Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 670
Page 1
Leveraging Synergies
for Growth
2023
Laporan Tahunan
PT A d i r a D i n a m i ka M u l t i Fi n a n c e T b k
Page 2
Daftar
Isi 03
Analisis dan Pembahasan
Manajemen
Leveraging Synergies for Growth 1
Kesinambungan Tema 5 Tahun Terakhir 4
Tinjauan Makroekonomi dan Industri 144
Strategi 2023 6
Tinjauan Operasi per Segmen Usaha 148
Inisiatif Digital 7
Pembiayaan Sepeda Motor 150
Pokok-Pokok Kinerja 2023 8
Pembiayaan Mobil 154
Ikhtisar Kinerja 2023 10
Pembiayaan Non-Otomotif 158
Ikhtisar Data Keuangan Penting 11
Tinjauan Operasi per Wilayah 162
Ikhtisar Saham 14
Pemasaran 164
Aksi Korporasi 16
Operasional 170
Penghentian Sementara Perdagangan 16
Sumber Daya Manusia 176
Saham (Suspension) dan/atau
02
Penghapusan Pencatatan Saham Teknologi Informasi 192
(Delisting) Analisis Kinerja Keuangan 198
Ikhtisar Obligasi dan Sukuk Mudharabah 17 Informasi Material Lainnya 213
Ikhtisar Obligasi Konversi 20 Kemampuan Membayar Utang 213
Ikhtisar Kinerja Aspek Keberlanjutan 23 Tingkat Kolektibilitas Piutang 215
Peristiwa Penting 24 Struktur Modal 216
Penghargaan 28 Profil Perusahaan Ikatan yang Material untuk Investasi 217
Barang Modal
Realisasi Investasi Barang Modal Tahun 217
Identitas Perusahaan 65 Buku Terakhir
Sekilas Adira Finance 66 Informasi dan Fakta Material Setelah 218
Jejak Langkah 70 Tanggal Laporan Akuntan
Bidang Usaha 72 Komitmen dan Kontinjensi 218
Daftar Keanggotaan dalam Asosiasi 73 Perbandingan Target dan Realisasi 2023 218
Struktur Organisasi Adira Finance 74 Proyeksi 2024 219
Visi dan Misi 76 Kebijakan Dividen 219
Strategi Bisnis 2023 78 Program Kepemilikan Saham oleh 220
Manajemen dan/atau Pegawai
Adira Finance dalam Angka 79
Realisasi Penggunaan Dana Hasil 220
Brand dan Makna Logo 80
Penawaran Umum
Kepribadian Brand 81
Transaksi Material Mengenai Investasi, 221
01
Profil Dewan Komisaris 82 Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/
Profil Komite Audit 88 Peleburan Usaha, Akuisisi, dan
Restrukturisasi Utang/Modal
Profil Komite Pemantau Risiko 91
Transaksi Benturan Kepentingan dan 221
Profil Komite Nominasi dan Remunerasi 94 Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak
Profil Komite Tata Kelola Perusahaan 97 Berelasi
Profil Direksi 99 Perubahan Peraturan dan Perundang- 223
Laporan Manajemen Profil Dewan Pengawas Syariah 105 Undangan yang Berpengaruh Signifikan
terhadap Perusahaan
Profil Pejabat Senior 108
Perubahan Kebijakan Akuntansi 224
Laporan Dewan Komisaris 36 Perubahan Komposisi Anggota Dewan 124
Komisaris dan Direksi Ketaatan Membayar Pajak 224
Laporan Direksi 46
Jumlah dan Data Pengembangan 125 Kinerja Ekonomi 226
Kompetensi Karyawan Prospek Usaha 230
Komposisi Pemegang Saham 127
Kronologi Pencatatan Saham 129
Kronologi Pencatatan Efek Lainnya 132
Pemegang Saham Afiliasi, Entitas Anak, 133
Entitas Asosiasi, dan Ventura Bersama
Struktur Grup 134
Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan 135
Publik
Nama dan Alamat Lembaga dan/ 136
atau Profesi Penunjang Pasar Modal
Perusahaan
Informasi Situs Perusahaan 137
Pendidikan dan Pelatihan Manajemen 138
Page 3
Pencegahan Transaksi Orang Dalam 389
Pengendalian Gratifikasi 389
Kebijakan Antikorupsi 390
Pengendalian Kecurangan (Fraud) 392
Permasalahan Hukum Perusahaan 397
Sanksi Administratif dan Denda dari 405
Regulator
Akses Informasi dan Data Perusahaan 406
Penilaian Tata Kelola Perusahaan 406
Tata Kelola Syariah 412
04 Data Penunjang
Tata Kelola Perusahaan
Perusahaan Wilayah Operasional 476
Alamat Jaringan Usaha Perusahaan 478
Laporan Tata Kelola Perusahaan 144
Struktur Tata Kelola Perusahaan Adira 148
Finance
Kebijakan Tata Kelola Perusahaan 150
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) 154
Pengelolaan Aspek Keberlanjutan 158
Dewan Komisaris 162
05
Komisaris Independen 164
Direksi 170
Kontrak Manajemen 176
Komite Eksekutif 192
Hubungan Dewan Komisaris dan Direksi 198
Rapat Dewan Komisaris 213
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan 213
Direksi Tanggung Jawab
Rapat Direksi 215
Keberagaman Komposisi Dewan 216 Sosial & Lingkungan
Komisaris dan Direksi
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan 217 Sekilas Kinerja Keberlanjutan 432
Direksi
Tentang Laporan Ini 440
Remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi 217
Tanggung Jawab Sosial Bidang 444
dan Komite-Komite Di Bawah Dewan
Pengembangan Masyarakat
Komisaris
Tanggung Jawab Sosial Bidang Praktik 452
Penunjang Dewan Komisaris 218
Ketenagakerjaan serta Kesehatan dan
Sekretaris Dewan Komisaris 218 Keselamatan Kerja
Komite Audit 218 Tanggung Jawab Sosial Bidang 458
Komite Pemantau Risiko 219 Lingkungan Hidup
Komite Nominasi dan Remunerasi 219 Tanggung Jawab Sosial pada Konsumen 464
Komite Tata Kelola Perusahaan 220 IT: Strategi Pengembangan Usaha 470
07
Sekretaris Perusahaan 220 Testimoni 472
Audit Internal 221
Fungsi Kepatuhan 221
Sistem Pengendalian Internal 223
Akuntan Publik 224
Manajemen Risiko 224
Pengadaan Barang dan Jasa
Kebijakan Dividen
226
230
Laporan Keuangan
Penyediaan Dana bagi Pihak Terkait 380
LAPORAN KEUANGAN TAHUNAN 496
Penyediaan Dana untuk Kegiatan Sosial 381
dan Politik
Kontribusi kepada Negara 381 REFERENSI SEOJK 648
NOMOR 16/SEOJK.04/2021: LAPORAN
Kebijakan tentang Hak-Hak Kreditor 382 TAHUNAN EMITEN ATAU PERUSAHAAN
Kebijakan Perlindungan Nasabah/ 382 PUBLIK
Konsumen DAFTAR PENGUNGKAPAN SESUAI 659
Etika Perusahaan 384 PERATURAN OTOTITAS JASA KEUANGAN
NOMOR 51/POJK.03/2017 & INDEKS
Pengelolaan Benturan Kepentingan dan 388
STANDAR GRI DENGAN REFERENSI
Hubungan dengan Pihak Berelasi
Page 4
2023
Pokok-Pokok
Kinerja
Jumlah Pembiayaan Baru Pembiayaan Baru Berdasarkan Segmen
(Rp Triliun) (Rp Triliun)
Sepeda Motor Mobil Non otomotif
41,6 41,6
37,9 37,9
8,0
31,7 7,4 31,7
6,2
25,9 25,9
12,8 17,9
4,3
18,6 18,6 14,2
3,2 10,5
6,9
17,7 15,7
11,1 11,4
8,5
2019 2020 2021 2022 2023 2019 2020 2021 2022 2023
Piutang Pembiayaan Dikelola Piutang Pembiayaan Dikelola
berdasarkan Sumber Pendanaan berdasarkan Segmen
(Rp Triliun) (Rp Triliun)
Pembiayaan Sendiri Pembiayaan Bersama Sepeda Motor Mobil Non otomotif
54,8 55,7 54,8 55,7
1,6
8,2
44,0 44,6 44,0 44,6
40,4 2,7 40,4 5,9
23,3 28,1
3,9
26,4 28,8
19,2 20,9 23,5 23,9
18,8 21,7
31,5 25,1
24,8 29,3 17,8 18,7
21,6 23,7 14,8 14,8
2019 2020 2021 2022 2023 2019 2020 2021 2022 2023
Total Aset Ekuitas Neto
(Rp Triliun) (Rp Triliun)
35,1 11,1
31,0 10,0
29,2 8,9
24,9 8,1 8,0
23,7
2019 2020 2021 2022 2023 2019 2020 2021 2022 2023
v
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 5
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Leveraging
Synergies
Leveragingfor
Growth:
Synergies
Explanation
for Growth of
Theme
Pada tahun 2023, Adira Finance berhasil
mencatat pertumbuhan aset dan
profitabilitas yang kuat, berlatar belakang
lanskap industri otomotif dan pembiayaan
yang terus membaik. Memanfaatkan
sinergi secara internal maupun dengan
Bank Danamon sebagai induk perusahaan
dan entitas grup MUFG lainnya, Perseroan
mampu memperluas penawaran produk
dan jangkauan nasabah untuk mendorong
pertumbuhan.
Sinergi ini juga memungkinkan Perseroan
untuk memperluas dan memperkuat
ekosistemnya, yang pada akhirnya
meningkatkan keterlibatan pelanggan.
Bersama dengan transformasi sumber daya
manusia dan digitalisasi yang berkelanjutan,
serta manajemen risiko yang bijaksana untuk
memastikan kesehatan dan kelangsungan
bisnis, peningkatan sinergi Perusahaan
telah memperkuat pangsa pasarnya
dan memosisikan Adira Finance untuk
pertumbuhan di masa depan.
1
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 6
SINERGI DAN
KOLABORASI
Sebagai anak perusahaan Bank Danamon dan bagian dari
grup finansial global MUFG, Adira Finance berkomitmen untuk
membangun hubungan jangka panjang yang sehat dengan
konsumen atau customer for life, serta sinergi dan kolaborasi
yang kuat dengan mitra usaha, yang diyakini mampu
mendukung kinerja Perusahaan secara berkelanjutan.
2
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 7
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Kami menyediakan beragam solusi keuangan bagi masyarakat
Indonesia sesuai kebutuhan dalam siklus kehidupan mereka,
yang meliputi produk pembiayaan kendaraan bermotor
seperti sepeda motor dan mobil, baik baru maupun bekas,
serta produk pembiayaan non-otomotif mulai dari perangkat
elektronik, gadget, furnitur, hingga fasilitas pinjaman dana.
Tidak hanya melayani pembiayaan secara konvensional, kami
juga memberikan solusi pembiayaan dengan menggunakan
prinsip syariah melalui Unit Usaha Syariah Adira Finance.
3
Laporan
2023 Annual
Tahunan
Report
2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 8
5
2023
years
Leveraging Synergies
for Growth
2022
Building Resilience for
Accelerating Growth
BUILDING RESILIENCE
for Accelerating Growth
Annual Report
2022
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Sejalan dengan pemulihan ekonomi
nasional, industri otomotif dan
Pada tahun 2023, Adira Finance berhasil
pembiayaan mencatatkan kinerja yang
mencatat pertumbuhan aset dan profitabilitas
baik di tahun 2022. Memanfaatkan
yang kuat, berlatar belakang lanskap industri
pertumbuhan ini, Adira Finance terus
otomotif dan pembiayaan yang terus membaik.
membangun fondasi ketahanan internal
Memanfaatkan sinergi secara internal maupun
Perseroan untuk mengakselerasi
dengan Bank Danamon sebagai induk
pertumbuhan bisnisnya, sekaligus
perusahaan dan entitas grup MUFG lainnya,
mempertahankan posisinya di pasar
Perseroan mampu memperluas penawaran
pembiayaan.
produk dan jangkauan nasabah untuk
mendorong pertumbuhan.
Dengan fokus pada customer
centric, Adira Finance terus berupaya
Sinergi ini juga memungkinkan Perseroan
memperkuat dan meningkatkan
untuk memperluas dan memperkuat
pangsa pasarnya melalui inovasi dan
ekosistemnya, yang pada akhirnya
diversifikasi produk pembiayaan dan
meningkatkan keterlibatan pelanggan.
layanannya. Di samping itu, Adira
Bersama dengan transformasi sumber daya
Finance juga mempercepat digitalisasi
manusia dan digitalisasi yang berkelanjutan,
di seluruh organisasi dan ekosistem
serta manajemen risiko yang bijaksana untuk
Perseroan untuk menghadirkan proses
memastikan kesehatan dan kelangsungan
yang lebih sederhana, lebih cepat, dan
bisnis, peningkatan sinergi Perusahaan
ramping sehingga mampu memberikan
telah memperkuat pangsa pasarnya
pengalaman pelanggan yang lebih baik.
dan memosisikan Adira Finance untuk
pertumbuhan di masa depan.
Page 9
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung
Kinerja Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab
Keberlanjutan Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
2019
2021 Advancing Customer
Experience through
Implementing Customer-
centric and Digital
Transformation
2020
Driving Customer-centric
and Digitalization for
Business Transformation
DRIVING CUSTOMER
CENTRIC AND
DIGITALIZATION Accelerating Digitalization
FOR BUSINESS
and Customer-centric
Laporan Tahunan
TRANSFORMATION 2021
Transformation
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Di era digital, membangun Customer
Experience berbasis teknologi tak
dapat terhindarkan dalam mengakuisisi
Kinerja industri pembiayaan mulai hingga meretensi sebuah produk,
pulih setelah sebelumnya dihadapkan karena masyarakat saat ini senantiasa
pada tantangan yang luar biasa sebagai bersentuhan dengan internet. Di sisi
dampak pandemi COVID-19. Adira lain, Customer Experience juga telah
Finance memanfaatkan pemulihan ini menjadi bagian penting dalam strategi
sebagai pijakan untuk tetap bertumbuh pemasaran. Pengalaman menjadi
dan berkembang dengan lebih cepat. tahapan penting bagi kami dalam
Karena itu, Adira Finance melakukan Industri pembiayaan dihadapkan pada merebut hati nasabah. Pada tahap ini,
transformasi bisnis yang berfokus tantangan yang luar biasa, di mana kami merangkul nasabah dengan tidak
pada customer-centric serta terus pandemi COVID-19 memaksa industri hanya menyediakan berbagai informasi
mengembangkan digitalisasi. ini untuk beradaptasi lebih cepat. Akibat yang dibutuhkan, tapi juga nasabah
pembatasan mobilitas masyarakat dan dapat merasakan dan mengalami
Melalui transformasi ini, Adira Finance bisnis, kebutuhan layanan transaksi sendiri journey menggunakan produk
optimis dapat meningkatkan kinerja, secara digital, termasuk layanan maupun layanan dari Adira Finance.
memperluas pangsa pasar, serta pembiayaan, semakin diminati dan terus
memperkuat keunggulan daya saing. meningkat. Melalui tema Advancing
Customer Experience through
Pada saat yang sama, Adira Finance Kami mengambil inisiatif untuk Implementing Customer-centric
terus berupaya memberikan layanan mempercepat transformasi penerapan and Digital Transformation, kami
terbaik untuk meningkatkan customer digitalisasi dan customer-centric melalui mengimplementasikan strategi
experience, memperkuat customer optimalisasi teknologi informasi terkini bisnis dan operasional perusahaan
engagement, serta meningkatkan dalam rangka menyediakan layanan yang berorientasi kepada pelanggan
efisiensi dan efektivitas dalam pembiayaan terbaik dan meningkatkan (customer-oriented). Transformasi
operasional bisnis Perusahaan. kenyamanan pelanggan, serta tersebut diharapkan dapat
meminimalisir risiko operasional dan meningkatkan efisiensi dan efektivitas
Dengan transformasi bisnis yang meningkatkan efisiensi operasional. bisnis Perusahaan dalam menciptakan
berfokus customer-centric dan Melalui percepatan digitalisasi ini, Customer Experience yang berkualitas.
digitalisasi, Adira Finance terus Perusahaan terus beradaptasi terhadap Kami yakin, semangat transformasi
menghadirkan layanan-layanan baru perubahan di industri pembiayaan yang digital mampu memberikan Customer
untuk memenuhi kebutuhan konsumen semakin kompetitif, di samping meraih Experience yang cepat dan responssif
di masa kini dan di masa yang akan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan dalam melayani kebutuhan seluruh
mendatang. di masa mendatang. nasabah.
Page 10
STRATEGI
2023 Memperkuat dan meraih pangsa pasar di
bisnis otomotif melalui diversifikasi produk
dan menyediakan berbagai program
penjualan yang menarik bagi nasabah serta
memperkuat hubungan baik dengan
dealer kami.
Memperluas jaringan ke bisnis non otomotif
dengan terus melakukan diversifikasi
produk yang ditawarkan untuk mendukung
pertumbuhan bisnis seperti seperti produk
multiguna, dan lainnya.
Fokus meningkatan customer retention
dengan menawarkan program loyalitas
dan referral, serta melakukan cross sell
2023 berbasis kebutuhan kepada konsumen
existing, sehingga memberikan pengalaman
pelanggan yang lebih baik untuk mendukung
pertumbuhan pembiayaan Perusahaan.
Terus mengembangkan digitalisasi di
dalam Perusahaan dan ekosistem guna
meningkatkan efisiensi dan efektivitas bisnis
seperti melakukan proses digital/otomatisasi
dan berinvestasi dalam platform digital
(Adiraku, momobil.id, momotor.id, dicicilaja.
co.id dan lain-lain).
Mengelola kualitas aset guna menjaga
rasio NPF tetap terkendali dengan dengan
menerapkan prinsip manajemen risiko yang
diterapkan dengan hati-hati.
Menjaga likuiditas yang cukup untuk
mendanai kebutuhan bisnis dan memenuhi
seluruh kewajiban keuangannya.
6
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 11
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
INISIATIF
DIGITAL
Adira Finance pada tahun 2023 terus melakukan penyesuaian strategi
dan inisiatif pengembangan digital yang dibutuhkan selaras dengan
dinamika bisnis yang berubah sangat cepat. Di era pascapandemi
COVID-19, Adira Finance menghadapi beragam tantangan bisnis
di antaranya perubahan pola konsumsi masyarakat menjadi lebih
digitalisasi.
Menghadapi hal ini, Adira Finance senantiasa menjalankan inisatif
pengembangan digital di dalam ekosistem Perusahaan yang bertujuan
memperkuat daya saing di industri pembiayaan. Adira Finance juga
terus mempercepat proses digital/otomatisasi dan berinvestasi dalam
platform digital (Adiraku, momobil.id, momotor.id, moservice.id,
dicicilaja.co.id) yang dapat mempermudah nasabah dalam melakukan
pembiayaan bersama Adira Finance.
Melalui inovasi digital, Adira Finance yakin dapat menekan biaya
operasional serta beroperasi secara lebih efisien seperti kegiatan terkait
dengan persetujuan kredit, interaksi dengan pihak dealer terkait dengan
penagihan, pembayaran, dan lainnya. Pada masa mendatang, Adira
Finance berharap dapat lebih efisien lagi dalam berhubungan dengan
konsumen baik yang eksisting maupun calon konsumen baru.
7
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 12
2023 POKOK-POKOK
KINERJA
-4,1% 19,4%
Pertumbuhan penjualan industri Pertumbuhan penjualan industri
mobil baru sepeda motor baru
Rp 41,6 triliun
Pembiayaan Baru ADMF
Pertumbuhan Pembiayaan Pertumbuhan Pembiayaan Pertumbuhan Pembiayaan Pertumbuhan Pembiayaan
Baru ADMF Baru Mobil ADMF Baru Sepeda Motor ADMF Baru Non Otomotif ADMF
31,2% y/y 26,2% y/y 38,7% y/y 29,0% y/y
Piutang yang Dikelola Total Aset Total Liabilitas Total Ekuitas
Rp55,7 triliun Rp31,0 triliun Rp19,9 triliun Rp11,1 triliun
NPF (termasuk Pembiayaan Rasio Laba (Rugi) Rasio Laba (Rugi)
Marjin Bunga Bersih
Bersama) terhadap Aset terhadap Ekuitas
1,9% 26,0% 8,6% 18,7%
Laba Bersih
Pendapatan Tahun Berjalan
Rp 9,5 triliun Rp 1,9 triliun
8
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 13
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Piutang Pembiayaan Dikelola berdasarkan Sumber Pendanaan
23,3
Total
2019 54,8 Rp 31,5 Triliun Rp Triliun
Pembiayaan Pembiayaan
Triliun Sendiri Bersama
19,2
Total
2020 44,0 Rp 24,8 Triliun Rp Triliun
Pembiayaan Pembiayaan
Triliun Sendiri Bersama
18,8
Total
2021 40,4 Rp 21,6 Triliun Rp Triliun
Pembiayaan Pembiayaan
Triliun Sendiri Bersama
20,9
Total
2022 44,6 Rp 23,7 Triliun Rp Triliun
Pembiayaan Pembiayaan
Triliun Sendiri Bersama
26,4
Total
2023 55,7 Rp 29,3 Triliun Rp Triliun
Pembiayaan Pembiayaan
Triliun Sendiri Bersama
Jumlah Kontrak Aktif Jumlah Jumlah Jaringan Pangsa Pasar Pangsa Pasar
di Seluruh Indonesia Karyawan Usaha Sepeda Motor Baru Mobil Baru
2,0 juta 17,2 ribu 466 9,7% 5,0%
9
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 14
IKHTISAR KINERJA 2023
Jumlah Pembiayaan Baru Pembiayaan Baru berdasarkan Segmen
(Rp Triliun) (Rp Triliun)
Sepeda Motor Mobil Non otomotif
41,6 41,6
37,9 37,9
8,0
31,7 7,4 31,7
6,2
25,9 25,9
12,8 17,9
4,3
18,6 18,6 14,2
3,2 10,5
6,9
17,7 15,7
11,1 11,4
8,5
2019 2020 2021 2022 2023 2019 2020 2021 2022 2023
Piutang Pembiayaan Dikelola Piutang Pembiayaan Dikelola
berdasarkan Sumber Pendanaan berdasarkan Segmen
(Rp Triliun) (Rp Triliun)
Pembiayaan Sendiri Pembiayaan Bersama Sepeda Motor Mobil Non otomotif
54,8 55,7 54,8 55,7
1,6
8,2
44,0 44,6 44,0 44,6
40,4 2,7 40,4 5,9
23,3 28,1
3,9
26,4 28,8
19,2 20,9 23,5 23,9
18,8 21,7
31,5 25,1
24,8 29,3 17,8 18,7
21,6 23,7 14,8 14,8
2019 2020 2021 2022 2023 2019 2020 2021 2022 2023
Total Aset Ekuitas Neto
(Rp Triliun) (Rp Triliun)
35,1 11,1
31,0 10,0
29,2 8,9
24,9 8,1 8,0
23,7
2019 2020 2021 2022 2023 2019 2020 2021 2022 2023
10
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 15
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING
IKHTISAR LAPORAN POSISI KEUANGAN [SEOJK F.2]
Keterangan
2019 2020*) 2021*) 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
Aset
Kas dan kas di bank 3.122,5 4.227,4 1.637,6 1.286,4 1.435,5
Piutang pembiayaan konsumen - setelah dikurangi 26.802,2 20.155,2 16.906,9 17.204,7 20.680,6
cadangan kerugian penurunan nilai
Piutang pembiayaan murabahah - setelah dikurangi 2.822,2 2.450,1 3.051,3 4.033,4 5.520,1
cadangan kerugian penurunan nilai
Piutang sewa pembiayaan - setelah dikurangi 290,6 246,6 280,6 918,0 1.444,3
cadangan kerugian penurunan nilai
Investasi dalam saham, pihak berelasi 0,7 0,7 0,7 0,7 386,4
Aset tetap - setelah dikurangi akumulasi penyusutan 266,1 244,5 209,4 161,8 229,7
Aset tak berwujud - setelah dikurangi akumulasi 160,5 186,5 169,3 128,7 120,7
amortisasi
Lain-lain 1.652,0 1.698,4 1.453,3 1.163,5 1.189,9
Total asset 35.116,8 29.209,4 23.709,1 24.897,2 31.007,2
Liabilitas
Pinjaman yang diterima 11.850,1 9.139,9 4.954,7 5.073,1 9.313,0
Utang obligasi – neto 10.398,7 7.148,3 5.573,3 4.999,2 5.885,1
Sukuk mudharabah 637,0 478,0 402,0 441,0 859,0
Lain-lain 4.152,3 4.432,8 3.832,8 4.351,5 3.837,9
Total liabilitas 27.038,1 21.199,0 14.762,8 14.864,8 19.895,0
Ekuitas
Modal saham (ditempatkan dan disetor) dan 106,8 106,8 106,8 106,8 106,8
tambahan modal disetor
Saldo laba & kerugian kumulatif atas instrumen 7.971,9 7.903,6 8.839,6 9.925,6 11.005,4
derivatif untuk lindung nilai arus kas-neto
Ekuitas – neto 8.078,7 8.010,4 8.946,4 10.032,4 11.112,2
Total liabilitas dan ekuitas 35.116,8 29.209,4 23.709,1 24.897,2 31.007,2
11
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 16
IKHTISAR LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
Keterangan
2019 2020*) 2021*) 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
Pendapatan
Pembiayaan konsumen 8.350,7 7.077,1 5.795,0 5.373,7 6.041,7
Marjin murabahah 872,3 695,2 862,1 1.195,2 1.482,9
Sewa pembiayaan 35,6 36,7 31,6 68,2 147,9
Lain-lain 2.079,1 1.625,7 1.964,4 1.703,3 1.835,4
Total pendapatan 11.337,7 9.434,7 8.653,1 8.340,4 9.507,9
Beban
Gaji dan tunjangan (2.139,0) (2.020,8) (2.098,2) (2.304,4) (2.419,7)
Beban bunga dan keuangan (1.977,7) (1.782,4) (1.073,5) (700,2) (982,2)
Penyisihan kerugian penurunan nilai (1.987,4) (2.173,5) (1.790,6) (1.255,7) (1.647,7)
Umum dan administrasi (1.522,1) (1.461,6) (1.643,5) (1.320,9) (1.338,9)
Bagi hasil sukuk mudharabah (56,6) (38,2) (30,4) (29,1) (30,0)
Pemasaran dan lain-lain (775,8) (476,3) (415,0) (690,4) (616,8)
Total beban (8.458,6) (7.952,8) (7.051,2) (6.300,7) (7.035,3)
Laba sebelum beban pajak penghasilan 2.879,1 1.481,9 1.601,9 2.039,7 2.472,6
Beban pajak penghasilan (770,4) (452,0) (388,6) (434,2) (528,6)
Laba tahun berjalan 2.108,7 1.029,9 1.213,3 1.605,5 1.944,0
Penghasilan komprehensif lain setelah pajak (150,1) (15,8) 235,6 87,5 (61,2)
Total penghasilan komprehensif tahun berjalan 1.958,6 1.014,1 1.448,9 1.693,0 1.882,8
Laba per saham - dasar/delusian (dalam nilai Rupiah 2.109 1.030 1.213 1.606 1.944
penuh)
Laba (rugi) yang dapat diatribusikan:
Pemilik entitas induk 2.108,7 1.029,9 1.213,3 1.605,5 1.944,0
Kepentingan non pengendali - - - - -
Jumlah 2.108,7 1.029,9 1.213,3 1.605,5 1.944,0
Penghasilan komprehensif tahun berjalan
Pemilik entitas induk 1.958,6 1.014,1 1.448,9 1.693,0 1.882,8
Kepentingan non pengendali - - - - -
Jumlah 1.958,6 1.014,1 1.448,9 1.693,0 1.882,8
Keterangan:
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang berakhir pada tanggal
31 Desember 2022.
12
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 17
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IKHTISAR RINCIAN PENDAPATAN [SEOJK F.3]
Keterangan
2019 2020 2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
Rincian Pendapatan
Pembiayaan konsumen 8.350,7 7.077,1 5.795,0 5.373,7 6.041,7
Marjin murabahah 872,3 695,2 862,1 1.195,2 1.482,9
Sewa pembiayaan 35,6 36,7 31,6 68,2 147,9
Lain-lain 2.079,1 1.625,7 1.964,4 1.703,3 1.835,4
Jumlah Pendapatan 11.337,7 9.434,7 8.653,1 8.340,4 9.507,9
RASIO KEUANGAN PENTING DAN INFORMASI LAINNYA
Keterangan 2019 2020 2021 2022 2023
Rasio Keuangan
Rasio laba (rugi) terhadap aset (ROA)*) 8,7% 4,6% 6,3% 8,6% 8,6%
Rasio laba (rugi) terhadap ekuitas (ROE)*) 29,1% 13,3% 14,7% 17,4% 18,7%
Rasio laba (rugi) terhadap pendapatan 18,6% 10,9% 14,0% 19,3% 20,4%
Piutang pembiayaan bermasalah/NPF 1,8% 2,0% 2,3% 1,7% 1,9%
(termasuk joint-financing)
Pinjaman yang diterima, obligasi - neto & 0,7 0,6 0,5 0,4 0,5
sukuk mudharabah/total aset (x)
Rasio pinjaman/ekuitas (gearing ratio) (x) 2,8 2,1 1,2 1,0 1,5
Rasio piutang pembiayaan neto/total aset 85,2% 78,2% 85,4% 89,0% 89,2%
Rasio lancar (x) 1,2 1,5 1,4 1,3 1,3
Rasio liabilitas terhadap ekuitas (x) 3,3 2,6 1,7 1,5 1,8
Rasio liabilitas terhadap aset (x) 0,8 0,7 0,6 0,6 0,6
Informasi Lainnya
Modal kerja bersih (Rp miliar) 8.078,7 8.010,4 8.946,4 10.032,4 11.112,2
Jumlah saham yang beredar (juta lembar) 1.000,0 1.000,0 1.000,0 1.000,0 1.000,0
Dividen kas per saham (nilai Rupiah penuh) atas 908,0 1.054,5 513,0 607,0 803,0
laba tahun sebelumnya
Jumlah konsumen aktif (ribuan) 2.910,2 2.298,6 1.892,0 1.743,0 1.986,1
Jumlah jaringan usaha (termasuk cabang 453 416 440 459 466
syariah)
Jumlah karyawan**) 17.677 16.425 17.093 17.301 17.243
Keterangan:
*) Rasio sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
**) Termasuk Direksi
13
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 18
IKHTISAR SAHAM
IKHTISAR SAHAM ADIRA FINANCE
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk mencatatkan saham di Bursa Efek Indonesia (BEI) (sebelumnya
bernama Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya) dengan kode saham ADMF. Pada tahun 2023,
jumlah saham yang beredar tercatat sebanyak 1.000.000.000 lembar, dengan kisaran harga saham
terendah senilai Rp8.700 per lembar saham dan tertinggi senilai Rp12.400 per lembar saham.
Volume transaksi rata-rata tercatat sebesar 2,4 juta lembar transaksi per bulan selama tahun 2023. Jumlah
transaksi tersebut relatif kecil ketimbang saham perusahaan lainnya. Hal ini disebabkan karena jumlah
saham ADMF yang beredar hanya 79,3 juta lembar saham dan sisanya sebagian besar didominasi oleh
investor atau pemegang saham ADMF yang lebih berorientasi pada investasi jangka panjang.
Transaksi perdagangan saham ADMF secara bulanan selama tahun 2023, sebagai berikut:
Harga Saham/Lembar (Rp) Peredaran Saham di Pasar Reguler
Jumlah Saham Kapitalisasi
Bulan Volume Tercatat Pasar
Pembukaan Tertinggi Terendah Penutupan Nilai Frekuensi
Perdagangan (Lembar Saham) (Rp Miliar)
(Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (Rp Jutaan) (x)
(Ribu Unit Lembar)
Januari 9.000 9.450 8.700 9.425 1.460 13.144 2.104 1.000.000.000 9.425
Februari 9.425 10.500 9.200 9.950 1.477 14.565 1.477 1.000.000.000 9.950
Maret 9.950 10.325 9.625 10.250 1.463 14.658 2.365 1.000.000.000 10.250
April 10.300 10.850 9.850 10.125 3.309 34.326 4.322 1.000.000.000 10.125
Mei 10.150 10.425 10.000 10.250 1.498 15.253 2.575 1.000.000.000 10.250
Juni 10.000 12.400 10.000 11.375 3.392 37.833 3.358 1.000.000.000 11.375
Juli 11.375 13.250 10.700 12.100 5.898 70.584 8.535 1.000.000.000 12.100
Agustus 12.100 12.325 11.255 11.250 1.704 19.787 3.287 1.000.000.000 11.250
September 11.300 11.375 10.400 10.525 2.821 30.676 4.852 1.000.000.000 10.525
Oktober 10.425 11.475 10.175 10.425 2.270 23.902 3.612 1.000.000.000 10.425
November 10.625 11.100 10.325 10.700 2.002 21.286 2.075 1.000.000.000 10.700
Desember 10.700 11.300 10.400 10.950 1.697 18.068 2.165 1.000.000.000 10.950
14
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 19
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
RINGKASAN PERDAGANGAN SAHAM TRIWULANAN TAHUN 2019-2023
Harga Saham/Lembar (Rp)
Jumlah Saham Volume Kapitalisasi
Tahun Triwulan Beredar Transaksi Pasar
Pembukaan Tertinggi Terendah Penutupan
(Lembar Saham) (Unit Lembar) (Rp Miliar)
(Rp) (Rp) (Rp) (Rp)
2019 I 9.100 11.175 8.600 10.900 1.000.000.000 13.427.000 10.900
II 9.100 11.000 9.525 9.850 1.000.000.000 24.610.000 9.850
III 9.100 11.150 9.775 10.600 1.000.000.000 37.781.000 10.600
IV 9.100 10.800 10.125 10.400 1.000.000.000 12.882.800 10.400
2020 I 10.400 10.450 6.400 7.175 1.000.000.000 12.247.000 7.175
II 10.400 10.450 5.450 7.200 1.000.000.000 38.799.000 7.200
III 10.400 10.450 5.450 7.225 1.000.000.000 46.261.000 7.225
IV 10.400 10.450 5.450 8.975 1.000.000.000 53.711.000 8.975
2021 I 8.975 8.900 8.300 8.325 1.000.000.000 11.282.000 8.325
II 8.975 9.150 7.875 8.175 1.000.000.000 16.679.000 8.175
III 8.975 9.150 7.500 7.700 1.000.000.000 25.520.000 7.700
IV 8.975 9.150 7.500 7.700 1.000.000.000 34.618.000 7.700
2022 I 7.700 8.650 7.525 8.575 1.000.000.000 10.254.000 8.575
II 7.700 8.875 7.525 8.025 1.000.000.000 24.952.000 8.025
III 7.700 8.875 7.525 8.300 1.000.000.000 31.235.000 8.300
IV 7.700 9.850 7.525 9.000 1.000.000.000 37.795.000 9.000
2023 I 9.000 10.500 8.700 10.250 1.000.000.000 4.406.000 10.250
II 10.250 12.400 8.700 11.375 1.000.000.000 8.212.000 11.375
III 11.375 11.250 8.700 10.525 1.000.000.000 23.069.000 10.525
IV 10.525 11.475 10.175 10.950 1.000.000.000 29.083.000 10.950
15
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 20
GRAFIK PERDAGANGAN SAHAM ADMF TAHUN 2022 DAN 2023
Total Transaksi Harian
Harga/Saham (Ribu Saham)
saham yang tercatat di BEI
(Rp) Harga Saham (Rp) Jumlah Transaksi (Ribu Saham)
14.000 1.600
12.000 1.400
1.200
10.000
1.000
8.000
800
6.000
600
4.000
400
2.000
200
0 0
Jan-22
Feb-22
Mar-22
Apr-22
Mei-22
Jun-22
Jul-22
Ags-22
Sep-22
Okt-22
Nov-22
Des-22
Jan-23
Feb-23
Mar-23
Apr-23
Mei-23
Jun-23
Jul-23
Ags-23
Sep-23
Okt-23
Nov-23
Des-23
AKSI KORPORASI
Selama tahun 2023 dan 2022, Perusahaan tidak melakukan aksi korporasi seperti pemecahan saham (stock
split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus, serta melakukan perubahan
nilai nominal saham
PENGHENTIAN SEMENTARA
PERDAGANGAN SAHAM (SUSPENSION)
DAN/ATAU PENGHAPUSAN
PENCATATAN SAHAM (DELISTING)
Pada tahun 2023 dan 2022, Adira Finance tidak mengalami penghentian sementara perdagangan saham
(suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting) di Bursa.
16
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 21
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IKHTISAR OBLIGASI DAN SUKUK
MUDHARABAH
Adira Finance aktif menerbitkan obligasi maupun sukuk mudharabah di Bursa Efek Indonesia sebagai
salah satu sumber pendanaan Perusahaan. Berikut ini adalah tabel ringkasan obligasi dan sukuk
mudharabah yang masih beredar pada akhir tahun 2021, 2022 dan 2023.
OBLIGASI DAN SUKUK MUDHARABAH YANG MASIH BEREDAR HINGGA TANGGAL
31 DESEMBER 2021
Tanggal Jatuh Peringkat
Jumlah Pembayaran Jumlah
Tingkat Tempo Obligasi
Nama Obligasi dan Pokok Jangka Tanggal Bunga/ Bagi Pokok
Seri Bunga/Nisbah Pelunasan
Sukuk Mudharabah (Rp Waktu Efektif Hasil Terutang
Bagi Hasil Pokok
Miliar) (Rp Miliar) (Rp Miliar) 2020 2021
Terutang
Obligasi C 241 8,90% 60 bulan 25 Juni 22 Maret 2022 21 241 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2015
III Adira Finance
Tahap V
Obligasi C 68 8,40% 60 bulan 25 Juni 14 Juli 2022 6 68 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2015
III Adira Finance
Tahap VI
Obligasi C 91 7,55% 60 bulan 04 12 Desember 7 91 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan Desember 2022
IV Adira Finance 2017
Tahap I
Obligasi D 162 7,50% 60 bulan 04 21 Maret 2023 12 162 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan Desember
IV Adira Finance 2017
Tahap II
Obligasi D 268 9,00% 48 bulan 04 16 Agustus 24 268 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan Desember 2022
IV Adira Finance 2017
Tahap III E 461 9,25% 60 bulan 16 Agustus 43 461 id
AAA id
AAA
2023
Obligasi B 58 9,00% 36 bulan 04 23 Januari 5 58 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan Desember 2022
IV Adira Finance 2017
Tahap IV C 328 9,50% 60 bulan 23 Januari 31 328 id
AAA id
AAA
2024
Obligasi B 287 8,60% 36 bulan 04 16 April 2022 25 287 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan Desember
IV Adira Finance C 608 9,15% 60 bulan 2017 16 April 2024 56 608 id
AAA id
AAA
Tahap V
Obligasi B 703 7,80% 36 bulan 04 4 Oktober 55 703 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan Desember 2022
IV Adira Finance 2017
Tahap VI C 190 8,10% 60 bulan 4 Oktober 15 190 id
AAA id
AAA
2024
Obligasi B 816 7,90% 36 bulan 30 Juni 7 Juli 2023 64 816 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2020
V Adira Finance
Tahap I
Obligasi A 559 4,25% 370 hari 30 Juni 3 Agustus 6 559 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2020 2022
V Adira Finance
Tahap II B 741 5,50% 36 bulan 23 Juli 2024 10 741 id
AAA id
AAA
Sukuk Mudharabah C 7 74,17% (setara 60 bulan 25 Juni 22 Maret 2022 1 7 AAA(sy)
id id
AAA(sy)
Berkelanjutan dengan 8,90% 2015
II Adira Finance per tahun)
Tahap III
Sukuk Mudharabah C 55 62,92% (setara 60 bulan 04 12 Desember 4 55 AAA(sy)
id id
AAA(sy)
Berkelanjutan dengan 7,55% Desember 2022
III Adira Finance per tahun) 2017
Tahap I
Sukuk Mudharabah C 29 62,50% (setara 60 bulan 04 21 Maret 2023 2 29 AAA(sy)
id id
AAA(sy)
Berkelanjutan dengan 7,50% Desember
III Adira Finance per tahun) 2017
Tahap II
17
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 22
Tanggal Jatuh Peringkat
Jumlah Pembayaran Jumlah
Tingkat Tempo Obligasi
Nama Obligasi dan Pokok Jangka Tanggal Bunga/ Bagi Pokok
Seri Bunga/Nisbah Pelunasan
Sukuk Mudharabah (Rp Waktu Efektif Hasil Terutang
Bagi Hasil Pokok
Miliar) (Rp Miliar) (Rp Miliar) 2020 2021
Terutang
Sukuk Mudharabah B 55 75,00% (setara 36 bulan 04 23 Januari 5 55 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
Berkelanjutan dengan 9,00% Desember 2022
III Adira Finance per tahun) 2017
Tahap III
C 32 79,17% (setara 60 bulan 23 Januari 3 32 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
dengan 9,50% 2024
per tahun)
Sukuk Mudharabah B 10 71,67% (setara 36 bulan 04 16 April 2022 1 10 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
Berkelanjutan dengan 8,60% Desember
III Adira Finance per tahun) 2017
Tahap IV
C 14 76,25% (setara 60 bulan 16 April 2024 1 14 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
dengan 9,15%
per tahun)
Sukuk Mudharabah A 134 35,42% (setara 370 hari 30 Juni 3 Agustus 1 134 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
Berkelanjutan dengan 4,25% 2020 2022
IV Adira Finance per tahun)
Tahap II
B 66 45,83% (setara 36 bulan 23 Juli 2024 1 66 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
dengan 5,50%
per tahun)
Jumlah Efek Utang & Sukuk Mudharabah pada Tanggal 31 Desember 2021 5.983
OBLIGASI DAN SUKUK MUDHARABAH YANG MASIH BEREDAR HINGGA TANGGAL
31 DESEMBER 2022
Tanggal Jatuh Pembayaran Peringkat
Jumlah Jumlah
Nama Obligasi dan Tingkat Tempo Bunga/ Obligasi
Pokok Jangka Tanggal Pokok
Sukuk Seri Bunga/ Nisbah Pelunasan Bagi Hasil
(Rp Waktu Efektif Terutang
Mudharabah Bagi Hasil Pokok (Rp Miliar)
Miliar) (Rp Miliar) 2021 2022
Terutang
Obligasi D 162 7,50% 60 bulan 04 21 Maret 2023 12 162 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan IV Desember
Adira Finance 2017
Tahap II
Obligasi E 461 9,25% 60 bulan 04 16 Agustus 43 461 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan IV Desember 2023
Adira Finance 2017
Tahap III
Obligasi C 328 9,50% 60 bulan 04 23 Januari 31 328 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan IV Desember 2024
Adira Finance 2017
Tahap IV
Obligasi C 608 9,15% 60 bulan 04 16 April 2024 56 608 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan IV Desember
Adira Finance 2017
Tahap V
Obligasi C 190 8,10% 60 bulan 04 4 Oktober 15 190 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan IV Desember 2024
Adira Finance 2017
Tahap VI
Obligasi B 816 7,90% 36 bulan 30 Juni 7 Juli 2023 64 816 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan V 2020
Adira Finance
Tahap I
Obligasi B 741 5,50% 36 bulan 30 Juni 23 Juli 2024 41 741 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan V 2020
Adira Finance
Tahap II
Obligasi A 620 3,50% 370 hari 30 Juni 2 April 2023 16 620 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan V 2020
Adira Finance
Tahap III B 830 5,60% 36 bulan 30 Juni 22 Maret 2025 35 830 id
AAA id
AAA
2020
C 250 6,25% 60 bulan 30 Juni 22 Maret 2027 12 250 id
AAA id
AAA
2020
Sukuk Mudharabah C 29 62,50% (setara 60 bulan 04 21 Maret 2023 2 29 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
Berkelanjutan dengan 7,50% Desember
III Adira Finance per tahun) 2017
Tahap II
Sukuk Mudharabah C 32 79,17% (setara 60 bulan 04 23 Januari 3 32 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
Berkelanjutan dengan 9,50% Desember 2024
III Adira Finance per tahun) 2017
Tahap III
18
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 23
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Tanggal Jatuh Pembayaran Peringkat
Jumlah Jumlah
Nama Obligasi dan Tingkat Tempo Bunga/ Obligasi
Pokok Jangka Tanggal Pokok
Sukuk Seri Bunga/ Nisbah Pelunasan Bagi Hasil
(Rp Waktu Efektif Terutang
Mudharabah Bagi Hasil Pokok (Rp Miliar)
Miliar) (Rp Miliar) 2021 2022
Terutang
Sukuk Mudharabah C 14 76,25% (setara 60 bulan 04 16 April 2024 1 14 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Berkelanjutan III dengan 9,15% Desember
Adira Finance per tahun) 2017
Tahap IV
Sukuk Mudharabah B 66 45,83% (setara 36 bulan 30 Juni 23 Juli 2024 4 66 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Berkelanjutan IV dengan 5,50% 2020
Adira Finance per tahun)
Tahap II
Sukuk Mudharabah A 153 29,17% (setara 370 hari 30 Juni 2 April 2023 4 153 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Berkelanjutan IV dengan 3,50% 2020
Adira Finance per tahun)
Tahap III
B 49 46,67% (setara 36 bulan 30 Juni 22 Maret 2025 2 49 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
dengan 5,60% 2020
per tahun)
C 98 52,08% (setara 60 bulan 30 Juni 22 Maret 2027 5 98 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
dengan 6,25% 2020
per tahun)
Jumlah Efek Utang & Sukuk Mudharabah pada Tanggal 31 Desember 2022 5.447
OBLIGASI DAN SUKUK MUDHARABAH YANG MASIH BEREDAR HINGGA TANGGAL
31 DESEMBER 2023
Tanggal Jatuh Pembayaran Peringkat
Jumlah Jumlah
Nama Obligasi dan Tingkat Tempo Bunga/ Obligasi
Pokok Jangka Tanggal Pokok
Sukuk Seri Bunga/ Nisbah Pelunasan Bagi Hasil
(Rp Waktu Efektif Terutang
Mudharabah Bagi Hasil Pokok (Rp Miliar)
Miliar) (Rp Miliar) 2022 2023
Terutang
Obligasi C 328 9,50% 60 bulan 04 23 Januari 31 328 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan IV Desember 2024
Adira Finance 2017
Tahap IV
Obligasi C 608 9,15% 60 bulan 04 16 April 2024 56 608 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan IV Desember
Adira Finance 2017
Tahap V
Obligasi C 190 8,10% 60 bulan 04 4 Oktober 15 190 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan IV Desember 2024
Adira Finance 2017
Tahap VI
Obligasi B 741 5,50% 36 bulan 30 Juni 23 Juli 2024 41 741 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan V 2020
Adira Finance
Tahap II
Obligasi B 830 5,60% 36 bulan 30 Juni 22 Maret 2025 46 830 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan V 2020
Adira Finance
Tahap III C 250 6,25% 60 bulan 30 Juni 22 Maret 2027 16 250 id
AAA id
AAA
2020
Obligasi A 405 5,50% 370 hari 27 Juni 17 Juli 2024 6 405 - id
AAA
Berkelanjutan VI 2023
Adira Finance
Tahap I B 410 6,00% 36 bulan 27 Juni 7 Juli 2026 6 410 - id
AAA
2023
C 885 6,25% 60 bulan 27 Juni 7 Juli 2028 14 885 - id
AAA
2023
Obligasi A 835 6,15% 370 hari 27 Juni 19 November - 835 - id
AAA
Berkelanjutan VI 2023 2024
Adira Finance
Tahap II B 385 6,50% 36 bulan 27 Juni 9 November - 385 - id
AAA
2023 2026
C 30 6,55% 60 bulan 27 Juni 9 November - 30 - id
AAA
2023 2028
Sukuk Mudharabah C 32 79,17% 60 bulan 04 23 Januari 3 32 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Berkelanjutan III (setara dengan Desember 2024
Adira Finance 9,50% per 2017
Tahap III tahun)
19
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 24
Tanggal Jatuh Pembayaran Peringkat
Jumlah Jumlah
Nama Obligasi dan Tingkat Tempo Bunga/ Obligasi
Pokok Jangka Tanggal Pokok
Sukuk Seri Bunga/ Nisbah Pelunasan Bagi Hasil
(Rp Waktu Efektif Terutang
Mudharabah Bagi Hasil Pokok (Rp Miliar)
Miliar) (Rp Miliar) 2022 2023
Terutang
Sukuk Mudharabah C 14 76,25% 60 bulan 04 16 April 2024 1 14 AAA(sy)
id id
AAA(sy)
Berkelanjutan III (setara dengan Desember
Adira Finance 9,15% per 2017
Tahap IV tahun)
Sukuk Mudharabah B 66 45,83% 36 bulan 30 Juni 23 Juli 2024 4 66 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Berkelanjutan IV (setara dengan 2020
Adira Finance 5,50% per
Tahap II tahun)
Sukuk Mudharabah B 49 46,67% 36 bulan 30 Juni 22 Maret 2025 3 49 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Berkelanjutan IV (setara dengan 2020
Adira Finance 5,60% per
Tahap III tahun)
C 98 52,08% 60 bulan 30 Juni 22 Maret 2027 6 98 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
(setara dengan 2020
6,25% per
tahun)
Sukuk Mudharabah A 64 45,83% 370 hari 27 Juni 17 Juli 2024 1 64 - id
AAA(sy)
Berkelanjutan V (setara dengan 2023
Adira Finance 5,50% per
Tahap I tahun)
B 141 50,00% 36 bulan 27 Juni 7 Juli 2026 2 141 - id
AAA(sy)
(setara dengan 2023
6,00% per
tahun)
C 95 52,08% 60 bulan 27 Juni 7 Juli 2028 1 95 - id
AAA(sy)
(setara dengan 2023
6,25% per
tahun)
Sukuk Mudharabah A 251 51,25% 370 hari 27 Juni 19 November - 251 - id
AAA(sy)
Berkelanjutan V (setara dengan 2023 2024
Adira Finance 6,15% per
Tahap II tahun)
B 49 54,17% 36 bulan 27 Juni 9 November - 49 - id
AAA(sy)
(setara dengan 2023 2026
6,50% per
tahun)
C 0,10 54,58% 60 bulan 27 Juni 9 November - 0,10 - id
AAA(sy)
(setara dengan 2023 2028
6,55% per
tahun)
Jumlah Efek Utang & Sukuk Mudharabah pada Tanggal 31 Desember 2022 6.756
IKHTISAR OBLIGASI KONVERSI
Hingga akhir tahun 2023 dan 2022, Adira Finance tidak menerbitkan obligasi konversi, dengan demikian
Perusahaan tidak memiliki informasi mengenai obligasi konversi.
20
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 25
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
21
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 26
2023 POKOK-POKOK
KINERJA
17,2
Jumlah
ribu
466
Karyawan
Jaringan usaha
(termasuk cabang
2,0
syariah)
juta
Kontrak aktif
di seluruh
Indonesia
9,7% 5,0%
Pangsa Pasar
Pangsa Pasar Mobil Baru
Sepeda Motor Baru
22
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 27
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IKHTISAR KINERJA
ASPEK KEBERLANJUTAN [SEOJK B.1] [SEOJK B.2] [SEOJK B.3]
ASPEK SOSIAL
17.243 1.698 175.264 Rp80,2
orang orang peserta miliar
Jumlah perserta Investasi
Jumlah karyawan Karyawan pelatihan dan Pelatihan dan
Adira Finance baru pengembangan Pengembangan
ASPEK EKONOMI ASPEK LINGKUNGAN HIDUP
Konsumen yang Jumlah Pohon yang
Terdaftar di AdiraKu ditanam
1,4 juta 2.620 pohon
Skor keseluruhan tertimbang
Emisi CO2 yang Dihasilkan
(overall score) praktik
oleh Perusahaan
penerapan Tata Kelola
C02 1.089.921,18
98,20 Kg CO2 eq
Jumlah konsumen sekitar Pengurangan
2,0
Penggunaan Kertas
juta
24.627 rim
Konsumen yang
telah mengunduh aplikasi Total Energi yang digunakan
AdiraKu sekitar
6.534.378,00
5,1 juta Megajoule
23
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 28
2023
PERISTIWA
PENTING
10 Februari 13 Maret
Media Update Kinerja Sahabat Gardira Award
Keuangan Adira Finance Rangkaian acara untuk
2022 Gardira yang terdiri dari
Press conference terkait Kompetisi BSSA, AFI,
kinerja keuangan Adira Karyawan Terbaik dan
Finance di tahun 2022. Kompetisi Sahabat HO
5 Januari
2 Maret
New Year Lunch dengan
Media Vaksin Booster Danamon-
Kegiatan publikasi ke media Adira 2023
perihal pencapaian tahun Danamon dan Adira Finance
2022 dan strategi di tahun menggelar sentra vaksinasi
2023. booster bekerja sama
dengan Good Doctor. Sentra
vaksinasi ini tidak hanya
untuk karyawan, keluarga,
dan kerabat Bank Danamon
Indonesia dan Adira Finance,
tetapi juga untuk masyarakat
umum.
4 April 20 April
RUPST 2023 Kembali Seru Bersama
Acara forum rutin yang (KURMA) Mudik Bareng
diselenggarakan setiap tahun Adira Finance
dengan para pemegang Program Corporate Social
saham dalam pengambilan Responsibility dengan
keputusan penting. memberangkatkan 1000
orang untuk mudik secara
20 Juli 4 April gratis di beberapa titik
tujuan.
Buka Puasa Bersama Media
Adira Finance
Buka Puasa bersama sahabat
Menandatangani Fasilitas
media dilakukan dalam
Social Loan dengan MUFG
rangka mempererat tali
Bank, Ltd Cabang Jakarta
silaturahmi bersama sahabat
Penerimaan dana dari Social
media di bulan Ramadhan.
Loan ini akan digunakan
Adira Finance untuk
pembiayaan mikro kepada
wiraswasta (UMKM) yang
tidak memiliki layanan
perbankan dan kurang
terjangkau untuk pembelian
kendaraan bermotor,
pinjaman multiguna serta
barang-barang durable
penting untuk operasi bisnis
mereka.
24
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 29
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
27 Juni
Media Gathering Jakarta
Fair Kemayoran 2023
Media Gathering JFK 2023
membahas terkait kegiatan
dan promo apa saja yang
akan hadir di event Jakarta
25 Juni Fair Kemayoran 2023
18 Juni Gathering Bersama Adira 20 Juli
Finance (Nobar MotoGP)
Gathering Bersama Adira Batch 2 DXPO by Danamon
Finance (Nobar MotoGP) Sebuah event ajang tali DXPO adalah suatu event
Batch 1 silaturahmi antara beberapa perayaan Hari Ulang
Sebuah event ajang tali elemen Adira Finance, Tahun dari Bank Danamon
silaturahmi antara beberapa meliputi : pelanggan, Mitra Indonesia
elemen Adira Finance, Dealer, Gardira dan Sahabat
meliputi : pelanggan, Mitra Media. Event ini diadakan
Dealer, Gardira dan Sahabat di 20 Kota seluruh wilayah
Media. Event ini diadakan bisnis Adira Finance yang
di 20 Kota seluruh wilayah terdiri dari 4 batch.
bisnis Adira Finance yang
terdiri dari 4 batch.
9 Mei 4-6 Agustus 6 Agustus
Halal Bihalal dan Nobar Adira Festival Medan Gathering Bersama Adira
bersama Media Sebuah event kolaborasi Finance (Nobar MotoGP)
Halal Bihalal dan Nobar antara bisnis, CSR, dan Batch 3
bersama Media, merupakan entertainment. Selain itu, Sebuah event ajang tali
event engagement Adira Festival juga diadakan silaturahmi antara beberapa
berbentuk nonton bareng di sebagai ajang selebrasi HUT elemen Adira Finance,
bioskop sekaligus membahas ke 33 dari Adira Finance. meliputi : pelanggan, Mitra
mengenai program apa saja Kota Medan merupakan Dealer, Gardira dan Sahabat
yang akan hadir sepanjang kota pelaksanaan pertama Media. Event ini diadakan
11 Agustus
tahun 2023 di event Adira Festival 2023. di 20 Kota seluruh wilayah
acara tersebut dilaksanakan bisnis Adira Finance yang
di Lapangan Benteng, terdiri dari 4 batch.
Medan. Media Update Kinerja
Keuangan Adira Finance
Semester I Tahun 2023
Sebuah event yang
membahas mengenai
pencapaian keuangan
selama semester I
berlangsung.
25
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 30
PERISTIWA PENTING
2023
20 Agustus 4 September
Gathering Bersama Adira HARPELNAS
Finance (Nobar MotoGP) Hari Pelanggan Nasional
Batch 4 (Harpelnas) merupakan
Sebuah event ajang tali event yang diadakan untuk
silaturahmi antara beberapa mengapresiasi semua
elemen Adira Finance, pelangga di Indonesia
meliputi : Pelanggan, Mitra
Dealer, Gardira dan Sahabat
khususnya pelanggan Adira
Finance 8-10 September 18 September
Media. Event ini diadakan
di 20 Kota seluruh wilayah Adira Festival Surabaya Penghargaan IICD
bisnis Adira Finance yang Sebuah event kolaborasi Corporate Governance
terdiri dari 4 batch. antara bisnis, CSR dan Adira Finance memperoleh
entertainment. Selain itu, 14th IICD Corporate
Adira Festival juga diadakan Governance Award 2023.
sebagai ajang selebrasi HUT Nominator Top 50 Emiten
ke 33 dari Adira Finance. dengan Kapitalisasi
Kota Surabaya merupakan Menengah (MidCap PLCs).
kota pelaksanaan kedua
event Adira Festival 2023.
Bumi Marinir Karang
Pilang menjadi tempat
penyelenggaraan yang
dipilih.
26 Oktober 1 November
Sinergi Adira Finance dan Media Update Kinerja
Zurich Asuransi Indonesia Keuangan Q3 Adira Finance
Adira Finance bersama Zurich Tahun 2023
Indonesia, mengadakan Media Update Kinerja
Press Conference di Mason Keuangan Q3 membahas
Pine Hotel, Kota Baru mengenai pencapaian Adira
Parahyangan, Bandung, Finance selama periode
Jawa Barat, pada Kamis, Kuartal 3 tahun 2023
2 Oktober 26 Oktober 2023. Acara ini
menandai sinergi yang
terjalin selama 5 tahun antara
Akuisisi Home Credit
Indonesia
Pada tanggal 2 Oktober
keduanya dan mencatatkan
pencapaian melindungi 10-13 November
2,7 juta pelanggan dalam
2023, Adira Finance telah
kategori asuransi mikro. Adira Finance Goes to
menyelesaikan transaksi
MotoGP Sepang
pembelian saham HCI ini
Program apresiasi dengan
dengan menandatangani
mengajak pelanggan
Akta Pengalihan Saham
menonton MotoGP di Sirkuit
HCI, dimana dalam hal ini
Sepang, Malaysia.
Adira Finance hanya menjadi
pemegang saham minoritas
(9,83%).
26
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 31
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
6-8 Oktober
Adira Festival Yogyakarta
Sebuah event kolaborasi
antara bisnis, CSR dan
entertainment. Selain itu,
Adira Festival juga diadakan
sebagai ajang selebrasi HUT
ke-33 dari Adira Finance.
Kota Yogyakarta merupakan
17-19 November kota pelaksanaan ketiga di
13-16 Oktober
event Adira Festival 2023.
Event ini dilaksanakan di
Adira Festival Jabodetabek
Stadion Mandala Krida Kota
Sebuah event kolaborasi
Yogyakarta. Adira Finance Goes to
antara bisnis, CSR dan
entertainment. Selain itu, Adira MotoGP Mandalika
Festival juga diadakan sebagai Program apresiasi dengan
ajang selebrasi HUT ke-33 dari mengajak pelanggan
Adira Finance. Jabodetabek menonton MotoGP di
merupakan puncak acara Mandalika, Lombok. Kurang
dari Adira Festival karena lebih 300 pelanggan terpilih
bertepatan dengan tanggal diberangkatkan pada acara
hari jadi Adira Finance. Event tersebut.
ini dilaksanakan di Transera
Waterpark Kota Bekasi dan
menjadi kota pelaksanaan
Adira Festival 2023 yang ke-4.
17 Oktober 8-10 Desember
Bantuan Pelayanan Medis Adira Festival Makassar
RS Apung DoctorShare Sebuah event kolaborasi
Bantuan Pelayanan Medis antara bisnis, CSR dan
RS Apung Doctor Share entertainment. Selain itu,
merupakan kegiatan Adira Festival juga diadakan
CSR yang bekerjasama sebagai ajang selebrasi HUT
dengan Yayasan Dokter ke 33 dari Adira Finance.
Peduli dengan konsep Kota Makassar merupakan
bantuan pelayanan medis
secara gratis. Kegiatan 22 November kota pelaksanaan terakhir
dari event Adira Festival
ini dilaksanakan di Pulau 2023. Event ini dilaksanakan
Karimun Jawa, Jawa Tengah. GIIAS Bandung 2023 di Phinis Point Mall Kota
Adira Finance turut Makassar.
mendukung Gaikindo
Indonesia International Auto
Show (GIIAS) Bandung 2023
sebagai bentuk komitmen
Adira Finance untuk
mendorong pertumbuhan
ekosistem otomotif.
27
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 32
PENGHARGAAN
26 Januari 26 Januari 26 Januari
Indonesia GCG Award-VII-2023. Indonesia Risk Management Indonesia Finance Award-V-2023.
1st The Best Indonesia GCG-2023. Award-V-2023. 2nd The Best 2nd. The Best Indonesia Finance
Kategori: Multifinance (Aset Indonesia Enterprises Risk - 2023, Kategori: Multifinance
Rp20T-30T) – Perusahaan Publik Management – 2023. Kategori: (Asset Rp20T-30T) - Perusahaan
Multifinance (Aset Rp20T-Rp30T) Publik
– Perusahaan Publik
17 Februari
3rd Indonesia Syariah Award 2023.
Top Full Branch Sharia di kategori
Multifinance
24 Februari 10 Maret
Indonesian Public Relations Marketeers Youth Choice Award.
Award 2023. Publik Relation Silver Winner Leasing Company
Terbaik di Aktivitas Perusahaan
dalam Penguatan Sistem
Kesetaraan Bisnis Multifinance
Melalui Kolaborasi
28
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 33
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
30 Maret 12 April 12 April
Indonesian Human Resources 12 Infobank Digital Brand
th
12th Infobank Digital Brand
Awards 2023, Kategori Recognition 2023. The Best Recognition 2023. The 2nd Best
Multifinance. Manajemen SDM Leaders Personal Digital Brand - Perusahaan Pembiayaan Aset
Terbaik untuk Transformasi 2023 – Bpk. I Dewa Made Susila Rp10 Triliun ke Atas
Digital dan Budaya yang (Direktur Utama Adira Dinamika
Unggul untuk Menjaga dan Multi Finance)
Meningkatkan Kualitas Kinerja
SDM
11 Mei 11 Mei
12 April
WOW Brand Awards 2023. WOW Brand Awards 2023.
12th Infobank Digital Brand Peringkat Ke-2 Leasing Motor Peringkat Ke-3 Pinjaman
Recognition 2023. The 3rd Highest Multiguna
Digital Index - Perusahaan
Pembiayaan
29
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 34
31 Mei 31 Mei 31 Mei
Indonesia Financial Top Leader Peringkat ke-1 di Indonesia Peringkat ke-1 di Indonesia
Awards 2023, Kategori Aset Customer Service Quality Award Customer Service Quality Award
Rp10T-30T. Bpk. I Dewa Made (ICSQA) 2023, dengan predikat (ICSQA) 2023, dengan predikat
Susila sebagai Pempinan Terbaik “Excellent” pada kategori “Very Good” pada Kategori
dalam Akselerasi Keberlanjutan Pembiayaan Mobil Pembiayaan Motor
Melalui Pemberian Solusi
Layanan Pembiayaan yang Andal
31 Mei 6 Juli 6 Juli
Indonesia Customer Service The Best Performance 4th Corporate Reputation
Quality Award (ICSQA) 2023, Multifinance Company di Awards 2023 di Indonesia Most
dengan predikat “Very Good” Indonesia CSR Awards 2023, Acclaimed Companies Awards
pada Kategori Pembiayaan dengan predikat “Sangat Bagus” 2023. Kategori Multifinance >
Elektronik & Perabot RT pada Kategori Asset >Rp10 triliun Rp15T
30
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 35
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
30 Agustus 30 Agustus 31 Agustus
TrenAsia ESG Award 2023 pada Indonesia Best Business Indonesia Best Multifinance
kategori Aksi Multifinance Transformation Award 2023. Awards 2023. Multifinance
Excellent Bergengsi Indonesia 2023
dengan Kinerja Keuangan
Unggul dan Memberikan Akses
Lebih Mudah terhadap Solusi
Pembiayaan
15 September 18 September 19 Oktober
Indonesia Most Reputable 14 IICD Corporate Governance
th Top Human Capital Awards 2023.
Companies Award 2023 dengan Award 2023. Nominator Top Ibu Swandajani Gunadi - Human
predikat “Good” pada kategori 50 Emiten dengan Kapitalisasi Capital & Marketing Director: The
Multifinance Menengah (MidCap PLCs) High Performing Human Capital
Director 2023
31
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 36
19 Oktober 27 Oktober 8 November
Bapak I Dewa Made Susila: The Indonesia Finance Award - VI – Stellar Workplace Award 2023.
Most Committed Human Capital 2023. The Best Indonesia Finance Top 5 Stellar Workplace Program
Leader 2023 for Multifinance “Multifinance in Social Era 5.0
Company” 2023 Platinum Award
(A) Very Excellent - Kategori: Aset
Rp20T-30T
27 November
Best 50 Financial Institution
Awards 2023. Best Customer
Service Reputation Multifinance
> Rp20T Category. Dari The
8 November 8 November Iconomics
Stellar Workplace Award 2023. Stellar Workplace Award 2023.
Stellar Workplace Recognition in Stellar Workplace Recognition in
Employee Commitment Employee Satisfaction
32
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 37
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
29 November 5 Desember 7 Desember
Indonesia Best Digital Finance Infobank Top 100 CEO & The Next Public Company Entrepreneurial
Awards 2023. Dari Warta Ekonom, Leader 200 Leader. Bpk. I Dewa Marketing Awards 2023, dari
Keuangan Digital Terbaik dalam Made Susila sebagai salah satu Markplus.inc. Premium Emiten
Menyediakan Beragam Fitur TOP 100 CEO 2023 kategori Pembiayaan Konsumen
Inovatif dan Praktis (Kategori
total assets Rp10T-30T)
8 Desember
The Best IT for Public Company
2023 di Indonesia Information
Technology Award - V – 2023
dari Economic Review. Platinum
Award (A) Very Excellent - Score : 13 Desember
93,50 - Kategori: Multifinance Indonesia Best Brand Award 2023
dari SWA. Kredit Kepemilikan
Mobil - Adira Finance (Predikat
Platinum)
33
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 38
01
LAPORAN
MANAJEMEN
34
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 39
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
35
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 40
Daisuke Ejima
Komisaris Utama
36
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 41
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN
DEWAN KOMISARIS [SEOJK D.1][GRI 2-22]
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan,
Mencermati tahun 2023, kami melaporkan bahwa pemulihan
pascapandemi di Adira Finance telah berjalan dengan baik,
tercermin pada pertumbuhan aset Perusahaan dan juga
peningkatan profitabilitas meskipun dihadapkan pada
berbagai tantangan baru.
Sebagai bagian dari peran pengawasan Dewan Komisaris,
kami menempatkan prioritas pada pengawasan pelaksanaan
berbagai strategi dan upaya yang diambil oleh manajemen
sepanjang tahun 2023. Kami menilai bahwa keberhasilan
pelaksanaan strategi-strategi utama, praktik manajemen
risiko yang diterapkan dengan hati-hati, dan tata kelola
perusahaan, merupakan penentu dari pencapaian
Perusahaan sebagaimana akan dibahas lebih lanjut dalam
laporan ini. Pemulihan Adira
Finance pascapandemi
KONDISI MAKROEKONOMI TAHUN 2023
Perekonomian makro global menghadapi berbagai
terus berlanjut di tahun
tantangan pada tahun 2023. Konflik Rusia-Ukrainia, lonjakan 2023. Memanfaatkan
inflasi, dan kenaikan suku bunga secara agresif oleh Federal
sinergi dan kolaborasi
Reserve Amerika Serikat dan bank-bank sentral membebani
proses pemulihan pascapandemi. dengan perusahaan
induk yaitu Bank
The Fed telah menaikkan suku bunga acuannya sebanyak 4
Danamon, dan
kali menjadi 5,25%-5,50% di sepanjang tahun 2023. Akibatnya
memberikan tekanan pada perekonomian negara-negara ekosistem MUFG,
berkembang, termasuk Indonesia, dan juga mendorong manajemen mampu
naiknya biaya pendanaan secara global. Di Indonesia,
langkah-langkah proaktif yang diambil oleh Bank Indonesia,
mencatatkan
termasuk menaikkan suku bunga acuan menjadi 6%, telah pertumbuhan aset
berhasil menjaga stabilitas sistem keuangan domestik.
dan profitabilitas
Pertumbuhan ekonomi Indonesia sebesar 5,05% juga berhasil pada tahun 2023.
melampaui rata-rata pertumbuhan ekonomi dunia, yaitu Kepercayaan dan
3,0% menurut International Monetary Fund (IMF), seiring
dengan pulihnya tingkat permintaan domestik sehingga
kepuasan pelanggan
mampu mendorong pertumbuhan. Aktivitas ekonomi dan menjadi faktor
mobilitas juga terus berangsur normal, sehingga membantu
utama eksternal
mendorong perekonomian dan meningkatkan daya beli
masyarakat, demikian pula halnya dengan naiknya investasi yang mendukung
asing langsung (FDI). tercapainya
pertumbuhan
Perusahaan.
37
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 42
Tingkat inflasi tetap terjaga didukung subsidi Pertumbuhan telah didorong baik melalui
energi oleh Pemerintah pada rentang sasaran cara-cara organik maupun anorganik. Secara
inflasi di angka 2,61%. Selain itu, Indonesia berhasil organik, kami terus berinovasi menghadirkan
menjaga surplus neraca perdagangan turut program-program baru untuk pemasaran dan
membantu penguatan nilai tukar Rupiah. Per loyalitas pelanggan serta dealer, yang mampu
31 Desember 2023, Rupiah ditutup di Rp15.416 meningkatkan akuisisi langsung maupun retensi
terhadap Dolar AS, menguat dibandingkan pelanggan untuk pembiayaan otomotif maupun
dengan penutupan pada akhir tahun sebelumnya non-otomotif. Hal ini didukung oleh diversifikasi
di Rp15.731. penawaran, dan juga adanya kolaborasi dan
sinergi dengan Bank Danamon dan MUFG Grup.
PENILAIAN KINERJA DIREKSI Adira Finance juga turut berpartisipasi dalam
Sejalan dengan membaiknya iklim ekonomi di berbagai acara nasional yang memiliki tingkat
Indonesia, berdasarkan data Asosiasi Industri visibilitas tinggi guna meningkatkan brand
Sepeda Motor Indonesia (AISI), penjualan industri awareness Perusahaan dan menarik pelanggan
sepeda motor baru mencatatkan pertumbuhan baru. Ekspansi yang dilakukan ke produk-produk
sebesar 19,4% (yoy) menjadi 6,2 juta unit di tahun non-otomotif seperti pembiayaan multiguna dan
2023. Sementara itu, berdasarkan data Gabungan barang-barang durables juga berlanjut, sehingga
Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (Gaikindo) berhasil meningkat sebesar 29,1% (yoy) menjadi
penjualan industri mobil baru masih mengalami Rp8,0 triliun di tahun 2023.
penurunan sebesar 4,1% (yoy) menjadi 1,0 juta unit.
Namun demikian, potensi untuk meningkatkan Oleh karena itu, Adira Finance berhasil
penjualan mobil masih sangat terbuka ke mencatatkan peningkatan pertumbuhan
depannya, mengingat penetrasi mobil yang masih pembiayaan baru sebesar 31,2% (yoy) menjadi
rendah. Rp41,6 triliun, didukung oleh kuatnya
pertumbuhan pada segmen otomotif dan non-
Dewan Komisaris berpandangan bahwa otomotif. Terkait pembiayaan otomotif, Adira
Direksi telah memberikan kinerja yang baik Finance telah meraih kembali pangsa pasarnya
pada tahun 2023, berbagai tantangan berhasil dengan meningkatnya penjualan sepeda motor
dihadapi sehingga Adira Finance mencatatkan baru menjadi 602 ribu unit dan penjualan mobil
pertumbuhan aset dan profitabilitas. Kepercayaan baru menjadi 50 ribu unit, atau setara dengan
dan kepuasan pelanggan pada Adira Finance pangsa pasar sebesar 9,7% dan 5,0%. Di segmen
menjadi faktor-faktor utama eksternal yang non-otomotif, Perusahaan berhasil memperluas
mendukung tercapainya pertumbuhan pasar di penawarannya dalam bentuk pinjaman multiguna
atas rata-rata perusahaan sejenis lainnya. dan durables.
Manajemen juga berhasil dalam mencapai Di samping itu, pembiayaan baru berbasis
sasaran-sasaran strategisnya dalam meningkatkan syariah meningkat sebesar 33,8% menjadi Rp8,9
pertumbuhan segmen otomotif dan non- triliun di 2023. Hal ini menunjukkan keberhasilan
otomotifnya. Disamping itu, Adira Finance juga strategi Perusahaan untuk mempromosikan
melakukan inisiatif untuk meningkatkan retensi dan memasarkan produk-produk syariah melalui
pelanggan dengan menghadirkan berbagai jaringan bisnis kanal-dan kanal penjualan di
produk yang lebih komprehensif melalui sinergi komunitas syariah.
dengan ekosistem MUFG. Pada saat yang sama,
Perusahaan menjaga keberlanjutan dan stabilitas Pertumbuhan anorganik dilakukan sebagai
bisnis melalui manajemen risiko yang diterapkan bagian dari strategi ekspansi bisnis non-otomotif
dengan hati-hati untuk menjaga kualitas aset dan Perusahaan dan untuk mempercepat peningkatan
likuiditas secara konsisten. Terkait aspek keuangan skala bisnis tersebut. Untuk itu, Adira Finance telah
berkelanjutan dan Lingkungan, Sosial dan Tata mengakuisisi 9,83% kepemilikan saham PT Home
Kelola (ESG), Perusahaan juga telah mencapai Credit Indonesia (HCI) pada triwulan ketiga tahun
kemajuan yang nyata. 2023 bersama Krungsri Bank (sebagai pemegang
38
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 43
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
saham mayoritas). Kami berharap transaksi ini obligasi. Selain itu, peringkat kredit Perusahaan
dapat membantu meningkatkan kolaborasi yang kuat secara domestik dan internasional,
strategis kami sehingga dapat menjangkau mencerminkan dukungan pemegang saham
pasar yang lebih luas serta memperkuat posisi yang kuat dan sinergi bisnis dengan Bank
kami di dalam negeri. Selain itu, Adira Finance Danamon dan grup MUFG serta kinerja keuangan
juga dalam proses pengambilalihan PT Mandala dan bisnis Adira Finance, berdampak positif dalam
Multifinance Tbk (MFIN). Transaksi ini diharapkan meningkatkan kepercayaan investor terhadap
dapat meningkatkan dan memperluas layanan Adira Finance. Selanjutnya, Adira Finance berhasil
jasa keuangan di Indonesia melalui sinergi dan menerbitkan dua emisi obligasi yang mengalami
kolaborasi antar ekosistem MUFG. kelebihan permintaan di tahun 2023. Hal ini
mengindikasikan bahwa Adira Finance terus
Digitalisasi pada ekosistem Adira Finance terus menjadi perusahaan yang terpercaya di kalangan
berkembang, dengan dengan mengoptimalkan investor, sebagaimana tercermin pada peringkat
penjualan melalui aplikasi dan platform digital kredit yang kuat dan stabil dari Pefindo, Moody’s,
seperti Adiraku, momobil.id, momotor.id, dan Fitch.
moservice.id dan dicicilaja.com. Masing-masing
dari platform digital tersebut secara berkelanjutan Dengan demikian, Adira Finance berhasil
telah dikembangkan untuk meningkatkan tingkat mengakhiri tahun 2023 dengan mencatatkan
pengalaman dan kepuasan pelanggan. Sehingga peningkatan laba bersih sebesar 21,1% (yoy)
dapat menciptakan ekosistem digital yang menjadi Rp1,9 triliun, pada posisi yang baik untuk
komprehensif bersama dengan cabang-cabang meraih pertumbuhan di masa mendatang.
fisik Adira Finance yang mampu meningkatkan
keterlibatan dan retensi pelanggan, dengan PENGAWASAN STRATEGI PERUSAHAAN
memenuhi kebutuhan pembiayaan dan kendaraan Dewan Komisaris secara konsisten memonitor,
bermotor konsumen di setiap tingkatan. mengawasi dan memberikan saran kepada
Direksi sehubungan pencapaian, realisasi
Terkait ESG, Perusahaan telah bekerjasama strategi dan sasaran Adira Finance. Rapat rutin,
dengan 35 produsen kendaraan listrik (EV), sebagai yang dilengkapi dengan rapat-rapat tambahan
dukungan atas upaya transisi Indonesia ke energi dan diskusi-diskusi sebagaimana diperlukan,
bersih. Disamping itu, Perusahaan juga telah diadakan untuk mengevaluasi penyusunan dan
menandatangani kesepakatan dengan MUFG pelaksanaan strategi dan kebijakan Perusahaan.
dan Bank Danamon terkait pinjaman sosial untuk Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris telah
menyediakan pembiayaan mikro pada pengusaha mengadakan sebanyak 7 rapat internal, dan juga
Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) dalam 6 rapat gabungan dengan Direksi.
segmen yang belum tergarap untuk pembelian
kendaraan, pembiayaan multiguna dan barang Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris
durable yang penting bagi operasional bisnisnya. senantiasa mengawasi penyusunan dan
implementasi strategi serta kebijakan Perusahaan,
Pertumbuhan juga disertai dengan kualitas aset antara lain memperkuat dan meraih pangsa
yang sehat, tidak lepas dari langkah-langkah pasar di bisnis otomotif; melakukan diversifikasi
yang telah diambil oleh Direksi. Rasio pinjaman ke produk-produk non-otomotif; meningkatkan
bermasalah (NPF) terjaga di level 1,9% di tahun 2023. customer retention; melakukan percepatan pada
Manajemen juga telah berhasil menjaga tingkat proses digitalisasi baik dalam organisasi dan
likuiditas pada angka yang wajar sepanjang tahun, ekosistem; menjaga likuiditas yang cukup untuk
didukung dengan upaya-upaya manajemen mendanai kebutuhan bisnis dan memenuhi
secara aktif dalam memperoleh sumber-sumber seluruh kewajiban keuangannya.
pendanaan yang terdiversifikasi, melalui dukungan
pembiayaan bersama dari Bank Danamon sebagai Dewan Komisaris juga mengawasi keberlanjutan
perusahaan induk, serta pinjaman eksternal dari implementasi Tata Kelola Perusahaan yang
baik dari pinjaman bank maupun penerbitan Baik (GCG) termasuk manajemen risiko, dan
39
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 44
juga perkembangan dari strategi keberlanjutan Menurut pandangan kami, peningkatan mendasar
Perusahaan sebagaimana dituangkan dalam yang dicapai oleh Adira Finance pada tahun
Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB), 2023, yang tercermin pada pertumbuhan aset,
dimana semuanya dianggap penting dalam dan profitabilitas akan menopang berlanjutnya
perkembangan Perusahaan. pertumbuhan di tahun 2024. Diversifikasi produk
dan kanal penjualan juga akan terus didukung
Secara keseluruhan, kami meyakini bahwa Direksi dengan memperkuat kolaborasi Perusahaan
telah secara efektif menerjemahkan strategi dengan Bank Danamon dan ekosistem MUFG,
Perusahaan menjadi kebijakan dan tindakan termasuk Home Credit Indonesia. Sementara
yang berhasil meningkatkan pangsa pasar dan itu, akusisi Mandala Finance diperkirakan akan
memposisikan Perusahaan menuju pertumbuhan selesai pada tahun 2024 dan diharapkan dapat
di masa mendatang. memperkuat cakupan pasar Perusahaan.
Secara bersama-sama, pengembangan ini
Ke depannya, Dewan Komisaris akan melanjutkan dapat memperluas ekosistem Adira Finance
pengawasannya atas kebijakan dan strategi yang serta memungkinkan adanya penawaran solusi
diimplementasikan oleh Direksi, guna memastikan yang lebih beragam untuk pelanggan, yang
bahwa manajemen secara konsisten menerapkan nantinya akan meningkatkan loyalitas dan retensi
praktik-praktik manajemen risiko dalam upayanya pelanggan.
mencapai pertumbuhan yang berkelanjutan.
Dari struktur biaya, Perusahaan telah melakukan
PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA digitalisasi dan reorganisasi Sumber Daya Manusia
YANG DISUSUN OLEH DIREKSI (SDM), ditambah peningkatan produktivitas
Dewan Komisaris setuju dengan penilaian melalui diversifikasi produk dan cross-sell,
manajemen atas kondisi di tahun 2024 yang sehingga memiliki struktur biaya yang efisien
cenderung menantang, meskipun peluang memasuki tahun 2024. Likuiditas yang cukup
pertumbuhan tetap ada, terutama dengan dan diversifikasi sumber pendanaan akan terus
ekpektasi keberhasilan pemilihan presiden dan berlanjut secara berimbang, sebagaimana
pemilihan umum legislatif di awal tahun. Selain tercermin pada peringkat kredit Adira Finance
itu, perekonomian Indonesia juga masih rentan yang kuat dan stabil.
terhadap gangguan perdagangan global, fluktuasi
harga komoditas utama ekspor seperti batubara Seiring dengan berlanjutnya eksplorasi
dan minyak sawit, dan juga pengetatan kebijakan peluang-peluang baru oleh Adira Finance
moneter lebih lanjut. seperti pembiayaan kendaraan listrik (EV) dan
pembiayaan UMKM, kami meyakini bahwa
Maka dari itu, Kementerian Keuangan Perusahaan memiliki ruang pertumbuhan yang
memperkirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia cukup luas.
akan tetap stabil di sekitar 5,2%, didukung
oleh pengeluaran rumah tangga yang kuat, Singkatnya, Dewan Komisaris percaya bahwa
dan peningkatan pengeluaran Pemerintah. Direksi telah mengambil langkah-langkah yang
Inflasi juga diperkirakan akan tetap terkendali. tepat untuk memposisikan Perusahaan dalam
Dengan demikian, Gaikindo memproyeksikan menghadapi tantangan-tantangan yang akan
pertumbuhan penjualan mobil baru relatif dihadapi dengan menjaganya terhadap paparan
stabil sebesar 1,1 juta unit, sedangkan AISI risiko melalui prinsip kehati-hatian dan juga
memproyeksikan penjualan sepeda motor dengan memperluas pasar dan penawarannya,
baru akan mencapai 6,2-6,5 juta unit, dan APPI dengan didukung oleh digitalisasi dan praktik-
memproyeksikan pertumbuhan pada piutang praktik manajemen kepatuhan yang ketat.
pembiayaan dari perusahaan-perusahaan
multifinance sebesar 12-13% di tahun 2024.
40
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 45
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PENILAIAN TATA KELOLA PERUSAHAAN Secara keseluruhan, Dewan Komisaris
Berdasarkan penilaian Dewan Komisaris, Tata berpendapat bahwa prinsip-prinsip GCG terus
Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) telah diterapkan di Adira Finance dengan baik,
diterapkan dan ditegakkan dengan baik pada selaras dengan komitmen Perusahaan dalam
operasional Perusahaan. Hal ini didukung oleh membangun bisnis yang bertumpu pada
manajemen risiko yang komprehensif dan sistem manajemen risiko dan pengendalian internal
pengendalian internal, serta pengelolaan yang yang kuat sebagai upaya menjaga pertumbuhan
baik oleh Direksi dengan dukungan Dewan yang berkelanjutan.
Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah.
PENGELOLAAN WHISTLEBLOWING
Untuk memastikan proses identifikasi, SYSTEM
pengukuran, pengendalian dan pemantauan Sebagai salah satu bagian dari kepatuhan GCG,
risiko telah memadai, Adira Finance mengikuti Adira Finance telah menetapkan mekanisme
kebijakan manajemen risiko yang diterapkan oleh Whistleblowing System (WBS) yang berfungsi
Bank Danamon sebagai entitas induk. Disamping untuk menyalurkan keluhan dan laporan
itu, Adira Finance juga telah menerapkan pelanggaran. Implementasi WBS ini diawasi
kebijakan Anti Pencucian Uang dan Pembiayaan langsung oleh Dewan Komisaris dengan
Teroris (APU/PT), dan manajemen risiko dan dibantu oleh Komite Audit. Dewan Komisaris
kebijakan Pemerintah yang berhubungan dengan juga memberikan nasihat kepada Direksi untuk
penggunaan dan peran teknologi informasi meningkatkan kualitas dari implementasi WBS
(TI) terkait transformasi digital Perusahaan apabila diperlukan. Sepanjang tahun 2023,
dan semakin berkembangnya peran TI dalam beberapa laporan dan kasus telah disampaikan
operasional Perusahaan. melalui WBS, dan telah ditindaklanjuti sesuai
dengan peraturan yang berlaku.
Dalam hal ini, penilaian mandiri Perusahaan
terhadap GCG, yang didasarkan pada Tingkat PENILAIAN KOMITE-KOMITE DIBAWAH
Kesehatan Keuangan dari Perusahaan Pembiayaan DEWAN KOMISARIS
sesuai dengan arahan dari Otoritas Jasa Keuangan Dalam melaksanakan tugas pengawasannya,
(OJK), telah menghasilkan peringkat #1, yang Dewan Komisaris dibantu oleh beberapa Komite,
mengindikasikan telah diterapkannya GCG yaitu Komite Audit, Komite Nominasi dan
dengan sangat baik. Selain itu, program AMT- Remunerasi, Komite Pemantauan Risiko, dan
CML Adira Finance juga mendapatkan skor Komite Tata Kelola.
“Baik”, memberikan konfirmasi lebih lanjut atas
kualitas praktik GCG Perusahaan. Penilaian ASEAN Di tahun 2023, seluruh Komite tersebut telah
Corporate Governance Scorecard Perusahaan menjalankan tugas dan tanggung jawab masing-
yang didapat dari Indonesian Institute for Corporate masing dengan baik dan memainkan peranan
Directorship (IICD), pihak ketiga yang independen, penting dalam mendukung Dewan Komisaris
juga menempatkan praktik GCG di Adira pada menjalankan tugas pengawasannya. Penilaian
kategori “Sangat Baik”, dengan skor keseluruhan ini didasarkan pada berbagai kriteria, yang
tertimbang sebesar 98,20 dibandingkan tahun mencakup frekuensi dan pelaksanaan rapat,
sebelumnya sebesar 94,58. Perusahaan juga tingkat kehadiran dalam rapat, kompetensi dari
termasuk diantara jajaran Top 50 Mid Cap PLCs para anggota, pencapaian kinerja dan kualitas dari
di 14th IICD Corporate Governance Award 2023, rekomendasi.
suatu ajang penganugerahan penghargaan yang
prestisius yang diselenggarakan oleh IICD.
41
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 46
Komite Audit melakukan pemantauan dan Dalam pelaksanaannya, Perusahaan berupaya
evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan untuk memberdayakan komunitas dan
audit internal Perusahaan, serta menindaklanjuti konsumen secara berkelanjutan yang akan
laporan audit sebagai langkah perbaikan. memberikan manfaat jangka panjang untuk
Komite Audit juga mengkaji dan menilai laporan semua pihak yang berkepentingan. Tujuannya
keuangan Perusahaan, dimana setiap temuan adalah untuk menjadi perusahaan pembiayaan
penting akan diteruskan kepada Dewan Komisaris besar yang berkontribusi pada pencapaian
untuk dipertimbangkan lebih lanjut. Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (SDG)
melalui aspirasi, harapan dan tujuan kami untuk
Komite Nominasi dan Remunerasi bertumbuh.
mengidentifikasi dan mengajukan kandidat
anggota Dewan Komisaris dan Direksi serta Sejalan dengan komitmen Perusahaan untuk
Dewan Pengawas Syariah, termasuk menetapkan memajukan SDG, Perusahaan telah menyalurkan
kriteria dan kompetensi yang dibutuhkan. Selain pembiayaan kepada Usaha Mikro, Kecil dan
itu, komite ini juga memberikan rekomendasi Menengah (UMKM) yang masih belum terjangkau
tentang paket remunerasi bagi Dewan Komisaris oleh perbankan sebagai bentuk kontribusi untuk
dan Direksi. meningkatkan inklusi keuangan, melanjutkan
ekspansi dari inisiatif ESG, dan mendorong mitigasi
Komite Pemantau Risiko menganalisa risiko-risiko jejak lingkungan di lingkungan Perusahaan.
potensial terkait dengan aktivitas pembiayaan,
operasional, kredit serta perkembangan pasar. Dibawah pilar pertama CSV yaitu Sahabat Lokal,
Selain itu, komite ini ditugaskan melakukan Adira Finance menyelenggarakan berbagai inisiatif
evaluasi atas setiap kebijakan dan perkembangan untuk memajukan pariwisata, budaya, kearifan
peraturan baru yang dapat berdampak pada lokal, dan UMKM. Di tahun 2023, Festival Adira
kegiatan bisnis Perusahaan. yang diselenggarakan setiap tahunnya, “Festival
Kreatif Lokal 2023” telah diadakan dalam skala
Komite Tata Kelola melakukan tinjauan dan yang lebih besar di lima kota di Indonesia. Festival
evaluasi terhadap kerangka kerja dan kebijakan ini memberikan dukungan pada usaha lokal dan
Perusahaan yang terkait dengan praktik Tata aktivitas budaya sebagai bagian dari upaya untuk
Kelola Perusahaan yang Baik (GCG). Komite ini menjalin hubungan dengan komunitas.
juga memantau dan memastikan bahwa prinsip-
prinsip GCG telah terimplementasi dalam kegiatan Dibawah pilar kedua dari CSV, Adira Peduli,
operasional Perusahaan sehari-hari. Perusahaan memberikan bantuan sosial dan
lingkungan, termasuk menciptakan peluang bagi
TANGGUNG JAWAB SOSIAL DAN karyawan untuk secara sukarela menjalankan
LINGKUNGAN inisiatif-inisiatif terkait lingkungan dengan
Adira Finance menjalankan tanggung jawab sosial berkolaborasi dengan Bank Danamon.
dan lingkungan dengan bersungguh-sungguh.
Sepanjang tahun 2023, Perusahaan terus Akhirnya, di bawah pilar ketiga yaitu Mitra
menciptakan nilai tambah dan manfaat untuk CSR Adira Finance, Perusahaan melanjutkan
para pemangku kepentingan melalui berbagai kolaborasinya dengan para mitranya untuk
program tanggung jawab sosial Perusahaan, memberikan layanan kesehatan dan bantuan
sejalan dengan komitmennya untuk Menciptakan pendidikan.
Nilai Bersama (Creating Shared Value/CSV).
Tidak lupa, Perusahaan telah menempuh berbagai
upaya untuk mengurangi limbah dan memitigasi
emisi karbon dengan tujuan mengurangi jejak
lingkungan Perusahaan demi masa depan yang
lebih baik.
42
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 47
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA APRESIASI DAN PENUTUP
DEWAN KOMISARIS Kami sangat menyadari bahwa pencapaian
Pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Adira Finance pada tahun 2023 tidak mungkin
(RUPST) tanggal 4 April 2023, para pemegang berhasil tanpa dukungan dan kepercayaan dari
saham telah menyetujui pengunduran diri para pemangku kepentingan. Dalam pasar yang
Bapak Yasushi Itagaki selaku Komisaris Utama dinamis dan kompetitif, Adira Finance telah berhasil
Perusahaan dan mengucapkan terima kasih atas meningkatkan pangsa pasarnya, memperkuat
jasa dan dedikasinya pada Perusahaan. kapabilitasnya, dan terus menghasilkan kontribusi
CSR sambil mengembangkan praktik keuangan
RUPST juga menyetujui penunjukan Daisuke berkelanjutannya.
Ejima selaku Komisaris Utama Perusahaan,
berlaku sejak lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan Dewan Komisaris ingin menyampaikan rasa
(Fit and Proper Test) dari OJK. terima kasih kami kepada Direksi, dan juga kepada
manajemen serta seluruh karyawan Perusahaan
Adapun susunan Dewan Komisaris saat ini adalah (“Sahabat Gardira”), atas upaya-upaya mereka
sebagai berikut: dalam memajukan Perusahaan. Kami juga ingin
Komisaris Utama : Daisuke Ejima menyampaikan terima kasih pada para pemegang
Komisaris Independen : Krisna Wijaya saham, regulator, mitra bisnis dan dealer, serta
Komisaris Independen : Manggi Taruna Habir pemangku kepentingan atas dukungan dan
Komisaris : Eng Heng Nee Philip kepercayaan yang telah diberikan kepada kami.
Komisaris : Congsin Congcar Akhir kata, kami mengucapkan terima kasih
Komisaris : Hafid Hadeli kami kepada seluruh pelanggan Adira Finance
atas kesetiaan dan kepercayaannya. Terima kasih
Atas nama Dewan Komisaris, kami menyampaikan semua atas kontribusinya terhadap keberhasilan
terima kasih pada para pemegang saham atas kami.
kepercayaan dan juga menyampaikan apresiasi
kami kepada Bapak Yasushi Itagaki atas dedikasi Kami optimis bahwa Adira Finance akan terus
dan kontribusinya pada Perusahaan. Kami maju dan melewati berbagai tantangan melalui
berharap beliau dapat terus sukses ke depannya. kerja keras dan fokus pada implementasi strategi
yang customer-centric untuk menghasilkan nilai
dan pertumbuhan yang berkelanjutan untuk para
pemegang saham dan masyarakat.
Jakarta, 4 Maret 2024
Daisuke Ejima
Komisaris Utama
43
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 48
DEWAN KOMISARIS
Hafid Hadeli Manggi Taruna Habir Daisuke Ejima
Komisaris Komisaris Independen Komisaris Utama
44
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 49
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Krisna Wijaya Congsin Congcar Eng Heng Nee Philip
Komisaris Independen Komisaris Komisaris
45
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 50
I Dewa Made Susila
Direktur Utama
46
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 51
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN
DIREKSI [SEOJK D.1][GRI 2-22]
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang
Terhormat,
Berbagai tantangan dan peluang baru muncul di sepanjang
tahun 2023, seiring dengan berlanjutnya pertumbuhan
ekonomi Indonesia yang tetap kuat di tengah ketidakpastian
Dalam beberapa tahun
perekonomian global.
terakhir, Adira Finance
Adira Finance berhasil melewati dinamika ekonomi di tahun telah menjalankan
2023 sehingga dapat mencatatkan pertumbuhan aset serta
profitabilitas. Perusahaan telah menjalankan berbagai inisiatif
strategi inisiatif untuk
untuk membuka berbagai peluang serta terus memperkuat terus memperkuat
sinergi dan kolaborasi dengan Bank Danamon sebagai induk
bisnis otomotif dan non
perusahaan dan juga dengan ekosistem MUFG. Inisiatif-
inisiatif ini mendukung Adira Finance untuk meningkatkan otomotif. Pada tahun
pertumbuhan aset dan membukukan kinerja positif pada 2023, Adira Finance
tahun 2023, sebagaimana dibahas di laporan ini.
berhasil menunjukkan
ANALISA MAKROEKONOMI DAN INDUSTRI kinerja yang telah pulih
dengan mencatatkan
Kondisi Ekonomi Global dan Domestik
Kondisi perekeonomian global masih diliputi ketidakpastian piutang pembiayaan
sampai dengan akhir tahun 2023, terutama karena dipicu dari sebesar Rp55,7
kebijakan moneter ketat yang diambil negara maju untuk
triliun. Nilai piutang
mengatasi inflasi. Selain itu, kondisi geopolitik juga masih
terjadi sehingga masih memberikan risiko terhadap prospek pembiayaan tersebut
pertumbuhan ekonomi. telah melampaui
Negara maju seperti Amerika Serikat masih dihadapkan pada
jumlah piutang
inflasi yang berada di atas target, tingginya suku bunga, dan pembiayaan sebelum
peningkatan tekanan fiskal yang membayangi pelemahan
pandemi COVID-19.
ekonomi. Sementara itu, negara maju lainnya seperti Cina
masih dihadapkan dengan tantangan pelemahan ekonomi Pertumbuhan aset
pasca COVID-19 akibat melemahnya permintaan dalam dan profitabilitas Adira
negeri.
Finance merupakan
Sementara itu, Pertumbuhan ekonomi Indonesia tetap kuat hasil dari penerapan
di tengah ketidakpastian kondisi perekonomian global. strategi inisiatif serta
Sepanjang tahun 2023, pertumbuhan ekonomi Indonesia
adalah sebesar 5,05%. Pertumbuhan ekonomi yang tetap sinergi dan kolaborasi
kuat didukung oleh permintaan domestik yang solid dengan Bank Danamon
serta berlanjutnya pemulihan di sektor pariwisata. Namun
sebagai induk
demikian, kinerja ekspor pada tahun 2023 tercatat mengalami
penurunan sebesar 11,33% menjadi sebesar USD258,2 miliar, perusahaan dan juga
seiring melemahnya permintaan global dan turunnya harga dengan ekosistem
komoditas.
MUFG.
47
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 52
Di sisi lain, seiring dengan peningkatan suku permintaan konsumen, meskipun dihadapkan
bunga Amerika Serikat dan sebagai respons pada tantangan-tantangan seperti inflasi dan
terhadap ketidakpastian global yang meningkat, suku bunga.
selama tahun 2023 Bank Indonesia telah beberapa
kali menaikkan tingkat suku bunga acuan hingga STRATEGI, TANTANGAN, DAN HASIL
menjadi 6% dari sebelumnya sebesar 5,5% pada Dalam beberapa tahun terakhir, Adira
2022. Inflasi Indeks Harga Konsumen (IHK) Finance telah menjalankan strategi untuk
2023 adalah sebesar 2,61% (yoy), lebih rendah terus memperkuat bisnis otomotifnya dan
dibandingkan dengan inflasi tahun 2022 yang non otomotifnya. Selain itu, Perusahaan juga
tercatat sebesar 5,51% (yoy). melakukan inisiatif untuk meningkatkan retensi
pelanggan dengan menghadirkan berbagai
Industri Pembiayaan dan Pasar Otomotif produk yang lebih komprehensif melalui sinergi
Pertumbuhan Adira Finance berkaitan erat dengan dengan ekosistem MUFG, dan pada saat yang
perkembangan industri pembiayaan dan pasar sama menjaga keberlanjutan dan stabilitas bisnis
otomotif Indonesia. Dari sisi industri, keterbatasan melalui manajemen risiko yang berhati-hati untuk
pasokan semikonduktor telah teratasi di 2023. selalu menjaga kualitas aset dan likuiditas.
Tren positif juga ditopang permintaan ekspor
dan aktivitas ekonomi di luar Pulau Jawa yang Pada tahun 2023, Adira Finance telah menjalankan
lebih baik. Beberapa fenomena tersebut telah sejumlah strategi dan kebijakan untuk
menjadi pendorong penjualan sepeda motor mempertahankan posisinya di pasar antara lain:
tahun ini melampaui proyeksi. Berdasarkan data
Asosiasi Industri Sepeda Motor Indonesia (AISI), (1) Memperkuat dan meraih pangsa pasar di
penjualan sepeda motor mencapai 6,2 juta unit bisnis otomotif melalui diversifikasi produk dan
atau tumbuh sebesar 19,4% jika dibandingkan menyediakan berbagai program penjualan
tahun sebelumnya. yang menarik bagi nasabah serta memperkuat
hubungan baik dengan dealer kami.
Sementara itu, berdasarkan data dari Gabungan (2) Memperluas jaringan ke bisnis non otomotif
Industri Kendaraan Bermotor Indonesia dengan terus melakukan diversifikasi
(Gaikindo), pejualan mobil sepanjang tahun 2023 produk yang ditawarkan untuk mendukung
mencapai 1,0 juta unit atau menurun sebesar 4,1% pertumbuhan bisnis seperti seperti produk
dibandingkan tahun 2022. Penurunan tersebut multiguna, dan lainnya.
disebabkan adanya perlambatan pasar otomotif (3) Fokus meningkatan customer retention
pada semester 2 (dua) karena adanya kenaikan dengan menawarkan program loyalitas
suku bunga dan pertumbuhan ekonomi yang dan referral, serta melakukan cross sell
melambat. Namun demikian, potensi untuk berbasis kebutuhan kepada konsumen
meningkatkan penjualan mobil masih sangat existing, sehingga memberikan pengalaman
terbuka ke depannya, mengingat penetrasi mobil pelanggan yang lebih baik untuk mendukung
yang masih rendah. pertumbuhan pembiayaan Perusahaan.
(4) Terus mengembangkan digitalisasi di
Di Industri pembiayaan, terlihat adanya dalam Perusahaan dan ekosistem guna
pertumbuhan yang positif, tercermin dari nilai meningkatkan efisiensi dan efektivitas bisnis
piutang yang disalurkan meningkat. Berdasarkan seperti melakukan proses digital/otomatisasi
data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), jumlah piutang dan berinvestasi dalam platform digital
pembiayaan termasuk pembiayaan bersama, (Adiraku, momobil.id, momotor.id, dicicilaja.
mengalami pertumbuhan sebesar 15% (yoy) co.id dan lain-lain).
menjadi Rp659,9 triliun. Sementara itu, rasio Non- (5) Mengelola kualitas aset guna menjaga
Performing Financing (NPF) di bulan Desember Rasio NPF tetap terkendali dengan dengan
2023 adalah sebesar 2,44%, sedikit lebih besar menerapkan prinsip manajemen risiko yang
dibandingkan Desember 2022. Kondisi-kondisi ini diterapkan dengan hati-hati.
mengindikasikan berlanjutnya pemulihan pada
48
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 53
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
(6) Menjaga likuiditas yang cukup untuk mendanai Berkelanjutan V Tahap I pada Juli 2023, dengan
kebutuhan bisnis dan memenuhi seluruh total nilai Rp2,0 triliun, dan diikuti dengan Obligasi
kewajiban keuangannya. PUB VI Tahap II dan Sukuk Mudharabah V Tahap
II di bulan November senilai Rp1,55 triliun. Kedua
Perumusan dan Implementasi Strategi obligasi ini mengalami tingkat oversubscribe
Strategi dan kebijakan dirumuskan oleh Direksi, sebesar 2,3x dan 2,6x, yang menggambarkan
dengan masukan dan arahan dari Dewan kredibilitas tinggi dari Adira Finance di tengah
Komisaris. Sasaran bisnis dan komitmen komunitas investor obligasi. Selain itu, Adira
Perusahaan dituangkan dalam Rencana Aksi Finance sebagai perusahaan pembiayaan
Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Perusahaan, pertama di Indonesia yang mempromosikan
sejalan dengan Sustainable Development Goals inklusi keuangan, telah menandatangani fasilitas
(SDGs). Social Loan dengan MUFG Bank, Ltd. pada tanggal
20 Juli 2023.
Direksi juga bertanggung jawab dalam
implementasi strategi dan kebijakan yang telah Adira Finance sukses mempertahankan peringkat
dirumuskan. Dalam hal ini, Direksi secara berkala investasi nasional dan internasional yang tertinggi
dan berkelanjutan memantau dan mengevaluasi di idAAA/stabil dari Pefindo, dan peringkat BBB
kemajuan Perusahaan terkait dengan pencapaian dari lembaga pemeringkat internasional Fitch
sasaran dan tujuan di seluruh tingkatan organisasi, Rating. Selain itu, Moody’s juga mempertahankan
melakukan perbaikan-perbaikan yang diperlukan peringkatnya di Baa1/stabil pada akhir 2023, lebih
dengan mempertimbangkan kondisi bisnis dan tinggi dari peringkat nasional Indonesia, dengan
masukan dari para pemangku kepentingan. dilatarbelakangi oleh dukungan pemegang
saham yang kuat dan sinergi bisnis dengan Bank
Aktivitas Pendanaan Danamon dan grup MUFG, serta struktur modal
Pada tahun 2023, Adira Finance tetap yang kuat serta profitabilitas, kualitas aset dan
mempertahankan sumber-sumber pendanaan likuiditas.
yang terdiversifikasi mencakup pembiayaan
bersama dengan induk usahanya, Bank Danamon, Penyaluran Pembiayaan Baru
serta perolehan pinjaman eksternal yang meliputi Melanjutkan tren pada tahun sebelumnya,
pinjaman bank (dalam negeri dan luar negeri) pulihnya aktivitas bisnis telah mendorong
dan obligasi. Seluruh fasilitas pinjaman luar negeri pertumbuhan pembiayaan baru seiring dengan
telah dimitigasi risikonya terhadap risiko valuta membaiknya perekonomian domestik dan daya
asing dan volatilitas suku bunga melalui fasilitas beli masyarakat. Pembiayaan baru Adira Finance
lindung nilai. pada tahun 2023 tercatat sebesar Rp41,6 triliun,
meningkat sebesar 31% (yoy) dari Rp Rp31,7 triliun
Pada akhir tahun 2023, Pembiayaan Bersama pada tahun 2022. Perusahaan berhasil mencapai
mewakili 47% dari piutang yang dikelola. tujuannya memperkuat bisnis otomotif dengan
Sementara itu, total pinjaman Perusahaan pada pangsa pasar segmen pembiayaan mobil dan
Desember 2023 tercatat meningkat sebesar 52,7% sepeda motornya mengalami kenaikan menjadi
menjadi Rp16 triliun, terdiri dari pinjaman bank masing-masing 9,7% dan 5,0%, dibandingkan
baik dalam negeri dan luar negeri serta obligasi dengan 8,2% dan 4,0% di 2022. Peningkatan
& sukuk, masing-masing memberikan kontribusi Pembiayaan baru Adira Finance didorong oleh
58%:42%. Hasilnya, gearing ratio meningkat program penjualan yang menarik dan terlaksana
menjadi 1,5 kali di tahun 2023 dari sebelumnya 1,0 dengan baik pada tingkat nasional dan cabang
kali di 2022, jauh di bawah ketentuan yaitu 10 kali. lokal, demikian pula dengan program-program
loyalitas pelanggan yang berhasil meningkatkan
Sebagai bagian dari upaya Perusahaan untuk retensi pelanggan tahun 2023. Program-program
mendiversifikasi sumber pendanaannya, Adira khusus untuk dealer juga telah diluncurkan untuk
Finance secara rutin menerbitkan obligasi setiap meningkatkan hubungan baik dengan mitra
tahunnya. Adira Finance telah menerbitkan usaha.
Obligasi PUB VI Tahap I dan Sukuk Mudharabah
49
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 54
Pembiayaan konvensional terus mendominasi Hingga Desember 2023, pembiayaan kendaraan
pembiayaan baru dengan kontribusi 79% dari listrik terus menunjukan tren kenaikan hingga
pembiayaan baru, sementara pembiayaan syariah mencapai Rp189 miliar.
tercatat mewakili 21% dari total pembiayaan baru.
Pembiayaan baru di segmen syariah dibukukan Secara geografis, sebanyak 50% dari total
meningkat 34% menjadi sebesar Rp8,9 triliun pembiayaan baru dikontribusikan oleh wilayah
di tahun 2023. Ekspansi pembiayaan syariah ini Jawa, sementara sisa 50% lainnya berasal dari
didukung oleh kegiatan pemasaran yang agresif, wilayah luar Jawa. Secara regional, wilayah
ekspansi dari kanal-kanal penjualan di komunitas Jabodetabek berkontribusi 26%, Jawa (tidak
syariah, kampanye edukasi masyarakat, dan termasuk Jabodetabek) sebesar 24%, Sumatra
produk-produk seperti AMANAH (Adira Multi 21%, Sulawesi 14%, Kalimantan 9%, dan Bali dan
Dana Syariah), sebuah solusi multi-financing yang Nusa Tenggara 6%.
didasarkan pada prinsip-prinsip syariah.
Pertumbuhan pembiayaan baru didukung oleh
Berdasarkan segmen, distribusi dari jumlah upaya-upaya yang terfokus untuk mengakuisisi
pembiayaan baru di segmen mobil, sepeda dan mempertahankan pelanggan baik melalui
motor, dan non-otomotif adalah masing-masing kanal digital maupun fisik. Pada tahun 2023
di 43%, 38% dan 19%, di tahun 2023. Berdasarkan Perusahaan terus mengoptimalkan penjualan
unit pembiayaan, Perusahaan mencatatkan melalui jalur digital seperti Adiraku dan terus
pembiayaan baru sebanyak 1,2 juta unit, mengembangkan momobil.id dan momotor.
meningkat sebesar 26% dibandingkan tahun id sebagai platform digital untuk kendaraan.
2022. Pembiayaan mobil meningkat 19% (yoy) Perusahaan juga melanjutkan pengembangan
menjadi 96 ribu unit yang terdiri dari mobil baru pada platform dicicilaja.com, platform digital
sebesar 50 ribu unit dan mobil bekas sebesar 46 pembiayaan multiguna. Melalui berbagai platform
ribu. Sementara pembiayaan motor mengalami digital ini, Adira Finance menawarkan solusi
peningkatan yang cukup signifikan yaitu 32% keuangan yang nyaman dan mudah diakses di
terutama karena peningkatan jumlah unit motor segala tingkatan kebutuhan pelanggan, sehingga
baru yaitu menjadi 602 ribu unit, meningkat 40% mendorong peningkatan pada akuisisi pelanggan
(yoy). dan penjualan. Di sisi jaringan bisnis non-digital,
Adira Finance terus melakukan ekspansi jaringan
Berdasarkan nilai pembiayaan baru, pembiayaan bisnis secara selektif di daerah-daerah yang
sepeda motor tercatat meningkat sebesar 39% memiliki potensi tinggi. Per 31 Desember 2023,
(yoy) menjadi Rp15,7 triliun, terdiri dari pembiayaan Adira Finance telah mengoperasikan 466 jaringan
sepeda motor baru Rp13,4 triliun dan pembiayaan bisnis di seluruh Indonesia (termasuk cabang
sepeda motor bekas Rp2,3 triliun. Sementara itu, syariah), naik dari 459 pada akhir 2022.
penyaluran pembiayaan mobil tercatat sebesar
Rp17,8 triliun meningkat sebesar 26% (yoy) yang Sejalan dengan usaha Adira Finance untuk
terdiri dari segmen pembiayaan mobil baru mendukung pertumbuhan ekosistem otomotif,
sebesar Rp11,8 triliun dan pembiayaan mobil beragam ajang perhelatan telah dihadirkan
bekas sebesar Rp6,0 triliun. Selain itu, penyaluran selama tahun 2023. Adira Finance menghadirkan
pembiayaan non otomotif juga meningkat sebesar Adira Festival 2023 yang diadakan di 5 kota besar
29% (yoy) menjadi Rp8,0 triliun. (Medan, Surabaya, Yogyakarta, Jabodetabek, dan
Makassar) pada bulan Agustus hingga Desember
Seiring dengan antusiasme masyarakat terhadap 2023, seperti Festival Kreatif Lokal (Pasar Rakyat,
kendaraan listrik yang terus meningkat dan parade budaya, pentas musik lokal), bursa
guna mendukung pertumbuhan ekosistem otomotif, beragam bazar serta konser berbayar
kendaraan listrik di Indonesia, Adira Finance telah melalui Konser Musikaria, dan keseruan lainnya.
menyediakan pembiayaan kendaraan ramah Sebelumnya, Adira Finance telah menggelar
lingkungan seperti sepeda motor listrik dan mobil beragam ajang pameran besar Indonesia di tahun
listrik dari beberapa produsen beragam merek. 2023 seperti International Motor Show (IIMS),
50
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 55
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jakarta Fair Kemayoran, dan Gaikindo Indonesia yang terjadi ini mencerminkan keberhasilan
International Auto Show (GIIAS), serta ajang pada diversifikasi bisnis Perusahaan dengan
pameran lainnya. ekspansinya ke produk-produk non-otomotif,
dengan kolaborasi bersama Bank Danamon dan
Sebagai salah satu strategi untuk mempercepat MUFG.
pertumbuhan dan perkembangan bisnis secara
inorganik, Pada tanggal 23 Juni 2023, Perseroan Dari sisi pendanaan, pada tahun 2023, 47%
telah menandatangani suatu perjanjian jual beli dari piutang yang dikelola Perusahaan didanai
bersyarat sehubungan dengan pengambilalihan berdasarkan skema pembiayaan bersama dengan
10% (sepuluh persen) dari seluruh saham yang Bank Danamon dan sisanya sebesar 53% berasal
dikeluarkan PT Mandala Multifinance Tbk (MFIN). dari pinjaman eksternal Perusahaan dan ekuitas.
Transaksi ini diharapkan dapat memperkuat dan
memperluas layanan jasa keuangan di Indonesia Pembiayaan Berkelanjutan
melalui sinergi dan kolaborasi antar ekosistem Adira Finance mempertahankan komitmennya
MUFG. Lebih lanjut, Pada 2 Oktober 2023 Adira untuk secara menyeluruh memajukan upaya
Finance telah menyelesaikan transaksi pembelian pencapaian Sustainable Development Goals
saham HCI dengan menandatangani Akta (SDG) dan mengintegrasikan prinsip-prinsip
Pengalihan Saham HCI, dimana dalam hal ini keuangan berkelanjutan dalam operasionalnya,
Adira Finance hanya menjadi pemegang saham dengan mengacu pada Sustainability Accounting
minoritas (9,83%). Kami berharap transaksi ini Standards Board (SASB) untuk sektor industri
dapat membantu meningkatkan kolaborasi keuangan konsumen. Rencana Aksi Keuangan
strategis kami sehingga dapat menjangkau pasar Berkelanjutan (RAKB) juga telah ditetapkan
yang lebih luas serta memperkuat posisi kami di dan diimplementasikan, dan menjadi dasar dari
dalam negeri. Pada akhirnya, melalui kolaborasi penerapan Environmental, Social, and Governance
yang lebih kuat dalam ekosistem MUFG, kami (ESG) dan praktik keuangan berkelanjutan secara
berharap dapat memberikan layanan yang lebih menyeluruh pada operasional Perusahaan.
baik kepada pelanggan dan mitra.
Adira Finance memperluas portofolio pembiayaan
Piutang Pembiayaan berkelanjutannya pada 2023, menandatangani
Setelah sempat mengalami penurunan yang fasilitas Social Loan dengan Bank MUFG pada
signifikan pada tahun 2021 dikarenakan 20 Juli 2023 untuk menyediakan pembiayaan
pandemi COVID-19, pada tahun 2023 Perusahaan mikro pada pengusaha Usaha Mikro Kecil
menunjukkan kinerja yang telah pulih dengan dan Menengah (UMKM) dalam segmen yang
mencatatkan piutang pembiayaan sebesar Rp55,7 belum tergarap untuk pembelian kendaraan,
triliun, meningkat sebesar 25% (yoy). Nilai piutang pembiayaan multiguna dan barang durable yang
pembiayaan tersebut telah melampaui jumlah penting bagi operasional bisnisnya. Segmen ini
piutang pembiayaan sebelum pandemi COVID-19. umumnya memiliki keterbatasan akses modal
Pertumbuhan ini sejalan dengan tumbuhnya sehingga dengan langkah ini, Perusahaan
penyaluran pembiayaan baru Perusahaan. berupaya menaikkan tingkat inklusi keuangan.
Pada akhir 2023, jumlah pinjaman yang disalurkan
Seperti halnya di tahun 2022, segmen otomotif oleh Perusahaan ke sektor UMKM mencapai porsi
merupakan kontributor mayoritas terhadap 24,3%, dengan nilai Rp10,1 triliun dan kualitas aset
piutang yang dikelola Perusahaan pada tahun 2023 yang baik.
yaitu sebesar 85% yang terdiri dari mobil sebesar
51% dan sepeda motor sebesar 34%. Sementara Penyediaan fasilitas Social Loan ini lebih lanjut
itu, untuk segmen non-otomotif, kontribusi yang berpedoman pada Kerangka Pembiayaan Sosial
diberikan adalah sebesar 15%, meningkat dari (Social Financing Framework) Adira Finance
sebelumnya 13% di 2022. Akselerasi pada tren yang selaras dengan Social Bonding Principles
51
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 56
dari International Capital Market Association Kinerja Keuangan terhadap Sasaran 2023
(ICMA) dan Social Loan Principles dari Loan Didukung dengan kondisi perekonomian
Market Association (LMA). Perusahaan juga domestik yang terus membaik, Adira Finance
telah memperoleh second-party opinion dari berhasil membukukan kinerja yang meningkat
Sustainalytics, yang menggambarkan “Social dibandingkan tahun 2022. Laba bersih Adira
Financing Framework” Adira Finance sebagai Finance tercatat meningkat sebesar 21,1% (yoy)
“kredibel dan berdampak, dan selaras dengan menjadi Rp1,9 triliun di 2023. Peningkatan
empat komponen pokok dari Social Bond ini didorong tumbuhnya total pendapatan
Principles 2021 dan Social Loan Principles 2023”. sebesar 14,0% (yoy) menjadi Rp9,5 triliun seiring
meningkatnya pertumbuhan pembiayaan baru
Perusahaan juga menyalurkan pembiayaan Perusahaan. Dengan demikian, Return on Asset
sepeda motor listrik dan mobil listrik (EV). (ROA) dan Return on Equity (ROE) Perusahaan
Untuk mendukung adopsi dan menguatkan masing-masing menjadi 8,6% dan 18,7% di tahun
posisi pasarnya, Adira Finance telah menjalin 2023.
kemitraan dengan 35 merek EV di Indonesia,
guna mengantisipasi pertumbuhan pasar di masa
mendatang.
Uraian Satuan Target 2023 Realisasi 2023
Penyaluran Pembiayaan Baru Triliun Rupiah 38,0 41,6
Piutang Pembiayaan yang Dikelola Triliun Rupiah 51,2 55,7
Laba Bersih Setelah Pajak Triliun Rupiah 1,5 1,9
Rasio Pinjaman Bermasalah % Piutang pembiayaan yang dikelola ±2% 1,9%
Pangsa Pasar Mobil Baru % Penjualan Domestik 4,7% 5,0%
Pangsa Pasar Sepeda Motor Baru % Penjualan Domestik 9,0% 9,7%
Seiring dengan peningkatan jumlah pinjaman Perusahaan, beban bunga tercatat meningkat sebesar 40%
(yoy) menjadi Rp982 miliar. Di sisi lain, beban operasional tetap terkendali meskipun ekspansi bisnis tetap
berlangsung, dengan adanya peningkatan efisiensi operasional yang didapat dari penerapan teknologi
digital dan juga sinergi secara internal dan eksternal.
Jumlah aset meningkat sebesar 24,5% menjadi Rp31 triliun. Peningkatan ini terutama didorong oleh
kenaikan sebesar 25% yoy pada piutang pembiayaan menjadi senilai Rp27,6 triliun. Kualitas aset juga
dipertahankan dengan rasio NPF sebesar 1,9% pada akhir 2023, di bawah rata-rata industri.
PROSPEK BISNIS
Pertumbuhan ekonomi global diprakirakan melambat di tahun 2024, dengan IMF memproyeksikan
pertumbuhan sebesar 2,9% dibandingkan dengan proyeksi 3,0% pada tahun 2023 yang disebabkan oleh
tingginya suku bunga, kenaikan harga energi, berlanjutnya ketegangan geopolitik dan kemungkinan
terjadinya perlambatan ekonomi untuk Amerika Serikat dan Tiongkok yang merupakan dua
perekonomian terbesar dunia. Di sisi lain, perekonomian Indonesia diproyeksikan stabil atau mengalami
pertumbuhan tipis di sekitar 4,8%-5,0%, meskipun pengetatan moneter global ataupun penurunan pada
harga komoditi dapat berdampak negatif pada pertumbuhan. Meskipun demikian, para pelaku bisnis
yang menunda keputusan-keputusan besar hingga selesainya pemilihan presiden dan pemilihan umum
legislatif pada triwulan pertama 2024, diprakirakan akan kembali bertindak setelahnya. Pemilu sendiri
juga umumnya disertai dengan peningkatan pada pengeluaran rumah tangga yang berdampak positif
pada perekonomian.
52
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 57
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Dengan demikian, industri otomotif dalam negeri kompetensi untuk meningkatkan pangsa pasar
diprakirakan mencatatkan kinerja positif di tahun portofolio otomotif; meningkatkan penjualan
2024, terutama di segmen mobil baru. Gaikindo di portofolio non-otomotif; meningkatkan pola
memproyeksikan penjualan mobil baru di tahun pikir dan keahlian yang customer-centric dan
2024 akan mencapai 1,1 juta unit, sementara AISI juga tingkat retensi nasabah; mengoptimalkan
memproyeksikan penjualan sepeda motor baru produktivitas; dan memperkuat kapabilitas digital.
di tahun 2024 akan mencapai antara 6,2 juta
hingga 6,5 juta unit. Di industri pembiayaan, APPI Hal tersebut dilakukan melalui penguatan
memproyeksikan pertumbuhan piutang pada organisasi, peningkatan produktivitas,
perusahaan multifinance sebesar 12%-13% (yoy). pengembangan SDM melalui ekosistem
pembelajaran yang lebih baik, pengembangan
Di tengah dinamisnya pasar, Adira Finance akan hubungan antar karyawan, pengembangan
mendorong penguatan posisi pasarnya melalui budaya yang mendukung inisiatif bisnis, inovasi
produk-produk yang terdiversifikasi dan program- dan produktivitas karyawan, peningkatan
program penjualan yang menarik di sektor kapabilitas digital, serta peningkatan peran
otomotif, didukung oleh sinergi dengan grup manajemen perubahan (change management).
MUFG dalam hal pendanaan dan cross selling, dan
juga dengan program retensi dan engagement Tiga aspek yang mendapat perhatian khusus yaitu
pelanggan. transformasi teknologi, transformasi budaya, serta
percepatan aktivitas dukungan terhadap bisnis
Perusahaan juga meningkatkan fokusnya pada paska pandemi. Hal ini dilakukan agar Perusahaan
retensi pelanggan melalui program-program terus beradaptasi dan berinovasi dengan segala
loyalitas dan referral. Hal ini akan disertai dengan perubahan yang terjadi sehingga mampu
investasi yang berkelanjutan dalam hal digitalisasi melahirkan inovasi-inovasi baru ditengah kondisi
dan pengembangan platform digital, sejalan ekonomi dan industri yang penuh tantangan.
dengan pergeseran yang terjadi pada preferensi
konsumen, untuk mendukung efisiensi biaya dan Inovasi tersebut tidak terbatas pada Perusahaan
juga meningkatkan produktivitas. melainkan juga bisa melibatkan MUFG Group.
Salah satunya yaitu platform interaktif virtual
Pada akhirnya, Perusahaan akan terus menjaga yang dikenal dengan nama “Amazone”, yang
diversifikasi pendanaannya, likuiditas, dan dikembangkan agar karyawan MUFG Group (Adira,
kualitas aset, seiring dengan upayanya melakukan Danamon, dan MUFG) dapat berinteraksi dan
ekspansi ke pasar-pasar baru ke depannya. membeli produk unggulan satu sama lain yang
tentunya dengan harga khusus karyawan MUFG
PERUBAHAN ORGANISASI DAN Group. Selain itu, banyak fitur dan integrasi digital
MANAJEMEN SUMBER DAYA MANUSIA yang diterapkan untuk meningkatkan efisiensi
Strategi dan pengelolaan SDM Perusahaan terkait pengelolaan SDM.
diarahkan pada kebutuhan dan tantangan
perkembangan bisnis yang terjadi pada saat Transformasi teknologi disertai oleh transformasi
ini maupun di masa mendatang. Adira Finance budaya, yang pada 2023 mengangkat tema “AIOP:
memastikan SDM Perusahaan memiliki Advance, Integrity, Obsessed & Professional.”
kompetensi, keahlian, komitmen serta tanggap Selain itu, Perusahaan juga menyongsong budaya
terhadap perubahan dengan tetap berperilaku Keuangan Berkelanjutan sesuai dengan Peraturan
sesuai dengan budaya Perusahaan. Pada Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan mulai
tahun 2023, divisi SDM menekankan cara melaksanakan inisiatif Health Safety Environment
memaksimalkan pelaksanaan inisiatif strategis (HSE).
Perusahaan, seperti memperkuat organisasi dan
53
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 58
Seluruh upaya tersebut berhasil mendukung memastikan diterapkannya manajemen yang
percepatan kegiatan penunjang bisnis pada penuh kehati-hatian dan bertanggung jawab
periode pascapandemi, serta membantu dalam seluruh aktivitasnya.
Perseroan mencapai pemulihan dan pertumbuhan
pada tahun 2023. Selain itu, kami juga menganut mekanisme
manajemen risiko yang telah diadaptasi dari
MENDAYAGUNAKAN TEKNOLOGI praktik manajemen risiko Bank Danamon sebagai
INFORMASI induk dari Perusahaan, didasarkan pada Regulasi
Seiring dengan berlanjutnya transformasi digital Bank Indonesia No.8/6/PBI/2006 tertanggal 30
pada Perusahaan, peran teknologi informasi (TI) Januari 2006 tentang Penerapan Manajemen
menjadi semakin penting. Secara internal, TI telah Risiko secara Konsolidasi bagi Bank yang
diaplikasikan untuk memusatkan, merampingkan, Melakukan Pengendalian terhadap Perusahaan
mengotomasikan, dan meningkatkan analisis Anak dan juga berpedoman pada Peraturan
dan pengumpulan data, dengan tujuan untuk Otoritas Jasa Keuangan No. 44/POJK.05/2020
menghasilkan keputusan-keputusan bisnis yang dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.7/
lebih baik dan mengidentifikasi peluang-peluang SEOJK.05/2021.
yang muncul. Penggunaan TI telah mempercepat
banyak proses, meningkatkan efisiensi dan Berdasarkan penilaian mandiri (self-assessment)
membentuk proses bisnis sehingga menjadi terhadap tata kelola perusahaan yang baik, yang
lebih customer-centric, didukung oleh berbagai dilakukan sesuai dengan ketentuan Peraturan
prosedur back-end yang efisien dan terdigitalisasi. Otoritas Jasa Keuangan No. 28/POJK.05/2020 dan
dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 11/
Untuk itu, Adira Finance terus meningkatkan SEOJK.05/2020, pada tahun 2023 Perusahaan
proses bisnisnya melalui inisiatif Business Process mendapatkan peringkat 1 (satu) yang berarti Adira
Re-Engineering (BPR) yang berkelanjutan, Finance telah menerapkan prinsip-prinsip Tata
pengembangan aplikasi, infrastruktur Kelola Perusahaan dengan sangat baik. Praktik
dan teknologi digital, serta melanjutkan penerapan Tata Kelola di Adira Finance juga dinilai
pengembangan platform digital seperti momobil. secara independen oleh Indonesian Institute
id, momotor.id, dicicilaja.com dan aplikasi mobile for Corporate Directorship (IICD) dengan hasil
Adiraku. penilaian menunjukkan bahwa penerapan GCG
Perusahaan masuk dalam kategori “Sangat Baik”,
Selain itu, aspek keamanan siber, konektivitas, dengan skor keseluruhan tertimbang (overall
pemulihan data dan aspek penting lainnya yang weighted score) sebesar 98,20 dibandingkan
berhubungan dengan manajemen risiko dan dengan tahun sebelumnya yaitu 94,58.
keberlanjutan bisnis menjadi prioritas saat ini yang
juga merupakan bagian dari ketahanan TI dan PENILAIAN KOMITE-KOMITE DI BAWAH
faktor pendorong digitalisasi yang berkelanjutan. DIREKSI
Guna mendukung penerapan GCG, Perusahaan
IMPLEMENTASI TATA KELOLA terus melakukan sosialisasi pentingnya GCG,
PERUSAHAAN serta secara berkala memantau efektivitas dari
Adira Finance memandang tata kelola perusahaan manajemen risiko dan sistem pengendalian
yang baik (GCG) sebagai elemen penting dalam internal. Hasil dari penilaian ini dibagikan ke
mencapai dan menjaga pertumbuhan yang komite-komite yang membantu Direksi dalam
berkelanjutan. Perusahaan terus berkomitmen mengawasi tata kelola dan manajemen risiko
dalam menerapkan GCG dalam seluruh Perusahaan, yaitu Komite Manajemen Risiko,
aktivitasnya, terutama mekanisme manajemen Komite Kredit, Komite Aset dan Liabilitas (ALCO),
risiko yang ketat untuk memantau dan menilai dan Komite Pengarah Teknologi Informasi.
secara komprehensif semua aspek operasional
Perusahaan dan memitigasi risiko bisnis, dan juga
54
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 59
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sepanjang tahun 2023, semua komite ini telah kinerja teknologi informasi. Selama tahun 2023,
menjalankan tugas-tugasnya dengan baik, Komite Pengarah Teknologi Informasi telah
sebagaimana diuraikan sebagai berikut: menyelenggarakan rapat secara rutin serta
memberikan rekomendasi dan umpan-balik, dan
Komite Manajemen Risiko melengkapi Kebijakan dan Prosedur Teknologi
Komite Manajemen Risiko bertanggung jawab Informasi.
mengevaluasi paparan risiko keseluruhan di
Perusahaan. Untuk itu, Komite Manajemen Risiko KEBERLANJUTAN TANGGUNG JAWAB
mengevaluasi seluruh kebijakan operasional dan SOSIAL DAN LINGKUNGAN [SEOJK F.1]
kinerja Perusahaan dari sudut pandang risiko Perusahaan terus memperluas pelaksanaan
yang terintegrasi di tahun 2023, dan melakukan prinsip Tanggung Jawab Sosial di bawah program
perbaikan sesuai kebutuhan, sejalan dengan “Menciptakan Nilai Bersama” melalui berbagai
perkembangan kebutuhan bisnis. Secara program Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan
keseluruhan, paparan risiko Perusahaan dalam hal (TJSL) pada tahun 2023 pada tiga pilar: Sahabat
NPF dan indikator penting lainnya dianggap telah Lokal, Adira Peduli, dan Mitra CSR Adira Finance.
berada dalam batas yang wajar.
Di bawah pilar Sahabat Lokal merupakan program
Komite Kredit CSR yang mendorong komunitas lokal melalui
Komite Kredit menjalankan tugasnya dalam acara-acara yang mempromosikan kegiatan
mengevaluasi dan mengoptimalkan proses-proses kebudayaan, pendidikan, kewiraswastaan
yang terkait dengan penyediaan pembiayaan mikro dan pariwisata, dimana Adira Finance
dengan terus melakukan penyederhanaan dan berkolaborasi dengan Kementerian Pariwisata dan
digitalisasi pada proses persetujuan kredit. Selain Ekonomi Kreatif Republik Indonesia menggelar
itu, melakukan pengamanan yang tepat guna Festival Kreatif Lokal (FKL) dan Festival Pasar
mencegah terjadinya fraud dan juga memastikan Rakyat di lima kota di Indonesia.
kualitas pinjaman yang baik di bisnis pembiayaan
otomotif maupun di bisnis pembiayaan non- Di bawah pilar Adira Peduli, Perusahaan
otomotif. memberikan bantuan komunitas, mulai dari
dukungan lingkungan hingga kesehatan dan
Komite ALCO sumbangan. Bersama Bank Danamon, karyawan
Fungsi utama Komite Aset-Liabilitas (ALCO) adalah berpartisipasi dengan sukarela menanam 32.000
mengawasi pengelolaan toleransi risiko atas aset pohon bakau, sejalan dengan sasaran net zero
dan liabilitas Perusahaan. Sepanjang tahun 2023, emissions hingga tahun 2030.
Komite ALCO mengadakan pertemuan rutin untuk
melakukan penilaian dan pembahasan atas aset Terakhir, di bawah pilar Mitra CSR Adira Finance,
dan liabilitas Perusahaan. Dalam sesi-sesi tersebut, Perusahaan berkolaborasi dengan mitra untuk
Komite mengambil berbagai keputusan untuk memberikan bantuan dalam hal kesehatan dan
memastikan adanya manajemen likuiditas yang pendidikan. Di antaranya adalah bantuan dalam
memadai dan strategi diversifikasi pendanaan bentuk biaya pengobatan untuk karyawan dan
yang efektif di Perusahaan. Selanjutnya, Komite masyarakat umum, dan juga pemberian beasiswa
juga memberikan masukan terkait suku bunga untuk anak-anak dari karyawan.
pembiayaan.
PENGHARGAAN
Komite Pengarah Teknologi Informasi Kinerja dan pencapaian Adira Finance
Komite Pengarah Teknologi Informasi mendapatkan pengakuan melalui berbagai
bertanggung jawab memberikan rekomendasi penghargaan yang diraihnya dalam berbagai
terkait rencana pengembangan teknologi kategori pada tahun 2023. Di antaranya adalah:
informasi, perumusan kebijakan dan prosedur The Best Performance Multifinance Company
teknologi informasi, serta pemantauan atas dari Indonesia CSR Award 2023; The 4th Corporate
55
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 60
Reputation Awards 2023 dari The Indonesia Most PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA
Acclaimed Companies Awards 2023; Multifinance DIREKSI
Category for Action dari TrenAsia ESG Award 2023; Sepanjang tahun 2023, Adira Finance telah
Outstanding Financial Performance and Providing menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang
Easier Access to Financing Solution dari Indonesia Saham Tahunan (RUPST) dengan salah satu
Prestigious Multifinance 2023; Predikat “Good” mata acara persetujuan atas perubahan susunan
pada Indonesia Most Reputable Companies Award Direksi. Dalam RUPST yang diselenggarakan pada
2023; Top 50 Mid Cap PLCs dari 14th IICD Corporate 4 April 2023, menyetujui pengangkatan Bapak
Governance Award 2023; dan The 2 nd
Best – Denny Riza Farib selaku Direktur Credit, Collection,
Multifinance Company (Aset > Rp10 triliun), The and Legal Perusahaan.
3rd Highest Digital Index – Multifinance Company,
dan The Best Leaders Personal Digital Brand 2023 Kami menyambut Bapak Denny Riza Farib untuk
untuk Direktur Utama Dewa Made Susila pada peran barunya sebagai Direktur Credit, Collection,
ajang penghargaan 12th Infobank Digital Brand and Legal. Kami yakin dengan keahlian dan
Recognition 2023. pengalaman beliau, serta kepemimpinannya,
beliau akan mampu memberikan kontribusi
Perusahaan juga mendapatkan penghargaan The penting bagi Perusahaan, dan Industri
Best HR Management for Outstanding Digital and Pembiayaan.
Culture Transformation to Maintain and Improve
HR Performance Quality dari Indonesia Human Dengan demikian susunan keanggotaan Dewan
Resources Awards 2023; Silver Champion untuk Direksi Perusahaan menjadi sebagai berikut:
2W Leasing dan Bronze Champion untuk MPL Direktur Utama : I Dewa Made Susila
pada ajang WOW Brand Awards 2023; Predikat Direktur : Swandajani Gunadi
“Excellent” dalam kategori Pembiayaan Mobil, Direktur : Niko Kurniawan Bonggowarsito
predikat “Very Good” dalam kategori Pembiayaan Direktur : Harry Latif
Elektronik di ajang Indonesia Customer Service Direktur : Jin Yoshida
Quality Award (ICSQA) 2023. Direktur Utama I Direktur : Denny Riza Farib
Dewa Made Susila juga dinobatkan sebagai The
Most Committed Human Capital Leader 2023 APRESIASI & PENUTUP
pada ajang Top Human Capital Awards 2023; dan Sebagai penutup, Direksi mengucapkan terima
Best Leader Sustainability Acceleration through kasih dan apresiasi setinggi-tingginya kepada
Providing Reliable Financing Service Solutions di para pelanggan, mitra bisnis, pemegang saham
ajang Indonesia Financial Top Leader Awards 2023. dan regulator atas dukungan, kepercayaan, dan
kerja samanya. Penghargaan yang sama juga
Penghargaan lainnya meliputi: 1st The Best kami sampaikan kepada Dewan Komisaris atas
Indonesia GCG 2023 dari Indonesia GCG Award rekomendasi, arahan dan saran yang diberikan
VII 2023; peringkat kedua di The Best Indonesia kepada Direksi selama tahun 2023.
Finance – 2023 dari Indonesia Finance Award 2023;
Top Full Branch Syariah di kategori Multifinance Pencapaian kinerja Adira Finance pada tahun
pada 3rd Indonesia Award 2023; Best Public 2023 berhasil mencatat peningkatan aset dan
Relations in Company Activity on Strengthening profitabilitas, tidak lepas dari kontribusi dan
Multifinance Business Ecosystem System through upaya para Sahabat Gardira (seluruh karyawan)
Collaboration with Various Stakeholders dari ajang yang berjuang untuk mewujudkan Visi dan Misi
Indonesia Public Relation Awards 2023; dan Silver Perusahaan. Untuk itu, kami juga menyampaikan
Winner Leasing Company for the Marketeers terima kasih dan penghargaan yang tinggi
Youth Choice Award.
56
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 61
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
kepada seluruh karyawan yang telah bekerja Akhir kata, atas segala pencapaian Adira Finance
dengan penuh dedikasi dan kecintaan dalam ini, kami juga ucapkan terima kasih kepada
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dan seluruh pemangku kepentingan lainnya yang
membawa Perusahaan meraih capaian terbaiknya. tidak mungkin dapat kami sebutkan satu persatu.
Kami berharap dapat terus menjalin kerja sama
yang terbaik sehingga Adira Finance dapat
meraih pertumbuhan kinerja yang semakin baik
ke depannya.
Jakarta, 4 Maret 2024
I Dewa Made Susila
Direktur Utama
57
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 62
DIREKSI
Denny Riza Farib Harry Latif I Dewa Made Susila
Direktur Direktur Direktur Utama
58
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 63
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Swandajani Gunadi Niko Kurniawan Bonggowarsito Jin Yoshida
Direktur Direktur Direktur
59
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 64
SURAT PERNYATAAN
DEWAN KOMISARIS
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk tahun 2023 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab
penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, 4 Maret 2024
DEWAN KOMISARIS
Daisuke Ejima
Komisaris Utama
Krisna Wijaya Manggi Taruna Habir
Komisaris Independen Komisaris Independen
Eng Heng Nee Philip Congsin Congcar Hafid Hadeli
Komisaris Komisaris Komisaris
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 65
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
SURAT PERNYATAAN
DIREKSI
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk tahun 2023 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab
penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, 4 Maret 2024
DIREKSI
I Dewa Made Susila
Direktur Utama
Swandajani Gunadi Niko Kurniawan Bonggowarsito
Direktur Direktur
Jin Yoshida Harry Latif Denny Riza Farib
Direktur Direktur Direktur
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 66
02
PROFIL
PERUSAHAAN
62
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 67
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
63
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 68
Daftar Isi
Identitas Perusahaan 65 Profil Dewan Pengawas Syariah 105
Sekilas Adira Finance 66 Profil Pejabat Senior 108
Jejak Langkah 70 Perubahan Komposisi Anggota Dewan Komisaris 124
dan Direksi
Bidang Usaha 72
Jumlah dan Data Pengembangan Kompetensi 125
Daftar Keanggotaan dalam Asosiasi 73
Karyawan
Struktur Organisasi ADIRA FINANCE 74
Komposisi Pemegang Saham 127
Visi dan Misi 76
Kronologi Pencatatan Saham 129
Strategi Bisnis 2023 78
Kronologi Pencatatan Efek Lainnya 132
Adira Finance dalam Angka 79
Pemegang Saham Afiliasi, Entitas Anak, Entitas 133
Brand dan Makna Logo 80 Asosiasi, dan Ventura Bersama
Kepribadian Brand 81 Struktur Grup 134
Profil Dewan Komisaris 82 Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik 135
Profil Komite Audit 88 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi 136
Penunjang Pasar Modal Perusahaan
Profil Komite Pemantau Risiko 91
Informasi Situs Perusahaan 137
Profil Komite Nominasi dan Remunerasi 94
Pendidikan dan Pelatihan Manajemen 138
Profil Komite Tata Kelola Perusahaan 97
Profil Direksi 99
64
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 69
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IDENTITAS PERUSAHAAN
Informasi Umum Perusahaan [SEOJK C.3][ SEOJK C.4][GRI 2-1][GRI 2-3]
Nama Perusahaan Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 1.067.500.000 saham atau sebesar Rp106,75 miliar
Bidang Usaha Bursa Efek
Pembiayaan Konsumen dan Pembiayaan Syariah yang PT Bursa Efek Indonesia
merupakan Unit Usaha Syariah
Pencatatan Saham
Tanggal Pendirian 31 Maret 2004
November 13, 1990
Kode Saham
Perubahan Nama ADMF
Tidak Terdapat Perubahan Nama Perusahaan
ISIN Code
Dasar Hukum Pendirian IDA0000930D4
Akta Pendirian No. 131 tanggal 13 November
1990, dibuat di hadapan Misahardi Wilamarta, S.H,
Notaris di Jakarta, dan mendapat pengesahan dari Komposisi Pemegang Saham 2022
Menteri Kehakiman Republik Indonesia berdasarkan • PT Bank Danamon Indonesia Tbk 92,07%
Surat Keputusan No. C2-19.HT.01.01.TH.91 tanggal • Masyarakat 7,93%
8 Januari 1991, dan didaftarkan di Kantor Kepaniteraan
Pengadilan Negeri Jakarta Selatan di bawah No. 34/
Not.1991/PN.JKT.SEL pada tanggal 14 Januari 1991, Alamat Lengkap
serta diumumkan dalam Tambahan No. 421 Berita Gedung Millennium Centennial Center
Negara Republik Indonesia No. 12 tanggal 8 Februari Lantai 53, 56-61
1991. Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25
Jakarta Selatan 12920
Indonesia
Modal Dasar Telp. : (62-21) 3973-3322/3232
4.000.000.000 saham atau sebesar Rp400 miliar Faks. : (62-21) 3973-4949
E-mail : af.corsec@adira.co.id
Website : www.adira.co.id
Kode Obligasi dan Sukuk Perusahaan
Kode Tanggal Jatuh
No. Bond ID Nama Obligasi Seri Peringkat
Penerbit Tempo
1. ADMF04CCN4 Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap IV C ADMF 23 Januari 2024 id
AAA
2. ADMF04CCN5 Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap V C ADMF 16 April 2024 id
AAA
3. ADMF04CCN6 Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap VI C ADMF 4 Oktober 2024 id
AAA
4. ADMF05BCN2 Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap II B ADMF 23 Juli 2024 id
AAA
5. ADMF05BCN3 Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap III B ADMF 22 Maret 2025 id
AAA
6. ADMF05CCN3 Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap III C ADMF 22 Maret 2027 id
AAA
7. ADMF06ACN1 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap I A ADMF 17 Juli 2024 id
AAA
8. ADMF06BCN1 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap I B ADMF 7 Juli 2026 id
AAA
9. ADMF06CCN1 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap I C ADMF 7 Juli 2028 id
AAA
10. ADMF06ACN2 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap II A ADMF 18 November 2024 id
AAA
11. ADMF06BCN2 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap II B ADMF 8 November 2026 id
AAA
12. ADMF06CCN2 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap II C ADMF 8 November 2028 id
AAA
13. SMADMF03CCN3 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III C ADMF 23 Januari 2024 id
AAA(sy)
14. SMADMF03CCN4 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV C ADMF 16 April 2024 id
AAA(sy)
15. SMADMF04BCN2 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap II B ADMF 23 Juli 2024 id
AAA(sy)
16. SMADMF04BCN3 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III B ADMF 22 Maret 2025 id
AAA(sy)
17. SMADMF04CCN3 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III C ADMF 22 Maret 2027 id
AAA(sy)
18. SMADMF05ACN1 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap I A ADMF 17 Juli 2024 id
AAA(sy)
19. SMADMF05BCN1 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap I B ADMF 7 Juli 2026 id
AAA(sy)
20. SMADMF05CCN1 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap I C ADMF 7 Juli 2028 id
AAA(sy)
21. SMADMF05ACN2 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap II A ADMF 18 November 2024 id
AAA(sy)
22. SMADMF05BCN2 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap II B ADMF 8 November 2026 id
AAA(sy)
23. SMADMF05CCN2 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap II C ADMF 8 November 2028 id
AAA(sy)
65
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 70
Sekilas
ADIRA FINANCE
Berdiri pada tahun 1990, PT Adira Dinamika Multi
Finance Tbk atau Adira Finance (Perusahaan)
mulai beroperasi pada tahun 1991. Perusahaan
didirikan berdasarkan Akta Pendirian
No. 131 tanggal 13 November 1990, dibuat di
hadapan Misahardi Wilamarta, S.H, Notaris
di Jakarta, dan telah mendapat pengesahan
dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia
berdasarkan Surat Keputusannya
No. C2-19.HT.01.01.TH.91 tanggal 8 Januari 1991,
66
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 71
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
dan didaftarkan dalam register untuk maksud itu
yang berada di Kantor Kepaniteraan Pengadilan
Negeri Jakarta Selatan di bawah No. 34/Not.1991/
PN.JKT.SEL pada tanggal 14 Januari 1991, serta
diumumkan dalam Tambahan No. 421 Berita
Negara Republik Indonesia No. 12 tanggal 8
Februari 1991. Perusahaan telah memperoleh izin
dalam kegiatan usaha Lembaga Pembiayaan
dari Menteri Keuangan Republik Indonesia
berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan
Republik Indonesia No. 253/KMK.013/1991 tanggal
4 Maret 1991.
67
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 72
Pada tahun 2004, Adira Finance melakukan Adira Finance berkomitmen untuk menjadi
penawaran umum saham dan PT Bank Danamon perusahaan pembiayaan terbaik dan terkemuka
Indonesia Tbk. (Bank Danamon) menjadi di Indonesia. Adira Finance senantiasa hadir di
pemegang saham mayoritas sebesar 75%. Dengan masyarakat dengan menyediakan produk dan
ini, Adira Finance yakin akan semakin melebarkan layanan yang beragam, yang sesuai dengan
usaha dan meraih peluang bisnis di dalam negeri. siklus kehidupan konsumen serta memberikan
pengalaman yang menguntungkan untuk
Sehubungan dengan Penawaran Umum Sahabatnya.
Saham Perusahaan pada tahun 2004 tersebut,
Perusahaan telah mendapatkan pernyataan Adira Finance juga berkomitmen untuk
efektif dari Ketua Bapepam melalui Surat menjalankan misi yang berujung pada
No.S-657/PM/2004 tanggal 23 Maret 2004 untuk peningkatan kesejahteraan masyarakat Indonesia,
melakukan Penawaran Umum atas 100.000.000 melalui penyediaan produk dan layanan yang
(seratus juta) lembar saham dengan nilai nominal beragam sesuai siklus kehidupan konsumen serta
Rp100 (seratus Rupiah) per lembar saham, memberikan pengalaman yang menguntungkan
yang merupakan saham yang dimiliki oleh para menguntungkan konsumen dari pembiayaan
pemegang saham Perusahaan pada waktu itu otomotif (motor dan mobil), multiguna,
(saham divestasi). Pada tanggal 31 Maret 2004, perlengkapan rumah tangga dan elektronik
seluruh saham Perusahaan telah tercatat di Bursa (durables), pembiayaan umroh (syariah), hingga
Efek Indonesia (dahulu Bursa Efek Jakarta dan alat berat.
Bursa Efek Surabaya).
Adira Finance akan terus melakukan inovasi layanan
Lebih lanjut, pada tahun yang sama, Bank guna meraih peluang dan memenuhi tuntutan pasar.
Danamon melakukan pengambilalihan Oleh karena itu, Adira Finance telah menghadirkan
Perusahaan melalui mekanisme direct placement platform digital momobil.id, momotor.id, dicicilaja.
atas 750.000.000 lembar saham dalam Perusahaan com, dan moservice.id. Selain itu, Adira Finance
atau setara dengan 75% dari keseluruhan saham juga telah meluncurkan digital mobile platform
yang diterbitkan oleh Perusahaan berdasarkan Adiraku yang memberikan pengalaman baru dalam
Conditional Sale and Purchase Agreement (CSPA) melakukan transaksi yang lebih mudah, aman dan
antara Theodore Permadi Rachmat dan Stanley nyaman, serta dapat dilakukan kapan saja, tanpa
Setia Atmadja selaku pihak penjual dan Bank harus keluar rumah atau melakukan aktivitas lain.
Danamon selaku pihak pembeli pada tanggal Perusahaan juga akan terus meningkatkan fitur
26 Januari 2004. Pada tahun 2009, Bank Danamon pada aplikasi Adiraku yang telah berevolusi menjadi
memperbesar kepemilkannya atas Perusahaan sebuah Super-App untuk pengguna yang sudah
menjadi sebesar 95% dengan mengeksekusi hak menjadi konsumen maupun calon konsumen.
opsi belinya untuk mengakuisisi 20% kepemilikan Di dalam Adiraku, telah terintegrasi momobil.id,
saham dari Mega Value Profits Limited. momotor.id, dan juga Pembiayaan untuk elektronik
dan perabot rumah tangga sehingga pengguna
Pada awal tahun 2016, Bank Danamon melepas dapat memilih produk dan langsung mengajukan
29,2 juta lembar saham atau setara dengan 2,92% pembiayaan melalui Adiraku. Dengan Adiraku,
kepemilikan saham. Saat ini, Bank Danamon Adira Finance dapat terus terhubung 24 jam sehari
memiliki kepemilikan saham sebesar 92,07% dengan konsumen kami.
atas Adira Finance. Adira Finance menambah
ruang lingkup kegiatannya dengan pembiayaan Pada tahun 2023, Adira Finance berhasil
berdasarkan prinsip syariah pada tahun 2012. Di mempertahankan peringkat tertinggi domestik
samping itu, Perusahaan pun mulai menyediakan dengan penilaian AAA/stable dari Lembaga
id
produk pembiayaan multiguna, dan durables pemeringkat dalam negeri Pefindo. Adira Finance
bagi konsumen, guna memberikan pengalaman juga mampu mempertahankan peringkat
layanan pembiayaan yang maksimal. internasional oleh Lembaga Pemeringkat Moody’s
dengan peringkat Baa1/stable, dan peringkat
68
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 73
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
BBB dari Lembaga Pemeringkat internasional dan telah (i) mendapatkan persetujuan dari Menteri
Fitch Rating. Dengan keberhasilan ini, semakin Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
mempermudah Perusahaan untuk memperoleh berdasarkan Surat Keputusan No.AHU-0186926.
akses pendanaan yang lebih kompetitif dan AH.01.11 Tahun 2021 tanggal 27 Oktober 2021, (ii)
optimal dari dalam negeri maupun luar negeri. diberitahukan kepada dan telah diterima oleh
Hingga 31 Desember 2023, Adira Finance memiliki Direktur Jenderal Administrasi Hukum Umum
dan mengoperasikan sebanyak 466 jaringan usaha Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia
termasuk cabang syariah, dengan didukung oleh Republik Indonesia serta dicatat pada tanggal
lebih dari 17 ribu karyawan, untuk melayani sekitar 27 Oktober 2021 dalam Database Sisminbakum
2,0 juta konsumen dengan jumlah piutang yang berdasarkan Surat Penerimaan Pemberitahuan
dikelola lebih dari Rp55,7 triliun. Perubahan Anggaran Dasar Perusahaan No.AHU-
AH.01.03-0465665; dan (iii) didaftarkan dalam
Informasi Perubahan Anggaran Dasar Daftar Perusahaan No.AHU-0186926.01.11 Tahun
Anggaran Dasar Perusahaan telah diubah 2021 tanggal 27 Oktober 2021 oleh Menteri Hukum
seluruhnya sebagaimana termaktub dalam Akta dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
Pernyataan Keputusan Seluruh Pemegang Saham berdasarkan mana RUPS Luar Biasa Perusahaan
PT Adira Dinamika Multi Finance No.13 tanggal yang diselenggarakan pada tanggal 15 Oktober
26 Januari 2004, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, 2021, telah menyetujui:
S.H., Notaris di Jakarta, yang telah disetujui oleh 1. Pengubahan Pasal 3, Pasal 11 ayat 5 huruf (a),
Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Pasal 11 ayat 5 huruf (b), Pasal 14 ayat 6 huruf (a),
Indonesia berdasarkan Surat Keputusannya Pasal 14 ayat 6 huruf (b), Pasal 18 ayat 7 huruf
No.C-02207 HT 01.04 TH 2004 tanggal 29 Januari (a), dalam Anggaran Dasar Perseroan, yang
2004 dan telah dilaporkan kepada Menteri merupakan penyesuaian dengan Peraturan
yang sama sebagaimana dinyatakan dari Surat Otoritas Jasa Keuangan, dan mulai berlaku
Penerimaan Laporan Akta Perubahan Anggaran sejak tanggal diterbitkannya surat penerimaan
Dasar PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar
No.C-02208 HT 01.04 TH 2004 tanggal 29 Januari dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia
2004, serta didaftarkan pada tanggal 6 Februari Republik Indonesia sebagaimana dimaksud
2004 dalam Daftar Perusahaan pada Suku Dinas dalam pasal 23 ayat (2) Undang-Undang No. 40
Perindustrian dan Perdagangan Kodya Jakarta Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;
Selatan selaku Kantor Pendaftaran Perusahaan 2. Menyatakan kembali seluruh pasal-pasal
Daerah Tingkat II dengan No. Agenda Pendaftaran Anggaran Dasar dan ayat-ayat Anggaran
112 RUB.09.03/II/2004 dan No.TDP 09.03.1.66.10384, Dasar yang tidak diubah dalam Rapat ini,
dan diumumkan dalam Tambahan No.1990 yang telah lebih dahulu berlaku sejak tanggal
Berita Negara Republik Indonesia No. 16 tanggal diterbitkannya surat persetujuan perubahan
24 Februari 2004. Anggaran Dasar dan tanggal diterbitkannya
surat penerimaan pemberitahuan perubahan
Anggaran Dasar Perusahaan telah mengalami Anggaran Dasar dari Menteri Hukum dan
beberapa kali perubahan. Perubahan terakhir Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
termaktub dalam Akta Pernyataan Keputusan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 23 ayat
Rapat PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (1) dan ayat (2) Undang-Undang No. 40 Tahun
No. 40 tanggal 15 Oktober 2021 yang dibuat di 2007 tentang Perseroan Terbatas.
hadapan Mala Mukti, S.H., LL.M., Notaris di Jakarta,
69
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 74
Jejak Langkah
1990 2008 2012
Perusahaan didirikan tahun Laba bersih menembus Jumlah piutang dikelola
1990 dan di mulai beroperasi Rp1 triliun, tertinggi untuk Rp45,8 triliun. Komposisi
pada tahun 1991. perusahaan pembiayaan. aset segmen sepeda motor :
Jaringan usaha bertambah mobil adalah 56% : 44%.
2 kali lipat dalam waktu 5
tahun menjadi 300 jaringan
2002
usaha.
2013
2009
ADMF memperoleh
peringkat korporasi pertama • ADMF melakukan
idBBB+ dari Pefindo. pinjaman sindikasi
pertamanya senilai
PT Bank Danamon USD200 juta;
Indonesia Tbk. Menambah • Piutang yang dikelola
2003
persentase kepemilikan mencapai Rp45,79 triliun.
ADMF menjadi 95%.
2014
• Piutang dikelola sebesar
2010
Rp3,9 triliun dengan 120
jaringan usaha.
• Penerbitan obligasi
perdana senilai Rp500 • Menerbitkan obligasi dan
miliar. Jumlah piutang dikelola sukuk senilai Rp3,1 triliun;
Rp30,8 triliun. Piutang • Pefindo menaikkan
pembiayaan segmen mobil peringkat ADMF menjadi
mencapai Rp10 triliun setara idAAA (stable outlook).
2004
33% total aset.
Penawaran Umum Perdana
di BEJ dan BES (sekarang
BEI) Akusisi PT Bank 2011 2017
Danamon Indonesia Tbk. • ADMF telah meluncurkan
Sebesar 75%. Memproses penerbitan platform momobil.id;
Obligasi Berkelanjutan I • Pendapatan bersih
senilai Rp6 triliun. tumbuh 40% y/y.
70
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 75
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
2018 2022
• ADMF telah meluncurkan • ADMF mepertahankan
platform momotor.id; peringkat internasional
• Piutang yang dikelola Moody’s baa1/stable;
mencapai Rp51,3 triliun. Fitch Rating BBB; serta
peringkat domestik idAAA/
stable dari Pefindo;
• ADMF berpartisipasi
2019
sebagai Official
Multifinance Partner
pada IIMS 2022 bersama
Danamon dan didukung
ADMF memperoleh oleh MUFG sebagai Official
peringkat kredit Bank Partner.
internasional “Baa2 and
BBB” (Investment grade) dari
Moody’s dan Fitch Rating.
2023
2020 • Adira Finance menjadi
• ADMF telah meluncurkan perusahaan multifinance
platform Adiraku. pertama yang telah
• ADMF memperoleh menandatangani fasilitas
pinjaman sindikasi sebesar
USD300 juta.
Social Loan dengan MUFG
Bank Ltd;
• Adira Finance menjadi
pemegang saham
2021 PT Home Credit Indonesia
sebesar 9,83%.
• ADMF telah meluncurkan
platform Adiraku versi 2.0
• Moody’s menaikan
peringkat kredit dari baa2/
stable menjadi baa1/stable.
71
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 76
BIDANG USAHA [SEOJK C.4][GRI2-6]
KEGIATAN USAHA MENURUT ANGGARAN PRODUK DAN JASA
DASAR TERAKHIR Adira Finance menawarkan berbagai diversifikasi
Berdasarkan Anggaran Dasar Perusahaan yang produk pembiayaan kendaraan seperti sepeda
terakhir dan termuat dalam akta No. 40 tanggal motor dan mobil baik baru maupun bekas dari
15 Oktober 2021 yang dibuat oleh Mala Mukti, berbagai merek kendaraan bermotor, serta
S.H., LL.M. Notaris di Jakarta, telah mendapatkan multiguna, barang durables, dan lainnya. Adira
persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Finance senantiasa memberikan layanan yang
Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat berpusat pada pelanggan (customer-centric) untuk
Keputusan No. AHU-0186926.AH.01.11 Tahun 2021 menjangkau pelanggan secara berkelanjutan,
tanggal 27 Oktober 2021, dilaporkan ke OJK pada dengan melakukan beberapa inovasi produk dan
tanggal 29 Oktober 2021, maksud dan tujuan layanan sehingga semua kebutuhan konsumen
dari Perusahaan adalah bergerak di bidang (i) dapat terpenuhi di Adira Finance. Adira Finance
Perusahaan Pembiayaan (ii) Pembiayaan Syariah juga memberikan persyaratan kredit yang mudah,
yang merupakan Unit Usaha Syariah. Untuk cepat, dan ringkas dengan layanan informasi
mencapai maksud dan tujuan tersebut, maka Dering Adira 1500 511. Selain itu, Adira Finance
Perusahaan dapat melaksanakan kegiatan usaha didukung oleh jaringan pelayanan sekitar 466
sebagai berikut: jaringan usaha yang tersebar di Indonesia serta
memiliki sistem penyimpanan BPKB yang aman.
Perusahaan Pembiayaan
1. Pembiayaan investasi; Lebih lanjut, Adira Finance menawarkan dua jenis
2. Pembiayaan modal kerja; pembiayaan yang dapat dipilih oleh pelanggan
3. Pembiayaan multiguna; (konvensional dan syariah). Keseluruhan hal
4. Kegiatan usaha pembiayaan lain berdasarkan tersebut menjadikan Adira Finance selalu hadir
persetujuan Otoritas Jasa Keuangan; dan dengan menyediakan produk dan layanan
5. Sewa operasi (operating lease) dan/atau yang beragam sesuai segmen pasar atau pasar
kegiatan berbasis fee sepanjang tidak sasaran serta siklus kehidupan konsumen dan
bertentangan dengan peraturan perundang- memberikan pengalaman yang menguntungkan
undangan di sektor jasa keuangan. untuk seluruh Sahabatnya.
Perusahaan Pembiayaan Syariah Adira Finance menawarkan produk dan jasa
1. Pembiayaan jual beli; dalam rangka memenuhi kebutuhan pelanggan
2. Pembiayaan investasi; dan meliputi:
3. Pembiayaan jasa. 1. Pembiayaan sepeda motor (baru dan bekas);
2. Pembiayaan mobil (baru dan bekas);
KEGIATAN USAHA YANG DIJALANKAN 3. Pembiayaan multiguna;
Hingga periode tahun buku yang berakhir pada 4. Pembiayaan durables;
31 Desember 2023, Adira Finance telah 5. Pembiayaan Syariah dengan menggunakan
menjalankan kegiatan usaha berdasarkan akad Murabahah; dan
perubahan Anggaran Dasar terakhir tersebut di 6. Pembiayaan alat berat.
atas.
72
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 77
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
DAFTAR KEANGGOTAAN
DALAM ASOSIASI [SEOJK C.5] [GRI 2-28]
Nama Asosiasi Jabatan Masa Jabatan
Asosiasi Perusahaan Anggota Diperbarui setiap tahun
Pembiayaan Indonesia (APPI) (1057/JKT/92)
Sejak 1992
I Dewa Made Susila 2022-2027
Ketua Bidang Kepatuhan,
Manajemen Risiko dan
Pembiayaan Syariah
PT Adira Dinamika Harry Latif 2022-2027
Multi Finance Tbk Wakil Ketua Komite Bidang
Roda 4
Denny Riza Farib 2022-2027
Komite Manajemen Risiko
Asosiasi Pengusaha Indonesia Anggota Diperbarui setiap tahun
(APINDO) (0218.01.009.100.132.1105)
Sejak 2005
Badan Mediasi Pembiayaan Anggota Diperbarui setiap tahun
Pegadaian dan Ventura (1007/022017/BMPPVI)
Indonesia (BMPPVI)
73
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 78
STRUKTUR ORGANISASI
ADIRA FINANCE
Direktur Utama
I Dewa Made Susila
Direktur Sales, Service &
Direktur Distribution
Direktur Portfolio merangkap Direktur
Business Alliance Strategy
Harry Latif Keuangan
Jin Yoshida
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Deputi Direktur- Deputi Direktur-
Chief of Financial Chief of Risk
Officer Officer
Head of Regional Sylvanus Gani K. Sigit Hendra
Deputi Direktur- Deputi Direktur-Head
SSD Mendrofa Gunawan
Head of of National Non Dealer
1. Irfan Budianto
Retail Motorcycle Channel, Retention &
2. Agus Hartanto
Financing Durable
3. Iwan Chandra
Andi Sutanto Danny Hendarko 4. Nanang
Kurniawan
5. Krisdianto
Head of Head of Non 6. Handi
Head of Dealer Head of SND 7. Surya Almanda
Head of Business National Head of Corporate Head of Risk
National Channel & System Syahlani
Alliance Strategy Commercial Finance Management
Yamaha NMcy Retention Solution 8. Suwanto
Lowong Agus Hamid Aan Setiawandi Pramono Pranoto
Trianto Subekti Indra Meyman Danny William 9. Weldya Putra
Arief
Harefa Caniago
Head of Head of
Head of National Head of Head of SSD Head of
National Head of Keday Analytical, Head of
Fleet Business National New Management Operational
Honda NMcy Andy MIS & Procurement
Reza Hasyim Car 1 Max Eka Risk Management
Chandra Kurniawan Compliance Didik Sukarmadi
Tamin Dwi Prasetiyo Darmawan Achmad Komara
Hermanto Lowong
Head of Head of MPL
Head of National Head of Finance Head of Risk
Development Head of SSD
National New Suzuki & & Cash Analytics
& Analysis Support
Car 2 Multibrand Management & MIS
Valen Riediv Andree Wibowo
Andy Teguh NMcy Maria Sari Dewi Lowong
Kiernadi
Paul
Octavianus
Jayaputra
Head of Head of Business Head of
Head of
National Used Partnership Information
Head of Accounting & Tax
Car Management Risk Management
National Used Lindawati Soetopo
Ronald Donna Rudy Widjaja Guntur Pratomo
Mcy
Sugianto
Head of Quality
Head of Sharia Assurance
Yusron Ingrid Sri Komala
Dewi
Head of Risk
Head of Operation Policy
Support Development
Miranti Hidajat Stephanus Taufan
Wibowo
74
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 79
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Direktur HC Management
Direktur Credit,
& CREM merangkap
Collection & Legal
Direktur Marketing
Denny Riza Farib
Swandajani Gunadi
Deputi Direktur- Deputi Direktur-Head
Deputi Direktur-
Head of Strategy of Digital Center of
Head of IT
Transformation Excellence
Anis Radianis
Bohan Kesuma Manuel D. Irwanputera
Head of IT Head of
Head of Head of Digital Marketing Head of
Head of Credit Business Head of Corporate
Transformation Business Strategy & Internal Audit
Retail Partner University
Management Automotive Customer Haryadwi S.
Lowong Teguh Supriyatna Dolly Arora
Salman Fauzie Edwin Kartawinata Experience Kartawidjaja
Putera
Tania Endah B.
Head of Brand
Head of Business Head of Digital Head
Head of Collection Head of IT & Corporate
Process Product & Head of HCGA Compliance &
Henrick Kusno Development Communication
Improvement Engineering Tri Evita Aryani AML Unit
Sujarwadi Budi Pranoto Gandhy
Bien Costan Iyan Waer Veronika Dyah P.
Inderayana
Head of Corporate Head of Corporate
Head of Loan & Head of Digital
Head of IT Real Estate Head of Business Secretary, Investor
Asset Business Non
Operation Management Analytics Relation &
Recovery Automotive
Ricky Mas Basuardi (CREM) Andreas Burhan T. Funding
Riyantono Lowong
Hanafi Suprapto Perry B. Slangor
Head of IT
Head of Legal
Infrastructure
Ingrid
Management
Setiadharma
Gofur Herryanto
Head of Credit
Fleet & Head of IT Office
SME Budi Pranoto
Lowong
Head of IT
Governance
Teguh Supriyatna
Putera
Head of IT
Security
Rachmat Adijayadi
Head of IT
Architecture
Rachmat Adijayadi
75
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 80
Visi dan Misi [SEOJK C.1] [GRI 2-6]
VISI
Menciptakan nilai bersama
demi meningkatkan
kesejahteraan.
MISI
Menyediakan beragam solusi
keuangan sesuai dengan
kebutuhan pelanggan melalui
sinergi dengan ekosistem.
Tinjauan atas Visi dan Misi
Adira Finance telah melakukan kajian dan tinjauan
mengenai kesesuaian Visi dan Misi Perusahaan terhadap
kondisi saat ini dan tantangan usaha yang akan dihadapi
ke depan. Berdasarkan kaji ulang yang telah dilaksanakan
serta turut dihadiri oleh Direksi, dapat disimpulkan bahwa
Visi dan Misi Adira Finance masih sesuai dengan kondisi
terkini dan tantangan yang akan dihadapi Perusahaan di
masa yang akan datang.
76
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 81
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Budaya dan Nilai
Perusahaan
...ADIRA TOP selalu menjadi bagian
dari nilai-nilai pribadi setiap karyawan
Adira Finance, dan merupakan suatu
budaya yang menggerakkan aktivitas
Perusahaan...
ADVANCE (KEUNGGULAN)
Satu langkah lebih baik dan lebih
cepat dibandingkan orang lain ACCOUNTABLE (AKUNTABILITAS)
pada umumnya atau pesaing; Menyampaikan sesuatu
Mempunyai gambaran ke depan berlandaskan pada data fakta; dan
yang jelas dan terarah; dan Andal Keterbukaan yang objektif dan
mengambil keputusan dengan bijaksana.
cepat dan tepat dalam segala
keadaan.
DISCIPLINE (DISIPLIN)
Mengarah kepada sesuatu
yang lebih baik melalui proses
TEAMWORK (KERJA SAMA)
perencanaan, pelaksanaan,
Sinergi; Bersedia berkorban
pengawasan dan perbaikan secara
satu sama lain; dan Tidak saling
terus-menerus; Cara berpikir dan
menyalahkan satu sama lain.
cara bersikap yang sesempurna
mungkin; dan Bersikap disiplin
sesuai dengan norma organisasi.
OBSESSED (MOTIVASI TINGGI)
INTEGRITY (INTEGRITAS)
Bekerja dengan proses yang
Berkomitmen yang disertai
benar dan berorientasi pada
dengan sikap yang konsisten;
hasil yang optimal; Motivasi yang
Dapat dipercaya (jujur dan tulus);
tinggi dalam bentuk bersedia
Dapat menjaga etika usaha;
melakukan pekerjaan lebih dan
Mempunyai rasa memiliki yang
bersikap proaktif; Meningkatkan
tinggi; dan Menjadi panutan bagi
keahlian; dan Saling menjaga atau
karyawan lainnya.
memelihara satu sama lain.
RELIABLE (DAPAT DIANDALKAN) PROFESSIONAL (PROFESIONAL)
Mempunyai mental seorang juara, Berorientasi kepada konsumen;
yang tercermin dari perilaku yang Kemampuan memimpin yang
senantiasa berpikir positif dan andal; dan mempunyai jiwa
cerdas; dan Rasa tanggung jawab kewirausahaan yang mampu
yang penuh terhadap segala mengkalkulasikan risiko, inovatif
sesuatu yang dilakukan. dan kreatif.
77
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 82
Strategi
Bisnis
2023
Adira Finance senantiasa memperhatikan dinamika industri
pembiayaan serta berinisiatif untuk menjalankan beragam
kebijakan strategis untuk terus bertumbuh secara berkelanjutan.
Adapun srategi dan kebijakan yang dijalankan selama tahun 2023,
sebagai berikut:
1. Memperkuat dan meraih pangsa pasar di bisnis otomotif
melalui diversifikasi produk dan menyediakan berbagai
program penjualan yang menarik bagi nasabah serta
memperkuat hubungan baik dengan dealer kami;
2. Memperluas jaringan ke bisnis non otomotif dengan terus
melakukan diversifikasi produk yang ditawarkan untuk
mendukung pertumbuhan bisnis seperti seperti produk
multiguna dan durables;
3. Fokus meningkatan customer retention dengan menawarkan
program loyalitas dan referral, serta melakukan cross sell
berbasis kebutuhan kepada konsumen existing, sehingga
memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik untuk
mendukung pertumbuhan pembiayaan Perusahaan;
4. Terus mengembangkan digitalisasi di dalam Perusahaan dan
ekosistem guna meningkatkan efisiensi dan efektivitas bisnis
seperti melakukan proses digital/otomatisasi dan berinvestasi
dalam platform digital (Adiraku, momobil.id, momotor.id,
dicicilaja.co.id dan lain-lain);
5. Mengelola kualitas aset guna menjaga Rasio NPF tetap
terkendali dengan dengan menerapkan prinsip manajemen
risiko yang diterapkan dengan hati-hati;
6. Menjaga likuiditas yang cukup untuk mendanai kebutuhan
bisnis dan memenuhi seluruh kewajiban keuangannya.
78
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 83
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
ADIRA FINANCE
DALAM ANGKA [SEOJK C.3]
2021: 17.093 orang 2021: Rp10.930,0 miliar
2022: 17.301 orang 2022: Rp10.513,3 miliar
SUMBER DAYA MANUSIA UTANG
2023:
17.243 2023: Rp
16.057,1
orang miliar
2021: Rp8.653,1 miliar 2021: Rp8.946,4 miliar *)
2022: Rp8.340,4 miliar 2022: Rp10.032,4 miliar
TOTAL PENDAPATAN EKUITAS
Rp
9.507,9 Rp
11.112,2
2023: 2023:
miliar miliar
2021: Rp23.709,1 miliar *) 2021: Rp14.762,8 miliar *)
2022: Rp24.897,2 miliar 2022: Rp14.864,8 miliar
TOTAL ASET TOTAL LIABILITAS
2023: Rp
31.007,2 2023: Rp
19.895,0
miliar miliar
2021: 440
2022: 459
JUMLAH JARINGAN USAHA
466
2023:
Keterangan:
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang
berakhir pada tanggal 31 Desember 2022
79
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 84
BRAND DAN MAKNA LOGO
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun Adira Finance ingin melayani konsumen di
2015 memperkenalkan logo Perusahaan dan janji seluruh aspek kehidupan mereka, sehingga akan
brand, yaitu “Sahabat Setia Selamanya.” Janji terbentuk sebuah hubungan jangka panjang
ini bermakna sebagai komitmen Perusahaan (customer for life). Adira Finance ingin agar para
untuk membangun hubungan kerja sama jangka konsumennya dapat merasakan kehadiran Adira
panjang yang baik dengan seluruh ekosistem, Finance sebagai seorang Sahabat yang mampu
baik internal maupun eksternal seperti karyawan, memberikan solusi finansial, sekaligus bersinergi
konsumen, mitra bisnis dan seluruh pemangku dalam konsep “Sahabat Adira.”
kepentingan.
“Sahabat” dalam filosofi Perusahaan memiliki
Identitas dan janji brand tersebut merupakan makna yang sangat dalam, yaitu nilai-nilai
manifestasi dari strategi bisnis jangka panjang kepribadian yang dicerminkan Adira Finance
perusahaan yang diyakini mampu mendukung kepada para nasabah: Fleksibel, Terbuka, Inovatif,
kinerja berkelanjutan. Melalui identitasnya, dan Sinergis.
80
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 85
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
KEPRIBADIAN BRAND
FLEKSIBEL INOVATIF
Tidak membuat hal yang mudah menjadi sulit. Adira Finance selalu memberikan solusi yang
Adira Finance selalu memberikan kemudahan tepat dan kreatif baik dalam bekerja maupun
dalam segala hal bagi pelanggan. dalam memberikan produk dan layanan kepada
pelanggan.
TERBUKA SINERGIS
Adira Finance selalu terbuka dan transparan Adira Finance selalu menanamkan spirit kolaborasi
dalam memberikan informasi kepada pelanggan. baik internal maupun dengan para pelanggan dan
mitra bisnis.
81
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 86
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Daisuke Ejima
Komisaris Utama
Kewarganegaraan Jepang
Usia/Jenis Kelamin 55 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Master of Business Administration – University of Michigan (1999)
2. Bachelor of Economy – University of Tokyo (1987)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Utama melalui RUPS Tahunan pada tanggal 4 April 2023 dan
Penunjukan efektif menjabat sejak tanggal 10 Oktober 2023 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK
tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No. KEP-3/KDK.06/2023.
• Pengalaman Kerja 1. Komisaris Utama Perusahaan (April 2023-saat ini)
2. Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk (April 2023-saat ini)
3. Regional Executive MUFG Bank, Ltd, Singapura (Mei 2022-Maret 2023)
4. Vice Chairman, Non-Executive Director & Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Bank of Ayudhya
PCL (Krungsri), Thailand (Juli 2022-Maret 2023)
5. Executive Country Head MUFG Bank, Ltd. (d/h The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd.), Jakarta (2018-
2022)
6. Country Head The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Jakarta (Januari 2018-Juni 2018)
7. Deputy General Manager The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Singapore (2017-2018)
8. Manager The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Tokyo (2013-2017)
9. Managing Director The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Tokyo (2012-2013)
10. Director The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Tokyo (2009-2012)
11. Secondment The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. New York (2004-2009)
12. Vice President The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. New York ((2001-2004)
13. Manager The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Tokyo (1996-1999)
14. Kepala Bagian Kementerian Keuangan Jepang (1994-1996)
• Rangkap Jabatan Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi 1. Sertifikasi Dasar Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia)
2. Manajemen Risiko Level 5 (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi, namun
menjabat sebagai Direktur Utama dari PT. Bank Danamon Indonesia Tbk yang merupakan pemegang
saham utama Perusahaan.
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 Saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 10 Oktober 2023 sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tahun Buku 2023
82
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 87
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Krisna Wijaya
Komisaris Independen
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 68 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Program Doktor Studi Antar Bidang - Sekolah Pascasarjana Universitas Gadjah Mada (2009) (Lulus
Cum Laude)
2. Program Studi Magister Manajemen Jurusan Agribisnis - Universitas Gadjah Mada (MM UGM)
3. Sarjana Pertanian Jurusan Agribisnis - Institut Pertanian Bogor (IPB)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan melalui RUPS
Penunjukan Tahunan tanggal 18 Mei 2016, dan diangkat kembali sebagai Komisaris Independen dalam RUPS Tahunan
tanggal 30 Juni 2021.
Diangkat sebagai Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal
29 Juli 2021 dan diangkat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan
Dewan Komisaris tanggal 30 Maret 2021.
• Pengalaman Kerja 1. Komisaris Utama PT Jaminan Kredit Indonesia (2023-saat ini)
2. Ketua Komite Pemantau Risiko Perusahaan (2021-saat ini)
3. Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan (2021-saat ini)
4. Komisaris Independen Perusahaan (2016-saat ini)
5. Komisaris Utama PT Perusahaan Pengelola Aset (2020-saat ini)
6. Komisaris Utama PT Danareksa (2019-2020)
7. Komisaris Independen PT Mahaka Radio Integra Tbk (2017-2019)
8. Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit Perusahaan (2016-2021)
9. Komisaris Independen PT Brilian Indah Gemilang (2019- saat ini)
10. Anggota Tim Penilai Klarifikasi/Presentasi Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bidang Perbankan,
Otoritas Jasa Keuangan (2016-saat ini)
11. Direktur Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) (2016-saat ini)
12. Komisaris Utama/Komisaris Independen PT BNI Life Insurance (2015-2018)
13. Anggota Dewan Pengawas Yayasan Adaro Membangun Negeri (2010-saat ini)
14. Komisaris Independen, Ketua Komite Audit dan Anggota Komite Manajemen Risiko, PT Bank Mandiri
Tbk (2010-2015)
15. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Jaya Proteksi Takaful (2009-2016)
16. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Chub Syariah Insurance (2017-saat ini)
17. Komisaris dan anggota Komite Audit PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2008-2010)
18. Anggota Komite Audit PT Mahaka Group (2006-2016)
19. Anggota Komisioner/Kepala Eksekutif (CEO) Lembaga Penjamin Simpanan (2005-2007)
20. Komisaris PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2005)
21. Direktur Usaha Mikro dan Kecil PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2003-2005)
22. Direktur Operasional PT Bank Rakyat Indonesia (2000-2003)
23. Kepala Divisi Pendidikan dan Latihan PT Bank Rakyat Indonesia (1996-2000)
24. Kepala Cabang Semarang PT Bank Rakyat Indonesia (1994-1995)
25. Kepala Cabang Surakarta Sudirman PT Bank Rakyat Indonesia (1992-1994)
26. Head of Commercial Business Regional Office BRI Surabaya PT Bank Rakyat Indonesia (1990-1991)
27. Senior Leasing Officer PT Sanwa BRI Leasing (1983-1987)
28. General Staff Candidate PT Bank Rakyat Indonesia (1980)
• Rangkap Jabatan 1. Komisaris Utama PT Jaminan Kredit Indonesia
2. Komisaris Utama/Independen PT Brilian Indah Gemilang
3. Anggota Dewan Pengawas Yayasan Adaro Membangun Negeri
4. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Chub Syariah Insurance
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi Sertifikasi Dasar Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
83
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 88
Manggi Taruna Habir
Komisaris Independen
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 70 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Bachelor of Arts in Economics - McGrill University, Montreal, Canada (1977)
2. Master in Business Administration - University of Michigan, Michigan, USA (1979)
3. Master in Public Administration - Harvard University, Massachusetts, USA (2001)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Independen Perusahaan melalui Keputusan RUPS Tahunan
Penunjukan tanggal 30 Juni 2021 dan mulai aktif menjabat sejak tanggal 31 Agustus 2021 berdasarkan Surat Keputusan
Dewan Komisioner OJK tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No.KEP-43/KDK.05/2021.
Diangkat sebagai Ketua Komite Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal
16 September 2021, sebagai Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan
Dewan Komisaris tanggal 18 Oktober 2021, dan sebagai anggota Komite Pemantau Risiko berdasarkan
Keputusan Dewan Komisaris tanggal 6 Juni 2021.
• Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Pemantau Risiko Perusahaan (2022 - saat ini)
2. Ketua Komite Nominasi dan Remuneration Perusahaan (2021 - saat ini)
3. Ketua Komite Audit Perusahaan (2021 - saat ini)
4. Komisaris Independen Perusahaan (2021 - saat ini)
5. Komisaris Independen PT ABM-Investama Tbk (2021 - saat ini)
6. Anggota Independen Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko PT Bank Jago Tbk (2021 - saat ini)
7. Komisaris Utama PT Berdayakan Usaha Indonesia (2021 - saat ini)
8. Visiting Fellow di Instritute of Southeast Asian Studies, Yusof Ishak Institute, Singapura (2020 - 2021)
9. Anggota Independen Komite Pemantau Risiko PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Mei 2020 -
Desember 2020)
10. Komisaris Independen PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2005 - 2020)
11. Komisaris Utama PT Asuransi Adira Dinamika (2009 - 2019)
12. Direktur Pemeringkatan Lembaga Keuangan Standard & Poor's, Singapura (2002 - 2005)
13. Direktur Utama PT Pemeringkat Efek Indonesia (1998 - 2001)
14. Executive Vice President of Research PT Bahana Securities (1995 - 1998)
15. Managng Partner HBKonsultan (1991 - 1995)
16. Vice President, Kepala Unit Lembaga Keuangan Citibank, Jakarta (1985 - 1990)
17. Wartawan Ekonomi dan Bisnis Far Eastern Economic Review (1982 - 1985)
18. Manager Citibank N.A (1981 - 1982)
19. Assistant Manager PT Multinational Finance Corporation (Multicor) (1979-1981)
• Rangkap Jabatan 1. Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit PT ABM-Investama Tbk (2021 - saat ini)
2. Anggota Independen Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko PT Bank Jago Tbk (2021 - saat ini)
3. Komisaris Utama PT Berdayakan Usaha Indonesia (2021 - saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi 1. Sertifikasi Dasar Pembiayaan, (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
2. Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II, (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 31 Agustus 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
84
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 89
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Eng Heng Nee Philip
Komisaris
Kewarganegaraan Singapura
Usia/Jenis Kelamin 77 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Akuntansi - Institute of Chartered Accountant, Australia (1971)
2. Akuntansi - University of New South Wales (1969)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Perusahaan melalui RUPS Tahunan tanggal 5 Juni 2007 dan
Penunjukan ditetapkan kembali sebagai Komisaris Perusahaan berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisioner
OJK tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No.KEP-15/D.05/2015. Diangkat kembali sebagai
Komisaris Perusahaan berdasarkan Keputusan RUPS Tahunan tanggal 30 Juni 2021. Diangkat sebagai
anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris
tanggal 30 Maret 2021.
• Pengalaman Kerja 1. Chairman ALPS Pte. Ltd (sebelumnya dikenal sebagai Agency for Healthcare Supply Chain Pte. Ltd)
(2018-saat ini)
2. Chairman TSI Tech Pte. Ltd. (formerly known as Transmex Systems International Pte. Ltd.)
(2017-saat ini)
3. Komisaris Perusahaan (2016-saat ini)
4. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan (2015-saat ini)
5. Director Vanda I Investments Pte. Ltd (2014-2019)
6. Director Frasers Australand Pty. Ltd (2014-2022)
7. Director KK Women’s and Children’s Hospital Pte. Ltd., Singapura (2012-2018)
8. Director Frasers Property Limited (sebelumnya dikenal sebagai Frasers Centrepoint Limited)
(2013-2022)
9. Director Ezra Holdings Ltd., Singapura (2012-2019)
10. Ketua Komite Manajemen Risiko Perusahaan (2011-2019)
11. Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan (2011-2016)
12. Non Executive Director Asia Pacifi c Breweries Ltd., Singapura (2011-2013)
13. Non Executive Director Hup Soon Global Corp. Ltd., Singapura 2010-2013)
14. Director Singapore Health Services Pte. Ltd., Singapura (2009-2018)
15. Director The Hour Glass Ltd., Singapura (2009-2018)
16. Director Hektar Asset Management Sdn. Bhd., Malaysia (2008-saat ini)
17. Independent Non Executive Director merangkap Ketua Komite Audit NTUC Income, Singapura
(2008-2017)
18. Non Executive Director OpenNet Pte. Ltd., Singapura (2008-2013)
19. Anggota Komite Audit Perusahaan (2007-2016)
20. Komisaris Perusahaan (2007-2011)
21. Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan (2007-2011)
22. Non Executive Director di Sunrise MCL Land Sdn (2007-2011)
23. Director di Frasers Centrepoint Asset Manajement Ltd., Singapura (2006-2018)
24. Chairman di mDR Limited, Singapura (2005-2017)
25. Deputy Chairman di MCL Land Ltd., Singapura (2005-2011)
26. Non-Executive Director di Chinese Development Assistance Council, Singapura (2004-2014)
27. Group Managing Director di Jardine Cycle & Carriage Ltd., Singapura (1996-2005)
• Rangkap Jabatan 1. Chairman ALPS Pte. Ltd (sebelumnya dikenal sebagai Agency for Healthcare Supply Chain Pte. Ltd)
(2018-saat ini)
2. Chairman TSI Tech Pte. Ltd. (formerly known as Transmex Systems International Pte. Ltd.)
(2017-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi Sertifikasi Dasar Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Singapura
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
85
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 90
Congsin Congcar
Komisaris
Kewarganegaraan Thailand
Usia/Jenis Kelamin 53 tahun/Laki-Laki
Riwayat Pendidikan 1. SASIN Executive Program (SEP25 Alumni) - SASIN Graduate Institute of Business Administration,
Chulalongkorn University (2011)
2. Sarjana Akuntansi dan Keuangan - University of Alberta, Kanada (1991)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Komisaris melalui Keputusan RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2020 dan
Penunjukan mulai aktif menjabat sejak tanggal 28 Desember 2020 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisioner
OJK tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No.KEP-95/KDK.05/2020, dan diangkat kembali
dalam RUPS Tahunan tanggal 30 Juni 2021
• Pengalaman Kerja 1. Komisaris Perusahaan (28 Desember 2020-saat ini)
2. Head of Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCL (2022-saat ini)
3. Executive Vice President, Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCL (2021-2021)
4. Head of Krungsri Auto Finance and Strategy Division, Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCL
(2017-2021)
5. Executive Vice President, Head of Krungsri Auto Strategic Division, Krungsri Auto Group Bank of
Ayudhya PCL (2015-2016)
6. Acting Head of Krungsri Auto Finance and Accounting Division, Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya
PCL (2015)
7. Head of Krungsri Auto Finance and Accounting Division, Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCL
(2014-2015)
8. Direktur, Ayudhya Capital Services Co., Ltd. (2017- saat ini)
9. Chief Financial Officer, Ayudhya Capital Auto Lease PCL (2008-2014)
10. Chief Financial Officer, GE Capital Auto Lease PLC. (2006-2007)
11. Senior Management Team, (Siam Commercial Bank PCL largest Auto Hire-Purchase & Leasing
subsidiary) (1996-2006)
• Rangkap Jabatan Head of Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCL (2022-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi 1. Sertifikasi Dasar Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
2. Executive Development Program (Cornell University)
3. Director Certification Program (Thai Institute of Directors Association)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Thailand
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
86
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 91
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hafid Hadeli
Komisaris
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 60 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan Sarjana Akuntansi - Universitas Trisakti (1988)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Perusahaan berdasarkan RUPS Luar Biasa tanggal 3 Oktober
Penunjukan 2022 dan efektif menjabat sejak tanggal 19 Desember 2022 berdasarkan Surat Keputusan Dewan
Komisioner OJK tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No. KEP-56/KDK.05/2022
• Pengalaman Kerja 1. Komisaris Perusahaan (2022-saat ini)
2. Wakil Presiden Direktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2022-saat ini)
3. Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan Perusahaan (2017-2022)
4. Direktur Pemasaran Pembiayaan Perusahaan (2012-2017)
5. Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil Perusahaan (2010-2012)
6. Direktur Keuangan dan Corporate Secretary Perusahaan (2006-2010)
7. Direktur PT Broadband Multimedia Tbk (2002-2005)
8. Wakil Direktur Utama di PT Bank Lippo Tbk (2001-2002)
9. Berbagai posisi senior di Citibank, N.A., Jakarta (1988-2001)
10. Auditor di Arthur Andersen & Co. (1985-1988)
• Rangkap Jabatan Wakil Presiden Direktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2022-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi 1. Sertifikasi Dasar Komisaris (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
2. Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 Saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
87
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 92
PROFIL KOMITE AUDIT
Manggi Taruna Habir
Ketua Komite Audit
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Ketua Komite Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal
Penunjukan 16 September 2021.
Periode Jabatan 16 September 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
88
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 93
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jusuf Sukiman
Anggota Komite Audit
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 61 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Executive MBA Program-Asian Institute of Management (2014)
2. Magister Sistem Informasi-Universitas Gunadarma (1998)
3. Sarjana Akuntansi-Universitas Trisakti (1987)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Anggota Komite Audit berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris Perusahaan pada
Penunjukan tanggal 16 September 2021.
• Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Audit Perusahaan (2021 - saat ini)
2. Chief Internal Auditor PT Bank Mega Tbk (2006-2020)
3. Vice President Internal Auditor CT Corporation (2005-2006)
4. Kepala Divisi Regional Audit PT Bank Danamon Indonesia Tbk (1988-2005)
5. Senior Auditor PT United City Bank (1986-1988)
• Rangkap Jabatan -
Pendidikan atau Pelatihan Konfrensi Nasional 2023 : Mengawal Keberlanjutan dan Pertumbuhan Perseroan Melalui Pengawasan dan
untuk Meningkatkan Pengendalian Risiko, Ikatan Komite Audit Indonesia
Kompetensi 2023
Sertifikasi 1. Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 4 (Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan)
2. Microsoft Certified System Engineer (Microsoft Company)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 16 September 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
89
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 94
Restiana Ie Tjoe Linggadjaya
Anggota Komite Audit
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 57 tahun/Wanita
Riwayat Pendidikan 1. Candidate Doctoral of Research in Management, Program Doctoral - Fakultas Ekonomi dan Bisnis,
Universitas Pelita Harapan (2021 - perkiraan kelulusan 2024).
2. Master in Management (MM) - Asian Institute of Management, Philippines (1999-2000) (Beasiswa
Penuh)
3. Sarjana Ekonomi - Universitas Trisakti, Indonesia (1985-1989)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Anggota Komite Audit berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris Perusahaan pada
Penunjukan tanggal 1 Juli 2022.
• Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Audit Perusahaan (2022-saat ini)
2. Chief Audit Executive, Indonesia Eximbank (Mei 2020-Desember 2020)
3. Chief Compliance & Risk Audit Officer, PT Smartfren Telecom Tbk (2018-2020)
4. Chief Operating Officer, PT Maybank Indonesia Tbk (2017-2018)
5. Chief Audit Executive & SEVP, PT Bank CIMB Niaga, Indonesia Tbk (2010-2017)
6. Chief Internal Auditor & SEVP, PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2004-2010)
7. Finance & Accounting Director, PT Asuransi Allianz Life Indonesia (2002-2004)
8. Vice President - Internal Audit, ABN AMRO Bank N.V. Indonesia (2000-2002)
9. Vice President - Treasury, Cash Management & Custody, PT ING Barings Indonesia (1996-1998)
10. Manager, Citibank N.A, Indonesia (1990-1996)
• Rangkap Jabatan -
Pendidikan atau Pelatihan Konfrensi Nasional 2023 : Mengawal Keberlanjutan dan Pertumbuhan Perseroan Melalui Pengawasan dan
untuk Meningkatkan Pengendalian Risiko, Ikatan Komite Audit Indonesia
Kompetensi 2023
Sertifikasi 1. Certified Risk Management Assurance (CRMA) (The Institute of Internal Auditors)
2. Certified Internal Auditor (CIA) (The Institute of Internal Auditors)
3. Certified Trainer - Risk Management Level 1 (Global Association of Risk Professionals (GARP) & Badan
Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR))
4. International Certificate in Banking Risk & Regulation (Global Association of Risk Professionals (GARP)
& Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR))
5. Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1, 2, 3, 4 dan 5 (Lembaga Sertifikasi Profesional Perbankan/LSPP)
6. Sertifikasi Pasar Modal Indonesia seperti Wakil Manajer Investasi (WMI), Wakil Penjamin Emisi Efek
(WPEE), Wakil Perantara Pedagang Efek (WPPE) (Komite Standar Profesi Pasar Modal Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 1 Juli 2022 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
90
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 95
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PROFIL KOMITE PEMANTAU RISIKO
Krisna Wijaya
Ketua Komite Pemantau Risiko
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris
Penunjukan tanggal 30 Maret 2021
Periode Jabatan 30 Maret 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
91
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 96
Manggi Taruna Habir
Anggota Komite Pemantau Risiko
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Penunjukan Komisaris tanggal 6 Juni 2021
Periode Jabatan 6 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
92
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 97
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Rio Erriad
Anggota Komite Pemantau Risiko
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 57 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Advanced Leadership Management-INSEAD Business School, Singapura (2010)
2. Master of Business Administration-Queensland University of Technology, Australia (1994)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Penunjukan Komisaris Perusahaan pada tanggal 30 Maret 2021.
• Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Pemantau Risiko Perusahaan (2021-saat ini)
2. Credit Risk Head, Executive Vice President PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2012-2021)
3. Senior Vice President PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2009-2012)
4. Vice President PT Bank Danamon Indonesia Tbk. (2006-2009)
5. Anggota dari berbagai Key Projects dan Komite PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2006-2020)
6. Vice President PT Bank ICB Bumiputera Tbk (2005-2006)
7. Country Head Dow Jones Telerate Pte Ltd, Singapura (2003-2005)
8. Assistant Vice President RMG Lippobank (2000-2003)
9. Assistant Vice President Bank PDFCI (1998-2000)
10. Senior Manager Bank PDFCI (1996-1998)
11. Assistant Manager ABN Amro Bank N.V (1994-1996)
• Rangkap Jabatan -
Pendidikan atau Pelatihan Pembicara dalam Training for Credit Analyst : Intermediate Credit Bootcamp SME Danamon (Gunawan
untuk Meningkatkan Darmawan Octavian Chandra Law Firm)
Kompetensi 2023
Sertifikasi 1. GRC Professional (Open Compliance & Ethics Group)
2. Islamic Finance Qualification (The Chartered Institute for Securities Investment)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Maret 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
93
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 98
PROFIL KOMITE NOMINASI DAN
REMUNERASI
Manggi Taruna Habir
Ketua Komite Nominasi dan
Remunerasi
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Penunjukan Komisaris tanggal 18 Oktober 2021
Periode Jabatan 18 Oktober 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
94
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 99
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Daisuke Ejima
Anggota Komite Nominasi dan
Remunerasi
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Penunjukan Komisaris tanggal 7 Februari 2024
Periode Jabatan 7 Februari 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
Eng Heng Nee Philip
Anggota Komite Nominasi dan
Remunerasi
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Penunjukan Komisaris tanggal 30 Maret 2021
Periode Jabatan 30 Maret 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
95
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 100
Tri Evita Aryani
Anggota Komite Nominasi dan
Remunerasi
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 52 tahun/Wanita
Riwayat Pendidikan Sarjana Manajemen-Universitas Indonesia (1994)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Penunjukan Komisaris tanggal 30 Maret 2021.
• Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan (2021-saat ini)
2. General Manager Human Resource Division Perusahaan (2010-saat ini)
3. Director of Group Human Resource Division Gunung Steel GROUP (2009-2010)
4. Director of Group Human Resource Division PT Tunas Ridean Tbk (TUNAS GROUP) (2005-2009)
5. General Manager Human Resource PT Heinz ABC Indonesia (2003-2005)
6. Compensation, Benefits & Recruitment Manager PT Mattel Indonesia (2002-2003)
7. Consultant William M. Mencer (1998-2000)
8. Consulting Analyst Corporate Resources Group (1994-1998)
• Rangkap Jabatan -
Pendidikan atau Pelatihan -
untuk Meningkatkan
Kompetensi 2023
Sertifikasi Sertifikasi Dasar Pembiayaan - Managerial (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Maret 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
96
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 101
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PROFIL KOMITE TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Krisna Wijaya
Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal
Penunjukan 29 Juli 2021
Periode Jabatan 29 Juli 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
97
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 102
Diyah Sasanti
Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 57 tahun/Wanita
Riwayat Pendidikan 1. Magister Kenotariatan - Universitas Padjadjaran, Bandung (2009)
2. Magister Hukum Bisnis - Universitas Padjadjaran Bandung (2006)
3. Master of Business Administration - Newport University, California (1998)
4. Sarjana Hukum - Universitas Jember (1989)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Diangkat sebagai Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris
Penunjukan pada tanggal 29 Juli 2021
• Pengalaman Kerja 1. Komisaris PT Indesso Promatama (2021-saat ini)
2. Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan (2015-saat ini)
3. Wakil Presiden Bidang Perempuan dan Anak Kongres Advokat Indonesia (2014-saat ini)
4. Komisaris PT DISA (2011-saat ini)
5. Anggota Komite Audit Perusahaan (2011-2016)
6. Legal Counsel Agritrade International Pte Ltd (2010-2020)
7. Advisor WSJ International SDN BHD (2010-2017)
8. Advisor PT Total Sinergy International (2010-2020)
9. Anggota Komite Audit dan Manajemen Risiko Perusahaan (2008-2011)
10. Direktur PT Darmex Agro (2008-2010)
11. Advisor PT Pembangunan Perumahan (2007-2008)
12. Advisor PT Lippo E-Net Tbk (2006-2007)
13. Sekretaris Perusahaan PT Lippo E-Net Tbk (dahulu PT Lippo Life Tbk) (2000-2006)
14. Direktur PT Asuransi AIG Lippo (1998-1999)
15. Sekretaris Perusahaan dan Kepala Divisi Legal PT Lippo Life Tbk (1997-1998)
16. Kepala Divisi Legal PT Lippo Life Tbk (1994-1996)
17. Staff Sekretaris Perusahaan PT Bank Lippo Tbk (1991-1994)
18. Internal Audit PT Bank Lippo Tbk (1990-1991)
19. Account Officer PT Bank Lippo Tbk (1989-1990)
• Rangkap Jabatan 1. Wakil Presiden Bidang Perempuan dan Anak Kongres Advokat Indonesia (2014-saat ini)
2. Komisaris PT Indesso Promatama (2021-saat ini)
3. Komisaris PT DISA (2011-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan -
untuk Meningkatkan
Kompetensi 2023
Sertifikasi 1. Certificate Indonesian Lawyer
2. Certified Legal Auditor
3. Certified Liquidator Indonesia
4. Certified Risk Associate
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Bogor
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 29 Juli 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
98
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 103
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PROFIL DIREKSI
I Dewa Made Susila
Direktur Utama
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 53 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Chartered Financial Analyst (CFA)-Association Investment Manajement and Research (2003)
2. Fakultas Ekonomi Magister Manajemen-Sekolah Tinggi Manajemen PPM (1998)
3. Sarjana Agribisnis-Institut Pertanian Bogor (1993)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Direktur Utama melalui RUPS Tahunan pada tanggal 30 Maret 2022 dan
Penunjukan mulai aktif menjabat sejak tanggal 1 Juli 2022 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK
tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No. KEP-28/KDK.05/2022.
