,855,259 530,830,033
Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements.
- 11 -
914
Page 916
BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES
STATEMENT OF CHANGES IN SHAREHOLDERS’ EQUITY (CONTINUED)
FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2023
Baht : '000
THE BANK
Notes Issued and Premium on Other Reserves Retained Earnings Total
Paid-up Share Common Appraisal Revaluation Cash Flow Own Credit Risk Foreign Appropriated Unappropriated
Capital Shares Surplus Surplus Hedge Revaluation Currency Legal Reserve Others
Common on Investments Reserve Reserve Translation
Shares
Balance as at January 1, 2022 19,088,429 56,346,232 31,547,571 26,799,115 159,735 (1,883,113) 717,097 26,000,000 116,500,000 189,497,321 464,772,387
Appropriation for previous year
Dividend paid 6.27 - - - - - - - - - (4,769,445) (4,769,445)
Legal reserve 6.26 , 6.27 - - - - - - - 500,000 - (500,000) -
Appropriation for current year
Dividend paid 6.27 - - - - - - - - - (2,863,111) (2,863,111)
Legal reserve 6.26 , 6.27 - - - - - - - 500,000 - (500,000) -
Others 6.26 , 6.27 - - - - - - - - 5,000,000 (5,000,000) -
Total comprehensive income - - (3,933) (1,039,740) (487,371) 1,160,834 464,804 - - 27,415,508 27,510,102
Transfer to retained earnings - - (999,073) (954,979) - - - - - 1,954,052 -
Balance as at December 31, 2022 19,088,429 56,346,232 30,544,565 24,804,396 (327,636) (722,279) 1,181,901 27,000,000 121,500,000 205,234,325 484,649,933
Balance as at January 1, 2023 19,088,429 56,346,232 30,544,565 24,804,396 (327,636) (722,279) 1,181,901 27,000,000 121,500,000 205,234,325 484,649,933
Appropriation for previous year
Dividend paid 6.27 - - - - - - - - - (5,726,118) (5,726,118)
Legal reserve 6.26 , 6.27 - - - - - - - 500,000 - (500,000) -
Appropriation for current year
Dividend paid 6.27 - - - - - - - - - (3,817,470) (3,817,470)
Legal reserve 6.26 , 6.27 - - - - - - - 500,000 - (500,000) -
Others 6.26 , 6.27 - - - - - - - - 5,000,000 (5,000,000) -
Total comprehensive income - - (102,320) (7,578,374) (94,400) (575,384) (366,932) - - 37,868,073 29,150,663
Transfer to retained earnings - - (997,997) (170,705) - - - - - 1,168,702 -
Balance as at December 31, 2023 19,088,429 56,346,232 29,444,248 17,055,317 (422,036) (1,297,663) 814,969 28,000,000 126,500,000 228,727,512 504,257,008
Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements.
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk
(Mr. Chartsiri Sophonpanich) (Mr. Suvarn Thansathit)
President Director and Senior Executive Vice President
- 12 -
915
Page 917
6.29 Contingent Liabilities
As at December 31, 2023 and 2022, the Bank and subsidiaries had contingent liabilities as follows :
Million Baht
CONSOLIDATED THE BANK
2023 2022 2023 2022
Avals to bills 5,275 4,901 5,275 4,901
Guarantees of loans 30,750 49,719 23,248 35,174
Liability under unmatured import bills 30,000 32,570 15,553 18,137
Letters of credit 32,762 29,401 24,104 22,685
Other commitments
Amount of unused bank overdraft 157,915 159,868 157,204 159,108
Other guarantees 247,014 247,722 232,761 232,496
Others 168,547 146,245 129,641 108,290
Total 672,263 670,426 587,786 580,791
6.30 Litigation
As at December 31, 2023 and 2022, a number of civil proceedings have been brought against the Bank and
subsidiaries in the ordinary course of business. The Bank and subsidiaries believe that such proceedings,
when resolved, will not materially affect the Bank and subsidiaries’ financial position and result of operations.
6.31 Related Party Transactions
As at December 31, 2023 and 2022, related parties of the Bank consisted of subsidiaries, associates, key
management personnel that are directors, executives at the level of executive vice president and higher or
equal, any parties related to key management personnel, including the entities in which key management
personnel and any parties related which are controlled or significantly influenced.
- 100 -
916 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2023
Names mentioned 233 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
PT Bank Permata Tbk’s
p.4 ×2
unresolved
org
Financial Highlights
· Komisaris
p.5
unresolved
org
PT Bank Nilai-Nilai Utama
p.5
unresolved
org
Permata Tbk
p.5 ×5
unresolved
person
Independensi
· Komisaris
p.5
unresolved
person
Komite-Komite
· Komisaris
p.8
unresolved
org
Bank Transparency
p.8
unresolved
org
Bank Indonesia
p.9 ×32
unresolved
org
Bank Indonesia Branch
p.9
unresolved
org
Bank Indonesia Giro
p.15
unresolved
org
Indonesia Stock Exchange
p.19 ×2
unresolved
org
Bank Pertumbuhan Cross-Border
p.23
unresolved
org
Bank Credit Card
p.23
unresolved
org
Bank Indonesia Award
p.23
unresolved
org
Bank Indonesia-Jawa Lampung
p.24
unresolved
org
Bank Rupiah Publication
p.24
unresolved
org
Bank Indonesia-by Bank Indonesia-Lampung
p.24
unresolved
org
Amil
p.24
unresolved
org
Bank Indonesia’s
p.29 ×2
unresolved
org
Financial Services Authority
p.30 ×7
unresolved
org
Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian
p.34
unresolved
org
Kementerian BUMN
p.34
unresolved
org
Direktorat Jenderal Pajak-Kementerian
p.34
unresolved
org
Ministry of BUMN
p.34
unresolved
org
Ministry of Finance
p.34
unresolved
person
Rahmat Waluyanto. Rahmat Waluyanto. Atas
p.36 ×3
unresolved
person
Rahmat
p.36
unresolved
org
Bank International Mobility Program
p.47
unresolved
person
Lea Setianti Kusumawijaya Kusumawijaya
· Direktur Keuangan
p.53 ×5
unresolved
person
Darwin Wibowo Kusumawijaya
· Direktur
p.54 ×5
unresolved
org
Government of the Republic of Indonesia
p.54 ×2
unresolved
org
Syariah
· Direktur Risiko
p.55 ×3
unresolved
person
Sharia Business
· Director
p.55 ×2
unresolved
person
KH. Muhamad Faiz
p.57 ×2
unresolved
org
Bank Indonesia Regulation
p.60
unresolved
org
Bank Indonesia Circular Letter
p.60
unresolved
person
Listing
· Commissioner
p.64
unresolved
person
Eliza Pondaag
· Notaris
p.65 ×2
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik Indonesia
p.65
unresolved
org
Minister of Justice
p.65
unresolved
—
Employees in 2023
p.66
unresolved
—
Facebook
p.66
unresolved
org
Bangkok Bank Public Company Limited
p.66 ×10
unresolved
org
2023 Annual Report PT Bank Permata Tbk
p.66
unresolved
org
PT Bank Persatuan Dagang Indonesia
p.67 ×4
unresolved
org
Minister of Justice Akta Pendirian
p.67
unresolved
org
Minister of Law
p.67
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik
p.67
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi
p.67
unresolved
org
Minister of Finance
p.67
unresolved
org
Menteri Keuangan
p.67
unresolved
org
Bank Indonesia No. Sekr
p.67
unresolved
org
PT Bank Persatuan Dagang
p.67
unresolved
org
PT Bank Persatuan Dagang Indonesia Indonesia
p.67
unresolved
org
PT Bank Bali
p.67 ×23
unresolved
person
Tan Thong Kie
· Notaris
p.67
unresolved
person
Hendra Karyadi
· Notaris
p.68
unresolved
org
Bank Universal Tbk
p.68 ×6
unresolved
org
Penyehatan Perbankan Nasional
p.68 ×2
unresolved
org
PT Bank Artamedia
p.68 ×4
unresolved
org
PT Bank Patriot
p.68 ×3
unresolved
org
PT Bank Prima Express
p.68 ×4
unresolved
person
Amrul Partomuan Pohan
p.68 ×2
unresolved
org
PT Astra
p.69 ×5
unresolved
org
PT Bank Persatuan
p.70
unresolved
org
Universal Tbk
p.71
unresolved
org
PT GE Finance Indonesia
p.72 ×2
unresolved
org
PT Sahabat Finansial Keluarga
p.72 ×2
unresolved
org
Bank Permata Tahap I
p.72 ×2
unresolved
org
Bank Permata Phase I
p.72 ×3
unresolved
org
Bank Bank Permata Tahap II Tahun
p.73
unresolved
org
Integrasi Bangkok Bank Public Company Limited
p.74
unresolved
org
Bank Permata Phase II
p.74
unresolved
org
Menteri
p.79
unresolved
org
Minister of Law and Human Rights
p.79
unresolved
org
Bank Indonesia Certificate
p.79
unresolved
—
Banten
p.86
unresolved
—
DKI
p.88 ×7
unresolved
person
KH Mas Mansyur
p.88 ×2
unresolved
—
Kalimalang Bekasi
p.90
unresolved
—