• Pengalaman Kerja 1. Komisaris PT Home Credit Indonesia (2023 - saat ini)
2. Direktur Utama Perusahaan (1 Juli 2022 - saat ini)
3. Direktur Kepatuhan dan Corporate Secretary Perusahaan (2011-2017)
4. Direktur Keuangan Perusahaan (2010-2022)
5. Kepala Divisi Investor Relations & Subsidiary Support PT Bank Danamon Indonesia Tbk. (2004-2010)
6. Wakil Kepala Divisi Corporate Affair PT Bank Danamon Indonesia Tbk. (2001-2003)
7. Senior Investment Officer di Asset Management Investment Unit Badan Penyehatan Perbankan
Nasional (BPPN) (1999-2001)
8. Manager Divisi Pemeringkatan Lembaga Keuangan & Berbagai Posisi Senior PT Pemeringkat Efek
Indonesia (1995-1999)
• Rangkap Jabatan Komisaris PT Home Credit Indonesia
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 3 Juni 2022 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
99
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 104
Swandajani Gunadi
Direktur
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 51 tahun/Wanita
Riwayat Pendidikan Sarjana Agronomi-Institut Pertanian Bogor (1995)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Direktur pada RUPS Tahunan tanggal 17 Mei 2013 dan mulai aktif menjabat
Penunjukan sejak tanggal 13 Maret 2013 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK tentang Hasil Penilaian
Kemampuan dan Kepatutan No.KEP-18/D.05/2013. Diangkat kembali melalui RUPS Tahunan pada tanggal
30 Juni 2021
• Pengalaman Kerja 1. Direktur Sumber Daya Manusia, CREM dan Marketing Perusahaan (2017-saat ini)
2. Direktur Sumber Daya Manusia Perusahaan (2013-2017)
3. Wakil Direktur Sumber Daya Manusia dan Bagian Umum Perusahaan (2010-2013)
4. Kepala Divisi Sumber Daya Manusia dan Bagian Umum Perusahaan (2003-2010)
5. Kepala Departemen Remunerasi dan Pengembangan Sumber Daya Manusia Perusahaan
(2002-2003)
6. Remuneration Senior Analyst PT Sumalindo Lestari Jaya Tbk (Group PT Astra International Tbk)
(2000-2002)
7. HR Corporate Manager Orang Tua Group (2000)
8. Remuneration Senior Analyst di PT Astra International Tbk-Automotive Division (1997-2000)
9. Personal Administration Section Head PT Astra International Tbk- Automotive Division (1996-1997)
10. People Development & Manajement Officer PT Astra International Tbk- Automotive Division (1996)
• Rangkap Jabatan -
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dangan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
100
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 105
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Niko Kurniawan Bonggowarsito
Direktur
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 52 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan Sarjana Bisnis/Manajemen-Institut Bisnis Indonesia (1994)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Direktur pada RUPS Tahunan tanggal 20 April 2018 dan mulai aktif
Penunjukan menjabat sejak tanggal 5 Juni 2018 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK tentang Hasil
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No. KEP-50/KDK.05/2018. Diangkat kembali melalui RUPS Tahunan
pada tanggal 30 Juni 2021
• Pengalaman Kerja 1. Komisaris Utama PT Mandala Multifinance Tbk (2024-saat ini)
2. Direktur Keuangan Perusahaan (4 Juli 2022-saat ini)
3. Direktur Sales, Service & Distribution Perusahaan (2018-saat ini)
4. Deputy Director Sales, Service & Distribution Perusahaan (2017-2018)
5. Deputy Director Retail Car Financing Perusahaan (2010-2017)
6. Head of Retail Car Financing Perusahaan (2008-2010)
7. Regional Head of East Java Perusahaan (2004-2005)
8. Head of Suzuki & Used Motorcycle Financing Perusahaan (2003-2008)
9. Direktur Utama di PT Mandiri Pakar Sakti (2001-2002)
10. Sales Manager di PT Sinar Galesong Pratama (1996-2001)
11. Area Supervisor Indonesia bagian Timur di PT Indomobil Suzuki International (1993-1996)
12. Product Officer di PT Bank Umum Nasional (1992-1993)
• Rangkap Jabatan Komisaris Utama PT Mandala Multifinance Tbk
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi 1. Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
2. US Certified Marketing Manager (CMM) (American Certification Institute)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dangan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
101
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 106
Harry Latif
Direktur
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 52 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan Sarjana Ekonomi - Universitas Atma Jaya (1995)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Direktur Perusahaan melalui RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2020 dan
Penunjukan mulai aktif menjabat sejak tanggal 25 Agustus 2020 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK
tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No.KEP-39/KDK.05/2020. Diangkat kembali melalui
RUPS Tahunan pada tanggal 30 Juni 2021
• Pengalaman Kerja 1. Direktur Portofolio Perusahaan (2020-saat ini)
2. Deputi Direktur 2 W/4 W Sales Financing dan Sales Portofolio Perusahaan (2015-2020)
3. Direktur Utama Dealer Mobil Honda, PT Istana Mitra Sendani (2012-2015)
4. Deputi Direktur PT Kirana Megatara Tbk (2011-2012)
5. General Manager Divisi Honda Motorcycle & Area Sales Manager Divisi Honda Motorcycle Perusahaan
(2006-2011)
6. General Manager Sales & Marketing PT Viar Motor Indonesia (AtpmViar) dan PT Kencana Laju Mandiri
(retail dealer Viar) (2005-2006)
7. Part Sales Manager, Area Sales Supervisor dan Marketing Research Supervisor PT Astra Honda Motor
(1996-2005)
• Rangkap Jabatan -
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan, PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
102
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 107
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jin Yoshida
Direktur
Kewarganegaraan Jepang
Usia/Jenis Kelamin 50 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan Sarjana Hukum - Universitas Gakushuin (1997)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Direktur Perusahaan melalui RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2020 dan
Penunjukan mulai aktif menjabat sejak tanggal 25 Agustus 2020 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK
tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No.KEP-11/KDK.05/2020. Diangkat kembali melalui
RUPS Tahunan pada tanggal 30 Juni 2021
• Pengalaman Kerja 1. Direktur Aliansi Strategis Perusahaan (2020-saat ini)
2. Head of Planning Group untuk JCB America, Managing Director of MUFG, Union Bank, New York
(2017-2020)
3. Director di Corporate Banking Group, The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ London (2011-2017)
4. Relationship Manager di Corporate Banking Group, Manager The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
Nagoya (2007-2011)
5. Relationship Manager di Corporate Banking Group, Manager The Bank of Tokyo Mitsubishi Tokyo
(2004-2007)
6. Customer Dealer, Group Leader The Bank of Tokyo Mitsubishi Jakarta (2001-2004)
• Rangkap Jabatan -
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
103
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 108
Denny Riza Farib
Direktur
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 51 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan Sarjana Matematika – Universitas Padjajaran (1996)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Direktur melalui RUPS Tahunan pada tanggal 4 April 2023 dan efektif
Penunjukan menjabat sejak tanggal 10 Oktober 2023 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK tentang
Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No. KEP-4/KDK.06/2023.
• Pengalaman Kerja 1. Direktur Credit, Collection & Legal Perusahaan (April 2023-saat ini)
2. Head of Credit, Collection & Legal Perusahaan (2022-2023)
3. Head of Credit & Collection Perusahaan (2017-2022)
4. Head of Credit Retail Perusahaan (2013-2017)
5. Head of Credit 2W Division Perusahaan (2011-2013)
6. Head of Credit Deputy Division Perusahaan (2009-2011)
7. Head of Credit Operation MCY Department Perusahaan (2006-2009)
8. Head of Fleet Commercial Finance Account Management PT Astra Sedaya Finance (2005-2006)
9. Head of Fleet Account Quality PT Astra Sedaya Finance (2000-2005)
10. Head of Account Acquisition PT Astra Sedaya Finance (1998-2000)
11. Management Trainee PT Astra Sedaya Finance (1996-1998)
• Rangkap Jabatan -
Pendidikan atau Pelatihan Pendidikan dan pelatihan di tahun 2023 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
untuk Meningkatkan dalam Laporan Tahunan ini.
Kompetensi 2023
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Anggota Dewan Komisaris, Anggota Direksi dan pemegang
saham utama.
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 10 Oktober 2023 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
104
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 109
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Prof. Dr. H. Fathurrahman Djamil, MA
Ketua Dewan Pengawas Syariah
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 63 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Ph.D on Islamic Legal Theory-McGill University, Kanada (1994)
2. Magister Agama-Institut Agama Islam Negeri Jakarta (1987)
3. Sarjana Syariah-Institut Agama Islam Negeri Jakarta (1981)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perusahaan melalui RUPS Luar Biasa
Penunjukan tanggal 4 September 2012 dan diangkat kembali melalui RUPS Tahunan pada tanggal 30 Juni 2021
• Pengalaman Kerja 1. Wakil Ketua Badan Pelaksana Harian (BPH) Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia
(DSNMUI) periode (2015-2020)
2. Ketua Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2012-saat ini)
3. Ketua Dewan Pengawas Syariah, BCA Syariah (2010-saat ini)
4. Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Sun Life Financial Indonesia (2010-saat ini)
5. Ketua Dewan Pengawas Syariah PT AIA Financial Syariah (2009-saat ini)
6. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank CIMB Niaga Tbk (2008-saat ini)
7. Guru Besar Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta (1999-saat ini)
8. Dosen Universitas Muhammadiyah Jakarta (1985-saat ini)
9. Dosen Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta (1982-saat ini)
• Rangkap Jabatan 1. Ketua Dewan Pengawas Syariah, BCA Syariah (2010-saat ini)
2. Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Sun Life Financial Indonesia (2010-saat ini)
3. Ketua Dewan Pengawas Syariah PT AIA Financial Syariah (2009-saat ini)
4. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank CIMB Niaga Tbk (2008-saat ini)
5. Guru Besar Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta (1999-saat ini)
6. Dosen Universitas Muhammadiyah Jakarta (1985-saat ini)
7. Dosen Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta (1982-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan Workshop Pra-Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Dewan Pengawas Syariah VIII Tahun 2023, Badan
untuk Meningkatkan Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia.
Kompetensi 2023
Sertifikasi Izin sebagai Ahli Syariah Pasar Modal melalui Surat Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan
No.KEP-12/D.04/ASPM-P/2016
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
105
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 110
Prof. Dr. KH. Noor Achmad, MA
Anggota Dewan Pengawas Syariah
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 66 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Guru Besar dalam Bidang Hukum Islam – Universitas Wahid Hasyim, Semarang
2. Doktor dalam Aqidah Filsafat – Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga, Yogyakarta (2006)
3. Magister Agama – Institut Agama Islam Negeri Sunan Kalijaga, Yogyakarta (1998)
4. Sarjana Syariah – Institut Agama Islam Negeri Walisongo, Semarang (1989)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan melalui RUPS Luar Biasa
Penunjukan tanggal 4 September 2012 dan diangkat kembali melalui RUPS Tahunan pada tanggal 30 Juni 2021
• Pengalaman Kerja 1. Ketua Umum Yayasan Nadzir Bondo Masjid Agung Semarang (2015 -saat ini)
2. Sekretaris Umum Dewan Pertimbangan Majelis Ulama Indonesia Pusat (2015-saat ini)
3. Anggota Badan Pengawas Pelaksana Harian (BPH) Bidang Pasar Modal Dewan Syariah Nasional -
Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) (2015-2020)
4. Ketua Lembaga Pengembangan Tilawatil Qur'an Jawa Tengah (2015-2023)
5. Ketua Umum Badan Pengelola Masjid Agung Jawa Tengah (2014-saat ini)
6. Anggota Dewan Perwakilan Rakyat Republik Indonesia Komisi X (2014-2019)
7. Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2012-saat ini)
8. Ketua Umum Yayasan Wahid Hasyim Semarang (2010-saat ini)
9. Pengajar Program Pascasarjana dan Doktoral Universitas Wahid Hasyim Semarang (2010-saat ini)
10. Ketua Badan Wakaf Indonesia Jawa Tengah (2010-saat ini)
11. Ketua Pembina Majelis Khidmah Asmaul Husna Pusat (2010-saat ini)
12. Ketua Umum Asosiasi Perguruan Tinggi Nahdlatul Ulama Indonesia (2010-2015)
13. Wakil Sekretaris Jenderal Majelis Ulama Indonesia Pusat (2010-2015)
14. Wakil Ketua Asosiasi Perguruan Tinggi Swasta Indonesia Jawa Tengah (2010-2015)
15. Ketua Asosiasi Rektor dan Perguruan Tinggi Nahdlatul Ulama se-Indonesia (2008-2013)
16. Ketua Umum Lembaga Pengembangan Perguruan Tinggi NUPBNU (2008-2015)
17. Wakil Ketua Asosiasi Perguruan Tinggi Swasta Indonesia Jawa Tengah (2005-2014)
18. Rektor Universitas Wahid Hasyim, Semarang (2000-2015)
19. Dosen Institut Agama Islam Negeri Walisongo, Semarang (1983-2001)
20. Anggota Dewan Perwakilan Rakyat Daerah Jawa Tengah (1997-1999, 1999-2004, dan 2004-2009)
• Rangkap Jabatan 1. Ketua Umum Yayasan Nadzir Bondo Masjid Agung Semarang (2015 -saat ini)
2. Sekretaris Umum Dewan Pertimbangan Majelis Ulama Indonesia Pusat (2015-saat ini)
3. Ketua Umum Badan Pengelola Masjid Agung Jawa Tengah (2014-saat ini)
4. Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2012-saat ini)
5. Ketua Umum Yayasan Wahid Hasyim Semarang (2010-saat ini)
6. Pengajar Program Pascasarjana dan Doktoral Universitas Wahid Hasyim Semarang (2010-saat ini)
7. Ketua Badan Wakaf Indonesia Jawa Tengah (2010-saat ini)
8. Ketua Pembina Majelis Khidmah Asmaul Husna Pusat (2010-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan Penguatan Dewan Pengawas Syariah (DPS) dalam menjaga Kontinyuitas dan Kualitas Reksadana Syariah,
untuk Meningkatkan Lembaga Pasar Modal Universitas Wahid Hasyim
Kompetensi 2023
Sertifikasi Izin sebagai Ahli Syariah Pasar Modal melalui Surat Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan
No.KEP-03/D.04/ASPM-P/2017.
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Semarang
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
106
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 111
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Dr. Rini Fatma Kartika, M.H.
Anggota Dewan Pengawas Syariah
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 52 tahun/Wanita
Riwayat Pendidikan 1. Doktor – Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta (2021)
2. Magister Hukum Islam – Universitas Muhammadiyah, Jakarta (2004)
3. Sarjana Syariah – Institut Agama Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta (1994)
Riwayat Jabatan
• Dasar Hukum Pertama kali diangkat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan melalui RUPS Luar Biasa
Penunjukan tanggal 15 Oktober 2021 dan mulai aktif menjabat sejak tanggal 14 September 2021 berdasarkan Surat
Keputusan Dewan Komisioner OJK tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No.KEP-53/
NB.21/2021
• Pengalaman Kerja 1. Wakil Rektor 3 Universitas Muhammadiyah, Jakarta (2021-saat ini)
2. Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2021-saat ini)
3. Badan Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) (2020-saat ini)
4. Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah, Jakarta (2012-2020)
5. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Sun Life Financial Indonesia (2017-saat ini)
6. Dosen Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah, Jakarta (1995-saat ini)
• Rangkap Jabatan 1. Wakil Rektor 3 Universitas Muhammadiyah, Jakarta (2021-saat ini)
2. Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2021-saat ini)
3. Badan Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) (2020-saat ini)
4. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Sun Life Financial Indonesia (2017-saat ini)
5. Dosen Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah, Jakarta (1995-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan Workshop Pra-Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Dewan Pengawas Syariah VIII Tahun 2023, Badan
untuk Meningkatkan Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia
Kompetensi 2023
Sertifikasi Izin sebagai Ahli Syariah Pasar Modal melalui Surat Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan
No.KEP-53/NB.21/2021.
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham utama
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan 0 saham
Saham ADMF
Periode Jabatan 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023
107
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 112
PROFIL PEJABAT SENIOR
Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa
Deputi Direktur –
Chief Financial Officer
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 47 tahun/Laki-laki
Domisili Jakarta
Riwayat Pendidikan 1. Master of Management, Australian National University (ANU)
2. Sarjana Ekonomi, Universitas Indonesia
Pengalaman Kerja 1. Deputi Direktur – Head of Corporate Planning & Procurement di Perusahaan (2017-2022)
2. Deputi Direktur – Head of Strategy Transformation di Perusahaan (2017-2022)
3. Deputi Direktur – Head of Financial Planning & Project di Perusahaan (2015-2017)
4. General Manager – Head of Financial Planning & Project di Perusahaan (2013)
5. General Manager – Financial Planning & Project Division Head di Perusahaan (2011-2013)
6. General Manager – Budget Division Head di Perusahaan (2007-2011)
7. Vice President – Network Finance di PT Natrindo Telepon Selular (2005-2007)
8. General Manager Planning & Control di PT First Media Tbk (2003-2004)
9. Manager di PT First Media Tbk (2000-2002)
10. Associate/Consultant di PT Pricewaterhouse Financial Advisory Services (1998-2000)
108
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 113
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sigit Hendra Gunawan
Deputi Direktur – Chief Risk Officer
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 55 tahun/Laki-laki
Domisili Tangerang
Riwayat Pendidikan 1. Sarjana Teknik, Universitas Trisakti
Pengalaman Kerja 1. Direktur di PT BFI Finance Indonesia Tbk (2015-2023)
2. Deputi Direktur – Head of Credit & Collection di Perusahaan (2011-2015)
3. Kepala Divisi Kredit di Perusahaan (2006-2011)
4. Wakil Kepala Divisi Kredit di Perusahaan (2005-2006)
5. Collection Department Head & Credit Fleet Department Head di Astra Credit Companies (2004-2005)
6. Collection Department Head di Astra Credit Companies (2002-2004)
7. Management Trainee sampai Section Head Credit Analyst Commercial & HE di Astra Credit
Companies (1993-2002)
109
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 114
Danny Hendarko
Deputi Direktur – Head of National Non
Dealer Channel, Retention & Durable
Warga Negara Indonesia, 50 tahun
Menjabat sebagai Deputi Direktur – Head of
National Non Dealer Channel, Retention & Durable
di Perusahaan sejak tahun 2017. Memulai karir di
Perusahaan sebagai Kepala Kantor Cabang Solo pada
tahun 1997.
Meraih gelar Sarjana Teknik dari Universitas Surabaya
pada tahun 1994.
Andy Sutanto
Deputi Direktur – Head of Retail Motorcycle
Financing
Warga Negara Indonesia, 54 tahun
Menjabat sebagai Deputi Direktur – Head of Retail
Motorcycle Financing di Perusahaan sejak tahun 2011.
Sebelum memulai karir di Perusahaan sebagai Area
Marketing Manager pada tahun 1997, beliau bekarir
sebagai Account Officer di PT Bank Bali Tbk.
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Atma
Jaya pada tahun 1995.
110
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 115
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Manuel D. Irwanputera
Deputi Direktur – Head of Digital Center of
Excellence
Warga Negara Indonesia, 48 tahun
Menjabat sebagai Deputi Direktur – Head of Digital
Center of Excellence di Perusahaan sejak tahun
2018. Sebelum bergabung dalam Perusahaan, beliau
pernah berkarir sebagai Chief Executive Officer di
PT KerjaKu Inti Sejahtera dan sebagai Chief
Operating Officer di PT Kreatif Media Karya.
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari
Universitas Atma Jaya pada tahun 1997.
Pramono Pranoto
Deputi Direktur – Head of Risk Management
Warga Negara Indonesia, 45 tahun
Menjabat sebagai Deputi Direktur – Head of Risk
Management di Perusahaan sejak tahun 2023.
Sebelum bergabung dalam Perusahaan, beliau
pernah berkarir sebagai senior consultant di SPSS
Indonesia dan Acorn Marketing Consultant.
Meraih gelar Master of Industrial Management
& Master of Advanced Statistics dari Katholieke
Universiteit Leuven, Belgia pada tahun 2003.
111
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 116
Bohan Kesuma
Deputi Direktur – Head of Strategy
Transformation
Warga Negara Indonesia, 49 tahun
Menjabat sebagai Deputi Direktur – Head of
Strategy Transformation di Perusahaan sejak tahun
2023. Sebelum bergabung dalam Perusahaan,
beliau pernah berkarir sebagai Direktur di Deloitte,
Transformation Division Head di PT Bank KB Bukopin
Tbk, Associate Director di EY hingga PwC. Beliau
mengawali karirnya sebagai Assistant Manager di
Astra Credit Companies pada tahun 1997.
Meraih gelar Master of Business Administration dari
Melbourne Business School pada tahun 2002.
Anis Radianis
Deputi Direktur – Head of IT
Warga Negara Indonesia, 50 tahun
Menjabat sebagai Deputi Direktur – Head of IT di
Perusahaan sejak tahun 2023. Sebelum bergabung
dalam Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai
Direktur di Pefindo Biro Kredit, Founder dan Chief
Executive Officer di Fineoz.
Meraih gelar Doctor of Business Administration dari
Ecole des Ponts Business School pada tahun 2018.
112
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 117
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
113
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 118
Reza Hasyim Tamin Chandra Hermanto
Head of National Fleet Business Head of National Honda New Motorcycle
Warga Negara Indonesia, 47 tahun Warga Negara Indonesia, 50 tahun
Menjabat sebagai Head of National Fleet Business di Menjabat sebagai Head of National Honda New
Perusahaan sejak tahun 2022. Sebelum bergabung Motorcycle di Perusahaan sejak tahun 2014. Sebelum
dalam Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
Direktur Pemasaran di PT Bestindo Cakra Utama, berkarir sebagai Manager di Pratama Finance.
SMO Head di PT Surya Anugerah Kencana. Beliau
mengawali karirnya sebagai Staff di PT Orix Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas
Indonesia Finance pada tahun 2001. Persada Indonesia YAI pada tahun 1997.
Meraih gelar Sarjana Sastra dari Universitas Dharma
Persada pada tahun 2001.
Trianto Subekti Paul Octavianus Jayaputra
Head of National Yamaha New Motorcycle Head of National Suzuki & Multi Brand New
Motorcycle
Warga Negara Indonesia, 54 tahun
Warga Negara Indonesia, 49 tahun
Menjabat sebagai Head of National Yamaha New Menjabat sebagai Head of National Suzuki & Multi
Motorcycle di Perusahaan sejak tahun 2011. Sebelum Brand New Motorcycle di Perusahaan sejak tahun
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah 2020. Sebelum bergabung dalam Perusahaan, beliau
berkarir sebagai Assistant Manager di PT Hobart Adi pernah berkarir sebagai Account Officer di PT Orix
Hutama. Finance Indonesia.
Meraih gelar Sarjana Teknik Perkapalan dari Institut Meraih gelar Magister Manajemen dari Institut
Teknologi Adhi Tama Surabaya pada tahun 1995. Teknologi Bandung pada tahun 2002.
Sugianto Dwi Prasetiyo
Head of National Used Motorcycle Head of National New Car 1
Warga Negara Indonesia, 55 tahun Warga Negara Indonesia, 48 tahun
Menjabat sebagai Head of National Used Motorcycle Menjabat sebagai Head of National New Car 1 di
di Perusahaan sejak tahun 2011. Sebelum bergabung Perusahaan sejak tahun 2017. Sebelum bergabung
dalam Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai dalam Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai
Marketing Officer di Astra Daihatsu. Sales Head di Astra Credit Companies.
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Tujuh Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas STIE
Belas Agustus pada tahun 1993. YKPN pada tahun 2000.
114
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 119
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Andy Teguh Ronald Donna
Head of National New Car 2 Head of National Used Car
Warga Negara Indonesia, 48 tahun Warga Negara Indonesia, 42 tahun
Menjabat sebagai Head of National New Car 2 di Menjabat sebagai Head of National Used Car di
Perusahaan sejak tahun 2017. Sebelum bergabung Perusahaan sejak tahun 2016. Sebelum bergabung
dalam Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai dalam Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai
Area Marketing Manager di PT Federal International Kepala Cabang di Astra Credit Companies.
Finance.
Meraih gelar Sarjana Komputer dari Universitas Dian
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Nuswantoro pada tahun 2004.
Trisakti pada tahun 1998.
Agus Hamid Arief Indra Meyman Harefa
Head of National Commercial Head of Non Dealer Channel & Retention
Warga Negara Indonesia, 52 tahun Warga Negara Indonesia, 52 tahun
Menjabat sebagai Head of National Commercial di Menjabat sebagai Head of Non Dealer Channel &
Perusahaan sejak tahun 2007. Sebelum bergabung Retention di Perusahaan sejak tahun 2020. Sebelum
dalam Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
Finance Officer di PT Citra Jenesia Persada. berkarir sebagai Production & Purchasing Officer di
PT Millenium Tiga Gemilang-Red Promo.
Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari STIE YPKP pada
tahun 1993. Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari STIE Swadaya
pada tahun 1996.
Andy Kurniawan Danny William
Head of Keday Head of SND System Solution
Warga Negara Indonesia, 49 tahun Warga Negara Indonesia, 51 tahun
Menjabat sebagai Head of Keday di Perusahaan sejak Menjabat sebagai Head of SND System Solution di
tahun 2020. Sebelum bergabung dalam Perusahaan, Perusahaan sejak tahun 2020.
beliau pernah berkarir sebagai Parts & Accessories
Manager di PT Astra International-Toyota Sales Meraih gelar Sarjana Teknik dari Universitas Trisakti
Operation. pada tahun 1997.
Meraih gelar Sarjana Ilmu Politik dari Universitas
Gadjah Mada pada tahun 1997.
115
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 120
Valen Riediv Kiernadi Yusron
Head of MPL Development & Analysis Head of Syariah
Warga Negara Indonesia, 42 tahun Warga Negara Indonesia, 47 tahun
Menjabat sebagai Head of MPL Development & Menjabat sebagai Head of Syariah di Perusahaan
Analysis di Perusahaan sejak tahun 2023. Sebelum sejak tahun 2018. Sebelum bergabung dalam
bergabung dengan Perusahaan, beliau menjabat Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai Finance
sebagai General Manager Corporate Culture and Manager di PT Larasindo Jaya Agrotama dan Store
Change Management di PT Paramount Enterprise Manager Speciality Store di PT Hero Supermarket.
International, Senior General Manager Human
Resources di PT. Nusantara Sakti Group, dan Meraih gelar Master of Business Administration dari
Marketing Analyst di PT Astra Honda Motor. Universitas Gadjah Mada pada tahun 2002.
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari STIE IBII pada
tahun 2004.
Rudy Widjaja Max Eka Darmawan
Head of Business Partnership Management Head of SSD Management
Warga Negara Indonesia, 55 tahun Warga Negara Indonesia, 55 tahun
Menjabat sebagai Head of Business Partnership Menjabat sebagai Head of SSD Management di
Management di Perusahaan sejak tahun 2005. Perusahaan sejak tahun 2020. Sebelum bergabung
Sebelum bergabung dalam Perusahaan, beliau dalam Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai
pernah berkarir sebagai Kepala Retail Banking Supervisor di PT Anugerah Mitra Jaya.
di PT Bank Permata Tbk dan Kepala Cabang dan
Pengembangan Produk di PT Bank Prima Express. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari STIE Kucecwara.
Meraih gelar Magister dari IPMI pada tahun 1997 dan
Carnegie Bosch Institute pada tahun 1997.
Andree Wibowo Suwanto
Head of SSD Support Head of Regional SSD
Warga Negara Indonesia, 50 tahun Warga Negara Indonesia, 52 tahun
Menjabat sebagai Head of SSD Support di Menjabat sebagai Head of Regional SSD di
Perusahaan sejak tahun 2020. Sebelum bergabung Perusahaan sejak tahun 2012. Beliau mengawali
dalam Perusahaan, beliau pernah berkarir Finance karirnya di Perusahaan sebagai Credit Marketing
Controller di PT Ungaran Sari Garmen. Officer.
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Meraih gelar Sarjana Muda dari AKA Wikajasa
Kristen Satya Wacana pada tahun 1991. Semarang pada tahun 1995.
116
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 121
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Krisdianto Nanang Kurniawan
Head of Regional SSD Head of Regional SSD
Warga Negara Indonesia, 51 tahun Warga Negara Indonesia, 49 tahun
Menjabat sebagai Head of Regional SSD di Menjabat sebagai Head of Regional SSD di
Perusahaan sejak tahun 2016. Sebelum bergabung Perusahaan sejak tahun 2020. Sebelum bergabung
dalam Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai dalam Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai
Salesman di PT Bumi Kalpataru. Representative Head di PT Federal International
Finance.
Meraih gelar Diploma 3 dari STIE Perbanas pada
tahun 1998. Meraih gelar Sarjana Teknik dari Universitas Merdeka
Malang pada tahun 1998.
Surya Almada Syahlani Agus Hartanto
Head of Regional SSD Head of Regional SSD
Warga Negara Indonesia, 46 tahun Warga Negara Indonesia, 51 tahun
Menjabat sebagai Head of Regional SSD di Menjabat sebagai Head of Regional SSD di
Perusahaan sejak tahun 2020. Perusahaan sejak tahun 2020. Sebelum bergabung
dengan Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari STIESIA Surabaya Branch Manager di PT Federal International Finance.
pada tahun 1999.
Meraih gelar Sarjana Teknik dari Universitas Gadjah
Mada pada tahun 1996.
Iwan Chandra Handi
Head of Regional SSD Head of Regional SSD
Warga Negara Indonesia, 50 tahun Warga Negara Indonesia, 51 tahun
Menjabat sebagai Head of Regional SSD di Menjabat sebagai Head of Regional SSD di
Perusahaan sejak tahun 2020. Sebelum bergabung Perusahaan sejak tahun 2020. Sebelumnya beliau
dengan Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai pernah menjabat sebagai Area Marketing Manager
Branch Manager di ITC Finance. di Perusahaan.
Meraih gelar Sarjana Teknik dari ISTP Medan pada Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari STIE Tridharma
tahun 1991. Bandung pada tahun 1996.
117
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 122
Weldya Putra Caniago Irfan Budianto
Head of Regional SSD Head of Regional SSD
Warga Negara Indonesia, 47 tahun Warga Negara Indonesia, 51 tahun
Menjabat sebagai Head of Regional SSD di Menjabat sebagai Head of Regional SSD di
Perusahaan sejak tahun 2022. Beliau mengawali karir Perusahaan sejak tahun 2015. Sebelum bergabung
di Perusahaan sebagai Credit Marketing Officer. dengan Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai
Risk Management Department Head di PT Astra
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Sedaya Finance.
Pembangunan Nasional “Veteran” Jakarta pada
tahun 1997. Meraih gelar Sarjana Peternakan dari Universitas
Brawijaya pada tahun 1996.
Lindawati Soetopo Maria Sari Dewi Kusuma
Head of Accounting & Tax Head of Finance & Cash Management
Warga Negara Indonesia, 53 tahun Warga Negara Indonesia, 53 tahun
Menjabat sebagai Head of Accounting & Tax di Menjabat sebagai Head of Finance & Cash
Perusahaan sejak tahun 2011. Sebelum bergabung Management di Perusahaan sejak tahun 2016.
dengan Perusahaan, beliau pernah berkarir sebagai Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau
MIS Manager di PT Bank Akita, Finance & Accounting pernah berkarir sebagai Account Officer di Bank
Manager di PT Asco Dinamika Mobilindo, Internal Hastin Internasional.
Audit Supervisor di PT Tempo Group Tbk, dan
Budget Control di PT Mitracorp Pacific Nusantara Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas
Holding Company. Katolik Widya Mandala pada tahun 1996.
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Atma
Jaya pada tahun 1992.
Aan Setiawandi Didik Sukarmadi
Head of Corporate Finance Head of Procurement
Warga Negara Indonesia, 41 tahun Warga Negara Indonesia, 47 tahun
Menjabat sebagai Head of Corporate Finance di Menjabat sebagai Head of Procurement di
Perusahaan sejak tahun 2021. Sebelum bergabung Perusahaan sejak tahun 2020. Sebelum bergabung
dengan Perusahaan, beliau pernah berkarir dengan Perusahaan, beliau pernah menjabat
sebagai Branch Operational Head di PT BFI Finance sebagai Head of Service and Infrastructure
Indonesia Tbk, Retail Manager di PT Trikomsel Oke Management di PT Netciti Persada.
Tbk, dan Commercial and Consumer Banking di
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Meraih gelar Sarjana Teknik dari STT Telkom pada
tahun 2000.
Meraih gelar Master of Business Administration dari
Universitas Gadjah Mada pada tahun 2016.
118
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 123
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Achmad Komara Guntur Pratomo
Head of Operational Risk Management Head of Information Risk Management
Warga Negara Indonesia, 48 tahun Warga Negara Indonesia, 34 tahun
Menjabat sebagai Head of Operational Risk Menjabat sebagai Head of Information Risk
Management di Perusahaan sejak tahun 2013. Management di Perusahaan sejak tahun 2023.
Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau
pernah menjabat sebagai Account Manager di KAP pernah menjabat sebagai AVP Cyber Defense di
Haryanto Sahari & Rekan (PricewaterhouseCoopers). PT Bank CIMB Niaga Tbk dan Team Leader SOC di
PT Packet Systems Indonesia.
Meraih gelar Magister Manajemen dari Institut
Pertanian Bogor pada tahun 2015. Meraih gelar Sarjana Teknik dari Universitas Budi
Luhur pada tahun 2012.
Stephanus Taufan Wibowo Henrick Kusno Sujarwadi
Head of Risk Policy Development Head of Risk Policy Development
Warga Negara Indonesia, 49 tahun Warga Negara Indonesia, 44 tahun
Menjabat sebagai Head of Risk Policy Development Menjabat sebagai Head of Collection di Perusahaan
di Perusahaan sejak tahun 2023. Sebelum sejak tahun 2015. Sebelum bergabung dengan
bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah Perusahaan, beliau pernah menjabat sebagai Fleet
menjabat sebagai Credit Operation Head di PT BFI Credit Admnistration Head di PT Astra Sedaya
Finance Indonesia Tbk dan Consultant di PT. Survey Finance.
Prima Solusi Statindo.
Meraih gelar Sarjana Teknik dari Universitas Gadjah
Meraih gelar Master of Management dari Universitas Mada pada tahun 2002.
Gadjah Mada pada tahun 2000.
Riyantono Ingrid Setiadharma
Head of Loan & Asset Recovery Head of Legal
Warga Negara Indonesia, 52 tahun Warga Negara Indonesia, 56 tahun
Menjabat sebagai Head of Loan & Asset Recovery di Menjabat sebagai Head of Legal di Perusahaan
Perusahaan sejak tahun 2011. Sebelum bergabung sejak tahun 2012. Sebelum bergabung dengan
dengan Perusahaan, beliau pernah menjabat Perusahaan, beliau pernah menjabat sebagai
sebagai Accounting Supervisor di PT Surya Inti Senior Manager Legal/Compliance di PT U Finance
Perdana. Indonesia dan Senior Assistant Manager Legal/
Compliance di The Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ,
Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Ltd.
Borobudur pada tahun 1994.
Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas
Tarumanegara pada tahun 1990. Selain itu, beliau
menempuh Pendidikan Profesi Advokat dari
Perhimpunan Advokat Indonesia pada tahun 2009.
119
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 124
Bien Costan Salman Fauzie
Head of Business Process Improvement Head of Transformation Management
Warga Negara Indonesia, 46 tahun Warga Negara Indonesia, 42 tahun
Menjabat sebagai Head of Business Process Menjabat sebagai Head of Transformation
Improvement di Perusahaan sejak tahun 2023. Management di Perusahaan sejak tahun 2023.
Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau
pernah menjabat sebagai Senior Associate di Ernst & pernah menjabat sebagai Senior Manager di
Young Indonesia. Monitor Deloitte, Head of Strategy & Performance
Management di PT Prudential Life Assurance, dan
Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Auditor di Ernst & Young.
Tarumanegara pada tahun 2000.
Meraih gelar Master of Business Administration dari
University of Rochester – Simon Business School
pada tahun 2011.
Ingrid Sri Komala Dewi Miranti Hidajat
Head of Quality Assurance Head of Operation Support
Warga Negara Indonesia, 52 tahun Warga Negara Indonesia, 55 tahun
Menjabat sebagai Head of Quality Assurance di Menjabat sebagai Head of Operation di Perusahaan
Perusahaan sejak tahun 2011. Sebelum bergabung sejak tahun 2010. Sebelum bergabung dengan
dengan Perusahaan, beliau pernah menjabat Perusahaan, beliau pernah menjabat sebagai
sebagai Senior Auditor di Ernst & Young dan Audit Manager Operasi di Maxxi Securities.
Supervisor di Deloitte Touche Tohmatsu.
Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Atma
Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Jaya pada tahun 1990.
Tarumanegara pada tahun 1995.
Hanafi Suprapto Dolly Arora
Head of Corporate Real Estate Management Head of Corporate University
Warga Negara Indonesia, 53 tahun Warga Negara Indonesia, 45 tahun
Menjabat sebagai Head of Corporate Real Estate Menjabat sebagai Head of Corporate University di
Management di Perusahaan sejak tahun 2017. Perusahaan sejak tahun 2023. Sebelum bergabung
Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau dengan Perusahaan, beliau pernah menjabat
pernah menjabat sebagai Structure Engineer di sebagai eLearning Production Manager di Mitra
PT. Rematha Dacrea Optima. Integrasi Komputindo dan Content Writer di
Sinarmas Multimedia.
Meraih gelar Sarjana Teknik dari Universitas Atma
Jaya pada tahun 1993. Meraih gelar Magister Management dari Universitas
Trisakti pada tahun 2004.
120
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 125
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Tri Evita Aryani Gandhy Inderayana
Head of Human Capital & General Affairs Head of Brand & Corporate Communication
Warga Negara Indonesia, 55 tahun Warga Negara Indonesia, 44 tahun
Menjabat sebagai Head of Human Capital & General Menjabat sebagai Head of Brand & Corporate
Affairs di Perusahaan sejak tahun 2010. Sebelum Communication di Perusahaan sejak tahun 2020.
bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau
menjabat sebagai Vice President of Group Human pernah menjabat sebagai Brand Management Head
Capital Division di Grup Gunung Steel, Vice President dan Digital & Online Marketing Head di PT Bank
of Group Human Resource Division di PT Tunas Danamon Indonesia Tbk.
Ridean Tbk, dan General Manager Human Resource
di PT Heinz ABC Indonesia. Meraih gelar Sarjana Komputer dari Universitas Bina
Nusantara pada tahun 2001.
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas
Indonesia pada tahun 1994.
Tania Endah Budhi Andreas Burhan Tasmaan
Head of Marketing Strategy & Customer Head of Business Analytics
Experience
Warga Negara Indonesia, 44 tahun
Warga Negara Indonesia, 43 tahun
Menjabat sebagai Head of Marketing Strategy & Menjabat sebagai Head of Business Analytics di
Customer Experience di Perusahaan sejak tahun Perusahaan sejak tahun 2019. Sebelum bergabung
2016. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, dengan Perusahaan, beliau pernah menjabat
beliau pernah menjabat sebagai Head of Ground sebagai VP Digital Banking Analytics & Campaign
Operations and Customer Management di Management di PT Bank DBS Indonesia dan VP
PT Indonesia AirAsia, Franchise Manager di Business Development di PT Bank Permata Tbk.
PT Johnson & Johnson Indonesia, Business Analyst
di FMC Technologies Singapore dan Marketing Meraih gelar Sarjana dari Universitas Parahyangan
Planning Officer di PT Toyota Astra Motor. pada tahun 1998.
Meraih gelar Master of Business Administration with
Marketing Specialization dari Nanyang Technological
University pada tahun 2007.
Ricky Mas Basuardi Budi Pranoto
Head of IT Operation Head of IT Development & Head of IT Office
Warga Negara Indonesia, 49 tahun Warga Negara Indonesia, 45 tahun
Menjabat sebagai Head of IT Operation di Menjabat sebagai Head of IT Development dan Head
Perusahaan sejak tahun 2019. Sebelum bergabung of IT Office di Perusahaan sejak tahun 2023. Sebelum
dengan Perusahaan, beliau pernah menjabat bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah
sebagai Software Developer di PT Collega Inti menjabat sebagai IT General Manager di Suzuki
Pratama. Finance Indonesia, IT Division Head di Mega Central
Finance dan IT Department Head di Astra Sedaya
Meraih gelar Sarjana Teknik Komputer dari STI&K Finance.
Jakarta pada tahun 1998.
Meraih gelar Sarjana Komputer dari Universitas Bina
Nusantara pada tahun 2001.
121
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 126
Gofur Herryanto Rachmat Adijayadi
Head of IT Infrastructure Management Head of IT Security & Head of IT Architecture
Warga Negara Indonesia, 52 tahun Warga Negara Indonesia, 39 tahun
Menjabat sebagai Head of IT Infrastructure Menjabat sebagai Head of IT Security & Head of
Management di Perusahaan sejak tahun 2023. IT Architecture di Perusahaan sejak tahun 2023.
Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau
antara lain pernah menjabat sebagai Head of antara lain pernah menjabat sebagai Head of
Information Technology di PT CRIF Lembaga Information Security & GRC di PT Bank Aladin Syariah
Informasi Keuangan, Project Manager di PAA, Client Tbk dan Head of IT Security & Governance di PT Astra
Technical Specialist di PT IBM Indonesia, Solutions International Tbk.
Architect di Visitek.
Meraih gelar Sarjana Teknik Komputer dari
Meraih gelar Sarjana Teknik dari Universitas Universitas Gunadarma pada tahun 2007.
Indonesia pada tahun 1995.
Teguh Supriyatna Putera Edwin Kartawinata
Head of IT Governance & Head of IT Business Head of Digital Business Automotive
Partner
Warga Negara Indonesia, 40 tahun
Warga Negara Indonesia, 47 tahun
Menjabat sebagai Head of IT Governance & Head of Menjabat sebagai Head of Digital Business
IT Business Partner di Perusahaan sejak tahun 2023. Automotive di Perusahaan sejak tahun 2019.
Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau
antara lain pernah menjabat sebagai Direktur di antara lain pernah menjabat sebagai Vice President
PT NuVision Consulting, Associate Director di Ernst Marketing di Kapanlagi Youniverse, General Manager
& Young Consulting Indonesia, Senior Manager di of Marketing & Social Media Operations di PT. Kreatif
PriceWaterhouseCoopers Consulting Indonesia, Media Karya, Senior Business Development Manager
Department Head di Maybank Indonesia, dan Senior di Kapanlagi Network, dan Business Development
Consultant di PT Metrodata Electronics. Executive di PT Indika Telemedia.
Meraih gelar Master in Business Administration dari Meraih gelar Sarjana Teknik Komputer dari
Vlerick Business School pada tahun 2011. Universitas Bina Nusantara pada tahun 2005.
Iyan Waer Perry Barman Slangor
Head of Digital Product & Engineering Head of Corporate Secretary, Investor Relation &
Funding
Warga Negara Indonesia, 44 tahun
Warga Negara Indonesia dan Berdomisili di Jakarta,
53 tahun
Menjabat sebagai Head of Digital Product &
Engineering di Perusahaan sejak tahun 2018. Menjabat sebagai Head of Corporate Secretary,
Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau Investor Relations & Funding di Perusahaan sejak
antara lain pernah menjabat sebagai Chief Operating tahun 2013. Sebelum bergabung dengan Perusahaan,
Officer dan Co-Founder Swipecrypto Pte. Ltd, beliau antara lain pernah menjabat sebagai General
Product Owner di McKinsey Digital, Senior Managing Manager Corporate Secretary di PT Toba Bara
Consultant di Phintraco Consulting, dan Research & Sejahtera Tbk, Corporate Reporting Manager di
Development Manager di Verint Systems. PT Adaro Energy Tbk, Manager Investor Relations di
PT Derma Henwa Tbk, Department Head di PT Bank
Meraih gelar Magister Manajemen dari Universitas Internasional Tbk, Assistant Vice President di PT Bank
Atma Jaya Jakarta pada tahun 2003. Danamon Indonesia Tbk, Manager Strategic Studies
di Badan Penyehatan Perbankan Nasional dan
Manager di PT Pemeringkat Efek Indonesia.
Meraih gelar Master of Business Administration dari
Cleveland State University pada tahun 1995.
122
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 127
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Haryadwi Saputra Kartawidjaja Veronika Dyah Puspitaningrum
Head of Internal Audit Head of Compliance & AML Unit
Warga Negara Indonesia, 44 tahun Warga Negara Indonesia, 43 tahun
Menjabat sebagai Head of Internal Audit di Menjabat sebagai Head of Compliance & AML
Perusahaan sejak tahun 2018. Sebelum bergabung Unit di Perusahaan sejak tahun 2022. Sebelum
dengan Perusahaan, beliau antara lain pernah bergabung dengan Perusahaan, beliau antara
menjabat sebagai Vice President di Citibank NA, lain pernah menjabat sebagai Head of Risk and
Vice President di PT Bank ANZ Indonesia, Assistant Fraud Management di LinkAja, Vice President di
Vice President di PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Commonwealth Bank, Vice President di United
Assistant Manager di PT Bank HSBC, Senior Auditor Overseas Bank Limited, Assistant Vice President di
di KPMG. PT Bank CIMB Niaga, Tbk, Senior Manager di
PT Bank OCBC NISP Tbk. Beliau memulai karirnya
Meraih gelar Sarjana Akuntansi dan Finance dari di PT Bank Permata Tbk sebagai Operations Officer
Wright State University pada tahun 2002. Training Program pada tahun 2005.
Meraih gelar Sarjana Ilmu Politik dari Universitas
Padjadjaran pada tahun 2003.
123
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 128
PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA
DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Dalam rangka semakin meningkatkan kinerja, Adira Finance melakukan perubahan komposisi Dewan
Komisaris dan Direksi. Pada tanggal 4 April 2023, berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham
Tahunan mengangkat Bapak Daisuke Ejima sebagai anggota Dewan Komisaris dan Bapak Denny Riza Farib
diangkat sebagai anggota Direksi Adira Finance. Adapun susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi
Perusahaan terkini sebagai berikut:
Dewan Komisaris
Daisuke Ejima : Komisaris Utama
Krisna Wijaya : Komisaris Independen
Manggi Taruna Habir : Komisaris Independen
Eng Heng Nee Philip : Komisaris
Congsin Congcar : Komisaris
Hafid Hadeli : Komisaris
Direksi
I Dewa Made Susila : Direktur Utama
Swandajani Gunadi : Direktur
Niko Kurniawan Bonggowarsito : Direktur
Jin Yoshida : Direktur
Harry Latif : Direktur
Denny Riza Farib : Direktur
Tidak terdapat perubahan susunan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang terjadi
setelah tahun buku berakhir sampai dengan batas waktu penyampaian Laporan Tahunan.
124
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 129
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
JUMLAH DAN DATA PENGEMBANGAN
KOMPETENSI KARYAWAN [SEOJK C.3] [GRI 2-7]
Jumlah Karyawan berdasarkan Direktorat
Direktorat 2019 2020 2021 2022 2023
Fungsi Kepatuhan 34 35 35 12 8
Direktorat Keuangan 101 100 92 86 85
Direktorat HC Management & CREM 316 276 279 306 333
Direktorat Teknologi Informasi 153 160 209 224 242
Direktorat Operation 1.275 764 739 697 -
Direktorat Sales & Distribution 7.700 6.165 6.931 6.985 7.741
Direktorat Credit, Collection & Legal 7.651 8.467 8.341 8.498 8.052
Direktorat Portfolio Sales 199 201 196 214 199
Direktorat Marketing & Digital Center of 172 185 197 202 237
Excellence
Direktorat Strategi Aliansi Bisnis & 7 6 7 8 61
Transformasi
Direktorat Resiko - - - - 209
Langsung di Bawah Direktur Utama 69 65 67 69 76
Jumlah Karyawan berdasarkan Level Organisasi/Jabatan
Level Organisasi/Jabatan 2019 2020 2021 2022 2023
Direksi 5 7 7 5 6
Wakil Direktur 8 7 7 7 9
Kepala Divisi 72 72 70 69 73
Manajer 729 711 719 734 785
Supervisor 4.114 3.966 3.884 3.912 4.025
Staf 12.749 11.662 12.406 12.574 12.345
Jumlah 17.677 16.425 17.093 17.301 17.243
Jumlah Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan
Tingkat Pendidikan 2019 2020 2021 2022 2023
Pascasarjana 85 87 87 90 104
Sarjana 11.850 11.044 11.571 11.770 11.926
Sarjana Muda/D1-D4 3.527 3.272 3.266 3.212 3.125
SMA 2.212 2.019 2.166 2.226 2.085
SMP 3 3 3 3 3
SD - - - - -
Jumlah 17.677 16.425 17.093 17.301 17.243
Jumlah Karyawan Berdasarkan Status Kepegawaian
Status Kepegawaian 2019 2020 2021 2022 2023
Tidak Tetap 4.325 2.858 3.110 3.389 2.524
Tetap 13.352 13.567 13.983 13.912 14.719
Jumlah 17.677 16.425 17.093 17.301 17.243
125
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 130
Jumlah Karyawan berdasarkan Usia
Usia 2019 2020 2021 2022 2023
<26 tahun 1.602 818 824 790 881
26<-<36 tahun 9.486 9.414 9.685 9.426 8.883
36<-<46 tahun 5.971 5.607 5.890 6.172 6.370
46<-<51 tahun 522 503 586 765 905
51<-<55 tahun 90 76 101 142 200
>55 tahun 6 6 7 6 4
Jumlah 17.677 16.425 17.093 17.301 17.243
Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja
Masa Kerja 2019 2020 2021 2022 2023
<1 tahun 1.718 872 2.345 1.728 1.512
1<-<5 tahun 6.177 6.442 5.759 5.820 5.780
5<-<10 tahun 5.387 4.822 3.510 3.257 3.337
10<-<15 tahun 2.516 2.216 3.579 4.333 4.067
15<-<20 tahun 1.751 1.953 1.711 1.884 2.111
20<-<25 tahun 114 108 174 250 356
25 tahun 14 11 15 29 80
Jumlah 17.677 16.425 17.093 17.301 17.243
Jumlah Karyawan berdasarkan Gender
Gender 2019 2020 2021 2022 2023
Laki-laki 14.307 13.551 14.143 14.205 13.963
Perempuan 3.370 2.874 2.950 3.096 3.280
Jumlah 17.677 16.425 17.093 17.301 17.243
Data Pengembangan Kompetensi Karyawan 2023 [SEOJK F.22][GRI 404-2]
Jumlah Peserta dan Level Jabatan
Jenis Junior
Tujuan Pelatihan Senior Middle
Pelatihan dan Non
Manajemen Manajemen
Manajemen
Kualifikasi Mempersiapkan kompetensi pemegang jabatan sesuai - 557 4.076
level kepangkatan tertentu.
Mandatory Memberikan wawasan dan pengetahuan yang wajib 70 1.586 67.260
dipahami oleh karyawan agar dapat mengerjakan tugas
dan tanggung jawab dengan baik, serta memastikan
keberlangsungan usaha melalui tata cara kelola
perusahaan yang baik dan mitigasi risiko.
Fungsional Meningkatkan kompetensi karyawan sesuai fungsi 40 1.976 36.016
jabatan.
Transformasi Mempersiapkan kompetensi karyawan dalam 2 302 3.184
menjalankan program transformasi perusahaan.
Tambahan Optimalisasi potensi karyawan sehingga menjadi pribadi 287 3.444 48.184
dan karyawan yang lebih efektif.
Biaya Pengembangan Kompetensi Karyawan [SEOJK F.22][GRI 404-2]
Pelatihan Karyawan 2019 2020 2021 2022 2023
Jumlah Peserta Pelatihan 115.358 289.644 202.686 172.951 175.264
Investasi Pelatihan dan Pengembangan 53,4 15,1 11,1 64,7 80,2
(Rp miliar)
126
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 131
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
Pemegang Saham Utama dan Pengendali
PT Bank Danamon Indonesia Tbk menjadi pemegang saham utama dan pengendali di Adira Finance sejak
Januari 2004. Adapun informasi mengenai para pemegang saham Adira Finance hingga 31 Desember
2023, sebagai berikut:
Jumlah Kepemilikan Nilai Nominal Persentase Saham
Nama Pemegang Saham
Saham (Rp100,-/Saham) (Rp) (%)
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 920.700.000 92.070.000.000 92,07%
Publik 79.300.000 7.930.000.000 7,93%
Jumlah 1.000.000.000 100.000.000.000 100,00%
Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar
No. Nama Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Persentase Kepemilikan (%)
1. PT Bank Danamon Indonesia Tbk 920.700.000 92,07%
2. Investor Korporasi 1 10.000.300 1,00%
3. Investor Korporasi 2 5.931.200 0,59%
4. Investor Korporasi 3 4.204.800 0,42%
5. Investor Korporasi 4 3.909.600 0,39%
6. Investor Korporasi 5 3.622.300 0,36%
7. Investor Individu 1 1.932.700 0,19%
8. Investor Individu 2 1.560.500 0,16%
9. Investor Individu 3 1.400.000 0,14%
10. Investor Individu 4 1.004.500 0,10%
11. Investor Individu 5 910.500 0,09%
12. Investor Korporasi 6 901.800 0,09%
13. Investor Individu 6 852.000 0,09%
14. Investor Individu 7 815.500 0,08%
15. Investor Individu 8 792.000 0,08%
16. Investor Individu 9 782.000 0,08%
17. Investor Korporasi 7 640.900 0,06%
18. Investor Individu 10 588.700 0,06%
19. Investor Individu 11 545.000 0,05%
20. Investor Individu 12 528.900 0,05%
Komposisi Pemegang Saham dengan Kepemilikan >5%
Persentase
Jumlah Saham Jumlah
Nama Pemegang Saham Kepemilikan
(Lembar) (Rp)
(%)
1 Januari 2023 hingga 31 Desember 2023
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 920.700.000 92.070.000.000 92,07%
Jumlah 920.700.000 92.070.000.000 92,07%
127
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 132
Komposisi Pemegang Saham dengan Kepemilikan <5%
Persentase
Jumlah Saham Jumlah
Nama Pemegang Saham Kepemilikan
(Lembar) (Rp)
(%)
1 Januari 2023 hingga 31 Desember 2023
Publik 79.300.000 7.930.000.000 7,93%
Jumlah 79.300.000 7.930.000.000 7,93%
Komposisi Pemegang Saham berdasarkan Klasifikasi
Persentase
Jumlah Pemegang Jumlah Saham
Daftar Pemegang Saham Kepemilikan
Saham (Lembar)
(%)
Saham Lokal
Institusi 49 935.844.415 93,58
Individu 4.766 42.783.000 4,28
Saham Asing
Institusi 46 20.618.385 2,06
Individu 12 754.200 0,08
Jumlah 4.873 1.000.000.000 100,00
Kepemilikan Saham (Langsung dan Tidak Langsung) Dewan Komisaris dan Direksi
Saham di Adira Saham Lembaga Saham Lembaga
Nama Jabatan Saham di Adira
Finance Keuangan Lain Non Keuangan
1 Januari 2023 hingga 31 Desember 2023
Dewan Komisaris
Daisuke Ejima Komisaris Utama - - - -
Krisna Wijaya Komisaris - - - -
Independen
Manggi Taruna Habir Komisaris - - - -
Independen
Eng Heng Nee Philip Komisaris - - - -
Congsin Congcar Komisaris - - - -
Hafid Hadeli Komisaris - - - -
Direksi
I Dewa Made Susila Direktur Utama - - - -
Swandajani Gunadi Direktur - - - -
Niko Kurniawan Direktur - - - -
Bonggowarsito
Jin Yoshida Direktur - - - -
Harry Latif Direktur - - - -
Denny Riza Farib Direktur - - - -
128
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 133
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
KRONOLOGI PENCATATAN SAHAM
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Seluruh Pemegang Saham PT Adira Dinamika Multi Finance
No.13 tanggal 26 Januari 2004, yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang telah
disetujui dan dilaporkan kepada Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, para
pemegang saham Perusahaan pada tanggal 26 Januari 2004 antara lain telah menyetujui: (i) peningkatan
modal dasar Perusahaan dari semula sebesar Rp100 miliar menjadi sebesar Rp400 miliar dan (ii)
pengubahan nilai nominal saham Perusahaan dari sebesar Rp1.000 setiap saham menjadi sebesar Rp100
setiap saham. Berdasarkan Akta No.13/2004, para pemegang saham Perusahaan pada tanggal 26 Januari
2004 antara lain juga telah menyetujui penjualan saham milik Theodore Permadi Rachmat yaitu sebesar
90,0% dari seluruh saham yang dimilikinya (810.000.000 lembar saham) dan milik Stanley Setia Atmadja
yaitu sebesar 10,0% dari seluruh saham yang dimilikinya (90.000.000 lembar saham) kepada investor
strategis.
Selanjutnya, berdasarkan Conditional Sale and Purchase Agreement tanggal 26 Januari 2004 (“CSPA”),
yang dibuat di bawah tangan oleh Theodore Permadi Rachmat dan Stanley Setia Atmadja, keduanya
selaku pihak penjual (“Para Penjual”) dan PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon Indonesia)
selaku pihak pembeli (“Pembeli”), segera setelah dicatatkannya saham-saham Perusahaan di Bursa Efek
Jakarta (BEJ) dan Bursa Efek Surabaya (BES) dan dipenuhinya prasyarat-prasyarat yang disepakati oleh
Para Penjual dan Pembeli (termasuk di antaranya persetujuan Bank Indonesia kepada Pembeli), maka
Para Penjual akan mengalihkan sebagian sisa kepemilikan saham mereka dalam Perusahaan yaitu
sebanyak 750.000.000 lembar saham yang mewakili 75,0% dari seluruh saham yang telah diambil bagian
dan disetor penuh dalam Perusahaan kepada Pembeli melalui mekanisme penjutalan secara langsung
di luar bursa (Direct Placement). Estimasi nilai pengalihan saham tersebut sesuai dengan CSPA adalah
sebesar Rp850 miliar.
Pada bulan Maret 2004, Perusahaan melakukan Penawaran Umum Saham yaitu sebanyak 100.000.000
lembar saham yang dimiliki oleh para pemegang saham Perusahaan (saham divestasi) atau mewakili
10% dari seluruh saham yang telah diambil bagian dan disetor penuh. Sesuai dengan Pengumuman BES
No.JKT-343/LIST-PENG/BES/III/2004 tanggal 29 Maret 2004, yang merujuk pada surat Perusahaan No.071/
ADMF/CS/III/04 tanggal 25 Maret 2004 perihal Pencatatan Saham Perdana dan surat BES No.JKT-028/
LIST-EMITEN/BES/III/2004 tanggal 29 Maret 2004 perihal Persetujuan Pencatatan Awal Saham PT Adira
Dinamika Multi Finance Tbk, jumlah saham dalam Penawaran Umum Saham yang dicatatkan pada
tanggal 31 Maret 2004 dan susunan pemegang saham serta komposisi kepemilikan saham dalam
Perusahaan adalah sebagai berikut:
Nilai Nominal
Uraian Jumlah Saham Persentase (%)
(Rp Ribuan)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Theodore Permadi Rachmat 810.000.000 81.000.000 81,0
- Stanley Setia Atmadja 90.000.000 9.000.000 9,0
- Masyarakat (masing-masing dengan 100.000.000 10.000.000 10,0
kepemilikan di bawah 5%)
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
Saham Perusahaan didaftarkan dan ditawarkan untuk pertama kalinya kepada publik pada tanggal 31
Maret 2004 yang tercatat di BEJ dan BES (dan selanjutnya bergabung menjadi Bursa Efek Indonesia (BEI))
dengan kode Emiten ADMF sebanyak 100.000.000 lembar saham, dengan harga perdana Rp2.325 per
saham dari jumlah saham seluruhnya yang diterbitkan sebanyak 1.000.000.000 lembar saham.
129
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 134
Tahun 2004
Berdasarkan Pengumuman BES No.JKT-166/LIST-PENG/BES/IV/2004 tanggal 13 April 2004 yang
mengumumkan laporan Perusahaan berdasarkan Surat No.080/ADMF/CS/IV/04 tanggal 13 April 2004
perihal Keterbukaan Informasi Sehubungan Dengan Pengambilalihan Saham PT Adira Dinamika Multi
Finance Tbk pada tanggal 8 April 2004, Bank Danamon Indonesia melakukan pengambilalihan melalui
mekanisme Direct Placement atas 750.000.000 lembar saham dalam Perusahaan atau seluruhnya
bernilai nominal sebesar Rp75.000.000.000 atau mewakili 75,0% dari keseluruhan saham yang diterbitkan
oleh Perusahaan, dari Theodore Permadi Rachmat dan Stanley Setia Atmadja berdasarkan CSPA tanggal
26 Januari 2004, sehingga susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam
Perusahaan berubah menjadi sebagai berikut:
Nilai Nominal
Uraian Jumlah Saham Persentase (%)
(Rp Ribuan)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Bank Danamon Indonesia 750.000.000 75.000.000 75,0
- Theodore Permadi Rachmat 135.000.000 13.500.000 13,0
- Stanley Setia Atmadja 15.000.000 1.500.000 2,0
- Masyarakat (masing-masing dengan 100.000.000 10.000.000 10,0
kepemilikan di bawah 5%)
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
Selanjutnya, sesuai Pengumuman BES No.JKT-160/LIST-PENG/BES/I/2005 tanggal 12 Januari 2005 yang
mengumumkan laporan Perusahaan berdasarkan Surat No.002/ADMF/CS/I/05 tanggal 10 Januari 2005,
Mega Value Profits Limited membeli 150.000.000 lembar saham Perusahaan yang terdiri 135.000.000
lembar saham milik Theodore Permadi Rachmat dan 15.000.000 lembar saham milik Stanley Setia Atmadja,
serta mengambil porsi kepemilikan saham masyarakat sebanyak 24.193.500 lembar saham pada tanggal
5 Oktober 2004. Dengan demikian, komposisi susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan
saham dalam Perusahaan pada akhir tahun 2004 menjadi sebagai berikut:
Nilai Nominal
Uraian Jumlah Saham Persentase (%)
(Rp Ribuan)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Bank Danamon Indonesia 750.000.000 75.000.000 75,0
- Mega Value Profits Limited 174.193.500 17.419.350 17,4
- Masyarakat (masing-masing dengan 75.806.500 7.580.650 7,6
kepemilikan di bawah 5%)
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
Tahun 2009
Selama periode 2004-2009, Mega Value Profits Limited menambah kepemilikan atas saham Adira
Finance menjadi sebesar 20%. Transaksi ini merupakan pembelian saham dari masyarakat melalui BEI,
yang menyebabkan susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan di
akhir semester satu tahun 2009 berubah menjadi sebagai berikut:
Nilai Nominal
Uraian Jumlah Saham Persentase (%)
(Rp Ribuan)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Bank Danamon Indonesia 750.000.000 75.000.000 75,0
- Mega Value Profits Limited 200.000.000 20.000.000 20,0
- Masyarakat (masing-masing dengan 50.000.000 5.000.000 5,0
kepemilikan di bawah 5%)
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
130
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 135
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pada tanggal 9 Juli 2009, Bank Danamon Indonesia mengeksekusi hak opsi belinya untuk membeli
sebesar 20% kepemilikan saham Adira Finance atau setara dengan 200.000.000 lembar saham dari Mega
Value Profits Limited. Atas transaksi tersebut, Bank Danamon menambah kepemilikan saham dari 75%
menjadi 95%. Jumlah transaksi pembelian saham tersebut sejumlah Rp1.614 miliar (atau Rp8.070 per
saham) dengan premi opsi beli atau pembayaran di muka yang telah dibayarkan sebesar Rp187 miliar dan
menyebabkan susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan berubah
menjadi sebagai berikut:
Nilai Nominal
Uraian Jumlah Saham Persentase (%)
(Rp Ribuan)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Bank Danamon Indonesia 950.000.000 95.000.000 95,0
- Masyarakat (masing-masing dengan 50.000.000 5.000.000 5,0
kepemilikan di bawah 5%)
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
Tahun 2016
Pada tanggal 25 Januari 2016, Bank Danamon Indonesia melepas 29,2 juta lembar saham atau setara
dengan kepemilikan saham yang dimilikinya kepada publik sehingga jumlah saham beredar minimum
Adira Finance dapat memenuhi ketentuan sebagaimana diatur oleh Peraturan Bursa Efek Indonesia
No. I-A tentang Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham yang Diterbitkan oleh
Perusahaan Tercatat. Ini menyebabkan susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham
dalam Perusahaan berubah menjadi sebagai berikut:
Nilai Nominal
Uraian Jumlah Saham Persentase (%)
(Rp Ribuan)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Bank Danamon Indonesia 920.700.000 92.070.000 92,07
- Masyarakat (masing-masing dengan 79.300.000 7.930.000 7,93
kepemilikan di bawah 5%)
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
Tahun 2017, 2018, 2019, 2020, 2021, dan 2022
Tidak terdapat transaksi yang berkaitan dengan modal dasar, modal ditempatkan dan modal disetor
penuh, kecuali transaksi yang disebutkan di atas dan diperdagangkan secara normal di bursa efek selama
tahun 2017, 2018, 2019, 2020, 2021, dan 2022. Lebih lanjut, tidak terdapat anggota Dewan Komisaris ataupun
Direksi Adira Finance yang memiliki saham Perusahaan.
Tahun 2023
Hingga Laporan Tahunan 2023 Adira Finance diterbitkan, Perusahaan hanya memiliki satu jenis efek
saham yang diterbitkan dan dicatat pada Bursa Efek Indonesia.
131
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 136
KRONOLOGI PENCATATAN EFEK
LAINNYA
Kronologis Penerbitan Efek Bersifat Utang dan Sukuk Mudharabah Perusahaan
Jadwal
Tanggal
Jumlah Pembayaran
Efek Hutang dan Sukuk Mudharabah Pernyataan Nomor Surat
(Rp Jutaan) Bunga/Bagi
Efektif
Hasil
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance I Tahun 2003 23 April 2003 No. S-839/PM/2003 500.000 Triwulan
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance II Tahun 2006 24 Mei 2006 No. S-137/BL/2006 750.000 Triwulan
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance III Tahun 2009 4 Mei 2009 No. S-3485/BL/2009 500.000 Triwulan
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance IV Tahun 2010 21 Oktober 2010 No. S-9564/BL/2010 2.000.000 Triwulan
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun 2011 18 Mei 2011 No. S-5474/BL/2011 2.500.000 Triwulan
Medium-Term Notes I Adira Dinamika Multi Finance Tahun 2011 - - 400.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat 9 Desember 2011 No. S-13197/BL/2011 2.523.000 Triwulan
Bunga Tetap Tahap I Tahun 2011
Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat 9 Desember 2011 No. S-13197/BL/2011 1.850.000 Triwulan
Bunga Tetap Tahap II Tahun 2012
Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat 9 Desember 2011 No. S-13197/BL/2011 1.627.000 Triwulan
Bunga Tetap Tahap III Tahun 2012
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I Tahun 2013 21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 2.000.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II Tahun 2013 21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 2.092.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap III Tahun 2014 21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 1.500.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap IV Tahun 2014 21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 1.503.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap I Tahun 2015 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 979.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II Tahun 2015 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 1.437.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III Tahun 2016 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 1.101.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2016 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 1.700.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap V Tahun 2017 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 2.014.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap VI Tahun 2017 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 769.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap I Tahun 2017 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 1.300.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap II Tahun 2018 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 1.630.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III Tahun 2018 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 2.260.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap IV Tahun 2018 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 618.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap V Tahun 2019 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 2.000.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap VI Tahun 2019 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 1.192.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap I Tahun 2020 30 Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 1.300.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap II Tahun 2021 30 Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 1.300.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap III Tahun 2022 30 Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 1.700.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap I Tahun 2023 27 Juni 2023 No. S-164/D.04/2023 1.700.000 Triwulan
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap II Tahun 2023 27 Juni 2023 No. S-164/D.04/2023 1.250.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I Tahun 2013 21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 379.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap II Tahun 2014 21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 133.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I Tahun 2015 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 500.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II Tahun 2016 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 86.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap III Tahun 2017 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 386.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap I Tahun 2017 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 200.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II Tahun 2018 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 490.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III Tahun 2018 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 214.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2019 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 96.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap I Tahun 2020 30 Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 200.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap II Tahun 2021 30 Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 200.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III Tahun 2022 30 Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 300.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap I Tahun 2023 27 Juni 2023 No. S-164/D.04/2023 300.000 Triwulan
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap II Tahun 2023 27 Juni 2023 No. S-164/D.04/2023 300.000 Triwulan
132
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 137
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PEMEGANG SAHAM AFILIASI, ENTITAS
ANAK, ENTITAS ASOSIASI, DAN
VENTURA BERSAMA
PT Bank Danamon Indonesia Tbk Adira Finance. Jaringan distribusi Danamon
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (“Bank juga didukung oleh platform e-channel yang
Danamon”) didirikan pada tahun 1956 dan mencakup jaringan 1.255 jaringan ATM dan CDM
telah tumbuh berkembang menjadi salah satu (Cash Deposit Machine) Danamon serta akses ke
lembaga keuangan terbesar di Indonesia, dengan ATM di jaringan ATM Bersama, ALTO dan Prima
mengelola aset sekitar Rp221,3 triliun bersama yang tersebar hampir di seluruh Indonesia.
anak perusahaannya. Pada tahun 2023, saham
Danamon dimiliki oleh MUFG Bank, Ltd. (92,47%) Selain itu, layanan Danamon juga dapat diakses
dan pemegang saham publik (7,53%). Dengan melalui Danamon Online Banking, aplikasi D-Bank
visi “Kami Peduli dan Membantu Jutaan Orang Pro, D-Card, serta SMS Banking dengan fitur dan
Mencapai Kesejahteraan,” Danamon melayani kapabilitas yang terus ditingkatkan sesuai dengan
seluruh segmen nasabah mulai dari Konsumer, tuntutan pengguna jasa perbankan di era digital
Usaha Kecil dan Menengah, serta Enterprise yang semakin mengutamakan kemudahan dan
Banking (Komersial dan Korporasi), melalui kecepatan bertransaksi.
rangkaian produk dan jasa perbankan dan
keuangan yang komprehensif, termasuk layanan PT Adira Quantum Multifinance
perbankan Syariah. Selain itu, Danamon juga PT Adira Quantum Multifinance atau Adira Kredit,
menyediakan pembiayaan otomotif dan barang- merupakan salah satu perusahaan multifinance
barang konsumer melalui anak perusahaan Adira terdepan di Indonesia yang bergerak di bidang
Finance. pembiayaan barang-barang konsumen seperti
elektronik, komputer, furnitur dan peralatan
Sebagai bagian dari MUFG Bank, bank terbesar rumah tangga. Adira Kredit saat ini masih dalam
di Jepang dan lembaga keuangan terkemuka di proses likuidasi dan telah dicabut izin usahanya
dunia, Danamon dapat menggunakan kekuatan, oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sesuai dengan
keahlian dan jaringan MUFG dalam melayani Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK No.KEP-
nasabah dan dapat bertumbuh serta memberikan 103/D.05/2017 tanggal 21 Desember 2017.
nilai jangka Panjang kepada seluruh pemangku
kepentingan. Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan Joint
Venture [SEOJK C.6][GRI 2-2][GRI 2-4]
Danamon mengoperasikan jaringan distribusi Hingga tahun buku 31 Desember 2023, Adira
yang ekstensif dari Aceh hingga Papua dengan Finance tidak memiliki Entitas Anak, Entitas
didukung sekitar 863 jaringan kantor cabang Asosiasi dan Ventura Bersama.
konvensional, unit Syariah dan jaringan cabang
133
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 138
STRUKTUR GRUP
Tidak terdapat perubahan terkait kepemilikan saham dan struktur pemodalan atau perubahan lain
selama periode pelaporan. [SEOJK C.3]
MUFG Bank, Ltd.
(Langsung & Tidak
langsung)
Publik 92,47%
7,53%
PT Bank Danamon
Indonesia Tbk
Publik 92,07%
7,93%
PT Adira Dinamika
Multi Finance Tbk
9,83%
PT Home Credit
Indonesia
134
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 139
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
JASA AKUNTAN PUBLIK DAN
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
Kantor
Periode Nama Biaya Jasa
Akuntan Alamat Kantor Akuntan Publik Jasa yang Diberikan
Tahun Akuntan (Rp)
Publik
2023 Imelda & Elisabeth The Plaza Office Tower Lantai 32 Audit Laporan Keuangan 1.600.000.000
Rekan Imelda Jl. M.H. Thamrin Kav 28-30 Tahunan Perusahaan tahun
Jakarta Pusat 10350 buku 2023
Telp : +6221 5081 8000
Fax : +6221 2992 8200/8300
Website : www2.deloitte.com
2023 Imelda & Elisabeth The Plaza Office Tower Lantai 32 Penerbitan comfort letter 1.000.000.000
Rekan Imelda Jl. M.H. Thamrin Kav 28-30 dalam rangka Penawaran
Jakarta Pusat 10350 Umum Berkelanjutan Obligasi
Telp : +6221 5081 8000 Berkelanjutan VI dan Sukuk
Fax : +6221 2992 8200/8300 Mudharabah Berkelanjutan V
Website : www2.deloitte.com
2023 Imelda & Elisabeth The Plaza Office Tower Lantai 32 Penerbitan Limited Assurance 100.000.000
Rekan Imelda Jl. M.H. Thamrin Kav 28-30 Default Payment dalam
Jakarta Pusat 10350 rangka Penawaran Umum
Telp : +6221 5081 8000 Berkelanjutan Obligasi
Fax : +6221 2992 8200/8300 Berkelanjutan VI dan Sukuk
Website : www2.deloitte.com Mudharabah Berkelanjutan V
2023 Imelda & Elisabeth The Plaza Office Tower Lantai 32 Laporan Kegiatan Penerapan 75.000.000
Rekan Imelda Jl. M.H. Thamrin Kav 28-30 Prinsip Kehati-hatian
Jakarta Pusat 10350
Telp : +6221 5081 8000
Fax : +6221 2992 8200/8300
Website : www2.deloitte.com
135
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 140
NAMA DAN ALAMAT LEMBAGA DAN/
ATAU PROFESI PENUNJANG
PASAR MODAL
BIRO ADMINISTRASI EFEK NOTARIS
PT Adimitra Jasa Korpora Kantor Notaris Fathiah Helmi SH
Kirana Boutique Office Graha Irama, Lantai 6, Suite C
Rukan Kirana Boutique Office Jl. HR Rasuna Said Blok X-1 Kav. 1&2
Jl. Kirana Avenue III Blok F3 No. 5 Kuningan, Jakarta Selatan 12950-Indonesia
Kelapa Gading-Jakarta Utara 14250 Telp : +6221 5290 7304/06
Telp : +6221 2936 5287/98 Fax : +6221 526 1136
Fax : +6221 2928 9961 Website: notaris-fathiahhelmi.com
E-mail : opr@adimitra-jk.co.id
KUSTODIAN
PERUSAHAAN PEMERINGKAT EFEK
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
PT Pemeringkat Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lantai 5
(PEFINDO) Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53,
Panin Tower-Senayan City Lantai 17 Jakarta Selatan 12190
Jl. Asia Afrika Lot 19 Telp :2 +6221 515 2855
Jakarta 10270 Fax :2 +6221 5299 1199
Telp : +6221 72782380 Bebas Pulsa:2 0800 186 5734
Fax : +6221 72782370 Website :2 www.ksei.co.id
Website: www.pefindo.com E-mail :2 helpdesk@ksei.co.id
E-mail : corpcom@pefindo.co.id
WALI AMANAT OBLIGASI
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Gedung BNI BSD Lantai 14,
BSD City Kav. 1 No. 5
Jl. Pahlawan Seribu, Lengkong Gudang Serpong,
Tangerang Selatan 15310-Indonesia
Telp : +6221 25541220
Fax : +6221 29514053
Website: www.bni.co.id
136
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 141
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
INFORMASI SITUS PERUSAHAAN
Di era digital modern saat ini, keberadaan situs resmi Perusahaan semakin dibutuhkan. Adira Finance
memiliki situs resmi yang dapat diakses melalui www.adira.co.id yang diresmikan sejak tahun 2010. Situs
tersebut menyajikan dalam dua pilihan bahasa, yakni bahasa Indonesia dan bahasa Inggris. Adira Finance
berkomitmen untuk mengelola situs Perusahaan secara optimal untuk menyediakan informasi yang
terbaru dan akurat untuk masyarakat luas.
Adira Finance senantiasa memperbaharui konten dalam situs Perusahaan, dalam rangka memenuhi
ketentuan otoritas serta memberikan layanan informasi kepada seluruh pemangku kepentingan. Situs
Adira Finance juga telah memenuhi informasi yang wajib dimuat sesuai dengan Pasal 6 Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 8/POJK.4/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik,
dimana Emiten atau Perusahaan Publik wajib menyampaikan informasi sebagai berikut:
1. Informasi Umum Emiten atau Perusahaan Publik: terdiri dari sejarah dan informasi lainnya tentang
Perusahaan, penghargaan, Struktur Perusahaan, Grup dan Kepemilikan, serta profil Dewan Komisaris
dan Direksi;
2. Informasi bagi Pemodal atau Investor: terdiri dari informasi mengenai Rapat Umum Pemegang Saham
(RUPS), informasi keuangan, buletin investor dan paparan publik, informasi dividen, informasi saham,
keterbukaan informasi, serta hal terkait lainnya;
3. Informasi Tata Kelola Perusahaan: terdiri dari kebijakan penerapan prinsip Tata Kelola Perusahaan
yang Baik, dan kebijakan Perusahaan terkait dengan manajemen risiko;
4. Informasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan.
137
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 142
PENDIDIKAN DAN PELATIHAN
MANAJEMEN [SEOJK F.22][GRI 404-2]
Pendidikan dan Pelatihan Dewan Komisaris
Nama Jabatan Nama Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Daisuke Komisaris Utama Danamon Sustainability Danamon Online 22 Apr 2023
Ejima
Anti Fraud Awareness and Danamon Online 22 Apr 2023
Pakta Integritas Anti Fraud
2022
Kode Etik 2023 Danamon Online 4 Mei 2023
Seminar Executive Proficiency LSPPI Sheraton Grand 26 Mei 2023
Program & Basic Finance Jakarta Gandaria
Certification City Hotel
Prudential Banking Regulation GPS Consulting Menara Bank 4-5 Jul 2023
Training Danamon
Risk Management Certification Efektif Pro Menara Bank 27 Sept 2023
Level 4 and 5 (refreshment) Danamon
Danamon Compliance 2023 Danamon Online 4 Des 2023
Krisna Komisaris Seminar Nasional “Era Baru APPI Hotel Raffles 6 Jun 2023
Wijaya Independen Industri Pembiayaan“ Jakarta
Seminar International APPI Hotel Hilton 15 Des 2023
Multifinance Indonesia Shinjuku, Tokyo
Welcoming The Great Jepang
Opportunities After Pandemic
Manggi Komisaris Seminar Nasional Pembiayaan APPI Hotel Raffles 3 Mar 2023
Taruna Independen Mikro dan SDM di Era Society Jakarta
Habir 5.0
Eng Heng Komisaris Seminar Internasional The APPI Hotel Pullman 1 Agt 2023
Nee Philip Future of Digitalization in Jakarta
Multifinance Industry
Congsin Komisaris Seminar Internasional The APPI Hotel Pullman 1 Agt 2023
Congcar Commissioner Future of Digitalization in Jakarta
Multifinance Industry
Hafid Komisaris 7th MGPC MUFG Online 10 Jan 2023
Hadeli
Online Leadership Summit 3 Bank Danamon Online 17 Jan 2023
Years Plan Strategy
Eurasia Group＜Top Risks 2023＞ Eurasia Group Online 2 Feb 2023
Danamon Manager Forum Bank Danamon Hotel Mulia, Jakarta 9-11 Feb 2023
2023 LOB Meeting Series
Kode Etik 2023 Bank Danamon Online EAZY 20 Feb 2023
Cyber Risk Awareness Bank Danamon MBD Lt. 23 23 Feb 2023
CX Customer Promise Bank Danamon MBD Lt. 23 3 Mar 2023
Workshop
Annual MUFG Senior MUFG Tokyo 6-7 Apr 2023
Leadership
Danamon Compliance 2023 Bank Danamon Online EAZY 8 Agt 2023
Columbia CX Columbia Business Online 27 Jul 2023
School Executive
Education
Danamon Mid-Term Business Bank Danamon Shangri-La Jakarta 11 Agt 2023
Plan (2024-2026) Kickoff
Meeting
138
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 143
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Nama Jabatan Nama Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Seminar Executive Proficiency APPI Hotel Mulia 29 Agt 2023
Program & Basis Finance Senayan
Certification
Ujian Sertifikasi Dasar Komisaris LSPPI Office 88, Jakarta 30 Agt 2023
Townhall Meeting with MUFG Online 4 Sep 2023
Kamezawa-san
Keselamatan kerja dalam Bank Danamon Online EAZY 7 Sep 2023
kondisi darurat
APU, PPT & PPPSPM Bank Danamon Online EAZY 8 Sep 2023
DANAMON LEADERSHIP Bank Danamon The Grove, Jakarta 8 Sep 2023
ACADEMY 3
Danamon X Adira Co-Creation Bank Danamon MBD Lt. 23 19 Sep 2023
Bancassurance Sales Leader Bank Danamon Kuala Lumpur 21-24 Sep 2023
Conference 2023
CFO Townhall Adira Finance Millennium 2 Nov 2023
Centennial Center
DLA3 Batch 2 Bank Danamon Wyndham Hotel, 3 Nov 2023
Jakarta
(APAC) MUFG Overseas MUFG Online 7 Nov 2023
Management Compliance
Workshop
MUFG Fintech Festival MUFG Singapore 14 Nov 2023
Singapore FinTech Festival 2023 Singapore FinTech Singapore 15 Nov 2023
Festtival
Virtual APAC Townhall with Bank Danamon Online 6 Des 2023
Hironori Kamezawa
8th MGPC MUFG Tokyo 15 Des 2023
Pendidikan dan pelatihan Direksi
Nama Pelatihan/
Nama Jabatan Penyelenggara Lokasi Tanggal
Seminar
I Dewa Made Direktur Utama Seminar Nasional APPI Hotel Raffles 6 Jun 2023
Susila “Era Baru Industri Jakarta
Pembiayaan“
Seminar International APPI Hotel Pullman 1 Agt 2023
"The Future of Jakarta
Digitalization in
Multifinance Industry"
Seminar Internasional APPI Hotel Hilton 15 Des 2023
"The Future of Shinjuku, Tokyo
Digitalization in Jepang
Multifinance Industry"
Swandajani Direktur Seminar Nasional APPI Hotel Raffles 6 Jun 2023
Gunadi “Era Baru Industri Jakarta
Pembiayaan“
Niko Direktur Seminar Internasional APPI Hotel Pullman 1 Agt 2023
Kurniawan "The Future of Jakarta
Bonggowarsito Digitalization in
Multifinance Industry"
Harry Latif Direktur Seminar Nasional APPI Hotel Raffles 6 Jun 2023
“Era Baru Industri Jakarta
Pembiayaan“
Jin Yoshida Direktur Seminar Nasional APPI Hotel Raffles 3 Okt 2023
Economic Outlook 2024 Jakarta
Denny Riza Direktur Seminar Pengalihan dan LSPPI Jakarta 25 Agt 2023
Farib Pengakuan Sertifikasi
Manajemen Risiko
139
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 144
03
ANALISIS DAN
PEMBAHASAN
MANAJEMEN
140
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 145
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
141
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 146
Daftar Isi
Tinjauan Makroekonomi dan Industri 144 Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal 218
Laporan Akuntan
Tinjauan Operasi per Segmen Usaha 148
Komitmen dan Kontinjensi 218
Pembiayaan Sepeda Motor 150
Perbandingan Target dan Realisasi 2023 218
Pembiayaan Mobil 154
Proyeksi 2024 219
Pembiayaan Non-Otomotif 158
Kebijakan Dividen 219
Tinjauan Operasi per Wilayah 162
Program Kepemilikan Saham oleh Manajemen 220
Pemasaran 164
dan/atau Pegawai
Operasional 170
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran 220
Sumber Daya Manusia 176 Umum
Teknologi Informasi 192 Transaksi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, 221
Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha,
Analisis Kinerja Keuangan 198
Akuisisi, dan Restrukturisasi Utang/Modal
Informasi Material Lainnya 213
Transaksi Benturan Kepentingan dan Transaksi 221
Kemampuan Membayar Utang 213 dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi
Tingkat Kolektibilitas Piutang 215 Perubahan Peraturan dan Perundang-Undangan 223
Struktur Modal 216 yang Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan
Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal 217 Perubahan Kebijakan Akuntansi 224
Realisasi Investasi Barang Modal Tahun Buku 217 Ketaatan Membayar Pajak 224
Terakhir Kinerja Ekonomi 226
Prospek Usaha 230
142
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 147
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
ANALISIS DAN PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Pembiayaan Baru
Rp41,6 triliun
Adira Finance berhasil mencatatkan
pertumbuhan pada pembiayaan baru pada
tahun 2023 sebesar 31,2% (yoy) dibandingkan
dengan tahun sebelumnya menjadi
Rp41,6 triliun. Kenaikan terjadi di seluruh
segmen, terutama segmen sepeda motor.
Di saat yang sama, piutang pembiayaan
yang dikelola Perusahaan (termasuk porsi
pembiayaan bersama) juga mengalami
kenaikan sebesar 25,0% (yoy) dibandingkan
tahun 2022 menjadi Rp55,7 triliun di tahun
2023. Secara keseluruhan, laba bersih
Perusahaan juga tercatat mengalami
kenaikan sebesar 21% (yoy) menjadi Rp1,9
triliun di tahun 2023.
143
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 148
TINJAUAN EKONOMI GLOBAL
Perekonomian global diestimasi kembali
mengalami perlambatan pada tahun
Tinjauan 2023. Berdasarkan estimasi Dana Moneter
Internasional (IMF), pertumbuhan
Makroekonomi
ekonomi global mengalami perlambatan
menjadi 3,0% (yoy) pada tahun 2023
dan Industri
dibandingkan dengan 3,5% (yoy) pada
tahun 2022. Faktor-faktor utama dibalik
perlambatan ekonomi global pada tahun
2023 adalah tingginya harga-harga
konsumen, kebijakan moneter yang
lebih ketat, ketegangan geopolitik, dan
memburuknya iklim global.
Perekonomian Uni Eropa diestimasikan
hanya tumbuh 0,7% (yoy) pada 2023,
melambat dibandingkan 3,3% (yoy) pada
tahun 2022, sedangkan Produk Domestik
Bruto (PDB) Inggris juga diestimasikan
hanya tumbuh sebesar 0,5% (yoy) pada
periode yang sama dibandingkan
dengan 4,1% (yoy) pada tahun 2022. Rusia
yang mencatatkan kontraksi ekonomi
sebesar 2,1% (yoy) pada tahun 2022
Kondisi perekonomian global setelah invasinya ke Ukraina, berbalik
masih diliputi ketidakpastian mencatatkan pertumbuhan positif
selama tahun 2023 di tengah sebesar 2,2% (yoy) di tahun 2023. Di Asia,
perekonomian Tiongkok diestimasikan
tingginya biaya konsumsi mengalami percepatan pertumbuhan
harian dan suku bunga, serta yaitu menjadi 5,0% (yoy) pada tahun
2023, dibandingkan 3,0% (yoy) di tahun
ketegangan geopolitik yang
2022, sementara perekonomian Jepang
masih berlanjut. Sementara diestimasikan mengalami pertumbuhan
itu, di tengah ketidakpastian yang lebih cepat sebesar 2,0% (yoy) di
tahun 2023 dari 1,0% (yoy) di tahun 2022.
perekonomian global Di India, ekonomi kembali diestimasikan
tersebut, pertumbuhan kembali tumbuh melambat dari 7,2%
ekonomi Indonesia masih kuat (yoy) di tahun 2022 menjadi 6,3% (yoy) di
tahun 2023.
yaitu tumbuh sebesar 5,05%
(yoy), meskipun melambat
dibandingkan tahun 2022.
144
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 149
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sebagaimana disebutkan sebelumnya, meskipun telah berujung pada ketidakpastian pola cuaca di
perekonomian global telah bertransisi ke periode banyak negara, sehingga menyebabkan terjadinya
new normal pasca pandemi, salah satu dari berbagai bencana alam yang merugikan. Sebagai
tantangan-tantangan utama yang dihadapi contoh, kekeringan menyebabkan terjadinya
oleh perekonomian dunia adalah harga-harga gagal panen, sehingga memicu gangguan pada
konsumen yang lebih tinggi. Meskipun inflasi telah sisi pasokan pangan dan mendorong naiknya
berangsur mereda, konsumen masih terdampak harga makanan. Kemarau yang berkepanjangan
oleh tingginya harga-harga barang dan jasa, juga menyebabkan naiknya suhu rata-rata secara
sehingga berakibat pada pemulihan konsumsi global, sehingga menyebabkan terjadinya krisis
rumah tangga yang sedikit tertahan akibat air di berbagai belahan dunia dan pada saat
tingginya biaya hidup. Salah satu tantangan utama yang sama menyebabkan terjadinya akselerasi
lainnya adalah tingginya tingkat suku bunga, pencairan es di daerah kutub.
sebagai salah satu konsekuensi dari tingginya
inflasi. Hal tersebut berdampak pada pengeluaran TINJAUAN EKONOMI DOMESTIK
bisnis usaha dan berakibat perlambatan ekonomi. Pertumbuhan PDB Indonesia diestimasikan
Faktor ketiga adalah memanasnya kembali tensi mengalami pertumbuhan sebesar 5,0% (yoy) pada
geopolitik di Timur Tengah, disamping perang tahun 2023 berdasarkan proyeksi dari IMF, lebih
Rusia-Ukraina yang masih berlangsung. Sejauh lambat dari pertumbuhan 5,3% (yoy) pada tahun
ini, dampak ekonomi dari konflik di Gaza masih 2022. Bank Indonesia (BI) memproyeksikan bahwa
cenderung terbatas, namun jika terjadi eskalasi perekonomian akan tumbuh antara 4,5% (yoy) dan
lebih lanjut terdapat risiko yang perlu diwaspadai 5,3% (yoy) di tahun 2023, sementara Kementerian
terhadap perekonomian global. Faktor keempat Keuangan memproyeksikan perekonomian akan
adalah memburuknya iklim global yang tahun ini tumbuh 5,1% (yoy) pada tahun 2023.
145
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 150
Berdasarkan data terkini dari Badan Pusat Statistik TINJAUAN INDUSTRI
(BPS), PDB Indonesia mengalami pertumbuhan Berdasarkan data dari Gabungan Industri
sebesar 5,05% (yoy) menjadi Rp12.301,4 triliun pada Kendaraan Bermotor Indonesia (Gaikindo),
tahun 2023 dari Rp11.710,2 tahun 2022. Penjabaran penjualan mobil di tahun 2023 tercatat sebesar
PDB berdasarkan komponen-komponennya 1 juta unit, atau lebih rendah 4,1% dibandingkan
menunjukkan bahwa konsumsi rumah tangga dengan tahun 2022. Penurunan penjualan
tetap menjadi kontributor terbesar dari total PDB mobil tersebut disebabkan oleh perlambatan
dengan persentase 52,7%, atau setara dengan pasar otomotif pada paruh kedua 2023 akibat
Rp6.486,3 triliun, atau 4,8% (yoy) lebih tinggi dari kenaikan suku bunga dan perlambatan
dari 2022. Pembentukan modal tetap bruto – pertumbuhan ekonomi. Sementara itu, data dari
komponen PDB terbesar kedua yang mewakili Asosiasi Industri Sepeda Motor Indonesia (AISI)
31,3% dari total PDB – mengalami pertumbuhan menunjukkan bahwa penjualan sepeda motor
sebesar 4,4% (yoy) pada 2023 menjadi Rp3.848,7 domestik tahun 2023 meningkat menjadi 6,2 juta
triliun dari 2022. Pertumbuhan ekspor barang dan unit atau tumbuh sebesar 19,4% jika dibandingkan
jasa pada 2023 tercatat sebesar 1,3% (yoy), namun tahun 2022. Peningkatan tersebut disebabkan
pada periode yang sama impor barang dan jasa karena produksi sepeda motor berangsur pulih
mencatatkan kontraksi sebesar 1,6% (yoy) dari seiring dengan membaiknya pasokan chip
2022, sehingga perdagangan neto barang dan semikonduktor.
jasa berhasil mencatatkan pertumbuhan menjadi
Rp514,9 triliun pada 2023, atau naik 17,8% (yoy) Selain itu, upaya Pemerintah untuk mendorong
dibandingkan 2022. Pengeluaran Pemerintah juga penggunaan kendaraan listrik di Indonesia juga
mengalami ekspansi, yaitu naik 2,9% (yoy) pada telah menunjukkan hasilnya, seperti tercermin
2023 menjadi Rp896,2 triliun dari periode 2022. pada meningkatnya penjualan EV, hybrid EV
dan kendaraan listrik roda dua. Ke depannya,
Pasca periode inflasi yang tinggi pada 2022, tren peningkatan penggunaan kendaraan listrik
perekonomian global mencatatkan penurunan diperkirakan akan berlanjut, seiring dengan
pada laju inflasi pada tahun 2023. Di Indonesia, semakin tersedianya infrastruktur publik untuk
inflasi juga telah mereda menjadi 2,61% (yoy) pengisian daya, menurunnya biaya produksi
per Desember 2023, kembali ke rentang target kendaraan listrik seiring dengan meningkatnya
inflasi Bank Indonesia (BI) yaitu 3%±1%. Meskipun teknologi produksi, dan keberlanjutan dukungan
demikian, BI telah menaikkan suku bunga dari Pemerintah dalam bentuk insentif pajak
acuannya ke 6% pada Oktober 2023 sebagai upaya penjualan. [FS10]
dalam menjaga stabilitas nilai tukar Rupiah di
tengah meningkatnya ketidakpastian global dan Sementara itu, Berdasarkan data dari Otoritas
juga sebagai langkah mengantisipasi dampak Jasa Keuangan (OJK), jumlah piutang pembiayaan
inflasi pada perekonomian Indonesia. Nilai tukar bersih dari perusahaan pembiayaan kembali
Rupiah tercatat berada di Rp15.416 per dolar AS mencatatkan peningkatannya dari Rp415,9 triliun
pada akhir Desember 2023, sedikit membaik pada 2022 menjadi Rp470,9 triliun pada 2023.
dibandingkan Rp15.731 per dolar AS pada akhir Sementara itu, total piutang pembiayaan yang
2022 meskipun bank sentral Amerika Serikat mencakup pembiayaan bersama berjumlah
telah menaikkan suku bunga acuannya sebesar Rp659,9 triliun pada Desember 2023, meningkat
100 basis poin di sepanjang tahun 2023, menjadi 15% (yoy) dibandingkan Desember 2022. [FS11]
5,25%-5,50%.
146
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 151
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Komposisi piutang pembiayaan bersih per Desember 2023
2020 30% 7% 60% 3%
2021 31% 8% 57% 4%
2022 34% 10% 52% 5%
2023 33% 10% 52% 5%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Investasi Modal Kerja Multiguna Pembiayaan Syariah
Selanjutnya, pendapatan dari Perusahaan Dalam hal kualitas aset, Non-Performing
pembiayaan telah meningkat dari Rp105,6 triliun Financing (NPF) per Desember 2023 menunjukkan
di 2022 menjadi Rp123,2 triliun di 2023, sementara sedikit peningkatan menjadi sebesar 2,44%
jumlah pendapatan operasional juga telah dari sebelumnya sebesar 2,32% pada Desember
membaik dari Rp103,9 triliun menjadi Rp121,2 triliun 2022. Hal ini sejalan dengan kebijakan moneter
dan pendapatan non-operasional meningkat Bank Indonesia yang ketat, yang menyebabkan
menjadi Rp2,0 triliun dari Rp1,7 triliun di 2022. tingginya tingkat suku bunga. Akibatnya,
Di sisi lain, total laba bersih setelah pajak juga berdampak pada kapasitas pembayaran
berlanjut naik menjadi Rp23,0 triliun di Desember pelanggan di tengah pemulihan konsumsi
2023 dari Rp20,4 triliun di Desember 2022. rumah tangga yang sedikit tertahan akibat
tingginya biaya hidup. Sementara itu, indikator
profitabilitas seperti Return on Assets (ROA)
dan Return on Equity (ROE) meningkat menjadi
masing-masing 5,6% dan 15,0% per Desember
2023.
147
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 152
Tinjauan Operasi
Per Segmen Usaha
Adira Finance secara
berkelanjutan melakukan
ekspansi bisnis baik di
segmen otomotif maupun
non-otomotif dengan
menawarkan program-
program penjualan yang
menarik bagi pelanggannya
dan membina hubungan
yang positif dengan para
dealer. Strategi ini sejalan
dengan arahan strategis
bisnis sebagaimana tertuang
dalam strategic roadmap
Perusahaan.
148
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 153
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sebagai salah satu perusahaan pembiayaan terkemuka di Indonesia,
Adira Finance menawarkan produk-produk pembiayaan yang
terdiversifikasi yang didominasi oleh produk-produk pembiayaan
sepeda motor dan mobil, baik baru maupun bekas, dan mencakup
berbagai merek. Selain pembiayaan otomotif, Perusahaan juga
menawarkan pembiayaan non-otomotif, seperti pembiayaan
multiguna, durables, dan lainnya. Seluruh produk pembiayaan
Adira Finance tersedia dalam dua jenis sistem pembiayaan untuk
pelanggannya: konvensional dan syariah.
Sejalan dengan strategi pengembangan bisnis, Perusahaan
berkomitmen dalam menyediakan layanan yang customer-centric
secara berkelanjutan melalui inovasi-inovasi digital yang bertujuan
untuk memenuhi semua kebutuhan pelanggannya, dan pada saat
yang sama memungkinkan Perusahaan meningkatkan efisiensi
operasionalnya.
149
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 154
Tinjauan Bisnis
PEMBIAYAAN SEPEDA MOTOR
Adira Finance telah melakukan diversifikasi
portofolio dengan membiayai berbagai merek
sepeda motor baik untuk sepeda motor baru
maupun sepeda motor bekas. Komposisi
sepeda motor baru mewakili 85% dari total
pembiayaan sepeda motor.
Penjelasan Segmen Usaha Pembiayaan Inovasi dan pengembangan produk yang
Sepeda Motor berkelanjutan di Adira Finance ditujukan untuk
Adira Finance telah bekerja keras selama memenuhi kebutuhan pembiayaan masyarakat
lebih dari 30 tahun dalam membangun dan yang senantiasa berkembang, khususnya dalam
mempertahankan reputasinya dalam hal industri pembiayaan otomotif. Adira Finance
keunggulan kualitas dan kepuasan pelanggan. memiliki dua sistem pembiayaan yang tersedia
Dedikasi kami telah dibuktikan melalui komitmen bagi para pelanggan: konvensional dan syariah.
penuh kami dalam menyediakan produk dan jasa
pembiayaan terbaik bagi para pelanggan kami. Pada 2023, kontribusi dari pembiayaan sepeda
motor di Adira Finance mewakili 38% dari total
porfofolio pembiayaan baru, sedikit lebih tinggi
dari 36% pada 2022. Peningkatan kontribusi
disebabkan oleh kenaikan pada penjualan sepeda
motor domestik yang didukung oleh pulihnya
rantai pasokan chip semikonduktor.
15,7
Pada tahun 2023,
Adira Finance
Rp telah menyalurkan
pembiayaan baru
triliun sepeda motor senilai
Rp15,7 triliun.
150
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 155
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Strategi dan Kebijakan Pembiayaan sepeda motor pada tahun 2023 disebabkan oleh
Sepeda Motor membaiknya rantai pasokan chip semikonduktor
Dalam upayanya mengoptimalisasi peluang dan komponen-komponen otomotif lainnya yang
dari pasar pembiayaan dalam negeri, Adira sebelumnya terkendala pada tahun 2022.
Finance menyediakan fasilitas pembiayaan untuk
pembelian sepeda motor baru dan bekas. Pada Adira Finance telah mengimplementasikan
saat yang sama, Adira Finance juga menyadari beberapa strategi dan kebijakan dalam
bahwa pelanggan dalam segmen pembiayaan pembiayaan sepeda motor sebagai respon
sepeda motor relatif lebih sensitif terhadap gejolak terhadap berbagai tantangan dan peluang
ekonomi dan daya beli di tengah tingginya harga sepanjang tahun 2023, seperti upaya peningkatan
komoditas bahan bakar dan pangan, yang masih penetrasi pasar secara agresif dengan
berlangsung di tahun 2023. menawarkan berbagai program yang menarik
untuk mendorong peningkatan penjualan
Pada tahun 2023, penjualan wholesale sepeda sepeda motor. Adira Finance juga melanjutkan
motor dalam negeri mengalami peningkatan pengelolaan kualitas aset dengan menerapkan
yang signifikan sebesar 19,4% (yoy) menjadi prinsip manajemen risiko yang diterapkan dengan
6,2 juta unit dari 5,2 juta unit. Sebagaimana hati-hati. Untuk itu, Perusahaan melakukan
disebutkan sebelumnya, pertumbuhan penjualan langkah-langkah strategis seperti menyediakan
151
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 156
pembiayaan yang tersegmentasi sesuai dengan pembiayaan berbagai produk ramah lingkungan
profil risiko Perusahaan dan dalam saat yang sama seperti sepeda listrik, mobil listrik dan panel surya.
memprioritaskan pembiayaan untuk pelanggan [FS5]
lama. Intensitas dari pengelolaan penagihan juga
telah ditingkatkan, yang mencakup reminder, desk Adira Finance terus berupaya untuk melakukan
collection dan kolektor lapangan, memastikan transformasi usaha digital di tahun 2023
memadainya kapasitas dari tim collection, dan sebagai jawaban atas perubahan preferensi
meningkatkan intensitas tindakan hukum yang konsumen menuju transaksi secara online dan
diperlukan guna mengoptimalkan recovery. juga perkembangan teknologi digital di industri
pembiayaan yang terus berlangsung. Platform
Pada tahun 2023, Adira Finance terus melanjutkan digital Perusahaan seperti momotor.id, moservice.
penyaluran pembiayaan produk ramah id, dan aplikasi mobile Adiraku terus memperkuat
lingkungan, seperti sepeda motor listrik. Seiring kehadiran Adira secara online dengan
dengan semakin meningkatnya pemahaman menyediakan layanan digital yang lengkap kepada
masyarakat akan pentingnya konsep green living, pelanggan Adira.
tersedianya beragam merek kendaraan listrik,
meningkatnya infrastruktur yang mendukung Kinerja dan Pendapatan Segmen
penggunaan kendaraan listrik, serta pemberian Pembiayaan Sepeda Motor
program promosi kepada konsumen, menjadi Pada tahun 2023, Adira Finance telah menyalurkan
peluang usaha yang sangat baik bagi Adira Finance pembiayaan baru untuk sepeda motor senilai
untuk mengembangkan penyaluran pembiayaan Rp15,7 triliun, yang terdiri dari pembiayaan sepeda
kendaraan listrik. Maka dari itu, Perusahaan terus motor baru sebesar Rp13,4 triliun dan untuk
berkomitmen dalam mengembangkan keuangan sepeda motor bekas senilai Rp2,3 triliun. Berikut
berkelanjutan dan akan terus menawarkan adalah rincian dari informasi terkait komposisi
pembiayaan Adira Finance untuk sepeda motor
baru dan bekas pada tahun 2021-2023.
Kontribusi Kegiatan Usaha 2021 2022 2023
Sepeda Motor Baru
Jumlah Pembiayaan Baru (Ribuan Unit) 467 429 602
Jumlah Pembiayaan Baru (Rp Miliar) 9.412 9.277 13.387
Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 34,8% (1,4%) 44,3%
Rata-rata Tingkat Bunga Efektif Tahunan 31%-35% 31%-35% 31%-35%
Sepeda Motor Bekas
Jumlah Pembiayaan Baru (Ribuan Unit) 133 139 150
Jumlah Pembiayaan Baru (Rp Miliar) 1.705 2.074 2.353
Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 12,7% 21,6% 13,5%
Rata-rata Tingkat Bunga Efektif Tahunan 36%-40% 36%-40% 36%-41%
Adira Finance mendiversifikasikan portofolionya dengan menyediakan pembiayaan atas berbagai merek
sepeda motor, baik baru maupun bekas. Berdasarkan mereknya, kinerja dari segmen sepeda motor pada
periode 2021-2023 adalah sebagai berikut:
2021 2022 2023
Keterangan
Ribu Unit Rp Miliar Ribu Unit Rp Miliar Ribu Unit Rp Miliar
Sepeda Motor Baru
Honda 332 6.107 294 5.896 446 9.333
Yamaha 113 2.652 111 2.591 130 3.197
Suzuki 1 18 2 31 2 42
Kawasaki 9 298 8 288 5 211
Lainnya 11 337 14 471 19 604
Jumlah Sepeda Motor Baru 467 9.412 429 9.227 602 13.387
Jumlah Sepeda Motor Bekas 133 1.705 139 2.074 150 2.353
Jumlah Sepeda Motor 599 11.118 569 11.350 752 15.741
152
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 157
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pada periode 2023, Adira Finance mencatatkan pembiayaan baru senilai Rp15,7 triliun untuk segmen
sepeda motor, naik 38,7% (yoy) dari Rp11,4 triliun di tahun 2022. Pendapatan dari segmen ini adalah Rp3,8
triliun di 2023, mengalami peningkatan sebesar 19,8% (yoy) dari Rp3,1 triliun di tahun 2022. Dalam hal laba,
segmen ini mencatatkan laba bersih senilai Rp1,6 triliun di 2023, lebih tinggi 11,9% (yoy) dari Rp1,4 triliun di
2022. Sementara itu, aset segmen ini mengalami kenaikan sebesar 42,3% (yoy) menjadi Rp11,0 triliun dari
Rp7,7 triliun di tahun 2022, sedangkan liabilitas segmen juga mengalami pertumbuhan sebesar 68,3%
(yoy) menjadi Rp6,8 triliun di 2023 dari Rp4,0 triliun di 2022.
Kinerja dari segmen pembiayaan sepeda motor pada periode 2021-2023 dijelaskan dalam grafik berikut:
Grafik Pembiayaan Sepeda Motor
(dalam triliun Rp)
3,8
1,6
2023
6,8
11,0
3,1
1,4
2022
4,0
7,7
3,4
1,2
2021
4,4
7,8
0,0 2,0 4,0 6,0 8,0 10,0
Pendapatan Pembiayaan Laba Tahun berjalan Liabilitas Aset
153
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 158
Tinjauan Bisnis
PEMBIAYAAN MOBIL
Adira Finance telah melakukan diversifikasi
portofolionya dengan membiayai berbagai
merek mobil baik untuk mobil baru maupun
mobil bekas. Komposisi mobil baru mewakili
66% dari total pembiayaan mobil dan porsi
sisanya berupa mobil bekas.
Segmen Usaha Pembiayaan Mobil Pada tahun 2023, penjualan wholesale mobil dalam
Pada segmen pembiayaan kendaraan roda empat, negeri mengalami sedikit penurunan sebesar
Adira Finance menyediakan pembiayaan untuk 4,1% (yoy) menjadi 1,0 juta unit dari 1,05 juta unit
mobil baru maupun bekas, baik untuk mobil di tahun 2022. Dalam periode ini, penjualan mobil
penumpang maupun mobil komersial. Di samping baru kategori mobil penumpang mengalami
itu, seperti halnya segmen kendaraan roda dua, penurunan sebesar 0,6% (yoy) dari 784 ribu unit
Adira Finance juga menyediakan dua pilihan di 2022 menjadi 779 ribu unit di 2023. Sementara
pembiayaan yaitu: pembiayaan konvensional dan itu untuk penjualan mobil baru kategori mobil
syariah. komersial juga tercatat mengalami penurunan
sebesar 14,4% (yoy) dari 265 ribu unit di tahun
2022 menjadi 226 ribu unit di 2023. Penurunan
pada penjualan mobil baru ini disebabkan karena
terjadinya perlambatan pada pertumbuhan
ekonomi dan absennya insentif pajak penjualan
dari Pemerintah pada tahun 2023.
17,9
Pada tahun 2023,
Adira Finance
Rp telah menyalurkan
pembiayaan baru
triliun untuk mobil senilai
Rp17,9 triliun.
154
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 159
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Strategi dan Kebijakan Pembiayaan Mobil Adira Finance juga melanjutkan transformasi
Pada tahun 2023, Adira Finance mengadopsi bisnis digitalnya di segmen pembiayaan mobil
berbagai strategi dan kebijakan dalam untuk mengimbangi perubahan preferensi
menghadapi tantangan dan mengoptimalkan konsumen menuju transaksi online dan juga
berbagai peluang guna meningkatkan aset untuk mengikuti perkembangan teknologi.
dan profitabilitasnya. Beberapa strategi yang Melalui platform digitalnya seperti momobil.id,
diimplementasikan Perusahaan adalah: fokus moservice.id dan juga aplikasi mobile Adiraku,
pada pembiayaan mobil listrik; berpartisipasi Perusahaan terus berupaya meningkatkan
dalam acara pameran otomotif; berkolaborasi pengalaman pelanggan dan juga efisiensi bisnis.
dengan ekosistem internal Perusahaan dan pihak Contohnya, digital branch dapat digunakan untuk
eksternal dalam hal penawaran harga spesial melihat status pembayaran cicilan pelanggan,
dan beragam program promosional lainnya; mengajukan pembiayaan yang baru, mengecek
dan meningkatkan akuisisi dealer baru. Terkait status dan perkembangan dari pengajuan
kualitas aset, Adira Finance juga melanjutkan pembiayaan, menelusuri katalog produk dan
implementasi manajemen aset dengan kehati- jasa, dan juga untuk menghubungi agen layanan
hatian untuk menjaga tingkat non-performing pelanggan.
financing (NPF) pada tingkat yang sesuai batasan
internal Perusahaan.
155
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 160
Kinerja dan Pendapatan Segmen Usaha Terkait pendapatan segmen, Adira Finance
Pembiayaan Mobil mencatatkan pendapatan sebesar Rp2,5 triliun
Pada 2023, segmen pembiayaan mobil mewakili pada 2023, lebih tinggi 2,3% (yoy) dibandingkan
43% dari total portofolio pembiayaan baru Adira Rp2,4 triliun di tahun 2022. Perusahaan
Finance, sedikit lebih rendah dibandingkan 45% mencatatkan laba bersih untuk segmen mobil
di tahun 2022. Penurunan tipis ini mencerminkan sebesar Rp942,8 miliar di 2023, turun sebesar
lemahnya penjualan wholesale mobil di tahun 10,9% (yoy) dibandingkan Rp1,1 triliun pada 2022.
2023. Sementara itu, aset dari segmen pembiayaan
mobil mengalami kenaikan sebesar 11,7% (yoy) dari
Total pembiayaan baru pada segmen mobil Rp11,5 triliun di 2022 menjadi Rp12,9 triliun di 2023,
mencapai Rp17,9 triliun pada tahun 2023, sementara liabilitas segmen meningkat dari Rp6,1
mengalami peningkatan dari Rp14,2 triliun pada triliun di 2022 menjadi Rp7,9 triliun di 2023, atau
tahun 2022 atau ekuivalen dengan 26,2% (yoy). tumbuh 29,0% (yoy).
Kontribusi pembiayaan untuk kategori mobil
penumpang dan komersial masing-masing
berada pada 47% dan 53% dari total pembiayaan
untuk mobil baru.
Berikut ini penjelasan mengenai kinerja operasional penyaluran pembiayaan mobil baru dan bekas Adira
Finance pada periode 2021-2023:
Kontribusi Kegiatan Usaha 2021 2022 2023
Mobil Baru
Jumlah Pembiayaan Baru (Ribuan Unit) 35 42 50
Jumlah Pembiayaan Baru (Rp Miliar) 6.723 9.440 11.808
Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 62,8% 40,4% 25,1%
Rata-rata Tingkat Bunga Efektif Tahunan 15-19% 13-17% 13-17%
Mobil Bekas
Jumlah Pembiayaan Baru (Ribuan Unit) 36 39 46
Jumlah Pembiayaan Baru (Rp Miliar) 3.786 4.736 6.080
Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 37,5% 25,1% 28,4%
Rata-rata Tingkat Bunga Efektif Tahunan 20-22% 18-22% 18-22%
Rincian pembiayaan mobil baru berdasarkan merek pada tahun 2021-2023 adalah sebagai berikut:
2021 2022 2023
Keterangan
Ribu Unit Rp Miliar Ribu Unit Rp Miliar Ribu Unit Rp Miliar
Mobil Baru
Daihatsu 15 2.139 18 2.871 21 3.509
Mitsubishi 6 1.706 6 1.989 7 2.476
Toyota 2 489 3 791 4 985
Suzuki 6 858 5 865 7 1.136
Honda 1 264 3 559 4 829
Lainnya 5 1.268 7 2.365 7 2.872
Jumlah Mobil Baru 35 6.723 42 9.440 50 11.808
Jumlah Mobil Bekas 36 3.786 39 4.736 46 6.080
Jumlah Mobil 71 10.509 81 14.176 96 17.888
156
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 161
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Kinerja segmen usaha pembiayaan mobil dalam kurun waktu 2021-2023 dijelaskan dalam grafik berikut:
Grafik Pembiayaan Mobil
(dalam triliun Rp)
2,5
0,9
2023
7,9
12,9
2,4
1,1
2022
6,1
11,5
2,5
0,7
2021
6,0
10,4
0,0 2,0 4,0 6,0 8,0 10,0 12,0 14,0
Pendapatan Pembiayaan Laba Tahun berjalan Liabilitas Aset
157
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 162
Tinjauan Bisnis
PEMBIAYAAN NON-OTOMOTIF
Adira Finance terus berkomitmen dalam
menyediakan serangkaian solusi pembiayaan
yang memenuhi kebutuhan konsumen di setiap
siklus kehidupan mereka. Guna mendukung
pertumbuhan bisnisnya di masa mendatang,
Perusahaan melakukan diversifikasi usaha
dengan memperluas penawaran produknya
dalam segmen non-otomotif.
Deskripsi Segmen dimana konsumen dapat memanfaatkan
Adira Finance terus berinovasi dengan melakukan pinjaman dana multiguna untuk berbagai
ekspansi ke segmen non-otomotif yang mencakup kebutuhan dalam siklus hidup konsumen seperti
pembiayaan multiguna, durable, dan alat berat. kebutuhan untuk pendidikan, pernikahan,
Ekspansi segmen non-otomotif merupakan kesehatan, renovasi rumah, modal usaha, dan
strategi diversifikasi untuk memitigasi atau berbagai kebutuhan pembiayaan lainnya.
mengurangi risiko-risiko usaha yang muncul saat Kampanye tersebut telah mendukung kinerja
industri otomotif tengah melemah. Adira Finance segmen ini pada 2023 dan akan berlanjut sejalan
telah mempromosikan kampanye #diModalin, dengan komitmen Perusahaan untuk melakukan
ekspansi ke pembiayaan non-otomotif.
Komitmen Perusahaan untuk menjalankan
prinsip customer-centric telah didukung oleh
pembiayaan durable yang mudah diakses dengan
persyaratan kredit yang fleksibel, opsi pembayaran
yang beragam dan layanan pelanggan yang ramah
8,0
Pada tahun 2023,
Adira Finance
Rp
telah menyalurkan
pembiayaan baru
untuk segmen
triliun non-otomotif senilai
Rp8,0 triliun.
158
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 163
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
(Dering Adira 1500 511). Melalui konsep “One-Stop satu elemen penting bagi pengembangan bisnis
Solution” yang ditawarkan pada pelanggannya, Adira Finance. Ekspansi ini didasarkan pada
Adira Finance menyediakan cakupan pembiayaan pendekatan customer centric yang diadopsi
produk yang luas seperti elektronik dan gadget, oleh Adira Finance dan diimplementasikan
furniture, dan perlengkapan rumah tangga. melalui digitalisasi pada seluruh ekosistem
Pendekatan-pendekatan tersebut bertujuan Adira Finance. Transformasi bisnis digital yang
menciptakan kenyamanan dan pengalaman yang tengah berlangsung dalam segmen ini bertujuan
positif bagi para pelanggan Adira. Sebagaimana meningkatkan efisiensi operasional dan mencapai
segmen lainnya, pelanggan juga dapat memilih keunggulan kompetitif. Selain itu, Perusahaan
dari dua tipe sistem pembiayaan untuk juga akan selalu menjaga kualitas aset di segmen
pembiayaan non-otomotif: konvensional dan non-otomotif melalui implementasi prinsip-
syariah. prinsip manajemen risiko dengan kehati-hatian.
Strategi dan Kebijakan Pembiayaan Non- Sebagai salah satu elemen penting dari strategi
Otomotif ekspansi, segmen pembiayaan non-otomotif
Sesuai dengan roadmap strategis bisnis Adira terus diperluas dalam hal produk dan jasa yang
Finance, segmen pembiayaan non-otomotif ditawarkan. Selain itu, segmen non-otomotif
bertujuan memperluas jaringan bisnis pembiayaan menyediakan persyaratan pembiayaan yang
Perusahaan, sehingga segmen ini menjadi salah mudah serta kebijakan bunga yang menarik pada
para pelanggannya.
159
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 164
Aplikasi mobile Perusahaan, yaitu Adiraku, Kinerja dan Pendapatan Segmen
digunakan untuk meningkatkan pengalaman Pembiayaan Non-Otomotif
pelanggan dan membangun loyalitas pelanggan. Sepanjang tahun 2023, Adira Finance telah
Aplikasi ini memungkinkan pelanggan menyalurkan pembiayaan baru pada segmen non-
untuk mengajukan pinjaman multiguna dan otomotif sebesar Rp8,0 triliun, lebih tinggi 29,1%
pembiayaan durable secara online, melihat status (yoy) dibandingkan dengan Rp6,2 triliun yang
dari pengajuan pinjaman, dan jika telah disetujui telah disalurkan di tahun 2022. Dalam segmen ini,
juga dapat digunakan untuk pembayaran dan pembiayaan multiguna mewakili 90% dari seluruh
melihat status pembayaran cicilan. Adiraku juga pembiayaan non-otomotif, sementara 10% sisanya
memiliki Adirapoin, program loyalitas pelanggan berupa pembiayaan durable dan lainnya.
dalam bentuk poin reward yang dapat ditukarkan
dengan potongan cicilan atau voucher-voucher Pendapatan segmen pada 2023 mengalami
menarik lainnya seperti pulsa telepon, token listrik, peningkatan sebesar 33,8% (yoy) menjadi Rp1,4
dan masih banyak lainnya. Pengembangan Adiraku triliun dari Rp1,06 triliun di tahun 2022. Laba bersih
merupakan proses yang masih berlangsung di mengalami peningkatan sebesar 65,4% (yoy) di
Adira Finance sebagai salah satu cara untuk lebih 2023 menjadi Rp705,2 miliar dibandingkan dengan
lanjut meningkatkan pengalaman pelanggan Rp426,3 miliar di tahun 2022. Dalam hal aset, posisi
secara keseluruhan. aset mengalami pertumbuhan dari Rp3,0 triliun
menjadi Rp3,9 triliun di tahun 2023, atau naik
Sehubungan dengan kualitas aset dari segmen, 29,1% (yoy); sementara itu liabilitas segmen juga
Adira Finance terus mengadopsi prinsip-prinsip mengalami peningkatan signifikan sebesar 43,4%
manajemen risiko dengan kehati-hatian dalam (yoy) dari Rp1,7 triliun di 2022 menjadi Rp2,5 triliun
mengelola kualitas asetnya, terutama di dalam di 2023.
segmen pembiayaan non-otomotif, guna menjaga
rasio Non-Performing Financing (NPF) pada
tingkat yang sesuai batasan internal Perusahaan.
Berikut adalah kinerja dari segmen usaha pembiayaan non-otomotif pada periode 2021-2023:
Grafik Pembiayaan Non-Otomotif
(dalam triliun Rp)
1,4
0,7
2023
2,5
3,9
1,1
0,4
2022
1,7
3,0
0,8
0,4
2021
1,2
2,1
0,0 0,5 1,0 1,5 2,0 2,5 3,0 3,5 4,0 4,5
Pendapatan Pembiayaan Laba Tahun berjalan Liabilitas Aset
160
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 165
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Penjelasan lebih rinci terkait pendapatan per segmen usaha dapat dilihat di catatan no. 47 segmen operasi
pada Laporan Keuangan Audit 2023.
PENDAPATAN DAN PROFITABILITAS MASING-MASING SEGMEN USAHA
Adira Finance menjalankan kegiatan usahanya dan mengidentifikasi segmen-segmennya berdasarkan
jenis produk dan wilayah geografis. Laba atau rugi dari masing-masing segmen digunakan sebagai dasar
untuk menilai kinerja masing-masing segmen.
Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama berdasarkan jenis produk pada periode 2021-2023
disajikan sebagai berikut:
Pinjaman Multiguna dan
Sepeda Motor Mobil
Uraian Lainnya
2021 2022 2023 2021 2022 2023 2021 2022 2023
Pendapatan pembiayaan 2.820,1 2.456,4 2.883,4 2.187,5 1.920,6 1.873,2 787,5 996,7 1.285,3
konsumen
Marjin murabahah 562,7 687,9 883,3 276,8 475,1 567,5 22,6 32,2 32,0
Pendapatan sewa pembiayaan 0,8 0,7 0,5 28,5 39,7 50,9 2,4 27,9 96,5
Beban bunga dan keuangan (457,4) (243,1) (360,4) (505,1) (360,6) (471,4) (95,6) (82,3) (137,9)
Bagi hasil sukuk mudharabah (16,6) (12,4) (13,5) (13,1) (16,0) (15,9) (0,8) (0,8) (0,6)
Laba tahun berjalan 1.246,8 1.442,1 1.613,2 740,9 1.057,9 942,8 372,2 426,3 705,2
Penyisihan kerugian penurunan (837,9) (603,5) (936,2) (821,7) (478,1) (519,8) (131,0) (174,1) (191,7)
nilai
Aset 7.844,5 7.701,5 10.962,7 10.385,0 11.537,8 12.888,1 2.076,5 3.006,6 3.880,5
Liabilitas 4.417,2 4.014,8 6.755,2 6.007,0 6.140,6 7.924,2 1.203,4 1.724,6 2.473,0
161
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 166
TINJAUAN OPERASI PER WILAYAH
KINERJA OPERASI PER WILAYAH GEOGRAFIS
Adira Finance membagi segmen usaha geografis menjadi beberapa wilayah operasi yang terdiri dari
Jabodetabekser, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Sumatra, Kalimantan, Sulawesi, Bali, dan Nusa
Tenggara. Pada akhir Desember 2023, Adira Finance telah mengelola 466 jaringan usaha di antaranya
termasuk cabang syariah yang tersebar dalam beberapa wilayah di Indonesia. [FS6][FS7]
Jawa* Jabodetabekser Sumatra
Uraian
2021 2022 2023 2021 2022 2023 2021 2022 2023
Pendapatan usaha** 1.801,4 1.629,0 1.810,1 1.727,9 1.628,3 1.940,9 1.341,6 1.446,4 1.696,2
Beban bunga & keuangan*** (295,6) (154,4) (204,2) (246,3) (134,0) (222,4) (218,0) (168,7) (227,6)
Laba tahun berjalan 499,6 691,4 708,2 849,9 880,1 978,6 421,6 578,1 684,1
Aset 4.793,1 4.607,6 6.155,5 3.925,1 4.812,1 7.243,2 4.581,7 5.328,3 6.100,1
Liabilitas 2.817,9 2.442,1 3.769,0 2.393,2 2.665,4 4.496,2 2.699,4 2.856,9 3.767,4
Kalimantan Sulawesi Bali dan Nusa Tenggara
Uraian
2021 2022 2023 2021 2022 2023 2021 2022 2023
Pendapatan usaha** 523,2 547,5 678,3 1.008,0 1.105,5 1.148,3 286,5 280,3 398,8
Beban bunga & keuangan*** (77,6) (63,1) (85,7) (199,2) (161,0) (173,3) (51,9) (33,9) (56,4)
Laba tahun berjalan 182,5 224,8 271,0 322,4 469,5 487,8 88,8 115,5 189,9
Aset 1.794,1 1.967,4 2.357,9 4.311,7 4.575,2 4.480,6 967,5 1.179,3 1.680,2
Liabilitas 1.069,2 1.046,7 1.475,9 2.342,4 2.245,1 2.643,0 582,4 654,5 1.044,5
*) Terdiri atas Jawa Barat, Jawa Tengah, dan Jawa Timur;
**) Terdiri dari pendapatan pembiayaan konsumen, marjin mudharabah, dan pendapatan sewa pembiayaan;
***) Termasuk di dalamnya bagi hasil sukuk mudharabah.
Per akhir Desember 2023, pulau Jawa (Jawa dan Jabodetabekser) masih menjadi kontributor terbesar dari
seluruh wilayah geografis dengan kontribusi pendapatan usaha sebesar 49%, beban bunga & keuangan
sebesar 44%, laba tahun berjalan sebesar 51%, aset sebesar 48% dan liabilitas 48% dari total keseluruhan
portofolio pembiayaan. Kontribusi yang signifikan dari pulau Jawa ini disebabkan oleh peran vitalnya
dalam perekonomian Indonesia dan juga tingginya konsentrasi populasi dibandingkan dengan pulau-
pulau lainnya di Indonesia, sehingga menjadikannya sebagai pasar pembiayaan yang paling dominan di
Indonesia.
Penjelasan lebih rinci terkait pendapatan per wilayah usaha dapat dilihat di catatan no. 47 pada Laporan
Keuangan Audit 2023 sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari Laporan Tahunan ini.
162
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 167
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
163
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 168
ANALISA PASAR DAN KOMPETISI
BISNIS
Inflasi yang tinggi, kebijakan moneter
Pemasaran yang lebih ketat dan ketidakpastian
geopolitik merupakan faktor-faktor
kunci dibalik perlambatan ekonomi
pada tahun 2023, baik secara global
maupun domestik. Sebagai akibatnya,
industri otomotif dan pembiayaan juga
terdampak. Penjualan mobil melemah
pada tahun 2023 dibandingkan tahun
sebelumnya akibat kenaikan suku bunga
dan perlambatan pertumbuhan ekonomi.
Sementara itu, Penjualan sepeda motor
sebaliknya mengalami peningkatan
pesat pada 2023, didorong produksi
sepeda motor berangsur pulih seiring
dengan membaiknya pasokan chip
semikonduktor. Di sisi lain, persaingan di
industri pembiayaan tetap berlangsung
ketat di tahun 2023, seperti tercermin
pada data dari Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) yang menunjukkan bahwa jumlah
institusi keuangan telah mengalami
penurunan menjadi 147 pada 2023
Adira Finance terus dibandingkan dengan 153 pada tahun
berkomitmen untuk menjaga 2022.
sinergi yang kuat dengan
POSITIONING PASAR
mitra bisnisnya, memperluas Guna memastikan Adira Finance akan
pangsa pasar dengan terus tetap menjadi Perusahaan yang terdepan
di industri pembiayaan, Perusahaan terus
melakukan ekspansi bisnis,
memposisikan dirinya sebagai salah satu
menawarkan berbagai perusahaan pembiayaan mobil terbesar
program yang menarik, dan dalam industri otomotif. Seiring dengan
meningkatnya popularitas dari kendaraan
melanjutkan transformasi listrik (EV) dalam beberapa tahun terakhir
digital Perusahaan. bersamaan dengan meningkatnya
kesadaran akan pentingnya konsep
“green living” di masyarakat, Adira
Finance juga telah memulai ekspansinya
ke pembiayaan EV. Tidak hanya sebagai
suatu keputusan untuk menangkap
peluang yang ada, namun juga sebagai
bukti bahwa Perusahaan juga peduli akan
penggunaan berbagai teknologi yang
ramah lingkungan dalam pelestarian
lingkungan.
164
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 169
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Adira Finance juga menyadari bahwa bisnisnya (AMANAH) yang merupakan solusi pembiayaan
masih didominasi segmen otomotif, sehingga dana syariah yang menggunakan akad Al bai wa
sepanjang tahun 2023 Perusahaan terus Al Isti’jar untuk pembiayaan berbagai kebutuhan
melakukan ekspansi bisnisnya industri non- produktif maupun konsumtif.
otomotif. Melalui program #diModalin, Adira
Finance menawarkan pembiayaan multiguna INOVASI DIGITAL
untuk berbagai kebutuhan pelanggan Transformasi digital yang telah dijalankan
berdasarkan siklus hidup mereka, seperti oleh Perusahaan juga berlanjut di tahun 2023
pendidikan, pernikahan, layanan kesehatan, sebagai bagian dari inisiatif inovasi digital
renovasi rumah, pendanaan usaha, dan lainnya. Adira. Perubahan yang terjadi pada perilaku
Tak hanya menyasar pada pelanggan yang sudah konsumen pasca pandemi telah disertai oleh
ada, program ini juga menjadi salah satu cara perkembangan teknologi yang pesat dalam hal
Perusahaan untuk mendapatkan pelanggan- teknologi informasi, terutama dalam hal semakin
pelanggan baru, sehingga hal ini akan berdampak meluasnya penggunaan artificial intelligence
pada terjadinya ekspansi pada basis pelanggan (AI). Melalui platform-platform digitalnya, Adira
Adira Finance. Finance telah menyediakan akses produk-produk
pembiayaannya dengan lebih mudah untuk para
Per akhir Desember 2023, Adira Finance memiliki pelanggan dan juga calon-calon pelanggannya,
466 jaringan usaha yang tersebar di seluruh dari mana saja dan kapan saja. Sebagai
Indonesia dan melayani 2,0 juta pelanggan. dampaknya, hal ini mendukung Perusahaan
Diantaranya terdapat 42 cabang syariah dan 52 dalam mempertahankan para pelanggannya
kios/satelit syariah, yang mencerminkan hadirnya dan juga membuka jalan untuk mendapatkan
Perusahaan bagi konsumen yang memerlukan pelanggan baru yang lebih tech-savvy, sehingga
pembiayaan berbasis sistem syariah. Pada tahun memperluas basis pelanggan Adira.
2022, seluruh cabang Adira Finance di Aceh telah
melakukan rebranding guna memenuhi regulasi Diantara berbagai platform digitalnya, aplikasi
Qanum Aceh nomor 11/2018. Diantara produk Adiraku juga telah mulai menawarkan fitur-fitur
syariah Adira terdapat Adira Multi Dana Syariah tambahan seperti Banking as a Service – dengan
165
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 170
berkolaborasi dengan Bank Danamon – yang • Indonesia International Motor Show (IIMS) 2023
merupakan fitur pembayaran cicilan melalui debit di Jakarta dan Surabaya, sebagai salah satu
secara langsung pada akun Tabungan Danamon dari sponsor utama dan peserta dari acara ini
pelanggan. Selain itu, melalui aplikasi Adiraku bersama dengan MUFG dan Bank Danamon.
juga ditawarkan produk asuransi mikro dan Acara ini semakin mengukuhkan Adira Finance
perpanjangan asuransi kendaraan dan asuransi dan Bank Danamon sebagai penyedia solusi
kecelakaan diri dengan berkolaborasi dengan keuangan dengan reputasi baik di antara para
Zurich Asuransi Indonesia. konsumen otomotif di Indonesia.
• Kolaborasi dengan Bank Danamon, Zurich
Perusahaan juga menggunakan Adiraku sebagai Asuransi Indonesia, dan Asuransi Manulife
sarana untuk memberikan apresiasi pada para dalam menyediakan produk-produk keuangan
pelanggannya, yaitu dalam bentuk Adirapoin. diluar pembiayaan seperti Tabungan Danamon
Menurut Perusahaan, program Adirapoin telah Adira, KPM Prima, dan beberapa produk
berhasil meningkatkan retensi pelanggan lebih asuransi seperti asuransi umum dan asuransi
dari dua kali lipat dibandingkan dengan pelanggan jiwa yang telah disesuaikan dengan kebutuhan
yang tidak berpartisipasi dalam program Adirapoin. individual dari para pelanggan Adira.
Sepanjang tahun 2023, terdapat dua program bagi • Adira Festival dan Konser Musikaria di lima kota
para pelanggan yang berkaitan dengan Adiraku: besar di Indonesia, melibatkan berbagai pihak
yang pertama adalah Harcilnas dan yang kedua dalam ekosistem Adira seperti Kementerian
adalah Adira Goes to MotoGP Mandalika. Per akhir Pariwisata dan Ekonomi Kreatif, media massa,
Desember 2023, aplikasi Adiraku telah diunduh UMKM, dealer dan merchant, pelanggan dan
sebanyak 5,1 juta kali dengan jumlah pengguna masyarakat lokal. Pada acara ini terdapat
yang telah registrasi sebanyak 1,4 juta pengguna. juga berbagai pameran pembiayaan otomotif
dan pembiayaan multiguna non-otomotif,
STRATEGI PEMASARAN DI TAHUN 2023 pameran UMKM, pelaksanaan program CSR
Strategi pemasaran di tahun 2023 bertumpu pada untuk sekolah-sekolah, acara SOBAT Keliling,
prinsip customer-centric yang juga digunakan AdiraFit yang menampilkan kegiatan funwalk
sebagai inti dari arah strategis bisnis Adira Finance. & funbike, festival budaya lokal, rekrutmen
Pada umumnya, inisiatif pemasaran Perusahaan karyawan, dan sebagai puncaknya ada konser
diarahkan pada penguatan dari pangsa pasar yang musik yang menampilkan artis-artis nasional
sudah ada dan memperluasnya melalui berbagai terkemuka.
program menarik bagi para pelanggan dan juga • Adira Goes to MotoGP 2023 yang terdiri dari
dealer; melakukan ekspansi di luar pembiayaan Adira Goes to MotoGP Mandalika dan Adira
otomotif dengan menawarkan pembiayaan Goes to MotoGP Sepang. Pada Adira Goes to
multiguna dan durables; meningkatkan efisiensi MotoGP Mandalika, Adira mengikutsertakan
operasional guna meningkatkan daya saing; dan 300 pelanggan terpilih, sedangkan untuk
melanjutkan proses transformasi digital pada Adira Goes to MotoGP Sepang terdapat 1.150
seluruh ekosistem Adira. mitra dealer, agen dan merchant terpilih yang
diikutsertakan oleh Adira.
Dalam implementasinya, Adira Finance terlibat • Menyelenggarakan Penghargaan Apresiasi
dalam kolaborasi pemasaran, berpartisipasi Pelanggan Setia bagi 50 pelanggan setia
dalam acara-acara besar, melanjutkan kampanye terpilih yang diberikan di panggung Konser
#diModalin beserta program-program apresiasi Musikaria AdiraFest dan Adira Goes to MotoGP
pelanggan dan juga meluncurkan program Mandalika
pembiayaan khusus untuk kendaraan listrik. • Melakukan direct selling melalui berbagai
Semuanya ini ditujukan untuk mempertahankan kegiatan pameran seperti SOBAT EXPO dan
pelanggan-pelanggan yang sudah ada dan juga Sobat Keliling di berbagai kota di Indonesia,
untuk mendapatkan pelanggan-pelanggan yang guna memasarkan produk-produk Adira
baru. Finance secara lebih dekat dengan masyarakat
dan calon pelanggan.
Berikut ini adalah kegiatan-kegiatan pemasaran • Meningkatkan loyalitas pelanggan dengan
andalan dari Adira Finance yang diselenggarakan melanjutkan program Adirapoin yang tersedia
di sepanjang tahun 2023: pada aplikasi ponsel Adiraku. Undian Harcilnas
166
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 171
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
(Harinya Cicilan Lunas) sebagai bagian BEBAN PEMASARAN
dari Customer Loyalty Program Adirapoin, Sepanjang tahun 2023, beban pemasaran Adira
menawarkan hadiah utama berupa pelunasan Finance tercatat sebesar Rp611,6 miliar, lebih
cicilan seluruhnya bagi 33 pemenang utama rendah dibandingkan Rp653,4 miliar pada tahun
dan hadiah hiburan berupa pelunasan cicilan 1 2022. Penurunan pada beban pemasaran ini
bulan bagi 330 pemenang lainnya. disebabkan oleh tingkat awareness pasar yang
• Meluncurkan program khusus untuk lebih baik atas program-program Adira yang pada
pembiayaan kendaraan listrik guna tahun-tahun sebelumnya telah dipromosikan
mendukung keuangan berkelanjutan dan secara agresif, sehingga membutuhkan beban
membangun positioning Adira Finance promosi lanjutan yang lebih rendah.
sebagai pelaku yang dominan dalam
pembiayaan kendaraan listrik. PANGSA PASAR
• Adira Finance melanjutkan program kampanye Di tengah situasi ekonomi dan industri
#diModalin pada tahun 2023 sebagai satu yang menantang, Adira Finance berhasil
cara untuk melakukan ekspansi bisnis diluar mempertahankan pangsa pasar yang dominan
pembiayaan otomotif, terutama untuk dalam segmen pembiayaan mobil barunya yaitu
memposisikan Adira Finance sebagai salah di 5,0% sementara dalam segmen pembiayaan
satu penyedia pembiayaan multiguna yang sepeda motor baru pangsa pasar Perusahaan
mencakup rentang kebutuhan yang lebih berada pada 9,7% dari total penjualan domestik
luas dalam siklus hidup konsumen seperti pada tahun 2023. Di sisi lain, pangsa pasar
pendidikan, pernikahan, layanan kesehatan, Perusahaan dalam hal piutang yang dikelola
renovasi rumah, modal usaha dan kebutuhan tetap kokoh pada 8,4% di tahun 2023 di industri
pembiayaan lainnya. pembiayaan, sementara dalam hal aset, jumlah
aset yang dimiliki Perusahaan mewakili 5,6% dari
jumlah aset industri pembiayaan. Akibatnya, Adira
Finance tetap menjadi salah satu perusahaan yang
paling berpengaruh dalam industri pembiayaan,
dan juga memiliki dampak yang kuat pada industri
otomotif dan keuangan nasional.
Informasi terkait pangsa pasar Adira Finance dalam tiga tahun terakhir adalah sebagai berikut:
Uraian 2021 2022 2023
Aset Industri (Rp triliun) 433,1 487,9 552,9
Adira Finance (Rp triliun) 23,7 24,9 31,0
Pangsa pasar terhadap industri 5,5% 5,1% 5,6%
Piutang Pembiayaan termasuk Porsi Industri (Rp triliun) 495,8 575,5 659,9
Pembiayaan Bersama
Adira Finance (Rp triliun) 40,4 44,6 55,7
Pangsa pasar terhadap industri 8,2% 7,7% 8,4%
Penjualan Motor Baru Industri (unit) 5.058 5.221 6.237
Adira Finance (unit) 467 429 603
Pangsa pasar terhadap industri 9,2% 8,2% 9,7%
Penjualan Mobil Baru Industri (unit) 887 1.048 1.006
Adira Finance (unit) 35 42 50
Pangsa pasar terhadap industri 4,0% 4,0% 5,0%
167
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 172
TARGET, REALISASI, DAN PROYEKSI PEMASARAN
Dalam implementasi strategi pemasarannya, Adira menjalankan perencanaan dan pengendalian
pemasaran. Hasil yang dicapai oleh Adira Finance pada tahun 2023 dibandingkan dengan proyeksinya
disajikan dalam tabel berikut bersama dengan proyeksi Perusahaan untuk tahun 2024:
Uraian Target 2023 Realisasi 2023 Proyeksi 2024
Penyaluran Pembiayaan Baru (Rp triliun) 38,0 41,6 10%-12%
Pembiayaan Sepeda Motor (Rp triliun) 12,7 15,7 8%-12%
Pembiayaan Mobil (Rp triliun) 15,3 17,9 6%-10%
Pangsa Pasar Sepeda Motor Baru ±4,7% 5,0% ±5%
Pangsa Pasar Mobil Baru ±9,0% 9,7% ±10%
RENCANA STRATEGI TAHUN 2024 • Meningkatkan tingkat retensi pelanggan
Menjelang tahun 2024, Adira Finance telah dengan menawarkan berbagai program
mempersiapkan beberapa rencana strategis untuk loyalitas dan referral, dan pada saat yang sama
memperkuat posisinya di industri pembiayaan, melakukan penjualan silang berdasarkan
yaitu: kebutuhan pelanggan dengan berkolaborasi
• Memperkuat dan meningkatkan pangsa pasar dengan Bank Danamon dan Zurich Asuransi
di sektor otomotif melalui diversifikasi produk Indonesia;
dan berbagai program penjualan yang menarik • Membangun bisnis pembiayaan yang berbasis
bagi pelanggan; digital untuk meningkatkan efisiensi bisnis
• Berkolaborasi dengan MUFG, Bank Danamon dan efektivitas, seperti melakukan digitalisasi
dan Zurich Asuransi Indonesia untuk dan otomatisasi proses-proses bisnis dan juga
mengukuhkan posisinya sebagai grup meningkatkan kehadiran Perusahaan secara
pembiayaan otomotif yang dominan dengan online melalui penggunaan platform online;
menjadi sponsor utama acara-acara berskala • Melanjutkan program apresiasi pelanggan dan
nasional seperti IIMS 2024, Jakarta Fair dan dealer dengan tujuan membangun advokasi
kegiatan-kegiatan pameran Adira lainnya brand Perusahaan;
seperti SOBAT expo di berbagai tempat di • Mengembangkan produk dan program
Indonesia; pemasaran keuangan yang berkelanjutan,
• Melanjutkan ekspansi ke pembiayaan termasuk pembiayaan untuk kendaraan listrik.
non-otomotif dengan mengembangkan
pembiayaan multiguna dan menawarkan
berbagai pembiayaan durable, alat berat dan
pembiayaan produktif;
168
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 173
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
169
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 174
Sejalan dengan arah bisnis strategis
Perusahaan untuk berorientasi pada
operasional bisnis yang customer-centric,
Operasional Adira Finance berupaya memanfaatkan
sinergi yang dihasilkan dari transformasi
digitalnya di Perusahaan secara
menyeluruh. Hal ini juga diterapkan
pada kebijakan, prosedur dan sistem
yang secara langsung maupun tidak
langsung mempengaruhi pelanggan.
Dengan demikian, Perusahaan dapat
menciptakan pengalaman pelanggan
yang lebih baik, meningkatkan efisiensi
operasional, mempertahankan cost
leadership dan tetap berada di depan
dalam industri pembiayaan.
Adira Finance secara strategis
memperkuat kehadirannya di industri
melalui strategi tata kelola yang tepat.
Hal ini guna memastikan terciptanya
stabilitas internal, dan inovasi operasional
yang didukung oleh teknologi digital.
Sehingga diharapkan dapat terus
meningkatkan kualitas layanan
Dalam kegiatan pelanggan dan meningkatkan efisiensi
operasionalnya, Adira Finance kinerja. Melalui inisiatif-inisiatif ini, Adira
terus menjalin kolaborasi dan Finance dapat semakin memperkuat
kehadiran dan brand awareness-nya di
kerja sama yang kuat antar industri pembiayaan.
departemen selama tahun
PROSES OPERASIONAL BISNIS
2023. Proses yang lebih efisien
Melalui inovasi digital, Adira Finance telah
merupakan hasil dari sinergi merampingkan operasional bisnisnya
antar fungsional Perusahaan, dengan mengadopsi teknologi digital.
Langkah strategis ini mampu membuka
digitalisasi proses dan sejalan peluang-peluang pertumbuhan baru,
dengan pendekatan yang mempercepat koneksi dengan mitra
berfokus pada customer- dan konsumen sehingga memperluas
basis pelanggan. Perusahaan juga lebih
centric. Hal ini berdampak lanjut mengoptimalkan operasionalnya
pada efisiensi biaya yang dengan memusatkan penjualan dan
lebih baik, layanan yang cepat distribusi pada cabang-cabang tertentu,
sementara merampingkan fungsi-
dan pelanggan yang loyal, fungsi lain secara regional. Lebih lanjut,
sehingga secara keseluruhan inisiatif otomasi internal juga mampu
meningkatkan produktivitas karyawan,
meningkatkan kinerja bisnis
sehingga memberikan keuntungan
Perusahaan. tambahan dalam hal efisiensi secara
keseluruhan.
170
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 175
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pada tahun 2023, Adira Finance telah melanjutkan 3. Kanal Platform Digital Pihak Ketiga
inovasinya atas fasilitas pembayaran untuk produk Untuk meningkatkan layanan transaksi
dan layanannya – baik online ataupun offline – pembiayaan konsumen terutama pada era
yang dapat dimanfaatkan oleh pelanggannya, digital ini, Adira Finance mengembangkan
seperti: jaringan pembiayaan melalui kerja sama
dengan platform digital dengan tujuan untuk
1. Aplikasi Seluler Adiraku dapat menjangkau konsumen yang lebih
Sebagai Super-App Perusahaan, aplikasi seluler luas. Oleh karena itu, Adira Finance bersinergi
Adiraku terus ditingkatkan dan diintegrasikan dengan beberapa platform digital seperti
dengan platform digital Perusahaan lainnya Danamon D-Bank Pro, HCI, Tokopedia, Grab,
seperti platform momobil untuk mobil, Ovo, Linkaja, Gojek, Oto.com, Moladin, dan
momotor untuk sepeda motor, dan juga platform digital lainnya.
platform pembiayaan barang elektronik dan
perabot rumah tangga. 4. Jaringan Pembayaran Bank dan Automatic
Teller Machine (ATM)
2. Platform Digital Adira Adira Finance bekerja sama dengan sejumlah
Untuk lebih memudahkan pelanggan dalam bank untuk menyediakan jasa transaksi
melakukan pembiayaan dengan Adira Finance, pembayaran melalui ATM. Konsumen dapat
Perusahaan juga terus pengembangan melakukan pembayaran melalui jaringan dan
platform-platform seperti momobil.id, mesin-mesin ATM salah satunya yaitu ATM
momotor.id, moservice.id, dicicilaja.co.id dan Bank Danamon, yang merupakan salah satu
lainnya. bank terbesar di Indonesia dengan jaringan
distribusi lebih dari 863 kantor cabang dan
171
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 176
gerai pelayanan serta didukung 1.255 ATM dan • Modernisasi Sistem Inti: Difokuskan tahun
CDM (Cash Deposit Machine) dengan akses 2023 pada peningkatan proses akuisisi
ke ATM di jaringan ATM Bersama, ALTO, dan melalui beberapa perbaikan dan rekayasa
Prima. proses bisnis;
• Penerapan Roadmap: Adira Finance
5. Jaringan Pembayaran PT Pos Indonesia secara sistematis menerapkan peta jalan
(Persero) di beberapa titik otomasi di proses akuisisi
Perusahaan bekerja sama dengan Badan dan keputusan kredit;
Usaha Milik Negara PT Pos Indonesia (Persero) • Implementasi Single Source of Truth:
untuk melayani konsumen yang secara lokasi Perusahaan telah memperkenalkan
dapat dijangkau oleh kantor pos, baik secara sistem Golden Record untuk melakukan
online maupun offline. konsolidasi data pelanggan. Kedepannya,
sistem ini berpotensi meningkatkan
6. Jaringan Ritel Waralaba identifikasi nasabah berulang dan
Adira Finance juga menjalin kerja sama mempermudah proses transaksi berulang,
dengan jaringan ritel waralaba meliputi serta meningkatkan contactability rate
Indomaret, Alfamart, Alfamidi, dan Dan+Dan. nasabah.
Konsumen dapat menikmati kemudahan
dalam membayar angsuran di premis jaringan 2. Memperluas dan Diversifikasi Bisnis pada
ritel yang tersebar di berbagai lokasi dan Non-Otomotif
penerimaan angsuran telah berjalan secara Melihat peluang bisnis yang masih luas untuk
online. dikembangkan diluar bisnis non-otomotif,
Adira Finance telah menerapkan beberapa
7. Jaringan Pembayaran Cash Deposit Machine inisiatif seperti:
Adira Finance juga menghadirkan Cash • Strategi Pembiayaan Multiguna: Adira
Deposit Machine di beberapa lokasi cabang Finance telah mengembangkan bisnisnya
untuk mengurangi antrean dari Teller sehingga ke segmen non-otomotif seperti
konsumen dapat melakukan self-service pembiayaan multiguna, dan strategi ini
pembayaran angsuran melalui Cash Deposit diimplementasikan hingga tahun 2025
Machine. sebagai wujud komitmen Perusahaan
dalam diversifikasi dan sebagai upaya
8. Penilaian Perkiraan Kapasitas Konsumen beradaptasi dalam memenuhi permintaan
Adira Finance mencoba menghargai konsumen pelanggan yang terus berkembang; dan
dengan memberikan perkiraan kapasitas limit/ • Meningkatkan Kapabilitas dalam
plafon kredit kepada konsumen sehingga Memproses Transaksi untuk Segmen
konsumen bisa memperkirakan pembiayaan Alat Berat: Adira Finance secara aktif
yang akan diajukan dan diharapkan proses mengembangkan kapabilitas baru dalam
menjadi lebih cepat. memproses transaksi untuk segmen Alat
Beratnya dengan memanfaatkan kemajuan
INISIATIF STRATEGIS DI TAHUN 2023 teknologi dan pengembangan sistem guna
Adira Finance memiliki 5 tema Strategi Bisnis memastikan stabilitas dan efisiensi dari
untuk tahun 2023 – 2025 sehingga inisiatif/proyek proses transaksi dalam segmen bisnis yang
strategis yang dijalankan juga diselaraskan baru ini.
dengan 5 tema tersebut, yaitu:
3. Meningkatkan Customer Retention
1. Meraih Pangsa Pasar di Bisnis Otomotif Adira Finance juga berfokus pada kenyamanan
Guna mendukung bisnis otomotif Adira nasabah dan meningkatkan retention rate dari
Finance yang sedang berkembang pasca transaksi nasabah berulang. Oleh karena itu,
pandemi COVID-19, Perusahaan melakukan beberapa inisiatif yang dilakukan seperti:
beberapa inisiatif seperti:
172
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 177
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
• Stabilisasi Sistem CRM: Sistem Pengelolaan 5. Digitalisasi Menyeluruh di Adira
Hubungan Pelanggan (CRM) didesain Strategi bisnis Adira Finance yang terakhir
untuk meningkatkan kinerja Relationship adalah untuk tetap kompetitif dalam dunia
Officer dalam mengelola hubungan dengan bisnis yang dinamis, bersaing dengan
nasabah dengan fokus retensi pelanggan disrupsi teknologi dan perusahaan FinTech.
untuk jangka-panjang; Mengedepankan proses yang mudah dan
• Pengelolaan data nasabah dengan Artificial cepat khususnya untuk nasabah yang lebih
Intelligence (AI) dan Machine Learning digital savvy. Beberapa inisiatif yang dilakukan
(ML): Adira Finance memanfaatkan AI seperti:
dan ML sebagai upaya yang revolusioner • Penyusunan Strategi Pengembangan
dalam pengelolaan data pelanggan. Kedua Bisnis Digital: Strategi Adira Finance untuk
teknologi canggih ini memungkinkan mengembangkan bisnis digital ini akan
dilakukannya proyeksi peluang upsell dan diimplementasi di tahun 2024. Inisiatif ini
penjualan silang, sehingga memberikan menekankan pada komitmen Perusahaan
informasi berharga dalam melakukan dalam memanfaatkan kekuatan dari
pendekatan yang lebih personal dan teknologi digital dalam memenuhi
terarah kepada pelanggan; ekspektasi pelanggan dan tren industri
• Menjangkau Pelanggan dengan yang selalu berkembang;
Berbasiskan Data: Berdasarkan data yang • Penyusunan Visi dan Strategi
dihasilkan oleh AI dan ML, Adira Finance Pengembangan IT: Menyadari pentingnya
membekali relationship officer dan tim peran teknologi informasi (TI) dalam
telesales dengan alat untuk secara proaktif mendukung bisnisnya, Adira Finance
menghubungi pelanggannya. Pendekatan telah menyusun visi dan strategi untuk
berbasiskan data ini memungkinkan pengembangan TI. Hal ini ditujukan
Perusahaan menawarkan produk dan untuk lebih memaksimalkan dampak dari
jasa yang relevan pada pelanggan penggunaan TI, memastikan bahwa TI
dengan presisi yang lebih baik, sehingga menjadi tulang punggung yang kokoh bagi
memaksimalkan proses penjualan dan operasional Perusahaan dan pertumbuhan
memperkuat hubungan antara Adira di masa mendatang.
Finance dengan pelanggannya. • Penyusunan Strategi Pengembangan dan
Pengelolaan Data: Inisiatif ini menekankan
4. Meningkatkan Efisiensi Operasional untuk pada pentingnya penggunaan aset data
Kepemimpinan Biaya untuk meningkatkan efisiensi operasional
Selain peluang pengembangan bisnis, Adira dan pengambilan keputusan strategis
Finance juga berfokus pada kepemimpinan dalam era digital.
biaya melalui pendekatan proaktif untuk
optimalisasi proses bisnis. Hal ini melibatkan INISIATIF PROTOKOL KESEHATAN
upaya berkelanjutan untuk melakukan Seiring dengan terkendalinya situasi COVID-19
perbaikan dan penyederhanaan kerangka kerja pada tahun 2023, status pandemi COVID-19 di
operasionalnya, yang dapat dicapai dengan Indonesia telah masuk menjadi endemi. Dengan
cara perampingan prosedur dan kebijakan, demikian aturan terkait pembatasan mobilitas
serta integrasi strategis atas teknologi canggih. juga sudah tidak diberlakukan.
Kedua strategi ini tidak hanya memastikan
adanya efisiensi operasional, namun juga Terkait operasional bisnis Perusahaan, pada saat
dapat menempatkan Adira Finance sebagai ini sudah diterapkan kembali sistem work from
pemimpin yang cost-effective dalam dunia office (WFO) 100% namun dengan membuka
keuangan. kemungkinan digunakannya sistem work from
home (WFH) bilamana diperlukan. Adanya
ketersediaan teknologi yang mendukung
seperti online meeting juga memungkinkan
untuk diterapkannya sistem kerja secara hybrid,
terutama untuk efisiensi waktu.
173
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 178
Di sisi layanan terhadap nasabah, Adira Finance • Meningkatkan kolaborasi dengan institusi-
tetap berkomitmen untuk mempermudah dan institusi dalam Bank Danamon dan MUFG
mempercepat proses tanpa harus tatap muka untuk memperkuat ekosistem bisnis, serta
langsung antara nasabah dan representatif meningkatkan potensi akusisi, penjualan
Adira Finance. Proses pengajuan kredit dapat silang, serta hubungan dengan nasabah.
dilakukan secara online menggunakan Adiraku, • Melanjutkan implementasi peta jalan pada
momotor.id, momobil.id dan lain sebagainya. beberapa titik otomasi di proses akuisisi
Proses pencairan dana tunai juga bisa dilakukan dan keputusan kredit.
secara transfer ke rekening bank nasabah dan • Melanjutkan implementasi Single Source
proses pembayaran angsuran bisa dilakukan online of Truth untuk data nasabah dalam bentuk
atau offline melalui kanal pembayaran platform Golden Record sehingga ke depannya
digital pihak ketiga tanpa harus ke cabang, meningkatkan identifikasi nasabah
misalnya Adiraku, Autodebet Bank Danamon, ATM berulang dan mempermudah proses
Bank Danamon, Kantor Pos, Alfamart, Indomaret, transaksi berulang, serta meningkatkan
dan aplikasi digital seperti Tokopedia, Gojek dan contactability rate nasabah.
lain sebagainya.
2. Melakukan Ekspansi dan Diversifikasi Bisnis
JARINGAN USAHA DAN DISTRIBUSI Non-Otomotif
PENDAPATAN PEMBIAYAAN DAN Menerapkan strategi pengembangan segmen
KONSUMEN non-otomotif seperti pembiayaan multiguna,
Hingga akhir Desember 2023, Adira Finance telah pembiayaan durables dan alat berat.
mengoperasikan sebanyak 466 jaringan usaha
yang terdiri dari 221 kantor cabang (termasuk 42 3. Meningkatkan Retensi Pelanggan
cabang Syariah) dan 245 kios dan satelit (termasuk • Mengoptimalkan program retensi
Syariah) yang tersebar di seluruh Indonesia, dan pelanggan dengan perluasan program pilot
melayani 2,0 juta pelanggan aktif dengan jumlah untuk penerapan secara nasional.
piutang yang dikelola mencapai Rp55,7 triliun. • Pengelolaan data nasabah dengan Artificial
Adira Finance mencatatkan pembiayaan baru Intelligence (AI) dan Machine Learning (ML)
senilai Rp41,6 triliun atau tumbuh sebesar 31,2% untuk memproyeksikan perilaku nasabah
(yoy) dari Rp31,7 triliun pada 2022. Seluruh segmen serta potensi upselling dan penjualan
pembiayaan mengalami kenaikan terutama silang.
sepeda motor sebesar 38,7%, diikuti non otomotif • Menggunakan data yang dihasilkan oleh
(multiguna, durables, dan lainnya) sebesar 29,1% AI dan ML untuk membekali relationship
(yoy) dan mobil sebesar 26,2% (yoy). Kenaikan officer dan tim telesales dengan alat
ini mencerminkan berlanjutnya pertumbuhan untuk secara proaktif menghubungi
ekonomi pada 2023 dan keberhasilan penerapan pelanggannya.
berbagai program pemasaran oleh Adira Finance
untuk meningkatkan pembiayaan baru. 4. Meningkatkan Efisiensi Operasional (Cost
Leadership)
INISIATIF STRATEGIS TAHUN 2024 Melanjutkan aktivitas perbaikan dan
Pada tahun 2024, inisiatif strategis Adira Finance penyederhanaan proses bisnis yang dapat
akan dijalankan selaras dengan 5 strategi bisnis dicapai dengan cara perampingan prosedur
yang telah disampaikan, yaitu: dan kebijakan, serta integrasi strategis atas
teknologi canggih.
1. Meraih Pangsa Pasar di Bisnis Otomotif
• Modernisasi sistem inti pada proses 5. Digitalisasi Menyeluruh di Adira
akuisisi, manajemen, maintenance • Menjalankan implementasi strategi
collection, dengan beberapa perbaikan dan pengembangan bisnis digital untuk
penyederhanaan proses melalui rekayasa memenuhi ekspektasi pelanggan dan tren
proses bisnis (BPR). industri yang terus berubah.
174
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 179
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
• Menjalankan implementasi strategi dan visi pengembangan IT untuk lebih memaksimalkan peran
IT dalam mendukung bisnis; dan
• Menjalankan implementasi strategi pengembangan dan pengelolaan data untuk meningkatkan
efisiensi operasional dan pengambilan keputusan strategis dalam era digital.
Perusahaan juga akan melanjutkan implementasi Model Cabang Baru yang merupakan struktur
organisasi yang tidak hanya terfokus pada cara penjualan tapi juga cara menjalin relasi yang baik antara
Adira dengan pelanggan dengan cara lebih memahami pelanggan. Sementara itu, implementasi
Business Process Reengineering juga berlanjut dengan mengadopsi berbagai teknologi canggih seperti
artificial intelligence, machine learning, robotic process automation, microservices architecture, customer
relationship management, intelligent document processing, chatbot, cyber security, digital end-to-end
process, dan lain sebagainya.
Jaringan Bisnis
Area KC KCUS KSKC US Satellite/KSKC Total
Jabodetabek 38 6 4 48
Jabar 20 4 3 17 44
Jateng 19 4 3 18 44
Jatim 23 5 6 17 51
Sumatra Utara 14 5 15 31 65
Sumatra Selatan 17 4 10 32 63
Kalimantan 17 2 1 24 44
Sulawesi 21 10 13 39 83
Bali dan Nusa Tenggara 10 2 1 11 24
Total 179 42 52 193 466
Distribusi Kontrak Aktif
Produk
Wilayah Mobil Motor Non-Otomotif Total
Jabotabek 54.627 361.320 116.327 532.274
Jawa Barat 18.138 128.483 58.321 204.942
Jawa Timur 12.522 134.780 49.767 197.069
Jawa Tengah 7.501 160.190 55.549 223.240
Bali dan Nusa Tenggara 12.113 62.596 18.807 93.516
Sumatra Selatan 26.721 101.530 35.487 163.738
Sumatra Utara 32.783 129.411 58.628 220.822
Sulawesi 55.061 89.360 56.597 201.018
Kalimantan 12.008 110.708 26.799 149.515
Total 231.474 1.278.378 476.282 1.986.134
175
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 180
Adira Finance menerapkan berbagai
inisiatif strategis di bidang Sumber Daya
Manusia (SDM), seperti mengadopsi
Sumber Daya kerangka
meningkatkan
pengelolaan
kinerja
SDM
dan
untuk
layanan
Manusia
pelanggan. Selain itu, Perusahaan
juga secara berkelanjutan berupaya
untuk memperkuat dan meningkatkan
manajemen SDM dan sistem
informasi, manajemen kinerja, sistem
rekrutmen, kompensasi dan tunjangan,
pengembangan karir, dan kompetensi
karyawan melalui program pendidikan
dan pelatihan yang berkelanjutan.
STRATEGI, FOKUS, DAN
KEBIJAKAN 2023[GRI 3-3]
Strategi dan pengelolaan SDM
Perusahaan diarahkan pada kebutuhan
dan tantangan perkembangan bisnis
yang terjadi pada saat ini maupun
di masa mendatang. Adira Finance
memastikan SDM Perusahaan memiliki
kompetensi, keahlian, komitmen serta
tanggap terhadap perubahan dengan
Adira Finance memanfaatkan tetap berperilaku sesuai dengan budaya
sinergi antara departemen Perusahaan. Pada tahun 2023, divisi SDM
Sumber Daya Manusia (SDM) menekankan pada cara memaksimalkan
pelaksanaan inisiatif strategis
dan fungsi lainnya guna Perusahaan, seperti memperkuat
meningkatkan pertumbuhan organisasi dan kompetensi untuk
meningkatkan pangsa pasar portofolio
bisnis melalui penerapan
otomotif; meningkatkan penjualan di
kerangka kerja manajemen portofolio non-otomotif; meningkatkan
SDM yang efektif. Perusahaan pola pikir dan keahlian yang customer-
centric dan juga tingkat retensi nasabah;
mengembangkan angkatan mengoptimalkan produktivitas; dan
kerja yang dibekali dengan memperkuat kapabilitas digital.
keahlian yang tepat, dedikasi,
1. Penguatan Organisasi
dan nilai-nilai yang selaras Perusahaan berinisiatif melakukan
dengan budaya customer penguatan dari sisi organisasi
centric. Hal ini secara khususnya organisasi teknologi
informasi (TI), bisnis digital, kredit dan
konsisten menghasilkan risiko, serta beberapa fungsi lainnya
layanan yang prima bagi guna mendukung pelaksanaan
strategi bisnis Perusahaan.
pelanggan.
176
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 181
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
2. Peningkatan Produktivitas kompetitif hingga pemberian insentif booster.
Inisiatif peningkatan produktivitas dilakukan Adapun treatment produktivitas karyawan
melalui beberapa program, di antaranya dilakukan dengan pengembangan skema
penyesuaian perhitungan produktivitas dan IMPK yang lebih memperhatikan produktivitas
alokasi tenaga kerja yang disesuaikan dengan dan potensi dengan pertimbangan lokasi
mempertimbangkan pencapaian bisnis, dan portofolio sehingga pelaksanaan reward
potensi bisnis serta karakteristik regional. maupun sanksi dapat berjalan lebih efektif.
Selain itu, program refreshment training juga
secara berkala untuk proses upskilling dan 3. Pengembangan SDM melalui Ekosistem
optimalisasi keahlian teknis. Pembelajaran yang Lebih Baik
Sejalan dengan perubahan pandemi COVID-19
Kemudian, peningkatan produktivitas dari menjadi endemi, pilihan untuk pembelajaran
segi proses rekrutmen dilakukan dengan cara offline mulai dibuka kembali. Metode
percepatan SLS rekrutmen di beberapa posisi pembelajaran menjadi lebih bervariasi sesuai
yang didukung dengan peningkatan jumlah kebutuhan dan konteks tujuan pembelajaran,
rasio terhadap kandidat. Hal ini juga dilengkapi yaitu online, offline, atau campuran.
dengan peningkatan kualitas kandidat melalui: Pemberdayaan dan peningkatan kualitas
enhancement interview tools menggunakan Faculty Member of Adira (FMA) menjadi
teknologi AI, penambahan tools test kecocokan salah satu fokus agenda dalam peningkatan
minat dan bakat dengan sistem, melakukan ekosistem pembelajaran, terutama dengan
refreshment training interview skill ke semua adanya strategi desentralisasi pembelajaran
user hingga penambahan sourcing channel (pelatihan regional), yaitu program
baik online maupun offline. pembelajaran sesuai kebutuhan lokal.
Di samping juga terus memperkaya konten
Perubahan skema insentif juga dilakukan untuk Digilearn sebagai metode pembelajaran yang
peningkatan produktivitas dengan mengulas bersifat informal.
kembali skema manfaat medis yang lebih
177
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 182
4. Pengembangan hubungan antar karyawan perubahan yang terjadi sehingga mampu
Tahun 2023 menandai akhir dari pandemi melahirkan inovasi-inovasi baru di tengah kondisi
COVID-19 dan berbagai aktivitas offline kembali ekonomi dan industri yang penuh tantangan.
diadakan seperti perjalanan dinas, kegiatan
doa dan sharing pagi, acara tatap muka hingga A. Fokus Pertama: Transformasi Teknologi
kegiatan karyawan yang tetap mendorong Menjawab tantangan perubahan era
semangat ‘One Adira One’. milenial dan digitalisasi serta selaras dengan
transformasi bisnis yang sedang berjalan, Adira
Penguatan hubungan antar karyawan juga Finance mengembangkan infrastruktur terkait
ditandai dengan keterlibatan karyawan di Sistem Informasi SDM (HRIS) yang berbasis
banyak kegiatan Perusahaan seperti: Adira digital. Infrastruktur yang telah dikembangkan
Festival, Adira Idol, Advaganza, Midyear dan Perusahaan di tahun 2023 antara lain:
Kick Off Meeting hingga Ulang Tahun Adira.
1. Apps Karyawan – Super App
5. Pengembangan Budaya yang mendukung Smile Apps adalah aplikasi berbasis mobile
Inisiatif Bisnis, Inovasi, dan Produktivitas apps yang dapat diunduh karyawan
Karyawan melalui Apps Store dan Playstore. Aplikasi
Berbagai kegiatan pengembangan budaya ini menggabungkan semua aplikasi
yang dilakukan di tahun 2023 ditujukan pada yang dibutuhkan karyawan sejak mereka
penguatan nilai-nilai perusahaan Adira Top memulai karirnya di Perusahaan sebagai
(Advance, Integrity, Obsessed dan Professional) kandidat hingga mereka mengundurkan
berdasarkan hasil survey OCHI, pengembangan diri dari Perusahaan melalui sistem portal
budaya Agile untuk mendukung proyek-proyek tunggal atau Single Sign-On (SSO). Pada
transformasi yang sedang berjalan, budaya tahun 2023, Smile Apps memasuki fase
digital dan Adira Happiness Program (AHA), kedua yang ditandai dengan aktivitas
serta budaya inovasi. pengembangan UI/UX dan pengembangan
konten aplikasi yang selalu berjalan
6. Peningkatan Kapabilitas Digital (continuous live update).
Peningkatan kapabilitas digital di Adira Finance
dilakukan melalui berbagai program seperti 2. Amazone – Kolaborasi Virtual
transformasi TI, pelaksanaan program School Dalam rangka memenuhi semangat
of Digital serta sertifikasi terkait keahlian TI & kolaborasi antar Perusahaan di MUFG
digital. Khusus untuk SDM, selain melanjutkan Group, Adira Finance mengembangkan dan
pengembangan super apps SDM (SMILE apps) mengimplementasikan Amazone, sebuah
inisiatif yang dilakukan adalah implementasi platform interaktif antar karyawan MUFG
SAP Analytic Cloud (SAC) untuk menghasilkan Group (Adira, Danamon, dan MUFG) untuk
dasbor SDM yang dapat digunakan untuk bisa berinteraksi dan membeli produk
mengambil keputusan oleh internal SDM unggulan satu sama lain yang tentunya
maupun oleh Perusahaan secara umum. dengan harga khusus karyawan MUFG
Group.
7. Peningkatan Peran Manajemen Perubahan
Inisiatif ini dilaksanakan dengan meningkatkan 3. Dasbor SDM
peran manajemen perubahan dengan cara Untuk mendukung bisnis dalam
peningkatan pengawasan implementasi pengambilan keputusan, divisi SDM juga
proyek-proyek transformasi dan implementasi mengembangkan Dashboard SDM yang
kebijakan perihal perubahan pola pikir, pola dapat memudahkan pengguna dalam
kerja dan perilaku karyawan. mengakses dan mendapatkan informasi
dari data-data SDM.
Di samping itu, Adira Finance juga berfokus pada
transformasi teknologi, transformasi budaya, serta 4. Integrasi Sistem Payroll ke Bank
percepatan aktivitas dukungan terhadap bisnis Untuk meningkatkan keamanan dan
paska pandemi. Hal ini dilakukan agar Perusahaan keakuratan dalam proses payroll dilakukan
terus beradaptasi dan berinovasi dengan segala pengembangan integrasi sistem SDM ke
178
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 183
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
bank. Dengan adanya integrasi antar sistem Job Fair yang bisa diakses oleh semua
maka dapat meningkatkan keamanan dan kandidat di seluruh Indonesia selama
dapat mengurangi terjadinya human error 24 jam. Aplikasi ini mendukung proses
saat proses pembayaran gaji. rekrutmen secara online dan realtime dari
mulai proses awal sampai dengan hiring.
5. Tandatangan Digital
Proses otomatisasi dan paperless serta B. Fokus Kedua: Transformasi Budaya
persetujuan dokumen dilakukan dengan Fokus kedua terkait dengan budaya Perusahaan.
tandatangan digital sehingga dapat Adira Finance secara aktif melakukan
mempercepat proses atas persetujuan kegiatan dan upaya-upaya penguatan budaya
dokumen (SLA), seperti transaksi pengajuan Perusahaan secara tematik setiap tahunnya.
permintaan tenaga kerja, pengajuan Di tahun 2023, tema penguatan budaya
perubahan status karyawan, pengajuan perusahaan mengangkat “AIOP: Advance,
proses promosi karyawan, dan sebagainya. Integrity, Obsessed & Professional.” Selain
itu, Perusahaan juga menyongsong budaya
6. Sistem Inventaris SDM Keuangan Berkelanjutan sesuai dengan POJK
Merupakan sistem inventaris barang- dan mulai melaksanakan inisiatif Health Safety
barang non-capital yang bersifat rutin dan Environment (HSE).
cepat habis seperti alat tulis kantor, barang
cetakan kantor, barang-barang promosi, Terkait Advanced & Integrity, terdapat
barang-barang hadiah pelanggan dan lain peningkatan nilai dari survei OCHI 2023
sebagainya. Hal ini memudahkan Divisi dibandingkan tahun 2022 sehingga fokusnya
HCGA dan pengguna dalam melakukan adalah penguatan pada nilai-nilai tersebut.
proses pengajuan barang, pemantauan Advanced & Integrity merupakan nilai yang
ketersediaan stok, manajemen penting dalam peningkatan produktivitas
penyimpanan di gudang sampai dengan di Adira Finance terutama dalam kesiapan
pengendalian dan pelaporan penggunaan menghadapi perubahan kondisi ekonomi
barang. pasca pandemi dan juga tren digitalisasi dari
proses bisnis.
7. Pengembangan Robotic Process
Automation (RPA) Obsessed diartikan sebagai bermental juara,
RPA dikembangkan dengan tujuan untuk merupakan salah satu nilai yang ada pada
meningkatkan kualitas dan standar sistem budaya di Adira Finance. Nilai ini memiliki
kerja karyawan. Dengan RPA, pekerjaan peran vital dalam praktik bisnis di perusahaan
yang bersifat operasional dan berulang- dari mulai tingkat paling bawah hingga paling
ulang dalam skala besar dapat dilakukan tinggi di perusahaan. Pentingnya penerapan
secara otomatis sehingga tepat dan prinsip obsessed ini perlu disosialisasikan
cepat. Hal ini membantu karyawan agar ke seluruh karyawan, guna menjamin pola
lebih fokus pada pekerjaan yang bersifat pikir militan, bermental juara serta pola pikir
pengembangan. Pengembangan RPA di secara menyeluruh di semua karyawan dalam
tahun 2023 memperluas skema RPA di menjalankan aktivitas bisnis sehari-harinya.
tahun sebelumnya di mana RPA mulai
menjalankan otomatisasi antara aktivitas Profesional juga sangat penting bagi karyawan
SDM dengan bisnis seperti RPA Collection supaya tetap memiliki rasa percaya diri dan
Report, RPA Invoice OB Security, RPA SSD senantiasa berorientasi kepada pelanggan.
Point hingga RPA Budgeting Report. Customer-centric merupakan fokus Adira
Finance dan merupakan nilai penting dari
8. Menciptakan Aplikasi Virtual Job Fair budaya Perusahaan. Maka, budaya profesional
Untuk memenuhi harapan para kandidat perlu ditingkatkan agar pelaksanaan
millennial untuk proses rekrutmen yang peningkatan bisnis dapat dijalankan di semua
serba cepat, mudah, simple dan bisa bersifat lapisan karyawan mulai dari staf hingga
online, maka dibuatkan satu aplikasi Virtual manajemen.
179
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 184
Untuk menjaga kerja sama antar karyawan dan C. Fokus Ketiga: Percepatan Aktivitas
juga mempertahankan semangat kebersamaan Pendukung Bisnis Di Masa Paska-Pandemi
dalam menghadapi masa-masa sulit, Perusahaan Pada awal tahun 2023 Pemerintah telah
terus melakukan berbagai aktivitas dan program mengumumkan bahwa fase pandemi telah
yang dalam pelaksanaannya sudah kembali pada bertransisi menjadi fase endemi, sehingga
proses sebelum pandemi. Beberapa aktivitas yang berbagai aturan yang membatasi pembatasan
dilaksanakan adalah: mobilitas telah tidak diberlakukan.
1. Advaganza Olahraga Hal ini berdampak pada operasional bisnis
Advaganza Olahraga yang kembali di Adira Finance yang kembali ke normal -
dilaksanakan secara nasional mulai dari dari sistem work from home (WFH) menjadi
wilayah-wilayah hingga kantor pusat. 100% work from office (WFO). Meskipun
Advaganza dibuka di berbagai cabang demikian, Perusahaan tetap terbuka dalam
olahraga sebagai sarana peluapan potensi menggunakan sistem kerja hybrid yang
bakat olahraga karyawan. Program merupakan kombinasi dari sistem WFH dan
ini diharapkan akan berdampak pada WFO, jika diperlukan.
produktivitas karyawan kedepannya.
Era pandemi telah memicu kemunculan
2. Adira Got Talent berbagai tools online yang mengakomodasi
Adira Got Talent yang juga kembali sistem WFH, dan sebagian besar dari tools
dilaksanakan untuk menjadi sarana/wadah ini masih digunakan sebagai pelengkap
bakat dan potensi karyawan di bidang seni operasional bisnis Perusahaan, baik untuk
mulai dari menyanyi, menari, perseorangan interaksi antar karyawan dan antara Perusahaan
dan kelompok hingga minat bakat seni lainnya dan pelanggannya. Selain dampak dari
seperti stand-up comedy, beatbox, dan lainnya. transformasi digital yang masih berlangsung
di Adira Finance, hal ini berdampak pada
3. Carbon Offset peningkatan efektivitas dan efisiensi.
Carbon Offset sebagai bagian dari rangkaian
keuangan berkelanjutan di mana Perusahaan Aplikasi seluler Adiraku misalnya, telah
bekerjasama dengan mitra tersertifikasi menjadi aplikasi andalan Perusahaan dan
untuk mengukur dan melakukan pengolahan telah menjadi cabang digital yang dapat
emisi karbon yang dihasilkan dari aktivitas diakses oleh pelanggan – baik pelanggan
Perusahaan. Pelaksanaan ini juga mendukung yang sudah ada maupun pelanggan potensial
aktivitas peningkatan efisiensi Perusahaan – dari mana saja dan kapan saja selama 24-
dari segi beban operasional. jam sehari. Melalui aplikasi ini saja, pelanggan
dapat mengajukan kredit, melihat proses
4. Adirafest persetujuan kredit, mengecek dan membayar
Adirafest yang sebelumnya dikenal sebagai cicilan kredit dan juga berinteraksi dengan
Festival Kreasi Lokal (FKL) merupakan staf layanan pelanggan. Semuanya ini dapat
kegiatan yang diliput media nasional yang dilakukan tanpa harus mengunjungi cabang
pelaksanaannya melibatkan seluruh lapisan fisik Perusahaan.
karyawan, masyarakat dan komunitas.
Rangkaian aktivitasnya terdiri dari Funbike, JUMLAH KARYAWAN 2023
Adirafit, Parade Budaya, hingga Musikaria. Hingga 31 Desember 2023, jumlah karyawan
Adira Finance mencapai 17.243 orang, sejalan
5. Program Integritas – Pencegahan dan Mitigasi dengan kebutuhan bisnis operasional baik dari
Program integritas yang meliputi sisi kuantitas maupun kualitas. Adapun informasi
pencegahan dan mitigasi dilakukan melalui mengenai jumlah karyawan yang ditampilkan
berbagai program penguatan integritas secara komparatif mencakup jumlah karyawan
seperti Audit Lifestyle, pengecekan SLIK untuk masing-masing tingkat organisasi, tingkat
karyawan, pelaksanaan block leave, program pendidikan, dan status kepegawaian, telah
whistleblower hingga program penguatan EVP disampaikan pada pembahasan Profil Perusahaan.
dan nilai-nilai Perusahaan.
180
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 185
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
REKRUTMEN & PENGEMBANGAN KARIR • Program Magang (3+1 dengan salah satu
[SEOJK F.22][GRI 401-1][GRI 404-2] kampus ternama di Indonesia);
Adira Finance menggunakan kriteria yang ketat • Pengisian posisi melalui vendor outsourcing.
dalam memilih calon-calon yang terbaik untuk
posisi-posisi yang ada, memastikan adanya Perusahaan bertanggung jawab untuk membantu
objektivitas dan ketidakberpihakan dalam proses setiap karyawan mendapatkan pengembangan
rekrutmen guna mencapai tujuan Perusahaan dan jenjang karir yang sesuai dengan kapasitas
dan memberikan peluang bagi angkatan kerjanya. dan kapabilitas masing-masing karyawan.
Perusahaan tidak mempekerjakan tenaga kerja Untuk itu, setiap tahun Adira Finance Corporate
dibawah umur maupun tenaga kerja paksa, University melakukan proses identifikasi talenta
dan di tahun 2023 proses rekrutmen difokuskan dan pemetaan talenta untuk seluruh leader, dan
pada pencarian kandidat-kandidat yang dapat IDP untuk karyawan-karyawan dengan kriteria
mendukung kebutuhan inovasi digital Perusahaan tertentu. Proses ini dilakukan agar Perusahaan
dan menyelaraskannya dengan kebijakan memiliki peta talenta karyawan, Program Bench
strategisnya. Strength, dan Program Perencanaan Suksesi.
Proses rekrutmen dilakukan secara selektif untuk Hal ini dilakukan untuk memastikan Perusahaan
mendukung jabatan-jabatan dan fungsi yang selalu memiliki talenta apabila terdapat proses
dibutuhkan secara bisnis. Hal ini meliputi: rotasi, promosi, pengunduran diri ataupun
• Rekrutmen untuk kaderisasi, terutama untuk memasuki masa purnabakti. Dari sisi karyawan,
posisi-posisi seperti Management Trainee hal ini dilakukan untuk memastikan karyawan
(MT) Umum, MT Digital, MT Analis Bisnis, MT mendapatkan pengembangan yang sesuai dan
Penjualan dan MT Penagihan; mempunyai jenjang karir selama bekerja di
• Rekrutmen yang dilakukan secara selektif di Perusahaan.
titik dan lokasi tertentu untuk mendukung
pengembangan organisasi dan bisnis seperti Hal lain yang dilakukan Perusahaan terkait
kebutuhan rekrutmen untuk tim Bisnis Digital, proses pengembangan karir di tahun 2023
tim TI, tim Penagihan, tim Penjualan, tim adalah persiapan sistem specialist-generalist,
Dukungan Operasional dan Analis Bisnis; sehingga karyawan dengan fungsi tertentu bisa
• Percepatan rekrutmen, melalui proses portal mendapatkan pengembangan jenjang karir yang
online, untuk memastikan proses dan durasi lebih akurat dan tepat.
SLS yang terkontrol dengan baik;
• Menyelenggarakan Virtual Job Fair Adira Hingga Desember 2023, Adira Finance telah
Finance, dimana kandidat dapat mengikuti merekrut karyawan baru sebanyak 1.698 orang. Dari
proses rekrutmen dari melihat lowongan kerja jumlah tersebut berdasarkan tingkat pendidikan,
yang telah ditampilkan sampai dengan proses 77% karyawan memiliki pendidikan tingkat Sarjana,
tahap rekrutmen secara online selama 24 jam 13% tingkat Diploma, dan sisanya 10% merupakan
dan bisa dilakukan dari jarak jauh dimana saja; pasca sarjana, SLTA dan SLTP. Berdasarkan usia,
• Pengembangan strategi pola rekrutmen baru rata-rata karyawan yang direkrut Perusahaan
melalui pekerja lepas untuk TI dan Digital; berada di tingkat yang produktif yaitu sekitar 18-25
• Memberikan pemberdayaan kepada semua tahun sebesar 35%, usia 26-35 tahun sebesar 60%,
karyawan untuk ikut serta memberikan dan sisanya usia 36-55 tahun sebesar 5%.
referensi kandidat melalui Program Referral;
Deskripsi 2021 2022 2023
[GRI 404-1] Laki-Laki Perempuan Jumlah Laki-Laki Perempuan Jumlah Laki-Laki Perempuan Jumlah
Pegawai Baru 2.153 345 2.498 1.605 441 2.046 1.278 420 1.698
Pegawai Keluar 1.558 271 1.829 1.539 299 1.838 1.515 241 1.756
Deskripsi 2021 2022 2023
[GRI 404-1] <30 30-50 >50 Jumlah <30 30-50 >50 Jumlah <30 30-50 >50 Jumlah
Pegawai Baru 1.557 940 1 2.498 1.366 679 1 2.046 1.177 519 2 1.698
Pegawai Keluar 573 1.237 19 1.829 638 1.174 26 1.838 620 1.099 37 1.756
181
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 186
Deskripsi 2021 2022 2023
[GRI 404-1] Region 1 Region 2 Region 3 Jumlah Region 1 Region 2 Region 3 Jumlah Region 1 Region 2 Region 3 Jumlah
Pegawai 501 1.513 484 2.498 243 1.461 342 2.046 254 1.146 298 1.698
Baru
Pegawai 449 1.037 343 1.829 374 1.140 324 1.838 343 1.116 297 1.756
Keluar
Keterangan:
Region 1 : Sumatra 1, Sumatra 2
Region 2 : Jabodetabek, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur
Region 3 : Kalimantan, Bali & Nusa Tenggara, Sulawesi, Maluku, Papua
KESETARAAN DAN KESEMPATAN KERJA Pengembangan SDM Adira Finance ditujukan
[SEOJK F.18][SEOJK F.19] untuk meningkatkan kompetensi sesuai
Adira Finance berkomitmen untuk memberikan tuntutan fungsi jabatan masing-masing serta
kesempatan kerja seluas-luasnya kepada para mendukung program transformasi bisnis
kandidat terbaik untuk bergabung dan berkarir di dengan menyelenggarakan program-program
Perusahaan. Wujud atas penerapan prinsip-prinsip peningkatan pemahaman dan keterampilan agar
kesetaraan dan kesempatan kerja diterapkan transformasi bisnis berjalan lancar. Hal lain juga
pada seluruh proses manajemen SDM, dari praktik yang terus dilakukan adalah pembekalan untuk
perekrutan, promosi, pengembangan sumber para pimpinan dan calon pimpinan untuk terus
daya manusia, hingga praktik penugasan, evaluasi menjaga kesinambungan perusahaan, mulai dari
kinerja, dan praktik pemberian kompensasi. jajaran paling rendah hingga paling tinggi, melalui
program management trainee maupun program
Adira Finance memberikan hak dan kesempatan pengembangan sesuai dengan level jabatan
yang sama kepada semua orang untuk bergabung karyawan.
dan membangun karir tanpa memandang
perbedaan agama, etnis, ras, status sosial, warna Pada tahun 2023, seiring dengan membaiknya
kulit, gender, serta karakteristik individual lainnya, kondisi akibat pandemi COVID-19, metode
termasuk dalam hal disabilitas, sejalan dengan pelatihan offline sudah dapat dijalankan dengan
ketentuan yang berlaku, baik di internal maupun intensitas normal. Dengan demikian maka
eksternal. pemilihan metode lebih bervariasi memakai
offline, online ataupun hybrid sesuai dengan
Dalam pengembangan karir, Adira Finance tidak efektivitas dan efisiensi yang diperlukan dari
melakukan diskriminasi atas alasan apapun program pelatihan.
karena mendasarkan keputusannya pada hasil
seleksi dan hasil evaluasi terhadap kompetensi. Di Adira, program pengembangan kompetensi
Setiap karyawan dievaluasi berdasarkan potensi, diarahkan pada peningkatan kompetensi saat ini
kemampuan dan keahlian masing-masing untuk memenuhi kebutuhan masa kini dan masa
individu. Setiap karyawan juga diberikan mendatang dan dimulai sejak karyawan baru mulai
kesempatan yang sama untuk berkontribusi bergabung dengan Perusahaan. Berbeda dengan
dalam rangka peningkatan kinerja Perusahaan. tahun-tahun sebelumnya, tahun ini pembekalan
Selain itu, karyawan outsourcing juga diberikan bagi karyawan baru selain dilakukan melalui
kesempatan yang sama untuk mengembangkan aplikasi dan onsite di tempat masing-masing, juga
karir mereka di Adira Finance. mulai dilakukan secara offline di beberapa titik
di wilayah. Hal ini bertujuan untuk memperkuat
PELATIHAN DAN PENGEMBANGAN kompetensi di awal dan mempercepat proses
KOMPETENSI [SEOJK F.22][GRI 404-2] pembelajaran.
Strategi dan kebijakan Perusahaan di bidang SDM
sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Selain program penyegaran yang rutin dilakukan,
(OJK) No.47/POJK.05/2020 tentang Perizinan tahun ini mulai dilakukan program pemerataan
Usaha dan Kelembagaan Perusahaan Pembiayaan kompetensi melalui program sertifikasi untuk
dan Perusahaan Pembiayaan Syariah. Dalam salah beberapa jabatan tertentu. Hal ini dilakukan untuk
satu pasalnya, regulasi tersebut mengamanatkan mendapat gambaran yang lebih utuh mengenai
adanya kebijakan pengembangan kemampuan pemetaan kompetensi yang bersangkutan dan
dan pengetahuan tenaga kerja di perusahaan pada akhirnya dapat menentukan program
pembiayaan.
182
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 187
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
pengembangan yang lebih sesuai dengan Secara spesifik, untuk meningkatkan kapabilitas
kebutuhan dan standarisasi kompetensi yang digitalnya, Adira Corporate University mendirikan
diharapkan. School of Digital pada 2022 sebagai suatu bentuk
strategi untuk mempercepat peningkatan
Pengembangan kepemimpinan juga tetap kompetensi digital, termasuk terkait hal-hal
menjadi fokus Adira Finance, termasuk untuk seperti bisnis digital, keahlian teknis, dan literasi
pemimpin masa depan. Selain pengembangan digital.
untuk pimpinan yang dipromosi dari dalam,
di tahun 2023 telah dijalankan program Adira Corporate University juga berfungsi untuk
management trainee untuk analisis bisnis dan memastikan seluruh karyawan memperoleh
fungsi penagihan. Program pembekalan Talent kesempatan yang sama untuk mencapai
Pool juga menjadi inisiatif pengembangan tingkat jabatan tertinggi berdasarkan kinerja
kepemimpinan di Adira Finance. dan kemampuan potensi karyawan melalui
Talent Supply Management yang berada di
Selain itu, untuk mendukung produktivitas dan dalam organisasi Corporate University. Mulai
iklim kerja yang baik pada fungsi frontliner, tahun tahun 2023, melalui Talent Supply Management,
ini program pembekalan empowering coaching Adira Corporate University juga memastikan
diadakan kembali dengan sasaran yang lebih ketersediaan bench strength untuk perencanaan
spesifik yaitu sales coaching. suksesi, terutama untuk pengganti karyawan
pensiun dan karyawan promosi dalam jangka
Program pelatihan juga dilakukan sebagai pendek untuk 3 (tiga) tahun ke depan.
bagian dari manajemen perubahan untuk
mempersiapkan kapabilitas karyawan dalam Di samping itu, Adira Corporate University juga
implementasi proyek-proyek transformasi, aktif mendukung pemerintah untuk melakukan
seperti rekayasa proses bisnis (BPR), manajemen program Literasi Keuangan kepada masyarakat
hubungan pelanggan, serta penguatan portofolio luas. Pada tahun 2023, Adira Corporate University
pembiayaan multiguna. menyelenggarakan webinar terkait literasi
keuangan, menyelenggarakan Train-the-Trainer
Di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, (TTT) kepada para perwakilan FMA seluruh regional
Adira Finance memastikan untuk selalu mentaati dengan harapan pada tahun 2024 para FMA
aturan terkait sertifikasi pembiayaan dan modul- tersebut bisa berperan sebagai pembicara kepada
modul yang diwajibkan di POJK. Adira Finance masyarakat luas mengenai literasi keuangan
juga memperkuat kultur inovasi dengan konsisten untuk menjalankan program Pemerintah, serta
menjalankan program-program inovasi seperti membagikan buku literasi keuangan kepada
innolimit yaitu kompetisi inovasi dan innobox sekolah-sekolah yang berada di daerah 3T
yaitu kotak saran inovasi dan perbaikan. (tertinggal, terdepan, terluar) yang berada di
wilayah regional bisnis Adira Finance. [FS16]
Adira Corporate University
Didirikan sejak tahun 2015, Adira Corporate Dari segi organisasi, Adira Corporate University
University merupakan salah satu strategi memperkuat organisasi bisnis digital sesuai
Perusahaan dalam memastikan penyediaan dan dengan perkembangan yang direncanakan, TI,
pengembangan talent secara berkelanjutan serta risiko dan kredit dalam mendukung strategi
tepat sasaran, sekaligus memastikan pengelolaan Perusahaan kedepan.
organisasi dan sumber daya manusia secara
efektif dan efisien. Pada tahun 2024, Adira Corporate University akan
tetap fokus pada pemanfaatan implementasi
Di dalam proses pengembangan kompetensi yang inisiatif strategis Perusahaan, seperti memperkuat
dibutuhkan, baik yang sifatnya upskilling ataupun organisasi dan kompetensi untuk meningkatkan
reskilling, Adira Corporate University berfokus pangsa pasar portofolio otomotif; meningkatkan
kepada pengembangan Ekosistem Pembelajaran penjualan portofolio non-otomotif; meningkatkan
melalui pilar Anggota Fakultas Adira (FMA), pola pikir dan keterampilan layanan pelanggan
pilar Pembelajaran Digital (yang menyediakan serta tingkat retensi; mengoptimalkan
beragam kanal pembelajaran sesuai dengan gaya produktivitas dan juga memperkuat kapabilitas
belajar seseorang), dan Budaya Pembelajaran. digital.
183
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 188
Adira Corporate University turut berkontribusi Pada 2023, Adira Corporate University juga mulai
untuk meningkatkan kesadaran ESG baik untuk berperan dalam sosialisasi dan pelatihan mengenai
karyawan maupun untuk komunitas. carbon offset yang digagas oleh Direktorat SDM.
Kesadaran terhadap perubahan iklim, sasaran Kegiatan CSR juga dilakukan oleh Adira Corporate
pengembangan berkelanjutan dan keuangan University, yaitu dengan memberikan beasiswa
berkelanjutan dilakukan melalui pelatihan kepada pendidikan dan pemberian komputer untuk
karyawan, sebagai bagian dari rencana keuangan perpusatakaan digital di beberapa titik di
aksi berkelanjutan. Indonesia
Jumlah Peserta dan Level Jabatan*
Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan Senior Middle Junior & Non
Management Management Management
Kualifikasi Mempersiapkan kompetensi pemegang jabatan sesuai - 557 4.076
level kepangkatan tertentu
Mandatory Memberikan wawasan dan pengetahuan yang wajib 70 1.586 67.260
dipahami oleh karyawan agar dapat mengerjakan tugas
dan tanggung jawab dengan baik, serta memastikan
keberlangsungan usaha melalui tata cara kelola
perusahaan yang baik dan mitigasi risiko
Functional Meningkatkan kompetensi karyawan sesuai fungsi 40 1.976 36.016
jabatan
Transformasi Mempersiapkan kompetensi karyawan dalam 2 302 3.184
menjalankan program transformasi perusahaan
Tambahan Optimalisasi potensi karyawan sehingga menjadi pribadi 287 3.444 48.184
dan karyawan yang lebih efektif
Rata-rata Jam Pelatihan Per Tahun Per Karyawan [SEOJK F.22][GRI 404-1]
Keterangan Jumlah Karyawan Jumlah Jam Pelatihan Rata-rata Jam Pelatihan
Jenis Kelamin
Laki-laki 122.382 558.579 4,564226275
Perempuan 26.309 167.133 6,352678931
Status Karyawan
Tetap 131.494 598.926 4,554778849
Kontrak 17.197 126.786 7,372546374
INVESTASI PENGEMBANGAN KOMPETENSI [GRI 404-3]
Hingga Desember 2023, Adira Finance telah menyelenggarakan program pelatihan dan pengembangan
karyawan sebanyak 353 program pelatihan yang terdiri dari program peningkatan kompetensi, program
pelatihan transformasi, program compliance, knowledge management event, serta pelatihan eksternal.
Kegiatan-kegiatan pelatihan tersebut diikuti oleh 175.264 peserta. Total investasi pengembangan SDM
Perusahaan per Desember 2023 mencapai sebesar Rp80,2 miliar, meningkat sebesar 19,3% (yoy) dari
Rp64,7 miliar pada tahun 2022. Kenaikan ini merupakan dampak dari penambahan beberapa program
penyelenggaraan pendidikan dan pelatihan karyawan sebagai dukungan terhadap operasional bisnis
sesuai kebutuhan organisasi.
184
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 189
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
KODE ETIK Nilai-nilai yang berlaku di Perusahaan dikenal
Kode Etik merupakan patokan nilai-nilai etika dan dengan Prinsip dan Perilaku ADIRATOP (Advance,
norma-norma yang mengacu kepada visi, misi Discipline, Integrity, Reliable, Accountable,
dan nilai-nilai budaya Perusahaan yang bertujuan Teamwork, Obsessed, dan Professional).
untuk menjadi pedoman dalam berperilaku
bagi seluruh Manajemen dan Karyawan PT Adira Adira Finance mengimplementasikan berbagai
Dinamika Multi Finance Tbk dalam melaksanakan program keterlibatan karyawan sebagai salah
tugasnya sehari-hari dan menjalin hubungan satu upaya dalam mempertahankan SDM yang
dengan pelanggan, rekan sekerja, maupun pihak berkualitas, dengan menerapkan prinsip-prinsip
ketiga. Kode etik ini juga menjadi dasar prinsipal sebagai berikut:
untuk implementasi kebijakan ABC (Anti Bribery & • Menciptakan lingkungan kerja yang kondusif
Corruption) di Perusahaan. bagi pertumbuhan.
• Karyawan mendapatkan penghargaan sesuai
Isi Kode Etik Adira Finance menjadi pedoman prestasi dan kontribusi.
dalam berperilaku bagi seluruh manajemen dan • Kinerja Karyawan dievaluasi secara objektif dan
karyawan dalam melaksanakan tugasnya sehari- berkala.
hari terkait etika kerja di dalam melayani nasabah, • Menerapkan sistem kompensasi dan benefit
hubungan dengan rekan sekerja, maupun yang kompetitif.
pihak ketiga, dengan benturan kepentingan, • Mendukung keberadaan komunitas di dalam
pengelolaan dan menjaga kerahasiaan informasi perusahaan, antara lain seperti komunitas
perusahaan, anti pencucian uang, dan pendanaan olahraga, kerohanian, dan lain lain yang
terorisme. dapat membangun semangat kebersamaan,
sportivitas dan meningkatkan produktivitas
Untuk memastikan kode etik Perusahaan karyawan secara keseluruhan.
senantiasa ditaati oleh seluruh pemangku
kepentingan, beberapa upaya telah dilakukan Sebagai bagian dari penerapan budaya
oleh Adira Finance, antara lain: Perusahaan dan untuk meningkatkan
• Melakukan sosialisasi dan edukasi kode etik produktivitas, juga kesejahteraan karyawan, Adira
kepada seluruh karyawan melalui pembagian Finance menyelenggarakan beberapa kegiatan
buku Peraturan Perusahaan dan Kode Etik; untuk mengaplikasikan nilai-nilai Perusahaan
• Membuka saluran atau akses pelaporan guna memelihara dan membangun hubungan
bagi seluruh karyawan apabila ditemukan yang harmonis di lingkungan kerja bersama
pelanggaran kode etik seperti melalui perwakilan karyawan.
mekanisme whistle blowing system (WBS)
maupun pelaporan ke atasan dan bagian- Adira melakukan menanamkan budaya
bagian yang kompeten seperti SDM, anti-fraud Perusahaan yang bersifat customer-centric
management, dan lain-lain. serta pemahamannya kepada karyawan melalui
• Semua pembuatan regulasi seperti memo beberapa cara sebagai berikut:
internal dan ketetapan sementara harus • Proyek-proyek yang terlibat dalam
merujuk dan tidak boleh bertentangan dengan pengembangan produk, aplikasi, dan regulasi
Kode Etik yang dianggap bersifat customer-centric
• Pembelajaran kode etik melalui digilearn. untuk memberi kemudahan dan menciptakan
lingkungan kerja yang nyaman (happiness)
BUDAYA PERUSAHAAN untuk semua pengguna, baik pelanggan
Nilai-nilai budaya perusahaan menjadi pedoman internal (karyawan) maupun pelanggan
untuk berperilaku sehari-hari bagi Manajemen eksternal (nasabah, dealer dan semua
dan Karyawan dalam menjalankan tugas dan pemegang kepentingan lainnya);
kewajibannya guna mencapai tujuan sesuai visi
dan misi perusahaan.
185
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 190
• Sosialisasi regulasi, pelatihan, perubahan penyebaran program AHA di seluruh karyawan
organisasi dalam rangka memberikan Adira Finance.
pemahaman, perubahan pola pikir dan
kebiasaan-kebiasaan karyawan yang disertai Untuk mempercepat proses interanalisasi
dengan penerapan prinsip customer-centric program ini, sejak tahun lalu Adira Finance mulai
baik untuk pelanggan internal maupun mengembangkan Superapp SDM, di mana tahun
eksternal. ini makin banyak fitur yang dikembangkan.
• Kompetisi Happiness program dengan salah
satu temanya adalah Happy Customers, Salah satu program yang baru diluncurkan adalah
di mana ide berasal dari karyawan sendiri program Employee Assistance Program “Gardira
berdasarkan karakteristik dan kebutuhan Plong” (pojok healing), bekerjasama dengan
pelanggan di lokasi masing-masing. konselor professional. Program ini dimaksudkan
supaya karyawan Adira terjaga kesehatan
Dalam konteks ESG, penerapan nilai-nilai mentalnya dan dapat menjadi pribadi yang
ADIRATOP juga secara langsung mendukung befungsi optimal.
jalannya Keuangan Berkelanjutan di mana fokus
Adira dalam Keuangan Berkelanjutan adalah dalam HUBUNGAN INDUSTRIAL
Manajemen Tempat Kerja yang Bertanggung Adira Finance berkomitmen untuk membangun
Jawab serta CSR Keuangan Berkelanjutan. dan memelihara hubungan industrial sebagai
Program-program dalam Manajemen Tempat sebuah sistem hubungan kerja yang sehat dan
Kerja yang Bertanggung Jawab memerlukan konstruktif antara karyawan dan Perusahaan,
perilaku ADIRATOP dalam pelaksanaannya seperti untuk memastikan terwujudnya dan terpenuhinya
perilaku hemat air dan listrik, perilaku penggunaan perlindungan terhadap kepentingan, hak serta
kertas berulang dan membawa alat makan dan kewajiban semua pihak sesuai peraturan dan
minum sendiri, pengelolaan bank sampah hingga perundang-undangan yang berlaku. Adira
safety riding dan uji emisi. Finance juga menjamin bahwa seluruh kegiatan
Perusahaan melalui Direktorat Manajemen
Begitu juga dengan pelaksanaan CSR Keuangan SDM telah mematuhi ketentuan dan peraturan
Berkelanjutan yang meliputi penanaman pohon ketenagakerjaan yang berlaku, guna mengurangi
untuk lingkungan sekitar kantor hingga CSR potensi terjadinya pelanggaran hak asasi dan
Motor listrik yang memerlukan perilaku ADIRATOP hubungan industrial.
karyawan dalam pelaksanaannya.
Tujuan akhir pengaturan hubungan industrial di
PROGRAM ADIRA HAPPINESS Perusahaan adalah meningkatkan produktivitas
Program Adira Happiness (AHA Program) dan kesejahteraan karyawan. Oleh karena itu,
pertama kali diinisiasi oleh Departemen SDM Adira Finance juga menempatkan karyawan/
sejak tahun 2019, program ini bertujuan untuk perwakilan karyawan sebagai mitra strategis
membentuk Adira Finance sebagai sebuah Happy dalam membangun dan memelihara hubungan
Organization. Pada akhirnya dapat menghasilkan industrial yang harmonis di lingkungan
Happy Customer sebagai salah satu persyaratan kerja melalui komunikasi secara berkala dan
untuk menjadi customer-centric Organization. berkesinambungan.
Pada tahun 2023, fokus AHA Program adalah Setiap kuartal, Perusahaan mengadakan program
wellbeing dan produktvitas (happily productive). Employee Engagement Gathering (EEG) yang
Kegiatan yang dilakukan pada AHA Wellbeing diikuti supervisor di tiap unit kerja. EEG ini ditujukan
yaitu untuk penguatan mental diri, penguatan untuk lebih mengakrabkan dan meningkatkan
hubungan keluarga, penguatan finansial dan kerja sama tim, khususnya di antara karyawan
kesehatan. Kegiatan yang dilakukan pada AHA yang memiliki fungsi-fungsi kunci di setiap unit
Happily Productive adalah dengan webinar, fun kerja. Program GEMBA (Gerakan Manajemen
learning serta kompetisi Happiness program Turun KeBawah) juga membuka ruang diskusi dan
dengan salah satu temanya adalah Happily sosialisasi atas semua masukan, harapan, keluhan
Productive. Peran aktif AHA Bosque (Change dari semua karyawan kepada manajemen puncak.
Agent AHA) juga berperan penting di dalam
186
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 191
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Secara berkala, Adira Finance bersama perwakilan • Perumusan action plan berdasarkan hasil
karyawan melakukan pertemuan baik formal Organizational Culture & Health Index (OCHI)
maupun informal. Sepanjang tahun 2023, yang dilakukan pada awal tahun 2023 dan
Adira Finance dan perwakilan karyawan telah dijalankan pada tahun itu juga;
melakukan pertemuan formal yang bersifat rutin • Peninjauan kembali atas target produktivitas
sebanyak 1 kali setiap bulannya di masing-masing dan skema remunerasi karyawan yang
unit bisnis baik secara langsung maupun secara disesuaikan dengan kondisi pandemi
virtual. Selain itu, ada juga pertemuan-pertemuan (khususnya untuk karyawan lapangan);
di tingkat Regional dan Kantor Pusat yang dibuat • Mengadakan sesi dan kegiatan motivasional
sebagai bagian dari employee involvement seperti: kepada karyawan secara nasional yang
kegiatan employee gathering di regional, Program melibatkan Direksi langsung dan vendor/
Adira festival, ADVAGANZA (Pekan Olahraga dan motivator yang ditunjuk seperti melalui
Seni), Adira Got Talent, Midyear & Kick Off Meeting kegiatan GEMBA, webinar motivasi, surat
dan lain sebagainya. Direksi dan lain sebagainya.
Perwakilan karyawan juga terlibat di dalam REMUNERASI & KESEJAHTERAAN
perumusan perubahan dan pembaharuan KARYAWAN [GRI 2-19] [GRI 2-20]
Peraturan Perusahaan setiap 2 tahun sekali. Secara berkelanjutan, Adira Finance
Melalui serangkaian pertemuan tersebut, mengimplementasikan prinsip kehati-hatian
diharapkan tercipta hubungan industrial yang dalam pemberian remunerasi yang bersifat tetap
harmonis sehingga dapat terbangun lingkungan dan variabel, dengan memperhatikan skala dan
kerja yang sehat dan konstruktif. kompleksitas usaha, peer group, tingkat inflasi,
kondisi dan kemampuan keuangan, serta kinerja
Tahun 2023 ini, Adira Finance juga secara aktif Perusahaan. Kebijakan remunerasi Perusahaan
melakukan perubahan-perubahan mekanisme ditetapkan dengan mempertimbangkan filosofi
pengaturan hubungan industrial di perusahaan remunerasi sebagai berikut:
menyesuaikan dengan adanya Peraturan • Mendukung sasaran dan strategi jangka
Pemerintah turunan dari Undang-undang Cipta panjang Perusahaan.
Kerja (Ciptaker) dan mensosialisasikannya kepada • Mendorong kinerja individu dan tim.
semua karyawan. [GRI 2-30] • Mempertahankan karyawan dengan kinerja
yang baik.
TINGKAT TURNOVER KARYAWAN • Kewajaran dengan peer group.
Tingkat turnover Perusahaan terjaga dengan
baik, di mana hingga Desember 2023 mengalami Adira Finance menerapkan sistem meritokrasi
sedikit perbaikan dibandingkan tahun 2022. atau penghargaan prestasi kerja atau merit
Adira Finance berhasil mencapai perbaikan system dan risiko (Remunerasi Berbasis Risiko)
tingkat turnover karyawan yang diproyeksikan dengan berpedoman pada kinerja karyawan
terjaga hingga akhir tahun sebesar 10,2% di mana dan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, dan
pencapaian di tahun 2022 tercatat sebesar 10,7%. Peraturan Perundang-Undangan terkait
dengan Ketenagakerjaan dan Pengupahan
Perusahaan berusaha menjaga agar tingkat dan UU Ciptaker. Dengan sistem tersebut,
turnover karyawan (regretted attriton) berada Adira Finance memberikan penghargaan pada
pada level yang baik melalui: karyawan sesuai jabatannya, kompetensinya
• Diadakannya FGD dari perwakilan karyawan, dengan memperhatikan kinerja tiap individu.
khususnya karyawan lapangan yang Selain itu, Perusahaan memberikan tunjangan
mengupas faktor-faktor dibalik turnover dan ketenagakerjaan untuk karyawan tetap maupun
langkah-langkah yang diperlukan untuk kontrak.
penyelesaiannya
187
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 192
Remunerasi dan Tunjangan Karyawan
No Karyawan Tetap Karyawan Kontrak
[GRI 401-2]
1 Gaji Pokok √ √
2 THR √ √
3 Tunjangan Transportasi √ √
4 Tunjangan Cuti √ √
5 Penghargaan Masa Kerja √ -
6 Jasa Produksi - -
7 Tunjangan Medis (BPJS Kesehatan) √ √
8 BPJS Tenaga Kerja √ √
9 Tunjangan Makan √ √
10 Tunjangan Jabatan √ √
11 Santunan Duka Keluarga Karyawan √ √
12 Tunjangan Shift - -
13 Insentif Kehadiran - -
14 Tunjangan Telekomunikasi √ √
15 Tunjangan Kehamilan - -
16 Tunjangan Pernikahan √ √
17 Bonus Umroh/Haji - -
18 Klinik Perusahaan - -
19 Bonus Tahunan √ √
20 Perumahan - -
21 Rekreasi - -
22 Tunjangan Penggantian - -
23 Tunjangan Keluarga - -
24 Bantuan Pendidikan - -
Di tahun 2023 sejalan dengan kondisi pasca Secara rutin, Adira Finance juga melakukan survei
pandemi dan percepatan pencapaian target, Adira Organization Culture Index (OCI) untuk mengukur
Finance melakukan tinjauan terhadap skema tingkat kesehatan budaya organisasi Perusahaan.
remunerasi dan target kinerja yang berhubungan Hal ini memungkinkan Perusahaan bisa tetap
dengan remunerasi karyawan sejalan dengan 5 memastikan tingkat budaya organisasi berada
sila target bisnis terutama di Regain Market Share pada kategori indeks yang sehat untuk menunjang
dan Cost Leadership. operasional dan meningkatkan produktivitas di
tengah-tengah persaingan usaha. Nilai dari OCI
TINGKAT KEPUASAN KARYAWAN untuk tahun 2023 tercatat sebesar 6% dari 10%,
Adira Finance melaksanakan survei tingkat yang artinya Adira Finance memiliki energi negatif
kepuasan karyawan melalui Employee yang cukup rendah di dalam organisasi.
Engagement Survey (EES) secara berkala untuk
mendukung suasana kerja yang kondusif dan Nilai OCHI dikategorikan baik apabila berada di
dapat mendorong produktivitas. Pencapaian bawah 10%, dan untuk menurunkan nilai OCHI-nya,
Indeks Employee Engagement Survey (EES) Adira Finance telah mengadakan berbagai acara
Adira Finance Tahun 2023 masih sangat baik, seperti program pengembangan budaya Business
yaitu mencapai 93% dari target semula 90% as Usual (BAU), acara spiritual Adira, pembinaan
(tercapai 103%). Melalui survei ini, manajemen wakil karyawan untuk menampung aspirasi
dapat memahami tingkat kepuasan karyawan, karyawan dari tiap kantor regional, roadshow
tingkat keterikatan karyawan kepada perusahaan, tahunan GEMBA yang dilakukan secara offline dan
keinginan untuk mempromosikan Perusahaan dibawakan oleh CEO saat ini, dan kegiatan lainnya
kepada orang lain, dan posisi Perusahaan di pasar. yang berhubungan dengan hobi karyawan.
188
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 193
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pelaksanaan ESG tentunya mempengaruhi EES yang dibutuhkan oleh Perusahaan. Untuk itu,
dan OCHI 2023 karena ada ESG atau Keuangan Perusahaan menargetkan jumlah training days
Berkelanjutan stream karyawan memiliki 2 proyek pada tahun 2023 mencapai 110.218 hari dengan
besaran yaitu Manajemen Tempat Kerja yang realisasinya pada 2023 sebanyak 134.409 hari.
Bertanggung Jawab dan CSR. Pada Manajemen
Tempat Kerja yang Bertanggung Jawab, tujuan Training coverage cukup tinggi pada tahun 2023
yang diraih adalah mewujudkan tempat kerja yang yakni sebesar 71,2% untuk fungsi Sales and Service,
berkelanjutan secara lingkungan, oleh karena itu 89,7% untuk fungsi Credit, 68,8% untuk fungsi
wujud dari tempat kerja yang bertanggung jawab Collection, 69,6% untuk fungsi Support dan Head
tentunya berperan pada angka EES dan OCHI Office, 94,7% untuk fungsi Operation. Pelaksanaan
karyawan. Contohnya adalah adanya program training coverage untuk mendukung peningkatan
safety riding yang bermanfaat terutama bagi pemahaman dan keterampilan SDM agar
karyawan lapangan hingga budaya membawa transformasi bisnis Adira Finance dapat berjalan
tumbler sendiri dan uji emisi. lancar.
Bagi CSR sendiri, salah satu perwujudan Realisasi biaya investasi pelatihan dan
CSR Keuangan Berkelanjutan adalah subsidi pengembangan yang dilakukan perusahaan per
kendaraan listrik bagi karyawan. Selain dari subsidi Desember 2023 berada di angka 3,3% dari biaya
Perusahaan, juga dilakukan sosialisasi mengenai manpower Perusahaan. Angka ini di atas target
implementasi subsidi pemerintah sehingga minimal 2,5% dari OJK.
karyawan dapat merasakan manfaat dari subsidi
untuk penerapan kendaraan listrik. Memasuki tahun 2024, Adira Finance
memproyeksikan jumlah tenaga kerja yang akan
Adira Finance memiliki program kesehatan lebih stabil, mengingat pemulihan ekonomi dari
yang bernama Wellness Program, yaitu berupa masa endemi sudah memasuki tahun kedua
program asuransi kesehatan bagi karyawan dan adanya akselerasi bisnis untuk mencapai
untuk menunjang kesehatan karyawan di pemulihan ke kondisi pada periode sebelum
lingkungan Perusahaan. Melalui program ini, pandemi. Perusahaan juga akan melanjutkan
Adira Finance menggalakkan pemeriksaan medis inisiatif peningkatan produktivitas karyawan
bagi karyawan secara rutin. Sebagai program yang telah dilakukan perusahaan di tahun 2023.
pendukung kesehatan ini, Adira Finance juga Sementara itu, biaya gaji dan tunjangan di tahun
senantiasa melakukan sosialisasi kesehatan untuk 2024 diperkirakan akan mengalami kenaikan
membangun budaya hidup sehat, baik melalui sesuai dengan kenaikan UMR sebagaimana telah
program-program workshop, seminar, poster, dan ditetapkan oleh Pemerintah Indonesia. [SEOJK F.20]
lain-lain.
Integrasi ESG dalam Manajemen SDM
TARGET DAN REALISASI Adira Finance akan melanjutkan program
PENGEMBANGAN SDM TAHUN 2023 kesadaran terkait ESG kepada karyawan melalui
SERTA PROYEKSI 2024 [GRI 404-2] campaign, sosialiasi dan pelatihan. Adira Finance
Hingga Desember 2023, jumlah tenaga kerja Adira juga mulai mengajak karyawan melakukan
Finance sebesar 17,2 ribu karyawan sedangkan tindakan nyata melalui program sayang bumiku
pada tahun 2022 mencapai 17,3 ribu karyawan. (program carbon offset). Program-program sosial
Jumlah ini disesuaikan dengan pertumbuhan kemasyarakatan seperti bantuan pendidikan
bisnis dan jumlah kebutuhan tenaga kerja masing- melalui beasiswa, seminar, buku dan komputer
masing divisi. Realisasi biaya gaji dan tunjangan juga tetap dilanjutkan.
per 2023 tercatat sebesar Rp1.553 miliar, naik 7,5%
(yoy) dibandingkan dengan tahun sebelumnya Adira Finance telah memiliki strategic roadmap
sebesar Rp1.444 miliar hingga tahun 2026 untuk implementasi ESG di
Perusahaan dalam bentuk inisiatif carbon offset
Adira Finance telah melakukan berbagai yang terdiri dari 3 aktivitas utama yaitu: Awareness
inisiatif untuk membangun kompetensi & Education, Aktivitas Carbon Offset & Aktivitas
pengembangan karyawan sehingga menciptakan Non-Carbon Offset.
SDM terbaik yang berkualitas sesuai kualifikasi
189
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 194
• Awareness & Education meliputi mini 5. Perlunya meningkatkan produktivitas
talkshow, training to trainer (TTT) mulai dari karyawan untuk menjaga biaya operasional
leader, ambassador dan member mengenai pada tingkat optimal, di mana komponen
perubahan iklim dan carbon offset. terbesar dari biaya operasional adalah biaya
• Aktivitas Carbon Offset terdiri dari instalasi terkait karyawan.
efisiensi energi (smartcool), panel surya, 6. Perlunya meningkatkan kesadaran karyawan
penanaman pohon bakau, penanaman pohon mengenai keberlangsungan lingkungan hidup
lainnya, serta kalkulasi dan penerbitan REC dan dan masyarakat serta mendorong partisipasi
Carbon Credit. aktif karyawan
• Aktivitas Non-Carbon Offset adalah aktivitas 7. Tumbuhnya artificial intelligence yang dapat
pendukung berupa instalasi charger kendaraan digunakan untuk optimalisasi fungsi SDM
listrik, offset dari karyawan di aplikasi super 8. Di tengah keadaan industri yang semakin
apps (Smile Apps), offset dari nasabah di menantang dan perubahan yang cepat,
aplikasi Adiraku, Uji Emisi, Safety Riding hingga diperlukan karyawan yang seimbang antara
program referral untuk pembiayaan ramah IQ, EQ, SQ dan sejalan antara produktivitas
lingkungan (misalnya panel surya, kendaraan jangka pendek serta pengembangan diri yang
listrik, dan lainnya). komprehensif jangka panjang.
Tujuan dari serangkaian inisiatif ini adalah Untuk itu, Adira Finance akan menjalankan
untuk menurunkan dampak lingkungan dan strategi dan fokus menghadapi tantangan 2024
mempromosikan keberlanjutan. Adira Finance antara lain:
berkomitmen dalam memberikan dampak positif 1. Mendukung analisis bisnis untuk
pada dunia dan meyakini bahwa ESG adalah hal meningkatkan retensi pelanggan;
pokok dalam pencapaian tujuan ini. 2. Menerapkan strategi customer-centric;
3. Penyediaan dan pengembangan sistem
RENCANA STRATEGIS 2024 DAN operasional yang lebih terdigitalisasi dan
ROADMAP PENGEMBANGAN SDM terotomatisasi;
Memasuki tahun 2024, Adira Finance dihadapkan 4. Menjaga tingkat produktivitas karyawan
dengan berbagai tantangan yang terkait dengan dengan melakukan pemantauan produktivitas
pengembangan sumber daya manusia, seperti: secara rutin;
1. Perubahan dan pengembangan TI dan bisnis 5. Mengembangkan kanal sourcing yang
digital untuk menjawab tantangan bisnis ke berbasis digital dan proses online, untuk
depannya, dimana hal tersebut membutuhkan menjaga ketersediaan database kandidat
penyelarasan dari sisi organisasi dan karyawan dengan kompetensi baik sesuai
pengembangan kompetensi kebutuhan bisnis dan operasional;
2. Kebutuhan untuk karyawan memiliki 6. Tetap menjalankan semua kegiatan dan
kompetensi optimal di operasional bisnis yang program-program penguatan budaya yang
sekarang dan juga untuk mengembangkan telah ada saat ini dengan konsep hybrid,
inovasi untuk bisnis dan pekerjaan masa sebagai upaya mempersiapkan kegiatan yang
depan (ambidextrous), untuk meningkatkan bersifat offline dimasa endemi; dan
pertumbuhan dan keberlangsungan 7. Melakukan peninjauan kembali sistem
perusahaan remunerasi dan insentif yang mendorong
3. Meningkatnya generasi Z masuk ke dalam produktivitas dan menyesuaikan dengan
dunia kerja sehingga makin diperlukannya perubahan proses bisnis di jabatan-jabatan
ketrampilan memanage sumber daya manusia yang penting.
multigenerasi, baik dari sisi sistem dan
kebijakan SDM maupun pendekatan yang Adira Finance juga akan menjalankan fokus,
sesuai. strategi dan kegiatan dari sisi pengembangan
4. Semakin banyaknya level pimpinan yang akan organisasi, sebagai berikut:
memasuki usia pensiun di 5 tahun ke depan 1. Mengembangkan organisasi yang customer-
centric agar penyelarasan organisasi dan kinerja
yang berkaitan dengan customer-centric dan
channeling dapat terus ditingkatkan.
190
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 195
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
2. Melanjutkan pelaksanaan evaluasi kerja dan 3. Meningkatkan kapabilitas digital, baik untuk
penerapan hasilnya untuk menyesuaikan fungsi yang bergerak di bidang teknologi
dengan perubahan organisasi, terutama digital dan TI yang diawali dengan proses
fungsi-fungsi baru yang dibentuk sesuai asesmen untuk karyawan TI, maupun untuk
strategi dan kebutuhan bisnis Perusahaan. seluruh karyawan berupa campaign dan
3. Mengevaluasi dan mengembangkan pelatihan.
standar produktivitas yang disesuaikan dan 4. Melanjutkan program Adira Happiness (“AHA”)
mempertimbangkan pencapaian bisnis dengan penekanan pada happy productive dan
dan implementasi insiatif transformasi well being serta happy customer awareness.
serta karakteristik area tertentu untuk lebih 5. Mengembangkan dan mengoptimalkan
mengoptimalkan produktivitas. ekosistem pembelajaran dengan fokus
4. Melanjutkan proses pembuatan jalur karir pada memperkuat peran Anggota Fakultas
Generalist dan Specialist untuk mengakomodir Adira (“FMA”) (trainer internal Adira) dan
kebutuhan organisasi dan pengembangan penggunaan teknologi pembelajaran digital
karir di Adira Finance. untuk meningkatkan kolaborasi.
6. Mengembangkan fungsi mitra pembelajaran
Strategi utama pengembangan SDM di Adira untuk mempertajam analisa dan membantu
Finance akan berfokus pada pembangunan pelaksanaan pengembangan sumber daya
kapabiltas SDM untuk menghadapi tantangan manusia sesuai kebutuhan regional.
industri dan bisnis masa kini maupun masa 7. Meningkatkan kompetensi untuk kepuasan
mendatang, antara lain: dan retensi pelanggan.
1. Meningkatkan produktivitas frontliner dengan 8. Memperkuat peran pemimpin sebagai agen
ruang lingkup umum (nasional) maupun perubahan untuk mendukung transformasi
khusus (regional atau cabang tertentu) dengan organisasi secara berkelanjutan.
pendekatan umum (pelatihan) ataupun 9. Menggunakan analisis data pada fungsi
spesifik (coaching). SDM untuk peningkatan efektivitas proses
2. Mempertajam fungsi leadership untuk pembelajaran.
meningkatkan produktivitas frontliner.
191
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 196
Teknologi Informasi (TI) memainkan
peran penting dalam keberhasilan
implementasi strategi jangka pendek
Teknologi dan panjang. Menyadari
hal ini, secara strategis Adira Finance
pentingnya
Informasi
mengintegrasikan aplikasi TI
untuk memperkuat strategi bisnis
perusahaan. Hal ini meliputi antara lain,
mengoptimalkan efisiensi dan efektivitas
proses bisnis, mendukung ekspansi
bisnis, mengurangi risiko operasional,
menciptakan keunggulan kompetitif,
dan mempertahankan keunggulan
Perusahaan dalam industri keuangan.
Penggunaan TI yang tepat juga
mendorong Perusahaan dalam
beradaptasi terhadap kondisi persaingan
yang kompetitif di industri keuangan.
Adira Finance secara konsisten
melakukan inovasi, memanfaatkan dan
mengembangkan solusi-solusi TI terkini
untuk mendukung transformasi bisnis
berbasis digital yang menghadirkan
kenyamanan dan kecepatan pelayanan
Adira Finance terus bagi konsumen dan mitra bisnis.
berkomitmen dalam
melanjutkan tranformasi CETAK BIRU TEKNOLOGI
INFORMASI
digital untuk mendukung Sejalan dengan kebijakan strategis
inovasi produk dan layanan Perusahaan, Adira Finance berkomitmen
dalam mengambangkan infrastruktur
juga efisiensi operasional
Teknologi Informasinya (TI). Komitmen ini
Perusahaan guna mendorong termasuk memperkuat sistem terhadap
pertumbuhan bisnis. serangan malware, memastikan
stabilitas sistem yang berkelanjutan,
dan menciptakan kerangka kerja TI
yang memiliki tata kelola yang baik.
Upaya ini dilengkapi dengan organisasi
TI yang kuat dan kompeten, sehingga
memperkuat fondasi atas lingkungan TI
yang aman, handal dan terkelola dengan
baik.
Adira Finance menerapkan Cetak
Biru Teknologi Informasinya untuk
mendukung seluruh proses bisnis,
meliputi pengembangan dan
pemeliharaan aplikasi, infrastruktur,
layanan teknis pasca peluncuran produk,
192
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 197
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
data, keamanan, organisasi anggaran biaya dan • ISO 20000-1 yang merupakan standar
manajemen risiko. Cetak Biru ini memetakan manajemen layanan TI (SML), yang
seluruh inisiatif yang terkumpul di Adira Finance menyediakan kerangka kerja implementasi
terkait pengembangan dan ketersediaan TI dalam dan proses improvemen secara berkelanjutan
jangka panjang maupun pendek. Cetak Biru TI untuk menjaga optimalisasi kepuasan
secara berkala diperbarui oleh Perusahaan sejalan pelanggan sistim TI dan menjamin tercapainya
dengan kebutuhan bisnisnya. pencapaian target delivery dari layanan TI yang
berkualitas
Adira Finance mengadopsi berbagai standar
implementasi TI yang diakui oleh industri, seperti: STRATEGI, FOKUS, DAN KEBIJAKAN DI
• Control Objective for Information and Related TAHUN 2023
Technology (COBIT), Information Technology Penerapan pengembangan teknologi informasi di
Integrated Library (ITIL), dan POJK Nomor 4/ tahun 2023 difokuskan pada tiga strategi utama,
POJK.05/2021 tentang Penerapan Manajemen yaitu ketangguhan dan keunggulan operasional,
Risiko dalam Penggunaan Teknologi pengembangan dan pertumbuhan bisnis yang
Informasi (MRTI) oleh Lembaga Jasa Keuangan customer-centric dan melanjutkan transformasi
Non-Bank, yang umumnya berlaku bagi sektor bisnis dan digitalisasi proses untuk meningkatkan
perbankan. kepuasan pelanggan dan untuk meningkatkan
• The Open Group Architecture Foundation kemudahan akses dan mendukung inovasi.
(TOGAF) untuk proses pengembangan dan
pengelolaan Arsitektur TI. Dalam upayanya mewujudkan proses transaksi
• ISO 270001 yang merupakan standar sistem yang lancar dan efisien, Perusahaan secara terus
manajemen keamanan informasi (ISMS) yang menerus telah meningkatkan layanan jaringan
diakui secara global. Standar ini memberikan teknologi informasinya di seluruh cabang. Langkah
pendekatan yang sistematis dalam mengelola progresif ini telah dijalankan secara komprehensif
informasi perusahaan yang sensitif guna di sepanjang tahun 2023, dengan memanfaatkan
memastikan kerahasiaan, integritas dan teknologi jaringan berbasiskan SDWAN (software-
ketersediaannya.
193
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 198
defined wide area network). Pendekatan strategis • Implementasi dan pengembangan dukungan
ini memastikan peningkatan yang bertahap berbasis teknologi, sebagai penunjang dalam
dan berkelanjutan, sehingga mengoptimalkan membangun ekosistem bisnis otomotif.
kinerja infrastruktur jaringan secara menyeluruh. • Implementasi perluasan sertifikasi ISO 27001
Selain itu, Perusahaan juga telah menerapkan dan surveillance untuk mencapai tercapainya
sistem yang kuat, yang memiliki stabilitas tinggi, target dari sistem keamanan informasi berbasis
sehingga meningkatkan kemampuannya dalam penggunaan data Dukcapil.
melakukan pemulihan secara cepat apabila • Meningkatkan kapabilitas Security Operation
terjadi kendala pada sistem. Penggunaan sistem Center (SOC) dan perangkat keamanan terkait
ini juga memiliki fitur canggih yang mampu dengan kemampuan Machine Learning (ML)
mempercepat pemulihan sistem yang seketika. dan Artificial Intelligence (AI).
Lebih lanjut, peningkatan yang signifikan juga • Implementasi lingkungan terintegrasi untuk
telah dilakukan untuk memperkuat ketahanan pengembangan, pengujian dan pemeliharaan
sistem terhadap serangan malware, sehingga sistem TI untuk meningkatkan kualitas,
menjamin keamanan dan integritas dari sistem reliabilitas, dan resiliensi dari sistem TI.
secara keseluruhan. • Peningkatan kapabilitas organisasi TI untuk
fungsi keamanan (IT security), tata kelola
Dalam upayanya membangun kesetiaaan (IT governance), arsitektur (IT architecture) dan
pelanggan dan memberikan pengalaman manajemen (IT office) termasuk penambahan
konsumen yang lebih baik, Perusahaan secara kapabilitas IT security yang mumpuni,
konsisten menjalankan beragam strategi untuk pembenahan dan pembaruan standar,
otomatisasi, digitalisasi layanan dan peningkatan kebijakan dan proses dalam model operasi TI,
berbagai proses bisnis secara berkelanjutan. dan pengelolaan arsitektur TI terintegrasi.
Pendekatan yang komprehensif ini menjangkau • Implementasi sistem layanan berbasis ISO
seluruh aspek operasional Perusahaan, termasuk 20000-1 untuk menjamin target layanan TI yang
dalam hal akuisisi konsumen, retensi pelanggan, berkualitas dan sesuai standar internasional
collection, pembayaran, dan proses-proses dan industri.
penting lainnya. Perusahaan juga menciptakan
sistem yang ramping dan ramah pengguna yang STRATEGI PENGEMBANGAN BISNIS
dengan mudah diintegrasikan dengan seluruh Seiring perkembangan pesat yang terjadi
bisnis Adira, sehingga menciptakan fleksibilitas pada teknologi digital, Adira Finance berupaya
dan meningkatkan efisiensi secara menyeluruh. untuk memperluas basis pelanggannya melalui
penggunaan platform digital. Untuk mencapai
Sejak awal tahun 2023, Adira Finance telah tujuan ini, Perusahaan telah menerapkan
memulai implementasi sistem teknologi informasi kebijakan dan strategi yang mengutamakan
yang komprehensif untuk mendukung ekspansi transformasi digital yang berkelanjutan, yang
strategis Perusahaan ke segmen pembiayaan alat menekankan pada peningkatan kapabilitas
berat dan membentuk ekosistem otomotifnya teknologi informasi dalam menyediakan layanan
dengan bekerja sama dengan Bank Danamon dan yang customer-centric yang berprioritas dalam
MUFG. kenyamanan dan kecepatan layanan.
INOVASI TI DI TAHUN 2023 Perusahaan terus melanjutkan pemanfaatan
Pada tahun 2023 Adira Finance terus melakukan ruang digital untuk memastikan pertumbuhan
inovasi dalam hal teknologi informasi sebagai bisnis pembiayaannya, terutama di era new
tindak lanjut dari inovasi-inovasi yang dilakukan normal. Adira Finance juga telah mengembangkan
pada tahun 2022. strategi bisnis lainnya dan pada saat yang sama
• Implementasi Software Defined Wide Area tetap waspada akan peluang-peluang yang ada
Network (SD-WAN), guna meningkatkan maupun potensial dan juga mengantisipasi risiko
network availability dan efisiensi biaya dalam lingkungan paska pandemi. Adira Finance
network di 200 cabang Perusahaan untuk juga berupaya untuk tetap beradaptasi terhadap
mempermudah operasional harian. perubahan-perubahan yang terjadi pada pasar
dan memenuhi ekspektasi pelanggan.
194
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 199
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Investasi Perusahaan dalam hal TI terus berlanjut melengkapi sistem TI dengan mekanisme
guna mempercepat digitalisasi dari proses bisnis pemulihan cepat seandainya terjadi gangguan
penting dan sejalan dengan sasaran Perusahaan pada sistem. Gangguan-gangguan ini dapat
untuk menjadi perusahaan pembiayaan yang terjadi karena bencana alam seperti banjir dan
customer-centric. Adiraku, aplikasi seluler kebakaran atau kerusakan pada sistem produksi.
Perusahaan yang telah diluncurkan pada masa Karena ancaman potensial internal dan eksternal
pandemi telah diunduh sebanyak 5,1 juta kali, serta risiko dapat diidentifikasi dengan cepat,
dengan 1,4 juta pengguna yang terdaftar. Adira Finance dapat mengelola risiko dengan
Aplikasi ini menjadi cabang digital yang mampu lebih memadai dan dapat memitigasi risiko yang
memberikan layanan seperti pengajuan dialami oleh Perusahaan dengan cepat.
pembiayaan, pembayaran cicilan, dan untuk
menghubungi agen layanan pelanggan. Selain RENCANA STRATEGIS UNTUK TAHUN
Adiraku, Adira Finance juga mempunyai AdiraPoin, 2024
sistem reward point dan program loyalitas Adira Finance akan terus melakukan inovasi
pelanggan Adira Finance. AdiraPoin juga dapat yang dibutuhkan dalam proses bisnis untuk
diakses melalui aplikasi seluler Adiraku. mencapai pertumbuhan yang lebih baik dengan
memanfaatkan penerapan Teknologi Informasi.
TATA KELOLA TEKNOLOGI INFORMASI Pada tahun 2024, Adira Finance akan melanjutkan
Adira Finance menerapkan Tata Kelola Teknologi berbagai strategi dan rencana pengembangan TI
Informasi untuk mendukung proses pengelolaan seperti:
kepemimpinan, struktur organisasi, dan proses- • Melakukan peningkatan layanan pemulihan
proses yang berkelanjutan. Adira Finance sistem dengan cepat apabila terjadi bencana
berkomitmen untuk terus menjadi yang terdepan dengan membuat pusat data yang lebih
dalam penerapan bisnis digital di industri komprehensif dan lebih canggih.
pembiayaan. • Melanjutkan rencana untuk meningkatkan
tingkat layanan jaringan teknologi informasi
Untuk itu, Adira Finane terus memperkuat struktur (TI) di cabang melalui penerapan SDWAN
tata kelola dan organisasi TI yang terdiri dari: untuk meningkatkan ketersediaan jaringan
• Komite Pengarah TI, dengan ketua Direktur dan mengurangi biaya jaringan.
Utama Adira Finance, yang bertanggung jawab • Melanjutkan penerapan Rekayasa Proses
menetapkan arah strategis dan proyek-proyek Bisnis (BPR) untuk peningkatan akuisisi bisnis
strategis TI; melalui pendekatan seperti otomasi proses
• Dewan Arsitektur TI, dengan ketua Direktur dan digitalisasi proses secara bertahap dan
yang membawahi Teknologi Informasi, yang berkelanjutan.
bertanggung jawab menetapkan platform • Melanjukan proses dokumentasi aplikasi
arsitektur TI; teknologi informasi yang terkelola dengan
• Dewan Penasihat Perubahan TI, dengan baik;
ketua Direktur yang membawahi Teknologi • Melanjutkan proses inisiatif bisnis berbasis
Informasi, dengan tanggung jawab antara lain data yang dimiliki oleh Adira;
menetapkan perubahan prioritas proyek dan • Meningkatkan kapabilitas Security Operation
pelaksanaan proyek-proyek TI strategis; dan Center (SOC) dan infrastruktur keamanan
• Komite Pengarah Proyek, yang bertanggung terkait dengan machine learning (ML) dan
jawab memastikan tata kelola proyek TI yang artificial intelligence (AI);
memadai. • Menggunakan data enkripsi pada aplikasi
seluler untuk pengamanan data;
Adira Finance telah menambah standar yang • Melanjutkan proses keamanan siber yang
ditetapkan terkait proses pembangunan dan berlapis;
pengelolaan arsitektur Teknologi Informasi (TI) • Mempersiapkan fasilitas pendukung aktivitas
Perusahaan, yaitu The Open Group Architecture dan komunikasi dalam Rencana Bisnis
Foundation (TOGAF). Adira Finance juga telah Berkelanjutan (BCP);
195
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 200
196
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 201
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Analisis
Kinerja Keuangan
Total Aset
Rp31,0 triliun
Pada tahun 2023, Adira Finance berhasil
mencapai kinerja yang baik dan
meningkatkan pertumbuhan aset, seiring
dengan berlanjutnya pemulihan ekonomi
domestik. Selain itu, Adira Finance berhasil
meningkatkan pertumbuhan aset dan
membukukan kinerja positif pada tahun
2023. Beragam inisiatif telah dilakukan
Adira Finance untuk membuka berbagai
peluang serta terus memperkuat sinergi
dan kolaborasi dengan Bank Danamon
sebagai induk perusahaan dan juga dengan
ekosistem MUFG.
197
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 202
PEMBAHASAN MANAJEMEN
Adira Finance menyusun Laporan
Keuangan audit yang berakhir
Analisis Kinerja tanggal 31 Desember 2023, 2022, dan
2021 berdasarkan Standar Akuntansi
Keuangan
Keuangan di Indonesia yang diterbitkan
oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan
(termasuk Dewan Standar Akuntansi
Syariah Indonesia) dan Peraturan
Regulator Pasar Modal No.VIII.G.7 tentang
“Penyajian dan Pengungkapan Laporan
Keuangan Emiten dan Perusahaan
Publik”.
1,9
Analisis kinerja keuangan berikut
Rp
mengacu kepada Laporan Keuangan
triliun Audit PT Adira Dinamika Multi Finance
Tbk pada tanggal 31 Desember 2023,
2022, dan 2021. Laporan Keuangan
Laba Bersih Perusahaan pada tanggal 31 Desember
2023 dan untuk tahun berakhir pada
tanggal tersebut telah diaudit oleh
Kantor Akuntan Publik Imelda & Rekan
(anggota Jaringan Deloitte Asia Pasifik
dan Jaringan Deloitte Global), auditor
Pada tahun 2023 pemulihan independen, berdasarkan Standar Audit
pascapandemi di Adira Finance yang ditetapkan oleh Institut Akuntan
telah berjalan dengan baik, Publik Indonesia, dengan opini tanpa
modifikasian, sebagaimana tercantum
tercermin pada pertumbuhan dalam laporannya tanggal 12 Februari
aset Perusahaan dan juga 2024 dengan Elisabeth Imelda sebagai
partner penanggung jawab.
peningkatan profitabilitas.
Adira Finance berhasil Di tahun 2023, perekonomian Indonesia
membukukan laba bersih terus bertumbuh sebesar 5,05% yoy
meskipun dihadapkan tantangan-
yang tumbuh sebesar 21,1% tantangan terutama ketidakpastian
(yoy) menjadi Rp1,9 triliun di ekonomi global. Harga-harga konsumen
tahun 2023. Kepercayaan dan tetap tinggi, namun tingkat inflasi telah
mereda, sementara suku bunga juga
kepuasan pelanggan menjadi tetap tinggi seiring kebijakan Bank
salah satu faktor utama yang Indonesia yang mempertahankan
kebijakan moneter yang ketat di
mendukung tercapainya
sepanjang tahun.
pertumbuhan kinerja
Perusahaan. Meskipun terdapat tantangan yang
dihadapi perekonomian dalam negeri,
pembiayaan baru di Adira Finance terus
menunjukkan peningkatan sebesar 31,2%
(yoy) di tahun 2023 menjadi Rp41,6 triliun.
198
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 203
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Total piutang yang dikelola oleh Adira (termasuk sementara Return on Equity (ROE) mengalami
porsi pembiayaan bersama) juga mengalami kenaikan menjadi 18,7% di 2023 dari 17,4% di 2022.
peningkatan sebesar 25,0% (yoy) menjadi Rp55,7
triliun di 2023 dibandingkan tahun sebelumnya. LAPORAN POSISI KEUANGAN
Porsi pembiayaan bersama mewakili 47% dari Dari laporan posisi keuangan Perusahaan,
total piutang yang dikelola pada tahun 2023. pada akhir 2023 Adira Finance mencatatkan
pertumbuhan total aset sebesar 24,5% (yoy)
Sejalan dengan pertumbuhan kuat pada piutang menjadi Rp31,0 triliun dari Rp24,9 triliun di 2022.
yang dikelola juga disertai dengan iklim bisnis Total liabilitas juga membukukan kenaikan
yang membaik. Pada tahun 2023, Adira Finance sebesar 33,8% (yoy) di 2023 menjadi Rp19,9 triliun
mencatatkan kenaikan pendapatan sebesar 14,0% dari Rp14,9 triliun di 2022, sementara total ekuitas
(yoy) menjadi Rp9,5 triliun. Sementara itu, total mengalami pertumbuhan 10,8% (yoy) menjadi
beban meningkat sebesar 11,7% (yoy) menjadi Rp11,1 triliun di 2023 dari Rp10,0 triliun di 2022.
Rp7,0triliun di 2023 seiring kenaikan pada beban
beban bunga dan beban penyisihan kerugian Aset
penurunan nilai. Sehingga laba sebelum beban Pada akhir 2023, total aset Adira Finance tercatat
pajak penghasilan mencapai sebesar Rp2,5 triliun Rp31,0 triliun, naik sebesar 24,5% (yoy) dibandingkan
atau mengalami kenaikan sebesar 21,2% (yoy) tahun 2022 sebesar Rp24,9 triliun. Kenaikan ini
pada 2023. didominasi oleh pertumbuhan yang kuat pada
piutang pembiayaan sebesar 24,8% (yoy) menjadi
Secara keseluruhan, laba bersih setelah pajak Rp27,6 triliun, sejalan dengan peningkatan pada
Adira Finance meningkat sebesar 21,1% (yoy) penyaluran pembiayaan baru Perusahaan, serta
menjadi Rp1,9 triliun di 2023 dari Rp1,6 triliun diikuti berlanjutnya pertumbuhan perekonomian
di 2022. Melihat dua rasio keuangan penting Indonesia.
yang menjadi indikator profitabilitas, Return on
Assets (ROA) relatif stabil menjadi 8,6% di 2023,
199
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 204
Dalam tiga tahun terakhir, kontribusi piutang pembiayaan – neto Perusahaan terhadap total aset dapat
dilihat pada grafik berikut:
Kontribusi Piutang Pembiayaan – Neto Perusahaan terhadap Total Aset
(Dalam Triliun Rupiah)
31,0
1,4
24,9 5,5 Piutang Pembiayaan Konsumen - Neto
23,7 0,9
0,3 4,0
3,1
Piutang Pembiayaan Murabahah - Neto
20,7
16,9 17,2 Piutang Sewa Pembiayaan Neto
2021 2022 2023
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021*) 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Kas dan kas di bank 1.637,6 1.286,4 1.435,5 (21,4%) 11,6%
Piutang pembiayaan konsumen-setelah 16.906,9 17.204,7 20.680,6 1,8% 20,2%
dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai
Piutang pembiayaan murabahah-setelah 3.051,3 4.033,4 5.520,1 32,2% 36,9%
dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai
Piutang sewa pembiayaan-setelah dikurangi 280,6 918,0 1.444,3 227,1% 57,3%
cadangan kerugian penurunan nilai
Aset lain-lain 1.832,7 1.454,7 1.926,7 (20,6%) 32,4%
Total aset 23.709,1 24.897,2 31.007,2 5,0% 24,5%
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2022
Kas dan Kas di Bank
Pada akhir 2023, posisi jumlah kas dan kas di bank Adira Finance berada di Rp1,4 triliun, naik sebesar 11,6%
(yoy) dari Rp1,3 triliun pada akhir 2022. Dari jumlah kas dan kas di bank tersebut, Perusahaan menyimpan
Rp737,0 miliar di PT Bank Danamon Indonesia Tbk, salah satu dari pihak berelasi Perusahaan, naik
dibandingkan Rp500,1 miliar pada akhir 2022.
Piutang Pembiayaan Konsumen
Pembiayaan bersama mewakili 48% dari piutang pembiayaan konsumen pada 2023 di Adira Finance
dan dilakukan bersama dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk, yang merupakan induk usaha
Adira. Berdasarkan atas persetujuan antara Adira Finance dan PT Bank Danamon Indonesia Tbk terkait
pembiayaan bersama, porsi piutang yang dibiayai oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk adalah sebanyak-
banyaknya 99% dari nilai pembiayaan, sedangkan sisanya dibiayai oleh Adira Finance.
200
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 205
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Piutang pembiayaan konsumen yang dikelola tersebut pada tanggal 31 Desember 2021, 2022, dan 2023
adalah sebagai berikut:
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Piutang yang dikelola
Pembiayaan sendiri 18.125,8 18.457,2 21.951,2 1,8% 18,9%
Pembiayaan bersama 14.772,3 15.690,6 19.924,2 6,2% 27,0%
Jumlah 32.898,1 34.147,8 41.875,4 3,8% 22,6%
Komposisi
Pembiayaan sendiri 55,1% 54,1% 52,4%
Pembiayaan bersama 44,9% 45,9% 47,6%
Piutang pembiayaan konsumen dimuka laporan posisi
keuangan
Piutang sebelum cadangan kerugian penurunan nilai 18.125,8 18,457,2 21.951,2 1,8% 18,9%
Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai (1.218,9) (1.252,5) (1.270,6) 2,8% 1,4%
Piutang pembiayaan konsumen-neto 16.906,9 17.204,7 20.680,6 1,8% 20,2%
Pada akhir 2023, piutang pembiayaan konsumen neto Adira Finance tercatat sebesar Rp20,7 triliun, naik
20,2% (yoy) dari Rp17,2 triliun pada akhir 2022. Kenaikan dari piutang pembiayaan konsumen ini disebabkan
oleh pertumbuhan pembiayaan baru yang lebih kuat yang juga didukung oleh upaya-upaya Perusahaan
dalam menerapkan beragam strategi untuk meningkatkan kinerjanya di tengah kondisi ekonomi yang
masih menantang.
Rata-rata jangka waktu kontrak pembiayaan konsumen Perusahaan pada tahun 2023 adalah 49 bulan
untuk pembiayaan mobil, 29 bulan untuk pembiayaan sepeda motor, 12 bulan untuk pembiayaan barang
durable, dan 22 bulan untuk pembiayaan lainnya. Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per
tahun untuk pembiayaan konsumen adalah sebagai berikut:
Uraian 2021 2022 2023
Mobil 19,7% 18,7% 17,1%
Sepeda motor 35,7% 35,0% 34,2%
Barang durable 57,3% 61,8% 61,5%
Lainnya 36,7% 34,1% 32,2%
Piutang Pembiayaan Murabahah
Piutang pembiayaan murabahah adalah akad jual beli barang dengan harga jual sebesar biaya perolehan
ditambah keuntungan yang disepakati dan Perusahaan harus mengungkapkan biaya perolehan barang
tersebut kepada konsumen. Piutang pembiayaan murabahah diakui sebesar biaya perolehan ditambah
marjin yang sudah disepakati. Keuntungan murabahah diakui selama tahun akad berdasarkan pengakuan
marjin dari piutang pembiayaan murabahah.
Pada akhir 2023 terdapat 42 cabang syariah dan 52 kios/satelit syariah dari total 466 jaringan bisnis
Adira diseluruh Indonesia. Adira Finance menyediakan pembiayaan bersama atas piutang pembiayaan
murabahah bersama dengan PT Bank Danamon Indonesia, yang merepresentasikan 53% dari total
piutang pembiayaan murabahah.
Berdasarkan perjanjian wakalah antara Adira Finance dan PT Bank Danamon Indonesia Tbk telah
bersepakat untuk menyalurkan fasilitas pembiayaan bersama untuk konsumen. Dalam hal ini, porsi
pembiayaan PT Bank Danamon Indonesia Tbk ditetapkan maksimal sebesar 99% dari nilai pembiayaan,
sementara sisanya dibiayai oleh Adira Finance.
201
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 206
Per akhir 2023, piutang pembiayaan murabahah piutang pembiayaan murabahah. Ke depannya,
bersih Adira Finance sebesar Rp5,5 triliun, atau Adira Finance tetap optimis akan pertumbuhan
naik 36,9% (yoy) dari Rp4,0 triliun pada akhir potensial dari produk-produk syariah seiring
2022. Berlanjutnya pertumbuhan penyaluran berlanjutnya strategi untuk membangun
pembiayaan baru berbasis syariah pada 2023 kesadaran konsumen akan produk-produk syariah
dipandang sebagai faktor dibalik meningkatnya Perusahaan.
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Piutang yang dikelola
Pembiayaan sendiri 3.197,0 4.221,2 5.812,2 32,0% 37,7%
Pembiayaan Bersama 4.041,2 5.251,2 6.534,1 29,9% 24,4%
Jumlah 7.238,2 9.472,4 12.346,3 30,9% 30,3%
Komposisi
Pembiayaan sendiri 44,2% 44,6% 47,1%
Pembiayaan Bersama 55,8% 55,4% 52,9%
Piutang pembiayaan murabahah dimuka
laporan posisi keuangan
Piutang sebelum cadangan kerugian 3.197,0 4.221,2 5.812,2 32,0% 37,7%
penurunan nilai
Dikurangi: cadangan kerugian penurunan (145,7) (187,8) (292,1) 29,0% 55,5%
nilai
Piutang pembiayaan murabahah-neto 3.051,3 4.033,4 5.520,1 32,2% 36,9%
Rata-rata jangka waktu kontrak pembiayaan murabahah Perusahaan pada tahun 2023 adalah 49 bulan
untuk mobil, 29 bulan untuk sepeda motor, 12 bulan untuk barang durable, dan 24 bulan untuk lainnya.
Rata-rata tertimbang marjin efektif per tahun untuk pembiayaan murabahah adalah sebagai berikut:
Uraian 2021 2022 2023
Mobil 18,6% 18,1% 17,4%
Sepeda motor 34,1% 34,1% 33,6%
Barang durable 57,9% 63,1% 61,9%
Lainnya 32,2% 32,0% 28,1%
Piutang Sewa Pembiayaan
Adira Finance melakukan pembiayaan sendiri dalam menyalurkan piutang sewa pembiayaan. Sebagai
penyedia jasa pembiayaan, Perusahaan mengalihkan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang
terkait dengan kepemilikan aset. Pada akhir 2023, Adira Finance mencatatkan piutang sewa pembiayaan
sebesar Rp1,4 triliun, naik 57,3% (yoy) dari Rp918,0 miliar pada akhir 2022. Per akhir 2023, komposisi
piutang sewa pembiayaan terdiri dari Rp1,2 triliun piutang sewa pembiayaan konvensional dan Rp231,4
miliar piutang sewa pembiayaan syariah. Di tahun sebelumnya, piutang sewa pembiayaan konvensional
dan piutang sewa pembiayaan syariah adalah sebesar Rp839,3 miliar dan Rp78,7 miliar. Pertumbuhan di
tahun 2023 tersebut sejalan dengan berlanjutnya pemulihan pada aktivitas ekonomi, di tengah tantangan
global yang masih membayangi.
202
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 207
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Piutang Sewa Pembiayaan - Neto
(Dalam Miliar Rp)
2023 1.444,3
2022 918,0
2021 280,6
- 200,0 400,0 600,0 800,0 1.000,0 1.200,0 1.400,0 1.600,0
Pada akhir 2023, jangka waktu kontrak piutang sewa pembiayaan Adira Finance untuk mobil, sepeda
motor, dan lainnya masing-masing rata-rata sebesar 40 bulan, 28 bulan, dan 23 bulan. Rata-rata
tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun untuk piutang sewa pembiayaan di tahun 2021, 2022,
dan 2023 adalah sebagai berikut:
Uraian 2021 2022 2023
Mobil 14,2% 12,6% 11,3%
Sepeda motor 22,4% 24,2% 25,6%
Lainnya 20,4% 13,5% 14,1%
Piutang Pembiayaan yang Dikelola 2023; piutang lainnya – neto juga naik sebesar
Adira Finance mengelola seluruh piutang 27,2% (yoy) dari Rp268,2 miliar di 2022 menjadi
pembiayaan, baik yang dibiayai melalui Rp341,0 miliar di 2023.
pendanaan Perusahaan sendiri maupun melalui
skema pembiayaan bersama. Secara kolektif, Investasi dalam saham mengalami kenaikan
Adira Finance melakukan seluruh proses mulai signifikan dari Rp650 juta di 2022 menjadi Rp386,4
dari akuisisi pembiayaan hingga penagihan miliar didorong akuisisi 9,83% kepemilikan saham
termasuk pengelolaan risiko kredit atas piutang PT Home Credit Indonesia (HCI) oleh Perusahaan.
pembiayaan konsumen, piutang pembiayaan Aset tetap setelah akumulasi depresiasi meningkat
murabahah dan piutang sewa pembiayaan. Hal ini sebesar 42,0% (yoy) dari Rp161,8 miliar di 2022
disebabkan semua piutang pembiayaan tersebut menjadi Rp229,7 miliar di 2023.
memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa.
Sebaliknya, aset hak guna setelah dikurangi
Aset Lainnya akumulasi penyusutan mengalami penurunan
Dalam hal aset lainnya, Adira Finance mencatatkan 2,5% (yoy) dari Rp269,2 miliar di 2022 menjadi
kenaikan sebesar 32,4% (yoy) menjadi Rp1,9 triliun Rp262,5 miliar di 2023 sementara aset tak
pada akhir 2023 dari Rp1,4 triliun pada 2022. berwujud – neto setelah akumulasi amortisasi
Di antara komponen utama dari aset lainnya, juga mengalami penurunan dari Rp128,7 miliar
beban dibayar dimuka meningkat 11,2% (yoy) dari di 2022 menjadi Rp120,7 miliar di 2023, atau turun
Rp128,6 miliar di 2022 menjadi Rp143,0 miliar di 6,3% (yoy).
203
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 208
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021*) 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Beban dibayar dimuka 126,8 128,6 143,0 1,4% 11,2%
Piutang lain-lain-neto 356,0 268,2 341,0 (24,6%) 27,2%
Aset derivatif 4,6 40,9 1,0 796,6% (97,5%)
Pajak dibayar dimuka 336,8 46,1 64,4 (86,3%) 39,7%
Investasi dalam saham 0,7 0,7 386,4 0,0% 59.340,0%
Aset tetap – setelah dikurangi akumulasi 209,4 161,8 229,7 (22,7%) 42,0%
penyusutan
Aset hak guna – setelah dikurangi akumulasi 289,6 269,2 262,5 (7,1%) (2,5%)
penyusutan
Aset tak berwujud - setelah dikurangi 169,3 128,7 120,7 (24,0%) (6,3%)
akumulasi amortisasi
Aset pajak tangguhan 325,0 395,4 355,0 21,7% (10,2%)
Aset lain-lain 14,5 15,1 23,0 4,0% 51,4%
Total aset lainnya 1.832,7 1.454,7 1.926,7 (20,6%) 32,4%
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2022
Liabilitas
Pada akhir 2023, jumlah liabilitas Adira Finance sebesar Rp19,9 triliun, naik 33,8% (yoy) dibandingkan
Rp14,9 triliun pada 2022. Seiring tumbuhnya piutang pembiayaan, Perusahaan juga meningkatkan
pendanaannya yang terdiri dari pinjaman yang diterima, obligasi, dan sukuk mudharabah. Pinjaman yang
diterima mengalami peningkatan hingga 83,6% di 2023 dari Rp5,1 triliun di 2022 menjadi Rp9,3 triliun.
Obligasi mengalami kenaikan sebesar 17,7% pada 2023 dari Rp5,0 triliun pada 2022 menjadi Rp5,9 triliun.
Perusahaan juga terus mendiversifikasikan sumber pendanaannya dari sukuk mudharabah yang tercatat
meningkat sebesar 94,8% (yoy) dari Rp441 miliar di 2022 menjadi Rp859 miliar di 2023. Diluar pendanaan,
liabilitas lainnya mengalami penurunan dari Rp4,4 triliun di 2022 menjadi Rp3,8 triliun di 2023, atau setara
dengan penurunan sebesar 11,8% (yoy).
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021*) 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Pinjaman yang diterima 4.954,7 5.073,1 9.313,0 2,4% 83,6%
Utang obligasi-neto 5.573,3 4.999,2 5.885,1 (10,3%) 17,7%
Sukuk mudharabah 402,0 441,0 859,0 9,7% 94,8%
Liabilitas lain-lain 3.832,8 4.351,5 3.837,9 13,5% (11,8%)
Total liabilitas 14.762,8 14.864,8 19.895,0 0,7% 33,8%
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2022
Pinjaman Diterima
Pinjaman yang diterima Perusahaan diperoleh baik dari bank dalam negeri maupun luar negeri. Dengan
didukung oleh rekam jejak dan reputasi Perusahaan yang sangat baik sebagai salah satu perusahaan
pembiayaan yang terkemuka di Indonesia, pemegang saham pengendali Adira Finance, yaitu Bank
Danamon adalah salah satu bank terbesar di Indonesia dan merupakan bagian dari Grup MUFG.
Perusahaan telah menerapkan kebijakan lindung nilai atas pinjaman luar negeri baik dalam pokok
pinjaman maupun tingkat suku bunga. Tujuan lindung nilai ini adalah untuk mengatasi risiko fluktuasi
arus kas yang ditimbulkan oleh perubahan kurs mata uang asing dan/atau memiliki tingkat suku bunga
mengambang.
204
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 209
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hingga akhir 2023, jumlah pinjaman yang diterima Adira Finance telah mengalami peningkatan sebesar
83,6% (yoy) menjadi Rp9,3 triliun dari Rp5,1 triliun pada akhir 2022. Seluruh pinjaman yang diterima ini
didominasi dari bank-bank dalam negeri, sementara Rp235,2 miliar pinjaman yang diterima dari bank
luar negeri. Di sisi lain, pinjaman yang diterima dari bank dalam negeri, mengalami kenaikan signifikan
sebesar 111,7% (yoy) dari Rp4,3 triliun di 2022 menjadi Rp9,1 triliun di 2023.
Informasi terkait fasilitas pinjaman yang diterima Adira Finance per 31 Desember 2023 adalah sebagai
berikut:
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Rupiah
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 679,2 645,4 992,1 (5,0%) 53,7%
MUFG Bank,Ltd. (Jakarta) 666,6 1.265,4 1.154,2 89,8% (8,8%)
PT Bank Pan Indonesia Tbk - 773,2 1.931,5 100,0% 149,8%
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 291,5 941,7 1.727,3 223,1% 83,4%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 52,8 - 1.551,6 (100,0%) 100,0%
PT Bank Central Asia Tbk - 175,0 1.064,7 100,0% 508,4%
PT Bank BCA Syariah - - 233,3 - 100,0%
PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk - - 181,6 - 100,0%
PT Bank UOB Indonesia 50,0 487,5 75,0 875,0% (84,6%)
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk - - 75,0 - 100,0%
PT Bank DBS Indonesia - - 91,5 - 100,0%
PT Bank CTBC Indonesia 37,5 - - (100,0%) -
US Dolar -
BNP Paribas (Singapura) – Sindikasi 3.177,1 784,9 - (75,3%) (100,0%)
Yen Jepang
MUFG Bank, Ltd. (Singapura) - - 235,2 - 100,0%
Jumlah Pinjaman yang Diterima 4.954,7 5.073,1 9.313,0 2,4% 83,6%
Berdasarkan denominasi mata uangnya, pada 2023 jumlah pinjaman yang diterima Adira Finance
didominasi dalam bentuk Rupiah sebesar 97,5%, naik dibandingkan dengan 2022 dimana 84,5% dari
jumlah pinjaman yang diterima. Sementara 2,5% adalah dalam Yen Jepang.
(Dalam Triliun Rp)
9,3
0,2
Pinjaman Rupiah
5,0 5,1 Pinjaman Dalam Mata Uang Asing
0,8 9,1
3,2
4,3
1,8
2021 2022 2023
205
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 210
Utang Obligasi – Neto dan Sukuk Mudharabah
Selain pinjaman yang diterima dari bank, Adira Finance mendiversifikasikan sumber-sumber
pendanaannya dari pasar modal dengan menerbitkan obligasi dan sukuk mudharabah. Pada 2023,
Perusahaan mencatatkan utang obligasi – neto yaitu senilai Rp5,9 triliun dan Rp859 miliar dalam bentuk
sukuk mudharabah. Utang obligasi – neto mengalami kenaikan sebesar 17,7% (yoy), sementara sukuk
mudharabah mengalami peningkatan sebesar 94,8% (yoy) di 2023. Secara keseluruhan, utang obligasi
– neto dan sukuk mudharabah di 2023 meningkat sebesar 24,0% (yoy) menjadi Rp6,7 triliun dari Rp5,4
triliun di 2022.
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021*) 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Obligasi Berkelanjutan III Tahap V 241,0 - - (100,0%) -
Obligasi Berkelanjutan III Tahap VI 68,0 - - (100,0%) -
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap I 91,0 - - (100,0%) -
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap II 162,0 162,0 - 0,0% (100,0%)
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap III 729,3 460,8 - (36,8%) (100,0%)
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap IV 386,0 328,0 328,0 (15,0%) 0,0%
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap V 895,0 607,7 607,7 (32,1%) 0,0%
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap VI 893,0 190,0 190,0 (78,7%) 0,0%
Obligasi Berkelanjutan V Tahap I 816,0 816,0 - 0,0% (100,0%)
Obligasi Berkelanjutan V Tahap II 1.300,0 741,0 741,0 (43,0%) 0,0%
Obligasi Berkelanjutan V Tahap III - 1.700,0 1.080,0 100,0% (36,5%)
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap I - - 1.700,0 - 100,0%
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap II - - 1.250,0 - 100,0%
Beban Emisi Obligasi yang Belum Diamortisasi (8,0) (6,3) (11,6) (21,3%) 83,6%
Jumlah Utang obligasi-Neto 5.573,3 4.999,2 5.885,1 (10,3%) 17,7%
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Tahap III 7,0 - - (100,0%) -
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Tahap I 55,0 - - (100,0%) -
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Tahap II 29,0 29,0 - 0,0% (100,0%)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Tahap III 87,0 32,0 32,0 (63,2%) 0,0%
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Tahap IV 24,0 14,0 14,0 (41,7%) 0,0%
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Tahap II 200,0 66,0 66,0 (67,0%) 0,0%
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Tahap III - 300,0 147,0 100,0% (51,0%)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Tahap I - - 300,0 - 100,0%
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Tahap II - - 300,0 - 100,0%
Jumlah Sukuk Mudharabah 402,0 441,0 859,0 9,7% 94,8%
Total Utang obligasi-Neto dan Sukuk Mudharabah 5.975,3 5.440,2 6.744,1 (9,0%) 24,0%
Pada tahun 2023, Adira Finance telah menerbitkan Obligasi Berkelanjutan VI Tahap I dan Sukuk
Mudharabah Berkelanjutan V Tahap I pada Juli 2023, dengan total nilai Rp2,0 triliun, dan diikuti dengan
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap II dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Tahap II di bulan November
senilai Rp1,55 triliun. Kedua obligasi ini mengalami tingkat oversubscribe sebesar 2,3x dan 2,6x, yang
menggambarkan kredibilitas tinggi dari Adira Finance di komunitas investor.
Liabilitas Lainnya
Hingga akhir 2023, posisi liabilitas lainnya dari Adira Finance adalah Rp3,8 triliun, turun 11,8% (yoy)
dibandingkan posisi pada akhir 2022 yaitu Rp4,4 triliun. Utang lain-lain, liabilitas imbalan kerja dan beban
yang masih harus dibayar mewakili masing-masing 41,7 %, 25,6%, dan 24,2% dari jumlah liabilitas lainnya.
206
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 211
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021*) 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Beban yang masih harus dibayar 1.075,0 1.246,2 927,9 15,9% (25,5%)
Liabilitas sewa 180,9 168,7 148,0 (6,7%) (12,2%)
Utang lain-lain 1.371,7 1.704,4 1.599,0 24,2% (6,2%)
Utang pajak 173,7 302,1 180,8 74,0% (40,2%)
Liabilitas derivatif 154,1 5,7 - (96,3%) (100,0%)
Liabilitas imbalan kerja 877,4 924,4 982,2 5,4% 6,2%
Total liabilitas lainnya 3.832,8 4.351,5 3.837,9 13,5% (11,8%)
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2022
Ekuitas
Tahun fiskal 2023 Perusahaan diakhiri dengan jumlah ekuitas senilai Rp11,1 triliun, naik dari Rp10,0 triliun
pada akhir 2022. Kenaikan pada ekuitas Perusahaan ini terutama didorong oleh kenaikan pada laba ditahan
sebesar 10,8% (yoy) menjadi Rp11,0 triliun pada 2023 dari Rp9,9 triliun pada 2022. Modal ditempatkan dan
disetor penuh dan tambahan modal disetor tidak mengalami perubahan dari 2022 dan berada masing-
masing pada Rp100,0 miliar dan Rp6,8 miliar.
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021*) 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Modal ditempatkan dan disetor penuh 100,0 100,0 100,0 0,0% 0,0%
Tambahan modal disetor 6,8 6,8 6,8 0,0% 0,0%
Saldo laba
- Telah ditentukan penggunaannya 194,9 207,1 223,1 6,2% 7,8%
- Belum ditentukan penggunaannya 8.705,9 9.721,9 10.783,0 11,7% 10,9%
Kerugian kumulatif atas instrumen derivatif untuk lindung (61,2) (3,4) (0,7) (94,5%) (77,9%)
nilai arus kas-neto
Ekuitas 8.946,4 10.032,4 11.112,2 12,1% 10,8%
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2022
LAPORAN LABA RUGI
Secara keseluruhan, Perusahaan berhasil membukukan peningkatan total pendapatan pada 2023 menjadi
Rp9,5 triliun dari Rp8,3 triliun pada 2022, atau setara dengan kenaikan sebesar 14,0% (yoy). Sejalan dengan
total pendapatan yang meningkat, laba bersih pada tahun berjalan juga meningkat sebesar 21,1% (yoy)
dari Rp1,6 triliun di 2022 menjadi Rp1,9 triliun di 2023.
Secara rinci, informasi laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain tahun 2021-2023 adalah
sebagai berikut:
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021*) 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Total pendapatan 8.653,1 8.340,4 9.507,9 (3,6%) 14,0%
Total beban (7.051,2) (6.300,7) 7.035,3 (10,6%) (11,7%)
Laba sebelum beban pajak penghasilan 1.601,9 2.039,7 2.472,6 27,3% 21,2%
Beban pajak penghasilan (388,6) 434,2 528,6 11,7% 21,8%
Laba tahun berjalan 1.213,3 1.605,5 1.944,0 32,3% 21,1%
Penghasilan komprehensif lain setelah pajak 235,6 87,5 (61,2) (62,9%) (170,0%)
Total penghasilan komprehensif tahun berjalan 1.448,9 1.693,0 1.882,8 16,8% 11,2%
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2022
207
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 212
Total Pendapatan
Total pendapatan Adira Finance terdiri dari pendapatan pembiayaan konsumen, marjin murabahah,
pendapatan sewa pembiayaan, dan pendapatan lainnya. Sepanjang 2023, Perusahaan telah membukukan
total pendapatan sebesar Rp9,5 triliun, naik 14,0% (yoy) dari Rp8,3 triliun yang dibukukan pada 2022.
Rincian total pendapatan Perusahaan pada periode 2021-2023 adalah sebagai berikut:
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Pembiayaan konsumen 5.795,0 5.373,7 6.041,7 (7,3%) 12,4%
Marjin murabahah 862,1 1.195,2 1.482,9 38,6% 24,1%
Sewa pembiayaan 31,6 68,2 147,9 115,7% 116,7%
Lain-lain 1.964,4 1.703,3 1.835,4 (13,3%) 7,8%
Total pendapatan 8.653,1 8.340,4 9.507,9 (3,6%) 14,0%
Pendapatan Pembiayaan Konsumen Pendapatan Lainnya
Pada tahun 2023 pendapatan pembiayaan Pendapatan lain Adira Finance terdiri dari
konsumen Perusahaan tercatat sebesar Rp6,0 pendapatan di luar pendapatan bunga dan di
triliun, lebih tinggi 12,4% (yoy) dari Rp5,4 triliun pada luar pendapatan marjin, seperti pendapatan
2022. Kenaikan ini disebabkan oleh tumbuhnya administrasi, denda keterlambatan pembayaran
piutang pembiayaan konsumen – neto pada 2023. angsuran oleh konsumen, pendapatan karena
Dibandingkan dengan komponen lain dari total pelunasan sebelum masa pembiayaan konsumen
pendapatan, pendapatan pembiayaan konsumen berakhir, pemulihan dari piutang yang telah
memberikan kontribusi sebesar 63,5% dari total dihapusbukukan, pendapatan jasa giro, dan
pendapatan di 2023. komisi asuransi. Pada 2023, pendapatan lain-
lain tercatat meningkat 7,8% (yoy) menjadi Rp1,8
Pendapatan Marjin Murabahah triliun dibandingkan Rp1,7 triliun di 2022. Dengan
Pendapatan marjin murabahah tercatat sebesar demikian, kontribusi dari pendapatan lain-lain
Rp1,5 triliun di 2023, naik sebesar 24,1% (yoy) dari terhadap total pendapatan di 2023 sebesar 19,3%.
Rp1,2 triliun di 2022. Kenaikan ini konsisten dengan
pertumbuhan sebesar 36,9% (yoy) pada piutang Total Beban
pembiayaan murabahah – neto di akhir tahun Pada 2023, total beban Adira Finance mengalami
2023. Pendapatan marjin murabahah mewakili kenaikan sebesar 11,7% (yoy) menjadi Rp7,0
15,6% dari total pendapatan pada 2023, lebih tinggi triliun dari Rp6,3 triliun di 2022. Kenaikan ini
dari 14,3% di tahun 2022. sejalan dengan upaya-upaya Perusahaan untuk
memperkuat bisnisnya dan juga untuk lebih lanjut
Pendapatan Sewa Pembiayaan memperluas bisnis pembiayaannya ke segmen
Adira Finance mencatatkan pendapatan sewa pembiayaan non-otomotif dan juga terkait
pembiayaan sebesar Rp147,9 miliar pada 2023, dengan pertumbuhan piutang yang dikelola
meningkat 116,7% (yoy) dari Rp68,2 miliar yang oleh Perusahaan dibandingkan dengan tahun
diperoleh pada 2022. Berlanjutnya pertumbuhan sebelumnya.
ekonomi di tahun 2023 menjadi salah satu faktor
utama dibalik kinerja positif ini. Pada 2023,
kontribusi dari pendapatan sewa pembiayaan
adalah 1,6% dari total pendapatan, lebih tinggi
secara signifikan dibandingkan dengan 0,8% pada
2022.
208
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 213
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Secara rinci, informasi mengenai total beban Perusahaan untuk tahun 2021-2023 adalah sebagai berikut:
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021*) 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Gaji dan tunjangan 2.098,2 2.304,4 2.419,7 9,8% 5,0%
Umum dan administrasi 1.643,5 1.320,9 1.338,9 (19,6%) 1,4%
Beban bunga dan keuangan dan bagi hasil sukuk 1.103,9 729,3 1.012,2 (33,9%) 38,8%
mudharabah
Penyisihan kerugian penurunan 1.790,6 1.255,7 1.647,7 (29,9%) 31,2%
Pemasaran dan lain-lain 415,0 690,4 616,8 66,4% (10,7%)
Jumlah beban 7.051,2 6.300,7 7.035,3 (10,6%) 11,7%
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2022
Beban Usaha
Beban usaha terdiri dari gaji, tunjangan dan beban umum dan administrasi. Pada 2023, beban usaha
meningkat sebesar 3,7% (yoy) dari Rp3,6 triliun di 2022 menjadi Rp3,8 triliun. Kenaikan ini didorong oleh
kenaikan pada beban gaji dan tunjangan sebesar 5,0% (yoy) dari Rp2,3 triliun di 2022 menjadi Rp2,4 triliun
di 2023 selaras dengan kebutuhan talenta yang diiringi peningkatan kinerja pembiayaan. Di sisi lain,
beban umum dan administrasi relatif stabil menjadi Rp1,3 triliun seiring dengan meningkatnya efisiensi
dan efektivitas biaya pada 2023 karena adanya digitalisasi proses-proses bisnis.
Beban Gaji dan Tunjangan
Pada 2023, beban gaji dan tunjangan berjumlah Rp2,4 triliun, lebih tinggi sebesar 5,0% (yoy) dibandingkan
Rp2,3 triliun pada 2022.
Secara rinci, informasi mengenai beban gaji dan tunjangan Perusahaan untuk 2021-2023 adalah sebagai
berikut: [GRI 2-21]
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021*) 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Gaji & tunjangan 1.931,5 2.173,0 2.276,7 12,5% 4,8%
Imbalan pasca-kerja karyawan 157,7 66,7 62,8 (57,7%) (5,8%)
Pelatihan dan Pendidikan 9,0 64,7 80,2 618,9% 23,9%
Jumlah 2.098,2 2.304,4 2.419,7 9,8% 5,0%
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2022
Beban Umum dan Administrasi
Beban umum dan administrasi terdiri dari beban kantor, sewa, transportasi, jasa penerimaan angsuran,
perbaikan dan pemeliharaan, depresiasi aset tetap dan aset hak guna, amortisasi aset tak berwujud,
pengiriman, perangko dan materai, percetakan dan dokumentasi, administrasi bank, dan beban asuransi
aset tetap. Secara keseluruhan, total beban relatif stabil sejalan dengan meningkatnya efisiensi pada
operasional Perusahaan. Pada 2023, total beban umum dan administrasi berjumlah Rp1,3 triliun. Beban
kantor dan sewa merupakan dua komponen terbesar dari beban umum dan administrasi pada 2023,
masing-masing mewakili 43,3% dan 12,5% dari total beban umum dan administrasi.
209
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 214
Tabel berikut merinci beban umum dan administrasi Perusahaan pada periode 2021-2023.
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Beban kantor 716,9 558,1 580,0 (22,1%) 3,9%
Beban sewa 118,7 143,2 167,3 20,6% 16,9%
Penyusutan aset hak guna 98,7 99,0 99,9 0,2% 1,0%
Perbaikan dan pemeliharaan 85,5 97,3 99,5 13,9% 2,2%
Transportasi 19,6 43,8 71,3 123,8% 62,6%
Jasa penerimaan angsuran 59,8 61,9 64,0 3,6% 3,4%
Amortisasi aset tak berwujud 60,7 61,8 50,5 1,8% (18,3%)
Penyusutan aset tetap 60,7 47,3 48,7 (22,1%) 3,0%
Pengiriman, perangko dan materai 83,9 63,3 46,7 (24,6%) (26,2%)
Percetakan dan dokumentasi 20,7 18,3 24,0 (11,8%) 31,1%
Administrasi bank 0,2 0,3 0,4 93,5% 37,5%
Asuransi aset tetap 0,8 2,4 2,2 206,8% (8,5%)
Lain-lain 317,3 124,2 84,4 (60,8%) (32,0%)
Jumlah 1.643,5 1.320,9 1.338,9 (19,6%) 1,4%
Beban Bunga dan Keuangan serta Bagi Hasil Sukuk Mudharabah
Beban pendanaan Adira Finance terdiri atas beban bunga dari pinjaman bank, utang obligasi dan liabilitas
sewa, beban provisi pinjaman, beban emisi obligasi dan sukuk mudharabah, serta bagi hasil pinjaman
mudharabah dan sukuk mudharabah. Pinjaman bank, obligasi dan sukuk mudharabah adalah sumber
pendanaan eksternal Perusahaan di luar skema pembiayaan bersama. Beban pendanaan atas piutang
pembiayaan yang dibukukan atas skema pembiayaan bersama dicatatkan secara neto pada pendapatan
bunga dari pembiayaan. Di sisi lain, jika piutang pembiayaan dibukukan melalui pendanaan sendiri, maka
beban terkait diakui sebagai beban bunga, dan keuangan serta bagi hasil untuk sukuk mudharabah.
Pada 2023, jumlah beban bunga dan keuangan Adira Finance mencapai Rp1,0 triliun, atau meningkat
38,8% dari Rp729,3 miliar pada 2022. Secara keseluruhan, kenaikan ini disebabkan oleh kenaikan yang
cukup besar pada bunga atas pinjaman yang diterima yaitu dari Rp257,9 miliar pada 2022 menjadi Rp613,6
miliar pada 2023, atau naik 137,9% (yoy) seiring dengan pertumbuhan signifikan pada jumlah pinjaman
yang diterima pada 2023. Beban bunga atas obligasi dan liabilitas sewa mengalami penurunan masing-
masing sebesar 20,5% (yoy) dan 11,3% (yoy) yaitu menjadi Rp339,5 miliar dan Rp12,6 miliar di 2023. Sementara
itu, bagi hasil atas sukuk mudharabah sedikit meningkat sebesar 2,9% menjadi Rp30,0 miliar pada 2023.
Informasi terkait beban bunga dan keuangan untuk periode 2021-2023 adalah sebagai berikut:
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Bunga atas utang obligasi 498,9 427,0 339,5 (14,4%) (20,5%)
Bunga atas pinjaman yang diterima 558,3 257,9 613,6 (53,8%) 137,9%
Beban bunga liabilitas sewa 15,4 14,3 12,6 (8,2%) (11,3%)
Amortisasi biaya emisi sukuk mudharabah 0,9 1,0 0,8 21,9% (21,6%)
Bagi hasil pinjaman mudharabah - - 15,5 - 100%
Beban provisi dan administrasi pinjaman mudharabah - - 0,2 - 100%
Bagi hasil sukuk mudharabah 30,4 29,1 30,0 (4,3%) 2,9%
Jumlah 1.103,9 729,3 1.012,2 (33,9%) 38,8%
210
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 215
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Penghasilan Komprehensif Lain dan
Nilai Piutang Pembiayaan Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan
Guna memastikan beban penyisihan kerugian Adira Finance melakukan perhitungan
penurunan nilai piutang yang dibentuk oleh atas program imbalan pasca-kerja, dimana
Perusahaan tetap memadai, Adira Finance secara keuntungan/(kerugian) aktuaria yang timbul
konsisten melakukan pengecekan secara reguler. dari penyesuaian dan perubahan dalam asumsi-
asumsi aktuaria disajikan dalam laporan laba rugi
Sepanjang 2023, Adira Finance membukukan dan penghasilan komprehensif lain sebagai pos
Rp1,6 triliun dalam bentuk beban penyisihan yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi.
kerugian penurunan nilai, naik 31,2% (yoy) dari
Rp1,3 triliun pada 2022. Kenaikan ini sejalan Adira Finance juga memiliki instrumen derivatif
dengan peningkatan pada piutang pembiayaan yang digunakan untuk lindung nilai eksposur
Perusahaan pada 2023 dibandingkan dengan risiko suku bunga dan mata uang, dimana kedua
2022. Manajemen berpendapat bahwa hingga risiko tersebut timbul karena Perusahaan memiliki
akhir 2023 jumlah penyisihan kerugian penurunan transaksi pinjaman modal kerja luar negeri dalam
nilai yang dibentuk ini memadai untuk menutup mata uang asing dan/atau memiliki tingkat suku
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak bunga mengambang.
tertagihnya piutang pembiayaan.
Instrumen derivatif untuk tujuan manajemen
Beban Pemasaran dan Lain-lain risiko ini diukur pada nilai wajar dalam laporan
Beban pemasaran mengalami penurunan dari posisi keuangan Perusahaan. Bagian efektif dari
Rp653,4 miliar di 2022 menjadi Rp611,6 miliar perubahan nilai wajar instrumen derivatif-lindung
pada 2023, atau sebesar 6,4% (yoy), sementara nilai arus kas disajikan pada laporan laba rugi dan
Perusahaan mencatatkan beban lain-lain sebesar penghasilan komprehensif lain tahun berjalan
Rp5,2 miliar di 2023 dibandingkan beban lain-lain sebagai pos yang akan direklasifikasikan ke laba
sebesar Rp37,0 miliar di 2022. Secara keseluruhan, rugi.
beban pemasaran dan lain-lain turun sebesar
10,7% (yoy) pada 2023 dari Rp690,4 miliar di 2022 Pada 2023, pendapatan komperehensif lain Adira
menjadi Rp616,8 miliar. Finance mengalami penurunan dari Rp87,5
miliar di 2022 menjadi rugi komprehensif lain
Laba Tahun Berjalan Rp61,2 miliar. Secara kumulatif, total penghasilan
Aktivitas perekonomian melanjutkan komprehensif tahun berjalan meningkat 11,2%
pertumbuhannya pada 2023. Sehingga dapat (yoy) di 2023 menjadi Rp1,9 triliun dari Rp1,7 triliun
menopang baik industri otomotif dan pembiayaan di 2022.
dalam hal peningkatan kinerjanya paska COVID-19.
Kinerja Adira Finance juga diuntungkan seperti Laba per Saham
tercermin pada pertumbuhan total pendapatan. Seiring dengan naiknya laba tahun berjalan
Sejalan dengan hal ini, laba tahun berjalan Perusahaan, laba per saham juga mengalami
Perusahaan juga mengalami peningkatan dari peningkatan. Pada 2023, laba per saham Adira
Rp1,6 triliun di 2022 menjadi Rp1,9 triliun di 2023, Finance mengalami kenaikan dari Rp1.606 per
atau meningkat 21,1% (yoy). saham di 2022 menjadi Rp1.944 per saham.
211
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 216
LAPORAN ARUS KAS
Pertumbuhan (%)
Uraian
2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
2021-2022 2022-2023
Arus kas dari aktivitas operasi 4.066,4 829,4 (4.052,1) (79,6%) (588,6%)
Arus kas dari aktivitas investasi (67,8) (16,6) (533,5) (75,6%) (3.118,4%)
Arus kas dari aktivitas pendanaan (6.588,4) (1.164,0) 4.734,7 (82,3%) (506,8%)
Kenaikan/(penurunan) neto kas dan setara kas (2.589,8) (351,2) 149,1 (86,4%) (142,5%)
Kas dan setara kas arus kas, awal tahun 4.227,4 1.637,6 1.286,4 (61,3%) (21,4%)
Kas dan setara kas arus kas, akhir tahun 1.637,6 1.286,4 1.435,5 (21,4%) 11,6%
Arus Kas dari Aktivitas Operasi Arus Kas dari Aktivitas Investasi
Di 2023, Adira Finance mencatatkan arus kas bersih Sepanjang tahun 2023, jumlah kas yang digunakan
yang digunakan untuk aktivitas operasional senilai oleh Adira Finance dalam aktivitas investasinya
Rp4,1 triliun, berbanding terbalik dengan arus kas mengalami peningkatan dari Rp16,6 miliar menjadi
bersih yang dihasilkan oleh aktivitas operasional Rp533,5 miliar. Kenaikan tajam ini disebabkan
sebesar Rp829,4 miliar pada tahun sebelumnya. oleh adanya pembelian investasi dalam saham
Perubahan pada arus kas ini didorong oleh sebesar Rp386,4 miliar dan meningkatnya arus kas
kenaikan signifikan pada pengeluaran kas untuk yang digunakan untuk akuisisi aset tetap sebesar
transaksi pembiayaan, premi asuransi, beban 318,3% menjadi Rp108,6 miliar di 2023. Akuisisi aset
bunga dan provisi bank, dan juga penerimaan kas tak berwujud juga meningkat dari Rp21,8 miliar di
bersih lainnya yang lebih rendah. Pengeluaran 2022 menjadi Rp40,4 miliar di 2023, setara dengan
kas untuk transaksi pembiayaan naik 33,8% (yoy) peningkatan sebesar 85,1% (yoy).
dari Rp31,4 triliun di 2022 menjadi Rp42,0 triliun
di 2023, sementara pengeluaran kas untuk beban Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan
bunga dan provisi bank juga meningkat sebesar Setelah menggunakan Rp1,2 triliun untuk
131,9% (yoy) dari Rp262,2 miliar di 2022 menjadi aktivitas pendanaannya pada 2022, Adira Finance
Rp608,2 miliar di 2023. Selain itu, pengeluaran kas mencatatkan penerimaan kas bersih sebesar
untuk premi asuransi juga meningkat 37,5% (yoy) Rp4,7 triliun dari aktivitas pendanaannya di 2023.
dari Rp1,3 triliun di 2022 menjadi Rp1,8 triliun di Diantara dua komponen utama arus kas terkait
2023. Di sisi lain, arus kas bersih dari penerimaan aktivitas pendanaan, penerimaan dari pinjaman
lainnya menurun sebesar 57,5% (yoy) dari Rp669,0 yang diterima mengalami peningkatan dari Rp9,2
miliar di 2022 menjadi Rp284,3 miliar di 2023. triliun di 2022 menjadi Rp21,2 triliun di 2023, atau
naik sebesar 129,5% (yoy); sementara pembayaran
atas pinjaman yang diterima tercatat meningkat
83,3% (yoy) dari Rp9,2 triliun menjadi Rp16,9 triliun
pada periode yang sama.
212
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 217
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
INFORMASI MATERIAL LAINNYA
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG stable outlook juga dapat dipertahankan pada
Adira Finance telah berhasil mempertahankan 2023. Seluruh peringkat ini dapat meningkatkan
kemampuannya yang baik dalam memenuhi kepercayaan investor pada Adira Finance dan
seluruh kewajiban utang, baik dalam jangka memungkinkan Perusahaan untuk memperoleh
pendek maupun jangka panjang – yang dapat akses pendanaan yang lebih baik, baik dari sumber
diukur melalui rasio solvabilitas, rasio likuiditas, dan pendanaan dalam negeri maupun luar negeri.
rasio gearing – bahkan di tengah meningkatnya
ketidakpastian ekonomi di tahun 2023. Rasio Likuiditas
Adira Finance telah menghitung rasio likuiditas
Dalam hal peringkat, Adira Finance mampu Perusahaan yang didasarkan pada Peraturan
mempertahankan peringkat korporasi dan Otoritas Jasa Keuangan No.35/POJK.05/2018
instrumennya di idAAA dengan stable outlook dari tertanggal 27 Desember 2018 tentang
lembaga pemeringkat nasional Pefindo. Peringkat Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pembiayaan.
jangka panjang internasionalnya dari Lembaga Rasio lancar Perseroan pada tanggal 31 Desember
Pemeringkat Moody’s di Baa1 dengan stable 2023 tercatat sebesar 129,3% dibandingkan
outlook juga berhasil dipertahankan. Peringkat ini pada tanggal 31 Desember 2022 sebesar 134,4%.
juga lebih tinggi dari sovereign rating Indonesia. Rasio kas Perseroan pada tanggal 31 Desember
Selain itu, peringkat jangka panjang internasional 2023 sebesar 12,7% sedangkan pada tanggal 31
Perusahaan lainnya dari Fitch di BBB dengan Desember 2022 tercatat sebesar 14,5%.
Data dan tabel berikut menunjukkan analisa dari kemampuan Perusahaan dalam membayar utang
jangka pendeknya:
Uraian 2021 2022 2023
Current ratio 139,9% 134,4% 129,3%
Cash ratio 18,3% 14,5% 12,7%
Di sepanjang tahun 2023, Adira Finance telah mempertahankan ketersediaan likuiditas yang cukup
untuk membayar seluruh kewajiban keuangannya dan untuk membiayai kebutuhan bisnisnya melalui
penerimaan angsuran dari pelanggan dan fasilitas sumber pendanaan yang tersedia. Perusahaan juga
terus melakukan diversifikasi sumber pendanaannya melalui dukungan pembiayaan bersama dengan
perusahaan induknya, Bank Danamon, disamping pinjaman eksternal yang terdiri dari pinjaman bank
dan obligasi.
Per akhir Desember 2023, pembiayaan bersama mewakili 47% dari piutang yang dikelola. Selain itu, total
pinjaman eksternal pada 31 Desember 2023 meningkat sebesar 52,7% yoy menjadi Rp16,1 triliun, yang
terdiri dari pinjaman bank (luar negeri dan dalam negeri) dan obligasi, masing-masing memberikan
kontribusi sebesar 58,0% dan 42,0%. Di sisi lain, Adira Finance dengan sukses telah menerbitkan Obligasi
Berkelanjutan VI Tahap I dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Tahap I pada Juli 2023, dengan total nilai
Rp2,0 triliun, dan diikuti dengan Obligasi Berkelanjutan VI Tahap II dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan
V Tahap II di bulan November senilai Rp1,55 triliun. Kedua obligasi ini mengalami tingkat oversubscribe
sebesar 2,3x dan 2,6x, yang menggambarkan kredibilitas tinggi dari Adira Finance di tengah komunitas
investor.
213
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 218
Rasio Solvabilitas
Adira Finance senantiasa melakukan evaluasi dan memastikan bahwa Perusahaan memiliki solvabilitas
yang sehat. Hal ini terlihat dari rasio solvabilitas yang baik, yang mencerminkan kemampuan Perusahaan
dalam memenuhi kewajiban-kewajiban jangka pendek dan jangka panjangnya. Rasio liabilitas terhadap
ekuitas Perseroan pada tanggal 31 Desember 2023 sebesar 1,8x naik dibandingkan pada tanggal 31
Desember 2022 sebesar 1,5x. Rasio liabilitas terhadap jumlah aset pada tanggal 31 Desember 2023 sebesar
0,6x relatif stabil dengan tahun sebelumnya. Nilai dari rasio solvabilitas aset tersebut menunjukkan bahwa
hanya sebagian aset yang dibiayai menggunakan liabilitas sehingga Adira Finance mampu menjaga
kemampuan membayar utang dengan sangat baik.
Uraian 2021 2022 2023
Solvabilitas Aset (x) 0,6 0,6 0,6
Solvabilitas Ekuitas (x) 1,7 1,5 1,8
Rasio Gearing (x) 1,2 1,0 1,5
Rasio Gearing
Rasio gearing merupakan perbandingan antara jumlah pinjaman yang diterima dari perbankan, utang
obligasi dan sukuk mudharabah terhadap ekuitas. Adira Finance memiliki rasio gearing yang lebih rendah
dibandingkan batas maksimal yang diizinkan sesuai POJK No.35/POJK.05/2018 tentang Penyelenggaraan
Usaha Perusahaan Pembiayaan sebesar 10x.
Pada tahun 2023, Adira Finance membukukan rasio gearing sebesar 1,5x, meningkat dibandingkan
dengan posisi tahun 2022 sebesar 1,0x. Namun demikian, Perusahaan masih memiliki ruang gerak yang
cukup besar untuk melakukan ekspansi saat pasar pulih kembali.
Kesesuaian Aset dan Liabilitas Keuangan
Adira Finance terus memantau rasio likuiditas, rasio solvabilitas, rasio gearing serta kesesuaian jatuh
tempo aset dan liabilitas keuangan. Hal ini penting dalam rangka memastikan Perusahaan memiliki
kecukupan likuiditas untuk memenuhi kewajiban jangka pendek dan panjang.
Pengelolaan likuiditas dan aset-liabilitas Perusahaan dilakukan di bawah koordinasi Komite Aset
dan Liabilitas (ALCO) yang melakukan pengelolaan aset dan liabilitas Perusahaan sehingga strategi
diversifikasi pendanaan dilakukan dengan cermat, risiko likuiditas Perusahaan dapat termitigasi dengan
baik dan akhirnya mendapatkan imbal hasil yang maksimal. Komite ALCO setiap bulannya melakukan
rapat dengan melibatkan unit bisnis terkait, untuk memastikan tercapainya posisi likuiditas pada tingkat
yang diharapkan. Hal ini sejalan dengan kebijakan Perusahaan untuk memiliki sumber keuangan yang
mencukupi untuk memenuhi kewajibannya yang telah jatuh tempo dan untuk menjalankan usahanya.
Komite ALCO memantau kondisi dan situasi yang berhubungan dengan likuiditas serta melakukan
tindakan mitigasi jika diperlukan dalam hal pengelolaan risiko likuiditas. Keefektifan dari komite ini terlihat
dari pengelolaan yang baik atas perbedaan jatuh tempo antara aset dan likuiditas.
Tabel jatuh tempo aset dan liabilitas keuangan Perusahaan untuk tahun 2021-2023 adalah sebagai berikut:
2021 2022 2023
Uraian
(Dalam Miliar Rupiah)
≤1Tahun ≥1Tahun ≤ 1 Tahun ≥1Tahun ≤ 1 Tahun ≥ 1 Tahun
Aset keuangan 17.149,8 13.761,7 17.461,3 16.277,1 21.106,3 20.045,6
Liabilitas keuangan 7.698,1 4.558,1 7.300,3 4.701,4 10.508,6 7.648,6
Perbedaan jatuh tempo 9.451,7 9.203,6 10.161,0 11.575,7 10.597,7 12.397,0
214
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 219
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Analisis Rasio Lainnya yang Relevan
Secara konsisten, Adira Finance mampu memenuhi rasio-rasio keuangan yang diatur oleh regulator
meskipun Adira Finance secara berkelanjutan melakukan ekspansi bisnis pembiayaannya. Hal ini
dilakukan guna memanfaatkan momentum pemulihan penjualan otomotif nasional seiring dengan
membaiknya prospek perekonomian Indonesia. Adira Finance terus menjalankan aktivitas kegiatan
usaha dalam industri pembiayaan sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan taat kepada peraturan serta
perundang-undangan yang berlaku.
Perbandingan rasio keuangan kinerja industri pembiayaan tahun 2021-2023, dan Adira Finance tahun
2023 adalah sebagai berikut:
Industri Pembiayaan ADMF
Industri Pembiayaan
2021 2022 2023 2023
FAR 84,1% 85,2% 85,2% 89,2%
GR (x) 2,0x 2,1x 2,3x 1,5x
MSMD 272,1% 302,2% 315,0% 11.112,0%
NPF 3,5% 2,3% 2,4% 1,9%
ROA 4,5% 5,7% 5,6% 8,6%
ROE 11,4% 14,4% 15,0% 18,7%
BOPO 80,6% 75,6% 76,9% 74,6%
Sumber: OJK, dan Perusahaan
TINGKAT KOLEKTIBILITAS PIUTANG
Dalam roadmap arah strategis bisnisnya, Adira Finance menyatakan bahwa kualitas aset akan terus
dikelola agar rasio Non-Performing Financing (NPF) tetap terkendali melalui penerapan prinsip-prinsip
manajemen risiko dengan kehati-hatian. Hal ini sangat relevan di tengah ekspansi yang terjadi pada
piutang pembiayaan Perusahaan, sementara pada saat yang sama pertumbuhan ekonomi dihadapkan
berbagai tantangan dari global.
Adira Finance mengklasifikasikan tingkat kolektabilitas piutang berdasarkan jumlah hari tunggakan.
Tabel analisa umur piutang pembiayaan yang dikelola – bruto untuk periode 2021-2023 adalah sebagai
berikut:
Uraian
2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
Tidak ada tunggakan 40.738,2 46.927,7 57.719,5
Tunggakan 1-90 hari 10.098,9 9.873,9 13.435,4
Tunggakan > 90 hari 1.024,4 798,6 1.244,4
Jumlah Piutang pembiayaan – bruto 51.861,5 57.600,2 72.399,3
% Jumlah tunggakan terhadap jumlah piutang 21,4% 18,5% 20,3%
pembiayaan – bruto
Dalam tiga tahun terakhir, rasio jumlah tunggakan terhadap piutang pembiayaan masing-masing tercatat
sebesar 21,4% (2021); 18,5% (2022); dan 20,3% (2023). Naiknya rasio piutang pembiayaan yang tertunggak
sejalan dengan meningkatnya jumlah piutang pembiayaan di tahun 2023 di tengah pemulihan konsumsi
rumah tangga yang sedikit tertahan akibat tingginya biaya hidup. Namun demikian, Perusahaan tetap
terus menerapkan prinsip-prinsip manajemen risiko dengan kehati-hatian sebagai upaya pengendalian
risiko kredit sehingga dapat terjaga pada tingkat yang terkendali.
215
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 220
Kualitas piutang pembiayaan konsumen dapat STRUKTUR MODAL
dilihat pada Non-Performing Financing (NPF)
yang diukur dari tunggakan >90 hari. Di Sepanjang Rincian Struktur Modal
tahun 2023, Perusahan berhasil menjaga NPF Tujuan Perseroan dalam mengelola permodalan
(pokok piutang pembiayaan yang dikelola atas adalah untuk melindungi kemampuan Perseroan
kontrak aktif) di bawah 2% dengan menerapkan dalam mempertahankan kelangsungan
prinsip manajemen risiko yang diterapkan dengan usahanya, sehingga Perseroan tetap memberikan
hati-hati untuk menjaga kualitas aset Perusahaan. imbal hasil bagi pemegang saham. Perseroan
Dalam tiga tahun terakhir NPF Perusahaan mempunyai komitmen untuk mengembalikan
(termasuk porsi pembiayaan bersama) tercatat investasi pemegang saham dalam bentuk
sebesar 2,3% (2021); 1,7% (2022); dan 1,9% (2023). dividen kas. Sejak Penawaran Saham Perdana,
Perseroan selalu membagikan dividen kepada
Adira Finance juga melakukan pemantauan atas para pemegang sahamnya secara teratur setiap
piutang pembiayaan dalam kategori bermasalah tahun dan juga telah menetapkan kebijakan
yang terdiri dari kualitas kurang lancar, diragukan dividen minimal sebesar 20% dari laba neto tahun
dan macet dengan mengacu kepada Peraturan berjalan dengan tetap mempertimbangkan
OJK No.35/POJK.05/2018. Peraturan ini mengatur kebutuhan dana Perseroan pada tahun berikutnya
bahwa piutang pembiayaan bermasalah (tidak dan kebijakan dividen yang diambil oleh PT Bank
termasuk bagian pembiayaan bersama) setelah Danamon Indonesia Tbk selaku pemegang saham
dikurangi CKPN adalah maksimal 5%. NPF neto pengendali.
Perusahaan untuk tahun 2021, 2022, dan 2023
adalah masing-masing sebesar 0,55%; 0,04% dan Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
0,49%. No. 35/POJK.05/2018 tertanggal 27 Desember 2018
tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan
Pembiayaan, rincian rasio permodalan dan
rentabilitas Perusahaan dalam kurun waktu 2021-
2023 adalah sebagai berikut:
Uraian 2021 2022 2023
Rasio Permodalan* 47,3% 50,7% 45,0%
Rasio Rentabilitas*
- Return on Asset (ROA) 6,3% 8,6% 8,6%
- Return on Equity (ROE) 14,7% 17,4% 18,7%
- Net Interest Margin (NIM) 26,3% 28,7% 26,0%
*) Rasio sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Sedangkan struktur modal Perusahaan berdasarkan komposisinya dengan aset, adalah sebagai berikut:
Uraian 2021 2022 2023
Liabilitas 62,3% 59,7% 64,2%
Pinjaman yang diterima 20,9% 20,4% 30,0%
Utang obligasi-neto 23,5% 20,1% 19,0%
Sukuk mudharabah 1,7% 1,8% 2,8%
Liabilitas lain-lain 16,2% 17,5% 12,4%
Ekuitas-neto 37,7% 40,3% 35,8%
Aset 100,0% 100,0% 100,0%
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2022
216
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 221
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Kebijakan Manajemen atas Struktur Pada tahun 2021, 2022, dan 2023, rasio permodalan
Modal Adira Finance masing-masing tercatat sebesar
Sebagaimana yang diatur dalam Anggaran Dasar 47,3%, 50,7%, dan 45,0%. Penggunaan laba bersih
Perusahaan, Modal Dasar Perusahaan sebesar tahun berjalan termasuk untuk penentuan
Rp400,0 miliar yang terdiri dari 4 miliar saham penyisihan untuk cadangan wajib, pembagian
dengan nilai nominal Rp100 per saham. Dari dividen dan penggunaan lain diputuskan
modal dasar tersebut, sebanyak 1 miliar lembar oleh pemegang saham dalam RUPS bilamana
saham telah ditempatkan oleh para pemegang Perusahaan memiliki saldo laba yang positif.
saham, sehingga modal ditempatkan Perusahaan Anggaran Dasar mengatur bahwa bagian dari
berjumlah Rp100,0 miliar. laba bersih yang disediakan untuk dana cadangan
wajib (minimal 20% dari modal yang ditempatkan)
Dalam mengelola permodalan, Perseroan adalah untuk digunakan untuk menutupi kerugian
melakukan analisa secara bulanan untuk yang diderita oleh Perusahaan.
memastikan bahwa Perseroan tetap mengikuti
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 47/ Lebih lanjut, rincian jumlah modal Perusahaan
POJK.05/2020 tertanggal 17 November 2020 untuk tahun 2021, 2022, dan 2023 telah dijabarkan
tentang Perizinan Usaha dan Kelembagaan pada bab yang sama tentang Ekuitas pada
Perusahaan Pembiayaan dan Peraturan Otoritas Laporan Tahunan ini.
Jasa Keuangan No. 35/POJK.05/2018 tertanggal
27 Desember 2018 tentang Penyelenggaraan IKATAN YANG MATERIAL UNTUK
Usaha Perusahaan Pembiayaan yang di antaranya INVESTASI BARANG MODAL
mengatur ketentuan sebagai berikut: Pada tahun 2023, Adira Finance tidak memiliki
1. Rasio permodalan Perseroan minimum 10%, ikatan material sehingga penjelasan terkait
2. Jumlah pinjaman yang dimiliki Perseroan nama pihak yang melakukan ikatan; tujuan
dibandingkan modal sendiri dan pinjaman ikatan; sumber dana; mata uang; dan langkah
subordinasi dikurangi penyertaan maksimum perlindungan risiko mata uang tidak disajikan di
10 kali, baik untuk pinjaman luar negeri bagian ini.
maupun dalam negeri.
REALISASI INVESTASI BARANG MODAL
Perusahaan telah menghitung rasio permodalan TAHUN BUKU TERAKHIR
dan rasio rentabilitas di antaranya return on asset, Pada tahun 2021, 2022, dan 2023, pengeluaran
return on equity dan net interest margin. barang modal Perusahaan masing-masing
sebesar Rp70,2 miliar, Rp47,8 miliar dan Rp149,0
Dasar Pemilihan Kebijakan Manajemen miliar. Tujuan pengeluaran barang modal tersebut
atas Struktur Modal sebagian besar digunakan untuk pengembangan
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 35/ pada layanan, jaringan usaha dan infrastruktur
POJK.05/2018 tertanggal 27 Desember 2018 teknologi informasi dengan tujuan untuk
tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan menunjang pertumbuhan usaha dan transformasi
Pembiayaan mengatur tentang rasio permodalan, bisnis Perusahaan.
mewajibkan Perusahaan pembiayaan memenuhi
rasio permodalan paling sedikit sebesar 10%. Investasi barang modal difokuskan untuk
Rasio permodalan ini merupakan perbandingan pengembangan terkait teknologi informasi
antara modal disesuaikan terhadap aset yang sejalan dengan strategi Perusahaan untuk
disesuaikan. mengembangkan transformasi bisnis digital.
Rincian investasi barang modal sepanjang tahun
2021-2023 berdasarkan arus kas adalah sebagai
berikut:
Uraian
2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
Aset tetap 27,2 26,0 108,6
Perangkat lunak dan perangkat lunak dalam 43,0 21,8 40,4
penyelesaian
Jumlah investasi barang modal 70,2 47,8 149,0
217
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 222
INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN
Adira Finance tidak memiliki informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan,
yang berdampak terhadap kinerja dan risiko usaha Perusahaan. Oleh karena itu, informasi dan fakta
material beserta dampaknya terhadap kinerja dan risiko bisnis tidak disajikan di bagian ini.
KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Komitmen
Perusahaan mengadakan perjanjian sewa sebagai berikut:
Pihak lawan Item yang disewa Periode perjanjian
PT Permata Birama Sakti Kantor pusat di Jakarta 16 September 2019 – 15 September 2029
PT DCI Indonesia Data centre di Jakarta 7 Oktober 2023 – 6 Oktober 2024
PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Data centre di Surabaya 29 April 2022 – 28 April 2025
Perseroan mengakui komitmen perjanjian sewa di atas sebagai liabilitas sewa.
Analisis jatuh tempo liabilitas sewa pada tanggal 31 Desember 2021, 2022, dan 2023 adalah sebagai berikut:
Uraian
2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
<1 tahun 16,6 17,8 20,0
1-5 tahun 84,2 100,8 110,6
>5 tahun 80,1 50,1 17,4
Jumlah 180,9 168,7 148,0
Kontinjensi
Perseroan tidak memiliki liabilitas kontinjensi yang signifikan pada tanggal 31 Desember 2021, 2022 dan 2023.
PERBANDINGAN TARGET DAN REALISASI 2023
Capaian perolehan Perusahaan dalam perbandingan target dan realisasi tercatat bahwa Adira Finance
mampu menjaga kinerja dengan baik dari tahun sebelumnya. Adira Finance berhasil menutup tahun
2023 dengan pencapaian target kinerja utama sebagai berikut:
Unit/
Uraian Target 2023 Realisasi 2023
Satuan
Pemasaran dan operasional
Penyaluran pembiayaan baru Triliun Rp 38,0 41,6
Piutang pembiayaan yang dikelola* Triliun Rp 51,2 55,7
Pembiayaan baru sepeda motor Triliun Rp 12,7 15,7
Pembiayaan baru mobil Triliun Rp 15,3 17,9
Pembiayaan baru non-otomotif Triliun Rp 10,0 8,0
Keuangan
Pendapatan Triliun Rp 9,2 9,5
Laba tahun berjalan Triliun Rp 1,5 1,9
Kinerja lainnya
NPF (termasuk porsi pembiayaan bersama) (%) ±2,0% 1,9%
Rasio gearing (X) Maksimal 10x 1,5
Dividend-payout-ratio (%) Minimal 20% dari laba tahun berjalan 50%
Pangsa pasar mobil baru (%) 4,7% 5,0%
Pangsa pasar sepeda motor baru (%) 9,0% 9,7%
Sumber daya manusia/karyawan Orang Disesuaikan dengan kebutuhan bisnis 17.243
*) Piutang pembiayaan meliputi piutang bunga pembiayaan dan beban transaksi yang belum diamortisasi
218
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 223
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PROYEKSI 2024
Pada tahun 2024, proyeksi operasional, keuangan dan pos-pos tertentu berdasarkan angka historis,
perkiraan kondisi makro dan strategi Perusahaan adalah sebagai berikut:
Uraian Proyeksi 2024
Pemasaran dan operasional
Proyeksi penyaluran pembiayaan baru 10%-12%
Proyeksi piutang pembiayaan yang dikelola 10%-12%
Proyeksi Pembiayaan baru sepeda motor 8%-12%
Proyeksi Pembiayaan baru mobil 6%-10%
Proyeksi Pembiayaan baru Non otomotif 20%-22%
Keuangan
Proyeksi Pendapatan Mengacu pada pertumbuhan piurang yang di Kelola
Proyeksi Laba tahun berjalan Mengacu pada pertumbuhan piutang yang dikelola, biaya pendanaan, dan biaya
operasional
Kinerja Lainnya
Proyeksi NPF (termasuk porsi pembiayaan ±2.5%
bersama)
Proyeksi Rasio gearing Menjaga di bawah batas regulasi 10x
Proyeksi Dividend-payout-ratio Minimal 20% dari laba tahun sebelumnya
Proyeksi Pangsa pasar mobil baru ±5%
Proyeksi Pangsa pasar sepeda motor baru ±10%
Proyeksi Sumber daya manusia/karyawan Disesuaikan dengan kebutuhan bisnis
KEBIJAKAN DIVIDEN
Kebijakan pembagian dividen Adira Finance merujuk pada Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang
Perseroan Terbatas. Berdasarkan Undang-Undang tersebut, kebijakan pembagian dividen tunai
Perusahaan, sebagai berikut:
1. Seluruh saham Perusahaan yang telah diambil bagian dan disetor penuh, termasuk saham yang
ditawarkan dalam Penawaran Umum Saham Perusahaan pada tanggal 31 Maret 2004, mempunyai
hak yang sama dan sederajat dalam segala hal, termasuk hak atas dividen tunai;
2. Sesuai Anggaran Dasar Perusahaan, pembayaran dividen tunai harus disetujui oleh Rapat Umum
Pemegang Saham dengan tetap memperhatikan posisi keuangan atau tingkat kesehatan Perusahaan;
dan
3. Dengan memperhatikan laba Perusahaan, kondisi likuiditas tahun berjalan serta dengan tidak
mengurangi hak dari Rapat Umum Pemegang Saham untuk menentukan lain sesuai dengan
ketentuan Anggaran Dasar Perusahaan, manajemen Perusahaan akan membagikan dividen tunai
minimal sebesar 20% dari laba bersih Perusahaan.
219
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 224
Adira Finance menjalankan kebijakan pembagian dividen dengan membagikan dividen tunai minimal
sebesar 20% dari laba bersih. Pada tahun 2023, Adira Finance telah membagikan dividen kepada seluruh
pemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham sebagai berikut:
Uraian 2021 2022 2023
Jumlah Pemegang Saham 5.272 4.849 4.873
Modal Dasar
Jumlah Saham 4.000.000.000 4.000.000.000 4.000.000.000
Jumlah Nominal (Rp Jutaan) 400.000 400.000 400.000
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh
Jumlah Saham Beredar 1.000.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000
Jumlah Nominal (Rp Jutaan) 100.000 100.000 100.000
Saham Belum Diterbitkan
Jumlah Saham 3.000.000.000 3.000.000.000 3.000.000.000
Jumlah Nominal (Rp Jutaan) 300.000 300.000 300.000
Dividen Tunai
Atas Laba Bersih Tahun Sebelumnya (Rp Jutaan) 513.000 607.000 803.000
Laba Bersih per Saham Dasar Tahun Sebelumnya (Rp) 1.026 1.213 1.606
Dividen Kas per Saham (Rp) 513 607 803
Persentase Dividen Tunai Terhadap Laba Bersih Tahun Sebelumnya 50% 50% 50%
Pertumbuhan Dividen Tunai (51,4%) 18,3 % 32,3%
Tanggal RUPS 30-Jun-21 30-Mar-22 4-Apr-23
Tanggal Pengumuman Dividen 30-Jun-21 30-Mar-22 4-Apr-23
Tanggal Pembayaran Dividen Tunai 30-Jul-21 29-Apr-22 4-May-23
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH MANAJEMEN DAN/ATAU PEGAWAI
Hingga tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2023, Adira Finance belum pernah melaksanakan
program kepemilikan saham bagi karyawan (ESOP) maupun program kepemilikan saham bagi
manajemen (MSOP). Dengan demikian Perusahaan tidak menyajikan informasi terkait dengan jumlah
saham ESOP/MSOP dan realisasinya; jangka waktu; persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang
berhak; dan harga pelaksanaan.
REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM
Dalam rangka pemenuhan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.30/POJK.04/2015 tentang Kewajiban
Penyampaian Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum, Adira Finance telah
menyampaikan realisasi penggunaan dana atas penawaran umum dengan rincian informasi sebagai
berikut:
Nilai Realisasi Penawaran Umum
(Rp Miliar) Sisa Dana
No. Surat dan Tanggal
Tanggal Hasil
Jenis Penawaran Umum Total Biaya Jumlah Pelaporan Total
Efektif Penawaran
Perolehan Penawaran Bersih Penggunaan Dana
Umum
Dana umum
Obligasi Berkelanjutan VI 27 – Jun-23 1.700,0 7,0 1.693,0 - 139/ADMF/CS/VII/23 – 28
Adira Finance Tahap I Juli 2023
Sukuk Mudharabah 27 – Jun-23 300,0 1,4 298,6 - 140/ADMF/CS/VII/23 – 28
Berkelanjutan V Adira Juli 2023
Finance Tahap I
Obligasi Berkelanjutan VI 27 – Jun-23 1.250,0 3,8 1.246,1 - 211/ADMF/CS/XII/23 – 8
Adira Finance Tahap II Desember 2023
Sukuk Mudharabah 27 – Jun-23 300,0 1,1 298,9 - 212/ADMF/CS/XII/23 – 8
Berkelanjutan V Adira Desember 2023
Finance Tahap II
220
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 225
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sebagaimana yang diungkapkan dalam a) Orang atau anggota keluarga terdekatnya
prospektus yang telah diterbitkan dalam rangka berelasi dengan entitas pelapor jika orang
penawaran umum, seluruh dana hasil penawaran tersebut:
umum digunakan untuk kegiatan pembiayaan i. memiliki pengendalian atau pengendalian
kendaraan bermotor yang merupakan kegiatan bersama terhadap entitas pelapor;
usaha utama Perusahaan. Dengan demikian ii. memiliki pengaruh signifikan terhadap
hingga pada akhir tahun 2023, sisa dana yang entitas pelapor; atau
belum digunakan adalah nihil serta tidak terdapat iii. personal manajemen kunci entitas pelapor
perubahan penggunaan dana hasil penawaran atau entitas induk pelapor.
umum.
b) Suatu entitas berelasi dengan entitas pelapor
TRANSAKSI MATERIAL MENGENAI jika memenuhi hal-hal sebagai berikut:
INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, i. Entitas dan entitas pelapor adalah anggota
PENGGABUNGAN/PELEBURAN USAHA, dari kelompok usaha yang sama (artinya
AKUISISI, DAN RESTRUKTURISASI entitas induk, entitas anak, dan entitas anak
UTANG/MODAL berikutnya terkait dengan entitas lain);
Selama tahun 2023, Adira Finance tidak melakukan ii. Suatu entitas adalah entitas asosiasi atau
transaksi material mengenai ekspansi, divestasi, ventura bersama bagi entitas lain (atau
penggabungan/peleburan usaha, akuisisi, dan entitas asosiasi atau ventura bersama
restrukturisasi utang/modal. yang merupakan anggota suatu kelompok
usaha, di mana entitas lain tersebut adalah
Pada tanggal 2 Oktober 2023, Perseroan anggotanya);
melakukan penyertaan pada PT Home Credit iii. Kedua entitas tersebut adalah ventura
Indonesia ("HCI") dengan harga beli sebesar bersama dari pihak ketiga yang sama;
EUR23.163.839 (nilai penuh) atau setara dengan iv. Suatu entitas adalah ventura bersama dari
Rp380 miliar yang mewakili 9,83% dari modal entitas ketiga dan entitas yang lain adalah
ditempatkan dan disetor HCI. entitas asosiasi dari entitas ketiga;
v. Entitas tersebut adalah suatu program
Pada tanggal 31 Desember 2023, nilai tercatat imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja
investasi dalam saham pada PT Home Credit dari suatu entitas pelapor atau entitas yang
Indonesia sebesar Rp386,4 milliar. Transaksi ini terkait dengan entitas pelapor;
tidak berdampak terhadap kegiatan operasional, vi. Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan
hukum, dan kelangsungan usaha, serta tidak bersama oleh orang yang diidentifikasi
memiliki dampak yang signifikan terhadap kondisi dalam butir (a);
keuangan Adira Finance. vii. Orang yang diidentifikasi, dalam butir (a)
(i) memiliki pengaruh signifikan terhadap
TRANSAKSI BENTURAN KEPENTINGAN entitas atau anggota manajemen kunci
DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK entitas (atau entitas induk dari entitas);
AFILIASI/PIHAK BERELASI viii. Entitas, atau anggota dari kelompok di
mana entitas merupakan bagian dari
Transaksi Material yang Mengandung kelompok tersebut, menyediakan jasa
Benturan Kepentingan personil manajemen kunci kepada entitas
Selama tahun 2023, Adira Finance tidak pelapor atau kepada entitas induk dari
mencatatkan adanya transaksi yang mengandung entitas pelapor.
benturan kepentingan.
Kewajaran, Kebijakan Mekanisme
Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Review dan Pemenuhan Peraturan
Berelasi Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Berelasi
Adira Finance melakukan transaksi dengan pihak Dalam hal transaksi dengan pihak berelasi, Adira
berelasi. Berdasarkan dengan PSAK No. 7 tentang Finance melakukan transaksi tersebut secara
“Pengungkapan Pihak-pihak yang Berelasi”, yang wajar dengan berbagai pihak berelasi di bawah
dimaksud dengan pihak yang berelasi adalah pengendalian yang sama. Kepengurusan dalam
orang atau entitas yang berelasi dengan entitas
pelapor sebagai berikut:
221
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 226
kegiatan usahanya, kebijakan dan syarat transaksi telah disepakati bersama dan secara wajar telah
dilakukan pada semua transaksi dengan pihak berelasi. Transaksi yang dilakukan Perusahaan telah
memenuhi peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan No. IX.E.1 tentang “Transaksi
Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu’’, pada saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan.
Dalam hal terdapat transaksi yang mengandung hubungan afiliasi, Direksi Adira Finance memastikan
bahwa transaksi afiliasi telah melalui prosedur yang memadai untuk memastikan bahwa transaksi afiliasi
dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku umum antara lain dilakukan dengan memenuhi
prinsip transaksi yang wajar (arm's-length principle). Dalam hal terdapat transaksi yang mengandung
hubungan afiliasi, Adira Finance melibatkan peran Dewan Komisaris dan Komite Audit dalam melakukan
prosedur yang memadai untuk memastikan bahwa transaksi afiliasi dilaksanakan sesuai dengan praktik
bisnis yang berlaku umum antara lain dilakukan dengan memenuhi prinsip transaksi yang wajar (arm's-
length principle).
Tujuan dan Alasan Transaksi Pihak Berelasi
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan terutama untuk kepentingan dan keberlanjutan bisnis
Perusahaan yang berhubungan dengan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha.
Nilai Transaksi Pihak Berelasi
Informasi rincian saldo transaksi dengan pihak berelasi lebih rinci tercantum pada Catatan atas Laporan
Keuangan No. 36 pada bagian Laporan Keuangan dalam Laporan Tahunan ini. Transaksi dengan pihak
berelasi yang masih berjalan per posisi 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut:
Transaksi
Jumlah
Pos dalam Laporan Posisi terhadap Jumlah
Pihak Berelasi Sifat dari Hubungan Transaksi
Keungan/Sifat dari Transaksi Aset atau
(Rp Jutaan)
Liabilitas
PT Bank Danamon Perusahaan Induk Kerja sama pembiayaan Dicatat di N/A
Indonesia Tbk dalam laporan
keuangan
Bank Danamon
Indonesia
Kas dan kas di bank 736.987 2,4%
Pinjaman yang diterima 992.083 5,0%
Utang obligasi 49.650 0,2%
Utang lain-lain 29.193 0,1%
Beban yang masih harus dibayar 2.590 0,0%
PT Zurich Asuransi Entitas Asosiasi PT Bank Utang lain-lain 719.170 3,6%
Indonesia Tbk Danamon Indonesia Tbk
Piutang lain-lain 39.177 0,1%
Beban dibayar dimuka 38.904 0,1%
Beban yang masih harus dibayar 39.874 0,2%
Utang obligasi 110.000 0,6%
PT Home Credit Dimiliki oleh pemegang Investasi dalam saham 386.360 1,2%
Indonesia saham induk melalui
Bank of Ayudhya Public
Company Limited
MUFG Bank, Ltd Pemegang Saham Kas di bank 30 0,0%
Pengendali Perusahaan
Induk Pinjaman yang diterima 1.389.348 7,0%
Beban yang masih harus dibayar 10.657 0,1%
PT Zurich General Entitas asosiasi PT Bank Utang lain-lain 43.400 0,2%
Tafakul Indonesia Danamon
Indonesia Tbk
Piutang lain-lain 13.842 0,0%
222
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 227
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PERUBAHAN PERATURAN DAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERPENGARUH
SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN [FS1][GRI 2-27]
Selama tahun 2023, terdapat perubahan perubahan peraturan dan perundang-undangan yang
berpengaruh signifikan bagi Perusahaan, sebagai berikut:
Peraturan Perundang- Pokok dari Peraturan yang Baru atau Perubahan Dampak Terhadap
No
undangan Signifikan dari Peraturan Sebelumnya PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
1 POJK No.8 Tahun 1. Perusahaan Pembiayaan wajib menerapkan 1. Adira Finance berkewajiban
2023 tentang pencegahan dalam Pendanaan Poliferasi Senjata menyelaraskan kebijakan internal
Penerapan Program Pemusnah Massal (PPSPM) terkait TPPU TPPT PPSPM sesuai
Anti Pencucian 2. Perusahaan Pembiayaan wajib melakukan dengan ketentuan ini.
Uang, Pencegahan penilaian risiko TPPU TPPT PPSPM terhadap 2. Adira Finance berkewajiban
Pendanaan Terorisme, nasabah, negara/geografis, produk, layanan, melakukan penilaian risiko TPPU
dan Pencegahan transaksi atau jaringan distribusi dan TPPT secara secara tahunan.
Pendanaan Proliferasi menyampaikan dokumen penilaian risiko tersebut 3. Adira Finance berkewajiban
Senjata Pemusnah yaitu Individual Risk Assessment (IRA) kepada menyampaikan Laporan Individual
Massal di Sektor Jasa Otoritas Jasa Keuangan setiap tahun. Risk Assessment (IRA) kepada
Keuangan. 3. Perusahaan Pembiayaan yang menggunakan Otoritas Jasa Keuangan sesuai
jasa profesi penunjang wajib memastikan profesi dengan ketentuan ini.
penunjang menerapkan program APU, PPT,
dan PPPSPM serta telah terdaftar dalam sistem
informasi pelaporan APU, PPT, dan PPPSPM
yang dikelola oleh Pusat Pelaporan dan Analisis
Transaksi Keuangan.
4. Anggota Konglomerasi Keuangan wajib
menerapkan standar APU PPT PPPSPM, dimana
entitas utama wajib bertanggung jawab untuk
memastikan impelemntasinya pada anggota
Konglomerasi Keuangan.
5. Perusahaan Pembiayaan wajib menyelaraskan
kebijakan internal dengan ketentuan ini dan
melakukan pengkinian kebijakan internal
minimum 1 (satu) kali dalam 1 (tahun) yang
disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan.
2 POJK No.9 Tahun 2023 1. Perusahaan Pembiayaan wajib membatasi 1. Adira Finance berkewajiban
perihal Penggunaan penggunaan informasi keuangan historis audit memantau penggunaan Akuntan
Jasa Akuntan Publik dari Akuntan Publik (AP) yang sama selama 7 Publik.
dan Kantor Akuntan (tujuh) tahun kumulatif, dengan masa tunggu 2. Adira Finance berkewajiban
Publik dalam Kegiatan sesuai dengan yang diatur dalam ketentuan ini. menyampaikan laporan terkait AP
Jasa Keuangan. 2. Perusahaan Pembiayaan meminta Kantor KAP melalui APOLO.
Akuntan Publik (KAP) untuk melakukan dan
memberikan hasil self-assessment atas kepatuhan
pembatasan penggunaan jasa audit dan masa
tunggu, sebelum Perusahaan Pembiayaan
menyampaikan laporan penunjukan AP/KAP
kepada Otoritas Jasa Keuangan.
3. Perubahan penyampaian laporan terkait AP KAP
yang dilaksanakan paling lambat 10 (sepuluh) hari
kerja setelah perjanjian kerja antara Perusahaan
Pembiayaan dan KAP melalui sistem pelaporan
Otoritas Jasa Keuangan (APOLO).
3 POJK 22 Tahun 2023 1. Perusahaan Pembiayaan wajib 1. Adira Finance wajib
tentang Perlindungan mengimplementasikan Pelindungan Data Pribadi mengimplementasikan
Konsumen & dan memastikan keamanan sistem informasi dan Pelindungan Data Pribadi dan
Masyarakat Di Sektor ketahanan siber. keamanan informasi serta
Jasa Keuangan 2. Perusahaan Pembiayaan wajib memastikan ketahanan siber.
penagihan kredit atau pembiayaan kepada 2. Adira Finance wajib menyesuaikan
Konsumen dilaksanakan sesuai dengan norma ketentuan internal beserta
yang berlaku di masyarakat dan ketentuan dokumen pendukungnya sesuai
peraturan perundang-undangan serta ketentuan ketentuan ini.
ini. 3. Adira Finance wajib menyampaikan
3. Perusahaan Pembiayaan wajib menyelesaikan laporan layanan pengaduan
pengaduan konsumen sesuai dengan batas waktu konsumen sebagaimana diatur
yang diatur dalam ketentuan ini. dalam ketentuan ini.
4. Perusahaan Pembiayaan wajib melakukan
penyesuaian pada perjanjian baku.
5. Perusahaan Pembiayaan dilarang melakukan
tindakan, termasuk namun tidak terbatas pada
tindakan dalam kegiatan pemasaran atau
penagihan, yang melanggar ketentuan peraturan
perundang-undangan atau norma di masyarakat
yang dapat menimbulkan gangguan fisik dan/
atau psikis kepada calon Konsumen dan/atau
Konsumen.
6. Perusahaan Pembiayaan wajib menyampaikan
laporan layanan pengaduan konsumen secara
semesteran kepada Otoritas Jasa Keuangan.
223
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 228
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI
Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) dan Dewan Standar Akuntansi Syariah (DSAS) telah
menerbitkan standar baru, amandemen dan interpretasi yang berlaku efektif pada tanggal 1 Januari 2023,
sebagaimana telah dicantumkan di Catatan atas Laporan Keuangan yang diaudit pada Laporan Tahunan
ini.
Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi
Perseroan dan tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan di tahun berjalan atau tahun
sebelumnya, sebagai berikut:
Dampak terhadap
Standar Akuntansi Ringkasan Perubahan Alasan Perubahan
Perusahaan
Amandemen PSAK Amandemen ini mensyaratkan Mengklarifikasi Tidak ada dampak pada
1 "Penyajian Laporan perseroan untuk mengklasifikasikan bagaimana suatu entitas Perseroan sampai dengan 31
Keuangan: klasifikasi suatu liabilitas sebagai liabilitas jangka mengklasifikasikan utang Desember 2023.
liabiltas sebagai jangka panjang jika perusahaan mempunyai dan/atau liabilitas keuangan
pendek atau jangka hak untuk menunda penyelesaian lainnya sebagai utang
panjang” liabilitasnya setidaknya selama 12 jangka pendek atau jangka
bulan setelah periode pelaporan. panjang dalam kondisi
tertentu.
Amandemen Amandemen ini mensyaratkan Mengklarifikasi informasi Tidak ada dampak pada
PSAK 1 "Penyajian perseroan untuk mengungkapkan kebijakan akuntansi yang Perseroan sampai dengan 31
Laporan Keuangan: informasi kebijakan akuntansi yang tidak material tidak perlu Desember 2023.
pengungkapan material daripada kebijakan akuntansi diungkapkan
kebijakan akuntansi” signifikan.
Amandemen PSAK Amandemen ini mensyaratkan hasil Mengklarifikasi perlakuan Tidak ada dampak pada
16 “Aset Tetap: hasil yang diterima dari penjualan output atas hasil penjualan barang Perseroan sampai dengan 31
sebelum penggunaan yang dihasilkan sebelum aset tersebut yang diproduksi dari aset Desember 2023.
yang diintensikan” siap digunakan diakui sebagai tetap yang belum siap
pendapatan dalam laba rugi. digunakan.
Amandemen PSAK 25 Amandemen ini memberikan definisi Memperjelas bagaimana Tidak ada dampak pada
"Kebijakan Akuntansi, baru mengenai “estimasi akuntansi” seharusnya perusahaan Perseroan sampai dengan 31
Perubahan Estimasi beserta penjelasannya. membedakan antara Desember 2023.
Akuntansi, dan perubahan kebijakan
Kesalahan: definisi akuntansi dengan
estimasi akuntansi” perubahan estimasi
akuntansi.
Amandemen PSAK 46 Amandemen ini mewajibkan Menghilangkan perbedaan Tidak ada dampak material
"Pajak Penghasilan: Perseroan untuk mengakui pajak dalam praktiknya atas terhadap Perseroan sampai
pajak tangguhan tangguhan atas transaksi tertentu transaksi ini atau transaksi dengan 31 Desember 2023.
terkait aset dan yang, pada pengakuan awal, serupa.
liabilitas yang timbul menimbulkan perbedaan temporer
dari transaksi tunggal” kena pajak dan perbedaan termporer
dapat dikurangkan dalam jumlah
yang sama.
Amandemen PSAK 107 Amandemen ini mengatur tentang Memperkenalkan Tidak ada dampak pada
"Akuntansi Ijarah" akuntansi akad ijarah yang saat ini pengakuan pendapatan Perseroan sampai dengan 31
banyak digunakan dalam pembiayaan ijarah jasa langsung Desember 2023.
yang diberikan oleh bank syariah dan maupun tidak langsung.
lembaga keuangan syariah lainnya.
KETAATAN MEMBAYAR PAJAK
Sebagai sebuah perusahaan publik yang menjalankan usahanya di Indonesia, Adira Finance memberikan
kontribusi kepada negara dalam bentuk pemenuhan kewajiban Perusahaan sebagai wajib pajak dan
sebagai pemotong/pemungut pajak. Pemenuhan Adira Finance atas kewajiban membayar pajak dalam
tiga tahun terakhir sebagai berikut:
Uraian
2021 2022 2023
(Dalam Juta Rupiah)
PPN 61.807 71.180 89.233
PPh Pemotongan Pemungutan 262.075 394.805 315.380
PPh Badan 337.764 544.156 469.261
Pajak Lainnya 39.702 28.311 29.297
Total 701.348 1.038.452 903.171
224
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 229
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
225
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 230
Dengan pendekatan inovatif yang
didasarkan pada prinsip-prinsip dan
nilai-nilai berkelanjutan, Adira Finance
Kinerja Ekonomi telah mencatatkan kinerja
yang menjadi cerminan dari komitmen
gemilang
mendalam terhadap praktik bisnis yang
bertanggung jawab dan berkelanjutan.
Tak bisa dipungkiri bahwa salah satu faktor
pendukung terciptanya peningkatan
kinerja ekonomi Adira Finance adalah
perkembangan industri otomotif yang
Kinerja ekonomi yang semakin masif di Indonesia. Namun
terus meningkat adalah kemampuan beradaptasi dengan cepat
menjadi kunci bagi Adira Finance untuk
bukti komitmen Adira mampu memanfaatkan momentum
Finance untuk mendorong tersebut dengan baik hingga berada
di posisi yang ideal untuk mendukung
pertumbuhan serta inklusi
pertumbuhan dalam industri.
keuangan di Indonesia yang
selaras dengan nilai-nilai Sebagai salah satu pelaku industri
pembiayaan otomotif yang terkemuka
berkelanjutan. di tanah air, Adira Finance terus
berperan aktif dalam menyokong para
konsumen dan mitra bisnis, untuk
menciptakan peluang pertumbuhan
yang berkelanjutan. Kinerja positif
yang diraih oleh Adira Finance terlihat
melalui peningkatan pembiayaan baru
secara tahunan. Perusahaan telah
sukses mengembangkan portofolio
pembiayaannya, memberikan layanan
yang lebih baik kepada pelanggan,
dan memenuhi beragam kebutuhan
pembiayaan dalam berbagai sektor
ekonomi. Ini adalah bukti nyata
bahwa Adira Finance telah berhasil
memposisikan dirinya sebagai salah
satu pilar kuat dalam mendukung
pertumbuhan ekonomi.
Sementara pada sisi lain, Adira Finance
juga menunjukkan pencapaian ekonomi
positif melalui catatan beban operasional
yang relatif stabil. Ini mencerminkan
efisiensi dalam pengelolaan sumber daya
yang mengarah pada pertumbuhan yang
226
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 231
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
berkesinambungan. Dengan fokus pada kontrol Adira Finance juga melakukan diversifikasi sumber
biaya yang ketat, perusahaan telah mampu pendanaannya melalui dukungan berkelanjutan
mengalokasikan sumber daya dengan bijaksana dari Pembiayaan Bersama. Ini adalah langkah
untuk mencapai tujuan keberlanjutan sekaligus cerdas yang memungkinkan Perusahaan untuk
profitabilitas. mengatasi risiko finansial dan memastikan akses
ke sumber daya yang diperlukan demi mendukung
kegiatan operasional secara berkelanjutan.
Nilai Ekonomi Tahun
2021 2022 2023
(Dalam Miliar Rupiah)
Nilai ekonomi yang Dihasilkan [GRI 201-1]
Pendapatan 8.653,1 8.340,4 9.507,9
Nilai Ekonomi Didistribusikan
Biaya Operasional 1.643,5 1.320,9 1.338,9
Biaya Pegawai 2.101,9 2.304,4 2.419,7
Dividen 513 607 803
Pembiayaan kepada pemerintah (Pajak,restribusi dll) 701,3 1.038,5 903,2
Investasi Sosial (biaya CSR) 12,2 16,8 8,2
Total Ekonomi yang di distribusikan 4.968,9 5.287,6 5.473,0
Nilai Ekonomi Dipertahankan 3.684,2 3.052,2 4.034,9
227
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 232
Transformasi Menuju Mobilitas Berkelanjutan
Adira Finance telah aktif mendukung Selain langkah-langkah tersebut, Adira Finance
perkembangan era elektrifikasi di Indonesia. telah mengalokasikan subsidi besar senilai Rp12
Melalui program inovatif di IIMS 2023, Adira juta per unit untuk mendukung pertumbuhan
Finance berhasil meningkatkan minat kendaraan listrik di Indonesia. Langkah ini
masyarakat terhadap kendaraan listrik dengan sejalan dengan fokus perusahaan pada
menawarkan DP yang terjangkau dan insentif pembiayaan kendaraan listrik sejak November
menarik bagi konsumen yang ingin beralih. 2022. Dengan pertumbuhan pembiayaan yang
Selain itu, kemitraan dengan komunitas signifikan pada tahun 2022, Adira Finance
otomotif seperti FK30 memperkuat komitmen berkomitmen kuat untuk mengakselerasi
Adira Finance dalam menyediakan solusi pertumbuhan pasar kendaraan listrik dengan
keuangan yang sesuai dengan kebutuhan mendukung program elektrifikasi pemerintah.
konsumen, termasuk fasilitas cuci mobil tanpa Selain itu, sebagai Official Multifinance Partner
air dan pengecekan AC gratis. Adira Finance IIMS 2023, Adira Finance juga turut memperkuat
juga memberikan cashback 10.000 Adirapoin perannya dalam mendukung perkembangan
melalui aplikasi Adiraku sebaga bentuk apresiasi kendaraan listrik di Indonesia.
kepada para pelanggan setia.
Adira Finance terus meraih kinerja pembiayaan listrik yang
positif di tahun 2023 dengan pencapaian sebesar Rp189 miliar
Adira Finance terus melanjutkan berkomitmen Disamping itu, secara keseluruhan Adira Finance
untuk mendukung pertumbuhan kendaraan berhasil menjaga tingkat NPF konsolidasi
berbasis baterai di Indonesia sepanjang tahun sebesar 1,9% dan mempertahankan peringkat
2023. kredit yang baik dari lembaga pemeringkat
seperti Moody's dan Fitch Rating di tahun
Perkembangan positif di pasar kendaraan 2023. Dengan pertumbuhan ekonomi yang
listrik telah mendorong pencapaian Adira positif dan tren inflasi yang stabil, Adira Finance
Finance yang meraih pembiayaan kendaraan optimistis akan terus mengalami pertumbuhan
listrik senilai Rp189 miliar hingga Desember bisnis yang positif. Disamping itu, Adira FInance
2023. Pembiayaan motor dan mobil listrik juga menjalankan berbagai kegiatan, termasuk
berkontribusi sebesar 35% dan 65% dari total Adira Festival, untuk memperkuat kolaborasi
pembiayaan listrik Perusahaan. dengan pemangku kepentingan mereka.
228
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 233
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Adira Finance Mendorong Kendaraan Listrik dengan
Subsidi DP dan Expo E.V.
Adira Finance baru-baru ini menyelenggarakan kontribusi dalam mengurangi emisi karbon
Sobat Expo Special Electric Vehicle (EV) dan mendukung penggunaan kendaraan
pertama di Indonesia, yang diadakan di Rita listrik sebagai alternatif masa depan yang
SuperMall Purwokerto. Pameran ini tak hanya ramah lingkungan. Di samping itu, perusahaan
memamerkan berbagai jenis kendaraan listrik, berkolaborasi dengan pemerintah untuk
tetapi juga menawarkan subsidi uang muka menjaga keberlanjutan lingkungan. Dengan
(DP) senilai Rp2,5 juta kepada konsumen yang potensi dukungan pemerintah dan subsidi
membeli motor listrik. Hal tersebut merupakan hingga Rp7 juta untuk bisnis kendaraan listrik,
salah satu wujud komitmen Adira Finance diharapkan adopsi kendaraan ramah lingkungan
untuk mendukung terciptanya keberlanjutan. ini dapat dipercepat, menjadikannya pilihan
Dengan langkah ini, Adira Finance memberikan utama bagi masyarakat yang peduli lingkungan.
229
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 234
EKONOMI MAKRO 2024
Perekonomian dunia diprakirakan akan
tetap tertekan di tahun 2024, setidaknya
Prospek Usaha di paruh
berlanjutnya
pertama
pengaruh
seiring
dari
masih
berbagai
faktor seperti tingkat harga konsumen
yang tinggi, kebijakan moneter yang
ketat, ketegangan geopolitik dan
memburuknya iklim global. Namun,
memasuki paruh kedua, bank-bank
sentral dunia dengan dipimpin oleh
Federal Reserve Amerika Serikat
Prospek pertumbuhan berpotensi mulai menurunkan suku
ekonomi pada semester I bunganya. Hal ini akan memberikan
dorongan positif pada pengeluaran
tahun 2024 masih akan rumah tangga dan membantu ekonomi
dibayangi oleh tingginya suku tumbuh di paruh kedua 2024.
bunga serta harga kebutuhan
Sementara itu, di Indonesia, dengan
pokok masyarakat. Namun kembalinya tingkat inflasi ke dalam
demikian, tingkat inflasi rentang target Bank Indonesia, suku
bunga berpotensi diturunkan juga pada
diekspektasikan akan turun tahun 2024. Selain itu, pemilihan umum
sehingga diperkirakan pada yang dilangsungkan pada triwulan
semester II tahun 2024 BI pertama 2024 dapat mendorong
konsumsi rumah tangga dan pengeluaran
akan menurunkan suku bunga Pemerintah.
acuan. Turunnya suku bunga
Berdasarkan APBN 2024, perekonomian
akan membuat prospek Indonesia diproyeksikan tumbuh
ekonomi membaik, terutama 5,2% (yoy) di 2024, sedikit lebih tinggi
untuk industri otomotif dibandingkan proyeksi pertumbuhan
ekonomi tahun 2023 yang berada di 5,0%
dan pembiayaan. Selain itu, (yoy). Tingkat inflasi diprakirakan berada
pelaksanaan pemilihan umum di 2,8% (yoy), yang berada dalam rentang
target Bank Indonesia, sementara nilai
juga mendorong kenaikan
tukar Rupiah diproyeksikan stabil di
pada konsumsi rumah tangga Rp15.000 per dolar AS.
dan belanja Pemerintah
Asumsi makroekonomi lainnya terkait
melalui peningkatan pada APBN 2024 adalah tingkat suku bunga
aktivitas ekonomi. Secara SUN 10-tahun di 6,7%, harga minyak
keseluruhan, ekonomi global mentah Indonesia yang diproyeksikan
di AS$82 per barrel, dan lifting minyak
dan domestik diprakirakan mentah dan gas masing-masing di 635
akan tetap tumbuh di 2024. ribu barel per hari dan 1,03 juta barel
setara minyak per hari.
230
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 235
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pendapatan Negara diproyeksikan berada di Pusat sebesar Rp2.467,5 triliun dan Transfer ke
Rp2.802,3 triliun, terdiri dari Pendapatan Pajak Pemerintah Daerah sebesar Rp857,6 triliun. Secara
senilai Rp2.309,9 triliun dan Pendapatan Negara nominal, Defisit Anggaran mencapai Rp522,8
Bukan Pajak yaitu Rp492 triliun. Belanja Negara triliun, atau 2,29% dari PDB dan akan didanai
diproyeksikan berjumlah Rp3.325,1 triliun, yang melalui utang.
dialokasikan sebagai Belanja Pemerintah
Berikut adalah asumsi-asumsi dasar variabel-variabel makroekonomi yang tercantum di APBN 2024:
Indikator RAPBN 2024 APBN 2024
Pertumbuhan Ekonomi (%, yoy) 5,3 5,3
Inflasi (%, yoy) 3,3 3,6
Nilai Tukar (Rp/US$) 14.750 14.800
Tingkat Suku Bunga SUN 10 Tahun (%) 7,9 7,9
Harga Minyak Mentah Indonesia (US$/barel) 90 90
Lifting Minyak Mentah (ribu barel per hari) 660 660
Lifting Gas (ribu barel setara minyak per hari) 1.050 1.100
Sumber: Kementerian Keuangan Republik Indonesia
INDUSTRI OTOMOTIF DAN PEMBIAYAAN
Berdasarkan data dari Gaikindo, penjualan mobil mengalami penurunan sebesar 4% di tahun 2023
menjadi 1 juta unit. Sementara itu, data dari AISI menunjukkan peningkatan penjualan sepeda motor
domestik di tahun 2023 menjadi 6,2 juta unit dari 5,2 juta unit di 2022. Penurunan penjualan mobil tersebut
disebabkan oleh perlambatan pasar otomotif pada paruh kedua 2023 yang akibat dari kenaikan suku
bunga dan perlambatan pertumbuhan ekonomi.
231
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 236
Di sisi lain, penjualan kendaraan listrik (EV) roda • Fokus meningkatan customer retention
dua dan roda empat pada tahun 2023 mengalami dengan menawarkan program loyalitas
peningkatan yang signifikan, baik jenis EV maupun dan referral, serta melakukan cross sell
hybrid EV. Peningkatan tersebut seiring dengan berbasis kebutuhan kepada konsumen
dikeluarkannya insentif pajak oleh Pemerintah existing, sehingga memberikan pengalaman
atas penjualan EV. Di tahun 2024, peningkatan pelanggan yang lebih baik untuk mendukung
minat penggunaan EV diprediksi dapat berlanjut, pertumbuhan pembiayaan Perusahaan.
terutama jika Pemerintah terus memberlakukan • Terus mengembangkan digitalisasi di
insentif pajak penjualannya. dalam Perusahaan dan ekosistem guna
meningkatkan efisiensi dan efektivitas bisnis
Secara umum, dengan inflasi dan suku bunga seperti melakukan proses digital/otomatisasi
yang diproyeksikan akan menurun, permintaan dan berinvestasi dalam platform digital
akan mobil dan sepeda motor juga diproyeksikan (Adiraku, momobil.id, momotor.id, dicicilaja.
akan mengalami kenaikan. Selain itu, peningkatan co.id dan lain-lain).
aktivitas ekonomi dengan adanya pemilihan • Perusahaan akan mengelola kualitas aset guna
umum juga akan memberikan dampak positif menjaga rasio NPF tetap terkendali dengan
bagi industri otomotif. Gaikindo memproyeksikan dengan menerapkan prinsip manajemen risiko
penjualan mobil mencapai 1,1 juta unit di 2024, yang diterapkan dengan hati-hati.
sementara AISI memproyeksikan penjualan • Menjaga likuiditas yang cukup untuk mendanai
sepeda motor akan mencapai antara 6,2 juta kebutuhan bisnis dan memenuhi seluruh
sampai 6,5 juta unit. kewajiban keuangannya.
Sejalan dengan industri otomotif, industri HAL-HAL YANG BERPOTENSI
pembiayaan juga diproyeksikan meningkat BERPENGARUH TERHADAP
di 2024, terutama setelah Bank Indonesia KELANGSUNGAN USAHA
mulai menurunkan suku bunganya. APPI Adira Finance tidak mencatatkan adanya hal-hal
memproyeksikan pertumbuhan industri yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap
multifinance akan tetap positif pada 2024 dengan kelangsungan usaha Perusahaan dalam jangka
pertumbuhan pembiayaan berkisar 12%-13% panjang di industri pembiayaan. Paska berakhirnya
(yoy), didukung oleh pertumbuhan pembiayaan pandemi COVID-19, beragam tantangan baru
investasi, pembiayaan multiguna, dan pembiayaan mulai muncul, seperti tingginya harga-harga
modal kerja. konsumen, suku bunga yang tinggi, perlambatan
pertumbuhan ekonomi dan ketidakpastian
STRATEGI BISNIS ADIRA FINANCE DI geopolitik. Hal tersebut dapat berdampak
2024 pada industri otomotif dan pembiayaan, yang
Di tahun 2024, untuk mempertahankan kinerja merupakan bagian dari ekosistem bisnis Adira
bisnisnya, Adira Finance akan menerapkan Finance.
beberapa strategi dan kebijakan yang meliputi:
• Perusahaan akan memperkuat dan meraih Sehubungan dengan tantangan-tantangan ini,
pangsa pasar di bisnis otomotif melalui Adira Finance tetap berkomitmen menjalankan
diversifikasi produk dan menyediakan strategi dan kebijakannya dalam hal penyaluran
berbagai program penjualan yang menarik pembiayaan yang lebih selektif dan menjaga
bagi nasabah serta memperkuat hubungan kualitas asetnya. Guna mendapatkan
baik dengan dealer kami. pertumbuhan pembiayaan yang berkualitas,
• Memperluas jaringan ke bisnis non otomotif Adira Finance secara konsisten terus menerapkan
dengan terus melakukan diversifikasi prinsip kehati-hatian dengan meningkatkan
produk yang ditawarkan untuk mendukung standar kebijakan persetujuan pembiayaan.
pertumbuhan bisnis seperti seperti produk
multiguna, dan lainnya.
232
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 237
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PENILAIAN MANAJEMEN UNTUK Dari sisi pendanaan, Perusahaan terus melakukan
MENGELOLA POTENSI YANG diversifikasi sumber pendanaannya melalui
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP dukungan berkelanjutan dari pembiayaan
KELANGSUNGAN USAHA bersama dengan Perusahaan induknya, Bank
Secara berkala, Adira Finance melakukan Danamon dan memperoleh pinjaman eksternal
evaluasi rencana strategis dan penilaian atas yang meliputi pinjaman bank dan obligasi. Adira
kemampuan Perusahaan dalam mencapai target Finance juga memiliki hasil pemeringkatan kredit
dan kelangsungan usahanya. Hingga laporan yang baik, yakni idAAA (Triple A; Stable Outlook)
tahunan 2023 diterbitkan, tidak ada temuan atas dari lembaga pemeringkat domestik Pefindo
risiko yang dapat berdampak material terhadap dan peringkat investment grade dari lembaga
kemampuan Perusahaan untuk mempertahankan pemeringkat internasional yaitu Baa1/stabil oleh
kelangsungan usahanya. Moody’s dan BBB oleh Fitch Ratings, sehingga
dapat memperkuat kemampuan Perusahan
Adira Finance terus menjalankan berbagai upaya untuk mengakses sumber pendanaan baru baik
dalam mengelola potensi yang berpengaruh di dalam negeri maupun di luar negeri.
signifikan dalam kelangsungan usaha, salah
satunya dilakukan dengan menyusun dan Selain dukungan pendanaan yang kuat, Adira
menerbitkan laporan keuangan berdasarkan Finance secara konsisten terus melakukan
Standar Akuntansi Keuangan terkini dan pengembangan teknologi informasi dan inovasi
berkelanjutan. Berdasarkan pencapaian kinerja digital guna mendukung perkembangan bisnis
selama tahun 2023 dan rekam jejak Perusahaan, dengan menggunakan teknologi canggih seperti
Manajemen menilai bahwa kelangsungan usaha Artificial Intelligence (AI) dan Machine Learning
Adira Finance pada masa mendatang masih (ML). Hal ini sejalan dengan perubahan perilaku
sangat baik. Pertumbuhan yang positif dari konsumen ke arah digital dan semakin ketatnya
industri otomotif dan pembiayaan di tahun 2023 kompetisi di industri pembiayaan.
diharapkan akan berlanjut di 2024. Selain itu, pihak
Manajemen juga menilai bahwa berbagai stimulus ASUMSI-ASUMSI YANG DIGUNAKAN
dan insentif yang disediakan Pemerintah untuk MANAJEMEN DALAM PENILAIAN
mendukung perekonomian, terutama industri Terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi
otomotif dan pembiayaan, juga telah membantu penilaian manajemen Perusahaan dalam
menopang kinerja Perusahaan pada 2023. mengelola risiko yang berpengaruh terhadap
kegiatan usaha, di antaranya meliputi
Sebagai salah satu perusahaan pembiayaan perkembangan makroekonomi global dan
terkemuka di Indonesia dengan rekam jejak domestik, kondisi industri pembiayaan, kinerja
yang kuat dan reputasi yang dapat diandalkan, operasional, kinerja keuangan, tingkat likuiditas
Adira Finance diharapkan mampu menjaga dan solvabilitas, penerapan tata kelola serta
kelangsungan bisnisnya di masa mendatang. perkara hukum yang sedang dihadapi Perusahaan.
Selain itu, diversifikasi produk pembiayaannya
ke segmen non-otomotif memungkinkan
Perusahaan mengurangi risiko terkonsentrasi
pada industri otomotif. Pada akhirnya, hal ini akan
memperluas basis pelanggan Perusahaan.
233
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 238
04
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
234
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 239
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
235
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 240
Daftar Isi
Laporan Tata Kelola Perusahaan 144 Sekretaris Perusahaan 220
Struktur Tata Kelola Perusahaan Adira Finance 148 Audit Internal 221
Kebijakan Tata Kelola Perusahaan 150 Fungsi Kepatuhan 221
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) 154 Sistem Pengendalian Internal 223
Pengelolaan Aspek Keberlanjutan 158 Akuntan Publik 224
Dewan Komisaris 162 Manajemen Risiko 224
Komisaris Independen 164 Pengadaan Barang dan Jasa 226
Direksi 170 Kebijakan Dividen 230
Kontrak Manajemen 176 Penyediaan Dana bagi Pihak Terkait 380
Komite Eksekutif 192 Penyediaan Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik 381
Hubungan Dewan Komisaris dan Direksi 198 Kontribusi kepada Negara 381
Rapat Dewan Komisaris 213 Kebijakan tentang Hak-Hak Kreditor 382
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi 213 Kebijakan Perlindungan Nasabah/Konsumen 382
Rapat Direksi 215 Etika Perusahaan 384
Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan 216 Pengelolaan Benturan Kepentingan dan 388
Direksi Hubungan dengan Pihak Berelasi
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi 217 Pencegahan Transaksi Orang Dalam 389
Remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi dan 217 Pengendalian Gratifikasi 389
Komite-Komite Di Bawah Dewan Komisaris
Kebijakan Antikorupsi 390
Penunjang Dewan Komisaris 218
Pengendalian Kecurangan (Fraud) 392
Sekretaris Dewan Komisaris 218
Permasalahan Hukum Perusahaan 397
Komite Audit 218
Sanksi Administratif dan Denda dari Regulator 405
Komite Pemantau Risiko 219
Akses Informasi dan Data Perusahaan 406
Komite Nominasi dan Remunerasi 219
Penilaian Tata Kelola Perusahaan 406
Komite Tata Kelola Perusahaan 220
Tata Kelola Syariah 412
236
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 241
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola
Perusahaan yang Baik dimaksudkan untuk
dapat dipergunakan sebagai petunjuk dan
rujukan praktis bagi setiap komponen di
seluruh tingkatan Perusahaan.
237
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 242
LAPORAN TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Tata Kelola Dalam
Tata
penerapan
Kelola Perusahaan
prinsip-prinsip
yang Baik,
Perusahaan
Perusahaan telah membuat berbagai
kebijakan, antara lain Pedoman Tata
Kelola Perusahaan, Kode Etik, Pedoman
dan Tata Tertib Kerja (Charter) Dewan
Komisaris, Direksi dan Komite-Komite
di bawah Dewan Komisaris, Pedoman
Internal Audit dan pedoman lainnya
untuk memastikan diterapkannya
prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan
yang Baik pada setiap level. Berbagai
kebiijakan ini senantiasa dievaluasi secara
berkala untuk menyesuaikan dengan
kondisi terkini, baik terkait peraturan-
peraturan perundang-undangan yang
berlaku maupun praktik terbaik Tata
Kelola Perusahaan.
GCG MILESTONE
2004 • Adira Finance melakukan IPO;
• Adira Finance mengangkat
Selama ini, Perusahaan juga Sekretaris Perusahaan;
• Pembentukan Komite Audit;
telah menjadikan • Pembentukan Komite
Manajemen Risiko;
penerapan Tata Kelola • Pembentukan Komite Nominasi;
• Pembentukan Komite
Perusahaan yang Baik Remunerasi;
• Sebagian besar saham
sebagai salah satu indikator Perusahaan diakuisisi oleh
PT Bank Danamon Indonesia
kerja, serta berupaya
Tbk.
2005 • Penggabungan Komite Audit
terus-menerus untuk dan Komite Manajemen Risiko
menjadi Komite Audit dan
menumbuhkan penerapan Manajemen Risiko;
• Penggabungan Komite
kode etik dan prinsip Tata Remunerasi dan Komite
Nominasi.
Kelola Perusahaan yang 2006 Adira Finance menerbitkan
Pedoman Tata Kelola Perusahaan.
Baik sebagai nilai dan budaya
2008 • Pedoman dan Tata Tertib Kerja
Perusahaan yang Dewan Komisaris;
• Pedoman dan Tata Tertib
melekat pada seluruh Kerja Komite Nominasi dan
Remunerasi.
karyawan Perusahaan. 2011 • Pemisahan Komite Audit dan
Manajemen Risiko menjadi
Komite Audit dan Komite
Manajemen Risiko;
• Pengesahan Pedoman dan Tata
Tertib Kerja Komite Audit.
2012 • Pembentukan Komite Tata
Kelola Perusahaan;
• Penerapan ASEAN CG Scorecard.
238
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 243
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
2014 Penerapan ketentuan Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Penerapan Prinsip-Prinsip Tata Kelola
Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan.
2015 • Revisi Pedoman Tata Kelola Perusahaan;
• Penerapan ketentuan Surat Edaran OJK No. 32/SEOJK.04/2015.
2016 • Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit.
2017 Revisi Pedoman Tata Kelola Perusahaan.
2020 • Penerapan ketentuan Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020 tentang Perubahan atas Peraturan OJK
No. 30/POJK.05/2014 tentang Penerapan Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi
Perusahaan Pembiayaan;
• Revisi Pedoman Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme;
• Revisi Piagam Internal Audit.
2021 • Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Nominasi dan Remunerasi.
2022 • Perusahaan menerbitkan pedoman MRTI Manajemen Risiko Teknologi & Informasi;
• Revisi Pedoman Penerapan Manajemen Risiko;
• Revisi Pedoman Tata Kelola Perusahaan.
2023 • Penyesuaian Pedoman Penerapan Program Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme
dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal;
• Perusahaan meraih penghargaan Top 50 Emiten dengan Kapitalisasi Menengah (MidCap PLCs) dari
Indonesia Institute for Corporate Directorship (IICD) pada acara “The 14th IICD Corporate Governance
Awards 2023”.
239
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 244
Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Tujuan penerapan Tata Kelola Perusahaan yang
Penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Baik adalah sebagai berikut:
Perusahaan yang Baik dimaksudkan untuk • mengoptimalkan nilai-nilai perusahaan
dapat dipergunakan sebagai petunjuk dan kepada setiap pimpinan dan karyawan
rujukan praktis bagi setiap komponen di seluruh Perusahaan melalui peningkatan transparansi,
tingkatan Perusahaan. Implementasi Tata Kelola akuntabilitas, tanggung jawab, independensi
Perusahaan yang Baik dilakukan melalui hal-hal dan kesetaraan serta kewajaran yang bertujuan
berikut ini: untuk membantu Perusahaan mencapai
• menetapkan tujuan strategis dan serangkaian tingkat kompetisi yang lebih baik di tingkat
nilai perusahaan yang dikomunikasikan dan nasional maupun internasional, serta melalui
diimplementasikan di seluruh organisasi penciptaan lingkungan yang kondusif bagi
perusahaan; investasi;
• menetapkan batasan-batasan tanggung jawab • meningkatkan manajemen organisasi yang
dan akuntabilitas yang jelas bagi organ-organ lebih profesional, transparan, dan efisien, serta
dalam perusahaan; memperkuat semua fungsi dan meningkatkan
• menetapkan pedoman untuk aplikasi standar sifat tidak berpihak kepada Dewan Komisaris,
etika, nilai-nilai, tujuan, strategi, dan lingkungan Direksi dan Rapat Umum Pemegang Saham
pengawasan; sehingga dapat meningkatkan kinerja
• menyediakan pedoman sistem pengendalian Perusahaan;
internal yang kuat, termasuk fungsi audit • mendorong para pemegang saham, para
internal dan eksternal, dengan fungsi anggota Dewan Komisaris dan Direksi, dalam
manajemen risiko dan kepatuhan yang pengambilan keputusan dan tindakan, untuk
independen dari unit-unit bisnis dan dengan menerapkan nilai moral yang tinggi dan
penerapan mekanisme checks and balances ketaatan pada semua peraturan perundangan
yang sesuai; serta kesadaran mengenai tugas sosial
• menyediakan petunjuk pemantauan perusahaan terhadap para pemangku
khusus atas risiko-risiko, dimana terdapat kepentingan;
kemungkinan terjadinya benturan • mewujudkan kepuasan bagi seluruh
kepentingan, termasuk hubungan bisnis pemangku kepentingan Perusahaan.
dengan afiliasi, para pemegang saham, para
komisaris, para direktur, dan para pejabat Selama ini, Perusahaan juga telah menjadikan
senior. penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik
sebagai salah satu indikator kerja, serta berupaya
terus-menerus untuk menumbuhkan penerapan
kode etik dan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang
Baik sebagai nilai dan budaya Perusahaan yang
melekat pada seluruh karyawan Perusahaan.
Tahapan Penerapan Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan
Penerapan Tata Kelola Perusahaan di Adira Finance dilakukan dengan melalui penahapan sebagai berikut:
Tahap Persiapan Tahap Implementasi Tahap Evaluasi
a. Melakukan sosialisasi awal; a. Melakukan sosialisasi pedoman; a. Melakukan penilaian mandiri;
b. Melakukan pemetaan kondisi b. Implementasi; dan/atau
penerapan Tata Kelola c. Internalisasi. b. Penilaian oleh pihak
Perusahsaan; independen.
c. Penyusunan pedoman-
pedoman.
240
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 245
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN ADIRA FINANCE [GRI 2-9]
Dengan memperhatikan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk namun
tidak terbatas kepada Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, struktur
Tata Kelola Perusahaan Adira Finance adalah sebagai berikut:
Organ Utama
Rapat Umum
Pemegang Saham
Dewan Pengawas
Direksi Dewan Komisaris
Syariah
Komite Kredit Komite Audit
Komite Manajemen Risiko Komite Pemantau Risiko
Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) Komite Nominasi & Remunerasi
Komite Pengarah Teknologi Informasi Komite Tata Kelola Perusahaan
Unit Audit Internal
Unit Kepatuhan dan Unit Anti
Pencucian Uang & Pencegahan
Pendanaan Terorisme Organ Pendukung
KEBIJAKAN TATA KELOLA PERUSAHAAN
Dalam rangka menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Perusahaan telah membuat
berbagai kebijakan, antara lain Pedoman Tata Kelola Perusahaan, Kode Etik, Pedoman dan Tata Tertib
Kerja (Charter) Dewan Komisaris, Direksi dan Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris, Pedoman
Internal Audit, dan pedoman lainnya untuk memastikan diterapkannya prinsip-prinsip Tata Kelola
Perusahaan yang Baik pada setiap level. Berbagai kebijakan ini senantiasa dievaluasi secara berkala untuk
menyesuaikan dengan kondisi terkini, baik terkait peraturan perundang-undangan yang berlaku maupun
praktik terbaik Tata Kelola Perusahaan.
Struktur kebijakan Tata Kelola Perusahaan Adira Finance:
Pedoman Tata Kelola
Perusahaan
Pedoman Tata Kelola dan Kebijakan Kode
Tata Tertib Kerja Manajemen Etik
Sistem dan Prosedur
Seluruh kebijakan telah dipublikasikan melalui situs web Perusahaan.
241
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 246
Internalisasi Kebijakan Tata Kelola • Dalam situs resmi Perusahaan, Pedoman
Perusahaan GCG ditampilkan agar seluruh pemangku
Perusahaan melihat pentingnya melakukan kepentingan dapat membaca dan mempelajari
upaya-upaya agar prinsip-prinsip Tata Kelola Pedoman GCG Adira Finance;
Perusahaan yang Baik (GCG) yang dianut • Dalam setiap Laporan Tahunan Perusahaan,
Perusahaan tidak hanya diketahui saja oleh laporan penerapan GCG merupakan salah
para pimpinan dan karyawan Adira Finance tapi satu bagian yang menjadi perhatian utama
diharapkan dapat menjadi budaya yang menjadi Perusahaan. Bagian ini biasanya mendapatkan
ciri khas seluruh pemangku kepentingan Adira porsi yang paling banyak dalam hal jumlah
Finance. halaman. Hal ini dimaksudkan bahwa selain
sebagai wujud dari prinsip transparansi
Untuk itulah, maka manajemen Perusahaan Perusahaan, juga dimaksudkan agar setiap
menyiapkan program-program dalam rangka pemangku kepentingan seperti pemegang
menginternalisasikan prinsip-prinsip GCG Adira saham, investor, mitra usaha, dan pemangku
Finance. Program tersebut antara lain dilakukan kepentingan eksternal lainnya dapat
dengan: memahami prinsip-prinsip GCG yang telah
• Memastikan bahwa dalam setiap buku diterapkan Adira Finance.
Peraturan Perusahaan selalu mencantumkan
juga kode etik Perusahaan yang juga RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM
merupakan bagian dari prinsip GCG yang
diterapkan Adira Finance. Hal ini penting, Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)
karena buku Peraturan Perusahaan Adira merupakan organ tertinggi Perusahaan yang
Finance selalu dibagikan kepada seluruh memiliki wewenang antara lain untuk menyetujui
pimpinan dan karyawan Adira Finance perubahan Anggaran Dasar, mengangkat dan
(termasuk jika ada pembaharuan atau memberhentikan anggota Dewan Komisaris dan
perubahan); Direksi, menyetujui laporan tahunan Perusahaan,
• Prinsip-prinsip GCG Adira Finance menjadi salah menunjuk auditor eksternal, menentukan
satu materi yang disampaikan kepada setiap penggunaan laba bersih Perusahaan, dan lain-lain,
karyawan baru Adira Finance. Sebagaimana sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-
diketahui bahwa untuk setiap karyawan baru undangan dan Anggaran Dasar Perusahaan.
Adira Finance diwajibkan untuk mengikuti
program “Orientasi Karyawan Baru atau Untuk mendorong tingkat kehadiran para
disingkat OKB”. Program ini disiapkan untuk pemegang saham, maka Perusahaan:
memperkenalkan Adira Finance kepada setiap 1. Memasang iklan pengumuman dan
karyawan baru agar mereka memahami segala pemanggilan RUPS pada paling sedikit 1
aspek mengenai Adira Finance, termasuk di (satu) surat kabar Berbahasa Indonesia, yang
antaranya adalah sejarah Adira Finance, visi dan memiliki peredaran nasional;
misi, budaya, kode etik dan lain sebagainya; 2. Memilih lokasi penyelenggaraan RUPS pada
• Direksi Perusahaan secara periodik memiliki tempat yang memiliki kemudahan akses
program untuk turun langsung ke jaringan- transportasi baik transportasi umum maupun
jaringan usaha Perusahaan, dimana dalam pribadi;
program yang dinamakan “Gemba” ini Direksi 3. Menyediakan fasilitas yang dapat
memberikan kesempatan kepada karyawan- dipergunakan oleh para pemegang saham
karyawan pada level menengah maupun untuk dapat mengikuti RUPS dengan baik
bawah melakukan komunikasi secara langsung dan nyaman, termasuk diantaranya ruangan
dengan pimpinan tinggi di Adira Finance. rapat yang baik dan nyaman, bahan-bahan
Dalam program ini, Direksi Adira Finance rapat sesuai dengan ketentuan yang berlaku
senantiasa menjelaskan kembali mengenai dan lain sebagainya; dan
budaya perusahaan termasuk juga prinsip- 4. Menyediakan format surat kuasa jika
prinsip GCG di Adira Finance. Penjelasan pada pemegang saham yang bersangkutan tidak
umumnya juga disampaikan dalam bentuk dapat hadir secara langsung.
contoh-contoh aktual yang dialami langsung
oleh masing-masing anggota Direksi;
242
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 247
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Tingkat kehadiran para pemegang RUPS Tahunan pada tahun 2019 sampai dengan tahun 2023 adalah
sebagai berikut:
Tahun 2019 2020 2021 2022 2023
Jumlah pemegang saham hadir 936.386.355 932.352.825 928.092.609 922.193.178 933.231.307
saham saham saham saham saham
Persentase kehadiran (%) 93,64% 93,24% 92,81% 92,22% 93,32%
Penyelenggaraan RUPS Adira Finance Tahun 2023
Pada tahun 2023, Adira Finance menyelenggarakan RUPS Tahunan pada tanggal 4 April 2023 secara hybrid
(elektronik melalui e-RUPS dan fisik). Seluruh peserta yang hadir baik dalam e-RUPS maupun secara fisik
dapat mengikuti RUPS Tahunan dan berpartisipasi secara aktif. Hasil keputusan RUPS Tahunan tersebut
telah dilaporkan kepada OJK dan diumumkan pada situs web Perusahaan (www.adira.co.id) dan situs web
BEI (www.idx.co.id).
RUPS Tahunan 4 April 2023 [GRI 2-10]
RUPS Tahunan Adira Finance pada tanggal 4 April 2023 diselenggarakan secara hybrid (secara elektronik
dengan menggunakan Aplikasi Penyelenggaraan RUPS secara Elektronik atau eASY.KSEI (electronic
general meeting system) dari PT Kustodian Sentral Efek Indonesia dan secara fisik di Ballroom B, Ayana
Midplaza, Jakarta, Jl. Jend. Sudirman Blok 10-11, Jakarta Pusat 10220), dengan memperhatikan POJK
No. 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan
Terbuka (“POJK No.15/POJK.04/2020”), POJK No. 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum
Pemegang Saham Perusahaan Terbuka secara Elektronik (“POJK No.16/POJK.04/2020”) serta ketentuan
Anggaran Dasar Perusahaan.
Proses pelaksanaan RUPS Tahunan:
Ketentuan Pelaksanaan
Pemberitahuan Rencana RUPS ke OJK
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan mata acara Pemberitahuan Rencana RUPS telah disampaikan ke OJK
RUPS harus disampaikan kepada OJK paling lambat 5 hari kerja pada tanggal 17 Februari 2023 atau 5 hari kerja sebelum
sebelum Pengumuman rencana RUPS diiklankan Perusahaan Pengumuman RUPS diiklankan Perusahaan beserta
dengan tidak memperhitungkan tanggal pengumuman RUPS. dengan mata acara RUPS.
Pengumuman Rencana RUPS
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran Dasar Pemberitahuan Rencana RUPS telah disampaikan pada
Perusahaan mewajibkan Pengumuman rencana RUPS harus tanggal 24 Februari 2023 atau 14 hari kalender sebelum
dilakukan 14 hari kalender sebelum tanggal Pemanggilan RUPS tanggal iklan Pemanggilan RUPS tanpa memperhitungkan
dengan tanpa memperhitungkan tanggal Pengumuman dan tanggal Pengumuman/Pemberitahuan dan tanggal
tanggal Pemanggilan. Pemanggilan melalui:
a. situs web PT Bursa Efek Indonesia;
Selain itu Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mengatur bahwa b. situs web KSEI sebagai penyedia e-RUPS; dan
pengumuman harus dilakukan melalui: c. situs web Perusahaan (www.adira.co.id) dalam Bahasa
a. situs web Penyedia e-RUPS; Indonesia dan Bahasa Inggris.
b. situs web Bursa Efek;
c. dan situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa Indonesia
dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa asing yang
digunakan paling kurang bahasa Inggris.
Pemanggilan RUPS
UUPT dan Anggaran Dasar Perusahaan yang berlaku pada Pemanggilan RUPS telah dilakukan Perusahaan pada
saat RUPS diselenggarakan mengatur bahwa Pemanggilan tanggal 13 Maret 2023 atau 21 hari kalender sebelum
RUPS dilakukan dalam jangka waktu 14 hari sebelum RUPS tanggal Pelaksanaan RUPS tanpa memperhitungkan
diselenggarakan, sedangkan Peraturan OJK tanggal Pemanggilan dan tanggal Pelaksanaan RUPS.
No. 15/POJK.04/2020 mengatur bahwa Pemanggilan RUPS Pemanggilan dilakukan melalui:
dilakukan dalam jangka waktu paling lambat 21 hari sebelum a. situs web PT Bursa Efek Indonesia;
tanggal RUPS diadakan, dengan tidak memperhitungkan b. situs web KSEI; dan
tanggal pemanggilan dan tanggal RUPS. c. situs web Perusahaan (www.adira.co.id) dalam Bahasa
Indonesia dan Bahasa Inggris.
243
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 248
Ketentuan Pelaksanaan
Selain itu Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 juga mengatur Pemanggilan telah memuat:
bahwa Pemanggilan harus dilakukan melalui: a. Tanggal penyelenggaraan yaitu 4 April 2023;
a. situs web Penyedia e-RUPS; b. Waktu penyelenggaraan; 10.00 WIB
b. situs web Bursa Efek; c. Tempat penyelenggaraan yaitu bertempat di Ballroom
c. dan situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa Indonesia B, Ayana Midplaza, Jakarta, Jl. Jend. Sudirman Blok 10-11,
dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa asing yang Jakarta Pusat 10220;
digunakan paling kurang bahasa Inggris. d. Ketentuan pemegang saham yang berhak hadir
yaitu pemegang saham yang terdaftar dalam Daftar
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 juga mengatur bahwa Pemegang Saham Perusahaan maupun terdaftar di
Pemanggilan paling kurang harus memuat informasi: Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) pada tanggal 10
a. Tanggal penyelenggaraan; Maret 2023; dan
b. Waktu penyelenggaraan; e. Mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata
c. Tempat penyelenggaraan; acara tersebut yaitu terdapat 8 mata acara rapat berikut
d. Ketentuan pemegang saham yang berhak hadir; penjelasannya.
e. Mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata acara
tersebut; dan Informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat
f. Informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat tersedia bagi pemegang saham di kantor Pusat Adira
tersedia bagi pemegang saham sejak tanggal dilakukannya Finance sejak tanggal dilakukannya pemanggilan RUPS
pemanggilan RUPS sampai dengan RUPS diselenggarakan. sampai dengan RUPS diselenggarakan.
Pelaksanaan RUPS
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran RUPS Tahunan dilaksanakan pada tanggal 4 April 2023
Dasar Perusahaan mewajibkan RUPS diadakan di tempat bertempat di Ballroom B, Ayana Midplaza, Jakarta, Jl. Jend.
kedudukan Perseroan atau ditempat Perseroan melakukan Sudirman Blok 10-11, Jakarta Pusat 10220.
kegiatan usahanya yang utama sebagaimana ditentukan dalam
Anggaran Dasar atau di tempat kedudukan bursa dimana
saham Perseroan dicatatkan. Domisili kantor pusat Perseroan
adalah di Jakarta Selatan.
Pemberitahuan Risalah Hasil RUPS
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan Pengumuman Pada tanggal 5 April 2023 atau 1 hari kerja setelah
Risalah RUPS wajib diumumkan kepada masyarakat paling pelaksanaan RUPS, hasil RUPS telah dilaporkan kepada OJK
lambat 2 hari kerja setelah RUPS diselenggarakan dan bukti dan diiklankan di harian Investor Daily Indonesia, dalam
pengumuman wajib disampaikan ke OJK paling lambat 2 hari bahasa Indonesia dan berperedaran nasional.
setelah diumumkan.
244
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 249
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi dalam RUPS Tahunan tanggal 4 April 2023:
Nama Jabatan Kehadiran
Dewan Komisaris
Krisna Wijaya Komisaris Independen Hadir Fisik
Manggi Taruna Habir Komisaris Independen Hadir Fisik
Congsin Congcar Komisaris Hadir Zoom Webinar
Direksi
I Dewa Made Susila Direktur Utama Hadir fisik
Swandajani Gunadi Direktur Hadir fisik
Niko Kurniawan Bonggowarsito Direktur Hadir fisik
Harry Latif Direktur Hadir fisik
Jin Yoshida Direktur Hadir fisik
Komite Audit
Manggi Taruna Habir Ketua Hadir Fisik
Jusuf Sukiman Anggota Hadir Zoom Webinar
Restiana Ie Tjoe Linggadjaya Anggota Hadir Zoom Webinar
Komite Pemantau Risiko
Krisna Wijaya Ketua Hadir fisik
Manggi Taruna Habir Anggota Hadir fisik
Rio Erriad Anggota Hadir Zoom Webinar
Komite Tata Kelola
Krisna Wijaya Ketua Hadir fisik
Diyah Sasanti Anggota Hadir Zoom Webinar
Dewan Pengawas Syariah
Prof. Dr. H. Faturrahman Djamil, M.A. Ketua Hadir Zoom Webinar
Prof. Dr. Noor Achmad, M.A. Anggota Hadir Zoom Webinar
Dr. Rini Fatma Kartika M.H. Anggota Hadir Zoom Webinar
Mekanisme Pengambilan Keputusan
Pada RUPS Tahunan pada tahun 2023, Rapat dipimpin oleh Krisna Wijaya (Komisaris Independen
Perusahaan) yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris untuk memimpin RUPS. Pimpinan RUPS membacakan
tata tertib RUPS. Pimpinan RUPS memberikan kesempatan kepada pemegang saham atau kuasanya
untuk mengajukan pertanyaan pada setiap agenda rapat. Pimpinan rapat dan/atau anggota Direksi yang
ditunjuk memberikan penjelasan atau tanggapan atas setiap pertanyaan yang diajukan. Setelah semua
pertanyaan ditanggapi, selanjutnya dilakukan pemungutan suara, yang mana hanya pemegang saham
atau kuasanya yang sah yang dapat memberikan suara. Setiap satu saham memberikan hak kepada
pemegangnya untuk mengeluarkan 1 suara.
Pihak Independen Penghitung Suara
Untuk melakukkan penghitungan suara dalam setiap agenda RUPS Tahunan, Perusahaan menunjuk
Notaris Mala Mukti S.H., LL.M. dan PT Adimitra Jasa Korpora sebagai pihak yang melakukan penghitungan
suara atau melakukan validasi suara.
245
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 250
Hasil RUPS Tahunan pada tanggal 4 April 2023
Keputusan-Keputusan RUPS Tahunan dan realisasinya:
Jumlah
Usulan Realisasi
Setuju Abstain Tidak Setuju
Mata Acara Pertama Rapat
1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan tahun 933.216.607 14.300 400 Persetujuan RUPS telah
buku yang berakhir pada tanggal tiga puluh satu saham saham saham atau dituangkan dalam Akta
Desember dua ribu dua dua (31-12-2022); atau atau 0,00004% Risalah RUPST No 10
2. Mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan tahun 99,99842% 0,00153% tanggal 4 April 2023 yang
buku yang berakhir pada tanggal tiga puluh satu dibuat di hadapan Mala
Desember dua ribu dua dua (31-12-2022) yang Mukti, S.H., LL.M.
telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Imelda &
Rekan (firma anggota dari Deloitte Asia Pasifik dan
Jaringan Deloitte Global), sebagaimana dimuat dalam
Laporan Auditor Independen Nomor 00012/2.1265/
AU.1/09/0849-1/1/II/2023 tertanggal delapan Februari
dua ribu dua puluh tiga (8-2-2023) dengan pendapat
wajar tanpa modifikasian;
3. Mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan
Komisaris Perseroan untuk tahun buku yang berakhir
pada tanggal tiga puluh satu Desember dua ribu dua
puluh dua (31-12-2022); dan
4. Memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung
jawab sepenuhnya (“volledig acquit et décharge”)
kepada: (i) Direksi Perseroan dalam pelaksanaan
tugas dan tanggung jawab atas pengurusan serta
tugas dan tanggung jawab mewakili Perseroan; (ii)
Dewan Komisaris Perseroan dalam pelaksanaan tugas
dan tanggung jawab pengawasan serta tugas dan
tanggung jawab dalam memberikan nasihat kepada
Direksi Perseroan, membantu Direksi Perseroan, dan
memberikan persetujuan kepada Direksi Perseroan;
dan (iii) Dewan Pengawas Syariah dalam pelaksanaan
tugas dan tanggung jawab pengawasan terhadap
aspek syariah dari penyelenggaraan kegiatan usaha
Perseroan yang sesuai dengan prinsip syariah serta
memberikan nasihat dan saran kepada Direksi
Perseroan, yang dilakukan dalam tahun buku yang
berakhir pada tanggal tiga puluh satu Desember
dua ribu dua puluh dua (31-12-2022), sepanjang
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab tersebut
tercermin dalam laporan tahunan Perseroan tahun
buku yang berakhir pada tanggal tiga puluh satu
Desember dua ribu dua puluh dua (31-12-2022).
Mata Acara Kedua Rapat
Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan tahun 933.216.607 14.300 400 saham • sekitar 1% dari laba
buku 2022, sebesar Rp1.605.555.430.051 dengan rincian saham saham atau bersih atau sebesar
sebagai berikut: atau atau 0,00004% Rp16.055.554.300
1. sekitar 1% dari laba bersih atau sebesar 99,99842% 0,00153% disisihkan sebagai
Rp16.055.554.300 disisihkan sebagai Dana Cadangan, Dana Cadangan,
sehingga seluruh Dana Cadangan Perseroan menjadi sehingga seluruh Dana
sejumlah Rp 223.137.478.936; Cadangan Perseroan
2. Sekitar 50% (lima puluh persen) dari laba bersih menjadi sejumlah
Perseroan atau sebesar Rp803.000.000.000 atau Rp 223.137.478.936.
sebesar Rp803 per saham, dibayarkan sebagai dividen • Pembayaran dividen
tahun buku 2022, dengan ketentuan sebagai berikut: yang merupakan
a. dividen akan dibayarkan kepada para pemegang 50% dari laba bersih
saham yang namanya tercatat dalam Daftar Perseroan tahun buku
Pemegang Saham pada tanggal 17 April 2023, 2022 atau sebesar
pukul 16.00 WIB (selanjutnya disebut sebagai Rp803.000.000.000
“Tanggal Pencatatan”) dan akan dibayarkan pada atau sebesar Rp803)
tanggal tanggal 4 Mei 2023, (selanjutnya disebut telah dilakukan pada
“Tanggal Pembayaran”); tanggal 4 Mei 2023.
b. atas dividen tahun buku 2022 tersebut, Direksi akan
memotong pajak dividen sesuai dengan peraturan
perpajakan yang berlaku terhadap pemegang
saham;
c. Direksi dengan ini diberi kuasa dan wewenang
untuk menetapkan hal-hal yang mengenai atau
berkaitan dengan pelaksanaan pembayaran
dividen tahun buku 2022.
3. sisa laba bersih Perseroan tahun buku 2022 yang
belum ditentukan penggunaannya yaitu sebesar
Rp786.499.875.751 dicatat sebagai Laba Ditahan
Perseroan.
246
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 251
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jumlah
Usulan Realisasi
Setuju Abstain Tidak Setuju
Mata Acara Ketiga Rapat
Menunjuk Saudari Elisabeth Imelda, selaku Akuntan 933.215.107 15.800 400 saham Elisabeth Imelda sebagai
Publik dan Imelda & Rekan (firma anggota dari Deloitte saham saham atau Akuntan Publik dan
Asia Pasifik dan Jaringan Deloitte Global) sebagai atau atau 0,00004% Imelda & Rekan (firma
Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas 99,99826% 0,00169% anggota dari Deloitte
Jasa Keuangan, untuk melakukan audit/pemeriksaan Asia Pasifik dan Jaringan
terhadap buku atau catatan Perseroan untuk tahun Deloitte Global) sebagai
buku 2023 dengan fee audit sebesar Rp1.600.000.000 Kantor Akuntan Publik
(satu miliar enam ratus juta Rupiah) belum termasuk yang terdaftar di
pajak dan out of pocket expense dan untuk melakukan Otoritas Jasa Keuangan,
Audit Upon Procedure (AUP) Kegiatan Penerapan mengaudit Laporan
Prinsip Kehati-hatian (KPPK) untuk tahun yang berakhir Keuangan Perseroan
pada tanggal 31 Desember 2023 dengan biaya jasa untuk Tahun Buku 2023
sebesar Rp75.000.000 (tujuh puluh lima juta Rupiah). dengan fee audit sebesar
Rp1.600.000.000 belum
termasuk pajak dan out
of pocket expense dan
melakukan AUP KPPK
untuk tahun yang berahir
pada 31 Desember 2023
dengan biaya jasa sebesar
Rp75.000.000.
Mata Acara Keempat Rapat
1. a. Menetapkan besarnya tantiem yang akan dibagikan 933.180.407 36.900 14.000 1) Pembagian besarnya
kepada anggota Direksi Perseroan untuk tahun saham saham saham atau gaji, dan tunjangan
buku 2022 adalah sebesar Rp18.234.461.538 sudah atau atau 0,00150% serta tantiem bagi
termasuk pajak; 99,99455% 0,00395% anggota Direksi
b. Menetapkan gaji dan tunjangan seluruh anggota Perusahaan telah sesuai
Direksi Perseroan untuk tahun buku 2023 adalah dengan keputusan
sejumlah Rp36.953.646.478 sudah termasuk pajak; RUPS dan rekomendasi
dan dari Komite Nominasi
c. Memberikan wewenang kepada Komisaris Utama dan Remunerasi pada
Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah tanggal 10 Maret 2023;
gaji dan tunjangan serta pembagian tantiem 2) Pembagian jumlah
tersebut, bagi masing-masing anggota Direksi gaji atau honorarium
Perseroan berdasarkan rekomendasi Komite dan tunjangan serta
Nominasi dan Remunerasi Nomor 005/ADMF/KNR/ tantiem untuk seluruh
III/23, tertanggal 10 Maret 2023. anggota Dewan
Komisaris Perusahaan
2. a. Menetapkan besarnya tantiem yang telah sesuai dengan
akan dibagikan kepada Dewan Komisaris keputusan RUPS dan
Perseroan tahun buku 2022 adalah sejumlah rekomendasi dari
Rp1.303.571.429 sudah termasuk pajak; Komite Nominasi dan
b. Menetapkan besarnya gaji atau honorarium dan Remunerasi pada
tunjangan seluruh anggota Dewan Komisaris tanggal 10 Maret 2023;
Perseroan untuk tahun buku 2023 adalah 3) Pembagian jumlah gaji
sejumlah Rp7.849.372.096 sudah termasuk pajak; atau honorarium dan/
dan atau tunjangan untuk
c. Memberikan wewenang kepada Komisaris seluruh anggota Dewan
Utama Perseroan untuk menetapkan pembagian Pengawas Syariah
jumlah gaji atau honorarium dan tunjangan serta Perusahaan telah sesuai
tantiem tersebut, bagi masing-masing anggota dengan keputusan
Dewan Komisaris Perseroan berdasarkan RUPS dan rekomendasi
rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi Komite Nominasi dan
Nomor 004/ADMF/KNR/III/23, tertanggal 10 Maret Remunerasi pada
2023. tanggal 10 Maret 2023.
3. menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan
Komisaris Perseroan untuk menetapkan gaji atau
honorarium dan/atau tunjangan untuk
tahun buku 2023 bagi masing-masing anggota
Dewan Pengawas Syariah Perseroan berdasarkan
rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi
Nomor Nomor 006/ADMF/KNR/III/23, tertanggal 10
Maret 2023.
247
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 252
Jumlah
Usulan Realisasi
Setuju Abstain Tidak Setuju
Mata Acara Kelima Rapat
1. a. Menerima Pengunduran diri Tuan Yasushi Itagaki 933.215.107 15.800 400 saham Susunan Anggota Dewan
dari Jabatannya selaku Komisaris Utama Perseroan, saham saham atau Komisaris dan Direksi
yang saat mulai berlakunya sejak ditutupnya Rapat, atau atau 0,00004% Perseroan setelah RUPS
dengan mengucapkan terima kasih atas jasa-jasa 99,9998% 0,0016% Tahunan tanggal 4 April
yang telah diberikan kepada Perseroan; dan 2023 adalah sebagai
b. Menyetujui pengangkatan Tuan Daisuke Ejima berikut;
Selaku Komisaris Utama Perseroan, yang berlaku
efektif sejak tanggal lulus uji kemampuan dan Dewan Komisaris:
kepatutan (Fit & Proper Test) dari Otoritas Jasa Komisaris Utama :
Keuangan terhadap pengangkatannya Selaku Daisuke Ejima (berlaku
Komisaris Utama Perseroan, untuk sisa masa efektif sejak tanggal lulus
jabatan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang uji kemampuan dan
sedang menjabat saat ini; kepatutan (Fit and Proper
c. Menyetujui Pengangkatan Denny Riza Farib selaku Test) dari Otoritas Jasa
Direktur Perseroan, yang berlaku efektif sejak Keuangan);
tanggal lulus uji kemampuan dan kepatutan (Fit & Komisaris Independen :
Proper Test) dari Otoritas Jasa Keuangan terhadap Krisna Wijaya;
pengangkatannya selaku Direktur Perseroan, untuk Komisaris Independen :
sisa masa jabatan anggota Direksi Perseroan yang Manggi Taruna Habir;
sedang menjabat saat ini. Komisaris :
Eng Heng Nee Philip;
Dengan demikian susunan Anggota Dewan Komisaris Komisaris :
dan Direksi Perseroan adalah sebagai berikut: Congsin Congcar; dan
Komisaris :
Dewan Komisaris: Hafid Hadeli
Komisaris Utama : Tuan Daisuke Ejima (berlaku
efektif sejak tanggal lulus uji Direksi:
kemampuan dan kepatutan Direktur Utama :
(Fit and Proper Test) dari I Dewa Made Susila;
Otoritas Jasa Keuangan); Direktur :
Komisaris Independen : Tuan Krisna Wijaya; Swandajani Gunadi;
Komisaris Independen : Tuan Manggi Taruna Habir; Direktur :
Komisaris : Tuan Eng Heng Nee Philip; Niko Kurniawan
Komisaris : Tuan Congsin Congcar; dan Bonggowarsito;
Komisaris : Tuan Hafid Hadeli. Direktur :
Harry Latif;
Direksi: Direktur :
Direktur Utama : Tuan I Dewa Made Susila; Jin Yoshida; dan
Direktur : Nyonya Swandajani Gunadi; Direktur :
Direktur : Tuan Nuko Kurniawan Denny Riza Farib (berlaku
Bonggowarsito; efektif sejak tanggal lulus
Direktur : Tuan Harry Latif; uji kemampuan dan
Direktur : Tuan Jin Yoshida; dan kepatutan (Fit and Proper
Direktur : Tuan Denny Riza Farib (berlaku Test) dari Otoritas Jasa
efektif sejak tanggal lulus uji Keuangan);
kemampuan dan kepatutan (Fit and
Proper Test) dari Otoritas Jasa Dengan masa jabatan
Keuangan). yang berakhir sampai
dengan saat ditutupnya
Dengan masa jabatan yang berakhir sampai dengan Rapat Umum Pemegang
saat ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Saham Tahunan tahun
Tahunan tahun buku yang berakhir pada tanggal buku yang berakhir pada
31 Desember 2023, yang akan diselenggarakan pada tanggal 31 Desember
tahun 2024, dan tidak mengurangi hak Rapat Umum 2023, yang akan
Pemegang Saham untuk memberhentikannya diselenggarakan pada
(-mereka) sewaktu-waktu; dan tahun 2024.
2. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan untuk Perubahan data Perseroan
menyatakan keputusan mata acara Kelima Rapat telah dituangkan
dalam satu Akta Pernyataan Keputusan Rapat atau dalam Akta Pernyataan
lebih yang dibuat dihadapan Notaris, menyampaikan Keputusan Rapat Umum
pemberitahuan perubahan data perseroan kepada Pemegang Saham
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Tahunan Nomor 74
Indonesia. tanggal 23 Oktober 2023
yang dibuat dihadapan
Mala Mukti, S.H.,LL.M
Notaris di Jakarta.
248
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 253
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jumlah
Usulan Realisasi
Setuju Abstain Tidak Setuju
Mata Acara Keenam Rapat
1. Memberi persetujuan kepada Direksi Perseroan 931.788.654 15.800 1.426.862 Persetujuan RUPS telah
untuk melakukan Penawaran Umum Berkelanjutan saham saham saham atau dituangkan dalam Akta
Obligasi dan Sukuk dengan nilai masing-masing atau atau 0,015289% Risalah Rapat Umum
Rp9.000.000.000.000,00 (sembilan triliun Rupiah) dan 99,8454% 0,00169% Pemegang Saham
Rp1.000.000.000.000,00 (satu triliun Rupiah); dan Tahunan PT Adira
2. Memberi wewenang kepada Direksi Perseroan Dinamika Multi Finance
untuk mengambil segala tindakan yang diperlukan Tbk No 10 tertanggal 4
sehubungan dengan Penawaran Umum April 2023 yang dibuat
Berkelanjutan Obligasi dan Sukuk tersebut, termasuk dihadapan Mala Mukti,
akan tetapi tidak terbatas pada menandatangani akta S.H.,LL.M Notaris di
– akta di hadapan Notaris. Jakarta.
Mata Acara Ketujuh Rapat
1. Memberi persetujuan kepada Direksi Perseroan 931.775.045 15.800 1.440.462 Menjadikan jaminan
untuk mengalihkan dan/atau menjadikan jaminan saham saham saham atau utang kekayaan Perseroan
utang kekayaan Perseroan berupa piutang Perseroan atau atau 0,015435% berupa piutang Perseroan
yang merupakan lebih dari 50% (lima puluh persen) 99,84395% 0,00169% yang merupakan lebih
akan tetapi tidak boleh melebihi 400% (empat dari 50% (lima puluh
ratus persen) jumlah kekayaan bersih Perseroan, persen) akan tetapi
guna menjamin pembayaran Obligasi yang akan tidak boleh melebihi
diterbitkan Perseroan serta hutang lainnya dengan 400% (empat ratus
catatan bahwa: persen) jumlah kekayaan
a. aset pembiayaan bersama (joint financing) antara bersih Perseroan, guna
Perseroan dengan PT Bank Danamon Indonesia menjamin pembayaran
Tbk tidak termasuk di dalam aset yang dijaminkan; Obligasi yang akan
dan diterbitkan Perseroan
b. Gearing ratio tidak boleh melebihi 6,5x (enam koma serta hutang lainnya
lima kali) dari jumlah kekayaan bersih berdasarkan dengan catatan bahwa:
laporan keuangan terakhir yang telah diaudit a) aset pembiayaan
oleh Kantor Akuntan Publik, dengan ketentuan bersama (joint
apabila gearing ratio telah mencapai 6x (enam financing) antara
kali) dari jumlah kekayaan bersih, maka Direksi Perseroan dengan
Perseroan wajib memperoleh persetujuan dari PT Bank Danamon
Dewan Komisaris Perseroan dan Pemegang Saham Indonesia Tbk tidak
Mayoritas; termasuk di dalam aset
2. bahwa tindakan tersebut tidak melanggar ketentuan yang dijaminkan; dan
dan syarat yang termaktub dalam perjanjian- b) gearing ratio tidak
perjanjian antara Perseroan dengan pihak ketiga; dan boleh melebihi 6,5x
3. memberi wewenang kepada Direksi Perseroan (enam koma lima kali)
untuk mengambil segala tindakan yang diperlukan dari jumlah kekayaan
sehubungan penjaminan piutang/tagihan Perseroan bersih berdasarkan
tersebut, termasuk akan tetapi tidak terbatas pada laporan keuangan
menandatangani akta jaminan fidusia di hadapan terakhir yang telah
Notaris. diaudit oleh Kantor
Akuntan Publik,
dengan ketentuan
apabila gearing ratio
telah mencapai 6x
(enam kali) dari jumlah
kekayaan bersih, maka
Direksi Perseroan
wajib memperoleh
persetujuan dari Dewan
Komisaris Perseroan
dan Pemegang Saham
Mayoritas;
Bahwa tindakan tersebut
tidak melanggar
ketentuan dan syarat
yang termaktub dalam
perjanjian-perjanjian
antara Perseroan dengan
pihak Ketiga.
249
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 254
Selain menghasilkan beberapa keputusan, dalam 2. Laporan realisasi penggunaan dana hasil
RUPS Tahunan juga disampaikan laporan yaitu penerbitan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan
sebagai berikut: IV Adira Finance Tahap III Tahun 2022.
1. Laporan realisasi penggunaan dana hasil - Jumlah Hasil Penawaran Umum Sukuk
penerbitan Obligasi Berkelanjutan V Adira Mudharabah sebesar Rp300.000.000.000,00
Finance Tahap III Tahun 2022, dimana; (tiga ratus miliar Rupiah);
- Jumlah Hasil Penawaran Umum Obligasi - Biaya Penawaran Umum Sukuk
sebesar Rp1.700.000.000.000,00 (satu triliun Mudharabah sebesar Rp1.135.788.769,00
tujuh ratus miliar Rupiah); (satu miliar seratus tiga puluh lima juta
- Biaya Penawaran Umum Obligasi sebesar tujuh ratus delapan puluh delapan ribu
Rp5.446.398.869,00 (lima miliar empat ratus tujuh ratus enam puluh sembilan Rupiah);
empat puluh enam juta tiga ratus sembilan - Hasil Bersih sebesar Rp298.864.211.231,00
puluh delapan ribu delapan ratus enam (dua ratus sembilan puluh delapan miliar
puluh sembilan Rupiah); delapan ratus enam puluh empat juta dua
- Hasil Bersih sebesar Rp1.694.553.601.131,00 ratus sebelas ribu dua ratus tiga puluh satu
(satu triliun enam ratus sembilan puluh Rupiah);
empat miliar lima ratus lima puluh tiga juta - Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
enam ratus satu ribu seratus tiga puluh satu Sukuk Mudharabah sampai dengan tanggal
Rupiah); 19 April 2022 digunakan untuk pembiayaan
- Penggunaan Dana Hasil Penawaran konsumen sehubungan dengan kegiatan
Umum Obligasi sampai dengan tanggal 19 usaha Perseroan secara murabahah sebesar
April 2022 digunakan untuk pembiayaan Rp298.864.211.231,00 (dua ratus sembilan
konsumen kendaraan bermotor sebesar puluh delapan miliar delapan ratus enam
Rp1.694.553.601.131,00 (satu triliun enam puluh empat juta dua ratus sebelas ribu dua
ratus sembilan puluh empat miliar lima ratus tiga puluh satu Rupiah).
ratus lima puluh tiga juta enam ratus satu
ribu seratus tiga puluh satu Rupiah) Dengan demikian sisa dana Sukuk Mudharabah
adalah Rp0 atau telah habis digunakan.
Dengan demikian sisa dana obligasi adalah Penggunaan dana Sukuk Mudharabah tersebut
Rp0 (nol Rupiah) atau telah habis digunakan. telah sesuai dengan yang tercantum dalam
Penggunaan dana Obligasi tersebut telah sesuai prospektus dan telah dilaporkan oleh Perseroan
dengan yang tercantum dalam prospektus dan kepada kepada Otoritas Jasa Keuangan pada
telah dilaporkan oleh Perseroan kepada Otoritas tanggal 19 April 2022 melalui surat nomor 137/
Jasa Keuangan pada tanggal 19 April 2022 melalui ADMF/CS/IV/22.
surat dengan nomor 139/ADMF/CS/IV/22.
250
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 255
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Keputusan dan Realisasi Hasil RUPS Tahun Sebelumnya
Proses pelaksanaan RUPS Tahunan tanggal 30 Maret 2022:
Ketentuan Pelaksanaan
Pemberitahuan Rencana RUPS ke OJK
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan mata acara Pemberitahuan Rencana RUPS telah disampaikan ke OJK
RUPS harus disampaikan kepada OJK paling lambat 5 hari kerja pada tanggal 14 Februari 2022 atau 5 hari kerja sebelum
sebelum Pengumuman rencana RUPS diiklankan Perusahaan Pengumuman RUPS diiklankan Perusahaan beserta
dengan tidak memperhitungkan tanggal pengumuman RUPS. dengan mata acara RUPS.
Pengumuman Rencana RUPS
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran Dasar Pemberitahuan Rencana RUPS telah disampaikan pada
Perusahaan mewajibkan Pengumuman rencana RUPS harus tanggal 21 Februari 2022 atau 14 hari kalender sebelum
dilakukan 14 hari kalender sebelum tanggal Pemanggilan RUPS tanggal iklan Pemanggilan RUPS tanpa memperhitungkan
dengan tanpa memperhitungkan tanggal Pengumuman dan tanggal Pengumuman/Pemberitahuan dan tanggal
tanggal Pemanggilan. Pemanggilan melalui:
Selain itu Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mengatur bahwa a. situs web PT Bursa Efek Indonesia;
pengumuman harus dilakukan melalui: b. situs web KSEI sebagai penyedia e-RUPS; dan
a. situs web Penyedia e-RUPS; c. situs web Perusahaan (www.adira.co.id) dalam Bahasa
b. situs web Bursa Efek; Indonesia dan Bahasa Inggris.
c. dan situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa Indonesia
dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa asing yang
digunakan paling kurang bahasa Inggris.
Pemanggilan RUPS
UUPT dan Anggaran Dasar Perusahaan yang berlaku pada Pemanggilan RUPS telah dilakukan Perusahaan pada
saat RUPS diselenggarakan mengatur bahwa Pemanggilan tanggal 8 Maret 2022 atau 21 hari kalender sebelum tanggal
RUPS dilakukan dalam jangka waktu 14 hari sebelum Pelaksanaan RUPS tanpa memperhitungkan tanggal
RUPS diselenggarakan, sedangkan Peraturan OJK No. 15/ Pemanggilan dan tanggal Pelaksanaan RUPS. Perusahaan
POJK.04/2020 mengatur bahwa Pemanggilan RUPS dilakukan melakukan koreksi pemanggilan RUPS pada tanggal 15
dalam jangka waktu paling lambat 21 hari sebelum tanggal Maret 2022 sehubungan dengan perubahan Akuntan
RUPS diadakan, dengan tidak memperhitungkan tanggal Publik tahun buku 2022 dari sebelumnya Bayu M. Dayat
pemanggilan dan tanggal RUPS. menjadi Elisabeth Imelda. Pemanggilan dilakukan melalui:
a. situs web PT Bursa Efek Indonesia;
Selain itu Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 juga mengatur b. situs web KSEI; dan
bahwa Pemanggilan harus dilakukan melalui: c. situs web Perusahaan (www.adira.co.id) dalam Bahasa
a. situs web Penyedia e-RUPS; Indonesia dan Bahasa Inggris.
b. situs web Bursa Efek;
c. dan situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa Indonesia Pemanggilan telah memuat:
dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa asing yang a. tanggal penyelenggaraan yaitu 30 Maret 2022;
digunakan paling kurang bahasa Inggris. b. waktu penyelenggaraan; 10.05 WIB
c. tempat penyelenggaraan yaitu bertempat di Ruang
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 juga mengatur bahwa Advance, PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, Millenium
Pemanggilan paling kurang harus memuat informasi: Centennial Center Lantai 60 Jl.Jenderal Sudirman Kav. 25,
a. tanggal penyelenggaraan; Jakarta;
b. waktu penyelenggaraan; d. ketentuan pemegang saham yang berhak hadir
c. tempat penyelenggaraan; yaitu pemegang saham yang terdaftar dalam Daftar
d. ketentuan pemegang saham yang berhak hadir; Pemegang Saham Perusahaan maupun terdaftar di
e. mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata acara Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) pada tanggal
tersebut; dan 7 Maret 2022; dan
f. informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat e. mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata
tersedia bagi pemegang saham sejak tanggal dilakukannya acara tersebut yaitu terdapat 7 mata acara rapat berikut
pemanggilan RUPS sampai dengan RUPS diselenggarakan. penjelasannya.
Informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat
tersedia bagi pemegang saham di kantor Pusat Adira
Finance sejak tanggal dilakukannya pemanggilan RUPS
sampai dengan RUPS diselenggarakan.
Pelaksanaan RUPS
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran RUPS Tahunan dilaksanakan pada tanggal 30 Maret 2022
Dasar Perusahaan mewajibkan RUPS diadakan di tempat bertempat di Ruang Advance, PT Adira Dinamika Multi
kedudukan Perseroan atau ditempat Perseroan melakukan Finance Tbk, Millenium Centennial Center Lantai 60
kegiatan usahanya yang utama sebagaimana ditentukan dalam Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25, Jakarta.
Anggaran Dasar atau di tempat kedudukan bursa dimana
saham Perseroan dicatatkan. Domisili kantor pusat Perseroan
adalah di Jakarta Selatan.