Jawa Barat
p.90 ×4
unresolved
—
Bekasi
p.90 ×2
unresolved
—
Bogor
p.90
unresolved
—
Cibinong
p.90
unresolved
person
Prof. Drg. Surya Sumantri
p.91 ×2
unresolved
—
Bandung
p.91 ×5
unresolved
—
Parahyangan
p.91
unresolved
—
Cianjur
p.91
unresolved
—
Sukabumi
p.91
unresolved
—
Tasikmalaya
p.91
unresolved
—
Semarang
p.91 ×2
unresolved
—
Surakarta
p.91 ×2
unresolved
—
Magelang
p.92
unresolved
—
Purwokerto
p.92
unresolved
—
Purbalingga
p.92
unresolved
—
Pekalongan
p.92
unresolved
—
Surabaya
p.92 ×2
unresolved
—
Jawa Timur
p.92 ×3
unresolved
person
KH. Abdurrahman
p.93
unresolved
—
Wahid Jombang
p.93
unresolved
—
Bojonegoro
p.93
unresolved
—
Malang
p.93
unresolved
—
Tulungagung
p.93
unresolved
—
Banyuwangi
p.93
unresolved
person
Kalimantan Barat Ahmad Yani
p.93 ×19
unresolved
—
Kalimantan Barat Juanda Pontianak
p.93
unresolved
person
Ir. H. Juanda
p.93 ×2
unresolved
—
Kalimantan Timur Diponegoro
p.93
unresolved
—
Reapointed
· President Commissioner
p.101
unresolved
org
Thai Asset Management Corporation
p.101 ×2
unresolved
org
PT Rambang Agro Jaya
p.110 ×2
unresolved
org
Santoso Harsokusumo
p.110
unresolved
org
Santoso Harsokusumo Indonesia
p.110
unresolved
org
Jasa Angkasa Semesta Tbk
p.110 ×4
unresolved
org
Kementerian Kesehatan
p.110
unresolved
org
Ministry of Health
p.110
unresolved
org
PT Cardig Aero Services Audit Committee
p.110
unresolved
org
Temuan Hasil Pemeriksaan
p.110
unresolved
—
KEPAP
· Akuntan Publik
p.110
unresolved
org
PT Gagas Prima Solusi
p.112 ×2
unresolved
org
Bank AEC Connect
p.112
unresolved
org
Bank AEC Connect Webinar
p.112
unresolved
org
Bank International Indonesia Tbk
p.114 ×4
unresolved
org
Co. Ltd
p.114 ×2
unresolved
org
Union Mineral Exploration Ltd
p.114 ×2
unresolved
org
PT Finansia Pacifica Raya
p.114 ×2
unresolved
org
Bank Readiness
p.114
unresolved
org
PT Pefindo Biro Kredit
p.115 ×2
unresolved
org
PT Asuransi Ekpor Indonesia (Persero)
p.115 ×2
unresolved
org
PT Bank Prima Express BPPN
p.115
unresolved
org
Bank Niaga Tbk
p.115 ×4
unresolved
person
PermataBank
· Komisaris
p.117 ×2
unresolved
person
Haryanto Sahari. Adapun
· Komisaris Independen
p.117 ×6
unresolved
—
Reappointed
· President Director
p.119
unresolved
org
PT Astra Digital Arta
p.119 ×2
unresolved
org
PT Astra Digital Internasional
p.119 ×2
unresolved
org
PT Astra Integrasi Digital
p.119
unresolved
org
PT Solusi Mobilitas Bangsa
p.119 ×2
unresolved
org
PT Goldman Sachs Indonesia
p.119 ×2
unresolved
org
Ancora Indonesia Resource Tbk
p.119 ×4
unresolved
org
PT IBM Indonesia
p.120 ×3
unresolved
org
Bank Digitalization
p.122
unresolved
org
PT International Business
p.126
unresolved
org
PT International Business Solutions
p.126
unresolved
org
PT Proudfoot
p.126 ×2
unresolved
person
Lea Setianti Kusumawijaya’s
p.135
unresolved
person
Darwin Wibowo’s
p.135
unresolved
org
Yayasan Ummul Qura
p.138
unresolved
org
Yayasan Bina Tsaqofah
p.138
unresolved
org
Yayasan Dana Peduli Umat
p.138
unresolved
org
Bank Jabar Syariah.
p.140 ×2
unresolved
org
Dana Pensiun Lembaga Keuangan Iuran
p.140
unresolved
org
PT MRT
p.143 ×2
unresolved
org
PT Sigma Cipta Caraka
p.143 ×2
unresolved
org
PT IBM
p.143
unresolved
org
PT PDGC Indonesia
p.144 ×2
unresolved
org
PT PDGC Indonesia One
p.144 ×2
unresolved
org
PT Chubb General Insurance Indonesia
p.144
unresolved
org
PT Chubb General Insurance
p.144
unresolved
person
Analysis Dr. Timotius
p.145
unresolved
org
London Sumatra Tbk
p.145 ×4
unresolved
org
Alfa Midi Tbk
p.145 ×4
unresolved
org
Audit Bank Ina Perdana Tbk
p.145
unresolved
org
PT Kharisma Valas Indonesia
p.145 ×2
unresolved
org
PT Suprawira Finance
p.145 ×2
unresolved
org
PT Moritas Agrobi
p.145 ×2
unresolved
person
Asisten
· Direktur
p.145
unresolved
org
PT Barito Pacific Timber
p.145 ×2
unresolved
org
PT Prima Palm Indah
p.145 ×2
unresolved
org
PT Prabu Pura Motor
p.145 ×2
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.