251
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 256
Ketentuan Pelaksanaan
Pemberitahuan Risalah Hasil RUPS
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan Pengumuman Pada tanggal 31 Maret 2022 atau 2 hari kerja setelah
Risalah RUPS wajib diumumkan kepada masyarakat paling pelaksanaan RUPS, hasil RUPS telah dilaporkan kepada OJK
lambat 2 hari kerja setelah RUPS diselenggarakan dan bukti dan diiklankan di harian Investor Daily Indonesia, dalam
pengumuman wajib disampaikan ke OJK paling lambat 2 hari bahasa Indonesia dan berperedaran nasional.
setelah diumumkan.
Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi dalam RUPS Tahunan tanggal 30 Maret 2022:
Nama Jabatan Kehadiran
Dewan Komisaris
Yasushi Itagaki Komisaris Utama Hadir Zoom Webinar
Krisna Wijaya Komisaris Independen Hadir fisik
Manggi Taruna Habir Komisaris Independen Hadir Zoom Webinar
Eng Heng Nee Philip Komisaris Hadir Zoom Webinar
Congsin Congcar Komisaris Hadir Zoom Webinar
Direksi
Hafid Hadeli Direktur Utama Hadir fisik
I Dewa Made Susila Direktur Hadir fisik
Ho Lioeng Min Direktur Hadir fisik
Swandajani Gunadi Direktur Hadir Zoom Webinar
Niko Kurniawan Bonggowarsito Direktur Hadir Zoom Webinar
Harry Latif Direktur Hadir Zoom Webinar
Jin Yoshida Direktur Hadir Zoom Webinar
Komite Audit
Manggi Taruna Habir Ketua Hadir Zoom Webinar
Jusuf Sukiman Anggota Hadir Zoom Webinar
Komite Pemantau Risiko
Krisna Wijaya Ketua Hadir fisik
Manggi Taruna Habir Anggota Hadir Zoom Webinar
Rio Erriad Anggota Hadir Zoom Webinar
Dewan Pengawas Syariah
Prof. Dr. H. Faturrahman Djamil, M.A. Ketua Hadir Zoom Webinar
Prof. Dr. Noor Achmad, M.A. Anggota Hadir Zoom Webinar
Dr. Rini Fatma Kartika M.H. Anggota Hadir Zoom Webinar
Mekanisme Pengambilan Keputusan
Pada RUPS Tahunan pada tahun 2022, Rapat dipimpin oleh Krisna Wijaya (Komisaris Independen
Perusahaan) yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris untuk memimpin RUPS. Pimpinan RUPS membacakan
tata tertib RUPS. Pimpinan RUPS memberikan kesempatan kepada pemegang saham atau kuasanya
untuk mengajukan pertanyaan pada setiap agenda rapat. Pimpinan rapat dan/atau anggota Direksi yang
ditunjuk memberikan penjelasan atau tanggapan atas setiap pertanyaan yang diajukan. Setelah semua
pertanyaan ditanggapi, selanjutnya dilakukan pemungutan suara, yang mana hanya pemegang saham
atau kuasanya yang sah yang dapat memberikan suara. Setiap satu saham memberikan hak kepada
pemegangnya untuk mengeluarkan 1 suara.
Pihak Independen Penghitung Suara
Untuk melakukkan penghitungan suara dalam setiap agenda RUPS Tahunan, Perusahaan menunjuk
Notaris Mala Mukti S.H., L.LM dan PT Adimitra Jasa Korpora sebagai pihak yang melakukan penghitungan
suara atau melakukan validasi suara.
252
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 257
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hasil RUPS Tahunan pada tanggal 30 Maret 2022
Keputusan-Keputusan RUPS Tahunan dan realisasinya:
Jumlah
Usulan Realisasi
Setuju Abstain Tidak Setuju
Mata Acara Pertama Rapat:
1. Menyetujui laporan tahunan Perseroan tahun buku 922.182.878 5.100 5.200 Persetujuan RUPS telah
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021; saham saham atau saham atau dituangkan dalam Akta
2. Mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan tahun atau 0,0005530% 0,0005639% Risalah RUPST No. 106
buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 99,9988831% tanggal 30 Maret 2022
2021; yang dibuat di hadapan
3. Mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Mala Mukti, S.H., LL.M.
Komisaris Perusahaan untuk tahun buku yang
berakhir pada tanggal tiga puluh satu Desember
dua ribu dua puluh 31 Desember 2021;
4. Memberikan pembebasan dan pelunasan
tanggung jawab sepenuhnya (“volledig acquit
et décharge”) kepada: (i) Direksi Perseroan
dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
atas pengurusan serta tugas dan tanggung
jawab mewakili Perseroan; (ii) Dewan Komisaris
Perseroan dalam pelaksanaan tugas dan
tanggung jawab pengawasan serta tugas dan
tanggung jawab dalam memberikan nasihat
kepada Direksi Perseroan, membantu Direksi
Perseroan, dan memberikan persetujuan kepada
Direksi Perseroan; dan (iii) Dewan Pengawas
Syariah dalam pelaksanaan tugas dan tanggung
jawab pengawasan terhadap aspek syariah dari
penyelenggaraan kegiatan usaha Perseroan yang
sesuai dengan Prinsip Syariah serta pemberian
nasihat dan saran kepada Direksi Perseroan, yang
dilakukan dalam tahun buku yang berakhir pada
tanggal 31 Desember 2021, sepanjang pelaksanaan
tugas dan tanggung jawab tersebut tercermin
dalam laporan tahunan Perseroan tahun buku
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021.
Mata Acara Kedua Rapat
Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan tahun 922.182.878 5.100 5.200 • sekitar 1 % dari laba
buku 2021, sebesar Rp1.212.699.838.897,00 (satu triliun saham saham atau saham atau bersih Perseroan
dua ratus dua belas miliar enam ratus sembilan puluh atau 0,0005530% 0,0005639% atau sebesar sekitar
sembilan juta delapan ratus tiga puluh delapan ribu 99,9988831% 1% atau sebesar
delapan ratus sembilan puluh tujuh Rupiah) dengan Rp12.126.998.389,00
rincian sebagai berikut: (dua belas miliar
1. Sekitar 1% (satu persen) dari laba bersih Perseroan seratus dua puluh
atau sebesar Rp12.126.998.389,00 (dua belas miliar enam juta sembilan
seratus dua puluh enam juta sembilan ratus ratus sembilan
sembilan puluh delapan ribu tiga ratus delapan puluh delapan ribu
puluh sembilan Rupiah) disisihkan sebagai tiga ratus delapan
Dana Cadangan Perseroan menjadi sejumlah puluh sembilan
Rp207.081.924.636,00 (dua ratus tujuh miliar Rupiah) disisihkan
delapan puluh satu juta sembilan ratus dua puluh sebagai Dana
empat ribu enam ratus tiga puluh enam Rupiah); Cadangan, sehingga
2. Sekitar 50% (lima puluh persen) dari laba bersih seluruh Dana
Perseroan atau sebesar Rp607.000.000.000,00 Cadangan Perseroan
(enam ratus tujuh miliar Rupiah) atau sebesar menjadi sejumlah
Rp607 (enam ratus tujuh Rupiah) per saham, Rp207.081.924.636,00
dibayarkan sebagai dividen tahun buku 2021, (dua ratus tujuh miliar
dengan sebagai berikut: delapan puluh satu
a. dividen akan dibayarkan kepada para pemegang juta sembilan ratus
saham yang namanya tercatat dalam Daftar dua puluh empat ribu
Pemegang Saham pada tanggal 11 April 2022, enam ratus tiga puluh
pukul 16.00 (enam belas) WIB (Waktu Indonesia enam Rupiah);
Barat)(selanjutnya disebut sebagai “Tanggal
Pencatatan”) dan akan dibayarkan pada tanggal
tanggal 29 April 2022, (selanjutnya disebut
“Tanggal Pembayaran”);
253
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 258
Jumlah
Usulan Realisasi
Setuju Abstain Tidak Setuju
b. atas dividen tahun buku 2021 tersebut, Direksi • Dividen telah
akan memotong pajak dividen sesuai dengan dibayarkan pada
peraturan perpajakan yang berlaku terhadap tanggal 29 April
pemegang saham; 2022 dengan jumlah
c. Direksi dengan ini diberi kuasa dan wewenang per saham Rp607
untuk menetapkan hal-hal yang mengenai atau per saham atau
berkaitan dengan pelaksanaan pembayaran seluruhnya sebesar
dividen tahun buku 2021. Rp607.000.000.000,00
3. Sisa laba bersih Perseroan tahun buku 2021 yang (enam ratus tujuh
belum ditentukan penggunaannya yaitu sebesar miliar Rupiah);
Rp593.572.840.508,00 (lima ratus sembilan puluh • Pembagian dividen
tiga miliar lima ratus tujuh puluh dua juta delapan dari laba bersih tahun
ratus empat puluh ribu lima ratus delapan Rupiah) buku 2021 sebesar
dicatat sebagai Laba Ditahan Perseroan. Rp607.000.000.000,00
(enam ratus tujuh
miliar Rupiah) atau
sekitar 50 % (lima
puluh persen)
dari laba bersih
tahun buku 2021
Perseroan tersebut
dipergunakan sebagai
Dividen Tunai yang
telah dibayarkan pada
tanggal April 29, 2022.
Mata Acara Ketiga Rapat:
Menunjuk Elisabeth Imelda, selaku Akuntan 922.052.563 5.200 135.415 Saudari Elisabeth Imelda
Publik dan Imelda & Rekan (member firm of saham saham atau saham atau sebagai Akuntan Publik
Deloitte Asia Pasifik dan Jaringan Deloitte Global) atau 0,0005639% 0,0146840% dan Imelda & Rekan
sebagai Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di 99,9847521% (member firm of Deloitte
Otoritas Jasa Keuangan, untuk melakukan audit/ Asia Pasifik dan Jaringan
pemeriksaan terhadap buku atau catatan Perseroan Deloitte Global) sebagai
untuk tahun buku 2022 dengan fee audit sebesar akuntan Publik yang
Rp800.000.000,00 (delapan ratus juta Rupiah) belum terdaftar di Otoritas
termasuk pajak dan out of pocket expense. Jasa Keuangan, akan
mengaudit Laporan
Keuangan Perseroan
untuk Tahun Buku
2022 dengan fee audit
sebesar Rp800.000.000
(delapan ratus juta
Rupiah) belum termasuk
pajak dan out of pocket
expense.
Mata Acara Keempat Rapat:
1. a. Menetapkan besarnya tantiem yang akan 922.155.178 5.700 32.300 1) Pembagian besarnya
dibagikan kepada anggota Direksi Perseroan saham saham atau saham atau gaji, dan tunjangan
untuk tahun buku 2021 adalah sebesar atau 0,0006181% 0,0035025% serta tantiem bagi
Rp20.792.776.102,00 (dua puluh miliar tujuh ratus 99,9958794% anggota Direksi
sembilan puluh dua juta tujuh ratus tujuh puluh Perusahaan telah
enam ribu seratus dua Rupiah) sudah termasuk sesuai dengan
pajak; keputusan RUPS dan
b. Menetapkan gaji dan tunjangan seluruh anggota rekomendasi dari
Direksi Perseroan untuk tahun buku 2022 adalah Komite Nominasi
sejumlah Rp30.927.682.672,00 (tiga puluh miliar dan Remunerasi pada
sembilan ratus dua puluh tujuh juta enam ratus tanggal 1 Maret 2022;
delapan puluh dua ribu enam ratus tujuh puluh 2) Pembagian jumlah
dua Rupiah) sudah termasuk pajak; dan gaji atau honorarium
c. Memberikan wewenang kepada Komisaris dan tunjangan serta
Utama Perseroan untuk menetapkan pembagian tantiem untuk seluruh
jumlah gaji dan tunjangan serta pembagian anggota Dewan
tantiem tersebut, bagi masing-masing anggota Komisaris Perusahaan
Direksi Perseroan berdasarkan rekomendasi telah sesuai dengan
Komite Nominasi dan Remunerasi Nomor 001/ keputusan RUPS
ADMF/KNR/III/22, tertanggal 1 Maret 2022. dan rekomendasi dari
Komite Nominasi dan
Remunerasi pada
tanggal 1 Maret 2022.
254
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 259
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jumlah
Usulan Realisasi
Setuju Abstain Tidak Setuju
2. a. menetapkan besarnya tantiem yang 3) Pembagian jumlah
akan dibagikan kepada Dewan Komisaris gaji atau honorarium
Perseroan tahun buku 2021 (dua ribu dua puluh dan/atau tunjangan
satu) adalah sejumlah Rp1.179.423.396,00 (satu untuk seluruh
miliar seratus tujuh puluh sembilan juta empat anggota Dewan
ratus dua puluh tiga ribu tiga ratus sembilan Pengawas Syariah
puluh enam Rupiah) sudah termasuk pajak; Perusahaan telah
b. menetapkan besarnya gaji atau honorarium dan sesuai dengan
tunjangan seluruh anggota Dewan Komisaris keputusan RUPS dan
Perseroan untuk tahun buku 2022 (dua ribu dua rekomendasi Komite
puluh dua) adalah sejumlah Rp4.939.604.437,00 Nominasi dan
(empat miliar sembilan ratus tiga puluh sembilan Remunerasi pada
juta enam ratus empat ribu empat ratus tiga tanggal 1 Maret 2022.
puluh tujuh Rupiah) sudah termasuk pajak; dan
c. memberikan wewenang kepada Komisaris
Utama Perseroan untuk menetapkan pembagian
jumlah gaji atau honorarium dan tunjangan serta
tantiem tersebut, bagi masing-masing anggota
Dewan Komisaris Perseroan berdasarkan
rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi
Nomor 002/ADMF/KNR/III/22, tertanggal 1 Maret
2022.
3. menyetujui pelimpahan wewenang kepada
Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan
gaji atau honorarium dan/atau tunjangan untuk
tahun buku 2022 bagi masing-masing anggota
Dewan Pengawas Syariah Perseroan berdasarkan
rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi
Nomor Nomor 003/ADMF/KNR/III/22, tertanggal
1 Maret 2022.
Mata Acara Kelima Rapat:
1. a. menerima pengunduran diri Tuan Hafid Hadeli 921.969.444 25.100 198.634 1. Susunan Direksi
dari jabatannya selaku Direktur Utama Perseroan, saham saham atau saham atau Perseroan adalah
yang saat mulai berlakunya sejak ditutupnya atau 0,0027218% 0,0215393% sebagai berikut:
Rapat, dengan mengucapkan terima kasih atas 99,9757389% DIREKSI
jasa-jasa yang telah diberikan kepada Perseroan; - Direktur Utama: I
dan Dewa Made Susila
b. menyetujui pengangkatan Tuan I Dewa Made (berlaku efektif
Susila selaku Direktur Utama Perseroan, yang sejak tanggal lulus
berlaku efektif sejak tanggal lulus Uji Kemampuan uji kemampuan
dan Kepatutan (Fit and Proper Test) dari Otoritas dan kepatutan (fit
Jasa Keuangan terhadap pengangkatannya and proper test)
selaku Direktur Utama Perseroan, untuk sisa dari Otoritas Jasa
masa jabatan anggota Direksi Perseroan yang Keuangan);
sedang menjabat saat ini. - Direktur: Ho Lioeng
Min;
Dengan demikian susunan anggota Direksi - Direktur: Swandajani
Perseroan adalah sebagai berikut: Gunadi;
- Direktur: Niko
DIREKSI Kurniawan
• Direktur Utama : Tuan I Dewa Made Susila Bonggowarsito;
(berlaku efektif sejak tanggal lulus uji - Direktur: Harry Latif;
kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) - Direktur: Jin Yoshida.
dari Otoritas Jasa Keuangan); dengan masa jabatan
• Direktur : Tuan Ho Lioeng Min; yang akan berakhir
• Direktur : Nyonya Swandajani Gunadi; sampai dengan saat
• Direktur : Tuan Niko Kurniawan ditutupnya Rapat
Bonggowarsito; Umum Pemegang
• Direktur : Tuan Harry Latif; Saham Tahunan
• Direktur : Tuan Jin Yoshida. tahun buku yang
berakhir pada
dengan masa jabatan yang akan berakhir sampai tanggal 31 Desember
dengan saat ditutupnya Rapat Umum Pemegang 2023, yang akan
Saham Tahunan tahun buku yang berakhir diselenggarakan pada
pada tanggal 31 Desember 2023, yang akan tahun 2024.
diselenggarakan pada tahun 2024, dengan tidak
mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham
untuk memberhentikannya (-mereka) sewaktu-
waktu; dan
255
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 260
Jumlah
Usulan Realisasi
Setuju Abstain Tidak Setuju
2. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan untuk 2. Perubahan data
menyatakan keputusan mata acara ke lima Rapat Perseroan telah
dalam dalam satu akta pernyataan keputusan dituangkan dalam
rapat atau lebih yang dibuat di hadapan Notaris, Akta Pernyataan
menyampaikan pemberitahuan perubahan data Keputusan Rapat
Perseroan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Umum Pemegang
Manusia Republik Indonesia. Saham Tahunan
Nomor 107 tanggal
30 Maret 2022 yang
dibuat dihadapan
Mala Mukti, S.H.,LL.M
Notaris di Jakarta.
Mata Acara Keenam Rapat:
1. Memberi persetujuan kepada Direksi Perseroan 921.508.450 5.700 679.028 Persetujuan RUPS telah
untuk mengalihkan dan/atau menjadikan jaminan saham saham atau saham atau dituangkan dalam Akta
utang kekayaan Perseroan berupa piutang atau 0,0006181% 0,0736319% Risalah Rapat Umum
Perseroan yang merupakan lebih dari 50% (lima 99,92575% Pemegang Saham
puluh persen) akan tetapi tidak boleh 400% (empat Tahunan PT Adira
ratus persen) jumlah kekayaan bersih Perseroan, Dinamika Multi Finance
guna menjamin pembayaran Obligasi yang akan Tbk No 106 tertanggal
diterbitkan Perseroan serta hutang lainnya dengan 30 Maret 2022 yang
catatan bahwa: dibuat dihadapan Mala
a. aset pembiayaan bersama (joint financing) Mukti, S.H.,LL.M Notaris
antara Perseroan dengan PT Bank Danamon di Jakarta.
Indonesia Tbk tidak termasuk di dalam aset yang
dijaminkan; dan
b. gearing ratio tidak boleh melebihi 6,5 kali dari
jumlah kekayaan bersih berdasarkan laporan
keuangan terakhir yang telah diaudit oleh Kantor
Akuntan Publik, dengan ketentuan apabila
Gearing Ratio telah mencapai 6 kali dari jumlah
kekayaan bersih, - maka Direksi Perseroan wajib
memperoleh persetujuan dari Dewan Komisaris
Perseroan dan Pemegang Saham Mayoritas;
2. Bahwa tindakan tersebut tidak melanggar
ketentuan dan syarat yang termaktub dalam
perjanjian-perjanjian antara Perseroan dengan
pihak ketiga; dan
3. Memberi wewenang kepada Direksi Perseroan
untuk mengambil segala tindakan yang diperlukan
sehubungan penjaminan piutang/tagihan
Perseroan tersebut, termasuk - akan tetapi tidak
terbatas pada menandatangani akta jaminan
fidusia di hadapan Notaris.
Selain menghasilkan beberapa keputusan, dalam • Penggunaan Dana Hasil Penawaran
RUPS Tahunan juga disampaikan laporan yaitu Umum Obligasi sampai dengan tanggal
sebagai berikut: 20 Agustus 2021 digunakan untuk
1. Laporan realisasi penggunaan dana hasil pembiayaan konsumen kendaraan
penerbitan Obligasi Berkelanjutan V Adira bermotor sebesar Rp1.295.961.183.334,00
Finance Tahap II Tahun 2021, dimana; (satu triliun dua ratus sembilan puluh lima
• Jumlah Hasil Penawaran Umum Obligasi miliar sembilan ratus enam puluh satu juta
sebesar Rp1.300.000.000.000,00 (satu triliun seratus delapan puluh tiga ribu tiga ratus
tiga ratus miliar Rupiah); tiga puluh empat Rupiah).
• Biaya Penawaran Umum Obligasi sebesar
Rp4.038.816.666,00 (empat miliar tiga puluh Dengan demikian sisa dana obligasi adalah
delapan juta delapan ratus enam belas ribu Rp0 (nol rupiah) atau telah habis digunakan.
enam ratus enam puluh enam Rupiah); Penggunaan dana Obligasi tersebut telah sesuai
• Hasil Bersih sebesar Rp1.295.961.183.334,00 dengan yang tercantum dalam prospektus dan
(satu triliun dua ratus sembilan puluh lima telah dilaporkan oleh Perseroan kepada Otoritas
miliar sembilan ratus enam puluh satu juta Jasa Keuangan pada tanggal 20 Agustus 2021
seratus delapan puluh tiga ribu tiga ratus melalui surat dengan nomor 341/ADMF/CS/VIII/21.
tiga puluh empat Rupiah);
256
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 261
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
2. Laporan realisasi penggunaan dana hasil penerbitan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira
Finance Tahap II Tahun 2021.
• Jumlah Hasil Penawaran Umum Sukuk Mudharabah sebesar Rp200.000.000.000,00 (dua ratus
miliar Rupiah);
• Biaya Penawaran Umum Sukuk Mudharabah sebesar Rp729.100.001,00 (tujuh ratus dua puluh
sembilan juta seratus ribu satu Rupiah);
• Hasil Bersih sebesar Rp199.270.899.999,00 (seratus sembilan puluh sembilan miliar dua ratus tujuh
puluh juta delapan ratus sembilan puluh sembilan ribu sembilan ratus sembilan puluh sembilan
Rupiah);
• Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Sukuk Mudharabah sampai dengan tanggal 20 Agustus
2021 digunakan untuk pembiayaan konsumen sehubungan dengan kegiatan usaha Perseroan
secara murabahah sebesar Rp199.270.899.999,00 (seratus sembilan puluh sembilan miliar dua
ratus tujuh puluh juta delapan ratus sembilan puluh sembilan ribu sembilan ratus sembilan puluh
sembilan Rupiah).
Dengan demikian sisa dana Sukuk Mudharabah adalah Rp0 atau telah habis digunakan. Penggunaan
dana Sukuk Mudharabah tersebut telah sesuai dengan yang tercantum dalam prospektus dan telah
dilaporkan oleh Perseroan kepada kepada Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 20 Agustus 2021 melalui
surat nomor 338/ADMF/CS/VIII/21.
Proses pelaksanaan RUPS Luar Biasa tanggal 3 Juni 2022:
Ketentuan Pelaksanaan
Pemberitahuan Rencana RUPS Luar Biasa ke OJK
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan mata acara Pemberitahuan Rencana RUPS Luar Biasa telah
RUPS harus disampaikan kepada OJK paling lambat 5 hari kerja disampaikan ke OJK pada tanggal 20 April 2022 atau 5 hari
sebelum Pengumuman rencana RUPS diiklankan Perusahaan kerja sebelum Pengumuman RUPS Luar Biasa diiklankan
dengan tidak memperhitungkan tanggal pengumuman RUPS. Perusahaan beserta dengan mata acara RUPS Luar Biasa.
Pengumuman Rencana RUPS Luar Biasa
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran Dasar Pemberitahuan Rencana RUPS Luar Biasa telah
Perusahaan mewajibkan Pengumuman rencana RUPS harus disampaikan pada tanggal 27 April 2022 atau 14 hari
dilakukan 14 hari kalender sebelum tanggal Pemanggilan RUPS kalender sebelum tanggal iklan Pemanggilan RUPS Luar
dengan tanpa memperhitungkan tanggal Pengumuman dan Biasa tanpa memperhitungkan tanggal Pengumuman/
tanggal Pemanggilan. Pemberitahuan dan tanggal Pemanggilan melalui:
a. situs web PT Bursa Efek Indonesia;
Selain itu Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mengatur bahwa b. situs web KSEI sebagai penyedia e-RUPS; dan
pengumuman harus dilakukan melalui: c. situs web Perusahaan (www.adira.co.id) dalam bahasa
a. situs web Penyedia e-RUPS; Indonesia dan bahasa Inggris.
b. situs web Bursa Efek;
c. dan situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa Indonesia
dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa asing yang
digunakan paling kurang bahasa Inggris.
257
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 262
Ketentuan Pelaksanaan
Pemanggilan RUPS Luar Biasa
UUPT dan Anggaran Dasar Perusahaan yang berlaku pada Pemanggilan RUPS Luar Biasa telah dilakukan Perusahaan
saat RUPS diselenggarakan mengatur bahwa Pemanggilan pada tanggal 12 Mei 2022 atau 21 hari kalender sebelum
RUPS dilakukan dalam jangka waktu 14 hari sebelum tanggal Pelaksanaan RUPS tanpa memperhitungkan
RUPS diselenggarakan, sedangkan Peraturan OJK No. 15/ tanggal Pemanggilan dan tanggal Pelaksanaan RUPS.
POJK.04/2020 mengatur bahwa Pemanggilan RUPS dilakukan Pemanggilan dilakukan melalui:
dalam jangka waktu paling lambat 21 hari sebelum tanggal a. situs web PT Bursa Efek Indonesia;
RUPS diadakan, dengan tidak memperhitungkan tanggal b. situs web KSEI; dan
pemanggilan dan tanggal RUPS. c. situs web Perusahaan (www.adira.co.id) dalam Bahasa
Indonesia dan Bahasa Inggris.
Selain itu Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 juga mengatur
bahwa Pemanggilan harus dilakukan melalui: Pemanggilan telah memuat:
a. situs web Penyedia e-RUPS; a. tanggal penyelenggaraan yaitu 3 Juni 2022;
b. situs web Bursa Efek; b. waktu penyelenggaraan: 10.00 WIB s.d selesai;
c. dan situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa Indonesia c. tempat penyelenggaraan yaitu bertempat di Hall A-D-
dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa asing yang I-R-A, PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, Millenium
digunakan paling kurang bahasa Inggris. Centennial Center Lantai 60 Jl.Jenderal Sudirman Kav. 25,
Jakarta;
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 juga mengatur bahwa d. ketentuan pemegang saham yang berhak hadir
Pemanggilan paling kurang harus memuat informasi: yaitu pemegang saham yang terdaftar dalam Daftar
a. tanggal penyelenggaraan; Pemegang Saham Perusahaan maupun terdaftar di
b. waktu penyelenggaraan; Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) pada tanggal
c. tempat penyelenggaraan; 11 Mei 2022; dan
d. ketentuan pemegang saham yang berhak hadir; e. mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata
e. mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata acara acara tersebut yaitu terdapat 1 mata acara rapat berikut
tersebut; dan penjelasannya.
f. informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat
tersedia bagi pemegang saham sejak tanggal dilakukannya Informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat
pemanggilan RUPS sampai dengan RUPS diselenggarakan. tersedia bagi pemegang saham di kantor Pusat Adira
Finance sejak tanggal dilakukannya pemanggilan
RUPS Luar Biasa sampai dengan RUPS Luar Biasa
diselenggarakan.
Pelaksanaan RUPS Luar Biasa
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran RUPS Luar Biasa dilaksanakan pada tanggal 3 Juni 2022
Dasar Perusahaan mewajibkan RUPS diadakan di tempat bertempat di Hall A-D-I-R-A, PT Adira Dinamika Multi
kedudukan Perseroan atau ditempat Perseroan melakukan Finance Tbk, Millenium Centennial Center Lantai 60
kegiatan usahanya yang utama sebagaimana ditentukan dalam Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25, Jakarta.
Anggaran Dasar atau di tempat kedudukan bursa dimana
saham Perseroan dicatatkan. Domisili kantor pusat Perseroan
adalah di Jakarta Selatan.
Pemberitahuan Risalah Hasil RUPS Luar Biasa
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan Pengumuman Pada tanggal 6 Juni 2022 atau 1 hari kerja setelah
Risalah RUPS wajib diumumkan kepada masyarakat paling pelaksanaan RUPS Luar Biasa, hasil RUPS Luar Biasa telah
lambat 2 hari kerja setelah RUPS diselenggarakan dan bukti dilaporkan kepada OJK dan diiklankan di harian Investor
pengumuman wajib disampaikan ke OJK paling lambat 2 hari Daily Indonesia, dalam bahasa Indonesia dan berperedaran
kerja setelah diumumkan. nasional.
Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi dalam RUPS Luar Biasa tanggal 3 Juni 2022:
Nama Jabatan Kehadiran
Dewan Komisaris
Yasushi Itagaki Komisaris Utama Tidak Hadir
Krisna Wijaya Komisaris Independen Hadir Fisik
Manggi Taruna Habir Komisaris Independen Hadir Zoom Webinar
Eng Heng Nee Philip Komisaris Tidak Hadir
Congsin Congcar Komisaris Tidak Hadir
Direksi
I Dewa Made Susila Direktur Utama Hadir Zoom Webinar
Swandajani Gunadi Direktur Hadir Zoom Webinar
Niko Kurniawan Bonggowarsito Direktur Hadir Fisik
Harry Latif Direktur Hadir Zoom Webinar
Jin Yoshida Direktur Hadir Zoom Webinar
258
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 263
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Nama Jabatan Kehadiran
Komite Audit
Manggi Taruna Habir Ketua Hadir Zoom Webinar
Jusuf Sukiman Anggota Hadir Zoom Webinar
Komite Pemantau Risiko
Krisna Wijaya Ketua Hadir Fisik
Manggi Taruna Habir Anggota Hadir Zoom Webinar
Rio Erriad Anggota Hadir Zoom Webinar
Komite Tata Kelola
Diyah Sasanti Anggota Hadir Zoom Webinar
Dewan Pengawas Syariah
Prof. Dr. H. Faturrahman Djamil, M.A. Ketua Hadir Zoom Webinar
Prof. Dr. Noor Achmad, M.A. Anggota Hadir Zoom Webinar
Dr. Rini Fatma Kartika M.H. Anggota Hadir Zoom Webinar
Mekanisme Pengambilan Keputusan
Pada RUPS Luar Biasa yang diadakan pada tanggal 3 Juni 2022, Rapat dipimpin oleh Krisna Wijaya
(Komisaris Independen Perusahaan) yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris untuk memimpin RUPS Luar
Biasa. Pimpinan RUPS membacakan tata tertib RUPS. Pimpinan RUPS memberikan kesempatan kepada
pemegang saham atau kuasanya untuk mengajukan pertanyaan pada setiap mata acara rapat. Pimpinan
rapat dan/atau anggota Direksi yang ditunjuk memberikan penjelasan atau tanggapan atas setiap
pertanyaan yang diajukan. Setelah semua pertanyaan ditanggapi, selanjutnya dilakukan pemungutan
suara, yang mana hanya pemegang saham atau kuasanya yang sah yang dapat memberikan suara. Setiap
satu saham memberikan hak kepada pemegangnya untuk mengeluarkan 1 suara.
Pihak Independen Penghitung Suara
Untuk melakukkan penghitungan suara dalam setiap agenda RUPS Luar Biasa, Perusahaan menunjuk
Notaris Mala Mukti, S.H., LL.M. dan PT Adimitra Jasa Korpora sebagai pihak yang melakukan penghitungan
suara atau melakukan validasi suara.
Hasil RUPS Luar Biasa pada tanggal 3 Juni 2022
Keputusan-Keputusan RUPS Luar Biasa dan realisasinya:
Jumlah
Usulan Realisasi
Setuju Abstain Tidak Setuju
Mata Acara Rapat:
1. a. menerima pengunduran diri Tuan Muliadi 932.121.577 1.100 saham 177.700 1. Susunan Dewan
Rahardja dari jabatannya selaku Komisaris saham atau saham atau Komisaris dan Direksi
Perseroan, yang saat mulai berlakunya sejak atau 0,0001% 0,0191% adalah sebagai
ditutupnya Rapat, dengan mengucapkan terima 99,9808% berikut:
kasih atas jasa-jasa yang telah diberikan kepada
Perseroan; dan DEWAN KOMISARIS
b. menerima pengunduran diri Tuan Ho Lioeng Min Komisaris Utama:
dari jabatannya selaku Direktur Perseroan, yang Yasushi Itagaki;
saat mulai berlakunya sejak ditutupnya Rapat, Komisaris Independen:
dengan mengucapkan terima kasih atas jasa-jasa Krisna Wijaya;
yang telah diberikan kepada Perseroan. Komisaris Independen:
Manggi Taruna Habir;
Dengan demikian susunan anggota Dewan Komisaris: Eng Heng
Komisaris dan Direksi Perseroan adalah sebagai Nee Philip;
berikut: Komisaris: Congsin
Congcar.
DEWAN KOMISARIS:
• Komisaris Utama: Tuan Yasushi Itagaki;
• Komisaris Independen: Tuan Krisna Wijaya;
• Komisaris Independen: Tuan Manggi Taruna
Habir;
• Komisaris: Tuan Eng Heng Nee Philip;
• Komisaris: Tuan Congsin Congcar.
259
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 264
Jumlah
Usulan Realisasi
Setuju Abstain Tidak Setuju
DIREKSI DIREKSI
• Direktur Utama: Tuan I Dewa Made Susila Direktur Utama:
(berlaku efektif sejak tanggal lulus uji I Dewa Made Susila
kemampuan dan kepatutan (Fit and Proper Test) (berlaku efektif
dari Otoritas Jasa Keuangan); sejak tanggal lulus
• Direktur: Nyonya Swandajani Gunadi; uji kemampuan
• Direktur: Tuan Niko Kurniawan Bonggowarsito dan kepatutan (Fit
(Niko Kurniawan Bonggo W); and Proper Test)
• Direktur: Tuan Harry Latif; dari Otoritas Jasa
• Direktur: Tuan Jin Yoshida. Keuangan);
Direktur: Swandajani
Dengan masa jabatan yang akan berakhir sampai Gunadi;
dengan saat ditutupnya Rapat Umum Pemegang Direktur: Niko
Saham Tahunan tahun buku yang berakhir Kurniawan
pada tanggal 31 Desember 2023, yang akan Bonggowarsito;
diselenggarakan pada tahun 2024, dengan tidak Direktur: Harry Latif;
mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham Direktur: Jin Yoshida,
untuk memberhentikannya (mereka) sewaktu-
waktu; dan Dengan masa jabatan
yang akan berakhir
2. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan untuk sampai dengan saat
menyatakan keputusan mata acara Rapat dalam ditutupnya Rapat
satu akta pernyataan keputusan rapat atau lebih Umum Pemegang
yang dibuat di hadapan Notaris, menyampaikan Saham Tahunan
pemberitahuan perubahan data Perseroan kepada tahun buku yang
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik berakhir pada
Indonesia. tanggal 31 Desember
2023, yang akan
diselenggarakan pada
tahun 2024.
2. Persetujuan RUPS
Luar Biasa telah
dituangkan dalam
Akta Pernyataan
Keputusan Rapat
Umum Pemegang
Saham Luar Biasa
No. 12 tanggal 3 Juni
2022 yang dibuat
dihadapan Mala
Mukti, S.H., LL.M.
Notaris di Jakarta.
260
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 265
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Proses pelaksanaan RUPS Luar Biasa tanggal 3 Oktober 2022:
Ketentuan Pelaksanaan
Pemberitahuan Rencana RUPS Luar Biasa ke OJK
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan mata acara Pemberitahuan Rencana RUPS Luar Biasa telah
RUPS harus disampaikan kepada OJK paling lambat 5 hari kerja disampaikan ke OJK pada tanggal 18 Agustus 2022 atau
sebelum Pengumuman rencana RUPS diiklankan Perusahaan 5 hari kerja sebelum Pengumuman RUPS Luar Biasa
dengan tidak memperhitungkan tanggal pengumuman RUPS. diiklankan Perusahaan beserta dengan mata acara RUPS
Luar Biasa.
Pengumuman Rencana RUPS Luar Biasa
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran Dasar Pemberitahuan Rencana RUPS Luar Biasa telah
Perusahaan mewajibkan Pengumuman rencana RUPS harus disampaikan pada tanggal 25 Agustus 2022 atau 14 hari
dilakukan 14 hari kalender sebelum tanggal Pemanggilan RUPS kalender sebelum tanggal iklan Pemanggilan RUPS Luar
dengan tanpa memperhitungkan tanggal Pengumuman dan Biasa tanpa memperhitungkan tanggal Pengumuman/
tanggal Panggilan. Pemberitahuan dan tanggal Panggilan melalui:
a. situs web PT Bursa Efek Indonesia;
Selain itu Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mengatur bahwa b. situs web KSEI sebagai penyedia e-RUPS; dan
pengumuman harus dilakukan melalui: c. situs web Perusahaan (www.adira.co.id) dalam bahasa
a. situs web Penyedia e-RUPS; Indonesia dan bahasa Inggris.
b. situs web Bursa Efek;
c. dan situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa Indonesia
dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa asing yang
digunakan paling kurang bahasa Inggris.
Pemanggilan RUPS Luar Biasa
UUPT dan Anggaran Dasar Perusahaan yang berlaku pada Pemanggilan RUPS telah dilakukan Perusahaan pada
saat RUPS diselenggarakan mengatur bahwa Pemanggilan tanggal 9 September 2022 atau 21 hari kalender sebelum
RUPS dilakukan dalam jangka waktu 14 hari sebelum tanggal Pelaksanaan RUPS tanpa memperhitungkan
RUPS diselenggarakan, sedangkan Peraturan OJK No. 15/ tanggal Pemanggilan dan tanggal Pelaksanaan RUPS.
POJK.04/2020 mengatur bahwa Pemanggilan RUPS dilakukan Pemanggilan dilakukan melalui:
dalam jangka waktu paling lambat 21 hari sebelum tanggal a. situs web web PT Bursa Efek Indonesia;
RUPS diadakan, dengan tidak memperhitungkan tanggal b. situs web KSEI; dan
pemanggilan dan tanggal RUPS. c. situs web Perusahaan (www.adira.co.id) dalam bahasa
Indonesia dan bahasa Inggris.
Selain itu Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 juga mengatur
bahwa Pemanggilan harus dilakukan melalui: Pemanggilan telah memuat:
a. situs web Penyedia e-RUPS; a. tanggal penyelenggaraan yaitu 3 Oktober 2022
b. situs web Bursa Efek; b. waktu penyelenggaraan 10.42 WIB s.d selesai;
c. dan situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa Indonesia c. tempat penyelenggaraan yaitu bertempat di Hall A-D-
dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa asing yang I-R-A, PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, Millenium
digunakan paling kurang bahasa Inggris. Centennial Center Lantai 60 Jl. Jenderal Sudirman Kav.
25, Jakarta;
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 juga mengatur bahwa d. ketentuan pemegang saham yang berhak hadir
Pemanggilan paling kurang harus memuat informasi: yaitu pemegang saham yang terdaftar dalam Daftar
a. tanggal penyelenggaraan; Pemegang Saham Perusahaan maupun terdaftar di
b. waktu penyelenggaraan; Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) pada tanggal
c. tempat penyelenggaraan; 25 Agustus 2022; dan
d. ketentuan pemegang saham yang berhak hadir; e. mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata
e. mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata acara acara tersebut yaitu terdapat 1 mata acara rapat berikut
tersebut; dan penjelasannya.
f. informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat
tersedia bagi pemegang saham sejak tanggal dilakukannya Informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat
pemanggilan RUPS sampai dengan RUPS diselenggarakan. tersedia bagi pemegang saham di kantor Pusat Adira
Finance sejak tanggal dilakukannya pemanggilan
RUPS Luar Biasa sampai dengan RUPS Luar Biasa
diselenggarakan.
Pelaksanaan RUPS Luar Biasa
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran RUPS Luar Biasa dilaksanakan pada tanggal 3 Oktober
Dasar Perusahaan mewajibkan RUPS diadakan di tempat 2022 bertempat di Hall A-D-I-R-A, PT Adira Dinamika Multi
kedudukan Perseroan atau ditempat Perseroan melakukan Finance Tbk, Millenium Centennial Center Lantai 60
kegiatan usahanya yang utama sebagaimana ditentukan dalam Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25, Jakarta.
anggaran dasar atau di tempat kedudukan bursa dimana saham
Perseroan dicatatkan. Domisili kantor pusat Perseroan adalah di
Jakarta Selatan.
Pemberitahuan Risalah Hasil RUPS Luar Biasa
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan Pengumuman Pada tanggal 4 Oktober 2022 atau 1 hari kerja setelah
Risalah RUPS wajib diumumkan kepada masyarakat paling pelaksanaan RUPS Luar Biasa, hasil RUPS Luar Biasa telah
lambat 2 hari kerja setelah RUPS diselenggarakan dan bukti dilaporkan kepada OJK dan diiklankan di harian Investor
pengumuman wajib disampaikan ke OJK paling lambat 2 hari Daily Indonesia, dalam bahasa Indonesia dan berperedaran
setelah diumumkan. nasional.
261
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 266
Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi dalam RUPS Luar Biasa tanggal 3 Oktober 2022:
Nama Jabatan Kehadiran
Dewan Komisaris
Yasushi Itagaki Komisaris Utama Tidak Hadir
Krisna Wijaya Komisaris Independen Hadir Fisik
Manggi Taruna Habir Komisaris Independen Hadir Zoom Webinar
Eng Heng Nee Philip Komisaris Tidak Hadir
Congsin Congcar Komisaris Tidak Hadir
Direksi
I Dewa Made Susila Direktur Utama Hadir Zoom Webinar
Swandajani Gunadi Direktur Hadir Zoom Webinar
Niko Kurniawan Bonggowarsito Direktur Hadir Fisik
Harry Latif Direktur Hadir Zoom Webinar
Jin Yoshida Direktur Hadir Zoom Webinar
Komite Audit
Manggi Taruna Habir Ketua Hadir Zoom Webinar
Jusuf Sukiman Anggota Hadir Zoom Webinar
Komite Pemantau Risiko
Krisna Wijaya Ketua Hadir Fisik
Manggi Taruna Habir Anggota Hadir Zoom Webinar
Rio Erriad Anggota Hadir Zoom Webinar
Komite Tata Kelola
Diyah Sasanti Anggota Hadir Zoom Webinar
Dewan Pengawas Syariah
Prof. Dr. H. Faturrahman Djamil, M.A. Ketua Hadir Zoom Webinar
Prof. Dr. Noor Achmad, M.A. Anggota Hadir Zoom Webinar
Dr. Rini Fatma Kartika M.H. Anggota Hadir Zoom Webinar
Mekanisme Pengambilan Keputusan
Pada RUPS Luar Biasa yang diadakan pada tanggal 3 Oktober 2022, Rapat dipimpin oleh Krisna Wijaya
(Komisaris Independen Perusahaan) yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris untuk memimpin RUPS.
Pimpinan RUPS membacakan tata tertib RUPS. Pimpinan RUPS memberikan kesempatan kepada
pemegang saham atau kuasanya untuk mengajukan pertanyaan pada setiap mata acara rapat. Pimpinan
rapat dan/atau anggota Direksi yang ditunjuk memberikan penjelasan atau tanggapan atas setiap
pertanyaan yang diajukan. Setelah semua pertanyaan ditanggapi, selanjutnya dilakukan pemungutan
suara, yang mana hanya pemegang saham atau kuasanya yang sah yang dapat memberikan suara. Setiap
satu saham memberikan hak kepada pemegangnya untuk mengeluarkan 1 suara.
Pihak Independen Penghitung Suara
Untuk melakukkan penghitungan suara dalam setiap agenda RUPS Luar Biasa, Perusahaan menunjuk
Notaris Mala Mukti, S.H., LL.M. dan PT Adimitra Jasa Korpora sebagai pihak yang melakukan penghitungan
suara atau melakukan validasi suara.
262
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 267
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hasil RUPS Luar Biasa pada tanggal 3 Oktober 2022
Keputusan-Keputusan RUPS Luar Biasa dan realisasinya:
Jumlah
Usulan Tidak Realisasi
Setuju Abstain
Setuju
Mata Acara Rapat:
1. Menyetujui pengangkatan Tuan Hafid 922.308.177 1.600 97.300 1. Susunan Dewan Komisaris dan
Hadeli selaku Komisaris Perseroan, saham saham saham Direksi adalah sebagai berikut:
berlaku efektif sejak tanggal dinyatakan atau 99,99% atau 0,00% atau
lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan 0,01% DEWAN KOMISARIS
(Fit and Proper Test) dari Otoritas Jasa Komisaris Utama: Yasushi Itagaki;
Keuangan terhadap pengangkatannya Komisaris Independen: Krisna
selaku Komisaris Perseroan, untuk sisa Wijaya;
masa jabatan anggota Dewan Komisaris Komisaris Independen: Manggi
Perseroan yang sedang menjabat saat ini. Taruna Habir;
Dengan demikian susunan anggota Dewan Komisaris: Eng Heng Nee Philip;
Komisaris dan Direksi Perseroan adalah Komisaris: Congsin Congcar;
sebagai berikut: Komisaris: Hafid Hadeli (berlaku
efektif sejak tanggal lulus uji
DEWAN KOMISARIS: kemampuan dan kepatutan (fit
- Komisaris Utama: Tuan Yasushi Itagaki; and proper test) dari Otoritas Jasa
- Komisaris Independen: Tuan Krisna Wijaya; Keuangan);
- Komisaris Independen: Tuan Manggi
Taruna Habir; DIREKSI
- Komisaris: Tuan Eng Heng Nee Philip; Direktur Utama: I Dewa Made
- Komisaris: Tuan Congsin Congcar Susila
- Komisaris: Tuan Hafid Hadeli (berlaku Direktur: Swandajani Gunadi;
efektif sejak tanggal dinyatakan lulus uji Direktur: Niko Kurniawan
kemampuan dan kepatutan (fit and proper Bonggowarsito;
test) dari Otoritas Jasa Keuangan); Direktur: Harry Latif;
Direktur: Jin Yoshida,
DIREKSI
- Direktur Utama: Tuan I Dewa Made Susila; dengan masa jabatan yang
- Direktur: Nyonya Swandajani Gunadi; akan berakhir sampai dengan
- Direktur: Tuan Niko Kurniawan saat ditutupnya Rapat Umum
Bonggowarsito (Niko Kurniawan Bonggo W); Pemegang Saham Tahunan
- Direktur: Tuan Harry Latif; tahun buku yang berakhir pada
- Direktur: Tuan Jin Yoshida; tanggal 31 Desember 2023, yang
akan diselenggarakan pada
Dengan masa jabatan yang akan tahun 2024.
berakhir sampai dengan saat ditutupnya
Rapat Umum Pemegang Saham 2. Persetujuan RUPS Luar Biasa
Tahunan tahun buku yang berakhir telah dituangkan dalam Akta
pada tanggal 31 Desember 2023, yang Pernyataan Keputusan Rapat
akan diselenggarakan pada tahun Umum Pemegang Saham Luar
2024, dengan tidak mengurangi hak Biasa No. 1 tanggal 3 Oktober
Rapat Umum Pemegang Saham untuk 2022 yang dibuat dihadapan
memberhentikannya (-mereka) sewaktu- Mala Mukti, S.H., LL.M. Notaris di
waktu; dan Jakarta.
2. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan
untuk menyatakan keputusan mata
acara Rapat dalam satu akta pernyataan
keputusan rapat atau lebih yang dibuat
di hadapan Notaris, menyampaikan
pemberitahuan perubahan data Perseroan
kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia.
263
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 268
Untuk tahun 2024 ini, RUPS Tahunan rencananya Dalam hal pemegang saham berbentuk badan
akan diselenggarakan pada tanggal 27 Maret 2024. hukum, maka ketentuan di atas berlaku juga
untuk juga bagi direksi pemegang saham.
Pemegang Saham Adira Finance
Saham Adira Finance yang telah diterbitkan Selain itu, bagi Pemegang Saham Pengendali
adalah merupakan saham biasa, sehingga tidak Perusahaan wajib memenuhi seluruh persyaratan
ada perbedaannya di antara Pemegang Saham kemampuan dan kepatutan, sesuai dengan
Pengendali, selain karena jumlah kepemilikan. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 4/
POJK.05/2013 tertanggal 23 Desember 2013
Persyaratan tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan
Bagi pemegang saham pengendali sesuai Bagi Pihak Utama Pada Perusahaan Perasuransian,
ketentuan Peraturan OJK Nomor 28/POJK.05/2014, Dana Pensiun, Perusahaan Pembiayaan Dan
Pengendali perusahaan pembiayaan harus Perusahaan Pembiayaan dan Peraturan OJK
memenuhi persyaratan antara lain menyampaikan No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian
pernyataan tertulis: Kemampuan Dan Kepatutan Bagi Pihak Utama
1. Setoran modal tidak berasal dari pinjaman; Lembaga Jasa Keuangan serta Surat Edaran OJK
2. Setoran modal tidak berasal dari kegiatan No. 31/SEOJK.3/2016 Tentang Penilaian Kemampuan
pencucian uang dan kejahatan keuangan; dan Kepatutan Bagi Jasa Keuangan Non Bank.
3. Tidak tercatat dalam daftar kredit macet;
4. Tidak tercantum dalam Daftar Tidak Lulus Persyaratan kemampuan dan kepatutan yang
(DTL) di sektor perbankan; harus dipenuhi oleh Pemegang Saham Pengendali
5. Tidak pernah dihukum karena melakukan adalah sebagai berikut:
tindak pidana di bidang usaha jasa keuangan 1. Faktor integritas yang meliputi:
dan/atau perekonomian dalam 5 (lima) tahun; a. cakap melakukan perbuatan hukum;
6. Tidak pernah dinyatakan pailit atau dinyatakan b. memiliki akhlak dan moral yang baik,
bersalah yang mengakibatkan suatu perseroan/ paling sedikit ditunjukkan dengan sikap
perusahaan dinyatakan pailit berdasarkan mematuhi ketentuan yang berlaku,
keputusan pengadilan yang mempunyai termasuk tidak pernah dihukum karena
kekuatan hukum tetap; terbukti melakukan tindak pidana dalam
7. Tidak pernah menjadi pemegang saham jangka waktu tertentu sebelum dicalonkan;
pengendali pada perusahaan jasa keuangan c. memiliki komitmen untuk mematuhi
yang dicabut izin usahanya karena melakukan peraturan perundang-undangan dan
pelanggaran dalam 5 (lima) tahun terakhir. mendukung kebijakan OJK;
264
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 269
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
d. memiliki komitmen terhadap Lembaga atau Badan Perwakilan Anggota yang
Jasa Keuangan yang sehat; dan dinyatakan bersalah menyebabkan suatu
e. tidak termasuk pihak yang dilarang untuk perusahaan dinyatakan pailit berdasarkan
menjadi Pihak Utama. putusan pengadilan dalam waktu 5 (lima)
2. Faktor Kelayakan Keuangan yang meliputi: tahun terakhir sebelum dicalonkan;
a. tidak memiliki kredit dan/atau pembiayaan c. memiliki kemampuan keuangan yang dapat
macet; mendukung perkembangan Lembaga Jasa
b. tidak pernah dinyatakan pailit dan/atau Keuangan; dan
tidak pernah menjadi pemegang saham, d. memiliki komitmen untuk melakukan
pengendali perusahaan perasuransian upaya-upaya yang diperlukan apabila
yang bukan merupakan pemegang Lembaga Jasa Keuangan mengalami
saham, anggota Direksi, Dewan Komisaris kesulitan keuangan.
Berikut ini adalah status kelulusan Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Pemegang Saham Pengendali
Adira Finance pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini adalah sebagai berikut:
Tanggal Lulus
Nama Penilaian Kemampuan Keterangan
dan Kepatutan
Ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisioner
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 29 April 2014
OJK No. KEP-782/NB.1/2014
Komposisi Saham
Untuk melaksanakan pengadministrasian saham-saham, Perusahaan menunjuk PT Adimitra Jasa Korpora
sebagai Biro Administrasi Efek yang antara lain memiliki kewajiban untuk:
1. Menyediakan laporan bulanan pemegang saham;
2. Menyediakan laporan pemilikan saham yang mencapai 5% atau lebih dari saham yang ditempatkan
dan disetor penuh;
3. Menyediakan laporan kepemilikan saham Direksi dan Dewan Komisaris;
4. Menyediakan daftar pemegang saham pengendali.
Modal Saham Perusahaan per 31 Desember 2023:
Nilai Nominal Rp100 per Saham
Keterangan
Jumlah Saham Jumlah Nilai Nominal (Rp)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000.000
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000.000
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000.000
Daftar 20 Pemegang Saham Terbesar Perusahaan per 31 Desember 2023:
No. Nama Jumlah Saham (Lembar) Persentase Kepemilikan
1. PT Bank Danamon Indonesia Tbk 920.700.000 92,07%
2. Investor Korporasi 1 10.000.300 1,00%
3. Investor Korporasi 2 5.931.200 0,59%
4. Investor Korporasi 3 4.204.800 0,42%
5. Investor Korporasi 4 3.909.600 0,39%
6. Investor Korporasi 5 3.622.300 0,36%
7. Investor Individu 1 1.932.700 0,19%
8. Investor Individu 2 1.560.500 0,16%
9. Investor Individu 3 1.400.000 0,14%
265
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 270
No. Nama Jumlah Saham (Lembar) Persentase Kepemilikan
10. Investor Individu 4 1.004.500 0,10%
11. Investor Individu 5 910.500 0,09%
12. Investor Korporasi 6 901.800 0,09%
13. Investor Individu 6 852.000 0,09%
14. Investor Individu 7 815.500 0,08%
15. Investor Individu 8 792.000 0,08%
16. Investor Individu 9 782.000 0,08%
17. Investor Korporasi 7 640.900 0,06%
18. Investor Individu 10 588.700 0,06%
19. Investor Individu 11 545.000 0,05%
20. Investor Individu 12 528.900 0,05%
Sepanjang tahun 2023 tidak terdapat perubahan kepemilikan saham yang signifikan, PT Bank Danamon
Indonesia Tbk tetap pemegang saham mayoritas dengan kepemilikan saham 92,07% dan tidak terdapat
pemegang saham lain yang memiliki saham diatas 5%.
Jumlah pemegang saham dengan kepemilikan di bawah 5%:
Per 31 Desember 2023, komposisi pemegang saham berdasarkan asal investor terdiri dari:
Persentase Kepemilikan
No Daftar Pemegang Saham Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham
(%)
SAHAM LOKAL
1. Institusi 49 935.844.415 93,58
2. Individu 4.766 42.783.000 4,28
SAHAM ASING
1. Institusi 46 20.618.385 2,06
2. Individu 12 754.200 0,08
TOTAL 4.873 1.000.000.000 100,00
Hak-hak Pemegang Saham Adira 5. Hak untuk menerima bagian dari keuntungan
Finance Perusahaan yang dialokasikan bagi pemegang
1. Hak untuk untuk mengajukan usulan agenda saham dalam bentuk dividen dan pembagian
dalam setiap RUPS Tahunan yang akan keuntungan lainnya sebanding dengan jumlah
dilakukan oleh Perusahaan; saham yang dimiliki.
2. Hak untuk mengusulkan dan mengangkat
anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Tanggung Jawab Pemegang Saham
Perusahaan dalam suatu RUPS; Adira Finance
3. Hak untuk mendapatkan informasi-informasi 1. Para pemegang saham pengendali diharuskan
yang terkait Perusahaan, terutama untuk memenuhi persyaratan sesuai dengan
tindakan-tindakan Perusahaan yang perundang-undangan yang berlaku;
memerlukan persetujuan terlebih dahulu dari 2. Para pemegang saham pengendali diharuskan
pemegang saham sesuai dengan ketentuan memenuhi kecukupan modal Perusahaan
peraturan perundang-undangan yang berlaku Pembiayaan dalam cara yang ditetapkan
serta; peraturan perundang-undangan;
4. Hak untuk mendapatkan pemberitahuan dan 3. Para pemegang saham, dengan memahami
panggilan untuk pelaksanaan RUPS, termasuk bahwa pelaksanaan hak suara mereka
juga agenda yang akan dibicarakan dalam berpengaruh atas manajemen Perusahaan,
RUPS tersebut; harus sejauh mungkin melaksanakan hak
suara mereka untuk kepentingan Perusahaan.
266
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 271
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Para pemegang saham bebas memilih Perusahaan sebagai Direktur, sangatlah
pelaksanaan hak suara mereka. Namun, untuk penting agar yang berikut ini dapat dipahami
suatu manajemen perusahaan yang sehat dan dengan benar: tanggung jawab mereka adalah
transparan, seorang pemegang saham umum proporsional dengan pengaruh yang ada pada
harus berusaha melaksanakan semua hak yang mereka;
diberikan kepadanya, seperti memperhatikan 8. Para pemegang saham Adira Finance
dengan seksama pelaksanaan manajemen dilarang menggunakan Adira Finance untuk
perusahaan dan menerapkan hak suaranya; kepentingan pribadi mereka atau keluarga
4. Para pemegang saham pengendali dan mereka, kegiatan usaha atau kelompok usaha
berpengaruh atas manajemen Perusahaan mereka, dengan cara yang bertentangan
harus bertindak untuk kepentingan dengan peraturan perundang-undangan yang
Perusahaan dan semua pemegang sahamnya. berlaku;
Untuk setiap tindakan yang bertentangan 9. Para pemegang saham dilarang ikut campur
dengan hal ini, para pemegang saham dalam pengoperasian Perusahaan, yang
pemegang pengendali harus memikul otorisasinya ada di tangan Direksi.
tanggung jawabnya;
5. Pemegang saham pengendali adalah pihak PENGELOLAAN ASPEK KEBERLANJUTAN
tanpa memandang proporsi pemilikan [GRI 2-11][GRI 2-12][GRI 2-13]
sahamnya, yang memiliki pengaruh de Perseroan berkomitmen untuk mengelola
facto atas hal-hal penting yang mencakup kegiatan usahanya dengan selalu memperhatikan
manajemen Perusahaan, seperti pengangkatan aspek-aspek ekonomi, sosial dan lingkungan.
dan pemberhentian manajemen. Oleh Oleh karena itu, dalam pelaksanaan kegiatan
karenanya, para pemegang saham pengendali pembiayaan hingga pelaksanaan kegiatan
harus menggunakan kekuasaan mereka dalam operasional kantor, Perseroan telah melaksanakan
memilih para kandidat untuk menduduki upaya perlindungan dampak ekonomi, lingkungan
posisi dalam Dewan Komisaris dan Direksi yang dan sosial melalui pedoman-pedoman terkait
memiliki integritas tinggi dan kompetensi demi mewujudkan aktivitas bisnis yang sejalan
untuk dapat mengelola dan mengendalikan dengan upaya pelestarian lingkungan serta
Perusahaan dengan sehat; meningkatkan dampak positif kepada para
6. Tanggung jawab mengoperasikan Perusahaan pemangku kepentingan dan turut berkontribusi
ada pada Direksi. Namun sebenarnya, sulit terhadap Sustainable Development Goals (SDGs),
bagi para direktur untuk menolak kekuasaan baik di tingkat lokal ataupun nasional.
tak seimbang yang digunakan oleh pemegang
saham pengendali selama mereka memiliki Perseroan memiliki Rencana Aksi Keuangan
pengaruh atas seleksi para Direktur. Oleh Berkelanjutan (RAKB) yang menjadi pedoman
karenanya, para pemegang saham pengendali, bagi khusus dalam berbagai upaya perlindungan
disamping hak mereka untuk memberikan lingkungan dan sosial, serta memastikan manfaat
suara atas saham-saham yang mereka miliki berkelanjutan dapat dari operasional dan aktivitas
karena partisipasi langsung dalam manajemen bisnis kami dapat nyata dirasakan oleh para
Perusahaan sebagai Direktur, wajib menerima pemangku kepentingan.
tanggung jawab yang dibebankan atas mereka
karena kekuasaan yang diberikan kepada Untuk mendukung pelaksanaan upaya
mereka, terkait dengan pengaruh mereka atas perlindungan lingkungan dan sosial, serta berperan
manajemen Perusahaan; dalam pelaksanaan pedoman-pedoman terkait,
7. Setiap intervensi dalam manajemen oleh Perseroan telah membentuk suatu kelompok kerja
seorang pemegang saham pengendali yang pada tahun 2020 yang di dalamnya terdapat Divisi
berlawanan dengan kepentingan Perusahaan, Strategic Marketing, Divisi Corporate University,
dapat dikendalikan melalui penguatan Divisi Credit & Collection, Divisi HCGA, Divisi Brand
akuntabilitas manajerial para Direktur. Namun Communication, Divisi Compliance & AML serta
demikian, pengaruh para pemegang saham Divisi Corporate Secretary & Investor Relation.
pengendali atas manajemen Perusahaan, Pelaksanaan Program Keuangan Berkelanjutan
disamping pelaksanaan hak suara mereka menjadi tanggung jawab Direktur Marketing,
atau partisipasi langsung dalam manajemen HCGA, CREM & Corpu.
267
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 272
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB ASPEK KEBERLANJUTAN [SEOJK E.1][GRI 2-14]
Adira Finance telah menunjuk Direktur Marketing, HCGA, CREM & Corpu dan beberapa divisi di bawahnya
untuk bertanggung jawab dalam kegiatan-kegiatan ekonomi, lingkungan, dan sosial yang tertuang
dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan. Kegiatan-kegiatan terkait lingkungan dan sosial termasuk
mengelola dampak, risiko, dan peluang dilaksanakan oleh beberapa divisi terkait yang berada dalam
direktorat yang berbeda.
Dalam melakukan monitoring Aksi Keuangan Berkelanjutan, diperlukan penerapan prinsip empat mata
untuk meningkatkan efektivitas dan efisiensi penerapan aksi keuangan berkelanjutan, khususnya pada
penyaluran kredit kepada kegiatan usaha kategori berkelanjutan. Adapun Unit in Charge dan Person in
Charge untuk monitoring & evaluasi Aksi Keuangan Berkelanjutan, adalah sebagai berikut: [GRI 2-13]
Aktivitas Unit in Charge PIC
Monitoring Realisasi Pembentukan Unit Khusus Corporate Secretary Head of Corporate Secretary
pengelola keuangan berkelanjutan
Monitoring Realisasi Penyusunan Kebijakan Corporate Secretary Head of Corporate Secretary
keuangan berkelanjutan
Monitoring Pelaksanaan Edukasi Internal Corporate University Head of Corporate University
Monitoring Realisasi Tanggung Jawab Sosial Brand & Communication, • Head of Brand & Communication;
Perusahaan Human Capital & General • Head of Human Capital & General
Affair, Corporate University Affair;
• Head of Corporate University
Monitoring Realisasi Manajemen Tempat Kerja Human Capital & General Head of Human Capital &
Affair General Affair
Monitoring penyaluran kredit kepada Kegiatan Credit Head of Credit
Usaha Kategori Berkelanjutan
Monitoring Profil Risiko Kredit Risk Management Head of Risk Management
Sampling Uji Kepatuhan atas penyaluran kredit Compliance & AML Head of Compliance
kepada Kegiatan Usaha Kategori Berkelanjutan
Evaluasi Program Aksi Keuangan Berkelanjutan Team Kerja Keberlanjutan Koordinator Team Kerja
Keberlanjutan
Evaluasi pelaksanaan program RAKB dilakukan sekali setiap 3 (tiga) bulan, dengan membandingkan
antara rencana pelaksanaan program yang tercantum dalam RAKB. Dalam hal Rencana Aksi apabila
Keuangan Berkelanjutan belum dapat terimplementasi sesuai dengan program kerja dan timeline yang
telah direncanakan, Perusahaan akan melakukan tindak lanjut sebagai berikut: [SEOJK E.3][GRI 2-18]
a) Mengkaji ulang indikator kinerja yang digunakan untuk tahun-tahun berikutnya berdasarkan realisasi
program Keuangan Berkelanjutan yang telah dilaksanakan;
b) Melakukan Revisi atas Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan.
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KEUANGAN BERKELANJUTAN [SEOJK E.2][GRI 2-17]
Keberlanjutan dan perubahan iklim terus menjadi pembahasan utama dalam dunia keuangan, termasuk
bagi Adira Finance yang secara berkala melakukan pengembangan kompetensi keuangan berkelanjutan
kepada Dewan Komisaris dan Direksi. Hal ini penting dilakukan agar jajaran manajemen tertinggi
mendapatkan pengetahuan strategis serta informasi terbaru tentang aspek-aspek keberlanjutan
khususnya ekonomi, lingkungan, dan sosial agar selaras dengan komitmen Pemerintah Indonesia yang
telah mencanangkan target tujuan SDGs dan Net Zero Emission.
Proses peningkatan kompetensi karyawan terkait pengelolaan risiko sosial dan lingkungan di antaranya
adalah [FS4]:
Kegiatan Tempat dan Tanggal Peserta
SAP Southeast Asia Singapura, 25 Juli 2023 Swandajani Gunadi, Sylvanus
Gani Kukuh Mendrofa
Powering sustainable and intelligent enterprises, with
latests cloud solution for Customer Experience, ERP,
Spend Management and Sustainability
268
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 273
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
DEWAN KOMISARIS c. Komite Nominasi dan Remunerasi; dan
d. Komite Tata Kelola Perusahaan.
Dewan Komisaris merupakan organ Perusahaan
yang bertugas melakukan pengawasan secara Wewenang Dewan Komisaris
umum dan/atau khusus serta memberi nasihat Dewan Komisaris memiliki wewenang:
kepada Direksi. 1. Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan,
Dewan Komisaris berwenang untuk
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan memberikan persetujuan kepada Direksi
Komisaris dalam melakukan perbuatan hukum tertentu;
1. Dewan Komisaris wajib memastikan 2. Dewan Komisaris berwenang memberhentikan
terselenggaranya pelaksanaan Tata Kelola sementara anggota Direksi dengan menyebutkan
Perusahaan yang Baik (GCG) dalam setiap alasannya; dan
kegiatan usaha Perusahaan pada setiap 3. Dewan Komisaris dapat melakukan tindakan
tingkatan dan hirarki organisasi Perusahaan; pengurusan Perusahaan dalam keadaan
2. Mengkaji Visi dan Misi Perusahaan secara tertentu dan untuk jangka waktu tertentu
berkala; sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar atau
3. Dewan Komisaris wajib melaksanakan keputusan RUPS.
pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan
tanggung jawab Direksi, serta memberikan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan
saran/nasehat kepada Direksi; Komisaris
4. Dalam melakukan pengawasan, Dewan Dalam melaksanakan tugas dan tanggung
Komisaris wajib mengarahkan, memantau dan jawabnya, Dewan Komisaris Adira Finance
mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis berpedoman kepada:
Perusahaan; a. undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang
5. Dalam melakukan pengawasan, Dewan Perseroan Terbatas;
Komisaris dilarang terlibat dalam pengambilan b. peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014 tentang
keputusan kegiatan operasional Perusahaan, Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau
kecuali untuk: Perusahaan Publik;
a. penyediaan dana kepada pihak terkait c. peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang
sebagaimana diatur dalam ketentuan Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi
perundang-undangan yang berlaku; Perusahaan Pembiayaan sebagaimana
b. hal-hal lain yang ditetapkan dalam telah dirubah dengan Peraturan OJK No. 29/
Anggaran Dasar Perusahaan atau peraturan POJK.05/2020;
perundang-undangan yang berlaku. d. Anggaran Dasar Perusahaan; dan
6. Pengambilan keputusan oleh Dewan e. pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan
Komisaris sebagaimana dimaksud di atas tidak Komisaris tertanggal 29 Juli 2021.
meniadakan tanggung jawab Direksi atas
pelaksanaan kepengurusan Perusahaan; Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris
7. Dewan Komisaris harus mengalokasikan waktu Adira Finance antara lain mengatur mengenai:
yang cukup demi untuk melaksanakan tugas i. Landasan Hukum;
dan kewajibannya secara efektif; ii. Organisasi;
8. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa iii. Persyaratan Anggota Dewan Komisaris;
Direksi telah menindaklanjuti seluruh temuan iv. Pengangkatan, Pengunduran Diri dan
audit dan rekomendasi dari unit pemeriksaan/ Pemberhentian;
audit internal Perusahaan, auditor eksternal, v. Masa Jabatan;
hasil pemeriksaan dari Departemen Keuangan vi. Independensi;
dan/atau hasil pemeriksaan dari otoritas lain; vii. Tugas dan Tanggung Jawab;
9. Dalam rangka mendukung efektivitas viii. Wewenang;
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, ix. Komisaris Independen;
Dewan Komisaris wajib membentuk paling x. Rangkap Jabatan Anggota Dewan Komisaris;
kurang: xi. Orientasi Anggota Dewan Komisaris Baru;
a. Komite Audit; xii. Keterbukaan;
b. Komite Pemantau Risiko; xiii. Etika Kerja;
269
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 274
xiv. Rapat; Jasa Keuangan Nomor 27/POJK.03/2016 tentang
xv. Pelaporan dan Pertanggung jawaban; Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi
xvi. Pelatihan; dan Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan Non Bank
xvii.Lain-lain. serta Surat Edaran OJK Nomor 31/SEOJK.05/2016
tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan Non
tersebut juga telah diunggah dalam situs resmi Bank.
Perusahaan di www.adira.co.id.
Persyaratan kemampuan dan kepatutan yang
Pengangkatan, Pemberhentian, dan harus dipenuhi oleh seorang anggota Dewan
Pengunduran Diri Anggota Dewan Komisaris Perusahaan Pembiayaan adalah sebagai
Komisaris berikut:
Sesuai dengan ketentuan Undang-Undang 1. Faktor Integritas yang meliputi:
Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan a. cakap melakukan perbuatan hukum;
Terbatas (Undang-Undang Perseroan Terbatas), b. memiliki akhlak dan moral yang baik, paling
khususnya Pasal 111, Peraturan OJK No. 33/ sedikit ditunjukkan dengan sikap mematuhi
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan ketentuan yang berlaku, termasuk tidak
Komisaris Emiten atau Perusahaan Terbuka pernah dihukum karena terbukti melakukan
dan Anggaran Dasar Adira Finance mengatur tindak pidana dalam jangka waktu tertentu
bahwa pengangkatan dan pemberhentian para sebelum dicalonkan, meliputi:
anggota Dewan Komisaris dilakukan melalui 1) tindak pidana di sektor jasa keuangan
RUPS. Selain itu Anggaran Dasar Perusahaan yang pidananya telah selesai dalam
juga mengatur mengenai masa jabatan masing- waktu 20 tahun terakhir sebelum
masing anggota Dewan Komisaris berakhir dicalonkan;
pada penutupan RUPS Tahunan ketiga setelah 2) tindak pidana kejahatan, yaitu tindak
tanggal pengangkatan, tanpa mengurangi hak pidana yang tercantum dalam Kitab
RUPS untuk memberhentikan anggota Dewan Undang-Undang Hukum Pidana
Komisaris sewaktu-waktu sebelum berakhirnya (KUHP) dan/atau yang sejenis di luar
masa jabatannya. negeri dengan ancaman hukuman
pidana penjara 1 tahun atau lebih yang
Selain itu, sesuai dengan ketentuan Peraturan pidananya telah selesai dijalani dalam
OJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan waktu 10 tahun terakhir sebelum
Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan dicalonkan; dan/atau
Terbuka, anggota Dewan Komisaris juga dapat 3) tindak pidana lainnya dengan ancaman
mengundurkan diri dari jabatannya sebelum masa hukuman pidana penjara 1 (satu)
jabatannya berakhir. Selanjutnya, Perusahaan tahun atau lebih, antara lain korupsi,
mempunyai kewajiban untuk menyelenggarakan pencucian uang, narkotika/psikotropika,
RUPS untuk memutuskan permohonan penyelundupan, kepabeanan, cukai,
pengunduran diri tersebut, paling lambat 90 hari perdagangan orang, perdagangan
setelah diterimanya permohonan pengunduran senjata gelap, terorisme, pemalsuan
diri dimaksud. Atas permohonan pengunduran uang, di bidang perpajakan, di bidang
diri anggota Dewan Komisaris, Perusahaan juga kehutanan, di bidang lingkungan hidup,
wajib melakukan keterbukaan informasi kepada dan di bidang kelautan dan perikanan,
masyarakat dan menyampaikannya ke OJK paling yang pidananya telah selesai dijalani
lambat 2 (dua) hari kerja setelah diterimanya dalam waktu 20 (dua puluh) tahun
permohonan dan adanya hasil penyelenggaraan terakhir sebelum dicalonkan;
RUPS. c. memiliki komitmen untuk mematuhi
peraturan perundang-undangan dan
Persyaratan Dewan Komisaris mendukung kebijakan OJK;
Selain itu, anggota Dewan Komisaris Perusahaan d. memiliki komitmen terhadap
wajib memenuhi seluruh persyaratan kemampuan pengembangan Lembaga Jasa Keuangan
dan kepatutan, sesuai dengan Peraturan Otoritas Non Bank yang sehat;
270
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 275
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
e. tidak termasuk sebagai pihak yang dilarang Dewan Komisaris, 1 (satu) orang dapat diangkat
untuk menjadi calon Pihak Utama. sebagai Wakil Komisaris Utama dan dari para
2. Faktor Reputasi Keuangan yang meliputi: anggota Dewan Komisaris dapat merangkap
a. tidak memiliki kredit macet dan/atau selaku Komisaris Independen yang tidak
pembiayaan macet; dan terafiliasi dengan pemegang saham utama,
b. tidak pernah dinyatakan pailit dan/atau anggota Direksi dan/atau anggota Dewan
tidak pernah menjadi pemegang saham, Komisaris lainnya.
pengendali perusahaan perasuransian
yang bukan merupakan pemegang saham, Komposisi Dewan Komisaris
anggota direksi, pelaksana tugas pengurus, Dewan Komisaris Perusahaan saat ini ditetapkan
atau anggota dewan komisaris yang berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada
dinyatakan bersalah menyebabkan suatu tanggal 4 April 2023, terdiri dari 6 (enam) orang
perseroan dinyatakan pailit dalam 5 (lima) anggota dengan komposisi Dewan Komisaris
tahun terakhir sebelum dicalonkan. sebagai berikut:
3. Faktor Kompetensi yang meliputi: • 1 (satu) orang Komisaris Utama dan 5 (lima)
a. pengetahuan dan kemampuan pengelolaan orang Komisaris;
strategis yang dilakukan untuk memastikan • 4 (empat) orang anggota dari 6 (enam) orang
bahwa anggota dewan komisaris: anggota Dewan Komisaris berdomisili di
(1) memiliki pengetahuan yang memadai Indonesia;
dan relevan dengan jabatannya; • 2 (dua) orang anggota dari 6 (enam) orang
(2) memiliki pemahaman terhadap anggota Dewan Komisaris atau 33,3% dari
peraturan perundang-undangan; seluruh jumlah anggota Dewan Komisaris
(3) memiliki kemampuan untuk melakukan merupakan Komisaris Independen, yang
pengelolaan strategis dalam rangka mana telah sesuai dengan Peraturan OJK
pengembangan usaha yang sehat No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan
b. pengalaman di bidang Lembaga Jasa Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan
Keuangan Non Bank dan/atau bidang lain Publik dan melebihi jumlah minimal Komisaris
yang relevan dengan jabatannya; dan Independen yang disyaratkan dalam Peraturan
c. keahlian di bidang Lembaga Jasa Keuangan OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola
Non Bank dan/atau bidang lain yang relevan Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan
dengan jabatannya. Pembiayaan sebagaimana telah dirubah
dengan Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020.
Kewajiban Pelaporan Dewan Komisaris
Para anggota Dewan Komisaris harus melaporkan Rangkap Jabatan Anggota Dewan
kepada Perusahaan secara periodik ataupun pada Komisaris
saat terjadinya perubahan dalam: Sesuai ketentuan Peraturan OJK No. 30/
• Kepemilikan saham mereka maupun POJK.05/2014 sebagaimana telah diubah dengan
keluarganya sebesar 5% atau lebih, baik dalam Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020 tentang Tata
Adira Finance maupun pada perusahaan lain Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan
yang berdomisili di Indonesia ataupun di luar Pembiayaan, berkaitan dengan rangkap jabatan
negeri. anggota Dewan Komisaris diatur sebagai berikut:
• Jabatan-jabatan yang dirangkapnya, baik 1. Anggota Dewan Komisaris dilarang melakukan
dalam Adira Finance maupun pada perusahaan rangkap jabatan sebagai anggota Dewan
atau lembaga lain. Komisaris pada lebih dari 3 Perusahaan
Pembiayaan lain;
Struktur Dewan Komisaris 2. Tidak termasuk rangkap jabatan apabila:
Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan, a. anggota Dewan Komisaris non-
struktur Dewan Komisaris Perusahaan minimal independen menjalankan tugas
terdiri dari 3 (tiga) orang anggota Dewan Komisaris fungsional dari pemegang saham
dengan susunan sebagai berikut: perusahaan pembiayaan yang berbentuk
• 1 (satu) orang Komisaris Utama; badan hukum pada kelompok usahanya;
• 2 (dua) orang Komisaris atau lebih, dengan dan/atau
ketentuan bahwa dari antara para anggota
271
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 276
b. anggota Dewan Komisaris menduduki 2. Dalam hal anggota Dewan Komisaris tidak
jabatannya pada organisasi atau lembaga merangkap sebagai anggota Direksi, anggota
nirlaba. Dewan Komisaris paling banyak pada 4 (empat)
emiten atau perusahaan publik lain; [GRI 2-11]
Sepanjang yang bersangkutan tidak mengabaikan 3. Anggota Dewan Komisaris dapat merangkap
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota komite paling banyak pada 5
sebagai anggota Dewan Komisaris Perusahaan (lima) komite di emiten atau perusahaan publik
Pembiayaan. dimana yang bersangkutan juga menjabat
sebagai anggota Direksi atau anggota Dewan
Selain itu sebagai perusahaan publik, bagi Komisaris;
anggota Dewan Komisaris Perusahaan juga 4. Dalam hal terdapat peraturan perundang-
berlaku ketentuan mengenai rangkap jabatan undangan lain yang mengatur ketentuan
yang diatur dalam Peraturan OJK mengenai rangkap jabatan yang berbeda
No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan dengan ketentuan dalam Peraturan OJK ini,
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik yang berlaku ketentuan yang mengatur lebih ketat.
antara lain mengatur sebagai berikut:
1. Anggota Dewan Komisaris dapat merangkap Berdasarkan data yang kami miliki sampai dengan
jabatan sebagai: tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini,
a. anggota Direksi paling banyak pada 2 (dua) seluruh anggota Dewan Komisaris Adira Finance
emiten atau perusahaan publik lain; dan masih memenuhi ketentuan rangkap jabatan
b. anggota Dewan Komisaris paling banyak sebagaimana diatur dalam Peraturan OJK No. 30/
pada 2 (dua) emiten atau perusahaan publik POJK.05/2014, POJK No. 29/POJK.05/2020 maupun
lain. Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014.
Susunan anggota Dewan Komisaris Perusahaan yang masih menjabat pada saat diterbitkannya Laporan
Tahunan 2023 ini:
Anggota Tahun
Nama Domisili Jabatan Jabatan lain di luar Perusahaan
Sejak Berakhir
Daisuke Jakarta Komisaris 2023 Penutupan RUPS Tahunan • Direktur Utama PT Bank Danamon
Ejima Utama Tahun buku 2023 Indonesia Tbk
Krisna Jakarta Komisaris 2021 Penutupan RUPS Tahunan • Komisaris Utama PT Jaminan Kredit
Wijaya Independen Tahun buku 2023 Indonesia
• Komisaris Independen PT Brilian Indah
Gemilang
Fakulti Kehormatan Lembaga
Pengembangan Perbankan Indonesia
(LPPI)
• Anggota Dewan Pengawas Syariah
PT Chub Syariah Insurance
Manggi Jakarta Komisaris 2021 Penutupan RUPS Tahunan • Komisaris Independen PT ABM-
Taruna Independen Tahun buku 2023 Investama Tbk
Habir • Anggota Komite Audit dan Komite
Pemantau Risiko PT Bank Jago Tbk
• Komisaris Utama PT Berdayakan Usaha
Indonesia
Eng Heng Singapura Komisaris 2021 Penutupan RUPS Tahunan • Chairman di ALPS Pte. Ltd (sebelumnya
Nee Philip Tahun buku 2023 the Agency for Healthcare Supply Chain
Pte.Ltd)
• Chairman di TSI Tech Pte. Ltd
(sebelumnya Transmex Systems
International Pte. Ltd)
Congsin Thailand Komisaris 2021 Penutupan RUPS Tahunan • Head of Krungsri Auto Group
Congcar Tahun buku 2023
Hafid Indonesia Komisaris 2022 Penutupan RUPS Tahunan • Wakil Direktur Utama PT Bank Danamon
Hadeli Tahun buku 2023 Indonesia Tbk
272
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 277
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Keterangan mengenai pengalaman kerja dan riwayat pendidikan masing-masing anggota Dewan
Komisaris dapat dilihat pada Bagian Data Perseroan - Profil Dewan Komisaris.
Independensi Dewan Komisaris
Untuk menjaga independensi, setiap anggota Dewan Komisaris Adira Finance tidak diperbolehkan untuk
memiliki hubungan keluarga, hubungan keuangan, hubungan kepengurusan dan hubungan kepemilikan
saham dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, dan anggota Direksi Perusahaan.
Tabel-tabel di bawah menunjukkan ada atau tidak adanya hubungan keluarga, keuangan, kepengurusan
dan kepemilikan anggota Dewan Komisaris.
Hubungan Keluarga:
Hubungan Keluarga dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengendali
No. Nama
Kurniawan B.
I Dewa Made
Taruna Habir
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Nee Philip
Eng Heng
Danamon
Indonesia
Congcar
PT Bank
Congsin
Daisuke
Manggi
Gunadi
Wijaya
Krisna
Susila
Ejima
Farib
Niko
Tbk
1. Daisuke Ejima - - - - - - - - - - - -
2. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - -
3. Manggi Taruna
- - - - - - - - - - - -
Habir
4. Eng Heng Nee
- - - - - - - - - - - -
Philip
5. Congsin Congcar - - - - - - - - - - - -
6. Hafid Hadeli - - - - - - - - - - - -
Hubungan Keuangan:
Hubungan Keuangan dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengendali
No. Nama
Kurniawan B.
I Dewa Made
Taruna Habir
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Nee Philip
Eng Heng
Danamon
Indonesia
Congcar
PT Bank
Congsin
Daisuke
Manggi
Gunadi
Wijaya
Krisna
Susila
Ejima
Farib
Niko
Tbk
1. Daisuke Ejima - - - - - - - - - - - √
2. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - -
3. Manggi Taruna
- - - - - - - - - - - -
Habir
4. Eng Heng Nee
- - - - - - - - - - - -
Philip
5. Congsin Congcar - - - - - - - - - - - -
6. Hafid Hadeli - - - - - - - - - - - √
Keterangan:
Daisuke Ejima dan Hafid Hadeli masing-masing adalah Direktur Utama dan Wakil Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk.
273
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 278
Tabel di bawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Dewan Komisaris
Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan 2023 ini
adalah sebagai berikut:
Kepengurusan dan Kepemilikan
Di Perusahaan Pembiayaan Lain
Keterangan Sebagai Penjelasan Rinci
Sebagai Sebagai
Anggota
Anggota Pemegang
Dewan
Direksi Saham
Komisaris
Dewan Komisaris Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk
Daisuke Ejima - √ - √ - √
Krisna Wijaya - √ - √ - √ Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak
memiliki hubungan kepengurusan dan
Manggi Taruna Habir - √ - √ - √
kepemilikan di perusahaan pembiayaan
Eng Heng Nee Philip - √ - √ - √ lain.
Congsin Congcar - √ - √ - √
Hafid Hadeli - √ - √ - √
Benturan Kepentingan Dewan Komisaris
Sepanjang tahun buku 2023, seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki benturan kepentingan
maupun potensi benturan kepentingan terhadap Perusahaan. Dewan Komisaris berkomitmen untuk
menghindari terjadinya potensi benturan kepentingan serta senantiasa menempatkan diri untuk tidak
berada dalam potensi terjadinya benturan kepentingan dalam situasi apapun. Apabila hal terjadi benturan
kepentingan, Dewan Komisaris dilarang mengambil tindakan yang dapat merugikan atau mengurangi
keuntungan Perusahaan dan wajib mengungkapkan potensi benturan kepentingan dimaksud dalam
setiap keputusan.
Prosedur yang harus dilalui oleh anggota Dewan Komisaris apabila terjadi benturan kepentingan sebagai
berikut:
1. wajib untuk segera melaporkan secara tertulis kepada Dewan Komisaris mengenai semua hal yang
berpotensi menciptakan dan/atau mengandung benturan kepentingan yang berdampak signifikan
dalam segi finansial maupun reputasi;
2. tidak diperbolehkan untuk turut serta dalam proses penilaian terhadap semua kegiatan yang
mengandung benturan kepentingan tersebut;
3. dapat ikut serta dalam rapat, namun tidak diperkenankan untuk ikut serta dalam pengambilan
keputusan.
Kepemilikan Saham Baik Langsung Maupun Tidak Langsung pada Perusahaan,
Perusahaan Pembiayaan dan Perusahaan Lainnya oleh Dewan Komisaris
Kepemilikan Saham
Keluarga pada Adira
Nama Perusahaan
Adira Perusahaan Finance, Perusahaan
Pembiayaan
Finance Lain Pembiayaan Lain,
Lain
dan Perusahaan Lain
Daisuke Ejima - - - -
Krisna Wijaya - - - -
Manggi Taruna Habir - - - -
Eng Heng Nee Philip - - - -
Congsin Congcar - - - -
Hafid Hadeli - - - -
274
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 279
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
KOMISARIS INDEPENDEN 3. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan
Perusahaan, anggota Dewan Komisaris
Sebagai perusahaan publik, sesuai dengan Perusahaan, anggota Direksi Perusahaan atau
ketentuan Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014 Pemegang Saham Utama Perusahaan; dan
tanggal 8 Desember 2014 tentang Dewan 4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik
Komisaris dan Direksi Emiten, Adira Finance langsung maupun tidak langsung yang
wajib memiliki Komisaris Independen dengan berkaitan dengan kegiatan usaha Perusahaan.
jumlah minimal 30% dari seluruh anggota
Dewan Komisaris Perusahaan. Selain ketentuan Prosedur Pemilihan Anggota Komisaris Indenden:
di atas Komisaris Independen diatur pula dalam 1. Direksi berhak mengusulkan nama-nama calon
Peraturan OJK Nomor 29/POJK.05/2020 tentang anggota Komisaris Independen kepada Komite
Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Nominasi dan Remunerasi Perusahaan. Calon
Pembiayaan, yang mengatur bahwa untuk yang diajukan harus memenuhi persyaratan
Perusahaan Pembiayaan paling kurang memiliki 1 kompetensi dan independensi yang diperlukan
(satu) orang Komisaris Independen. sebagai anggota Komisaris Independen;
2. Komite Nominasi dan Remunerasi akan
Anggota Komisaris Independen Adira Finance melakukan wawancara dan meneliti
pada saat Laporan Tahunan ini dibuat terdiri dari persyaratan calon yang diajukan. Setelah
2 (dua) orang dari keseluruhan jumlah anggota melakukan wawancara dan penilitian atas
Dewan Komisaris Perusahaan yang berjumlah persyaratan calon, maka Komite Nominasi dan
6 (enam) orang atau berjumlah 33,3% dari Remunerasi akan menyampaikan rekomendasi
keseluruhan jumlah anggota Dewan Komisaris atas calon yang akan diangkat sebagai anggota
Perusahaan. Masa jabatan ketiga anggota Komisaris Independen kepada Direksi dan
Komisaris Independen Adira Finance akan Dewan Komisaris;
berakhir pada RUPS Tahunan Perusahaan tahun 3. Direksi dan Dewan Komisaris akan
buku 2023 yang harus dilaksanakan paling lambat mengusulkan pengangkatan Komisaris
pada akhir bulan Juni 2024. Independen tersebut kepada RUPS
Perusahaan;
Selain harus memenuhi persyaratan sebagai 4. Pengangkatan anggota Komisaris Independen
anggota Komisaris dan lulus dalam uji kemampuan dilakukan oleh RUPS.
dan kepatutan yang diselenggarakan oleh Otoritas
Jasa Keuangan, anggota Komisaris Independen Sebelum diangkat sebagai Komisaris Independen,
wajib memenuhi persyaratan sebagai berikut: masing-masing calon anggota Komisaris
[GRI 2-18] Independen wajib menandatangani pernyataan
1. Bukan merupakan orang yang bekerja atau independensi dengan merujuk kepada Peraturan
mempunyai wewenang dan tanggung Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014
jawab untuk merencanakan, memimpin, tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten
mengendalikan atau mengawasi kegiatan atau Perusahaan Publik. Surat pernyataan
Perusahaan dalam waktu 6 bulan terakhir, independensi ini setiap tahun diperbaharui untuk
kecuali untuk pengangkatan kembali memastikan bahwa syarat independensi dari
sebagai Komisaris Independen pada periode masing-masing Komisaris Independen masih
berikutnya; terpenuhi.
2. Tidak mempunyai saham baik langsung
maupun tidak langsung pada Perusahaan;
Status Independensi Anggota Komisaris Independen pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan 2023
ini adalah sebagai berikut:
No. Nama Komisaris Independen Tanggal Surat Pernyataan Terakhir
1. Krisna Wijaya 13 Maret 2023
2. Manggi Taruna Habir 13 Maret 2023
275
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 280
Kriteria Independensi OJK Krisna Wijaya Manggi Taruna Habir
Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan
tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan atau
mengawasi kegiatan Perusahaan dalam waktu 6 bulan terakhir, kecuali √ √
untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen pada periode
berikutnya.
Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada
√ √
Perusahaan.
Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Perusahaan, anggota Dewan
Komisaris Perusahaan, anggota Direksi Perusahaan atau Pemegang Saham √ √
Utama Perusahaan.
Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung
√ √
yang berkaitan dengan kegiatan usaha Perusahaan.
Status kelulusan Uji Kemampuan dan Kepatutan Anggota Dewan Komisaris pada tanggal diterbitkannya
Laporan Tahunan 2023 ini adalah sebagai berikut:
Tanggal Lulus Uji
Nama Kemampuan dan Keterangan
Kepatutan
Daisuke Ejima 10 Oktober 2023
Krisna Wijaya 27 April 2016
Manggi Taruna Habir 31 Agustus 2021
Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Otoritas Jasa Keuangan.
Eng Heng Nee Philip 12 Februari 2015
Congsin Congcar 28 Desember 2020
Hafid Hadeli 19 Desember 2022
Sertifikasi Anggota Dewan Komisaris
Sesuai dengan ketentuan Pasal 65 Ayat (3) Peraturan OJK No. 35/POJK.05/2018 tentang Penyelenggaraan
Usaha Perusahaan Pembiayaan, Dewan Komisaris Perusahaan Pembiayaan wajib memiliki sertifikasi
tingkat dasar di bidang pembiayaan dari lembaga yang ditunjuk oleh asosiasi.
Berikut adalah data sertifikasi dari anggota Dewan Komisaris Adira Finance:
Lembaga yang
Nama Jabatan Sertifikasi Tanggal
Mengeluarkan
Daisuke Ejima Komisaris 26 Mei 2023
Utama
Krisna Wijaya Komisaris 22 November 2016
Independen
Sertifikasi Dasar Pembiayaan PT Sertifikasi Profesi
Manggi Taruna Habir Komisaris 28 Mei 2021
Independen Pembiayaan Indonesia
Eng Heng Nee Philip Komisaris 25 November 2015
Congsin Congcar Komisaris 25 Juni 2020
Hafid Hadeli Komisaris Sertifikasi Ahli Pembiayaan 22 November 2016
276
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 281
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Berdasarkan hal-hal tersebut di atas, maka dapat Tugas dan Tanggung Jawab Masing-
disimpulkan bahwa: Masing Anggota Dewan Komisaris
• seluruh anggota Dewan Komisaris sejumlah 1. Daisuke Ejima sebagai Komisaris Utama
6 (enam) orang telah melebihi persyaratan Daisuke Ejima memiliki tugas utama
minimal yang ditetapkan dalam Anggaran mengawasi dan memberikan masukan kepada
Dasar Perusahaan; Direksi berkaitan dengan:
• seluruh anggota Dewan Komisaris telah • strategi dan pengembangan usaha
memenuhi persyaratan peraturan perusahaan Perusahaan;
pembiayaan termasuk syarat kelulusan uji • kebijakan nominasi dan remunerasi
kemampuan dan kepatutan; Perusahaan;
• setiap anggota Dewan Komisaris tidak memiliki • mengembangkan dan mengevaluasi
hubungan keluarga atau hubungan darah kebijakan nominasi dan remunerasi atas
sampai dengan derajat kedua dengan sesama Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan;
anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota serta
Direksi Perusahaan; • penerapan Tata Kelola Perusahaan yang
• Komisaris Independen Perusahaan yaitu baik.
Krisna Wijaya dan Manggi Taruna Habir tidak
memiliki hubungan keluarga atau hubungan 2. Krisna Wijaya sebagai Komisaris Independen
darah sampai dengan derajat kedua dengan Krisna Wijaya memiliki tugas utama untuk
sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau mengawasi dan memberikan masukan kepada
anggota Direksi Perusahaan, tidak memiliki Direksi berkaitan dengan:
hubungan keuangan dan kepengurusan • masalah-masalah ekonomi dan keuangan;
dengan pemegang saham, sehingga telah • regulasi dan hubungan dengan Pemerintah
memenuhi persyaratan untuk menjadi dan Regulator;
komisaris independen sesuai ketentuan dalam • manajemen risiko;
bidang pasar modal (Peraturan OJK No. 33/ • kegiatan operasional; dan
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan • penerapan Tata Kelola Perusahaan yang
Komisaris Eimiten atau Perusahaan Publik; Baik.
• setiap anggota Dewan Komisaris tidak memiliki
jabatan rangkap baik sebagai anggota Dewan 3. Manggi Taruna Habir sebagai Komisaris
Komisaris, sebagai Direksi maupun sebagai Independen
pemegang saham di perusahaan pembiayaan Manggi Taruna Habir memiliki tugas utama
lain; untuk mengawasi dan memberikan masukan
• komposisi jumlah Komisaris Independen kepada Direksi berkaitan dengan:
sebesar 33,3%, yang mana telah memenuhi • masalah-masalah ekonomi dan keuangan;
jumlah minimal yang disyaratkan dalam • kebijakan nominasi dan remunerasi;
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan yaitu • mengembangkan dan mengevaluasi
minimal 30% dari jumlah keseluruhan anggota kebijakan nominasi dan remunerasi atas
Dewan Komisaris; Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan;
• 5 (lima) orang anggota Dewan Komisaris • kegiatan operasional; dan
Perusahaan telah memiliki sertifikasi • penerapan Tata Kelola Perusahaan yang
pembiayaan tingkat dasar di bidang Baik.
pembiayaan dan 1 (satu) orang anggota
Dewan Komisaris telah memiliki sertifikasi 4. Eng Heng Nee Philip sebagai Komisaris
ahli di bidang pembiayaan dari lembaga yang Eng Heng Nee Philip memiliki tugas utama
ditunjuk oleh Asosiasi Perusahaan Pembiayaan untuk mengawasi dan memberikan masukan
Indonesia (APPI). kepada Direksi berkaitan dengan:
• masalah-masalah ekonomi dan keuangan;
• manajemen risiko;
• kebijakan nominasi dan remunerasi;
• kegiatan operasional; dan
• penerapan Tata Kelola Perusahaan yang
Baik.
277
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 282
5. Congsin Congcar sebagai Komisaris 7. Persetujuan Revisi Rencana Bisnis Tahunan
Congsin Congcar memiliki tugas utama untuk tahun buku 2023;
mengawasi dan memberikan masukan kepada 8. Persetujuan Pedoman Penerapan Manajemen
Direksi berkaitan dengan: Risiko Tahun 2023;
• masalah-masalah ekonomi dan keuangan; 9. Persetujuan Realisasi Rencana Bisnis
• kegiatan operasional; Perusahaan Semester I Tahun 2023;
• pengelolaan sumber daya manusia; dan 10. Persetujuan atas Risk Appetite Statement
• masalah anggaran. Tahun 2023;
11. Persetujuan Rencana Bisnis Tahunan tahun
6. Hafid Hadeli sebagai Komisaris buku 2024;
Hafid Hadeli memiliki tugas utama untuk 12. Persetujuan Rencana Aksi Keuangan
mengawasi dan memberikan masukan kepada Berkelanjutan tahun buku 2024;
Direksi berkaitan dengan: 13. Persetujuan atas asumsi dan atasan risiko
• masalah-masalah ekonomi dan keuangan; pasar dan risiko likuiditas tahun 2023/2024;
• manajemen risiko; 14. Persetujuan Pedoman Penerapan Program
• kebijakan nominasi dan remunerasi; Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan
• kegiatan operasional; dan Terorisme dan Pencegahan Pendanaan
• masalah anggaran. Proliferasi Senjata Pemusnah Massal.
Keputusan-Keputusan Dewan Komisaris Rekomendasi-Rekomendasi Dewan
pada Tahun 2023 Komisaris pada Tahun 2023
1. Keputusan Dewan Komisaris tentang Susunan 1. Memberikan rekomendasi dan masukan atas
Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi rencana anggaran dan rencana tahunan yang
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk; diajukan Direksi;
2. Keputusan Dewan Komisaris tentang 2. Memberikan rekomendasi dan masukan atas
pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Strategi Perusahaan;
Tahunan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 3. Memberikan rekomendasi dan masukan atas
tertanggal 4 April 2023; pengembangan sumber daya manusia dan
3. Keputusan Dewan Komisaris tentang teknologi informasi Perusahaan;
Persetujuan Dewan Komisaris kepada Direksi 4. Memberikan rekomendasi dan masukan
yang Berkaitan dengan Pasal 12 Ayat 4 Huruf kepada Komite Audit, Komite Pemantau
(d) dan Huruf (g) Anggaran Dasar PT Adira Risiko, Komite Nominasi & Remunerasi dan
Dinamika Multi Finance Tbk. Komite Tata Kelola Perusahaan agar kinerja
dan peranan Komite-Komite tersebut terus
Persetujuan-Persetujuan Dewan meningkat dari waktu ke waktu.
Komisaris pada Tahun 2023
1. Persetujuan Realisasi Rencana Bisnis Program Pengenalan/Orientasi bagi
Perusahaan Tahun 2022; Anggota Baru Dewan Komisaris
2. Persetujuan atas Peringkat Komposit Tingkat Perusahaan memiliki kebijakan program
Kesehatan Keuangan Tahun 2022; pengenalan/orientasi bagi anggota Dewan
3. Persetujuan Agenda Rapat Umum Pemegang Komisaris yang baru pertama kali diangkat.
Saham Tahunan 2023 dan Penunjukkan Krisna Program ini bertujuan agar anggota baru Dewan
Wijaya sebagai ketua rapat; Komisaris tersebut memahami secara mendalam
4. Persetujuan Penunjukkan Imelda & Rekan mengenai Adira Finance. Program pengenalan/
sebagai Kantor Akuntan Publik tahun buku orientasi ini dilakukan dalam bentuk presentasi,
2023 dan Elisabeth Imelda sebagai akuntan penyampaian materi tertulis, kunjungan ke
publik tahun buku 2023; jaringan usaha dan pertemuan langsung dengan
5. Persetujuan Pedoman Penerapan Program pihak-pihak internal Adira Finance yang akan
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan berhubungan selama menjalankan tugasnya
Pendanaan Terorisme; selaku anggota Dewan Komisaris. Program
6. Persetujuan investasi ke dalam PT Mandala pengenalan/orientasi ini dilaksanakan oleh
Multifinance Tbk; Sekretaris Perusahaan.
278
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 283
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Secara umum materi pengenalan/orientasi Pada tahun 2023 terdapat 1 anggota baru Dewan
meliputi: Komisaris yang mengikuti program pengenalan/
1. Pengetahuan Umum Mengenai Perusahaan orientasi.
Pembiayaan;
2. Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Program Pelatihan Dewan Komisaris
Baik; Perusahaan memiliki kebijakan yang mewajibkan
3. Penjelasan mengenai Adira Finance, mulai dari anggota Dewan Komisaris untuk mengikuti
visi, misi, filosofi, sejarah pendirian, kegiatan pelatihan untuk menunjang dan meningkatkan
usaha, kinerja usaha, kondisi keuangan dan kompetensinya dalam melaksanaan tugas
non keuangan, strategi jangka panjang, jangka dan tanggung jawab sebagai anggota Dewan
menengah dan jangka pendek, kekuatan Komisaris, sekurang-kurangnya 1 x (satu kali)
perusahaan serta peluang dan tantangan yang dalam 1 (satu) tahun.
senantiasa dihadapi Perusahaan;
4. Struktur Organ Perusahaan, tugas Sepanjang tahun 2023 anggota Dewan Komisaris
dan tanggung jawab masing-masing telah mengikuti pelatihan dengan data sebagai
organ perusahaan dan kebijakan sistem berikut:
pengendalian.
Nama Nama Pelatihan/Seminar Penyelenggara Tanggal
Daisuke Ejima Anti-Fraud Awareness & Pakta Integritas Anti Fraud 2022 Bank Danamon 22 April 2023
Danamon Sustainability Bank Danamon 22 April 2023
Kode Etik 2023 Bank Danamon 4 Mei 2023
One Day Training For Refreshment Risk Management Level PT Efektifpro 27 September 2023
5 Certification Knowledge Source
2022 Code of Ethics
Danamon Compliance 2023 Bank Danamon 4 Desember 2023
Krisna Wijaya Seminar Nasional Era Baru Industri Pembiayaan Asosiasi Perusahaan 6 Juni 2023
Pembiayaan Indonesia
Multifinance Indonesia: Welcoming the Great Opportunities Asosiasi Perusahaan 15 Desember 2023
After Pandemic Pembiayaan Indonesia
Manggi Taruna Seminar Nasional Pembiayaan Mikro & SDM di Era Society Asosiasi Perusahaan 3 Maret 2023
Habir 5.0 Pembiayaan Indonesia
Eng Heng Nee Seminar International: The Future of Digitalization in Asosiasi Perusahaan 1 Agustus 2023
Philip Multifinance Industry Pembiayaan Indonesia
Congsin Seminar International: The Future of Digitalization in Asosiasi Perusahaan 1 Agustus 2023
Congcar Multifinance Industry Pembiayaan Indonesia
Hafid Hadeli Manager Forum 2023 Bank Danamon 13 Februari 2023
Kode Etik 2023 Bank Danamon 20 Februari 2023
Customer Experience Strategy – Design and Deploy a Columbia Business 27 Juli 2023
Successful CX Plan School
Danamon Compliance 2023 Bank Danamon 8 Agustus 2023
Sertifikasi Dasar Komisaris Lembaga Sertifikasi 30 Agustus 2023
Profesi Pembiayaan
Indonesia
Keselamatan Kerja dalam Kondisi Darurat Bank Danamon 7 September 2023
Townhall Meeting Hanzawa Bank Danamon 4 September 2023
APU, PPT dan PPSPM Bank Danamon 8 September 2023
Anti Penyuapan dan Korupsi Bank Danamon 19 Desember 2023
Anti-Fraud Awareness & Pakta Integritas Anti Fraud 2022 Bank Danamon 19 Desember 2023
279
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 284
DIREKSI 8. menyerahkan laporan keuangan Perusahaan
kepada akuntan publik yang ditunjuk oleh
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi RUPS untuk diperiksa. Laporan atau hasil
Tugas utama Direksi Perusahaan: pemeriksaan akuntan publik tersebut
1. Sesuai ketentuan Pasal 92 Ayat 1 Undang- disampaikan secara tertulis kepada RUPS
Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Tahunan melalui Direksi;
Perseroan Terbatas, Direksi bertugas 9. membuka kantor cabang dan/atau kantor
menjalankan pengurusan Perseroan untuk perwakilan ditempat kedudukan Perusahaan
kepentingan Perseroan dan sesuai dengan dan ditempat lain, didalam dan/atau di luar
maksud dan tujuan Perseroan; wilayah Republik Indonesia;
2. Sesuai ketentuan Pasal 12 Ayat 1 Peraturan OJK 10. mengadakan dan menyimpan Daftar
Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Pemegang Saham dan Daftar Khusus tempat
Dewan Komisaris Emiten Atau Perusahaan kedudukan Perusahaan, atau menunjuk dan
Publik, Direksi bertugas menjalankan dan memberi wewenang kepada Biro Administrasi
bertanggungjawab atas pengurusan emiten Efek untuk melaksanakan pencatatan saham
atau perusahaan publik untuk kepentingan dalam Daftar Pemegang Saham dan Daftar
emiten atau perusahaan publik sesuai dengan Khusus;
maksud dan tujuan emiten atau perusahaan 11. menyelenggarakan RUPS sesuai dengan
publik yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar. ketentuan Anggaran Dasar dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku; dan
Dalam menjalankan tugas utamanya tersebut 12. melaksanakan setiap keputusan RUPS.
Direksi memiliki tugas antara lain:
1. menyusun dan melakukan evaluasi atas visi, Wewenang Direksi
misi dan nilai-nilai Perusahaan untuk kemudian Direksi memiliki wewenang:
disampaikan kepada Dewan Komisaris untuk 1. Direksi mewakili Perusahaan didalam maupun
disetujui; diluar pengadilan tentang segala hal dan
2. menyusun strategi jangka panjang, jangka dalam segala kejadian;
menengah dan jangka pendek untuk 2. Mengikat Perusahaan dengan pihak lain dan
kemudian disetujui Dewan Komisaris; pihak lain dengan Perusahaan;
3. menyampaikan rencana kerja yang memuat 3. Menjalankan segala tindakan, baik
juga anggaran tahunan Perusahaan kepada yang mengenai kepengurusan maupun
Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan kepemilikan, akan tetapi dengan pembatasan
Dewan Komisaris, sebelum tahun buku dan syarat untuk:
Perusahaan dimulai; a. membuat transaksi sewa guna usaha,
4. mengelola dan menjaga harta kekayaan anjak piutang, atau pembiayaan konsumen
Perusahaan untuk memberikan manfaat yang dengan pihak lain, atau memberikan
semaksimal mungkin bagi Perusahaan; fasilitas pinjaman uang atau fasilitas
5. melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola pembiayaan yang menyerupai atau
Perusahaan yang Baik; mengakibatkan pemberian pinjaman uang
6. menerapkan sistem pengendalian internal kepada pihak lain, yang melebihi jumlah
yang efektif untuk memastikan terjaganya yang dari waktu ke waktu akan ditetapkan
kekayaan dan sumber daya Perusahaan; oleh Dewan Komisaris; atau
7. menyusun laporan tahunan sesuai ketentuan b. mengikat Perusahaan sebagai penjamin
peraturan perundang-undangan yang atau penanggung utang (borgtocht), atau
ditandatangani oleh semua anggota Direksi dengan cara lain bertanggung jawab atas
dan Dewan Komisaris untuk diajukan kewajiban pembayaran pihak lain; atau
kepada RUPS Tahunan sebagai bentuk c. mendirikan Perusahaan baru, membuat
pertanggungjawaban kepada para pemegang atau memperbesar penyertaan modal
saham. Dalam hal ada anggota Direksi atau (kecuali penambahan penyertaan modal
Dewan Komisaris yang tidak menandatangani sehubungan dengan penerbitan dividen
laporan tahunan maka alasannya harus saham atau saham bonus atau sehubungan
diberikan secara tertulis;
280
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 285
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
dengan upaya penyelamatan kredit), atau Pedoman dan Tata Kerja Direksi
mengurangi penyertaan modal dalam Dalam melaksanakan tugas dan tanggung
Perusahaan lain, dengan tidak mengurangi jawabnya, Direksi Adira Finance berpedoman
persetujuan instansi yang berwenang; atau kepada:
d. meminjam uang dari pihak lain atau a. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang
menerima fasilitas kredit atau fasilitas Perseroan Terbatas;
perbankan lain yang mengakibatkan b. Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014 tentang
Perusahaan berutang kepada pihak lain Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau
melebihi jumlah yang dari waktu ke waktu Perusahaan Publik;
ditetapkan oleh Dewan Komisaris; atau c. Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020 tentang
e. menghapusbukukan atau mengeluarkan Perubahan atas Peraturan OJK No. 30/
piutang Perusahaan dari pembukuan POJK.05/2014 tentang Tata Kelola Perusahaan
melebihi jumlah yang dari waktu ke waktu Yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan;
ditentukan oleh Dewan Komisaris; atau d. Anggaran Dasar Perusahaan; dan
f. mengalihkan atau melepaskan hak e. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi
Perusahaan untuk menagih piutang tertanggal 3 Mei 2021.
Perusahaan yang telah dihapusbukukan,
melebihi jumlah yang dari waktu ke waktu Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris
ditentukan oleh Dewan Komisaris; atau Adira Finance antara lain mengatur mengenai:
g. menjual atau mengalihkan atau 1. Landasan Hukum;
melepaskan hak, atau mengagunkan/ 2. Organisasi;
menjaminkan kekayaan Perusahaan, 3. Persyaratan Anggota Direksi;
baik dalam satu transaksi maupun dalam 4. Pengangkatan, Pengunduran Diri dan
beberapa transaksi yang berdiri sendiri Pemberhentian;
ataupun yang berkaitan satu sama lain, 5. Masa Jabatan;
dalam jumlah melebihi jumlah yang dari 6. Independensi;
waktu ke waktu ditetapkan oleh Dewan 7. Tugas dan Tanggung Jawab;
Komisaris. 8. Wewenang;
9. Rangkap Jabatan Anggota Direksi;
Direksi wajib memperoleh persetujuan tertulis 10. Orientasi Anggota Direksi Baru;
terlebih dahulu atau dokumen yang berkaitan 11. Keterbukaan;
turut ditandatangani oleh Dewan Komisaris; 12. Etika Kerja;
persetujuan tersebut dapat diberikan untuk 13. Rapat;
melakukan satu tindakan atau lebih dari satu 14. Pelaporan dan Pertanggungjawaban; dan
tindakan dan dari waktu ke waktu dapat 15. Pelatihan.
ditinjau kembali, segala sesuatu dengan tidak
mengurangi peraturan perundang-undangan; Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi tersebut
4. Mengalihkan kekayaan Perusahaan atau juga telah diunggah dalam situs resmi Perusahaan
menyediakan jaminan utang kekayaan di www.adira.co.id.
Perseroan yang merupakan lebih dari 50%
(lima puluh persen) jumlah kekayaan bersih Pengangkatan, Pemberhentian,
Perseroan yang tercantum dalam laporan Pemberhentian Sementara dan
keuangan Perseroan yang terakhir yang telah Pengunduran Diri Anggota Direksi
diaudit oleh akuntan publik dalam 1 (satu)
transaksi atau lebih, yang berkaitan satu sama Pengangkatan anggota Direksi:
lain atau yang tidak berkaitan satu sama lain Mengenai pengangkatan anggota Direksi antara
wajib mendapat persetujuan Rapat Umum lain terdapat dalam ketentuan Pasal 94 Undang-
Pemegang Saham. Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan
Terbatas, Pasal 3 Ayat 1 Peraturan OJK Nomor
33/POJK.04/2014 tentang Direksi Dan Dewan
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik dan
Anggaran Dasar Adira Finance mengatur bahwa
pengangkatan dan pemberhentian para anggota
Direksi dilakukan melalui RUPS.
281
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 286
Pemberhentian anggota Direksi: Pengunduran diri anggota Direksi:
Mengenai pemberhentian sementara anggota Mengenai pengunduran diri anggota Direksi
Direksi antara lain diatur dalam ketentuan Pasal antara lain diatur dalam ketentuan Pasal 107 huruf
105 Ayat 9 Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 b Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang
tentang Perseroan Terbatas, Pasal 10 Peraturan Perseroan Terbatas, Pasal 8 Peraturan OJK Nomor
OJK Nomor 33/POJK.04/2014 Tentang Direksi 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan
Dan Dewan Komisaris Emiten Atau Perusahaan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik dan
Publik dan Anggaran Dasar Adira Finance secara Anggaran Dasar Adira Finance secara garis besar
garis besar mengatur bahwa anggota Direksi mengatur:
dapat diberhentikan sewaktu-waktu berdasarkan 1. Anggota Direksi dapat mengundurkan diri dari
keputusan RUPS dengan menyebutkan alasannya jabatannya sebelum masa jabatannya berakhir;
atau pada saat berakhir masa jabatannya dan 2. Dalam hal terdapat anggota Direksi yang
tidak diangkat kembali oleh RUPS. mengundurkan diri, anggota Direksi
yang bersangkutan wajib menyampaikan
Pemberhentian Sementara anggota Direksi: permohonan pengunduran diri kepada
Mengenai pemberhentian sementara anggota Perusahaan;
Direksi antara lain diatur dalam ketentuan Pasal 3. Perusahaan wajib menyelenggarakan
106 Ayat 9 Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 RUPS untuk memutuskan permohonan
tentang Perseroan Terbatas, Pasal 10 Peraturan pengunduran diri anggota Direksi paling
OJK Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan lambat 90 (sembilan puluh) hari setelah
Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik diterimanya permohonan pengunduran diri.
dan Anggaran Dasar Adira Finance secara garis
besar mengatur: Persyaratan Direksi
1. Anggota Direksi dapat diberhentikan untuk Persyaratan sebagai anggota Direksi Adira Finance
sementara oleh Dewan Komisaris dengan diatur dalam UUPT, Peraturan-Peraturan OJK dan
menyebut alasannya; Anggaran Dasar Perusahaan.
2. Pemberhentian sementara harus
diberitahukan secara tertulis kepada anggota Pasal 93 Ayat 1 Undang-Undang Perseroan
Direksi yang bersangkutan; Terbatas menyebutkan bahwa yang dapat
3. Anggota Direksi yang diberhentikan sementara diangkat menjadi anggota Direksi adalah orang
tidak berwenang melakukan tugas-tugasnya; perserorangan yang cakap melakukan perbuatan
4. Dalam jangka waktu 30 hari (menurut hukum, kecuali dalam waktu 5 (lima) tahun
Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 sebelum pengangkatannya pernah:
tentang Perseroan Terbatas) atau 90 a. dinyatakan pailit;
hari (menurut Peraturan OJK Nomor 33/ b. menjadi anggota direksi atau dewan komisaris
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik) perseroan dinyatakan pailit; atau
setelah tanggal pemberhentian sementara c. dihukum karena melakukan tindak pidana
harus diselenggarakan RUPS untuk mencabut yang merugikan keuangan negara dan/atau
atau menguatkan keputusan pemberhentian yang berkaitan dengan sektor keuangan.
sementara tersebut;
5. Dalam RUPS, anggota Direksi yang Pasal 11 Peraturan OJK Nomor 30/POJK.05/2014
bersangkutan diberi kesempatan untuk Tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi
membela diri; Perusahaan Pembiayaan mengatur kriteria
6. Dalam hal RUPS menguatkan keputusan anggota Direksi Perusahaan Pembiayaan sebagai
pemberhentian sementara, anggota Direksi berikut:
yang bersangkutan diberhentikan untuk a. mampu untuk bertindak dengan itikad baik,
seterusnya; jujur dan profesional;
7. Dengan lampaunya jangka waktu b. mampu bertindak untuk kepentingan
penyelenggaraan RUPS atau RUPS tidak Perusahaan dan/atau pemangku kepentingan;
dapat mengambil keputusan, pemberhentian c. mendahulukan kepentingan Perusahaan dan/
sementara menjadi batal. atau pemangku kepentingan lainnya dari pada
kepentingan pribadi;
282
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 287
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
d. mampu mengambil keputusan berdasarkan (3) tindak pidana lainnya dengan ancaman
penilaian independen dan objektif untuk hukuman pidana penjara 1 (satu)
kepentingan Perusahaan dan debitur, kreditur tahun atau lebih, antara lain korupsi,
dan/atau pemangku kepentingan lainnya; dan pencucian uang, narkotika/psikotropika,
e. mampu menghindarkan penyalahgunaan penyelundupan, kepabeanan, cukai,
kewenangannya untuk mendapatkan perdagangan orang, perdagangan
keuntungan pribadi yang tidak semestinya atau senjata gelap, terorisme, pemalsuan
menyebabkan kerugian kepada Perusahaan. uang, di bidang perpajakan, di bidang
kehutanan, di bidang lingkungan hidup,
Anggota Direksi Perusahaan wajib memenuhi dan di bidang kelautan dan perikanan,
seluruh persyaratan kemampuan dan kepatutan, yang pidananya telah selesai dijalani
sesuai dengan Peraturan OJK Nomor 27/ dalam waktu 20 (dua puluh) tahun
POJK.03/2016 Tanggal 22 Juli 2016 tentang Penilaian terakhir sebelum dicalonkan.
Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Utama c. memiliki komitmen untuk mematuhi
Lembaga Jasa Keuangan, Peraturan OJK Nomor peraturan perundang-undangan dan
4/POJK.05/2013 tertanggal 23 Desember 2013 mendukung kebijakan OJK;
tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan d. memiliki komitmen terhadap
bagi Pihak Utama pada Perusahaan Perasuransian, pengembangan Lembaga Jasa Keuangan
Dana Pensiun, Perusahaan Pembiayaan dan Non Bank yang sehat;
Perusahaan Pembiayaan, Surat Edaran OJK Nomor e. tidak termasuk sebagai pihak yang dilarang
31/SEOJK.05/2016 Tanggal 30 Agustus 2016 tentang untuk menjadi calon Pihak Utama.
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak 2. Faktor Reputasi Keuangan yang meliputi:
Utama Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank dan a. tidak memiliki kredit macet dan/atau
Pasal 10 Peraturan OJK Nomor 30/POJK.05/2014 pembiayaan macet; dan
tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi b. tidak pernah dinyatakan pailit dan/atau
Perusahaan Pembiayaan. tidak pernah menjadi pemegang saham,
pengendali perusahaan perasuransian
Persyaratan kemampuan dan kepatutan yang yang bukan merupakan pemegang saham,
harus dipenuhi oleh seorang anggota Direksi anggota Direksi, pelaksana tugas pengurus,
Perusahaan Pembiayaan adalah sebagai berikut: atau anggota dewan komisaris yang
1. Faktor Integritas yang meliputi: dinyatakan bersalah menyebabkan suatu
a. cakap melakukan perbuatan hukum; perseroan dinyatakan pailit dalam 5 (lima)
b. memiliki akhlak dan moral yang baik, tahun terakhir sebelum dicalonkan.
paling sedikit ditunjukkan dengan sikap 3. Faktor Kompetensi yang meliputi:
mematuhi ketentuan yang berlaku, a. pengetahuan dan kemampuan pengelolaan
termasuk tidak pernah dihukum karena strategis yang dilakukan untuk memastikan
terbukti melakukan tindak pidana dalam bahwa anggota Dewan Komisaris:
jangka waktu tertentu sebelum dicalonkan, (1) memiliki pengetahuan yang memadai
meliputi: dan relevan dengan jabatannya;
(1) tindak pidana di sektor jasa keuangan (2) memiliki pemahaman terhadap
yang pidananya telah selesai dalam peraturan perundang-undangan;
waktu 20 tahun terakhir sebelum (3) memiliki kemampuan untuk melakukan
dicalonkan; pengelolaan strategis dalam rangka
(2) tindak pidana kejahatan, yaitu tindak pengembangan usaha yang sehat.
pidana yang tercantum dalam Kitab b. pengalaman di bidang Lembaga Jasa
Undang-Undang Hukum Pidana Keuangan Non Bank dan/atau bidang lain
(KUHP) dan/atau yang sejenis di luar yang relevan dengan jabatannya; dan
negeri dengan ancaman hukuman c. Keahlian di bidang Lembaga Jasa Keuangan
pidana penjara 1 tahun atau lebih yang Non Bank dan/atau bidang lain yang relevan
pidananya telah selesai dijalani dalam dengan jabatannya.
waktu 10 tahun terakhir sebelum
dicalonkan; dan/atau
283
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 288
Pasal 4 Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014 Komisaris pernah tidak diterima oleh
tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten RUPS atau pernah tidak memberikan
atau Perusahaan Publik mengatur persyaratan pertanggungjawaban sebagai anggota
anggota Direksi sebagai berikut: Direksi dan/atau Dewan Komisaris
1. Mempunyai akhlak, moral dan integritas yang kepada RUPS; dan
baik; iii. Pernah menyebabkan perusahaan yang
2. Cakap melakukan perbuatan hukum; memperoleh izin, persetujuan atau
3. Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan pendaftaran dari OJK tidak memenuhi
dan selama menjabat: kewajiban menyampaikan laporan
a. tidak pernah dinyatakan pailit; tahunan dan/atau laporan keuangan
b. tidak pernah menjadi anggota Direksi kepada OJK.
dan/atau anggota Dewan Komisaris yang 4. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan
dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perundang-undangan; dan
perusahaan dinyatakan pailit; 5. Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian
c. tidak pernah dihukum karena melakukan di bidang yang dibutuhkan Emiten atau
tindak pidana yang merugikan keuangan Perusahaan Publik.
negara dan/atau yang berkaitan dengan
sektor keuangan; Berdasarkan data yang dimiliki Perusahaan,
d. tidak pernah menjadi anggota Direksi sampai dengan tanggal diterbitkannya Laporan
dan/atau anggota Dewan Komisaris yang Tahunan ini, seluruh anggota Direksi Adira
selama menjabat: Finance telah dan masih memenuhi persyaratan
i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS ataupun kriteria yang ditentukan dalam UUPT,
tahunan; Peraturan-Peraturan OJK, Peraturan Bursa Efek
ii. Pertanggungjawaban sebagai anggota Indonesia dan Anggaran Dasar Perusahaan.
Direksi dan/atau anggota Dewan
Pembagian Tugas dan Tanggung Jawab Masing-Masing Anggota Direksi
Jabatan Keterangan Tugas dan Tanggung Jawab
Direktur Direktur Utama · Mengembangkan rencana strategis untuk mencapai visi, misi dan tujuan Perusahaan
Utama saat ini dijabat guna meningkatkan pendapatan, profitabilitas dan pertumbuhan Perusahaan;
oleh I Dewa · Melakukan evaluasi dan monitoring pencapaian Perusahaan dan kinerja Perusahaan
Made Susila yang secara berkala pada periode yang telah ditentukan untuk memastikan kemajuan dan
diangkat pada pencapaian target Perusahaan;
RUPS Tahunan · Melakukan evaluasi dan monitoring operasional Perusahaan untuk memastikan
tanggal 30 efisensi dan efektivitas kualitas, layanan, produk, dan pengelolaan sumber daya;
Maret 2022 dan · Menyetujui prosedur, kebijakan dan standar operasional Perusahaan sesuai dengan
efektif menjabat regulasi yang berlaku;
sejak lulus uji · Mengelola dan mengembangkan sumber daya Perusahaan secara efektif dan efisien
kemampuan dan sesuai dengan kebijakan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta
kepatutan dari mengawasi pengembangan kapasitas dan kapabilitas sumber daya manusia termasuk
OJK pada tanggal budaya Perusaahan.
1 Juli 2022.
Direktur Direktur · Memimpin dan mengarahkan kebijakan dan strategi serta sosialisasi tugas Direktorat
Kepatuhan Kepatuhan saat Kepatuhan;
ini dirangkap oleh · Memimpin dan mengarahkan penyusunan pedoman-pedoman yang diperlukan
Direktur Utama. untuk pelaksanaan tugas-tugas direktorat Kepatuhan;
· Memimpin dan mengarahkan pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik;
· Memantau dan menjaga agar kegiatan usaha Perusahaan tidak menyimpang dari
ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku;
· Memantau dan menjaga agar kepatuhan Perusahaan terhadap seluruh perjanjian atau
komitmen yang telah dibuat Perusahaan dengan pihak eksternal;
· Memantau tindak lanjut temuan dan rekomendasi dari auditor eksternal, hasil
pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau pengawasan otoritas lainnya;
· Memimpin dan mengarahkan penerapan pelaksanaan program Anti Pencucian
Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme sesuai dengan ketentuan peraturan
perundang-undangan yang berlaku;
· Memimpin dan mengarahkan kegiatan kepatuhan sesuai dengan standar prosedur
kerja yang telah ditetapkan dalam pelaksanaan fungsi kepatuhan secara benar.
284
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 289
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jabatan Keterangan Tugas dan Tanggung Jawab
Direktur Direktur · Memimpin dan mengarahkan penyusunan kebijakan dan strategi yang berkaitan
Manajemen Manajemen Risiko dengan manajemen risiko guna meminimalkan risiko bisnis untuk mencapai target
Risiko saat ini dirangkap dan tujuan Perusahaan;
oleh Direktur · Bertanggung jawab terhadap pelaksanaan kebijakan dan perbaikan untuk
Utama. meningkatkan tata kelola manajemen risiko Perusahaan sesuai dengan kebijakan
Perusahaan dan Regulator;
· Mengevaluasi kebijakan dan strategi serta memberikan solusi perbaikan baik dari sisi
kebijakan ataupun proses yang berkaitan dengan manajemen risiko;
· Memastikan seluruh unit kerja dalam Direktorat Manajemen Risiko melaksanakan
proses kerja sesuai dengan Peraturan Perusahaan;
· Bertanggung jawab terhadap pengembangan organisasi dan SDM di Direktorat
Manajemen Risiko.
Direktur Direktur · Memimpin dan mengarahkan kebijakan dan strategi dalam bidang keuangan;
Keuangan Keuangan saat · Memimpin dan mengarahkan penyusunan strategi usaha, tujuan dan target keuangan
ini dirangkap jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang agar sejalan dengan kebijakan
oleh Direktur Perusahaan;
Sales, Service & · Memimpin dan mengarahkan aktivitas pembukuan dan pelaporan keuangan
Distribution Perusahaan agar memiliki sistem keuangan dengan pengawasan, kebijakan dan
prosedur yang tepat untuk dapat menghasilkan informasi keuangan yang lengkap,
konsisten, handal dan tepat waktu;
· Memimpin dan mengarahkan aktivitas untuk mengekplorasi sumber-sumber
pendanaan yang paling menguntungkan bagi dukungan jalannya usaha Perusahaan;
· Memimpin dan mengarah seluruh kegiatan yang berkaitan dengan Corporate
Secretary & Investor Relation sesuai kebijakan dari Regulator untuk industri
pembiayaan;
· Bertanggung jawab terhadap pengembangan organisasi dan SDM tim Direktorat
Keuangan.
Direktur Direktur Sumber · Bertanggung jawab dalam rumusan kebijakan dan strategi Perusahaan yang berkaitan
Sumber Daya Daya Manusia dengan manajemen sumber daya manusia, jaringan usaha dan budaya Perusahaan;
Manusia dan dan Corporate · Mengawasi operasional Perusahaan yang berkaitan dengan pengelolaan sumber daya
Corporate Real Estate manusia dan jaringan usaha untuk memastikan tercapainya efisensi dan efektivitas
Real Estate Management sesuai tujuan Perusahaan;
Management saat ini dijabat · Bertanggung jawab terhadap pengembangan organisasi Perusahaan dan
oleh Swandajani kelengkapannya sesuai dengan kebutuhan bisnis;
Gunadi yang · Memonitor kepatuhan dan pelaksanaan pengawasan melekat yang berkaitan sumber
terakhir diangkat daya manusia dan jaringan usaha perusahaan sesuai dengan kebijakan dari regulator;
kembali sebagai · Evaluasi dan pengembangan strategi pengelolaan sumber daya sesuai dengan
Direktur dalam perkembangan organisasi dan kebutuhan bisnis;
RUPS Tahunan · Bertanggung jawab terhadap pengembangan organisasi dan SDM di Direktorat
yang diadakan Sumber Daya Manusia & Corporate Real Estate Management.
pada tanggal 30
Juni 2021.
Direktur Direktur · Bertanggung jawab dalam rumusan kebijakan dan strategi Perusahaan yang berkaitan
Pemasaran/ Marketing saat ini dengan pemasaran, brand & communication dan Business Analytic;
Marketing dirangkap oleh · Mengawasi operasional Perusahaan yang berkaitan dengan marketing strategy, brand
Direktur Sumber management & communication dan business analytic;
Daya Manusia · Mengembangkan produk dan program marketing yang berorientasi kepada customer
dan Corporate focus sesuai dengan potensi pasar dan kebutuhan bisnis;
Real Estate · Memonitor dan mengevaluasi efektivitas pelaksanaan pengembangan produk dan
Management. program marketing untuk jangka pendek, menengah dan panjang;
· Bertanggung jawab terhadap penetapan dan pengelolaan anggaran yang berkaitan
dengan marketing strategy, brand management & communication;
· Bertanggung jawab terhadap pengembangan organisasi dan SDM di Direktorat
Marketing.
Direktur Direktur Sales, · Memimpin dan mengarahkan penyusunan kebijakan dan strategi penjualan,
Sales, Service and pelayanan dan distribusi untuk meningkatkan pertumbuhan penjualan melalui
Service and Distribution saat jaringan usaha untuk mencapai target serta tujuan Perusahaan;
Distribution ini dijabat oleh · Bertanggung jawab terhadap pelaksanaan kebijakan dan perbaikan yang
Niko Kurniawan berhubungan dengan penjualan, pelayanan dan distribusi
Bonggowarsito · pembiayaan otomotif dan non-otomotif;
yang terakhir · Mengevaluasi kebijakan dan strategi serta memberikan solusi perbaikan agar target
diangkat kembali penjualan, pelayanan dan distribusi dapat berjalan dengan baik dan mencapai target
dalam RUPS yang telah ditetapkan;
Tahunan yang · Memastikan Direktorat Sales, Service & Distribution beroperasi sesuai dengan
diadakan pada peraturan dan kebijakan dari Perusahaan ataupun Regulator;
tanggal 30 Juni · Bertanggung jawab akan pengembangan organisasi dan SDM di Direktorat Sales,
2021. Service & Distribution.
285
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 290
Jabatan Keterangan Tugas dan Tanggung Jawab
Direktur Direktur Portofolio · Memimpin dan mengarahkan penyusunan kebijakan dan strategi Portofolio untuk
Portofolio Sales saat ini meningkatkan pertumbuhan melalui peningkatan kerja sama dengan multi-channel,
Sales dijabat oleh Harry business ecosystem dan meningkatkan kapasitas untuk mencapai target serta tujuan
Latif yang terakhir Perusahaan;
diangkat kembali · Bertanggung jawab terhadap pelaksanaan kebijakan dan perbaikan untuk
dalam RUPS meningkatkan market share pembiayaan otomotif dan non-otomotif (Market Leader);
Tahunan yang · Melakukan evaluasi pelaksanaan kebijakan dan strategi serta memberikan solusi
diadakan pada perbaikan yang dibutuhkan untuk meningkatkan bisnis;
tanggal 30 Juni · Memastikan Direktorat Portofolio Sales beroperasi sesuai dengan peraturan dan
2021. kebijakan perusahaan maupun Regulator;
· Bertanggung jawab terhadap pengembangan organisasi dan SDM di Direktorat
Portofolio Sales.
Direktur Direktur Strategi · Bertanggung jawab memastikan dan memberikan arahan strategis atas kegiatan
Strategi Aliansi Bisnis saat kolaborasi bisnis dan non bisnis (sumber daya manusia, teknologi dan budaya) antara
Alliansi Bisnis ini dijabat oleh Adira Finance-Danamon-MUFG Global dan Lokal;
Jin Yoshida yang · Memimpin pengembangan kolaborasi bisnis antara Adira Finance-Danamon-MUFG
terakhir diangkat Global dan Lokal dalam mendukung pertumbuhan bisnis Perusahaan;
kembali dalam · Memulai kerja sama bersama dengan group perusahaan-perusahaan yang terkait
RUPS Tahunan dengan bisnis Perusahaan untuk menunjang pertumbuhan bisnis;
yang diadakan · Mendukung transformasi bisnis ADMF dan mengoptimalkan sumber daya MUFG
pada tanggal 30 Global dan Lokal;
Juni 2021. · Memberikan update secara berkala kepada manajemen Perusahaan terkait dengan
kebijakan ataupun regulasi terbaru MUFG Global yang berdampak langsung ataupun
tidak terhadap Perusahaan.
Direktur Direktur Kredit, · Memimpin dan mengarahkan penyusunan kebijakan dan strategi yang berkaitan
Kredit, Collection & Legal dengan fungsi Credit, Collection, Loan Asset Recovery dengan mengedepankan prinsip
Collection & saat ini dijabat kehati-hatian dalam proses akuisisi serta peningkatan kualitas pengelolaan aset
Legal oleh Denny pembiayaan;
Riza Farib yang · Memimpin dan mengarahkan penyusunan kebijakan dan strategi yang berkaitan
pertama kali dengan fungsi Legal sesuai dengan kelayakan hukum;
diangkat dalam · Bertanggung jawab terhadap pelaksanaan kebijakan dan perbaikan untuk
RUPS Tahunan meningkatkan hasil implementasi proses dan perangkat pendukung di bawah
yang diadakan koordinasi Direktorat sesuai dengan kebijakan Perusahaan dan regulator;
pada tanggal 4 · Memastikan seluruh unit kerja dalam Direktorat terkait melaksanakan proses kerja
April 2023 dan sesuai dengan peraturan perusahan;
efektif menjabat · Bertanggung jawab terhadap pengembangan organisasi dan SDM Direktorat.
sejak lulus uji
kemampuan dan
kepatutan dari
OJK pada tanggal
10 Oktober 2023.
Kewajiban Pelaporan Direksi
Para anggota Direksi harus melaporkan kepada Perusahaan secara periodik ataupun pada saat terjadinya
perubahan dalam:
· kepemilikan saham mereka maupun keluarganya sebesar 5% atau lebih, baik dalam Adira Finance
maupun pada perusahaan lain yang berdomisili di Indonesia ataupun di luar negeri;
· jabatan-jabatan yang dirangkapnya, baik dalam Adira Finance maupun pada perusahaan atau lembaga
lain.
Struktur, Susunan, dan Independensi Direksi
Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan, struktur Direksi minimal terdiri dari 3 (tiga) orang anggota
Direksi dengan susunan sebagai berikut:
· 1 (satu) orang Direktur Utama;
· 2 (dua) orang Direktur atau lebih, dengan ketentuan bahwa dari antara para anggota Direksi, 1 (satu)
orang dapat diangkat sebagai Wakil Direktur Utama.
Direksi Perusahaan saat ini ditetapkan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada tanggal 4 April 2023,
terdiri dari 6 (enam) orang anggota dengan komposisi Direksi sebagai berikut:
· 1 (satu) orang Direktur Utama, dan 5 (lima) orang Direktur;
· seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia;
· sebagian besar anggota Direksi memiliki pengalaman dalam bidang keuangan atau perbankan lebih
dari 5 (lima) tahun;
· terdapat 1 (satu) orang anggota Direksi adalah wanita, sehingga keterwakilan berdasarkan gender
terwakili.
286
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 291
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Susunan Direksi Perusahaan sejak ditutupnya RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 4 April 2023
sampai dengan RUPS Tahunan yang akan diadakan paling lambat pada tanggal 30 Juni 2024 adalah
sebagai berikut:
Anggota Pengangkatan Tahun Jabatan lain di luar
Nama Domisili Jabatan
Sejak kembali Berakhir Perusahaan
I Dewa Made Jakarta Direktur 2022 -
-
Susila Utama
Swandajani Jakarta Direktur 2013 2021
-
Gunadi
Niko Kurniawan Jakarta Direktur 2018 2021 Penutupan RUPS Tahunan -
Bonggowarsito
Tahun buku 2023
Harry Latif Jakarta Direktur 2020 2021 -
Jin Yoshida Jakarta Direktur 2020 2021 -
Denny Riza Bekasi Direktur 2023 -
-
Farib
Sertifikasi Anggota Direksi
Sesuai dengan ketentuan Pasal 65 Ayat (2) Peraturan OJK No. 35/POJK.05/2018 tentang Penyelenggaraan
Usaha Perusahaan Pembiayaan, Direksi Perusahaan Pembiayaan wajib memiliki sertifikasi keahlian di
bidang pembiayaan dari lembaga yang ditunjuk oleh asosiasi.
Berikut adalah data sertifikasi dari anggota Direksi Adira Finance:
Lembaga yang
Nama Jabatan Sertifikasi Tanggal
Mengeluarkan
I Dewa Made Susila Direktur Utama 22 November 2016
Swandajani Gunadi Direktur 2 Maret 2017
Niko Kurniawan Direktur 2 Agustus 2018
Bonggowarsito PT Sertifikasi Profesi
Sertifikasi Tenaga Ahli Pembiayaan
Pembiayaan Indonesia
Harry Latif Direktur 24 Oktober 2019
Jin Yoshida Direktur 27 Februari 2020
Denny Riza Farib Direktur 31 Maret 2023
Status kelulusan Uji Kemampuan dan Kepatutan Anggota Direksi pada tanggal diterbitkannya Laporan
Tahunan ini adalah sebagai berikut:
Tanggal Lulus Uji
Nama Keterangan
Kemampuan&Kepatutan
I Dewa Made Susila 1 Juli 2022
Swandajani Gunandi 13 Maret 2013
Niko Kurniawan Bonggowarsito 5 Juni 2018 Penyelenggara uji kemampuan
dan kepatutan adalah Otoritas Jasa
Harry Latif 25 Agustus 2020 Keuangan.
Jin Yoshida 25 Agustus 2020
Denny Riza Farib 10 Oktober 2023
287
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 292
Hubungan Keluarga dan Keuangan Direksi
Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota Direksi dengan sesama anggota Direksi dan/atau
anggota Dewan Komisaris serta pemegang saham Perusahaan adalah sebagai berikut:
Hubungan keluarga:
Hubungan Keluarga dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Congcar
PT Bank
Congsin
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. I Dewa Made - - - - - - - - - - - -
Susila
2. Swandajani - - - - - - - - - - - -
Gunadi
3. Niko Kurniawan - - - - - - - - - - - -
Bonggowarsito
4. Harry Latif - - - - - - - - - - - -
5. Jin Yoshida - - - - - - - - - - - -
6. Denny Riza - - - - - - - - - - - -
Farib
Hubungan keuangan:
Hubungan Keuangan dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Congcar
PT Bank
Congsin
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. I Dewa Made - - - - - - - - - - - -
Susila
2. Swandajani - - - - - - - - - - - -
Gunadi
3. Niko - - - - - - - - - - - -
Kurniawan
Bonggowarsito
4. Harry Latif - - - - - - - - - - - -
5. Jin Yoshida - - - - - - - - - - - -
6. Denny Riza - - - - - - - - - - - -
Farib
288
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 293
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Rangkap Jabatan dan Kepemilikan Saham pada Sesuai ketentuan Pasal 6 Peraturan OJK Nomor
Perusahaan Pembiayaan Lainnya oleh Direksi 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan
Mengenai rangkap jabatan anggota Direksi Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik,
Adira Finance antara lain diatur dalam Peraturan ketentuan rangkap jabatan anggota Direksi diatur
OJK Nomor 30/POJK.05/2014 tentang Tata sebagai berikut:
Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan 1. Anggota Direksi dapat merangkap jabatan
Pembiayaan dan Peraturan OJK Nomor 33/ sebagai:
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan a. anggota Direksi paling banyak pada 1 (satu)
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. emiten atau perusahaan publik lain;
b. anggota Dewan Komisaris paling banyak
Sesuai ketentuan Pasal 9 Peraturan OJK No. 30/ pada 3 (tiga) emiten atau perusahaan publik
POJK.05/2014 Tentang Tata Kelola Perusahaan lain; dan/atau
Yang Baik Bagi Perusahaan Pembiayaan anggota c. anggota komite paling banyak pada 5 (lima)
Direksi Perusahaan Pembiayaan dilarang komite di emiten atau perusahaan publik di
melakukan rangkap jabatan kecuali sebagai mana yang bersangkutan juga menjabat
anggota Dewan Komisaris paling banyak pada sebagai anggota Direksi atau anggota
3 (tiga) perusahaan pembiayaan lain. Tidak Dewan Komisaris.
termasuk rangkap jabatan apabila anggota Direksi 2. Rangkap jabatan hanya dapat dilakukan
bertanggung jawab terhadap pengawasan atas sepanjang tidak bertentangan dengan
penyertaan pada anak perusahaan yang memiliki peraturan perundang-undangan lainnya;
usaha di bidang pembiayaan, menjalankan tugas 3. Dalam hal terdapat peraturan perundang-
fungsional menjadi anggota Dewan Komisaris undangan lainnya yang mengatur ketentuan
pada anak perusahaan yang dikendalikan oleh mengenai rangkap jabatan yang berbeda
Perusahaan, sepanjang perangkapan jabatan dengan ketentuan Peraturan OJK ini, berlaku
tersebut tidak mengakibatkan yang bersangkutan ketentuan yang lebih ketat.
mengabaikan pelaksanaan tugas dan wewenang
sebagai anggota Direksi Perusahaan.
Tabel di bawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Dewan Komisaris
Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain:
Jabatan pada
Jabatan pada
Nama Perusahaan Keterangan
Perusahaan Lain
Pembiayaan Lain
I Dewa Made Susila - -
Swandajani Gunadi - -
Niko Kurniawan - - Tidak melanggar ketentuan Peraturan OJK
Bonggowarsito No. 30/POJK.05/2014 maupun Peraturan OJK
Harry Latif - - No. 33/POJK.04/2014.
Jin Yoshida - -
Denny Riza Farib - -
289
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 294
Kepemilikan Saham Baik Langsung Maupun Tidak Langsung pada Perusahaan, Perusahaan Pembiayaan,
dan Perusahaan Lainnya Oleh Direksi
Kepemilikan Saham
Keluarga pada Adira
Nama Perusahaan Finance, Perusahaan
Adira Finance Perusahaan Lain
Pembiayaan Lain Pembiayaan Lain dan
Perusahaan Lain
I Dewa Made Susila - - - -
Swandajani Gunadi - - - -
Niko Kurniawan - - - -
Bonggowarsito
Harry Latif - - - -
Jin Yoshida - - - -
Denny Riza Farib - - - -
Berdasarkan hal-hal tersebut diatas, maka dapat Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
disimpulkan bahwa: Secara ringkas pelaksanaan tugas dan tanggung
· seluruh anggota Direksi sejumlah 6 (enam) jawab Direksi pada tahun 2023 antara lain sebagai
orang telah melebihi persyaratan minimal yang berikut:
ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perusahaan
dan peraturan perundang-undangan yang Bidang kepengurusan:
berlaku; 1. Melakukan evaluasi dan selanjutnya menyusun
· seluruh anggota Direksi telah memenuhi laporan tahunan tahun buku 2022 untuk
persyaratan baik peraturan dalam bidang dilaporkan kepada Dewan Komisaris dan
perusahaan pembiayaan maupun dalam kepada RUPS dalam RUPS Tahunan yang
bidang pasar modal; diadakan pada tanggal 4 April 2023;
· setiap anggota Direksi tidak memiliki 2. Menyusun dan menyampaikan Laporan
hubungan keluarga atau hubungan darah Realisasi Rencana Bisnis Tahun buku 2022;
sampai dengan derajat kedua dengan sesama 3. Menyusun dan menetapkan revisi Rencana
anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Bisnis Tahunan tahun buku 2023;
Direksi Perusahaan; 4. Membuat dan menetapkan rencana kerja dan
· setiap anggota Direksi tidak memiliki jabatan rencana anggaran tahun buku 2024;
rangkap baik sebagai anggota Dewan 5. Menyusun dan menetapkan Rencana Aksi
Komisaris, sebagai Direksi maupun sebagai Keuangan Berkelanjutan tahun buku 2024;
pemegang saham di perusahaan pembiayaan 6. Melakukan pengembangan produk dan jasa
lain yang melebihi ketentuan Peraturan OJK di layanan Perusahaan;
bidang Perusahaan Pembiayaan dan di bidang 7. Malakukan pengembangan jaringan usaha
Pasar Modal; Perusahaan;
· komposisi Direksi telah memenuhi asas 8. Melakukan pengembangan organisasi
keterwakilan gender dan keragaman. Perusahaan untuk menyesuaikan dengan
strategi usaha dan pengembangan jaringan
Sesuai dengan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 usaha Perusahaan.
tentang Perseroan Terbatas, Direksi bertanggung
jawab penuh atas pengurusan Perusahaan untuk Bidang Manajemen Risiko:
memenuhi kepentingan dan tujuan Perusahaan 1. Melakukan evaluasi dan penyempurnaan atas
serta mewakili Perusahaan baik di dalam maupun kebijakan manajemen risiko yang diterapkan
di luar Pengadilan. Dengan demikian, Direksi Perusahaan;
memiliki kewenangan untuk melakukan tindakan 2. Menyusun pedoman manajemen risiko
pengurusan dan mengikat Perusahaan dengan Perusahaan sesuai dengan ketentuan
pihak lain. peraturan perundang-undangan yang berlaku;
290
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 295
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
3. Menerapkan secara konsisten sistem Kebijakan Suksesi
manajemen risiko yang telah ditetapkan untuk Direksi merupakan organ Perusahaan yang
mengantisipasi setiap kemungkinan risiko sangat menentukan dalam pengurusan dan
yang akan dihadapi Perusahaan; pengelolaan Perusahaan, sehingga untuk
4. Menyiapkan pengembangan sumber daya menjamin keberlanjutan usaha Perusahaan
untuk menjalankan sistem manajemen risiko diperlukan adanya kebijakan suksesi. Kebijakan
Perusahaan. suksesi Direksi Adira Finance berpedoman
kepada Undang-Undang No. 40 Tahun 2007
Bidang Pengendalian: tentang Perseroan Terbatas, Peraturan OJK No. 4/
1. Melakukan pengendalian internal dengan POJK.05/2013 tentang Penilaian Kemampuan dan
mengefektifkan kinerja Unit Audit Internal dan Kepatutan bagi Pihak Utama pada Perusahaan
Unit Kepatuhan Perusahaan; Perasurasuransian, Dana Pensiun, Perusahaan
2. Memberikan arahan tindak lanjut atas hasil Pembiayaan, dan Perusahaan Penjaminan,
pengawasan yang dilakukan Unit Audit Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata
Internal dan Unit Kepatuhan Perusahaan dan Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan
memonitor penyelesaiannya; Pembiayaan, Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014
3. Melakukan komunikasi yang baik dengan tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten
Auditor Eksternal yang ditunjuk oleh Dewan atau Perusahaan Publik dan Anggaran Dasar
Komisaris Perusahaan, termasuk melakukan Perusahaan.
pembahasan-pembahasan atas temuan-
temuan dari Auditor Eksternal; Proses pencalonan anggota Direksi Perusahaan
4. Menindaklanjuti setiap temuan dari hasil melalui mekanisme:
pengawasan yang dilakukan oleh Auditor 1. Setiap tahun Direksi Perusahaan melakukan
Eksternal maupun pihak otoritas yang penilaian atas pejabat-pejabat senior di
berwenang untuk mengawasi Perusahaan; Perusahaan yang memiliki potensi untuk
5. Menyelesaikan setiap pelanggaran yang menduduki jabatan sebagai anggota Direksi
dilakukan di dalam Perusahaan. dikemudian hari. Data tersebut disimpan di
Direktorat Sumber Daya Perusahaan;
Bidang Tata Kelola: 2. Dalam hal diperlukan adanya pengangkatan
1. Melaksanakan kewajiban dan tanggung anggota Direksi baru, maka proses penjaringan
jawab tata kelola perusahaan sesuai dengan dari internal maupun dari eksternal, yang mana
pedoman Tata Kelola Perusahaan yang telah untuk proses penjaringan calon dilakukan
ditetapkan bersama dengan Dewan Komisaris oleh anggota Direksi Perusahaan berdasarkan
Perusahaan; data dari Direktorat Sumber Daya Manusia.
2. Memastikan dilakukannya sosialisasi atas Sedangkan dari eksternal dapat diajukan
prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang oleh pemegang saham yang memenuhi
Baik kepada semua karyawan Perusahaan. persyaratan untuk mengajukan calon sesuai
ketentuan peraturan perundang-undangan
Bidang Tanggung Jawab Sosial: yang berlaku;
1. Mengarahkan pelaksanaan tanggung jawab 3. Data para calon selanjutnya akan dilakukan
sosial Perusahaan agar dapat menyentuh verifikasi oleh kepada Komite Nominasi
seluas mungkin pemangku kepentingan dan Remunerasi. Calon yang memenuhi
Perusahaan; syarat berdasarkan penilaian Komite
2. Menetapkan strategi dan kebijakan Nominasi dan Remunerasi selanjutnya akan
pelaksanaan tanggung jawab sosial direkomendasikan kepada Dewan Komisaris
Perusahaan untuk menjaga keberlanjutan untuk diajukan dalam RUPS;
kegiatan usaha Perusahaan; 4. Sebelum RUPS dilakukan, untuk memenuhi
3. Melakukan evaluasi atas setiap pelaksanaan ketentuan yang berlaku, calon yang
tanggung jawab sosial Perusahaan untuk bersangkutan harus mengikuti penilaian
melakukan perbaikan atau peningkatan di kemampuan dan kepatutan;
masa yang akan datang. 5. Calon yang telah memenuhi syarat dan lulus
penilaian kemampuan dan kepatutan akan
diajukan dalam RUPS untuk diangkat sebagai
anggota Direksi.
291
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 296
Program Pengenalan/Orientasi bagi Anggota Secara umum materi pengenalan/orientasi
Baru Direksi meliputi:
Perusahaan memiliki kebijakan program 1. Pengetahuan Umum Mengenai Perusahaan
pengenalan/orientasi bagi anggota Direksi yang Pembiayaan;
baru pertama kali diangkat dan yang berasal 2. Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang
dari luar Perusahaan. Program ini bertujuan Baik;
agar anggota baru Direksi tersebut memahami 3. Penjelasan mengenai Adira Finance, mulai dari
secara mendalam mengenai Adira Finance. visi, misi, filosofi, sejarah pendirian, kegiatan
Program pengenalan/orientasi ini dilakukan usaha, kinerja usaha, kondisi keuangan dan
dalam bentuk presentasi, penyampaian materi non keuangan, strategi jangka panjang, jangka
tertulis, kunjungan ke jaringan usaha dan menengah dan jangka pendek, kekuatan
pertemuan langsung dengan pihak-pihak internal perusahaan serta peluang dan tantangan yang
Adira Finance yang akan berhubungan selama senantiasa dihadapi Perusahaan;
menjalankan tugasnya selaku anggota Direksi. 4. Struktur Organ Perusahaan, tugas
Program pengenalan/orientasi ini dilaksanakan dan tanggung jawab masing-masing
oleh Sekretaris Perusahaan. organ perusahaan dan kebijakan sistem
pengendalian.
Pada tahun 2023 terdapat 1 (satu) anggota Direksi
baru yang mengikuti program pengenalan/
orientasi.
Pelatihan/Seminar Direksi
Sepanjang tahun 2023, pelatihan atau seminar yang diikuti anggota Direksi Perusahaan adalah sebagai
berikut:
Lokasi Tanggal
Nama Nama Pelatihan dan Seminar Penyelenggara Pelatihan dan Pelatihan dan
Seminar Seminar
I Dewa Made Susila International Seminar Multifinance Jepang 15 Desember
Indonesia Welcoming the Great 2023
Opportunities After Pandemics
International Seminar the Future Jakarta 1 Agustus 2023
of Digitalization in Multifinance
Industry
Seminar Nasional Era Baru Industri Jakarta 6 Juni 2023
Pembiayaan
Asosiasi Perusahaan
Swandajani Gunadi Seminar Nasional Era Baru Industri Pembiayaan Indonesia Jakarta 6 Juni 2023
Pembiayaan (APPI)
Niko Kurniawan International Seminar the Future Jakarta 1 Agustus 2023
Bonggowarsito of Digitalization in Multifinance
Industry
Harry Latif Seminar Nasional Era Baru Industri Jakarta 6 Juni 2023
Pembiayaan
Jin Yoshida Seminar Nasional Economic Jakarta 3 Oktober 2023
Outlook 2024
Denny Riza Farib Diklat Sertifikasi Ahli Pembiayaan Lembaga Sertifikasi Profesi Jakarta 31 Maret 2023
Pembiayaan Indonesia
(LSPPI)
292
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 297
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Penilaian Direksi terhadap Kinerja KONTRAK MANAJEMEN
Komite Eksekutif
Kontrak manajemen adalah kontrak pengelolaan
Prosedur Penilaian Kinerja Perusahaan oleh Direksi yang dibuat dan
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab, ditandatangani oleh Direktur Utama dengan
Direksi dibantu oleh Komite Eksekutif yang pemegang saham pengendali. Sedangkan
terdiri dari Komite Manajemen Risiko, Komite untuk anggota Direksi lainnya menandatangi
Kredit, Komite Asset dan Liability (ALCO), Komite kontrak manajemen dengan Direktur Utama.
Pengarah Teknologi Informasi dan Unit Kepatuhan Kontrak manajemen tersebut berlaku sejak RUPS
& Unit Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Tahunan yang diadakan pada tanggal 30 Juni 2021
Pendanaan Terorisme. Direksi melakukan untuk seluruh anggota Direksi sampai dengan
penilaian kinerja Komite Eksekutif setiap tahun ditutupnya RUPS Tahunan tahun buku 2023 yang
(minimum satu kali setahun). diselenggarakan pada tahun 2024.
Kriteria yang Digunakan Kontrak manajemen tersebut antara lain berisi
Kriteria dan dasar pertimbangan penilaian kinerja kewajiban-kewajiban dari Direksi yang harus
Komite Eksekutif didasarkan pada beberapa hal dipenuhi sampai dengan masa berlakunya
antara lain capaian kinerja selama tahun buku, kontrak, misalnya target laba bersih, kondisi
kompetensi dan kehadiran dalam rapat. kesehatan Perusahaan dan lainnya. Selain itu,
kontrak manajemen juga mengatur hak-hak dan
Hasil Penilaian wewenang yang diberikan kepada Direksi.
Selama tahun 2023, Direksi menilai pelaksanaan
tugas, tanggung jawab, serta pembahasan rapat
Komite Eksekutif berjalan dengan baik dan
efektif. Partisipasi kehadiran anggota Direksi
pada rapat komite selama tahun 2023, termasuk
keputusan yang diambil dalam pembahasan rapat
juga digunakan menjadi rekomendasi dalam
pengambilan keputusan oleh Direksi.
293
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 298
KOMITE EKSEKUTIF
DIREKSI
Komite Manajemen Risiko Komite Kredit
Komite Asset dan Liability (ALCO) Komite Pengarah Teknologi Informasi
a. Komite Manajemen Risiko 2. Komite Manajemen Risiko melakukan evaluasi
Komite Manajemen Risiko dibentuk berdasarkan terhadap risiko Perusahaan secara menyeluruh
Surat Keputusan Direksi Nomor 025/ADMF/ dengan Direksi, seluruh Kepala Wilayah dan
BOD/CS/I/07 Tanggal 18 Januari 2007. Komite Kepala Divisi terkait setiap bulan;
ini bertanggung jawab untuk memberikan 3. Memberikan rekomendasi kepada Manajemen
penilaian terhadap seluruh kebijakan operasional berkaitan dengan penyusunan kebijakan
Perusahaan, melakukan evaluasi atas risiko-risiko manajemen risiko Perusahaan.
Perusahaan, memastikan bahwa langkah-langkah
peningkatan dan perbaikan kebijakan telah Rapat Komite Manajemen Risiko:
dilakukan dan hal lain yang berhubungan dengan Rapat diadakan paling kurang 1 (satu) kali dalam
risiko usaha Perusahaan. setiap 3 (tiga) bulan, namun demikian Komite
dapat melakukan rapat sewaktu-waktu jika
Tugas dan Kewajiban Komite Manajemen Risiko: dibutuhkan dengan pemberitahuan paling kurang
1. Komite Manajemen Risiko berkewajiban 3 (tiga) hari kerja sebelum rapat diadakan. Rapat
membuat laporan bulanan mengenai risiko dapat diselenggarakan jika dihadiri lebih dari 50%
keuangan dan operasional di seluruh jajaran dari jumlah anggota Komite.
dan jaringan organisasi. Manajemen akan
menelaah laporan tersebut untuk kemudian Selama tahun 2023, Komite telah melakukan
mengambil langkah dan tindakan yang perlu 7 (tujuh) kali rapat dengan tingkat kehadiran
untuk mengawasi dan menekan risiko usaha mencapai 100%.
Perusahaan;
Rapat sepanjang tahun 2023:
No. Tanggal Agenda Peserta yang Hadir
1. 24 Januari 2023
2. 9 Februari 2023
3. 23 Maret 2023
4. 14 April 2023 Risk Management Update Komite Manajemen Risiko Perusahaan
5. 17 Mei 2023
6. 21 Agustus 2023
7. 23 Oktober 2022
Kinerja Komite Manajemen Risiko pada tahun 2023:
Selama tahun 2023, Komite ini telah berhasil menjaga risiko-risiko usaha Perusahaan, sehingga tingkat
risiko atas piutang bermasalah di Perusahaan dapat berada pada tingkat yang wajar. Selain itu, Komite
juga dapat menjaga keseimbangan agar jumlah pembiayaan yang bermasalah (non-performing loan)
tetap terjaga dengan tetap memperhatikan pertumbuhan pembiayaan Perusahaan. Rasio piutang
pembiayaan yang bermasalah (NPF) dapat dipertahankan pada level yang relatif rendah sebesar 1,9%
pada Desember 2023.
294
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 299
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
b. Komite Kredit pengendalian yang memadai atas seluruh risiko
Komite Kredit dibentuk berdasarkan yang mungkin terjadi.
Memorandum Internal Nomor MI-004/RIM/CRD/
IV/2010 dan Nomor MI-005/RIM/CRD/IV/2010 Tugas dan Tanggung Jawab:
keduanya tanggal 30 April 2010 yang telah direvisi 1. Memberikan masukan kepada Direksi
dengan Memorandum Internal Nomor MI-015/ berkaitan dengan kebijakan pembiayaan Adira
RIM/CRD/VII/2013 tanggal 1 Juli 2013 dan Nomor Finance;
MI-001/RIM/CRD/II/2013 tanggal 1 Februari 2013. 2. Melakukan pengawasan untuk memastikan
Komite ini berfungsi untuk melakukan untuk ditaatinya semua kebijakan pembiayaan Adira
memantau proses persetujuan pembiayaan, Finance secara konsisten dan melakukan
perbaikan, penyempurnaan dan penyederhanaan analisa dalam hal terdapat permasalahan
proses dan prosedur pemberian pembiayaan. dalam penerapan kebijakan tersebut.
Komite ini menelusuri data permohonan Apabila dirasakan perlu, dapat memberikann
pembiayaan, tingkat kemampuan pengembalian, rekomendasi perbaikan kepada Direksi;
jenis pembiayaan dan riwayat kredit dari 3. Melakukan evaluasi atas portofolio pembiayaan
pemohon. Berbagai laporan harian dibuat Perusahaan;
untuk mempermudah pemantauan kualitas 4. Melakukan evaluasi dan memberikan
pembiayaan serta untuk memformulasikan rekomendasi penentuan batas wewenang
produk pembiayaan yang baru. Perusahaan persetujuan nilai pembiayaan yang telah
selanjutnya menelaah kembali portofolio yang ditentukan kepada Direksi.
telah dikonsolidasikan, baik di kantor pusat
maupun cabang dan juga dealer dengan kontrak Rapat Komite Kredit:
yang telah ada. Rapat diadakan paling kurang 4 (empat) kali
dalam setiap tahun untuk membahas kebijakan
Divisi Kredit sebagai koordinator pelaksana dari pembiayaan Adira Finance, namun demikian
Komite Kredit Adira Finance melakukan. Lebih Komite dapat melakukan rapat sewaktu-waktu
lanjut, Komite Kredit Adira Finance bersama jika dibutuhkan dengan pemberitahuan paling
dengan unit kerja Manajemen Risiko dari kurang 3 (tiga) hari kerja sebelum rapat diadakan.
PT Bank Danamon Indonesia Tbk juga melakukan Rapat dapat diselenggarakan jika dihadiri lebih
pertemuan secara berkala untuk memantau dari 50% dari jumlah anggota Komite.
seluruh risiko dari portofolio pembiayaan. Dari
berbagai kegiatan tersebut, selanjutnya Komite Selama tahun 2023, Komite telah melakukan
Kredit Adira Finance menyusun dan menyajikan 7 (tujuh) kali rapat dengan tingkat kehadiran
laporan kepada Direktur terkait untuk memastikan mencapai 100%.
Rapat sepanjang tahun 2023:
No. Tanggal Agenda Peserta yang Hadir
1. 24 Januari 2023 Kinerja per Desember 2022
2. 09 Februari 2023 Kinerja per Januari 2023
3. 23 Maret 2023 Kinerja per Februari 2023
4. 14 April 2023 Kinerja per Maret 2023 Komite Kredit
5. 17 Mei 2023 Kinerja per April 2023
6. 21 Agustus 2023 Kinerja per Juli 2023
7. 23 Oktober 2022 Kinerja per September 2023
Kinerja Komite Kredit pada tahun 2023:
Selama tahun 2023, Komite ini telah menghasilkan berbagai kebijakan dalam pemberian pembiayaan dari
Perusahaan kepada konsumen, termasuk di antaranya melakukan evaluasi atas prosedur dan tata cara
penerimaan konsumen, penyederhanaan formulir dan prosedur, tingkat bunga, dan lainnya. Selain itu,
Komite Kredit juga telah menghasilkan beberapa kebijakan terkait pembiayaan kendaraan listrik.
295
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 300
c. Komite Asset dan Liability (ALCO) mata uang asing dengan memperhatikan
Komite ALCO dibentuk berdasarkan Surat kondisi keuangan dan moneter yang sedang
Keputusan Direksi Nomor SKD-004/ADMF- berlangsung;
FIN/V/2012 Tanggal 15 Mei 2012. Komite 6. Mengkaji dan mengevaluasi usulan perubahan
ini bertanggung jawab untuk melakukan tingkat suku bunga, juga memberikan
pengelolaan Asset dan Liability Perusahaan masukan perhitungan keuntungan dan risiko
sehingga strategi diversifikasi pendanaan yang akan dihadapi;
dilakukan dengan cermat, risiko likuiditas 7. Mengkaji diversifikasi jatuh tempo pendanaan
Perusahaan dapat termitigasi dengan baik dan sumber dana, menjaga agar tidak banyak
dan akhirnya mendapatkan imbal hasil yang bergantung pada sumber dana yang fluktuatif.
maksimal.
Rapat ALCO:
Tugas dan Tanggung Jawab: Rapat diadakan paling kurang 1 (satu) kali dalam
1. Menetapkan kebijakan manajemen likuiditas; setiap 3 (tiga) bulan, namun demikian Komite
2. Mengkaji dan memberi persetujuan atas dapat melakukan rapat sewaktu-waktu jika
sasaran risiko dan imbal hasil neraca dibutuhkan dengan pemberitahuan paling kurang
Perusahaan; 3 (tiga) hari kerja sebelum rapat diadakan. Rapat
3. Memberi persetujuan atas semua hal yang dapat diselenggarakan jika dihadiri lebih dari 50%
menyangkut manajemen risiko dan imbal hasil dari jumlah anggota Komite.
neraca sesuai limit yang telah ditetapkan;
4. Mengkaji, mengevaluasi dan menyetujui Selama tahun 2023, Komite telah melakukan
usulan strategi lindung nilai sesuai limit yang 4 (empat) kali rapat dengan tingkat kehadiran
telah ditetapkan; anggota tetap mencapai 100%.
5. Menyetujui hedging untuk pengelolaan
risiko tingkat bunga atas pendanaan dalam
Rapat sepanjang tahun 2023:
No. Tanggal Agenda Peserta yang Hadir
1. 20 Februari 2023 · Market & Liquidity Risk & RAS
· Funding Activities
· Asset & Porftfolio
2. 8 Mei 2023 · Market & Liquidity Risk & RAS
· Funding Activities
· Asset & Porftfolio
Komite ALCO
3. 22 Agustus 2023 · Market & Liquidity Risk & RAS
· Funding Activities
· Asset & Porftfolio
4. 19 Desember 2023 · Market & Liquidity Risk & RAS
· Funding Activities
· Asset & Porftfolio
296
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 301
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Kinerja Komite ALCO pada tahun 2023: 5. Kesesuaian Teknologi Informasi dengan
Selama tahun 2023, Rapat ALCO telah kebutuhan sistem informasi manajemen serta
menghasilkan beberapa keputusan yang kebutuhan kegiatan usaha Perseroan;
berkaitan dengan pengelolaan likuiditas dan 6. Efektivitas mitigasi risiko atas investasi
memberikan masukan mengenai tingkat suku Perseroan pada sektor Teknologi Informasi
bunga pembiayaan. Kondisi likuiditas dan agar investasi Perseroan pada sektor Teknologi
pembiayaan Perusahaan sepanjang tahun 2023 Informasi memberikan kontribusi terhadap
dapat dikelola secara baik, sehingga dapat pencapaian tujuan bisnis Perseroan;
menghasilkan peningkatan pada laba bersih 7. Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi
Perusahaan. dan upaya peningkatan kinerja Teknologi
Informasi;
d. Komite Pengarah Teknologi Informasi 8. Upaya penyelesaian berbagai masalah
Komite Pengarah Teknologi Informasi dibentuk terkait Teknologi Informasi yang tidak dapat
berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor SKD- diselesaikan oleh satuan kerja pengguna dan
003/ADMF-IT/VII/2021 tanggal 19 April 2021. Komite penyelenggara Teknologi Informasi secara
ini bertanggung jawab untuk memberikan efektif, efisien, dan tepat waktu; dan
rekomendasi kepada Direksi terkait segala hal 9. Kecukupan dan alokasi sumber daya Teknologi
yang berhubungan dengan teknologi informasi. Informasi yang dimiliki Perseroan.
Tugas dan Tanggung Jawab: Rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi:
1. Rencana pengembangan Teknologi Informasi Rapat diadakan paling kurang 1 (satu) kali dalam
yang sejalan dengan kegiatan usaha Perseroan 1 (satu) tahun, namun demikian Komite dapat
sesuai Anggaran Dasar; melakukan rapat sewaktu-waktu jika dibutuhkan
2. Perumusan kebijakan dan prosedur Teknologi dengan pemberitahuan paling kurang 3 (tiga)
Informasi; hari kerja sebelum rapat diadakan. Rapat dapat
3. Kesesuaian proyek Teknologi Informasi yang diselenggarakan jika dihadiri lebih dari 50% dari
disetujui dengan rencana pengembangan jumlah anggota Komite.
Teknologi Informasi;
4. Kesesuaian pelaksanaan proyek Teknologi Selama tahun 2023, Komite Pengarah Teknologi
Informasi dengan proyek Teknologi Informasi Infomasi telah melakukan 5 (lima) kali rapat dengan
yang disetujui; tingkat kehadiran anggota tetap mencapai 100%.
297
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 302
Rapat sepanjang tahun 2023:
No. Tanggal Agenda Peserta yang Hadir
1. 21 Februari 2023 1. Upgrade teknologi dan penambahan kapasitas Komite Pengarah
penyimpanan dokumen ECM. Teknologi Informasi, team
2. Kolaborasi & integrasi IT & Digital untuk cyber security. IT, Procurement, Audit,
3. Cybersecurity resilience. DCOE dan Risk
4. Ringkasan Operasional & perbaikan kinerja sistem.
5. Ringkasan pemenuhan kebutuhan bisnis.
6. Ringkasan Pelaksanaan proyek.
2. 9 Juni 2023 1. Pemenuhan Fungsi Dasar IT & Pembenahan Struktur Komite Pengarah
Organisasi IT Teknologi Informasi, team
2. Laporan Pencapaian Adira1 IT, Procurement, Audit,
3. Laporan Pencapaian Sertifikasi ISO 27001 DCOE dan Risk
4. Persetujuan Anggaran Project Peningkatan Kinerja &
Stabilitas Sistem IT (ARJUNA)
5. Persetujuan Anggaran Project Peningkatan Ketahanan
Operasional Sistem IT (NAKULA)
6. Persetujuan Anggaran Project Peningkatan Ketahanan &
Keamanan Sistem IT (BIMA)
7. Persetujuan Anggaran Project Transformasi Organisasi IT
(ISTI)
8. Persetujuan Anggaran Project Strategi, Arsitektur &
Program Kerja IT
9. Persetujuan Anggaran Project Fix The Basic terkait Sales &
Survey Tools (MS2)
10. Penggunaan Anggaran Pengadaan lisensi dan konektor
network (SFP SAN Switch)
11. Ringkasan Operasional & Perbaikan Kinerja Sistem
12. Ringkasan Pemenuhan Kebutuhan Bisnis
3. 10 Agustus 2023 1. Laporan Pencapaian Fix the Basic MS2 Komite Pengarah
2. Laporan Pencapaian IT Cost Leadership Teknologi Informasi, team
3. Persetujuan Anggaran Pemanfaatan OCR Untuk Aplikasi IT, Procurement, Audit,
MS2 pada Form IDE/SRE DCOE dan Risk
4. Persetujuan Anggaran Implementasi DTM Environments
untuk Peningkatan Kualitas Sistem TI
5. Persetujuan Anggaran Improvement Data & Teknologi
untuk Implementasi Business Dasboard
6. Persetujuan Anggaran Enhance Security Control(Endpoint
Protection & Mobile Application Security)
7. Persetujuan Anggaran Manage Service Technical Support
Field
8. Persetujuan Anggaran Automate Repetitive Task With
Ansible Tower
9. Persetujuan Anggaran Implementasi CMBD dan Asset
Management
10. Persetujuan Anggaran Replacement Storage 2023
11. Persetujuan Anggaran Replace Load Balancer GTM
(Jakarta & Surabaya)
12. Persetujuan Anggaran New Backup Technology
13. Persetujuan Anggaran Monitoring Solution (Datadog)
14.Laporan Rutin Stabilisasi & Peningkatan Kinerja Sistem
4. 23 September 2023 Laporan Pencapaian, Rencana dan Aktivitas yang akan Komite Pengarah
dilakukan Teknologi Informasi, team
a. Ringkasan Penggunaan Anggaran Investasi TI IT, Procurement, Audit,
b. IT Cost Leadership DCOE dan Risk
c. Quick Win & Quick Fix MS2
d. Peningkatan Kinerja Sistem SAP ASSIST
e. Pencapaian dan Aktivitas IT Business & Governance
Persetujuan Komite Anggaran TI
a. Persetujuan Anggaran Proyek - IT Infrastructure
b. Persetujuan Anggaran Proyek - IT Architecture
Topik Rutin
a. Stabilisasi dan Peningkatan Kinerja Sistem
b. Ringkasan Kebutuhan Bisnis & Pelaksanaan Proyek
298
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 303
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
No. Tanggal Agenda Peserta yang Hadir
5. 23 Oktober 2023 Laporan Pencapaian, Rencana dan Aktivitas yang akan Komite Pengarah
dilakukan Teknologi Informasi, team
a. Ringkasan Informasi Progres Quick Win MS2 IT, Procurement, Audit,
b. Cybersecurity Resilience - Building Red Team Capabilities DCOE dan Risk
c. Progres Audit Deloitte dan SKAI BDI
Persetujuan Komite Anggaran TI
a. Persetujuan Anggaran Proyek - IT Infrastructure
Topik Rutin
a. Ringkasan Kebutuhan Bisnis & Pelaksanaan Proyek
b. Stabilisasi dan Peningkatan Kinerja Sistem
Keputusan Strategis Komite Pengarah Teknologi 11 Laporan Pencapaian dari IT Infrastucture
Informasi Tahun 2023: 12 Komite menyetujui Project Pengadaan dan
Selama tahun 2023, Komite Pengarah Teknologi implementasi fitur OCR pada MS2
Informasi telah menetapkan dan mengesahkan 13 Komite menyetujui Project Implementasi DTM
serangkaian rencana implementasi strategis: Environments
1 Komite menyetujui dan menetapkan - 14 Komite menyetujui Project Implementasi
Upgrade Teknologi & Penambahan Kapasitas Business Dashbaord
Penyimpanan Dokumen ECM; 15 Komite menyetujui Project peningkatan
2 Kolaborasi dan integrasi antara IT & Digital ketahanan keamanan TI Mobile Application
bertujuan untuk menyelaraskan implementasi 16 Komite menyetujui Project Secure SDLC
IT dengan POJK MRTI tentang Manajemen dengan SAST
Risiko IT (MRTI) serta penerapan kemanan dan 17 Komite menyetujui Project Threat Intelligence
ketahanan siber Platform
3 Perubahan stuktur organisasi IT 18 Komite menyetujui Project Manage Service
4 Komite menyetujui Project Sinkronisasi data Technical Support Field
karyawan di SAP dengan login Windows 19 Komite menyetujui Project Automate
(Microsoft Active Directory – Single Sign On) Repetitive Task With Ansible Tower
(ARJUNA) 20 Komite menyetujui Project Implementasi
5 Komite menyetujui Project Manajemen ADMF CMBD dan Asset Management
IT Disaster Recovery (DR) (NAKULA) tipe Cold 21 Komite menyetujui Project Replace Storage
6 Komite menyetujui Project Peningkatan dalam 22 Komite menyetujui Project Replace Load
Enkripsi API ADMF 2023 (BIMA) Balancer GTM
7 Komite menyetujui Project Meningkatkan 23 Komite menyetujui Project New Backup
Deteksi & Respons untuk membangun Technology
Ketahanan Keamanan TI (BIMA) 24 Komite menyetujui Project Monitoring Solution
8 Komite menyetujui Project Membangun Pusat 25 Komite menyetujui Project Monitoring Solution
Operasi Keamanan yang Komprehensif (BIMA) (Datadog)
9 Komite menyetujui Project Pengadaan 26 Komite menyetujui action plan terkait
konsultan project IT Strategic Transformation Transform Shadow IT into Empowered IT
Initiative (PANDAWA - ISTI) 27 Komite menyetujui Project pergantian Switch
10 Komite menyetujui Project IT Strategic Planing Core Adira Corpu
(ARJUNA)
299
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 304
Keanggotaan Direksi dalam Komite Eksekutif adalah sebagai berikut:
Komite Pengarah
Komite Manajemen Komite Komite ALCO
Nama Teknologi
Risiko Kredit ALCO
Informasi
I Dewa Made Susila √ √ √ √
Swandajani Gunadi √ √ √ √
Niko Kurniawan Bonggowarsito √ √ √ √
Harry Latif √ √ √ √
Jin Yoshida √ √ √ √
Denny Riza Farib √ √ √ √
Persentase kehadiran anggota Direksi dalam Rapat Komite Eksekutif selama tahun 2023 adalah sebagai
berikut:
Komite Komite Pengarah
Komite Alasan
Nama Manajemen Komite ALCO Teknologi
Kredit Ketidakhadiran
Risiko Informasi
I Dewa Made Susila 100% 100% 100% 100% -
Swandajani Gunadi 100% 100% 100% 100% -
Niko Kurniawan 100% 100% 100% 100% -
Bonggowarsito
Harry Latif 100% 100% 100% 100% -
Jin Yoshida 100% 100% 100% 100% -
Denny Riza Farib 100% 100% 100% 100% -
HUBUNGAN DEWAN KOMISARIS DAN 4. Dewan Komisaris dapat meminta data dan/
DIREKSI atau informasi Perusahaan kepada Direksi
Dalam penyelenggaraan kegiatan Perusahaan, dalam rangka menjalankan tugas pengawasan,
hubungan antara Dewan Komisaris diatur antara baik secara langsung ataupun melalui komite-
lain dalam anggaran dasar Perusahaan, Pedoman komite di bawah Dewan Komisaris;
Tata Kelola Perusahaan, Pedoman dan Tata Tertib 5. Serta hal-hal lain sesuai dengan kebijakan yang
Kerja Dewan Komisaris, Pedoman Tata Kelola berlaku sebagaimana disebutkan di atas.
Perusahaan, Pedoman dan Tata Tertib Kerja
Direksi dan peraturan perundang-undangan yang RAPAT DEWAN KOMISARIS
berlaku. Hubungan tersebut antara lain: Rapat Dewan Komisaris diadakan sekurang-
1. Dalam menjalankan tugas kepengurusan, kurangnya 1 (satu) kali dalam setiap 2 (dua) bulan
untuk beberapa aktivitas/transaksi, Direksi dan paling sedikit 1 (satu) kali rapat harus dihadiri
harus mendapatkan persetujuan terlebih oleh seluruh anggota Dewan Komisaris, kecuali
dahulu dari Dewan Komisaris, termasuk apabila dianggap perlu oleh 1 (satu) orang anggota
antara lain untuk mengalihkan/menjaminkan/ Dewan Komisaris, atau atas permintaan tertulis
memindahtangankan harta kekayaan dari 1 (satu) orang atau lebih anggota Direksi, atau
Perseroan; atas permintaan 1 (satu) pemegang saham atau
2. Direksi harus mendapatkan persetujuan lebih bersama-sama memiliki 1/10 bagian dari
atas Rencana Bisnis Tahunan, Rencana Aksi jumlah seluruh saham yang telah ditempatkan
Keuangan Berkelanjutan, pengangkatan dan/ oleh Perusahaan dengan hak suara yang sah.
atau pemberhentian Kepala Unit Audit dan Rapat Dewan Komisaris hanya sah dan dapat
Sekretaris Perusahaan; mengambil keputusan yang mengikat apabila
3. Direksi harus menyampaikan laporan lebih dari ½ bagian dari jumlah anggota Komisaris
pengurusan Perusahaan kepada Dewan hadir atau diwakili dalam rapat tersebut.
Komisaris, baik dalam Rapat Gabungan Dewan
Komisaris dan Direksi ataupun pada waktu lain
jika dipandang perlu oleh Dewan Komisaris;
300
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 305
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Keputusan Rapat Dewan Komisaris harus diambil Dewan Komisaris dapat juga mengambil
berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam keputusan yang sah dan mengikat tanpa
hal keputusan musyawarah untuk mufakat mengadakan Rapat Dewan Komisaris, dengan
tidak tercapai maka keputusan diambil dengan ketentuan bahwa seluruh anggota Dewan
pemungutan suara setuju lebih dari ½ bagian Komisaris telah memberikan persetujuan
dari jumlah suara yang dikeluarkan dengan sah atas usul yang diajukan secara tertulis serta
dalam rapat tersebut. Apabila suara yang setuju menandatangani persetujuan tersebut.
dan suara yang tidak setuju seimbang, maka Keputusan yang diambil dengan cara demikian
usulan dianggap ditolak. Setiap anggota Dewan mempunyai kekuatan yang sama dengan
Komisaris yang hadir dalam rapat tersebut berhak keputusan yang diambil dengan sah dalam Rapat
mengeluarkan 1 (satu) suara dan tambahan 1 (satu) Dewan Komisaris.
suara untuk setiap anggota Dewan Komisaris
lainnya yang diwakilinya. Selama tahun 2023, Dewan Komisaris telah
melakukan Rapat Dewan Komisaris sebanyak 7
Setiap anggota Dewan Komisaris yang secara (tujuh) kali, dengan tingkat kehadiran Komisaris
pribadi dengan cara apapun baik langsung rata-rata mencapai 91,8%. Tingkat kehadiran ini
maupun tidak langsung mempunyai kepentingan menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh
dalam suatu transaksi, kontrak atau usulan kontrak, anggota Dewan Komisaris Perusahaan dan telah
yang mana Perusahaan menjadi salah satu memenuhi ketentuan minimal kehadiran dalam
pihaknya harus menyatakan sifat kepentingannya rapat sebagaimana diatur dalam Peraturan
tersebut dalam suatu Rapat Dewan Komisaris OJK Nomor 30/POJK.05/2014 tentang Tata
dan tidak berhak untuk ikut dalam pengambilan Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan
suara terkait hal-hal yang berhubungan dengan Pembiayaan, yang mana jumlah minimal
transaksi atau kontrak tersebut, kecuali jika Rapat kehadiran dalam rapat adalah 75% dalam setahun.
Dewan Komisaris menentukan lain.
Daftar hadir Rapat Dewan Komisaris selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Tanggal
Nama
7 Feb 27 Apr 23 Mei 15 Jun 8 Ags 31 Okt 18 Des
Yasushi Itagaki *)
√
Daisuke Ejima**) √ √
Krisna Wijaya √ √ √ √ √ √ X
Manggi Taruna Habir √ √ √ √ √ √ √
Eng Heng Nee Philip √ √ √ √ √ √ √
Congsin Congcar √ X X √ √ √ √
Hafid Hadeli √ √ √ √ √ √ X
Keterangan:
*) Mengundurkan diri dari jabatannya selaku Komisaris Utama Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023
**) Diangkat sebagai Komisaris Utama Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023 dan efektif menjabat pada
tanggal 10 Oktober 2023 setelah dinyatakan lulus dalam Uji Kemampuan dan Kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan.
Laporan singkat Rapat Dewan Komisaris selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
No. Tanggal Agenda Pembahasan
1. 7 Februari 2023 · Laporan dari Komite Audit
· Laporan dari Komite Pemantau Risiko
· Perubahan Susunan Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
· Agenda Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
2. 27 April 2023 · Laporan dari Komite Audit
· Perubahan Kebijakan dan Prosedur Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan
Pendanaan Terorisme
3. 23 Mei 2023 · Proyek Maverick
4. 15 Juni 2023 · Laporan dari Komite Pemantau Risiko
· Update terkait Proyek Maverick
301
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 306
No. Tanggal Agenda Pembahasan
5. 8 Agustus 2023 · Laporan dari Komite Audit
· Update terkait Aksi Korporasi
6. 31 Oktober 2023 · Laporan dari Komite Audit
· Laporan dari Komite Pemantau Risiko
7. 18 Desember 2023 · Laporan dari Komite Audit
· Laporan dari Komite Pemantau Risiko
· Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2024
Jumlah kehadiran para anggota Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris selama tahun 2023
adalah sebagai berikut:
Jumlah Jumlah
Nama % Kehadiran Alasan Ketidakhadiran
Rapat Kehadiran
Yasushi Itagaki*) 1 1 100 -
Daisuke Ejima**) 2 2 100 -
Krisna Wijaya 7 6 85,7 Cuti
Manggi Taruna Habir 7 7 100 -
Eng Heng Nee Philip 7 7 100 -
Congsin Congcar 7 5 71,4 Menghadiri rapat lain
Hafid Hadeli 7 6 85,7 Cuti
Keterangan:
*) Mengundurkan diri dari jabatannya selaku Komisaris Utama Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023
**) Diangkat sebagai Komisaris Utama Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023 dan efektif menjabat pada
tanggal 10 Oktober 2023 setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan.
Rencana Rapat Dewan Komisaris Pada Tahun 2. Sistem pengendalian berjalan dengan baik
2024 dan manajemen risiko Perusahaan juga dapat
Untuk tahun 2024, Dewan Komisaris berencana dikelola dengan baik;
mengadakan 6 (enam) kali rapat yaitu pada: 3. Prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang
1. Hari Rabu tanggal 7 Februari 2024; Baik telah diterapkan oleh seluruh unit
2. Hari Selasa tanggal 26 Maret 2024; Perusahaan dengan baik dan konsisten;
3. Hari Rabu tanggal 5 Juni 2024; 4. Kinerja usaha Perusahaan dapat dinikmati
4. Hari Rabu tanggal 7 Agustus 2024; juga oleh pemegang saham dalam bentuk
5. Hari Kamis tanggal 26 September 2024; pembagian dividen oleh Perusahaan;
6. Hari Selasa tanggal 19 November 2024. 5. Kepentingan semua pemangku kepentingan
dapat dijaga secara seimbang dan wajar.
Rapat tersebut dapat berubah jika terdapat
permintaan dari mayoritas anggota Dewan Untuk menjamin terpeliharanya keberlanjutan
Komisaris Perusahaan. usaha Perusahaan, Dewan Komisaris dan Direksi
Perusahaan secara rutin melakukan rapat
RAPAT GABUNGAN DEWAN KOMISARIS bersama/rapat gabungan untuk membicarakan
DAN DIREKSI kinerja Perusahaan dan membahas masalah-
Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan sesuai masalah yang timbul atau diperkirakan akan
dengan tugas dan tanggung jawabnya masing- timbul agar dapat menemukan jalan keluar
masing memiliki kewajiban yang sama yaitu terbaik secara bersama.
menjaga keberlanjutan usaha Perusahaan.
Keberhasilan pelaksanaan kewajiban tersebut Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris dan
dapat dilihat dari: Direksi Perusahaan telah melakukan 6 (enam)
1. Terpeliharanya kinerja Perusahaan yang kali rapat gabungan, dengan tingkat kehadiran
tercermin dari laporan keuangan yang diaudit anggota Dewan Komisaris dan Direksi mencapai
oleh Kantor Akuntan Publik dan dipublikasikan 97,4%. Tingkat kehadiran yang tinggi ini
kepada publik; menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh
anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan.
302
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 307
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Adapun daftar kehadiran dalam rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi sepanjang tahun 2023
adalah sebagai berikut:
Tanggal
Nama
7 Feb 27 Apr 15 Jun 8 Ags 31 Okt 18 Des
Yasushi Itagaki *)
√
Daisuke Ejima **)
√ √
Krisna Wijaya √ √ √ √ √ x
Manggi Taruna Habir √ √ √ √ √ √
Eng Heng Nee Philip √ √ √ √ √ √
Congsin Congcar √ √ √ √ √ √
Hafid Hadeli √ √ √ √ √ x
I Dewa Made Susila √ √ √ √ √ √
Swandajani Gunadi √ √ √ √ √ √
Niko Kurniawan Bonggowarsito √ x √ √ √ √
Harry Latif √ √ √ √ √ √
Jin Yoshida √ √ √ √ √ √
Denny Riza Farib ***)
√ √
Keterangan:
*) Mengundurkan diri dari jabatannya selaku Komisaris Utama Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023
**) Diangkat sebagai Komisaris Utama Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023 dan efektif menjabat pada
tanggal 10 Oktober 2023 setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan.
***) Diangkat sebagai Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023 dan efektif menjabat pada tanggal
10 Oktober 2023 setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan.
Jumlah kehadiran para anggota Dewan Komisaris dan Direksi dalam Rapat Gabungan selama tahun 2023
adalah sebagai berikut:
Jumlah Jumlah
Nama % Kehadiran Alasan Ketidakhadiran
Rapat Kehadiran
Yasushi Itagaki*) 1 1 100 -
Daisuke Ejima**) 2 2 100 -
Krisna Wijaya 6 5 83,3 Cuti
Manggi Taruna Habir 6 6 100 -
Eng Heng Nee Philip 6 6 100 -
Congsin Congcar 6 6 100 -
Hafid Hadeli 6 5 83,3 Cuti
I Dewa Made Susila 6 6 100 -
Swandajani Gunadi 6 6 100
Niko Kurniawan Bonggowarsito 6 6 100 -
Harry Latif 6 6 100 -
Jin Yoshida 6 6 100 -
Denny Riza Farib ***)
2 2 100 -
Keterangan:
*) Mengundurkan diri dari jabatannya selaku Komisaris Utama Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023
**) Diangkat sebagai Komisaris Utama Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023 dan efektif menjabat pada
tanggal 10 Oktober 2023 setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan.
***) Diangkat sebagai Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023 dan efektif menjabat pada tanggal
10 Oktober 2023 setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan.
303
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 308
Laporan singkat Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan selama tahun 2023 adalah
sebagai berikut:
No. Tanggal Agenda Pembahasan
1. 7 Februari 2023 · Kinerja Keuangan dan Bisnis Tahun 2022
· Realisasi Rencana Bisnis Tahun 2022
· Proposal Dividen Tahun Buku 2022
· Update terkait Rencana Aksi Keamanan Siber
· Update Lainnya
2. 27 April 2023 · Kinerja Keuangan Kuartal 1 Tahun 2023
· Update terkait Kompetitor
· Revisi Rencana Bisnis Tahunan
3. 15 Juni 2023 · Kinerja Keuangan per Mei 2023
· Update Pasar
4. 8 Agustus 2023 · Kinerja Keuangan dan Bisnis Semester I Tahun 2023
· Update Lainnya terkait Bisnis/Operasional
5. 31 Oktober 2023 · Kinerja Keuangan dan Bisnis Kuartal 3 Tahun 2023
· Rencana Bisnis 2024-2026, Rencana Bisnis Tahunan dan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
2024
· Update Lainnya terkait Bisnis/Operasional
6. 18 Desember 2023 · Kinerja Keuangan dan Bisnis per November 2023
· Update terkait Kompetitor per September 2024
· Update Lainnya terkait Bisnis/Operasional
Rencana Rapat Gabungan pada Tahun Keputusan Rapat Direksi harus diambil
2024 berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam
Untuk tahun 2024, Dewan Komisaris dan Direksi hal keputusan musyawarah untuk mufakat
berencana mengadakan 6 (enam) kali rapat yaitu tidak tercapai maka keputusan diambil dengan
pada: pemungutan suara setuju lebih dari ½ (satu per
1. Hari Rabu tanggal 7 Februari 2024; dua) bagian dari jumlah suara yang dikeluarkan
2. Hari Selasa tanggal 26 Maret 2024; dengan sah dalam rapat tersebut. Apabila suara
3. Hari Rabu tanggal 5 Juni 2024; yang setuju dan suara yang tidak setuju seimbang,
4. Hari Rabu tanggal 7 Agustus 2024; maka usulan dianggap ditolak. Setiap anggota
5. Hari Kamis tanggal 26 September 2024; Direksi yang hadir dalam rapat tersebut berhak
6. Hari Selasa tanggal 19 November 2024. mengeluarkan 1 (satu) suara dan tambahan 1
(satu) suara untuk setiap anggota Direksi lainnya
Rencana rapat tersebut dapat berubah jika ada yang diwakilinya.
permintaan dari mayoritas anggota Dewan
Komisaris dan Direksi Perusahaan. Setiap anggota Direksi yang secara pribadi
dengan cara apapun baik langsung maupun tidak
RAPAT DIREKSI langsung mempunyai kepentingan dalam suatu
Rapat Direksi dapat diadakan sekurang- transaksi, kontrak atau kontrak yang diusulkan,
kurangnya 1 (satu) kali dalam satu bulan, kecuali yang mana Perusahaan menjadi salah satu
apabila dianggap perlu oleh 1 (satu) orang anggota pihaknya harus menyatakan sifat kepentingannya
Direksi, atau atas permintaan tertulis dari 1 (satu) tersebut dalam suatu Rapat Direksi dan tidak
orang atau lebih anggota Komisaris, atau atas berhak untuk ikut dalam pengambilan suara
permintaan tertulis 1 (satu) pemegang saham terkait hal-hal yang berhubungan dengan
atau lebih bersama-sama memiliki 1/10 (satu per transaksi atau kontrak tersebut, kecuali jika Rapat
sepuluh) bagian dari jumlah seluruh saham yang Direksi menentukan lain.
telah ditempatkan oleh Perusahaan dengan hak
suara yang sah. Rapat Direksi hanya sah dan dapat Direksi dapat juga mengambil keputusan yang sah
mengambil keputusan yang mengikat apabila dan mengikat tanpa mengadakan Rapat Direksi,
lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah dengan ketentuan bahwa seluruh anggota Direksi
anggota Direksi hadir atau diwakili dalam rapat telah memberikan persetujuan atas usul yang
tersebut. diajukan secara tertulis serta menandatangani
persetujuan tersebut. Keputusan yang diambil
304
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 309
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
dengan cara demikian mempunyai kekuatan yang sama dengan keputusan yang diambil dengan sah
dalam Rapat Direksi.
Selama tahun 2023, Direksi telah melakukan Rapat Direksi sebanyak 19 (sembilan belas) kali, dengan
tingkat kehadiran mencapai 91,2%. Tingkat kehadiran yang ini telah memenuhi ketentuan Peraturan OJK
Nomor 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan, yang
mana paling kurang dalam setahun tingkat kehadiran Direksi dalam rapat harus mencapai 50%.
Daftar kehadiran dalam Rapat Direksi pada tahun 2023:
Tanggal
19 September
19 Desember
21 November
5 September
6 November
5 Desember
20 Februari
22 Agustus
10 Agustus
8 Februari
16 Januari
28 Maret
13 Maret
19 April
11 April
21 Juni
23 Mei
Nama
11 Juli
8 Mei
I Dewa Made Susila √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ X X √ √ √ √
Swandajani Gunadi √ √ √ √ √ √ X √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ √
Niko Kurniawan B. √ √ √ √ √ X X √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
Harry Latif √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ X X √ √ √ √
Jin Yoshida √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ X X √ √ √ √ √ √
Denny Riza Farib*) √ √ √ √
Keterangan:
*) Diangkat sebagai Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023 dan efektif menjabat pada tanggal 10
Oktober 2023 setelah dinyatakan lulus dalam Uji Kemampuan dan Kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan
Jumlah kehadiran para anggota Direksi dalam Rapat Direksi selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Jumlah Jumlah
Nama % Kehadiran Alasan Ketidakhadiran
Rapat Kehadiran
I Dewa Made Susila 19 17 89,4 Perjalanan Dinas
Swandajani Gunadi 19 17 89,4 Perjalanan Dinas
Niko Kurniawan Bonggowarsito 19 17 89,4 Perjalanan Dinas
Harry Latif 19 17 89,4 Perjalanan Dinas
Jin Yoshida 19 17 89,4 Perjalanan Dinas
Denny Riza Farib *)
4 4 100 -
Keterangan:
*) Diangkat sebagai Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023 dan efektif menjabat pada tanggal 10
Oktober 2023 setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan
Laporan singkat Rapat Direksi selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Kehadiran Anggota Direksi
Kurniawan B.
I Dewa Made
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Gunadi
Tanggal Agenda
Farib*)
Susila
Niko
16 Januari 2023 1. Diskusi Regional
√ √ √ √ √
2. Lain-lain
8 Februari 2023 1. Update Kinerja Keuangan
√ √ √ √ √
2. IIMS 2023
20 Februari 2023 1. Perlindungan Data Pribadi dan Konsumen
√ √ √ √ √
2. Adirapoin
13 Maret 2023 1. Sistem ACCTION
√ √ √ √ √
2. Optimalisasi Karyawan
28 Maret 2023 1. Transformasi Strategis Teknologi Informasi
√ √ √ √ √
2. Roadmap MPL
305
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 310
Kehadiran Anggota Direksi
Kurniawan B.
I Dewa Made
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Gunadi
Tanggal Agenda
Farib*)
Susila
Niko
11 April 2023 1. Update Kinerja Keuangan
√ √ X √ √
2. Regain Marketshare 2W
19 April 2023 1. Perubahan Pedoman Penerapan Program APU-PPT
√ X X √ √
2. Update Lainnya
8 Mei 2023 1. Update Bisnis
√ √ √ √ √
2. Update tentang Workshop Customer Retention
23 Mei 2023 Sharing Session dari Krungsri √ √ √ √ √
21 Juni 2023 1. Risk Update
2. Update terkait Midyear Forecast √ √ √ √ √
3. Cost Leadership & Workshop Plan
11 Juli 2023 1. Update terkait Teknologi Informasi & Digital
2. Update terkait QPR Bank Danamon Semester I/2023 √ √ √ √ √
3. Project Virtual Benefit
10 Agustus 2023 1. Pangsa Pasar 4W
2. Fee Income
√ X √ √ X
3. Approval Risk Appetite Statement 2023
4. Update terkait Perlindungan Data Pelanggan
22 Agustus 2023 1. Update terkait Non-Auto
√ √ √ √ X
2. Update terkait Asuransi
5 September 2023 1. Tren Database LME
2. Program Retensi X √ √ X √
3. Update terkait Project DTM
19 September 1. Update terkait Aksi Korporasi
2023 2. Update terkait Rencana Keuangan (2024-2026)
X √ √ X √
3. Uji Ketahanan Aplikasi AD1Gate
4. DLB Capex dari Oliver Wyman
6 November 2023 1. Update terkait Rancangan POJK tentang Pengembangan
dan Pengutan Perusahaan Pembiayaan, Perusahaan Modal
Ventura, dan Perusahaan Pembiayaan Infrastruktur (RPOJK √ √ √ √ √ √
Lembaga Pembiayaan)
2. Update terkait Kinerja dan Planning Cycle 2
21 November 2023 1. Persiapan Planning Cycle
2. Process Improvement
√ √ √ √ √ √
3. Program untuk Retensi Pelanggan
4. Compliance & Consumer Consent
5 Desember 2023 1. Regain Marketshare in Automotive
2. Adira Community Program
√ √ √ √ √ √
3. Project Mutual
4. Rencana Kantor Regional
19 Desember 2023 1. Perkembangan Proses Audit 2023
2. Proposal Perubahan Telecenter √ √ √ √ √ √
3. Project E-SK Staffing dan Update terkait Litigasi
Keterangan:
*) Diangkat sebagai Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 4 April 2023 dan efektif menjabat pada tanggal 10
Oktober 2023 setelah dinyatakan lulus dalam Uji Kemampuan dan Kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan
Rencana Rapat Direksi Pada Tahun 2024
Untuk tahun 2024, Direksi berencana mengadakan minimal 1 (satu) kali dalam satu bulan, sehingga
sepanjang tahun 2024 terdapat sekurang-kurangnya 24 (dua puluh empat) kali jadwal rapat.
1. Hari Kamis, 4 Januari 2024
2. Hari Rabu, 24 Januari 2024
3. Hari Selasa, 6 Februari 2024
4. Hari Selasa, 20 Februari 2024
5. Hari Selasa, 5 Maret 2024
6. Hari Jumat, 19 Maret 2024
306
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 311
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
7. Hari Selasa, 2 April 2024 Rencana rapat tersebut dapat berubah jika
8. Hari Selasa, 23 April 2024 terdapat permintaan dari mayoritas anggota
9. Hari Selasa, 7 Mei 2024 Direksi Perusahaan.
10. Hari Selasa, 21 Mei 2024
11. Hari Selasa, 4 Juni 2024 KEBERAGAMAN DEWAN KOMISARIS
12. Hari Kamis, 20 Juni 2024 DAN DIREKSI
13. Hari Selasa, 9 Juli 2024 Penunjukan dan pengangkatan anggota Dewan
14. Hari Selasa, 23 Juli 2024 Komisaris dan Direksi Adira Finance dilakukan
15. Hari Selasa, 6 Agustus 2024 oleh RUPS berdasarkan rekomendasi dari
16. Hari Selasa, 20 Agustus 2024 Komite Nominasi dan Remunerasi, dengan
17. Hari Selasa, 3 September 2024 mempertimbangkan keberagaman keahlian,
18. Hari Rabu, 18 September 2024 latar belakang pendidikan, pengalaman, dan
19. Hari Selasa, 8 Oktober 2024 rekam jejak yang baik dengan tidak mengenal
20. Hari Selasa, 22 Oktober 2024 perbedaan gender, suku, ras, maupun agama agar
21. Hari Selasa, 12 November 2024 dapat menunjang pelaksanaan tugas pengawasan
22. Hari Selasa, 26 November 2024 Dewan Komisaris dan pengelolaan Perusahaan
23. Hari Selasa, 10 Desember 2024 oleh Direksi.
24. Hari Selasa, 24 Desember 2024
Perpaduan berbagai latar belakang keahlian, pendidikan maupun pengalaman dari anggota Dewan
Komisaris dan Direksi Adira Finance tercermin dalam tabel berikut ini:
Nama Jenis Kelamin Usia Pendidikan Keahlian
Dewan Komisaris
Daisuke Ejima Laki-laki 55 Master of Business Administration dari Keuangan, strategi, dan perencanaan
Michigan University bisnis
Krisna Wijaya Laki-laki 68 Doktor Studi Antar Bidang dari Tata Kelola Perusahaan, Keuangan, dan
Universitas Gajah Mada Manajemen Risiko
Manggi Taruna Laki-laki 70 Master in Public Administration dari Tata Kelola Perusahaan dan Keuangan
Habir Harvard University
Eng Heng Nee Laki-laki 77 Bachelor of Commerce in Accounting Manajemen Risko, Tata Kelola
Philip dari Institute of Chartered Accountants Perusahaan, Keuangan, dan Bisnis
Congsin Laki-laki 53 Sarjana Akuntansi dan Keuangan dari Keuangan dan Bisnis
Congcar University of Alberta, Kanada
Hafid Hadeli Laki-laki 60 Sarjana Akuntansi dari Universitas Akuntansi, keuangan, dan strategi
Trisakti bisnis
Nama Jenis Kelamin Usia Pendidikan Keahlian
Direksi
I Dewa Made Laki-laki 53 Magister Manajemen dari Sekolah Akuntansi, keuangan, dan perencanaan
Susila Tinggi Manajamen PPM Bisnis
Swandajani Wanita 51 Sarjana Agronomi dari Institut Pengelolaan sumber daya manusia dan
Gunadi Pertanian Bogor strategi pemasaran
Niko Laki-laki 52 Sarjana Bisnis dari Institut Bisnis Pemasaran produk dan
Kurniawan Indonesia pengembangan Bisnis
Bonggowarsito
Harry Latif Laki-laki 51 Sarjana Ekonomi dari Universitas Pemasaran produk dan strategi bisnis
Atmajaya
Jin Yoshida Laki-laki 50 Sarjana Hukum dari Universitas Perencanaan strategi dan aliansi bisnis
Gakushuin
Denny Riza Laki-laki 51 Sarjana Sains dari Universitas Kredit, Collection, dan Recovery
Farib Padjadjaran
307
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 312
PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Tahun 2023
Untuk tahun 2023 pencapaian kinerja Dewan Komisaris Adira Finance antara lain:
1. Terlaksananya penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik sesuai dengan Pedoman
Tata Kelola Perusahaan Adira Finance;
2. Terwujudnya hampir semua Visi, Misi, dan Filosofi Perusahaan. Namun demikian masih harus bekerja
keras untuk mewujudkan Visi Perusahaan untuk menjadi perusahaan pembiayaan berkelas dunia.
3. Terlaksananya Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan sebagaimana telah ditetapkan;
4. Terlaksananya Rencana Strategis Perusahaan, khususnya untuk rencana jangka pendek;
5. Tugas-tugas khusus yang diberikan kepada Dewan Komisaris dapat dilaksanakan secara secara baik
dan tepat waktu;
6. Komite Audit telah melaksanakan tugas dan kewajibannya sesuai dengan target yang telah ditentukan;
7. Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan tugas dan kewajibannya sesuai dengan target yang
telah ditentukan;
8. Komite Nominasi dan Remunerasi telah melaksanakan tugas dan kewajibannya sesuai dengan target
yang telah ditentukan;
9. Tingkat kehadiran para anggota Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris dan dalam Rapat
Gabungan dengan Direksi Perusahaan diatas 75%.
Berdasarkan pencapaian tersebut, maka dilakukan penilaian dengan melakukan penilaian mandiri oleh
anggota Dewan Komisaris, selanjutnya hasil penilaian tersebut oleh Komisaris Utama akan disampaikan
kepada RUPS untuk disetujui.
Indikator kinerja Dewan Komisaris pada tahun 2023:
No. Indikator Bobot Pencapaian Nilai Keterangan
1. Kehadiran dalam setiap Rapat 10% 92% 9,2 Tingkat kehadiran anggota
Dewan Komisaris maupun Rapat Dewan Komisaris dalam Rapat
Gabungan Dewan Komisaris maupun dalam
rapat gabungan dengan Direksi
mencapai 91,8%.
2. Pemahaman terhadap kondisi 10% 100% 10 Seluruh anggota Dewan Komisaris
Perusahaan memiliki pemahaman yang
baik terhadap kondisi terkini
Perusahaan.
3. Tingkat objektivitas, profesionalisme 10% 100% 10 Seluruh keputusan Dewan
dan independensi dalam setiap Komisaris telah dilakukan
pengambilan keputusan secara objektif, profesional dan
independen.
4. Penerapan Tata Kelola Perusahaan 15% 110% 16,5 Tata Kelola Perusahaan Adira
Finance telah dilakukan secara
baik.
5. Terlaksananya Rencana Strategis 10% 100% 10 Rencana Strategis Perusahaan
Perusahaan dapat dilaksanakan sesuai dengan
rencana yang telah ditentukan.
6. Terlaksananya kinerja Komite Audit 15% 100% 15 Komite Audit telah melaksanakan
tugasnya sesuai dengan rencana
kerja dengan waktu penyelesaian
kurang dari target waktu yang
ditentukan.
7. Terlaksananya kinerja Komite 15% 100% 15 Komite Manajemen Risiko telah
Manajemen Risiko melaksanakan tugas-tugasnya
sesuai dengan rencana kerja yang
telah ditentukan secara penuh.
8. Terlaksananya kinerja Komite 15% 100% 15 Komite Nominasi dan Remunerasi
Nominasi dan Remunerasi telah melaksanakan tugas-
tugasnya sesuai dengan rencana
kerja yang telah ditentukan.
Jumlah Nilai Total 100% 101
308
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 313
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Penilaian kinerja individual Dewan Komisaris pada tahun 2023:
Manggi
Daisuke Krisna Eng Heng Congsin Hafid
No. Kinerja Taruna
Ejima Wijaya Nee Philip Congcar Hadeli
Habir
1. Tingkat kehadiran dalam rapat 100 85,7 100 100 71,4 85,7
2. Kontribusi terhadap fungsi 100 100 100 100 100 100
pengawasan
3. Kontribusi dalam pencapaian 100 100 100 100 100 100
kinerja Komite
4. Kontribusi dalam penerapan 110 110 110 110 110 110
prinsip-prinsip Tata Kelola
Perusahaan yang Baik
Total Nilai 102,5 98,9 102,5 102,5 95,4 98,9
Penilaian terhadap Anggota Direksi
Untuk mengukur kinerja Direksi Perusahaan, Adira Finance telah menerapkan sistem penilaian kerja
Direksi. Penilaian ini dilakukan untuk melihat tingkat pencapaian Visi, Misi, dan Strategi Perusahaan oleh
Direksi, yang mana akan dipergunakan untuk menilai prestasi dan pemberian penghargaan berdasarkan
kinerja secara kolektif maupun individual.
Proses penilaian Direksi Adira Finance pada tahun 2023 dilakukan baik secara kolektif maupun individual
dengan mempertimbangkan faktor kualitatif dan kuantitatif dengan menggunakan kriteria penilaian
yang disepakati oleh anggota Direksi Perusahaan. Sistem penilaian dilakukan bersama seluruh anggota
Direksi untuk selanjutnya dimintakan persetujuan kepada Komite Nominasi dan Remunerasi untuk
kemudian disampaikan kepada Dewan Komisaris dan RUPS berdasarkan indikator kinerja yang telah
ditetapkan.
Indikator Kinerja
Penilaian kinerja masing-masing anggota Direksi dilakukan oleh Komite Nominasi dan Remunerasi untuk
selanjutnya diserahkan kepada Direktur Utama, dengan menggunakan kriteria antara lain:
1. Konsisten dalam meningkatkan pengembalian investasi bagi pemegang saham;
2. Kontribusi yang bermanfaat bagi strategi Perusahaan;
3. Tingkat pemahaman terhadap risiko utama yang mempengaruhi Perusahaan;
4. Memberikan arahan yang jelas kepada karyawan untuk mencapai tujuan Perusahaan.
5. Kerja sama di antara sesama anggota Direksi;
6. Komitmen atas waktu yang diperlukan untuk menjalankan tugasnya dengan baik;
7. Profesionalitas dan kemauan untuk mendengarkan dan menghormati ide dari direktur lain dan
pejabat senior lainnya.
Kriteria penilaian kolektif Direksi antara lain:
1. Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik;
2. Kontribusi dan peran aktif Direksi terhadap penerapan dan pelaksanaan budaya Perusahaan, visi, misi,
filosofi, anggaran, dan rencana kerja Perusahaan;
3. Realisasi keputusan-keputusan RUPS;
4. Kontribusi atas pelaksanaan Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan;
5. Terlaksananya Rencana Strategis Perusahaan;
6. Tingkat pencapaian target dan tujuan Perusahaan;
7. Pemberian keputusan penting secara cepat, dengan dasar pertimbangan yang terbaik;
8. Hubungan yang erat antara Direksi dan pejabat senior;
9. Tingkat kehadiran dalam rapat, baik dalam rapat Direksi dan rapat Gabungan dengan Dewan Komisaris.
309
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 314
Hasil Penilaian kinerja Direksi pada tahun 2023:
No. Indikator Bobot Pencapaian Nilai Keterangan
1. Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang 10% 100% 10 Tata Kelola Perusahaan Adira
Baik Finance telah dilakukan secara
baik.
2. Kontribusi dan peran aktif Direksi terhadap 15% 100% 15 Untuk sasaran pencapaian Visi,
penerapan dan pelaksanaan budaya Misi, dan Nilai Perusahaan pada
Perusahaan, visi, misi, nilai, anggaran, dan tahun 2023 dapat diwujudkan.
rencana kerja Perusahaan.
3. Realisasi keputusan-keputusan RUPS. 10% 100% 10 Keputusan-keputusan RUPS
Tahunan yang diadakan pada
tanggal 4 April 2023 telah
dilaksanakan seluruhnya.
4. Kontribusi atas pelaksanaan Rencana Kerja 10% 100% 10 Rencana Kerja dan Anggaran
dan Anggaran Perusahaan Perusahaan dapat diwujudkan
sesuai dengan jadwal yang telah
ditentukan.
5. Terlaksananya Rencana Strategis 10% 110% 11 Rencana Strategis Perusahaan
Perusahaan dapat dilaksanakan sesuai
dengan rencana yang telah
ditentukan.
6. Tingkat pencapaian target dan tujuan 15% 125% 18,7 Target yang diberikan kepada
Perusahaan. Direksi pada tahun 2023 telah
mencapai 125%.
7. Pemberian keputusan penting secara cepat, 10% 100% 10 Keputusan-keputusan yang
dengan dasar pertimbangan yang terbaik. penting telah dapat diputuskan
secara cepat dengan dasar
pertimbangan yang terbaik.
8. Hubungan yang erat antara Direksi dan 10% 100% 10 Hubungan antara Direksi, pejabat
pejabat senior. senior, dan para karyawan lainnya
dapat dijalin secara erat.
9. Tingkat kehadiran dalam rapat, baik dalam 10% 95,6% 9,56 Tingkat kehadiran dalam Rapat
rapat Direksi dan rapat Gabungan dengan Direksi maupun rapat gabungan
Dewan Komisaris. dengan Dewan Komisaris
mencapai 95,6%.
Jumlah Nilai Total 100% 104,3
Hasil penilaian individual masing-masing anggota Direksi:
I Dewa Niko
Swandajani Denny Riza
No. Kinerja Made Kurniawan Harry Latif Jin Yoshida
Gunadi Farib
Susila B.
1. Pelaksanaan Tata Kelola 100 100 100 100 100 100
Perusahaan yang Baik
2. Kontribusi dan peran aktif 100 100 100 100 100 100
Direksi terhadap penerapan
dan pelaksanaan budaya
Perusahaan, visi, misi, nilai,
anggaran, dan rencana kerja
Perusahaan.
3. Realisasi keputusan-keputusan 100 100 100 100 100 100
RUPS.
4. Kontribusi atas pelaksanaan 100 100 100 100 100 100
Rencana Kerja dan Anggaran
Perusahaan
5. Terlaksananya Rencana Strategis 110 110 110 110 110 110
Perusahaan
6. Tingkat pencapaian target dan 125 125 125 125 125 125
tujuan Perusahaan.
7. Pemberian keputusan penting 100 100 100 100 100 100
secara cepat, dengan dasar
pertimbangan yang terbaik.
8. Hubungan yang erat antara 100 100 100 100 100 100
Direksi dan pejabat senior.
9. Tingkat kehadiran dalam rapat, 94,7 94,7 94,7 94,7 94,7 100
baik dalam rapat Direksi dan
rapat Gabungan dengan Dewan
Komisaris.
Total Nilai 103,3 103,3 103,3 103,3 103,3 103,9
310
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 315
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hasil penilaian kinerja Dewan Komisaris dan Direksi di atas dan kinerja masing-masing anggota Dewan
Komisaris dan Dewan Komisaris telah disampaikan kepada Dewan Komisaris dan akan disampaikan oleh
Dewan Komisaris pada RUPS Tahunan tahun buku 2023 yang akan diadakan dalam tahun 2024.
REMUNERASI BAGI DEWAN KOMISARIS, DIREKSI, DAN KOMITE-KOMITE DI BAWAH
DEWAN KOMISARIS
Dasar Penentuan Remunerasi
Remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan ditetapkan oleh RUPS, sedangkan pembagian
remunerasi bagi masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Direksi ditentukan oleh Komisaris
Utama sesuai keputusan RUPS berdasarkan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi setelah
mempertimbangkan antara lain besaran remunerasi tahun sebelumnya, peningkatan kompleksitas
tanggung jawab, perbandingan dengan remunerasi pada industri yang sejenis dengan Perusahaan,
pencapaian kinerja Perusahaan, dan tingkat kesehatan keuangan Perusahaan.
Remunerasi bagi anggota Komite di bawah Dewan Komisaris didasarkan kepada Keputusan Komisaris
Utama berdasarkan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan setelah
mempertimbangkan berbagai faktor antara lain remunerasi tahun sebelumnya, kompleksitas tanggung
jawab pekerjaan, perbandingan dengan remunerasi pada industri yang sejenis dengan Perusahaan, dan
tingkat kesehatan keuangan Perusahaan.
Proses Penetapan Remunerasi
Proses penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi:
Komite Nominasi dan Remunerasi mengumpulkan informasi mengenai standar
Komite Nominasi dan
remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran. Selanjutnya, Komite Nominasi
Remunerasi dan Remunerasi membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi untuk
Dewan Komisaris selanjutnya mengusulkan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi kepada Rapat Umum
Pemegang Saham.
Rapat Umum Rapat Umum Pemegang Saham menetapkan remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris
dan Direksi serta memberikan kuasa kepada Komisaris Utama untuk pelaksanaan
Pemegang Saham
distribusinya.
Komisaris utama melaksanakan pembagian remunerasi masing-masing anggota Dewan
Komisaris Utama
Komisaris dan Direksi sesuai dengan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham.
311
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 316
Proses Penetapan remunerasi anggota Komite di bawah Dewan Komisaris:
Komite Nominasi dan Remunerasi mengumpulkan informasi mengenai standar
Komite Nominasi dan
remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran. Selanjutnya, Komite Nominasi
Remunerasi dan Remunerasi membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi untuk
Dewan Komisaris
selanjutnya menentukan bagi anggota Komite yang berada di bawah Dewan Komisaris..
Komite Nominasi dan
Pelaksanaan pembagian remunerasi sesuai dengan hasil keputusan Dewan Komisaris.
Remunerasi
Struktur Remunerasi
Struktur remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan pada tahun 2023
1. Remunerasi Jangka Pendek
No. Jenis Remunerasi Ketentuan
Dewan Komisaris
1. Honorarium Diberikan secara bulanan dengan besaran sesuai dengan hasil Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan Perusahaan dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi
dan Remunerasi.
2. Tunjangan
· Tunjangan Transpor Dibayarkan secara bulanan bersamaan dengan pembayaran honorarium
· Tunjangan Hari Raya Tunjangan Hari Raya, yang dibayarkan sebelum Hari Raya Idul Fitri dengan besaran 1 (satu)
Keagamaan bulan honorarium.
3. Fasilitas
· Kesehatan Diberikan dalam bentuk fasilitas asuransi kesehatan baik bagi anggota Dewan Komisaris
yang bersangkutan dan keluarganya
4. Tantiem Diberikan sesuai dengan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
Perusahaan, dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi dan
Remunerasi.
Direksi
1. Gaji Dibayarkan secara bulanan dan besarannya ditentukan oleh keputusan RUPS.
2. Tunjangan
· Tunjangan Hari Raya Jumlahnya sebesar 1 kali gaji yang dibayarkan sebelum hari Raya Idul Fitri.
Keagamaan
· Tunjangan Komunikasi Sebesar jumlah pemakaian setiap bulannya.
· Tunjangan Transpor Diberikan secara bulanan bersamaan dengan pembayaran Gaji.
· Tunjangan Perumahan Diberikan dalam bentuk pinjaman yang pengembalikan dilakukan secara diangsur setiap
bulan.
3. Fasilitas
· Kesehatan Diberikan dalam bentuk fasilitas asuransi kesehatan baik bagi anggota Direksi yang
bersangkutan dan keluarganya.
4. Tantiem Besarnya sangat tergantung kepada pencapaian kinerja Perusahaan dan ditentukan oleh
keputusan RUPS.
Komite di bawah Dewan Komisaris
1. Honorarium Diberikan secara bulanan dengan besaran sesuai dengan keputusan Dewan Komisaris
dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi.
2. Tunjangan
· Tunjangan Hari Raya Tunjangan Hari Raya, yang dibayarkan sebelum Hari Raya Idul Fitri dengan besaran 1 (satu)
Keagamaan bulan honorarium.
312
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 317
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
2. Remunerasi Jangka Panjang
Tidak terdapat remunerasi/imbalan jangka panjang atau pasca kerja bagi anggota Dewan Komisaris,
Direksi dan Komite di bawah Dewan Komisaris.
Realisasi aktual remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite di bawah Dewan Komisaris pada
tahun 2023
Remunerasi Dewan Komisaris:
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota)
Jumlah Anggota Dewan Komisaris Jumlah Remunerasi Dewan Komisaris
Jenis Remunerasi
2023 2022 2021 2020 2019 2023 2022 2021 2020 2019
Honorarium 6 5 6 6 6 3.466 3.524 4.065 3.385 3.788
Tantiem 6 5 6 6 6 975 874 570 1.414 1.255
Tunjangan 6 6 6 6 6 2.720 2.664 2.309 3.304 4.187
Jumlah 7.161 7.062 6.944 8.103 9.230
Jumlah Remunerasi perorang dalam 1 tahun Jumlah Anggota Dewan Komisaris
Di atas Rp2 miliar 1
Di atas Rp1 miliar - Rp2 miliar 3
Di atas Rp500 juta - Rp1 miliar 0
Di bawah Rp500 juta 2
Remunerasi Direksi:
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota)
Jumlah Anggota Direksi Jumlah Remunerasi Direksi
Jenis Remunerasi
2023 2022 2021 2020 2019 2023 2022 2021 2020 2019
Gaji 6 7 7 7 5 8.794 9.381 11.702 9.513 8.521
Tantiem 6 7 7 7 5 13.045 18.944 9.228 17.251 14.302
Tunjangan 6 7 7 7 5 27.638 40.364 24.500 29.487 29.930
Jumlah 49.477 68.689 45.430 56.251 52.753
Jumlah Remunerasi perorang dalam 1 tahun Jumlah Anggota Direksi
Di atas Rp2 miliar 6
Di atas Rp1 miliar – Rp2 miliar 0
Di atas Rp500 juta – Rp1 miliar 0
Di bawah Rp500 juta 0
Remunerasi Komite di bawah Dewan Komisaris:
Sesuai kebijakan Perusahaan, untuk anggota Komite di bawah Dewan Komisaris yang merangkap jabatan
sebagai anggota Dewan Komisaris tidak mendapatkan remunerasi tambahan.
313
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 318
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota)
Jumlah Anggota Komite yang Tidak
Merangkap Sebagai Anggota Dewan Jumlah Remunerasi Anggota Komite
Jenis Remunerasi Komisaris Perusahaan
2023 2022 2021 2020 2019 2023 2022 2021 2020 2019
Honorarium 4 5 6 3 3 660 623 527 372 372
Tunjangan lain 4 5 6 3 3 147 126 94 84 47
Jumlah 807 749 621 456 419
Jumlah Remunerasi perorang dalam 1 tahun Jumlah Anggota Komite Audit
Di atas Rp2 miliar 0
Di atas Rp1 miliar - Rp2 miliar 0
Di atas Rp500 juta - Rp1 miliar 0
Di bawah Rp500 juta 4
Rasio Gaji Terendah dan Tertinggi
Gaji yang diperbandingkan dalam rasio gaji adalah imbalan yang diterima oleh anggota Direksi, Dewan
Komisaris, dan pegawai pada bulan terakhir tahun pelaporan.
Rasio gaji tertinggi dan terendah pada tahun 2023, dalam skala perbandingan berikut:
Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah 21: 1
Rasio gaji anggot a Direksi yang tertinggi dan terendah 1,83: 1
Rasio gaji anggota Dewan Komisaris yang tertinggi dan terendah 1: 1
rasio gaji anggota Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi. 1,98: 1
PENUNJANG DEWAN KOMISARIS
Dalam melaksanakan tugas-tugasnya, Dewan Komisaris didukung beberapa organ penunjang, antara
lain:
1. Sekretaris Dewan Komisaris
2. Komite Audit
3. Komite Pemantau Risiko
4. Komite Nominasi dan Remunerasi
5. Komite Tata Kelola
SEKRETARIS DEWAN KOMISARIS
Sekretaris Dewan Komisaris untuk saat ini dirangkap oleh salah seorang Sekretaris Direksi.
314
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 319
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN KOMITE AUDIT Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit
terakhir direvisi pada tanggal 21 September 2022.
Komite Audit adalah salah satu komite yang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit
membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan tersebut juga telah diunggah dalam situs resmi
fungsi pengawasan terhadap kinerja Perusahaan Perusahaan di www.adira.co.id.
serta merupakan salah satu pilar utama dalam
penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan Keanggotaan
yang Baik, seperti yang telah digariskan dalam Susunan anggota Komite Audit Adira Finance
Pedoman Dan Tata Kerja Komite Audit Perusahaan, sesuai dengan Keputusan Dewan Komisaris
Peraturan OJK No. 55/POJK.04/2015 tentang Perusahaan tertanggal 1 Juli 2022 sampai dengan
Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 yang
Komite Audit, Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 dilaksanakan paling lambat pada 30 Juni 2024,
tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik adalah sebagai berikut:
bagi Perusahaan Pembiayaan sebagaimana Ketua : Manggi Taruna Habir (Komisaris
telah diubah dengan Peraturan OJK No. 29/ Independen)
POJK.05/2020. Anggota : Jusuf Sukiman (Pihak Independen)
Anggota : Restiana Ie Tjoe Linggadjaya (Pihak
Pembentukan Komite Audit Perusahaan Independen)
Komite Audit Perusahaan dibentuk pertama kali
pada tanggal 30 Agustus 2004 dalam suatu Rapat Keterangan mengenai rangkap jabatan,
Dewan Komisaris Perusahaan. pengalaman kerja dan riwayat pendidikan
masing-masing anggota Komite Audit yang masih
Pada tanggal 29 November 2005 berdasarkan menjabat sampai dengan dibuatnya Laporan
keputusan Dewan Komisaris Perusahaan, Komite Tahunan 2023 ini dapat dilihat pada Bagian Data
Audit dan Komite Manajemen Risiko digabungkan Perseroan - Profil Komite Audit.
menjadi Komite Audit dan Manajemen Risiko.
Independensi Komite Audit
Dengan semakin berkembangnya usaha Seluruh anggota komite telah memenuhi semua
Perusahaaan dan semakin besarnya tantangan kriteria independensi dan mampu menjalankan
yang harus dihadapai oleh Komite Audit, maka tugas dan tanggung jawab secara independen,
dirasakan perlu adanya pemisahan Komite menjunjung tinggi kepentingan Perusahaan dan
Audit dan Manajemen Risiko. Maka berdasarkan tidak dapat dipengaruhi oleh pihak manapun.
pertimbangan tersebut, pada tanggal 28 April 2011,
Komite Audit dan Manajemen Risiko Perusahaan Untuk mengetahui independensi anggota
dipisahkan menjadi Komite Audit dan Komite Komite Audit Perusahaan, dapat dilihat dari data
Manajemen Risiko. hubungan keluarga, keuangan, kepengurusan
dan kepemilikan dari masing-masing anggota
Pedoman dan Tata Kerja Komite Audit Komite Audit.
Komite Audit Adira Finance telah memiliki
Pedoman dan Tata Kerja sejak tahun 2004 dan Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota
telah dilakukan beberapa kali review dan revisi. Komite Audit dengan anggota Dewan Komisaris
dan/atau anggota Direksi serta pemegang saham
Perusahaan adalah sebagai berikut:
315
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 320
Hubungan Keuangan dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Congcar
PT Bank
Congsin
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. Manggi
- - - - - - - - - - - -
Taruna Habir
2. Jusuf
- - - - - - - - - - - - -
Sukiman
3. Restiana
Ie Tjoe - - - - - - - - - - - - -
Linggadjaya
Hubungan Keluarga dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Denny Riza Farib
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Harry Latif
Danamon
Congcar
PT Bank
Congsin
Gunadi
Susila
Philip
Habir
1. Manggi
- - - - - - - - - - - -
Taruna Habir
2. Jusuf
- - - - - - - - - - - - -
Sukiman
3. Restiana
Ie Tjoe - - - - - - - - - - - - -
Linggadjaya
Seluruh anggota Komite Audit Perusahaan adalah independen sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan No. 55/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Kerja Komite Audit.
Tabel dibawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Komite Audit
Perusahaan di perusahaan lain:
Kepengurusan dan Kepemilikan
di Perusahaan Pembiayaan Lain
Keterangan Sebagai Sebagai
Sebagai Penjelasan Rinci
Anggota Dewan Pemegang
Anggota Direksi
Komisaris Saham
Komite Audit Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk
Manggi Taruna Habir - √ - √ - √ Seluruh anggota Komite Audit
tidak memiliki hubungan
Jusuf Sukiman - √ - √ - √ kepengurusan dan kepemilikan di
perusahaan pembiayaan lain
Restiana Ie Tjoe Linggadjaya - √ - √ - √
Masa Tugas Komite Audit
Sesuai dengan Peraturan OJK No. 55/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Kerja Komite
Audit, periode jabatan anggota Komite Audit tidak boleh lebih panjang dari periode jabatan anggota
Dewan Komisaris dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode masa jabatan berikutnya. Apabila
Ketua Komite Audit berhenti sebelum masa tugasnya, Komisaris Independen lain akan menggantikannya.
316
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 321
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Berikut data masa jabatan anggota Komite Audit:
Nama Anggota Mulai Menjabat Masa Akhir Jabatan
Manggi Taruna Habir 2021 Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2023
Jusuf Sukiman 2021 Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2023
Restiana Ie Tjoe Linggadjaya 2022 Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2023
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit 7. Komite wajib memberikan rekomendasi
Komite Audit harus melakukan pemantauan dan mengenai penunjukan akuntan publik dan KAP
evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan
serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit kepada RUPS;
dalam rangka menilai kecukupan pengendalian 8. Menyampaikan laporan hasil evaluasi Komite
internal termasuk kecukupan proses pelaporan Audit terhadap pelaksanaan pemberian jasa
keuangan. audit atas informasi keuangan historis tahunan;
9. Melakukan penelaahan dan melaporkan
Komite Audit bertugas untuk memberikan kepada Dewan Komisaris atas pengaduan
pendapat profesional yang independen kepada yang berkaitan dengan Perusahaan;
Dewan Komisaris terhadap laporan atau hal-hal 10. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data
yang disampaikan oleh Direksi kepada Dewan dan informasi Perusahaan yang dimilikinya;
Komisaris serta mengidentifikasikan hal-hal yang 11. Membuat, mengkaji dan memperbaharui
memerlukan perhatian Dewan Komisaris, yang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit;
antara lain meliputi: 12. Melakukan pemantauan atas tindak lanjut
1. Melakukan penelaahan informasi keuangan hasil audit dalam rangka menilai kecukupan
yang akan dikeluarkan Perusahaan seperti pengendalian internal, termasuk kecukupan
laporan keuangan, proyeksi, dan informasi proses pelaporan keuangan.
keuangan lainnya serta meyakinkan bahwa
laporan keuangan telah sesuai dengan standar Persyaratan Anggota Komite Audit
akuntansi yang berlaku; 1. Wajib memiliki integritas yang tinggi,
2. Menganalisa atas ketaatan Perusahaan kemampuan, pengetahuan, pengalaman yang
terhadap peraturan perundang-undangan di sesuai dengan bidang pekerjaannya serta
bidang pasar modal dan peraturan perundang- mampu berkomunikasi dengan baik;
undangan lainnya yang berhubungan dengan 2. Salah seorang Pihak Independen anggota
kegiatan Perusahaan; Komite harus memiliki keahlian di bidang
3. Mengevaluasi dan menganalisa rencana audit;
audit Perusahaan dan implementasinya. 3. Salah seorang Pihak Independen anggota
Memastikan bahwa audit telah dilaksanakan Komite harus memiliki keahlian di bidang
dalam frekuensi dan lingkup yang sesuai serta keuangan atau akuntansi bagi Perusahaan
mengawasi tindak lanjut dari laporan-laporan Pembiayaan atau akuntansi syariah bagi
audit; Perusahaan Pembiayaan Syariah atau
4. Menganalisa independensi dan obyektivitas Perusahaan Pembiayaan yang memiliki Unit
akuntan publik serta kesesuaian pelaksanaan Usaha Syariah (UUS);
audit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) dengan 4. Salah seorang Pihak lndependen anggota
standar audit yang berlaku; Komite harus memiliki keahlian di bidang
5. Menganalisa kecukupan pemeriksaan yang hukum dan/atau pasar modal;
dilakukan oleh KAP untuk memastikan semua 5. Memahami laporan keuangan, bisnis
risiko penting telah dipertimbangkan; Perusahaan khususnya yang terkait dengan
6. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan layanan jasa atau kegiatan usaha Perusahaan,
tindak lanjut Direksi atas hasil temuan Unit proses audit, manajemen risiko dan peraturan
Audit Internal, Kantor Akuntan Publik dan perundang-undangan di bidang Pasar Modal
hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan serta peraturan perundang-undangan terkait
(OJK), guna memberikan rekomendasi kepada lainnya;
Dewan Komisaris;
317
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 322
6. Bukan merupakan orang dalam kantor 2. Berkomunikasi langsung dengan karyawan,
akuntan publik atau kantor konsultan hukum termasuk Direksi dan pihak yang menjalankan
atau Kantor Jasa Penilai Publik atau pihak fungsi audit internal, manajemen risiko dan
lain yang memberikan jasa asurans, jasa non akuntan yang terkait tugas dan tanggung
asurans, jasa penilai dan/atau jasa konsultasi jawab Komite Audit;
lain kepada Perusahaan yang bersangkutan 3. Melibatkan pihak independen di luar
dalam 6 (enam) bulan terakhir; anggota Komite Audit yang diperlukan
7. Bukan merupakan orang yang bekerja atau untuk membantu pelaksanaan tugasnya (jika
mempunyai wewenang dan tanggung diperlukan);
jawab untuk merencanakan, memimpin, 4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan
mengendalikan atau mengawasi kegiatan oleh Dewan Komisaris.
Perusahaan dalam 6 (enam) bulan terakhir.
Namun demikian, ketentuan tersebut tidak Etika Kerja
berlaku bagi Komisaris Independen; Setiap anggota Komite Audit wajib memiliki
8. Anggota Komite Audit baik secara langsung integritas, akhlak dan moral yang baik.
maupun tidak langsung tidak memiliki
saham Perusahaan. Dalam hal anggota Prosedur Pemilihan Anggota Komite Audit yang
Komite memperoleh saham Perusahaan baik bukan berasal dari anggota Dewan Komisaris
langsung maupun tidak langsung akibat suatu Perusahaan
peristiwa hukum, maka dalam jangka waktu 1. Ketua Komite Audit atau Direksi berhak
6 bulan setelah diperolehnya saham tersebut mengusulkan nama-nama calon anggota
wajib mengalihkan kepada pihak lain; Komite Audit yang berasal dari luar anggota
9. Anggota Komite dilarang memiliki hubungan Dewan Komisaris Perusahaan kepada Komite
afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, Nominasi dan Remunerasi Perusahaan. Calon
anggota Direksi atau pemegang saham yang diajukan harus memenuhi persyaratan
pengendali Perusahaan atau Perusahaan kompetensi dan independensi yang diperlukan
Publik; sebagai anggota Komite Audit;
10. Anggota Komite baik secara langsung maupun 2. Komite Nominasi dan Remunerasi akan
tidak langsung dilarang memiliki hubungan melakukan wawancara dan meneliti
usaha yang terkait dengan kegiatan usaha persyaratan calon yang diajukan. Setelah
Perusahaan; melakukan wawancara dan penilitian atas
11. Bersedia meningkatkan kompetensinya persyaratan calon, maka Komite Nominasi dan
secara terus menerus melalui pendidikkan dan Remunerasi akan menyampaikan rekomendasi
pelatihan; atas calon yang akan diangkat sebagai anggota
12. Wajib mematuhi kode etik Komite Audit yang Komite Audit kepada Dewan Komisaris;
ditetapkan oleh Perusahaan; 3. Dewan Komisaris akan mempelajari
13. Wajib memiliki paling sedikit 1 (satu) anggota rekomendasi dari Komite Nominasi dan
yang berlatar belakang pendidikan dan Remunerasi. Jika rekomendasi disetujui, maka
keahlian di bidang akuntansi dan keuangan. Dewan Komisaris akan menerbitkan surat
keputusan pengangkatan sebagai anggota
Wewenang Komite Audit Komite Audit. Tembusan surat pengangkatan
1. mengakses dokumen, data, dan informasi tersebut disampaikan juga kepada Direksi
Perusahaan tentang karyawan, dana, aset Perusahaan;
serta sumber daya Perusahaan lainnya yang 4. Pengangkatan anggota baru Komite Audit
berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya; akan dilaporkan oleh Ketua Komite Audit
dalam RUPS pertama setelah pengangkatan
dilakukan;
318
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 323
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Prosedur Pemilihan Anggota Komite Audit Perusahaan
Rapat Umum
Pemegang Saham
(RUPS)
4. Laporan Perubahan
Keanggotaan
2. Rekomendasi
Dewan Komisaris
3. Pengangkatan
Komite Nominasi &
Komite Audit
Remunerasi
1. Usulan Calon
1. Usulan Calon
Direksi
Pelaksanaan Tugas Komite Audit selama tahun ditunjuk oleh RUPS untuk melakukan
2023 audit atas laporan keuangan Perusahaan
Selama tahun 2023, Komite Audit telah sebagaimana diatur dalam Peraturan OJK
melaksanakan tugas-tugasnya sesuai dengan No. 13/POJK.03/2017 tentang Penggunaan Jasa
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit. Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik
dalam Kegiatan Jasa Keuangan adalah Kantor
Pelaksanaan tugas Komite Audit sepanjang tahun Akuntan Publik Imelda dan Rekan (Firma
2023 antara lain: Anggota Deloitte Asia Pasifik dan Jaringan
1. Melakukan penelaahan atas laporan-laporan Deloitte Global) dan Bayu M. Dayat;
keuangan Perusahaan sebelum disampaikan 3. Melakukan penelaahan atas efektivitas
kepada Otoritas Jasa Keuangan, Bursa, instansi pengendalian internal, pelaporan risiko, dan
lain dan publik, termasuk diantaranya Laporan pelaksanaan manajemen risiko dan kepatuhan
Keuangan Tahunan untuk tahun buku yang terhadap peraturan perundang-undangan
berakhir pada tanggal 31 Desember 2022, yang berlaku;
Laporan Keuangan Triwulan I Tahun 2023, 4. Menyusun laporan pelaksanaan tugas Komite
Laporan Keuangan Semester I Tahun 2023, Audit kepada Dewan Komisaris.
Laporan Keuangan Triwulan III Tahun 2023 dan
Laporan Keuangan Tahunan untuk tahun buku Seluruh temuan, catatan dan rekomendasi dari
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023; hasil pelaksanaan kegiatan, penelaahan dan
2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan analisa Komite Audit selama tahun 2023 telah
Komisaris terkait penunjukan Akuntan dikomunikasikan dan didiskusikan dengan
Publik dan Kantor Akuntan Publik yang Manajemen Perusahaan dan Auditor Eksternal
akan diusulkan Dewan Komisaris kepada Independen, serta telah dilaporkan kepada Dewan
RUPS untuk memeriksa laporan keuangan Komisaris Perusahaan untuk perbaikan dan tindak
Perusahaan. Akuntan Publik yang telah lanjut dari Manajemen Perusahaan.
319
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 324
Pelaporan Komite Audit
Laporan Tujuan Tanggal Pelaporan
Laporan Komite Audit Dewan Komisaris Perusahaan 7 Februari 2023
Laporan Komite Audit Dewan Komisaris Perusahaan 27 April 2023
Laporan Evaluasi terhadap Pelaksanaan Direktorat Pengawasan Lembaga 26 Juni 2023
Pemberian Jasa Audit atas Informasi Keuangan Pembiayaan Otoritas Jasa Keuangan
Tahun Buku 2022 oleh Akuntan Publik dan/atau
Kantor Akuntan Publik
Laporan Komite Audit Dewan Komisaris Perusahaan 8 Agustus 2023
Laporan Komite Audit Dewan Komisaris Perusahaan 31 Oktober 2023
Laporan Komite Audit Dewan Komisaris Perusahaan 18 Desember 2023
Pelatihan Anggota Komite Audit
Untuk meningkatkan pengetahuan dan kualitas anggota Komite Audit, pada tahun 2023, para anggota
Komite Audit Perusahaan telah mengikuti pelatihan-pelatihan, antara lain:
Nama Penyelenggara Pelatihan Nama Pelatihan
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia Seminar Nasional Pembiayaan Mikro dan
Manggi Taruna Habir
(APPI) SDM di Era Society 5.0
Mengawal Keberlanjutan dan Pertumbuhan
Jusuf Sukiman Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) Perseroan Melalui Pengawasan dan
Pengendalian Risiko
Mengawal Keberlanjutan dan Pertumbuhan
Restiana Ie Tjoe Linggadjaya Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) Perseroan Melalui Pengawasan dan
Pengendalian Risiko
Rapat Komite Audit
Ketentuan mengenai Rapat Komite Audit Perusahaan:
· Komite Audit akan menyelenggarakan Rapat Komite secara berkala paling kurang satu kali dalam 3
(tiga) bulan;
· Rapat Komite hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh lebih dari ½ (satu per dua) jumlah
anggota;
· Keputusan Rapat Komite diambil berdasarkan musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi
musyawarah mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak.
· Rapat Komite Audit dipimpin oleh Ketua Komite;
· Jika Ketua Komite Audit tidak hadir, maka salah satu anggota Komite Audit yang hadir dalam Rapat
ditunjuk untuk memimpin Rapat Komite Audit;
· Hasil Rapat Komite Audit wajib dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan secara baik;
· Perbedaan pendapat yang terjadi dalam Rapat Komite Audit wajib dicantumkan secara jelas dalam
risalah rapat beserta alasan perbedaan tersebut.
Selama tahun 2023, Komite Audit telah melakukan sebanyak 7 (tujuh) kali pertemuan dengan tingkat
kehadiran anggota Komite Audit mencapai 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini menunjukkan
komitmen yang tinggi dari seluruh anggota Komite Audit Perusahaan.
320
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 325
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Laporan singkat Rapat Komite Audit selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
A. Rapat Komite Audit
Kehadiran Anggota
Komite
Taruna Habir
Linggadjaya
Sukiman
Restiana
Tanggal Agenda
Manggi
Ie Tjoe
Jusuf
31 Januari 1. Update on Periodic & Standard Deck to Audit Committee. √ √ √
2023 2. Update from FY2022 Audit from External Auditor (Deloitte).
3. Update from SKAI: Audit Rating on IT ADMF (SKAI BDI).
18 April 2023 1. Update on ADMF 1Q2023 Financial Statement √ √ √
2. Update on Accounting Policy & Tax Matter
3. Audit Achievement and Rating as of 31 March 2023
4. Head Office Audit Result
5. Highlighted Issues
6. Fraud Update
26 Juli 2023 1. Audit Achievement and Rating as of 30 June 2023 √ √ √
2. Highlighted Issues
3. Fraud Updates
4. Update on ADMF 1H2023 Financial Statement
5. Update on Tax Matter
6. 1H23 Business Plan Realization to OJK
24 Oktober 1. Update on ADMF 3Q 2022 Financial Statement √ √ √
2023 2. Update on Tax Matter
3 November 1. 2024 Audit Methodology Discussion √ √ √
2023 2. 2023 Audit Kick Off with Deloitte
28 November 1. Internal Audit Plan 2024 √ √ √
2023 2. Audit Plan Progress & Rating as of 31 October 2023
3. Highlighted Issues
4. Fraud Update
20 Desember Interim & Hardclose Audit √ √ √
2023
Rencana Rapat Komite Audit Pada Tahun 2024
Untuk tahun 2024, Komite Audit berencana mengadakan 5 (lima) kali rapat yaitu pada:
1. Hari Kamis tanggal 25 Januari 2024
2. Hari Kamis tanggal 25 April 2024
3. Hari Kamis tanggal 25 Juli 2024
4. Hari Kamis tanggal 24 Oktober 2024
5. Hari Kamis tanggal 21 November 2024
Rencana rapat tersebut dapat berubah jika terdapat permintaan dari mayoritas anggota Komite Audit
Perusahaan.
Penilaian Kinerja Komite Audit
Penilaian kinerja komite di bawah Dewan Komisaris antara lain terdiri dari penilaian tingkat kehadiran
dalam rapat, pelaksanaan tugas utama dan ketepatan waktu penyampaian laporan-laporan yang
diwajibkan.
Penilaian kinerja Komite Audit pada tahun 2023:
Bobot x Pencapaian
No. Kriteria Penilaian Bobot (%) Pencapaian (%)
(%)
1. Tingkat kehadiran dalam rapat 20 100 20
2. Pelaksanaan tugas 40 100 40
3. Ketepatan penyampaian laporan 40 100 40
Total 100
321
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 326
LAPORAN KOMITE PEMANTAU RISIKO Pedoman dan Tata Kerja Komite
Pemantau Risiko
Komite Pemantau Risiko adalah salah satu Komite Pemantau Risiko Adira Finance telah
komite yang membantu Dewan Komisaris dalam memiliki Pedoman dan Tata Kerja sejak tahun 2011
menjalankan fungsi pengawasannya terhadap dan telah dilakukan beberapa kali evaluasi dan
kinerja Perusahaan, yang merupakan salah satu terakhir direvisi pada tanggal 29 Juli 2021.
pilar utama dalam penerapan prinsip-prinsip Tata
Kelola Perusahaan yang Baik, seperti yang telah Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau
digariskan dalam Piagam (Pedoman dan Tata Risiko tersebut juga telah diunggah dalam situs
Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko). resmi Perusahaan di www.adira.co.id.
Pembentukan Komite Pemantau Risiko Keanggotaan
Perusahaan Sesuai dengan Keputusan Dewan Komisaris
Pada awalnya fungsi Komite Pemantau Risiko di tertanggal 6 Juni 2022, susunan Komite Pemantau
Adira Finance dinamakan Komite Manajemen Risiko adalah sebagai berikut:
Risiko Perusahaan dibentuk pertama kali pada Ketua : Krisna Wijaya (Komisaris Independen)
tanggal 30 Agustus 2004 berdasarkan Keputusan Anggota : Manggi Taruna Habir (Komisaris
Rapat Dewan Komisaris Perusahaan. Independen)
Anggota : Rio Erriad (Pihak Independen)
Pada tanggal 29 November 2005 berdasarkan
keputusan Rapat Dewan Komisaris Perusahaan, Keterangan mengenai pengalaman kerja dan
Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko riwayat pendidikan masing-masing anggota
digabungkan menjadi Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko dapat dilihat pada Bagian
Manajemen Risiko. Data Perseroan - Profil Komite Pemantau Risiko.
Dengan semakin berkembangnya usaha Independensi Komite Manajemen Risiko
Perusahaan dan semakin besarnya tantangan Untuk mengetahui independensi anggota
yang harus dihadapai oleh Komite Manajemen Komite Pemantau Risiko Perusahaan, dapat
Risiko, maka dirasakan perlu adanya pemisahan dilihat dari data hubungan keluarga, keuangan,
Komite Audit dan Manajemen Risiko. Maka kepengurusan dan kepemilikan dari masing-
berdasarkan pertimbangan tersebut, pada tanggal masing anggota Komite Pemantau Risiko.
28 April 2011, Komite Audit dan Manajemen Risiko
Perusahaan dipisahkan menjadi Komite Audit dan Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota
Komite Manajemen Risiko. Komite Pemantau Risiko dengan anggota
Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi serta
Selanjutnya untuk memenuhi ketentuan dalam pemegang saham Perusahaan adalah sebagai
Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020 tentang berikut:
Perubahan atas POJK No. 30/POJK.05/2014 tentang
Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan
Pembiayaan, nama Komite disesuaikan
menjadi Komite Pemantau Risiko pada tanggal
30 Maret 2021.
322
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 327
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hubungan keluarga:
Hubungan Keluarga dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Congcar
PT Bank
Congsin
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - -
2. Manggi - - - - - - - - - - - -
Taruna Habir
3. Rio Erriad - - - - - - - - - - - - -
Hubungan keuangan:
Hubungan Keuangan dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Congcar
PT Bank
Congsin
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - -
2. Manggi - - - - - - - - - - - -
Taruna Habir
3. Rio Erriad - - - - - - - - - - - - -
Tabel di bawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Komite Pemantau
Risiko Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain:
Kepengurusan dan Kepemilikan
di Perusahaan Pembiayaan Lain
Keterangan Sebagai Sebagai
Sebagai
Anggota Dewan Pemegang Penjelasan Rinci
Anggota Direksi
Komisaris Saham
Komite Pemantau
Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk
Risiko
Krisna Wijaya - √ - √ - √ Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko
tidak memiliki hubungan kepengurusan
Manggi Taruna Habir - √ - √ - √ dan kepemilikan di perusahaan
pembiayaan lain
Rio Erriad - √ - √ - √
Masa Jabatan Komite Pemantau Risiko
Sesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko Perusahaan tanggal 29 Juli 2021,
periode jabatan anggota Komite Pemantau Risiko tidak boleh lebih panjang dari periode jabatan anggota
Dewan Komisaris dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode masa jabatan berikutnya. Apabila
Ketua Komite berhenti sebelum masa tugasnya, Komisaris Independen lain akan menggantikannya.
323
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 328
Berikut data masa jabatan anggota Komite Pemantau Risiko yang menjabat sampai saat ini:
Pengangkatan
Nama Anggota Mulai Menjabat Masa Akhir Jabatan
Kembali
Krisna Wijaya 2021 - Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2023
Manggi Taruna Habir 2022 - Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2023
Rio Erriad 2021 - Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2023
Tugas dan Tanggung Jawab Komite 10. Menjalin kerja sama dengan konsultan dari
Pemantau Risiko luar, akuntan atau pihak eksternal lainnya
Komite Manajemen Risiko memiliki tugas dan yang memberikan saran kepada Komite
tanggung jawab untuk melakukan pemantauan atau memberikan pengarahan sehubungan
dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan dengan investigasi, mencari berbagai informasi
manajemen risiko Perusahaan. terkait dari karyawan dari pihak-pihak yang
bekerjasama atas dasar permintaan Komite;
Komite Manajemen Risiko bertugas untuk 11. Tugas-tugas lain, selain disebutkan diatas
memberikan pendapat profesional yang yang diberikan oleh Dewan Komisaris kepada
independen kepada Dewan Komisaris terhadap Komite sesuai dengan fungsi dan tugasnya
laporan atau hal-hal yang disampaikan dari waktu ke waktu sesuai dengan kebutuhan.
oleh Direksi kepada Dewan Komisaris serta
mengidentifikasikan hal-hal yang memerlukan Wewenang Komite Pemantau Risiko
perhatian Dewan Komisaris, yang antara lain 1. Komite Pemantau Risiko Perusahaan
meliputi: berwenang untuk mengakses secara penuh,
1. Membuat rencana kegiatan tahunan yang bebas dan tidak terbatas terhadap informasi
disetujui oleh Dewan Komisaris; tentang karyawan, dana, aset serta sumber
2. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas daya Perusahaan lainnya yang berkaitan
kesesuaian antara kebijakan manajemen dengan pelaksanaan tugasnya;
risiko Perusahaan dengan pelaksanaannya 2. Dalam melaksanakan wewenangnya, Komite
guna memberian rekomendasi kepada Dewan Pemantau Risiko wajib bekerja sama dengan
Komisaris; unit manajemen risiko Perusahaan dan unit-
3. Melakukan pemantauan dan evaluasi unit lainnya yang dipandang perlu;
pelaksanaan tugas komite manajemen risiko 3. Melakukan kewenangan lain yang diberikan
dan satuan kerja manajemen risiko; oleh Dewan Komisaris.
4. Melaporkan kepada Dewan Komisaris
berbagai risiko yang dihadapi Perusahaan dan Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau
penerapan manajemen risiko oleh Direksi; Risiko selama tahun 2023
5. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko Selama tahun 2023, Komite Pemantau Risiko telah
Perusahaan, sekurang-kurangnya sekali melaksanakan tugas-tugasnya sesuai dengan
setahun; Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau
6. Melakukan evaluasi pertanggungjawaban Risiko.
pelaksanaan kebijakan manajemen risiko
Direksi, sekurang-kurangnya secara triwulanan. Pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko
7. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data sepanjang tahun 2023 antara lain:
dan informasi Perusahaan yang dimilikinya; 1. Membuat rencana kegiatan tahunan yang
8. Membuat, mengkaji dan memperbaharui disetujui oleh Dewan Komisaris;
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite 2. Melakukan evaluasi atas kesesuaian antara
Pemantau Risiko; kebijakan manajemen risiko Perusahaan
9. Menyelenggarakan dan memberikan dengan pelaksanaannya;
kewenangan untuk melakukan investigasi 3. Melakukan pemantauan dan evaluasi
dalam ruang lingkup tugasnya; pelaksanaan manajemen risiko Perusahaan
guna memberikan rekomendasi kepada
Dewan Komisaris;
324
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 329
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
4. Melaporkan kepada Dewan Komisaris berbagai risiko yang dihadapi Perusahaan dan penerapan
manajemen risiko oleh Direksi;
5. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko Perusahaan;
6. Melakukan evaluasi pertanggungjawaban pelaksanaan kebijakan manajemen risiko Direksi secara
triwulanan.
Pelaporan Komite Pemantau Risiko
Laporan Tujuan Tanggal Pelaporan
Laporan Komite Pemantau Risiko Dewan Komisaris Perusahaan 7 Februari 2023
Laporan Komite Pemantau Risiko Dewan Komisaris Perusahaan 15 Juni 2023
Laporan Komite Pemantau Risiko Dewan Komisaris Perusahaan 31 Oktober 2023
Laporan Komite Pemantau Risiko Dewan Komisaris Perusahaan 18 Desember 2023
Pelatihan Anggota Komite Pemantau Risiko
Untuk meningkatkan pengetahuan dan kualitas anggota Komite Pemantau Risiko, pada tahun 2023, para
anggota Komite Pemantau Risiko Perusahaan telah mengikuti pelatihan-pelatihan, antara lain:
Nama Penyelenggara Pelatihan Nama Pelatihan
Krisna Wijaya Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) Seminar Nasional Era Baru Industri Pembiayaan
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) Multifinance Indonesia: Welcoming the Great
Opportunities After Pandemic
Manggi Taruna Habir Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) Seminar Nasional Pembiayaan Mikro & SDM di
Era Society 5.0
Rio Erriad GDOC Law Firm Sebagai Pembicara dalam Training for Credit
Analyst: Intermediate Credit Bootcamp SME
Danamon
Rapat Komite Pemantau Risiko
Ketentuan mengenai Rapat Komite Pemantau Risiko Perusahaan:
• Komite Pemantau Risiko akan menyelenggarakan Rapat sesuai dengan kebutuhan atau sekurang-
kurangnya 4 (empat) kali dalam 1 (satu) tahun;
• Rapat hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh sekurang-kurangnya 50% dari seluruh jumlah
anggota termasuk satu orang Komisaris Independen;
• Keputusan Rapat diambil berdasarkan musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi musyawarah
mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak;
• Rapat Komite dipimpin oleh Ketua Komite;
• Jika Ketua Komite tidak hadir, maka salah satu anggota Komite yang hadir dalam Rapat ditunjuk
untuk memimpin Rapat Komite Manajemen Risiko;
• Hasil Rapat Komite wajib dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan secara baik;
• Perbedaan pendapat yang terjadi dalam Rapat wajib dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat
beserta alasan perbedaan tersebut.
325
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 330
Selama tahun 2023, Komite Pemantau Risiko telah melakukan 4 (empat) kali pertemuan dengan tingkat
kehadiran anggota Komite Pemantau Risiko mencapai 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini
menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh anggota Komite Pemantau Risiko Perusahaan.
Daftar hadir rapat Pemantau Risiko selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Kehadiran
Anggota Komite
Taruna Habir
Rio Erriad
Tanggal Agenda
Manggi
Wijaya
Krisna
7 Februari 1. 2022 Financial Soundness Level √ √ √
2023 2. Risk Appetite Statement
3. Update on Restructure – COVID 19
4. Regular Update – Risk
- Credit Risk and Sales
- Operational Risk
- Market & Liquidity Risk
- Legal Risk
- Reputation Risk
- Compliance Risk
5. Anti Money Laundering Update
6. IT Update
15 Juni 2023 1. Acknowledgement: 2023 Guideline of Risk Management Implementation √ √ √
2. Risk Appetite Statement
3. Update on Restructure – COVID 19
4. Regular Update - Risk
- Credit Risk & Sales
- Operational Risk
- Market & Liquidity Risk
- Legal Risk
- Reputation Risk
- Compliance Risk
5. Anti Money Laundering Update
6. IT Update
14 September 1. Approval on 2023 Risk Appetite Statement √ √ √
2023 2. Update on Restructure – COVID 19
3. Regular Update - Risk
- Credit Risk & Sales
- Operational Risk
- Market & Liquidity Risk
- Legal Risk
- Reputation Risk
- Compliance Risk
4. Anti Money Laundering Update
5. IT Update
18 Desember 1. Risk Appetite Statement 2023 √ √ √
2023 2. Update on Restructure – COVID 19
3. Regular Update - Risk
- Credit Risk & Sales
- Operational Risk
- Market & Liquidity Risk
• Approval 2023/2024 Market and Liquidity Risk Limit and Framework
- Legal Risk
- Reputation Risk
- Compliance Risk
• Approval Amendment of AML, CFT and WMD Guideline
4. Anti Money Laundering Update
5. IT Update
326
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 331
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Seluruh temuan, catatan dan rekomendasi dari hasil pelaksanaan kegiatan, penelaahan dan analisa Komite
Manajemen Risiko selama tahun 2023 telah dikomunikasikan dan didiskusikan dengan Manajemen
Perusahaan, serta telah dilaporkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk perbaikan dan tindak
lanjut dari Manajemen Perusahaan.
Rencana Rapat Komite Pemantau Risiko Pada Tahun 2024
Untuk tahun 2024, Komite Pemantau Risiko berencana mengadakan 4 (empat) kali rapat yaitu pada:
1. Hari Kamis tanggal 25 Januari 2024
2. Hari Kamis tanggal 25 April 2024
3. Hari Kamis tanggal 25 Juli 2024
4. Hari Kamis tanggal 24 Oktober 2024
5. Hari Kamis tanggal 21 November 2024
Rencana rapat tersebut dapat berubah jika terdapat permintaan dari mayoritas anggota Komite Pemantau
Risiko Perusahaan.
Penilaian Kinerja Pemantau Risiko
Penilaian kinerja komite di bawah Dewan Komisaris antara lain terdiri dari penilaian tingkat kehadiran
dalam rapat, pelaksanaan tugas utama dan ketepatan waktu penyampaian laporan-laporan yang
diwajibkan.
Penilaian kinerja Komite Pemantau Risiko pada tahun 2023:
No. Kriteria Penilaian Bobot (%) Pencapaian (%) Bobot x Pencapaian (%)
1. Tingkat kehadiran dalam rapat 20 100 20
2. Pelaksanaan tugas 40 100 40
3. Ketepatan penyampaian laporan 40 100 40
Jumlah 100
327
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 332
KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI Sesuai dengan Keputusan Dewan Komisaris
tertanggal 7 Februari 2024, susunan Komite
Komite Nominasi dan Remunerasi terdiri dari Nominasi dan Remunerasi adalah sebagai berikut:
4 (empat) orang anggota, yang diketuai oleh Ketua : Manggi Taruna Habir (Komisaris
Komisaris Independen Perusahaan. Independen)
Anggota : Daisuke Ejima (Komisaris Utama)
Pedoman dan Tata Kerja Komite Nominasi dan Anggota : Eng Heng Nee Philip (Komisaris)
Remunerasi Anggota : Tri Evita Aryani (Head of Human Capital
Komite Nominasi dan Remunerasi Adira Finance & General Affair)
telah memiliki Pedoman dan Tata Kerja sejak
tahun 2008 dan telah dilakukan beberapa kali Keterangan mengenai pengalaman kerja dan
evaluasi, terakhir pada tanggal 29 Juli 2021. riwayat pendidikan masing-masing anggota
Komite Nominasi dan Remunerasi dapat dilihat
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Nominasi pada Bagian Data Perseroan - Profil Komite
dan Remunerasi tersebut juga telah diunggah Nominasi dan Remunerasi.
dalam situs resmi Perusahaan di www.adira.co.id.
Berdasarkan ketentuan Peraturan OJK
Keanggotaan No. 29/POJK.05/2020 tentang Perubahan atas
Sesuai dengan Keputusan Dewan Komisaris Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata
tertanggal 18 Oktober 2021, susunan Komite Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan
Nominasi dan Remunerasi adalah sebagai berikut: Pembiayaan serta Peraturan OJK No. 34/
Ketua : Manggi Taruna Habir (Komisaris POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan
Independen) Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik
Anggota : Yasushi Itagaki (Komisaris Utama) khususnya ketentuan Pasal 3 Ayat 1 huruf a, ketua
Anggota : Eng Heng Nee Philip (Komisaris) Komite Nominasi dan Remunerasi harus dijabat
Anggota : Tri Evita Aryani (Head of Human Capital oleh Komisaris Independen.
& General Affair)
Independensi anggota Komite Nominasi dan
Sehubungan dengan pengunduran diri Yasushi Remunerasi
Itagaki sebagai Komisaris Utama Perusahaan Untuk mengetahui independensi anggota
dalam RUPS Tahunan yang diselenggarakan Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan,
pada tanggal 4 April 2023, maka susunan Komite dapat dilihat dari data hubungan keluarga,
Nominasi dan Remunerasi sampai dengan tanggal keuangan, kepengurusan dan kepemilikan dari
6 Februari 2024 adalah sebagai berikut: masing-masing anggota Komite Nominasi dan
Ketua : Manggi Taruna Habir (Komisaris Remunerasi.
Independen)
Anggota : Eng Heng Nee Philip (Komisaris) Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota
Anggota : Tri Evita Aryani (Head of Human Capital Komite Nominasi dan Remunerasi dengan
& General Affair) anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota
Direksi serta pemegang saham Perusahaan
adalah sebagai berikut:
328
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 333
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hubungan keluarga:
Hubungan Keluarga dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Yasushi Itagaki
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Congcar
PT Bank
Congsin
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. Manggi Taruna Habir - - - - - - - - - - - - -
2. Yasushi Itagaki - - - - - - - - - - - - -
3. Daisuke Ejima - - - - - - - - - - - - -
4. Eng Heng Nee Philip - - - - - - - - - - - - -
5. Tri Evita Aryani - - - - - - - - - - - - - -
Hubungan keuangan:
Hubungan Keuangan dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Yasushi Itagaki
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Congcar
PT Bank
Congsin
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. Manggi Taruna Habir - - - - - - - - - - - - -
2. Yasushi Itagaki *)
- - - - - - - - - - - - √
3. Daisuke Ejima **)
- - - - - - - - - - - - √
4. Eng Heng Nee Philip - - - - - - - - - - - - -
5. Tri Evita Aryani - - - - - - - - - - - - - -
Keterangan:
*) Yasushi Itagaki adalah Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk sampai dengan tanggal 31 Maret 2023.
**) Daisuke Ejima adalah Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk sejak tanggal 1 April 2023.
Tabel di bawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Komite Nominasi
dan Remunerasi Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain:
Kepengurusan dan Kepemilikan
di Perusahaan Pembiayaan Lain
Keterangan Sebagai Sebagai
Sebagai
Anggota Dewan Pemegang Penjelasan Rinci
Anggota Direksi
Komisaris Saham
Komite Nominasi
Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk
dan Remunerasi
Manggi Taruna Habir - √ - √ - √ Seluruh anggota Komite Nominasi dan
Remunerasi tidak memiliki hubungan
Yasushi Itagaki - √ - √ - √ kepengurusan dan kepemilikan di
perusahaan pembiayaan lain
Daisuke Ejima - √ - √ - √
Eng Heng Nee Philip - √ - √ - √
Tri Evita Aryani - √ - √ - √
329
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 334
Masa Tugas Komite Nominasi dan Remunerasi
Sesuai dengan peraturan yang berlaku, masa jabatan anggota komite tidak boleh lebih lama dari masa
jabatan anggota Dewan Komisaris.
Berikut data masa jabatan anggota Komite Nominasi dan Remunerasi:
Nama Anggota Mulai Menjabat Masa Akhir Jabatan
Manggi Taruna Habir 18 Oktober 2021 Sampai dengan Penutupan RUPS Tahun Buku 2023
Yasushi Itagaki 22 Agustus 2020 Mengundurkan diri dalam RUPS Tahunan tanggal 4 April 2023
Daisuke Ejima 7 Februari 2024 Sampai dengan Penutupan RUPS Tahun Buku 2023
Eng Heng Nee Philip 22 Agustus 2020 Sampai dengan Penutupan RUPS Tahun Buku 2023
Tri Evita Aryani 22 Agustus 2020 Sampai dengan Penutupan RUPS Tahun Buku 2023
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Nominasi (2) kebijakan atas remunerasi anggota
dan Remunerasi Direksi dan/atau Dewan Komisaris; dan
Tugas dan tanggung jawab Komite Nominasi dan (3) besaran atas remunerasi anggota
Remunerasi adalah sebagai berikut: Direksi dan/atau Dewan Komisaris.
1. Terkait dengan kebijakan Nominasi: b. membantu Dewan Komisaris melakukan
a. memberikan rekomendasi kepada Dewan penilaian kinerja dengan kesesuaian
Komisaris mengenai: remunerasi yang diterima masing-masing
(1) komposisi jabatan anggota Direksi dan/ anggota Direksi dan/atau anggota Dewan
atau anggota Dewan Komisaris; Komisaris.
(2) kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan
dalam proses nominasi; dan Persyaratan Anggota Komite Nominasi dan
(3) kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Remunerasi:
Direksi dan/atau anggota Dewan 1. Memiliki integritas dan akhlak yang baik;
Komisaris. 2. Memiliki pengetahuan dan pengalaman yang
b. membantu Dewan Komisaris melakukan baik dalam bidang pengelolaan sumber daya
penilaian kinerja anggota Direksi dan/atau manusia;
anggota Dewan Komisaris berdasarkan 3. Memiliki pengetahuan yang memadai tentang
tolok ukur yang telah disusun sebagai peraturan perundang-undangan di bidang
bahan evaluasi; ketenagakerjaan dan peraturan perundang-
c. memberikan rekomendasi kepada undangan terkait lainnya.
Dewan Komisaris mengenai program
pengembangan kemampuan anggota Wewenang Komite Noninasi dan Remunerasi:
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris; 1. Mengakses catatan atau informasi tentang
dan karyawan, dana, aset serta sumber daya
d. memberikan usulan calon yang memenuhi Perusahaan lainnya yang berkaitan dengan
syarat sebagai anggota Direksi dan/atau pelaksanaan tugasnya;
anggota Dewan Komisaris kepada Dewan 2. Memanggil dan meminta keterangan dari
Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat calon anggota Dewan Komisaris dan/atau
Umum Pemegang Saham (RUPS). calon anggota Direksi dan/atau pejabat senior
Perusahaan lainnya untuk dapat memberikan
2. Terkait dengan kebijakan Remunerasi: gambaran mengenai kemampuan dan
a. memberikan rekomendasi kepada Dewan kelayakan calon anggota Dewan Komisaris
Komisaris mengenai: dan/atau calon anggota Direksi dan/atau
(1) struktur Remunerasi anggota Direksi pejabat senior Perusahaan;
dan/atau Dewan Komisaris;
330
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 335
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
3. Berhak untuk merekomendasikan atau 3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan
menolak Dewan Komisaris dan/atau calon Komisaris mengenai program pengembangan
anggota Direksi dan/atau pejabat senior kemampuan anggota Direksi dan/atau
Perusahaan yang diusulkan oleh pihak anggota Dewan Komisaris;
manapun juga. 4. Memberikan usulan calon yang memenuhi
syarat sebagai anggota Direksi dan/atau
Pelaksanaan Tugas Komite Nominasi dan Dewan Komisaris kepada Dewan Komisaris
Remunerasi selama tahun 2023 untuk disampaikan kepada RUPS;
Selama tahun 2023, Komite Manajemen Nominasi 5. Berkaitan dengan fungsi remunerasi,
dan Remunerasi telah melaksanakan tugas- memberikan rekomendasi kepada Dewan
tugasnya sesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib Komisaris mengenai:
Kerja Komite Nominasi dan Remunerasi. a. Struktur remunerasi;
b. Kebijakan atas remunerasi; dan
Pelaksanaan tugas Komite Manajemen Nominasi c. Besaran atas remunerasi.
dan Remunerasi sepanjang tahun 2023 antara lain: 6. Membantu Dewan Komisaris melakukan
1. Berkaitan dengan kegiatan nominasi, penilaian kinerja dengan kesesuaian
memberikan rekomendasi kepada Dewan remunerasi yang diterima masing-masing
Komisaris mengenai: anggota Direksi dan/atau anggota Dewan
a. komposisi jabatan anggota Direksi dan/ Komisaris;
atau Dewan Komisaris; 7. Menetapkan kriteria anggota Direksi, keahlian
b. kebiijakan dan kriteria yang dibutuhkan yang diperlukan dan jumlah anggota Direksi.
dalam proses nominasi; dan 8. Memastikan bahwa tingkat remunerasi
c. kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota disusun dengan memperhatikan risiko
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. keuangan, permintaan dan persyaratan dari
2. Membantu Dewan Komisaris melakukan setiap tanggung jawab pada industri terkait;
penilaian kinerja anggota Direksi dan/atau 9. Merekomendasikan paket remunerasi Direksi
anggota Dewan Komisaris berdasarkan berupa program insentif, seperti skema
tolok ukur yang telah disusun sebagai bahan pembagian bonus Perusahaan;
evaluasi; 10. Mengelola serta memonitor kebijakan dan
program remunerasi yang memadai.
Pelaporan Komite Nominasi dan Remunerasi
Laporan Tujuan Tanggal Pelaporan
Laporan Komite Nominasi dan Dewan Komisaris 7 Februari 2023
Remunerasi
Pelatihan Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Untuk meningkatkan pengetahuan dan kualitas anggota Komite Nominasi dan Remunerasi, pada tahun
2023, para anggota Komite Audit Perusahaan telah mengikuti pelatihan-pelatihan, antara lain:
Nama Nama Pelatihan Penyelenggara Pelatihan
Manggi Taruna Habir Seminar Nasional Pembiayaan Mikro & Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia
SDM di Era Society 5.0
Eng Heng Nee Philip Seminar Internasional: The Future of Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia
Digitalization in Multifinance Industry
Tri Evita Aryani - -
331
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 336
Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi
Selama tahun 2023, Komite Nominasi dan Remunerasi telah melakukan 3 (tiga) kali pertemuan dengan
tingkat kehadiran mencapai 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini menunjukkan komitmen yang
tinggi dari seluruh anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan. Pada pertemuan tersebut,
Komite melakukan evaluasi dan pengkajian atas nominasi calon anggota Komisaris dan/atau Direksi,
sistem remunerasi untuk Dewan Komisaris dan Direksi, serta kepatuhan atas anggaran remunerasi untuk
Dewan Komisaris dan Direksi yang telah disetujui dalam RUPS Tahunan.
Daftar hadir rapat Komite Nominasi dan Remunerasi selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Kehadiran Anggota Komite
Nee Philip
Eng Heng
Manggi T.
Itagaki *)
Tri Evita
Yasushi
Aryani
Tanggal Agenda
Habir
19 Februari 2023 Bonus 2022 & Salary Increase 2023 √ √ √ √
6 Juli 2023 BOC Nomination & Payment Proposal LTI √ √ √
26 September 2023 BOC Nomination √ √ √
Keterangan:
*) Yasushi Itagaki mengundurkan diri dalam RUPS Tahunan tanggal 4 April 2023
Seluruh laporan dan rekomendasi dari hasil pelaksanaan kegiatan, penelaahan dan analisa Komite
Nominasi dan Remunerasi selama tahun 2023 telah dikomunikasikan dan didiskusikan dengan
Manajemen Perusahaan dan telah dilaporkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk tindak lanjut
dari Manajemen Perusahaan.
Rencana Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi Pada Tahun 2024
Untuk tahun 2024, Komite Nominasi dan Remunerasi berencana mengadakan 2 (dua) kali rapat yaitu
pada:
1. Hari Selasa, tanggal 27 Februari 2024;
2. Hari Selasa, tanggal 5 Maret 2024.
Rencana rapat tersebut dapat berubah jika terdapat permintaan dari mayoritas anggota Komite Nominasi
dan Remunerasi Perusahaan.
Penilaian Kinerja Nominasi dan Remunerasi
Penilaian kinerja komite di bawah Dewan Komisaris antara lain terdiri dari penilaian tingkat kehadiran
dalam rapat, pelaksanaan tugas utama dan ketepatan waktu penyampaian laporan-laporan yang
diwajibkan.
Penilaian kinerja Komite Nominasi dan Remunerasi pada tahun 2023:
No. Kriteria Penilaian Bobot (%) Pencapaian (%) Bobot x Pencapaian (%)
1. Tingkat kehadiran dalam rapat 20 100 20
2. Pelaksanaan tugas 40 100 40
3. Ketepatan penyampaian laporan 40 100 40
Jumlah 100
332
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 337
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
KOMITE TATA KELOLA PERUSAHAAN Komite yang diangkat di antara masa jabatan
Dewan Komisaris akan berakhir bersamaan
Komite Tata Kelola Perusahaan diketuai oleh dengan berakhirnya masa jabatan Dewan
Komisaris Independen dan beranggotakan 1 (satu) Komisaris tersebut.
pihak independen.
Independensi anggota Komite Tata Kelola
Keanggotaan Perusahaan
Sampai dengan diterbitkannya Laporan Tahunan Seluruh anggota komite telah memenuhi semua
ini, keanggotaan Komite Tata Kelola Perusahaan kriteria independensi dan mampu menjalankan
adalah sebagai berikut: tugas dan tanggung jawab secara independen,
Ketua : Krisna Wijaya (Komisaris Independen) menjunjung tinggi kepentingan Perusahaan dan
Anggota : Diyah Sasanti (Pihak Independen) tidak dapat dipengaruhi oleh pihak manapun.
Keterangan mengenai rangkap jabatan, Untuk mengetahui independensi anggota Komite
pengalaman kerja dan riwayat pendidikan masing- Tata Kelola Perusahaan, dapat dilihat dari data
masing anggota Komite Tata Kelola Perusahaan hubungan keluarga, keuangan, kepengurusan
dapat dilihat pada Bagian Data Perseroan - Profil dan kepemilikan dari masing-masing anggota
Komite Tata Kelola Perusahaan. Komite Tata Kelola Perusahaan.
Periode dan Masa Jabatan Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota
Periode dan masa jabatan anggota komite yakni Komite Tata Kelola Perusahaan dengan anggota
tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi serta
Komisaris serta dapat dipilih kembali hanya untuk pemegang saham Perusahaan adalah sebagai
1 (satu) periode berikutnya. Masa jabatan anggota berikut:
Hubungan Keluarga
Hubungan Keluarga dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Congcar
PT Bank
Congsin
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - -
2. Diyah Sasanti - - - - - - - - - - - - -
Hubungan Keuangan
Hubungan Keuangan dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Swandajani
Jin Yoshida
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Congcar
PT Bank
Congsin
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - -
2. Diyah Sasanti - - - - - - - - - - - - -
333
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 338
Tabel di bawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Komite Tata Kelola
Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain:
Kepengurusan dan Kepemilikan
di Perusahaan Pembiayaan Lain
Keterangan Sebagai Sebagai
Sebagai
Anggota Dewan Pemegang Penjelasan Rinci
Anggota Direksi
Komisaris Saham
Komite Tata Kelola
Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk
Perusahaan
Krisna Wijaya - √ - √ - √ Seluruh anggota Komite Tata Kelola
Perusahaan tidak memiliki hubungan
kepengurusan dan kepemilikan di
Diyah Sasanti - √ - √ - √ perusahaan pembiayaan lain
Pernyataan Memiliki Pedoman/Piagam Wewenang Komite Tata Kelola
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab, Perusahaan
Komite Tata Kelola Perusahaan mengacu pada 1. Mengakses catatan atau informasi tentang
Pedoman dan Tata Tertib Kerja. Pedoman tersebut karyawan, dana, aset serta sumber daya
secara berkala dikaji dan dikinikan agar sesuai Perusahaan lainnya yang berkaitan dengan
dengan ketentuan yang berlaku dan kebutuhan pelaksanaan tugasnya.
Perusahaan. 2. Berkomunikasi langsung dengan karyawan,
termasuk Direksi dan karyawan Perusahaan
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Tata yang terkait tugas dan tanggung jawab Komite
Kelola Perusahaan Tata Kelola Perusahaan.
Tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola
Perusahaan adalah sebagai berikut: Pelaksanaan Tugas Komite Tata Kelola
a. Mengkaji, mengevaluasi dan Perusahaan selama tahun 2023
merekomendasikan kerangka dan kebijakan Selama tahun 2023, Komite Tata Kelola Perusahaan
serta kelengkapan Tata Kelola Perusahaan telah melaksanakan tugas-tugasnya sesuai
Adira Finance; dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite
b. Memantau pelaksanaan prinsip-prinsip Tata Tata Kelola Perusahaan.
Kelola Perusahaan yang Baik pada seluruh
aktivitas usaha Adira Finance pada segala Pelaksanaan tugas Komite Tata Kelola Perusahaan
tingkatan; sepanjang tahun 2023 antara lain:
c. Mengkaji, mengevaluasi dan 1. Mengkaji, mengevaluasi dan
merekomendasikan program/kegiatan yang merekomendasikan kerangka, kebijakan,
terkait dengan tanggung jawab Adira Finance pedoman serta kelengkapan Tata Kelola
kepada pemangku kepentingan; dan Perusahaan Adira Finance;
d. Melaksanakan tugas lain yang diberikan 2. Memantau pelaksanaan prinsip-prinsip Tata
oleh Dewan Komisaris terkait dengan Kelola Perusahaan yang Baik pada seluruh
pengembangan dan penerapan Tata Kelola aktivitas usaha Adira Finance pada segala
Perusahaan. tingkatan;
e. Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan. 3. Mengkaji, mengevaluasi dan
merekomendasikan program/kegiatan yang
Persyaratan Anggota Komite Tata Kelola terkait dengan tanggung jawab Adira Finance
Perusahaan kepada pemangku kepentingan; dan
1. Memiliki integritas dan akhlak yang baik. 4. Dalam rangka penerapan Tata Kelola
2. Memiliki pengetahuan dan pengalaman yang Terintegrasi, Ketua Komite Tata Kelola
baik dalam bidang Tata Kelola Perusahaan. Perusahaan telah menjadi anggota Komite
3. Memiliki pengetahuan yang memadai tentang Tata Kelola Terintegrasi Danamon Grup.
peraturan perundang-undangan di bidang
ketenagakerjaan dan peraturan perundang-
undangan terkait lainnya.
334
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 339
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pelaporan Komite Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tujuan Tanggal Pelaporan
Laporan Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Otoritas Jasa Keungan 28 April 2023
Tahun Buku 2022
Update Tata Kelola Adira Finance Komite Tata Kelola • 7 Februari 2023
• Penilaian Sendiri Praktik Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Terintegrasi Bank • 8 Agustus 2023
Secara Tahunan Danamon
• Penilaian Dampak Penerbitan Regulasi terhadap Aktivitas Perusahaan
• Tingkat Kesehatan Keuangan
• Pemantauan Parameter Kepatuan
• Rencana Audit dan Realisasi Audit
Pelatihan Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan
Untuk meningkatkan pengetahuan dan kualitas anggota Komite Tata Kelola Perusahaan, pada tahun
2023, para anggota Komite Tata Kelola Perusahaan telah mengikuti pelatihan-pelatihan, antara lain:
Nama Penyelenggara Pelatihan Nama Pelatihan
Krisna Wijaya Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Seminar Nasional “Era Baru Industri Pembiayaan“
Indonesia
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Seminar Internasional: Multifinance Indonesia Welcoming the
Indonesia Great Opportunities After Pandemic
Diyah Sasanti Perhimpunan Advokat Indonesia Pertemuan Mitra Program Capacity Building for Defense Bar
dan Australia Indonesia Partnership for Justice
Rapat Komite Tata Kelola Perusahaan
Selama tahun 2023, Komite Tata Kelola Perusahaan telah melakukan 2 (dua) kali pertemuan dengan
tingkat kehadiran 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari
seluruh anggota Komite Tata Kelola Perusahaan.
Daftar hadir rapat Komite Tata Kelola Perusahaan selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Kehadiran Anggota
Komite
Tanggal Agenda
Sasanti
Wijaya
Krisna
Diyah
6 Februari 2023 • Penilaian Sendiri Praktik Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik √ √
• Risiko Regulasi
• Permasalahan Regulasi
• Update tentang Manajemen Risiko
• Update tentang Audit Internal Terintegrasi
1 Agustus 2023 • Penilaian Sendiri Praktik Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik √ √
• Risiko Regulasi
• Permasalahan Regulasi
• Update tentang Manajemen Risiko
• Update tentang Audit Internal Terintegrasi
Seluruh laporan dan rekomendasi dari hasil pelaksanaan kegiatan, penelaahan dan analisa Komite Tata
Kelola Perusahaan selama tahun 2023 telah dikomunikasikan dan didiskusikan dengan Manajemen
Perusahaan dan telah dilaporkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk tindak lanjut dari
Manajemen Perusahaan.
335
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 340
Rencana Rapat Komite Tata Kelola Perusahaan pada Tahun 2024
Untuk tahun 2024, Komite Tata Kelola Perusahaan berencana mengadakan 2 (dua) kali rapat yaitu pada:
1. Hari Selasa, tanggal 6 Februari 2024.
2. Hari Kamis, tanggal 8 Agustus 2024.
Rencana rapat tersebut dapat berubah jika terdapat permintaan dari mayoritas anggota Komite Tata
Kelola Perusahaan.
Penilaian Kinerja Komite Tata Kelola Perusahaan
Penilaian kinerja komite di bawah Dewan Komisaris antara lain terdiri dari penilaian tingkat kehadiran
dalam rapat, pelaksanaan tugas utama dan ketepatan waktu penyampaian laporan-laporan yang
diwajibkan.
Penilaian kinerja Komite Tata Kelola Perusahaan pada tahun 2023:
Bobot x Pencapaian
No. Kriteria Penilaian Bobot (%) Pencapaian (%)
(%)
1. Tingkat kehadiran dalam rapat 20 100 20
2. Pelaksanaan tugas 40 100 40
3. Ketepatan penyampaian laporan 40 100 40
TOTAL 100
336
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 341
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
SEKRETARIS PERUSAHAAN c. Penyelenggaraan dan dokumentasi
RUPS termasuk mempersiapkan proses
penyelenggaraan (pelaporan rencana
RUPS, pengumuman, pemanggilan dan
penyampaian hasil RUPS), mempersiapkan
materi RUPS (termasuk di antaranya
Laporan Tahunan Perusahaan) dan
pelaksanaan RUPS;
d. Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat
Direksi dan/atau Dewan Komisaris; dan
e. Pelaksanaan program pengenalan terhadap
Perusahaan untuk anggota baru Direksi
dan/atau Dewan Komisaris serta Komite-
Komite di bawah Dewan Komisaris.
Perry Barman Slangor 4. Memberikan pelayanan kepada pemangku
Sekretaris Perusahaan kepentingan atas setiap informasi mengenai
kondisi Perusahaan.
Dalam struktur organisasi Perusahaan, Sekretaris 5. Sebagai penghubung antara Perusahaan
Perusahaan bertanggung jawab langsung kepada dengan pemegang saham Perusahaan, pihak-
Direktur Utama, yang mempunyai tugas utama pihak regulator (Otoritas Jasa Keuangan, BEI
mengelola hubungan dengan investor, publik, dan lainnya), pemangku kepentingan lainnya
pihak internal, dan mengelola data Perusahaan. serta publik.
6. Memonitor dan memberikan masukan atas
Ketentuan yang menjadi acuan Sekretaris kepatuhan Perusahaan terhadap ketentuan
Perusahaan Adira Finance: dan peraturan perundang-undangan yang
• Peraturan OJK Nomor 35/POJK.04/2014 berlaku yang berkaitan dengan kegiatan usaha
tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan.
Perusahaan Publik; dan 7. Mempersiapkan daftar khusus yang berkaitan
• Peraturan lainnya terkait dengan Perusahaan dengan Direksi, Dewan Komisaris dan
antara lain peraturan di bidang Perseroan keluarganya, baik dalam Perusahaan maupuan
Terbatas, Pasar Modal, Lembaga Jasa Afiliasi Perusahaan yang antara lain mencakup
Keuangan. kepemilikan saham, hubungan usaha dan data
lainnya yang dapat memberikan informasi
Tugas-tugas Sekretaris Perusahaan antara lain mengenai risiko benturan kepentingan dengan
sebagai berikut: Perusahaan.
1. Mengikuti perkembangan pasar modal 8. Membuat dan/atau memelihara daftar
khususnya peraturan-peraturan yang berlaku di pemegang saham termasuk kepemilikan
bidang pasar modal dan mensosialisasikannya saham 5% atau lebih dari jumlah saham
kepada Dewan Komisaris, Direksi dan Perusahaan.
pemangku kepentingan Perusahaan. 9. Memelihara dan menjalin komunikasi yang
2. Memberikan masukan kepada Direksi dan intensif dengan para investor. Pada tahun
Dewan Komisaris Perusahaan untuk mematuhi 2023, Sekretaris Perusahaan telah melakukan
ketentuan peraturan perundang-undangan di 15 (lima belas) kali pertemuan dengan investor
bidang pasar modal. atau analis.
3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris
dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan
yang meliputi:
a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat;
b. Penyampaian laporan kepada regulator
secara tepat waktu;
337
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 342
Persyaratan sebagai Sekretaris Perusahaan:
1. Cakap melakukan perbuatan hukum;
2. Memiliki pengetahuan dan pemahaman di bidang hukum, keuangan, dan tata kelola perusahaan;
3. Memahami kegiatan usaha Perusahaan;
4. Memiliki kemampuan berkomunikasi dengan baik; dan
5. Berdomisili di Indonesia.
Sekretaris Perusahaan diangkat atau diberhentikan berdasarkan keputusan Direksi, bertanggung jawab
langsung kepada Direktur Utama dan wajib membuat laporan berkala paling sedikit 1 (satu) kali dalam
setahun.
Sejak tanggal 15 Oktober 2017 sampai dengan diterbitkannya Laporan Tahunan ini, jabatan Sekretaris
Perusahaan Adira Finance dijabat oleh Perry Barman Slangor.
Keterangan mengenai pengalaman kerja dan riwayat pendidikan Sekretaris Perusahaan dapat dilihat
pada Bagian Data Perseroan - Profil Sekretaris Perusahaan.
Struktur Organisasi Sekretaris Perusahaan:
Chief Executive Officer
Head of Corporate Secretary,
Investor Relations & Funding
Head of Corporate Secretary Regulatory
Head of Investor Head of Corporate
Relations & Research Secretary
Head of Investor Investor Relations Corporate Secretary Corporate Secretary
Relations Report Research Officer Administration Officer
Kegiatan-kegiatan yang diselenggarakan Sekretaris Perusahaan sepanjang tahun 2023:
1. Menyelenggarakan RUPS Tahunan pada tanggal 4 April 2023.
2. Menyelenggarakan Paparan Publik Tahunan pada tanggal 4 April 2023.
3. Menyelenggarakan temu analis dan/atau investor, dimana sepanjang 2023 terjadi sebanyak 15 kali
pertemuan.
4. Menjalin komunikasi dengan Kementerian Keuangan, Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Bursa
Efek Indonesia, KSEI, BAE, dan lembaga-lembaga lainnya.
5. Menghadiri setiap rapat Dewan Komisaris dan rapat Direksi serta membuat notulen atas rapat-rapat
yang diselenggarakan.
338
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 343
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
AUDIT INTERNAL - Melakukan komunikasi secara langsung,
termasuk mengadakan rapat secara berkala
Dalam Pedoman Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) dan insidentil ke jajaran Direksi, Dewan
Perusahaan diatur antara lain: Komisaris, Komite Audit serta Dewan
• Struktur, kedudukan, dan independensi agar Pengawas Syariah.
SKAI dapat melaksanakan tugasnya secara - Mengalokasikan sumber daya, menentukan
bebas dan objektif. frekuensi, memilih subjek, menentukan
• Visi SKAI adalah menjalankan fungsi ruang lingkup pekerjaan, dan menerapkan
audit Intern yang terbaik, sesuai dengan teknik yang dibutuhkan untuk mencapai
International Best Practices, dan menjadi tujuan audit.
penasihat terpercaya yang secara pro aktif - Mendapatkan bantuan personel yang
memberikan saran strategis dan jasa yang dibutuhkan, untuk melaksanakan audit dan
memberikan nilai tambah kepada perusahaan jasa khusus lainnya, dari dalam maupun
dengan memastikan Implementasi prinsip tata luar organisasi.
kelola perusahaan sesuai dengan strategi dan - Memperoleh informasi terkait:
kebijakaan perusahaan. o Perubahan penting atas struktur
• Misi SKAI yaitu memberikan keyakinan yang Perusahaan, struktur core system dan
independen dan objektif serta menjadi sistem akuntansi.
business partner yang menambah nilai dan o Kejadian yang berkaitan dengan
meningkatkan kinerja operasional Perusahaan ketidaktaatan terhadap peraturan dan
melalui pendekatan yang sistematis dalam hukum yang berlaku.
mengevaluasi dan meningkatkan efektivitas • Tugas dan tanggung Jawab SKAI, antara lain:
dari proses manajemen risiko, pengendalian - Mengembangkan rencana audit tahunan
dan proses tata kelola perusahaan. yang fleksibel, anggaran dan sumber daya
• Tujuan diadakannya SKAI yaitu untuk dapat: yang dibutuhkan dengan menggunakan
- Mengidentifikasi dan mengevaluasi risiko metodologi audit berbasis risiko yang
signifikan dan memberikan kontribusi tepat, termasuk risiko dan kontrol yang
terhadap pengelolaan risiko dan sistem diidentifikasi oleh Manajemen dan
pengendalian intern; menyerahkan rencana audit kepada
- Memelihara pengendalian internal yang Direktur Utama dan Dewan Komisaris
efektif; melalui Komite Audit untuk dievaluasi dan
- Memberikan pandangan yang independen disetujui setiap tahun;
kepada Dewan Komisaris, melalui Komite - Mengimplementasikan rencana audit
Audit, dan Manajemen terhadap kecukupan tahunan yang disetujui;
pengendalian internal dan kepatuhan - Menguji dan mengevaluasi pelaksanaan
terhadap kebijakan dan prosedur; dan pengendalian Internal dan sistem
- Menyediakan jasa konsultasi yang manajamen risiko sesuai dengan kebijakan
memberikan nilai tambah dan perusahaan;
meningkatkan kinerja operasional - Menjaga jumlah staf audit dengan
Perusahaan. pengetahuan yang memadai, keahlian,
• Pertanggungjawaban SKAI, yang mana pengalaman dan sertifikasi profesional
SKAI mempertanggungjawabkan seluruh untuk memenuhi persyaratan dari piagam
kegiatannya secara struktural kepada Direktur audit.
Utama dan bertanggung jawab secara - Meninjau kebijakan/prosedur/manual audit
fungsional kepada Dewan Komisaris melalui Intern untuk memastikan kesesuiannya
Komite Audit. dengan ketentuan yang berlaku, termasuk
• Ruang Lingkup SKAI meliputi seluruh entitas di International Standards for the Professional
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. Practices of Internal Auditing from the
• Kewenangan SKAI, antara lain: Institute of Internal Auditors (IPPF/IIA), serta
- Memiliki akses yang tidak terbatas ke semua selaras dengan Peraturan Otoritas Jasa
fungsi, aktivitas, pencatatan, kekayaan, dan Keuangan (OJK); dan
personel Perusahaan yang relevan dengan
tugas dan fungsinya.
339
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 344
- Membuat laporan hasil audit, laporan tindak • Terkait hubungan SKAI dengan Pihak-Pihak
lanjut atas hasil pemeriksaan tersebut dan Eksternal:
menyampaikan laporan tersebut kepada - Hubungan kerja antara SKAI dengan
Direktur Utama, Direktur terkait serta eksternal auditor harus diketahui dan
Direktur Kepatuhan. disetujui terlebih dahulu oleh Komite Audit.
• Kode Etik SKAI yang harus ditaati dan - Hubungan kerja antara SKAI dengan pihak
dilaksanakan oleh kepala dan seluruh eksternal lainnya harus disetujui dahulu oleh
anggota SKAI. Kode etik ini meliputi integritas, Direktur Utama dan mempertimbangkan
objektivitas, kerahasiaan dan kecakapan. masukan/pendapat pihak internal yang
• Persyaratan untuk menjadi anggota dari SKAI, berkompeten dan berkaitan.
yaitu: - SKAI harus memastikan Independensi
- Memiliki integritas dan perilaku yang pihak eksternal dalam menyediakan
profesional, independen, jujur dan objektif layanan untuk SKAI.
dalam pelaksanaan tugasnya; - Hubungan antara SKAI dengan pihak
- Memiliki pengetahuan, pengalaman eksternal mengacu pada peraturan
mengenai teknik audit, manajemen risiko, dan regulasi yang berlaku termasuk
sistem pengendalian Internal dan disiplin pembatasan penggunaan jasa dan masa
Ilmu Ilmu lain yang relevan dengan bidang tunggu (cooling-off period)
tugasnya; • Standar Pelaksanaan Audit Internal, yang
- Memiliki pengetahuan tentang peraturan mana dalam menjalankan tugasnya, SKAI akan
perundang-undangan di bidang memenuhi atau melebihi standar sebagaimana
pembiayaan, pasar modal dan peraturan dijabarkan dalam Standard for the Professional
perundang-undangan yang relevan lainnya; Practice of Internal Auditing dari the Institute
- Memiliki kecakapan untuk berinteraksi dan of Internal Auditors.
berkomunikasi baik secara lisan maupun
tulisan dengan efektif; Penanggung jawab utama dari Audit Internal
- Mematuhi standar profesi yang dikeluarkan Perusahaan adalah Direktur Utama yang dalam
oleh the Institute of Internal Auditors. pelaksanaannya dibantu oleh SKAI.
- Wajib memenuhi kode etik audit internal;
- Wajib menjaga kerahasiaan informasi dan/ Pengangkatan Kepala SKAI Perusahaan telah
atau data perusahaan, kecuali diwajibkan dilakukan sesuai dengan ketentuan Peraturan
berdasarkan peraturan perundang- OJK No. 56/POJK.04/2015 tentang Pembentukan
undangan atau penetapan atau putusan Dan Penyusunan Piagam Unit Audit Internal dan
pengadilan; Pedoman Satuan Kerja Audit Internal Perusahaan
- Memiliki pemahaman tentang prinsip- yaitu diangkat oleh Direktur Utama pada tanggal
prinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik 11 Juli 2018 setelah disetujui oleh Dewan Komisaris
dan manajemen risiko; Perusahaan pada tanggal 11 Juli 2018 serta
- Bersedia secara terus-menerus dilaporkan kepada OJK pada tanggal 12 Juli 2018.
meningkatkan pengetahuan, keahlian, Kepala Divisi Audit Internal Perusahaan saat ini
kemampuan profesional dan efektivitas dijabat oleh Haryadwi Saputra Kartawidjaja.
dan kualitas dari pekerjaannya;
- Memiliki loyalitas terhadap Perusahaan
dan tidak boleh secara sadar terlibat dalam
kegiatan-kegiatan yang menyimpang atau
melanggar hukum; dan
- Tidak melakukan perangkapan tugas dan
jabatan dengan tugas dan/atau jabatan
lain yang berkaitan dengan kegiatan
operasional perusahaan baik di Perusahaan
maupun anak perusahaan (jika ada).
340
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 345
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Profil Kepala Unit Audit Internal
Haryadwi Saputra Kartawidjaja
Kepala Unit Audit Internal
Kewarganegaraan Indonesia
Tanggal Lahir Malang, 5 November 1979
Domisili Jakarta
Pendidikan Terakhir Sarjana Akuntansi & Finance dari Wright State University pada tahun 2002
Pengalaman Kerja • PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sebagai Kepala Satuan Kerja Audit Internal
• Citibank NA sebagai Vice President Divisi Internal Audit
• PT Bank ANZ Indonesia sebagai Vice President Divisi Internal Audit
• PT Bank Danamon sebagai Assistant Vice President Divisi Internal Audit
• HSBC sebagai Assistant Manager Divisi Internal Audit
• KPMG sebagai Senior Auditor
Pelatihan yang Diikuti • Sosialisasi Anti-Fraud- OJK
• Penerapan Management Risko Bagi Lembaga Jasa Keuangan Non Bank
• Perangkap hukum dan praktis dalam penyelidikan internal yang diadakan oleh KPMG Indonesia
• Penulisan Laporan Audit yang diadakan oleh Citibank di Singapore
• Pengenalan Tindak Pidana Perbankan Dengan Tekhnologi Informasi.
• Anti Pencucian Uang, Penyuapan dan Korupsi
• Keamanan Informasi dan Cyber
• Manajerial – Menjadi Pemimpin di Citi
• Transformasi Audit Global
• Webminar Dewan Pimpinan Pusat Asia Pasifik “Prioritas Dewan dan Komite Audit 2022”
• Budaya Agile
• Forum penguatan Audit Internal Sektor Industri Keuangan Non Bank – OJK.
• Pencegahan dan Deteksi Fraud dalam Laporan Keuangan: Perspektif Manajemen, Auditor,
Regulator, dan Praktisi Hukum
Sertifikasi Sertifikasi Dasar Pembiayaan Managerial oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia
(SPPI)
Dalam melaksanakan tugasnya, Divisi Audit Cakupan kegiatan audit yang dilakukan meliputi,
Internal melaksanakan berbagai kegiatan antara namun tidak terbatas pada, evaluasi dari validasi
lain audit operasional cabang, wilayah/area, perjanjian kerja sama dengan dealer, aplikasi
kantor pusat dan fungsional lainnya. Tujuan kredit, persetujuan kredit, pengelolaan jaminan,
utama dari kegiatan ini adalah untuk memastikan proses penagihan, pemulihan kredit bermasalah,
bahwa praktik manajemen risiko telah dilakukan dan proses pemasaran kembali, sampai dengan
sesuai dengan kebijakan dan prosedur tertulis proses pembiayaan dan akuntansi termasuk
Perusahaan serta peraturan eksternal. Divisi Audit sistem dokumentasi.
Internal juga membantu menyempurnakan dan
memperkuat pengendalian dan menyediakan
jasa konsultasi untuk memberikan nilai tambah
dan memperbaiki operasional organisasi.
341
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 346
Struktur dan Kedudukan SKAI
Struktur organisasi SKAI adalah sebagai berikut:
Direktur Utama
Komite Audit
I Dewa Made Susila
Kepala Unit Audit Internal
Haryadwi Saputra Kartawidjaja
Kepala Dept Kepala Dept Kepala Dept
Kepala Dept Kepala Dept Kepala Dept Kepala Dept
Audit Umum 4 Business & Support Kepala Dept IT Audit Jaminan Kualitas &
Audit Umum 1 Audit Umum 2 Audit Umum 3 Investigasi
Herryanto Cahyo Audit Andy William Pengembangan Audit
Tongam Tovendi Sihite Erik Oktario Rahmat Rilly Asril Tutuk Andiartika
Kartiko Handy Junaidy Dani Rachman
Kepala Seksi
Kepala Seksi Audit
Kepala Seksi Audit Kepala Seksi Audit Kepala Seksi Audit Business & Support Kepala Seksi Manajemen Kepala Seksi
Umum 3 Kepala Seksi IT Audit
Umum 1 Umum 2 Umum 4 Audit 1 Informasi & Admin Audit Investigasi
Pangeran Pengkuh -
Adrian Sucahyo Najibatul Labibah Imron Rosadi Deni Efendi Rita Yulianti Edy Witarso
Kalbuadi
Mauilate S.
Kepala Seksi Kepala Seksi
Kepala Seksi Analitik
Business & Support Jaminan Kualitas &
Investigasi
Audit 2 Pengembangan Audit
Etrilina Butar Butar
Dimas Adi Oetama Cahya Priyadi
Jumlah Pegawai dan Pengembangan Kompetensi SKAI
Saat ini Unit Audit Internal Perusahaan didukung oleh 57 tenaga auditor dengan komposisi:
Jabatan Jumlah (Orang)
Kepala Divisi 1
Manajer 8
Supervisor 10
Auditor 25
Jaminan Kualitas & MIS 5
Investigator Fraud 8
Total 57
Program pengembangan sumber daya manusia di SKAI Adira Finance dilakukan sesuai dengan kebutuhan
Perusahaan dan dilaksanakan secara berkesinambungan. Pengembangan sumber daya manusia SKAI
dilakukan dengan mewajibkan kepada setiap auditor untuk mengikuti pelatihan secara rutin baik yang
diselenggarakan secara internal oleh Perusahaan maupun yang diselenggarakan oleh pihak eksternal.
Perencanaan dan realisasi Audit Internal pada tahun 2023 adalah sebagai berikut:
A. Rencana dan Realisasi
Berdasarkan rencana kerja tahun 2023, telah direncanakan untuk melakukan 168 kegiatan audit yang
meliputi kantor pusat, cabang, wilayah, gudang, dan fungsional lainnya.
Realisasi pelaksanaan audit internal mencapai 169 penugasan audit.
Jabatan Rencana Realisasi
Kantor Pusat 8 9
Cabang 128 130
Wilayah/area/gudang 32 30
Total penugasan audit internal 168 169
342
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 347
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Setiap laporan hasil audit disampaikan kepada Lingkup penilaian:
Manajemen Perusahaan dan pihak yang diaudit PwC melakukan evaluasi atas fungsi-fungsi Utama
dilengkapi dengan rencana tindakan perbaikan, fungsi Internal Audit sebagai berikut:
termasuk sanksi/penalti apabila diperlukan. 1. Tujuan, Wewenang, dan Tanggung Jawab
Kemajuan tindakan tersebut harus dilaporkan 2. Kemandirian dan Objektivitas
oleh pihak yang diaudit kepada Divisi Audit 3. Kemahiran dan Kecermatan Profesional
Internal setiap bulan untuk memastikan agar 4. Jaminan Kualitas dan Program Perbaikan
setiap pihak yang diaudit selalu berupaya 5. Mengelola Aktivitas Internal Audit
melakukan penyempurnaan atau perbaikan. 6. Sifat Dasar Pekerjaan
Selain menyampaikan hasil audit kepada Direktur 7. Perencanaan Penugasan
Utama, laporan juga disampaikan kepada Komite 8. Pelaksanaan Penugasan
Audit Perusahaan. 9. Komunikasi Hasil Penugasan
10. Pemantauan Temuan Audit dan
Rencana Audit Tahun 2023 Rekomendasinya
Pada tahun 2023, Unit Audit Internal telah 11. Pengelolaan Penerimaan Risiko oleh Bisnis
membuat rencana kerja dengan fokus kepada:
- pengkinian metode dan program pemeriksaan Ringkasan atas Prosedur yang dilakukan:
audit internal. • Melakukan penilaian terhadap pelaksanaan
- pengembangan sumber daya manusia audit audit yang dilakukan oleh Unit Audit Internal
internal. dengan memeriksa piagam audit, rencana
- pemeriksaan atas unit yang hasil pemeriksaan audit tahunan, prosedur Internal Audit dan
sebelumnya tidak memuaskan atau berisiko melakukan sampling atas dokumentasi
tinggi. pelaksanaan penugasan audit di Audit
Management System yaitu TeamMate.
Untuk merealisasikan rencana kerja tersebut, • Melakukan wawancara secara sampling
Unit Audit Internal akan terus meningkatkan kepada Jajaran Direksi untuk mendapatkan
kualitas sumber daya manusia serta infrastruktur pandangan Jajaran Direksi akan kinerja dan
pendukung tugas-tugas Unit Audit Internal. ekspektasi terhadap Unit Audit Internal.
• Melakukan penilaian terhadap kesesuaian
Review oleh Pihak Independen pelaksanaan audit yang dilakukan oleh Unit
Untuk memastikan bahwa Unit Audit Internal Audit Internal dengan standar IIA yang berlaku.
Perusahaan telah bekerja sesuai dengan standar
yang berlaku, maka pada tahun 2021, Perusahaan Hasil penilaian:
telah menunjuk Kantor Akuntan Publik Kebijakan, Prosedur dan unit Audit Internal Adira
PricewaterhouseCoopers (PwC) untuk melakukan Finance masuk kategori “Generally Conforms”
pemeriksaan independen terhadap kinerja Unit terhadap 11 Standar Internal Audit (“IIA Standards”).
Audit Internal.
Kebijakan dan Pelaksanaan Frekuensi
Tujuan dilakukannya penilaian: Rapat dengan Direksi, Dewan Komisaris,
Untuk menilai efektivitas pelaksanaan tugas dan/atau Komite Audit
Unit Audit Internal Perusahaan berdasarkan Unit Audit Internal secara berkala melaksanakan
standar The International Professional Practices rapat dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan/atau
Framework (“IPPF”) sebagaimana diatur dalam Komite Audit. Sebagaimana yang tercantum
peraturan Institute of Internal Auditor (“IIA dalam Piagam SKAI, Unit Audit Internal Adira
Standards”) yang mulai efekftif pada tanggal 1 Finance memiliki akses penuh dan bebas dalam
Januari 2017. Penilaian ini mencakup periode satu mengadakan rapat baik secara berkala maupun
tahun yaitu dari periode Juli 2020 – Juni 2021 insidentil ke jajaran Direksi, Dewan Komisaris,
Komite Audit serta Dewan Pengawas Syariah.
343
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 348
Selama tahun 2023, Unit Audit Internal telah menyelenggarakan rapat secara total sebanyak 4 kali rapat.
Adapun agenda pembahasan dalam rapat tersebut meliputi:
No. Tanggal Materi
1 31 Januari 2023 1. Audit Achievement and Rating as of December 31, 2022.
2. IT Audit Result.
3. Highlighted Issues.
4. Summary of Internal Quality Assurance Review Results.
5. Fraud Cases Update.
2 18 April 2023 1. Audit Achievement and Rating as of March 31, 2023.
2. Head Office Update Results.
3. Highlighted Issues.
4. Fraud Cases Update.
3 26 Juli 2023 1. Audit Achievement and Rating as of June 30, 2023.
2. Highlighted Issues.
3. Fraud Cases Update.
4 28 November 2023 1. Internal Audit Plan 2024
2. Audit Plan Progress and Rating as of October 31, 2023.
3. Highlighted Issues.
4. Fraud Cases Update.
344
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 349
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
FUNGSI KEPATUHAN
Fungsi kepatuhan adalah serangkaian tindakan atau langkah-langkah yang bersifat preventif untuk
memastikan kegiatan usaha yang dilakukan oleh Perusahaan telah sesuai dengan ketentuan dan
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Profil Direktur Kepatuhan
I Dewa Made Susila
Direktur Kepatuhan
(Direktur Kepatuhan dirangkap oleh Direktur Utama. Profil Direktur Utama dapat dilihat pada pembahasan
profil Direksi).
Struktur Unit Kepatuhan
Direktur Utama
Head of Compliance
and AML Unit
Reporting & Regulatory Head of Compliance Head of Anti Money
Compliance Monitoring & Advisory Laundry
Regulatory Customer Compliance AML
Compliance Protection Officers Officer
Tugas utama Unit Kepatuhan:
• Sebagai narasumber peraturan atau regulasi yang terkait dengan Perusahaan Pembiayaan, Tata Kelola
yang baik serta penerapan Tata Kelola yang Baik;
• Melakukan sosialisasi kepada internal Perusahaan atas peraturan atau regulasi yang terkait dengan
Perusahaan Pembiayaan;
• Melakukan pemantauan atas kepatuhan penerapan peraturan atau regulasi terkait dengan Perusahaan
Pembiayaan;
345
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 350
• Melakukan fungsi advisory berkaitan dengan 2. Memberikan pelatihan kepada seluruh
pemenuhan atas ketentuan peraturan dan karyawan Perusahaan, yang antara lain
regulasi yang berkaitan dengan Perusahaan dilakukan melalui e-learning bekerja sama
Pembiayaan; dengan Corporate University, dimana
• Melaporkan hasil pemantauan kepatuhan sampai dengan akhir Desember 2023 sudah
dan memberikan masukan pada Manajemen dilaksanakan oleh sekitar 29.852 partisipan;
terhadap penerapan peraturan yang 3. Melakukan pemantauan atas kepatuhan
berdampak pada Perusahaan; Perusahaan sesuai dengan peraturan dan
• Melakukan review (uji kepatuhan) dan/ regulasi yang berlaku;
atau merekomendasikan pengkinian dan 4. Melakukan kajian atas kebijakan Perusahaan
penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem terkait dengan kepatuhan;
maupun prosedur yang dimiliki Perusahaan 5. Melakukan uji kepatuhan atas rencana
agar sesuai dengan peraturan dan regulasi pengembangan aktivitas bisnis dan produk
yang berlaku; dan/atau layanan untuk memastikan
• Mewakili perusahaan sebagai ”liaison officer” kesesuaiannya dengan ketentuan peraturan
khususnya hubungan dengan regulator; perundang-undangan yang berlaku;
• Mempersiapkan pelaporan yang wajib 6. Melakukan komunikasi dan koordinasi dengan
dilaporkan oleh Unit Kepatuhan kepada regulator;
Manajemen, Pemegang Saham, dan Regulator; 7. Menyampaikan laporan periodik atas kondisi
dan kepatuhan Perusahaan kepada Manajemen,
• Melakukan pemantauan dan memastikan Unit Kepatuhan PT Bank Danamon Indonesia
pemenuhan komitmen kepada Regulator Tbk (terkait Kepatuhan Terintegrasi) dan
secara benar dan tepat waktu. Komite Pemantauan Risiko Perusahaan;
8. Menyusun dan menyampaikan laporan
Kegiatan Unit Kepatuhan sepanjang tahun 2023 rencana dan realisasi bisnis tahunan, laporan
antara lain: rencana dan realisasi literasi dan inklusi
1. Memberikan sosialisasi terkait dengan keuangan, laporan penilaian sendiri atas
ketentuan peraturan perundang-undangan implementasi pelindungan konsumen, serta
yang terkait dengan aktivitas Perusahaan, yang laporan insidental kepada Regulator.
mana sepanjang tahun 2023, Unit Kepatuhan
telah memberikan sosialisasi atas 13 regulasi
baru kepada Manajemen Perusahaan;
Indikator Kepatuhan sampai dengan Desember 2023:
Parameter Persyaratan Kepatuhan
Piutang Pembiayaan Min 40% Patuh
Gearing Ratio Max 10x Patuh
Equity Ratio Min 50% Patuh
Permodalan Min 10% Patuh
Rasio piutang pembiayaan produktif Min 10% Patuh
Piutang Pembiayaan bermasalah Max 5% Patuh
Batas Maksimum Pemberian Pihak Terkait Max 50% dari ekuitas Patuh
perusahaan
Pembiayaan
Bukan Pihak Terkait (Individu) Max 20% dari ekuitas Patuh
perusahaan
Bukan Pihak Terkait (Kelompok) Max 50% dari ekuitas Patuh
perusahaan
Penyertaan Modal Secara Langsung Entitas dalam 1 grup max. Patuh
10% dari ekuitas
346
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 351
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG, 3. Memastikan adanya sistem yang dapat
PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME, mengidentifikasi, menganalisa, memantau
DAN PENCEGAHAN PENDANAAN dan menyediakan laporan secara efektif
POLIFERASI SENJATA PEMUSNAH mengenai profil, karakteristik, atau kebiasaan
MASSAL (APU, PPT, DAN PPPSPM) pola transaksi yang dilakukan oleh Nasabah;
Sebagai perusahaan penyedia jasa keuangan, 4. Memastikan bahwa kebijakan dan prosedur
Perusahaan telah menerapkan program anti yang disusun sebagaimana dimaksud dalam
pencucian uang, pencegahan pendanaan huruf b, telah sesuai dengan perubahan dan
terorisme, dan Pencegahan Pendanaan Poliferasi perkembangan yang meliputi antara lain
Senjata Pemusnah Massal sesuai dengan peraturan produk, jasa, dan teknologi di sektor jasa
perundang-undangan khususnya Peraturan OJK keuangan, kegiatan,skala usaha, kompleksitas
Nomor 8 tahun 2023 tentang Penerapan Program usaha, karakteristik usaha, volume transaksi
Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Perusahaan, dan/atau modus Tindak Pidana
Terorisme dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Pencucian Uang, Tindak Pidana Pendanaan
Senjata Pemusnah Massal di Sektor Jasa Keuangan Terorisme, dan/atau PPSPM;
dan Surat Edaran OJK No. 37/SEOJK.05/2017 5. Memastikan bahwa formulir yang berkaitan
tentang Pedoman Penerapan Program Anti dengan Nasabah telah mengakomodasi data
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan yang diperlukan dalam penerapan program
Terorisme di Sektor Industri Keuangan Non-Bank. APU,PPT, dan PPPSPM;
6. Memantau rekening Nasabah dan pelaksanaan
Sebagai landasan penerapan program APU, PPT, transaksi Nasabah;
dan PPPSPM di Adira Finance, Perusahaan telah 7. Melakukan evaluasi terhadap hasil
memiliki Pedoman Penerapan Program APU, PPT, pemantauan dan analisa transaksi Nasabah
dan PPPSPM yang terakhir di revisi pada tanggal untuk memastikan ada atau tidaknya adanya
14 Desember 2023, Revisi Pedoman ini juga telah Transaksi Keuangan Mencurigakan, Transaksi
dilaporkan kepada OJK pada tanggal 14 Desember Keuangan Tunai dan/atau transaksi keuangan
2023 sesuai ketentuan Pasal 74 Ayat 1 huruf c transfer dana dari dan ke luar negeri;
dan peraturan perundang-undangan khususnya 8. Menatausahakan hasil pemantauan dan
Peraturan OJK Nomor 8 tahun 2023. evaluasi;
9. Memastikan pengkinian data dan profil
Dalam rangka penerapan program APU,PPT, dan Nasabah serta data dan profil transaksi
PPPSPM di Adira Finance, Direksi Perusahaan Nasabah;
sesuai dengan Surat Keputusan Direksi 10. Memastikan bahwa kegiatan usaha yang
No. 005/ADMF/BOD/IX/21 tertanggal 24 September berisiko tinggi terhadap Tindak Pidana
2021 telah menunjuk Kepala Unit Kepatuhan Pencucian Uang, Tindak Pidana Pendanaan
Perusahaan sebagai Pejabat Khusus Penerapan Terorisme, dan/atau PPSPM diidentifikasi
Program APU-PPT. secara efektif sesuai dengan kebijakan
dan prosedur Perusahaan serta ketentuan
Pejabat Khusus Penerapan Program APU-PPT sebagaimana dimaksud dalam Peraturan OJK
memiliki tugas antara lain: berkaitan dengan program APU, PPT, dan
1. Menganalisis secara berkala penilaian risiko PPPSPM;
Tindak Pidana Pencucian Uang, Tindak Pidana 11. Memastikan adanya mekanisme komunikasi
Pendanaan Terorisme dan/atau PPPSPM yang baik dari setiap satuan kerja terkait
terkait dengan Nasabahnya, negara atau area kepada unit kerja khusus atau pejabat yang
geografis, produk, jasa, transaksi atau jaringan bertanggung jawab terhadap penerapan
distribusi (delivery channels), sebanyak 1 (satu) program APU, PPT, dan PPPSPM dengan
kali dalam 1 (satu) tahun; menjaga kerahasiaan informasi dan
2. Menyusun, melakukan pengkinian, dan memperhatikan ketentuan anti tipping-off;
mengusulkan kebijakan dan prosedur 12. Melakukan pengawasan terkait penerapan
penerapan program APU, PPT, dan PPPSPM program APU, PPT, dan PPPSPM terhadap
yang telah disusun untuk mengelola dan satuan kerja terkait;
memitigasi risiko berdasarkan penilaian
risiko untuk dimintakan pertimbangan dan
persetujuan Direksi;
347
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 352
13. Memastikan adanya identifikasi area yang • training dan sosialisasi melalui media
berisiko tinggi yang terkait dengan penerapan e-learning untuk para Penanggung Jawab
program APU, PPT, dan PPPSPM dengan Penerapan Program APU, PPT dan PPPSPM di
mengacu pada peraturan perundang- Unit Kerja;
undangan dan sumber informasi yang • penyusunan dan penyampaian Laporan
memadai; Rencana Pengkinian Data Nasabah kepada OJK;
14. Menerima, melakukan analisis dan menyusun • penyusunan dan penyampaian Laporan
laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan Realisasi Program Pengkinian Data Nasabah
dan/atau Transaksi Keuangan Tunai yang kepada OJK;
disampaikan oleh satuan kerja yang terkait; • analisis dan pelaporan Laporan Transaksi
15. Menyusun laporan Transaksi Keuangan Keuangan Mencurigakan (“LTKM”) ke PPATK
Mencurigakan dan/atau Transaksi Keuangan sebanyak 24 (dua puluh empat) laporan
Tunai dan/atau transaksi keuangan transfer yang terdiri dari transaksi yang diduga
dana dari dan ke luar negeri; dan terkait dengan tindak pidana tindak pidana
16. Memantau secara berkala dan memastikan narkotika, terorisme, perdagangan orang
tindak lanjut terhadap DTTOT dan DPPSPM dan kepabeanan serta 13 (tiga belas) Laporan
telah sesuai dengan peraturan perundang- Transaksi Keuangan Tunai melalui aplikasi
undangan mengenai pencegahan dan goAML yang dikelola PPATK;
pemberantasan Tindak Pidana Pendanaan • pelaporan nasabah baru triwulanan ke PPATK
Terorisme dan peraturan mengenai melalui aplikasi Sistem Informasi Pengguna
pencegahan dan pemberantasan PPSPM. Jasa Terpadu (“SIPESAT”);
• menyampaikan laporan-laporan lainnya
Selama tahun 2023, dalam rangka pelaksanaan berkaitan dengan penerapan program APU-
Program APU, PPT dan PPPSPM, Perusahaan telah PPT baik kepada PPATK maupun OJK.
melakukan:
• evaluasi atas Pedoman Penerapan Program Selain itu, Perusahaan juga telah beberapa kali
APU, PPT dan PPPSPM untuk melihat mengikutsertakan karyawannya untuk mengikuti
kesesuaian dengan ketentuan peraturan pelatihan-pelatihan dan seminar-seminar yang
perundang-undangan yang berlaku; diadakan oleh Asosiasi Perusahaan Pembiayaan
• penyusunan dan penyampaian Laporan Indonesia (APPI), OJK, PPATK dan pihak lainnya.
Penilaian Tingkat Risiko TPPU/TPPT kepada Hal ini bertujuan agar penerapan kebijakan
OJK; pencegahan praktik pencucian uang, pendanaan
• skrining dan pemantauan profil nasabah terorisme dan pendanaan proliferasi senjata
menggunakan fasilitas sistem INSTINCT dan pemusnah massal di Perusahaan selalu mengikuti
didukung dengan database dari regulator standar dan ketentuan yang berlaku di Indonesia.
(PPATK, OJK dan POLRI) dan vendor eksternal
(World Check Refinitiv) dan membuat daftar Pada tahun 2023, PPATK menginisiasi dibentuknya
tersendiri untuk nasabah yang memenuhi Tim Kerja Analisis Kolaboratif (Collaborative
kriteria berisiko tinggi berdasarkan hasil Analysis Team/CAT) dan menunjuk Perusahaan
skrining dan pemantauan profil tersebut; sebagai anggota CAT dalam kolaborasi pertukaran
• skrining dan pemantauan profil calon karyawan informasi antara PPATK, Pihak Pelapor, Lembaga
dan karyawan existing menggunakan fasilitas Pengawas dan Pengatur, Aparat Penegak Hukum,
vendor eksternal (World Check Refinitiv); Komisi Pemilihan Umum (KPU) dan Badan
• training dan sosialisasi melalui media Pengawas Pemilihan Umum (BAWASLU) yang
e-learning untuk para karyawan baru dan berlangsung selama penyelanggaraan tahapan
karyawan eksisting, khususnya yang fungsi Pemilihan Umum dan Pemilihan Kepala Daerah
pekerjaannya berkaitan erat dengan Program tahun 2024.
APU, PPT dan PPPSPM Perusahaan;
348
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 353
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL Tanggung Jawab Dewan Komisaris dan
Pengendalian internal diterapkan oleh Perusahaan Direksi
agar dapat menjamin tercapainya: Dewan Komisaris dan Direksi berkomitmen untuk
1. Efektivitas dan efisiensi operasional; memastikan bahwa praktik-praktik Tata Kelola
2. Laporan Keuangan Perusahaan handal Perusahaan yang Baik dijalankan dengan baik
sehingga dapat dipercaya; sebagai dasar pencapaian tujuan untuk menjaga
3. Kegiatan usaha Perusahaan senantiasa sejalan dan meningkatkan nilai Perusahaan. Salah satu
dengan hukum dan peraturan perundang- implementasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik
undangan yang berlaku. adalah memastikan bahwa sistem pengendalian
internal telah dilaksanakan dengan memadai.
Pengendalian Keuangan dan Operasional
Sistem pengendalian internal oleh Perusahaan Direksi memiliki tanggung jawab untuk
meliputi antara lain pengendalian keuangan dan menerapkan sistem pengendalian internal yang
operasional. baik untuk mencapai tujuan Perusahaan. Sistem
pengendalian internal Perusahaan dijalankan
Pengendalian keuangan terdiri dari struktur oleh Direksi, pejabat senior, Audit Internal, dan
organisasi, prosedur-prosedur dan sistem seluruh karyawan Perusahaan. Sedangkan
pencatatan yang berkaitan dengan pengelolaan Dewan Komisaris memiliki tanggung jawab
dan pengamanan harta kekayaan Perusahaan untuk melakukan pengawasan dalam rangka
dan dapat dipercayanya catatan keuangan serta memastikan terselenggaranya pengendalian
konsekuensinya. Struktur organisasi, prosedur dan internal dalam setiap kegiatan usaha Perusahaan
sistem pencatatan itu disusun untuk memberikan pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.
jaminan yang cukup dalam arti: Kegiatan pengawasan Dewan Komisaris didukung
• Transaksi-transasi dilaksanakan sesuai dengan oleh Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko
pengesahan (otorisasi) manajemen yang yang langsung berada di bawah Dewan Komisaris.
telah ditentukan sesuai tugas dan tanggung
jawabnya; Secara garis besar, pengendalian internal yang
• Transaksi-transaksi dicatat untuk (1) dilakukan Perusahaan meliputi lingkungan
memungkinkan penyusunan laporan pengendalian, Pengukuran risiko, aktivitas
keuangan yang sesuai dengan prinsip auntansi pengendalian, teknologi informasi dan komunikasi
sesuai standar akuntansi yang berlaku atau serta Pemantauan.
kriteria-kriteria lain yang perlu untuk laporan-
laporan tersebut dan (2) menunjukkan Lingkungan Pengendalian
pertanggungjawaban atas pengelolaan harta Lingkungan pengendalian merupakan komponen
kekayaan Perusahaan; yang terpenting karena membentuk budaya dan
• Penggunaan harta kekayaan Perusahaan perilaku manusia menjadi sadar akan pentingnya
hanya diperbolehkan bila sesuai dengan pengendalian. Untuk menciptakan lingkungan
otorisasi Manajemen; pengendalian yang dapat mendukung efektivitas
• Tanggung-jawab atas pencatatan harta pengendalian internal, maka Perusahaan telah
kekayaan Perusahaan dibandingkan dengan melakukan berbagai kebijakan antara lain:
harta kekayaan yang ada setiap waktu tertentu • Memastikan bahwa semua anggota
dan diambil tindakan yang perlu bila ada manajemen Perusahaan memiliki integritas
perbedaan-perbedaan. dan nilai etika yang tinggi;
• Menetapkan filosofi Perusahaan yang
Pengendalian operasional meliputi struktur disosialisasikan dan diterapkan kepada seluruh
organisasi dan prosedur-prosedur serta komponen di dalam Perusahaan;
catatan-catatan yang berkaitan dengan proses • Membuat struktur organisasi yang
pengambilan keputusan yang berhubungan memungkinkan dilakukannya pengendalian
dengan pengesahan (otorisasi) transaksi-transaksi secara efektif;
oleh Manajemen. Pengesahan/otorisasi tersebut • Mendorong peranan aktif dari Komite-Komite
merupakan fungsi manajemen yang secara di bawah Dewan Komisaris untuk melakukan
langsung berhubungan dengan tanggung jawab pengawasan dan memberikan masukan agar
untuk mencapai tujuan-tujuan Perusahaan pengendalian internal dapat berjalan dengan
dan merupakan titik awal untuk menyusun efektif;
pengawasan keuangan atas transaksi-transaksi.
349
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 354
• Menetapkan tugas dan tanggung jawab yang Penilaian risiko dilakukan secara triwulanan untuk
jelas diantara unit organisasi; mengukur tingkat risiko yang sedang dihadapi
• Menetapkan kebijakan pengembangan dan perkiraan tingkat risiko yang akan dihadapi
sumber daya manusia, sehingga sumber daya oleh Perusahaan. Hasil pengukuran beserta
manusia Perusahaan memiliki integritas yang rekomendasi untuk melakukan perbaikan atau
tinggi. antisipasi disampaikan kepada Direksi. Hasil
analisa ini juga disampaikan kepada Komite
Pengukuran Risiko [FS9] Manajemen Risiko di bawah Dewan Komisaris
Penilaian risiko merupakan identifikasi dan menilai Perusahaan.
risiko-risiko yang dihadapi dalam mencapai
tujuan. Perusahaan semakin dituntut untuk dapat Penjelasan lebih detail mengenai kinerja
mengenali dan mengelola risiko-risiko kegiatan manajemen risiko selama tahun 2023 dapat dilihat
yang dihadapinya hingga ke tingkat yang dapat pada Bagian Manajemen Risiko.
diterima. Perusahaan memandang pengelolaan
risiko sangatlah penting, oleh karena itu sudah Aktivitas Pengendalian
sejak lama Perusahaan memiliki Direktorat Aktivitas pengendalian adalah segala kebijakan
Manajemen Risiko. Direktorat Manajemen Risiko dan prosedur untuk menyakinkan bahwa
dalam menjalankan aktivitasnya didukung oleh tindakan yang diperlukan untuk mengatasi risiko-
Komite Manajemen Risiko yang bertanggung risiko benar-benar dilaksanakan dalam rangka
jawab kepada Direksi Perusahaan. mencapai tujuan organisasi. Efektivitas sistem
pengendalian akan tergantung dari ketepatan
Tugas utama dari Direktorat Manajemen Risiko dalam mengidentifikasi dan mengukur risiko yang
Perusahaan antara lain adalah melakukan analisa dilakukan perusahaan. Beberapa kebijakan yang
untuk mengidentifikasikan risiko-risiko yang diambil Perusahaan dalam aktivitas pengendalian
sedang dan akan dihadapi oleh Perusahaan, antara lain:
merumuskan rekomendasi tingkat risiko yang • Memberikan tugas, tanggung jawab dan
dapat diambil oleh Manajemen dan tingkat kewenangan sesuai dengan fungsi dari
toleransi dari tiap risiko dan merumuskan masing-masing unit organisasi;
kebijakan pengelolaan risiko untuk menjaga • Mempersiapkan pencatatan data dan
tingkat risiko Perusahaan. penyimpanan dokumen Perusahaan yang
baik;
Selain itu, pengelolaan risiko juga mendapatkan • Mempersiapkan pengamanan data dan
perhatian dari Dewan Komisaris, yang mana dokumen Perusahaan dengan baik;
melalui Komite Manajemen Risiko yang berada di • Melakukan penilaian atau pemeriksaan atas
bawah Dewan Komisaris, senantiasa melakukan kinerja Perusahaan oleh pihak independen
pengawasan dan supervisi atas pengelolaan risiko seperti misalkan kantor akuntan publik.
yang dilakukan oleh Direksi Perusahaan.
Teknologi Informasi dan Komunikasi
Perusahaan telah melakukan identifikasi atas Perusahaan menyadari bahwa komponen-
risiko-risiko yang dihadapi Perusahaan yang terdiri komponen pengendalian (lingkungan
dari: pengendalian, penilaian risiko, aktivitas
1. Risiko Mikro Ekonomi yang terdiri dari risiko pengendalian, pemantauan) akan mudah
kredit, risiko operasional, risiko pasar, risiko direalisasikan jika terdapat sistem informasi dan
likuiditas, risiko hukum, risiko kepatuhan, risiko komunikasi yang baik dan andal dalam organisasi.
reputasi, dan risiko strategis; Sistem informasi dan komunikasi disebut baik dan
2. Risiko Makro Ekonomi yang terdiri dari risiko andal jika setiap anggota organisasi mendapat
perekonomian, risiko sosial dan keamanan, pesan yang jelas tentang apa yang harus
risiko kebijakan moneter, risiko perubahan dilakukan, agar keseluruhan tujuan perorangan,
kurs, risiko dampak krisis global, risiko tingkat setiap bagian dan perusahaan dapat dicapai.
ketersediaan dan permintaan atas kendaraan
bermotor, serta risiko persaingan; Perseroan telah memiliki kebijakan-kebijakan
sebagai pedoman teknologi informasi dan
komunikasi. Kebijakan tersebut antara lain
350
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 355
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pengaturan Akses ke Jaringan Adira Finance • Pelaksanaan pengawasan melalui audit
yang diatur dalam Memo Internal No. MI-004/ internal yang dilakukan oleh Unit Audit Internal;
IT/ITCTRCOM/VII/2021 tanggal 28 Juli 2021 • Pelaksanaan pengawasan melalui pemeriksaan
yang antara lain mengatur mengenai aturan oleh pihak independen seperti kantor akuntan
mengenai autentikasi akses user internal maupun publik;
eksternal; pengaturan desktop, e-mail, internet, • Pelaksanaan pengawasan oleh Direksi;
dan koneksitas ke dalam atau keluar jaringan • Pengawasan oleh Komite Audit, khususnya
Adira Finance; standardisasi user ID dan software berkaitan dengan pencatatan keuangan
penggunaan USB Port dan Sharing Folder dan Perusahaan;
masih banyak kebijakan tertulis lainnya. Pedoman- • Pengawasan oleh Komite Manajemen Risiko,
pedoman tersebut dibuat agar pengelolaan khususnya berkaitan dengan aktivitas
perusahaan berbasis teknologi informasi dan operasional dan kepatuhan Perusahaan
komunikasi dapat terselenggara secara efektif, kepada peraturan perundang-undangan yang
efisien, dapat diandalkan dan memiliki tingkat berlaku;
keamanan yang tinggi. • Pengawasan oleh Dewan Komisaris atas
seluruh pelaksanaan aktivitas manajemen
Pencapaian yang dilakukan Direktorat Teknologi Perusahaan yang dilakukan Direksi.
Informasi antara lain melakukan evaluasi dan
revisi atas pedoman teknologi informasi dan Evaluasi atas sistem pengendalian internal yang
komunikasi Adira Finance termasuk di antaranya diterapkan Perusahaan dilakukan secara periodik
tata kelola teknologi informasi, peranan dan dan sewaktu-waktu jika diperlukan dengan
fungsi teknologi informasi dan komunikasi Adira melibatkan Internal Audit Perusahaan dan juga
Finance, pengelolaan risiko, pengelolaan layanan, Auditor Eksternal Independen.
pengelolaan keamanan, pengawasan dan
evaluasi pemanfaatan sistem teknologi informasi Walaupun perusahaan menyadari bahwa tidak
dan komunikasi untuk memastikan efektivitas terdapat sistem pengendalian internal yang dapat
pengendalian internal, dan menjaga kepatuhan menghilangkan seluruh risiko usaha yang ada,
kepada peraturan perundang-undangan yang akan tetapi Perusahaan berusaha untuk dapat
berlaku. mengelola dan mengendalikan risiko tersebut
seminimal mungkin. Berdasarkan hasil evaluasi
Pemantauan selama tahun 2023, Perusahaan menganggap
Keseluruhan proses harus dipantau, dan dibuat bahwa sistem pengendalian internal yang telah
modifikasi yang diperlukan. Dengan demikian, diterapkan Perusahaan sudah sesuai dengan
sistem pengendalian internal adalah dinamis, kebutuhan Perusahaan untuk menjamin
berubah sesuai tuntutan kondisi. tercapainya tujuan Perusahaan. Hal ini terlihat dari
hasil penilaian dan rekomendasi dari Divisi Audit
Pemantauan adalah usaha berkelanjutan untuk Internal yang menunjukkan perkembangan yang
menyakinkan bahwa setiap gerak Perusahaan lebih baik, kecuali hasil pemeriksaan Divisi Audit
secara sinergis sedang mengarah kepada Internal atas jaringan usaha Perusahaan yang baru
usaha pencapaian tujuan. Hal ini dilakukan berdiri, yang mana sampai saat ini masih dalam
dengan menilai kembali kekuatan lingkungan proses perbaikan dan penyempurnaan prosedur.
pengendalian, usaha-usaha penilaian risiko dan Demikian pula halnya dengan hasil pemeriksaan
pemilihan aktivitas pengendalian. Menjadi unsur dari Auditor Eksternal Perusahaan.
penting dalam pemantauan adalah pelaporan
terhadap penyimpangan dan kekurangan.
Melakukan pemantauan dan evaluasi yang
dilakukan antara lain dengan:
• Supervisi dari tiap tingkatan level manajemen
di dalam Perusahaan;
• Sistem pertanggungjawaban dan penilaian
yang memungkinkan untuk melakukan
penilaian terhadap setiap anggota manajemen
dan unit-unit dalam organisasi Perusahaan;
351
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 356
AKUNTAN PUBLIK 3. RUPS Tahunan yang memiliki hak untuk
menunjuk Auditor Eksternal Independen, pada
Untuk memastikan bahwa laporan keuangan RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada
Perusahaan telah disajikan secara baik dan tanggal 4 April 2023 telah memutuskan untuk
benar, serta sesuai dengan anggaran dasar serta menunjuk Kantor Akuntan Publik Imelda &
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/ Rekan (member firm of Deloitte Asia Pasifik dan
POJK.04/2022 tentang Penyampaian Laporan Jaringan Deloitte Global) dan Elisabeth Imelda
Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik, sebagai Akuntan Publik untuk memeriksa
maka Perusahaan menunjuk Auditor Eksternal. laporan keuangan Perusahaan untuk tahun
buku 2023. Auditor Independen Eksternal yang
Mekanisme Penunjukan ditunjuk tidak boleh berada dibawah kendali
Penunjukan Auditor Eksternal Perusahaan Dewan Komisaris, Direksi atau pihak-pihak
untuk tahun buku 2023 telah dilakukan dengan
1)
berkepentingan lainnya dalam bentuk apapun;
memperhatikan ketentuan Peraturan OJK No. 13/ 4. Penunjukan Kantor Akuntan Publik oleh RUPS
POJK.03/2017 tentang Penggunaan Jasa Akuntan telah dilaporkan kepada OJK pada tanggal
Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan 12 April 2023 sesuai dengan ketentuan
Jasa Keuangan dan Surat Edaran OJK No. 36/ Peraturan OJK No. 13/POJK.03/2017 tentang
SEOJK.03/2017 tentang Tata Cara Penggunaan Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan
Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Kantor Akuntan Publik Dalam Kegiatan Jasa
Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan dengan Keuangan.
mekanisme sebagai berikut:
1. Komite Audit Perusahaan atas masukan dari Tugas dan Periode Penugasan Auditor Eksternal
Perusahaan dan memperhatikan ketentuan Tugas Auditor Independen Eksternal adalah
peraturan perundang-undangan yang memeriksa dan memberikan opininya atas laporan
berlaku terkait penggunaan jasa akuntan keuangan Perusahaan pada tanggal dan untuk
publik dan kantor akuntan publik dan tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember
kegiatan jasa keuangan dan pasar modal 2023. Auditor Eksternal Independen yang ditunjuk
merekomendasikan kepada Dewan Komisaris bertanggung jawab untuk menyampaikan
Perusahaan untuk mengusulkan kepada RUPS opininya atas ketaatan laporan keuangan yang
untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik Imelda diaudit sesuai dengan prinsip akuntansi yang
& Rekan (member firm of Deloitte Asia Pasifik berlaku umum di Indonesia dan memberikan
dan Jaringan Deloitte Global) sebagai Auditor rekomendasi perbaikan atas pengendalian
Eksternal Perusahaan dan Elisabeth Imelda internal yang lemah di Perusahaan.
sebagai Akuntan Publik untuk memeriksa
dan memberikan opini atas laporan keuangan Tahun 2023 adalah tahun ketiga bagi Kantor
Perusahaan untuk tahun buku yang berakhir Akuntan Publik Imelda & Rekan (member firm
pada tanggal 31 Desember 2023; of Deloitte Asia Pasifik dan Jaringan Deloitte
2. Berdasarkan rekomendasi yang diterima dari Global) sebagai Auditor Independen Eksternal
Komite Audit, maka dalam Dewan Komisaris Perusahaan.
Perusahaan dalam RUPS yang diadakan pada
tanggal 4 April 2023, mengusulkan penunjukan Akuntan Publik yang mewakili pelaksanaan audit
Kantor Akuntan Publik Imelda & Rekan laporan keuangan tahun 2023 yang disebutkan di
(member firm of Deloitte Asia Pasifik dan atas adalah Elisabeth Imelda.
Jaringan Deloitte Global) dan Elisabeth Imelda
sebagai Akuntan Publik untuk ditunjuk sebagai
Auditor Independen Eksternal Perusahaan;
1)
Penunjukkan Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik tahun buku 2023 dilakukan sebelum berlakunya Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 9
Tahun 2023 tentang Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan.
352
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 357
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Biaya Jasa Audit 3. Jasa atestasi atas Laporan Kegiatan Penerapan
Biaya jasa audit profesional untuk mengaudit Prinsip Kehati-hatian dengan biaya sebesar
Laporan Keuangan Tahunan Perusahaan tahun Rp75 juta.
buku 2023 adalah sebesar Rp1.600.000.000 (satu
miliar enam ratus juta Rupiah). Pernyataan Independensi
Dalam menjalankan tugasnya, Auditor
Jasa Lain Auditor Eksternal Independen Eksternal menyatakan tidak terjadi
Selama tahun 2023, Kantor Akuntan Publik Imelda benturan kepentingan dalam pelaksanaan audit.
& Rekan (member firm of Deloitte Asia Pasifik dan
Jaringan Deloitte Global) memberikan jasa lain Komunikasi Auditor Eksternal dan Komite Audit
yaitu: Dalam rangka melaksanakan tugasnya, Auditor
1. Prosedur dalam rangka penawaran umum Eksternal melakukan komunikasi dengan Komite
berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan VI dan Audit Perusahaan, untuk selanjutnya hasil
Sukuk Mudharabah V Tahun 2023 ADMF untuk komunikasi tersebut dilaporkan kepada Dewan
PT Adira Dinamika Multifinance Tbk dan audit Komisaris oleh Komite Audit.
atas laporan keuangan bertujuan khusus
tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, serta Pada tahun 2023, telah dilakukan rapat antara
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal Komite Audit dan Auditor Eksternal sebanyak
tersebut dengan biaya sebesar Rp1 milliar; 3 (tiga) kali, yaitu pada tanggal 31 Januari 2023,
2. Perikatan Asuransi dengan keyakinan terbatas 3 November 2023 dan 20 Desember 2023.
terkait dengan Surat Pernyataan Manajemen
bahwa Perusahaan tidak pernah mengalami
gagal bayar dengan biaya sebesar Rp100 juta;
Data Akuntan Publik yang melakukan audit atas pembukuan Perusahaan:
Tahun Biaya Jasa
Kantor Akuntan Publik Nama Akuntan Jenis Jasa
Buku Audit
2023 Imelda & Partners (member firm of Deloitte Elisabeth Imelda Audit Laporan Rp1.600.000.000
Asia Pasifik and Deloitte Global) Keuangan
2022 Imelda & Partners (member firm of Deloitte Elisabeth Imelda Audit Laporan Rp800.000.000
Asia Pasifik and Deloitte Global) Keuangan
2021 Imelda & Partners (member firm of Deloitte Bayu M. Dayat Audit Laporan Rp800.000.000
Asia Pasifik and Deloitte Global) Keuangan
2020 KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA Audit Laporan Rp1.065.000.000
Partners (member firm of PwC Global Keuangan
Network)
2019 KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA Audit Laporan Rp876.800.000
Partners (member firm of PwC Global Keuangan
Network)
2018 KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA Audit Laporan Rp797.000.000
Partners (member firm of PwC Global Keuangan
Network)
2017 KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Lucy Luciana Suhenda Audit Laporan Rp786.000.000
Partners (member firm of PwC Global Keuangan
Network)
2016 KAP Purwantono, Suherman & Surja Arief Somantri Audit Laporan Rp719.740.000
(a member firm of Ernst & Young Global Keuangan
Limited)
2015 KAP Purwantono, Suherman & Surja Benyanto Suherman Audit Laporan Rp831.534.000
(a member firm of Ernst & Young Global Keuangan
Limited)
2014 KAP Purwantono, Suherman & Surja Drs. Hari Purwantono Audit Laporan Rp719.740.000
(a member firm of Ernst & Young Global Keuangan
Limited)
2013 KAP Purwantono, Suherman & Surja Drs. Hari Purwantono Audit Laporan Rp679.000.000
(a member firm of Ernst & Young Global Keuangan
Limited)
353
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 358
Tahun Biaya Jasa
Kantor Akuntan Publik Nama Akuntan Jenis Jasa
Buku Audit
2012 KAP Purwantono, Suherman & Surja Drs. Hari Purwantono Audit Laporan US$70.000
(a member firm of Ernst & Young Global Keuangan
Limited)
2011 KAP Siddharta & Widjaja (a member firm of Kusumaningsih Angkawijaya, Audit Laporan US$90.000
KPMG International) CPA Keuangan
2010 KAP Siddharta & Widjaja (a member firm of Elizabeth Imelda, CPA Audit Laporan US$90.000
KPMG International) Keuangan
2009 KAP Siddharta & Widjaja (a member firm of Kusumaningsih Angkawijaya, Audit Laporan US$83.600
KPMG International) CPA Keuangan
Evaluasi Auditor Eksternal
Untuk memastikan bahwa Auditor Eksternal telah melakukan tugasnya sesuai dengan ketentuan yang
berlaku, Komite Audit Perusahaan melakukan evaluasi atas pelaksanaan tugas Auditor Eksternal yang
ditunjuk oleh RUPS pada tanggal 4 April 2023 dan melaporkan hasil evaluasinya kepada OJK pada tanggal
26 Juni 2023 Hal ini sesuai dengan ketentuan Pasal 14 dan Pasal 28 Ayat 1 huruf b Peraturan OJK No. 13/
POJK.03/2017 tentang Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa
Keuangan.
354
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 359
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
355
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 360
Manajemen risiko merupakan salah satu
aspek yang penting bagi Perusahaan
dalam memastikan kelangsungan
Manajemen usaha Perusahaan. Tujuan utama dari
diterapkannya praktik manajemen risiko
Risiko
adalah untuk menjaga dan melindungi
Perusahaan melalui pengelolaan risiko
kerugian yang mungkin timbul dari
berbagai aktivitasnya serta menjaga
tingkat risiko agar sesuai dengan arahan
yang sudah ditetapkan.
Perusahaan terus bekerja untuk
Adira Finance sebagai membentuk dan mengembangkan
budaya risiko yang kuat, penerapan
Perusahaan Anak dari
praktik Tata Kelola Perusahaan yang baik,
PT Bank Danamon Indonesia pelestarian nilai-nilai kepatuhan terhadap
Tbk (Bank Danamon) regulasi, infrastruktur yang memadai,
serta proses kerja yang terstruktur dan
pemegang saham pengendali sehat.
Perusahaan, dalam
menerapkan Manajemen Perusahaan telah mengadopsi
“Penerapan Manajemen Risiko secara
Risiko juga mengacu Konsoiidasi bagi Bank yang Melakukan
pada Peraturan Bank Pengendalian terhadap Perusahaan
Indonesia No. 8/6/PBI/2006 Anak”, yang mana Perusahaan
melaksanakan dalam kapasitasnya
tertanggal 30 Januari sebagai Perusahaan Anak dari
2006, yang diperbaharui PT Bank Danamon Indonesia Tbk
(Bank Danamon) pemegang saham
dengan Peraturan Otoritas
pengendali Perusahaan, yang mengacu
Jasa Keuangan No. 38/ pada Peraturan Bank Indonesia No. 8/6/
POJK.03/2017. Selain PBI/2006 tertanggal 30 Januari 2006, yang
diperbaharui dengan Peraturan Otoritas
mengadopsi mekanisme yang Jasa Keuangan No. 38/POJK.03/2017.
bertumpu pada 4 (empat) pilar
dalam penerapan manajemen Perusahaan mengadopsi mekanisme
yang bertumpu pada 4 (empat) pilar
risiko, sesuai dengan POJK dalam penerapan manajemen risiko,
No. 44/POJK.05/2020 tentang sesuai dengan POJK No. 44/POJK.05/2020
tentang Penerapan Manajemen Risiko
Penerapan Manajemen Risiko
bagi Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank,
bagi Lembaga Jasa Keuangan yang mencakup:
Non-Bank. 1. Pengawasan aktif Direksi, Dewan
Komisaris dan Dewan Pengawas
Syariah (DPS);
2. Kecukupan kebijakan, prosedur
manajemen risiko dan penetapan
limit manajemen risiko;
356
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 361
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, dan mitigasi risiko, mengembangkan budaya
pengendalian dan pemantauan risiko serta manajemen risiko, memastikan struktur organisasi
sistem informasi manajemen risiko; dan yang memadai, menetapkan tugas dan tanggung
4. Sistem pengendalian internal yang jawab masing-masing satuan kerja, serta
menyeluruh. memastikan kecukupan kuantitas dan kualitas
untuk mendukung penerapan manajemen risiko
Sejak tahun 2016, Perusahaan telah memiliki secara efektif.
Pedoman Penerapan Manajemen Risiko sesuai
dengan Surat Edaran OJK No. 10/SEOJK.05/2015 Dalam pelaksanaannya, komite-komite dibentuk
tentang Pedoman Penerapan Manajemen Risiko di level Dewan Komisaris seperti Komite Audit,
Bagi Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank, di mana Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan
telah disesuaikan dengan peraturan terbaru, yaitu Remunerasi, dan Komite Tata Kelola. Sementara di
POJK No. 44/POJK.05/2020 tentang Penerapan level Direksi, dibentuk Komite Manajemen Risiko.
Manajemen Risiko bagi Lembaga Jasa Keuangan
Non-Bank. Selain itu, di level Direksi dibentuk juga komite-
komite yang secara spesifik memantau risiko
Penerapan Manajemen Risiko dilakukan sebagai operasional, yaitu Komite Manajemen Risiko
berikut: Operasional, Fungsi Pengendalian Fraud dan
Komite Pengarah Teknologi Informasi (KPTI), serta
A. PENGAWASAN AKTIF DIREKSI, komite yang memantau risiko pasar dan likuiditas,
DEWAN KOMISARIS DAN DEWAN yaitu Komite Aset dan Liabilitas
PENGAWAS SYARIAH (DPS)
Penerapan manajemen risiko melibatkan Dalam melaksanakan aktivitas bisnis berdasarkan
pengawasan aktif dari Direksi dan Dewan prinsip Syariah, Dewan Pengawas Syariah (DPS)
Komisaris Perusahaan. Oleh karena itu, Direksi wajib ditempatkan pada Unit Usaha Syariah (UUS)
dan Dewan Komisaris harus memahami risiko, Perusahaan dan diangkat dalam Rapat Umum
memberikan arahan, melakukan pengawasan
357
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 362
Pemengang Saham (RUPS) setelah mendapatkan kegiatan usaha yang dilakukan
rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Perusahaan telah sesuai dengan
Ulama Indonesia, serta telah dilaporkan kepada peraturan perundang-undangan yang
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sesuai ketentuan berlaku;
yang berlaku. • Mengevaluasi dan mengikinikan
strategi, kebijakan dan prosedur
1. Kewenangan dan Tanggung Jawab manajemen risiko atau Pedoman
Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Penerapan Manajemen Risiko minimal
Pengawas Syariah (DPS) 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun atau
Kewenangan dan tanggung jawab Direksi, dalam frekuensi yang lebih sering dalam
Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas hal terdapat perubahan yang signifikan.
Syariah (DPS) adalah sebagai berikut: b. Bertanggung jawab atas pelaksanaan
a. Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan kebijakan manajemen risiko dan eksposur
Pengawas Syariah sesuai dengan ruang risiko yang diambil Perusahaan secara
lingkup kewenangan masing-masing keseluruhan, termasuk di antaranya:
bertanggung jawab untuk memastikan • Mengevaluasi dan memberikan arahan
penerapan manajemen risiko telah efektif berdasarkan laporan yang disampaikan
sesuai dengan karakterisik, kompleksitas, oleh fungsi manajemen risiko termasuk
dan profil risiko Perusahaan; laporan mengenai profil risiko;
b. Direksi dan Dewan Komisaris harus • Mengambil tindakan yang diperlukan
memastikan masing-masing fungsi di sesuai dengan profil risiko Perusahaan;
Perusahaan menerapkan Manajemen • Memastikan seluruh risiko material
Risiko; dan dampak yang ditimbulkan oleh
c. Direksi harus memastikan kejelasan risiko dimaksud telah ditindaklanjuti
wewenang dan tanggung jawab dan menyampaikan laporan
pengelolaan risiko, kecukupan sistem pertanggungjawaban atas tindak lanjut
untuk mengukur risiko, struktur limit tersebut kepada Dewan Komisaris
yang memadai untuk pengambilan risiko, secara berkala;
pengendalian internal yang efektif, dan • Memastikan pelaksanaan langkah
sistem pelaporan komprehensif, berkala, perbaikan atas permasalahan atau
dan tepat waktu. penyimpangan dalam kegiatan usaha
Perusahaan yang ditemukan oleh
Direksi memiliki kewenangan dan tanggung fungsi pengendalian internal atau Audit
jawab dalam hal: Internal;
a. Menyusun kebijakan dan strategi • Menyampaikan laporan
manajemen risiko secara tertulis dan pertanggungjawaban atas pelaksanaan
komprehensif, termasuk di antaranya: kebijakan manajemen risiko dan
• Menyusun dan mengikinikan prosedur eksposur risiko yang diambil oleh
dan alat untuk mengidentifikasi, Perusahaan kepada pihak yang
mengukur, mengendalikan dan berkepentingan secara berkala
memantau risiko. (termasuk kepada Dewan Komisaris dan
• Menyusun limit risiko secara Dewan Pengawas Syariah (DPS)).
keseluruhan dan per jenis risiko, dengan c. Mengevaluasi dan memutuskan transaksi
memperhatikan risk appetite dan risk dan limit risiko yang memerlukan
tolerance sesuai kondisi Perusahaan persetujuan Direksi, termasuk menyusun
serta memperhitungkan dampak risiko dan menetapkan mekanisme persetujuan
terhadap kecukupan permodalan. transaksi, termasuk yang melampaui limit
Direksi menetapkan Pedoman kewenangan untuk setiap jenjang jabatan;
Penerapan Manajemen Risiko setelah d. Mengembangkan budaya manajemen
mendapat persetujuan dari Dewan risiko pada seluruh jenjang organisasi,
Komisaris. antara lain dengan membangun kesadaran
• Memastikan bahwa seluruh kebijakan, risiko;
ketentuan, sistem, prosedur, serta e. Menetapkan struktur organisasi dalam
penerapan manajemen risiko;
358
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 363
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
f. Memastikan peningkatan kompetensi c. Bertindak sebagai penasehat dan
sumber daya manusia yang terkait dengan memberikan rekomendasi kepada Direksi
manajemen risiko; dan manajemen bisnis Syariah mengenai
g. Memastikan bahwa fungsi manajemen hal-hal terkait dengan prinsip Syariah;
risiko telah beroperasi secara independen; d. Berkoordinasi dengan Dewan Syariah
h. Melaksanakan kaji ulang secara berkala Nasional mendiskusikan usulan dan
untuk memastikan: rekomendasi Perusahaan atas produk
• Keakuratan metodologi penilaian risiko; dan jasa yang membutuhkan review dan
• Kecukupan implementasi sistem keputusan dari Dewan Syariah Nasional.
informasi manajemen risiko;
• Ketepatan kebijakan dan prosedur 2. Sumber Daya Manusia (SDM)
manajemen risiko serta penetapan limit Dalam rangka pelaksanaan tanggung jawab
risiko. penerapan manajemen risiko terkait SDM pada
Perusahaan maka Direksi harus:
Dewan Komisaris memiliki kewenangan dan a. Menetapkan kualifikasi SDM untuk setiap
tanggung jawab dalam penerapan manajemen jabatan yang terkait dengan penerapan
risiko dalam hal: manajemen risiko;
a. Menyetujui Pedoman Penerapan b. Memastikan kecukupan kuantitas
Manajemen Risiko yang disusun oleh dan kualitas SDM di Perusahaan dan
President Director - Chief Executive Officer memastikan SDM dimaksud memahami
dan Direktur - Chief of Risk Officer dengan tugas dan tanggung jawabnya atas
memperhatikan risk appetite dan risk pelaksanaan manajemen risiko;
tolerance Perusahaan; c. Mengembangkan kegiatan terkait SDM
b. Mengevaluasi Pedoman Penerapan untuk memastikan tersedianya karyawan
Manajemen Risiko minimal setahun sekali yang kompeten di bidang manajemen
atau sewaktu-waktu dalam hal terdapat risiko;
perubahan signifikan; d. Memastikan efektivitas pengelolaan dan
c. Mengevaluasi pertanggungjawaban peningkatan kompetensi SDM yang terkait
Direksi dan memberikan arahan perbaikan dengan penerapan manajemen risiko;
secara berkala atas pelaksanaan Pedoman e. Menempatkan pejabat dan staf yang
Penerapan Manajemen Risiko; kompeten pada satuan kerja sesuai sifat,
d. Mengevaluasi dan memutuskan jumlah dan kompleksitasnya;
permohonan Direksi yang berkaitan dengan f. Memastikan pejabat dan staf yang
transaksi dan limit risiko yang memerlukan ditempatkan pada masing-masing satuan
persetujuan Dewan Komisaris; kerja memiliki: pemahaman mengenai
e. Membentuk Komite Pemantau Risiko risiko yang melekat, pemahaman
untuk memantau pelaksanaan manajemen mengenai faktor risiko yang relevan, kondisi
risiko pada Perusahaan. pasar yang mempengaruhi Perusahaan
serta dampaknya, dan kemampuan
Dewan Pengawas Syariah (DPS) memiliki mengkomunikasikan implikasi risiko secara
kewenangan dan tanggung jawab dalam hal: tepat waktu;
a. Mengevaluasi kebijakan dan strategi g. Memastikan agar seluruh SDM memahami
manajemen risiko yang terkait dengan strategi, tingkat risiko yang diambil,
pemenuhan prinsip Syariah secara berkala toleransi risiko dan kerangka manajemen
atau dalam frekuensi yang lebih sering risiko serta mengimplementasikannya
dalam hal terdapat perubahan secara secara konsisten.
signifikan;
b. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi Perusahaan telah memiliki Direktur yang
atas pelaksanaan kebijakan manajemen bertanggung jawab terhadap pemenuhan
risiko yang terkait dengan pemenuhan SDM Perusahaan yang sesuai dengan risk
prinsip Syariah secara berkala. Evaluasi appetite dan risk tolerance, yaitu Direktur HC
dilakukan dalam rangka memastikan Management & CREM.
kebijakan dan proses manajemen risiko
dilaksanakan sesuai dengan prinsip Syariah;
359
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 364
3. Organisasi Manajemen Risiko II. Komite Manajemen Risiko
Dalam rangka penerapan manajemen risiko Merupakan komite risiko di level Direksi.
yang komprehensif dan efektif, Perusahaan Perusahaan telah membentuk Komite
menetapkan struktur organisasi manajemen Manajemen Risiko yang berperan dalam
risiko yang mencakup fungsi-fungsi sesuai memberikan rekomendasi kepada Direksi
dengan kebijakan, ukuran, dan kompleksitas terkait penerapan Manajemen Risiko antara
kegiatan Perusahaan. lain dalam rangka penyusunan, perbaikan
dan penyempurnaan Pedoman Penerapan
Di level Dewan Komisaris, Perusahaan Manajemen Risiko.
membentuk Komite Pemantau Risiko,
sementara di level Direksi, Perusahan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko
membentuk Komite Manajemen Risiko, serta adalah Direksi dan Manajemen Senior
Perusahaan juga memiliki Fungsi Manajemen terkait. Ketua adalah Direktur atau
Risiko yang berfungsi untuk membantu Manajemen Senior yang membidangi
Direksi terkait penerapan manajemen risiko di manajemen risiko.
Perusahaan.
Peran utama Komite Manajemen
I. Komite Pemantau Risiko Risiko adalah melakukan evaluasi dan
Merupakan komite risiko di level Dewan memberikan rekomendasi kepada
Komisaris. Anggota komite terdiri President Director-Chief Executive
atas sekurangnya seorang Komisaris Officer dalam rangka pemantauan risiko
Independen, pihak independen yang sehubungan dengan:
memiliki keahlian dalam bidang keuangan a. penyusunan strategi, kebijakan dan
dan pihak independen yang memiliki kerangka manajemen risiko, risk
keahlian dalam bidang manajemen risiko. appetite, risk tolerance, dan rencana
kontinjensi untuk mengantisipasi
Peran utama dari Komite Pemantau Risiko terjadinya kondisi tidak normal;
adalah memantau dan memberikan b. perbaikan atau penyesuaian
rekomendasi kepada Dewan Komisaris pelaksanaan manajemen risiko
sehubungan dengan: berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan
a. evaluasi Pedoman Penerapan manajemen risiko;
Manajemen Risiko dan penerapan atas c. mengkaji berbagai risiko yang dihadapi
kebijakan tersebut; Perusahaan dan isu risiko signifikan
b. evaluasi pertanggungjawaban Direksi lainnya secara berkala;
atas penerapan kebijakan manajemen d. pelaksanaan proses manajemen risiko
risiko sekurangnya setiap kuartal; dan perbaikan yang sejalan dengan
c. pemantauan dan evaluasi pelaksanaan perubahan eksternal dan internal
tugas Komite Manajemen Risiko dan yang dapat mempengaruhi tingkat
Fungsi Manajemen Risiko dalam kecukupan modal serta profil risiko;
memberikan rekomendasi kepada e. struktur organisasi risiko di Perusahaan
Dewan Komisaris; untuk memastikan bahwa proses-proses
d. k e b i j a k a n / d o k u m e n / l a p o r a n pengelolaan risiko sudah sesuai dengan
manajemen risiko yang memerlukan perkembangan organisasi;
persetujuan Dewan Komisaris sesuai f. kesesuaian pelaksanaan kegiatan
yang direkomendasikan oleh Direksi. dengan aturan dan regulasi yang
berlaku;
Penjelasan lebih detail tentang peran dan g. penentuan pembentukan cadangan
tanggung jawab dari Komite Pemantau untuk mengakomodasi potensi risiko
Risiko mengacu pada Pedoman dan Tata inheren dan memastikan ketersediaan
Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko. prosedur pemulihan bencana;
360
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 365
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
h. langkah penanganan suatu kejadian berisiko dan keputusan yang bersifat menyeluruh berkaitan
dengan issue/kejadian berisiko.
i. Penetapan kebijakan dan/atau keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal.
III. Fungsi Manajemen Risiko
Perusahaan telah memiliki Fungsi Manajemen Risiko, yaitu Direktorat Manajemen Risiko, yang
memiliki peran dan tanggung jawab terhadap manajemen risiko pada Perusahaan.
Adapun struktur organisasi pada Direktorat Manajemen Risiko terdiri dari beberapa fungsi yang
dibagi menjadi sebagai berikut:
• Divisi Operational Risk Management (dan di dalamnya terdapat fungsi Pengendalian Fraud);
• Divisi Risk Analytics & MIS (dan di dalamnya terdapat fungsi Risiko Pasar dan Likudiitas), di mana
merupakan fungsi yang independen terhadap fungsi bisnis dan operasional Perusahaan;
• Divisi Information Risk Management;
• Divisi Quality Assurance;
• Divisi Risk Policy Development & Business Incubation.
Struktur organisasi Direktorat Manajemen Risiko dapat digambarkan dalam bagan berikut:
President Director-Chief
Executive Officer
Director-Chief Risk & Legal Officer
Deputy Director-Head of Risk
Management
Risk Policy Development Operational Risk Information Risk
Risk Analytics & MIS Quality Assurance
& Business Incubation Management Management
Direktorat Manajemen Risiko merupakan Direktorat Manajemen Risiko memiliki
unit yang dipimpin oleh Direktur - Chief of kewenangan dan tanggung jawab untuk:
Risk Officer, di mana memiliki tanggung a. Menetapkan arsitektur risiko dan
jawab operasional untuk mengawasi mengembangkan strategi manajemen
dan mengelola semua risiko, termasuk risiko secara keseluruhan. Termasuk
tanggung jawab untuk memberikan Pedoman Penerapan Manajemen Risiko,
rekomendasi terhadap semua kebijakan kebijakan inti, prosedur dan kontrol, dan
yang berhubungan dengan risiko. Direktur- termasuk rencana darurat dalam hal
Chief of Risk Officer secara struktural terdapat kondisi eksternal yang tidak
bertanggung jawab kepada President normal;
Director - Chief Executive Officer dan secara b. Mengidentifikasi risiko termasuk risiko
fungsional bertanggung jawab kepada yang melekat pada kegiatan usaha;
Komite Pemantau Risiko. Direktur - Chief of c. Menyusun metode pengukuran risiko
Risk Officer juga merupakan Ketua Komite sesuai dengan ukuran dan kompleksitas
Manajemen Risiko. usaha Perusahaan;
d. Memantau pelaksanaan strategi
manajemen risiko yang telah disusun
oleh Direksi;
361
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 366
e. Secara berkala meninjau ulang strategi, t. Melakukan koordinasi pelaksanaan
kebijakan, dan proses manajemen risiko, stress testing untuk mengetahui
serta merekomendasikan perubahan dampak perubahan kondisi makro
(jika diperlukan) kepada Komite yang signifikan terhadap portofolio
Manajemen Risiko; Perusahaan;
f. Mensosialisasikan kebijakan dan strategi u. Mengevaluasi terhadap akurasi internal
risiko kepada semua unit terkait; model dan validasi data yang digunakan
g. Merekomendasikan limit portofolio dan untuk mengukur risiko;
memastikan kepatuhannya terhadap v. Memberikan informasi kepada Komite
limit tersebut; Manajemen Risiko terhadap hal-hal yang
h. Menilai dan memonitor eksposur risiko perlu ditindaklanjuti terkait evaluasi
secara keseluruhan, untuk setiap jenis penerapan manajemen risiko;
risiko dan jenis aktivitas fungsional w. Mengkaji usulan lini bisnis baru yang
serta melakukan pengujian dengan bersifat strategis dan berpengaruh
menggunakan skenario/asumsi kondisi signifikan terhadap eksposur risiko.
tidak normal dan pengujian dengan
menggunakan data historis; IV. Unit Kerja Lainnya
i. Memastikan bahwa risiko terukur secara Direktorat Manajemen Risiko dalam
akurat dan data dilaporkan secara tepat; menjalankan tugasnya mengelola 8
j. Mengevaluasi terhadap akurasi model (delapan) risiko di Perusahaan, juga bekerja
dan validasi data yang digunakan untuk sama dengan unit kerja/divisi lainnya yang
mengukur risiko, apabila Perusahaan terkait dengan masing-masing risiko.
yang menggunakan model untuk
keperluan Internal; Untuk unit kerja/divisi yang bekerja sama
k. Memberikan rekomendasi kepada untuk masing-masing risiko akan dibahas
fungsi bisnis/operasional dan/atau dalam pembahasan masing-masing risiko.
kepada Komite Manajemen Risiko,
sesuai kewenangan yang dimiliki; B. KECUKUPAN KEBIJAKAN, PROSEDUR,
l. Mengevaluasi potensi kerugian dalam DAN PENETAPAN LIMIT MANAJEMEN
skenario berbeda dan mengaitkannya RISIKO
dengan kemampuan modal Perusahaan Penerapan manajemen risiko didukung oleh
untuk menanggung risiko tersebut; kerangka yang mencakup strategi, kebijakan,
m. Menyiapkan laporan profil risiko kepada prosedur, dan penetapan limit yang ditetapkan
Direksi, dan Dewan Komisaris, dan OJK secara jelas dan sejalan dengan visi, misi, dan
secara berkala; strategi bisnis.
n. Mengkaji risiko dalam rencana bisnis
(termasuk usulan aktivitas dan/atau Dalam penerapan manajemen risiko juga
pengembangan produk baru); mencakup proses umpan balik berdasarkan
o. Memastikan adanya kesadaran dan informasi yang tepat dan berkualitas sehingga
budaya risiko yang kuat di dalam risk adaptif terhadap perubahan kondisi yang dihadapi
taking unit; Perusahaan.
p. Memastikan bahwa terdapat orang yang
berpengalaman dan berkompetensi Penyusunan dan penerapan strategi, kebijakan,
pada posisi penting yang terkait risiko di prosedur, dan penetapan limit dilakukan dengan
seluruh area fungsional; memperhatikan antara lain jenis, kompleksitas
q. Memastikan terdapat Disaster Recovery kegiatan usaha, profil risiko, tingkat risiko yang
Plans dan Business Continuity Plans; akan diambil, kecukupan pemodalan, kualitas
r. Memastikan bahwa terdapat SDM, dan infrastruktur yang memadai, serta
manajemen risiko fraud dalam seluruh peraturan yang ditetapkan otoritas dan/atau pihak
area kerja yang penting; lain yang terkait.
s. Memastikan bahwa terdapat kontrol
yang ketat atas keamanan informasi dan
dokumentasi;
362
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 367
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
1. Strategi Manajemen Risiko Pedoman Penerapan Manajemen Risiko
Strategi manajemen risiko disusun untuk dibentuk untuk memastikan bahwa
tujuan jangka panjang guna memastikan Perusahaan memelihara eksposur risiko yang
kelangsungan usaha, mencapai kecukupan konsisten dengan kebijakan dan prosedur
permodalan yang diharapkan serta secara internal serta peraturan eksternal, hukum,
komprehensif dapat mengendalikan dan regulasi dan ketentuan lainnya yang terkait,
mengelola risiko pada Perusahaan. serta dikelola oleh pejabat yang mempunyai
pengetahuan, keterampilan dan keahlian
Adapun strategi manajemen risiko disusun di dalam manajemen risiko, sejalan dengan
dengan mempertimbangkan kondisi internal tingkat kompleksitas bisnis.
(SDM, infrastruktur, permodalan) dan eksternal
(kondisi ekonomi) dan sejalan dengan risk Jika dilihat sisi kebijakan, Pedoman Penerapan
appetite dan risk tolerance Perusahaan. Manajemen Risiko setidaknya memuat:
a. Penetapan risiko yang terkait dengan
2. Tingkat Risiko yang akan Diambil (Risk kegiatan usaha (produk, layanan, dan
Appetite) dan Toleransi Risiko (Risk transaksi) di Perusahaan;
Tolerance) b. Metode dalam melakukan identifikasi,
Dalam menyusun kebijakan manajemen pengukuran, pemantauan dan
risiko, Direksi Perusahaan memberikan arahan pengendalian risiko serta sistem informasi
yang jelas mengenai tingkat Risiko yang akan manajemen risiko;
diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk c. Penetapan tingkat risiko yang akan diambil,
tolerance) Perusahaan, untuk diperhatikan penetapan toleransi risiko dan penentuan
dalam penyusunan kebijakan manajemen limit risiko;
risiko, termasuk dalam penetapan limit. d. Data, format laporan, dan jenis informasi
dalam laporan penerapan manajemen
Dalam menetapkan toleransi risiko (risk risiko;
tolerance), Perusahaan mempertimbangkan e. Kewenangan dan besaran limit secara
strategi dan tujuan Perusahaan serta berjenjang;
kemampuan Perusahaan dalam mengambil f. Peringkat profil risiko sebagai dasar bagi
risiko (risk bearing capacity). pelaksanaan penerapan manajemen
risiko, di mana mengacu pada peraturan
3. Kebijakan dan Prosedur Manajemen Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atau otoritas
Risiko berwenang lainnya;
Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur g. Struktur organisasi yang merumuskan
manajemen risiko yang dituangkan dalam peran dan tanggung jawab Dewan
Pedoman Penerapan Manajemen Risiko yang Komisaris, Direksi, komite-komite, fungsi
disusun berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa manajemen risiko, dan unit kerja lainnya;
Keuangan (OJK), dan otoritas berwenang h. Kebijakan rencana kelangsungan usaha
lainnya dan ketentuan lain yang berlaku, di (Business Continuity Plan (BCP) atau
mana akan dilakukan review dan dikinikan Business Continuity Management (BCM)),
secara berkala untuk mengakomodasi termasuk rencana pemulihan bencana
perubahan yang terjadi. (disaster recovery plan) dan rencana
kontinjensi (contigency plan). Penyusunan
Pedoman Penerapan Manajemen Risiko kebijakan BCP/BCM melibatkan unit kerja
merupakan pedoman tertulis yang digunakan terkait dan bersifat fleksibel; pengujian
dalam penerapan manajemen risiko serta dan evaluasi serta pengkinian BCP/BCM
harus konsisten dengan visi, misi, dan rencana dilakukan secara berkala oleh Internal
strategi Perusahaan. Perusahaan;
i. Penetapan sistem pengendalian intern
dalam penerapan Manajemen Risiko.
363
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 368
Pedoman Penerapan Manajemen Risiko Adapun komponen-komponen yang
mencakup kebijakan mengenai manajemen dimasukkan di dalam Risk Appetite Statement
risiko secara umum dan untuk masing-masing (RAS) Perusahaan mencakup:
risiko, serta harus relevan untuk diterapkan a. Persyaratan peraturan yang berlaku;
pada Perusahaan. Jika dilihat sisi prosedur, b. Parameter untuk menjaga Tingkat
Pedoman Penerapan Manajemen Risiko Kesehatan Keuangan Perusahaan secara
setidaknya memuat: kuat berdasarkan pertimbangan Dewan
a. Akuntabilitas dan jenjang delegasi Komisaris dan Direksi;
wewenang yang jelas; c. Tanggung jawab manajemen dalam
b. Pelaksanaan review dilakukan secara memastikan kesesuaian strategi;
berkala minimal setahun sekali atau d. Ruang bagi bisnis untuk tumbuh guna
sewaktu-waktu dalam hal terdapat memenuhi target keuangan tahunan.
perubahaan signifikan;
c. Dokumentasi prosedur yang memadai Beberapa pertimbangan yang digunakan
untuk memudahkan pelaksanaan review dalam menentukan limit Manajemen Risiko di
dan jejak audit. dalam Risk Appetite Statement (RAS) adalah
kombinasi hal-hal sebagai berikut, namun
Direktorat Manajemen Risiko bertanggung tidak terbatas pada:
jawab untuk mengkoordinasikan secara a. perbandingan dengan peer/perusahaan
terpusat semua kebijakan dan pelaksanaan sejenis;
manajemen risiko pada Perusahaan. b. batasan yang ditentukan peraturan;
c. pandangan stakeholder;
4. Penetapan Limit Risiko d. penilaian pihak yang ahli (expert);
Perusahaan memiliki limit yang ditetapkan e. profil risiko secara historis dan/atau yang
sesuai dengan tingkat risiko yang akan diambil diharapkan;
(risk appetite), toleransi risiko (risk tolerance) f. target yang ditetapkan oleh Dewan
dan strategi. Komisaris.
Limit digunakan sebagai ambang batas Perusahaan melakukan monitoring terhadap
untuk menentukan tingkat intensitas mitigasi Risk Appetite Statement (RAS) secara bulanan
risiko yang akan dilaksanakan manajemen. dan kaji ulang akan dilakukan minimal sekali
Perusahaan memiliki mekanisme persetujuan dalam 2 (dua) tahun atau dapat lebih sering
apabila terjadi pelampauan limit dari yang apabila terdapat perubahan seperti:
telah ditetapkan sebelumnya. a. perubahan peraturan;
b. perubahan asumsi model risiko;
Besaran limit yang diusulkan oleh masing- c. kejadian dan/atau kerugian material;
masing unit kerja di mana mencakup risiko- d. kondisi Perusahaan.
risiko yang dihadapi Perusahaan serta harus
mendapat persetujuan Direksi atau Dewan C. KECUKUPAN PROSES IDENTIFIKASI,
Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko, PENGUKURAN, PENGENDALIAN DAN
atau Direksi sesuai dengan kewenangannya PEMANTAUAN RISIKO, SERTA SISTEM
masing-masing. INFORMASI MANAJEMEN RISIKO
Penerapan manajemen risiko dilakukan melalui
Limit manajemen risiko harus dikaji ulang proses identifikasi, pengukuran, pengendalian
secara berkala atau lebih sering dalam hal terjadi dan pemantauan risiko, serta perlu didukung
perubahan yang berarti untuk memastikan oleh sistem informasi manajemen risiko yang
bahwa praktik yang dilakukan telah sesuai disesuaikan dengan karakteristik dan kompleksitas
dengan limit risiko yang diharapkan. kegiatan usaha Perusahaan.
Perusahaan telah memiliki limit manajemen
risiko di level Perusahaan di mana dituangkan
di dalam Risk Appetite Statement (RAS).
364
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 369
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
1. Identifikasi Risiko g. Melakukan penyempurnaan terhadap
Langkah dalam identifikasi risiko meliputi: metodologi pengukuran apabila terdapat
a. Melakukan identifikasi seluruh risiko secara perubahan secara signifikan faktor-faktor
berkala, terhadap seluruh kegiatan usaha material yang mempengaruhi risiko;
dan aktivitas bisnis dengan metode atau h. Melakukan stress test secara berkala yaitu
sistem yang dimiliki oleh Perusahaan; suatu proses estimasi potensi kerugian
b. Menganalisa seluruh sumber risiko ekonomis pada kondisi pasar yang tidak
potensial dari setiap kegiatan dan aktivitas normal, yang memungkinkan Perusahaan
sebelum diperkenalkan atau dijalankan; untuk menilai dampak terhadap
c. Memperhatikan faktor yang mempengaruhi profitabilitas dan modal. Hasil stress testing
risiko termasuk risiko tambahannya. digunakan sebagai masukan pada saat
penetapan kebijakan dan limit.
2. Pengukuran Risiko
Pengukuran risiko secara akurat adalah sangat 3. Pengendalian Risiko
penting. Pengukuran risiko dilakukan secara Perusahaan memiliki mekanisme dan metode
berkala dan menyeluruh terhadap kegiatan pengendalian atas risiko dengan mengacu
usaha Perusahaan. Risiko harus dapat diukur pada kebijakan dan prosedur yang telah
sehingga dapat ditentukan kecukupan ditetapkan. Proses pengendalian risiko pada
pencadangan dan kemampuan modal untuk Perusahaan disesuaikan dengan eksposur
menyerap risiko yang diakibatkannya. risiko maupun risk appetite dan risk tolerance.
Di samping itu, Perusahaan juga memiliki
Sistem, teknologi atau model pengukuran kerangka kerja yang responsif terhadap
risiko akan disesuaikan dengan sifat, ukuran perubahan yang terjadi akibat jenis risiko yang
dan kompleksitas usaha serta harus dapat terdapat di dalamnya.
menangkap semua eksposur risiko. Asumsi
yang mendasari identifikasi dan pengukuran 4. Pemantauan Risiko
risiko harus tervalidasi dan dipahami dengan Perusahaan memiliki sistem dan prosedur
jelas oleh para pejabat di manajemen risiko. pemantauan yang mencakup: pemantauan
Pengukuran risiko dapat menggunakan terhadap eksposur risiko, toleransi risiko,
metode kuantitatif dan/atau kualitatif. kepatuhan limit internal dan hasil stress testing
maupun konsistensi pelaksanaan dengan
Langkah-langkah penting untuk membentuk kebijakan dan prosedur yang ditetapkan.
suatu proses pengukuran risiko adalah:
a. Menempatkan pejabat yang ahli dan Pemantauan risiko dilakukan oleh Divisi Risk
berpengalaman dalam menentukan proses Analytics & MIS di Direktorat Manajemen
pengukuran risiko; Risiko, di mana hasil pemantauan dan evaluasi
b. Memastikan tersedianya data dan informasi dilaporkan secara berkala kepada manajemen
yang cukup, layak, dan akurat; dalam rangka mitigasi risiko dan pengambilan
c. Membuat metodologi atau model yang tindakan yang diperlukan.
tepat untuk masing-masing jenis risiko
tersebut. Metodologi atau model harus 5. Sistem Informasi Manajemen Risiko
didokumentasikan; Perusahaan memiliki sistem informasi
d. Memiliki aplikasi pengukuran risiko yang manajemen memadai untuk mendukung
memadai dan mengetahui keterbatasan pelaksanaan proses identifikasi, pengukuran,
teknologi tersebut (dalam hal pengukuran pengendalian dan pemantauan risiko, dengan
risiko dilakukan menggunakan aplikasi); menyesuaikan kebutuhan Perusahaan dalam
e. Menguji hasil aktual dibandingkan dengan rangka penerapan Manajemen Risiko yang
hasil yang diperkirakan untuk memvalidasi efektif.
metodologi atau model tersebut;
f. Mengevaluasi/melakukan kaji ulang secara Hal-hal yang perlu diperhatikan dalam
berkala mengenai kesesuaian asumsi, pelaksanaan sistem informasi manajemen
sumber data, dan prosedur yang digunakan dalam kaitannya dengan manajemen risiko
untuk mengukur risiko; antara lain:
365
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 370
a. Dikembangkan sesuai dengan kebutuhan four eyes principle yang memadai, serta kecukupan
Perusahaan dalam rangka mendukung prosedur untuk pemenuhan kepatuhan terhadap
pelaksanaan proses identifikasi, peraturan.
pengukuran, pengendalian dan
pemantauan risiko; Penerapan manajemen risiko termasuk kecukupan
b. Memastikan tersedianya informasi yang kebijakan, prosedur dan sistem informasi
akurat, lengkap, informatif, tepat waktu manajemen senantiasa dikaji dan di-review secara
dan dapat diandalkan, untuk memantau berkala (paling sedikit satu kali dalam setahun
efektivitas penerapan manajemen risiko atau jika diperlukan) oleh unit kerja terkait di mana
serta mendukung pelaksanaan pelaporan mencakup: kesesuaian kerangka manajemen
kepada manajemen Perusahaan, Otoritas risiko dengan bisnis Perusahaan dan peraturan
Jasa Keuangan (OJK) atau otoritas termasuk didalamnya kesesuaian metode,
berwenang lainnya; asumsi, variable pengukuran dan limit yang telah
c. Memastikan sistem yang digunakan dan ditetapkan. Selain itu penerapan manajemen
informasi yang dihasilkan sesuai dengan risiko oleh fungsi bisnis dan operasional (risk-
karakteristik dan kompleksitas kegiatan taking function) atau fungsi pendukung; di mana
usaha Perusahaan serta adaptif terhadap hasil temuan perlu diperbaiki dan dipantau oleh
perubahan, di mana dilakukan review unit kerja terkait.
secara berkala untuk memastikan bahwa
sistem yang digunakan telah memadai; Perusahaan menerapkan manajemen risiko
d. Menempatkan pusat data/data centre di yang efektif dan sistem pengendalian internal
Indonesia untuk kepentingan penegakan di antaranya melalui pelaksanaan pendekatan
hukum dan perlindungan terhadap data pertahanan tiga lapis, penetapan risk tolerance
nasabah; serta penerapan kesadaran dan budaya risiko
e. Memastikan bahwa keputusan penunjukan sebagaimana dijelaskan pada bagian sebelumnya.
pihak ketiga dilakukan secara objektif
dan independen, jika menggunakan Perusahaan mempunyai unit Audit Internal yang
jasa perusahaan outsourcing dalam melaporkan secara independen kepada Dewan
pengembangan sistem informasi; Komisaris melalui Komite Audit dan President
f. Memastikan dilakukannya pengujian untuk Director – Chief Executive Officer mengenai risiko-
penerapan sistem informasi manajemen risiko yang melekat pada aktivitas bisnis dan
dan teknologi yang baru dan tidak operasional. Audit Internal akan mendeteksi secara
mengganggu kesinambungan sistem fokus kelemahan dan pelanggaran ketentuan
informasi yang ada; yang dapat menyebabkan Perusahaan menderita
g. Perusahaan harus memiliki dokumentasi kerugian yang bersifat moneter ataupun non
sistem, untuk memudahkan pengendalian moneter. Audit Internal harus memastikan:
melekat dan pelaksanaan jejak audit; a. Ketepatan dalam pengawasan internal dengan
h. Menyiapkan sistem back-up dan prosedur mempertimbangkan jenis dan tingkat risiko
yang efektif; yang melekat di dalam bisnis;
i. Memastikan seluruh risiko yang melekat b. Ketepatan struktur organisasi dan garis
pada Perusahaan dapat diintegrasikan pelaporan;
dalam sistem informasi manajemen yang c. Kepatuhan terhadap hukum, peraturan dan
ada. kebijakan internal yang berlaku;
d. Efektivitas dan efisiensi dalam aktivitas
D. SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL operasional;
YANG MENYELURUH [GRI 2-15] e. Adanya budaya risiko yang kuat diseluruh
Sistem pengendalian internal dalam penerapan organisasi;
manajemen risiko antara lain mencakup f. Akurasi dan ketepatan waktu laporan
kesesuaian sistem pengendalian internal dan keuangan dan operasional;
penerapan manajemen risiko, penetapan g. Kecukupan sistem informasi manajemen;
wewenang, pemantauan kebijakan, prosedur dan h. Dokumentasi yang lengkap dan memadai;
limit, struktur organisasi yang jelas dan penetapan i. Respons manajemen terhadap hasil audit;
366
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 371
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Audit Internal bersama dengan Direktorat c. Terdapat ketidaksesuaian rencana strategis
Manajemen Risiko harus independen terhadap (strategic plan) antar level strategis;
fungsi bisnis dalam memberikan umpan balik d. Kegagalan dalam mengantisipasi
kepada Direksi dan Dewan Komisaris mengenai perubahan lingkungan bisnis seperti
kesehatan Perusahaan. perubahan teknologi, perubahan kondisi
ekonomi makro, kompetisi di pasar dan
Audit Internal melakukan pendekatan berdasarkan perubahan kebijakan otoritas terkait.
risiko (risk-based approach). Audit Internal juga
harus memiliki rencana audit tahunan yang harus Dalam menyusun dan menetapkan strategi,
disetujui oleh President Director – Chief Executive Perusahaan memperhatikan hal-hal berikut
Officer dan Komite Audit. ini:
a. Memahami kondisi lingkungan bisnis,
Audit Internal dapat melakukan audit dengan ekonomi dan industri pembiayaan;
menggunakan tim sendiri, unit, atau tim dari luar b. Mengukur kekuatan dan kelemahan faktor
sepanjang tidak terdapat konflik kepentingan. internal dan eksternal pada Perusahaan;
dan
Audit Internal mempunyai suatu proses c. Menganalisa seluruh alternatif strategi yang
pemeringkatan (rating) yang efektif untuk menilai tersedia.
semua nilai unit yang di audit. Laporan audit harus
dikirim ke semua pihak yang terkait termasuk Sesuai POJK No. 24/POJK.05/2019 tentang
President Director – Chief Executive Officer dan Rencana Bisnis Lembaga Jasa Keuangan
Director - Chief of Risk Officer. Non-Bank, pada tahun 2023 Perusahaan
telah menyampaikan rencana bisnis tahunan
Perusahaan dan Risiko-Risiko yang untuk tahun 2024 sesuai dengan format yang
Dihadapi ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Dalam penerapan manajemen risiko, Perusahaan
banyak mengadopsi dan mengakomodasi pola Untuk mengetahui efektivitas strategi yang
yang diterapkan oleh sektor perbankan sebagai telah dirancang, Perusahaan melakukan
sektor usaha di Indonesia yang dianggap evaluasi secara berkala terhadap strategi serta
paling mapan dan lebih berpengalaman dalam implementasinya secara berkelanjutan.
penerapan konsep manajemen risiko, mengingat
juga perlu diterapkannya kerangka konsolidasi Perusahaan melakukan pemantauan
manajemen risiko antara Perusahaan dengan secara periodik atas kondisi nyata kinerja
Perusahaan Induk. dibandingkan dengan rencana dan anggaran
serta memahami alasan penyebab setiap
Perusahaan berhadapan dengan beberapa risiko, penyimpangannya. Pemantauan dilakukan
baik yang merupakan faktor internal maupun oleh Direksi terhadap risiko strategis melalui
eksternal, di antaranya adalah: Balance Score Card (BSC) yang merupakan salah
satu alat yang digunakan untuk mengukur
1. Risiko Strategis dan memantau penerapan manajemen risiko
Risiko strategis adalah risiko akibat strategis Perusahaan.
ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau
suatu keputusan strategis serta kegagalan 2. Risiko Operasional
dalam mengantisipasi perubahan lingkungan Risiko operasional adalah risiko akibat
bisnis. ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya
proses internal, kesalahan manusia, kegagalan
Risiko strategis dapat disebabkan antara lain sistem dan/atau adanya kejadian eksternal
dari: yang mempengaruhi operasional Perusahaan.
a. Menetapkan strategi yang kurang sejalan
dengan visi dan misi Perusahaan;
b. Melakukan analisis lingkungan strategis
yang tidak komprehensif;
367
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 372
Risiko operasional dapat disebabkan antara • Risk Control Self-Assessment (RCSA).
lain dari kelemahan sumber daya manusia, RCSA merupakan suatu konsep manajemen
kelemahan proses internal, sistem, dan risiko yang dibentuk berdasarkan Standar
infrastruktur yang kurang memadai, dan Operasi Prosedur yang berlaku dalam
kejadian eksternal yang berdampak buruk Perusahaan untuk menelaah dan mengukur
terhadap Perusahaan. besarnya potensi risiko-risiko yang
berlangsung selama proses internal untuk
Sumber-sumber risiko operasional tersebut menghasilkan status risiko operasional dan
dapat menyebabkan kejadian yang berdampak dilaporkan secara periodik (tiap semester)
negatif pada operasional Perusahaan, sehingga kepada Manajemen Perusahaan. Unit kerja
kemunculan dari jenis-jenis kejadian risiko yang telah ditetapkan di dalam Perusahaan
operasional merupakan salah satu ukuran akan melakukan penilaian mandiri/self-
keberhasilan atau kegagalan Manajemen assessment (Unit SA) yang menghasilkan
Risiko Operasional. Adapun beberapa contoh rating RCSA bagi setiap Unit SA.
kejadian risiko operasional dapat digolongkan
antara lain kompleksitas organisasi dan • Operational Risk Management System
kegiatan usaha, sumber daya manusia, sistem (ORMS)
teknologi dan informasi, kecurangan (fraud ORMS merupakan suatu sistem berbasis
internal dan eksternal), gangguan terhadap intranet yang digunakan sebagai alat
bisnis dan organisasi, serta tingkat interaksi bantu pengelolaan risiko operasional
dan ketergantungan Perusahaan. untuk mencatat data kejadian berisiko/
kerugian operasional (Risk/Loss Event
Secara umum, penanganan risiko operasional Database) yang akan dikonsolidasikan
dalam Perusahaan dilakukan dengan cara: kepada Bank Danamon sebagai Induk
a. Mengidentifikasi risiko yang melekat dalam Perusahaan. Hal ini sejalan dengan POJK
setiap produk dan aktivitas operasional; No. 38/POJK.03/2017 tentang “Penerapan
b. Mengukur profil risiko Perusahaan agar Manajemen Risiko Secara Konsolidasi
mendapatkan gambaran dari efektivitas Bagi Bank yang Melakukan Pengendalian
penerapan manajemen risiko serta Terhadap Perusahaan Anak” dan POJK
tingkat kepatuhan terhadap prosedur dan No. 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan
kebijakan yang tersedia; Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi
c. Mengendalikan risiko dalam bentuk Konglomerasi Keuangan serta POJK
tindakan proaktif sehingga kerugian No. 44/POJK.05/2020 tentang Penerapan
operasional yang terjadi tidak melewati Manajemen Risiko Bagi Lembaga Jasa
batasan yang telah ditentukan dan tidak Keuangan Non-Bank.
mengganggu jalannya usaha Perusahaan;
dan • Key Risk Indicator (KRI)
d. Memantau risiko yang telah diidentifikasi, KRI mrupakan sarana untuk
diukur, dan dikendalikan oleh Perusahaan mengidentifikasi keadaan yang dapat
dalam suatu bentuk dokumentasi risiko menyebabkan risiko kritikal pada bisnis
dengan menggunakan sistem dan prosedur Perusahaan dengan memonitor indikator
pemantauan risiko yang dilakukan baik oleh dan batasan yang berfungsi sebagai sinyal
fungsi bisnis dan operasional (risk-taking peringatan awal.
function) maupun oleh fungsi Manajemen
Risiko secara berkala dan disampaikan • Self Raise Issue (SRI)
kepada pihak manajemen Perusahaan. SRI merupakan sistem dan sarana
untuk mengidentifikasi suatu keadaan/
Keempat langkah di atas merupakan satu kondisi yang berpotensi menimbulkan
kesatuan proses manajemen risiko yang tidak risiko operasional di kemudian hari dan
terpisahkan. Beberapa perangkat dan metode memberikan usulan perbaikannya agar
yang digunakan untuk pengelolaan risiko risiko operasional tidak terjadi.
operasional Perusahaan adalah sebagai berikut
368
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 373
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
• Operational Risk Pre-Assessment (ORPA) mungkin timbul dan mengambil tindakan
ORPA merupakan sarana untuk mereview yang diperlukan dalam meminimasi akibat
dan menganalisis aspek risiko operasional dari risiko operasional.
dan risiko terkait lainnya atas suatu
inisiatif/proyek baru yang bersifat strategis Selain itu, langkah pengendalian risiko
dan memiliki pengaruh signifikan pada operasional lainnya yang diimplementasikan
sebagian atau keseluruhan proses bisnis di Perusahaan adalah:
Perusahaan.
a) Pengelolaan Kecurangan (Fraud
Sebagai pendukung terhadap penerapan Management).
manajemen risiko operasional, Perusahaan Perusahaan telah menerapkan Peraturan
secara terus-menerus mengembangkan OJK No. 35/POJK.05/2018 tentang
indikator deteksi risiko operasional yang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan
hasilnya akan dikombinasikan dengan Pembiayaan. Secara umum, penerapan
proses pengendalian internal, sehingga strategi Anti-Fraud sesuai dengan
dapat membantu Perusahaan dalam ketentuan Bab XII Peraturan OJK No. 35/
mendeteksi risiko operasional yang POJK.05/2018 di dalam Perusahaan adalah
sebagai berikut:
Strategi
Penerapan dalam Perusahaan
[GRI 2-16]
Pencegahan (Prevention) • Anti fraud awareness campaign.
Dalam menjalankan strategi pencegahan • Know your employee.
fraud, Perusahaan menetapkan kebijakan • Penerapan Prinsip dual custody dan mekanisme kontrol berjenjang.
berupa lima komponen kerangka kerja • Mengadakan Fraud Risk Assessment secara berkala.
kontrol internal, yaitu: lingkungan • Memiliki Unit Anti Pencucian Uang & Pencegahan Pendanaan Terorisme
pengendalian, penilaian risiko, aktivitas
pengendalian, informasi & komunikasi dan
pengawasan.
Deteksi (Detection) • Memiliki Fraud Detection System & Analytics.
Pengukuran, proses dan aktivitas deteksi • Melaksanakan surprise audit yang menganut konsep Risk-Based Analysis.
digunakan untuk mengidentifikasi • Mengelola mekanisme pelaporan indikasi atau kejadian fraud serta database
perilaku fraud yang terjadi dan/atau telah kejadian fraud.
terjadi dalam rangka untuk mengurangi • Menetapkan whistle-blower mechanism dan fraud hotline.
eksposur lebih lanjut.
Investigasi (termasuk Recovery), Pelaporan • Adanya prosedur operasional standar untuk mengatur koordinasi antar bagian
dan Sanksi (Investigation, Reporting, terkait sehubungan dengan fraud mulai dari deteksi fraud, investigasi, hingga
Sanction) proses pemberian sanksi, beserta langkah pemantauan tindakan pemulihan
atas kerugian yang diakibatkan oleh tindak fraud.
• Bagian khusus yang bertanggung jawab dalam penanganan fraud, yaitu:
a. Quality Assurance cq Quality & Process Control (QPC) yang melakukan
penyelidikan di lapangan, menerima data sampling atas kriteria-kriteria
dengan risiko tinggi; dan
b. Internal Audit cq Investigation yang berperan dalam melakukan investigasi
khusus terhadap aktivitas/transaksi karena adanya indikasi kecurangan.
c. Fungsi Bisnis terkait lainnya yang berperan dalam melakukan proses deteksi
dan pemberantasan aktivitas/transaksi karena adanya indikasi kecurangan
di dalam operasional bisnis Perusahaan.
• Aktivitas dalam recovery termasuk di antaranya melakukan proses penagihan
untuk memulihkan kerugian dan mengupayakan penggantian kerugian
melalui pihak ketiga ataupun vendor lainnya yang terkait dengan kejadian
fraud tersebut.
• Mekanisme pelaporan kejadian fraud dilakukan kepada pihak internal dan
eksternal Perusahaan.
• Penerapan kebijakan sanksi untuk memberikan efek jera bagi pelaku fraud di
Perusahaan diterapkan secara transparan dan konsisten.
Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak • Melakukan pemantauan terhadap tindak lanjut kejadian fraud dengan
Lanjut (Monitoring, Evaluation, and memperhatikan ketentuan internal Perusahaan dan ketentuan peraturan
Follow up) perundang-undangan.
Setiap unit kerja dengan dikoordinir • Memelihara data kejadian fraud (fraud profiling) guna mendukung
oleh Unit Anti Fraud, wajib melakukan pelaksanaan evaluasi.
pemantauan, evaluasi dan tindaklanjut • Mekanisme tindak lanjut untuk menghindari kejadian fraud terulang kembali
atas kasus-kasus fraud yang terjadi paling sedikit meliputi langkah untuk.
termasuk memonitor pelaksanaan sanksi - Memperbaiki kelemahan.
yang telah ditetapkan serta memonitor - Memperkuat sistem pengendalian internal Perusahaan.
tindakan koreksi yang dilakukan terhadap
kejadian tersebut.
369
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 374
b) Pengelolaan Kelangsungan Usaha pada aktivitas tersebut yang dapat
(Business Continuity Management/BCM) mengancam kelangsungan usaha entitas.
BCM merupakan proses pengelolaan Melalui hasil analisis tersebut, Perusahaan
yang menyeluruh dalam mengidentifikasi menyusun Business Continuity Plan
dampak yang berpotensi mengancam (BCP) yang merupakan kerangka kerja
kelangsungan usaha. BCM menjadi sebuah terdokumentasi untuk penanganan dan
kerangka dalam membangun ketahanan pemulihan terhadap aktivitas kritikal dalam
dan kapabilitas dalam merespons suatu suatu unit kerja dengan periode waktu
situasi secara efektif. Dengan demikian, yang telah ditetapkan.
kepentingan para pemangku kepentingan
dan reputasi entitas, serta kelangsungan Perusahaan memiliki langkah mitigasi
usaha dapat terjaga. terhadap insiden eksternal yang berpotensi
memberikan dampak pada kelangsungan
Melalui BCM, Perusahaan melakukan usaha Perusahaan. Oleh karena itu, BCP
identifikasi terhadap aktivitas-aktivitas/ Perusahaan mencakup seluruh aktivitas
kejadian kritikal yang berpotensi terjadi dan krisis eksternal, yang terdiri dari:
dalam entitas bilamana terjadi gangguan
Business Continuity
Keterangan
Plan (BCP)
BCP Keuangan Berisi tentang langkah-langkah penanganan dan pemulihan terhadap aktivitas kritikal yang
disebabkan oleh bencana ataupun gangguan listrik, komunikasi dan jaringan dalam proses arus kas
(daily operation), terutama karena entitas bergerak dalam industri yang cash intensive.
BCP Teknologi Berisi tentang langkah-langkah penanganan dan pemulihan terhadap aktivitas kritikal bilamana
Informasi & Digital terjadi gangguan terhadap core system dan digital platform Perusahaan.
BCP Penyimpanan BPKB merupakan jaminan yang disimpan oleh Perusahaan hingga konsumen melunasi
Jaminan Pembiayaan kewajibannya terhadap Perusahaan, sehingga keamanan tempat penyimpanan sangat signifikan.
BCP Penyimpanan Jaminan Pembiayaan berisi tentang langkah-langkah penanganan dan
pemulihan proses penerimaan, penyimpanan dan pengeluaran BPKB bilamana terjadi bencana
maupun gangguan listrik, komunikasi, dan jaringan.
BCP Operasional Bisnis Aktivitas utama Perusahaan terjadi di kantor cabang, cluster, sentra credit, sentra operation, dan
warehouse. Oleh karena itu BCP telah mengatur langkah-langkah yang perlu diambil bilamana
terjadi kondisi darurat yang disebabkan gangguan komunikasi dan jaringan (system) dan gangguan
listrik khususnya pada aktivitas akuisisi, account management, dan collection management.
Incident Management Memberikan kerangka kerja yang terdokumentasi guna memungkinkan organisasi untuk
Plan (IMP) menangani insiden. Dokumen ini menjelaskan tentang antisipasi berbagai insiden pada keadaan
krisis dengan mengaktifkan Call Tree dan menggerakkan anggota Incident Management Team
selama melakukan respons terhadap insiden dalam pengawasan Corporate Command Center.
Fokus penanganan adalah keselamatan karyawan, penanganan komunikasi terkait risiko reputasi,
kelangsungan dan pemulihan. Dokumen ini dilengkapi dengan petunjuk/langkah-langkah
untuk menghadapi kondisi berikut: proses evakuasi karyawan bilamana terjadi tindak kekerasan/
kriminal, gempa bumi, banjir, ancaman bom, huru-hara dan kerusuhan massa, serta kebakaran dan
gangguan utilitas.
Realisasi Pelaksanaan Manajemen Risiko Operasional
Dalam penerapannya, Perusahaan melaksanakan sistem manajemen risiko operasional sebagai
berikut:
1. WhistleBlowing System
Perusahaan memanfaatkan sistem pengaduan atau whistleblowing system sebagai salah satu
upaya melalui partisipasi aktif, baik dari lingkungan internal maupun eksternal Perusahaan, dalam
pengelolaan manajemen risiko.
2. Fraud Detection System
Perusahaan telah mengaplikasikan sistem deteksi potensi fraud untuk mendeteksi potensi fraud
sejak dini.
370
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 375
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
3. Surprise Visit dalam mata uang asing, melalui transaksi
Dalam mengelola manajemen risiko, Cross Curreny Swap (CCS). Perusahaan telah
tim dari kantor pusat juga melakukan memiliki limit dan strategi manajemen risiko
kunjungan mendadak (surprise visit) kredit terkait risiko Counterparty Credit Risk
ke kantor cabang. Kegiatan ini khusus dan juga Settlement Risk.
dilakukan untuk memverifikasi adanya
peristiwa yang tidak biasa (unusual trend). Perusahaan memiliki fungsi manajemen risiko
kredit yang bertugas terhadap memantau
4. Risk Control Self-Assessment pengembangan dan pelaksanaan strategi,
Perusahaan mengembangkan sistem sehingga dapat meminimalisir timbulnya risiko
pengelolaan risiko diri sendiri bagi seluruh kredit.
karyawan. Secara bertahap, karyawan
melakukan sampel terhadap dirinya sendiri Selain itu, sehubungan dengan pengawasan
terkait dengan pekerjaan yang dilakukan, aktif dari Direksi dan Dewan Komisaris, telah
dalam rangka meningkatkan kesadaran dibentuk Komite Pemantau Risiko di level
terhadap risiko. Dewan Komisaris dan Komite Manajemen
Risiko di level Direksi dan Manajemen Senior
5. Penyampaian Peta Risk Events perusahaan yang secara aktif terlibat dalam
Setiap bulan, terdapat kegiatan pemetaan perencanaan, persetujuan, review dan
risk events yang disampaikan kepada pengkajian risiko kredit.
Kepala Wilayah dan Kepala Divisi di
dalam lingkungan Perusahaan. Melalui Perusahaan telah menerapkan strategi
sistem yang sudah berjalan ini, kegiatan manajemen risiko kredit yang dibuat sejalan
atau sistem operasional di Perusahaan dengan tujuan perusahaan untuk menjaga
mendapat pemutakhiran. kualitas pembiayaan, laba dan pertumbuhan
usaha. Evaluasi berkala dilakukan terhadap
6. Otomatisasi Kebijakan Manajemen Risiko produk/portofolio pembiayaan, sebagai
Perusahaan telah memiliki sistem di mana mitigasi dari risiko kredit.
kebijakan terkait dengan manajemen
risiko masuk dalam sistem. Melalui sistem Perusahaan telah memiliki kebijakan risiko
ini, operasional di lingkungan Perusahaan kredit, yang mengatur mengenai struktur dan
secara otomatis mampu mendeteksi hierarki kebijakan pembiayaan. Perusahaan
potensi terjadinya risiko sejak awal mengembangkan dan mengimplementasikan
berinteraksi dengan nasabah. kebijakan dan prosedur risiko kredit secara
tepat sehingga dapat:
3. Risiko Kredit
Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan a. Mendukung penyaluran pembiayaaan yang
pihak lain dalam memenuhi kewajiban sehat;
kepada Perusahaan, termasuk risiko kredit b. Memantau dan mengendalikan risiko kredit
akibat kegagalan nasabah antara lain risiko termasuk risiko konsentrasi pembiayaan;
konsentrasi kredit, counterparty credit risk, dan c. Melakukan evaluasi dalam memanfaatkan
settlement risk. peluang usaha yang baru; dan
d. Mengidentifikasi dan menangani
Risiko kredit dapat meningkat karena pembiayaan bermasalah.
terkonsentrasinya penyaluran pembiayaan,
antara lain pada nasabah, wilayah geografis, Kebijakan risiko kredit mencakup kebijakan
kegiatan usaha, jenis pembiayaan, atau secara end to end process dalam kegiatan
lapangan usaha tertentu. Risiko ini lazim pembiayaan di mana termasuk target market,
disebut risiko konsentrasi pembiayaan. proses pemberian pembiayaan, jaminan,
proses persetujuan pembiayaan, administrasi
Terkait dengan Counterparty Credit Risk dan pembiayaan, remedial, manajemen portofolio,
juga Settlement Risk, Perusahaan terekspos
risiko ini, dikarenakan Perusahaan melakukan
hedging untuk pinjaman yang diperoleh
371
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 376
dan lainnya, termasuk di dalamnya pemetaan Fungsi Manajemen Risiko Kredit dikelola
risiko pembiayaan terhadap kegiatan usaha di Direktorat Manajemen Risiko yang
serta pelatihan/training sehubungan risiko bertanggung jawab untuk mengukur risiko
kredit. kredit baik pada masing-masing portofolio
maupun secara keseluruhan. Secara
Sehubungan dengan proses analisis operasional Direktorat Manajemen Risiko
persetujuan dan administrasi pembiayaan, dibantu oleh Direktorat Credit, Collection
Perusahaan memiliki prosedur yang memuat: dan Hukum dalam pelaksanaan manajemen
a. Pemisahan fungsi dan delegasi wewenang risiko kredit di Perusahaan. Adapun Untuk
yang jelas dalam pengambilan keputusan; mengukur nilai risiko nasabah atau portofolio,
b. Fungsi kerja yang melakukan review secara harus memperhatikan hal-hal sebagai berikut:
berkala terhadap kualitas pemberian a. Memiliki prosedur tertulis untuk melakukan
pembiayaan; pengukuran risiko yang memungkinkan
c. Pengembangan sistem administrasi untuk:
pembiayaan terkait dengan proses • Evaluasi tingkat risiko kredit dengan
pembiayaan; menggunakan kombinasi data kualitatif
d. Registrasi dan pengikinian seluruh dan kuantitatif;
informasi baik kuantitatif dan kualitatif. • Distribusi hasil pengukuran untuk
tujuan pemantauan oleh unit kerja
Dalam melakukan proses analisis persetujuan, terkait.
metode yang digunakan adalah sebagai b. Mengembangkan metodologi, model atau
berikut: alat yang sesuai untuk setiap jenis risiko.
1) Analisis kelayakan kredit/pembiayaan • Mengembangkan suatu alat
Dimulai dari penilaian atas aspek kualitatif pengukuran untuk mengukur risiko
dan kuantitatif calon nasabah dengan kredit secara transaksional;
menggunakan metode 5C’s of Credit, terdiri • Melakukan pengukuran risiko kredit
dari: Character, Capacity, Collateral, Capital, secara portofolio basis. Risiko ini harus
dan Condition. didefinisikan sebagai angka potensi
2) Matriks analisis profil risiko nasabah dan kerugian baik untuk obligor maupun
channel portofolio;
• Pendekatan stress test untuk
Perusahaan mengukur risiko kredit memperkirakan potensi kerugian
berdasarkan profil risiko nasabah dan channel ekonomi dalam kondisi tidak normal.
yang merupakan sumber utama perolehan Stress test harus dilakukan secara
nasabah untuk industri pembiayaan di berkala.
Indonesia. c. Parameter yang digunakan dalam
mengukur risiko kredit antara lain namun
Perusahaan juga telah memanfaatkan layanan tidak terbatas pada:
Biro Kredit Swasta dan juga memanfaatkan • Karakteristik setiap jenis transaksi;
Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) • Kondisi keuangan konsumen;
sebagai sumber informasi yang digunakan • Kecukupan jaminan;
dalam proses analisis persetujuan. • Jangka waktu pembiayaan;
• Pertumbuhan eksposur pembiayaan;
Selain itu, kebijakan dan prosedur Perusahaan • Pembiayaan bermasalah;
harus mencakup juga kerangka untuk • Kecukupan pencadangan; dan
melakukan proses identifikasi, pengukuran, • Posisi hapus buku, hapus tagih, dan
pengendalian dan pemantauan risiko, serta restrukturisasi.
sistem informasi manajemen risiko bagi
risiko kredit, dan juga penetapan peran dan Hasil dari pengelolaan risiko ini dapat dilihat dari
tanggung jawab dari masing-masing fungsi tren pembiayaan bermasalah bersih (Net NPF)
dalam organisasi. Perusahaan yang masih dalam koridor risiko yang
direncanakan oleh Perusahaan di mana terlihat
372
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 377
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
pada tahun 2023 dan 2022 masing-masing sebesar 0,49% dan 0,04% (masih di bawah batasan yang
ditetapkan oleh regulator). Hal ini membuktikan bahwa strategi dan budaya risiko yang dibentuk dan
dibangun sejalan dengan tujuan serta perilaku usaha Perusahaan.
Profil nasabah Perusahaan terbilang cukup terdiversifikasi sehingga risiko tidak terpusat di salah satu
profil. Berikut merupakan profil konsumen Perusahaan pada tahun 2021, 2022 dan 2023:
Profil Konsumen berdasarkan Jenis Pekerjaan:
Nama 2021 2022 2023
Karyawan 50% 51% 52%
Wiraswasta 49% 48% 47%
Lain-lain 1% 1% 1%
Profil Konsumen berdasarkan Pendapatan Bulanan:
Pendapatan Bulanan 2021 2022 2023
≤ Rp5.000.000 36% 30% 28%
Rp5.000.000 < Rp10.000.000 40% 42% 43%
≥ Rp10.000.000 24% 28% 29%
Berikut merupakan gambaran konsentrasi konsumen atas piutang pembiayaan yang
dimiliki Perusahaan:
Tipe Konsumen 2021 2022 2023
Individu 96% 95% 95%
Korporasi 4% 5% 5%
4. Risiko Pasar
Risiko pasar adalah risiko pada posisi Risiko pasar diukur pada kondisi normal dan
aset, liabilitas, ekuitas, dan/atau rekening kondisi stress. Metode pengukuran risiko
administratif termasuk transaksi derivative pasar yang umumnya digunakan di antaranya
akibat perubahan secara keseluruhan dari adalah Interest Rate Risk gap (IRR gap) yang
kondisi pasar. mengacu kepada perbedaaan arus kas untuk
masing-masing maturity bucket yang timbul
Risiko pasar antara lain meliputi risiko suku dari on- dan off- balance sheet. Arus kas
bunga/margin (untuk Syariah), risiko nilai tukar keluar dan masuk pada setiap maturity bucket
dan risiko ekuitas. diperhitungkan sesuai dengan karakteristik
setiap instrument, baik maturing maupun
Perusahaan telah melakukan pencatatan dan non-maturing instrument.
pemantauan secara berkala terhadap risiko
pasar yang dibahas di dalam Komite Aset dan Selain itu, dalam rangka pelaporan
Liabilitas sehingga Direksi dan manajemen terkonsolidasi dengan PT Bank Danamon
senior dapat segera tanggap terhadap isu risiko Indonesia Tbk, selaku induk Perusahaan,
pasar. Perusahaan telah memiliki sistem Asset Perusahaan juga melakukan perhitungan
& Liability Management untuk menunjang IRRBB (Interest Rate Risk in The Banking Book)
pelaporan dan penerapan manajemen risiko yang terdiri dari perhitungan Net Interest
pasar. Income (NII) dan Economic Value of Equity
(EVE) dalam keadaan stress event (berdasarkan
Perusahaan juga telah memiliki kebijakan skenario yang ditetapkan oleh regulator)
dan menetapkan batasan-batasan limit sebagai bagian dari penerapan manajemen
sehubungan risiko pasar. risiko pasar yang efektif dan memadai.
373
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 378
Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur Ketidakmampuan memperoleh sumber
tertulis secara lengkap untuk mengelola pendanaan arus kas sehingga menimbulkan
dan mengendalikan risiko pasar, termasuk risiko likuiditas dapat disebabkan antara lain
kebijakan penetapan limit, struktur limit, oleh:
persetujuan limit, serta tindakan jika terjadi a. Ketidakmampuan menghasilkan arus kas
pelampauan limit. Kebijakan tersebut yang berasal dari aset produktif maupun
harus dirumuskan sesuai dengan strategi yang berasal dari penjualan aset termasuk
bisnis, kecukupan modal, dan risk appetite aset likuid;
Perusahaan. b. Ketidakmampuan menghasilkan arus kas
yang berasal dari penghimpunan dana,
Limit diajukan oleh Direktorat Manajemen transaksi antar Perusahaan dan pinjaman
Risiko serta disetujui oleh pihak/komite yang yang diterima.
berwenang sesuai kebijakan yang berlaku.
Perusahaan telah melakukan pencatatan dan
Dalam hal terdapat pelampauan limit, pemantauan secara berkala terhadap risiko
Direktorat Manajemen Risiko (fungsi likuiditas yang dibahas di dalam Komite Aset
Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas) serta dan Liabilitas sehingga Direksi dan manajemen
Direktorat Keuangan (Divisi Funding & Capital senior dapat segera tanggap terhadap isu risiko
Market) diharuskan untuk memberikan likuiditas.
keterangan dan/atau tindakan perbaikan
atas setiap pelampauan limit sesuai dengan Perusahaan juga telah memiliki kebijakan
kebijakan yang berlaku. dan menetapkan batasan-batasan limit
sehubungan risiko likuiditas.
Dalam kaitannya dengan risiko pasar,
Perusahaan memberikan pembiayaan kepada Risiko likuiditas diukur pada kondisi normal
nasabah dalam bentuk mata uang Rupiah dan kondisi stress. Metode pengukuran risiko
dengan suku bunga dan tenor yang tetap. likuiditas yang umumnya digunakan adalah
Sumber pendanaan Perusahaan berasal dari Maximum Cumulative Outflow (MCO). MCO
skema pembiayaan bersama dengan Induk pada maturity bucket tertentu mengacu pada
Perusahaan dengan suku bunga tetap dan maksimum arus kas kumulatif neto yang
tenor yang match. Selain itu, untuk pinjaman timbul dari on- dan off- balance sheet. Arus kas
dalam mata uang asing, Perusahaan telah keluar dan masuk pada setiap maturity bucket
melakukan kebijakan fully hedge sebagai diperhitungkan sesuai dengan karakteristik
bentuk mitigasi terhadap risiko pasar. setiap instrument baik maturing maupun non-
maturing instrument. MCO dihitung dengan
5. Risiko Likuiditas menggunakan skenario normal dan stress
Risiko likuiditas adalah risiko akibat event.
ketidamampuan Perusahaan untuk memenuhi
liabilitas yang jatuh tempo dari sumber Selain itu, dalam rangka pelaporan
pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid terkonsolidasi dengan PT Bank Danamon
yang dapat dengan mudah dikonversi menjadi Indonesia Tbk, selaku induk Perusahaan,
kas, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi Perusahaan juga melakukan perhitungan
keuangan Perusahaan. Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable
Funding Ratio (NSFR) serta memiliki batasan
Risiko likuiditas dapat disebabkan oleh sesuai dengan risk appetite Perusahaan.
ketidakmampuan Perusahaan melikuidasi aset
tanpa terkena diskon yang material karena Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur
tidak adanya pasar aktif atau adanya gangguan tertulis secara lengkap untuk mengelola dan
pasar (market disruption) yang parah, yang mengendalikan risiko likuiditas, termasuk
disebut sebagai risiko likuiditas pasar (market kebijakan untuk diversifikasi sumber
liquidity risk). pendanaan, pengelolaan likuiditas baik secara
harian maupun bulanan, pengelolaan aset
374
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 379
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
likuid berkualitas tinggi, Contingency Funding Perusahaan telah memiliki standar dan prosedur
Plan (CFP) dan penetapan limit. Kebijakan terkait dengan penerapan manajemen risiko
tersebut harus dirumuskan sesuai dengan hukum. Selain itu, Perusahaan juga memiliki
strategi bisnis, kecukupan modal, dan risk kode etik untuk karyawan Perusahaan sebagai
appetite Perusahaan. panduan dalam bekerja, serta batasan-batasan
limit sehubungan risiko hukum.
Kebijakan dalam pengendalian risiko likuiditas
juga harus mencakup ketentuan mengenai Secara regular, Perusahaan juga melakukan
struktur limit, persetujuan limit, serta tindakan pelatihan dan sosialisasi kepada pihak-pihak
jika terjadi pelampauan limit. internal terkait dalam rangka mendukung
proses operasional Perusahaan terkait risiko
Limit diajukan oleh Direktorat Manajemen hukum.
Risiko serta disetujui oleh pihak/komite yang
berwenang sesuai kebijakan yang berlaku. Perusahaan telah memiliki kebijakan terkait
dengan penerapan manajemen risiko hukum
Dalam hal terdapat pelampauan limit, (termasuk Pemberian Bantuan hukum)
Direktorat Manajemen Risiko (fungsi dan dikaji secara berkala sesuai dengan
Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas) serta perkembangan kondisi internal Perusahaan
Direktorat Keuangan (Divisi Funding & Capital dan perubahan peraturan perundangan yang
Market) diharuskan untuk memberikan berlaku.
keterangan dan/atau tindakan perbaikan
atas setiap pelampauan limit sesuai dengan Perusahaan telah memiliki limit terkait kasus-
kebijakan yang berlaku. kasus hukum seperti jumlah kasus, potensi
kerugian, hasil proses hukum dan secara
Hasil pengeloaan risiko likuiditas pada regular dimonitor dan dilaporkan kepada
Perusahaan, beberapa di antaranya dapat Direksi dan Dewan Komisaris.
dilihat dari nilai cash ratio, current ratio dan
gearing ratio yang masih berada di dalam Perusahaan telah mengidentifikasi dan
batasan yang ditetapkan. Berdasarkan menganalisa faktor-faktor yang dapat
angka per Desember 2023, nilai cash ratio menyebabkan munculnya risiko hukum
Perusahaan dikelola di angka 13% (di mana di dalam produk, proses serta teknologi
batasan minimum sebesar 1%), nilai current informasinya yang berdampak kepada posisi
ratio Perusahaan dikelola di angka 129% (di keuangan maupun reputasi. Dalam hal proses
mana batasan minimum sebesar 100%) dan untuk mengukur risiko hukum menggunakan
nilai gearing ratio Perusahaan dikelola di angka pendekatan kualitatif dan kuantitatif.
1,5x (di mana batasan maksimum 10x).
Untuk mempercepat penanganan kasus
6. Risiko Hukum hukum di level area dan cabang, Perusahaan
Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan telah memiliki unit legal di level area yang
hukum dan/atau kelemahan aspek hukum/ berkoordinasi langsung dengan Divisi Legal
yuridis. kantor pusat maupun dengan area dan kantor
cabang.
Risiko hukum dapat bersumber antara lain
dari kelemahan aspek yuridis yang disebabkan 7. Risiko Kepatuhan
oleh lemahnya perikatan yang dilakukan oleh Risiko kepatuhan adalah risiko akibat
Perusahaan, ketiadaan dan/atau perubahan Perusahaan tidak mematuhi dan/atau
peraturan perundang-undangan yang tidak melaksanakan peraturan perundang-
menyebabkan suatu transaksi yang telah undangan dan ketentuan yang berlaku bagi
dilakukan Perusahaan menjadi tidak sesuai Perusahaan.
dengan ketentuan, dan proses litigasi baik yang
timbul dari gugatan pihak ketiga terhadap
Perusahaan maupun Perusahaan terhadap
pihak ketiga.
375
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 380
Risiko kepatuhan dapat bersumber antara lain Pendanaan Terorismen (APU-PPT) di sektor
dari: jasa keuangan, Perusahaan telah memiliki
a. Perilaku hukum, yaitu perilaku atau kebijakan terkait penerapan program APU-PPT
aktivitas Perusahaan yang menyimpang yang telah disesuaikan dengan peraturan dari
atau melanggar dari ketentuan dan/atau regulator.
peraturan perundang-undangan;
b. Perilaku organisasi, yaitu perilaku atau Perusahaan memiliki limit untuk risiko
aktivitas Perusahaan yang menyimpang kepatuhan berdasarkan self-assessment
atau bertentangan dari standar yang yang dilakukan oleh Perusahaan dengan
berlaku secara umum. menggunakan format OJK atau format lainnya
terkait dengan kepatuhan ataupun penilaian
Strategi manajemen risiko kepatuhan di yang melibatkan pihak penilai independen.
Perusahaan, antara lain:
a. Mengikuti sosialisasi dan pelatihan terkait Limit risiko kepatuhan juga dapat berasal dari
regulasi baru yang diadakan oleh regulator; limit yang ditentukan oleh regulator.
b. Melakukan sosialisasi dan pelatihan terkait
regulasi baru kepada karyawan Perusahaan, Dalam mengukur risiko kepatuhan, indikator
melakukan review dan uji kepatuhan, serta atau parameter yang dapat digunakan antara
menyiapkan laporan-laporan yang wajib lain:
disampaikan kepada regulator maupun a. Jenis dan signifikansi pelanggaran yang
pihak lain sesuai dengan ketentuan dilakukan;
peraturan perundang-undangan; b. Frekuensi pelanggaran (termasuk sanksi)
c. Menerapkan kebijakan reward dan atau track record kepatuhan Perusahaan;
punishment yang berlaku untuk seluruh c. Pelanggaran terhadap ketentuan peraturan
jajaran; perundang-undangan atau standar bisnis
d. Melakukan self-assessment secara berkala; yang berlaku umum;
e. Menerapkan prinsip-prinsip tata kelola d. Tindak lanjut atas pelanggaran.
yang baik di Perusahaan, yaitu keterbukaan,
akuntabilitas, tanggung jawab, Selain itu, pengukuran risiko kepatuhan juga
independensi, kewajaran, sehubungan dilakukan melalui uji kepatuhan terhadap
dengan praktik Good Corporate Governance kebijakan, produk, aktivitas, dan indikator atau
(GCG). parameter terkait lainnya.
Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur 8. Risiko Reputasi
sehubungan dengan penerapan tata kelola Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya
yang berdasarkan keterbukaan, akuntabilitas, tingkat kepercayaan pemangku kepentingan
tanggung jawab, independensi, kewajaran (stakeholder) yang bersumber dari persepsi
yang dituangkan dalam Pedoman Pelaksanaan negatif terhadap Perusahaan.
Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Kebijakan
dan prosedur tersebut dikaji secara berkala Risiko reputasi timbul antara lain karena adanya
atau jika ada perubahan yang terkait dengan pemberitaan media dan/atau rumor mengenai
regulasi, untuk memastikan kebijakan dan Perusahaan yang bersifat negatif, serta strategi
prosedur tersebut sesuai dengan kondisi komunikasi Perusahaan yang kurang efektif.
terkini yang dihadapi Perusahaan.
Dalam rangka mendukung penerapan
Perusahaan juga memiliki rencana kerja untuk manajemen risiko reputasi, Perusahaan
melaksanakan tata kelola yang baik serta Divisi menggunakan whistle blowing system yang
Kepatuhan yang memantau penerapan nilai dikelola oleh pihak independen.
Perusahaan pada seluruh elemen Perusahaan.
Selain itu, Perusahaan juga memiliki
Selain itu, sejalan dengan peraturan Otoritas Credit Rating yang diberikan oleh institusi
Jasa Keuangan (OJK) terkait penerapan lokal (Pefindo Rating) dan juga institusi
program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan internasional (Fitch dan Moody’s Rating) yang
376
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 381
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
dapat membantu reputasi dari Perusahaan, di Perusahaan bertindak sesegera mungkin
mana Perusahaan memperoleh Credit Rating dalam menyelesaikan keluhan-keluhan
yang cukup baik yang diperoleh dari Pefindo nasabah ataupun suatu tindak hukum yang
(idAAA), Fitch (BBB) dan Moodys (Baa1). dapat meningkatkan risiko reputasi.
Perusahaan telah memiliki kebijakan terkait Perusahaan juga berkomitmen untuk
dengan risiko reputasi yang disesuaikan menjalankan program tanggung jawab sosial
dengan kondisi internal Perusahaan dan Perusahaan atau Corporate Social Responsibility
peraturan perundangan yang berlaku. (CSR) dengan melibatkan masyarakat
sekitar dengan senantiasa memperhatikan
Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur keseimbangan aspek ekonomi, sosial dan
terkait: lingkungan, yang mana dapat membangun
a. Pelayanan kepada nasabah yang sejalan respons positif dari pemangku kepentingan
dengan ketentuan regulator; terhadap Perusahaan.
b. Pemantauan terhadap berita negatif dan
keluhan nasabah; Efektivitas penerapan manajemen risiko
c. Komunikasi ekternal terkait adanya berita reputasi dapat dilihat dari pemberitaan negatif
negatif atau informasi yang kontraproduktif; dan keluhan nasabah kepada Perusahaan yang
d. Penanganan keluhan nasabah yang dikelola selama tahun 2023 di mana masih
berpedoman kepada ketentuan terkait dalam risk appetite dan risk tolerance yang
dengan Market Conduct. ditetapkan oleh Perusahaan.
Limit dalam risiko reputasi dapat menggunakan Fokus dan Inisiatif Pengendalian Risiko
metode kuantitatif dan kualitatif disesuaikan pada Tahun 2024
dengan kebutuhan dan kondisi Perusahaan. Tahun 2024 masih menjadi tahun yang penuh
tantangan bagi seluruh dunia termasuk juga
Perusahaan wajib mengidentifikasi dan Indonesia, mengingat ekonomi global masih
menganalisa faktor-faktor yang dapat penuh ketidakpastian pada tahun 2024. Adapun
menyebabkan timbulnya risiko reputasi pada faktor yang mempengaruhi perekonomian global
produk, proses, dan teknologi informasinya. dan Indonesia di antaranya: eskalasi tensi konflik
global, perlambatan ekonomi negara di Asia dan
Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur Eropa, inflasi dunia yang masih tinggi, tingkat
tertulis untuk mematuhi prinsip transparansi suku bunga yang diprediksi masih akan tinggi,
dan perbaikan mutu layanan ke nasabah kerentanan ketahanan pangan dan energi akibat
dan pemangku kepentingan lain untuk perubahan iklim, volatilitas harga komoditas, dan
mengendalikan risiko reputasi, termasuk tahun 2024 Indonesia memasuki tahun politik.
pemulihan reputasi Perusahaan setelah
terjadi kejadian yang menimbulkan risiko Pemerintah Indonesia memproyeksikan
reputasi. Kebijakan tersebut mencakup pertumbuhan ekonomi nasional Indonesia di
kebijakan komunikasi dalam berhubungan tahun 2024 adalah di kisaran 5,2%. Proyeksi
dengan nasabah dan pihak ketiga. Selain pertumbuhan ekonomi nasional tahun 2024
kebijakan tersebut, Perusahaan juga terikat tersebut jauh lebih tinggi jika dibandingkan
kepada ketentuan yang berlaku di Bursa Efek dengan perekonomian global yang diperkirakan
Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), berada di kisaran 2,9%. Berdasarkan proyeksi
sehingga dalam melakukan keterbukaan tersebut, hal ini merupakan kesempatan yang baik
informasi kepada publik, Perusahaan juga bagi Perusahaan untuk dapat terus bertumbuh
mengacu kepada ketentuan perundangan di dengan tetap menerapkan prinsip kehati-hatian.
Pasar Modal.
Sehubungan dengan kondisi ini, Perusahaan harus
Dalam rangka pengendalian risiko reputasi, memiliki strategi yang dapat diimplementasikan
Perusahaan harus memastikan bahwa seluruh secara tepat sasaran. Salah satu strategi utama
peraturan dan perundang-undangan yang dari Perusahaan adalah penerapan manajemen
berlaku telah dipatuhi. risiko yang berhati-hati dan berimbang untuk
menjadi tumpuan Perusahaan dalam menjaga
377
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 382
tingkat kualitas kredit yang telah direncanakan bagi konsumen dan Perusahaan dapat
oleh Perusahaan. diminimalisir;
Berikut merupakan fokus dan inisiatif Perusahaan • Pemanfaatan Teknologi Informasi
dalam hal pengendalian risiko pada tahun 2024: Menggunakan manajemen sistem yang
terintegrasi dan tersentralisasi dalam mengatur
• Penilaian Kelayakan Nabasah kebijakan-kebijakan risiko Perusahaan serta
Menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menggunakan perangkat yang berbasis
melakukan seleksi terhadap calon nasabah teknologi informasi yang menyesuaikan
yang diterjemahkan dalam kebijakan-kebijakan terhadap kebutuhan bisnis Perusahaan, dalam
Perusahaan dengan memperhatikan, baik mendukung aktivitas-aktivitas di dalam proses
faktor internal maupun eksternal, seperti bisnis yang kritikal, yang dapat meningkatkan
peraturan regulator, kondisi pasar dan kondisi produktivitas dari karyawan sehingga
makro ekonomi, serta memanfaatkan informasi dapat memberikan pelayanan dengan lebih
dari pihak ketiga dalam rangka mempertajam efisien dan efektif, serta menjaga tingkat
analisis kelayakan nasabah sehingga dapat kualitas kredit yang sudah direncanakan oleh
menjaga tingkat kualitas kredit yang terencana; Perusahaan; dan
• Pengelolaan Nasabah dan Kapasitas • Pengawasan dan Pengembangan Proses
Pengelolaan nasabah dengan memperhatikan Bisnis secara Berkelanjutan
kapasitas yang tersedia serta didukung oleh Melakukan pengawasan secara ketat dan
penggunaan manajemen sistem dalam kontinu terhadap kinerja dari setiap proses
penerapan kebijakan-kebijakan dan perangkat bisnis serta mengembangkan indikator serta
yang berbasis teknologi sehingga proses proses bisnis Perusahaan yang adaptif terhadap
pembayaran konsumen dan penanganan kondisi terkini dalam rangka menjaga kinerja
kredit bermasalah dapat dilakukan secara lebih Perusahaan pada tingkat yang direncanakan.
efisien dan efektif dan terjaga pada tingkat
yang sudah direncanakan oleh Perusahaan; Penerapan Manajemen Risiko
Terintegrasi
• Analisis berdasarkan Metode Statistik dan Sejak tahun 2015, Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Pemanfaatan Machine Learning mewajibkan perusahaan yang termasuk dalam
Selain melalui kebijakan-kebijakan yang konglomerasi lembaga keuangan menerapkan
adaptif dengan kondisi sekarang, Perusahaan Manajemen Risiko Terintegrasi. Kebijakan
juga memperkuat analisis di proses akusisi dan tersebut dituangkan dalam Peraturan Otoritas
pengelolaan konsumen dengan pemodelan Jasa Keuangan Nomor 17/POJK.03/2014 dan
statistik dan juga machine learning yang mana Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/
dibangun berdasarkan data-data konsumen, SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen
baik yang bersifat demografi maupun perilaku, Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan.
serta memanfaatkan informasi dari pihak ketiga Ketentuan di dalam peraturan dimaksud
sehingga risiko dari masing-masing konsumen menyebutkan, Konglomerasi Keuangan adalah
dapat dikuantifikasi dan Perusahaan dapat Lembaga Jasa Keuangan yang berada dalam
mengambil keputusan sesuai dengan tingkat satu grup atau kelompok karena keterkaitan
risiko dari masing-masing nasabah; kepemilikan dan/atau pengendalian.
• Pengeloaan Kecurangan (Fraud Management) Terkait dengan peraturan tersebut, Perusahaan
Secara berkala, Perusahaan melakukan merupakan bagian dari Konglomerasi Lembaga
pengelolaan kecurangan (Fraud Management) Jasa Keuangan, mengingat Entitas Induk adalah PT
melalui penerapan Fraud Campaign Bank Danamon Indonesia Tbk.
kepada konsumen dan karyawan dalam
rangka meningkatkan Fraud Awareness, Sehubungan dengan itu, Entitas Induk dalam
mengembangkan indikator deteksi risiko serta hal ini Bank Danamon telah membentuk Komite
penggunaan manajemen sistem dalam proses Manajemen Risiko Terintegrasi; yang mana
pengawasan sehingga aktivitas-aktivitas Perusahaan menjadi salah satu anggota di dalam
yang berpotensi menyebabkan kerugian Komite Manajemen Risiko Terintegrasi.
378
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 383
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PENGADAAN BARANG DAN JASA 6. Perusahaan telah menyampaikan surat
tertulis kepada semua pemasok untuk
Dalam pengadaan barang dan jasa serta tidak memberikan janji atau hadiah kepada
hubungan dengan pemasok, maka Adira Finance siapapun di Perusahaan. Jika terdapat pihak
telah menerapkan kebijakan sebagai berikut: di dalam Perusahaan yang meminta imbalan
atau hadiah, maka pihak tersebut diminta
1. Menerapkan Memo Internal dan Sistem untuk menghubungi Sekretaris Perusahaan
Prosedur Operasional untuk pengadaan agar dapat ditindaklanjuti.
barang dan jasa di Perusahaan.
2. Semua proses pengadaan barang telah Dengan adanya kebijakan-kebijakan tersebut
dilakukan secara online untuk mempermudah maka:
proses dan untuk menjaga ketepatan waktu 1. Pengadaan barang telah dilakukan sesuai
pengiriman barang. dengan jumlah dan kualitas yang dibutuhkan,
3. Bagi pemasok utama, baik pemasok barang harga yang kompetitif, pengiriman yang tepat
meupun jasa, diwajibkan untuk menyerahkan waktu, dan pelayanan purna jual yang baik;
dokumen legalitas perusahaan secara lengkap, 2. Seluruh proses pengadaan barang dan
untuk menjamin bahwa pemasok barang proses pembayaran kepada pemasok dapat
dan jasa Perusahaan adalah benar-benar dimonitor, sehingga tetap terjaga dan sesuai
perusahaan yang memiliki kredibilitas yang dengan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan
baik dan bertanggung jawab. yang Baik.
4. Dalam Kode Etik dan Peraturan Perusahaan
telah diatur larangan bagi setiap karyawan Pada tahun 2023, waktu yang diperlukan bagi
untuk menerima janji atau pemberian dalam Perusahaan untuk menyelesaikan pembayaran
bentuk apapun dari pemasok. kepada pemasok secara rata-rata adalah sebanyak
5. Perusahaan akan melakukan evaluasi setiap 10 (sepuluh) hari kerja sejak dokumen diterima
tahun sekali untuk seluruh pemasok, untuk secara lengkap oleh Perusahaan.
memastikan bahwa para pemasok tersebut
akan dapat terus menunjang aktivitas usaha
Perusahaan.
Pengadaan barang dan jasa Perusahaan pada tahun 2023:
Nilai Pengadaan Nilai Pengadaan
Nilai Pengadaan
Unit Kerja Dalam Valas Dalam Valas Jumlah Pengadaan
(dalam jutaan Rupiah)
(USD) (AUD)
Kantor Pusat 1.330.228.365.450 922.650 32.353 56.302 Item Transaksi
Kantor Cabang 327.303.675.593 - - 129.975 Item Transaksi
Untuk menjamin bahwa setiap pengadaan barang/jasa telah dilaksanakan sesuai dengan ketentuan
yang berlaku, maka Perusahaan melalui Unit Audit Internal Perusahaan melakukan pemeriksaan
secara berkala paling sedikit 1 (satu) kali dalam setahun dan sewaktu-waktu jika diperlukan
berdasarkan penugasan dari Direksi Perusahaan.
379
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 384
KEBIJAKAN DIVIDEN
Perusahaan mempunyai komitmen yang tinggi untuk mengembalikan investasi pemegang saham
dalam bentuk dividen kas. Sejak Penawaran Saham Perdana, Perusahaan selalu membagikan dividen
kepada para pemegang sahamnya setiap tahun dan juga telah menetapkan kebijakan dividen minimal
sebesar 20%-25% dari laba bersih tahun berjalan pada Prospektus Penawaran Saham Perdana Perusahaan.
Perusahaan akan terus berupaya untuk memberikan imbal investasi yang terbaik kepada seluruh
pemegang saham Perusahaan dengan tetap mempertimbangkan kebutuhan dana Perusahaan di tahun
berikutnya dan kebijakan dividen yang diambil oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk selaku pemegang
saham pengendali.
Seperti pada tahun-tahun sebelumnya, Perusahaan juga telah membagikan dividen kas kepada seluruh
pemegang saham Perusahaan pada tahun 2023. Dalam RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada
tanggal 4 April 2023 telah disetujui untuk membagikan dividen tunai sebesar sekitar 50% dari laba bersih
Perusahaan tahun 2022 yaitu sebasar Rp803 miliar atau sebesar Rp803 per lembar saham. Pada tanggal
pembayaran dividen, Perusahaan telah membayarkan seluruh hutang dividen kas tersebut kepada
seluruh pemegang saham Perusahaan pada tanggal 4 Mei 2023.
Keterangan 2019 2020 2021 2022 2023
Dividen kas per saham (dinyatakan dalam nilai penuh Rupiah) 908 1054,5 513 607 803
Rasio nilai dividen terhadap laba bersih (%) 50,0 50,0 50,0 50,0 50.0
Pertumbuhan nilai dividen dibanding tahun sebelumnya (%) 28.9 16.1 -51.35 18.32 32.3
PENYEDIAAN DANA BAGI PIHAK TERKAIT
Penyediaan dana kepada pihak terkait adalah penyediaan dana dalam bentuk pinjaman, penempatan
dana, penyertaan kepada perorangan atau perusahaan/badan yang mempunyai hubungan pengendalian
dengan Perusahaan, baik secara langsung maupun tidak langsung, melalui hubungan kepemilikan,
kepengurusan dan/atau keuangan. Sedangkan penyediaan dana kepada nasabah inti adalah penyediaan
dana kepada 50 konsumen dengan baki debet terbesar, baik individu maupun grup.
Mengenai penyediaan dana untuk pihak-pihak terkait dan nasabah besar Adira Finance pada tahun 2023
dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
Jumlah Nominal
No. Penyediaan Dana Jumlah Pihak
(Jutaan Rp)
1. Kepada Pihak Terkait
a. PT Bank Danamon Indonesia Tbk 1 736.987
b. Other Parties 39 406.273
2. Kepada Nasabah Inti
a. Individu 50 105.288
b. Grup 50 953.859
3. Kepada Nasabah Inti Syariah
a. Individu 50 72.458
b. Grup 50 88.412
380
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 385
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PENYEDIAAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN POLITIK
Penyediaan dana untuk kegiatan sosial untuk tahun 2023:
No. Keterangan Jumlah (Rp)
1. Bantuan sosial:
- Bantuan untuk kemanusiaan dan korban bencana alam 156.500.000
- Sumbangan ke Increso 360.000.000
2. Kegiatan pengembangan ekonomi mikro (Adira Festival 2023) 1.500.000.000
3. Pemeliharaan dan pelestarian lingkungan: 150.000.000
- Kegiatan pemeliharaan lingkungan
- Kegiatan pelestarian lingkungan
4. Pengembangan keagamaan, pendidikan, kebudayaan, dan olah raga:
- Kegiatan Olah Raga 1.288.076.600
- Kegiatan Keagamaan 1.560.912.865
- Kegiatan Pendidikan 585.000.000
Jumlah 5.600.489.465
Penyediaan dana untuk kegiatan politik pada tahun 2023: tidak ada
KONTRIBUSI KEPADA NEGARA
Kontribusi kepada negara tercermin dari pembayaran pajak dan pembayaran pungutan OJK yang
dilakukan oleh Perusahaan.
Pembayaran Pajak
Pada tahun 2023, pajak yang dibayarkan kepada Negara adalah sebagai berikut:
No. Keterangan Jumlah (Rp)
1. Pajak Penghasilan Badan 469.261.494.240
2. Pajak Penghasilan Karyawan 234.384.856.301
Jumlah 703.646.350.541
Pembayaran Pungutan OJK
Untuk memenuhi ketentuan Peraturan Pemerintah No. 11 Tahun 2014 tentang Pungutan oleh Otoritas Jasa
Keuangan dan Peraturan OJK No. 3/POJK.02/2014 tentang Tata Cara Pelaksanaan Pungutan oleh Otoritas
Jasa Keuangan, pada tahun 2023, Perusahaan telah melakukan 4 (empat) kali pembayaran pungutan
kepada OJK dengan data sebagai berikut:
No. Jenis Pembayaran Tanggal Pembayaran Jumlah (Rp)
1. Biaya Tahunan Tahap I Tahun 2023 14 April 2023 131.773.514
2. Biaya Tahunan Tahap II Tahun 2023 3 Juli 2023 3.328.029.632
3. Biaya Tahunan Tahap III Tahun 2023 10 Oktober 2023 2.800.935.577
4. Biaya Tahunan Tahap IV Tahun 2023 5 Desember 2023 2.800.935.577
381
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 386
KEBIJAKAN TENTANG HAK-HAK KREDITOR
Adira Finance sangat menghormati hubungan yang baik dengan seluruh pemangku kepentingan
Perusahaan, termasuk Kreditor. Sesuai dengan komitmen dari Perusahaan yang dituangkan dalam setiap
perjanjian pinjaman, setiap kreditor memiliki hak untuk mendapatkan informasi tentang Perusahaan
yang relevan.
Sebagai perusahaan penyedia jasa pembiayaan, dalam mendukung kegiatan usahanya tersebut,
Perusahaan sangat memerlukan dukungan pendanaan, baik dari perbankan maupun investor di pasar
modal. Dalam menjalin hubungan dengan Kreditor dan Investor, Perusahaan senantiasa berpegangan
kepada Anggaran Dasar, Kode Etik Perusahaan, serta peraturan perundang-undangan yang berlaku,
yang antara lain dilakukan dengan:
1. Pemilihan kreditor didasarkan kepada kepentingan Perusahaan dengan mempertimbangkan
kemampuan dan pengembangan bisnis Perusahaan;
2. Perusahaan secara maksimal berusaha menyediakan informasi-informasi yang relevan dengan
kepentingan para kreditor dan/atau investor;
3. Perusahaan berkomitmen untuk memenuhi hak-hak kreditor dan/atau investor sesuai dengan
kesepakatan yang telah dibuat dengan memperhatikan kebijakan Perusahaan dan ketentuan
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
KEBIJAKAN PERLINDUNGAN NASABAH/KONSUMEN [SEOJK F.27]
Adira Finance memandang Nasabah/Konsumen merupakan bagian terpenting dari Perusahaan, hal ini
sesuai dengan fokus Perusahaan yang telah ditetapkan Manajemen yaitu Customer Centric. Sebagai
implementasi untuk secara konsisten melakukan usaha terbaik untuk memberikan perlindungan atas
hak-hak Nasabah/Konsumen dan juga agar sesuai dengan Peraturan OJK No. 6/POJK.07/2022 tentang
Perlindungan Konsumen dan Masyarakat di sektor Jasa Keuangan, kemudian juga Peraturan OJK
No. 18/POJK.07/2018 tentang Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan serta Surat
Edaran OJK No. 17/SEOJK.07/2018 tentang Pedoman Pelaksanaan Layanan Pengaduan di Sektor Jasa
Keuangan, Peraturan OJK No. 31/POJK.07/2020 tentang Penyelenggaraan Layanan Konsumen dan
Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan oleh Otoritas Jasa Keuangan maka Perusahaan telah menyediakan
berbagai perangkat, termasuk di antaranya membuat kebijakan perlindungan konsumen, kebijakan
layanan pengaduan konsumen dan membentuk fungsi layanan pengaduan konsumen. Fungsi layanan
pengaduan konsumen Perusahaan dikepalai oleh pejabat yang ditunjuk oleh Direksi yang mana saat ini
dikepalai oleh Head of Marketing Strategy & Customer Experience.
Laporan Layanan Pengaduan Konsumen sepanjang tahun 2023
Status Penyelesaian
Kategori
Jenis Produk dan/atau Jumlah Tidak Dalam
No Permasalahan % Selesai
Layanan (b) % Selesai % Proses %
(a) (c)
(d) (e)
1 Pembiayaan Konsumen Adira Quantum/ 3 0,01% 3 100% 0 0% 0 0%
kredit
2 Pembiayaan Konsumen Adirapoin 2.680 12,94% 2.680 100% 0 0% 0 0%
3 Pembiayaan Konsumen Aplikasi Adiraku 5.507 26,59% 5.507 100% 0 0% 0 0%
4 Pembiayaan Konsumen Asuransi 263 1,27% 263 100% 0 0% 0 0%
5 Pembiayaan Konsumen Autodebit Danamon 65 0,31% 65 100% 0 0% 0 0%
Lebih Adira/
Danamon Auto Debit
6 Pembiayaan Konsumen Balik Nama BPKB 15 0,07% 15 100% 0 0% 0 0%
7 Pembiayaan Konsumen Biaya Adminitrasi 30 0,14% 30 100% 0 0% 0 0%
382
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 387
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Status Penyelesaian
Kategori
Jenis Produk dan/atau Jumlah Tidak Dalam
No Permasalahan % Selesai
Layanan (b) % Selesai % Proses %
(a) (c)
(d) (e)
8 Pembiayaan Konsumen Biaya Penyimpanan 329 1,59% 329 100% 0 0% 0 0%
BPKB
9 Pembiayaan Konsumen Biaya Transaksi 225 1,09% 225 100% 0 0% 0 0%
10 Pembiayaan Konsumen Denda/Penalti 1.210 5,84% 1.210 100% 0 0% 0 0%
11 Pembiayaan Konsumen Gagal OTP PDK ACI 2 0,01% 2 100% 0 0% 0 0%
12 Pembiayaan Konsumen Gagal PDK Adiraku 25 0,12% 25 100% 0 0% 0 0%
13 Pembiayaan Konsumen Keday 5 0,02% 5 100% 0 0% 0 0%
14 Pembiayaan Konsumen Kuis Adira Finance 9 0,04% 9 100% 0 0% 0 0%
15 Pembiayaan Konsumen Pelayanan (sistem 789 3,81% 789 100% 0 0% 0 0%
dan prosedur)
16 Pembiayaan Konsumen Pelayanan Petugas 943 4,55% 943 100% 0 0% 0 0%
17 Pembiayaan Konsumen Pelunasan dipercepat 312 1,51% 312 100% 0 0% 0 0%
18 Pembiayaan Konsumen Pembayaran Online 667 3,22% 667 100% 0 0% 0 0%
19 Pembiayaan Konsumen Pembiayaan ADMF 1 0,005% 1 100% 0 0% 0 0%
melalui Online Shop
20 Pembiayaan Konsumen Pembiayaan Maxi 227 1,10% 227 100% 0 0% 0 0%
21 Pembiayaan Konsumen Penanganan 299 1,44% 299 100% 0 0% 0 0%
Penarikan Unit
22 Pembiayaan Konsumen Pengkinian 5 0,02% 5 100% 0 0% 0 0%
Media Penawaran
Konsumen
23 Pembiayaan Konsumen Penipuan 32 0,15% 32 100% 0 0% 0 0%
24 Pembiayaan Konsumen Perbedaan Data 823 3,97% 823 100% 0 0% 0 0%
Customer
25 Pembiayaan Konsumen Perpanjangan STNK 48 0,23% 48 100% 0 0% 0 0%
26 Pembiayaan Konsumen Produk DG 16 0,08% 16 100% 0 0% 0 0%
(Elektronik-Furniture)
ADMF
27 Pembiayaan Konsumen Promo Program 136 0,66% 136 100% 0 0% 0 0%
28 Pembiayaan Konsumen Rate/Bunga/Margin 16 0,08% 16 100% 0 0% 0 0%
29 Pembiayaan Konsumen Restrukturisasi 28 0,14% 28 100% 0 0% 0 0%
30 Pembiayaan Konsumen Status Aplikasi 1.240 5,99% 1.240 100% 0 0% 0 0%
31 Pembiayaan Konsumen Status Black List 378 1,83% 378 100% 0 0% 0 0%
32 Pembiayaan Konsumen Status BPKB 236 1,14% 236 100% 0 0% 0 0%
33 Pembiayaan Konsumen Status Dokumen 70 0,34% 70 100% 0 0% 0 0%
Penting
34 Pembiayaan Konsumen Status Klaim Asuransi 265 1,28% 265 100% 0 0% 0 0%
35 Pembiayaan Konsumen Status Pembayaran 3.512 16,96% 3.512 100% 0 0% 0 0%
36 Pembiayaan Konsumen STNK 240 1,16% 240 100% 0 0% 0 0%
37 Pembiayaan Konsumen Total Tagihan 59 0,28% 59 100% 0 0% 0 0%
Total data pelayanan dan penyelesaian pengaduan 20.710 100% 20.710 100% 0 0% 0 0%
konsumen tahun 2023
383
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 388
ETIKA PERUSAHAAN • Memacu diri dengan upaya optimal untuk
mencapai standar kinerja yang tinggi;
Untuk memberikan pedoman yang lebih jelas • Menjalin hubungan yang penuh rasa percaya;
kepada Manajemen (termasuk Dewan Komisaris, • Mempunyai kepekaan atas kebersihan dan
Direksi dan Dewan Pengawas Syariah) dan kesehatan lingkungan kerja;
karyawan Perusahaan, maka Perusahaan telah • Senantiasa mematuhi peraturan perusahaan
memiliki kode etik yang berlaku baik bagi dan menerapkan disiplin kerja;
seluruh anggota Manajemen maupun karyawan • Meningkatkan dan menjaga reputasi
Perusahaan. perusahaan;
• Mempunyai rasa hormat kepada sesama
SOSIALISASI DAN UPAYA PENEGAKAN karyawan atau pihak lain tanpa memandang
KODE ETIK jenjang kepangkatan dan ukuran-ukuran
Kode etik ini dimuat dalam Buku Peraturan lainnya.
Perusahaan yang dibagikan kepada seluruh
Manajemen dan karyawan Perusahaan dan juga Hal-hal yang harus diperhatikan dalam penerapan
terdapat di intranet Perusahaan. Pengenalan disiplin kerja antara lain:
dan sosialisasi terhadap kode etik dan • Menghormati waktu kerja, datang secara
budaya Perusahaan diberikan kepada seluruh tepat waktu;
karyawan baru Perusahaan. Selain itu paling • Memakai tanda pengenal saat berada di
kurang setiap 3 (tiga) tahun, pembaharuan lingkungan kantor;
terakhir mulai diberlakukan pada 28 Desember • Tidak melakukan transaksi dagang untuk
2023 dan telah disosialisasikan serta dibagikan kepentingan pribadi dalam jam kerja
kepada seluruh karyawan Perusahaan. sehingga mengganggu kelancaran kerja;
• Menggunakan peralatan kantor hanya
Tiap karyawan akan dibagikan buku yang untuk sarana kerja;
sudah diperbaharui dan diwajibkan untuk • Tidak terlibat dalam aktivitas apapun yang
menandatangani pernyataan komitmen untuk berkaitan dengan obat-obat terlarang,
mematuhi kode etik yang berlaku. psikotropika atau minuman keras;
• Mematuhi larangan merokok di area kerja;
Kode etik Perusahaan menjadi standar perilaku • Menjaga ketertiban suasana kerja,
yang harus diterapkan untuk oleh seluruh memelihara kebersihan dan keindahan
karyawan dalam melaksanakan kegiatan usaha lingkungan serta menerapkan kepedulian
termasuk berinteraksi dengan para pemangku tinggi misalnya dengan tidak membiarkan
kepentingan. Oleh karena itu, Perusahaan telepon terus berdering;
memberlakukan kewajiban untuk menaati • Tidak bertingkah laku yang menjurus
kode etik Perusahaan bagi seluruh karyawan kepada tindakan pelanggaran seksual.
termasuk oleh Direksi dan Dewan Komisaris.
Tanggung Jawab sebagai Anggota
POKOK-POKOK KODE ETIK Masyarakat
Adapun pokok-pokok kode etik Perusahaan Sebagai anggota masyarakat, seluruh pimpinan
adalah sebagai berikut: dan karyawan dituntut untuk mematuhi
hukum yang berlaku, memiliki kepekaan sosial
Tanggung Jawab sebagai Bagian dari yang tinggi, menjaga norma kesopanan dan
Perusahaan mewarnai aktivitas sehari-hari dengan etika
Tanggung jawab utama sebagai bagian dari moral terutama saat berkomunikasi dengan
Perusahaan adalah mendukung tercapainya anggota masyarakat lain.
tujuan Perusahaan, antara lain dengan:
• Menjalankan tugas dan tanggung jawab Norma kesopanan dan etika moral tidak dapat
dengan integritas yang tinggi dan senantiasa dirinci secara lengkap karena pada dasarnya hal-
menjunjung tinggi kejujuran; hal tersebut telah diketahui dari pendidikan dasar
• Mempunyai kemampuan untuk memilih kita sebagai makhluk sosial yang bermartabat.
berdasarkan nilai yang dihayati;
384
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 389
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Larangan Menerima Hadiah
Seluruh karyawan Perusahaan dilarang menerima uang, barang, tip, komisi, atau fasilitas lainnya,
baik secara langsung maupun tidak langsung dari konsumen, rekan usaha, atau pihak lain yang
memiliki potensi terciptanya benturan kepentingan.
Seperti yang telah dilakukan Perusahaan pada tahun-tahun sebelumnya, maka Perusahaan kembali
melakukan sosialisasi atas larangan ini kepada seluruh rekan usaha, konsumen, dan masyarakat,
melalui harian surat kabar yang memiliki peredaran luas di Indonesia, yaitu melalui iklan di Surat
Kabar Harian Kompas pada tanggal 12 April 2023 serta pemberitahuan melalui surat elektronik
kepada seluruh karyawan Perusahaan.
Langkah ini mendapatkan tanggapan yang positif dari rekan usaha dan konsumen, yang terbukti
dari dukungan yang disampaikan oleh sebagian besar rekan usaha kepada Perusahaan dengan
tidak memberikan bingkisan atau hadiah serta laporan penerimaan bingkisan yang disampaikan
kepada Sekretaris Perusahaan.
Meskipun sosialisasi larangan menerima hadiah ini telah dilakukan secara luas dan berkelanjutan,
Perusahaan masih menemukan rekan usaha yang memberikan hadiah/bingkisan kepada karyawan
Perusahaan sehingga Perusahaan merasa perlu melakukan tindakan pencegahan lainnya, yaitu
dengan mewajibkan setiap karyawan yang menerima hadiah/bingkisan ataupun bentuk lainnya
untuk mengembalikannya tanpa batasan nilai atau harga dari hadiah/bingkisan tersebut.
Daftar hadiah/bingkisan yang diterima Perusahaan selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
No Ditujukan Untuk Pengirim Keterangan Parcel
1 Khoirul Khotimah PT SPS Kue Kering
2 Erick Suherman BCA Syariah Buah Anggur
3 Shanty Fatimah BCA Syariah Buah Anggur
4 Tuti Finisia Bank Danamon Kue Kering
5 Rarasanti CV Wisnu Grafika Kue Kering
6 Shanty Fatimah Bank ANZ Indonesia Kue Kering
7 Rarasanti TX Travel Kue Kering
8 Febri Intan Utama Logistik Kue Kering
9 Shanty Fatimah PT DBS Bank Indonesia Kue Kering
10 Nyoman PT Mustika Eka Unggal Kue Kering
11 Tuti Finisia Bank BCA Kue Kering
12 Tania Neuso Sensum Kue Kering
13 Miranda PT Wahyu Orca Kue Kering
14 Shanty Fatimah Bank OCBC NISP Kue Kering
15 Rudi Wijaya PT Komplit Indonesia Kue Kering
16 Sugi PT Komplit Indonesia Kue Kering
17 Ronald Donna PT Komplit Indonesia Kue Kering
18 Krisdianto Manulife Kue Kering
19 Suwanto Manulife Kue Kering
20 Weldia Putra Manulife Kue Kering
21 Yusron Manulife Kue Kering
22 Nani Aviatour Kue Kering
23 Rarasanti Digital Printing Kue Kering
24 Prasetyo PT Tri Mandiri Sejati Kue Kering
25 Harfi PT Indorent Cake
26 Dodi Soewandi ICIO Community Minuman
27 Shanty Fatimah Maybank Kue Kering
28 Arining Tiyas BNI Kue Kering
385
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 390
No Ditujukan Untuk Pengirim Keterangan Parcel
29 Iskandar Zulkanaer ID Star Kue Kering
30 Fildzah Nadine ID Star Kue Kering
31 Pramono PT Scoring Technology Kue Kering
32 Shanty Fatimah Deutsche Bank AG Jakarta Kue Kering
33 Benny PT Dyandra Kue Kering
34 Rarasanti PT Indogold Makmur Sejahtera Kue Kering
35 Edy Salim PT Adicipta Inovasi Teknologi Kue Kering
36 Ronald Donna PT Cahaya Mahakarya Kue Kering
37 Muhammad Rusyidi PT Adicipta Inovasi Teknologi Kue Kering
38 Novita Acom Digital Kreasi Kue Kering
39 Imron Wahyu Acom Digital Kreasi Kue Kering
40 Rarasanti PT Surya Mandiri Mututama Kue Kering
41 Susan PT Surya Mandiri Mututama Kue Kering
42 Medina Annisa Gofar Hilman (Sekut Management) Kue Kering
43 Nurul Nurnenny PT Linskindo Makmur Kue Kering
44 Rarasanti ID Star Kue Kering
45 Ihsan Saeful ID Star Kue Kering
46 Adira Finance PT Hino Motors Sales Indonesia Papan Bunga
47 Adira Finance Sahara Kafila (Umrah & Haji Khusus) Papan Bunga
48 Adira Finance Amazon Web Services Papan Bunga
49 Adira Finance PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia Papan Bunga
50 Adira Finance Defenxor Papan Bunga
51 Adira Finance PT Intan Utama Logistik Papan Bunga
52 Adira Finance PT Resik Cemerlang Papan Bunga
53 Adira Finance PT Smart Milenium Effisiensi Papan Bunga
54 Adira Finance PT Isuzu Astra Motor Indonesia Papan Bunga
55 Adira Finance Tunas Auction Papan Bunga
56 Adira Finance CV Sabiq Motor (AXI Pekan Baru) Papan Bunga
57 Adira Finance Zurich Indonesia Papan Bunga
58 Adira Finance PT Swadharma Sarana Informatika Papan Bunga
59 Adira Finance PT Permata Express Tour & Travel Standing Pot
60 Adira Finance PT Sejahtera Mitra Solusi Standing Pot
61 Adira Finance ASSA Rent Papan Bunga
62 Adira Finance PT Telkom Indonesia (Persero) Tbk Papan Bunga
63 Adira Finance LPPI Papan Bunga
64 Adira Finance PT Tunas Artha Gardatama Security Standing Pot
65 Adira Finance TOB Insurance Standing Pot
66 Adira Finance PT NSA-911 Bunga Pot
67 Adira Finance PT Infomedia Nusantara Papan Bunga
68 Adira Finance BAZNAS RI Papan Bunga
69 Adira Finance PT Swapro International Standing Pot
70 Adira Finance PT Telkom Indonesia (Persero) Tbk Bunga Pot
71 Adira Finance ANTV, VIVA Group, TV One Papan Bunga
72 Adira Finance Mcladin Digital Indonesia Papan Bunga
73 Adira Finance PT Adicipta Inovasi Teknologi Papan Bunga
74 Adira Finance PT MS Kemakmuran Serang Banten Standing Pot
75 Adira Finance PT Sarana Legalitas Indonesia Standing Pot
76 Adira Finance PT Murni Solusindo Nusantara Standing Pot
77 Adira Finance Alibaba Cloud Papan Bunga
78 Adira Finance PT Pitoe Sarana Informatika Papan Bunga
386
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 391
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
No Ditujukan Untuk Pengirim Keterangan Parcel
79 Adira Finance Index Print Papan Bunga
80 Adira Finance PT Pitoe Sarana Informatika Standing Pot
81 Adira Finance PT Maximum Digital Indonesia Papan Bunga
82 Adira Finance Zurich Asuransi Indonesia Standing Pot
83 Adira Finance BCA Syariah KC Samanhudi Standing Pot
84 Adira Finance PT Asuransi Raksa Pratikara Standing Pot
85 Adira Finance Legoas Papan Bunga
86 Adira Finance VALDO Papan Bunga
87 Adira Finance Grab Indonesia Papan Bunga
88 Adira Finance Kompasiana Papan Bunga
89 Adira Finance PT Zurich General Takaful Indonesia Papan Bunga
90 Adira Finance PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Papan Bunga
91 Adira Finance Surya Mandiri Mututama Gigas Helmet Papan Bunga
92 Adira Finance SimGroup Bunga Pot
93 Adira Finance ARDI MAY Bunga Pot
94 Adira Finance PT Balai Lelang Caready Standing Pot
95 Adira Finance PT Golden Rama Express Bunga Pot
96 Adira Finance Kumala Group Standing Pot
97 Adira Finance PT Crif Lembaga Informasi Keuangan Papan Bunga
98 Adira Finance Tanabang Motor, Indijaya Motor, Tigaraksa Motor Papan Bunga
99 Adira Finance PT Bank Danamon Indonesia Tbk Papan Bunga
100 Adira Finance Ugrow Bunga Pot
101 Adira Finance Honda Mitra Jaya Group Harvest Cake
102 Adira Finance Filantra Papan Bunga
103 Adira Finance PT Bank Syariah Indonesia (BSI) Papan Bunga
104 Adira Finance JG Motor Group Standing Pot
105 Adira Finance PT Bawana Margatama Standing Pot
106 Adira Finance PT Mastersystem Infotama Tbk Papan Bunga
107 Adira Finance Google Cloud Indonesia Papan Bunga
108 Adira Finance OTO.co Papan Bunga
109 Adira Finance PT Wahana Makmur Sejati Papan Bunga
110 Adira Finance Citto Standing Pot
111 Adira Finance PT Integrasi Informatika Standing Pot
112 Adira Finance PT Mahardika Teknotama Bunga Pot
113 Rudy Widjaja Le Meridien kue kering & Keramik
114 Niko Kurniawan B Le Meridien kue kering & Keramik
115 Harry Latif Bintang Motor Grup Hampers Jeruk
116 Niko Kurniawan B Bintang Motor Grup Hampers Jeruk
117 Andy Sutanto Bintang Motor Grup Hampers Jeruk
118 Chandra Hermanto Bintang Motor Grup Hampers Jeruk
119 Ronald Donna PT Impact Credit Solutions Kue kering
120 Max Darmawan Manulife Kue kering
121 Tjia Juliani Manulife Kue kering
122 Andre Wibowo Manulife Kue kering
123 Rudy Widjaja Manulife Kue kering
124 Harry Latif Zurich Asuransi Ind Cake
125 Niko Kurniawan B Zurich Asuransi Ind Cake
126 Sylvanus Gani Zurich Asuransi Ind Cake
127 Perry Barman Maybank Kue kering
128 Maria Sari dewi Maybank Kue kering
387
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 392
No Ditujukan Untuk Pengirim Keterangan Parcel
129 Sylvanus Gani Pefindo Kue kering
130 Didik Adins Jeruk
131 Miranti Hidajat PT Antarajasa pembayaran elektronis Kue kering
132 Inge Sugianti PT Antarajasa pembayaran elektronis Kue kering
133 Kaisar Zeges PT Antarajasa pembayaran elektronis Kue kering
Selain dari daftar hadiah/bingkisan yang Persaingan yang Sehat
sudah disebutkan tersebut di atas, sebagian Perusahaan mendukung adanya persaingan
besar dari hadiah/bingkisan tersebut berhasil usaha yang sehat dalam melaksanakan seluruh
dikembalikan oleh jaringan usaha, divisi atau kegiatan usahanya. Seluruh kegiatan usaha
departemen fungsional Perusahaan di Kantor dan kegiatan karyawan harus berdasarkan
Pusat. Pengembalian hadiah/bingkisan tersebut persaingan yang sehat dan berlandaskan etika.
dilakukan dengan memberikan pengertian Dalam rangka melaksanakan kegiatan usaha
kepada pengirim sehingga hubungan usaha yang yang sehat, Perusahaan senantiasa membuat
sudah terjalin baik dan erat selama ini dapat terus berbagai pernyataan, baik yang terkait produk,
berlangsung. jasa maupun kegiatan lainnya dalam bentuk
iklan, berita, atau bentuk lainnya. Karyawan wajib
Nepotisme berupaya agar pernyataan tersebut dilaksanakan
Larangan melibatkan diri dalam pengambilan dan diwujudkan sesuai dengan apa yang telah
keputusan atas suatu transaksi, apabila karyawan diungkapkan karena pernyataan tersebut dapat
memiliki hubungan saudara dengan rekan usaha, mempengaruhi reputasi dan pertumbuhan
konsumen atau karyawan lainnya yang terlibat Perusahaan.
dalam transaksi tersebut. Jika karyawan memiliki
hubungan keluarga dengan karyawan lain, maka PENGELOLAAN BENTURAN
karyawan yang bersangkutan wajib melapor KEPENTINGAN DAN HUBUNGAN
kepada Divisi Sumber Daya Manusia & Bagian DENGAN PIHAK BERELASI
Umum yang akan mengatur masalah tersebut Untuk mencegah terjadinya benturan kepentingan,
agar tidak terjadi benturan kepentingan. seperti yang ditetapkan dalam Peraturan Otoritas
Jasa Keuangan No. 20/POJK.04/2020 tertanggal
Usaha Pribadi 1 Juli 2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi
Kegiatan yang berhubungan dengan usaha Benturan Kepentingan, di dalam Anggaran
pribadi harus dihindari karena akan mengganggu Dasar Perusahaan telah mengatur beberapa
aktivitas kerja di kantor dan berpotensi ketentuan untuk mencegah terjadinya benturan
pada penyalahgunaan fasilitas kantor untuk kepentingan, yaitu antara lain:
kepentingan pribadi. • Dalam Pasal 12 Ayat 9 Anggaran Dasar
Perusahaan diatur bahwa apabila Perusahaan
Kerahasiaan memiliki kepentingan yang bertentangan
Setiap karyawan wajib merahasiakan seluruh dengan kepentingan pribadi salah satu
informasi rahasia Perusahaan, termasuk rencana anggota Direksi, maka yang berhak mewakili
dan strategi Perusahaan, informasi mengenai Perusahaan adalah anggota Direksi lainnya.
konsumen, informasi keuangan, kegiatan Apabila Perusahaan memiliki kepentingan
operasional dan informasi lainnya yang dianggap yang berbeda dengan kepentingan seluruh
penting oleh Perusahaan. Kewajiban tersebut anggota Direksi, maka Perusahaan akan
timbul sejak karyawan masih dalam masa diwakili oleh Komisaris;
pelatihan, yang dilanjutkan selama bekerja pada • Dalam Pasal 13 Ayat 10 huruf b Anggaran
Perusahaan dan setelah tidak menjadi karyawan Dasar Perusahaan diatur bahwa anggota
Perusahaan. Direksi yang memiliki kepentingan atas
suatu transaksi, kontrak atau kontrak yang
diusulkan, tidak diperbolehkan untuk
ikut dalam pengambilan suara terkait
dengan hal yang berhubungan dengan
transaksi tersebut, kecuali jika Rapat Direksi
menentukan lain;
388
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 393
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
• Dalam Pasal 16 ayat 10 huruf b Anggaran Dasar Perusahaan diatur bahwa anggota Dewan
Komisaris yang memiliki kepentingan suatu transaksi, kontrak atau kontrak yang diusulkan,
tidak diperbolehkan untuk ikut dalam pengambilan suara terkait dengan hal yang berhubungan
dengan transaksi tersebut, kecuali jika Rapat Dewan Komisaris menentukan lain.
PERNYATAAN KODE ETIK BERLAKU BAGI SELURUH LEVEL ORGANISASI
Perusahaan selalu melakukan antisipasi terhadap kemungkinan terjadinya benturan kepentingan
atas setiap transaksi yang akan dilakukan, termasuk di antaranya dengan menerapkan Pedoman
Tata Kelola Perusahaan yang Baik, yang mana di dalamnya terdapat ketentuan-ketentuan untuk
mencegah terjadinya benturan kepentingan. Pedoman ini berlaku baik bagi karyawan, pejabat
senior, Direksi, maupun Dewan Komisaris Perusahaan tanpa ada pengecualian.
Selain itu dalam melakukan usahanya, untuk mencegah terjadinya benturan kepentingan,
Perusahaan telah mengambil kebijakan untuk menggunakan jasa penilai dan konsultan independen
untuk melakukan penilaian secara independen atas transaksi yang akan dilakukan antara pihak
yang mempunyai hubungan istimewa dengan Perusahaan, yang dikhawatirkan mengandung
benturan kepentingan.
Tabel di bawah ini menjelaskan transaksi yang mengandung benturan kepentingan yang dilakukan oleh
Perusahaan selama tahun 2023:
Nama & Jabatan yang Memiliki Nama & Jabatan Jenis
No. Keterangan
Benturan Kepentingan Pengambil Keputusan Transaksi
- - - - -
PENCEGAHAN TRANSAKSI ORANG Seluruh pos dan sifat transaksi telah
DALAM diungkapkan pada Catatan 36 dari Laporan
Dalam menjalankan kegiatan operasionalnya, Keuangan yang Diaudit pada tanggal dan
Adira Finance melakukan transaksi dengan untuk tahun yang berakhir pada tanggal
pihak-pihak yang mempunyai hubungan 31 Desember 2023. Adapun hubungan istimewa
istimewa, yaitu pihak-pihak yang mempunyai mungkin mengakibatkan perlakuan atas
keterkaitan baik secara langsung maupun transaksi tersebut tidak sama dengan transaksi
tidak langsung dengan kepemilikan atau lain yang dilakukan dengan pihak yang tidak
kepengurusan Perusahaan, sebagaimana yang mempunyai hubungan istimewa.
dimaksud dalam Pernyataan Standar Akuntansi
Keuangan No. 7 dan Peraturan Otoritas PENGENDALIAN GRATIFIKASI
Jasa Keuangan (dahulu Bapepam dan LK) Untuk mengendalikan gratifikasi, Perusahaan
No. VIII.G.7 tentang Penyajian dan telah menerapkan kebijakan antara lain dalam
Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten Pedoman Tata Kelola Perusahaan, Kode Etik dan
atau Perusahaan Publik. Jenis transaksi kebijakan Perusahaan lainnya, yang mana pada
dengan pihak terafiliasi meliputi kerja sama prinsipnya Perusahaan melarang pemberian
pembiayaan, penempatan dana pada giro atau penerimaan hadiah dan/atau perjamuan
dan deposito berjangka, utang dealer, biaya kepada atau dari pihak lain sebagai balas jasa
perolehan pembiayaan konsumen, penyertaan dan/atau ungkapan simpati antar pribadi
saham, pembiayaan konsumen, kerja sama terkait dengan pekerjaan dan/atau jabatannya.
asuransi kendaraan pembiayaan konsumen,
dan pembelian obligasi.
389
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 394
KEBIJAKAN ANTIKORUPSI Pengelola Pengaduan [GRI 2-26]
Adira Finance Whistleblowing Service ini dikelola
Program dan Prosedur oleh Komite Penanganan Pelanggaran yang
Perusahaan memiliki Kebijakan Antikorupsi ditunjuk oleh Direksi untuk melaksanakan
yang disusun dengan tujuan untuk memberikan pengelolaan terhadap Sistem Pelaporan
informasi dan panduan bagi pihak-pihak yang Pelanggaran di Adira Finance, termasuk
bekerja untuk dan atas nama Perusahaan di dalamnya melaksanakan penelaahan
tentang tata cara mengenali, menyampaikan, awal terhadap pengaduan/penyingkapan
dan menangani masalah korupsi. Berdasarkan pelanggaran. Para personil ini bertanggung
kebijakan ini, Perusahaan melarang penyuapan jawab langsung kepada Direksi dan secara
dan korupsi dalam bentuk apapun. Kebijakan profesional dibantu oleh Konsultan Administrasi
tersebut juga dituangkan secara tertulis dalam Sistem Pelaporan Pelanggaran, khususnya
Kode Etik Perusahaan. mengenai administrasi pelaporan pengaduan/
penyingkapan, serta memiliki tindak lanjut yang
Pelatihan/Sosialisasi Antikorupsi tegas sehingga diharapkan dapat mencegah dan
Perusahaan senantiasa berupaya untuk mendeteksi secara lebih dini potensi terjadinya
meningkatkan kesadaran manajemen beserta pelanggaran atau fraud di Adira Finance dan
seluruh karyawan untuk turut serta dalam dapat memberikan efek keengganan bagi calon
mencegah dan menghindari praktik korupsi, pelanggar.
diantaranya melakukan blast e-mail sosialisasi
tentang Antikorupsi dan Kebijakan Kode Etik, Tata Cara Penyampaian Pengaduan
sosialiasi larangan penerimaan atau pemberian Untuk setiap pengaduan atas terjadinya
gratifikasi, dan menjalankan program antifraud pelanggaran atau kecurangan, pihak pelapor
kepada seluruh karyawan. dapat menyampaikan pengaduannya melalui:
Website : https://www.adira.co.id
Whistleblowing System E-mail : adira-wbs.info@kpmg.com.sg
Sebagai wujud komitmen, Adira Finance SMS dan Whatsapp : +62 811 8493 663
menerapkan Whistleblowing System dalam Surat : KPMG Siddharta Advisory
rangka memberikan kesempatan kepada Wisma GKBI Lt 35
seluruh pemangku kepentingan Adira Finance, Jl. Jend Sudirman 28
pihak independen dan pihak ketiga untuk Jakarta 10210
dapat menyampaikan laporan mengenai dugaan Attn. KPMG EthicsLine
pelanggaran terhadap prinsip-prinsip Tata Kelola
Perusahaan yang baik, serta nilai-nilai etika yang
berlaku, berdasarkan bukti-bukti yang dapat
dipertanggungjawabkan serta dengan niat baik
untuk kepentingan Adira Finance.
390
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 395
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Prosedur Penanganan Pengaduan atau selesai, maka laporan Pengaduan/
a. Pengelola Administrasi Pelaporan Penyingkapan akan ditutup. Apabila
Pelanggaran menerima dan menyaring Pengaduan/Penyingkapan tersebut terbukti
laporan Pengaduan/Penyingkapan atau memerlukan tindak lanjut, maka
pelanggaran yang diterima, apakah terdapat akan dilakukan koordinasi dengan divisi-
indikasi awal atau sesuai dengan kriteria divisi terkait mengenai pemberian sanksi
laporan Sistem Pelaporan Pelanggaran dan atau diteruskan kepada pihak penyidik
dapat ditindak lanjuti? Bila “YA”, maka laporan untuk diproses lebih lanjut sesuai dengan
Pengaduan/Penyingkapan akan diteruskan ke ketentuan dan peraturan yang berlaku serta
Komite Penanganan Pelanggaran. Bila “TIDAK” langkah perbaikan yang perlu dilakukan;
maka proses Sistem Pelaporan Pelanggaran d. Pelaporan kepada Direksi atas summary
selesai; kasus yang dilaporkan dan ditindaklanjuti
b. Komite Penanganan Pelanggaran menerima dilakukan minimal setahun sekali;
laporan dari Pengelola Administrasi e. Seluruh proses Investigasi atas pengaduan/
Pelaporan Pelanggaran dan melakukan penyingkapan wajib didukung oleh kertas
investigasi awal terhadap Pengaduan/ kerja yang valid;
Penyingkapan untuk kemudian menentukan f. Prosedur pengelolaan atas Pengaduan/
apakah akan dilakukan investigasi lanjutan Penyingkapan melalui Sistem Pelaporan
oleh Tim Investigasi (Internal Investigator dan/ Pelanggaran dilaksanakan sesuai dengan
atau Eksternal Investigator); pedoman yang telah ditetapkan;
c. Tim Investigasi melakukan investigasi g. Seluruh proses Sistem Pelaporan Pelanggaran
lanjutan terhadap Pengaduan/Penyingkapan harus terdokumentasi dengan baik dan
dan melaporkan hasilnya kepada Komite reliable (dapat dipertanggungjawabkan).
Pelaporan Pelanggaran. Bila tidak terbukti
Pengaduan Dianalisis dapat
via ditindaklanjuti atau tidak
Situs web Email, SMS, Whatsapp, Surat
Ya Tidak
Dokumentasi
Komite
Investigasi Lanjutan Investigasi Awal Penanganan
Pelanggaran
Dilakukan
Ti ku
D
da ka
ila
k n
Komite
Laporan Penanganan Laporan Direksi
Pelanggaran
Divisi-Divisi Tindakan Sanksi
Terkait & Perbaikan
Perlindungan Pelapor
Sesuai dengan kebijakan Perusahaan, pihak pelapor yang memberikan laporan adanya pelanggaran
atau kecurangan akan dilindungi kerahasiaan dan keamanannya. Identitas pelapor hanya diketahui oleh
pengelola sistem pengaduan dan Direksi Perusahaan.
391
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 396
Pengaduan dan Tindak Lanjut
Pada tahun 2023, jumlah pengaduan yang masuk dan proses tindak lanjutnya dapat dilihat pada tabel di
bawah ini:
Jumlah Jumlah Karyawan
No. Status Pengaduan Sanksi
Kasus Terlibat
1. Pengaduan yang diterus untuk 8 -
diinvestigasi:
a. Masih dalam proses: 1 -
b. Telah selesai: 7 -
- Terbukti ada pelanggaran: 4 11 PHK: 3 orang
SP Pertama & Terakhir: 7 orang
SP I: 1 orang
- Tidak terbukti ada pelanggaran: 3 -
2. Pengaduan yang tidak diteruskan 9 -
untuk diinvestigasi (karena alat bukti
kurang atau tidak ada)
Sosialisasi
Dalam tahun 2023, dalam rangka memberikan pemahaman kepada seluruh pemangku kepentingan,
Perusahaan telah melakukan sosialisasi baik melalui pertemuan langsung, website Perusahaan, portal
internal maupun media sosial.
Pedoman Penanganan Pelanggaran
Untuk menangani setiap pelanggaran kode etik yang dilakukan oleh karyawan, Manajemen telah
membuat ketentuan tertulis mengenai pedoman penanganan pelanggaran. Di dalam pedoman tersebut
diatur mengenai penanganan pelanggaran yang dilakukan karyawan yang ditangani oleh atasan
langsung karyawan, Divisi Sumber Daya Manusia & Bagian Umum dan Divisi Hukum. Setiap proses
penanganan pelanggaran selalu dilaporkan kepada Direksi dan disampaikan pula kepada Unit Audit
Internal, Divisi Hukum dan Divisi Sumber Daya Manusia & Bagian Umum. Ketentuan ini telah disampaikan
dan disosialisasikan kepada seluruh karyawan, baik di Kantor Pusat maupun di seluruh jaringan usaha
Perusahaan.
Jumlah pelanggaran kode etik sepanjang tahun 2023:
Jenis Pelanggaran Jumlah Sanksi
Pelanggaran Tingkat I 6.494 Teguran Tertulis
Pelanggaran Tingkat II 4.950 SP I
Pelanggaran Tingkat III 170 SP II
Pelanggaran Tingkat IV 35 SP III
Pelanggaran Tingkat V 822 SP Pertama & Terakhir
Pelanggaran Tingkat VI 272 Skorsing/PHK
PENGENDALIAN KECURANGAN (FRAUD)
Kecurangan (fraud) adalah tindakan penyimpangan atau pembiaran yang sengaja dilakukan untuk
mengelabui, menipu, atau memanipulasi Perusahaan Pembiayaan, Debitur, atau pihak lain, yang terjadi di
lingkungan Perusahaan Pembiayaan dan/atau menggunakan sarana Perusahaan Pembiayaan sehingga
mengakibatkan Perusahaan Pembiayaan, Debitur, atau pihak lain menderita kerugian dan/atau pelaku
fraud memperoleh keuntungan keuangan baik secara langsung maupun tidak langsung.
392
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 397
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Aspek Pengendalian Fraud 5. Pemantauan dan evaluasi atas kejadian
Pengendalian fraud Adira Finance meliputi aspek: fraud serta penetapan tindak lanjut
1. Pengawasan aktif manajemen secara periodik.
a. Pengendalian fraud di Adira Finance 6. Pengembangan saluran komunikasi
dilakukan secara menyeluruh oleh Direksi, yang efektif di internal Perusahaan agar
yang mana sebagai penanggungjawab seluruh jenjang organisasi Perusahaan
fungsi anti-fraud adalah Direktur Utama memahami dan mematuhi kebijakan
yang merangkap sebagai Direktur dan prosedur yang berlaku termasuk
Manajemen Risiko. kebijakan dalam pengendalian fraud.
b. Dalam melakukan tugasnya, penanggung c. Dewan Komisaris Adira Finance memiliki
jawab fungsi anti-fraud memiliki tanggung jawab untuk memantau secara
kewenangan, tugas dan tanggung jawab berkala atas pengendalian fraud.
sebagai berikut:
1. Pengembangan budaya dan kepedulian 2. Struktur organisasi dan pertanggungjawaban
terhadap anti-fraud pada seluruh Untuk menerapkan strategi dan program
jenjang organisasi. anti-fraud, Perusahaan membentuk Fungsi
2. Penyusunan dan pengawasan Pengendalian Fraud dan telah menunjuk
penerapan kode etik dalam pencegahan Direktur Utama sebagai penanggung jawab/
fraud bagi seluruh jenjang organisasi. Kepala Fungsi Pengendalian Fraud.
3. Penyusunan dan pengawasan
penerapan strategi anti-fraud. Dalam menjalankan tugasnya, Kepala Fungsi
4. Pengembangan kualitas sumber Pengendalian Fraud dibantu oleh Head of
daya manusia, khususnya terkait Operational Risk Management dan unit lainnya.
dengan peningkatan kepedulian dan
pengendalian fraud.
Keanggotaan Fungsi Pengendalian Fraud Adira Finance adalah sebagai berikut:
Direktur Utama
Head of Fraud Control
(Head of Risk Management)
Vice Head of Fraud Control
(Head of Operational Risk
Management)
Non-Permanent
Permanent Member
Member of Fraud
of Fraud Control
Control
393
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 398
3. Pengendalian dan Pemantauan Strategi Anti-Fraud
Perusahaan senantiasa melakukan Selanjutnya pada 30 April 2019, Perusahaan juga
pengendalian dan pemantauan fraud untuk telah mengesahkan Strategi Anti-Fraud yang
meningkatkan efektivitas sistem pengendalian tertuang dalam Kebijakan dan Kerangka Kerja
internal. Pengelolaan Fraud.
Langkah-langkah dalam pengendalian dan Strategi anti-fraud di Adira Finance terdiri dari
pemantauan fraud sebagai berikut: empat komponen utama, yaitu:
a. Penetapan kebijakan dan prosedur 1. Pencegahan
pengendalian yang khusus ditujukan untuk Dalam menjalankan strategi pencegahan
pengendalian fraud; fraud, perusahaan menetapkan kebijakan
b. Pengendalian melalui kaji ulang baik oleh berupa lima komponen kerangka kerja kontrol
manajemen (top level review) maupun kaji internal, yaitu: lingkungan pengendalian,
ulang operasional (functional review) oleh penilaian risiko, aktivitas pengendalian,
internal audit atas pelaksanaan strategi informasi & komunikasi dan pengawasan.
anti-fraud;
c. Pengendalian di bidang sumber daya 2. Deteksi
manusia yang ditujukan untuk peningkatan Pengukuran, proses dan aktivitas deteksi harus
efektivitas pelaksanaan tugas dan digunakan untuk mengidentifikasi perilaku
pengendalian fraud; fraud yang terjadi dan/atau telah terjadi dalam
d. Penetapan pemisahan fungsi dalam rangka untuk mengurangi eksposur lebih
pelaksanaan aktivitas Perusahaan pada lanjut.
seluruh jenjang organisasi, misalnya
pemisahan fungsi antara bagian dengan Strategi deteksi fraud oleh unit-unit yang
tujuan agar setiap pihak yang terkait dalam menangani risiko fraud meliputi (tetapi tidak
aktivitas tersebut tidak memiliki peluang terbatas pada):
untuk melakukan dan menyembunyikan a. Sistem deteksi menggunakan aturan
fraud; berbasis formula untuk mengidentifikasi
e. Pengendalian sistem informasi yang pola transaksi tidak biasa atau transaksi
mendukung pengolahan, penyimpanan, tidak biasa konsumen;
dan pengamanan data secara elektronik b. Strategi sampling yang efektif dan dilakukan
untuk mencegah potensi terjadinya fraud; secara terus menerus untuk mendeteksi
dan fraud. Strategi ini dapat dilakukan oleh unit
f. Pengendalian lain dalam pengendalian anti-fraud;
fraud seperti pengendalian aset fisik dan c. Proses deteksi yang menggunakan
dokumentasi. kesamaan identitas atau data. Strategi
dapat dilakukan antara lain oleh unit anti-
4. Edukasi dan Pelatihan [GRI 205-2] fraud, unit yang melakukan proses kredit,
Dalam penerapan aspek edukasi dan pelatihan, HCGA saat screening calon karyawan,
Perusahaan memiliki rencana edukasi dan unit anti pencucian uang, unit-unit yang
pelatihan bagi karyawan yang terlibat dalam berhubungan dengan proses persetujuan
penerapan strategi anti-fraud. agensi/rekanan pihak ketiga dan lain-lain;
d. Pelaksanaan proses KYC dan analisis kredit
Rencana edukasi dan pelatihan meliputi: yang komprehensif di berbagai titik-titik
a. Edukasi dan pelatihan yang disesuaikan kontak konsumen untuk mendeteksi
dengan kebutuhan Perusahaan dan kebiasaan/proses fraud untuk mengurangi
kompleksitas organisasi bisnis Perusahaan; kerugian. Strategi ini dapat dilakukan oleh
dan unit-unit kontrol di fungsi support, unit
b. Tahapan dan waktu penyelenggaraan kontrol pencucian uang dan unit penjualan;
paling sedikit 2 kali setahun dan/atau dan
menyesuaikan dengan program oleh Adira
Corporate University.
394
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 399
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
e. Proses deteksi fraud dengan menggunakan Penerapan kebijakan sanksi untuk memberikan
beberapa aktivitas seperti revisit/resurvey, efek jera bagi pelaku fraud di Perusahaan
mistery call, call back, post sales call, dan diterapkan secara transparan dan konsisten
surveillance system. Strategi ini dapat yang paling sedikit meliputi:
dilakukan oleh unit anti-fraud dan pihak- • Mekanisme pengenaan sanksi; dan
pihak terkait lain di Kantor Pusat. • Pihak yang berwenang mengenakan
sanksi.
Dalam implementasi strategi deteksi fraud,
review dan pengembangan parameter deteksi 4. Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak Lanjut [GRI
dilakukan berkala menyesuaikan dengan 205-1]
tren yang berkembang dan/atau perubahan Guna menindaklanjuti hasil penyelidikan
di dalam proses dan prosedur yang memiliki (investigasi) kasus fraud maka setiap unit
risiko fraud. Parameter didokumentasikan kerja dengan dikoordinir oleh unit anti-fraud,
dan didiskusikan dengan National Fraud wajib melakukan pemantauan, evaluasi dan
Management di PT Bank Danamon tindaklanjut atas kasus-kasus fraud yang terjadi
Indonesia Tbk sebagai pemegang saham termasuk memonitor pelaksanaan sanksi yang
mayoritas Perusahaan yang memiliki banyak telah ditetapkan serta memonitor tindakan
pengalaman terkait program pengendalian koreksi yang dilakukan terhadap kejadian
fraud. tersebut. Tindak lanjut hasil rekomendasi
perbaikan yang dilakukan oleh unit kerja akan
3. Investigasi (termasuk Recovery), Pelaporan dan dimonitor oleh Operational Risk Management
Sanksi cq. Anti Fraud Management.
Fungsi pengendalian fraud dan/atau Internal
Audit dan/atau Pimpinan Wilayah melakukan Program kontrol strategi anti-fraud dan
review dan menginvestigasi faktor penyebab pelaksanaan kebijakan dievaluasi dan
fraud dan mengupayakan yang terbaik untuk dimonitor secara berkelanjutan dan berkala.
mendapat pengembalian atas kerugian fraud Pengendalian dan pemantauan fraud
yang terjadi setelah diperhitungkan dan merupakan salah satu aspek penting sistem
terbukti. pengendalian internal Perusahaan dalam
mendukung efektivitas penerapan strategi
Aktivitas dalam recovery termasuk di bawah ini anti-fraud. Pemantauan fraud perlu dilengkapi
(namun tidak terbatas kepada): dengan sistem informasi yang memadai
a. Melakukan proses penagihan untuk sesuai dengan kompleksitas dan tingkat risiko
memulihkan kerugian; terjadinya fraud pada Perusahaan.
b. Menyerahkan kasus ke unit anti-fraud dan/
atau pihak-pihak terkait di Kantor Pusat Bentuk kegiatan pemantauan evaluasi dan
untuk menindaklanjuti dan memulihkan tindak lanjut sebagai berikut:
kerugian Adira Finance, serta melaporkan a. Melakukan pemantauan terhadap
ke penegak hukum (jika diperlukan); tindak lanjut kejadian fraud dengan
c. Mengupayakan penggantian kerugian memperhatikan ketentuan internal
melalui pihak ketiga seperti asuransi, Perusahaan dan ketentuan peraturan
ataupun vendor lainnya yang terkait perundang-undangan;
dengan kejadian fraud tersebut; dan b. Memelihara data kejadian fraud (fraud
d. Di mana kewajiban penggantian berlaku, profiling) guna mendukung pelaksanaan
gunakan program kepatuhan dari asosiasi evaluasi; dan
untuk mendapat penggantian pihak ketiga. c. Mekanisme tindak lanjut untuk
menghindari kejadian fraud terulang
Mekanisme pelaporan kejadian fraud kembali paling sedikit meliputi langkah
dilakukan kepada pihak internal dan eksternal untuk:
Perusahaan. 1. Memperbaiki kelemahan; dan
2. Memperkuat sistem pengendalian
internal Perusahaan.
395
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 400
Adira Finance senantiasa memastikan upaya-upaya antikorupsi dan anti-fraud diterapkan secara
komprehensif dalam Perseoran. Pada tahun 2023, Perseroan telah melakukan berbagai inisiatif untuk
memperkuat precautionary approach terhadap risiko korupsi dan fraud, di antaranya dengan memperkuat
budaya antikorupsi melalui sosialisasi rutin di seluruh jaringan operasional kami dan menerapkan
perbaikan sistem dan prosedur kerja yang bertujuan mengeliminasi peluang-peluang terjadinya tindakan
korupsi ataupun fraud.
Tahun ini 2023, kami melaksanakan 7 kali pelatihan antikorupsi dan anti-fraud yang diikuti oleh 2.936
karyawan, mulai dari tingkat staf sampai dengan Kepala Wilayah. [GRI 205-2]
Selain inisiatif-inisiatif promotif tersebut, Adira Finance telah mengatur kebijakan umum yang akan
menindak dengan tegas segala tindakan korupsi dan fraud, termasuk untuk melakukan pemberhentian
secara tidak hormat terhadap oknum yang terbukti dan melaporkannya kepada pihak berwenang untuk
diproses sesuai dengan hukum dan peraturan yang berlaku.
Jumlah kecurangan yang terjadi sepanjang tahun 2023 adalah sebagai berikut: [GRI 205-3]
Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh:
Karyawan Tidak
Jumlah Kecurangan Pengurus Karyawan Tetap Non-Karyawan
Tetap
2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021
Jumlah Kecurangan 0 0 0 709 555 537 0 0 0 404 298 188
Telah diselesaikan 0 0 0 709 555 537 0 0 0 404 298 188
Dalam proses penyelesaian 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Belum diupayakan 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
penyelesaiannya
Ditindaklanjuti melalui proses 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
hukum
Total potensi kerugian Perusahaan pada tahun 2023 (tanpa memperhitungkan recovery yang didapat
dalam rangka menyelamatkan aset Perusahaan) adalah sekitar Rp37,34 miliar yang mana sampai saat ini
belum ada fraud yang berdampak negatif secara signifikan terhadap Perusahaan.
396
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 401
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PERMASALAHAN HUKUM PERUSAHAAN
Sepanjang pengetahuan Perusahaan, sampai dengan tanggal diterbitkannya laporan tahunan ini,
Perusahaan menghadapi beberapa kasus hukum dan/atau tuntutan dari pihak ketiga yang nilainya
tidak material. Sedangkan untuk anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Perusahaan, sepanjang
pengetahuan Perusahaan, sampai dengan diterbitkannya laporan tahunan ini tidak menghadapi tuntutan
dari pihak ketiga atau terlibat sebagai pihak dalam kasus hukum.
Pokok dan Status Permasalahan Hukum
Kasus-kasus hukum baik perdata, pidana, PTUN, perlindungan konsumen dan lainnya yang melibatkan
Perusahaan pada tahun 2023 sebagai pihak adalah sebagai berikut:
Proses
Posisi Posisi Perkara Nilai Perkara
No Pengadilan No. Perkara Uraian Perkara
Perseroan Lawan Di Tingkat (Rp)
Peradilan
PENGADILAN NEGERI/PENGADILAN AGAMA (PN/PA)
1 PN Cikarang 37/Pdt. Penggugat Tergugat PN Adira Finance Cabang 417.030.696
Eks/2022/ (Muhammad Faizal) mengajukan permohonan
PN.Ckr Eksekusi Fidusia terhadap
debitur atas nama
Muhammad Faizal. Debitur
dalam kondisi menunggak
dan unit masih dalam
penguasaan Debitur serta
tidak bersedia untuk
menyerahkan unit jaminan.
2 PN Bekasi No.339/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 75.000
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN Bks
Adira Finance digugat
oleh Debitur/Penggugat
dikarenakan Debitur/
Penggugat tidak terima
adanya biaya penyimpanan
BPKB
3 PN Jambi 109/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 200.000.000
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN Jmb
Adira Finance digugat
oleh Debitur/Penggugat
Dikarenakan Debitur
menolak untuk menyerahkan
kendaraan dan belum
mampu bayar angsuran
4 PN Tangerang 862/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 62.555.000
PDT.G/2023/ (PMH)
PN Tng
Adira Finance digugat oleh
LSM Ferari terkait Klausula
Baku Perjanjian
5 PN Jakarta Barat 396/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 1.281.940.800
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN.Jkt.Brt
Adira Finance digugat oleh
Debitur atas nama Iwan
Hartono terkait pelaporan
polisi Adira Finance terhadap
Penggugat atas dugaan
Mengalihkan Karoseri unit
Pembiayaan (Dump Truck)
tanpa sepengetahuan Adira
Finance
6 PN Padang 81/Pdt.G/2023/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 105.975.000
PN.Pdg (PMH)
Adira Finance digugat oleh
Debitur Wanda Pratama
(diwakilkan oleh Gandoriah
Law Office) terkait Klausula
Baku Perjanjian dan
penarikan unit jaminan
397
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 402
Proses
Posisi Posisi Perkara Nilai Perkara
No Pengadilan No. Perkara Uraian Perkara
Perseroan Lawan Di Tingkat (Rp)
Peradilan
7 PN Jakarta Barat 558/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 30.000.000
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN.Jkt.
Adira Finance digugat oleh
Debitur atas nama Ilham
Romadhona dan Shintya
Maelani terkait Klausula Baku
Perjanjian
8 PN Gunung 51/Pdt.G/2023/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 332.975.353
Sugih PN. Gns. (PMH)
Adira Finance digugat oleh
Debitur a/n Herlinawati
(diwakilkan oleh Edi Dwi
Nugroho & Partners) terkait
klausula Baku Perjanjian
9 PN Serang 131/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 57.500.000
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN.Srg
Adira Finance digugat
oleh Mukhlis,S.kom terkait
permasalahan penarikan unit
jaminan yang dilakukan Adira
Finance
10 PN Tebing Tinggi 36/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 439.138.921
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN Tbt
Adira Finance digugat
Debitur an Darman terkait
keberatan Debitur atas
penagihan kewajiban
pembayaran angsuran
tertunggak yang dilakukan
Adira Finance
11 PN Serang 133/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 294.774.000
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN.Srg,
Adira Finance digugat
oleh Romin, S.Pdi. terkait
permasalahan Klasula Baku
Perjanjian
12 PN Tangerang 1078/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 88.960.000
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN Tng
Adira Finance digugat oleh
Rohman terkait Klasula Baku
Perjanjian
13 PN Karawang 134/Pdt. Tergugat Penggugat PN Gugatan Perlawanan atas 38.000.000
Bth/2023/PN putusan PN Karawang no
Kwg 333/Pid.B/LH/2022/PN Kwg
14 PN Kotamobagu 137/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 263.148.209
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN.Ktg.
Adira Finance digugat oleh
YLPK-RI terkait Klausula Baku
Perjanjian
15 PN Serang 152/ Tergugat Penggugat Perbuatan Melawan Hukum 54.132.399
Pdt.G/2023/ (PMH)
Pn.Srg
Adira Finance digugat oleh
Penggugat (Debitur)
terkait klausula baku
perjanjian
398
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 403
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Proses
Posisi Posisi Perkara Nilai Perkara
No Pengadilan No. Perkara Uraian Perkara
Perseroan Lawan Di Tingkat (Rp)
Peradilan
16 PN Jakarta No.1000/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 2.760.000.000
Selatan Pdt.G/2023/ (PMH)
PN.Jkt.Sel
Adira Finance digugat
oleh Debitur an Wulantari
Kamiswari yang diwakilkan
oleh Firma Hukum Edy
Tj & Suhendar, Paralegal
Lembaga Hukum Indonesia,
Kantor Pengacara &
Konsultan Hukum
(Penggugat)
terkait Klausula Baku
Perjanjian Pembiayaan
dan Perjanjian dibawah
tangan sehubungan dengan
pendaftaran Fidusia.
17 PN Banjarmasin 105/ Tergugat Penggugat PN Adira Finance digugat oleh 38.093.000
Pdt.G/2023/ Penggugat terkait dengan
PN Bjm adanya Penerapan Klausula
Baku dalam Perjanjian
18 PN Jambi 161/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 200.000.000
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN Jmb
Adira Finance digugat oleh
Penggugat (Debitur an DWI
ATINA MUHAIMA ) yang
mana Debitur menolak untuk
menyerahkan kendaraan dan
belum mampu melakukan
kewajiban pembayaran
angsuran tertunggak
serta Debitur tidak terima
dilakukan Laporan Polisi
oleh Adira Finance tentang
Penggelapan Fidusia
19 PN Banjarmasin 3/Pdt.Eks/ Pemohon Termohon PN Adira Finance mengajukan 419.895.724
Fidusia.2023/ permohonan eksekusi
PN Bjm jaminan fidusia kepada PN
Banjarmasin
20 PN Solok 27/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 105.000.000
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN. Slk.
Adira Finance digugat oleh
Aditya Dwifandi (Pihak Ke
3) (diwakilkan oleh Yusri
Yance, SH dan Rekan) terkait
penarikan unit jaminan
Debitur an Aidil Fitria yang
dikuasai oleh Penggugat
dan diketahui terdapat
BPKB ganda unit jaminan.
Satu berada di Penggugat
dan satunya berada di Adira
Finance
21 PN 21/Pdt.G/2023/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 105.480.000
Rangkasbitung PN.Rkb (PMH)
Adira Finance digugat oleh
Yaperma (Kuasa Hukum
Jujun Julaela (istri Debitur
Asep Supartama) terkait
Klausula Baku Perjanjian
22 PN 20/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 63.894.000
Rangkasbitung Pdt.G/2023/ (PMH)
PN.Rkb
Adira Finance digugat oleh
Yanperma terkait Klasula
Baku Perjanjian
23 PN Mando 743/ Tergugat Penggugat PN Adira Manado digugat 11.000.000
Pdt.G/2023/ oleh Debitur Diana Maria
PN Mnd. Tumiwan melalui LPKRI
sehubungan adanya
Laporan Polisi Adira di Polres
Minahasa dengan dugaan
tindak pidana penggelapan
obyek jaminan fidusia yang
dilakukan oleh Debitur.
399
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 404
Proses
Posisi Posisi Perkara Nilai Perkara
No Pengadilan No. Perkara Uraian Perkara
Perseroan Lawan Di Tingkat (Rp)
Peradilan
24 PN Tangerang 1294/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 58.650.000
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN.Tgn
Adira Finance digugat oleh
LSM Perari (Kuasa Hukum
Penggugat Erma Yunita)
terkait Klausula Baku
Perjanjian
25 PN Jakarta 1144/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 413.685.460
Selatan Pdt.G/2023/ (PMH)
PN.Jkt.Sel
Adira Finance digugat HR
& Partners (Kuasa Hukum
Penggugat) terkait Klausula
Baku Perjanjian
26 PN Manado 82/ Penggugat Tergugat PN Adira Finance mengajukan 337.321.726
Pdt.G.S/2023/ gugatan sederhana terhadap
PN Mnd Debitur Arichandra Hinta
dengan gugatan wanprestasi
27 PN Manado 769/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 550.000.000
Pdt.G/2023/ (PMH)
PN Mnd.
Adira Finance digugat oleh
Penggugat dikarenakan
adanya tindakan Adira
Finance yang melaporkan
Penggugat ke Polisi terkait
pengalihan unit jaminan
fidusia
28 PN 125/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan 34.800.000
Pematangsiantar Pdt.G/2023/ Hukum(PMH)
PN Pms
Adira Finance digugat
oleh Keluarga Alm. Debitur
dikarenakan Adira Finance
menolak permohonan
Keluarga Alm. Debitur
yang meminta dilakukan
penghapusan terhadap
kewajiban hutang
pembiayaan Alm. Debitur
dan meminta fasilitas
pembiayaan Alm. Debitur
dianggap lunas.
29 PA Serang 3327/ Tergugat Penggugat PA Perbuatan Melawan Hukum 30.000.000
Pdt.G/2023/ (PMH)
PA.Srg
Adira Finance digugat oleh
LSM Yaperma terkait Klasula
Baku Perjanjian
30 PN Lubuk 46/ Tergugat Penggugat PN Perbuatan Melawan Hukum 103.165.000
Basung Pdt.G/2023/ (PMH)
PN. Lbb.
Adira Finance digugat
oleh Debitur/Penggugat
dikarenakan Debitur/
Penggugat keberatan atas
penarikan unit jaminan,
yang mana Debitur telah
mengalami keterlambatan
dalam memenuhi kewajiban
pembayaran angsuran
tertunggak selama 3 bulan
PENGADILAN TINGGI (PT)
1 PN Tangerang 880/ Tergugat/ Penggugat/ PT Perbuatan Melawan Hukum 66.464.000
Pdt.G/2023/ Terbanding Pembanding (PMH)
PN.Tng
Adira Finance digugat oleh
LSM Ferari terkait Klausula
Baku perjanjian
400
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 405
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Proses
Posisi Posisi Perkara Nilai Perkara
No Pengadilan No. Perkara Uraian Perkara
Perseroan Lawan Di Tingkat (Rp)
Peradilan
2 PN Airmadidi 77/Pdt. Tergugat Penggugat PT Adira Cabang digugat oleh 354.293.370
Bth/2023/PN Penggugat (istri Debitur
Arm Moniy Altje Tulung) yang
mengajukan bantahan
terhadap Putusan Perkara
No 10/Pdt.Eks.Fidusia/2022/
PN.Mnd yang telah
menetapkan Sita Eksekusi
terhadap unit objek jaminan
fidusia dengan Debitur an
Ferry Gideon Wuisan (Suami
Penggugat).
MAHKAMAH AGUNG (MA)
1 PN Kupang 278/ Tergugat/ Penggugat/ MA Perbuatan Melawan Hukum 1.312.818.878
Pdt.G/2021/ Terbanding/ Pembanding/ (PMH)
PN Kpg Termohon Pemohon
Kasasi Kasasi (Bobby Adira Finance digugat oleh
Hartono Tantoyo) Debitur an Bobby Hartono
Tantoyo, yang mana Debitur
berasumsi bahwa seharusnya
unit jaminan dilakukan
eksekusi fidusia dan bukan
dengan memperkarakan
Debitur dengan upaya
pidana. Dalam petitumnya,
debitur meminta supaya
pelaksanaan eksekusi unit
melalui eksekusi obyek
jaminan fidusia berdasarkan
sertifikat fidusia dan
meminta Adira untuk
mencabut laporan di Polda
NTT.
Adira melaporkan debitur di
Polda NTT dengan dugaan
penipuan dan pemalsuan
dokumen BPKB.
2 PN Padang 167/ Tergugat 3/ Penggugat/ MA Perbuatan Melawan Hukum 120.326.344
Pdt.G/2021/ Terbanding/ Terbanding/ (PMH)
PN.Pdg Pemohon Termohon Kasasi
Kasasi (Rahmat Solihin) Adira Finance sebagai
Tergugat 3 digugat oleh
Nasabah Rahmat Solihin.
Penggugat keberatan karena
Tergugat 1. Setelah menerima
uang pelunasan/pencairan
dari Adira Finance, tidak
menyerahkan Uang tersebut
ke Penggugat (Debitur)
Tergugat
2. Menguasai unit milik
Penggugat Tergugat
3 menyetujui proses
pembiayaan yang
direncanakan Tergugat 1
3 PN Manado 247/pdt. Tergugat/ Penggugat/ MA Perbuatan Melawan Hukum 387.900.000
Bth/2020/ Terbanding/ Pembanding/ (PMH)
Pn. Mnd Termohon Pemohon Kasasi
Kasasi (Karel Bangko SH) Adira Finance digugat terkait
Klausula Baku Perjanjian.
Pengugat yang adalah
debitur a/n Karel Bangko,
keberatan karena merasa
belum menerima salinan
kontrak, no polis asuransi dan
STNK, dan di saat penerbitan
akta fidusia tidak di hadirkan
dihadapan notaris, sehinga
atas dalil tersebut pengugat
tidak mengetahui isi dari
perjanjian nya dengan Adira
Finance
401
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 406
Proses
Posisi Posisi Perkara Nilai Perkara
No Pengadilan No. Perkara Uraian Perkara
Perseroan Lawan Di Tingkat (Rp)
Peradilan
4 PN Gorontalo 12/Pdt.G/2022/ Tergugat/ Penggugat/ MA Perbuatan Melawan Hukum 275.048.000
PN Gto Pembanding/ Terbanding/ (PMH)
Termohon Pemohon Kasasi
Kasasi (Kasma) Adira Finance digugat oleh
ahli waris Debitur, yang
mana Debitur meninggal
dunia disebabkan sakit,
dan debitur tersebut
tidak termasuk dalam
pertanggungan asuransi
karena belum melewati masa
tunggu berlakunya polis
(meninggal sebelum 3 bulan
setelah kontrak di PPD),
sehingga Asuransi no claim
karena ketentuan dalam
polis tidak terpenuhi. Istri
Debitur pernah membuat
pengaduan ke BPSK,
kemudian Adira bersurat ke
BPSK yang intinya menolak
secara tegas penyeselesaian
sengketa debitur dengan
perusahaan melalui BPSK
dengan mendasarkan pada
jurispridensi putusan MA.
5 PN Kasongan 6/Pdt. Tergugat/ Penggugat/ MA Adira Finance mendapat 199.918.323
Bth/2022/PN. Pembanding/ Terbanding/Pemohon relaas panggilan atas
Ksn Termohon Kasasi (Yeni Agustin Gugatan Bantahan Eksekusi
Kasasi Asmin) antara Debitur a/n Yeni
Agustin Asmin (diwakilkan
oleh Kantor Hukum Nie, SH
& Rekan).
Dalam gugatan, Penggugat
mempermasalahkan
1. Klausula baku.
2. Bahwa antara Debitur
dengan Kreditur belum
ada kesepakatan telah
terjadi wanprestasi dan
menyerahkan unit secara
suka rela.
3. Bahwa Permohonan
Eksekusi Fidusia yang di
Ajukan PT. Adira Finance
bersifat premature
karena Debitur belum
dinyatakan Wanprestasi
oleh Pengadilan yang
mempunyai kekuatan
hukum tetap dan
Debitur juga. Sehingga
Debitur dan Kuasa
Hukumnya mengajukan
Gugatan Bantahan dan
meminta agar menunda
atau menghentikan
pelaksanaan eksekusi
Fidusia sebelum adanya
putusan Pengadilan
berkekuatan hukum tetap.
6 PN Medan 139/Pdt.Sus- Tergugat/ Penggugat/ MA Adira Finance mendapat 31.000.000
PHI/2022/PN Pemohon Termohon Kasasi gugatan PHI dari Mantan
Mdn Kasasi (Edward Jhon Fiter Karyawan Cabang Medan 3
Simbolon) dikarenakan tidak terima di
PHK.
Kronologis: Karyawan
melakukan fraud dengan
cara memalsukan data dan
foto nasabah. Tuntutan
mantan karyawan ( SO)
Edward Jhon Fiter Simbolon
kepada adira sebesar Rp31
juta. Namun Adira hanya
sanggup membayar sebessar
Rp6.000.000,- sesuai anjuran
Disnaker Kota Medan akan
tetapi mantan karyawan (SO)
tidak terima.
402
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 407
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Proses
Posisi Posisi Perkara Nilai Perkara
No Pengadilan No. Perkara Uraian Perkara
Perseroan Lawan Di Tingkat (Rp)
Peradilan
7 PN Jayapura 174/ Penggugat/ Para Tergugat/ MA Perbuatan Melawan Hukum 1.170.912.471
Pdt.G/2021/ Terbanding Pembanding: Dealer (PMH)
Pn.Jap Langgeng Sejati, Adira Finance melakukan
Hadi Mutono (Owner gugatan PMH terhadap
Langgeng Sejati) Langgeng Sejati, Hadi
dan Dominggus Mutono (Owner Langgeng
Sejati) dan Dominggus.
8 PN Gorontalo 85/ Tergugat Penggugat MA Perbuatan Melawan Hukum 331.483.000
Pdt.G/2022/ (Jakaria Pou ) (PMH)
PN.Gorontalo
Adira Gorontalo menerima
gugatan Perkara Perdata
Perbuatan Melawan Hukum
dengan penggugat Jakaria
Pou karena adanya penarikan
unit restruktur.
9 PN Depok 167/ Tergugat Penggugat MA Perbuatan Melawan Hukum 225.767.887
Pdt.G/2022/ (HR. Magdalena (PMH)
PN.Depok Pasaribu)/Pemohon
Kasisi HR. Magdalena Pasaribu
mengajukan gugatan
perlawanan di PN Depok
atas terlaksananya upaya
eksekusi Fiducia unit
jaminan WULLING/CORTEZ
1.5C No.POl B1389ERS di PN
Depok, sekaligus keberatan
atas timbulnya perjanjian
pembiayaan restructure yg
tidak sesuai dengan kondisi
yg sebenarnya.
10 PN Serang 164/ Tergugat Penggugat (Hj Ida MA Perbuatan Melawan Hukum 350.000.000
Pdt.G/2022/ Ruaida, S.Sos,.M.SI) (PMH)
PN.Srg
Adira Finance digugat
oleh Debitur Serang Mobil
atas nama Hj Ida Ruaida,
S.Sos,.M.SI di PN Serang
Banten, dikarenakan Debitur/
Penggugat tidak terima
atas upaya upaya penagihan
yang dilakukan oleh PT. Adira
Finance
Posisi Unit masih berada di
Penguasaan Debitur
11 PN Rantau 35/ Turut Penggugat (Irfan Boy MA Perbuatan Melawan Hukum 250.000.000
Prapat Pdt.G/2022/ Tergugat Candra Lubis) (PMH)
PN Rap
Pemegang unit (an. Irfan Boy
Candra Lubis) mengajukan
gugatan kepada PT Adira
Finance Cabang Batam
sebagai TURUT TERGUGAT di
PN Rantau Prapat
12 PN Batam 65/Pdt.G/2019/ Penggugat/ Tergugat/ MA Perbuatan Melawan Hukum 1.469.000.000
PN Btm Terbanding/ Pembanding/ (PMH)
Termohon Pemohon Kasasi
Kasasi (Tasniem) Kelanjutan dari Putusan
Pidana PN Batam terhadap
Tasniem dan Yansen yang
dinyatakan bersalah turut
membantu tindak pidana
penggelapan (Putusan PN
Batam tanggal 16 Januari
2019) dan melakukan
penggelapan dalam jabatan
(17 Juli 2017) sehingga
merugikan Adira.
Terhadap kerugian yang
terjadi akibat perbuatan
melawan hukum oleh
Tasniem (Dealer Tasniem)
dan Yansen tersebut maka
Adira akan melakukan
gugatan ganti rugi terhadap
keduanya termasuk PT
Tasniem Gerai Inspirasi selaku
pemilik Dealer Tasniem
melalui PN Batam.
403
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 408
Proses
Posisi Posisi Perkara Nilai Perkara
No Pengadilan No. Perkara Uraian Perkara
Perseroan Lawan Di Tingkat (Rp)
Peradilan
13 PN Gorontalo 22/ Tergugat/ Penggugat/ MA Perbuatan Melawan Hukum 130.540.044
Pdt.G/2023/ Pembanding/ Terbanding/Pemohon (PMH)
PN.Gto. Termohon Kasasi
Kasasi Adira Finance digugat
oleh Debitur atas nama
Ahmad Ismail terkait
keberatan Debitur atas
penarikan dan penjualan unit
jaminan yang dilakukan oleh
Adira Finance.
14 PN Tanjung 5/Pdt.G/2022/ Tergugat/ Penggugat/ MA Adira Finance digugat 150.000.000
Jabung Timur PN Tjt Terbanding/ Pembanding/ oleh Debitur an Zarkoni
Termohon Pemohon Kasasi (Penggugat)
Kasasi
Kasus-kasus/sengketa perpajakan yang melibatkan Perusahaan sebagai pihak Pemohon/Termohon
sepanjang tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Jumlah Materi Status
No. No. Perkara Posisi Melawan
Gugatan Perkara Perkara
1 6204/B/PK/Pjk/2022 1 PPh Badan hasil temuan Termohon PK Direktur Jenderal Menolak
pemeriksaan pajak 2016 Pajak permohonan PK
DJP
2 6320/B/PK/Pjk/2022 1 PPh Badan hasil temuan Pemohon PK Direktur Jenderal Menolak
pemeriksaan pajak 2016 Pajak permohonan PK
ADMF
3 005038.15/2023/PP 1 PPh Badan hasil temuan Pemohon Direktur Jenderal Menunggu
pemeriksaan pajak 2017 Banding Pajak Putusan Banding
4 005039.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan Pemohon Direktur Jenderal Menunggu
pemeriksaan pajak masa Banding Pajak Putusan Banding
Juni 2017
5 005040.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan Pemohon Direktur Jenderal Menunggu
pemeriksaan pajak masa Banding Pajak Putusan Banding
Juli 2017
6 005041.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan Pemohon Direktur Jenderal Menunggu
pemeriksaan pajak masa Banding Pajak Putusan Banding
Agustus 2017
7 005042.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan Pemohon Direktur Jenderal Menunggu
pemeriksaan pajak masa Banding Pajak Putusan Banding
September 2017
8 005043.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan Pemohon Direktur Jenderal Menunggu
pemeriksaan pajak masa Banding Pajak Putusan Banding
Oktober 2017
9 005044.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan Pemohon Direktur Jenderal Menunggu
pemeriksaan pajak masa Banding Pajak Putusan Banding
November 2017
10 005045.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan Pemohon Direktur Jenderal Menunggu
pemeriksaan pajak masa Banding Pajak Putusan Banding
Desember 2017
11 - 1 PPN hasil temuan Termohon PK Direktur Jenderal Menunggu
pemeriksaan pajak masa Pajak Register Perkara
Februari 2016
Pengaruh terhadap Kondisi Perusahaan
Perkara dan sengketa tersebut tidak mempengaruhi secara negatif dan material atas kegiatan usaha
Perusahaan dan/atau kondisi keuangan Perusahaan.
404
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 409
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PERMASALAHAN HUKUM DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Kasus-kasus hukum baik perdata maupun pidana yang melibatkan anggota Dewan Komisaris sebagai
pihak sepanjang tahun 2023 adalah sebagai berikut:
No. Jumlah Materi Status
No. Posisi Melawan
Perkara Gugatan Perkara Perkara
- - - - - - -
Kasus-kasus hukum baik perdata maupun pidana yang melibatkan anggota Direksi sebagai pihak
sepanjang tahun 2023 adalah sebagai berikut:
No. Jumlah Materi Status
No. Posisi Melawan
Perkara Gugatan Perkara Perkara
- - - - - - -
SANKSI ADMINISTRATIF DARI REGULATOR
Pada tahun 2023, terdapat 1 (satu) peringatan tertulis dan 4 (empat) sanksi berupa denda dengan jumlah
sebesar Rp40.100.000,00 (empat puluh juta seratus Rupiah). Data sanksi dari Regulator sepanjang tahun
2023 sebagai berikut:
Instansi
Jenis
Tanggal Pemberi Keterangan
Sanksi
Sanksi
17 Januari 2023 Peringatan Otoritas Jasa Peringatan Tertulis karena dalam menanggapi 3 (tiga) pengaduan
Tertulis Keuangan konsumen PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk tidak sesuai
dengan dengan ketentuan Pasal 21, Pasal 22, pasal 45 POJK
Nomor 18/POJK.07/2018 tentang Layanan Pengaduan Konsumen
Sektor Jasa Keuangan.
28 Maret 2023 Denda Otoritas Jasa Pengenaan sanksi kewajiban membayar denda sejumlah
Keuangan Rp20.000.000,00 (dua puluh juta Rupiah) atas penyampaian
Laporan Debitur dan/atau Koreksi Laporan Debitur Sistem
Layanan Informasi Keuangan (SLIK) sebanyak 223.987 Debitur
periode bulan November 2022.
28 Maret 2023 Denda Otoritas Jasa Pengenaan sanksi kewajiban membayar denda sejumlah
Keuangan Rp50.000,00 (lima puluh ribu Rupiah) atas penyampaian Laporan
Debitur dan/atau Koreksi Laporan Debitur Sistem Layanan
Informasi Keuangan (SLIK) sebanyak 1 Debitur periode bulan
Oktober 2022.
28 Maret 2023 Denda Otoritas Jasa Pengenaan sanksi kewajiban membayar denda sejumlah
Keuangan Rp20.000.000,00 (dua puluh juta Rupiah) atas penyampaian
Laporan Debitur dan/atau Koreksi Laporan Debitur Sistem
Layanan Informasi Keuangan (SLIK) sebanyak 1.599.300 Debitur
periode bulan September 2022.
19 Juni 2023 Denda Otoritas Jasa Pengenaan sanksi kewajiban membayar denda sejumlah
Keuangan Rp50.000,00 (lima puluh ribu Rupiah) atas penyampaian Laporan
Debitur dan/atau Koreksi Laporan Debitur Sistem Layanan
Informasi Keuangan (SLIK) sebanyak 1 Debitur periode bulan
Januari 2023.
405
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 410
AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN
Adira Finance berkomitmen untuk senantiasa menjalankan aspek transparansi yang merupakan
salah satu bagian dari prinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik. Perusahaan memberikan
kemudahan akses informasi dan data Perusahaan kepada seluruh pemangku kepentingan untuk
mendapatkan informasi mengenai kinerja Perusahaan baik yang bersifat keuangan maupun non
keuangan, melalui jalur-jalur komunikasi seperti siaran pers dan paparan publik. Secara aktif,
Perusahaan juga menyebarkan informasi ke media cetak dan elektronik, termasuk situs web
Perusahaan yang tersedia dan dapat diakses dalam bahasa Indonesia dan Inggris. Dalam situs
web Perusahaan bahasa Indonesia dan Inggris, terdapat akses informasi bagi seluruh pemangku
kepentingan mengenai Laporan Tahunan.
Perusahaan menyediakan berbagai sarana yang dapat diakses untuk mendapatkan informasi lebih
lanjut, di antaranya:
Telp.: (62-21) 3973-3322/3232
Faks/Facs.: (62-21) 3973-4949
E-mail: af.corsec@adira.co.id
Website: www.adira.co.id
PENILAIAN TATA KELOLA PERUSAHAAN
Penerapan atas Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka
Sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK No. 21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola
Perusahaan Terbuka mengatur bahwa Perusahaan Terbuka wajib mengungkapkan informasi mengenai
penerapan atas rekomendasi dalam Tata Kelola Perusahaan sebagaimana diatur dalam Surat Edaran OJK
No. 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka.
Berikut ini adalah status penerapan rekomendasi di Adira Finance sampai dengan diterbitkannya Laporan
Tahunan ini:
Rekomendasi SE OJK No. 32/SEOJK.04/2015 Status Penerapan
No.
Prinsip Rekomendasi di Adira Finance
1. Meningkatkan Nilai 1.1. Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis Telah diterapkan.
Penyelenggaraan pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup
RUPS yang mengedepankan independensi dan kepentingan pemegang
saham.
1.2. Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Telah diterapkan.
Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan.
1.3. Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam situs web Perusahaan Telah diterapkan.
Terbuka paling sedikit selama 1 (satu) tahun.
2. Meningkatkan 2.1. Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan Telah diterapkan.
Kualitas Komunikasi pemegang saham atau investor.
Perusahaan Terbuka 2.2. Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Telah diterapkan.
dengan Pemegang Perusahaan Terbuka dengan pemegang saham atau investor dalam
Saham atau Investor. situs web.
3. Memperkuat 3.1. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan Telah diterapkan.
Keanggotaan dan kondisi Perusahaan Terbuka.
Komposisi Dewan 3.2. Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan Telah diterapkan.
Komisaris keberagaman keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang
dibutuhkan.
4. Meningkatkan Kualitas 4.1. Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri untuk Telah diterapkan.
Pelaksanaan Tugas menilai kinerja Dewan Komisaris.
dan Tanggung Jawab 4.2. Kebijakan penilaian sendiri untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, Telah diterapkan.
Dewan Komisaris. diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka.
4.3. Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran Belum diterapkan.
diri anggota Dewan Komisaris, apabila terlibat dalam kejahatan
keuangan.
4.4. Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Nominasi Telah diterapkan.
dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi dalam proses
Nominasi anggota Direksi.
406
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 411
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Rekomendasi SE OJK No. 32/SEOJK.04/2015 Status Penerapan
No.
Prinsip Rekomendasi di Adira Finance
5. Memperkuat 5.1. Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Telah diterapkan.
Keanggotaan dan Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam pengambilan keputusan.
Komposisi Direksi 5.2. Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan keberagaman Telah diterapkan.
keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang dibutuhkan.
5.3. Anggota Direksi yang membawahi fungsi akuntansi atau keuangan Telah diterapkan.
memiliki keahlian dan/atau pengalaman di bidang akuntansi.
6. Meningkatkan Kualitas 6.1. Direksi memiliki kebijakan penilaian sendiri untuk menilai kinerja Telah diterapkan.
Pelaksanaan Tugas Direksi.
dan Tanggung Jawab 6.2. Kebijakan penilaian sendiri untuk menilai kinerja Direksi Telah diterapkan.
Direksi diungkapkan melalui laporan tahunan Perusahaan Terbuka.
6.3. Direksi memiliki kebijakan terkait pengunduran diri anggota Direksi Telah diterapkan.
apabila terlibat dalam kejahatan keuangan.
7. Meningkatkan 7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya Telah diterapkan.
Aspek Tata Kelola insider trading.
Perusahaan melalui 7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan antikorupsi dan anti-fraud. Telah diterapkan.
Partisipasi Pemangku 7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan Telah diterapkan.
Kepentingan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor.
7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak- Telah diterapkan.
hak kreditur.
7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem whistleblowing. Telah diterapkan.
7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka Belum diterapkan.
panjang kepada Direksi dan karyawan.
8. Meningkatkan 8.1. Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi Telah diterapkan.
Pelaksanaan informasi secara lebih luas selain situs web sebagai media
Keterbukaan Informasi keterbukaan informasi.
8.2. Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik Telah diterapkan.
manfaat terakhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka
paling sedikit 5%, selain pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam
kepemilikan saham Perusahaan Terbuka melalui pemegang saham
utama atau pengendali.
Penilaian Tata Kelola Perusahaan
Untuk mendapatkan hasil yang obyektif terhadap penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan
yang Baik, pada tahun 2022, Perusahaan telah melakukan penilaian mandiri atas praktik Tata Kelola
Perusahaan dengan mempergunakan standar OJK sebagaimana diatur dalam Peraturan OJK No. 29/
POJK.05/2020 dan Surat Edaran OJK No. 28/SEOJK.05/2020 dan Surat Edaran OJK No. 11/SEOJK.05/2020,
serta juga melakukan penilaian dengan melibatkan pihak penilai independen.
Hasil penilaian penerapan Tata Kelola Perusahaan Adira Finance secara singkat pada tahun 2023
dibandingkan tahun 2022 adalah sebagai berikut:
Total Hasil Penilaian
2022 2023
No. Standar/Format Penilaian
Nilai/ Nilai/
Kategori Nilai
Peringkat Peringkat
1. Sesuai Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020, Peraturan Otoritas 1 - 1 -
Jasa Keuangan Nomor 28/POJK.05/2020 dan Surat Edaran
OJK No. 11/SEOJK.05/2020
2. ASEAN CG Scorecard 94,58 "Very Good" 98,20 "Very Good"
Rincian hasil penilaian dapat dilihat di bawah ini.
Penilaian Mandiri dengan Format dari OJK sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK No. 28/
POJK.05/2020 dan Surat Edaran OJK No. 11/SEOJK.05/2020
Sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK No. 28/POJK.05/2020 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan
Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank dan Surat Edaran OJK No. 11/SEOJK.05/2020 tentang Penilaian Tingkat
Kesehatan Perusahaan Pembiayaan dan Perusahaan Pembiayaan Syariah, Adira Finance telah melakukan
penilaian penerapan Tata Kelola Perusahaan dengan mempergunakan kertas kerja dan format sesuai
dengan ketentuan tersebut sebagai salah satu faktor penilaian Tingkat Kesehatan Perusahaan.
407
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 412
Adapun hasil penilaian untuk tahun buku 2023 adalah sebagai berikut:
Peringkat
No. Parameter
1 2 3 4 5
1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
3 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
4 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Pemegang Saham atau yang
setara
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
5 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
6 Penanganan Benturan Kepentingan
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
7 Penerapan Fungsi Kepatuhan Perusahaan
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
8 Penerapan Fungsi Audit Internal
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
9 Penerapan Fungsi Audit Eksternal
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
10 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
11 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
12 Rencana Strategis Perusahaan
1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) √
2. Proses Tata Kelola (Governance Process) √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome) √
408
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 413
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Berdasarkan data dalam tabel di atas, maka untuk faktor tata kelola perusahaan yang baik mendapatkan
Peringkat 1. Adapun untuk penilaian tersebut, semakin kecil akan mencerminkan penerapan tata kelola
yang lebih baik.
Penilaian oleh Pihak Independen
Untuk mendapatkan hasil yang lebih obyektif terhadap penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan
yang Baik, pada tahun 2023, Perusahaan juga melakukan penilaian atas praktik Tata Kelola Perusahaan
yang dilakukan oleh pihak independen. Penilaian oleh pihak independen pada tahun 2023 dilakukan oleh
Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) dengan menggunakan standar ASEAN Corporate
Governance Scorecard. Penilaian IICD mencakup hak-hak pemegang saham, perlakuan setara terhadap
pemegang saham, peran pemangku kepentingan, keterbukaan dan transparansi, dan tanggung jawab
Dewan Komisaris.
Penilaian dilakukan oleh IICD pada bulan Februari 2024 dengan melakukan penilaian berdasarkan
analisis atas informasi atau dokumen-dokumen yang tersedia di publik yang antara lain meliputi laporan
tahunan, laporan keuangan, panggilan RUPS, pengumuman hasil RUPS, Anggaran Dasar Perusahaan,
pedoman kerja dewan dan komite-komite dewan, situs Perusahaan, situs OJK, situs BEI, dan informasi
relevan lainnya.
Total nilai akhir untuk penilaian Tata Kelola Perusahaan diinterpretasikan sebagai berikut:
Jumlah
Kriteria Interpretasi
Nilai
> 100 Leadership Perusahaan telah melampaui standar internasional (struktur ACGS)
in Corporate
Governance
90,00 – 100,00 Very Good Perusahaan telah mengadopsi secara penuh standar internasional
80 – 89,99 Good Perusahaan telah mengadopsi sebagian standar internasional
70,00 – 79,99 Fair Perusahaan memiliki kesadaran kuat dan berupaya untuk mengadopsi standar internasional
60,00 - 69,99 Minimum Perusahaan memenuhi standard minimum sesuai Undang-undang dan regulasi
Requirement
Berdasarkan penilaian yang dilakukan maka hasil penilaiannya dari IICD tertanggal 16 Februari 2024
adalah sebagai berikut:
No. Komponen Penilaian Nilai Setiap Prinsip
1. Hak-hak pemegang saham 10,00
2. Perlakuan setara terhadap pemegang saham 9,29
3. Peran pemangku kepentingan 13,85
4. Pengungkapan dan transparansi 24,22
5. Tanggung jawab Dewan Komisaris 33,85
6. Bonus * 9,00
7. Penalti ** -2,00
Jumlah Nilai Praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik 98,20
Keterangan:
* Bonus diberikan karena Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) perusahaan di dalam Laporan Tahunan (Annual Report) telah mengacu
pada standard GRI index (bukan sekedar tabel GRI), Perusahaan menyampaikan Laporan Keuangan yang diaudit pada tanggal 10 Februari 2023
(kurang dari 60 hari terhitung dari akhir tahun buku 2022), adanya pengungkapan dan penjelasan strategi information technology governance,
keamanan dari gangguan dan cyber security, dan adanya komite pemantau risiko secara terpisah atau independen di dalam Perusahaan.
** Penalti diberikan karena perusahaan telah memberikan bonus/tantiem kepada seluruh anggota Dewan Komisaris, termasuk di antaranya untuk
Komisaris Independen.
409
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 414
Berdasarkan hasil penilaian tersebut, nilai bermanfaat dan dapat digunakan sebagai
penerapan Tata Kelola Perusahaan Adira Finance bahan acuan keputusan Dewan Komisaris,
masuk kategori “Very Good” berdasarkan ASEAN serta penyelenggaraan rapat-rapat Komite
CG Scorecard yang mana merupakan kategori telah berjalan sesuai dengan pedoman kerja
tertinggi. masing-masing Komite dan terselenggara
secara efektif dan efisien;
Kekuatan penerapan Tata Kelola Perusahaan 5. Penanganan benturan kepentingan telah
yang Baik di Adira Finance dapat dilihat dari dilaksanakan dengan sangat baik,yang
hasil penilaian yang dilakukan, yang mana Adira mana setiap pengambilan keputusan atas
Finance termasuk dalam kategori ”Sangat Baik”. benturan kepentingan dan pelaksanaannya
Adira Finance menyadari bahwa sebagai sebuah senantiasa dilakukan sesuai dengan ketentuan
perusahaan penyedia jasa keuangan, Tata Kelola yang berlaku, Anggaran Dasar Perusahaan,
Perusahaan harus dilaksanakan dengan baik agar pedoman kerja Dewan Komisaris dan Direksi
mendapatkan kepercayaan dari para pemangku Perusahaan. Sampai dengan tanincludegal
kepentingan. Kekuatan penerapan Tata Kelola laporan ini dibuat, tidak terdapat benturan
Perusahaan yang Baik tersebut tercermin dari: kepentingan yang merugikan/mengurangi
1. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris keuntungan Perusahaan;
telah dilaksanakan dengan efektif dan 6. Fungsi kepatuhan Perusahaan telah
memenuhi prinsip-prinsip Tata Kelola memenuhi kriteria kepatuhan sesuai dengan
Perusahaan yang Baik. Anggota Dewan peraturan perundang-undangan yang berlaku
Komisaris mampu bertindak dan mengambil dan komitmen kepada lembaga-lembaga yang
keputusan secara independen, memiliki berwenang;
komincludeetensi dan integritas sesuai dengan 7. Pelaksanaan fungsi audit internal Perusahaan
ukuran dan kompleksitas usaha Perusahaan telah berjalan sangat baik dan efektif.
serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku. Perusahaan telah memiliki pedoman internal
Selain itu, Rapat Dewan Komisaris juga yang sesuai dengan standar minimum yang
terselenggara secara efektif dan efisien; ditetapkan oleh OJK serta dilakukan dengan
2. Tugas dan tanggung jawab Direksi telah memenuhi International Standards for the
dilaksanakan dengan baik, efektif dan Professional Practice of Internal Auditing dari
memenuhi prinsip-prinsip Tata Kelola The Institute of Internal Auditors;
Perusahaan yang Baik. Jumlah dan komposisi 8. Pelaksanaan fungsi audit eksternal telah
Direksi telah memenuhi ketentuan yang berjalan dengan sangat efektif. Hal ini tercermin
berlaku, yang mana anggota Direksi mampu dari pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan
bertindak dan mengambil keputusan secara Publik telah sesuai dengan persyaratan umum
independen, memiliki kompetensi dan yang ditetapkan dalam ketentuan serta kualitas
integritas yang sesuai dengan ukuran dan dan cakupan hasil audit yang sangat baik.
kompleksitas usaha Perusahaan. Selain itu, Selain itu, Kantor Akuntan Publik bertindak
Rapat Direksi juga terselenggara secara efektif independen dalam melaksanakan tugasnya
dan efisien; sesuai dengan kriteria yang ditetapkan;
3. Komposisi yang ideal antara jumlah anggota 9. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem
Dewan Komisaris dengan Direksi telah pengendalian internal telah berjalan baik
terpenuhi, yang mana jumlah anggota Dewan dan efektif sesuai dengan tujuan, ukuran dan
Komisaris tidak lebih banyak dari pada jumlah kompleksitas usaha Perusahaan serta risiko-
anggota Direksi. risiko yang dihadapinya. Dewan Komisaris dan
4. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Direksi telah melakukan pengawasan secara
Komite dinilai baik mengingat pelaksanaan aktif terhadap pelaksanaan kebijakan dan
tugas-tugas Komite telah berjalan efektif, strategi manajemen risiko;
rekomendasi-rekomendasi Komite cukup
410
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 415
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
10. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related Disamping kekuatan-kekuatan yang telah
party) dan penyediaan dana besar (large disampaikan di atas, masih terdapat kelemahan
exposure) telah dilaksanakan dengan baik dalam pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan
dan telah mengikuti peraturan yang berlaku. yang Baik di dalam Adira Finance. Namun
Pengambilan keputusan dalam penyediaan demikian, perbaikan-perbaikan terus diupayakan
dana kepada pihak terkait dan penyediaan semaksimal mungkin. Kelemahan-kelemahan
dana besar dilakukan secara independen dan yang ada antara lain:
sampai saat ini tidak pernah ada pelanggaran 1. Pemahaman mengenai pentingnya kepatuhan
dan jumlah penyediaan dana ini dibandingkan terhadap regulasi sebagai bagian dari praktik
dengan total penyediaan dana tidak signifikan; Tata Kelola Perusahaan yang Baik yang
11. Perusahaan selalu transparan dalam belum merata di semua lini organisasi. Hal ini
menyampaikan laporan keuangan dan laporan berdampak pada kurang maksimalnya hasil
non keuangan. Laporan-laporan tersebut penerapan Tata Kelola Perusahaan terkait
disampaikan secara lengkap, akurat, relevan dengan tugas fungsi kepatuhan;
dan utuh serta tepat waktu sesuai dengan 2. Struktur Tata Kelola Perusahaan yang
ketentuan yang berlaku; kurang sempurna pada fungsi manajemen
12. Rencana strategis Perusahaan sesuai dengan risiko Perusahaan, yang mana penanggung
Visi dan Misinya, yang disusun dengan jawab fungsi manajemen risiko Perusahaan
memperhatikan seluruh faktor eksternal dan saat ini belum secara khusus dijabat oleh
internal, prinsip kehati-hatian dan ketentuan seorang Direktur Manajemen Risiko, sehingga
yang berlaku. Perusahaan juga secara pelaksanaan fungsi manajemen risiko belum
konsisten melaksanakan rencana strategis optimal.
yang telah disusun tersebut untuk mencapai
tujuan Perusahaan.
411
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 416
Adira Finance memiliki Unit Usaha
Syariah (UUS) yang berdiri pada 8 Mei
2012 sesuai dengan Surat Keputusan
Laporan Direksi Perusahaan Nomor 013/ADMF/
BOD/V/12 dan telah dilaporkan kepada
Tata Kelola Syariah
Menteri Keuangan Republik Indonesia
pada tanggal 13 Juni 2012 dengan surat
Perusahaan Nomor 080/ADMF/CS/VI/12.
Kemudian pada tanggal 7 Mei 2015 untuk
memenuhi ketentuan Pasal 21 Ayat (4)
Peraturan OJK No. 28/POJK.05/2014
tentang Perizinan Usaha dan
Kelembagaan Perusahaan Pembiayaan,
Perusahaan telah menyampaikan
permohonan izin pembukaan unit usaha
syariah, yang mana selanjutnya OJK
kemudian menerbitkan Surat Keputusan
Dewan Komisioner OJK No. KEP-172/
NB.223/2015 tentang Pemberian Izin
Pembukaan Unit Usaha Syariah Adira
Finance.
Penerapan prinsip-prinsip Tata
Kelola UUS Adira Finance antara lain
berpedoman kepada Peraturan OJK
Sebagai bagian dari Adira No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola
Finance, maka dalam Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan
penerapan prinsip-prinsip Pembiayaan sebagaimana telah
dirubah dengan Peraturan OJK No. 29/
Tata Kelola, UUS Adira POJK.05/2020, Peraturan OJK No. 10/
Finance juga berpedoman POJK.05/2019 tentang Penyelenggaraan
Usaha Perusahaan Pembiayaan Syariah
kepada Peraturan OJK No. 30/
dan Unit Usaha Syariah Perusahaan
POJK.05/2014 tentang Tata Pembiayaan dan Peraturan OJK
Kelola Perusahaan Yang Baik No. 47/POJK.05/2020 tentang Perizinan
Usaha dan Kelembagaan Perusahaan
Bagi Perusahaan Pembiayaan Pembiayaan dan Perusahaan
sebagaimana telah dirubah Pembiayaan Syariah.
dengan Peraturan OJK No. 29/
POJK.05/2020.
412
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 417
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Struktur Unit Usaha Syariah Adira menjalankan usaha pembiayaan berdasarkan
Finance prinsip-prinsip syariah harus memiliki Dewan
Pengawas Syariah (DPS). DPS yang terdiri
atas 1 (satu) orang ahli syariah atau lebih yang
Dewan Pengawas
Direksi
Syariah
diangkat oleh RUPS atau rekomendasi Dewan
Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia dan
dituangkan dalam akta RUPS. Dewan Pengawas
Syariah Perusahaan diangkat dalam Rapat
Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa
yang diadakan pada tanggal 4 September 2012,
Kepala Unit Syariah setelah sebelumnya mendapatkan rekomendasi
dari Dewan Syariah Nasional (DSN) sesuai dengan
surat Nomor U-173/DSN-MUI/IV/2012 tertanggal
26 April 2012. Perubahan susunan anggota DPS
Dewan Pengawas Syariah terakhir dilakukan dalam RUPS Tahunan yang
Sesuai dengan ketentuan Pasal 32 Ayat 1 diadakan pada tanggal 30 Juni 2021.
Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata
Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan
Pembiayaan, perusahaan pembiayaan yang
413
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 418
Susunan Dewan Syariah Adira Finance terdiri dari:
Pengangkatan Pengangkatan
Nama Jabatan Masa Jabatan Berakhir
Pertama kali Kembali
Prof. Dr. Fathurrahman Djamil MA Ketua 2012 2021 Akhir tahun buku 2023
Prof. Dr. Noor Ahmad MA Anggota 2012 2021 Akhir tahun buku 2023
Dr. Rini Fatma Kartika MH Anggota 2021 - Akhir tahun buku 2023
Kriteria anggota DPS sesuai ketentuan Peraturan OJK Nomor 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola
Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan:
1. Mampu untuk bertindak dengan itikad baik, jujur, dan profesional;
2. Mampu bertindak untuk kepentingan perusahaan pembiayaan syariah, unit usaha syariah (UUS) dan/
atau pemangku kepentingan lainnya;
3. Mendahulukan kepentingan perusahaan pembiayaan syariah, UUS, dan/atau pemangku kepentingan
lainnya daripada kepentingan pribadi;
4. Mampu mengambil keputusan berdasarkan penilaian independen dan objektif untuk kepentingan
perusahaan pembiayaan syariah, UUS dan/atau pemangku kepentingan lainnya;
5. Mampu menghindarkan diri dari penyalahgunaan kewenangannya untuk mendapatkan keuntungan
pribadi yang tidak semestinya atau menyebabkan kerugian bagi perusahaan pembiayaan syariah dan
UUS.
Setiap anggota DPS wajib lulus penilaian kemampuan dan kepatutan.
Berikut ini adalah status kelulusan Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Anggota DPS Adira Finance
pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini adalah sebagai berikut:
Tanggal Lulus Penilaian Kemampuan
Nama Keterangan
dan Kepatutan
Prof. Dr. Fathurrahman Djamil MA 5 Mei 2014 Ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan
Dewan Komisioner OJK No. KEP-950/NB.1/2014
Dr. Noor Ahmad MA 29 April 2014 Ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan
Dewan Komisioner OJK No. KEP-824/NB.1/2014
Dr. Rini Fatma Kartika MH 14 September 2021 Ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan
Dewan Komisioner OJK No. KEP-53/NB.21/2021
Tugas dan Fungsi Utama DPS Kewajiban
Tugas dan fungsi utama DPS sesuai ketentuan Dalam melaksanakan fungsinya, Dewan Pengawas
Pasal 17 Anggaran Dasar Perusahaan adalah Syariah wajib:
sebagai berikut: 1. mengikuti fatwa Dewan Syariah Nasional;
1. sebagai perwakilan Dewan Syariah Nasional 2. melaporkan kegiatan usaha serta
yang ditempatkan pada Perseroan; perkembangan Unit Usaha Syariah Perseroan
2. bertugas sebagai pengawas kegiatan usaha kepada Menteri Keuangan Republik Indonesia
syariah Perseroan agar sesuai dengan Prinsip melalui ketua Badan Pengawas Pasar Modal
Syariah; dan Lembaga Keuangan dengan tembusan
3. berfungsi sebagai penasihat dan pemberi kepada Bank Indonesia dan Dewan Syariah
saran kepada Direksi, Pimpinan Unit Usaha Nasional-Majelis Ulama Indonesia;
Syariah, dan Pimpinan Kantor Cabang Syariah 3. setiap perwakilan Dewan Syariah Nasional
Perseroan mengenai hal-hal yang terkait yang ditempatkan pada Perseroan wajib
dengan Prinsip Syariah; dan dengan itikad baik, kehati-hatian dan penuh
4. berfungsi sebagai mediator antara Perseroan tanggung jawab menjalankan tugasnya
dengan Dewan Syariah Nasional dalam untuk kepentingan Perseroan dan sesuai
mengkomunikasikan usul dan saran dengan maksud dan tujuan Perseroan
pengembangan produk dan jasa Perseroan dengan mengindahkan ketentuan peraturan
yang memerlukan kajian dan fatwa Dewan perundang-undangan dan fatwa Dewan
Syariah Nasional. Syariah Nasional;
414
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 419
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
4. Dalam hal DPS menilai terdapat kebijakan 2. Laporan Hasil Pengawan DPS untuk periode
atau tindakan anggota Direksi yang terkait 6 (enam) bulan pertama telah disampaikan
dengan UUS yang tidak sesuai dengan prinsip kepada Direksi, Dewan Komisaris dan DSN-MUI
syariah, DPS wajib meminta penjelasan kepada pada tanggal 25 Juli 2023
anggota Direksi atas kebijakan atau tindakan 3. Melakukan evaluasi pemenuhan prinsip
anggota Direksi yang tidak sesuai prinsip Syariah yang antara lain meliputi:
syariah; a. Kegiatan Pendanaan;
5. Dalam hal Direksi menolak hasil penilaian DPS, b. Pembiayaan Syariah;
DPS wajib melaporkannya secara lengkap dan c. Evaluasi prosedur Operasional;
komprehensif kepada OJK dan ditembuskan d. Praktik pemasaran pembiayaan Syariah
kepada Direksi paling lambat 7 (tujuh) hari yang dilakukan oleh Perusahaan; dan
kerja sejak penjelasan anggota Direksi diterima e. Penerapan akuntansi.
DPS. 4. Mengikuti rapat rutin dengan DSN-MUI pada
setiap rabu minggu pertama dan rapat non
Program Kerja rutin lainnya.
1. Rapat DPS minimal 1 kali dalam sebulan untuk
pembahasan laporan bulanan pembiayaan Rangkap Jabatan Anggota DPS
Syariah, pembahasan kepatuhan syariah dan Sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK Nomor
produk baru. 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola Perusahaan
2. Membuat Laporan Hasil Pengawasan DPS 6 yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan, anggota
bulanan kepada Direksi, Dewan Komisaris dan DPS:
DSN-MUI. • Dilarang melakukan rangkap jabatan sebagai
3. Menjalin komunikasi dengan DSN-MUI. anggota Direksi atau dewan Komisaris pada
perusahaan pembiayaan lain.
Realisasi Program Kerja • Dilarang merangkap jabatan sebagai anggota
1. Rapat DPS telah dapat dilaksanakan 1 (satu) Dewan Pengawas Syariah lebih dari 2 (dua)
kali dalam setiap bulan. perusahaan pembiayaan lain.
Rangkap jabatan anggota DPS Adira Finance berdasarkan data yang kami miliki adalah sebagai berikut:
Nama Posisi di Perusahaan Lain Perusahaan
Prof. Dr. Fathurrachman Djamil MA Ketua Bank BCA Syariah
Sun Life Financial Syariah
AIA Financial Syariah
Bank CIMB Niaga
Prof. Dr. Noor Ahmad MA Anggota -
Dr. Rini Fatma Kartika MH Anggota Sun Life Financial Syariah
Berdasarkan data diatas dapat disimpulkan bahwa seluruh anggota DPS Adira Finance tidak melanggar
ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur dalam Peraturan Ketua Bapepam dan LK maupun Bank
Indonesia.
Rapat DPS
Rapat DPS dapat diadakan sekurang-kurangnya sekali dalam sebulan, kecuali apabila dianggap perlu
oleh 1 (satu) orang anggota DPS, atau atas permintaan dari Kepala Unit Usaha Syariah. Rapat DPS hanya
sah dan dapat mengambil keputusan yang mengikat apabila lebih dari ½ bagian dari jumlah anggota
DPS hadir dalam rapat tersebut.
415
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 420
Keputusan Rapat DPS harus diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Setiap anggota DPS yang
secara pribadi dengan cara apapun baik langsung maupun tidak langsung mempunyai kepentingan
dalam suatu transaksi, kontrak, atau usulan kontrak, yang mana Perusahaan menjadi salah satu pihaknya
harus menyatakan sifat kepentingannya tersebut dalam suatu Rapat DPS dan tidak berhak untuk ikut
dalam pengambilan suara terkait hal-hal yang berhubungan dengan transaksi atau kontrak tersebut,
kecuali jika Rapat DPS menentukan lain. Hasil keputusan rapat tersebut telah dicatat dalam Risalah Rapat,
didokumentasikan secara lengkap serta disampaikan kepada Kepala Unit Usaha Syariah dan Direksi
Perusahaan untuk dilaksanakan.
Selama tahun 2023, DPS telah melakukan Rapat DPS sebanyak 11 (sebelas) kali, dengan tingkat kehadiran
rata-rata mencapai 100%. Tingkat kehadiran ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh anggota
DPS Perusahaan. Seluruh rapat juga dihadiri oleh Kepala Unit Usaha Syariah Perusahaan.
Daftar hadir Rapat DPS selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
31 28 28 19 27 25 22 22 24 28 19
Nama
Jan Feb Mar Mei Jun Jul Ags Sept Okt Nov Des
Prof. Dr. Fathurrahman Djamil MA √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
Prof. Dr. Noor Ahmad MA √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
Dr. Rini Fatma Kartika MH √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
Jumlah kehadiran para anggota Dewan Pengawas Syariah dalam Rapat DPS selama tahun 2023 adalah
sebagai berikut:
Jumlah Alasan
Nama Jumlah Rapat % Kehadiran
Kehadiran Ketidakhadiran
Prof. Dr. Fathurrahman Djamil MA 11 11 100 -
Prof. Dr. Noor Ahmad MA 11 11 100 -
Dr. Rini Fatma Kartika MH 11 11 100 -
Rencana Rapat Dewan Pengawas Syariah Pada Tahun 2024
Untuk tahun 2024, DPS berencana mengadakan 12 (dua belas) kali rapat yaitu pada:
1. Hari Rabu tanggal 31 Januari 2024
2. Hari Selasa tanggal 20 Februari 2024
3. Hari Selasa tanggal 19 Maret 2024
4. Hari Selasa tanggal 23 April 2024
5. Hari Selasa tanggal 21 Mei 2024
6. Hari Selasa tanggal 25 Juni 2024
7. Hari Selasa tanggal 23 Juli 2024
8. Hari Selasa tanggal 20 Agustus 2024
9. Hari Selasa tanggal 24 September 2024
10. Hari Selasa tanggal 22 Oktober 2024
11. Hari Selasa tanggal 26 November 2024
12. Hari Selasa tanggal 24 Desember 2024
Rencana rapat tersebut telah disetujui pada rapat DPS tanggal 19 Desember 2023. Namun demikian,
rencana rapat tersebut dapat berubah jika terdapat permintaan dari mayoritas anggota DPS Perusahaan.
416
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 421
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hasil Rapat DPS
Rapat DPS pada tahun 2023 telah menghasilkan beberapa keputusan dan persetujuan, antara lain sebagai
berikut:
No. Tanggal Tempat Hasil Rapat Peserta
1. 31 Januari 2023 Online 1. Performance Marketing 11 Peserta
2. Laporan Keuangan
2. 28 Februari 2023 Online 1. Performance Marketing 11 Peserta
2. Laporan Keuangan
3. 28 Maret 2023 Online 1. Performance Marketing 11 Peserta
2. Laporan Keuangan
4. 19 Mei 2023 Online 1. Performance Marketing 11 Peserta
2. Laporan Keuangan
5. 27 Juni 2023 Online 1. Performance Marketing 11 Peserta
2. Laporan Keuangan
6. 25 Juli 2023 Online 1. Performance Marketing 11 Peserta
2. Laporan Keuangan
7. 22 Agustus 2023 Online 1. Performance Marketing 11 Peserta
2. Laporan Keuangan
8. 22 September 2023 Online 1. Performance Marketing 11 Peserta
2. Laporan Keuangan
9. 24 Oktober 2023 Online 1. Performance Marketing 11 Peserta
2. Laporan Keuangan
10. 28 November 2023 Online 1. Performance Marketing 11 Peserta
2. Laporan Keuangan
11. 19 Desember 2023 Ruang 1. Performance Marketing 11 Peserta
Accountable 2. Laporan Keuangan
Opini yang dikeluarkan DPS sepanjang tahun 2023:
No. Tanggal No. Opini Opini
1 31 Januari 2023 001/OPINI-DPS/SYAR/I/2023 Pembaharuan Pembiayaan Refinancing Syariah dari Kontrak
Awal Al-Bai Wa Al-Istijar
2 27 April 2023 002/OPINI-DPS/SYAR/IV/2023 Penggunaan Akad Ijarah Multijasa untuk Pembiayaan Porsi Haji
Kebijakan Remunerasi DPS
Remunerasi anggota DPS Adira Finance berpedoman kepada ketentuan Anggaran Dasar Perusahaan.
Struktur remunerasi anggota DPS Adira Finance terdiri dari:
1. Honorarium, yang diberikan secara bulanan dengan besaran sesuai dengan hasil Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan Perusahaan dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi
dan Remunerasi.
2. Tunjangan:
a. Tunjangan pajak, yang diberikan secara bulanan bersamaan dengan pembayaran honorarium.
b. Tunjangan Raya, yang dibayarkan sebelum Raya Idul Fitri dengan besaran 1 (satu) bulan honorarium.
Prosedur Remunerasi DPS
Mekanisme pemberian kompensasi bagi DPS ditentukan sebagai berikut:
• Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan melakukan penelaahan atas kompensasi yang diberikan
di pasar untuk pekerjaan yang bersangkutan pada perusahaan lainnya dengan bidang usaha dan
status yang sama.
• Dengan memperhitungkan kinerja dan kontribusi individu, kemudian dilakukan pembahasan oleh
Komite Nominasi dan Remunerasi untuk menyiapkan rekomendasi.
• Rekomendasi tersebut disampaikan kepada Dewan Komisaris untuk dilakukan pembahasan lanjutan
dan persetujuan.
417
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 422
• Usulan remunerasi anggota Dewan Komisaris disampaikan kepada pemegang saham untuk
pembahasan dan persetujuan dalam RUPS Tahunan.
• Berdasarkan usulan Dewan Komisaris dan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi, maka
RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 4 April 2023 telah menetapkan bahwa penentuan jumlah
gaji atau honorarium dan tunjangan yang dibayarkan kepada anggota DPS diserahkan kepada Dewan
Komisaris sesuai dengan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi.
Komite Nominasi dan Melakukan survei dan mengumpulkan informasi mengenai standar
Remunerasi remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran (jika diperlukan
dapat mempergunakan konsultan independen). Selanjutnya Komite
membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan
Remunerasi untuk selanjutnya menyampaikan usulan remunerasi anggota
DPS kepada Rapat Umum Pemegang Saham.
RUPS Rapat Umum Pemegang Saham memberikan wewenang pembagian
remunerasi DPS kepada Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris Dewan Komisaris menetapkan pembagian remunerasi sesuai dengan
wewenang yang telah diberikan Rapat Umum Pemegang Saham.
Remunerasi
Anggota DPS
Rincian remunerasi yang dibayarkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan pada tahun 2019 sampai
dengan akhir tahun buku 2023 adalah sebagai berikut:
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota)
Jumlah Anggota DPS Jumlah Remunerasi DPS
Jenis Remunerasi
2023 2022 2021 2020 2019 2023 2022 2021 2020 2019
Honorarium 3 3 3 3 3 600 575 518 562 562
Tunjangan 3 3 3 3 3 327 570 227 255 181
Jumlah 927 1.145 743 721 689
Tugas dan Tanggung Jawab Kepala Unit Syariah
Jumlah Remunerasi per orang
Jumlah DPS
dalam 1 tahun Adira Finance:
Di atas Rp2 miliar 0 1. Melakukan pengelolaan dan pengurusan unit
Di atas Rp1 miliar – Rp2 miliar 0 usaha syariah Adira Finance sesuai dengan
prinsip syariah, prinsip kehati-hatian dan
Di atas Rp500 juta – Rp1 miliar 0
ketentuan peraturan perundang-undangan.
Di bawah Rp500 juta 3
2. Memastikan bahwa prinsip-prinsip Tata Kelola
Perusahaan yang Baik diterapkan pada seluruh
Kepala Unit Usaha Syariah jenjang organisasi.
Kepala Unit Usaha Syariah Adira Finance saat ini 3. Menindaklanjuti setiap rekomendasi dari DPS,
dijabat oleh Yusron yang diangkat berdasarkan Direksi, pihak berwenang, Unit Audit Internal
Surat Keputusan Direksi Nomor 024/ADMF/ maupun auditor eksternal.
BOD/IX/18 tanggal 18 September 2018 dan telah
dilaporkan ke OJK pada tanggal 25 September
2018.
418
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 423
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Komite Produk dan Pengembangan
Perusahaan telah membentuk Komite Produk pada tanggal 4 Maret 2019 dengan susunan keanggotaan
sebagai berikut:
Ketua : Kepala UUS
Anggota : Kepala Divisi Business Development
Anggota : Kepala Divisi Credit
Anggota : Kepala Divisi Accounting
Anggota : Kepala Divisi Risk Manajemen
Anggota : Kepala Diviisi Compliance
Ketua Komite Produk dan Pengembangan Kegiatan Usaha Syariah bertanggung jawab kepada Direktur
Utama.
Komite Produk dan Pengembangan Kegiatan usaha Syariah memiliki tugas dan fungsi:
1. melakukan kajian dan analisis pengembangan produk atau kegiatan usaha baru yang akan dilakukan
atau dipasarkan;
2. melakukan evaluasi dan penyempurnaan atas setiap produk atau kegiatan usaha;
3. memberikan rekomendasi, saran dan masukan serta evaluasi atas aspek pemasaran dan pemenuhan
prinsip Syariah serta mitigasi risiko; dan
4. merumuskan dan mengusulkan capaian kinerja bulanan dan tahunan untuk kegiatan usaha
berdasarkan Prinsip Syariah.
Sepanjang tahun 2023, Komite Produk dan Pengembangan Kegiatan Usaha Syariah telah melakukan
1 (satu) kali rapat. Rapat Komite Produk dan Pengembangan Kegiatan Usaha Syariah pada tahun 2023
antara lain sebagai berikut:
No. Tanggal Tempat Hasil Rapat Peserta
1. 27 Juli 2023 Online via Evaluasi Implementasi Produk Refinancing Syariah dan Syariah, Product
Teams Usulan Pengembangan Pemasaran Produk Refinancing Develompment, Credit, Risk,
Syariah. Legal, Compliance & SSD
Transparansi Kondisi Keuangan dan Kondisi Non Keuangan
Daftar Konsultan dan Penasehat
No. Nama Bidang
1. - -
Selama Tahun 2023 tidak ada konsultan atau penasihat yang bekerja sama dengan Unit Usaha Syariah
Adira Finance.
Jumlah Kecurangan Internal & Upaya Penyelesaian
Berdasarkan data yang dimiliki Perusahaan, sampai dengan 31 Desember 2023, tidak ditemukan adanya
kecurangan/penyimpangan internal maupun pelanggaran kepatuhan syariah.
Masalah Hukum
Tidak ada permasalah hukum baik pidana maupun perdata yang melibatkan Unit Usaha Syariah Adira
Finance sepanjang tahun 2023.
Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya
Pendapatan non halal sepanjang tahun 2023:
Pendapatan : Rp10.358.657.679
Penggunaan : Rp13.440.755.066
419
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 424
Penyaluran Dana untuk Kegiatan Sosial
Adapun rincian penyaluran dana untuk kegiatan social selama 2023 adalah sebagai berikut:
Tanggal Nilai Yang
No Keterangan Bidang
Pengajuan Diajukan (Rp)
1 3 January 2023 Bantuan untuk Yayasan Darul Hikam Mangli Jember Sosial 15.000.000
2 10 January 2023 Bantuan pengadaan sarana dan prasana Masjid Keluarga Muslim Sosial 52.000.000
MCC
3 10 January 2023 Bantuan pembangunan Masjid Al-Adha Nalangan Batuwarno Sosial 30.000.000
Wonogiri
4 10 January 2023 Bantuan pembangunan Masjid Al-Huda Ketitang Nogosari Boyolali Sosial 20.000.000
5 10 January 2023 Bantuan untuk Masjid As-Salam Giripurwo Wonogiri Sosial 25.000.000
6 10 January 2023 Bantuan untuk Masjid Al-Ikhlas Huangobotu Gorontalo Sosial 30.000.000
7 11 January 2023 Bantuan untuk Masjid Al-Muttaqin Tlobong Delanggu Klaten Sosial 25.000.000
8 16 January 2023 Bantuan untuk Majelis Ta'lim Daarul Mubin Depok Sosial 25.000.000
9 2 February 2023 Bantuan untuk Musholla Abdurrohman Suruh Semarang Sosial 30.000.000
10 14 February 2023 Bantuan untuk Muslimat NU Ponorogo Sosial 35.000.000
11 15 February 2023 Bantuan untuk warga terdampak bencana alam banjir di Manado Sosial 25.000.000
12 15 February 2023 Bantuan untuk anak yatim dhuafa pada acara Harlah 1 Abad NU Sosial 30.000.000
Wilayah Rawalumbu
13 15 February 2023 Bantuan untuk warga terdampak bencana alam banjir di Parepare Sosial 50.000.000
14 21 February 2023 Bantuan untuk Masjid Al-Hijrah Kayubulan Limboto Gorontalo Sosial 30.000.000
15 22 February 2023 Bantuan untuk Masjid Nurul Amin Tinggas-Tinggas Tinabung Sosial 10.000.000
Polewali Mandar
16 1 March 2023 Bantuan untuk pengadaan bingkisan bagi anak yatim dhuafa dan Sosial 45.000.000
pengobatan gratis pada acara Bazaar UMKM Sukatani
17 2 March 2023 Program Moslem Friendly Tourism di Desa Hanjeli Sukabumi Sosial 50.000.000
18 6 March 2023 Online Workshop Keuangan Syariah 16 Februari 2023 bersama Pendidikan 10.000.000
Iqtishad Consulting
19 6 March 2023 Program Moslem Friendly Tourism di Desa Wisata Kambo Palopo Sosial 50.000.000
20 8 March 2023 Program vaksinasi Covid-19 perusahaan Termin I Tahun 2023 Kesehatan 423.366.000
21 8 March 2023 Bantuan untuk Masjid At-Taqwa Tinggede Palu Sosial 35.320.000
22 8 March 2023 Bantuan untuk Masjid Jami' Al-Ishlah Tapos Depok Sosial 30.000.000
23 10 March 2023 Roadshow Multi Finance Syariah Tahun 2023 Termin 1 bersama Pendidikan 204.081.633
Masyarakat Ekonomi Syariah
24 13 March 2023 Bakti sosial warga RW 14 Perumahan Bukit Bogor Raya Cimahpar Sosial 25.000.000
Bogor Utara Kota Bogor
25 13 March 2023 Bantuan untuk Musholla Al-Barokah Ciracas Serang Sosial 25.000.000
26 13 March 2023 Program Moslem Friendly Tourism di Desa Wisata Air Terjun Sosial 50.000.000
Sumbersari Konawe Selatan Sulawesi Tenggara
27 14 March 2023 Program Moslem Friendly Tourism di Desa Wisata Kubah Basirih Sosial 50.000.000
Banjarmasin Kalimantan Selatan
28 14 March 2023 Bantuan untuk Madrasah Al-Muhajirin Indihiang TasikMalaya Sosial 25.000.000
29 16 March 2023 Bantuan untuk Musholla Nurul Jadid Sempursari Jember Sosial 15.000.000
30 21 March 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Meulaboh Johan Pahlawan untuk Yayasan Sosial 15.000.000
SOS Meulaboh
31 21 March 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Bogor 1 Tajur untuk Pondok Pesantren Sosial 15.000.000
Ziyadatul Falah
32 21 March 2023 Online Workshop Keuangan Syariah 16 Maret 2023 bersama IBFI Pendidikan 11.000.000
Trisakti
33 27 March 2023 Bantuan untuk Pondok Pesantren DDI Lil Banat Parepare Sosial 25.000.000
34 27 March 2023 Bantuan Beasiswa Sekolah Madrasah Aliyah At-Taqwa 02 Babelan Pendidikan 8.600.000
Bekasi
35 27 March 2023 Program Moslem Friendly Tourism di Desa Wisata Undisan Bangli Sosial 50.000.000
Bali
420
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 425
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Tanggal Nilai Yang
No Keterangan Bidang
Pengajuan Diajukan (Rp)
36 28 March 2023 Bantuan sembako untuk kaum dhuafa di sekitar Komplek Saung Sosial 20.000.000
Gintung Cirendeu Ciputat Timur Kota Tangerang Selatan Banten
37 29 March 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Padang Thamrin untuk Panti Asuhan Sosial 15.000.000
Jasmin Nabila Inayah
38 29 March 2023 Bantuan untuk Masjid Jami' Al-Hikmah Cimekar Cileunyi Bandung Sosial 35.000.000
39 3 April 2023 Bantuan pembangunan PAUD BKB Kemas An-Nisa Ciracas Serang Pendidikan 25.000.000
40 3 April 2023 Bantuan untuk Pondok Pesantren Nurul Falah Katulampa Bogor Sosial 50.000.000
41 3 April 2023 Bantuan untuk Masjid Nurul Fatah Bastiong Ternate Sosial 15.000.000
42 3 April 2023 Bantuan untuk Masjid Nur Rachmat Panakkukang Makassar Sosial 35.000.000
43 4 April 2023 Pemberiaan sembako bagi warga kurang mampu bersama Sahara Sosial 39.900.000
Kafilah Wisata
44 10 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Bandung Ujungberung untuk Panti Sosial 15.000.000
Ramdha Bhakti Pertiwi
45 10 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Bukitinggi Jambu Air Untuk Panti Asuhan Sosial 15.000.000
Muhammadiyah dan Annur Pasanehan
46 10 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Banda Aceh Teuku Umar untuk TPQ Baitul Sosial 15.000.000
Qur'an Banda Aceh
47 10 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Makassar 1 AP Pettarani untuk Panti Sosial 15.000.000
Asuhan Al-Kabiiru Makassar
48 11 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Tasikmalaya Juanda untuk Panti Asuhan Sosial 15.000.000
Amanah dan Wirdatul-Farhah
49 11 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Ciputat Tangsel untuk Panti Asuhan Sosial 15.000.000
Manarul Ichsan Islami
50 13 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Bone MT Haryono untuk Pondok Pesantren Sosial 15.000.000
Hidayatullah Wajo
51 13 April 2023 Bantuan untuk Masjid Al-Ijaabah Gunungpati Semarang Sosial 30.000.000
52 13 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Tegal Jend Sudirman untuk Sahabat Yatim Sosial 15.000.000
Tegal
53 13 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Martapura Ahmad Yani untuk Generasi Sosial 15.000.000
Yatim Tahfidz
54 17 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Pasuruan Soekarno Hatta untuk Yatim Al- Sosial 15.000.000
Barokah Pasuruan
55 17 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Medan 1 Graha Niaga untuk Panti Asuhan Sosial 14.850.000
Putera Muhammadiyah Medan
56 17 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Yogyakarta Tegalrejo untuk Panti Sosial 15.000.000
Khoirunnisa Sleman
57 17 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Surabaya 2 Gubeng untuk Panti Al-Qowi Sosial 15.000.000
dan Khadijah II
58 18 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Bangkinang Teuku Umar untuk Panti Sosial 13.325.000
Asuhan Muhammadiyah Bangkinang
59 18 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Pamekasan Pintu Gerbang untuk Panti Sosial 14.550.000
Asuhan Nasyrul Ulum Pamekasan
60 18 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Semarang 1 MT Haryono untuk Panti Sosial 15.000.000
Asuhan Al-Ikhlas Al-Hadi
61 18 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Palopo Kelapa untuk Panti Asuhan Sosial 15.000.000
Halimatussa'diyah Muhammadiyah Palopo
62 18 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Solo Solo Baru untuk Panti Asuhan Yatim Sosial 15.000.000
Muhammadiyah Grogol Sukoharjo
63 18 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Langsa Ahmad Yani untuk Panti Asuhan Sosial 3.640.000
Malahayati
64 18 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Jakarta Selatan 3 Car Tebet untuk Panti Sosial 15.000.000
Mizan Amanah dan Panti Kuntum Teratai
65 19 April 2023 Bantuan untuk Masjid Jabal Nur Gunung Tuleh Pasaman Barat Sosial 50.000.000
Sumatera Barat
66 20 April 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Serang Ahmad Yani untuk LKSA Sosial 15.000.000
Hasanuddin Pandeglang
421
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 426
Tanggal Nilai Yang
No Keterangan Bidang
Pengajuan Diajukan (Rp)
67 3 May 2023 Bantuan untuk Masjid As-Sajadah Villa Melati Mas Serpong Sosial 87.850.000
68 8 May 2023 Bantuan untuk Panti Asuhan Cahaya Darul Ulum Jenggawah Sosial 15.000.000
Jember
69 10 May 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Jambi Hayam Wuruk untuk Panti Darul Sosial 15.000.000
Mustofa
70 12 May 2023 Ramadhan 1444 H KCUS Bandung Car Pasirkoja (Jl. Peta) bersama Sosial 15.000.000
Darut Tauhid Peduli
71 15 May 2023 Bantuan untuk Pondok Pesantren Ash-Shobar Sukamenak Sosial 75.000.000
Bandung
72 17 May 2023 Bantuan untuk DKM Hamzah Cibitung Sosial 35.000.000
73 17 May 2023 Bantuan untuk Masjid An-Naafi Bojong Rawalumbu Sosial 29.925.000
74 17 May 2023 Online Workshop Keuangan Syariah Area Jawa Barat 17 Mei 2023 Pendidikan 10.000.000
bersama Medina Consulting
75 26 May 2023 Bantuan untuk Masjid Al-Hidayah Bumi Cimanggis Indah Depok Sosial 30.000.000
76 30 May 2023 Bantuan untuk Yayasan Al-Ahsan Bengkulu Sosial 30.000.000
77 30 May 2023 Bantuan untuk Pondok Pesantren Al-Mukhlasin Kotamobagu Sosial 35.000.000
78 30 May 2023 Bantuan untuk Masjid Ath-Thaharah Dutulanaa Limboto Sosial 30.000.000
79 2 June 2023 Bingkisan tas dan alat tulis untuk anak yatim Dhuafa Al-Hadi Sosial 14.815.500
Mubarok dan Nurul Qur'an
80 2 June 2023 Bantuan untuk Madrasah Tsanawiyah Al-Badar Kaliwining Jember Sosial 25.000.000
81 2 June 2023 Bantuan untuk TPQ Al-Ihsan Gondosari Jember Sosial 20.000.000
82 6 June 2023 Bantuan untuk Masjid Baiturrohman Bakung Kidul Jamblang Sosial 50.000.000
Cirebon
83 6 June 2023 Bantuan untuk Yayasan Daarul Muttaqien Harapan Baru Dua Bekasi Sosial 25.000.000
84 21 June 2023 Bantuan untuk Yayasan Muttaqina Bina Pesantren Jatinakmur Sosial 35.000.000
Pondok Gede Bekasi Jawa Barat
85 21 June 2023 Bakti Sosial SMK Kesfam Batujajar di Desa Pangauban Batujajar Sosial 19.950.000
Bandung Barat Jawa Barat
86 22 June 2023 Bantuan untuk Masjid Nurul Hidayah Cimahi Jawa Barat Sosial 50.000.000
87 26 June 2023 Online Workshop Keuangan Syariah 15 Juni 2023 bersama Iqtishad Sosial 10.000.000
Consulting
88 27 June 2023 Program Pengembangan Ekonomi di Jambi, Samarinda, dan Ekonomi 155.650.000
Mataram bersama Rumah Zakat
89 27 June 2023 Bantuan untuk warga terdampak kebakaran di Desa Kota Lintang Sosial 15.000.000
Kota Kuala Simpang Aceh Tamiang Langsa
90 10 July 2023 Bantuan operasional kesehatan Rumah Sakit Apung dr. Lie Kesehatan 668.300.000
Dharmawan 2 di Mamuju Sulawesi Barat
91 12 July 2023 SGTC 2023 KCUS AF Padang Thamrin Untuk Masjid Raya Talao Sosial 5.000.000
Mundam
92 14 July 2023 Bantuan pengadaan septictank di wilayah Keluarahan Bojongkerta Sosial 150.000.000
Bogor
93 17 July 2023 Bantuan tanggap darurat bencana banjir di Kota Padang Sosial 25.000.000
94 21 July 2023 Pengadaan paket bingkisan tas dan alat tulis untuk anak yatim Sosial 269.999.730
dhuafa panti asuhan di sekitar Jakarta Tahun 2023
95 21 July 2023 Pelaksanaan WKS offline/tatap-muka 20 Juli 2023 bersama Amana Pendidikan 17.500.000
Sharia Consulting
96 24 July 2023 Bantuan untuk Masjid Al-Muthmainnah Lompoe Parepare Sosial 25.000.000
97 25 July 2023 Bantuan untuk Masjid Al-Mukhlishin KP Tapak Serang Lenggah Jaya Sosial 50.000.000
Bekasi
98 27 July 2023 Bantuan untuk pembangunan asrama putri Pondok Pesantren Bina Sosial 150.000.000
Bali Insani Tabanan
99 27 July 2023 Bantuan untuk Masjid Baitul Muttaqin An-Nawawin Kaliwining Sosial 25.000.000
Jember
100 27 July 2023 Bantuan untuk Masjid Al-Wafa Kulon Progo Sosial 35.000.000
422
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 427
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Tanggal Nilai Yang
No Keterangan Bidang
Pengajuan Diajukan (Rp)
101 27 July 2023 Bantuan untuk Pondok Pesantren Sayyidul Quro Garahan Jember Sosial 25.000.000
102 2 August 2023 Bantuan untuk renovasi Musholla di kantor Polsek Cihideung Sosial 25.000.000
Tasikmalaya
103 3 August 2023 Bantuan untuk Masjid An-Nur Boidu Bulango Utara Bone Bolango Sosial 30.000.000
Gorontalo
104 3 August 2023 Bantuan untuk YPI Daarul Mustofa Serang Banten Sosial 25.000.000
105 3 August 2023 SGTC 2023 KCUS AF Tegal Jend Sudirman untuk Masjid Agung Slawi Sosial 5.000.000
Tegal
106 3 August 2023 Muharram 1445 H KCUS AF Tasikmalaya Juanda kepada Yayasan Sosial 15.000.000
Bakti Tunas Husada Kota Tasikmalaya
107 7 August 2023 Bantuan operasional Rumah Singgah Pasien LAZNAS IZI di Kota Kesehatan 392.000.000
Semarang Jawa Tengah
108 7 August 2023 SGTC 2023 KCUS AF Semarang MT Haryono untuk Masjid Al-Qodar Sosial 5.000.000
109 7 August 2023 Bantuan literasi keuangan syariah Seminar dan Rakernas 2023 MEK Pendidikan 50.000.000
PP 'Aisyiyah
110 7 August 2023 Bantuan untuk Mesjid Ubudiyah Bangkinang Sosial 10.000.000
111 7 August 2023 Bantuan untuk Pondok Pesantren Nurul Falah KP Cibodas Desa Sosial 6.000.000
Banjarsari Bayongbong Garut
112 8 August 2023 Muharram 1445 H KCUS AF Jambi Hayam Wuruk kepada Panti Sosial 15.000.000
Asuhan Al-Mahri Jelutung
113 9 August 2023 Bantuan untuk Masjid Al-Muhajjirin Hutuo Limboto Gorontalo Sosial 40.000.000
114 9 August 2023 Muharram 1445 H KCUS AF Padang Thamrin kepada Panti Asuhan Sosial 15.000.000
Az-Zahra Jannah dan An-Nisa Kota Padang
115 11 August 2023 Muharram 1445 H KCUS AF Martapura Ahmad Yani Kepada Yayasan Sosial 15.000.000
Harapan Robbani Sungai Besar Banjar Baru
116 16 August 2023 Muharram 1445 H KCUS AF Bandung Ujungberung kepada Panti Sosial 15.000.000
Asuhan Baitul Arief
117 16 August 2023 Bantuan untuk Masjid At-Taqwa Komplek Tugu Permai Jakarta Sosial 35.000.000
Utara
118 16 August 2023 Roadshow Multi Finance Syariah Tahun 2023 Termin 2 bersama Pendidikan 204.081.533
Masyarakat Ekonomi Syariah
119 18 August 2023 Muharram 1445 H KCUS AF Parepare 2 Car Bau Massepe untuk Panti Sosial 15.000.000
Asuhan Rachmat Parepare
120 21 August 2023 Bantuan acara khitanan Majelis Wakil Cabang NU Rawalumbu Kesehatan 43.800.000
Bekasi
121 23 August 2023 Muharram 1445 H KCUS AF Meulaboh Johan Pahlawan untuk Panti Sosial 15.000.000
Asuhan Muhammadiyah Aceh Barat
122 25 August 2023 SGTC 2023 KCUS AF Ciputat TangSel di Masjid Al-Istiqomah Sosial 5.000.000
Cempaka Putih Ciputat Timur Tangerang Selatan Banten
123 25 August 2023 Bantuan untuk Pondok Pesantren Al-Muawanah Cibiru Wetan Sosial 35.000.000
Cileunyi Bandung Jawa Barat
124 30 August 2023 Muharram 1445 H KCUS AF Bangkinang Teuku Umar untuk Panti Sosial 15.000.000
Asuhan Aisyiyah Kampar Riau
125 30 August 2023 Muharram 1445 H KCUS AF Medan Graha Niaga untuk Rumah Yatim Sosial 15.000.000
Terpadu As-Salam Binjai
126 1 September 2023 SGTC 2023 KCUS AF Jember Gajah Mada untuk Masjid Nurul Ittihad Sosial 5.000.000
Jember
127 6 September 2023 SGTC 2023 KCUS AF Padang Thamrin untuk Masjid Raya Kayu Kalek Sosial 5.000.000
Padang
128 12 September Online Workshop Keuangan Syariah 24 Agustus 2023 bersama IBFI Pendidikan 11.000.000
2023 Trisaksi Consulting
129 12 September Bantuan untuk Masjid Baiturrahman Borongloe Somba Opu Gowa Sosial 35.000.000
2023 Sulawesi Selatan
130 12 September Bantuan untuk Masjid Al-Khoeriyah Madiasari Cineam Tasikmalaya Sosial 25.000.000
2023
131 14 September Bantuan lanjutan layanan mobil ambulance gratis Adira Finance Kesehatan 127.000.000
2023 Syariah bersama Dompet Dhuafa di Provinsi SulSelBarTeng
423
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 428
Tanggal Nilai Yang
No Keterangan Bidang
Pengajuan Diajukan (Rp)
132 19 September Online Workshop Keuangan Syariah 14 September 2023 bersama Pendidikan 10.000.000
2023 Medina Consulting
133 20 September Bantuan untuk Masjid An-Ni'mah Ratu Jaya Cipayung Depok Jawa Sosial 35.000.000
2023 Barat
134 21 September SGTC 2023 KCUS AF Kediri Erlangga untuk Yayasan Palmturi Mulia Sosial 5.000.000
2023 Jaya Kediri
135 21 September Bantuan untuk Masjid Jami' Nurul Fatonah KP Babakan Desa Sosial 5.000.000
2023 Cilember Cisarua Kabupaten Bogor
136 21 September Bantuan dana pendidikan untuk SMA Muhammadiyah 8 Ciputat Pendidikan 25.000.000
2023
137 21 September Bantuan untuk Masjid Nurul Yaqin Tabona Ternate Sosial 30.000.000
2023
138 25 September SGTC 2023 KCUS AF Ciputat TangSel di Masjid Ash-Shofa Depok Sosial 5.000.000
2023
139 2 October 2023 Bantuan untuk Masjid Miftahul Jannah Pasteur Sosial 25.000.000
140 2 October 2023 Bantuan untuk Masjid Al-Muqoddas Kuta Padang Sosial 35.000.000
141 2 October 2023 Bantuan untuk Masjid At-Taqwa Dutulanaa Sosial 30.000.000
142 4 October 2023 SGTC 2023 KCUS AF Kediri Erlangga Untuk Masjid Dzikrulloh Sosial 5.000.000
Pamongan
143 4 October 2023 SGCT 2023 KCUS AF Solo Solobaru untuk Masjid Al-Huda Sosial 5.000.000
Gondangsari
144 4 October 2023 Bantuan untuk Yayasan Bina Nusantara Isafat Padang Sosial 25.000.000
145 4 October 2023 Bantuan untuk Yayasan Lembah Baitul Hayat Labuan Sosial 25.000.000
146 4 October 2023 Pemberian bingkisan untuk anak yatim-dhuafa Panti Asuhan Putri Sosial 32.250.075
Islam RM Suryowinoto Giwangan Yogyakarta
147 4 October 2023 Pelayanan Medis Rumah Sakit Apung dr. Lie Dharmawan 2 di Pulau Kesehatan 668.300.000
Karimunjawa
148 13 October 2023 Bantuan pembangunan dan renovasi bangunan SDN Lancang Sosial 299.999.995
Labuan Bajo
149 13 October 2023 Bantuan untuk Pondok Pesantren Rhaudhatul Akhiroh KP Sosial 35.000.000
Bojongkeji Bogor
150 13 October 2023 Bantuan untuk Masjid Baitul Jannah Tinelo Gorontalo Sosial 30.000.000
151 13 October 2023 Bantuan untuk Desa Bebas Stunting 2023 di Solo dan Yogyakarta Kesehatan 120.000.000
bersama Rumah Zakat
152 19 October 2023 SGTC 2023 KCUS AF Semarang 1 MT Haryono Pengajian Ahad Legi Sosial 5.000.000
Pagi NU Cepoko Gunungpati Semarang
153 20 October 2023 SGTC 2023 KCUS AF Semarang 1 MT Haryono untuk Masjid Nurul Sosial 5.000.000
Ulum Pucanggading Batursari Mranggen Demak
154 20 October 2023 Bantuan Program Beasiswa Juara dan Beasiswa Baik Tahun 2023 Pendidikan 105.204.000
bersama Rumah Zakat
155 25 October 2023 SGTC 2023 KCUS AF Ciputat TangSel Untuk Yayasan Muslim Paradise Sosial 5.000.000
City Bambu Apus Pamulang Tangerang Selatan
156 25 October 2023 Reklas titipan dana kebajikan untuk Adira Fest 2023 (termin 1) Ekonomi 2.300.000.000
157 26 October 2023 Bantuan untuk Yayasan Nihayatul Ijaazi Cibabat Cimahi Utara Sosial 50.000.000
158 26 October 2023 SGTC 2023 KCUS AF Jember Gajah Mada untuk Musholla At-Taufiq Sosial 5.000.000
Mundurejo Umbulsari Jember
159 26 October 2023 Bantuan lanjutan layanan mobil ambulance gratis Adira Finance Kesehatan 385.000.000
Syariah bersama Yayasan Filantra untuk Jakarta dan sekitarnya
160 26 October 2023 Bantuan lanjutan layanan mobil ambulance gratis Adira Finance Kesehatan 365.420.000
Syariah bersama Yayasan Filantra untuk Banda Aceh dan sekitarnya
161 1 November 2023 Bantuan untuk Masjid Al-Muhajirin Langonsari Pameungpeuk Sosial 35.000.000
Bandung
162 1 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Padang Thamrin untuk Masjid Djamiatul Sosial 5.000.000
Wustha Air Pacah Padang
163 1 November 2023 Bantuan untuk YLPI Markaz Al-Ishlah Al-Aziziyah Leung Bata Banda Sosial 15.000.000
Aceh
424
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 429
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Tanggal Nilai Yang
No Keterangan Bidang
Pengajuan Diajukan (Rp)
164 1 November 2023 Pengadaan bingkisan untuk anak yatim dhuafa Masjid Baabul Sosial 35.000.000
Jannah Pondok Duta 1 Tugu Depok Jawa Barat
165 1 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Semarang 1 MT Haryono untuk Masjid Jami' Sosial 5.000.000
jatisari Mijen Semarang
166 1 November 2023 Bantuan untuk YPPS Nurul Mu'minin Baletbaru Sukowono Jember Sosial 25.000.000
167 2 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Bandung Ujungberung untuk Masjid Jami' Al- Sosial 5.000.000
Hikmah Cinunuk Cileunyi Bandung
168 3 November 2023 Bantuan untuk Pondok Pesantren Ziyadatulfalah Cigombong Bogor Sosial 50.000.000
169 3 November 2023 Bantuan untuk Pondok Pesantren Al Aziiz Slawu Patrang Jember Sosial 25.000.000
170 3 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Jambi Hayam Wuruk untuk Masjid Jami' Sosial 5.000.000
Miftahurrahman Simpang Sungai Duren Jambi Luar Kota Muaro
Jambi
171 3 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Yogyakarta Tegalrejo untuk Masjid Darussalaam Sosial 5.000.000
Beran Kidul Tridadi Sleman Yogyakarta
172 6 November 2023 Bantuan biaya pelaksanaan khitanan massal Masjid Al-Ikhlas Kesehatan 48.500.000
Tuladenggi Telaga Biru Gorontalo
173 6 November 2023 Bantuan biaya operasional Klinik Hemodialisa Laznas IZI di Limo Kesehatan 750.000.000
Depok Jawa Barat
174 7 November 2023 Bantuan Program Pengentasan Stunting Pemerintah Kota Bogor Kesehatan 8.000.000
bersama Dealer Yamaha Mekar Motor
175 8 November 2023 OWKS 19 Oktober 2023 bersama Amana Sharia Consulting Pendidikan 10.000.000
176 14 November 2023 Branch Charity 2023 untuk Musholla Al-Ikhlas Tembokrejo Pasuruan Sosial 25.000.000
177 15 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Jember Gajah Mada untuk Masjid Besar Baitul Sosial 5.000.000
Ridho Umbulsari Jember
178 15 November 2023 Cluster Collection 2023 Bandung Barat Untuk Masjid Ar-Ridho Sosial 5.000.000
Burangrang Lengkong Bandung
179 16 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Ciputat Tangsel untuk Masjid Nurul Yaqien Sosial 5.000.000
Cinangka
180 16 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Solo Solo Baru untuk Masjid Al Furqon Nguter Sosial 5.000.000
Sukoharjo
181 16 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Tasikmalaya untuk Masjid Nurul Muminiin Sosial 5.000.000
Tasikmalaya
182 16 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Kediri Erlangga untuk Yayasan As-Shidiq Kediri Sosial 5.000.000
183 22 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF TEGAL Jend Sudirman untuk Masjid Raudatul Sosial 5.000.000
Jannah Pecabean
184 22 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Kediri Erlangga untuk Mushola At Taubah Kediri Sosial 5.000.000
185 22 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Jogja Tegalrejo untuk Masjid Al Barokah Jogja Sosial 5.000.000
186 23 November 2023 Branch Charity 2023 untuk Masjid Jami al Hasanah Tapos Depok Sosial 50.000.000
187 23 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Solo Solo Baru untuk Masjid Baitusy Syukur Solo Sosial 5.000.000
188 24 November 2023 Branch Charity 2023 untuk Mushola Nurul Iksan Mancak Sosial 25.000.000
189 24 November 2023 SGTC 2023 KCUS AF Jambi Hayam Wuruk untuk Masjid al Muhajirin Sosial 5.000.000
jambi
190 24 November 2023 Branch Charity 2023 untuk Musholla As-Sa'adah Padurenan Sosial 35.000.000
191 27 November 2023 Branch Charity 2023 KCUS AF Bandung Ujungberung untuk Yayasan Sosial 35.000.000
Esa Nugraha Bhakti Bandung Ciseureuh
192 27 November 2023 Online Workshop Keuangan Syariah 2023 16 November 2023 Pendidikan 10.000.000
bersama Medina Consulting
193 27 November 2023 Branch Charity 2023 KCUS AF Ternate Merdeka untuk Masjid At- Sosial 30.000.000
Taqwa Jaya Tidore Utara Kota Tidore Kepulauan
425
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 430
Tanggal Nilai Yang
No Keterangan Bidang
Pengajuan Diajukan (Rp)
194 28 November 2023 Branch Charity 2023 KCUS AF Solo Solo Baru untuk Yayasan Sosial 25.000.000
Anugerah Rumah Cinta Karanganyar Tohudan Colomadu
Karanganyar
195 29 November 2023 Pengadaan dan pemberian Gerobak Berkah kepada pedagang Ekonomi 11.200.000
rekanan KCUS Bekasi 1 Grand Mall
196 30 November 2023 Reklas titipan dana kebajikan untuk Adira Fest 2023 (termin 2) Ekonomi 700.000.000
197 1 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS AF Jember Gajah Mada Yayasan Fatihul Sosial 25.000.000
Ulum Jember
198 4 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS AF Bangkinang Teuku Umar untuk Masjid Sosial 10.000.000
Az-Zikra Tg Berulak Kampar
199 4 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS AF Jaksel 3 Car Tebet untuk DKM Kesehatan 45.000.000
Syarifatul Amin Jayasampurna
200 5 December 2023 Pembuatan video literasi keuangan syariah Tahun 2023 bersama Pendidikan 299.350.000
vendor PT. Lingkaran Fokus Indonesia
201 8 December 2023 SGTC 2023 KCUS AF Ciputat-Tangsel Musholla Arrofiatut Thoyibah Sosial 5.000.000
202 7 December 2023 SGTC 2023 KCUS AF Ciputat-Tangsel Masjid Baitul Mu'minin Sosial 5.000.000
203 8 December 2023 SGTC 2023 KCUS AF Kediri Musholla Taufiqurrohman Kediri Sosial 5.000.000
204 8 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS AF Pasuruan untuk Masjid Baitur Rokhim Sosial 40.000.000
205 13 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS AF Semarang MT Haryono untuk Yayasan Sosial 25.000.000
Majelis Bani Walisongo Mlatibaru
206 13 December 2023 SGTC 2023 KCUS AF Semarang MT Haryono untuk Masjid Sosial 5.000.000
Diponegoro Undip Pleburan
207 13 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS AF Bengkulu untuk Yayasan Generasi Al Sosial 30.000.000
Kahfi Indonesia Padang Serai
208 14 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS AF Bandung 2 Car Jl Peta Kepada Kesehatan 27.700.000
Yayasan Anni'mah Alkarimah Sukamenak
209 14 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS Medan Graha Niaga Untuk BKM Husnul Kesehatan 5.450.000
Hidayah Tanjung Gusta
210 14 December 2023 Branch Charity 2023 non-KCUS Depok 3 Car Juanda kepada Yayasan Sosial 39.800.000
Rumah Baca Ceria Pengasinan
211 15 December 2023 Pengadaan dan pemberian Portable-Booth kepada 10 anggota Ekonomi 43.050.000
Komunitas Go-MasjidPreneur yang berada di Kota Makassar
212 19 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS Jakarta Selatan 3 Car Tebet untuk Masjid Sosial 35.000.000
Al-Ikhlas Ragajaya
213 19 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS Jakarta Selatan 3 Car Tebet untuk Masjid Kesehatan 25.000.000
Al-Manar Cisalak Depok
214 19 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS Gorontalo Nani Wartabone untuk Masjid Sosial 30.000.000
Baitul Jannah Tinelo
215 19 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS Langsa Ahmad Yani untuk Masjid Nurul Sosial 26.500.000
Hidayah Gp Meurandeh
216 21 December 2023 SGTC 2023 KCUS Kediri Erlangga Mushola Darussalam kediri Sosial 5.000.000
217 21 December 2023 SGTC 2023 KCUS JAMBI HAYAM WURUK untuk Masjid Al Ikhlas Sosial 5.000.000
Jambi
218 22 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS Pasuruan untuk Musholla Hidayah Jati Sosial 30.000.000
219 22 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS Langsa untuk Masjid Taqwa Sosial 30.000.000
220 22 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS Yogyakarta untuk Masjid Fathan Mubina Sosial 35.000.000
221 26 December 2023 SGTC 2023 KCUS Cirebon untuk masjid besar An Nur Sosial 5.000.000
222 26 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS Gorontalo Nani Wartabone untuk Masjid Sosial 30.000.000
Al Muhajirin
223 27 December 2023 Bantuan beasiswa Program Magister Manajemen Universitas Pendidikan 31.600.000
Pamulang untuk Rosyanti Yosi
224 27 December 2023 Branch Charity 2023 KCUS Samarinda untuk Rumah Lansia & Yatim Sosial 15.000.000
Piatu FJDK
426
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 431
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Tanggal Nilai Yang
No Keterangan Bidang
Pengajuan Diajukan (Rp)
225 27 December 2023 SGTC 2023 KCUS YOGYAKARTA untuk Masjid Al Furqon yogya Sosial 5.000.000
226 27 December 2023 SGTC 2023 KCUS SOLO untuk Masjid Nurul Huda Pule Sosial 5.000.000
227 27 December 2023 Bantuan pembangunan lokal gedung MT dan Pesantren Sosial 50.000.000
Darussalam Bantar Karet Nanggung Bogor Jawa Barat
Debitur Inti
Jumlah Nominal
No. Penyediaan Dana Jumlah Pihak
(Jutaan Rp)
Kepada nasabah inti Syariah
a. Individu 50 72.458
b. Grup 50 88.412
Hasil Penilaian Mandiri Tata Kelola Unit Usaha Syariah Adira Finance 2023
Peringkat
No. Faktor Penilaian
Individual Konsolidasi *
1. Peringkat Tata Kelola Perusahaan yang Baik 1 -
Analisis
Berdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria atau indikator penilaian tersebut di atas, disimpulkan bahwa:
A. Struktur tata kelola (governance structure)
- Kekuatan aspek governance structure Perusahaan adalah:
• Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Perusahaan telah dilaksanakan dengan efektif dan memenuhi
prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Anggota Dewan Komisaris mampu bertindak dan mengambil
keputusan secara independen, memiliki kompetensi dan integritas sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha
Perusahaan serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku. Selain itu, Rapat Dewan Komisaris juga terselenggara
secara efektif dan efisien.
• Tugas dan tanggung jawab Direksi telah dilaksanakan dengan baik, efektif dan memenuhi prinsip-prinsip Tata
Kelola Perusahaan yang Baik. Jumlah dan komposisi Direksi telah memenuhi ketentuan yang berlaku, yang
mana anggota Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen, memiliki kompetensi
dan integritas yang sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Perusahaan. Selain itu, Rapat Direksi juga
terselenggara secara efektif dan efisien.
- Kelemahan aspek governance structure Perusahaan adalah jumlah Komisaris Independen yang hanya 33,3% dari
jumlah keseluruhan Dewan Komisaris. Dimana berdasarkan prinsip Tata Kelola Perusahaan dalam ASEAN CG
Scorecard, jumlah Komisaris Independen paling tidak 50% dari jumlah keseluruhan Dewan Komisaris.
B. Proses tata kelola (governance process)
- Kekuatan aspek proses tata kelola (governance process) Perusahaan adalah kelengkapan dan pelaksanaan tugas
Komite dinilai baik mengingat pelaksanaan tugas-tugas Komite telah berjalan efektif, rekomendasi-rekomendasi
Komite cukup bermanfaat dan dapat digunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris, serta
penyelenggaraan rapat-rapat Komite telah berjalan sesuai dengan pedoman kerja masing-masing Komite dan
terselenggara secara efektif dan efisien.
- Kelemahan aspek proses tata kelola (governance process) Perusahaan adalah mayoritas anggota Komite Nominasi
dan Remunerasi Perusahaan adalah Komisaris, sedangkan dalam ASEAN CG Scorecard, mayoritas anggota Komite
Nominasi dan Remunerasi seharusnya adalah Komisaris Independen.
C. Hasil penerapan tata kelola (governance outcome)
- Kekuatan aspek hasil penerapan tata kelola (governance outcome) Perusahaan adalah Perusahaan selalu transparan
dalam menyampaikan laporan keuangan dan laporan non keuangan. Laporan-laporan tersebut disampaikan secara
lengkap, akurat, relevan, dan utuh, serta tepat waktu sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
- Kelemahan aspek hasil penerapan tata kelola (governance outcome) Perusahaan adalah masih adanya praktik
usaha yang belum sesuai dengan ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan, sehingga perlu dilakukan penyesuaian-
penyesuaian untuk dapat mencapai kepatuhan penuh terhadap standar nasional dan internasional.
427
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 432
05 TANGGUNG JAWAB SOSIAL & LINGKUNGAN
Page 433
Page 434
Daftar Isi
Sekilas Kinerja Keberlanjutan 432
Tentang Laporan Ini 440
Tanggung Jawab Sosial Bidang Pengembangan 444
Masyarakat
Tanggung Jawab Sosial Bidang Praktik 452
Ketenagakerjaan serta Kesehatan dan Keselamatan
Kerja
Tanggung Jawab Sosial Bidang Lingkungan Hidup 458
Tanggung Jawab Sosial pada Konsumen 464
IT: Strategi Pengembangan Usaha 470
Testimoni 472
430
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 435
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TANGGUNG JAWAB SOSIAL &
LINGKUNGAN
Adira Finance juga telah menetapkan
matriks kinerja keberlanjutan untuk
sektor industri Consumer Finance dari
Sustainability Accounting Standards
Board (SASB) guna memberikan
informasi yang lebih spesifik,
khususnya kepada para investor
mengenai isuisu keberlanjutan yang
memiliki dampak paling signifikan
terhadap kinerja keuangan Perseroan
431
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 436
PENGELOLAAN ASPEK
KEBERLANJUTAN [GRI 2-12] [GRI 2-14]
Aktivitas dunia bisnis dan industri yang
Sekilas Kinerja kian berkembang secara
menjadi tantangan bagi Adira Finance
kompleks
Keberlanjutan
yang kemudian menyikapinya melalui
komitmen untuk menjalankan kegiatan
bisnis dengan memberikan perhatian
yang seimbang pada aspek ekonomi,
sosial, dan lingkungan.
Salah satu tujuan utama pengelolaan
aspek keberlanjutan yang dijalankan
Adira Finance adalah untuk mewujudkan
aktivitas bisnis yang mendukung
pencapaian berbagai tujuan selaras
dengan Sustainable Development Goals
(SDGs). Bagi Adira Finance, keberlanjutan
Tujuan utama pengelolaan aspek bukan hanya tentang mencapai
keberlanjutan yang dijalankan Adira profitabilitas, tetapi juga tentang
Finance adalah untuk mewujudkan
memberikan dampak positif pada
aktivitas bisnis yang mendukung
pencapaian berbagai tujuan selaras dengan masyarakat dan lingkungan. Hal tersebut
Sustainable Development Goals (SDGs) menjadi landasan untuk memandu
setiap langkah yang diambil oleh Adira
Finance dalam menjalankan aktivitas
Bagi Adira Finance operasional.
keberlanjutan mencapai
keberhasilan menjadi fondasi Adira Finance juga turut menjalankan
Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
dasar yang wajib diterapkan (RAKB) sesuai dengan peraturan OJK
pada setiap strategi untuk memastikan bahwa setiap langkah
strategis yang dijalankan tidak hanya
usaha sehingga mampu
berfokus pada keuntungan bisnis secara
menghasilkan manfaat secara finansial, namun juga berdampak positif
luas bagi seluruh pemangku pada seluruh pemangku kepentingan.
kepentingan. Untuk memastikan pelaksanaan kinerja
berkelanjutan telah dijalankan sesuai
dengan rencana yang telah ditetapkan,
Perseroan telah membentuk suatu tim
kerja keberlanjutan pada tahun 2020
yang di dalamnya terdapat Divisi Strategic
Marketing, Divisi Corporate University,
432
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 437
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Divisi Credit & Collection, Divisi Risk Management, Direktur Kredit, Collection & Legal dan beberapa
Divisi HCGA, Divisi Brand Communication, Unit divisi di bawahnya untuk memastikan kinerja
Compliance & AML serta Divisi Corporate Secretary keberlanjutan telah dijalankan pada aktivitas
& Investor Relation. Pelaksanaan Program perusahaan sesuai Rencana Aksi Keuangan
Keuangan Berkelanjutan menjadi tanggung Berkelanjutan. Sementara kegiatan-kegiatan
jawab Direktur Marketing, HCGA, CREM & Corpu, terkait lingkungan dan sosial termasuk mengelola
Direktur Portofolio dan Deputi Direktur - Head of dampak, risiko, dan peluang dilaksanakan oleh
Credit, Collection & Legal. beberapa divisi terkait yang berada dalam
direktorat yang berbeda.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB ASPEK
KEBERLANJUTAN [SEOJK E.1] [GRI 2-13] Dalam melakukan monitoring, perusahaan
Kunci dari pelaksanaan komitmen terhadap menjalankan prinsip empat mata untuk
berbagai aspek keberlanjutan adalah pemberian meningkatkan efektivitas dan efisiensi penerapan
penugasan dan tanggung jawab kepada para aksi keuangan berkelanjutan, khususnya pada
divisi terkait dalam perusahaan. Dalam konteks ini, penyaluran kredit kepada kegiatan usaha kategori
Adira Finance menugaskan Direktur Marketing, berkelanjutan.
HCGA, CREM & Corpu, Direktur Portofolio dan
433
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 438
Adapun Unit in Charge dan Person in Charge untuk monitoring & evaluasi Rencana Aksi Keuangan
Berkelanjutan, adalah sebagai berikut: [GRI 2-12]
Departemen yang Bertanggung
Aktivitas PIC
Jawab
Monitoring penyusunan Laporan Corporate Secretary Head of Corporate Secretary
Keberlanjutan
Monitoring pelaksanaan program aksi Corporate Secretary Head of Corporate Secretary
keuangan berkelanjutan
Monitoring Pelaksanaan Edukasi Internal Corporate University Head of Corporate University
Monitoring Realisasi Tanggung Jawab Brand & Communication, Human • Head of Brand & Corporate
Sosial Perusahaan Capital & General Affair, Unit Usaha Communication;
Syariah • Head of Human Capital & General
Affair;
• Head of Syariah.
Monitoring Realisasi Manajemen Tempat Human Capital & General Affair Head of Human Capital & General Affair
Kerja
Monitoring penyaluran kredit kepada Credit dan Risk Management • Head of Credit;
Kegiatan Usaha Kategori Berkelanjutan • Head of Risk;
• Head of Marketing.
Monitoring Profil Risiko Kredit Credit dan Risk Management Head of Credit dan Head of Risk
Sampling Uji Kepatuhan atas penyaluran Risk Management Head of Risk
kredit kepada Kegiatan Usaha Kategori Compliance & AML Head of Compliance
Berkelanjutan
Evaluasi Program Aksi Keuangan Team Kerja Keberlanjutan Koordinator Team Kerja Keberlanjutan
Berkelanjutan
Adira Finance melakukan evaluasi secara rutin atas implementasi dan implementasi kinerja keberlanjutan
setiap 3 (tiga) bulan, dengan membandingkan antara rencana pelaksanaan program yang tercantum
dalam RAKB. Dalam hal Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan yang belum dapat terimplementasi sesuai
dengan program kerja dan timeline yang telah direncanakan, Perusahaan akan melakukan tindak lanjut
sebagai berikut: [SEOJK E.3][GRI 2-18]
a. mengkaji ulang indikator kinerja yang digunakan untuk tahun-tahun berikutnya berdasarkan realisasi
program Keuangan Berkelanjutan yang telah dilaksanakan;
b. melakukan Revisi atas Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan.
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KEUANGAN BERKELANJUTAN [SEOJK E.1] [GRI 2-17]
Isu keberlanjutan bukan hanya menjadi perhatian, melainkan juga menjadi bagian dari identitas
perusahaan. Adira Finance telah menyadari bahwa sebagai salah satu perusahaan terkemuka di
Indonesia, Perusahaan memiliki peran yang signifikan dalam mendorong terciptanya pembangunan
berkelanjutan.
Dalam menjalankan tanggung jawab tersebut, Adira Finance menyadari pentingnya pengembangan
kompetensi keuangan berkelanjutan pada para pengambil keputusan perusahaan. Dewan Komisaris
dan Direksi perlu memiliki pemahaman mendalam tentang isu-isu keberlanjutan, pengetahuan strategis
tentang bagaimana mengintegrasikannya dalam strategi bisnis, serta akses ke informasi terkini terkait
keberlanjutan agar selaras dengan komitmen Pemerintah Indonesia yang telah mencanangkan target
tujuan SDGs dan Net Zero Emission.
434
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 439
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Proses peningkatan kompetensi karyawan terkait pengelolaan risiko sosial dan lingkungan di
antaranya adalah: [GRI FS4]
Kegiatan Tanggal Tempat Peserta
Kelas mengenai Sustainable Development 4-5 Desember 2023 & 6-7 Desember Online zoom 82
Goals & Sustainable Finance untuk manajer 2023
baru di tahun 2023
E-learning modul tentang Sustainable Diadakan setiap bulan dengan peserta Digilearn 4.534
Development Goals & Sustainable Finance yang berbeda-beda
untuk staf sampai asisten manajer
Program TTT terkait dengan literasi 24-25 November 2023 Jakarta 15
keuangan dan keuangan berkelanjutan
STRATEGI KEBERLANJUTAN ADIRA Sementara untuk menghadapi era globalisasi,
FINANCE [SEOJK A.1] [GRI 2-22] [GRI 2-23] [GRI Adira Finance terus mengoptimalkan berbagai
2-24] teknologi dan inovasi melalui transformasi digital
Seiring perubahan dunia bisnis yang terus untuk meningkatkan efisiensi serta memberikan
berkembang dan bergerak secara dinamis, Adira pelayanan terbaik bagi para konsumen. Sejalan
Finance menyadari bahwa adaptasi adalah kunci dengan upaya strategis tersebut, Adira Finance
untuk memastikan kelangsungan operasional memegang teguh prinsip customer centric di
yang berjalan dengan baik. Sebagai salah satu mana pemahaman dan pelayanan terhadap
pelaku utama dalam industri pembiayaan, Adira kebutuhan pelanggan menjadi fokus dari setiap
Finance menghadapi tantangan tersebut dengan inisiatif dan pengembangan produk.
komitmen untuk terus beradaptasi dan berinovasi.
Perseroan juga turut menjalankan Rencana Aksi
Menghadapi dinamika industri dan kebutuhan Keuangan Berkelanjutan sesuai dengan peraturan
masyarakat yang semakin beragam, Adira OJK No.51/POJK.03/2017 tentang Penerapan
Finance memahami bahwa keberlanjutan adalah Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa
fondasi yang tak tergantikan untuk pertumbuhan Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik. Melalui
perusahaan ke masa depan. Adira Finance percaya RAKB, Adira Finance telah menentukan 5 (lima)
bahwa penerapan nilai-nilai keberlanjutan pilar yang menjadi landasan bagi Perseroan dalam
merupakan komitmen jangka panjang untuk menerapkan praktik-praktik keberlanjutan untuk
menghadirkan nilai positif bagi semua pemangku periode selama lima tahun (2020-2024).
kepentingan.
Sejak tahun 2021, Adira Finance juga telah
Dalam upaya mencapai keberlanjutan, dukungan menetapkan matriks kinerja keberlanjutan
dari seluruh pemangku kepentingan merupakan untuk sektor industri Consumer Finance dari
hal fundamental. Adira Finance meyakini bahwa Sustainability Accounting Standards Board (SASB)
hubungan harmonis dan kolaborasi antara guna memberikan informasi yang lebih spesifik,
karyawan, konsumen, mitra bisnis, masyarakat, khususnya kepada para investor mengenai isu-
serta pemangku kepentingan lain, merupakan isu keberlanjutan yang memiliki dampak paling
pilar utama untuk dalam mewujudkan perubahan signifikan terhadap kinerja keuangan Perseroan,
positif yang memiliki dampak secara jangka yakni privasi konsumen (customer privacy),
panjang. keamanan data (data security), dan praktik
penjualan (selling practices).
Pada tahun 2023, Adira Finance terus
berkomitmen untuk melanjutkan inisiatif dan
komitmennya dalam menjalankan bisnis dengan
memperhatikan prinsip-prinsip yang selaras
dengan Sustainable Development Goals (SDGs).
435
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 440
Bagaimana Kami Melakukannya [SEOJK F.1][GRI 3-1][GRI 3-2]
Indikator Keberhasilan
Fokus Area & Komitmen Target 2023 Pencapaian 2023
2020-2024
Tata Kelola dan Proses • Tersedianya Tersedianya Laporan Perusahaan telah menerbitkan Laporan
Membangun tata kelola dan Kebijakan Keberlanjutan Tahun Keberlanjutan Tahun Buku 2022 secara
proses untuk membentuk Keberlanjutan yang Buku 2022. terintegrasi dengan Laporan Tahunan
fungsi Keuangan menjadi referensi Tahun Buku 2022 pada bulan Maret 2023.
Berkelanjutan di Adira bagi seluruh unit
Finance kerja Perusahaan
dalam penerapan
RAKB;
• Mempublikasikan
Laporan
Keberlanjutan
tahunan.
Pengembangan Kapasitas • Membangun • Terselenggaranya • Sepanjang 2023, penyelenggaraan
Internal kesadaran karyawan pelatihan/seminar pelatihan/seminar dengan topik
Mengembangkan kapasitas atas komitmen Adira dengan topik Sustainable Development Goals dan
internal Finance terhadap Sustainable Sustainable Finance untuk Manager
pelaksanaan Development Goals yang baru masuk di 2023 telah
Keuangan dan Sustainable dilaksanakan pada tanggal 4-5 dan
Berkelanjutan Finance untuk 6-7 Desember 2023 dengan jumlah
dan memberikan manajer yang baru peserta sebanyak 82 orang;
pelatihan secara masuk di 2023; • Sepanjang tahun 2023, modul
bertahap sepanjang • Terselenggaranya e-learning dengan topik Sustainable
tahun 2021-2024 e-learning dengan Development Goals & Sustainable
mengenai topik topik Sustainable Finance untuk level staf hingga asisten
keberlanjutan, Development manager telah diakses dan dipelajari
pengetahuan Goals & Sustainable oleh 4.534 karyawan;
Keuangan Finance untuk level • Sepanjang tahun 2023, program Train
Berkelanjutan staf sampai dengan the Trainers terkait literasi keuangan
dan pembelajaran assistant manager dan sustainable finance telah diikuti
industri. dengan target 4.000 oleh 15 trainers dari 9 regional;
peserta; • Perusahaan telah selesai
• Terselenggaranya mengembangkan modul literasi
program TTT terkait keuangan dan sustainable finance
literasi Keuangan dan untuk karyawan baru;
sustainable finance • Perusahaan juga telah mulai
untuk menyiapkan membangun kesadaran tentang
trainer di setiap Carbon Offset dengan mengadakan
regional; mini talk show dengan topik “Sayangi
• Tersedianya modul Bumiku”, “Udara Tercemar, Iklim
literasi keuangan Terancam”, dan juga mulai inisiasi
dan keuangan Carbon Offset Project.
berkelanjutan untuk
karyawan baru.
Pembiayaan Berkelanjutan • Melakukan review • Memiliki kebijakan • Perusahaan telah memiliki kebijakan
& Literasi Keuangan atas kebijakan pembiayaan pembiayaan kendaraan listrik. Total
Merancang program pembiayaan dan kendaraan listrik; pembiayaan baru untuk kendaraan
pembiayaan berkelanjutan mengembangkan • Melakukan program listrik sampai dengan 31 Desember
dan meningkatkan kegiatan pedoman marketing untuk 2023 adalah Rp186,5 miliar, naik
literasi dan inklusi keuangan pembiayaan yang pembiayaan produk signifikan dibandingkan 31 Desember
sebagai salah satu dukungan mengintegrasikan ramah lingkungan 2022 yang hanya Rp29 miliar;
bagi pembangunan nasional aspek sosial dan dan program • Total nilai pembiayaan berdasarkan
lingkungan serta marketing yang 17 Sustainable Development Goals
sektor industri. ditujukan bagi sampai dengan 31 Desember 2023
Pedoman ini akan konsumen sesuai adalah Rp14.416 triliun;
diimplementasikan dengan 17 SDGs; • Sampai dengan 31 Desember 2023,
mulai tahun 2023; • Bekerjasama dengan Adira Finance telah bekerja sama
• Mulai tahun 2023, 10 merek sepeda dengan 26 merek sepeda motor listrik
menyediakan motor listrik. dengan total booking sebanyak 3.967
dukungan unit atau Rp66,4miliar.
pembiayaan bagi
konsumen yang
kegiatannya terkait
dengan usaha
Keberlanjutan;
• Program Literasi
Keuangan dan Inklusi
Keuangan sesuai
dengan ketentuan
OJK.
436
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 441
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Indikator Keberhasilan
Fokus Area & Komitmen Target 2023 Pencapaian 2023
2020-2024
Manajemen Tempat Kerja • Menerapkan program • Mengurangi • Perusahaan telah menerapkan
yang Bertanggung Jawab penghematan energi penggunaan plastik kebijakan untuk membawa alat
Menjunjung tinggi seperti merubah dan styrofoam; makan sendiri, menggunakan botol
standar lingkungan jam operasional • Penghematan minum pribadi, serta memanfaatkan
dalam pemanfaatan atau penerangan dan listrik sebesar 2%, penggunaan kembali kertas yang baru
penggunaan sumber daya pendingin ruangan. penggantian lampu digunakan 1 sisi di seluruh wilayah
alam dengan merancang dengan lampu kerja Perusahaan;
program manajemen tempat LED, menghemat • Perusahaan berhasil mencatatkan
kerja yang bertanggung penggunaan air kran, biaya listrik 4% lebih rendah daripada
jawab dan mengadakan budget dan memasang solar panel
lomba hemat listrik di 5 gedung kantor cabang milik
di jaringan kantor Perusahaan;
Perusahaan; • Perusahaan telah melaksanakan
• Memiliki standar Uji Emisi di 6 Kota yaitu Yogyakarta,
Pengelolaan Limbah Bogor, Jakarta, Bekasi, Cikarang dan
(misalnya limbah Makassar bagi 1.356 sepeda motor dan
kertas); 284 mobil dengan total biaya sebesar
• Mengurangi Rp85 juta;
penggunaan kertas; • Perusahaan telah melaksanakan
• Mengadakan Training Safety Riding di Medan,
uji emisi dan Palembang, Denpasar, Surabaya, dan
pelatihan keamanan Bandung dengan total biaya Rp75
berkendara. juta.
Pelaksanaan Tanggung • Berpartisipasi • Terselenggaranya • Perusahaan telah menyelenggarakan
Jawab Sosial Perusahaan dan memberikan Adira Festival 2023; Adira Festival di 5 kota besar yaitu
Memberikan kontribusi dukungan pada • Terselenggaranya Medan, Surabaya, Yogyakarta, Jakarta,
terhadap peningkatan program Tanggung Festival Pasar Rakyat dan Makassar dengan total biaya
kesejahteraan masyarakat Jawab Sosial 2023; sekitar Rp1,5 miliar. Adira Festival
sekitar dengan merancang Perusahaan yang • Melakukan kegiatan adalah acara selebrasi ulang tahun
program Tanggung Jawab antara lain terdiri dari: penghijauan; ke-33 Adira Finance yang ditujukan
Sosial Perusahaan a. kegiatan • Memberikan bantuan untuk Sahabat dan merupakan acara
kemasyarakatan bagi korban bencana kolaborasi antara Adira Finance dan
dan aktivitas alam; ekosistem seperti dealer, rekan usaha,
budaya seperti • Memberikan bantuan karyawan dan keluarga;
pelaksanaan Kesehatan bagi • Festival Pasar Rakyat merupakan
Festival Kreatif masyarakat yang bagian dari Adira Festival yang
Lokal; membutuhkan; merupakan acara yang digiatkan
b. kegiatan • Mengadakan untuk memberikan wadah untuk
pemeliharaan program beasiswa edukasi dan literasi keuangan bagi
lingkungan bagi karyawan UMKM. Acara ini bekerjasama dengan
hidup di wilayah Perusahaan; Masyarakat Ekonomi Syariah (MES)
Operasional • Melakukan kegiatan dan telah diselenggarakan di 5
Perusahaan; edukasi bagi siswa/i kota besar yaitu Medan, Surabaya,
c. cepat tanggap SMK; Yogyakarta, Jakarta, dan Makassar
bencana dan • Meningkatkan porsi yang diikuti oleh lebih dari 600 UMKM;
pendampingan pembiayaan motor • Perusahaan telah melakukan kegiatan
atas korban listrik Perusahaan. penanaman pohon di 9 kota dengan
bencana; total biaya Rp150 juta;
d. pendidikan dan • Sampai dengan tanggal 31 Desember
Kesehatan. 2023, Perusahaan telah menyalurkan
bantuan langsung kepada korban
bencana sebesar Rp156 juta;
• Perusahaan telah menyalurkan
program bantuan Kesehatan melalui
Increso sebesar Rp360 juta sampai
dengan 31 Desember 2023;
• Perusahaan telah menyalurkan
beasiswa sebesar Rp585 juta bagi
sekitar 76 pelajar;
• Perusahaan telah mengadakan 2 kali
kegiatan literasi keuangan dengan
total peserta sebanyak 244 orang
dan biaya sebesar Rp35 juta. Selain
itu, Perusahaan juga membangun
perpustakaan digital di 10 lokasi yang
tersebar di seluruh Indonesia dengan
biaya sebesar Rp240 juta;
• Sampai dengan 31 Desember 2023,
Perusahaan telah memberikan subsidi
untuk pembiayaan sepeda motor
listrik sebesar Rp5 miliar bagi sekitar
2.036 unit sepeda motor listrik serta
subsidi untuk pembiayaan sepeda
listrik sebesar Rp606 juta bagi sekitar
330 unit sepeda listrik.
437
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 442
Struktur Organisasi Komite Keuangan Berkelanjutan Adira Finance [GRI 2-14]
Sustainability Head
Swandajani Gunadi
Harry Latif
Denny Riza Farib
Sustainability
Sustainability SF Product
CSR Governance &
Operation Specialist
Reporting
(Divisi Brand & Communication) (Tim Kerja Keberlanjutan) (Divisi Risk Management, (Divisi Finance, Corporate
Marketing & Portofolio) Planning Strategy, Corporate
Secretary & Investor Relations,
dan Unit Compliance & AML)
Pelibatan Pemangku Kepentingan
Pelibatan pemangku kepentingan telah menjadi dasar dalam proses penyusunan Laporan Keberlanjutan
Adira Finance. Kami percaya bahwa keberlanjutan hanya dapat dicapai melalui kolaborasi terbuka dengan
berbagai pihak yang terlibat dan terkait dalam kegiatan operasional perusahaan.
Melalui hal tersebut, Adira Finance berharap mampu mendapatkan wawasan yang lebih dalam mengenai
tantangan dan peluang yang dihadapi serta bagaimana perusahaan mampu memberikan dampak positif
bagi seluruh pemangku kepentingan. Setelahnya Adira Finance akan merancang strategi keberlanjutan
yang lebih akurat dan sesuai dengan kebutuhan yang ada.
Untuk mencapai tujuan tersebut, Adira Finance menjalankan prinsip-prinsip sebagai berikut, yaitu: [GRI 3-1]
Inklusivitas Materialitas Responsif
Pemangku Kepentingan terlibat Proses pelibatan pemangku Proses memantau perubahan
sebagai pihak-pihak yang kepentingan ini membantu Adira lingkungan di mana Perseroan
berkepentingan langsung dalam bisnis, Finance untuk mengidentifikasi dan beroperasi, untuk memastikan bahwa
dan mereka yang terdampak dari sisi mengelola isu-isu yang muncul. hal-hal yang menjadi perhatian dari
bisnis dan operasional Perseroan. pemangku kepentingan dapat dikelola
terus-menerus.
Dalam penyusunan Laporan Keberlanjutan, Adira Finance secara aktif melakukan komunikasi dengan
para pemangku kepentingan termasuk konsumen, karyawan, pemegang saham, lembaga swadaya
masyarakat, dan pemerintah, melalui beragam metode di antaranya seperti penyampaian Investor
Newsletter, analyst meeting, conference call, dan lain-lain. Dengan berbagai metode tersebut, Adira
Finance dapat memahami topik dan isu yang menjadi perhatian ataupun kekhawatiran para pemangku
kepentingan, yang selanjutnya akan menjadi masukan berharga dalam pembentukan strategi dan
pengambilan keputusan Perseroan.
Identifikasi Pemangku Kepentingan [SEOJK E.4] [GRI 2-29]
Topik Kunci Pendekatan
Pemangku dan Kebutuhan
Kepentingan Pemangku Metode Pelibatan Tujuan Frekuensi
Kepentingan
Pemegang saham & Kinerja Ekonomi • Paparan Publik; Menyampaikan kinerja • Minimal 1 (satu) kali
Investor • RUPS; Perusahaan. setiap tahun untuk
• Laporan Tahunan Paparan Publik, RUPS
dan Keberlanjutan; dan Laporan Tahunan
• Pertemuan Investor. dan Keberlanjutan;
• Pertemuan Investor
minimal dilakukan
1 kali setiap bulan.
Pada tahun 2023
telah terjadi sebanyak
15 pertemuan
investor.
438
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 443
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Topik Kunci Pendekatan
Pemangku dan Kebutuhan
Kepentingan Pemangku Metode Pelibatan Tujuan Frekuensi
Kepentingan
Mitra Bisnis Pertemuan secara • Menjaga hubungan Minimal satu kali setiap
berkala baik; triwulan
• Kegiatan Pemasaran
bersama.
Pemerintah dan Regulasi & • Laporan; Menjaga hubungan Direncanakan secara
Regulator Kepatuhan • Perizinan/Izin; baik teratur
• Konsultasi.
Karyawan • Pelibatan, • Meeting, Pelatihan • Meningkatkan • Direncanakan secara
peningkatan dan Pendidikan; kompetensi dan teratur ;
kompetensi; • Survei Kepuasan pengetahuan • Satu kali dalam
• Tingkat Karyawan. karyawan; setahun.
Engagement • Sebagai wadah
dan Kepuasan bagi karyawan
Karyawan terhadap untuk memberikan
Perusahaan. masukan bagi
Perusahaan.
Konsumen • Menyediakan layanan • Melayani permintaan • Layanan kantor
konsumen melalui informasi, cabang di hari & jam
kantor cabang, call memberikan layanan kerja;
center, Whatsapp yang dibutuhkan, • Layanan via call
chat, e-mail, maupun ataupun menerima center, e-mail,
media sosial; keluhan; Whatsapp chat dan
• Customer Gathering; • Edukasi literasi media sosial tersedia
• Media sosial resmi keuangan, produk & 24/7;
Adira Finance; layanan; • Sesuai kebutuhan,
• Survei Kepuasan • Memberikan dilakukan di tingkat
Pelanggan. informasi dan kantor cabang;
edukasi tentang • Materi informasi dan
keuangan, produk edukasi diposting
dan layanan; paling lambat 3 hari
• Menerima sekali;
pertanyaan atau • Pertanyaan dan
keluhan dari keluhan direspons
konsumen atau dalam waktu
masyarakat; maksimal 24 jam;
• Survei diadakan • Survei kepuasan
untuk memonitor pelanggan dilakukan
kepuasan pelanggan. 1x per tahun;
Organisasi Non- Program CSR. Menjaga hubungan Sesuai kebutuhan.
Pemerintah (LSM) baik.
Komunitas Lokal • Program CSR Adira Memberikan dukungan Direncanakan secara
Finance Untuk kepada ekosistem teratur setiap tahun
Indonesia; Perusahaan, komunitas minimal 1x per tahun
• Pertemuan dan masyarakat sekitar untuk setiap kegiatan.
komunitas; dalam pengembangan
• Kunjungan dan peningkatan taraf
Komunitas; hidup mereka.
• Interaksi tatap muka.
Media • Media Update; Memberikan informasi • Direncanakan secara
• Kemitraan; terkini mengenai teratur per kuartal
• Siaran Pers; program dan aktivitas, dan tahunan. (Media
• Media Visit; serta performa/kinerja Update, Media Visit);
• Konferensi Pers. Perusahaan. • Direncanakan
berdasarkan
program Perusahaan
yang dijalankan
(Kemitraan, Siaran
Pers, Konferensi Pers).
Asosiasi Industri • Kinerja Industri • Pertemuan; • Mendapatkan Direncanakan secara
• Regulasi terkait • Gathering. informasi terkini teratur.
Industri mengenai kondisi
industri ;
• Menjadi wadah untuk
menyampaikan
aspirasi kepada
Regulator.
439
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 444
Dengan komitmen untuk berupaya
mencapai kegiatan bisnis yang
berdasarkan prinsip-prinsip keberlanjutan,
Tentang Laporan Ini Adira Finance melanjutkan penyusunan
Laporan Keberlanjutan untuk tahun
laporan 2023, sejalan dengan nilai
yang dipegang perusahaan. Dalam
Laporan Keberlanjutan ini, Adira Finance
menyajikan berbagai topik kinerja
keberlanjutan yang dijalankan Perseroan,
termasuk di dalamnya mencakup
strategi dan kebijakan Perseroan dalam
menjalankan kegiatan operasional
secara berkelanjutan. Informasi kinerja
keberlanjutan Adira Finance akan
menjadi sumber informasi bagi seluruh
pemangku kepentingan, sekaligus
menjadi faktor penting yang menunjang
Adira Finance menyajikan berbagai topik keberlangsungan dan aktivitas bisnis
kinerja keberlanjutan yang dijalankan Perseroan.
Perseroan, termasuk di dalamnya
mencakup strategi dan kebijakan Perseroan
dalam menjalankan kegiatan operasional Selaras dengan rencana Pemerintah
secara berkelanjutan. untuk mewujudkan berbagai pencapaian
yang selaras dengan Sustainable
Development Goals (SDGs), Adira Finance
Laporan Keberlanjutan ini secara berkala akan menerbitkan
disusun untuk memberikan Laporan Keberlanjutan pada setiap
pandangan yang mendalam tahunnya. Laporan Keberlanjutan yang
disajikan juga merupakan bentuk
tentang pencapaian, kepatuhan Adira Finance terhadap
tantangan, dan inisiatif yang aturan Pemerintah, khususnya POJK
No.51/POJK.03/2017 tentang Penerapan
telah dijalankan Adira Finance
Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga
dalam upaya menjalankan Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan
komitmen keberlanjutan Publik.
pada berbagai aspek bisnis Isi dari Laporan ini adalah mengenai
perusahaan. kinerja Keberlanjutan Adira Finance
secara menyeluruh, aktivitas sosial, dan
operasional Perseroan pada periode
1 Januari 2023 - 31 Desember 2023.
Pada laporan ini, tidak ada perubahan
signifikan terkait prinsip, struktur,
ataupun ruang lingkup pelaporan, serta
tidak ada pernyataan ulang atas data
atau informasi yang dilaporkan pada
laporan-laporan sebelumnya. [GRI 2-4]
440
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 445
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Standar Teknis Pelaporan oleh tim Laporan keberlanjutan Adira Finance
Laporan Keberlanjutan ini telah memberikan dan menggunakan data-data yang telah diaudit
laporan dan informasi yang dikutip dalam secara terpisah oleh auditor eksternal independen,
indeks konten GRI untuk periode 1 Januari khususnya data dan informasi yang berkaitan
2023 - 31 Desember 2023, serta Peraturan OJK dengan keuangan yang juga tercantum dalam
No.51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Laporan Tahunan Adira Finance.
Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan,
Emiten dan Perusahaan Publik. Sebagai acuan Laporan ini belum melakukan proses assurance
dalam penyusunan dan pemilihan topik material atas Laporan Keberlanjutan melalui pihak
dalam Laporan ini, Perseroan menggunakan independen. Proses assurance dalam Laporan
kriteria Sustainability Accounting Standards Board ini dilakukan secara internal. Namun demikian,
(SASB) untuk sektor industri Consumer Finance. telah dilaksanakan proses assurance oleh Kantor
Untuk memudahkan para pembaca mengenai Akuntan Publik Imelda dan Rekan pada laporan
isi laporan dengan indikator GRI Standar, Adira keuangan, di mana pernyataannya dapat dilihat
Finance menyediakan indeks referensi silang isi pada halaman 499-506. [SEOJK G.1][GRI 2-5]
laporan dengan kriteria POJK dan GRI Standards
yang dapat ditemukan pada halaman 659-662. Menentukan Materialitas: Topik-topik
[GRI 2-3] [GRI 2-4] Terpenting bagi Pemangku Kepentingan
Kami [GRI 3-1]
Memastikan Kredibilitas Laporan Dalam penyusunan Laporan Keberlanjutan, Adira
Pada tahun 2023, Adira Finance belum melakukan Finance memahami pentingnya menyajikan
proses verifikasi dari pihak independen untuk data dan informasi secara relevan, lengkap, dan
Laporan Keberlanjutan yang diterbitkan. Meski terperinci. Sehingga, Laporan Keberlanjutan ini
demikian, dalam proses penyusunannya, seluruh dapat bermanfaat bagi perkembangan Perseroan,
data dan informasi yang dicantumkan dapat sekaligus mampu menyediakan seluruh
terjamin akurasi dan kredibilitasnya karena kebutuhan informasi yang berguna bagi para
telah melalui proses tinjauan secara internal pemangku kepentingan.
441
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 446
Berdasarkan hal tersebut, Adira Finance telah melakukan sejumlah rangkaian proses untuk
mengidentifikasi aspek topik material dengan turut menyertakan kriteria Sustainability Accounting
Standards Board (SASB) untuk sektor industri Consumer Finance berdasarkan SASB Sustainability Industry
Classification System. SASB adalah standar sustainability accounting yang mencakup kriteria topik yang
telah mempertimbangkan prinsip-prinsip:
• Global Applicability;
• Financial Materiality;
• Industry-specific Standard Setting.
Melalui peninjauan topik material yang diselaraskan dengan topik dan kriteria SASB Standard untuk
Consumer Finance (SASB Sustainability Industry Classification System), Adira Finance berharap mampu
menyajikan Laporan Keberlanjutan secara lebih luas dan komprehensif yang memuat beragam isu yang
bersifat pokok, berkaitan erat dengan aktivitas Perseroan di sektor multifinance, serta relevan dengan hal-
hal yang menjadi topik prioritas bagi stakeholders. Pemaparan data sesuai dengan matriks SASB sampai
akhir tahun 2023, masih dalam proses pengumpulan data.
Penting bagi Adira Finance
Daftar Topik Material Adira Finance Tahun 2023:
1. Kinerja Keuangan;
2. Portofolio pembiayaan dan kontribusi dalam
1 Pemulihan Ekonomi Nasional;
Tinggi
3. Ketenagakerjaan, kompetensi dan
6
kesejahteraan karyawan;
2 4. Responsible Lending, Literasi dan Edukasi
7 Keuangan, serta Perlindungan Nasabah;
5. Selling Practice dan Kejelasan Informasi
3 Produk;
6. Customer Privacy;
Sedang
4 7. Data Security;
8. Program Community Development (kontribusi
sosial).
5
Rendah
8
Rendah Sedang Tinggi
Dalam hal ini, aspek-aspek yang menjadi perhatian utama (bersifat material), baik bagi para pemangku
kepentingan maupun Adira Finance, adalah: [GRI 3-2][GRI 3-3]
Batasan & Relevansi
No. Topik Material
Adira Finance Mitra Bisnis Masyarakat
1. Kinerja Keuangan √ √ -
2. Portofolio pembiayaan dan kontribusi dalam Pemulihan √ √ √
Ekonomi Nasional
3. Ketenagakerjaan, kompetensi, dan kesejahteraan karyawan √ - -
4. Responsible Lending, Literasi, dan Edukasi Keuangan, serta √ √ √
Perlindungan Nasabah
5. Selling Practice dan Kejelasan Informasi Produk √ - √
6. Customer Privacy √ √ √
7. Data Security √ √ √
8. Program Community Development (kontribusi sosial) √ - √
442
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 447
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Ruang Lingkup, Batasan Pelaporan, dan Informasi Lebih Lanjut dan Umpan Balik
Pelaporan Data [GRI 2-3]
Dalam penyusunan Laporan Keberlanjutan, Adira Adira Finance menyadari masih terdapat
Finance melakukan pengumpulan data sepanjang keterbatasan dalam pembuatan Laporan
tahun 2023 terkait kinerja Keberlanjutan Perseroan Keberlanjutan ini. Untuk itu, kami mengapresiasi
secara kuantitatif maupun kualitatif, baik internal berbagai masukkan, saran dan umpan balik para
maupun eksternal. Batasan dan cakupan yang pembaca, yang dapat dikirimkan melalui:
disajikan meliputi kantor pusat dan seluruh
jaringan usaha yang tersebar di seluruh Indonesia. PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
[GRI 2-2] Sekretaris Perusahaan
Millennium Centennial Center Lantai 59
Standar pengumpulan dan pelaporan data Jl. Jend. Sudirman No.Kav. 25, RT.10/RW.1,
telah disesuaikan dengan standar umum pada Kuningan, Karet, Setiabudi, Jakarta Selatan
setiap topik keberlanjutan masing-masing. Hal Jakarta 12920, Indonesia
ini menjadikan Laporan Keberlanjutan Adira Telp. : (62-21) 39733232
Finance bersifat relevan dan berlaku secara Faks. : (62-21) 5296-4158
umum. Pelaporan data keuangan dalam Laporan E-mail : af.corsec@adira.co.id
Keberlanjutan disusun berdasarkan Pernyataan Website : www.adira.co.id
Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) Indonesia.
Sementara untuk pelaporan data keberlanjutan,
Adira Finance merujuk pada Peraturan Otoritas
Jasa Keuangan No.51/POJK.03/2017 tentang
Penerapan Keuangan Berkelanjutan. Adira
Finance juga mengimplementasikan ISO 26000
sebagai acuan dalam menjalankan kegiatan
Community Development.
443
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 448
Isu-Isu Sosial Kemasyarakatan
terkait Dampak Kegiatan
Perusahaan yang Relevan
Tanggung Jawab dengan Bisnis Perusahaan serta
Risiko Sosial dan Ekonomi terkait
Sosial Bidang
Kegiatan Bisnis Perusahaan
Adira Finance menyadari bahwa dalam
Pengembangan
mewujudkan keberlanjutan, Perseroan
harus memiliki tujuan dan target yang
Masyarakat
selaras dan seimbang antara kinerja
ekonomi, lingkungan, dan sosial. Oleh
[SEOJK F.23] [SEOJK F.25] karena itu, dalam menjalankan kegiatan
bisnisnya, Perseroan selalu berupaya
menghasilkan kinerja positif yang tidak
hanya berfokus pada keberhasilan bisnis,
tetapi juga pada bagaimana Perseroan
dapat memberikan manfaat yang luas
dan menghadirkan nilai tambah bagi
Perseroan meyakini program kemitraan masyarakat.
usaha memiliki manfaat yang besar bagi
usaha kecil, karena dapat meningkatkan
Adira Finance berkomitmen untuk secara
keberlanjutan dan kapasitas usaha
di antaranya pasar, modal, teknologi, berkelanjutan melaksanakan berbagai
manajemen, dan kewirausahaan. program Tanggung Jawab Sosial dan
Lingkungan (TJSL). Adira Finance
senantiasa berkolaborasi dengan para
Adira Finance berkomitmen pemangku kepentingan menjalankan
secara berkelanjutan berbagai program yang bertujuan untuk
melaksanakan berbagai meningkatkan dan mengembangkan
keberlanjutan baik itu bidang lingkungan,
program tanggung jawab sosial, dan ekonomi dalam peningkatkan
sosial/corporate social kualitas hidup masyarakat.
responsibility (CSR) guna
Dengan program TJSL, Adira Finance
memberikan manfaat juga berkomitmen untuk maju dan
positif dalam upaya tumbuh bersama masyarakat Indonesia
yang diimplementasikan dalam bentuk
membina hubungan yang program kemitraan usaha. Program ini
harmonis dengan para sejalan dengan strategi Perseroan karena
pemangku kepentingan. dapat menghasilkan efisiensi dan sinergi
sumber daya yang dimiliki oleh pihak-
Hal ini diimplementasikan pihak yang bermitra.
Perseroan melalui berbagai
program TJSL, hal ini sesuai Perseroan meyakini program kemitraan
usaha memiliki manfaat yang besar bagi
dengan janji brand Perseroan usaha kecil, karena dapat meningkatkan
“Sahabat Setia Selamanya.” keberlanjutan dan kapasitas usaha
di antaranya pasar, modal, teknologi,
manajemen dan kewirausahaan.
Perseroan juga juga secara berkelanjutan
444
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 449
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
membantu pengembangan sektor usaha kecil berbagai regulasi terkait, sehingga tidak ada
sebab UMKM merupakan motor penggerak dan pengaduan atau pelanggaran yang diterima
pendorong pertumbuhan ekonomi nasional di Perseroan.
masa yang akan datang.
Pelibatan Pemangku Kepentingan
Perumusan Metode dan Lingkup Due dalam Pelaksanaan Program Tanggung
Diligence Jawab Sosial dan Kemasyarakatan, Isu
Adira Finance senantiasa berkomitmen Sosial dan Pemangku Kepentingan
menciptakan program TJSL yang dapat yang Relevan, Mekanisme Pelibatan
memberikan manfaat secara maksimal dan bisa Pemangku Kepentingan, Pelibatan
dirasakan secara luas sesuai dengan kebutuhan Masyarakat, dan Pengaduan Keluhan
yang ada di masyarakat. Untuk itu, Perseroan [SEOJK F.24]
selalu berkolaborasi dengan berbagai pemangku Adira Finance selalu memetakan pemangku
kepentingan dalam menelaah dan merumuskan kepentingan yang terlibat langsung dan
berbagai program TJSL. Sebab, Perseroan terpengaruh terhadap kegiatan usaha Perseroan.
menyadari bahwa pemangku kepentingan Pemetaan dilakukan berdasarkan keterlibatan
memiliki peranan penting dalam kemajuan dan para pemangku kepentingan yang diidentifikasi
keberlanjutan usaha Perseroan. melalui pendekatan kedekatan (proximity) dan
besarnya kepentingan (power) yang dapat saling
Hal tersebut diimpelementasikan Perseroan mempengaruhi dan dipengaruhi.
melalui diskusi hasil due diligence dan telaah
terhadap peraturan-peraturan mengenai Pemangku kepentingan yang terdampak atau
pengembangan sosial dan kemasyarakatan, berpengaruh, sekaligus merupakan pemangku
bersama dengan unit kerja terkait. Adira Finance kepentingan yang relevan terhadap isu sosial di
senantiasa memastikan kepatuhan terhadap Perseroan, yaitu meliputi Pelanggan, Pemegang
445
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 450
saham/investor, Regulator, Pemasok, Karyawan, Target dan Rencana Program
dan Komunitas Lokal. Adira Finance melibatkan TJSL Pengembangan Sosial dan
masyarakat maupun pemangku kepentingan Kemasyarakatan
lainnya terhadap isu-isu sosial Perseroan dalam Pada tahun 2023, Perseroan telah menetapkan
pelaksanaan TJSL. Adapun isu sosial yang dimiliki target pelaksanaan TJSL bidang pengembangan
Perseroan yakni sebanyak 7 isu penting meliputi sosial kemasyarakatan sesuai dengan kebijakan
Kinerja Ekonomi, Portofolio Produk dan Kualitas yang telah ditetapkan oleh manajemen. Dengan
Kredit, Perlindungan Informasi Pelanggan, adanya target Pelaksanaan TJSL, Perseroan
Reputasi Perseroan, Pendidikan dan Pelatihan, berupaya memastikan pengembangan sosial
Keberagaman dan Kesempatan Kerja, dan dan kemasyarakat dapat berjalan secara tepat
Komunitas Lokal. dan terukur. Berbagai program TJSL tersebut
diantaranya menjalankan program Adira Peduli,
Manfaat Inisiatif TJSL Bidang program kerja sama dengan Increso, Donor
Pengembangan Sosial dan Darah, Program Beasiswa Adira Finance, Program
Kemasyarakatan bagi Perusahaan dan Sahabat Pasar Adira Finance, serta program
Pemangku Kepentingan [FS13] Creating Shared Value (CSV).
Adira Finance memiliki komitmen yang kuat
menjalankan berbagai kebijakan dan program Adira Finance juga melaksanakan kegiatan TJSL
yang dapat memberikan kontribusi nyata bagi lainnya yang meliputi kegiatan edukasi dalam
seluruh pemangku kepentingan, baik itu secara rangka meningkatkan literasi keuangan kelompok
sosial, ekonomi, dan lingkungan. masyarakat serta kegiatan sosial yang langsung
menyentuh kepada masyarakat.
Berbagai upaya kebijakan dan program yang
telah dijalankan oleh Perseroan, diharapkan dapat Kegiatan dan Capaian Kegiatan
memberikan manfaat positif untuk masyarakat, Pengelolaan Tanggung Jawab Sosial dan
serta dapat membangun hubungan yang harmonis Kemasyarakatan 2023 [GRI 203-2] [GRI 413-1]
dan konstruktif melalui interaksi yang baik dan Adira Finance selalu melibatkan pelanggan, mitra
intensif dengan seluruh pemangku kepentingan. dan karyawan dalam menjalankan program TJSL,
Hal itu bertujuan untuk menimbulkan sikap saling yang mengacu pada 3 pilar utama, yaitu Sahabat
pengertian dan pemahaman terhadap berbagai Lokal, Adira Peduli, dan Mitra CSR Adira Finance.
masalah yang timbul terkait dengan kegiatan
Perseroan. Perseroan meyakini hubungan yang Sahabat Lokal
harmonis dan kontruktif akan meningkatkan Sahabat lokal merupakan wujud kontribusi
pertumbuhan dan perkembangan Keberlanjutan Adira finance melalui kegiatan TJSL dalam
usaha Adira Finance di masa yang akan datang. meningkatkan dan memberdayakan ekonomi,
sekaligus meningkatkan kualitas hidup
Kontribusi aktif Perseroan dalam bidang masyarakat. Hal ini sebagai bentuk komitmen
pengembangan sosial dan kemasyarakatan yang Adira Finance bahwa keberhasilan pencapaian
berkelanjutan diwujudkan melalui pelaksanaan keberlanjutan Perseroan juga harus dirasakan
program TJSL di bidang sosial, ekonomi, maupun dengan meningkatnya kesejahteraan masyarakat.
lingkungan. Perseroan berupaya semaksimal
mungkin dari pelaksanaan TJSL akan memberikan Adira Finance melakukan berbagai inovasi dan
kontribusi positif pada peningkatan kesejahteraan ragam pendekatan program pemberdayaan
dan peningkatan ekonomi para pemangku bertujuan agar Adira Finance dapat memberikan
kepentingan, khususnya masyarakat sekitar manfaat secara luas dan maksimal, serta sesuai
wilayah operasional. Hal itu dilakukan Adira dengan kebutuhan masyarakat. Untuk itu,
Finance dengan melaksanakan berbagai investasi Perseroan melakukan berbagai implementasi
sosial melalui program TJSL, baik yang bersifat kegiatan Sahabat Lokal yang mencakup sejumlah
kondisional seperti bantuan bencana alam, bidang yaitu pemberdayaan sektor pariwisata,
maupun investasi yang bersifat jangka panjang budaya, kearifan lokal, UMKM, serta literasi
seperti dukungan untuk pengembangan Usaha keuangan.
Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM).
446
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 451
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Program yang rutin dilaksanakan oleh Adira Hal ini sejalan dengan Visi Perseroan yaitu
Finance setiap tahunnya dan menjadi unggulan “Menciptakan Nilai Bersama Untuk Meningkatkan
dalam pilar Sahabat Lokal meliputi kegiatan Kesejahteraan”. Melihat hal tersebut, Adira
pemberdayaan seputar pariwisata, budaya, Finance secara berkelanjutan memberikan
kearifan lokal dan UMKM. Kegiatan yang apresiasi dan dorongan kepada pelaku UMKM
dilaksanakan meliputi: untuk memaksimalkan potensi usaha melalui
penyelenggaraan Festival Kreatif Lokal.
Festival Kreatif Lokal
Festival Kreatif Lokal merupakan program Festival Kreatif Lokal terdiri dari rangkaian
TJSL Adira Finance dalam rangka mendorong sejumlah kegiatan yang bertujuan untuk
pertumbuhan ekonomi masyarakat dengan cara meningkatkan daya saing pelaku usaha UMKM
memajukan sektor Usaha Kecil dan Menengah ekonomi kreatif. Pada program Festival Kreatif
(UMKM) bertemakan #MajuBersamaSahabat. Lokal, Adira Finance memberikan pelatihan
Program yang diinisiasi sejak tahun 2018, yang bagi UMKM terkait digitalisasi serta tips dan
sebelumnya bernama Festival Pesona Lokal trik pemasaran online. Selain itu, juga diberikan
ini telah memasuki tahun kelima pelaksanaan. pengenalan perihal Kemitraan Berdaya (Keday)
Pada tahun 2023, Festival Kreatif Lokal kembali atau agen AXI.
diselenggarakan Adira Finance di acara Adira
Festival 2023, dimana di dalamnya terdapat Program ini juga selaras dengan program
Pameran budaya, kesenian daerah, dan pentas Kementerian Pariwisata dan Ekonomi Kreatif
musik lokal. Selain itu, Adira Finance juga memiliki Republik Indonesia (Kemenparekraf RI) dalam
Festival Pasar Rakyat yang memberikan platform upaya menggerakkan roda perekonomian di sektor
bagi pelaku UMKM untuk mempromosikan pariwisata dan kreatif. Pada pelaksanaannya,
produk-produk lokal dalam konsep bazar seperti kegiatan ini terjalin atas kerjasama strategis
bazar fesyen Jakcloth, bazar kuliner serta bazar dengan Kementerian Pariwisata dan Ekonomi
kriya. Kreatif Republik Indonesia. Dari kegiatan FKL
ini, menunjukan bahwa Adira Finance memiliki
Adira Finance menyadari bahwa UMKM komitmen yang kuat untuk selalu mendukung
memegang peranan penting dalam upaya Pemerintah terhadap pemenuhan tujuan
mengakselarasi pertumbuhan ekonomi Indonesia. pembangunan berkelanjutan.
Adira Peduli
Program Adira Peduli merupakan salah satu Adira Finance secara tanggap dan aktif
bentuk inisiatif TJSL Adira Finance dalam mengimplementasikan kepedulian kepada
rangka memberikan bantuan secara langsung korban bencana alam, musibah lingkungan,
kepada masyarakat terdampak dari berbagai serta kejadian darurat lain yang terjadi di
kejadian bencana alam, maupun peningkatan Indonesia. Bantuan yang diberikan melalui
kualitas hidup masyarakat sekitar operasional. Adira Finance Peduli antara lain berupa paket
Program ini menjalankan berbagai bentuk sembako, selimut, dana, serta bantuan lain yang
kegiatan, di antaranya menyasar bantuan untuk disesuaikan terhadap kebutuhan para korban
karyawan, kegiatan pelestarian lingkungan bencana di masing-masing tempat.
hidup di operasional Perseroan.
Pada tahun 2023, Program Adira Finance
Peduli telah menyalurkan bantuan kepada
korban bencana dengan total nilai sebesar
Rp156.500.000.
447
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 452
Adira Finance Syariah Bagikan 800 Paket Tas dan Alat
Tulis dalam Kegiatan CSR di Jakarta Fair Kemayoran
Sebagai bentuk kepedulian terhadap dunia Kegiatan program CSR ini diawali dengan
pendidikan, Adira Finance mengadakan menampikan berbagai skill anak-anak penerima
kegiatan CSR bersama pihak penyelenggara bantuan mulai dari pertunjukan musik, drama,
Jakarta Fair Kemayoran dengan berfokus kesenian daerah dan lainnya. Dilanjutkan
kepada kegiatan sosial peduli pada anak-anak, dengan seremonial penyerahan goodie bag
dengan mengusung tema “Berbagi Itu Indah dari berbagai perusahaan yang ikut serta
Bersama Membangun Negeri”. Program yang dalam kegiatan Corporate Social Responsibility
dijalankan pada tanggal 3 dan 5 Juli 2023 di (CSR), salah satunya Adira Finance Syariah.
JiExpo dihadiri lebih dari 800 anak-anak. Dalam kesempatan ini, Adira Finance Syariah
memberikan tas ransel berisikan buku dan juga
Peserta program CSR tersebut berasal dari alat tulis.
berbagai yayasan dan panti asuhan yang
terdiri dari: SLBN 10 Jakarta, YPLB Nusantara, Bapak Yusron, selaku Head of Syariah Adira
Yayasan Griya Bina Karya ABK UMKM, Yayasan Finance juga turut hadir dan menyatakan
Difabel Mandiri Indonesia, Panti Asuhan Adinda, antusiasme serta rasa syukur atas keterlibatan
Yayasan Amal Mulia, PA Kampung Melayu, Adira Finance Syariah dalam kegiatan CSR yang
Rumah Belajar C13 English Club, Komunitas diadakan oleh Jakarta Fair Kemayoran setiap
Huma Rumil, Panti Asuhan Al Hasanat, Panti tahunnya. Selain itu, kegiatan ini dihadiri juga
Asuhan Bakti Nurul Jannah, PSAA Van Der oleh Bapak Krisdianto selaku Kepala Wilayah
Steur, Yayasan PETA, dan Yayasan Putri Kasih. Jabodetabek Adira Finance.
Program ini merupakan tahun kedua Adira Tidak hanya itu, anak-anak yang hadir pun diajak
Finance Syariah dalam kegiatan CSR di Jakarta berkeliling area ke seluruh booth yang ada di
Fair Kemayoran. Adapun kegiatan tersebut Jakarta Fair Kemayoran, salah satunya Main
dilakukan sebagai bentuk dukungan untuk Booth Adira Finance dengan menggunakan
meningkatkan kesejahteraan, khususnya bagi fasilitas bus wara-wiri. Diharapkan dengan
para anak-anak yang terlibat dalam kegiatan adanya bantuan yang telah diberikan, nantinya
CSR Jakarta Fair Kemayoran 2023. mampu memberikan manfaat untuk masa
depan anak-anak yang hadir dalam kegiatan
CSR di Jakarta Fair Kemayoran ini.
Mitra CSR Adira Finance baik upaya preventif maupun promotif. Dalam
Penting bagi Adira Finance untuk memperhatikan pelaksanaannya, Adira Finance memberikan
dan meningkatkan kesadaran masyarakat tentang bantuan kesehatan terutama bagi masyarakat
kualitas kesehatan individu. Perseroan meyakini yang kurang mampu. Berbagai bantuan yang
kualitas kesehatan yang baik akan berdampak diberikan Adira Finance di antaranya biaya
pada kualitas sumber daya manusia yang unggul pengobatan seperti biaya operasi, pemeriksaan,
akan berguna untuk membangun bangsa di pemberian obat-obatan gratis, dan lain-lain.
masa yang akan datang. Untuk itu, Adira Finance
secara rutin melaksanakan kegiatan TJSL bidang Program Mitra CSR juga berkolaborasi dengan
kesehatan tiap tahunnya di bawah pilar mitra CSR. Increso yang merupakan perkumpulan sosial yang
beranggotakan seluruh karyawan Adira Finance.
Program yang dijalankan ini juga selaras dengan Increso tersebar di seluruh kantor cabang Adira
upaya pemerintah dalam pencapaian Sustainable Finance, sebagai wadah bagi para karyawan untuk
Development Goals (SDGs). Bentuk kegiatan ini berperan aktif dan berkontribusi positif di luar
diimpelementasikan secara rutin oleh Perseroan kegiatan usaha Perseroan.
dengan menggelar berbagai program kesehatan,
448
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 453
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Dana yang dikumpulkan oleh Increso berasal dari Sepanjang tahun 2023, sumbangan yang
sumbangan para karyawan Adira Finance yang diberikan oleh karyawan Adira Finance kepada
kemudian disalurkan langsung ke masyarakat Increso mencapai Rp1.378.771.440 lebih kecil
dalam bentuk berbagai program, di antaranya dibandingan tahun 2022 sebesar Rp1.379.357.440.
pengobatan massal, bakti sosial, pembiayaan Pada tahun 2023, Increso telah memberikan
operasi bagi warga kurang mampu dan lain- bantuan pengobatan bagi 18 orang pasien dengan
lain. Selain itu, Adira Finance dengan mitra sosial biaya yang dikeluarkan sebesar Rp250.402.343,
juga melaksanakan program pendidikan dengan dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar
memberikan beasiswa bagi anak karyawan Rp94.997.242. Laporan Keuangan Increso setiap
berprestasi secara akademik di perguruan tinggi. tahun juga diaudit oleh Kantor Akuntan Publik
yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan.
ADIRA Melalui Increso Tebarkan Kebaikan
untuk Masyarakat
ADIRA menyadari kemajuan dan pertumbuhan Komitmen Adira melalui Increso salah satunya
bisnis perusahaan sekarang ini juga harus dapat diimplementasikan dengan berkolaborasi
memberikan manfaat luas bagi masyarakat. bersama Yayasan Lions Indonesia untuk
Perusahaan berkomitmen melakukan berbagai mendirikan Rumah Singgah Lions bagi anak-
program kebaikan salah satunya melalui Increso. anak penderita kanker. Program rumah singgah
Increso merupakan wadah karyawan untuk ini berdasarkan atas kerja sama Adira Finance
berkontribusi aktif dengan melakukan berbagai selaku "mission partner" dengan Yayasan Lions
program sosial dan kesehatan bagi masyarakat. Indonesia serta didukung oleh Lions Club
Hal ini juga sejalan dengan komitmen ‘Adira International Foundation, Increso, klub Lions se-
Finance untuk Indonesia’, berkontribusi Indonesia, dan donatur lainnya.
dalam meningkatkan kehidupan masyarakat
Indonesia dan akan terus berinovasi untuk Rumah Singgah Lions melayani pasien anak-
membantu masyarakat Indonesia menjadi anak yang tengah menjalani pengobatan dan
lebih baik dan mencapai kesejahteraan, dengan perawatan penyakit kanker di bawah usia 18
mengembangkan berbagai program tanggung tahun yang telah menjadi anggota BPJS, serta
jawab sosial perusahaan yang berbasis harus didampingi orang tua atau wali resmi.
komunitas atau masyarakat. Fasilitas yang tersedia di rumah singgah antara
lain penginapan gratis, transportasi gratis ke
rumah sakit, serta makanan gratis untuk pasien
dan pendampingnya.
449
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 454
Literasi Keuangan [FS16]
Adira Finance menyadari pentingnya edukasi adanya program literasi keuangan ini, masyarakat
kepada masyarakat mengenai pengetahuan dapat menentukan produk dan layanan jasa
pengelolaan keuangan. Perseroan meyakini, keuangan dengan bijak dan memliki pengetahuan
bahwa kunci peningkatan kesejahteraan keuangan yang baik, sehingga pada akhirnya akan
masyarakat adalah dengan pertumbuhan membantu masyarakat dalam upaya peningkatan
tingkat literasi keuangan. Sebagai perusahaan kesejahteraan.
yang bergerak di Industri pembiayaaan, literasi
keuangan menjadi penting karena menjadi dasar Perseroan ingin selalu memastikan kegiatan yang
bagi setiap individu dalam mengambil keputusan dijalankan berdampak besar bagi masyarakat.
pengelolaan atau perencanaan keuangan. Tingkat Oleh karena itu, Adira Finance berkolaborasi
literasi keuangan yang tinggi akan mampu dengan mitra yang telah tersertifikasi CFP
membentuk perilaku dan pengelolaan keuangan (Certified Financial Planner) sehingga mempunyai
yang baik, sehingga masyarakat mampu terhindar kapasitas dan kapabilitas untuk memberikan
dari berbagai masalah kesulitan finansial. edukasi pengelolaan keuangan dan strategi
perencanaan keuangan yang baik.
Pada tahun 2023, Adira Finance kembali
melaksanakan berbagai program terkait literasi Pada tahun 2023, Adira Finance menjalankan
keuangan yang lebih difokuskan kepada kaum Program Webinar Literasi Keuangan sebanyak 5
perempuan, ibu rumah tangga, UMKM, mahasiswa, batch di setiap titik Regional Perseroan melalui
guru serta dosen. Perseroan berharap dengan metode online:
Realisasi Program Literasi Keuangan 2023
Kegiatan Detail Program Total Realisasi (Rp)
Literasi Keuangan UMKM Literasi keuangan khusus untuk UMKM umum bertujuan agar 6.000.000
UMKM dapat mengatur keuangan dengan Baik
Literasi Keuangan Wanita Literasi keuangan khusus untuk wanita yang sudah menikah agar 11.000.000
IRT atau IRT yang memiliki usaha homemade dapat mengatur
keuangan dengan Baik
Literasi Keuangan Masyarakat Literasi Keuangan khusus Masyarakat Umum agar masyarakat 15.000.000
Umum umum aware akan rencana keuangan dan sudah mulai mengatur
keuangan sejak se dini mungkin
Literasi Keuangan TTT Mengajarkan kepada trainer internal terkait materi literasi keuangan 31.111.104
sebagai bekal trainer untuk dapat menyebarkan informasi tersebut
di sekitar
Literasi Keuangan Pelajar Literasi Keuangan khusus Pelajar agar pelajar dapat mengerti 15.000.000
bahwa mengatur uang sejak dini itu sangat penting untuk masa
depan
450
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 455
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Adira Finance Syariah Menggelar Kegiatan Pojok Literasi sebagai
Bentuk Edukasi Literasi Keuangan Sesuai dengan Pedoman Syariah
Adira Finance berupaya secara konsisten “Pengetahuan Literasi Berdasarkan Keuangan
melaksanakan berbagai upaya literasi Global Syariah”, kegiatan ini mampu membuka
keuangan kepada masyarakat, salah satunya wawasan masyarakat umum terkait produk
terkait pengelolaan keuangan syariah. Literasi dan jasa keuangan syariah, serta mampu untuk
Keuangan Syariah merupakan suatu proses membedakannya dengan sistem keuangan
pemahaman terkait pengelolaan keuangan, konvensional.
baik produk atau jasa keuangan, sebagai
langkah awal untuk menghadapi suatu Materi diskusi literasi keuangan tersebut
tantangan keuangan dan mencapai kehidupan disampaikan oleh Bapak Dr. Sugianto, MA, selaku
yang lebih baik dengan menerapkan konsep Ketua Harian Pengurus Wilayah Masyarakat
keuangan Syariah yang sesuai dengan syariat Ekonomi Syariah (PW MES) Sumatera Utara.
Agama Islam, seperti larangan riba dan judi. Pada kegiatan ini, hadir juga para peserta dari
berbagai perwakilan UMKM di Adira Festival
Dalam mendukung peningkatan pemahaman Medan, Kedai Syariah, dan Mitra Axi Syariah.
keuangan Syariah bagi masyarakat khususnya
bagi para penggiat bisnis/UMKM, Adira Finance Dengan antusiasme yang tinggi dari para
melalui Unit Usaha Syariah-nya (Adira Finance peserta, diharapkan kegiatan ini dapat menjadi
Syariah), menggelar kegiatan Pojok Literasi wadah untuk meningkatkan pengetahuan
pada event Adira Festival 2023 yang diadakan baru khususnya bagi pelaku bisnis dan UMKM
di 5 kota berbeda. Medan menjadi kota dalam menghadapi tantangan Global Ekonomi
pertama, atas pelaksanaan kegiatan edukasi berdasarkan Konsep dan Prinsip Keuangan
keuangan tersebut. Dengan mengusung tema Syariah.
Penghargaan TJSL Bidang Sosial dan Kemasyarakatan
Adira Finance melalui program TJSL yang telah dijalankan Perseroan berhasil meraih penghargaan di
antaranya Penghargaan Indonesia CSR Awards 2023 yang diselenggarakan oleh Warta Ekonomi untuk
Kategori Multifinance, sebagai “Indonesia Best CSR Award 2023 with Outstanding Program in Developing
Socio-Economic Society”.
Anggaran/Biaya yang Dikeluarkan
Pada tahun 2023, Adira Finance telah menyalurkan biaya untuk pelaksanaan kegiatan TJSL dalam bidang
pengembangan sosial kemasyarakatan mencapai Rp8,2 miliar, sedangkan di tahun 2022 sebesar Rp16,8
miliar.
451
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 456
KOMITMEN DAN KEBIJAKAN [GRI
403-1]
Dalam upaya untuk mencapai kegiatan
bisnis yang berjalan selaras dengan
Sustainable Development Goals (SDGs),
diperlukan adanya pondasi kuat
Tanggung Jawab sehingga
menghasilkan
perusahan
nilai-nilai
mampu untuk
keberlanjutan
Sosial Bidang Praktik
yang berdampak positif bagi seluruh
pemangku kepentingan. Tujuan tersebut
Ketenagakerjaan
mampu dicapai salah satunya dengan
cara memaksimalkan potensi internal
Serta Kesehatan dan
yang ada secara menyeluruh. Dengan
Sumber Daya Manusia (SDM) yang
memiliki integritas, kegiatan operasional
Keselamatan Kerja perusahaan akan berjalan secara efektif
dan maksimal.
Adira Finance percaya bahwa SDM
yang berkompeten akan menjadi
faktor yang menentukan kinerja
bisnis perusahaan secara keseluruhan.
Berdasarkan hal tersebut, Adira Finance
Dengan Sumber Daya Manusia (SDM) yang senantiasa berupaya untuk mendorong
memiliki integritas, kegiatan operasional pengembangan potensi karyawan demi
perusahaan akan berjalan secara efektif dan terciptanya SDM yang unggul, profesional
maksimal.
dan dengan integritas. Selain itu, SDM
yang berkualitas.
Komitmen Adira Finance dalam
Adira Finance percaya bahwa pengembangan SDM diwujudkan
Sumber Daya Manusia melalui berbagai program pelatihan serta
pengembangan kompetensi karyawan.
(SDM) dan Keselamatan
Program tersebut dilaksanakan kepada
serta Kesehatan Kerja (K3) seluruh level jabatan. Pada tahun 2023,
merupakan salah satu pilar Adira Finance telah melaksanakan
sejumlah kegiatan pelatihan dan
utama untuk mencapai pengembangan kompetensi karyawan,
keberlanjutan. Bagi Kami di antaranya:
pengembangan SDM & K3 • Program promosi dan kaderisasi
• Program leadership
bukan sekedar tanggung • Program persiapan pensiun
jawab, melainkan bentuk • Program onboarding karyawan baru
• Program peniningkatan kompetensi
investasi untuk memastikan
fungsi sales
keberlangsungan operasional • Program peningkatan kompetensi
yang andal melalui tenaga fungsi service
• Program peningkatan kompetensi
kerja yang berkompeten dan fungsi kredit
unggul. • Program peningkatan kompetensi
fungsi operation
• Program peningkatan kompetensi
fungsi collection
452
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 457
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
• Program peningkatan kompetensi fungsi loan asset recovery
• Program peningkatan kompetensi corporate function and support
• Program general skill and soft skill
• Program literasi keuangan
• Program happiness culture
• Program inovasi
• Program change management transformasi
• Program knowledge management
• Program peningkatan kapasitas digital
• Sertifikasi profesi
Di samping itu, penerapan praktik Keselamatan serta Kesehatan Kerja (K3) juga menjadi aspek yang
dijunjung tinggi oleh Adira Finance. Lingkungan kerja yang aman dan sehat tidak hanya mengurangi
risiko, tetapi juga menciptakan budaya yang peduli dan berdampak positif pada produktivitas dan
kepuasan SDM.
Adira Finance senantiasa berkomitmen untuk menjadikan para karyawan sebagai prioritas utama
dengan memenuhi hak-hak mereka sepenuhnya dalam lingkungan kerja. Serangkaian kebijakan telah
diimplementasikan, termasuk pendekatan yang merata terhadap seluruh karyawan dalam hal peluang
pekerjaan, kompensasi yang adil, serta upaya pelatihan dan pengembangan kompetensi.
Dengan menjamin keamanan, kenyamanan, dan kesejahteraan para karyawan, Perusahaan bertujuan
untuk menciptakan hubungan yang harmonis di antara semua pihak, sehingga kolaborasi dan dukungan
saling terjalin untuk meraih kesuksesan usaha yang berkelanjutan.
453
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 458
Pada tahun 2023, jumlah pegawai Adira Finance sebanyak 17.243.
Profil Karyawan Adira Finance 2023 [SEOJK C.3][GRI 2.7]
Jenis Kelamin
Status Ketenagakerjaan Total
Laki-laki Perempuan
Kontrak 2.033 491 2.524
Tetap 11.930 2.789 14.719
Total 13.963 3.280 17.243
Wilayah Operasional
Status Ketenagakerjaan Kantor Selain Kantor Total
Kantor Pusat Kantor Cabang
Cabang
Kontrak 110 1.246 1.168 2.254
Tetap 1.475 5.873 7.371 14.719
Total 1.585 7.199 8.539 17.234
Catatan: Data SDM per 31 Desember 2023 dikompilasi dari seluruh wilayah operasional PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk.
ISU-ISU DAN RISIKO KETENAGAKERJAAN TERKAIT BISNIS PERUSAHAAN
Pengelolaan SDM yang dilakukan Adira Finance selalu dijalankan berdasarkan peraturan dan regulasi
hukum yang berlaku. Untuk memastikan pengelolaan SDM berjalan pada koridor yang telah ditentukan,
Adira Finance secara berkala melakukan peninjauan dan evaluasi secara berkala. Tindakan tersebut
merupakan bagian dari strategi untuk mencegah atau mengatasi potensi isu dan risiko yang berkaitan
dengan aspek ketenagakerjaan di lingkungan Perusahaan.
Berbagai isu terkait praktik ketenagakerjaan dan berhubungan dengan operasi perusahaan menjadi
perhatian Adira Finance, termasuk kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan
kerja, tingkat kecelakaan kerja, tingkat perpindahan (turnover), pendidikan dan pelatihan, remunerasi dan
mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan.
Selama tahun 2023, Adira Finance berhasil melaksanakan manajemen SDM sesuai dengan pedoman yang
mengatur praktik-praktik ketenagakerjaan. Hal tersebut tercermin dengan tidak adanya konflik industrial
atau demonstrasi karyawan terhadap manajemen selama periode pelaporan.
Komposisi Karyawan Baru [GRI 401-1]
Keterangan Jumlah %
Jenis Kelamin
Laki-laki 1.278 75%
Perempuan 420 25%
Jumlah 1.698 100%
Usia
18-25 tahun 201 11,8%
26-35 tahun 1.337 78,7%
36-55 tahun 158 9,3%
>55 tahun 2 0,1%
Jumlah 1.698 100%
454
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 459
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Keterangan Jumlah %
Wilayah Kerja
Kantor Pusat 272 16%
Kantor Cabang 1.039 61%
Kantor selain kantor cabang 387 23%
Jumlah 1.698 100%
Demografi Karyawan yang Meninggalkan Perusahaan [GRI 401-1]
Keterangan Jumlah %
Jenis Kelamin
Laki-laki 1.515 86%
Perempuan 241 24%
Jumlah 1.756 100%
Usia
18-25 tahun 126 7,2%
26-35 tahun 1.145 65,25%
36-55 tahun 477 27,2%
>55 tahun 8 0,5%
Jumlah 1.756 100%
Wilayah Kerja
Kantor Pusat 134 8%
Kantor Cabang 883 50%
Kantor Selain Kantor Cabang 739 42%
Jumlah 1.756 100%
Rata-rata Jam Pelatihan Per Tahun Per Karyawan [SEOJK F.22][GRI 404-1]
Keterangan Jumlah Karyawan Jumlah Jam Pelatihan Rata-rata Jam Pelatihan
Jenis Kelamin
Laki-laki 122.382 558.579 4,56
Perempuan 26.309 167.133 6,35
Status Karyawan
Tetap 131.494 598.926 4,55
Kontrak 17.197 126.786 7,37
OPTIMALISASI JANGKAUAN LINGKUP PENGARUH PERUSAHAAN DALAM BIDANG
KETENAGAKERJAAN
Adira Finance senantiasa memastikan setiap hak karyawan telah terpenuhi dengan memberikan
perlakuan yang adil, kesempatan yang setara, dan lingkungan kerja yang aman dan inklusif. Salah satu
cara yang dilakukan Perseroan adalah melalui pengelolaan SDM yang didasarkan pada Undang-undang
No. 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan, yang diperbaharui menjadi UU No. 11 tahun 2020 tentang
Cipta Kerja.
Implementasi undang-undang tersebut menjadi jaminan bagi setiap karyawan dalam menjalankan
tugas mereka sehari-hari serta memberi keyakinan bahwa mereka akan diperlakukan secara adil tanpa
adanya perbedaan. Selain itu, berbagai prinsip ketenagakerjaan seperti kesetaraan gender maupun non-
diskriminasi, menjadi nilai-nilai yang senantiasa dijunjung tinggi oleh Perseroan.
455
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 460
MEKANISME DAN PROSEDUR TARGET DAN RENCANA PROGRAM TJSL
PENANGANAN KEADAAN DARURAT KETENAGAKERJAAN
TERKAIT ESELAMATAN KERJA DAN Pada tahun 2023, Adira Finance menetapkan
KONFLIK KETENAGAKERJAAN target pelaksanaan TJSL bidang ketenagakerjaan,
Adira Finance memiliki kewajiban untuk kesehatan dan keselamatan kerja sesuai dengan
melindungi setiap SDM yang dimiliki dan kebijakan manajemen dan isu-isu terkait
memastikan bahwa lingkungan kerja selalu aman ketenagakerjaan sebagaimana yang telah
dan kondusif bagi karyawan dalam menjalani disebutkan sebelumnya.
kegiatan operasional. Atas dasar hal tersebut, Adira
Finance telah menyiapkan sejumlah mekanisme KEGIATAN DAN CAPAIAN PENGELOLAAN
dan prosedur penanganan keadaan darurat PRAKTIK KETENAGAKERJAAN 2023 [GRI
terkait dengan keselamatan kerja dan konflik 403-5]
ketenagakerjaan, yaitu dengan mengoptimalkan Selama tahun 2023, Adira Finance telah
whistleblowing system. melaksanakan berbagai kegiatan dan capaian
pengelolaan ketenagakerjaan sebagai berikut:
Whistleblowing system merupakan sistem 1. Memberikan kesempatan yang sama bagi
Perseroan melalui pengelolaan pihak independen, seluruh karyawan untuk mendapatkan
yang dapat digunakan oleh seluruh pemangku pelatihan demi pengembangan karier;
kepentingan untuk melaporkan berbagai 2. Menyediakan tempat, fasilitas, dan sarana kerja
pelanggaran dari pihak eksternal maupun internal yang baik, bersih, serta sehat;
Perusahaan, termasuk masalah ketenagakerjaan. 3. Melakukan pengaturan ruangan kerja dengan
Informasi lebih lanjut mengenai mekanisme dan memperhatikan aspek kegunaan dan estetika;
prosedur dalam sistem pelaporan pelanggaran 4. Menyediakan tanaman-tanaman hijau baik di
dapat ditemukan pada pembahasan tersendiri sekitar jaringan usaha Perusahaan maupun di
pada bab Tata Kelola dalam laporan ini. dalam kantor Perusahaan;
5. Menyediakan peralatan keselamatan dan
Sementara itu, dalam hal konflik ketenagakerjaan, keamanan bagi karyawan;
perusahaan telah merumuskan prosedur yang 6. Memberikan pelatihan dan sosialisasi
adil dan transparan untuk menangani masalah mengenai kesehatan dan keselamatan kerja
yang mungkin muncul. Ini mencakup mekanisme bagi karyawan;
untuk menyampaikan keluhan, ketidakpuasan 7. Menyiapkan mekanisme pengawasan dan
atau keberatan yang dirasakan mengganggu pelaporan mengenai kondisi lingkungan kerja;
pelaksanaan tugas. Mekanisme pengaduan atas 8. Melakukan pemeriksaan kebersihan dan
keluhan karyawan dapat disampaikan kepada kesehatan di lingkungan kerja secara periodik;
atasan langsung, serta melalui Direktorat yang 9. Menyediakan fasilitas dan peralatan kesehatan
telah ditunjuk oleh Perseroan. bagi karyawan.
Terkait keselamatan kerja, Adira Finance telah Dalam hal pelatihan karyawan, Adira Finance
merancang mekanisme melalui standar prosedur menyelenggarakan berbagai kegiatan pelatihan
Incident Management Plan yang telah dibakukan, dan pengembangan kompetensi dengan jumlah
serta disosialisasikan dan diterapkan di setiap peserta dan investasi pelatihan selama tahun
tingkatan. Beberapa tindak lanjut dari hal tersebut 2019-2023 sebagai berikut:
antara lain dengan pembentukan tim tanggap
darurat bencana, floor warden, dan yang lainnya.
Pelatihan Karyawan 2019 2020 2021 2022 2023
Jumlah Peserta Pelatihan 115.358 289.644 202.686 172.951 175.264
Investasi Pelatihan dan Pengembangan (Rp miliar) 48,7 27,6 13,5 64,7 80,2
456
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 461
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Dalam upaya meningkatkan taraf kesejahteraan Inisiatif Adira Finance di bidang keselamatan kerja
karyawan, Adira Finance telah berkomitmen untuk meliputi:
menyediakan berbagai fasilitas kesehatan yang • Menyediakan tempat, fasilitas, dan sarana kerja
mendukung kesehatan fisik dan mental. Berbagai yang baik, bersih, serta sehat;
fasilitas kesehatan seperti asuransi kesehatan, • Melakukan pengaturan ruangan kerja dengan
asuransi jiwa, asuransi kecelakaan diri, dan BPJS memperhatikan aspek kegunaan;
Kesehatan telah diberikan untuk menjamin work- • Menyediakan peralatan keselamatan dan
life balance karyawan. [SEOJK F.21] keamanan bagi karyawan;
• Memberikan pelatihan dan sosialisasi
Perseroan meyakini bahwa kesehatan fisik mengenai keselamatan kerja bagi karyawan;
merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi • Menyiapkan mekanisme pengawasan dan
kinerja dan produktivitas para karyawan. Untuk pelaporan mengenai kondisi lingkungan kerja;
itu, Adira Finance berupaya memberikan jaminan • Berkoordinasi secara berkala dengan Building
kesehatan bagi karyawan, sehingga mampu Management MCC (untuk kantor pusat),
untuk lebih fokus pada aktivitas kerja keseharian. Pamswakarsa serta Instansi terkait (untuk
Kantor Cabang) serta vendor security dalam
Adapun manfaat kesehatan yang didapatkan oleh mengelola informasi serta support terkait
karyawan antara lain yaitu rawat inap, melahirkan, keselamatan dan keamanan karyawan di
rawat jalan umum dan gigi. Selain itu, Perseroan lingkungan kerja.
juga memberikan bantuan kacamata dan lensa
dengan sistem reimbursement. Dalam pengelolaan praktik ketenagakerjaan,
Adira Finance telah menyediakan sistem dan
Di sisi lain, terkait dengan keselamatan kerja, Adira mekanisme untuk menindaklanjuti berbagai
Finance menciptakan lingkungan kerja yang aman masalah dan laporan yang ada. Pada tahun 2023,
dan nyaman di setiap area operasional dan wilayah Adira Finance menerima laporan pengaduan
kerja perusahaan. Walaupun lingkungan kerja sebanyak 17 laporan. Dari total jumlah tersebut,
Adira Finance terletak di pada lokasi perkantoran sebanyak 7 laporan telah diselesaikan berdasarkan
dan memiliki tingkat risiko yang lebih rendah jika prosedur dan ketentuan yang berlaku secara adil
dibandingkan dengan industri-industri sektor dan independen dan 1 laporan masih dalam proses
lainnya, perusahaan tetap memberikan jaminan investigasi. Sementara sebanyak 9 laporan tidak
penuh akan keselamatan kerja kepada para ditindaklanjuti karena kurang atau tidak adanya
karyawan dan konsumen. Berbagai upaya telah Adira alat bukti.
Finance lakukan untuk meminimalkan dampak K3
melalui penerapan kebijakan, prosedur, inspeksi
berkala, dan sosialisasi di lingkungan Perseroan.
Kinerja K3 [GRI 403-9]
Keterangan 2023
Jumlah Jam Kerja (Juta Jam) 47,8
Tingkat Kecelakaan Kerja 0,042
Tingkat Fatalitas (dibandingkan dengan total kecelakaan) 0,1
Total Hari Kerja Hilang (Hari) 34
Frequency Rate (FR) 0,209
Severity Rate (SR) 0,773
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI BIDANG KETENAGAKERJAAN
Hingga akhir tahun 2023, Adira Finance telah mendapatkan penghargaan Top Human Capital Award 2023
dari majalah Top Business namun demikian belum memiliki sertifikasi dalam bidang ketengakerjaan.
ANGGARAN/BIAYA YANG DIKELUARKAN
Pada tahun 2023, jumlah biaya yang dikeluarkan Perseroan dalam pelaksanaan kegiatan TJSL bidang
ketenagakerjaan (diluar biaya pelatihan, gaji dan tunjangan) mencapai Rp236,3 miliar. Sedangkan pada
tahun 2022 mencapai Rp142 miliar.
457
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 462
Komitmen dan Kebijakan
Adira Finance menyadari bahwa aspek
lingkungan menjadi kunci penting
Tanggung Jawab dalam membawa keberlanjutan bisnis
Perseroan. Meski, aktivitas operasional
Sosial Bidang
Perseroan tidak bersentuhan langsung
atau berdampak negatif terhadap
Lingkungan Hidup
lingkungan. Perseroan senantiasa
memperhatikan dan berkontribusi aktif
terkait aspek keberlanjutan lingkungan
hidup. [GRI 3-3]
Melihat isu pelestarian lingkungan dan
perubahan iklim menjadi perhatian
pemangku kepentingan saat ini.
Perseroan berkomitmen melakukan
berbagai program, inisiatif, dan kebijakan
yang berwawasan lingkungan guna
meminimalisir dampak dari setiap
aktivitas operasional. Adira Finance
Perseroan melakukan berbagai program, memastikan selalu mematuhi peraturan
inisiatif, dan kebijakan yang berwawasan
maupun kebijakan yang dikeluarkan
lingkungan guna meminimalisir dampak dari
setiap aktivitas operasional. pemerintah, terkait upaya pemerintah
dalam meningkatkan kualitas lingkungan
hidup. Di samping itu, Perseroan juga
Adira Finance memiliki berkomitmen kuat menjalankan aktivitas
komitmen yang kuat bisnis selaras dengan SDGs sebagai upaya
memastikan keberlanjutan Perseroan mendukung Pemerintah
dalam mencapai tujuan pembangunan
lingkungan dalam berkelanjutan.
menjalankan kegiatan
Komitmen Perseroan diimplementasikan
operasional maupun
melalui kebijakan dan inisiatif
bisnis Perseroan. berwawasan lingkungan dengan
Perseroan meyakini bahwa memberikan pinjaman kredit kepada
pelanggan untuk berpartisipasi sebagai
keberlanjutan lingkungan agen pembangunan berkelanjutan.
memiliki keterkaitan erat Perseroan mempertimbangkan aspek
dengan pertumbuhan bisnis pembiayaan yang ramah lingkungan
sebagai salah satu syarat penyaluran
di masa mendatang. Kami pembiayaan kredit guna meminimalkan
selalu mengedepankan dampak negatif terhadap lingkungan
best practices dalam hidup. Lebih dari itu, Adira Finance
juga telah merancang kebijakan dan
kegiatan operasional untuk mengembangkan produk pembiayaan
memberikan manfaat positif ramah lingkungan seperti sepeda listrik,
sepeda motor/mobil listrik, dan panel
bagi seluruh pemangku surya.
kepentingan.
458
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 463
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Perseroan meyakini bahwa berbagai komitmen Dalam menjalankan kegiatan operasional
dan kebijakan yang dijalankan Perseroan Perseroan sehari-hari, dibutuhkan material-
terkait lingkungan hidup baik secara internal material dan penggunaan energi, baik terbarukan
maupun eksternal merupakan wujud tanggung maupun tidak terbarukan seperti energi listrik,
jawab Perseroan untuk berkontribusi dalam kertas dan air. Jika tidak terkelola dengan baik,
meningkatkan lingkungan hidup yang lebih baik. penggunaan sumber daya tersebut dapat
Pada akhirnya, Perseroan juga meyakini dengan menghasilkan limbah dan meninggalkan jejak
meningkatnya keberlanjutan lingkungan hidup karbon (carbon footprint) yang berdampak
akan berkontribusi pada pertumbuhan dan terhadap lingkungan hidup.
perkembangan bisnis Perseroan di masa yang
akan datang. Melihat hal tersebut, Adira Finance berupaya
memitigasi isu dan risiko lingkungan yang
Isu-Isu dan Risiko Lingkungan yang berdampak bagi keberlanjutan Perseroan,
Relevan dengan Bisnis Perusahaan kendatipun jumlah limbah yang relatif sedikit
Pemangku kepentingan memiliki concern yang dan terbatas. Perseroan menyadari efisiensi
besar terkait isu lingkungan. Adira Finance sebagai penggunaan energi listrik dan kertas dalam
Perusahaan yang bergerak di sektor Pembiayaan, kegiatan operasional merupakan wujud tanggung
hampir sebagian besar kegiatan operasional jawab dan kepedulian Perseroan terhadap
yang dijalankan perusahaan tidak berdampak peningkatan kualitas lingkungan hidup.
langsung terhadap lingkungan. Meski begitu,
Adira Finance berkomitmen meningkatkan Adira Finance berupaya menggunakan sumber
kualitas lingkungan secara berkelanjutan baik daya secara efisien pada setiap kantor operasional,
upaya langsung maupun tidak langsung untuk dalam rangka penyediaan layanan jasa keuangan
menjawab isu lingkungan yang menjadi perhatian yang mendukung pelestarian lingkungan. Dalam
para pemangku kepentingan saat ini. hal ini, Adira Finance juga berupaya menjaga
459
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 464
ekspektasi pemangku kepentingan terkait peran Mekanisme dan Prosedur Penanganan
aktif Perseroan dalam menangani isu lingkungan, Keadaan Darurat terkait Keselamatan
baik secara langsung maupun tidak langsung, Lingkungan Hidup
dengan mematuhi semua peraturan dan kebijakan Sebagai bentuk tanggung jawab dan komitmen
yang berlaku. Perseroan terhadap isu lingkungan hidup, Adira
Finance telah memiliki mekanisme dan prosedur
Dalam upaya mendukung agenda Pemerintah penanganan keadaan darurat terkait keselamatan
Indonesia terkait isu lingkungan, Adira Finance lingkungan hidup. Hal tersebut dilakukan dengan
berkomitmen untuk melaksanakan berbagai mengoptimalkan Whistleblowing System.
inisiatif serta program penurunan emisi karbon
dari kegiatan operasional Perseroan. Adira Adira Finance memastikan seluruh karyawan,
Finance juga secara konsisten memperhatikan pihak independen dan pihak ketiga dapat
isu lingkungan yang relevan dengan bisnis usaha menyampaikan laporan mengenai dugaan
Perseroan, melalui kebijakan yang mengatur pelanggaran terkait keselamatan lingkungan
penyaluran kredit dengan mempertimbangkan hidup dan konflik lingkungan berdasarkan bukti-
aspek sosial dan lingkungan. Adira Finance bukti yang dapat dipertanggungjawabkan, serta
menerapkan prinsip-prinsip keuangan dengan niat baik untuk kepentingan Perseroan.
berkelanjutan dalam memberikan pembiayaan Penanganan lebih lanjut juga dikelola dan
kepada debitur, dengan mematuhi ketentuan dilakukan oleh unit/komite terkait, termasuk
terkait sosial, lingkungan hidup, dan tata kelola. di dalamnya melaksanakan penelaahan awal
terhadap pengaduan/penyingkapan pelanggaran.
Perseroan juga melakukan berbagai langkah
strategis guna meningkatkan keberlanjutan bisnis Selama tahun 2023, Adira Finance tidak menerima
usaha yang selaras dengan aspek keberlanjutan pengaduan maupun laporan pelanggaran
lingkungan yaitu dengan merancang kebijakan masalah lingkungan. Mekanisme pelaksanaan
dan mengembangkan produk pembiayaan ramah whistleblowing system telah diungkapkan pada
lingkungan seperti sepeda listrik, sepeda motor/ bagian Kebijakan Pelaporan Pelanggaran dari
mobil listrik, dan panel surya. Upaya ini terlihat dari Laporan Tahunan ini.
Adira Finance sudah memiliki kebijakan produk
pembiayaan ramah lingkungan untuk sepeda Target dan Rencana Kegiatan TJSL
motor listrik. bidang Lingkungan Hidup
Perseroan berkomitmen secara berkelanjutan
Jangkauan Lingkup Pengaruh melakukan berbagai kegiatan inisiatif dan program
Perusahaan pada Pemangku yang berdampak positif terhadap lingkungan
Kepentingan hidup. Pada pelaksanaan TJSL tahun 2023,
Perseroan menyadari bahwa keberlanjutan bisnis Adira Finance menetapkan target dan rencana
Perusahaan hingga saat ini tidak terlepas dari pelaksanaan TJSL bidang lingkungan hidup sesuai
kontribusi para Pemangku kepentingan. Kami dengan kebijakan manajemen dalam bidang
selalu menempatkan pemangku kepentingan lingkungan hidup. Selain Pelaksanaan TJSL terkait
dalam posisi yang sangat penting. Jangkauan lingkungan hidup, Adira Finance juga menjalankan
lingkup pengaruh Perseroan pada pemangku kegiatan program TJSL meliputi kegiatan
kepentingan terkait isu lingkungan meliputi operasional yang memperhatikan lingkungan,
beberapa tahap, yang diawali dengan identifikasi memberikan pembiayaan konsumen yang ramah
uji kelayakan strategi dan program kerja terkait isu terhadap lingkungan, serta mempertimbangkan
lingkungan, pendekatan yang dilakukan, evaluasi aspek lingkungan dalam pemberian fasilitas
dampak atas kegiatan usaha, hingga melakukan pembiayaan kepada pelanggan.
review atas regulasi terkait lingkungan yang
berkaitan dengan bisnis Perseroan.
460
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 465
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Kegiatan Capaian Program TJSL bidang • Himbauan kepada karyawan untuk tidak
Lingkungan Hidup Tahun 2023 membawa kendaraan pribadi sendiri-
Perseroan memiliki komitmen yang kuat dalam sendiri, melainkan bisa berbarengan
menjalankan berbagai program TJSL di bidang dengan karyawan lainnya (pengurangan
lingkungan hidup. Adira Finance memastikan emisi gas buang);
selalu melibatkan para pemangku kepentingan • Mengadakan penanaman pohon secara
di dalam dan luar Perseroan, baik itu unsur regular;
pemerintahan maupun masyarakat. Pelibatan ini • Mengadakan penanaman mangrove;
bertujuan agar pelaksanaan program TJSL yang • Menyelenggarakan uji emisi.
dijalankan memiliki manfaat secara maksimal,
tepat dan terukur sesuai dengan kebutuhan, 2. Penggunaan Kertas
khususnya di bidang lingkungan hidup. Penggunaan kertas merupakan material
yang sangat penting dalam kegiatan usaha
1. Pengelolaan Lingkungan Hidup Perseroan. Kertas digunakan Perseroan untuk
Adira Finance menyadari pengelolaan material rapat, perjanjian pembiayaan, formulir
lingkungan hidup yang baik di wilayah kerja aplikasi, formulir survei, hingga korespondensi
akan memberikan manfaat positif dalam masih dilakukan secara hard copy, yang
meningkatkan kualitas kerja karyawan. Dengan berdampak pada kebutuhan material kertas
lingkungan kerja yang bersih dan tertata rapi yang tidak sedikit. Untuk itu, Adira Finance
akan memberikan kenyamanan dalam bekerja berkomitmen untuk mewujudkan paperless
dan dapat membantu meningkatkan kualitas office dan secara bertahap menjalankan
kesehatan. Berikut di bawah ini berbagai kebijakan dokumen digital dalam kegiatan
program kegiatan pengelolaan lingkungan operasional Perseroan. Sepanjang tahun 2023,
hidup yang telah dilakukan Perseroan berbagai upaya yang dilakukan Perseroan
sepanjang tahun 2023, antara lain: dalam manajemen penggunaan kertas antara
• Penyediaan tanaman hijau di dalam lain: [SEOJK F.5]
maupun di sekitar lokasi kegiatan usaha • Peningkatan pemanfaatan teknologi
Perseroan; informasi dan digitalisasi dalam setiap
• Penataan ruang kerja yang memperhatikan aktivitas Perseroan dan penyimpanan
aspek kenyamanan dan kebersihan; dokumen;
• Penyediaan sarana yang menunjang • Penyederhanaan dokumentasi pembiayaan
terjaganya kebersihan lingkungan kerja konsumen sehingga jumlah kertas yang
seperti penyediaan tempat sampah yang dibutuhkan dapat dikurangi;
memadai dan peralatan kebersihan lainnya; • Mempergunakan kertas semaksimal
• Pengelolaan sampah daur ulang dengan mungkin, dalam arti mempergunakan
pihak ketiga/bank sampah/vendor; [SEOJK kedua sisi kertas terutama untuk hal-hal
F.14] seperti membuat draft dokumen;
• Mengurangi penggunaan botol/kemasan • Memisahkan antara kertas baru, kertas
plastik sekali pakai di area kantor pusat yang masih dapat dipergunakan, dan kertas
Perseroan dengan menerapkan program yang sudah tidak bisa digunakan.
penggunaan tumbler untuk mengurangi
pemakaian air mineral dalam kemasan,
konsumsi air, dan sabun untuk mencuci
gelas;
Informasi perbandingan penggunaan jumlah kertas di kantor pusat Perseroan sepanjang tahun 2021-
2023 sebagai berikut: [SEOJK F.13]
Tahun Jumlah Rim Jumlah Lembar
2021 29.874 11.134.500
2022 22.424 11.212.000
2023 24.627 12.313.500
461
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 466
3. Penggunaan Air [SEOJK F.8] 4. Penggunaan Energi [SEOJK F.7]
Air merupakan bagian penting dalam Dalam penggunaan energi, Perseroan secara
setiap kegiatan operasional yang dijalankan berkelanjutan melakukan upaya efisiensi
Perseroan, seperti untuk konsumsi, penunjang energi di setiap kegiatan operasional. Adira
sanitasi dan kebersihan tempat kerja. Finance secara berkelanjutan menerapkan
Kebutuhan air untuk kegiatan operasional di berbagai macam inisiatif serta program
kantor pusat bersumber dari air yang dikelola efisiensi, di antaranya penghematan listrik
oleh pengelola gedung dan menggunakan dengan cara mengurangi jumlah lampu atau
sumber air yang berasal dari Perusahaan tidak menyalakan lampu jika cahaya dari luar
Daerah Air Minum (PDAM). Oleh karena itu, masih memadai, mempergunakan peralatan
Perseroan berupaya semaksimal mungkin listrik yang hemat energi, mengurangi
memanfaatkan air seefisien dan seefektif penggunaan alat-alat yang memerlukan
mungkin. Sepanjang tahun 2023, penggunaan tenaga listrik dan lain-lain. Pada tahun 2023,
air untuk kebutuhan operasional Perseroan penggunaan energi yang dilakukan Perseroan
belum dapat dihitung dan biaya air dibayarkan menghasilkan CO2 sebesar 1.089.921,18 kg CO2.
dalam bentuk biaya pemeliharaan gedung,
sehingga tidak dapat terdeteksi jumlah air
yang dipakai.
Perbandingan konsumsi energi kantor pusat Perseroan: [SEOJK F.6][SEOJK F.11][GRI 302-1][GRI 305-1]
Total Penggunaan Energi & Emisi Karbon Perusahaan
Total Konsumsi Faktor Konversi Emisi CO2 Dihasilkan
2021 2022 2023 Karbon* 2021 2022 2023
1.784.673 1.958.841 1.815.105 0,6* 1.070.803,80 1.175.304,60 1.089.063,00
23.760 24.000 15.498 0,11319444 2,69 2,72 1,75
1.149 637 321 2,668 3.065,53 1.699,52 856,43
Total Emisi Karbon Dihasilkan (Kg CO2 eq.) 1.073.872,02 1.177.006,83 1.089.921,18
Keterangan:
*) Faktor konversi karbon menggunakan standar konversi dari MUFG.
Konsumsi Energi Total
Tahun Biaya
(KWH) (Megajoules)
2021 1.784.673 6.424.822,80 2.618.615.208
2022 1.958.841 7.051.827,60 2.828.566.043
2023 1.815.105 6.534.378,00 2.695.397.490
Faktor Konversi energi listrik: 3,6 Megajoule/kwh
5. Pembiayaan Kendaraan Ramah Lingkungan
Sebagai bentuk komitmen Perseroan terhadap agenda Pemerintah terkait lingkungan dan kegiatan
usaha, terlihat dari upaya yang telah dilakukan Perseroan pada layanan pembiayaan untuk kendaraan
listrik. Sepanjang tahun 2023, Perseroan berhasil menyalurkan pembiayaan untuk 4.311 unit kendaraan
listrik dengan nilai pembiayaan sebesar Rp186,5 miliar. [SEOJK F.12]
462
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 467
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
6. Pertimbangan Aspek Lingkungan dalam maksimal gas buang, dan biasanya akan
Persyaratan Pembiayaan [FS2][FS3] semakin ketat setiap tahunnya. Dengan
Adira Finance telah melakukan berbagai membatasi umur kendaraan bermotor,
inisiatif dalam mempertimbangkan aspek maka diharapkan teknologi mesin yang
lingkungan dalam persyaratan pembiayaan dipergunakan sudah semakin ramah
guna mendukung upaya keberlanjutan lingkungan. Di sisi lain, mesin biasanya
lingkungan, di antaranya: [SEOJK F.12] masih terawat dan masih sesuai dengan
a. Memberikan persyaratan maksimum usia persyaratan tingkat maksimum gas buang.
kendaraan yang dapat dibiayai, sehingga c. Mewajibkan konsumen untuk selalu
diharapkan kendaraan yang menggunakan memelihara dan merawat barang jaminan
teknologi yang tidak ramah lingkungan yang dalam hal ini berbentuk kendaraan
akan semakin berkurang. Maksimum bermotor, sehingga diharapkan dengan
usia kendaraan yang dapat dibiayai oleh pemeliharaan dan perawatan yang baik,
Adira Finance adalah 12 tahun (mobil maka akan dapat meminimalisir polusi
penumpang), 10 tahun (mobil komersial), yang dihasilkan baik dalam bentuk polusi
10 tahun (sepeda motor) pada periode akhir udara maupun suara.
pembiayaan.
b. Sebagaimana kita ketahui bahwa akhir- Anggaran/Biaya yang Dikeluarkan [SEOJK F.4][FS8]
akhir ini produsen kendaraan bermotor terus Adira Finance telah merancang rencana kegiatan,
berusaha untuk memenuhi standar ramah tenaga yang dibutuhkan, dan biaya untuk investasi
lingkungannya agar dapat memasarkan di pengelolaan lingkungan. Sepanjang tahun
produknya di negara-negara Eropa yang 2023, biaya lingkungan hidup yang dikeluarkan
memiliki persyaratan ketat untuk batas Perseroan adalah sebesar Rp2,85 miliar.
463
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 468
KOMITMEN DAN KEBIJAKAN [FS15]
Adira Finance menyadari bahwa
keberlanjutan bisnis ditentukan
Tanggung Jawab bagaimana Perusahaan menghadirkan
produk dan layanan yang berkualitas
Sosial Pada
serta menjamin hak-hak konsumen
dari produk yang dihasilkan. Perseroan
Konsumen
berupaya secara berkelanjutan
meningkatkan pelayanan kepada
konsumen yang pada akhirnya akan
membentuk hubungan jangka panjang
(customer for life) yang harmonis dan
konstruktif sehingga menciptakan
keberlanjutan bisnis.
Perseroan senantiasa menjadikan
konsumen sebagai sahabat, di mana
kehadiran Adira Finance dapat
memberikan solusi terkait aspek
keuangan. Hal ini selaras dengan
Adira Finance tidak pernah berhenti misi Perseroan yaitu Adira Finance
untuk terus bekerja keras membangun
berkomitmen untuk menyediakan
dan mempertahankan reputasi dengan
mengokohkan komitmen untuk beragam solusi keuangan sesuai dengan
kesempurnaan layanan dan kepuasan kebutuhan konsumen melalui sinergi
konsumen. dengan ekosistem. Oleh karena itu,
Adira Finance tidak pernah berhenti
untuk terus bekerja keras membangun
Adira Finance senantiasa dan mempertahankan reputasi dengan
menghadirkan produk mengokohkan komitmen untuk
dan layanan terbaik, serta kesempurnaan layanan dan kepuasan
konsumen.
mengutamakan perlindungan
hak-hak konsumen. Pada Dalam upaya menciptakan hal tersebut,
Adira Finance berupaya memberikan
akhirnya upaya yang telah
layanan dan produk berkualitas sebagai
dilakukan tersebut akan langkah kebijakan strategis dalam
meningkatkan kepercayaan menjaga loyalitas konsumen serta
keberlangsungan konsumen. Tentunya,
dan kepuasaan konsumen Perseroan secara berkelanjutan
kepada Perseroan. Bagi melakukan berbagai inovasi didasarkan
Perseroan, hal tersebut atas semakin luasnya cakupan konsumen
yang berdampak pada meningkatnya
menjadi kunci keberlanjutan jumlah pelanggan, beragamnya
bisnis di masa yang akan kebutuhan serta keinginan konsumen
yang lebih spesifik kebutuhan di sektor
datang.
pembiayaan. Selain itu, era teknologi yang
semakin berkembang, Adira FInance
berupaya menghadirkan produk dan
464
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 469
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
layanan Inovatif agar pelayanan yang diberikan layanan, serta syarat dan ketentuan yang berlaku.
Perseroan sesuai dengan perkembangan zaman. Adira Finance juga berkewajiban memberikan
pemahaman kepada konsumen mengenai hak
Perseroan meyakini tumbuh dan berkembangnya dan kewajiban konsumen terkait produk dan/atau
bisnis tidak terlepas dari tingkat kepercayaan layanan pembiayaan yang dipilih.
dan kepuasan konsumen. Oleh karena itu,
Perseroan terus meningkatkan kualitas produk JANGKAUAN LINGKUP PENGARUH
dan pelayanan prima kepada konsumen untuk PERUSAHAAN TERKAIT ISU KONSUMEN
meningkatkan daya saing di tengah persaingan PADA PEMANGKU KEPENTINGAN
bisnis yang semakin dinamis dan kompetitif. Inovasi produk dan layanan dalam memberikan
pelayanan terbaik merupakan aspek penting
ISU-ISU DAN RISIKO TERKAIT KONSUMEN bagi keberlanjutan Perseroan. Untuk itu, Adira
DARI KEGIATAN BISNIS PERUSAHAAN Finance telah menjalankan berbagai inisiatif yang
Sebagai bentuk keberlanjutan aspek bisnis, bertujuan untuk mempercepat proses layanan,
Adira Finance berkomitmen memberikan kemudahan akses, maupun kenyamanan serta
pelayanan yang bertanggung jawab kepada keamanan konsumen. Perseroan juga terus
para para konsumen sesuai dengan ketentuan berupaya untuk meningkatkan kualitas berbagai
perlindungan konsumen di sektor jasa keuangan. layanan yang tersedia sebagai bentuk komitmen
Perseroan senantiasa berkomitmen memberikan kepada para konsumen.
informasi mengenai produk dan/atau layanan
produk pembiayaan yang akurat, jujur, jelas dan Salah satunya, penanganan terhadap keluhan
komprehensif. konsumen menjadi jangkauan dan lingkup
tanggung jawab sosial kepada konsumen.
Berbagai upaya yang telah dilakukan Perseroan Demi memastikan hal tersebut, Adira Finance
antara lain melalui penyediaan ringkasan telah memiliki sarana pengaduan atau
informasi produk dan/atau layanan secara tertulis keluhan konsumen sebagai salah satu upaya
mengenai manfaat, risiko, biaya produk dan/atau meningkatkan kualitas pelayanan. Dalam
465
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 470
menyediakan layanan penanganan terhadap Penjelasan diberikan kepada konsumen
pengaduan konsumen, Adira Finance untuk menghindari konsumen dirugikan
berpedoman pada Peraturan OJK Nomor 01/ selama masa pembiayaan;
POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen • Untuk memastikan pelaksanaan prosedur
Sektor Jasa Keuangan, Surat Edaran OJK ini, setiap petugas yang berhubungan
Nomor 2/SEOJK.07/2014 Tentang Pelayanan dan dengan konsumen telah dibekali dengan
Penyelesaian Pengaduan Konsumen pada Pelaku pengetahuan tentang produk dan jasa
Usaha Jasa Keuangan, serta ketentuan peraturan bagi konsumen dan dipastikan mampu
perundang-undangan lain yang relevan. menjelaskan persyaratan-persyaratan yang
terkandung dalam kontrak pembiayaan jika
MEKANISME KETERLIBATAN PEMANGKU diminta oleh konsumen.
KEPENTINGAN, PELIBATAN KONSUMEN,
DAN PENGADUAN KELUHAN Sebagai bentuk tanggung jawab Perseroan
Bentuk komitmen Perseroan dalam rangka memberikan pelayanan yang terbaik bagi
menjamin pelayanan yang diberikan kepada konsumen, Adira Finance telah memiliki sistem
konsumen dapat tetap terjaga dengan baik, Adira pengaduan. Konsumen dapat menghubungi
Finance telah membuat sistem pengaduan bagi sistem pengaduan selama 6 hari dalam satu
para konsumen. Perseroan berkomitmen untuk minggu, yakni Senin–Jumat, pukul 08.00 – 15.00
memastikan pemenuhan ketentuan Surat Edaran dan Sabtu pukul 08.00-12.00 (jam layanan di
OJK Nomor 2/SEOJK.07/2014 tentang Pelayanan Kantor Cabang).
dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen pada
Pelaku Usaha Jasa Keuangan. Untuk itu, Adira Perseroan juga melengkapi layanan pengaduan
Finance telah melakukan beberapa hal seperti: konsumen melalui Customer Service yang tersedia
1. Memiliki prosedur pelayanan dan penyelesaian di setiap kantor Cabang pada jam layanan Kantor
pengaduan konsumen; Cabang, layanan ‘Dering Adira’, melalui nomor
2. Tidak pernah memungut biaya atas pelayanan telepon 1500511 (dari telepon biasa atau ponsel
dan penyelesaian pengaduan; Email Care: customercare@adira.co.id, yang
3. Memiliki unit kerja yang melakukan fungsi tersedia 24 jam dalam sehari dan 7 hari dalam
pelayanan dan penyelesaian pengaduan, yaitu seminggu.
Unit Customer Care;
4. Melakukan penilaian terhadap tingkat Selain itu, konsumen maupun masyarakat dapat
pelayanan di seluruh unit usaha Perseroan menyampaikan keluhan ataupun pengaduan
dengan cara menghitung SLA (waktu secara langsung melalui petugas Customer
yang diperlukan oleh setiap unit untuk Service yang ada di setiap Kantor Adira Finance
menyelesaikan proses di unit tersebut). Hasil atau dengan menghubungi layanan Dering Adira
penilaian ini kemudian disampaikan kepada melalui nomor telepon 1500511 (dari telepon
seluruh unit usaha setiap bulan; biasa atau ponsel) yang dapat dihubungi 24 jam
5. Untuk meminimalkan risiko dan memastikan dalam sehari dan 7 hari dalam seminggu. Setiap
proses pelayanan dan penyelesaian pengaduan pengaduan yang masuk akan secara otomatis
dilakukan sesuai dengan prosedur, Adira direkam untuk proses tindak lanjut yang dapat
Finance memiliki Unit Quality Assurance dan dimonitor setiap saat. [SEOJK F.30]
Unit Audit Internal;
6. Menyampaikan pelaporan pelayanan dan MEKANISME DAN PROSEDUR
penyelesaian pengaduan konsumen sesuai PENANGANAN KEADAAN DARURAT
dengan jangka waktu yang ditentukan OJK; ATAS KESELAMATAN KONSUMEN DAN
7. Informasi Produk [SEOJK F.27] KONFLIK KONSUMEN
• Pada setiap pembiayaan, Adira Finance Mekanisme dan prosedur penanganan keadaan
menjelaskan syarat dan ketentuan darurat atas keselamatan konsumen dan konflik
pembiayaan yang berlaku kepada konsumen dapat dilakukan melalui Whistleblowing
konsumen. Setiap kontrak pembiayaan System. Setiap laporan pengaduan yang masuk
dibuat berdasarkan ketentuan peraturan akan secara otomatis direkam, sehingga proses
perundang-undangan yang berlaku bagi tindak lanjut dan penyelesaiannya dapat selalu
perusahaan pembiayaan di Indonesia. dimonitor setiap saat. Adanya sistem ini juga
466
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 471
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
telah membantu Adira Finance untuk melakukan Kami memberikan pengetahuan yang
evaluasi atas kinerja pelayanan Perseroan. dapat bermanfaat untuk pengembangan
Sehingga, Adira Finance senantiasa mampu usaha. Program pelatihan dan Pembinaan
melakukan perbaikan dan peningkatan layanan di ini berlangsung selama 3 bulan melalui
masa yang akan datang. beberapa tahapan, yaitu: penentuan
peserta, pelatihan, dan pendampingan.
RENCANA PROGRAM TANGGUNG JAWAB Selanjutnya, peserta akan dimonitor
SOSIAL KEPADA KONSUMEN 2023 untuk dilihat perkembangan usahanya.
Pada tahun 2023, rencana dan target kegiatan Dalam pelaksanaan pembinaan nasabah,
CSR Adira Finance dalam bidang tanggung materi-materi yang diberikan antara lain
jawab kepada konsumen adalah menjalankan berupa pengetahuan tentang manajemen
operasional bisnis sesuai dengan kebijakan berusaha, pemahaman tentang potensi
manajemen dalam bidang tanggung jawab bisnis, pembukuan sederhana, hingga trik-
terhadap konsumen. Selain itu, Adira Finance juga trik pemasaran.
melaksanakan kegiatan CSR lainnya yang meliputi
kegiatan customer engagement. B. Kerahasiaan dan Privasi Konsumen
Komitmen kuat Adira Finance terhadap
KEGIATAN DAN CAPAIAN KEGIATAN konsumen, Perseroan bertanggung jawab
PENGELOLAAN TANGGUNG JAWAB penuh atas perlindungan data dan informasi
SOSIAL PADA KONSUMEN konsumen, agar tidak disalahgunakan oleh
Adira Finance secara berkelanjutan melaksanakan pihak-pihak yang tidak bertanggung jawab.
berbagai kegiatan terkait tanggung jawab Bagi Perseroan, meyakini kerahasiaan dan
Perseroan terhadap konsumen guna membina privasi konsumen merupakan aspek penting
hubungan yang harmonis dan konstruktif keberlanjutan dalam menjaga kepercayaan dan
sepanjang tahun 2023, antara lain: [SEOJK F.17] kepuasan konsumen menuju pertumbuhan
A. Pemberdayaan Konsumen dan perkembangan bisnis Perseroan di masa
Adira Finance senantiasa berkomitmen secara akan datang.
berkelanjutan meningkatkan pemberdayaan
konsumen, sebagai salah satu pemangku Perseroan senantiasa memastikan setiap
kepentingan utama yang menentukan manajemen dan karyawan menjaga
keberlangsungan bisnis usaha di masa kerahasiaan data dan informasi. Kewajiban ini
mendatang. Perseroan menyadari pentingnya merupakan kode etik bagi setiap karyawan
untuk selalu meningkatkan manfaat yang Adira Finance sejak masa pelatihan, masa
diterima masyarakat dan konsumen. kerja, maupun bagi karyawan yang telah
mengundurkan diri. Termasuk di dalamnya
Sebagai bentuk tanggung jawab dan komitmen adalah kerahasiaan semua informasi terkait
Adira Finance, Adira Finance telah memiliki internal Perusahaan, seperti rencana dan
rencana dan target CSR sesuai dengan kebijakan strategi Perusahaan, informasi mengenai
yang telah ditetapkan manajemen. Selain itu, konsumen, informasi keuangan, kegiatan
Kami juga melakukan berbagai kegiatan lain operasional, dan informasi lainnya yang
seperti kegiatan customer engagement untuk dianggap penting oleh Perusahaan.
memberdayakan konsumen melalui program
creating share value (CSV). Berbagai kegiatan Sepanjang tahun 2023, Adira Finance tidak
tersebut meliputi: menerima keluhan maupun teguran dari
• mengadakan Festival Kreatif Lokal dalam Otoritas Jasa Keuangan yang terkait dengan
rangka ecosystem engagement; pelanggaran kerahasiaan ataupun privasi
• memberikan sosialisasi atau edukasi konsumen.
berkaitan dengan jasa keuangan secara
umum maupun berkaitan dengan jasa C. Kepuasan Konsumen
layanan Adira Finance; Adira Finance terus berupaya menciptakan
• Adira Finance juga memiliki program kualitas produk dan layanan terbaik guna
pelatihan dan pembinaan nasabah yang meningkatkan kepuasan konsumen melalui
memiliki usaha di area Jabodetabek. masukan, saran, kritik dan pengaduan yang
467
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 472
diterima. Sepanjang tahun 2023, total terdapat 20.710 pengaduan baik yang terkait maupun tidak
terkait dengan jasa pembiayaan yang disediakan Perseroan, dan seluruh pengaduan maupun keluhan
tersebut telah diselesaikan.
Pengaduan yang diterima 2021 2022 2023
Jumlah 12.255 11.893 20.710
Berikut ini adalah data pelayanan dan penyelesaian pengaduan konsumen oleh Perseroan sepanjang
tahun 2023:[SEOJK F.28][SEOJK F.29]
No Kategori Permasalahan Jumlah
1 Adira Quantum/kredit 3
2 Adirapoin 2.680
3 Aplikasi Adiraku 5.507
4 Asuransi 263
5 Autodebit Danamon Lebih Adira 65
6 Balik nama BPKB 15
7 Biaya Administrasi 30
8 Biaya Penyimpanan BPKB 329
9 Biaya Transaksi 225
10 Denda/Penalti 1.210
11 Gagal OTP PDK ACI 2
12 Gagal PDK Adiraku 25
13 Keday 5
14 Kuis Adira Finance 9
15 Pelayanan (sistem dan prosedur) 789
16 Pelayanan Petugas 943
17 Pelunasan Dipercepat 312
18 Pembayaran Online 667
19 Pembiayaan ADMF melalui Online Shop 1
20 Pembiayaan Maxi 227
21 Penanganan Penarikan Unit 299
22 Pengkinian Media Penawaran Konsumen 5
23 Penipuan 32
24 Perbedaan Data Customer 823
25 Perpanjangan STNK 48
26 Produk DG (Elektronik-Furniture) ADMF 16
27 Promo Program 136
28 Rate/Bunga/Margin 16
29 Restrukturisasi 28
30 Status Aplikasi 1.240
31 Status Black List 378
32 Status BPKB 236
33 Status Dokumen Penting 70
34 Status Klaim Asuransi 265
35 Status Pembayaran 3.512
36 STNK 240
37 Total Tagihan 59
468
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 473
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Informasi penyebab pengaduan pada tahun 2022 dan 2023:
No Keterangan 2022 2023
1 Pemahaman karakteristik produk oleh Konsumen 805 412
2 Informasi produk kurang memadai 75 -
3 Gangguan/kerusakan perangkat dan sistem teknologi informasi - 2
4 Perubahan/pemutusan akad/perjanjian/kontrak - -
5 Kelalaian Konsumen 2457 2216
6 Kelalaian Pelaku Usaha Jasa Keuangan - -
7 Tindak pidana Pelaku Usaha Jasa Keuangan - -
8 Lainnya: Dealer, Pelayanan, Status Dokumen Penting, Klaim Asuransi, Pembayaran dan 8.197 18.080
Total Tagihan
Jumlah 12.255 20.710
Informasi publikasi positif dan negatif tahun 2022 dan 2023:
No Keterangan 2022 2023
1 Pengaduan Konsumen Pada Media Massa Cetak/Elektronik 16 22
2 Artikel media cetak/Elektronik - 115
3 Liputan media cetak/Elektronik 39 -
4 Publikasi/tulisan di tempat umum - -
5 Media Sosial, Surat Elektronik - -
6 Lainnya - 5
Jumlah 55 142
Informasi Indeks kepuasan konsumen atau Customer Satisfaction Index (CSI) dan Indeks loyalitas
konsumen atau Customer Loyalty Index (CLI):
No Keterangan
1 Indeks kepuasan konsumen atau Customer Satisfaction Index (CSI) 86,11
2 Indeks loyalitas konsumen atau Customer Loyalty Index (CLI) 88,33
SERTIFIKASI DAN PENGHARGAAN DI BIDANG KONSUMEN
Pada tahun 2023, Adira Finance berhasil menerima penghargaan dalam gelaran Indonesia Most Acclaimed
Company Awards (IMACO) sebagai Indonesia Most Prestigious Company 2023 with Outstanding Innovation
in Creating Customer Experience dalam kategori Multifinance yang diberikan oleh Warta ekonomi pada
6 Juli 2023. Penghargaan yang berhasil didapat ini juga menegaskan akan keberhasilan Adira Finance
dalam menciptakan pengalaman pelanggan yang mengesankan, unggul, dan sesuai dengan harapan
para pelanggan.
1. Mendapatkan peringkat ke-1 Index Excellent Service Experience Award (ESEA) dari Carre Center untuk
kategori Financing 2 Wheels dengan grade “Excellent”;
2. Mendapatkan peringkat ke-3 Index Digital User Experience Award (DUEXA) dari Carre Center untuk
kategori Financing 4 Wheels dengan grade “Good”;
3. Mendapatkan peringkat ke-2 Index Contact Center Service Excellence Award (CCSEA) dari Carre Center
untuk kategori Financing dengan grade “Exceptional”;
4. Mendapatkan penghargaan dalam Best 50 Financial Award 2023 untuk kategori Best Customer Service
Reputation in Multifinance dari The Iconomics;
5. Mendapatkan penghargaan dalam Indonesia Most Acclaimed Company Award 2023 dalam kategori
Multifinance sebagai “Indonesia Most Prestigious Company 2023 with Outstanding Innovation in
Creating Customer Experience” dari Warta Ekonomi;
6. Mendapatkan penghargaan dalam Indonesia Customer Service Quality Award (ICSQA) 2023 untuk
kategori Pembiayaan Mobil dengan predikat “Excellent”; kategori Pembiayaan Motor dengan predikat
“Very Good”; kategori Pembiayaan Elektronik & Perabot Rumah Tangga dengan predikat “Very Good”
dari Majalah SWA.
ANGGARAN/BIAYA YANG DIKELUARKAN
Sepanjang tahun 2023, jumlah biaya yang dikeluarkan Perseroan sebagai bentuk tanggung jawab
terhadap konsumen adalah sebesar Rp4,3 miliar. Sedangkan pada tahun 2022 mencapai Rp3,3 miliar.
469
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 474
Sebagai bagian dari penerapan Rencana
Aksi Keuangan Berkelanjutan, Adira
Finance memastikan bahwa setiap
IT: Strategi langkah strategis yang dijalankan tidak
hanya berfokus pada keuntungan bisnis
Pengembangan
secara finansial, namun juga berdampak
positif pada masyarakat dan lingkungan
Usaha
sekitar. Sepanjang tahun 2023, Adira
Finance telah menjalankan sejumlah
strategi baru, menambah layanan,
serta memperkuat inisiatif digital
untuk memperkokoh dan menjaga
kinerja keuangan perusahaan secara
berkelanjutan.
Pembiayaan kredit bidang otomotif
masih menjadi pilar utama bagi Adira
Finance dalam menjalankan kegiatan
bisnis. Salah satu fokus yang dilakukan
Adira Finance pada tahun 2023 adalah
Adira Finance telah menjalankan memperkuat dan meraih pangsa
sejumlah strategi baru, menambah
pasar di bidang otomotif melalui
layanan, serta memperkuat inisiatif
digital untuk memperkokoh dan menjaga
diversifikasi produk dan menyediakan
kinerja keuangan perusahaan secara berbagai program penjualan yang
berkelanjutan. menarik bagi nasabah. Adira Finance
juga menunjukkan komitmen dalam
Tahun 2023 menjadi mendukung program Pemerintah dalam
green financing atau pembiayaan hijau
momentum bagi Adira terutama pada kendaraan listrik yang
Finance untuk terus ramah lingkungan.
mengembangkan kinerja
Selain itu, Adira Finance juga memperluas
bisnis di tengah menguatnya jaringan ke bisnis non otomotif dengan
perekonomian Indonesia. terus melakukan diversifikasi untuk
mendukung pertumbuhan bisnis seperti
Dalam pelaksanaannya, seperti produk multiguna, pembiayaan
beragam target dan strategi kendaraan alat berat (heavy equipement),
direncanakan dengan serta durable good. Saat ini Adira Finance
juga memiliki produk pembiayaan
pendekatan inovatif multiguna yang berlandaskan prinsip
yang mengedepankan syariah. Sementara pengembangan
prinsip-prinsip dan nilai bisnis ke arah pembiayaan kendaraan alat
berat dilakukan Adira Finance dengan
berkelanjutan. memanfaatkan peluang atas kebutuhan
para nasabah yang bergerak di bidang
pertambangan dan beberapa sektor lain
yang memang membutuhkan alat berat.
470
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 475
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Adira Finance juga terus mengembangkan proses Adira Finance juga terus berupaya mendorong
digitalisasi secara internal maupun pada ekosistem terciptanya inklusi keuangan di Indonesia
bisnis yang dijalankan demi menghasilkan kinerja sehingga mampu mengurangi kesenjangan
dan pelayanan lebih efisien dan efektif. Hal ini ekonomi dan mendukung pemerataan
dilakukan untuk memudahkan para pengguna kesejahteraan masyarakat. Salah satu bentuk
untuk menjangkau berbagai layanan Adira nyata yang dilakukan adalah dengan melakukan
Finance melalui ekosistem yang yang mendukung perluasan layanan melalui pembukaan cabang di
mulai dari aplikasi Adiraku, momobil.id, momotor. wilayah-wilayah yang belum terjangkau selama
id, serta dicicilaja.co.id. Hingga Desember 2023, ini mulai dari Papua hingga Aceh. Penambahan
aplikasi Adiraku tercatat telah diunduh sebanyak cabang terbaru di sebagian wilayah Indonesia
5,1 juta kali di mana terdapat 1,4 juta pengguna telah juga diharapkan akan semakin menjadi solusi
melakukan registrasi. Selain itu, jumlah pengguna keuangan sesuai kebutuhan nasabah di banyak
yang terdaftar pada momobil.id sebanyak 25,5 wilayah serta membuka peluang lapangan kerja
ribu pengguna, momotor.id sebanyak 32,0 ribu bagi warga sekitar.
pengguna, serta dicicilaja.co.id sebanyak 246,6
ribu pengguna. [SEOJK F.26] Adira Finance telah menunjukkan komitmen
mendalam terhadap keberlanjutan melalui
pendekatan inovatif yang dilakukan dalam
perencanaan strategi yang dijalankan. Adira
Finance senantiasa mengutamakan praktik-
praktik bisnis yang bertanggung jawab selaras
dengan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan.
471
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 476
TESTIMONI
Ibu Ade
Medan
Adira Finance terus menemani setiap perjalanan
hidup saya selama sekitar 26 tahun. Berbagai
kejadian senantiasa teringat dalam ingatan
saya, termasuk menjadi Pemenang Utama
Harcilnas, yang semakin membuat saya dekat
dengan Adira Finance. Bagi saya, Adira Finance
memiliki keunggulan tersendiri dibanding
kompetitor lainnya.
Selama ini saya tetap bertahan di Adira Finance
karena memang produk dan pelayanan yang
dimiliki lebih unggul dibandingkan leasing
lain. Tidak hanya itu, pelayanan yang diberikan
Adira Finance kepada saya adalah yang terbaik.
Keluh kesah saya sebagai nasabah kepada Adira
Finance didengar, dipahami dan ditindaklanjuti
dengan baik. Hal ini yang membuat saya
nyaman dan terus terjalin hubungan yang baik.
Saya masih ingat, ketika pandemi COVID-19
Saya berharap biaya admin dapat diturunkan
berlangsung beberapa tahun lalu saya juga
bahkan dihilangkan bagi nasabah lama
menjadi yang terdampak. Adira Finance
seperti saya. Saya juga berharap ke depan
memahami hal ini dan memberikan kemudahan
Adira Finance dapat meningkatkan pelayanan
bagi saya untuk melakukan penangguhan
secara berkelanjutan, serta mempertahankan
pembayaran kredit tanpa terkena denda.
pelayanan terbaik yang sudah ada saat ini,
termasuk dalam hal collection.
Dealer Honda - Indako
Kami menjalin kerja saya sejak awal tahun 2021,
sejak saat itu juga kami merasa produk dan
layanan pembiayaan Adira Finance adalah yang
terbaik. Adira Finance telah banyak membantu
kami dalam menjalankan bisnis dengan
program-program yang sangat bagus disertai
dengan pelayanan yang cepat tanggap atas
setiap permasalahan yang terjadi.
Overall, kerja sama kami dengan Adira Finance
telah terjalin dengan baik. Ke depan kami
berharap Adira Finance dapat secara konsisten
mempertahankan bahkan meningkatkan
kualitas produk dan layanan pembiayaan yang
dimiliki saat ini.
472
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 477
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Ibu Lenny
Medan
Saya menjadi nasabah Adira Finance selama
lebih dari 12 tahun. Saya masih ingat ketika
pertama kali menjadi nasabah Adira Finance
untuk keperluan pembelian sepeda motor
waktu saya masih tinggal di Sidikalang, serta
pembelian mobil truck untuk keperluan usaha
pada saat kami sekeluarga sudah tinggal di
Medan. Tidak tanggung-tanggung, semua
kendaraan yang saya miliki yakni sebanyak 8
mobil truck untuk usaha ekspedisi, berasal dari
pembiayaan yang diberikan oleh Adira Finance.
Saya memiliki segudang alasan mengapa saya
memilih Adira Finance untuk pembiayaan
kendaraan bermotor. Selain pelayanan yang
dimiliki, Adira Finance juga memiliki karyawan
yang berkompeten di bidangnya yang mampu
memahami kebutuhan nasabah seperti saya.
Adira Finance juga memiliki kemudahan
dalam pembayaran, dengan berbagai metode
Saya berharap ke depannya Adira Finance dapat
pembayaran yang nyaman, termasuk melalui
lebih mensosialisasikan berbagai program
kantor cabang, rekening bank, transfer online,
promosi dan diskon yang diadakan, bahkan
serta melalui Adiraku.
lebih banyak lagi sehingga lebih banyak
nasabah yang diuntungkan.
Mitsubishi Fuso Authorized
Dealer - DIPO SM. Raja
Adira Finance banyak men-support bisnis saya
dibandingkan kompetitor lainnya. Untuk itu,
saya berani mengatakan bahwa saya sangat
puas dengan produk dan layanan pembiayaan
yang diberikan Adira Finance selama ini. Dan,
hingga saat ini hubungan kami dengan Adira
Finance telah terjalin dengan sangat baik.
Meskipun penggantian person in charge selalu
ada, tetapi sistem kerja yang Adira Finance
miliki telah terbentuk dengan baik sehingga
pelayanan yang diberikan senantiasa prima dan
fast respons.
Pada masa mendatang, saya berharap Adira
Finance dapat menambah personil yang
dimiliki disertai dengan peningkatan product
knowledge yang lebih baik lagi. Sehingga,
Adira Finance dapat menjadi yang terdepan
dibanding kompetitornya.
473
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 478
06 DATA PENUNJANG PERUSAHAAN
Page 479
Page 480
WILAYAH OPERASIONAL
Kalimantan
Sumbagut
44 Jaringan
65 Jaringan 149 Ribu Pelanggan
221 Ribu Pelanggan
Sumbagsel
63 Jaringan
164 Ribu Pelanggan
Jabodetabekser
48 Jaringan
532 Ribu Pelanggan
Jawa Barat
44 Jaringan Jawa Tengah
205 Ribu Pelanggan 44 Jaringan
233 Ribu Pelanggan
476
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 481
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sulawesi
83 Jaringan
201 Ribu Pelanggan
Bali & Nusa Tenggara
Jawa Timur 24 Jaringan
51 Jaringan 93 Ribu Pelanggan
197 Ribu Pelanggan
477
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 482
ALAMAT JARINGAN
USAHA PERUSAHAAN
KANTOR PUSAT DAAN MOGOT - JAKBAR BEKASI 3 (MOBIL) – HARAPAN
Millenium Centennial Center Jl. Tanah Lot Blok LC I No 14 - 15, INDAH
Jl. Jend. Sudirman Kav 25, Karet, RT 008/RW 012, Kalideres, Mega Office Park Blok OP.3 No. 2
Jakarta Barat Jl. Harapan Indah Bulevar, Medan
Setiabudi, Jakarta Selatan
Telp : 021-54376721
Telp : 021- 52963322/3232 Satria, Bekasi
Faks : 021-54376342
Faks : 021-52964159 Telp : 021-88866352
Faks : -
JAKARTA 2 (MOBIL) - PONDOK
WILAYAH JABODETABEKSER-
INDAH
KANTOR CABANG BEKASI 4 - HARAPAN INDAH
Ruko Plaza 5 Pondok Indah Blok
Mega Office Park Blok OP.3 No. 2
C – 6, Jl. Margaguna Raya, Gandaria
JAKARTA 1 TEBET Utara, Kebayoran Baru, Jakarta Jl. Harapan Indah Bulevar, Medan
Jl. KH Abdullah Syafe’i Selatan Satria, Bekasi
No. 50 A-C RT 012 RW 009, Bukit Telp : 021-7233336 Telp : 021-88866352
Duri, Tebet Jakarta Selatan Faks : 021-7233337 Faks : -
Telp : 021-7902829
Faks : 021-79191878 JAKARTA BARAT (MOBIL) - BEKASI 5 - CIKARANG
LATUMENTEN Komp. Ruko Cikarang Square
JAKARTA 3 (MOBIL) - TEBET Ruko Seasons City Blok A07, Jl. Raya Cikarang-Cibarusah Blok B
Jl. KH Abdullah Syafe’i Jl. Latumenten No. 33, Jembatan No.12, Pasirsari, Cikarang Selatan,
Besi, Tambora, Jakarta Barat Bekasi
No. 50 A-C RT 012/RW 009, Bukit
Telp : 021-29071301
Duri, Tebet Jakarta Selatan Telp : 021-89119762
Faks : 021-29071303
Telp : 021 -79187576 Faks : 021-89119765
Faks : 021-79191878
CIKARANG - SENTRA
TANGERANG - ALAM SUTERA 1
Komp. Ruko Bagasasi
CILEDUG - TANGERANG Jl. Raya Serpong Km. 7, Alam Sutera,
Sentra Cikarang Blok B 20-22,
H.O.S Cokroaminoto (Ciledug Raya) Jl. Raya Cikarang-Cibarusah BSD, Tangerang
RT 001/RW 006, Sudimara Timur, RT 12 RW 005, Sukaresmi, Cikarang Telp : 021-53124573
Ciledug, Tangerang Selatan, Bekasi Faks : 021-53124559
Telp : 021-73446773 Telp : 021-89117744
Faks : 021-7323662 Faks : 021-89117745 TANGERANG - ALAM SUTERA 2
(MOBIL)
CIPUTAT - TANGSEL BEKASI 1 - GRAND MALL Jl. Raya Serpong Km. 7, Alam Sutera,
Kompleks Ruko Ciputat LOT, Komplek Gran Mall Blok C No. 9-11, BSD, Tangerang
No 1, Jl. Jenderal Sudirman No.1, Telp : 021-53124573
Jl. Dewi Sartika Kav 22-23, RT 002/
Harapan Mulya, Medan Satria,
RW 009, Ciputat, Tangerang Selatan Faks : 021-53124559
Bekasi
Telp : 021-7415209 Telp : 021-8892107
Faks : 021-7406974 Faks : 021-88955379 CIKUPA – CITRA RAYA
Perumahan Citra Raya, Boulevard
JAKARTA - KELAPA GADING 1 PONDOK GEDE - JATIRAHAYU Raya Citra Raya Blok L 01/15 R,
(MOTOR) Jl. Raya Hankam No. 60A-B, RT 07/ Cikupa, Tangerang
Komp. Ruko Kokan Permata, Kelapa RW 05, Jatirahayu, Pondok Melati, Telp : 021-59400382
Gading Blok F3A,5,6,7, Kelapa Bekasi, Jawa Barat Faks : -
Gading, Jakarta Utara Telp : 021-84995340
Telp : 021-45851314 Faks : 021-84995042 CIKUPA (MOBIL) – CITRA RAYA
Faks : 021-45851321 Perumahan Citra Raya, Boulevard
PONDOK GEDE (MOBIL) - Raya Citra Raya Blok L 01/15 R,
JAKARTA - KELAPA GADING JATIRAHAYU Cikupa, Tangerang
Jl. Raya Hankam No. 60A-B, RT 07/ Telp : 021-59400382
(MOBIL)
RW 05, Jatirahayu, Pondok Melati,
Komp. Ruko Kokan Permata, Kelapa Faks : -
Bekasi, Jawa Barat
Gading Blok F 3A,5,6,7, Kelapa Telp : 021-84995340
Gading, Jakarta Utara PASAR BARU - TANGERANG
Faks : 021-84995042
Telp : 021-45851314 Jl. Mohammad Toha No 14 C & 14 D,
Faks : 021-45851321 Gerendeng, Karawaci, Tangerang
BEKASI 2 - TAMBUN
Telp : 021-5537799
Ruko Permata Metropolitan
KETAPANG - JAKPUS Faks : 021-5537798
Blok A3 No. 31-33, Jl. Sultan
JL. KH. Zainul Arifin No. 27, Blok A3- Hasanudin, Tambun, Bekasi
A4, RT/RW 002/001, Petojo Utara, SERANG - AHMAD YANI
Telp : 021-8831881
Petojo, Jakarta Pusat Jl. A. Yani No 157 RT 01/RW 04,
Faks : 021-88366581
Telp : 021-6322707 Sumur Pucung, Serang
Faks : 021-6322709 Telp : 0254-209810
Faks : 0254-209818
478
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 483
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
SERANG 2 (MOBIL) – AHMAD YANI BOGOR 3 – SOLEH ISKANDAR WILAYAH JABODETABEKSER -
Jl. A. Yani No 157 RT 01/RW 04, JL. KH Soleh Iskandar Dinata No 476. KANTOR SELAIN KANTOR
Sumur Pucung, Serang A RT 004/RW 009, Kedung Badak, CABANG
Telp : 0254-209810 Tanah Sereal,Bogor
Faks : 0254-209818 Telp : 0251-8362714 RANGKAS BITUNG - LABUAN
Faks : 0251 - 8362807 Jl. Raya Jendral Sudirman – Labuan
CILEGON - AHMAD YANI (depan SPBU 34 422 03), Sukamaju,
Jl. Raya Serang - Cilegon No 40 – BOGOR – LEUWILIANG Labuan, Banten
41, Kedaleman, Cibeber, Cilegon, Ruko Cemplang, Jl. Galuga Telp : -
Banten RT 002/RW 006, Dukuh, Cempalang, Faks : -
Telp : 0254-377581 Cibungbulang, Bogor
Faks : 0254 377741 Telp : 0251-8640084 RANGKAS BITUNG - MALINGPING
Faks : - Jl. Raya Malingping - Bayah
RANGKAS BITUNG - LEBAK Kp. Polotot Tengah Desa Sukaraja,
Jl. Mutatuli No. 38 A Rangkasbitung CIBINONG - BOGOR Malingping, Lebak, Banten
Lebak Banten, Muaraciujung Barat, Graha Cibinong Block C1 no 21-23 Telp : -
Rangkasbitung, Banten Jln Raya Jakarta-Bogor Km.43, Ciri Faks : -
Telp : 08121117118 Mekar, Cibinong, Bogor
Faks : - Telp : 021-87908409 CILEUNGSI - JONGGOL
Faks : 021-87908900 Jl. Raya Jonggol No.9 RT 003/RW 011,
CILEUNGSI MALL Jonggol, Bogor
Jl. Raya Narogong Komplek Mall WILAYAH JABODETABEKSER - Telp : -
Cileungsi Blok C14-17, Cileungsi KANTOR CABANG UNIT USAHA Faks : -
Kidul, Cileungsi SYARIAH
Telp : 021-82496928 BOGOR 3 - PARUNG
Faks : 021-82480306 JAKARTA 3 (MOBIL) - TEBET Jl. Raya Kampung Jati RT 002/RW
Jl. KH Abdullah Syafe’i 006, Parung, Parung Kuda, Bogor
CILEUNGSI (MOBIL) MALL No. 50 A-C RT 012/RW 009, Bukit Telp : -
Jl. Raya Narogong Komplek Mall Duri, Tebet, Jakarta Selatan Faks : -
Cileungsi Blok C14-17, Cileungsi Telp : 021-7902829/79187576
Kidul, Cileungsi Faks : 021-79191878 WILAYAH JABAR-
Telp : 021-82496928 KANTOR CABANG
Faks : 021-82480306 CIPUTAT - TANGSEL
Kompleks Ruko Ciputat Lot, Jl. Dewi BANDUNG - SUKARNO HATTA
DEPOK - MARGONDA Sartika Kav 22-23, RT 002/RW 009, Jl. Soekarno Hatta No. 380,
Jl. Margonda Raya No. 88 A-C, Kemiri Ciputat, Tangerang Selatan Situsaeur, Bojong Loa Kidul,
Muka, Beji, Depok Telp : 021-7415209 Bandung
Telp : 021-77204222 Faks : 021-7406974 Telp : 022-5210766
Faks : 021-77200022 Faks : 022-5210796
BEKASI 1 - GRAND MALL
DEPOK 3 (MOBIL) - MARGONDA Komplek Grand Mall Blok C BALEENDAH – JAKSANARANATA
Jl. Margonda Raya No. 88 A-C, Kemiri No. 9-11, No 1, Jl. Jenderal Sudirman, Jl. Jaksanaranta No. 7 RT 03/RW 15,
Muka, Beji, Depok No.1, Harapan Mulya, Medan Satria, Baleendah, Bandung
Telp : 021-77207408 Bekasi, Jawa Barat Telp : 022-88882452
Faks : 021-77207409 Telp : - Faks : 022-88882594
Faks : -
CIMANGGIS - DEPOK BANDUNG (MOBIL) - PETA
Jl. Raya Jakarta Bogor KM 31, SERANG - AHMAD YANI Jl. Peta No.156 RT/RW 04, Sukaasih,
RT 001/RW 005, Cisalak, Jl. A. Yani No 157 RT 01/RW 04, Bojongloa Kaler, Bandung
Sukmajaya, Depok Sumur Pecung, Serang, Banten Telp : 022-6046331
Telp : 021-87714727 Telp : 0254-209810 Faks : 022-6046327
Faks : 021-87714730 Faks : 0254-209818
CIMAHI - NGRAMPAH
DEPOK 4 -SAWANGAN SERANG - AHMAD YANI II Jl. Gadobangkong No. 94, RT 02/
Jl. Raya Sawangan, RT 01/RW 02, Jl. A. Yani No 157 RT 01/RW 04, RW 03, Ngrampah, Cimahi.
Rangkapan Jaya, Pancoran Mas, Sumur Pecung, Serang, Banten Telp : 022-6632500
Depok Telp : 0254-209810 Faks : 022-6632530
Telp : 021-77883737 Faks : 0254-209818
Faks : 021-77886259 BANDUNG -
BOGOR 1 - TAJUR UJUNG BERUNG
BOGOR 1 - TAJUR Jl. Raya Tajur No. 158 A-C RT 01/RW Komp. Tritanpoint Bandung
Jl. Raya Tajur No. 158 A-C RT 01/RW 06, Pakuan, Bogor Selatan, Bogor Jl. AH Nasution No.B3-19 & B3-
06, Pakuan, Bogor Selatan, Bogor Telp : 0251-390372 20,Cipadung Wetan, Ujung Berung,
Telp : 0251-8390373 Faks : 0251-384222 Bandung, Jawa Barat
Faks : 0251-8384222 Telp : 022-7218491
Faks : 022-7216250
BOGOR 2 (MOBIL) - TAJUR
Jl. Raya Tajur No. 162 D, Pakuan,
Bogor Selatan, Bogor Selatan
Telp : 0251-378862
Faks : 0251-310543
479
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 484
BANDUNG 6 - PUNGKUR CIREBON - WAHIDIN WILAYAH JABAR - KANTOR
Jl. Pungkur No. 117 RT 006/RW 005, Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo No. 63 SELAIN KANTOR CABANG
Balonggede, Regol, Bandung RT 01/RW 01, Sukapura, Kejaksan,
Telp : 022 - 4241001 Cirebon BANDUNG - MAJALAYA
Faks : 022 - 4221982 Telp : 0231-230750 Jl. Raya Majalaya - Cicalengka
Faks : 0231-225672 Sukasari, RT 001/RW 014,
SUMEDANG – MAYOR Mekarpawitan, Paseh, Bandung
ABDURAHMAN MAJALENGKA – ABDUL HALIM Telp : 022-85962066
Jl. Mayor, Abdurrachman Ruko Taman Hana Sakura Jl. Raya Faks : 022-85962067
No. 103, Kotakaler, Sumedang Utara, Cigasong Jatiwangi, Cicenang,
Sumedang, Jawa Barat Majalengka SUMEDANG – TANJUNG SARI
Telp : 0261-201099 Telp : 0233-281223 Perumahan Babakan Jati Permai,
Faks : 0261-208256 Faks : 0233-8285130 Jl. Tanjung Sari No. 154, RT 02/
RW 06, Jatisari, Tanjung Sari,
SUBANG – OTTO ISKANDAR JATIBARANG – WIDASARI Sumedang
Jl. Oto Iskandardinata No 103, RT 40/ Jl. Raya Bangkaloa Ilir No. 25, Telp : 022-7914290
RW 10, karanganyar, Subang, Jatibarang, Bengkaloa, Widasari, Faks : 022-7914296
Jawa Barat Indramayu
Telp : 0260-421172 Telp : 0234-5357330 KARAWANG - RENGASDENGKLOK
Faks : 0260-421167 Faks : 0234-353300 Jl. Amansari, RT 009/RW 003,
Amansari, Rengasdengklok,
PAMANUKAN - SUBANG SUKABUMI – SURYA KENCANA Karawang
Jl. Raya Eyangtirtapraja No. 45 Jl. Surya Kencana No. D5 - D6 Telp : 0267-8485191
RT 02/RW 08, Pamanukan Kota, RT 003/RW 001, Gunung Parang, Faks : 0267-8485207
Pamanukan, Subang, Jawa Barat Cikole, Sukabumi
Telp : 0260-555070 Telp : 0266-215366 PURWAKARTA - CIKAMPEK
Faks : 0260-555066 Faks : 0266-217203 Jl. Ir. H. Djuanda No. 89 C, Sukaseuri,
RT 005/RW 002, Sarimulya,
KARAWANG - KERTABUMI CIANJUR - JUANDA Kotabaru, Karawang
Jl. Kerta Bumi No 29 E - F, RT 003/ Jl. Ir.H. Juanda No. 19B & 19C, RT 01/ Telp : 0264-4304703
RW 009, Nagasari, Karawang Barat, RW 13, Pamayoman, Cianjur, Faks : 0264-304580
Karawang Jawa Barat
Telp : 0267-411511 Telp : 0263-282723 TASIKMALAYA -SINGAPARNA
Faks : 0267-400274 Faks : 0263-282726 Babakan Cianda, RT 01/RW 012,
Cilampung Hilir, Padakembang,
KARAWANG (MOBIL)- KERTABUMI WILAYAH JABAR-KANTOR Tasikmalaya
Jl. Kerta Bumi No 29 E - F, RT 003/ CABANG UNIT USAHA SYARIAH Telp : 0265-545770
RW 009, Nagasari, Karawang Barat, Faks : 0265-545783
Karawang, Jawa Barat BANDUNG (MOBIL) - PETA
Telp : 0267-411512 Jl. Peta No.156, RT 01/RW 04, TASIKMALAYA -KARANG NUNGGAL
Faks : 0267-400274 Sukaasih, Bojongloa Kaler, Bandung Jl. Raya Karangnunggal, RT 01/RW
Telp : 022-6046331 07, Karangnunggal, Tasikmalaya
CIKAMPEK - PURWAKARTA Faks : 022-6046327 Telp : 0265-580469
Jl. Veteran Blok Cihideung No. 77, Faks : -
RT 05/RW 02, Ciseureuh, Purwakarta BANDUNG - UJUNG BERUNG
Telp : 0264-231515 Komp. Tritanpoint Bandung, GARUT - CIKAJANG
Faks : 0264-231516 Jl. AH Nasution No. B3-19 & B3-20, Jl. Raya Cikajang, Cibodas, RT 001/
Cipadung Wetan, Ujung Berung, RW 005, Cibodas, Cikajang, Garut
TASIKMALAYA - JUANDA Bandung Telp : 0262-577628
Komp. Ruko TFT, Jl. Ir. H. Juanda Telp : 022-7218491 Faks : -
No. 18, RT 001/RW 004, Linggajaya, Faks : 022-7216250
Mangkubumi, Tasikmalaya GARUT - PAMEUNGPEUK
Telp : - TASIKMALAYA - JUANDA Jl. Cigodeg, RT 01/RW 02, Paas,
Faks : - Komp. Ruko TST, Jl. Ir. H. Juanda Pameungpeuk, Garut
No. 18 RT 001/RW 004, Linggajaya, Telp : -
GARUT - CIKURAY Mangkubumi, Tasikmalaya Faks : -
Jl. Cikuray No. 38, RT 001/RW 006, Telp : -
Regol, Garut Kota Faks : - GARUT - LIMBANGAN
Telp : 0262-240882 Jl. Raya Limbangan, Lio Barat,
Faks : 0262-243307 CIREBON – WAHIDIN RT 01/RW 07, Limbangan Barat,
Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo Blubur Limbangan
BANJAR – DIDI KARTASASMITA No. 63 RT 01/RW 0, Sukapura, Telp : 0262-438117
Komp Pertokoan Voctoria Plaza, Jl. Kejaksan, Cirebon Faks : -
Mayjend. Didi Kartasasmita Blok 8 Telp : 0231-230750
No 3, 5, 6, Banjar Kolot, Banjar, Faks : 0231-225672 BANJAR - CIAMIS
Telp : 0265-745288 Jl. Mr. Iwa Kusumasomantri, No. 20B,
Faks : 0265-745290 Kertasari, Ciamis
Telp : 0265-772505
Faks : 0265-2751632
480
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 485
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
BANJAR - PANGANDARAN WILAYAH JATENG - PURWOKERTO – JEND SUDIRMAN
Jl. Raya Babakan, Karanggedang, KANTOR CABANG JL. Jendral Sudirman, No. 699,
RT 03/RW 04, Babakan, RT 003/RW 008, Purwokerto Wetan,
Pangandaran SEMARANG I – MT HARYONO Banyumas
Telp : 0265-631585 Jl. MT. Haryono 657 A, Wonodri, Telp : 0281-626028
Faks : 0265-631584 Semarang Selatan, Semarang Faks : 0281-626030
Telp : 024-8318866
CIREBON - CILEDUG Faks : 024-8416800 BANJARNEGARA - STADION
Jl. Pangeran Walasungsang No. 137, JL. Stadion No. 03, Parakancanggah,
RT 001/RW 001, Jatiseeng, SEMARANG 2 (MOBIL) – MT Banjarnegara
Ciledug, Cirebon HARYONO Telp : 0286-5985920
Telp : 0231-663709 Jl. MT. Haryono 657 A, Lantai 3, Faks : 0286-5985921
Faks : 0231-663712 Wonodri, Semarang Selatan
Telp : 024-8318866 CILACAP – PERINTIS
MAJALENGKA - KUNINGAN Faks : 024-8416800 KEMERDEKAAN
Jl. Pramuka No. 38, RT 007/RW 003, Jl. Perintis Kemerdekaan,
Purnawirangun, Kuningan KENDAL – SOEKARNO HATTA RT 01/RW 04, Kebonmanis
Telp : 0232-8881980 Jl. Soekarno Hatta 346, RT 003/ Cilacap Utara, Cilacap
Faks : 0232-8882154 RW 003, Pekauman, Kendal Telp : 0282-548777
Telp : 0294-571013 Faks : 0282-548133
JATIBARANG - PATROL Faks : -
Jl. Raya Patrol RT 004/RW 003 SOLO – SOLO BARU
(Depan Kantor Kecamatan Patrol - SALATIGA - OSAMALIKI Jl. Raya Solo Permai
Indramayu) Jl. Osamiliki, RT 01/RW 03, No. 34, Jl. No. 7-9, Solo Baru, Grogol
Telp : 0234-612816 Mangunsari, Kota Salatiga, Salatiga Telp : 0271-626626
Faks : 0234-612817 Telp : 0298-3429111 Faks : 0271-626623
Faks : 0298-321902
SUKABUMI - PELABUHAN RATU SRAGEN - SUKOWATI
Jl. Jend. Sudirman No. 99, Citepus, SEMARANG 3 – SOEKARNO HATTA Jl. Raya Sukowati, No. 412, Sragen
Pelabuhan Ratu Jl. Supriyadi No. 27, RT 01/RW 08, Wetan, Sragen
Telp : 0266-434190 Kalicari, Pedurungan, Semarang Telp : 0271 894646
Faks : 0266- 435246 Telp : 024-76729339 Faks : 0271-890913
Faks : 024-76729199
SUKABUMI - CICURUG KLATEN – PEMUDA UTARA
Leuwi Orok, RT 09/RW 04 KUDUS – SUDIRMAN SQUARE Jl. Pemuda Utara, No. 113, Bareng,
Sundawenang, Parung Kuda, Komp. Sudirman Square Klaten Tengah
Sukabumi Jl. Sudirman RT 03/RW 01, Rendeng, Telp : 0272-322561
Telp : 0266-654144 Kudus Kota. Faks : 0272-322546
Faks : 0266-6541449 Telp : 0291-441442
Faks : 0291-444390 YOGYAKARTA 1 - TEGALREJO
CIANJUR - TANGGEUNG Jl. Jend. Sudirman No.42,
Wangunjaya Tanggeung RT 05/ PATI – KYAI SALEH Gowongan, Jetis, Yogyakarta
RW 01, Margaluyu, Tanggeung, Jl. Kyai Saleh No. 31, RT 006/RW 002, Telp : 0274-555007
Cianjur Pati Lor, Pati Faks : 0274-555062
Telp : 0263-363862 Telp : 0295-386400
Faks : 0263-363863 Faks : 0295-381972 YOGYAKARTA 2 – UMBUL HARJO
Jl. IPDA TUT Harsono
KANTOR WILAYAH JABAR PURWODADI – AHMAD YANI No. 55A, Umbul Harjo
– KANTOR SELAIN KANTOR Jl. Ahmad Yani, No. 374 (Lingkungan Cangkringan, Yogyakarta
CABANG UNIT USAHA SYARIAH Nglejok), Kuripan, Purwodadi Telp : 0274-563131
Telp : 0292-423884 Faks : 0274-563061
TASIKMALAYA – SINGAPARNA Faks : 0292-425028
Babakan Cianda, RT 01/RW 012, MAGELANG – AHMAD YANI
Cilampung Hilir, Padakembang, TEGAL – JEND SUDIRMAN Jl. Ahmad Yani No. 40
Tasikmalaya Jl. Jend. Sudirman No. 23/25 Kedungsari, Magelang Utara
Telp : 0265-545770 RT 001/Rw 004, Randugunting, Telp : 0293- 363021
Faks : 0265-545783 Tegal Selatan, Tegal Faks : 0293- 361246
Telp : 0283-322383
TASIKMALAYA – KARANG Faks : 0283-320714 WILAYAH JATENG - KANTOR
NUNGGAL CABANG UNIT USAHA SYARIAH
Jl. Raya Karangnunggal, RT 01/RW PEKALONGAN – KH MANSUR
07, Karangnunggal, Tasikmalaya Jl. KH. Mansur 108, Bendan, SEMARANG I – MT HARYONO
Telp : 0265-580469 Pekalongan Jl. MT. Haryono 657 A, Wonodri,
Faks : - Telp : 0285-434681 Semarang Selatan, Semarang
Faks : 0285-431096 Telp : 024-8318866
CIREBON – CILEDUG Faks : 024-8416800
Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo No.
63 Rt 01/Rw 01, Sukapura, Kejaksan,
Bekasi
Telp : 0231-230750
Faks : 0231-225672
481
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 486
TEGAL – JEND SUDIRMAN PEKALONGAN - PEMALANG WILAYAH JATENG -KANTOR
Jl. Jend. Sudirman, No. 23/25, Jl. Jend. Sudirman timur, No. 63 SELAIN KANTOR CABANG UNIT
RT 001/RW 004, Randugunting, RT 002/RW 006, Wanareja Selatan, USAHA SYARIAH
Tegal Selatan, Tegal Taman, Pemalang
Telp : 0283-322383 Telp : 0284-325695 TEGAL – BUMIAYU
Faks : 0283-320714 Faks : 0284-324138 Jl. P. Diponegoro No. 72 RT 001/
RW 006, Bumiayu, Brebes
SOLO BARU - SOLO PURWOKERTO - PURBALINGGA Telp : 0289-432899
Jl. Ir Soekarno Blok JA No 7-9 Solo Jl. MT Haryono No. 20, Purbalingga Faks : 0289-432399
Baru, Madegondo, Grogol, Sukoharjo Kulon, Purbalingga
Telp : 0271-626626 Telp : 0281-894414 TEGAL - KETANGGUNGAN
Faks : 0271-626622 Faks : 0281-892967 Komp. Perdagangan, Jl. RA. Kartini
003/001, Ketanggungan, Brebes
YOGYAKARTA - TEGALREJO BANJARNEGARA - WONOSOBO Telp : 0283-881551
Jl. Jend. Sudirman No.42, Jl. RSUD, No. 2, Sedeng Kulon, RT 13/ Faks : 0283-881513
Gowongan, Jetis, Yogyakarta RW 04, Wonosobo Barat, Wonosobo
Telp : 0274-555007 Telp : 0286-3326191 SOLO - WONOGIRI
Faks : - Faks : 0286-322871 Jl. A. Yani 172 RT 001/RW 002,
Kerdukepik, Giripurwo, Wonogiri
WILAYAH JATENG - KANTOR MAJENANG Telp : 0273-323588
SELAIN KANTOR CABANG Pasar Majenang, Faks : 0273-323926
Jl. Matahari, RT 005/RW 006,
SALATIGA - UNGARAN Sindangsari, Majenang, Cilacap WILAYAH JATIM – KANTOR
Jl. Muh. Yamin No. 10 Telp : 0280-623796 CABANG
Bandarjo, Ungaran Timur, Semarang Faks : -
Telp : 024-6927039 SURABAYA 1 - MARGOREJO
Faks : - KEBUMEN Jl. Margorejo 63 A – B, Ruko Margo
Jl. HM. Sarbini No.13 Indah Shop House, Margorejo,
DEMAK RT 06/RW 02, Bumirejo, Kebumen Wonocolo, Surabaya
Jl. Sultan Hadiwijaya RT 05/RW 01, Telp : 0287-385624 Telp : 031 - 8475288
Mangunjiwan, Demak, Faks : - Faks : 031 - 8495477
Telp : 0291-682087
Faks : 0291-685699 SOLO - WONOGIRI PAMEKASAN
Jl. A. Yani 172 RT 001/RW 002, Jl. Pintu Gerbang, No. 21, RT 02/
JEPARA Kerdukepik, Giripurwo, Wonogiri RW 03, Bugih, Pamekasan
Jl. Pemuda, No. 10 A, RT 03/RW 07, Telp : 0273-323588 Telp : 0324-325383
Panggang, Jepara Faks : 0273-323926 Faks : 0324-325861
Telp : 0291-598628
Faks : 0291-598659 SRAGEN - KARANG ANYAR SURABAYA 2 – IR SOEKARNO
Jl. Lawu No. 31, Karangpandan, Ruko Icon 21 Blok S10-11,
PATI - REMBANG Karang Anyar Jl. Dr. Ir. H. Soekarno RT 001/RW 001,
Jl. P Sudirman No. 163 Telp : 0271-495911 Telp : 031-5049898
RT 01/RW 03, Kabongan Lor, Faks : 0271-495898 Faks : 031-5046633
Rembang
Telp : 0295-6997093 BOYOLALI SURABAYA 3 (MOBIL) – KAYON
Faks : - Jl. Kates No. 2, Siswodipuran, Jl. Kayon No. 2 C-D, RT 1/RW 5,
Boyolali Embong Kaliasin, Surabaya
PURWODADI - GUBUG Telp : 0276-323038 Telp : 031-5318640
Jl. A. Yani, RT 05/RW 04, Gubug, Faks : - Faks : 031-5318658
Grobogan
Telp : 0292-5135892 YOGYAKARTA 2 - WONOSARI SURABAYA 4
Faks : 0292-5135891 Jl. KH. Agus Salim, No. 71, Kepek, Ruko Satellite Town Square
Wonosari, Kab. Gunung Kidul Blok B 16-18, Jl. Sukomanunggal,
TEGAL - BUMIAYU Telp : 0274-393382 Surabaya
Jl. P. Diponegoro No. 72 Faks : 0274-393383 Telp : 031-7322000
RT 001/RW 006, Bumiayu, Brebes Faks : 0317-324064
Telp : 0289-432599 TEMANGGUNG
Faks : 0289-432399 Jl. Jend. Sudirman SIDOARJO – HANG TUAH
No. 172,Kowanga, Temanggung Jl. Hang Tuah No. 2, RT 007/RW 002,
TEGAL - KETANGGUNGAN Telp : 0293-493511 Sidomekti, Sidoarjo
Komp. Perdagangan, Jl. RA. Kartini Faks : 0293-493083 Telp : 031-8921416
RT 003/RW 001, Ketanggungan, Faks : 031-8921221
Brebes PURWOREJO
Telp : 0283-881511 Jl. A. Yani, No. 25 A, RT 05/RW 12,
Faks : 0283-881513 Purworejo
Telp : 0275-322500
Faks : 0275-325075
482
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 487
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
GRESIK – KARTINI PONOROGO – JEND. SUDIRMAN JEMBER – GAJAH MADA
Ruko Building Kartini , Jl. R.A. Kartini Jl. Panglima Besar Sudirman, No. 55, Jl. Gajah Mada No. 229, RT 004/RW
No. 236/A1, Sidomoro, Kebomas Mangkujayan, Ponorogo 002, Kel. Kaliwates, Jember
Telp : 031-3987726 Telp : 0352-489241 Telp : 0331-424666
Faks : 031-3990461 Faks : 0352-462340 Faks : -
TUBAN – LUKMAN HAKIM TULUNGAGUNG – HASANUDIN KEDIRI - ERLANGGA
Jl. Lukman Hakim No. 43, RT 003/ Panglima Sudirman Trade Centre Jl. Erlangga 39, RT 002/RW 010,
RW 004, Tuban Blok B5-7, Jl. S. Hasanudin, Kenayan, Banjaran, Kediri Kota, Kediri
Telp : 0356-333066 Tulungagung Telp : 0354-690533
Faks : 0356-332442 Telp : 0355-336270 Faks : -
Faks : 0355-337002
BOJONEGORO – VETERAN PASURUAN – SOEKARNO HATTA
Jl. Veteran, No. 188, RT 038/RW 006, BLITAR – MELATI Jl. Soekarno Hatta Pasuruan No. 9A,
Sukorejo, Bojonegoro Jl. Raya Melati No. 1, Ruko A - D Gadingrejo, Pasuruan
Telp : - (Simpang Melati Veteran), Telp : 0343-431534
Faks : - Kepanjen Kidul, Blitar Faks : 0343-411807
Telp : 0342-816178
MOJOKERTO – YOS SUDARSO Faks : 0342-816179 WILAYAH JATIM - KANTOR
Jl. Yos Sudarso No. 29-35 Mojokerto, SELAIN KANTOR CABANG
Mentikan, Prajurit Kulon, Mojokerto MALANG 1 – JA. SUPRAPTO
Telp : 0321-330393 Jl. Jaksa Agung Suprapto SURABAYA 5 - SURABAYA DRB
Faks : 0321-325842 No. 56, Claket, Klojen, Malang Jl. Margorejo 63 A - B (Ruko Margo
Telp : 0341-364646 Indah Shop House), Margorejo,
JEMBER – GAJAH MADA Faks : 0341-364616 Wonocolo, Surabaya
Jl. Gajah Mada No. 229, RT 004/RW Telp : 031- 8475288
002, Kaliwates, Jember MALANG 2 – TUMENGGUNG SURYO Faks : -
Telp : 0331-424666 Jl. R Tumenggung Suryo 30 A dan B,
Faks : - Bunulrejo, Blimbing, Malang PAMEKASAN - SUMENEP
Telp : 0341-579901 Jl. Pahlawan No. 28, Pamolokan,
SITUBONDO – BASUKI RAHMAT Faks : 0341-579902 Sumenep
Jl. Basuki Rahmat, No. 128, Mimbaan, Telp : 032-86760086
Panji, Situbondo KEPANJEN – AHMAD YANI Faks : 032-86760085
Telp : 0338-670730 Jl. Ahmad Yani No. 04, Kavling
Faks : 0338-679980 D1-D4, RT 04/RW 02, Ardirejo, PAMEKASAN - SAMPANG
Kepanjen, Malang Jl. Diponogoro RT 03/RW 03,
PROBOLINGGO – GATOT SUBROTO Telp : 0341-393844 Banyuanyar, Sampang
Jl. Gatot Subroto, No. 65 – 67, Faks : 0341-391686 Telp : -
Probolinggo, RT 01/RW 03, Faks : -
Mangunharjo, Mayangan, PASURUAN – SOEKARNO HATTA
Probolinggo Jl. Soekarno Hatta Pasuruan no 9 A, SURABAYA 2 - BANGKALAN
Telp : 0335-432200 Gadingrejo, Pasuruan Jl. R. E. Martadinata No. 28, Mlajah,
Faks : - Telp : 0343-431534 Bangkalan
Faks : 0343-411807 Telp : 031-51161788
BANYUWANGI – S. PARMAN Faks : 031-51161755
Jl. S. Parman, No. 33, WILAYAH JATIM - KANTOR
Komp. Perkantoran Gardenia Estate CABANG UNIT USAHA SYARIAH GRESIK - LAMONGAN
Kav. 5,6,7, Pakis, Banyuwangi Ruko Lamongan Trade Center
Telp : 0333-411589 PAMEKASAN – PINTU GERBANG Blok B 9-10, Jl. Sunan Giri,
Faks : 0333-414163 Jl. Pintu Gerbang No. 21, RT 02/RW Tumenggungan, Lamongan
03, Bugih, Pamekasan Telp : 0322-324834
KEDIRI - ERLANGGA Telp : 0324-325383 Faks : 0322-324856
Jl. Erlangga 39, RT 002/RW 010, Faks : 0324-325861
Banjaran, Kediri Kota, Kediri MOJOKERTO - MOJOSARI
Telp : 0354-690533 SURABAYA 2 – IR. SOEKARNO Komp Ruko Royal RE-2,
Faks : - Ruko Icon 21 Blok S10-11, Jl. Airlangga, Seduri, Mojosari,
Jl. Dr. Ir. H. Soekarno 001/001, Mojokerto
MADIUN – AGUS SALIM Klampisngasem, Sukolilo, Surabaya Telp : 0321-595838
Jl. H Salim No. 176, RT 18/RW 05, Telp : 031-5049898 Faks : 0321-593263
Nambahan Lor, Mangunhardjo, Faks : 031-5046633
Madiun MOJOKERTO - JOMBANG
Telp : 0351 - 493101 Jl. Soekarno Hatta, No. 3,
Faks : 0351 - 493105 Komp. Ruko Cempaka Mas Blok A,
No. 19-20, Kepuh Kembeng,
Peterongan, Jombang
Telp : 0321-871564
Faks : -
483
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 488
JEMBER - BALUNG WILAYAH JATIM - KANTOR KISARAN
Jl. Rambipuji, No. 120, Balung Lor, SELAIN KANTOR CABANG UNIT Jl. Abdi Setya Bhakti, Komp. Graha
Balung, Jember USAHA SYARIAH Asahan Indah Blok C No. 35 -36, Sei
Telp : 0336-621666 Ranggas, Kisaran Barat, Asahan
Faks : - PAMEKASAN - SUMENEP Telp : 0623-348239
Jl. Pahlawan No. 28, Pamolokan, Faks : 0623-348237
SITUBONDO - BONDOWOSO Sumenep
Ruko Crown Plaza, Wahid Hasyim Tel : 032-86760086 PEMATANG SIANTAR
168, Blindungan, Bondowoso Fax : 032-86760085 Jl. Sang Nawaluh Kompleks, Mega
Telp : 0332-423135 Land Blok AA No. 18 – 20,
Faks : 0332-432673 PAMEKASAN - SAMPANG Siopta Suhu, Siantar Timur,
Jl. Diponogoro RT 03/RW 03, Pematang Siantar
BANYUWANGI - GENTENG Banyuanyar, Sampang Telp : 0622-24375
Jl. Gajah Mada, No. 281-287, Dusun Tel : - Faks : 0622-27386
Krajan, RT 001/RW 005, Genteng Fax : -
Kulon, Genteng, Banyuwangi RANTAU PRAPAT
Telp : 0333-842346 KEDIRI - NGANJUK Jl. Sisingamangaraja No. 38-40,
Faks : 0333-842198 Jl. Gatot Subroto No. 2b, Kauman, Aek Tapa, Bakaran Batu
Nganjuk Telp : 0624-327755
PROBOLINGGO - LUMAJANG Tel : 082894064857 Faks : 0624-327753
Jl. Wahid Hasyim 80, Citradiwangsa, Fax : -
Tompokkersan, Lumajang, Jatim PEKANBARU – JEND. SUDIRMAN
Telp : 0334-891562 JEMBER - BALUNG Jl. Jend Sudirman, No. 121, RT 001/
Faks : - Jl. Rambipuji, No. 120, Balung Lor, RW 005, Pekanbaru
Balung, Jember Telp : 0761-855351
KEDIRI - NGANJUK Tel : 0336-621666 Faks : 0761-849000
Jl. Gatot Subroto No. 2b, Kauman, Fax : -
Nganjuk PERAWANG – TUALANG
Telp : 082894064857 PASURUAN - PANDAAN Jl. Raya Perawang KM 7, RT 002/RW
Faks : - Jl. Raya Kalitengah No. 11, RT 006/ 003, Perawang Barat, Tualang, Siak
RW 005, Karangjati, Pandaan, Telp : 0811-7087-82
MADIUN - NGAWI Pasuruan Faks : -
Jl. Yos Sudarso No. 28, Margomulyo, Tel : 0343-636323
Ngawi Fax : 0343-634040 PEKANBARU 2 (MOBIL) – TAMBUSAI
Telp : 0351-745522 Jl. Tuanku Tambusai, Jatirejo,
Faks : 0351-742178 SURABAYA 2 - BANGKALAN Sukajadi, Pekanbaru, Riau
Jl. R. E. Martadinata No. 28, Mlajah, Telp : 0761-7891465
PONOROGO - PACITAN Bangkalan Faks : -
Jl. Panglima Sudirman No. 151 Tel : 031-51161788
RT 02/RW 01, Baleharjo, Pacitan Fax : 031-51161755 RENGAT – SULTAN IBRAHIM
Telp : 0357-885151 Jl. Sultan Ibrahim, RT 017/RW 006,
Faks : - WILAYAH SUMUT - KANTOR Kampung Besar, Rengat
CABANG Telp : 0796-324217
TULUNGAGUNG - TRENGGALEK Faks : 0769-324218
Ruko Hayam Wuruk Lantai 1 No. 2 & 3 MEDAN 1 – RING ROAD
Jl. Soekarno Hatta No. 3, Ngantru, Komplek OCBC No. 8,9,10,11, BANGKINANG
Trenggalek Jl. Ringroad Setiabudi II, Sunggal, Jl. Teuku Umar, No. 35-36, RT 002/
Telp : 0355-796768 Medan Sunggal RW 002, Bangkinang, Kampar
Faks : 0355-796954 Telp : 061-4519991 Telp : 0762-322030
Faks : 061-4516915 Faks : 0762-322444
BLITAR - WLINGI
Jl. Panglima Sudirman (Samping MEDAN 2 (MOBIL) – RING ROAD DUMAI – A YANI
Laboratorium Kartika), RT 01/RW 05, Komplek OCBC No. 8,9,10,11, Jl. A Yani, RT 17/RW -, Ratu Sima,
Beru, Wlingi, Blitar Jl. Ringroad Setiabudi II, Sunggal, Dumai Selatan, Dumai
Telp : 0342-694058 Medan Sunggal Telp : 0765-36985
Faks : 0342-694129 Telp : 061-4519991 Faks : 0765-37008
Faks : 061-4516915
PASURUAN - PANDAAN BATAM – LAKSAMANA BINTAN
Jl. Raya Kalitengah No. 11, RT 006/ MEDAN 3 - TITI KUNING Jl. Laksamana Bintan Komplek
RW 005, Karangjati, Pandaan, Jl. Abdul Haris Nasution No. 88D, Bintang Mas Blok C No 2-3,
Pasuruan Titi Kuning, Medan Johor, Medan Sei Panas
Telp : 0343-636323 Telp : 061-7873629 Telp : 0778-492051
Faks : 0343-634040 Faks : 061- 7873638 Faks : 0778-492045
TEBINGTINGGI – A YANI
Jl. Ahmad Yani No. 200 A - C,
Mandailing Natal, Padang Hulu,
Tebing Tinggi
Telp : 0621-328468
Faks : -
484
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 489
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
WILAYAH SUMUT - KANTOR MEDAN - KABANJAHE PERAWANG - PANGKALAN KERINCI
CABANG UNIT USAHA SYARIAH Jl. Kapten Upah Tendi Sebayang Jl. Akasia No. 58 D - E (Samping
No. 07, RT 005/RW 003, Padang Mas, Kantor PLN), Pangkalan Kerinci,
BANDA ACEH – TEUKU UMAR Kabanjahe, Karo Pelalawan
Jl. Dr. Mr. Mohd. Hasan, Batoh, Telp : 0628-21700 Telp : 0761-493028
Leung Bata, Banda Aceh Faks : 0628-20900 Faks : 0761-493057
Telp : 0651-40181
Faks : 0651-40162 TEBING TINGGI - SEI RAMPAH PERAWANG - SIAK
Jl. Negara Komplek Ruko Asia Bisnis Jl. Raja KeciK, RT 012/RW 004,
LANGSA – AHMAD YANI Centre No. 88 DD, Sei Rampah, Kampung Dalam Siak
Jl. A. Yani No 78 (samping swalayan Serdang Begadai Telp : 0764-320729
senyum), Paya Bujuk Blang Pase, Telp : 0621-441471 Faks : 0764-320729
Langsa Kota, Langsa Faks : 0621-441471
Telp : 0641-7444205 PERAWANG - SOREK
Faks : 0641-7444208 KISARAN - AEK KANOPAN Jl. Lintas Timur, RT 001/RW 003,
Jl. Besar Aek Loba Pekan, Ledong Sorek Satu, Pangkalan Kuras
MEULABOH – JOHAN PAHLAWAN Barat, Aek Kuasan Asahan Pelalawan, Sorek
Jl. Manekroo Simpang Geureutee, Telp : 0624-92044 Telp : 0761-492176
(Samping Warkop Malaka), Kuta Faks : 0624-92847 Faks : 0761-492175
Padang, Johan Pahlawan, Meulaboh
Telp : 0655-7551496 PEMATANG SIANTAR - BALIGE PERAWANG - KANDIS
Faks : 0655-7551495 Jl. Sisingamaraja No 158, Napitupulu Jl. Lintas Pekanbaru-Duri Km. 72,
Bagasan, Balige, Toba Samosir RT 001/RW 006, Telaga Sam-Sam,
BANGKINANG – TEUKU UMAR Telp : 0632 – 21565 Kandis, Siak
Jl. Teuku Umar No. 35-36, RT 002/ Faks : 0632 - 21555 Telp : 0761-598833
RW 002, Bangkinang, Kampar Faks : 0761-598833
Telp : 0762-322030 RANTAU PRAPAT - KOTA PINANG
Faks : 0762-322444 Jl. Bukit No. 73A, Komp. Ruko Baru, RENGAT - TALUK KUANTAN
Kota Pinang, Labuhan Batu Jl. Jend. Sudirman (Bersebelahan
MEDAN – RING ROAD Telp : 0624-496194 dengan IMFI Taluk Kuantan)
Jl. Gagak Hitam/Komplek OCBC No Faks : 0624-495831 Beringin Teluk, Kuantan Tengah,
A8-A11, Ringroad Setiabudi II, Asam Kuantan Singingi
Kumbang, Medan Selayang, Medan RANTAU PRAPAT - PADANG Telp : 0760-20245
Telp : 061-4519991 SIDEMPUAN Faks : 0760-20717
Faks : - Jl. Sudirman No. 62 B, WEK II,
Padang Sidempuan Utara, Sumut RENGAT - BELILAS
WILAYAH SUMUT – KANTOR Telp : 0636 – 28908 Jl. Lintas Timur Simpang 4, Belilas,
SELAIN KANTOR CABANG Faks : - RT 15/RW 05, Pangk Kasai, Seberida
Indragiri Hulu
MEDAN - BINJAI RANTAU PRAPAT - SIBUHUAN Telp : -
Jl. Sultan Hasanuddin No. 12A, Satria, Jl. K.H. Dewantara Lingkungan VI, Faks : -
Binjai Kota, Binjai, Sumut Pasar Sibuhuan Barumun,
Telp : 061-8828880 Padang Lawas RENGAT - AIR MOLEK
Faks : 061-8820479 Telp : 0636 – 421591 Jend. Sudirman, No. 69, RT 003/RW
Faks : 0636 – 421421 002, Tanjung Gading, Pasir Penyu
MEDAN - TEMBUNG Air Molek
Komplek Mega City Tembung RANTA PRAPAT - NIAS Telp : 0769-442730
Blok A20, Desa Bandar Klippa Jl. Diponegoro LK IV No. 269, Ilir, Faks :0769-442730
Percut Sei Tuan, Deli Serdang Gunung Sitoli, Nias
Telp : 061-7381768 Telp : 0639 – 22216 RENGAT - TEMBILAHAN
Faks : 061-7385970 Faks : - Jl. H. Sadri, RT 02/RW 06,
Tembilahan Kota, Tembilahan,
MEDAN - MARELAN PEKANBARU DRB Tembilahan, Indragiri Hilir
Jl. Marelan Pasar IV, No. 67, Jl. Jend Sudirman No.121 Pekanbaru, Telp : 0768-21788
Reggas Pulau, Medan Marelan, RT 01/RW 05,Wonorejo, Faks : 0768-21757
Marelan, Sumut Marpoyan Damai
Telp : 061- 6841284 Telp : 0761-862417 BANGKINANG - UJUNG BATU
Faks : - Faks : - ROKAN
Jl. Jend. Sudirman RT 001/RW 001,
MEDAN - LUBUK PAKAM PEKANBARU – LIPAT KAIN Ujungbatu Timur, Ujungbatu
Jl. Diponegoro No. III, Lubuk Pakam Jl. H.R. Soebrantas Lipat Kain, Km 71, Rokan Hulu
I - II, Deli Serdang, Sumut RT 001/RW 011, Lipat Kain, Telp : 0762-62177
Telp : 061-7955715 Kampar Kiri, Kampar, Riau Faks : 0762-62177
Faks : - Telp : -
Faks : -
485
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 490
BANGKINANG - PASIR ACEH – BIREUN LANGSA – KUALA SIMPANG
PANGARAYAN Jl. Laksamana Malahayati No. 5, Jl. Medan, Banda Aceh, (dekat Hotel
Jl. Tuanku Tambusai Pasir Putih Bandar Bireuen Kota Juang, Bireun Moreilisa), Kuala Simpang
Timur, RT 001/RW 002, Telp : - Tel : -
Pematang Berangan Faks : - Fax : -
Rambah, Pasir Pangarayan
Telp : - ACEH – SIGLI BANGKINANG - UJUNG BATU
Faks : - Jl. Prof. A Majid Ibrahim, Gampong ROKAN
Blang Asan, Kota Sigli Jl. Jenderal Sudirman Kampung
BANGKINANG - DALU-DALU Telp : Baru Bawah, Ujung Batu, Ujung
Jl. Tuanku Tambusai, RT 01/ Faks : Batu, Rokan Huli, Riau
RW 01, Dalu -Dalu, Tambusai Telp : -
Tengah,Tambusai, Rokan Hulu LANGSA – IDI Faks : -
Telp : - Jl. Medan Banda Aceh Mansur,
Faks : - Gampong Tanah Anou, Idi Rayeuk BANGKINANG – FLAMBOYAN
Tel : - Jl. Lintas Petapahan, Kota Garo,
BANGKINANG - FLAMBOYAN Fax : - RT 016/RW 005, Bangkinang
Jl. Lintas Petapahan, Kota Garo, Telp : -
RT 016/RW 005, Tanjung Sawit, LANGSA – KUTACANE Faks : -
Tapung, Kampar, Riau Jl. Iskandar Muda, Medan Kutacane
Telp : - Tel : - WILAYAH SUMSEL –
Faks : - Fax : - KANTOR CABANG
DUMAI - DURI MEULABOH – BLANGPIDI PADANG - THAMRIN
Jl. Lintas Duri Dumai KM 125 Jl. Kesehatan, Kuta Tuha, Blangpidie Jl. Thamrin No. 1, Belakang Pondok,
(Sebelah Hotel Surya), RT 10/RW 03, Tel : - Padang Selatan, Padang
Balai Makam, Mandau, Duri Fax : - Telp : 0751-812235
Telp : 0765-598404 Faks : 0751-841411
Faks : 0765-598403 MEULABOH – SUBULUSSALAM
Jl. Teuku Umar, Subussalam, PADANG 2 (MOBIL) – PATTIMURA
DUMAI - BENGKALIS Simpang Kiri Jl. Pattimura No. 4, RT 03/RW 07,
Jl. Gatot Subroto, RT 01/RW 04, Tel : - Kampung Jao, Padang Barat,
Rimba Sekampung, Bengkalis Fax : - Padang
Telp : 0766-22561 Telp : 0751-7530558
Faks : 0766-22563 MEDAN-BINJAI Faks : 0751-7530557
Jl. Sultan Hasanudin 12, Binjai
DUMAI - SELAT PANJANG Telp : - PARIAMAN – JATI
Jl. Banglas RT 003/RW 003, Faks : - Jl. Sentot Ali Basa (Depan Masjid
Selat Panjang Timur, Tebing Tinggi, Raya Jati Pariaman), Jati Mudik,
Kepulauan Meranti, Riau BANGKINANG - PASIR Pariaman Tengah, Pariaman
Telp : - PANGARAYAN Telp :0751-91240
Faks : - Jl. Tuanku Tambusai, RT 01/ Faks :0751-91280
RW 02, Pasir Putih Timur, Pematang
DUMAI OMBAK - BAGAN BATU Berangan, Rambah Pasir, Pangarayan PASAMAN – SIMPANG EMPAT
Jl. Jend. Sudirman RT 02/RW 02, Telp : - Jl. Lintang Selatan Empat
Bagan Batu, Bagan Sinembah, Riau Faks : - Manggopoh Simpang Empat (di
Telp : 0765-51777 samping Simpang Polsek Pasaman)
Faks : 0765-51777 BANGKINANG - DALU-DALU Lingkungan AUA, Pasaman Barat,
Jl. Tuanku Tambusai, RT 001/ Pasaman, Pasaman Barat
BATAM - TANJUNG PINANG RW 001, Lingkungan Kuba (kubu Telp : 0753-466383
Jl. Gatot Subroto, Km. 5 Bawah Baling-Balin), Tambusai Tengah, Faks : 0753-466382
No. 4, Tanjung Pinang Timur, Tambusai
Tanjung Pinang Telp : - SOLOK – PASAR PANDAN
Telp : 0771-314599 Faks : - Jl. Pandan Ujung No. 41, RT 01/RW 01
Faks : - Pasar Pandan Air, Pasar Pandan Air
ACEH - PHANTON LABU Mati, Tanjung Harapan, Solok
WILAYAH SUMUT – KANTOR Jl. T Hamzah Bendahara Kota Telp : 0755-21038
SELAIN KANTOR CABANG UNIT Pantonlabu, Tanah Jambu Aye, Faks : 0755-325150
USAHA SYARIAH Aceh Utara
Telp : - AGAM – JAMBU AIR
ACEH – LHOKSEUMAWE Faks : - Ruko Panama Jl. Jambu Air KM 2,
Jl. Samudera Baru, Simpang Empat, No.75 & 77, Banuhampu Sungai
Banda Sakti ACEH – TAKENGON Puar, Agam
Telp : - Jl. Soekarno – Hatta, Baro Kampung Telp : 0752 628836
Faks : - Tebet, Bebesaen, Aceh Tengah Faks : 0752 628836
Telp : -
Faks : -
486
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 491
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
JAMBI – HAYAM WURUK BANDAR JAYA – PLOKAMATOR SOLOK - SAWAH LUNTO
Jl. Hayam Wuruk No. 49-51, Jl. Proklamator Raya No. 23, Jl. Lintas Sumatera Km. 3, Jorong
Payo Lebar, Jelutung, Jambi Dusun 5, RT 012/RW 005, Padang, Candi Nagari Sei, Dareh,
Telp : 0741-27979 Bandar Jaya Barat, Terbanggi Besar, Pulau Punjung Darmasraya
Faks : 0741-27979 Lampung Tengah Telp : 0754-451296
Telp : 0725-25980 Faks : -
JAMBI 2 (MOBIL) – HAYAM WURUK Faks : 0725-25981
Jl. Hayam Wuruk No. 49-51, SOLOK - KOTO BARU
Payo Lebar, Jelutung, Jambi WILAYAH SUMSEL - KANTOR Jl. Lintas Sumatera, Pasar Koto
Telp : 0741-27979 CABANG UNIT USAHA SYARIAH Baru, Palo Padang Koto Baru,
Faks : 0741-27979 Dharmasraya
PADANG - THAMRIN Telp : 0754-71851
MUARA BUNGO Jl. Thamrin No. 1, Belakang Pondok, Faks : -
Jl. Jenderal Sudirman No. 65, RT 002/ Padang Selatan, Padang
RW 001, Pasir Putih, Rimbo Tengah, Telp : 0751-812235 BUKIT TINGGI - PAYAKUMBUH
Bungo Faks : 0751-841411 Komp Toyota Intercom Payakumbuh,
Telp : 08117452128 Jl. Sukarno Hatta No. 1, Pakan
Faks : - AGAM – JAMBU AIR Sinayan, Payakumbuh Barat
Ruko Panama Jl. Jambu Air KM 2, Telp : 0752-95460
PALEMBANG - BASUKI RAHMAT No.75 & 77, Banuhampu Sungai Faks : -
Jl. Basuki Rahmat No. 1779 ABCD, Puar, Agam
RT 26/RW 10, Pahlawan, Kemuning, Telp : 0752 628836 JAMBI - MUARA BULIAN
Palembang Faks : 0752 628836 Jl. Gajah Mada No. 99, RT 007/
Telp : 0711-310022 RW 002, Rengas Condong, Muara
Faks : 0711-378735 JAMBI – HAYAM WURUK Bulian, Jambi
Jl. Hayam Wuruk No. 49 – 51, Telp : 0743-22696
PALEMBANG VETERAN Payo Lebar, Jelutung, Jambi Faks : -
Kompleks Rajawali, Jl. Veteran Telp : 0741-27979
No. 993, RT 16/RW 05, Ilir Timur, Faks : 0741-27979 JAMBI - SUNGAI BAHAR
Palembang Jl. Poros Unit 1, RT 07/RW 00, Suka
Telp : 0711-310511 BENGKULU - TENDEAN Makmur, Sungai Bahar Muara Jambi
Faks : 0711-310512 Jl. Kapt. Tendean No. 27A-D, Telp : 082882030494
RT 004/RW 002, Jembatan Kecil, Faks : -
BATU RAJA - OKU Singaraja Pati, Bengkulu
Jl. DR. Moh. Hatta Komp. Simpang Telp : 0736-341732 JAMBI - KUALA TUNGKAL
Baku RT 11/RW 05, Komp Simpang Faks : 0736-345457 Jl. Ki Hajar Dewantara, Tungkal IV
Bakung Kota, Tungkal Ilir, Jambi
Telp : 0735-322200 WILAYAH SUMSEL – KANTOR Telp : 082882030660
Faks : 0735-323675 SELAIN KANTOR CABANG Faks : -
BENGKULU - TENDEAN PADANG - AIRHAJI JAMBI - SANGETI
Jl. Kapt. Tendean, No. 27A-D RT 004/ Jl. Koto Panai, Koto Panai Air Haji, Jl. Lintas Timur, RT 08/RW 03,
RW 002, Jembatan Kecil, Singaraja Linggo Sari Baganti, Pesisir Selatan Sengeti, Sekernan Muaro, Jambi
Pati, Bengkulu Telp : 0757-7344347 Telp : 082882031273
Telp : 0736-341732 Faks :0757-7344350 Faks :
Faks : 0736-345457
PARIAMAN - LUBUK ALUNG JAMBI - MERLUNG
BENGKULU 2 (MOBIL) – TENDEAN Jl. Raya Padang Bukittinggi, Korong Jl. Lintas Timur, RT 001/RW 000,
Jl. Kapt. Tendean No. 27A-D, RT 004/ Sungai Abang, Lubuk Alung, Merlung, Tanjung Jabung Barat
RW 002, Jembatan Kecil, Singaraja Padang Pariaman Telp : 082882030058
Pati, Bengkulu Telp : 0751-698389 Faks : -
Telp : 0736-342478 Faks : -
Faks : 0736-345457 JAMBI - MUARA SABAK
PASAMAN - UJUNG GADING Jl. Imam Bonjol, RT 001/RW 000,
LAMPUNG – GATOT SUBROTO Jl. Flores Jorong Kuamang, Ujung Talang Babat, Muara Sabak Barat,
Jl. Gatot Subroto No. 99 D-H, Gading, Lembah Melintang, Tanjung Jabung Timur
Tanjung Gading, Kedamaian, Bandar Pasaman Barat Telp : 082882030630
Lampung Telp : 0753-470512 Faks : -
Telp : 0721-242293 Faks : 0753-470140
Faks : 0721-242295 MUARA BUNGO - BANGKO
PASAMAN - LUBUK SIKAPING Jl. Tiga Jalur Lintas Sumatera,
LAMPUNG 2 (MOBIL) – GATOT Komp. Pasar Lamo, Jl. Sudirman RT. 010/RW 004, Lingkungan
SUBROTO No. 241, Durian Tinggi, Lubuk Permata Permai, Sei Ulak, Nalo
Jl. Gatot Subroto No. 99 D-H, Sikaping Tantum, Marangin,
Tanjung Gading, Kedamaian, Telp : 0753-321714 Telp : 0746-322848
Bandar Lampung Faks : - Faks : 0746-322849
Telp : 0721-242293
Faks : 0721-242295
487
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 492
MUARA BUNGO - SOROLANGUN METRO - JEND SUDIRMAN BUKIT TINGGI – PAYAKUMBUH
Jl. Lintas Sumatera KM 1, Sukasari, Jl. Jend. Sudirman No. 76, Imapuro, Jl. Soekarno Hatta, RT 03/RW 01,
Sorolangun, Jambi Metro Pusat, Metro, Lampung Pakan Sinayan, Payakumbuh Barat
Telp : 0745-91827 Tel : - Kota, Payakumbuh
Faks : - Fax : - Telp : -
Faks : -
MUARA BUNGO - MUARATEBO LAMPUNG – KALIANDA
Jl. Lintas Tebo – Bungo Km. 3, RT 01/ Jl. Kesuma Bangsa No. 88 A, RT002/ JAMBI - MUARA BULIAN
RW 05, Tebing Tinggi, Tebo Tengah, RW 001, Kalianda, Lampung Selatan Jl. Gajah Mada, RT 007/RW 002,
Muaratebo Telp : 0727 – 31602 Rengas Condong, Muara Bullan,
Telp : 0744-21687 Faks : 0727 - 321332 Batang Hari, Jambi
Faks : - Telp : -
LAMPUNG - KOTA AGUNG Faks : -
PANGKAL PINANG – BELITUNG Jl. Ahmad Yani No. 21-22, RT 01/RW
Jl. Jend. Sudirman No. 18A, Pangkal 02, Pringsewu Timur, Pringsewu JAMBI – SUNGAI BAHAR
lalang, Tanjung Pandan, Belitung Telp : 0722-21117 Jl. Gajah Mada No. 99 RT 07/RW 02,
Telp : 0719-24884 Faks : 0722-21117 Rengas Condong, Muara Bulian,
Faks : 0719-25124 Jambi
LAMPUNG - TANJUNG BINTANG Telp : -
PALEMBANG 1 -SEKAYU Jl. Veteran Pasar Tanjung Bintang, Faks : -
Jl. Kol. Wahid Udin, No. 559 C, Jati Baru, Tanjung Bintang,
RT 02 LK 1, Serasan Jaya, Sekayu, Lampung Selatan JAMBI - KUALA TUNGKAL
Musi Banyuasin Telp : 0721-8020346 Jl. KH Dewantara, RT 15, Tungkal Ilir,
Telp : 0714-323138 Faks : 0721-8020349 Tanjung Jabung Barat, Jambi
Faks : - Telp : -
BANDAR JAYA - TULANG BAWANG Faks : -
PALEMBANG 3 – PRABUMULIH Jl. Lintas Timur Sumatera,
Ruko Graha Bumi Damai, Komp. Pasar Unit II, RT 2/RW 2, JAMBI - SANGETI
Jl. Jend. Sudirman No. 11-12, Gunung Tunggal Warga, Banjar Agung, Jl. Lintas Timur Sangeti, RT 08/RW -,
Ibul Barat, Prabumulih Timur, Tulang Bawang Sangeti, Sekernan, Muaro Jambi
Prabumulih Telp : 0726-750122 Telp : -
Telp : 0713-3300281 Faks : 0726-750925 Faks : -
Faks : 0713-3300282
BANDARJAYA - DAYA MURNI JAMBI - MERLUNG
BATURAJA - MUARA ENIM Jl. Daya Asri No 404, RT 04/ Jl. Lintas Timur, RT 001/RW 000,
Jl. A Yani No. 19/35B, RT 001/RW 001, RW 02, Daya Murni, Tumi Jajar, Merlung, Tanjung Jabung Barat,
Pasar 1, Muara Enim Tulang Bawang Barat Jambi
Telp : 0734-422165 Telp : 0724-351425 Telp : -
Faks : 0734-421006 Faks : 0724-351465 Faks :-
BATURAJA - LAHAT METRO - WAY JEPARA JAMBI - MUARA SABAK
Jl. Kol H. Burlian Blok D (Singpang Pasar Sribhawono, Jl. Imam Bonjol, RT 001/RW 001,
Blok C), Bandar Jaya, Lahat Jl. Simpang Sribhawono, RT 036/ Talang Babat, Muara Sabak Barat,
Telp : 0731-324147 RW 006, Sri Menanti, Bandar Tanjung Jabung Timur, Jambi
Faks : 0731-322431 Sribhawono, Lampung Timur Telp : -
Telp : 0725-660567 Faks : -
BATURAJA - BELITANG Faks : -
Jl. Sudirman, RT 003/RW 005, WILAYAH KALIMANTAN -
Gumawang, Oku Timur WILAYAH SUMSEL – KANTOR KANTOR CABANG
Telp : - SELAIN KANTOR CABANG UNIT
Faks : - USAHA SYARIAH SAMARINDA – AHMAD YANI
Jl. Ahmad Yani No. 3A-B, Sei/Sungai
BENGKULU 2 – LUBUKLINGGAU BENGKULU – ARGAMAKMUR Pinang Dalam, Sungai Pinang,
Jl. Sultan Mahmud Badaruddin II, Jl. Ir Soekarno No. 3, Rama Agung, Samarinda
No. 75, RT 006, Margarahayu, Lubuk Arga Makmur Telp : 0541-742734
Linggau Selatan II, Lubuk Linggau Telp : - Faks : 0541-738607
Telp : - Faks : -
Faks : - SAMARINDA 2 (MOBIL) – AHMAD YANI
BENGKULU - MUKO-MUKO Jl. Ahmad Yani No. 3A-B, Sei/Sungai
BENGKULU - ARGA MAKMUR JL. Ujung Padang, Ujung Padang Pinang Dalam, Sungai Pinang,
Jl. Ir. Soekarno No. 3, Rama Agung, Kota, Mukomuko Samarinda
Kota Argamakmur, Bengkulu Utara Telp : - Telp : 0541-742734
Telp : 0737-522868 Faks : - Faks : 0541-738607
Faks : 0737-522868
PADANG – AIRHAJI BALIKPAPAN – JENDERAL
BENGKULU - MUKO-MUKO Jl. Koto Panai (Samping Yamaha Air SUDIRMAN
Jl. Jend. Sudirman, Ujung Padang Haji), Koto Panai Air Haji, Linggo Sari Jl. Jend. Sudirman No. 287, Damai,
Muko-muko Utara, Mukomuko Baganti, Pesisir Selatan Balikpapan Selatan, Balikpapan
Telp : - Telp : - Telp : 0542-744870
Faks :0725-7851034 Faks : - Faks : 0542-744890
488
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 493
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TARAKAN - MULAWARMAN PONTIANAK – AHMAD DAHLAN BALIKPAPAN – GROGOT
Jl. Mulawarman, RT 41/RW -, Karang Jl. KH. Ahmad Dahlan No. 8-8A, Jl. Anden Oko, RT 015/RW 006,
Anyar, Tarakan Barat Tarakan RT 001/RW 015, Sei Bangkong, Tanah Grogot, Tanah Grogot, Paser
Telp : 0551-35999 Pontianak Telp : 0542-321543
Faks : 0551-35600 Telp : 0561-732772 Faks : 0542-7213924
Faks : -
BERAU - PEMUDA BALIKPAPAN - HANDIL
Jl. Pemuda No. 11, RT 6/RW -, PONTIANAK 2 (MOBIL) – AHMAD Jl. M. Hatta Handil 4, RT 23/RW -,
Tanjung Redeb, Berau DAHLAN Muara Jawa Ulu, Muara Jawa,
Telp : 0811 5450 654 Jl. KH. Ahmad Dahlan No. 8-8A, Kutai Kartanegara
Faks : - RT 001/RW 015, Sei Bangkong, Telp : 0541-692090
Pontianak Faks : 0541-692020
BANJARMASIN – AHMAD YANI Telp : 0561-732772
Jl. A. Yani, KM 5,5, RT. 17/RW -, Faks : - TARAKAN - NUNUKAN
Pemurus Luar, Banjarmasin Timur Jl. Tien Soeharto, RT 13/RW -,
Telp : 0511-3270579 SINGKAWANG – GM SITUT Nunukan Timur, Nunukan, Nunukan
Faks : 0511-3274103 Jl. GM Situt No. 68 – 69, RT 04/RW Telp : 0556- 2026318
02, Pasirian, Singkawang Barat, Faks : -
MARTAPURA – AHMAD YANI Singkawang
Jl. A. Yani KM 37 (Samping SPBU Telp : 0562-634311 TARAKAN - TANJUNG SELOR
Batas Kota Martapura) Faks : 0562-639789 Jl. Duren, RT 23/RW -, Tanjung Selor
Sungai Pering, Martapura Hilir Bulungan
Telp : 0511-4773008 SINTANG – MT HARYONO Telp : 0552-2026318
Faks : 0511-4782475 Jl. MT. Haryono No. 100, RT 11/RW 04, Faks : -
Kapuas kanan hulu, Sintang, Kapuas
PALANGKARAYA – LANGKAI Telp : 0565-22279 BANJARMASIN - KAPUAS
Jl. RTA. Milono Km. 4,3, RT 04/ Faks : 0565-23034 Jl. Cilik Riwut No. 1, RT 19/RW -,
RW 13, Langkai, Pahandut, Kota Selat Dalam, Kuala Kapuas,
Palangkaraya WILAYAH KALIMANTAN - Kapuas, Kalimantan Tengah
Telp : 0536-3223701 KANTOR CABANG UNIT USAHA Telp : 0513-24411
Faks : - SYARIAH Faks : -
SAMPIT – AHMAD YANI MARTAPURA – AHMAD YANI MARTAPURA - PELAIHARI
Jl. Ahmad Yani No. 155A Jl. A . Yani, KM 37 (Samping SPBU Jl. H. Boeyasin No. 2, RT 021/RW 006,
(Depan SDN 6), Mentawa Baru Batas Kota Martapura) Angsau, Pelaihari
Hulu), Ketapang, Sampit Sungai Pering, Martapura Telp : 0512-23382
Telp : 0531-32187 Telp : 0511-4773008 Faks : 0512-21978
Faks : - Faks : 0511-4782475
PALANGKARAYA - KASONGAN
PANGKALAN BUN – PASANAH SAMARINDA – AHMAD YANI Jl. Kasongan Sampit, KM 1,
Jl. Pasanah No. 04, RT. 23 Madurejo, Jl. A. Yani, KM 3A-B, Samarinda, RT 06/RW 02, Kasongan Lama,
Arut selatan, Pangkalan Bun Sei/Sungai Pinang Dalam, Sungai Katingan Hilir, Kasongan
Telp : 0532-2030367 Pinang, Samarinda Telp : -
Faks : 0532-2030366 Telp : 0541-742734 Faks : -
Faks : 0541-742689
BARABAI – MURAKARTA SAMPIT - PARENGGEAN
Jl. Murakata, RT 06/RW 11, Bukat, WILAYAH KALIMANTAN – Jl. Kalikasa, RT 003/RW 001,
Barabai - Hulu Sungai Tengah, KANTOR SELAIN KANTOR Parenggean, Sampit
Barabai CABANG Telp : 0531-2051590
Telp : 0517-43738 Faks : -
Faks : 0517-44422 SAMARINDA – TENGGARONG
Jl. Patin No. 80, RT 06, Timbau, SAMPIT - SEI BABI
TANJUNG – PHM NOOR Tenggarong, Kutai Kartanegara Jl. Jend. Sudirman, KM 86, RT 010/
Jl. Ir. PHM Noor, RT 05/RW 02, Telp : 0541-6666080 RW 01, Sei Babi Telawang, Sampit
Mabu'un, Murung Pudak, Tabalong- Faks : - Telp : -
Tanjung, Kalimantan Selatan Faks : -
Telp : 0526-2022994 SAMARINDA - MELAK
Faks : 0526-202995 Jl. K.H. Dewantara No. 28 (Samping LAMANDAU - PANGKALAN
RM Dobby), Melak Ulu, Melak, BANTENG
BATULICIN – KAMPUNG BARU Kutai Barat Jl. Batu Batanggui, RT 004/RW 000,
Jl. Transmigrasi, RT 012, Kampung Telp : 0545-41222 Nanga Bulik, Bulik, Lamandau
Baru, Simpang Empat, Tanah Faks : - Telp : -
Bumbu, Batu Licin, Kalimantan Faks : -
Selatan SAMARINDA - SANGATA
Telp : 0518-71535 Karya Etam No.224 A, RT 12, Sangata, BARABAI - RANTAU
Faks : - Sangata Utara, Kutai Timur Jl. A. Yani RT 07/RW 02, Kupang,
Telp : 08115814135 Tapin Utara
Faks : Telp : 0517-31646
Faks : 0517-31610
489
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 494
MUARA TEWEH WILAYAH KALIMANTAN – KENDARI – AHMAD YANI
Jl. Nenas, RT 13/RW 04, Lanjas, KANTOR SELAIN KANTOR Jl. Ahmad Yani, No. 51A Wua Wua,
Teweh Tengah, Barito Utara CABANG UNIT USAHA SYARIAH Kendari, Anaiwoi, Kadai, Kendari
Telp : 0519-22330 Telp : 0401-396201
Faks : - MARTAPURA – PELAIHARI Faks : 0401-396202
Jl. H. Boeyasin, No. 2, RT 021/RW 006,
BATULICIN - KOTABARU Angsau, Pelahari BAU BAU – AGUS SALIM
Jl. H. Hasan Basri No. 7, RT 13/ Telp : 0512-23382 JL. KH Agus Salim, Wangkanapi,
RW -, Semayap, Pulau Laut Utara, Faks : 0512-21978 Wolio, Bau – Bau, Sulawesi Utara
Kotabaru Telp : 0402-2821341
Telp : 0518-24269 WILAYAH SULAWESI - Faks : -
Faks : 0518-23262 KANTOR CABANG
PALU 2 (MOBIL) – SOEKARNO
BATU LICIN - SUNGAI DANAU MAKASSAR 1 HATTA
Jl. Propinsi, RT 028/RW -, Sungai Jl. A. P. Pettarini Kompleks Ruko Palu City Square,
Danau, Satui, Sungai Danau - Tanah Delta Ramayana Jade 4-5, Masale, Jl. Soekarno Hatta, Talise
Bumbu Panakukkang, Makassar Mantikulore, Palu, Sulawesi Tengah
Telp : 0512-61403 Telp : 0411-421006 Telp : 0451-481249
Faks : - Faks : 0411-425109 Faks : 0451-481130
PONTIANAK - SUNGAI PINYUH MAKASSAR 2 - PERINTIS POSO - KOTA
Jl. Seliung Blok A No. 8 (Samping Komp. Tamalanrea, Jl. Pulau Bali, No. 4,
Dealer Honda Panca Motor), Sungai Jl. Printis Kemerdekaan RT 002/RW Gebang Rejo, Poso Kota Poso
Pinyuh, Pontianak 002, Tamalanrea Indah, Tamalanrea, Telp : 0452 - 324748
Telp : 0561-654482 Kota Makassar Faks : 0452 - 324750
Telp : 0411831054
PONTIANAK - RASAU JAYA Faks : 0411831056 LUWUK – BANGGAI MAAHAS
Jl. Jend, Sudirman, RT 32/RW 08, Jl. Urip Sumoharjo, Jole, Luwuk,
Dusun IV, Purwodadi Rasau Jaya I, MAKASSAR 3 - GOWA Banggai
Rasau jaya Kubu Raya Jl. Sultan Hassanudin, Pandang Telp : 0461-23912
Telp : 0561-573804 –pandang, Samba Opu, Gowa, Faks : 0461-23914
Faks : - Sungguminasa
Telp : 0411 - 831054 MANADO – AHMAD YANI
PONTIANAK - KETAPANG Faks : 0411 - 831056 JL. A Yani No 10 D-E, Sario, Manado,
Jl. DI Panjaitan No. 04 RT 037/RW Sulawesi Utara
08, Sampit, Delta Pawan, Ketapang MAKASSAR 4 (MOBIL) - PERINTIS Telp : 0431-8880443
Telp : - Komp. Tamalanrea, Jl. Printis Faks : 0431-8880446
Faks : - Kemerdekaan, RT 002/RW 002,
Tamalanrea Indah, Tamalanrea, Kota KOTAMOBAGU – SUPRAPTO
SINGKAWANG - SAMBAS Makassar Pasar 23 Maret,
Jl. Terigas (Samping PLN Sambas), Telp : 0411831054 Jl. Suprapto, Gogagoman,
Saing Rambi, Sambas Faks : 0411831056 Kotamobagu
Telp : 0562-393209 Telp : 0434-22813
Faks : 0562-393207 BONE - MT HARYONO Faks : -
Jl. MT. Haryono, No. 1 (Sebelah BFI
SINTANG - NANGAPINOH Finance), Bulu Tempe, Tanette GORONTALO – NANI WARTABONE
Jl. Juang KM 1, No.8 (Depan Klinik Rianttang Barat Jl. Hj. Nani Wartabone, No. 166,
Bunda jaya), Paal 8, Nangapinoh, Telp : 0481 – 23335 RT 003/RW 002 Limbau U1, Kota
Melawi Faks : - Selatan Gorontalo
Telp : 0568-21406 Telp : 0435-824560
Faks : 0568-21976 BULUKUMBA – AHMAD YANI Faks : 0435-824965
Jl. A. Yani, No.38, Caile, Ujung Bulu,
SINTANG – SEKADAU Bulukumba MAMUJU - URIP SUMOHARJO
Jl. Merdeka Timur RT 013/RW 003, Telp : 0413-2510035 Jl. Urip Sumoharjo No. 78 (Depan
Mungguk, Sekadau Hilir, Sekadau Faks : 0413-2510037 Kantor Cabang BRI), Karema,
Telp : - Mamuju Sulawesi Barat
Faks : - PALOPO - KELAPA Telp : 0811-4600931
Jl. Kelapa No. 47 RT 001/RW 008, Faks : -
SINTANG - SANGAU Legaligo
Jl. Jend Sudirman, RT 013/RW 005, Wara, Palopo AMBON – SETIA BUDI
Bunut, Kapuas, Sangau Telp : 0471-22554 Jl. Setia Budi No. 26,
Telp : - Faks : 0471-23866 Ahusen, Sirimau, Kota Ambon,
Faks : - Maluku Tengah
PARE-PARE 2 (MOBIL) – BAU Telp : 0911- 344641
MASSEPE Faks : 0911-344639
Jl. Veteran, Mallusetasi, Ujung, Pare
Pare TERNATE - BASTIONG
Telp : 0421-3312500 Jl. Bastiong, No.127 RT 005/RW 003,
Faks : 0421-25599 Bastiong Talangame, Ternate Selatan
Telp : 0921-3125128
Faks : -
490
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 495
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
JAYAPURA - ENTROP MAMUJU – URIP SUMOHARJO PALOPO - TORAJA
Jl. Raya Abepura HM 2610 RT 005/ Jl. Urip Sumoharjo, No. 78, Karema, Jl. Pongtiku, RT 01/RW 03,
RW 004, Entrop Jayapura Selatan Mamuju Sulawesi Barat Tambunan, Mendetek, Makale Utara,
Telp : 0967 – 522911 Telp : '0811-4600931 Toraja
Faks : - Faks : - Telp : 0423-24410
Faks : -
SORONG – BASUKI RAHMAT TERNATE - BASTIONG
Jl. Basuki Rahmat, KM 8, Klasaman, Jl. Raya Bastiong No 127, RT 005/ PALOPO - MASAMBA
Sorong Timur Sorong, Papua Barat RW 003, Bastiong Talagame, Ternate Jl. Muh. Hatta, Baliase Masamba,
Telp : 0951 – 327584 Selatan, Ternate Luwu Utara
Faks : 0951 – 328993 Telp : 0921-3125128 Telp : 0473-22106
Faks : - Faks : -
WILAYAH SULAWESI - KANTOR
CABANG UNIT USAHA SYARIAH WILAYAH SULAWESI - KANTOR PALOPO-MALILI
SELAIN KANTOR CABANG Jl. Soekarno Hatta No. 3 Komp. Ruko
MAKASSAR 1 - AP. PETTARANI Cempaka Mas Blok A No. 19-20,
Jl. A. P. Pettarini, Kompleks Ruko MAKASSAR - PANGKEP Puncak Indah, Malili, Luwu Utara
Delta Ramayana Jade 4-5, Masale Ruko Abadi, Telp : -
Panakukkang, Makassar Jl. Kemakmuran, No. 14 Poros Faks : -
Telp : 0411-421006 Makassar Pare, Mappasaile,
Faks : 0411 425109 Pangkajene, Pangkep PARE – PARE - SIDRAP
Telp : 0410-323671 Jl. Sultan Hasanudin, Wala,
MAKASSAR 4 (MOBIL) – PERINTIS Faks : 0410-323674 Maritenggae, Sidrap
Komp. Tamalanrea, Telp : -
Jl. Printis Kemerdekaan, RT 002/ MAKASSAR DRB Faks : -
RW 002, Tamalanrea Indah, Jl. Toddopuli Raya Komplek Villa
Tamalanrea, Kota Makassar Surya Mas Blok A2, No. 23 - 24, PARE – PARE - PINRANG
Telp : 0411831054 Makassar Jl. Jend. Sudirman No.221 A, RT 001/
Faks : 0411831056 Telp : 0411-4663786 RW 002, Maccorawalie, Watang
Faks : 0411-4663779 Sawitto, Pinrang
GORONTALO – NANI WARTABONE Telp : 0421-921069
Jl. Hj. Nani Wartabone, No. 166, MAKASSAR 3 - TAKALAR Faks : -
RT 003/RW 002, Limbau U1, Jl. Jend. Sudirman (Samping Kantor
Kota Selatan Gorontalo Samsat Kalampa), Kallabirang, KENDARI - KOLAKA
Telp : 0435-824560 Pattallassang, Takalar Jl. Dr Sutomo, Lamokatto, Kolaka
Faks : 0435-824965 Telp : 0411 8323552 Telp : 0405-21255
Faks : 0411 8323551 Faks : 0405-23910
BONE - MT HARYONO
Jl. MT. Haryono, No. 1, Bulu Tempe, MAKASSAR 3 - JENEPONTO KENDARI - KONAWE
Tanette Rianttang Barat Lanto Dg Pasewang No.113, Jl. Ir Soekarno No.614, RT 001/RW
Telp : 0481 - 23335 Balang Toa, Binamu, Jeneponto, 001, Tumpas, Unaaha, Konawe
Faks : - Sulawesi Selatan Telp : -
Telp : 0411 842228 Faks : -
PALOPO - KELAPA Faks : -
Jl. Kelapa, No. 47 RT 001/RW 008, KENDARI - KONAWE SELATAN
Legaligo, Wara, Palopo BONE WAJO - PANGGARU Jl. Desa Anduna, Anduna, Laeya,
Telp : 0471-22554 Jl. A. Panggaru, No. 16, Teddopu, Konawe Selatan
Faks : 0471-23866 Tempe, Sengkang Wajo, Telp : -
Sulawesi Selatan Faks : -
PARE - PARE 2 (MOBIL) – BAU Telp : 0485-22662
MASSEPE Faks : 0485-22663 BAUBAU - RAHA
Jl. Veteran (Depan Hotel Bumi Pertokoan Laino, Jl.Lumba-
Indah), Mallusetasi, Ujung, Pare Pare BULUKUMBA – SINJAI lumba, RT 002/RW 003, Laiworu,
Telp : 0421-3312500 Jl. AP. Pettarani, Balangnipa, Sinjai Batalaiworu, Muna
Faks : 0421-25599 Utara, Sinjai, Sulawesi Selatan Telp : -
Telp : - Faks : -
KENDARI – AHMAD YANI Faks : -
Jl. Ahmad Yani, No. 51A Wua Wua, MAMUJU – POLMAS
Kendari, Anaiwoi, Kadia Kendari BULUKUMBA - BANTAENG Jl. Jend. Sudirman No.21, Sidodadi,
Telp : 0401-396201 Jl. Dr. Sam Ratulangi Letta, Wonomulyo, Poelwali Mandar
Faks : 0401-396202 Bantaeng, Sulawesi Selatan Telp : -
Telp : 0413-22073 Faks : -
PALU 2 (MOBIL) – SOEKARNO Faks : -
HATTA MAMUJU - TOPOYO
Palu City Square, PALOPO - MANGKUTANAH Jl. Poros Mamuju Topoyo,
Jl. Soekarno Hatta, Talise Jl. Trans Sulawesi Dusun Kaya’a Topoyo Mamuju
Mantikulore, Palu SulawesiTengah (Depan Lapangan Bayondo), Telp : -
Telp : 0451-481249 Beringin Jaya Tomoni, Luwu Timur Faks : -
Faks : 0451-481130 Telp : 0473-25080
Faks : -
491
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 496
MAMUJU - MAJENE MANADO - MANADO DRB WILAYAH SULAWESI - KANTOR
Jl. Poros Trans Sulawesi (Jl. Sultan Kawasan Ruko Mega Mas Blok 2F, SELAIN KANTOR CABANG UNIT
Hasanuddin, No. 25, Banggae No. 44, Jl. Piere Tendean, Titiwungan USAHA SYARIAH
Majene), Banggae Timur, Majena Selatan, Sario, Manado
Telp : 0422-21381 Telp : 0431-8881582 MAKASSAR – PANGKEP
Faks : 0422-21381 Faks : 0431-8881580 Ruko Abadi, Jl. Kemakmuran, No.14,
Poros, Makassar Pare
PALU - PARIGI MANADO – TOMOHON Telp : -
Jl. Trans Sulawesi, Masigi, Parigi, Jl. Raya Tomohon Tandano, Matani 1, Faks : -
Parigi Moutong Tomohon Tengah, Tomohon
Telp : 0450-21444 Telp : 0431-352357 BONE WAJO - PANGGARU
Faks : 0450-22376 Faks : - Jl. A. Panggaru, No. 16, Teddopu,
Tempe, Sengkang Wajo,
PALU - BUOL GORONTALO - MARISA Sulawesi Selatan
Jl. MT Haryono, Buol, Biau, Buol Jl. Blok Plan, Marisa, Pohuwato, Telp : 0485-22662
Telp : - Gorontalo Faks : 0485-22663
Faks : - Telp : 0443-210262
Faks : - PALOPO - TORAJA
PALU - TOLI TOLI Jl. Pongtiku, RT 01/RW 03,
Jl. Usman Binol, RT 001/RW 001, AMBON - MASOHI Tambunan, Mendetek, Makale
Baru, Baolan, Toli Toli Jl. Pulau Seram, Namaelo, Masohi, Utara, Toraja
Telp : 0453-24131 Maluku Utara. Telp : 0423-24410
Faks : 0453-24129 Telp : 0914- 21854 Faks : -
Faks :
PALU - PASANGKAYU PALOPO - MASAMBA
Jl. Ir Soekarno - Trans Sulawesi, TERNATE - SOFIFI Jl. Muh. Hatta, Baliase Masamba,
Pasangkayu, Mamuju Utara Jl. 40 Barumadoe, Balbar, Oba Utara, Luwu Utara
Telp : - Tidore Kepulauan Telp : 0473-22106
Faks : - Telp : - Faks : -
Faks : -
POSO - BUNGKU KENDARI - KOLAKA
Jl. Trans Sulawesi, Ipi Bungku TERNATE - TOBELO Jl. Dr Sutomo, Lamokatto, Kolaka
Tengah, Morowali Jl. Trans Halmahera, Desa Mahia, Telp : 0405-21255
Telp : - Wosia, Tobelo Tengah, Halmahera Faks : 0405-23910
Faks : - Utara
Telp : - KENDARI - KONAWE
POSO - BETELEME Faks : - Jl. Ir Soekarno No.614, RT 001/RW
Jl. Tadulako, Desa Beteleme, Lembo, 001, Tumpas, Unaaha, Konawe
Morowali Utara JAYAPURA - TIMIKA Telp : -
Telp : - Jl. Hasanuddin, No.9, Nawaripi, Faks : -
Faks : - Inauga, Mimika Baru, Papua Barat
Telp : - KENDARI - KONAWE SELATAN
POSO - AMPANA Faks : - Jl. Desa Anduna, Anduna, Laeya,
Jl. Moh Hatta, Uentanaga Bawah, Konawe Selatan
Ratolindo, Tajo Una - Una JAYAPURA – MERAUKE Telp : -
Telp : 0464-22303 Jl. Brawijaya RT 008/RW 002, Faks : -
Faks: - Mandala, Merauke
Telp : - GORONTALO - MARISA
LUWUK - TOILI Faks : - Jl. Blok Plan, Marisa, Pohuwato,
Jl. Trans Toili Sulawesi, Gorontalo
Desa Singkoyo, Toili, Banggai SORONG – MANOKWARI Telp : 0443-210262
Telp : - Jl. Trikora Wosi Manokwari Barat, Faks : -
Faks : - RT 02/RW 14, Sanggeng, Manokwari
Barat MAMUJU – POLMAS
LUWUK - SALAKAN Telp : - Jl. Jend. Sudirman No.21, Sidodadi,
Jl. Bhayangkara, RT 03/Dusun Faks : - Wonomulyo, Poelwali Mandar
5, Baka, Tinangkung, Banggai Telp : -
Kepulauan Faks : -
Telp : -
Faks : - MAMUJU - TOPOYO
Jl. Poros Mamuju
MANADO - BITUNG Topoyo, Topoyo
Jl. Raya Manado Bitung, Manembo – Mamuju
Nembo, Matuari, Bitung Telp : -
Telp : 0438-35977 Faks : -
Faks : -
492
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 497
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
MAMUJU - MAJENE KUPANG – OEBA KUPANG – SOE
Jl. Poros Trans Sulawesi (Jl. Sultan Komp. Oeba, Jl. Irian Jaya No. 1A Jl. Gajah Mada RT 11/RW 06,
Hasanuddin, No. 25, Banggae Blok D, Fatubesi, Kotalama Karangsiri, Kota Soe, Timor Tengah
Majene), Banggae Timur, Majena Telp : 0380-828822 Selatan
Telp : 0422-21381 Faks : 0380-824422 Telp : 0388 – 22466
Faks : 0422-21381 Faks : -
SUMBAWA - SEKETENG
TERNATE - SOFIFI Komp. Pertokoan, Jl. Udang 8 C - D, SUMBAWA – BIMA
Jl. 40 Barumadoe, Balbar, Oba Utara, RT 02/RW 02, Seketeng, Sumbawa Jl. Hasanuddin, No. 9B, Nae, Rasa
Tidore Kepulauan Telp : 371625550 Nae, Bima, Nusa Tenggara Barat
Telp : - Faks : 0371-325324 Telp : 0374-646087
Faks : - Faks : 0374-646905
MAUMERE - SIKKA
TERNATE - TOBELO Jl. Anggrek No. 18, Maumere, MAUMERE – ENDE
Jl. Trans Halmahera, Desa Mahia, Sikka, Flores Jl. Kelimutu, No. 093, Ende Tengah,
Wosia, Tobelo Tengah, Halmahera Telp : 0382-22187 Ende, Flores
Utara Faks : 038222524 Telp : 0381-22018
Telp : - Faks : 0381-22353
Faks : - WILAYAH BALI & NUSA
TENGGARA - KANTOR CABANG MAUMERE – RUTENG
WILAYAH BALI & NUSA UNIT USAHA SYARIAH Jl. Yos Sudarso, RT 005/RW 003,
TENGGARA - KANTOR CABANG Mbaumaku, Langke Rembong,
MATARAM – PEJANGGIK Nusa Tenggara
DENPASAR – DEWATA SQUARE Jl. Pejanggik No. 65 A-B, Cakra Barat, Telp : -
Komp. Dewata Square, Jl. Letda Cakranegara Mataram Faks : -
Tantular, No. 1 Blok A 17-20, Dangin Telp : 0370-673195
Puri Klod, Denpasar Timur Faks : 0370-673139 MAUMERE - LABUAN BAJO
Telp : 0361-231510 Jl. Frans Nala, RT 007/RW 002, Batu
Faks : 0361-256159 SELONG – PANCOR Cermin, Komodo, Labuan Bajo,
Jl. TGKH. Zainuddin Abdul Majid Nusa Tenggara Timur
TABANAN – IR SOEKARNO No. 46, Pancor, Selong Telp : -
Jl. Ir. Soekarno BR, Tegal Belodan, Telp : 0376-21100 Faks : -
Daun Peken, Tabanan Faks : 0376-21400
Telp : 0365-43276 KUPANG - ATAMBUA
Faks : - WILAYAH BALI & NUSA Jl. Imam Bonjol No. 3, RT 015/
TENGGARA – KANTOR SELAIN RW 005, Atambua, Kota Atambua,
GIANYAR – DARMA GIRI KANTOR CABANG Belu
By pass Darma Giri, Tel : -
Gianyar, Bali DENPASAR - NUSA DUA Fax : -
Telp : 0361-955383 Jl. By Pass Ngurah Rai 168, Tuban,
Faks : 0361-955386 Kuta, Badung SUMBAWA - TALIWANG
Telp : 0811-3861703 Jl. Lingk. Kota Baru B, RT 002/RW
SINGARAJA – GAJAH MADA Faks : - 006, Dalam, Taliwang, Sumbawa
Jl. Gajah Mada, No. 112, Singaraja, Barat
Banjar Jawa, Buleleng, Bali TABANAN – NEGARA Tel : -
Telp : 0362-29050 Jl. Ngurah Rai No. 70, Jembrana, Fax : -
Faks : 0362-29232 Negara, Bali
Telp : 0361-8941670 WILAYAH BALI & NUSA
DENPASAR (MOBIL) – GATOT Faks : - TENGGARA – KANTOR SELAIN
SUBROTO KANTOR CABANG UNIT USAHA
Jl. Gatot Subroto Barat, No. 101 X, GIANYAR - KARANG ASEM SYARIAH
Ubung, Denpasar Utara Jl. Jend. Sudirman (Dekat Dealer
Telp : 0361-428811 Suzuki Sudirman), Subagan, LOMBOK – PRAYA
Faks : 0361-421132 Karangasem Jl. Jend. Sudirman, No. 60,
Telp : 0363-23557 Komp. Pertokoan Praya Praya,
MATARAM – PENJANGGIK Faks : 0363-22300 Lombok Tengah
Jl. Pejanggik, No. 65 A-B, Cakra Telp : 0370 – 654906
Barat, Cakranegara Mataram LOMBOK – PRAYA Faks : -
Telp : 0370-673195 Jl. Jend. Sudirman, No. 60,
Faks : 0370-673139 Komp. Pertokoan Praya Praya,
Lombok Tengah
SELONG - PANCOR Telp : 0370 – 654906
Jl. TGKH. Zainuddin Abdul Majid, Faks : -
No. 46, Pancor, Selong
Telp : 0376-21100
Faks : 0376-21400
493
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 498
07 LAPORAN KEUANGAN
Page 499
Page 500
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
Laporan keuangan/
Financial statements
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022/
As of 31 December 2023 and 2022
Untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut
Beserta laporan auditor independen/
For the years then ended
With independent auditor’s report
* Tidak diaudit *Un
496
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 501
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
PT ADIRA DINAMIKA
KinerjaMULTI FINANCE
Pembuka
Manajemen Tbk
Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN KEUANGAN FINANCIAL STATEMENTS
PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 AS OF 31 DECEMBER 2023 AND 2022
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEARS THEN ENDED
TANGGAL TERSEBUT BESERTA LAPORAN AUDITOR WITH INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT
INDEPENDEN
Halaman/
Isi Page Contents
Surat Pernyataan Direksi Directors’ Statement
Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report
Laporan Posisi Keuangan Statement of Financial Position
31 Desember 2023 dan 2022……..……………. 1-2 .................... As of 31 December 2023 and 2022
Laporan Laba Rugi dan Statement of Profit or Loss and
Penghasilan Komprehensif Lain Other Comprehensive Income
Untuk Tahun-Tahun Yang Berakhir For The Years Ended
31 Desember 2023 dan 2022........................... 3 …………….…...... 31 December 2023 and 2022
Laporan Perubahan Ekuitas Statement of Changes In Equity
Untuk Tahun-Tahun Yang Berakhir For The Years Ended
31 Desember 2023 dan 2022…….................... 4-5 ............................ 31 December 2023 and 2022
Laporan Arus Kas Statement of Cash Flows
Untuk Tahun-Tahun Yang Berakhir For The Years Ended
31 Desember 2023 dan 2022……..….............. 6 ............................ 31 December 2023 and 2022
Catatan Atas Laporan Keuangan Notes to The Financial Statements
Untuk Tahun-Tahun Yang Berakhir For The Years Ended
31 Desember 2023 dan 2022……..….............. 7 - 140 ............................ 31 December 2023 and 2022
Informasi Keuangan Tambahan - Rasio-rasio Supplementary Financial Information - Financial
Keuangan Otoritas Jasa Keuangan Ratios of Financial Services Authority
(Tidak Diaudit) (Unaudited)
31 Desember 2023 dan 2022........................... 141 .............................31 December 2023 and 2022
naudited * Tidak diaudit *Unaudited
497
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 502
498
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 503
Imelda & Rekan
Data Penunjang
Ikhtisar
Kinerja
Pembuka Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan Registered
Analisis dan
Pembahasan Public Tanggung
Tata Kelola
Perusahaan Accountants
Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
License No. 308/KM.1/2019
Lingkungan
The Plaza Office Tower 32nd Floor
Jl. M.H. Thamrin Kav 28-30
Jakarta 10350
Indonesia
Tel: +62 21 5081 8000
Fax: +62 21 2992 8200, 2992 8300
Email: iddttl@deloitte.com
www.deloitte.com/id
Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report
No. 00011/2.1265/AU.1/09/0849-2/1/II/2024 No. 00011/2.1265/AU.1/09/0849-2/1/II/2024
Pemegang Saham, Dewan Komisaris dan Direksi To the Shareholders, Boards of Commissioners and
Directors
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Opini Opinion
Kami telah mengaudit laporan keuangan We have audited the financial statements of
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (“Perseroan”), PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (the
yang terdiri dari laporan posisi keuangan tanggal “Company”), which comprise the statement of
31 Desember 2023, serta laporan laba rugi dan financial position as at December 31, 2023, and the
penghasilan komprehensif lain, laporan perubahan statement of profit or loss and other comprehensive
ekuitas, dan laporan arus kas untuk tahun yang income, statement of changes in equity and
berakhir pada tanggal tersebut, serta catatan atas statement of cash flows for the year then ended, and
laporan keuangan, termasuk informasi kebijakan notes to the financial statements, including material
akuntansi material. accounting policy information.
Menurut opini kami, laporan keuangan terlampir In our opinion, the accompanying financial
menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang statements present fairly, in all material respects, the
material, posisi keuangan Perseroan tanggal financial position of the Company as at December 31,
31 Desember 2023, serta kinerja keuangan dan arus 2023, and its financial performance and its cash flows
kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, for the year then ended in accordance with
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesian Financial Accounting Standards.
Indonesia.
Imelda & Rekan
Deloitte refers to one or more of Deloitte Touche Tohmatsu Limited (“DTTL”), its global network of member firms, and their related entities (collectively, the
“Deloitte organization”). DTTL (also referred to as “Deloitte Global”) and each of its member firms and related entities are legally separate and independent
entities, which cannot obligate or bind each other in respect of third parties. DTTL and each DTTL member firm and related entity is liable only for its own acts and
omissions, and not those of each other. DTTL does not provide services to clients. Please see www.deloitte.com/about to learn more.
Deloitte Asia Pacific Limited is a company limited by guarantee and a member firm of DTTL. Members of Deloitte Asia Pacific Limited and their related entities,
each of which is a separate and independent legal entity, provide services from more than 100 cities across the region, including Auckland, Bangkok, Beijing,
Bengaluru, Hanoi, Hong Kong, Jakarta, Kuala Lumpur, Manila, Melbourne, Mumbai, New Delhi, Osaka, Seoul, Shanghai, Singapore, Sydney, Taipei and Tokyo.
499
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 504
Imelda & Rekan
Basis Opini Basis for Opinion
Kami melaksanakan audit kami berdasarkan Standar We conducted our audit in accordance with
Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Standards on Auditing established by the Indonesian
Indonesia. Tanggung jawab kami menurut standar Institute of Certified Public Accountants. Our
tersebut diuraikan lebih lanjut dalam paragraf responsibilities under those standards are further
Tanggung Jawab Auditor terhadap Audit atas Laporan described in the Auditor’s Responsibilities for the
Keuangan pada laporan kami. Kami independen Audit of the Financial Statements paragraph of our
terhadap Perseroan berdasarkan ketentuan etika report. We are independent of the Company in
yang relevan dalam audit kami atas laporan keuangan accordance with the ethical requirements that are
di Indonesia, dan kami telah memenuhi tanggung relevant to our audit of the financial statements in
jawab etika lainnya berdasarkan ketentuan tersebut. Indonesia, and we have fulfilled our other ethical
Kami yakin bahwa bukti audit yang telah kami peroleh responsibilities in accordance with these
adalah cukup dan tepat untuk menyediakan suatu requirements. We believe that the audit evidence we
basis bagi opini audit kami. have obtained is sufficient and appropriate to provide
a basis for our opinion.
Hal Audit Utama Key Audit Matters
Hal audit utama adalah hal-hal yang, menurut Key audit matters are those matters that, in our
pertimbangan profesional kami, merupakan hal yang professional judgment, were of most significance in
paling signifikan dalam audit kami atas laporan our audit of the financial statements of the current
keuangan periode kini. Hal-hal tersebut disampaikan period. These matters were addressed in the context
dalam konteks audit kami atas laporan keuangan of our audit of the financial statements as a whole,
secara keseluruhan, dan dalam merumuskan opini and in forming our opinion thereon, and we do not
kami atas laporan keuangan terkait, kami tidak provide a separate opinion on these matters.
menyatakan suatu opini terpisah atas hal audit utama
tersebut.
Berikut adalah uraian atas hal audit utama yang kami The following is the key audit matter that we
identifikasi dalam audit kami. identified in our audit.
Cadangan kerugian penurunan nilai atas piutang Allowance for impairment losses on consumer
pembiayaan konsumen dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivables
pembiayaan
Mengacu pada Catatan 2h Kebijakan Akuntansi yang Refer to Note 2h Significant Accounting Policies -
Signifikan – Cadangan Kerugian Penurunan Nilai; Allowance for Impairment Losses; Note 3a Use of
Catatan 3a Penggunaan Estimasi dan Pertimbangan – Estimates and Judgments - Key Sources of Estimation
Sumber Utama Ketidakpastian Estimasi: Cadangan Uncertainty: Allowance for Impairment Losses on
Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan; Catatan 5 Financial Assets; Note 5 Consumer Financing
Piutang Pembiayaan Konsumen; Catatan 7 Piutang Receivables; Note 7 Finance Lease Receivables; and
Sewa Pembiayaan; dan Catatan 37 Manajemen Risiko Note 37 Financial Risk Management – Credit Risk.
Keuangan – Risiko Kredit.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Perseroan As at December 31, 2023, the Company recorded
mencatat piutang pembiayaan konsumen dan consumer financing receivables and finance lease
piutang sewa pembiayaan masing-masing sebesar receivables of Rp 21,951,219 million and
Rp 21.951.219 juta dan Rp 1.505.070 juta, dan Rp 1,505,070 million, respectively, and the allowance
cadangan kerugian penurunan nilai atas piutang for impairment losses against these consumer
pembiayaan konsumen dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivables
pembiayaan tersebut masing-masing sebesar amounts to Rp 1,270,590 million and Rp 60,770
Rp 1.270.590 juta dan Rp 60.770 juta. Perseroan million, respectively. The Company applies PSAK 71
menerapkan persyaratan PSAK 71 Instrumen Financial Instruments requirements to calculate the
Keuangan untuk menghitung kerugian kredit expected credit losses (“ECL”) for consumer financing
ekspektasian (“KKE”) untuk piutang pembiayaan receivables and finance lease receivables.
konsumen dan piutang sewa pembiayaan.
500
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 505
Imelda & Rekan Ikhtisar
Kinerja
Pembuka Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis dan
Pembahasan
Manajemen
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung
Jawab
Sosial &
Lingkungan
Data Penunjang
Perusahaan
Dalam menentukan KKE, Perseroan menggunakan In determining the ECL, the Company utilizes
metodologi permodelan yang bergantung kepada modelling methodologies which are reliant on
data internal and eksternal serta sejumlah estimasi. internal and external data as well as a number of
Kami fokus pada area ini karena signifikansi nilai estimates. We focused on this area due to the
tercatat atas piutang pembiayaan konsumen dan significance of the carrying value of consumer
piutang sewa pembiayaan, yang mewakili 71% dari financing receivables and finance lease receivables,
jumlah aset Perseroan pada tanggal 31 Desember which represented 71% of the total assets of the
2023 dan saldo KKE terkait yang dibentuk, khususnya Company as at December 31, 2023 and the related
pertimbangan subjektif yang digunakan oleh ECL provided, specifically the subjective judgments
manajemen dalam menentukan kebutuhan untuk, used by management in determining the necessity
dan mengestimasi besaran dari, KKE terhadap piutang for, and estimating the size of, ECL against these
pembiayaan konsumen dan piutang sewa pembiayaan consumer financing receivables and finance lease
ini. Hal ini meliputi: receivables. These includes:
• ekspektasi faktor dan skenario ekonomi makro • expectations of forward-looking macroeconomic
masa depan; dan factors and scenarios; and
• asumsi-asumsi model. • the model assumptions.
Mengingat faktor-faktor tersebut, kami In view of these factors, we identified this as a key
mengidentifikasi ini sebagai hal audit utama. audit matter.
Bagaimana audit kami merespon hal audit utama How our audit addressed the key audit matters
Kami memeroleh pemahaman tentang pengendalian We obtained an understanding of the controls
yang relevan terhadap audit kami dan menilai desain relevant to our audit and assessed the design and
dan implementasi dari pengendalian tersebut serta implementation of the controls and evaluated the
mengevaluasi efektivitas operasi dari pengendalian operating effectiveness of such relevant controls
yang relevan terhadap KKE atas piutang pembiayaan over the ECL for consumer financing receivables and
konsumen dan piutang sewa pembiayaan. Hal ini finance lease receivables. These include:
meliputi:
• Identifikasi peningkatan risiko kredit yang • Identification of Significant Increase in Credit
signifikan (“SICR”), gagal bayar atau eksposur Risk (“SICR”), default or credit impaired
penurunan kredit; exposures;
• Peninjauan dan persetujuan atas informasi masa • Review and approval of forward-looking
depan yang digunakan dalam model KKE; information used in the ECL models;
• Keandalan dan keakurasian atas elemen data • Reliability and accuracy of critical data elements
utama dalam model KKE; in the ECL models;
• Peninjauan dan persetujuan atas hasil KKE; • Review and approval of the ECL results;
• Pengujian (back-testing) kerugian aktual terhadap • Back-testing of actual losses against predicted
kerugian yang diprediksi (jumlah KKE); dan losses (ECL amount); and
• Pengendalian umum dari teknologi informasi (TI) • General IT controls over the ECL system, by
atas sistem KKE, dengan melibatkan spesialis TI involving our IT specialist.
kami.
Kami mengadakan diskusi dengan Komite Audit yang We held discussions with the Audit Committee
mencakup tata kelola dan pengendalian atas KKE, covering governance and controls over ECL,
termasuk pertimbangan dan asumsi manajemen yang including management’s judgments and
terlibat dalam model KKE, validasi dan pemantauan assumptions involved in the ECL model, model
model, serta beberapa skenario. validation and monitoring, as well as multiple
scenarios.
501
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 506
Imelda & Rekan
Kami melibatkan spesialis internal kami untuk We involved our internal specialists to assist us in
membantu kami melakukan prosedur secara sampel: performing the following procedures on a sampling
basis:
• Mengevaluasi kesesuaian penilaian kriteria SICR • Evaluated the appropriateness of the
dan tata kelola model; Company’s assessment of its SICR criteria and
model governance;
• Menguji pendekatan Perseroan dalam pemilihan • Challenged the Company’s approach for the
skenario ekonomi untuk menilai kewajaran selection of economic scenario to assess the
skenario ekonomi yang diterapkan oleh reasonableness of the economic scenarios
Perseroan; applied by the Company;
• Menilai kewajaran pertimbangan dan asumsi • Assessed the reasonableness of key judgments
utama yang dibuat oleh manajemen dalam model and assumptions made by management in the
probabilities of default (PD) dan loss given default probabilities of default (PD) and loss given
(LGD) dan parameter; default (LGD) models and parameters;
• Menilai asumsi utama yang digunakan • Assessed the key assumptions used in the post
manajemen dalam melakukan penyesuaian di model adjustment which were applied to
luar model yang diterapkan untuk menanggapi respond to risks not fully accommodated by the
risiko yang tidak sepenuhnya diakomodasi oleh models; and
model; dan
• Melakukan validasi secara independen atas • Independent validation of the ECL models and
model-model KKE dan peninjauan hasil validasi review of model validation results by
model oleh manajemen. management.
Kami juga melakukan pengujian substantif secara We also performed substantive testing on a sampling
sampel: basis:
• Mengevaluasi masukan dan asumsi relevan yang • Evaluated relevant inputs and assumptions used
digunakan oleh Perseroan dalam model KKE; dan by the Company in the ECL models; and
• Menghitung ulang KKE secara independen untuk • Independently recalculated the ECL for the
seluruh portofolio. whole portfolio.
Kami telah menilai ketepatan atas pengungkapan We have assessed the appropriateness of the related
terkait yang dibuat dalam laporan keuangan. disclosures made in the financial statements.
Informasi Lain Other Information
Manajemen bertanggung jawab atas informasi lain. Management is responsible for the other
Informasi lain terdiri dari informasi yang tercantum information. The other information comprises the
dalam laporan tahunan, tetapi tidak mencantumkan information included in the annual report, but does
laporan keuangan dan laporan auditor kami. Laporan not include the financial statements and our
tahunan diharapkan akan tersedia bagi kami setelah auditor’s report thereon. The annual report is
tanggal laporan auditor ini. expected to be made available to us after the date of
this auditor’s report.
Opini kami atas laporan keuangan tidak mencakup Our opinion on the financial statements does not
informasi lain, dan oleh karena itu, kami tidak akan cover the other information and we will not express
menyatakan bentuk keyakinan apapun atas informasi any form of assurance conclusion thereon.
lain tersebut.
502
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 507
Imelda & Rekan Ikhtisar
Kinerja
Pembuka Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis dan
Pembahasan
Manajemen
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung
Jawab
Sosial &
Lingkungan
Data Penunjang
Perusahaan
Sehubungan dengan audit kami atas laporan In connection with our audit of the financial
keuangan, tanggung jawab kami adalah untuk statements, our responsibility is to read the other
membaca informasi lain yang teridentifikasi di atas, information identified above when it becomes
jika tersedia dan, dalam melaksanakannya, available and, in doing so, consider whether the
mempertimbangkan apakah informasi lain other information is materially inconsistent with the
mengandung ketidakkonsistensian material dengan financial statements or our knowledge obtained in
laporan keuangan atau pemahaman yang kami the audit, or otherwise appears to be materially
peroleh selama audit, atau mengandung kesalahan misstated.
penyajian material.
Ketika kami membaca laporan tahunan, jika kami When we read the annual report, if we conclude that
menyimpulkan bahwa terdapat suatu kesalahan there is a material misstatement therein, we are
penyajian material di dalamnya, kami diharuskan required to communicate the matter to those
untuk mengomunikasikan hal tersebut kepada pihak charged with governance and take appropriate
yang bertanggung jawab atas tata kelola dan actions in accordance with Standards on Auditing
mengambil tindakan yang tepat sesuai dengan established by the Indonesian Institute of Certified
Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Public Accountants.
Publik Indonesia.
Tanggung Jawab Manajemen dan Pihak yang Responsibilities of Management and Those Charged
Bertanggung Jawab atas Tata Kelola terhadap Laporan with Governance for the Financial Statement s
Keuangan
Manajemen bertanggung jawab atas penyusunan dan Management is responsible for the preparation and
penyajian wajar laporan keuangan tersebut sesuai fair presentation of the financial statements in
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, dan accordance with Indonesian Financial Accounting
atas pengendalian internal yang dianggap perlu oleh Standards, and for such internal control as
manajemen untuk memungkinkan penyusunan management determines is necessary to enable the
laporan keuangan yang bebas dari kesalahan preparation of financial statements that are free
penyajian material, baik yang disebabkan oleh from material misstatement, whether due to fraud
kecurangan maupun kesalahan. or error.
Dalam penyusunan laporan keuangan, manajemen In preparing the financial statements, management
bertanggung jawab untuk menilai kemampuan is responsible for assessing the Company’s ability to
Perseroan dalam mempertahankan kelangsungan continue as a going concern, disclosing, as
usahanya, mengungkapkan, sesuai dengan applicable, matters related to going concern and
kondisinya, hal-hal yang berkaitan dengan using the going concern basis of accounting unless
kelangsungan usaha, dan menggunakan basis management either intends to liquidate the
akuntansi kelangsungan usaha, kecuali manajemen Company or to cease operations, or has no realistic
memiliki intensi untuk melikuidasi Perseroan atau alternative but to do so.
menghentikan operasi, atau tidak memiliki alternatif
yang realistis selain melaksanakannya.
Pihak yang bertanggung jawab atas tata kelola Those charged with governance are responsible for
bertanggung jawab untuk mengawasi proses overseeing the Company’s financial reporting
pelaporan keuangan Perseroan. process.
503
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 508
Imelda & Rekan
Tanggung Jawab Auditor terhadap Audit atas Laporan Auditor’s Responsibilities for the Audit of the
Keuangan Financial Statements
Tujuan kami adalah untuk memeroleh keyakinan Our objectives are to obtain reasonable assurance
memadai tentang apakah laporan keuangan secara about whether the financial statements as a whole
keseluruhan bebas dari kesalahan penyajian material, are free from material misstatement, whether due
baik yang disebabkan oleh kecurangan maupun to fraud or error, and to issue an auditor’s report
kesalahan, dan untuk menerbitkan laporan auditor that includes our opinion. Reasonable assurance is a
yang mencakup opini kami. Keyakinan memadai high level of assurance, but is not a guarantee that
merupakan suatu tingkat keyakinan tinggi, namun an audit conducted in accordance with Standards on
bukan merupakan suatu jaminan bahwa audit yang Auditing will always detect a material misstatement
dilaksanakan berdasarkan Standar Audit akan selalu when it exists. Misstatements can arise from fraud or
mendeteksi kesalahan penyajian material ketika hal error and are considered material if, individually or
tersebut ada. Kesalahan penyajian dapat disebabkan in the aggregate, they could reasonably be expected
oleh kecurangan maupun kesalahan dan dianggap to influence the economic decisions of users taken
material jika, baik secara individual maupun secara on the basis of these financial statements.
agregat, dapat diekspektasikan secara wajar akan
memengaruhi keputusan ekonomi yang diambil oleh
pengguna berdasarkan laporan keuangan tersebut.
Sebagai bagian dari suatu audit berdasarkan Standar As part of an audit in accordance with Standards on
Audit, kami menerapkan pertimbangan profesional Auditing, we exercise professional judgment and
dan mempertahankan skeptisisme profesional selama maintain professional skepticism throughout the
audit. Kami juga: audit. We also:
• Mengidentifikasi dan menilai risiko kesalahan • Identify and assess the risks of material
penyajian material dalam laporan keuangan, baik misstatement of the financial statements,
yang disebabkan oleh kecurangan maupun whether due to fraud or error, design and
kesalahan, mendesain dan melaksanakan perform audit procedures responsive to those
prosedur audit yang responsif terhadap risiko risks, and obtain audit evidence that is sufficient
tersebut, serta memeroleh bukti audit yang cukup and appropriate to provide a basis for our
dan tepat untuk menyediakan basis bagi opini opinion. The risk of not detecting a material
kami. Risiko tidak terdeteksinya kesalahan misstatement resulting from fraud is higher than
penyajian material yang disebabkan oleh for one resulting from error, as fraud may
kecurangan lebih tinggi dari yang disebabkan oleh involve collusion, forgery, intentional omissions,
kesalahan, karena kecurangan dapat melibatkan misrepresentations, or the override of internal
kolusi, pemalsuan, penghilangan secara sengaja, control.
pernyataan salah, atau pengabaian pengendalian
internal.
• Memeroleh suatu pemahaman tentang • Obtain an understanding of internal control
pengendalian internal yang relevan dengan audit relevant to the audit in order to design audit
untuk mendesain prosedur audit yang tepat procedures that are appropriate in the
sesuai kondisinya, tetapi bukan untuk tujuan circumstances, but not for the purpose of
menyatakan opini atas keefektivitasan expressing an opinion on the effectiveness of
pengendalian internal Perseroan. the Company’s internal control.
• Mengevaluasi ketepatan kebijakan akuntansi • Evaluate the appropriateness of accounting
yang digunakan serta kewajaran estimasi policies used and the reasonableness of
akuntansi dan pengungkapan terkait yang dibuat accounting estimates and related disclosures
oleh manajemen. made by management.
504
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 509
Imelda & Rekan Ikhtisar
Kinerja
Pembuka Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis dan
Pembahasan
Manajemen
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung
Jawab
Sosial &
Lingkungan
Data Penunjang
Perusahaan
• Menyimpulkan ketepatan penggunaan basis • Conclude on the appropriateness of
akuntansi kelangsungan usaha oleh manajemen management's use of the going concern basis of
dan, berdasarkan bukti audit yang diperoleh, accounting and, based on the audit evidence
apakah terdapat suatu ketidakpastian material obtained, whether a material uncertainty exists
yang terkait dengan peristiwa atau kondisi yang related to events or conditions that may cast
dapat menyebabkan keraguan signifikan atas significant doubt on the Company's ability to
kemampuan Perseroan untuk mempertahankan continue as a going concern. If we conclude that
kelangsungan usahanya. Ketika kami a material uncertainty exists, we are required to
menyimpulkan bahwa terdapat suatu draw attention in our auditor's report to the
ketidakpastian material, kami diharuskan untuk related disclosures in the financial statements
menarik perhatian dalam laporan auditor kami ke or, if such disclosures are inadequate, to modify
pengungkapan terkait dalam laporan keuangan our opinion. Our conclusions are based on the
atau, jika pengungkapan tersebut tidak memadai, audit evidence obtained up to the date of our
harus menentukan apakah perlu untuk auditor's report. However, future events or
memodifikasi opini kami. Kesimpulan kami conditions may cause the Company to cease to
didasarkan pada bukti audit yang diperoleh continue as a going concern.
hingga tanggal laporan auditor kami. Namun,
peristiwa atau kondisi masa depan dapat
menyebabkan Perseroan tidak dapat
mempertahankan kelangsungan usaha.
• Mengevaluasi penyajian, struktur, dan isi laporan • Evaluate the overall presentation, structure and
keuangan secara keseluruhan, termasuk content of the financial statements, including
pengungkapannya, dan apakah laporan keuangan the disclosures, and whether the financial
mencerminkan transaksi dan peristiwa yang statements represent the underlying
mendasarinya dengan suatu cara yang mencapai transactions and events in a manner that
penyajian wajar. achieves fair presentation.
Kami mengomunikasikan kepada pihak yang We communicate with those charged with
bertanggung jawab atas tata kelola mengenai, antara governance regarding, among other matters, the
lain, ruang lingkup dan saat yang direncanakan atas planned scope and timing of the audit and significant
audit, serta temuan audit signifikan, termasuk setiap audit findings, including any significant deficiencies
defisiensi signifikan dalam pengendalian internal yang in internal control that we identify during our audit.
teridentifikasi oleh kami selama audit.
Kami juga memberikan suatu pernyataan kepada We also provide those charged with governance with
pihak yang bertanggung jawab atas tata kelola bahwa a statement that we have complied with relevant
kami telah mematuhi ketentuan etika yang relevan ethical requirements regarding independence, and
mengenai independensi, dan mengomunikasikan to communicate with them all relationships and
seluruh hubungan, serta hal-hal lain yang dianggap other matters that may reasonably be thought to
secara wajar berpengaruh terhadap independensi bear on our independence, and where applicable,
kami, dan jika relevan, pengamanan terkait. related safeguards.
505
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 510
Imelda & Rekan
Dari hal-hal yang dikomunikasikan kepada pihak yang From the matters communicated with those charged
bertanggung jawab atas tata kelola, kami menentukan with governance, we determine those matters that
hal-hal tersebut yang paling signifikan dalam audit were of most significance in the audit of the financial
atas laporan keuangan periode kini dan oleh statements of the current period and are therefore
karenanya menjadi hal audit utama. Kami the key audit matters. We describe these matters in
menguraikan hal audit utama dalam laporan auditor our auditor’s report unless law or regulation
kami, kecuali peraturan perundang-undangan precludes public disclosure about the matter or
melarang pengungkapan publik tentang hal tersebut when, in extremely rare circumstances, we
atau ketika, dalam kondisi yang sangat jarang terjadi, determine that a matter should not be
kami menentukan bahwa suatu hal tidak boleh communicated in our report because the adverse
dikomunikasikan dalam laporan kami karena consequences of doing so would reasonably be
konsekuensi merugikan dari mengomunikasikan hal expected to outweigh the public interest benefits of
tersebut akan diekspektasikan secara wajar melebihi such communication.
manfaat kepentingan publik atas komunikasi tersebut.
IMELDA & REKAN
Elisabeth Imelda
Izin Akuntan Publik/Public Accountant License No. AP.0849
12 Februari 2024/February 12, 2024
506
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 511
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes- 2023 - 2022 -
ASET ASSETS
Kas dan kas di bank Cash on hand and in banks
Kas 2d,2e,2u,4, 128.375 111.028 Cash on hand
Kas di bank 37,38,40 Cash in banks
Pihak ketiga 570.099 675.223 Third parties
Pihak berelasi 2t,36 737.017 500.111 Related parties
Piutang pembiayaan konsumen - Consumer financing receivables -
setelah dikurangi cadangan net of allowance for
kerugian penurunan nilai sebesar 2d,2f,2g,2h, impairment losses of
Rp1.270.590 (2022: Rp1.252.458) 5,37,38 Rp1,270,590 (2022: Rp1,252,458)
Pihak ketiga 20.675.293 17.200.373 Third parties
Pihak berelasi 2t,36 5.336 4.348 Related parties
Piutang pembiayaan murabahah - Murabahah financing receivables -
setelah dikurangi cadangan net of allowance for
kerugian penurunan nilai sebesar 2d,2f,2g,2h, impairment losses of
Rp292.108 (2022: Rp187.860) 6,37,38 Rp292,108 (2022: Rp187,860)
Pihak ketiga 5.519.781 4.033.052 Third parties
Pihak berelasi 2t,36 281 305 Related parties
Piutang sewa pembiayaan - Finance lease receivables -
setelah dikurangi cadangan net of allowance for
kerugian penurunan nilai sebesar 2d,2f,2h,7, impairment losses of
Rp60.770 (2022: Rp47.448) 37,38 1.444.300 918.005 Rp60,770 (2022: Rp47,448)
Beban dibayar dimuka 2j,8 Prepaid expenses
Pihak ketiga 104.160 92.233 Third parties
Pihak berelasi 2t,36 38.904 36.372 Related party
Piutang lain-lain - neto 2d,9,37,38 Other receivables - net
Pihak ketiga 273.909 205.197 Third parties
Pihak berelasi 2t,36 67.152 63.024 Related parties
2d, 2i,10,
Aset derivatif 37,38 1.006 40.884 Derivative assets
Pajak dibayar dimuka 21 64.396 46.112 Prepaid tax
Investasi dalam saham, 2d,2k,2t,11, Investment in shares,
pihak berelasi 36,37,38 386.360 650 related parties
Aset tetap - setelah dikurangi Fixed assets - net of accumulated
akumulasi penyusutan sebesar depreciation of Rp630,860
Rp630.860 (2022: Rp604.357) 2l,12 229.704 161.763 (2022: Rp604,357)
Aset hak guna - setelah dikurangi Right-of-use assets - net of accumulated
akumulasi penyusutan sebesar depreciation of Rp217,343
Rp217.343 (2022: Rp199.721) 2v,13 262.482 269.162 (2022: Rp199,721)
Aset tak berwujud - setelah dikurangi Intangible assets - net of accumulated
akumulasi amortisasi sebesar amortisation of Rp438,281
Rp438.281 (2022: Rp387.791) 2m,14 120.659 128.726 (2022: Rp387,791)
Aset pajak tangguhan 2q,21 354.965 395.417 Deferred tax assets
Aset lain-lain 15 23.043 15.220 Other assets
TOTAL ASET 31.007.222
- 24.897.205
- TOTAL ASSETS
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements taken as a whole.
keseluruhan.
1
507
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 512
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes- 2023 - 2022 -
LIABILITAS LIABILITIES
2d,2u,16,37,
Pinjaman yang diterima 38,40 Borrowings
Pihak ketiga 6.931.541 3.162.251 Third parties
Pihak berelasi 2t,36 2.381.431 1.910.833 Related parties
Beban yang masih harus dibayar 2d,17,38 Accrued expenses
Pihak ketiga 874.663 1.198.785 Third parties
Pihak berelasi 2t,36 53.212 47.459 Related parties
2d,2p,18,
Utang obligasi - neto 37,38 Bonds payable - net
Pihak ketiga 5.716.456 4.920.107 Third parties
Pihak berelasi 2t,36 168.650 79.100 Related parties
Utang lain-lain 2d,19,37,38 Other payables
Pihak ketiga 807.304 889.183 Third parties
Pihak berelasi 2t,36 791.763 815.143 Related parties
Liabilitas sewa 2v,20 148.048 168.688 Lease liabilities
Utang pajak 2q,21 180.796 302.147 Taxes payable
2d,2i,10,
Liabilitas derivatif 37,38 - 5.693 Derivative liabilities
Liabilitas imbalan kerja 2o,35 982.172 924.430 Employement benefits liabilities
2d,2r,22,
Sukuk mudharabah 37,38 859.000 441.000 Mudharabah bonds
TOTAL LIABILITAS 19.895.036 14.864.819 TOTAL LIABILITIES
EKUITAS EQUITY
Share capital - par value Rp100
Modal saham - nilai nominal Rp100 (full amount) per share
(nilai penuh) per saham Authorized capital -
Modal dasar 4.000.000.000 saham 4,000,000,000 shares
Modal ditempatkan dan disetor Issued and fully paid -
penuh 1.000.000.000 saham 23 100.000 100.000 1,000,000,000 shares
Tambahan modal disetor 23 6.750 6.750 Additional paid-in capital
Saldo laba 24 Retained earnings
Telah ditentukan penggunaannya 223.137 207.082 Appropriated
Belum ditentukan penggunaannya 10.783.047 9.721.937 Unappropriated
Kerugian kumulatif atas instrumen derivatif Cumulative losses on derivative
untuk lindung nilai arus kas - neto 2i,10,25 (748) (3.383) instrument for cash flows hedges - net
EKUITAS - NETO 11.112.186 10.032.386 EQUITY - NET
TOTAL LIABILITAS DAN TOTAL LIABILITIES AND
EKUITAS 31.007.222
- 24.897.205
- EQUITY
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements taken as a whole.
keseluruhan.
2
508
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 513
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN LABA RUGI DAN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes- 2023 - 2022 -
PENDAPATAN INCOME
2f,2g,2n,
Pembiayaan konsumen 2t,27,36 6.041.776 5.373.674 Consumer financing
2f,2g,2n,2t
Marjin murabahah 28,36 1.482.860 1.195.163 Murabahah margin
Sewa pembiayaan 2f,2n,29 147.862 68.220 Finance leases
2d,2f,2l,2n,
2t,2u,12,
Lain-lain 30,36 1.835.436 1.703.379 Others
TOTAL PENDAPATAN 9.507.934 8.340.436 TOTAL INCOME
BEBAN EXPENSES
Gaji dan tunjangan 2o,2t,31,36 (2.419.732) (2.304.424) Salaries and benefits
2n,2p,2t,16,
Beban bunga dan keuangan 18,32,36 (982.199) (700.133) Interest expense and financing charges
Penyisihan kerugian penurunan nilai 2h Provision for impairment losses
Pembiayaan konsumen 2t,5,36 (1.215.186) (990.784) Consumer financing
Pembiayaan murabahah 2t,6,36 (413.212) (227.253) Murabahah financing
Sewa pembiayaan 7 (19.256) (37.633) Finance leases
2l,2m,2t,2v,
Umum dan administrasi 33,36 (1.338.942) (1.320.921) General and administrative
Pemasaran (611.583) (653.420) Marketing
Bagi hasil sukuk mudharabah 2r,22 (29.983) (29.140) Revenue sharing for mudharabah bonds
Lain-lain 34 (5.172) (37.004) Others
TOTAL BEBAN (7.035.265) (6.300.712) TOTAL EXPENSES
LABA SEBELUM BEBAN INCOME BEFORE INCOME
PAJAK PENGHASILAN 2.472.669 2.039.724 TAX EXPENSE
Beban pajak penghasilan 2q,21 (528.622) (434.169) Income tax expense
LABA TAHUN BERJALAN 1.944.047 1.605.555 NET INCOME FOR THE YEAR
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Pos yang tidak akan direklasifikasi Items that will not be reclassified
ke laba rugi to profit or loss
Pengukuran kembali atas program Remeasurement of post-
imbalan pasca-kerja 2o,35, (81.900) 37.949 employment benefits
Manfaat pajak penghasilan terkait Income tax benefit relating to
penghasilan komprehensif lain yang other comprehensive income that
tidak akan direklasifikasi ke laba rugi 21 18.018 (8.348) will not be reclassified to profit or loss
Pos yang akan direklasifikasi Items that will be reclassified
ke laba rugi to profit or loss
Effective portion of the fair value change of
Bagian efektif atas perubahan nilai wajar the derivative instrument -
instrumen derivatif - lindung nilai arus kas 2i,10,25 3.378 74.177 cash flow hedge
Pajak penghasilan terkait Income tax relating to other
penghasilan komprehensif lain yang comprehensive income that will
akan direklasifikasi ke laba rugi 21 (743) (16.319) be reclassified to profit or loss
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
SETELAH PAJAK (61.247) 87.459 NET OF TAX
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
TAHUN BERJALAN 1.882.800
- 1.693.014
- FOR THE YEAR
LABA PER SAHAM - DASAR EARNINGS PER SHARE - BASIC
(dinyatakan dalam nilai Rupiah penuh) 2s,26 1.944
- 1.606
- (expressed in full amount of Rupiah)
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements taken as a whole.
keseluruhan.
3
509
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 514
510
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Keuntungan/
(kerugian) kumulatif
atas instrumen
derivatif untuk
lindung nilai arus
kas - neto/
Tambahan Saldo laba/Retained earnings Cumulative gain/
modal disetor/ Belum (losses)
Additional Telah ditentukan ditentukan on derivative
Catatan/ Modal saham/ paid-in penggunaannya/ penggunaannya/ instrument for cash Jumlah/
Notes
- Share capital
- capital - Appropriated- Unappropriated- flow hedges - net- Total -
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Saldo pada tanggal 1 Januari 2023 100.000 6.750 207.082 9.721.937 (3.383) 10.032.386 Balance as of 1 January 2023
Dividen kas 24 - - - (803.000) - (803.000) Cash dividends
Penyisihan saldo laba untuk Appropriation of retained
cadangan umum 24 - - 16.055 (16.055) - - earnings for general reserve
Laba tahun berjalan - - - 1.944.047 - 1.944.047 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income
setelah pajak net of tax
Pengukuran kembali atas program Remeasurement of post-
imbalan pasca-kerja 35 - - - (63.882) - (63.882) employment benefits
Bagian yang efektif dari lindung Effective portion of cash
nilai arus kas - neto 2i,25 - - - - 2.635 2.635 flows hedges - net
Saldo pada tanggal 31 Desember 2023 100.000
- 6.750
- 223.137
- 10.783.047
- (748)
- 11.112.186
- Balance as of 31 December 2023
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial
dari laporan keuangan secara keseluruhan. statements taken as a whole.
4
Page 515
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Keuntungan/
(kerugian) kumulatif
atas instrumen
derivatif untuk
lindung nilai arus
kas - neto/
Tambahan Saldo laba/Retained earnings Cumulative gain/
modal disetor/ Belum (losses)
Additional Telah ditentukan ditentukan on derivative
Catatan/ Modal saham/ paid-in penggunaannya/ penggunaannya/ instrument for cash Jumlah/
Notes
- Share capital
- capital - Appropriated- Unappropriated- flow hedges - net- Total -
Saldo pada tanggal 1 Januari 2022 100.000 6.750 194.955 8.705.908 (61.241) 8.946.372 Balance as of 1 January 2022
Dividen kas 24 - - - (607.000) - (607.000) Cash dividends
Penyisihan saldo laba untuk Appropriation of retained
cadangan umum 24 - - 12.127 (12.127) - - earnings for general reserve
Laba tahun berjalan - - - 1.605.555 - 1.605.555 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income
setelah pajak net of tax
Pengukuran kembali atas program Remeasurement of post-
imbalan pasca-kerja 35 - - - 29.601 - 29.601 employment benefits
Bagian yang efektif dari lindung Effective portion of cash
nilai arus kas - neto 2i,25 - - - - 57.858 57.858 flows hedges - net
Saldo pada tanggal 31 Desember 2022 100.000
- 6.750
- 207.082
- 9.721.937
- (3.383)
- 10.032.386
- Balance as of 31 December 2022
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial
dari laporan keuangan secara keseluruhan. statements taken as a whole.
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
5
511
Page 516
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN ARUS KAS STATEMENT OF CASH FLOWS
Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes
- 2023 - 2022 -
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
OPERASI OPERATING ACTIVITIES
Penerimaan kas dari: Cash received from:
Transaksi pembiayaan 40.813.016 36.816.559 Financing transactions
Pembiayaan bersama 20.392.659 15.169.087 Joint financing
Bunga bank 25.693 25.087 Interest from banks
Pengeluaran kas untuk: Cash disbursements for:
Transaksi pembiayaan (42.029.559) (31.408.947) Financing transactions
Pokok pembiayaan bersama (13.380.622) (11.988.671) Principal on joint financing
Bunga pembiayaan bersama (2.655.890) (2.376.383) Interest on joint financing
Gaji dan tunjangan (2.404.629) (2.175.973) Salaries and benefits
Premi asuransi (1.829.971) (1.331.296) Insurance premiums
Beban umum dan administrasi (1.386.140) (1.138.734) General and administrative expenses
Pajak penghasilan dan lainnya (897.180) (654.018) Income and other taxes
Beban bunga dan provisi bank (608.207) (262.241) Interest and bank provision expenses
Beban bunga utang obligasi (319.947) (446.615) Interest on bonds payable
Bagi hasil sukuk mudharabah (23.330) (31.199) Revenue sharing for mudharabah bonds
Tantiem for Boards of
Tantiem Dewan Komisaris dan Direksi (19.538) (21.972) Commissioners and Directors
Beban bunga liabilitas sewa 42 (12.653) (14.287) Interest on lease liabilities
Penerimaan kas dari lain-lain - neto 284.265 668.953 Cash received from others - net
Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) Net cash provided from/(used in)
aktivitas operasi (4.052.033) 829.350 operating activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
INVESTASI INVESTING ACTIVITIES
Penerimaan dari likuidasi investee 11 1.441 - Proceeds from liquidation of investee
Hasil penjualan aset tetap 12 450 31.217 Proceeds from sale of fixed assets
Pembelian investasi dalam saham 11 (386.360) - Acquisition of investment in shares
Pembelian aset tetap (108.595) (25.958) Acquisition of fixed assets
Pembelian aset tak berwujud (40.424) (21.835) Acquisition of intangible assets
Kas neto digunakan untuk Net cash used in
aktivitas investasi (533.488) (16.576) investing activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
PENDANAAN FINANCING ACTIVITIES
Penerimaan pinjaman bank 42 21.193.215 9.234.167 Proceeds from borrowings
Penerimaan dari penerbitan obligasi 42 2.950.000 1.700.000 Proceeds from issuance of bonds
Penerimaan dari penerbitan sukuk Proceeds from issuance of
mudharabah 42 600.000 300.000 mudharabah bonds
Pembayaran pinjaman bank 42 (16.911.131) (9.224.112) Payments of borrowings
Pembayaran pokok utang obligasi (2.058.800) (2.275.750) Payments of principal on bonds payable
Pembayaran dividen kas 24 (803.000) (607.000) Payments of cash dividends
42 Payments of principal on
Pembayaran pokok sukuk mudharabah 42 (182.000) (261.000) mudharabah bonds
Pembayaran pokok liabilitas sewa 42 (26.060) (20.368) Payments of principal on lease liabilities
Pembayaran biaya transaksi pinjaman bank 42 (13.779) (3.232) Payments of borrowings transaction costs
Pembayaran biaya emisi obligasi 42 (11.037) (5.538) Payments of bonds issuance costs
Pembayaran biaya emisi sukuk Payments of mudharabah bonds
mudharabah (2.508) (1.129) issuance costs
Pembayaran biaya transaksi pinjaman Payments of mudharabah loan
mudharabah (250) - transaction costs
Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) Net cash proceed from/(used in)
aktivitas pendanaan 4.734.650 (1.163.962) financing activities
KENAIKAN/(PENURUNAN) NETO NET INCREASE/(DECREASE) IN
KAS DAN KAS DI BANK 149.129 (351.188) CASH ON HAND AND IN BANKS
CASH ON HAND AND IN BANKS,
KAS DAN KAS DI BANK, AWAL TAHUN 4 1.286.362 1.637.550 AT BEGINNING OF YEAR
CASH ON HAND AND IN BANKS,
KAS DAN KAS DI BANK, AKHIR TAHUN 4 1.435.491
- 1.286.362
- AT END OF YEAR
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements taken as a whole.
keseluruhan.
6
512
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 517
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM 1. GENERAL INFORMATION
a. Pendirian dan informasi umum Perseroan a. Establishment and general information of the
Company
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (“Perseroan”) PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (the “Company”)
didirikan pada tanggal 13 November 1990 berdasarkan was established on 13 November 1990 based on
Akta Notaris Misahardi Wilamarta, S.H., No. 131. Akta Notarial Deed No. 131 of Misahardi Wilamarta, S.H. The
Pendirian ini telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Deed of Establishment was approved by the Ministry of
Republik Indonesia dalam Surat Keputusan Justice of the Republic of Indonesia in its Decision
No. C2-19.HT.01.01.TH.91 tanggal 8 Januari 1991 dan Letter No. C2-19.HT.01.01.TH.91 dated 8 January 1991
telah diumumkan dalam Tambahan No. 421 pada and was published in Supplement No. 421 to the State
Berita Negara Republik Indonesia No. 12 tanggal Gazette of the Republic of Indonesia No. 12 dated
8 Februari 1991. 8 February 1991.
Anggaran Dasar Perseroan telah mengalami beberapa The Company’s Articles of Association has been
kali perubahan, perubahan terakhir dilakukan dengan amended several times with the latest amendment
Akta Notaris Mala Mukti, S.H., L.LM, No. 40 tanggal effected by Notarial Deed of Mala Mukti, S.H., L.LM,
15 Oktober 2021. Perubahan aini telah diterima dan No. 40 dated 15 October 2021. This amendment has
dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum been received and recorded in the database of Legal
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Entity Administrative System of the Ministry of Laws and
Indonesia melalui Surat Penerimaan Pemberitahuan Human Rights of the Republic of Indonesia through its
Perubahan Anggaran Dasar PT Adira Dinamika Multi Letter of Receipt of Notice on Amendment to the Articles
Finance Tbk No. AHU-AH.01.03-0465665 tanggal of Association of PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
27 Oktober 2021. No. AHU-AH.01.03-0465665 dated 27 October 2021.
Perseroan memperoleh izin usaha sebagai The Company obtained its license to operate as
perusahaan pembiayaan dari Menteri Keuangan dalam a financing company from the Ministry of Finance based
Surat Keputusan No. 253/KMK.013/1991 tanggal on Decision Letter No. 253/KMK.013/1991 dated
4 Maret 1991. Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar 4 March 1991. As stated in Article 3 of the Company’s
Perseroan, ruang lingkup kegiatan Perseroan dalam Articles of Association, the scope of the Company’s
bidang pembiayaan dan pembiayaan syariah yang activities comprises of financing and sharia financing
merupakan Unit Usaha Syariah meliputi pembiayaan which is a Sharia Business Unit which include
investasi, pembiayaan modal kerja, pembiayaan investment financing, working capital financing,
multiguna, kegiatan usaha pembiayaan lain multipurpose financing, other financing business
berdasarkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan activities based on approval by Financial Service
(OJK), sewa operasi dan/atau kegiatan berbasis fee Authority (OJK), operating lease and/or fee-based
sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan activities to the extent consistent with legislation in the
perundang-undangan di sektor jasa keuangan, financial services sector, sell-buy financing and service
pembiayaan jual-beli, dan pembiayaan jasa. financing.
Perseroan berdomisili di Millennium Centennial Center The Company's registered office is located at the 53rd-
Lantai 53-61, Jalan Jenderal Sudirman Kav. 25, 61st Floor of Millennium Centennial Center, Jalan
Jakarta Selatan dan Perseroan memiliki 466 jaringan Jenderal Sudirman Kav. 25, South Jakarta and the
usaha yang terdiri dari kantor cabang dan kantor Company has 466 business networks which consist of
perwakilan yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. branch offices and representative office throughout
Perseroan memulai operasi komersialnya pada tahun Indonesia. The Company started its commercial
1991. operations in 1991.
PT Bank Danamon Indonesia Tbk adalah pemegang PT Bank Danamon Indonesia Tbk is the Company’s
saham pengendali Perseroan. MUFG Bank, Ltd. adalah controlling shareholder. MUFG Bank, Ltd. is the
pemegang saham pengendali dari PT Bank Danamon controlling shareholder of PT Bank Danamon Indonesia
Indonesia Tbk dengan kepemilikan saham secara Tbk with 92.47% direct and indirect share ownership.
langsung dan tidak langsung sebesar 92,47%.
* Tidak diaudit *Unaudited
7
513
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 518
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
b. Penawaran umum saham Perseroan b. Public offering of the Company’s shares
Pada tanggal 23 Maret 2004, Perseroan melakukan On 23 March 2004, the Company conducted an Initial
Penawaran Umum Perdana atas 100.000.000 saham Public Offering (IPO) of 100,000,000 shares with par
dengan nilai nominal Rp100 (nilai penuh) per saham value of Rp100 (full amount) per share with offering
dengan harga penawaran sebesar Rp2.325 value of Rp2,325 (full amount) per share. These shares
(nilai penuh) per saham. Seluruh saham ini telah were all listed on the Jakarta Stock Exchange and
tercatat di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange on 31 March 2004.
pada tanggal 31 Maret 2004.
Pada tanggal 30 November 2007, Bursa Efek Jakarta On 30 November 2007, the Jakarta Stock Exchange and
dan Bursa Efek Surabaya telah bergabung menjadi Surabaya Stock Exchange have merged into Indonesia
Bursa Efek Indonesia. Stock Exchange.
Seluruh saham yang ditawarkan melalui Penawaran All shares offered through this IPO were divestment
Umum Perdana ini merupakan saham divestasi milik shares owned by the founding shareholders. Therefore,
pemegang saham pendiri. Dengan demikian, Perseroan the Company did not receive any funds from sale of
tidak menerima dana hasil penjualan saham. shares.
c. Penawaran umum efek utang Perseroan c. Public offering of the Company’s debt securities
Sejak tahun 2003, Perseroan telah beberapa kali Since 2003, the Company has issued debt securities to
menerbitkan efek utang yang ditawarkan kepada the public through the Indonesian capital market.
masyarakat melalui pasar modal di Indonesia.
Sampai dengan 31 Desember 2023, obligasi dan Until 31 December 2023, bonds and Medium-Term
Medium-Term Notes yang telah diterbitkan oleh Notes issued by the Company are as follows:
Perseroan adalah sebagai berikut:
Tanggal Skedul
pernyataan pembayaran
efektif/ bunga/
Effective Interest
Efek utang/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Debt securities date Letter number Amount The trustee schedule
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance I Tahun
2003/Adira Dinamika Multi Finance Bonds I 23 April/ PT Bank Negara Triwulan/
Year 2003 (Obligasi I/Bonds I) April 2003 No. S-839/PM/2003 500.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance II Tahun
2006/Adira Dinamika Multi Finance Bonds II 24 Mei/ PT Bank Negara Triwulan/
Year 2006 (Obligasi II/Bonds II) May 2006 No. S-137/BL/2006 750.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance III
Tahun 2009/Adira Dinamika Multi Finance 4 Mei/ PT Bank Negara Triwulan/
Bonds III Year 2009 (Obligasi III/Bonds III) May 2009 No. S-3485/BL/2009 500.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance IV
Tahun 2010/Adira Dinamika Multi Finance 21 Oktober/ PT Bank Negara Triwulan/
Bonds IV Year 2010 (Obligasi IV/Bonds IV) October 2010 No. S-9564/BL/2010 2.000.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun
2011/Adira Dinamika Multi Finance Bonds V 18 Mei/ PT Bank Negara Triwulan/
Year 2011 (Obligasi V/Bonds V) May 2011 No. S-5474/BL/2011 2.500.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Medium-Term Notes I Adira Dinamika Multi
Finance Tahun 2011/Adira Dinamika Multi
Finance Medium-Term Notes I Year 2011 Triwulan/
(MTN I) - - 400.000 - Quarterly
* Tidak diaudit *Unaudited
8
514
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 519
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Sampai dengan 31 Desember 2023, obligasi dan Until 31 December 2023, bonds and Medium-Term
Medium-Term Notes yang telah diterbitkan oleh Notes issued by the Company are as follows:
Perseroan adalah sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Tanggal Skedul
pernyataan pembayaran
efektif/ bunga/
Effective Interest
Efek utang/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Debt securities date Letter number Amount The trustee schedule
Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi
Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap
I Tahun 2011/Adira Dinamika Multi Finance
Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate
Phase I Year 2011 (Obligasi Berkelanjutan I 9 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
Tahap I/Continuing Bonds I Phase I) December 2011 No. S-13197/BL/2011 2.523.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi
Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap
II Tahun 2012/Adira Dinamika Multi Finance
Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate
Phase II Year 2012 (Obligasi Berkelanjutan I 9 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
Tahap II/Continuing Bonds I Phase II) December 2011 No. S-13197/BL/2011 1.850.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi
Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap
III Tahun 2012/Adira Dinamika Multi Finance
Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate
Phase III Year 2012 (Obligasi Berkelanjutan 9 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
I Tahap III/Continuing Bonds I Phase III) December 2011 No. S-13197/BL/2011 1.627.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I
Tahun 2013/Adira Finance Continuing
Bonds II Phase I Year 2013 (Obligasi
Berkelanjutan II Tahap I/Continuing Bonds II 21 Februari/ PT Bank Negara Triwulan/
Phase I) February 2013 No. S-37/D.04/2013 2.000.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap
II Tahun 2013/Adira Finance Continuing
Bonds II Phase II Year 2013 (Obligasi
Berkelanjutan II Tahap II/Continuing Bonds II 21 Februari/ PT Bank Negara Triwulan/
Phase II) February 2013 No. S-37/D.04/2013 2.092.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap
III Tahun 2014/Adira Finance Continuing
Bonds II Phase III Year 2014 (Obligasi
Berkelanjutan II Tahap III/Continuing Bonds 21 Februari/ PT Bank Negara Triwulan/
II Phase III) February 2013 No. S-37/D.04/2013 1.500.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap
IV Tahun 2014/Adira Finance Continuing
Bonds II Phase IV Year 2014 (Obligasi
Berkelanjutan II Tahap IV/Continuing Bonds 21 Februari/ PT Bank Negara Triwulan/
II Phase IV) February 2013 No. S-37/D.04/2013 1.503.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap
I Tahun 2015/Adira Finance Continuing
Bonds III Phase I Year 2015 (Obligasi
Berkelanjutan III Tahap I/Continuing Bonds 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
III Phase I) June 2015 No. S-279/D.04/2015 979.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
* Tidak diaudit *Unaudited
9
515
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 520
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Sampai dengan 31 Desember 2023, obligasi dan Until 31 December 2023, bonds and Medium-Term
Medium-Term Notes yang telah diterbitkan oleh Notes issued by the Company are as follows:
Perseroan adalah sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Tanggal Skedul
pernyataan pembayaran
efektif/ bunga/
Effective Interest
Efek utang/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Debt securities date Letter number Amount The trustee schedule
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap
II Tahun 2015/Adira Finance Continuing
Bonds III Phase II Year 2015 (Obligasi
Berkelanjutan III Tahap II/Continuing Bonds 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
III Phase II) June 2015 No. S-279/D.04/2015 1.437.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap
III Tahun 2016/Adira Finance Continuing
Bonds III Phase III Year 2016 (Obligasi
Berkelanjutan III Tahap III/Continuing Bonds 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
III Phase III) June 2015 No. S-279/D.04/2015 1.101.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap
IV Tahun 2016/Adira Finance Continuing
Bonds III Phase IV Year 2016 (Obligasi
Berkelanjutan III Tahap IV/Continuing Bonds 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
III Phase IV) June 2015 No. S-279/D.04/2015 1.700.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap
V Tahun 2017/Adira Finance Continuing
Bonds III Phase V Year 2017 (Obligasi
Berkelanjutan III Tahap V/Continuing Bonds 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
III Phase V) June 2015 No. S-279/D.04/2015 2.014.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap
VI Tahun 2017/Adira Finance Continuing
Bonds III Phase VI Year 2017 (Obligasi
Berkelanjutan III Tahap VI/Continuing Bonds 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
III Phase VI) June 2015 No. S-279/D.04/2015 769.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
I Tahun 2017/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase I Year 2017 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap I/Continuing Bonds 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
IV Phase I) December 2017 No. S-458/D.04/2017 1.300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
II Tahun 2018/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase II Year 2018 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap II/Continuing Bonds 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
IV Phase II) December 2017 No. S-458/D.04/2017 1.630.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
III Tahun 2018/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase III Year 2018 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap III/Continuing Bonds 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
IV Phase III) December 2017 No. S-458/D.04/2017 2.260.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
IV Tahun 2018/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase IV Year 2018 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap IV/Continuing Bonds 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
IV Phase IV) December 2017 No. S-458/D.04/2017 618.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
* Tidak diaudit *Unaudited
10
516
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 521
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Sampai dengan 31 Desember 2023, obligasi dan Until 31 December 2023, bonds and Medium-Term
Medium-Term Notes yang telah diterbitkan oleh Notes issued by the Company are as follows:
Perseroan adalah sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Tanggal Skedul
pernyataan pembayaran
efektif/ bunga/
Effective Interest
Efek utang/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Debt securities date Letter number Amount The trustee schedule
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
V Tahun 2019/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase V Year 2019 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap V/Continuing Bonds 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
IV Phase V) December 2017 No. S-458/D.04/2017 2.000.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
VI Tahun 2019/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase VI Year 2019 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap VI/Continuing Bonds 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
IV Phase VI) December 2017 No. S-458/D.04/2017 1.192.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap
I Tahun 2020/Adira Finance Continuing
Bonds V Phase I Year 2020 (Obligasi
Berkelanjutan V Tahap I/Continuing Bonds V 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Phase I) June 2020 No. S-182/D.04/2020 1.300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap
II Tahun 2021/Adira Finance Continuing
Bonds V Phase II Year 2021 (Obligasi
Berkelanjutan V Tahap II/Continuing Bonds 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
V Phase II) June 2020 No. S-182/D.04/2020 1.300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap
III Tahun 2022/Adira Finance Continuing
Bonds V Phase III Year 2022 (Obligasi
Berkelanjutan V Tahap III/Continuing Bonds 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
V Phase III) June 2020 No. S-182/D.04/2020 1.700.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap
I Tahun 2023/Adira Finance Continuing
Bonds VI Phase I Year 2023 (Obligasi
Berkelanjutan VI Tahap I/Continuing Bonds 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
VI Phase I) June 2023 No. S-164/D.04/2023 1.700.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap
II Tahun 2023/Adira Finance Continuing
Bonds VI Phase II Year 2023 (Obligasi
Berkelanjutan VI Tahap II/Continuing Bonds 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
VI Phase II) June 2023 No. S-164/D.04/2023 1.250.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Untuk Medium-Term Notes I, Perseroan menunjuk For Medium-Term Notes I, the Company appointed
PT NISP Sekuritas sebagai arranger. PT NISP Sekuritas as arranger.
* Tidak diaudit *Unaudited
11
517
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 522
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Sampai dengan 31 Desember 2023, sukuk Until 31 December 2023, mudharabah bonds issued by
mudharabah yang telah diterbitkan oleh Perseroan the Company are as follows:
adalah sebagai berikut:
Skedul
Tanggal pembayaran
pernyataan bagi hasil/
efektif/ Revenue
Effective sharing
Sukuk mudharabah/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Mudharabah bonds date Letter number Amount The trustee schedule
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira
Finance Tahap I Tahun 2013/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds I Phase I
Year 2013 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan I Tahap I/Continuing 21 Februari/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds I Phase I) February 2013 No. S-37/D.04/2013 379.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira
Finance Tahap II Tahun 2014/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds I Phase II
Year 2014 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan I Tahap II/Continuing 21 Februari/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds I Phase II) February 2013 No. S-37/D.04/2013 133.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira
Finance Tahap I Tahun 2015/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds II Phase I
Year 2015 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan II Tahap I/Continuing 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds II Phase I) June 2015 No. S-279/D.04/2015 500.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira
Finance Tahap II Tahun 2016/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds II Phase II
Year 2016 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan II Tahap II/Continuing 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds II Phase II) June 2015 No. S-279/D.04/2015 86.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira
Finance Tahap III Tahun 2017/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds II Phase III
Year 2017 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan II Tahap III/Continuing 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds II Phase III) June 2015 No. S-279/D.04/2015 386.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira
Finance Tahap I Tahun 2017/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds III Phase I
Year 2017 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap I/Continuing 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds III Phase I) December 2017 No. S-458/D.04/2017 200.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira
Finance Tahap II Tahun 2018/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds III Phase II
Year 2018 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap II/Continuing 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds III Phase II) December 2017 No. S-458/D.04/2017 490.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira
Finance Tahap III Tahun 2018/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds III Phase III
Year 2018 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap III/Continuing 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds III Phase III) December 2017 No. S-458/D.04/2017 214.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
* Tidak diaudit *Unaudited
12
518
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 523
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Sampai dengan 31 Desember 2023, sukuk Until 31 December 2023, mudharabah bonds issued by
mudharabah yang telah diterbitkan oleh Perseroan the Company are as follows: (continued)
adalah sebagai berikut: (lanjutan)
Skedul
Tanggal pembayaran
pernyataan bagi hasil/
efektif/ Revenue
Effective sharing
Sukuk mudharabah/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Mudharabah bonds date Letter number Amount The trustee schedule
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira
Finance Tahap IV Tahun 2019/Adira
Finance Continuing Mudharabah Bonds III
Phase IV Year 2019 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap IV/Continuing 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds III Phase IV) December 2017 No. S-458/D.04/2017 96.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira
Finance Tahap I Tahun 2020/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds IV Phase I
Year 2020 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap I/Continuing 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds IV Phase I) June 2020 No. S-182/D.04/2020 200.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira
Finance Tahap II Tahun 2021/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds IV Phase II
Year 2021 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap II/Continuing 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds IV Phase II) June 2020 No. S-182/D.04/2020 200.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira
Finance Tahap III Tahun 2022/Adira
Finance Continuing Mudharabah Bonds IV
Phase III Year 2022 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap III/Continuing 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds IV Phase III) June 2020 No. S-182/D.04/2020 300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira
Finance Tahap I Tahun 2023/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds V Phase I
Year 2023 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap I/Continuing 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds V Phase I) June 2023 No. S-164/D.04/2023 300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira
Finance Tahap II Tahun 2023/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds V Phase II
Year 2023 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap II/Continuing 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds V Phase II) June 2023 No. S-164/D.04/2023 300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Rincian tingkat bunga dan jatuh tempo masing-masing Details of interest rates and due date of each serial of
seri efek utang yang diterbitkan: debt securities issued are as follows:
Tahun Tingkat bunga
penerbitan/ tetap/
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance _ Nominal value _ rate Due date Debt securities installment
Obligasi I/Bonds I
Triwulan sejak triwulan ke-13/
Seri A/Serial A 2003 63.000 14,125% 6 Mei/May 2008 Quarterly from 13th quarter
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2003 437.000 14,125% 6 Mei/May 2008 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
13
519
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 524
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian tingkat bunga dan jatuh tempo masing-masing Details of interest rates and due date of each serial of
seri efek utang yang diterbitkan: (lanjutan) debt securities issued are as follows: (continued)
Tahun Tingkat bunga
penerbitan/ tetap/
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance _ Nominal value _ rate Due date Debt securities installment
Obligasi II/Bonds II
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2006 570.000 14,40% 8 Juni/June 2009 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2006 90.000 14,50% 8 Juni/June 2010 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2006 90.000 14,60% 8 Juni/June 2011 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi III/Bonds III
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2009 46.000 12,55% 18 Mei/May 2010 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2009 51.000 13,55% 13 Mei/May 2011 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2009 403.000 14,60% 13 Mei/May 2012 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi IV/Bonds IV
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2010 229.000 7,60% 29 April/April 2012 tempo/Bullet payment on due date
29 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2010 238.000 8,25% October 2012 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2010 577.000 8,70% 29 April/April 2013 tempo/Bullet payment on due date
29 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri D/Serial D 2010 284.000 9,00% October 2013 tempo/Bullet payment on due date
29 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri E/Serial E 2010 672.000 9,25% October 2014 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi V/Bonds V
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2011 612.000 8,00% 31 Mei/May 2012 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2011 160.000 8,80% 27 Mei/May 2013 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2011 567.000 9,60% 27 Mei/May 2014 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri D/Serial D 2011 1.161.000 10,00% 27 Mei/May 2015 tempo/Bullet payment on due date
Medium Term Notes
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2011 200.000 8,40% 10 Mei/May 2013 tempo/Bullet payment on due date
10 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2011 200.000 8,65% November 2013 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan I
Tahap I/Continuing
Bonds I Phase I
16 Desember/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2011 325.000 7,75% December 2013 tempo/Bullet payment on due date
16 Desember/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2011 665.000 8,00% December 2014 tempo/Bullet payment on due date
16 Desember/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2011 1.533.000 9,00% December 2016 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan I
Tahap II/Continuing
Bonds I Phase II
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2012 786.000 6,50% 14 Mei/May 2013 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2012 200.000 7,50% 4 Mei/May 2014 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2012 864.000 7,75% 4 Mei/May 2015 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
14
520
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 525
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian tingkat bunga dan jatuh tempo masing-masing Details of interest rates and due date of each serial of
seri efek utang yang diterbitkan: (lanjutan) debt securities issued are as follows: (continued)
Tahun Tingkat bunga
penerbitan/ tetap/
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance _ Nominal value _ rate Due date Debt securities installment
Obligasi Berkelanjutan I
Tahap III/Continuing
Bonds I Phase III
7 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2012 376.000 6,50% October 2013 tempo/Bullet payment on due date
27 September/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2012 578.000 7,75% September 2015 tempo/Bullet payment on due date
27 September/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2012 673.000 8,75% September 2017 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
II Tahap I/Continuing
Bonds II Phase I
11 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2013 439.000 6,85% March 2014 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2013 157.000 7,30% 1 Maret/March 2015 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2013 553.000 7,85% 1 Maret/March 2016 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri D/Serial D 2013 851.000 8,90% 1 Maret/March 2018 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
II Tahap II/Continuing
Bonds II Phase II
3 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2013 722.000 9,15% November 2014 tempo/Bullet payment on due date
24 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2013 880.000 10,50% October 2016 tempo/Bullet payment on due date
24 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2013 490.000 11,00% October 2018 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
II Tahap III/Continuing
Bonds II Phase III
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2014 687.000 9,60% 24 Mei/May 2015 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2014 363.000 10,50% 14 Mei/May 2017 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2014 450.000 10,75% 14 Mei/May 2019 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
II Tahap IV/Continuing
Bonds II Phase IV
22 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2014 607.000 9,60% November 2015 tempo/Bullet payment on due date
12 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2014 808.000 10,50% November 2017 tempo/Bullet payment on due date
12 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2014 88.000 10,75% November 2019 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
III Tahap I/Continuing
Bonds III Phase I
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2015 741.000 9,50% 30 Juni/June 2018 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2015 238.000 10,25% 30 Juni/June 2020 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
15
521
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 526
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian tingkat bunga dan jatuh tempo masing-masing Details of interest rates and due date of each serial of
seri efek utang yang diterbitkan: (lanjutan) debt securities issued are as follows: (continued)
Tahun Tingkat bunga
penerbitan/ tetap/
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance _ Nominal value _ rate Due date Debt securities installment
Obligasi Berkelanjutan
III Tahap II/Continuing
Bonds III Phase II
5 September/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2015 492.000 8,75% September 2016 tempo/Bullet payment on due date
25 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2015 668.000 9,50% August 2018 tempo/Bullet payment on due date
25 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2015 277.000 10,25% August 2020 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
III Tahap III/
Continuing Bonds III
Phase III
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2016 73.000 8,75% 12 Maret/March 2017 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2016 330.500 9,50% 2 Maret/March 2019 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2016 697.500 10,25% 2 Maret/March 2021 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
III Tahap IV/
Continuing Bonds III
Phase IV
6 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2016 835.000 7,90% August 2017 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2016 434.000 8,75% 26 Juli/July 2019 tempo/Bullet payment on due date
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2016 431.000 9,25% 26 Juli/July 2021 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
III Tahap V/Continuing
Bonds III Phase V
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2017 913.000 7,50% 2 April/April 2018 tempo/Bullet payment on due date
22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2017 860.000 8,60% March 2020 tempo/Bullet payment on due date
22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2017 241.000 8,90% March 2022 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
III Tahap VI/
Continuing Bonds III
Phase VI
24 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2017 251.000 7,10% July 2018 tempo/Bullet payment on due date
14 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2017 450.000 8,10% July 2020 tempo/Bullet payment on due date
14 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2017 68.000 8,40% July 2022 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
16
522
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 527
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian tingkat bunga dan jatuh tempo masing-masing Details of interest rates and due date of each serial of
seri efek utang yang diterbitkan: (lanjutan) debt securities issued are as follows: (continued)
Tahun Tingkat bunga
penerbitan/ tetap/
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance _ Nominal value _ rate Due date Debt securities installment
Obligasi Berkelanjutan
IV Tahap I/Continuing
Bonds IV Phase I
22 Desember/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2017 316.000 6,15% December 2018 tempo/Bullet payment on due date
12 Desember/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2017 893.000 7,45% December 2020 tempo/Bullet payment on due date
12 Desember/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2017 91.000 7,55% December 2022 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
IV Tahap II/Continuing
Bonds IV Phase II
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2018 836.000 6,10% 1 April/April 2019 tempo/Bullet payment on due date
21 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2018 80.000 6,70% March 2020 tempo/Bullet payment on due date
21 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2018 552.000 7,40% March 2021 tempo/Bullet payment on due date
21 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri D/Serial D 2018 162.000 7,50% March 2023 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
IV Tahap III/
Continuing Bonds IV
Phase III
26 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2018 696.250 7,50% August 2019 tempo/Bullet payment on due date
16 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2018 119.000 8,00% August 2020 tempo/Bullet payment on due date
16 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2018 715.500 8,50% August 2021 tempo/Bullet payment on due date
16 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri D/Serial D 2018 268.500 9,00% August 2022 tempo/Bullet payment on due date
16 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri E/Serial E 2018 460.750 9,25% August 2023 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
IV Tahap IV/
Continuing Bonds IV
Phase IV
3 Februari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2019 232.000 8,05% February 2020 tempo/Bullet payment on due date
23 Januari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2019 58.000 9,00% January 2022 tempo/Bullet payment on due date
23 Januari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 328.000 9,50% January 2024 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
IV Tahap V/
Continuing Bonds IV
Phase V
26 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2019 1.105.000 7,75% April 2020 tempo/Bullet payment on due date
16 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2019 287.250 8,60% April 2022 tempo/Bullet payment on due date
16 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 607.750 9,15% April 2024 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
17
523
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 528
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian tingkat bunga dan jatuh tempo masing-masing Details of interest rates and due date of each serial of
seri efek utang yang diterbitkan: (lanjutan) debt securities issued are as follows: (continued)
Tahun Tingkat bunga
penerbitan/ tetap/
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance _ Nominal value _ rate Due date Debt securities installment
Obligasi Berkelanjutan
IV Tahap VI/
Continuing Bonds IV
Phase VI
14 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2019 299.000 6,75% October 2020 tempo/Bullet payment on due date
4 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2019 703.000 7,80% October 2022 tempo/Bullet payment on due date
4 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 190.000 8,10% October 2024 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
V Tahap I/
Continuing Bonds V
Phase I
17 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2020 483.950 6,90% July 2021 tempo/Bullet payment on due date
7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2020 816.050 7,90% July 2023 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
V Tahap II/
Continuing Bonds V
Phase II
3 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2021 559.000 4,25% August 2022 tempo/Bullet payment on due date
23 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2021 741.000 5,50% July 2024 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
V Tahap III/
Continuing Bonds V
Phase III
2 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2022 620.000 3,50% April 2023 tempo/Bullet payment on due date
22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2022 830.000 5,60% March 2025 tempo/Bullet payment on due date
22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2022 250.000 6,25% March 2027 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
VI Tahap I/
Continuing Bonds VI
Phase I
17 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2023 405.000 5,50% July 2024 tempo/Bullet payment on due date
7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2023 410.000 6,00% July 2026 tempo/Bullet payment on due date
7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2023 885.000 6,25% July 2028 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
VI Tahap II/
Continuing Bonds VI
Phase II
19 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2023 834.390 6,15% November 2024 tempo/Bullet payment on due date
9 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2023 385.235 6,50% November 2026 tempo/Bullet payment on due date
9 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2023 30.375 6,55% November 2028 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
18
524
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 529
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan adalah serial of mudharabah bonds issued are as follows:
sebagai berikut:
Tahun
penerbitan/ Nisbah bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ Cicilan pokok sukuk mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment .
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan I Tahap I/
Continuing Mudharabah
Bonds I Phase I
57,083% (setara
dengan 6,85%
per tahun/
equivalent to 11 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2013 66.000 6.85% per year) March 2014 tempo/Bullet payment on due date
60,833% (setara
dengan 7,30%
per tahun/
equivalent to 1 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2013 27.000 7.30% per year) March 2015 tempo/Bullet payment on due date
65,417% (setara
dengan 7,85%
per tahun/
equivalent to 1 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2013 286.000 7.85% per year) March 2016 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan I Tahap II/
Continuing Mudharabah
Bonds I Phase II
80,00% (setara
dengan 9,60%
per tahun/
equivalent to 22 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2014 88.000 9.60% per year) November 2015 tempo/Bullet payment on due date
87,50% (setara
dengan 10,50%
per tahun/
equivalent to 12 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2014 45.000 10.50% per year) November 2017 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan II Tahap I/
Continuing Mudharabah
Bonds II Phase I
72,917% (setara
dengan 8,75%
per tahun/
equivalent to Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2015 441.000 8.75% per year) 10 Juli/July 2016 tempo/Bullet payment on due date
79,167% (setara
dengan 9,50%
per tahun/
equivalent to Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2015 59.000 9.50% per year) 30 Juni/June 2018 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
19
525
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 530
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan adalah serial of mudharabah bonds issued are as follows:
sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Tahun
penerbitan/ Nisbah bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ Cicilan pokok sukuk mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment .
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan II Tahap
II/Continuing
Mudharabah Bonds II
Phase II
65,83% (setara
dengan 7,90%
per tahun/
equivalent to 6 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2016 30.000 7.90% per year) August 2017 tempo/Bullet payment on due date
72,95% (setara
dengan 8,75%
per tahun/
equivalent to Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2016 42.000 8.75% per year) 26 Juli/July 2019 tempo/Bullet payment on due date
77,08% (setara
dengan 9,25%
per tahun/
equivalent to Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2016 14.000 9.25% per year) 26 Juli/July 2021 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan II Tahap
III/Continuing
Mudharabah Bonds II
Phase III
62,50% (setara
dengan 7,50%
per tahun/
equivalent to 2 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2017 274.000 7.50% per year) April 2018 tempo/Bullet payment on due date
71,67% (setara
dengan 8,60%
per tahun/
equivalent to 22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2017 105.000 8.60% per year) March 2020 tempo/Bullet payment on due date
74,17% (setara
dengan 8,90%
per tahun/
equivalent to 22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2017 7.000 8.90% per year) March 2022 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
20
526
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 531
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan adalah serial of mudharabah bonds issued are as follows:
sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Tahun
penerbitan/ Nisbah bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ Cicilan pokok sukuk mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment .
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap
I/Continuing Mudharabah
Bonds III Phase I
51,25% (setara
dengan 6,15%
per tahun/
equivalent to 22 Desember/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2017 90.000 6.15% per year) December 2018 tempo/Bullet payment on due date
62,08% (setara
dengan 7,45%
per tahun/
equivalent to 12 Desember/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2017 55.000 7.45% per year) December 2020 tempo/Bullet payment on due date
62,92% (setara
dengan 7,55%
per tahun/
equivalent to 12 Desember/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2017 55.000 7.55% per year) December 2022 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap
II/Continuing
Mudharabah Bonds III
Phase II
50,83% (setara
dengan 6,10%
per tahun/
equivalent to Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2018 399.000 6.10% per year) 1 April/April 2019 tempo/Bullet payment on due date
61,67% (setara
dengan 7,40%
per tahun/
equivalent to 21 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2018 62.000 7.40% per year) March 2021 tempo/Bullet payment on due date
62,50% (setara
dengan 7,50%
per tahun/
equivalent to 21 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2018 29.000 7.50% per year) March 2023 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap
III/Continuing
Mudharabah Bonds III
Phase III
67,08% (setara
dengan 8,05%
per tahun/
equivalent to 3 Februari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2019 127.000 8.05% per year) February 2020 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
21
527
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 532
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan adalah serial of mudharabah bonds issued are as follows:
sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Tahun
penerbitan/ Nisbah bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ Cicilan pokok sukuk mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment .
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap
III/Continuing
Mudharabah Bonds III
Phase III
(lanjutan/continued)
75,00% (setara
dengan 9,00%
per tahun/
equivalent to 23 Januari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2019 55.000 9.00% per year) January 2022 tempo/Bullet payment on due date
79,17% (setara
dengan 9,50%
per tahun/
equivalent to 23 Januari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 32.000 9.50% per year) January 2024 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap
IV/Continuing
Mudharabah Bonds III
Phase IV
64,58% (setara
dengan 7,75%
per tahun/
equivalent to 26 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2019 72.000 7.75% per year) April 2020 tempo/Bullet payment on due date
71,67% (setara
dengan 8,60%
per tahun/
equivalent to 16 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2019 10.000 8.60% per year) April 2022 tempo/Bullet payment on due date
76,25% (setara
dengan 9,15%
per tahun/
equivalent to 16 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 14.000 9.15% per year) April 2024 tempo/Bullet payment on due date
57,50% (setara
Sukuk Mudharabah dengan 6,90%
Berkelanjutan IV Tahap per tahun/
I/Continuing Mudharabah equivalent to 17 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Bonds IV Phase I 2020 200.000 6.90% per year) July 2021 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap
II/Continuing
Mudharabah Bonds IV
Phase II
35,42% (setara
dengan 4,25%
per tahun/
equivalent to 3 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2021 134.000 4.25% per year) August 2022 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
22
528
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 533
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan adalah serial of mudharabah bonds issued are as follows:
sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Tahun
penerbitan/ Nisbah bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ Cicilan pokok sukuk mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment .
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap
II/Continuing
Mudharabah Bonds IV
Phase II
(lanjutan/continued)
45,83% (setara
dengan 5,50%
per tahun/
equivalent to 23 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2021 66.000 5.50% per year) July 2024 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap
III/Continuing
Mudharabah Bonds IV
Phase III
29,17% (setara
dengan 3,50%
per tahun/
equivalent to 2 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2022 153.000 3.50% per year) April 2023 tempo/Bullet payment on due date
46,67% (setara
dengan 5,60%
per tahun/
equivalent to 22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2022 49.000 5.60% per year) March 2025 tempo/Bullet payment on due date
52,08% (setara
dengan 6,25%
per tahun/
equivalent to 22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2022 98.000 6.25% per year) March 2027 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap
I/Continuing Mudharabah
Bonds V Phase I
45,83% (setara
dengan 5,50%
per tahun/
equivalent to 17 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2023 64.000 5.50% per year) July 2024 tempo/Bullet payment on due date
50,00% (setara
dengan 6,00%
per tahun/
equivalent to 7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2023 141.000 6.00% per year) July 2026 tempo/Bullet payment on due date
52,08% (setara
dengan 6,25%
per tahun/
equivalent to 7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2023 95.000 6.25% per year) July 2028 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
23
529
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 534
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan adalah serial of mudharabah bonds issued are as follows:
sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Tahun
penerbitan/ Nisbah bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ Cicilan pokok sukuk mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment .
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap
II/Continuing
Mudharabah Bonds V
Phase II
51,25% (setara
dengan 6,15%
per tahun/
equivalent to 19 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2023 251.170 6.15% per year) November 2024 tempo/Bullet payment on due date
54,17% (setara
dengan 6,50%
per tahun/
equivalent to 9 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2023 48.730 6.50% per year) November 2026 tempo/Bullet payment on due date
54,58% (setara
dengan 6,55%
per tahun/
equivalent to 9 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2023 100 6.55% per year) November 2028 tempo/Bullet payment on due date
Perseroan menerbitkan obligasi dan sukuk mudharabah The Company issued bonds and mudharabah bonds
dengan tujuan untuk membiayai kegiatan utama for the purpose of funding the Company’s main activity
Perseroan yaitu pembiayaan konsumen dan pembiayaan which is consumer financing and murabahah financing.
murabahah.
Perseroan dapat melakukan pembelian kembali (buy The Company can buy back part or all of the bonds
back) untuk sebagian atau seluruh obligasi yang issued under a condition that such action can only be
diterbitkan dengan ketentuan bahwa hal tersebut hanya conducted after the first anniversary since the issuance
dapat dilaksanakan setelah ulang tahun pertama sejak date.
tanggal emisi.
d. Dewan Komisaris dan Direksi d. Boards of Commissioners and Directors
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan pada The composition of the Company’s Boards of
tanggal 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut: Commissioners and Directors as of 31 December 2023
are as follows:
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komisaris Utama Daisuke Ejima President Commissioner
Komisaris Independen Krisna Wijaya Independent Commissioner
Komisaris Independen Manggi Taruna Habir Independent Commissioner
Komisaris Eng Heng Nee Philip Commissioner
Komisaris Congsin Congcar Commissioner
Komisaris Hafid Hadeli Commissioner
Dewan Direksi Board of Directors
Direktur Utama I Dewa Made Susila President Director
Direktur Swandajani Gunadi Director
Direktur Niko Kurniawan Bonggowarsito Director
Direktur Harry Latif Director
Direktur Jin Yoshida Director
Direktur Denny Riza Farib Director
* Tidak diaudit *Unaudited
24
530
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 535
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
d. Dewan Komisaris dan Direksi (lanjutan) d. Boards of Commissioners and Directors (continued)
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan pada The composition of the Company’s Boards of
tanggal 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut: Commissioners and Directors as of 31 December 2022
are as follows:
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komisaris Utama Yasushi Itagaki President Commissioner
Komisaris Independen Krisna Wijaya Independent Commissioner
Komisaris Independen Manggi Taruna Habir Independent Commissioner
Komisaris Eng Heng Nee Philip Commissioner
Komisaris Congsin Congcar Commissioner
Komisaris Hafid Hadeli Commissioner
Dewan Direksi Board of Directors
Direktur Utama I Dewa Made Susila President Director
Direktur Swandajani Gunadi Director
Direktur Niko Kurniawan Bonggowarsito Director
Direktur Harry Latif Director
Direktur Jin Yoshida Director
e. Dewan Pengawas Syariah e. Sharia Supervisory Board
Susunan Dewan Pengawas Syariah pada tanggal The composition of the Sharia Supervisory Board
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: as of 31 December 2023 and 2022 are as follows:
Ketua Prof. Dr. H. Fathurrahman Djamil, MA Chairman
Anggota Dr. H. Noor Ahmad, MA Member
Anggota Dr. Rini Fatma Kartika, M.H Member
f. Komite Audit dan Pemantau Risiko f. Audit and Risk Monitoring Committee
Susunan Komite Audit pada tanggal 31 Desember 2023 The composition of the Audit Committee as of
dan 2022 adalah sebagai berikut: 31 December 2023 and 2022 are as follows:
Ketua Manggi Taruna Habir Chairman
Anggota Jusuf Sukiman Member
Anggota Restiana Ie Tjoe Linggadjaya Member
Susunan Komite Pemantau Risiko pada tanggal The composition of the Risk Monitoring Committee
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: as of 31 December 2023 and 2022 are as follows:
Ketua Krisna Wijaya Chairman
Anggota Manggi Taruna Habir Member
Anggota Rio Erriad Member
g. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Perseroan g. Based on Directors’ Decision Letter of the Company
No. 036/ADMF/BOD/X/17 tanggal 15 Oktober 2017, No. 036/ADMF/BOD/X/17 dated 15 October 2017, the
Sekretaris Perseroan pada tanggal 31 Desember 2023 Corporate Secretary as of 31 December 2023 and 2022
dan 2022 adalah Perry Barman Slangor. is Perry Barman Slangor.
h. Berdasarkan Surat Keputusan Bersama Direksi h. Based on Joint Decision Letter of the Board of Directors
dan Dewan Komisaris Perseroan No. and Commissioners of the Company
013/ADMF/BOD/VII/18 tanggal 11 Juli 2018, Kepala No. 013/ADMF/BOD/VII/18 dated 11 July 2018, the
Unit Audit Internal Perseroan pada tanggal Head of Internal Audit Unit as of 31 December 2023
31 Desember 2023 dan 2022 adalah Haryadwi Saputra and 2022 is Haryadwi Saputra Kartawidjaja.
Kartawidjaja.
i. Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Perseroan i. As of 31 December 2023 and 2022, the Company has
mempunyai 14.719 dan 13.863 karyawan tetap; dan 14,719 and 13,863 permanent employees; and 2,518
2.518 dan 3.433 karyawan tidak tetap (tidak diaudit). and 3,433 non-permanent employees (unaudited).
* Tidak diaudit *Unaudited
25
531
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 536
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
j. Manajemen bertanggungjawab atas penyusunan j. Management is responsible for the preparation of the
laporan keuangan Perseroan yang diotorisasi untuk financial statements of the Company which were
terbit oleh Dewan Direksi pada tanggal 12 Februari authorised for issuance by the Board of Directors on
2024. 12 February 2024.
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL
Kebijakan akuntansi yang material, yang diterapkan dalam The material accounting policies, applied in the preparation
penyusunan laporan keuangan Perseroan pada tanggal of the Company’s financial statements as of and the years
dan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2023 dan ended 31 December 2023 and 2022 were as follows:
2022 adalah sebagai berikut:
a. Pernyataan kepatuhan a. Statement of compliance
Laporan keuangan pada tanggal 31 Desember 2023 The financial statements as of 31 December 2023 and
dan 2022 disusun dan disajikan sesuai dengan Standar 2022 are prepared and presented in accordance with
Akuntansi Keuangan di Indonesia yang diterbitkan oleh Indonesian Financial Accounting Standards as issued
Dewan Standar Akuntansi Keuangan (termasuk Dewan by the Financial Accounting Standards Board (including
Standar Akuntansi Syariah Indonesia) dan peraturan the Indonesia Sharia Accounting Standards Board) and
regulator Pasar Modal No. VIII.G.7 tentang “Penyajian the Capital Market Regulation No. VIII.G.7 regarding
dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau “Issuer or Public Company’s Financial Statements
Perusahaan Publik”. Presentation and Disclosure Guidelines”.
b. Dasar penyusunan dan penyajian laporan b. Basis for preparation and presentation of the
keuangan financial statements
Laporan keuangan, kecuali laporan arus kas, disusun The financial statements, except the statement of cash
atas dasar akrual dan biaya historis, kecuali dinyatakan flows, were prepared on the accrual basis and the
khusus. historical cost basis, unless otherwise specified.
Laporan arus kas disusun dengan menggunakan The statement of cash flows are prepared based on the
metode langsung dengan mengelompokkan arus kas ke direct method by classifying cash flows on the basis of
dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. operating, investing and financing activities.
Seluruh angka dalam laporan keuangan ini dibulatkan Figures in the financial statements are rounded to and
menjadi dan disajikan dalam jutaan Rupiah yang expressed in millions of Rupiah, unless otherwise
terdekat, kecuali dinyatakan lain. stated.
Dalam penyusunan laporan keuangan sesuai dengan The preparation of the financial statements in conformity
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, dibutuhkan with Indonesian Financial Accounting Standards
pertimbangan, estimasi dan asumsi yang requires the use of judgments, estimates and
mempengaruhi: assumptions that affect:
- penerapan kebijakan akuntansi; - the application of accounting policies;
- jumlah aset dan liabilitas yang dilaporkan, dan - the reported amounts of assets and liabilities and
pengungkapan atas aset dan liabilitas kontinjensi disclosure of contingent assets and liabilities at the
pada tanggal laporan keuangan; date of the financial statements;
- jumlah pendapatan dan beban yang dilaporkan - the reported amounts of income and
selama periode pelaporan. expenses during the reporting period.
Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan Although these estimates are based on management’s
terbaik manajemen atas kejadian dan tindakan saat ini, best knowledge of current events and activities, actual
hasil aktual mungkin berbeda dengan jumlah yang results may differ from those estimates.
diestimasi semula.
* Tidak diaudit *Unaudited
26
532
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 537
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) (continued)
b. Dasar penyusunan dan penyajian laporan b. Basis for preparation and presentation of the
keuangan (lanjutan) financial statements (continued)
Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah secara Estimates and underlying assumptions are reviewed on
berkesinambungan. Revisi atas estimasi akuntansi an ongoing basis. Revisions to accounting estimates
diakui pada periode dimana estimasi tersebut direvisi are recognised in the period in which the estimate is
dan periode-periode yang akan datang yang revised and in any future periods affected.
dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut.
Secara khusus, informasi mengenai hal-hal penting In particular, information about material areas of
yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan estimation uncertainty and critical judgments in applying
pertimbangan penting dalam penerapan kebijakan accounting policies that have material effect on the
akuntansi yang memiliki dampak yang material amount recognised in the financial statements are
terhadap jumlah yang diakui dalam laporan keuangan described in Note 3.
dijelaskan dalam Catatan 3.
Mata uang penyajian yang digunakan dalam The presentation currency used in the financial
penyusunan laporan keuangan ini adalah mata uang statements is Rupiah, which is the functional currency.
Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional.
c. Perubahan standar akuntansi c. Changes of accounting standard
Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) dan Financial Accounting Standards Board (DSAK) and
Dewan Standar Akuntansi Syariah (DSAS) telah Sharia Accounting Standards Board (DSAS) have
menerbitkan standar baru, amandemen dan interpretasi issued the following new standards, amendments and
yang berlaku efektif pada tanggal 1 Januari 2023 interpretations which are effective as at 1 January 2023
sebagai berikut: as follows:
• Amandemen PSAK 1 "Penyajian Laporan • Amendment to SFAS 1 "Presentation of Financial
Keuangan" Statement”
• Amandemen PSAK 16 “Aset Tetap” • Amendment to SFAS 16 “Property, Plant and
Equipment"
• Amandemen PSAK 25 "Kebijakan Akuntansi, • Amandment to SFAS 25 “Accounting Policy,
Perubahan Estimasi Akuntansi, dan Kesalahan" Changes in Accounting Estimate, and Errors”
• Amandemen PSAK 46 "Pajak Penghasilan" • Amendment to SFAS 46 "Income Taxes"
• Amandemen PSAK 107 "Akuntansi Ijarah" • Amendment to SFAS 107 "Ijarah Accounting"
Implementasi dari standar-standar tersebut tidak The implementation of the above standards did not
menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi result in changes to the Company’s accounting policies
Perseroan dan tidak memiliki dampak yang material and had no material impact on the amounts reported for
terhadap jumlah yang dilaporkan di tahun berjalan atau current year or prior year.
tahun sebelumnya.
d. Aset dan liabilitas keuangan d. Financial assets and liabilities
d.1. Klasifikasi d.1. Classification
Perseroan mengklasifikasikan aset dan liabilitas The Company classifies the financial assets and
keuangan ke dalam klasifikasi berikut: liabilities into classes below:
Sub-golongan/
Kategori/Categories Golongan/Classes
Sub-classes
Kas dan kas di
bank/Cash on hand Kas di bank/Cash in banks
and in banks
Aset
Aset keuangan yang diukur dengan biaya
keuangan/ Piutang pembiayaan konsumen/Consumer financing receivables
perolehan diamortisasi/Financial assets
Financial
measured at amortised cost Piutang pembiayaan murabahah/Murabahah financing
assets
receivables
Piutang sewa pembiayaan/Finance lease receivables
* Tidak diaudit *Unaudited
27
533
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 538
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.1. Klasifikasi (lanjutan) d.1. Classification (continued)
Perseroan mengklasifikasikan aset dan liabilitas The Company classifies the financial assets and
keuangan ke dalam klasifikasi berikut: (lanjutan) liabilities into classes below: (continued)
Sub-golongan/
Kategori/Categories Golongan/Classes
Sub-classes
Piutang karyawan/Employee
receivables
Aset keuangan yang diukur dengan biaya
Piutang lain- Piutang komisi asuransi/Insurance
perolehan diamortisasi/Financial assets
lain/Other receivables commission receivables
measured at amortised cost
Aset Piutang klaim asuransi/Insurance
keuangan/ claims receivables
Financial
assets Investasi dalam saham/Investment in shares
Aset keuangan yang diukur dengan nilai
Instrumen lindung
wajar melalui penghasilan komprehensif Aset derivatif - lindung nilai atas arus
nilai atas arus
lain/Financial assets measured at fair value kas (lihat Catatan 2i)/Derivatives
kas/Hedging
through other comprehensive income assets - hedging instruments in cash
instruments in cash
flow hedges (see Note 2i)
flow hedges
Pinjaman yang diterima/Borrowings
Bunga yang masih harus
dibayar/Accrued interest
Beban yang masih Bagi hasil sukuk mudharabah yang
harus dibayar/ masih harus dibayar/Accrued revenue
Accrued expenses sharing for mudharabah bonds
Liabilitas keuangan yang diukur dengan Marjin mudharabah yang masih harus
biaya perolehan diamortisasi/Financial dibayar/Accrued mudharabah margin
Liabilitas liabilities measured at amortised cost
keuangan/ Utang obligasi/Bonds payable
Financial Utang kepada dealer/Payable to
liabilities dealers
Utang lain-lain/Other
payables Utang premi asuransi/Insurance
premium payables
Sukuk mudharabah/Mudharabah bonds
Instrumen lindung
Liabilitas keuangan yang diukur dengan nilai Liabilitas derivatif - lindung nilai atas
nilai atas arus
wajar melalui penghasilan komprehensif arus kas (lihat Catatan 2i)/Derivatives
kas/Hedging
lain/Financial liabilities measured at fair liabilities - hedging instruments in
instruments in cash
value through other comprehensive income cash flow hedges (see Note 2i)
flow hedges
Aset keuangan diklasifikasikan menjadi kategori Financial assets are classified into these categories
tersebut di atas berdasarkan model bisnis dimana based on the business model within which they are
aset keuangan tersebut dimiliki, dan karakteristik arus held, and their contractual cash flow characteristics.
kas kontraktualnya. Model bisnis merefleksikan The business model reflects how groups of financial
bagaimana kelompok aset keuangan dikelola untuk assets are managed to achieve a particular business
mencapai tujuan bisnis tertentu. objective.
* Tidak diaudit *Unaudited
28
534
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 539
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.1. Klasifikasi (lanjutan) d.1. Classification (continued)
Aset keuangan hanya dapat dikategorikan sebagai Financial assets can only be classified at amortized
biaya perolehan diamortisasi jika instrumen dimiliki cost if the instruments are held in order to collect the
dalam rangka mendapatkan arus kas kontraktual contractual cash flows (“hold to collect”), and where
(“hold to collect”), dan dimana arus kas kontraktual those contractual cash flows are solely payments of
tersebut semata dari pembayaran pokok dan bunga principal and interest (SPPI). ‘Principal’ is defined as
(SPPI). ‘Pokok’ didefinisikan sebagai nilai wajar the fair value of the financial asset on initial
dari aset keuangan pada pengakuan awal. ‘Bunga’ recognition. ‘Interest’ is defined as consideration
didefinisikan sebagai: for:
- imbalan untuk nilai waktu atas uang; - the time value of money;
- risiko kredit yang terkait dengan jumlah pokok - credit risk associated with the principal amount
yang terutang selama periode waktu tertentu; outstanding during a particular period of time;
- risiko dan biaya pinjaman dasar lainnya - other basic lending risks and costs (e.g. liquidity
(misalnya risiko likuiditas dan biaya risk and administrative costs); and
administrasi); dan
- marjin keuntungan. - profit margin.
Dalam menilai apakah arus kas kontraktual adalah In assessing whether the contractual cash flows are
SPPI, Perseroan mempertimbangkan ketentuan SPPI, the Company considers the contractual terms
kontraktual instrumen tersebut. Hal ini termasuk of the instrument. This includes assessing whether
menilai apakah aset keuangan mengandung the financial asset contains a contractual term that
ketentuan kontraktual yang dapat mengubah waktu could change the timing or amount of contractual
atau jumlah arus kas kontraktual sehingga tidak cash flows such that it would not meet this
memenuhi kondisi ini. Dalam melakukan penilaian, condition. In making the assessment, the Company
Perseroan mempertimbangkan ketentuan considers prepayment and extension terms.
percepatan perlunasan dan perpanjangan.
d.2. Pengakuan d.2. Recognition
Perseroan pada awalnya mengakui aset keuangan The Company initially recognises financial assets
dan liabilitas keuangan pada tanggal perolehan. and financial liabilities on the date of origination.
Perseroan menggunakan akuntansi tanggal The Company uses settlement date accounting
penyelesaian ketika mencatat transaksi aset when recording financial assets transactions.
keuangan.
Pada saat pengakuan awal, aset keuangan atau At initial recognition, the Company’s financial
liabilitas keuangan Perseroan diukur pada nilai assets or financial liabilities are measured at fair
wajar ditambah/dikurangi biaya transaksi yang values plus/minus transaction costs that are directly
dapat diatribusikan secara langsung atas attributable to the acquisition of financial assets or
perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas issuance of financial liabilities. The subsequent
keuangan. Pengukuran aset keuangan dan measurement of financial assets and financial
liabilitas keuangan setelah pengakuan awal liabilities depends on their classification.
tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan
liabilitas keuangan tersebut.
* Tidak diaudit *Unaudited
29
535
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 540
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.2. Pengakuan (lanjutan) d.2. Recognition (continued)
Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang Transaction costs include only those costs that are
dapat diatribusikan secara langsung untuk directly attributable to the acquisition of a financial
perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan asset or issuance of a financial liability and they are
suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya incremental costs that would not have been
tambahan yang tidak akan terjadi apabila incurred if the instrument had not been acquired or
instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau issued. In the case of financial assets, transaction
diterbitkan. Untuk aset keuangan, biaya transaksi costs are added to the amount recognised initially,
ditambahkan pada jumlah yang diakui pada awal while for financial liabilities, transaction costs are
pengakuan aset, sedangkan untuk liabilitas deducted from the amount of debt recognised
keuangan, biaya transaksi dikurangkan dari jumlah initially. Such transaction costs are amortised over
utang yang diakui pada awal pengakuan the terms of the instruments based on the effective
kewajiban. Biaya transaksi tersebut diamortisasi interest method and are recorded as part of
selama umur instrumen berdasarkan metode suku consumer financing, murabahah margin and
bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari finance leases income for transaction costs related
pendapatan pembiayaan konsumen, marjin to financial assets and as part of interest expenses
murabahah dan sewa pembiayaan untuk biaya for transaction costs related to financial liabilities.
transaksi sehubungan dengan aset keuangan dan
sebagai bagian dari beban bunga untuk biaya
transaksi sehubungan dengan liabilitas keuangan.
Setelah pengakuan awal, aset keuangan yang Subsequent to initial recognition, financial assets
diklasifikasikan sebagai biaya perolehan classified as amortised cost are measured at
diamortisasi dicatat sebesar biaya perolehan amortised cost (see Note 2d.5) using the effective
diamortisasi (lihat Catatan 2d.5) dengan interest method. While financial assets measured
menggunakan metode suku bunga efektif. at fair value through other comprehensive income
Sedangkan aset keuangan yang diukur pada nilai are measured at fair value.
wajar melalui penghasilan komprehensif lain
dicatat sebesar nilai wajar.
Setelah pengakuan awal, liabilitas keuangan Subsequent to initial recognition, financial liabilities
dicatat pada biaya perolehan diamortisasi (lihat are measured at amortised cost (see Note 2d.5)
Catatan 2d.5) dengan menggunakan metode suku using the effective interest method.
bunga efektif.
d.3. Penghentian pengakuan d.3. Derecognition
Perseroan menghentikan pengakuan aset The Company derecognises a financial asset when
keuangan pada saat hak kontraktual atas arus kas the contractual rights to the cash flows from the
yang berasal dari aset keuangan tersebut asset expire, or when the Company transfers the
kadaluwarsa, atau pada saat Perseroan rights to receive the contractual cash flows on the
mentransfer seluruh hak untuk menerima arus kas financial asset in a transaction in which
kontraktual dari aset keuangan dalam transaksi substantially all the risks and rewards of ownership
dimana Perseroan secara substansial telah of the financial asset are transferred. Any rights and
mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas obligations in transferred financial assets that are
kepemilikan aset keuangan yang ditransfer. Setiap created or retained by the Company are recognised
hak atau kewajiban atas aset keuangan yang as a separate asset or liability.
ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh
Perseroan diakui sebagai aset atau liabilitas secara
terpisah.
Perseroan menghentikan pengakuan liabilitas The Company derecognises a financial liability
keuangan pada saat kewajiban yang ditetapkan when its contractual obligations are discharged or
dalam kontrak dilepaskan atau dibatalkan atau cancelled or expired.
kadaluwarsa.
* Tidak diaudit *Unaudited
30
536
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 541
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.3. Penghentian pengakuan (lanjutan) d.3. Derecognition (continued)
Dalam transaksi dimana Perseroan secara In transactions where the Company neither retains
substansial tidak memiliki atau tidak mentransfer nor transfers substantially all the risks and rewards
seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset of ownership of a financial asset, the Company
keuangan, Perseroan menghentikan pengakuan derecognises the asset if it does not retain control
aset tersebut jika Perseroan tidak lagi memiliki over the asset. The rights and obligations retained
pengendalian atas aset tersebut. Hak dan in the transfer are recognised separately as assets
kewajiban yang timbul atau yang masih dimiliki and liabilities as appropriate. In transfers where
dalam transfer tersebut diakui secara terpisah control over the asset is retained, the Company
sebagai aset atau liabilitas. Dalam transfer dimana continues to recognise the asset to the extent of its
pengendalian atas aset masih dimiliki, Perseroan continuing involvement, determined by the extent to
tetap mengakui aset yang ditransfer tersebut which it is exposed to changes in the value of the
sebesar keterlibatan berkelanjutan, yang transferred asset.
ditentukan oleh besarnya perubahan nilai aset
yang ditransfer.
Perseroan menghapuskan aset keuangan ketika The Company writes off a financial asset when
ada informasi yang menunjukkan bahwa tidak ada there is information indicating that there is no
prospek pemulihan yang realistis atas aset realistic prospect of recovery, e.g. consumer
keuangan tersebut, contoh saldo piutang financing receivable, murabahah financing
pembiayaan konsumen, piutang pembiayaan receivables and finance lease receivables are over
murabahah dan piutang sewa pembiayaan yang 180 days past due, since it is considered there is
telah menunggak lebih dari 180 hari, karena no realistic prospect of recovery and uncollectible.
dianggap tidak ada prospek pemulihan yang The Company continues to collect the written off
realistis dan tidak dapat ditagih lagi. Perseroan financial asset align with the applicable law. Any
tetap melakukan usaha penagihan aset keuangan recoveries made are recognized in profit or loss.
yang telah dihapuskan sesuai dengan hukum yang
berlaku. Setiap pemulihan yang terjadi diakui
dalam laba rugi.
d.4. Saling hapus d.4. Offsetting
Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling Financial assets and financial liabilities shall be
hapus dan nilai netonya disajikan dalam laporan offset and the net amount is presented in the
posisi keuangan jika, dan hanya jika, Perseroan statement of financial position when and only
memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk when, the Company has a legally enforceable right
melakukan saling hapus atas jumlah yang telah to set off the amounts and intends either to settle
diakui tersebut dan berniat untuk menyelesaikan on a net basis or to realise the asset and settle the
secara neto atau untuk merealisasikan aset dan liability simultaneously. The legally enforceable
menyelesaikan liabilitasnya secara simultan. Hak right must not be contingent on future events and
yang berkekuatan hukum bukan bersifat kontinjen must be enforceable in the normal course of
untuk suatu peristiwa dimasa depan dan harus business and in the event of default, insolvency or
dapat dipaksakan secara hukum baik dalam situasi bankruptcy of the Company or the counterparty.
bisnis yang normal, atau dalam peristiwa gagal
bayar, atau peristiwa kepailitan, atau kebangkrutan
dari Perseroan atau pihak lawan.
Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah Income and expense are presented on a net basis
neto hanya jika diperkenankan oleh standar only when permitted by accounting standards.
akuntansi.
d.5. Pengukuran biaya perolehan diamortisasi d.5. Amortised cost measurement
Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan The amortised cost of a financial asset or financial
atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liability is the amount at which the financial asset or
liabilitas keuangan yang diukur pada saat liability is measured at initial recognition, minus
pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok, principal repayments, plus or minus the cumulative
ditambah atau dikurangi dengan amortisasi amortisation using the effective interest method of
kumulatif dengan menggunakan metode suku any difference between the initial amount and the
bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai maturity amount, minus any reduction for
awal dan nilai jatuh temponya, dikurangi impairment.
penyisihan kerugian penurunan nilai.
* Tidak diaudit *Unaudited
31
537
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 542
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.5. Pengukuran biaya perolehan diamortisasi d.5. Amortised cost measurement (continued)
(lanjutan)
Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara The effective interest rate is the rate that exactly
tepat mendiskontokan estimasi pembayaran dan discounts the estimated future cash payments and
penerimaan kas di masa datang selama perkiraan receipts through the expected life of the financial
umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan asset or financial liability (or, where appropriate, a
(atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih shorter period) to the carrying amount of the
singkat) untuk memperoleh nilai tercatat dari aset financial asset or financial liability. When
keuangan atau liabilitas keuangan. Pada saat calculating the effective interest rate, the Company
menghitung suku bunga efektif, Perseroan estimates future cash flows considering all
mengestimasi arus kas di masa datang dengan contractual terms of the financial instrument, but
mempertimbangkan seluruh persyaratan not future credit losses.
kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut,
tetapi tidak mempertimbangkan kerugian di masa
mendatang.
Perhitungan suku bunga efektif mencakup seluruh The calculation of the effective interest rate
fees dan costs yang diterima atau dibayarkan yang includes all fees and costs received or paid that
merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga are an integral part of the effective interest rate,
efektif, termasuk biaya transaksi. including transaction costs.
d.6. Pengukuran nilai wajar d.6. Fair value measurement
Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk Fair value is the price that would be received to sell
menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar an asset or paid to transfer a liability in an orderly
untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi transaction between market participants at the
teratur (orderly transaction) antara pelaku pasar measurement date in the principal market or, in its
(market participants) pada tanggal pengukuran di absence, the most advantageous market to which
pasar utama atau, jika tidak terdapat pasar utama, the Company has access at that date. The fair
di pasar yang paling menguntungkan dimana value of a liability reflects its non-performance risk.
Perseroan memiliki akses pada tanggal tersebut.
Nilai wajar liabilitas mencerminkan risiko
wanprestasinya.
Jika tersedia, Perseroan mengukur nilai wajar When available, the Company measures the fair
instrumen keuangan dengan menggunakan harga value of an instrument using quoted prices in an
kuotasi di pasar aktif untuk instrumen tersebut. active market for that instrument. A market is
Suatu pasar dianggap aktif jika harga kuotasi regarded as active if quoted prices are readily and
sewaktu-waktu dan secara berkala tersedia dan regularly available and represent actual and
mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan regularly occurring market transactions on an
rutin dalam suatu transaksi yang wajar. arm's length basis.
* Tidak diaudit *Unaudited
32
538
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 543
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.6. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) d.6. Fair value measurement (continued)
Jika pasar untuk suatu instrumen keuangan tidak If a market for a financial instrument is not active,
aktif, Perseroan menentukan nilai wajar dengan the Company establishes fair value using
menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian a valuation technique. Valuation techniques
mencakup penggunaan transaksi pasar terkini yang include using recent arm's length transactions
dilakukan secara wajar oleh pihak-pihak yang between knowledgeable and willing parties, and if
memahami, berkeinginan, dan jika tersedia, available, reference to the current fair value of
referensi atas nilai wajar terkini dari instrumen lain other instruments that are substantially the same,
yang secara substansial sama, penggunaan analisa discounted cash flows analysis and option pricing
arus kas yang didiskonto dan penggunaan model models. The chosen valuation technique makes
penetapan harga opsi (option pricing model). Teknik maximum use of market inputs, relies as little as
penilaian yang dipilih memaksimalkan penggunaan possible on estimates specific to the Company,
input pasar, dan meminimalkan penggunaan incorporates all factors that market participants
taksiran yang bersifat spesifik dari Perseroan, would consider in setting a price, and is consistent
memasukkan semua faktor yang akan with accepted economic methodologies for pricing
dipertimbangkan oleh para pelaku pasar dalam financial instruments. Inputs to valuation
menetapkan suatu harga dan konsisten dengan techniques reasonably represent market
metodologi ekonomi yang diterima dalam expectations and measures of the risk-return
penetapan harga instrumen keuangan. Input yang factors inherent in the financial instrument. The
digunakan dalam teknik penilaian secara memadai Company calibrates valuation techniques and tests
mencerminkan ekspektasi pasar dan ukuran atas them for validity using prices from observable
faktor risiko dan pengembalian (risk-return) yang current market transactions in the same instrument
melekat pada instrumen keuangan. Perseroan or based on other available observable market
mengkalibrasi teknik penilaian dan menguji data.
validitasnya dengan menggunakan harga-harga dari
transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi untuk
instrumen yang sama atau atas dasar data pasar
lainnya yang tersedia yang dapat diobservasi.
Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan The best evidence of the fair value of a financial
pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, instrument at initial recognition is the transaction
yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan price, i.e., the fair value of the consideration given
atau diterima, kecuali jika nilai wajar dari instrumen or received, unless the fair value of that instrument
keuangan tersebut ditentukan dengan is evidenced by comparison with the other
perbandingan dengan transaksi pasar terkini yang observable current market transactions in the same
dapat diobservasi dari suatu instrumen yang sama instrument (i.e., without modification or
(yaitu tanpa modifikasi atau pengemasan ulang), repackaging), or based on a valuation technique
atau berdasarkan suatu teknik penilaian yang whose variables include only data from observable
variabelnya hanya menggunakan data dari pasar markets. When transaction price provides the best
yang dapat diobservasi. Jika harga transaksi evidence of fair value at initial recognition, the
memberikan bukti terbaik atas nilai wajar pada saat financial instrument is initially measured at the
pengakuan awal, maka instrumen keuangan pada transaction price and any difference between this
awalnya diukur pada harga transaksi dan selisih price and the value initially obtained from a
antara harga transaksi dan nilai yang sebelumnya valuation model is subsequently recognised in the
diperoleh dari model penilaian diakui dalam laporan statement of profit or loss depending on the
laba rugi setelah pengakuan awal tergantung pada individual facts and circumstances of the
masing-masing fakta dan keadaaan dari transaksi transaction but not later than when the valuation is
tersebut namun tidak lebih lambat dari saat supported wholly by observable market data or the
penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data transaction is closed out.
pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksi
ditutup.
* Tidak diaudit *Unaudited
33
539
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 544
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.6. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) d.6. Fair value measurement (continued)
Nilai wajar mencerminkan risiko kredit atas Fair values reflect the credit risk of the financial
instrumen keuangan dan termasuk penyesuaian instruments and include adjustments to take into
yang dilakukan untuk memasukkan risiko kredit account the credit risk of the Company and
Perseroan dan pihak lawan, mana yang lebih counterparty where appropriate. Fair value
sesuai. Taksiran nilai wajar yang diperoleh dari estimates obtained from models are adjusted for
model penilaian akan disesuaikan untuk any other factors, such as liquidity risk or valuation
mempertimbangkan faktor-faktor lainnya, seperti model uncertainties, to the extent that the Company
risiko likuiditas atau ketidakpastian model penilaian, believes a third-party market participation would
sepanjang Perseroan yakin bahwa keterlibatan take them into account in pricing a transaction.
suatu pasar pihak ketiga akan mempertimbangkan
faktor-faktor tersebut dalam penetapan harga suatu
transaksi.
Perseroan mengukur nilai wajar untuk instrumen The Company measures fair value for financial
keuangan yang diakui pada nilai wajar dengan instrument recognised at fair values using the
menggunakan tingkat hirarki berikut ini: following hierarchy level:
- Tingkat 1: Harga kuotasi di pasar yang aktif - Level 1: Quoted market price in an active
untuk instrumen keuangan yang sejenis, market for an identical instrument,
- Tingkat 2: Teknik penilaian berdasarkan input - Level 2: Valuation techniques based on
yang dapat diobservasi, observable inputs,
- Tingkat 3: Teknik penilaian menggunakan input - Level 3: Valuation techniques using significant
signifikan yang tidak dapat diobservasi. unobservable inputs.
e. Kas dan kas di bank e. Cash on hand and in banks
Kas dan kas di bank terdiri dari kas, kas di bank dan Cash on hand and in banks consists of cash on hand,
deposito berjangka yang jatuh tempo dalam waktu cash in banks and time deposits with a maturity period
3 bulan atau kurang sejak tanggal penempatan, of 3 months or less since the date of placement, as long
sepanjang deposito berjangka tersebut tidak digunakan as these time deposits are not pledged as collaterals for
sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima, serta borrowings nor restricted.
tidak dibatasi penggunaannya.
f. Piutang pembiayaan konsumen, piutang f. Consumer financing receivables, murabahah
pembiayaan murabahah dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivables
pembiayaan
f.1. Piutang pembiayaan konsumen f.1. Consumer financing receivables
Piutang pembiayaan konsumen diklasifikasikan Consumer financing receivables are classified as
sebagai aset keuangan yang diukur dengan biaya financial assets measured at amortised cost, and
perolehan diamortisasi, dan setelah pengakuan subsequent to initial recognition, are carried at
awal, dicatat pada biaya perolehan diamortisasi amortised cost using the effective interest method
dengan menggunakan metode suku bunga efektif (see Note 2d.5).
(lihat Catatan 2d.5).
Pendapatan pembiayaan konsumen yang belum Unearned consumer financing income represents
diakui merupakan selisih antara jumlah the difference between total installments to be
keseluruhan pembayaran angsuran yang akan received from the consumer and the principal
diterima dari konsumen dan jumlah pokok amount financed, which is recognised as income
pembiayaan, yang diakui sebagai pendapatan over the term of the contract based on effective
selama jangka waktu kontrak berdasarkan tingkat interest rate of the related consumer financing
suku bunga efektif dari piutang pembiayaan receivable.
konsumen.
Penyelesaian kontrak sebelum masa pembiayaan Early termination of a contract is treated as
konsumen berakhir diperlakukan sebagai a cancellation of an existing contract and the
pembatalan kontrak pembiayaan konsumen dan resulting gain, if any, is recognised in the current
jika terdapat, keuntungan yang timbul diakui dalam year profit or loss.
laba rugi tahun berjalan.
* Tidak diaudit *Unaudited
34
540
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 545
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
f. Piutang pembiayaan konsumen, piutang f. Consumer financing receivables, murabahah
pembiayaan murabahah dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivables
pembiayaan (lanjutan) (continued)
f.1. Piutang pembiayaan konsumen (lanjutan) f.1. Consumer financing receivables (continued)
Piutang pembiayaan konsumen akan Consumer financing receivables will be written-off
dihapusbukukan setelah menunggak lebih dari 180 when they are overdue for more than 180 days.
hari. Penerimaan dari piutang yang telah Recoveries from written-off receivables are
dihapusbukukan diakui sebagai pendapatan lain- recognised as other income upon receipt.
lain pada saat diterima.
Restrukturisasi pembiayaan konsumen berupa Restructuring of consumer financing is a non
modifikasi persyaratan kredit non substantial yang substantial modification of the terms of the loans
tidak menghasilkan penghentian pengakuan. which does not result in derecognition.
Pembiayaan yang direstrukturisasi disajikan Restructured financing are stated at present value
sebesar nilai kini atas arus kas kontraktual setelah of discounted contractual cash flows after
restrukturisasi yang didiskontokan menggunakan restructuring using initial effective interest rate.
suku bunga efektif awal. Selisih antara jumlah Differences arising from the gross carrying value of
tercatat bruto piutang pembiayaan konsumen pada the consumer financing receivables at the time of
tanggal restrukturisasi dengan nilai kini arus kas restructuring with present value of contractual cash
kontraktual setelah restrukturisasi diakui dalam flows after restructuring are recognized to profit or
laba rugi. loss.
Fee dan biaya yang timbul dari restrukturisasi Fee and cost arising from the restructuring adjust
menyesuaikan nilai tercatat bruto setelah the gross carrying amount after modification and
modifikasi dan diamortisasi sepanjang sisa tenor. amortised along remaining tenor.
Setelah restrukturisasi, seluruh arus kas Thereafter, all the contractual cash flows under the
kontraktual dalam persyaratan baru dicatat sebagai new terms shall be accounted for as the repayment
pengembalian pokok pembiayaan yang diberikan of principal and interest income, in accordance with
dan pendapatan bunga sesuai dengan syarat- the restructuring scheme.
syarat restrukturisasi.
f.2. Piutang pembiayaan murabahah f.2. Murabahah financing receivables
Kontrak murabahah adalah akad jual-beli barang Murabahah contract is sell-buy goods contract with
dengan harga jual sebesar biaya perolehan selling price amounting to acquisition cost plus
ditambah keuntungan yang disepakati dan agreed margin, and the Company must disclose the
Perseroan harus mengungkapkan biaya perolehan acquisition cost to consumer. When the murabahah
barang tersebut kepada konsumen. Pada saat akad contract is signed, murabahah financing
murabahah, piutang pembiayaan murabahah diakui receivables are recognised at acquisition cost plus
sebesar biaya perolehan ditambah keuntungan agreed margin. Murabahah margin is recognised
(marjin). Keuntungan murabahah diakui selama over the year of the contract based on margin of the
tahun akad berdasarkan pengakuan marjin dari murabahah financing receivables.
piutang pembiayaan murabahah.
Akad murabahah secara substansi merupakan Substantially, murabahah contract is a financing
suatu pembiayaan, sehingga pengakuan marjin transaction, so that margin recognition is based on
dilakukan berdasarkan standar yang mengatur standards which regulate financing transaction, as
pembiayaan, seperti yang disebutkan di kebijakan mentioned in consumer financing policy.
pembiayaan konsumen.
Piutang pembiayaan murabahah akan Murabahah financing receivables will be written-off
dihapusbukukan setelah menunggak lebih dari 180 when they are overdue for more than 180 days.
hari. Penerimaan dari piutang yang telah Recoveries from written-off receivables are
dihapusbukukan diakui sebagai pendapatan lain- recognised as other income upon receipt.
lain pada saat diterima.
* Tidak diaudit *Unaudited
35
541
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 546
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
f. Piutang pembiayaan konsumen, piutang f. Consumer financing receivables, murabahah
pembiayaan murabahah dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivables
pembiayaan (lanjutan) (continued)
f.2. Piutang pembiayaan murabahah (lanjutan) f.2. Murabahah financing receivables (continued)
Dalam hal restrukturisasi piutang pembiayaan In term of restructuring of murabahah financing
murabahah dilakukan dengan modifikasi receivables through non substantial modification of
persyaratan pembiayaan non substansial yang financing terms which does not result in
tidak menghasilkan penghentian pengakuan, derecognition, the Company provides payment
Perseroan memberikan masa cuti angsuran dan holiday and tenor extention to the consumer but
pengunduran jatuh tempo kepada konsumen did not change the outstanding of murabahah
namun tidak mengubah total sisa piutang financing receivables (both principal and margin)
pembiayaan murabahah (baik pokok maupun that have to be paid by the consumer. The
margin) yang harus dibayarkan oleh konsumen. Company records the impact from restructuring
Perseroan mencatat dampak restrukturisasi prospectively, by not recognising the amortisation
tersebut secara prospektif, dengan tidak mengakui of margin and amortisation of acquisition costs
amortisasi marjin serta amortisasi biaya perolehan during the payment holiday. Margin income after
pada saat cuti angsuran. Pendapatan marjin restructuring will be recognised at the margin
setelah restrukturisasi akan diakui sebesar jumlah amount stated under the new financing terms
marjin yang ditentukan dalam persyaratan which did not change the outstanding receivables.
pembiayaan baru yang tidak mengubah total sisa
piutang.
f.3. Piutang sewa pembiayaan (Perseroan sebagai f.3. Finance lease receivables (the Company as a
pesewa) lessor)
Pembiayaan sewa Perseroan meliputi piutang sewa The Company’s lease financing consists of finance
pembiayaan - konvensional dan Ijarah Muntahiyah lease receivables - conventional and Ijarah
Bittamlik (“IMBT”) - syariah. Muntahiyah Bittamlik (“IMBT”) - sharia.
Pembiayaan sewa - konvensional Finance lease - conventional
Penentuan apakah suatu perjanjian merupakan The determination of whether an arrangement is, or
perjanjian sewa atau perjanjian yang mengandung contains a lease is based on the substance of the
sewa didasarkan atas substansi perjanjian pada arrangement at inception date and whether the
tanggal awal sewa dan apakah pemenuhan fulfillment of the arrangement is dependent on the
perjanjian tergantung pada penggunaan suatu aset use of a specific asset and the arrangement
dan perjanjian tersebut memberikan suatu hak conveys a right to use the asset. Leases are
untuk menggunakan aset tersebut. Suatu sewa classified as finance leases if the leases transfer
diklasifikasikan sebagai sewa pembiayaan jika substantially all the risks and rewards incidental to
sewa tersebut mengalihkan secara substansial ownership of the leased assets. Leases are
seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan classified as operating leases if the leases do not
kepemilikan aset. Suatu sewa diklasifikasikan transfer substantially all the risks and rewards
sebagai sewa operasi jika sewa tidak mengalihkan incidental to ownership of the leased assets.
secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang
terkait dengan kepemilikan aset.
Perseroan mengakui aset berupa piutang sewa The Company recognised assets of financial lease
pembiayaan sebesar jumlah yang sama dengan receivable at an amount equal to the net investment
investasi sewa neto. Penerimaan piutang sewa in the lease. Lease payment is treated as
diperlakukan sebagai pembayaran pokok dan repayment of principal and finance lease income.
penghasilan sewa pembiayaan. Pengakuan The recognition of finance lease income is based
penghasilan sewa pembiayaan didasarkan pada on a pattern reflecting a constant periodic rate of
return on the Company’s net investment in the
suatu pola yang mencerminkan suatu tingkat
finance lease.
pengembalian periodik yang konstan atas investasi
neto.
Piutang sewa pembiayaan akan dihapusbukukan Finance lease receivables will be written-off when
setelah menunggak lebih dari 180 hari. Penerimaan they are overdue for more than 180 days.
dari piutang yang telah dihapusbukukan diakui Recoveries from written-off receivables are
sebagai pendapatan lain-lain pada saat diterima. recognised as other income upon receipt.
* Tidak diaudit *Unaudited
36
542
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 547
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
f. Piutang pembiayaan konsumen, piutang f. Consumer financing receivables, murabahah
pembiayaan murabahah dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivables
pembiayaan (lanjutan) (continued)
f.3. Piutang sewa pembiayaan (Perseroan sebagai f.3. Finance lease receivables (the Company as a
pesewa) (lanjutan) lessor) (continued)
IMBT - syariah IMBT - sharia
Perseroan mengakui aset IMBT sebesar harga The Company recognises IMBT asset at cost to
perolehan aset IMBT pada saat akad IMBT. acquire IMBT Assets when the IMBT contract is
Setelah pengakuan awal, pokok aset IMBT signed. After initial recognition, principal IMBT
diamortisasi secara garis lurus sepanjang masa asset is amortised on a straight-line basis over the
sewa. lease term.
Pengakuan penghasilan IMBT neto sebesar The recognition of IMBT income, net is based on
angsuran IMBT dikurangi dengan amortisasi pokok installment of IMBT less the amortisation of
aset IMBT. principal IMBT asset.
Aset terkait pembiayaan IMBT akan Asset related to IMBT financing will be written-off
dihapusbukukan setelah menunggak lebih dari 180 when they are overdue for more than 180 days.
hari. Penerimaan dari piutang yang telah Recoveries from written-off receivables are
dihapusbukukan diakui sebagai pendapatan lain- recognised as other income upon receipt.
lain pada saat diterima.
g. Pembiayaan bersama g. Joint financing
Dalam pembiayaan bersama antara Perseroan dan In joint financing arrangements between the Company
penyedia fasilitas pembiayaan bersama, Perseroan and the joint financing facility provider, the Company
berhak menentukan tingkat bunga/marjin yang lebih has the right to set higher interest rates/margin to
tinggi kepada konsumen dibandingkan tingkat consumer than the interest rates/margin stated in the
bunga/marjin yang ditetapkan dalam perjanjian joint financing agreement with the joint financing facility
pembiayaan bersama dengan penyedia fasilitas provider.
pembiayaan bersama.
Seluruh kontrak pembiayaan bersama yang dilakukan All joint financing contracts entered by the Company
oleh Perseroan merupakan pembiayaan bersama tanpa are joint financing without recourse in which only the
tanggung renteng (without recourse) dimana hanya Company’s financing portion of the total installments is
porsi jumlah angsuran piutang yang dibiayai Perseroan recorded as consumer financing receivables and
yang dicatat sebagai piutang pembiayaan konsumen murabahah financing receivables in the statement of
dan piutang pembiayaan murabahah di laporan posisi financial position (net approach). Consumer financing
keuangan (pendekatan neto). Pendapatan pembiayaan income and murabahah margin income is presented in
konsumen dan pendapatan marjin murabahah disajikan the statement of profit or loss after deducting the
di laporan laba rugi setelah dikurangi dengan bagian portions which belong to other parties participating to
yang merupakan hak pihak-pihak lain yang these joint financing transactions. The cash flows from
berpartisipasi pada transaksi pembiayaan bersama joint financing arrangement are presented at gross in
tersebut. Arus kas dari pembiayaan bersama disajikan the statement of cash flows.
secara bruto di laporan arus kas.
h. Cadangan kerugian penurunan nilai h. Allowance for impairment losses
h.1. Aset keuangan h.1. Financial assets
Piutang pembiayaan konsumen dan piutang Consumer financing receivables and finance
sewa pembiayaan lease receivables
Secara garis besar Perseroan mengukur Overall, the Company measures the loss
penyisihan kerugian aset keuangan sejumlah allowance of financial asset based on expected
kerugian kredit ekspektasian (“ECL”). Jika pada credit losses (“ECL”). If at the reporting date, the
tanggal pelaporan, risiko kredit atas aset keuangan credit risk of the financial assets has not increased
tidak meningkat secara signifikan sejak pengakuan significantly since the initial recognition, the
awal, maka Perseroan akan mengukur penyisihan Company measures the loss allowance for the
kerugian untuk aset keuangan tersebut financial assets using 12-months ECL. If the credit
menggunakan ECL 12 bulan. Jika risiko kredit atas risk of the financial asset has increased
aset keuangan tersebut telah meningkat secara significantly, the measurement of the loss
signifikan, maka pengukuran penyisihan kerugian allowance for the financial asset using lifetime
untuk aset keuangan tersebut menggunakan ECL ECL.
lifetime.
* Tidak diaudit *Unaudited
37
543
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 548
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
h. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h. Allowance for impairment losses (continued)
h.1. Aset keuangan (lanjutan) h.1. Financial assets (continued)
Piutang pembiayaan konsumen dan piutang Consumer financing receivables and finance
sewa pembiayaan (lanjutan) lease receivables (continued)
Dalam menghitung ECL, Perseroan In calculating ECL, Company considers time value
memperhitungkan nilai waktu atas uang untuk of money to calculate present value of ECL from
menghitung nilai kini ECL dari tanggal ekpektasi expected default date to reporting date.
default terhadap tanggal pelaporan.
ECL 12 bulan & ECL lifetime 12 Months & Lifetime ECL
ECL 12 bulan adalah ECL yang timbul dari 12-month ECL is the ECL that result from default
peristiwa gagal bayar aset keuangan yang terjadi events on a financial aset within 12 months after
dalam 12 bulan setelah tanggal pelaporan (atau the reporting date (or a shorter period if the
periode yang lebih pendek jika umur aset expected lifetime of the financial asset is less than
keuangan yang diharapkan kurang dari 12 bulan). 12 months).
ECL lifetime adalah ECL yang diakibatkan dari Lifetime ECL are the ECL that result from all
semua kejadian default yang mungkin terjadi possible default events over the expected lifetime
selama perkiraan umur aset keuangan. of the financial asset.
Perseroan mempertimbangkan bahwa kejadian The Company considers that default has occurred
default telah terjadi ketika aset keuangan telah when a financial asset is more than 90 days past
menunggak lebih dari 90 hari atau terdapat due or has reasonable and supportable information
informasi yang wajar dan mendukung bahwa kredit that the credit has been impaired.
telah impaired (gagal bayar).
Staging Criteria Staging Criteria
Aset keuangan harus dialokasikan ke salah satu Financial assets have to be allocated to one of the
dari tiga tahap penurunan nilai (Stage 1, Stage 2, three impairment stages (Stage 1, Stage 2, Stage
Stage 3) dengan menentukan apakah terjadi 3) by determining whether a significant increase in
peningkatan risiko kredit yang signifikan atas aset credit risk has occurred on financial asset since
keuangan sejak pengakuan awal atau apakah initial recognition or whether the facility is defaulted
fasilitas tersebut gagal bayar pada tanggal on the reporting date.
pelaporan.
Stage 1: mencakup aset keuangan yang tidak Stage 1: includes financial assets that have not
memiliki peningkatan signifikan atas risiko kredit had a significant increase in credit risk since initial
sejak pengakuan awal atau memiliki risiko kredit recognition or that have low credit risk at the
rendah pada tanggal pelaporan. Untuk aset ini, reporting date. For these assets, 12-month ECL
ECL 12 bulan akan dihitung. are recognized.
Aset keuangan yang dikategorikan sebagai Stage Financial assets categorised as Stage 1 is
1 adalah aset keuangan dengan hari tunggakan financial assets with days overdue less or equal
kurang atau sama dengan 30 hari. than 30 days.
Stage 2: mencakup aset keuangan yang Stage 2: includes financial assets that have had a
mengalami peningkatan signifikan atas risiko significant increase in credit risk but do not have
kredit, namun tidak memiliki bukti penurunan nilai objective evidence of impairment. For these
yang obyektif. Untuk aset ini, ECL lifetime dihitung. assets, lifetime ECL are recognized.
Aset keuangan yang dianggap telah mengalami Financial assets considered to experience
peningkatan risiko kredit yang signifikan dan significant increase in credit risk and categorised
dikategorikan sebagai Stage 2 adalah aset as Stage 2 is financial assets with days overdue
keuangan dengan hari tunggakan dari 31-90 hari. 31-90 days. Financial instrument that has
Aset keuangan yang telah mengajukan program proposed restructure program, will be considered
restrukturisasi, juga dianggap telah mengalami to experience significant increase in credit risk, so
peningkatan risiko kredit yang signifikan sehingga will be categorised minimum as Stage 2 during
akan dikategorikan minimal sebagai Stage certain period.
2 selama periode tertentu.
* Tidak diaudit *Unaudited
38
544
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 549
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
h. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h. Allowance for impairment losses (continued)
h.1. Aset keuangan (lanjutan) h.1. Financial assets (continued)
Piutang pembiayaan konsumen dan piutang Consumer financing receivables and finance
sewa pembiayaan (lanjutan) lease receivables (continued)
Staging Criteria (lanjutan) Staging Criteria (continued)
Stage 3: mencakup aset keuangan yang memiliki Stage 3: includes financial assets that have
bukti obyektif penurunan nilai pada tanggal objective evidence of impairment at the reporting
pelaporan. Tahap ini berisi debitur yang telah date. This stage consist of obligors that has
impaired (gagal bayar) atau aset keuangan dengan already impaired (defaulted) or financial assets
hari tunggakan lebih dari 90 hari. with days overdue more than 90 days.
Faktor utama dalam menentukan apakah aset The key factor in determining whether a financial
keuangan memerlukan ECL 12 bulan (Stage 1) assets needs 12-month (Stage 1) or lifetime ECL
atau ECL lifetime (Stage 2) disebut dengan kriteria (Stage 2) is called by the criteria of Significant
Peningkatan Signifikan dalam Risiko Kredit (SICR). Increase in Credit Risk (SICR). Determining
Penentuan kriteria peningkatan risiko kredit yang significant increase in credit risk (SICR) criteria
signifikan (SICR) memerlukan pengkajian apakah involves assessment of whether there has been a
telah terjadi peningkatan risiko kredit yang significant increase in credit risk at reporting date.
signifikan pada tanggal pelaporan.
Semua konsumen yang terkena dampak Installment payments of all customers affected by
COVID-19 sudah membayar angsuran kembali COVID-19 have been back to normal and stage
secara normal dan penentuan stage berdasarkan determination is based on consumer overdue
hari tunggak konsumen. days.
PSAK 71 mensyaratkan penyertaan informasi SFAS 71 requires inclusion of information about
tentang kejadian masa lalu, kondisi saat ini dan past events, current conditions and forecasts of
perkiraan kondisi ekonomi masa depan. Perkiraan future economic conditions. The estimates of
perubahan dalam kerugian kredit yang diharapkan changes in expected credit losses should reflect,
harus mencerminkan, dan secara langsung and be directionally consistent with, changes in
konsisten dengan, perubahan dalam data terkait related observable data from period to period. The
yang diobservasi dari periode ke periode. calculation of ECL requires estimation of forward-
Perhitungan ECL ini membutuhkan estimasi looking Probability of Default (PD), Loss Given
forward looking dari Probability of Default (PD), Default (LGD), Exposure At Default (EAD) and
Loss Given Default (LGD), Exposure At Default Macro-Economic Variables (MEV).
(EAD), dan Macro-Economic Variables (MEV).
Probability of Default (PD) Probability of Default (PD)
Adalah probabilitas konsumen mengalami gagal Is the probability that a consumer will default in
bayar dimana terjadi pada suatu waktu tertentu. which happened at certain time. PD used in SFAS
PD yang digunakan di dalam PSAK 71 adalah PD 71 is point in time PD which represent PD at a
point in time yang menggambarkan PD yang certain economy condition. PD is calculated until
terjadi pada suatu kondisi ekonomi. PD yang next 12 months after reporting period (12 months
dihitung sampai dengan periode 12 bulan dari PD), is used to calculate ECL from assets
tanggal laporan (PD 12 bulan) digunakan untuk categorised as Stage 1, while PD calculated
perhitungan ECL dari aset yang dikategorikan during the lifetime of assets (Lifetime PD), is used
Stage 1, sementara PD yang dihitung sepanjang to calculate ECL from assets categorised as Stage
umur aset (PD lifetime) digunakan untuk 2 and 3.
perhitungan ECL dari aset yang dikategorikan
Stage 2 dan 3.
* Tidak diaudit *Unaudited
39
545
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 550
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
h. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h. Allowance for impairment losses (continued)
h.1. Aset keuangan (lanjutan) h.1. Financial assets (continued)
Piutang pembiayaan konsumen dan piutang Consumer financing receivables and finance
sewa pembiayaan (lanjutan) lease receivables (continued)
Loss Given Default (LGD) Loss Given Default (LGD)
Kerugian yang diperkirakan akan timbul dari The loss that is expected to arise on default
konsumen yang mengalami gagal bayar dengan consumer, incorporating the impact of relevant
memperhitungkan dampak dari asumsi kondisi forward looking economic assumptions, which
ekonomi di masa mendatang yang relevan represents the difference between the contractual
dimana hal ini menggambarkan perbedaan antara cash flows due and those that the Company
arus kas kontraktual yang jatuh tempo dengan expects to receive. The Company estimates LGD
arus kas yang diharapkan untuk diterima. based on the historical recovery of default
Perseroan mengestimasikan LGD berdasarkan consumer during observation period by
data historis dari tingkat pemulihan dari akun considering the payment received and the
yang gagal bayar selama periode observasi recovery of any collateral of financial assets,
dengan memperhitungkan tingkat pembayaran taking into account forward looking economic
yang diterima serta pemulihan yang berasal dari assumptions (if relevant).
jaminan terhadap aset keuangan dengan
mempertimbangkan asumsi ekonomi di masa
depan (jika relevan).
Exposure At Default (EAD) Exposure At Default (EAD)
Perkiraan nilai buku pada saat gagal bayar The expected balance sheet exposure at the time
dengan mempertimbangkan profil arus kas aset of default, taking into account the cash flow profile
keuangan selama umur aset keuangan. Hal ini of financial assets during the life time of the
juga memperhitungkan pembayaran, baik pokok financial assets. This incorporates the impact of
dan bunga. repayments, both principal and interest.
Macro-Economic Variables (MEV) Macro-Economic Variables (MEV)
MEV merupakan salah satu komponen utama MEV is one of main component in determining the
dalam menentukan perkiraan kondisi ekonomi di expected economy condition in the future and
masa mendatang, dimana Perseroan melakukan reviewed regularly by the Company. MEV such as
evaluasi secara reguler. Adapun MEV, seperti gross domestic product (GDP), inflation rate, and
produk domestik bruto (PDB), tingkat inflasi, dan exchange rate are used as factor to perform
nilai tukar mata uang asing digunakan sebagai adjustment on PD and LGD related to impact of
faktor untuk melakukan penyesuaian terhadap change of economy condition in the future, in
PD dan LGD terkait dampak perubahan kondisi which the MEV used is based on several
ekonomi di masa mendatang, dimana MEV yang scenarios (normal, good and bad) and ECL will be
digunakan adalah berdasarkan beberapa calculated by considering the probability assigned
skenario (normal, baik dan buruk) dan for each scenario.
perhitungan ECL akan mempertimbangkan
probabilitas yang ditetapkan untuk masing-
masing skenario.
Pembiayaan murabahah dan IMBT Murabahah financing and IMBT
Pada setiap tanggal pelaporan, Perseroan At each reporting date, the Company evaluates
mengevaluasi apakah terdapat bukti objektif telah whether there is objective evidence that the
terjadinya penurunan nilai atas aset keuangan Company's financial assets are impaired. Financial
Perseroan. Aset keuangan mengalami penurunan assets are impaired when objective evidence
nilai jika bukti objektif menunjukkan bahwa demonstrates that a loss event has occurred after
peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah the initial recognition of the financial assets, and
pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa that loss event has an impact on the future cash
tersebut berdampak pada arus kas masa datang flows on the financial assets that can be estimated
atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara reliably.
handal.
* Tidak diaudit *Unaudited
40
546
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 551
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
h. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h. Allowance for impairment losses (continued)
h.1. Aset keuangan (lanjutan) h.1. Financial assets (continued)
Piutang pembiayaan konsumen dan piutang Consumer financing receivables and finance
sewa pembiayaan (lanjutan) lease receivables (continued)
Pembiayaan murabahah dan IMBT (lanjutan) Murabahah financing and IMBT (continued)
Bukti objektif bahwa aset keuangan mengalami Objective evidence that financial assets are
penurunan nilai meliputi wanprestasi atau impaired can include default or delinquency by a
tunggakan pembayaran oleh debitur, borrower, restructuring of a loan if the borrower
restrukturisasi piutang jika debitur mengalami have financial difficulties, indications that a
kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur akan borrower will enter into bankruptcy, or other
dinyatakan pailit, atau data yang dapat observable data relating to a group of assets such
diobservasi lainnya yang terkait dengan kelompok as adverse changes in the payment status of
aset keuangan seperti memburuknya status borrowers in the group, or economic conditions that
pembayaran debitur dalam kelompok tersebut, correlate with defaults in the group of assets.
atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan
wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut.
Perseroan menentukan bukti penurunan nilai atas The Company determines evidence of impairment
piutang pembiayaan murabahah dan aset terkait for murabahah financing receivables and asset
pembiayaan IMBT secara kolektif karena related to IMBT financing at a collective level
manajemen yakin bahwa piutang pembiayaan because the management believes that these
murabahah dan aset terkait pembiayaan IMBT ini murabahah financing receivables and asset related
memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa. to IMBT financing have similar credit risk
characteristics.
Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara In assessing collective impairment, the Company
kolektif, Perseroan menggunakan model statistik uses statistical modeling (vintage method) of
(metode vintage) dari tren historis atas historical trends of the probability of default, timing
probabilitas wanprestasi, waktu pemulihan of recoveries and the amount of loss incurred,
kembali dan jumlah kerugian yang terjadi, yang adjusted using management's judgment as to
disesuaikan dengan pertimbangan manajemen whether current economic and credit conditions
mengenai apakah kondisi ekonomi dan kredit may cause the actual losses which are likely to be
terkini dapat mengakibatkan kerugian aktual yang greater or less than suggested by historical
jumlahnya akan lebih besar atau lebih kecil modeling. Probability of default and loss given
daripada jumlah yang ditentukan oleh model default are regularly updated to ensure that the
historis. Probabilitas wanprestasi dan tingkat estimates remain appropriate.
kerugian jika terjadi wanprestasi akan
diperbaharui secara berkala untuk memastikan
estimasi tersebut masih memadai.
Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan When a subsequent event causes the amount of
nilai diakui menyebabkan kerugian penurunan impairment loss to decrease, and the decrease can
nilai berkurang, dan penurunan dapat dikaitkan be related objectively to an event occuring after the
secara obyektif dengan peristiwa yang terjadi impairment was recognised, the impairment loss is
setelah penurunan nilai diakui, kerugian reversed through the statement of profit or loss.
penurunan nilai yang sebelumnya harus
dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada
laporan laba rugi.
h.2. Aset non-keuangan h.2. Non-financial assets
Pada setiap akhir periode pelaporan, Perseroan At the end of each reporting period, the Company
menelaah apakah terdapat indikasi bahwa aset review whether there is any impairment indicator
tersebut telah mengalami penurunan nilai. Jika exist. If any such indicator exists, the Company will
terdapat indikasi tersebut, Perseroan akan estimate the assets recoverable amount and
mengestimasi jumlah terpulihkan aset dan compare to its carrying value. Assets are
membandingkannya dengan nilai tercatatnya. considered as impaired when the carrying value of
Aset dianggap mengalami penurunan nilai apabila asset exceed the recoverable amount.
nilai tercatat aset melebihi jumlah terpulihkan.
* Tidak diaudit *Unaudited
41
547
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 552
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
h. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h. Allowance for impairment losses (continued)
h.2. Aset non-keuangan (lanjutan) h.2. Non-financial assets (continued)
Nilai yang dapat diperoleh kembali dari suatu aset The recoverable amount of an asset or cash
adalah sebesar jumlah yang lebih tinggi antara generating unit is the greater of its value in use or
nilai pakainya dan nilai wajar aset dikurangi biaya its fair value less costs to sell. In assessing value
untuk menjual. Dalam mengukur nilai pakai, in use, the estimated future cash flows
estimasi arus kas masa depan didiskontokan ke arediscounted to their present value using a pre-
nilai sekarang dengan menggunakan tingkat tax discount rate that reflects current market
diskonto sebelum pajak yang mencerminkan assessments of the time value of money and the
penilaian pasar saat ini terhadap nilai kas kini dan risks specific to the asset.
risiko spesifik terhadap aset tersebut.
i. Instrumen derivatif untuk tujuan manajemen risiko i. Derivative instrument for risk management
purposes
Seluruh instrumen derivatif yang dimiliki Perseroan All derivative instruments held by the Company are for
digunakan untuk tujuan manajemen risiko. Instrumen risk management purposes. These derivative
derivatif ini digunakan untuk lindung nilai eksposur instruments are used to hedge the Company’s
risiko suku bunga dan risiko mata uang Perseroan. exposures to interest rate risk and currency risk.
Instrumen derivatif untuk tujuan manajemen risiko Derivative instruments held for risk management are
diukur pada nilai wajar dalam laporan posisi keuangan. measured at fair value in the statement of financial
Untuk memenuhi persyaratan akuntansi lindung nilai, position. To qualify for hedge accounting, certain criteria
beberapa kriteria tertentu harus dipenuhi, termasuk are to be met, including formal documentation to be in
adanya dokumentasi formal pada awal lindung nilai dan place at the inception of the hedge also documentation
dokumentasi apakah instrumen lindung nilai tersebut whether the hedging instrument is effective in offsetting
efektif dalam saling hapus antara perubahan nilai wajar changes in fair values or cash flows of the hedged item
atau arus kas dari item lindung nilaian. attributable to the hedged risk.
Pada penetapan awal lindung nilai, Perseroan On initial designation of the hedge, the Company
mendokumentasikan secara formal hubungan antara formally documents the relationship between the
instrumen lindung nilai dan unsur yang dilindung nilai, hedging instruments and hedged items, including the
termasuk tujuan manajemen risiko dan strategi dalam risk management objective and strategy in undertaking
melaksanakan transaksi lindung nilai, bersamaan the hedge transaction, together with the method that will
dengan metode yang akan digunakan untuk menilai be used to assess the effectiveness of the hedging
efektivitas hubungan lindung nilai. Perseroan menilai, relationship. The Company makes an assessment, both
pada awal hubungan lindung nilai dan juga secara at the inception of the hedge relationship as well as on
berkesinambungan, apakah instrumen lindung nilai an ongoing basis, whether the hedging instruments are
diharapkan akan ‘sangat efektif’ dalam rangka saling expected to be ‘highly effective’ in offsetting the
hapus atas perubahan nilai wajar atau perubahan arus changes in the fair value or cash flows of the respective
kas dari unsur yang dilindung nilai sepanjang periode hedged items during the period for which the hedge is
dimana lindung nilai tersebut ditetapkan. designated.
Bagian efektif dari perubahan nilai wajar derivatif diakui The effective portion of changes in the fair value of
dalam penghasilan komprehensif lain. Keuntungan atau derivatives is recognized in other comprehensive
kerugian yang terkait dengan bagian yang tidak efektif income. The gain or loss relating to the ineffective
diakui dalam laba rugi. portion is recognized in profit or loss.
* Tidak diaudit *Unaudited
42
548
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 553
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
i. Instrumen derivatif untuk tujuan manajemen risiko i. Derivative instrument for risk management
(lanjutan) purposes (continued)
Perseroan menetapkan derivatif sebagai instrumen The Company designates derivative as the hedging
lindung nilai atas arus kas di mana instrumen tersebut instruments of cash flows hedges where the instrument
melindungi variabilitas arus kas yang dapat hedges the variability in cash flows attributable to a
diatribusikan pada risiko tertentu yang terkait dengan particular risk associated with a recognised liability that
liabilitas yang dapat mempengaruhi laba atau rugi. could affect profit or loss. The effective portion of
Bagian efektif dari perubahan nilai wajar derivatif yang changes in the fair value of derivative designated as
ditetapkan sebagai instrumen lindung nilai atas arus hedging instruments of cash flows hedges is deferred to
kas ditangguhkan pada pos (kerugian)/keuntungan the cumulative (losses)/gains on derivative instruments
kumulatif atas instrumen derivatif untuk lindung nilai for cash flows hedges, which forms part of equity. Any
arus kas, yang merupakan bagian dari ekuitas. Bagian ineffective portion is recognised immediately in the
yang tidak efektif diakui secara langsung pada laporan statement of profit or loss. Amounts deferred in equity
laba rugi. Jumlah yang ditangguhkan dalam ekuitas are reclassified to the statement of profit or loss as a
direklasifikasi ke dalam laporan laba rugi dalam periode reclassification adjustment in the same period as the
yang sama dimana arus kas yang dilindung nilai hedged cash flows affect profit or loss, and in the same
mempengaruhi laba atau rugi, dan pada pos yang line item in the statement of profit or loss.
sama dalam laporan laba rugi.
Ketika instrumen lindung nilai kadaluarsa atau dijual, When the hedging instrument expires or sold,
dihentikan, dilaksanakan, atau tidak lagi memenuhi terminated, exercised, or no longer qualifies for hedge
kriteria akuntansi lindung nilai, keuntungan atau accounting, the cumulative amount deferred in equity
kerugian kumulatif yang ditangguhkan di ekuitas tetap remains in the cumulative (losses)/gains on derivative
diakui pada pos (kerugian)/keuntungan kumulatif atas instruments for cash flows hedges, and is subsequently
instrumen derivatif untuk lindung nilai arus kas dan reclassified to the statement of profit or loss when the
direklasifikasi ke laporan laba rugi ketika unsur yang hedged item is recognised in the statement of profit or
dilindung nilai diakui dalam laporan laba rugi. loss.
Ketika suatu prakiraan transaksi lindung nilai tidak lagi When a forecast hedged transaction is no longer
diharapkan akan terjadi, jumlah yang ditangguhkan expected to occur, the amount deferred in equity is
dalam ekuitas diakui segera dalam laporan laba rugi. recognised immediately in the statement of profit or
loss.
j. Beban dibayar dimuka j. Prepaid expenses
Beban dibayar dimuka diamortisasi selama masa Prepaid expenses are amortised over the period of
manfaat dengan menggunakan metode garis lurus. benefits using the straight-line method.
Beban dibayar dimuka berupa sewa dan renovasi Prepaid expenses for rent and building renovation for
bangunan sewa diamortisasi selama masa sewa. rental offices are amortised over the period of rent.
k. Investasi dalam saham k. Investment in shares
Investasi dalam saham diklasifikasikan sebagai aset Investment in shares are classified as financial assets
keuangan yang diukur dengan nilai wajar melalui measured at fair value through other comprehensive
penghasilan komprehensif lain karena Perseroan tidak income since the Company has no significant influence
memiliki pengaruh signifikan terhadap investee. to investee.
Dividen kas yang diterima atas investasi dalam saham Cash dividends received from investment in shares is
diakui sebagai pendapatan lain-lain. recognised as other income.
l. Aset tetap l. Fixed assets
Aset tetap pada awalnya dinyatakan sebesar harga Fixed assets are initially recognised at acquisition cost.
perolehan. Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur After initial measurement, fixed assets are measured
dengan model biaya, dicatat pada harga perolehan using the cost model, carried at cost less any
dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi accumulated depreciation and accumulated impairment
penurunan nilai. losses.
* Tidak diaudit *Unaudited
43
549
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 554
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
l. Aset tetap (lanjutan) l. Fixed assets (continued)
Harga perolehan mencakup harga pembelian dan Acquisition cost includes purchase price and any costs
semua beban yang terkait secara langsung untuk directly attributable to bring the assets to the location
membawa aset tersebut ke lokasi dan kondisi yang and condition necessary for it to be capable of
diperlukan untuk memungkinkan aset tersebut operating in the manner intended by management.
beroperasi sebagaimana ditentukan oleh manajemen.
Tanah dinyatakan sebesar harga perolehan dan tidak Land is stated at cost and not depreciated.
disusutkan.
Penyusutan aset tetap selain tanah dihitung dengan Depreciation of fixed assets other than land are
menggunakan metode garis lurus untuk calculated on the straight-line method to allocate their
mengalokasikan harga perolehan hingga mencapai nilai cost to their residual values over their estimated useful
sisa sepanjang estimasi masa manfaatnya sebagai lives as follows:
berikut:
Tahun/ Persentase/
Years Percentage
Bangunan 20 5,00% Buildings
Perabotan, perlengkapan dan Furniture, fixtures and
peralatan kantor 3-5 20,00% - 33,33% office equipment
Kendaraan bermotor 5 20,00% Motor vehicles
Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan ke Repairs and maintenance are charged to the statement
dalam laporan laba rugi pada tahun dimana beban- of profit or loss during the year in which they are
beban tersebut terjadi. Pengeluaran yang incurred. Expenditures that extend the future life of
memperpanjang masa manfaat aset atau yang assets or provide further economic benefits are
memberikan tambahan manfaat ekonomis dikapitalisasi capitalised and depreciated.
dan disusutkan.
Jumlah tercatat aset tetap dihentikan pengakuannya The carrying amount of fixed assets is derecognised
pada saat pelepasan atau ketika tidak terdapat lagi upon disposal or when there is no longer a future
manfaat ekonomi masa depan yang diekspektasikan economic benefit expected from their use or disposal.
dari penggunaan atau pelepasannya.
Apabila aset tetap dihentikan pengakuannya (tidak When fixed assets are derecognised (retired or
digunakan lagi atau dijual), maka nilai tercatat dan disposed of), their carrying values and the related
akumulasi penyusutannya dikeluarkan dari laporan accumulated depreciation are removed from the
posisi keuangan, dan keuntungan atau kerugian yang statement of financial position, and the resulting gains
terjadi diakui dalam laporan laba rugi tahun berjalan. or losses are recognised in the current year statement
of profit or loss.
Akumulasi beban konstruksi aset tetap dikapitalisasi The accumulated costs of the construction of fixed
sebagai aset dalam penyelesaian. Beban tersebut assets are capitalised as construction in progress.
direklasifikasi ke aset tetap pada saat proses konstruksi These costs are reclassified to fixed assets when the
selesai dan siap digunakan. Penyusutan mulai construction is completed and ready for their intended
dibebankan pada tanggal yang sama. use. Depreciation is charged from such date.
Apabila nilai tercatat aset tetap lebih besar dari nilai When the carrying amount of fixed assets is greater
yang dapat dipulihkan, nilai tercatat aset tersebut than its estimated recoverable amount, it is written
diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat dipulihkan down to its recoverable amount which is determined at
kembali, yang ditentukan sebagai nilai tertinggi antara the higher of net selling price or value in use.
harga jual neto dan nilai pakai.
Pada setiap akhir tahun, nilai residu, umur manfaat dan At the end of each year, residual values, useful lives
metode penyusutan dikaji ulang dan disesuaikan secara and method of depreciation are reviewed and adjusted
prospektif jika diperlukan. prospectively, if appropriate.
* Tidak diaudit *Unaudited
44
550
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 555
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
m. Aset tak berwujud m. Intangible assets
Aset tak berwujud terdiri dari perpanjangan hak atas Intangible assets consist of extension of land rights and
tanah dan perangkat lunak yang dibeli oleh Perseroan. software acquired by the Company.
m.1. Perpanjangan hak atas tanah m.1. Extension of land rights
Biaya pengurusan perpanjangan atau pembaruan The cost of obtaining an extension or renewal of
hak atas tanah diakui sebagai aset land rights are recognised as intangible assets
tak berwujud dan diamortisasi menggunakan and amortised using straight-line method over the
metode garis lurus sepanjang periode hak tanah. period of the land right.
m.2. Perangkat lunak m.2. Software
Perangkat lunak pada awalnya dinyatakan Software is initially recognised at acquisition cost.
sebesar harga perolehan. Setelah pengakuan After initial recognition, intangible assets are
awal, aset tak berwujud diukur menggunakan measured using cost model, stated at cost less
model biaya, dicatat sebesar biaya perolehannya accumulated amortisation and accumulated
dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi impairment losses.
kerugian penurunan nilai.
Pengeluaran selanjutnya untuk perangkat lunak Subsequent expenditure on software assets is
akan dikapitalisasi hanya jika pengeluaran capitalised only when it increases the future
tersebut menambah manfaat ekonomi di masa economic benefits embodied in the specific asset
mendatang untuk aset yang bersangkutan. to which it relates. All other expenditures are
Semua pengeluaran lainnya dibebankan pada expensed as incurred.
saat terjadinya.
Amortisasi diakui dalam laporan laba rugi dengan Amortisation is recognised in the statement of
menggunakan metode garis lurus sepanjang profit or loss on a straight-line method over the
estimasi masa manfaatnya, dimulai dari tanggal estimated useful life of the software, from the date
perangkat lunak tersebut tersedia untuk dipakai. that it is available for use. The estimated useful life
Estimasi masa manfaat perangkat lunak adalah of software is five years.
lima tahun.
Metode amortisasi, estimasi masa manfaat dan Amortisation method, useful lives and residual
nilai residual ditelaah pada setiap akhir tahun values are reviewed at each financial year-end
pelaporan dan disesuaikan jika dianggap tepat. and adjusted, if appropriate.
n. Pengakuan pendapatan dan beban n. Income and expense recognition
n.1. Pendapatan pembiayaan konsumen, marjin n.1. Consumer financing income, murabahah
murabahah, pendapatan sewa pembiayaan, margin, finance leases income, interest
pendapatan bunga dan beban bunga income and interest expenses
Pendapatan pembiayaan konsumen, marjin Consumer financing income, murabahah margin,
murabahah, pendapatan sewa pembiayaan finance leases income (conventional), interest
(konvensional), pendapatan bunga dan beban income and interest expense are recognised using
bunga diakui dengan menggunakan metode suku the effective interest method. Finance leases
bunga efektif. Pendapatan sewa pembiayaan income (sharia) from ijarah muntahiyah bittamlik
(syariah) yang berasal dari aset ijarah muntahiyah assets is recognised over the term of contract
bittamlik diakui selama masa akad menggunakan using straight line method.
metode garis lurus.
Perseroan mendapatkan komisi dari asuransi The Company earns commissions from the
kendaraan bermotor yang dibayar oleh konsumen. insurance of motor vehicles which is paid by the
Perlakuan akuntansi untuk pendapatan komisi consumer. The accounting treatment for the
asuransi tersebut sama seperti perlakuan insurance commission income is the same as
akuntansi untuk biaya transaksi yang teratribusi accounting treatment for transaction costs which
langsung (lihat Catatan 2d). are directly attributable (see Note 2d).
* Tidak diaudit *Unaudited
45
551
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 556
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
n. Pengakuan pendapatan dan beban (lanjutan) n. Income and expense recognition (continued)
n.1. Pendapatan pembiayaan konsumen, marjin n.1. Consumer financing income, murabahah
murabahah, pendapatan sewa pembiayaan, margin, finance leases income, interest
pendapatan bunga dan beban bunga (lanjutan) income and interest expenses (continued)
Pengakuan beban provisi yang dibayar dimuka Upfront fees related to the borrowings and
sehubungan dengan pinjaman yang diterima dan issuance costs of debt securities are deferred and
beban emisi efek utang yang diterbitkan amortised over the terms of the related borrowings
ditangguhkan dan diamortisasi selama jangka and debt securities issued using the effective
waktu pinjaman yang diterima dan efek utang yang interest method and are recorded as part of
diterbitkan tersebut dengan menggunakan metode interest expenses and financing charges.
suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari
beban bunga dan keuangan.
Pendapatan marjin pembiayaan murabahah diakui Margin income from murabahah financing is
berdasarkan metode anuitas selama jangka waktu recognised using the annuity method over the
kontrak. term of the respective contracts.
n.2. Pendapatan lain-lain n.2. Other income
Pendapatan administrasi adalah pendapatan atas Administration income is income from consumer
jasa pembiayaan konsumen, pembiayaan financing, murabahah financing or finance lease
murabahah atau sewa pembiayaan yang services that are charged to consumers when
ditagihkan kepada debitur pada saat fasilitas financing facilities are approved and/or installment
pembiayaan disetujui dan/atau pada saat jatuh due date. Administration income are recognised
tempo angsuran. Pendapatan administrasi diakui over the term of financing.
selama jangka waktu pembiayaan.
Pendapatan denda keterlambatan dikenakan Late charges income charged to overdue
kepada konsumen yang menunggak diakui pada consumers is recognised when realised.
saat realisasi.
Pendapatan pinalti dikenakan kepada konsumen Penalty income charged to consumers who
yang menyelesaikan kontrak sebelum masa terminated their contracts before financing period
pembiayaan berakhir diakui pada saat realisasi. ends is recognised when realised.
o. Imbalan kerja o. Employees’ benefits
o.1. Imbalan kerja jangka pendek o.1. Short-term employees’ benefits
Imbalan kerja jangka pendek diakui pada saat Short-term employees’ benefits are recognised
terutang kepada karyawan berdasarkan metode when they are owed to the employees based on an
akrual. accrual method.
o.2. Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan o.2. Long-term and post-employment benefits
pasca-kerja
Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan Long-term and post-employment benefits, such as
pasca-kerja, seperti pensiun, uang pesangon, uang pension, severance pay, service pay and other
penghargaan dan imbalan lainnya, dihitung benefits, are calculated in accordance with
berdasarkan “Peraturan Perseroan”. “Company Regulation”.
Perseroan menerapkan PSAK No. 24: Imbalan The Company applies SFAS No. 24: Employee
Kerja. Benefits.
Kewajiban imbalan pasca-kerja yang diakui di The obligation for post-employment benefits
laporan posisi keuangan dihitung berdasarkan nilai recognised in the statement of financial position is
kini dari estimasi kewajiban imbalan pasca-kerja di calculated at present value of estimated future
masa depan yang timbul dari jasa yang telah benefits that the employees have earned in return
diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa for their services in the current and prior years,
lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset neto dana deducted by any plan assets. The calculation is
pensiun. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris performed by an independent actuary using the
independen dengan metode Projected Unit Credit. Projected Unit Credit method.
* Tidak diaudit *Unaudited
46
552
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 557
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
o. Imbalan kerja (lanjutan) o. Employees’ benefits (continued)
o.2. Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan o.2. Long-term and post-employment benefits
pasca-kerja (lanjutan) (continued)
Ketika imbalan pasca-kerja berubah, porsi When the post-employment benefits change, the
kenaikan atau penurunan imbalan sehubungan portion of the increased or decreased benefits
dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan relating to past services by employees is charged
pada masa lalu dibebankan atau dikreditkan ke or credited to the statement of profit or loss. To the
dalam laporan laba rugi. Imbalan pasca-kerja yang extent that the benefits vest immediately, the
telah menjadi hak karyawan diakui segera sebagai expense is recognised immediately in the
beban dalam laporan laba rugi. statement of profit or loss.
Keuntungan atau kerugian aktuarial yang timbul Actuarial gains or losses arising from experience
dari penyesuaian dan perubahan dalam asumsi- adjustments and changes in actuarial assumptions
asumsi aktuarial langsung diakui seluruhnya are directly fully recognised to other comprehensive
melalui penghasilan atau beban komprehensif income or expense in the year when such actuarial
lainnya pada tahun dimana keuntungan/(kerugian) gains/(losses) occur.
aktuarial terjadi.
Perseroan telah memiliki program pensiun imbalan The Company also has a defined benefit pension
pasti yang mana Perseroan membayar iuran ke program where the Company pays contributions to
dana pensiun lembaga keuangan yang dihitung a financial institution pension plan which is
berdasarkan persentase tertentu dari penghasilan calculated at a certain percentage of fixed income
tetap yang diterima karyawan yang sudah of employees who meet the Company’s criteria.
memenuhi kriteria yang ditetapkan Perseroan.
o.3. Imbalan kerja jangka panjang lainnya o.3. Other long-term employment benefits
Perseroan memberikan imbalan kerja jangka The Company provides other long-term
panjang lainnya berupa tunjangan cuti besar yang employment benefits in the form of long service
ditentukan sesuai dengan Peraturan Perseroan. leave award which is determined in compliance
Tunjangan cuti besar diperkirakan tidak akan with the Company’s Regulation. The long service
diselesaikan seluruhnya dalam waktu 12 bulan leave award are not expected to be settled wholly
setelah tanggal laporan posisi keuangan dimana within 12 months after the statement of financial
karyawan memberikan jasa terkait. Kewajiban ini position date in which the employees render the
diukur sebagai nilai kini dari perkiraan pembayaran related service. These obligations are measured as
di masa depan yang akan dibuat sehubungan the present value of future payments to be made in
dengan jasa yang diberikan oleh karyawan hingga respect of services provided by employees up to
akhir periode pelaporan dengan menggunakan the end of the reporting period using Projected Unit
metode Projected Unit Credit dan dihitung Credit method and are calculated minimum once a
minimum satu tahun sekali oleh aktuaris year by an independent actuary.
independen.
o.4. Pesangon pemutusan kontrak kerja o.4. Termination benefits
Pesangon pemutusan kontrak kerja terutang ketika Termination benefits are payable when the
karyawan dihentikan kontrak kerjanya sebelum employment of an employee is terminated before
usia pensiun normal. Perseroan mengakui the normal retirement age. The Company
pesangon ketika Perseroan menunjukkan recognises termination benefits when it
komitmennya untuk memutuskan kontrak kerja demonstrates its commitment to terminate the
dengan karyawan berdasarkan suatu rencana employment of employees according to a detailed
formal terperinci yang kecil kemungkinannya untuk formal plan and the possibility to withdraw the plan
dibatalkan. Pesangon yang akan dibayarkan is remote. Benefits falling due more than 12
dalam waktu lebih dari 12 bulan setelah tanggal months after the statement of financial position
laporan posisi keuangan didiskontokan untuk date are discounted to reflect its present value.
mencerminkan nilai kini.
* Tidak diaudit *Unaudited
47
553
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 558
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
p. Utang obligasi p. Bonds payable
Obligasi yang diterbitkan dicatat sebesar nilai nominal Bonds issued are presented at nominal value net of
dikurangi saldo diskonto yang belum diamortisasi. unamortised discounts. Issuance costs in connection
Biaya emisi sehubungan dengan penerbitan obligasi with the bonds issuance are recognised as discounts
diakui sebagai diskonto dan dikurangkan langsung dari and directly deducted from the proceeds of bonds
hasil emisi untuk menentukan hasil emisi neto obligasi issuance to determine the net proceeds of the bonds
yang diterbitkan tersebut. issued.
Utang obligasi diukur pada biaya perolehan Bonds payable issued are measured at amortised cost
diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga using effective interest method after initial recognition.
efektif setelah pengakuan awalnya. Diskonto The discounts are amortised over the period of the
diamortisasi selama jangka waktu obligasi tersebut bonds using the effective interest method (see Note
dengan menggunakan metode suku bunga efektif (lihat 2n.1).
Catatan 2n.1).
q. Perpajakan q. Taxation
Beban pajak terdiri dari beban pajak kini dan beban Income tax expense comprises of current and deferred
pajak tangguhan. Beban pajak diakui pada laporan laba tax. Income tax expense is recognised in the statement
rugi kecuali untuk bagian yang langsung diakui di of profit or loss except to the extent it relates to items
komponen ekuitas lainnya, dimana beban pajak yang recognised directly in other equity components, in which
terkait dengan bagian tersebut diakui di penghasilan case it is recognised in other comprehensive income.
komprehensif lain.
Beban pajak kini adalah hutang pajak yang ditentukan Current tax expense is the expected tax payable on the
berdasarkan laba kena pajak untuk tahun yang taxable income for the current year which is calculated
bersangkutan yang dihitung berdasarkan tarif pajak using tax rates enacted or substantively enacted at
yang berlaku atau yang secara substansial telah berlaku reporting date.
pada tanggal pelaporan.
Perseroan menerapkan metode aset dan liabilitas dalam The Company adopts the asset and liability method in
menghitung beban pajaknya. Dengan metode ini, aset determining its income tax expense. Under this method,
dan liabilitas pajak tangguhan diakui setiap tanggal deferred tax assets and liabilities are recognised at
pelaporan sebesar perbedaan temporer aset dan each reporting date for temporary differences between
liabilitas untuk tujuan akuntansi dan tujuan pajak. the accounting and tax bases of assets and liabilities.
Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaat This method also requires the recognition of future tax
pajak di masa akan datang, seperti kompensasi rugi benefits, such as tax loss carry forwards, to the extent
fiskal, jika kemungkinan realisasi manfaat tersebut di that realisation of such benefits is probable. Currently
masa mendatang cukup besar (probable). Tarif pajak enacted or substantially enacted tax rates at the year of
yang berlaku atau yang secara substansial telah berlaku deferred tax assets or liabilities realised, are used in the
pada tahun realisasi aset dan liabilitas pajak tangguhan, determination of deferred income tax.
digunakan dalam menentukan pajak penghasilan
tangguhan.
Aset pajak tangguhan diakui apabila terdapat Deferred tax assets are recognised only if it is probable
kemungkinan besar bahwa jumlah laba fiskal pada that future taxable profit will be available to compensate
masa datang akan memadai untuk mengkompensasi the temporary differences which resulted in such
perbedaan temporer yang menimbulkan aset pajak deferred tax assets.
tangguhan tersebut.
Manajemen secara periodik mengevaluasi posisi yang Management periodically evaluates positions taken in
dilaporkan di Surat Pemberitahuan (SPT) Tahunan annual tax return with respect to situations in which
sehubungan dengan situasi di mana aturan pajak yang applicable tax regulation is subject to interpretation.
berlaku membutuhkan interpretasi. Jika perlu, Management establishes provisions where appropriate
manajemen menentukan provisi berdasarkan jumlah on the basis of amounts expected to be paid to the tax
yang diharapkan akan dibayar kepada otoritas pajak. authorities.
* Tidak diaudit *Unaudited
48
554
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 559
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
q. Perpajakan (lanjutan) q. Taxation (continued)
Aset pajak kini dan liabilitas pajak kini saling hapus dan Current tax assets and current tax liabilities shall be
nilai netonya disajikan dalam laporan posisi keuangan offset and the net amount is presented in the statement
jika, dan hanya jika, Perseroan memiliki hak yang of financial position when and only when, the Company
berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas has a legal enforceable right to set off the amounts and
jumlah yang telah diakui tersebut dan berniat untuk intends either to settle on a net basis or to realise the
menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan asset and settle the liability simultaneously.
aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan.
q.1. Pajak final q.1. Final tax
Peraturan perpajakan di Indonesia mengatur Tax regulation in Indonesia determined that certain
beberapa jenis penghasilan dikenakan pajak yang taxable income is subject to final tax. Final tax
bersifat final. Pajak final yang dikenakan atas nilai applied on the gross value of transactions is
bruto transaksi tetap dikenakan walaupun atas applied even when the parties carrying the
transaksi tersebut pelaku transaksi mengalami transaction incur losses.
kerugian.
Pajak final tidak termasuk dalam lingkup yang diatur Final tax is not included in the scope of SFAS No.
oleh PSAK No. 46: “Pajak Penghasilan”. Oleh 46: “Income Taxes”. Therefore, the Company
karena itu, Perseroan menyajikan beban pajak final presents all of the final tax arising from time
sehubungan dengan deposito dan giro sebagai pos deposits and current account a separate line item.
tersendiri.
r. Sukuk mudharabah r. Mudharabah bonds
Perseroan pada awalnya mengakui sukuk mudharabah The Company initially recognises mudharabah bonds
pada saat sukuk mudharabah diterbitkan sebesar on the date of issuance of mudharabah bonds at the
nominalnya. nominal amount.
Biaya transaksi sehubungan dengan penerbitan sukuk Transaction cost related to the issuance of mudharabah
mudharabah diakui secara terpisah dari sukuk bonds are recognised separately from mudharabah
mudharabah. Biaya transaksi diamortisasi bonds. Transaction cost are amortised over the term of
menggunakan metode garis lurus selama jangka waktu mudharabah bonds using straight-line method and are
sukuk mudharabah dan dicatat sebagai bagian dari recorded as part of financing charges.
beban keuangan.
Sukuk mudharabah disajikan sebagai bagian dari Mudharabah bonds are presented as a part of liabilities
liabilitas dan biaya transaksi sehubungan penerbitan and the transaction cost related to the issuance of
sukuk mudharabah disajikan dalam aset sebagai beban mudharabah bonds are presented on assets as a part
dibayar dimuka. of prepaid expenses.
s. Laba per saham s. Earnings per share
Laba per saham dihitung dengan membagi laba tahun Earnings per share are computed by dividing current
berjalan dengan jumlah rata-rata tertimbang jumlah year net income by the weighted average number of
lembar saham yang beredar selama tahun berjalan. outstanding shares during the current year.
Laba per saham dilusian adalah sama dengan laba per Diluted earnings per share are the same with basic
saham dasar dikarenakan Perseroan tidak memiliki earnings per share as the Company does not have
saham dilusian atau instrumen. dilutive shares or instrument.
* Tidak diaudit *Unaudited
49
555
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 560
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
t. Transaksi dengan pihak berelasi t. Transaction with related parties
Perseroan melakukan transaksi dengan pihak berelasi. The Company has transactions with related parties.
Sesuai dengan PSAK 7 “Pengungkapan Pihak-Pihak The definition of related parties used is in accordance
Berelasi”, yang dimaksud dengan pihak yang berelasi with the SFAS 7 “Related Party Disclosures”, the
adalah orang atau entitas yang berelasi dengan entitas meaning of related party is a person or entity that is
pelapor sebagai berikut: related to a reporting entity as follows:
a. Orang atau anggota keluarga terdekatnya berelasi a. A person or a close member of that person’s family
dengan entitas pelapor jika orang tersebut: is related to a reporting entity if that person:
i. memiliki pengendalian atau pengendalian i. has control or joint control over the reporting
bersama terhadap entitas pelapor; entity;
ii. memiliki pengaruh signifikan terhadap entitas ii. has significant influence over the reporting
pelapor; atau entity; or
iii. personal manajemen kunci entitas pelapor atau iii. is member of the key management personnel of
entitas induk pelapor. the reporting entity or of a parent of the
reporting entity.
b. Suatu entitas berelasi dengan entitas pelapor jika b. An entity is related to a reporting entity if any of the
memenuhi hal-hal sebagai berikut: following conditions applies:
i. entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari i. the entity and the reporting entity are members
kelompok usaha yang sama (artinya entitas of the same group (which means that each
induk, entitas anak dan entitas anak berikutnya parent, subsidiary and fellow subsidiary is
terkait dengan entitas lain); related to the others);
ii. suatu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura ii. one entity is an associate or joint venture of the
bersama bagi entitas lain (atau entitas asosiasi other entity (or an associate or joint venture of
atau ventura bersama yang merupakan anggota member of a company of which the other entity
suatu kelompok usaha, dimana entitas lain is a member);
tersebut adalah anggotanya);
iii. kedua entitas tersebut adalah ventura bersama iii. both entities are joint ventures of the same
dari pihak ketiga yang sama; third party;
iv. suatu entitas adalah ventura bersama dari entitas iv. one entity is a joint venture of a third entity and
ketiga dan entitas yang lain adalah entitas the other entity is an associate of the third
asosiasi dari entitas ketiga; entity;
v. entitas tersebut adalah suatu program imbalan v. the entity is a post-employment benefit plan for
pasca-kerja untuk imbalan kerja dari suatu the benefit of employees of either the reporting
entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entity or an entity related to the reporting entity;
entitas pelapor;
vi. entitas yang dikendalikan atau dikendalikan vi. the entity controlled or jointly controlled by a
bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam person identified in (a);
butir (a);
vii. orang yang diidentifikasi, dalam butir (a) (i) vii. a person identified in (a) (i) has significant
memiliki pengaruh signifikan terhadap entitas influence over the entity or is a member of the
atau anggota manajemen kunci entitas (atau key management personnel of the entity (or of
entitas induk dari entitas); a parent of the entity);
viii. entitas, atau anggota dari kelompok di mana viii. an entity, or any member of a group of which it
entitas merupakan bagian dari kelompok is a part, that provides key management
tersebut, menyediakan jasa personil manajemen personnel services to the reporting entity or it is
kunci kepada entitas pelapor atau kepada entitas parent.
induk dari entitas pelapor.
Jenis transaksi dan saldo dengan pihak-pihak berelasi, The nature of transactions and balances of accounts
yang dilakukan berdasarkan persyaratan usaha pada with related parties which are conducted based on
umumnya dan telah disetujui oleh kedua belah pihak, commercial terms and agreed by both parties, whereby
dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama such terms may not be the same as those of the
dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak- transactions between nonrelated parties, are disclosed
pihak yang tidak berelasi, diungkapkan dalam catatan in the notes to the financial statements.
atas laporan keuangan.
Jenis transaksi dan saldo dengan pihak-pihak berelasi The nature of transactions and balances of accounts
diungkapkan pada Catatan 36. with related parties are disclosed in the Note 36.
* Tidak diaudit *Unaudited
50
556
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 561
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
u. Penjabaran mata uang asing u. Foreign currency translation
Transaksi-transaksi dalam mata uang asing dijabarkan Transactions denominated in foreign currencies are
ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs yang translated into Rupiah at the exchange rates prevailing
berlaku pada tanggal transaksi. Pada tanggal at the date of the transaction. At the reporting date,
pelaporan, aset dan liabilitas moneter dalam mata monetary assets and liabilities denominated in foreign
uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan currencies are translated into Rupiah using the
menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal laporan exchange rates prevailing at the statement of financial
posisi keuangan. position date.
Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari Exchange gains and losses arising from transactions in
transaksi dalam mata uang asing dan dari penjabaran foreign currencies and from the translation of foreign
aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing, currency monetary assets and liabilities are recognised
diakui pada laporan laba rugi tahun berjalan. in the current year statement of profit or loss.
Pada tanggal 31 Desember 2023, kurs nilai tukar yang As of 31 December 2023, the exchange rates used are
digunakan adalah kurs tengah Reuters sebesar Reuters’ middle rate of Rp15,397 (2022: Rp15,568) (full
Rp15.397 (2022: Rp15.568) (nilai penuh) untuk 1 Dolar amount) for 1 United States Dollar (USD) and Rp109
Amerika Serikat (USD) dan sebesar Rp109 (nilai (full amount) for 1 Japanese Yen (JPY).
penuh) untuk 1 Yen Jepang (JPY).
v. Transaksi sewa (Perseroan sebagai penyewa) v. Lease transaction (the Company as a lessee)
Pada tanggal insepsi kontrak, Perseroan menilai At the inception date of a contract, the Company
apakah kontrak merupakan, atau mengandung sewa. assesses whether the contract is, or contains a lease. A
Suatu kontrak merupakan, atau mengandung sewa jika contract is, or contains a lease if the contract conveys
kontrak tersebut memberikan hak untuk mengendalikan the right to control the use of an identified asset for a
penggunaan aset identifikasian selama jangka waktu period of time in exchange for consideration.
tertentu untuk dipertukarkan dengan imbalan.
Untuk menilai apakah kontrak memberikan hak untuk To assess whether a contract conveys the right to
mengendalikan penggunaan aset identifikasian, control the use of an identified asset, the Company
Perseroan harus menilai apakah: shall assess whether:
- Perseroan memiliki hak untuk mendapatkan secara - The Company has the right to substantially obtain all
substansial seluruh manfaat ekonomi dari economic benefit from use of the indentified asset;
penggunaan aset identifikasian; dan and
- Perseroan memiliki hak untuk mengarahkan - The Company has a right to determine the use of
penggunaan aset identifikasian. identified asset.
Pada tanggal permulaan sewa, Perseroan mengakui At the lease commencement date, the Company
aset hak guna dan liabilitas sewa. Pada pengakuan recognises a right-of-use asset and a lease liability. At
awal, aset hak guna diukur sebesar pengakuan awal initial recognition, the right-of-use asset is measured at
liabilitas sewa ditambah total pembayaran sewa yang initial recognition of lease liability plus total lease
telah dilakukan Perseroan sampai dengan tanggal payment that has been paid until inception date. The
insepsi. Aset hak guna diamortisasi dengan right-of-use asset is amortised using straight line
menggunakan metode garis lurus sepanjang jangka method throughout the lease term and recognised as
waktu sewa dan diakui sebagai beban umum dan general and administrative expense.
administrasi.
Liabilitas sewa diukur sebesar nilai kini estimasi biaya The lease liability is measured at the present value of
sewa yang masih harus dibayar oleh Perseroan kepada lease cost that shall be paid by the Company to lessor
pesewa yang didiskontokan dengan menggunakan which using the latest series of bond interest rate at
suku bunga obligasi seri terbaru saat insepsi sewa lease inception with the closest tenor to the lease term
dengan tenor yang paling mendekati masa sewa aset of the underlying asset. For underlying assets that the
pendasar. Untuk aset pendasar yang insepsi sewanya lease inception occurred before 1 January 2020, the
terjadi sebelum 1 Januari 2020, maka Perseroan Company discounted the lease liability using bond
mendiskontokan liabilitas sewa menggunakan suku interest rate of latest series that closest to 1 January
bunga obligasi seri yang terdekat 1 Januari 2020 2020 with closest tenor to the remaining lease term of
dengan tenor yang paling mendekati sisa masa sewa the underlying asset.
aset pendasar.
* Tidak diaudit *Unaudited
51
557
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 562
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES INFORMATION
MATERIAL (lanjutan) INFORMATION (continued)
v. Transaksi sewa (Perseroan sebagai penyewa) v. Lease transaction (the Company as a lessee)
(lanjutan) (continued)
Bunga atas liabilitas sewa diakui sebagai beban bunga Interest expense from lease liabilites is recognised as
dan keuangan untuk satu periode akuntansi dan interest expense and financing charge for one
menambah saldo liabilitas sewa. accounting period and increase the outstanding lease
liability.
Perseroan memilih untuk tidak menerapkan PSAK 73 The Company opted to not apply SFAS 73 for:
untuk:
- Sewa jangka-pendek; dan - Short term lease; and
- Sewa atas aset yang bernilai rendah dan - Lease for low value asset and;
- Sewa atas aset tak berwujud - Lease for intangible assets
Untuk sewa jangka pendek, sewa aset yang bernilai For short term lease, lease for low value asset and
rendah dan sewa atas aset tak berwujud, Perseroan lease for intangible assets the Company applies the
menerapkan kebijakan akuntansi untuk beban dibayar accounting policy for prepaid expense in accordance
dimuka sesuai dengan Catatan 2.j atau mengakui biaya with Note 2.j or recognises lease expense proportionally
sewa secara proporsional selama periode sewa. Beban during the lease period. These expenses are presented
ini disajikan sebagai bagian dari beban umum dan as part of general and administrative expenses.
administrasi.
w. Segmen operasi w. Operating segments
Segmen operasi adalah suatu komponen dari entitas An operating segment is a component of the entity that
yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana engages in business activities from which it may earn
memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban, revenues and incur expenses, including revenues and
termasuk pendapatan dan beban terkait dengan expenses that relate to transactions with any of the
transaksi dengan komponen lain dari entitas yang sama, entity’s components, whose operating results are
yang hasil operasinya dikaji ulang secara regular oleh reviewed regularly by the chief operating decision
pengambil keputusan operasional untuk membuat maker to make decisions about resources allocated to
keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada the segment and assess its performance, and for which
segmen tersebut dan menilai kinerjanya, dan tersedia discrete financial information is available. The
informasi keuangan yang dapat dipisahkan. Pengambil Company’s chief operating decision maker are Board of
keputusan operasional Perseroan adalah Dewan Directors. Segment results that are reported to the chief
Direksi. Hasil segmen yang dilaporkan kepada operating decision maker include items directly
pengambil keputusan operasional termasuk bagian attributable to a segment as well as those that can be
yang dapat diatribusikan secara langsung kepada allocated on a reasonable basis.
segmen dan juga yang dapat dialokasikan dengan basis
yang wajar.
Perseroan mengelola kegiatan usahanya dan The Company manages its business activities and
mengidentifikasi segmen yang dilaporkan berdasarkan identifies its segments reported based on product
jenis produk dan wilayah geografis. categories and geographic area.
Perseroan menentukan dan menyajikan segmen operasi The Company determines and presents operating
berdasarkan informasi yang secara internal diberikan segments based on the information that is internally
kepada pengambil keputusan operasional. provided to the chief operating decision maker.
* Tidak diaudit *Unaudited
52
558
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 563
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENTS
Pengungkapan ini merupakan tambahan atas pembahasan These disclosures supplement the financial risk
tentang manajemen risiko keuangan (lihat Catatan 37). management disclosures (see Note 37).
a. Sumber utama ketidakpastian estimasi a. Key sources of estimation uncertainty
a.1. Cadangan kerugian penurunan nilai aset a.1. Allowance for impairment losses on financial
keuangan assets
Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset Evaluation for impairment on financial assets which
keuangan berupa piutang pembiayaan konsumen, are consumer financing receivables, murabahah
piutang pembiayaan murabahah dan piutang financing receivables and finance lease receivabes
sewa pembiayaan dijelaskan di Catatan 2h.1. are described in Note 2h.1.
a.2. Penentuan nilai wajar a.2. Determining fair values
Dalam menentukan nilai wajar atas aset keuangan In determining the fair value for financial assets and
dan liabilitas keuangan dimana tidak terdapat financial liabilities for which there is no observable
harga pasar yang dapat diobservasi, Perseroan market price, the Company uses the valuation
menggunakan teknik penilaian seperti dijelaskan techniques as described in Note 2d.6. For financial
pada Catatan 2d.6. Untuk instrumen keuangan instruments that are traded infrequently and have
yang jarang diperdagangkan dan tidak memiliki less price transparency, the fair value is less
harga yang transparan, nilai wajarnya menjadi objective, and requires varying degrees of
kurang objektif dan karenanya, membutuhkan judgment depending on liquidity, concentration,
tingkat pertimbangan (judgment) yang beragam, uncertainty of market factors, pricing assumptions
tergantung pada likuiditas, konsentrasi, and other risks affecting the specific instrument.
ketidakpastian faktor pasar, asumsi penentuan
harga dan risiko lainnya yang mempengaruhi
instrumen tertentu.
a.3. Pensiun a.3. Pension
Program-program pensiun ditentukan Pension programs are determined based on
berdasarkan perhitungan aktuarial. Perhitungan actuarial valuation. The actuarial valuation involves
aktuarial menggunakan asumsi-asumsi seperti assumptions such as discount rate, expected rate
tingkat diskonto, tingkat pengembalian aset, of returns on plan assets, salary increase rate,
tingkat kenaikan penghasilan, tingkat kematian, mortality rate, resignation rate, and others.
tingkat pengunduran diri, dan lain-lain.
b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam b. Critical accounting judgments in applying the
menetapkan kebijakan akuntansi Perseroan Company’s accounting policies
Pertimbangan akuntansi yang penting dalam Critical accounting judgments made in applying the
menetapkan kebijakan akuntansi Perseroan meliputi Company’s accounting policies include valuation of
penilaian instrumen keuangan. financial instruments.
Kebijakan akuntansi Perseroan untuk pengukuran nilai The Company’s accounting policy on fair value
wajar dibahas di Catatan 2d.6. measurements is discussed in Note 2d.6.
Perseroan mengukur nilai wajar dengan menggunakan The Company measures fair values using the following
hirarki dari metode berikut ini: hierarchy of methods:
• Tingkat 1 • Level 1
Harga kuotasi di pasar yang aktif untuk instrumen Quoted market price in an active market for
keuangan yang sejenis. an identical instrument.
* Tidak diaudit *Unaudited
53
559
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 564
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENTS (continued)
(lanjutan)
b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam b. Critical accounting judgments in applying
menetapkan kebijakan akuntansi Perseroan the Company’s accounting policies (continued)
(lanjutan)
Perseroan mengukur nilai wajar dengan menggunakan The Company measures fair values using the following
hirarki dari metode berikut ini: (lanjutan) hierarchy of methods: (continued)
• Tingkat 2 • Level 2
Teknik penilaian berdasarkan input yang dapat Valuation techniques based on observable inputs.
diobservasi. Termasuk dalam kategori ini adalah This category includes instruments valued using
instrumen keuangan yang dinilai dengan quoted market prices in active markets for similar
menggunakan harga kuotasi di pasar aktif untuk instruments; quoted prices for similar instruments in
instrumen yang serupa; harga kuotasi untuk markets that are considered less than active; or other
instrumen keuangan yang serupa di pasar yang valuation techniques where all significant inputs are
kurang aktif; atau teknik penilaian lainnya dimana directly or indirectly observable from market data.
seluruh input signifikan yang digunakan dapat
diobservasi secara langsung ataupun tidak
langsung dari data yang tersedia di pasar.
• Tingkat 3 • Level 3
Teknik penilaian yang menggunakan input Valuation techniques using significant unobservable
signifikan yang tidak dapat diobservasi. Termasuk inputs. This category includes all instruments where
dalam kategori ini adalah semua instrumen the valuation technique includes inputs not based on
keuangan dimana teknik penilaiannya observable data and the unobservable inputs could
menggunakan input yang bukan merupakan data have a significant effect on the instrument's valuation.
yang dapat diobservasi dan input yang tidak dapat This category includes instruments that are valued
diobservasi tersebut dapat memiliki dampak based on quoted prices for similar instruments where
signifikan terhadap penilaian instrumen keuangan. significant unobservable adjustments or assumptions
Termasuk dalam kategori ini adalah instrumen yang are required to reflect differences between the
dinilai berdasarkan harga kuotasi untuk instrumen instruments.
yang sejenis dimana terdapat penyesuaian
signifikan yang tidak dapat diobservasi atau
asumsi-asumsi yang diperlukan untuk
mencerminkan selisih antara instrumen keuangan
yang diperbandingkan.
* Tidak diaudit *Unaudited
54
560
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 565
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
4. KAS DAN KAS DI BANK 4. CASH ON HAND AND IN BANKS
2023 - 2022 -
Kas Cash on hand
Rupiah 128.375 111.028 Rupiah
Kas di bank Cash in banks
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
PT Bank Mega Tbk 300.216 350.831 PT Bank Mega Tbk
PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah
Jawa Barat & Banten Tbk 110.071 100.114 Jawa Barat & Banten Tbk
PT Bank Central Asia Tbk 65.310 58.859 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 50.435 100.518 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 15.617 39.669 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
PT Bank BCA Syariah 15.096 20.048 PT Bank BCA Syariah
PT Bank Pan Indonesia Tbk 11.424 14 PT Bank Pan Indonesia Tbk
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 1.097 2.534 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
JPMorgan Chase Bank, N.A., cabang Jakarta 32 1.798 JPMorgan Chase Bank, N.A., Jakarta branch
Lain-lain (masing-masing di bawah Rp500) 225 256 Others (each below Rp500)
569.523 674.641
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Central Asia Tbk
(lihat Catatan 40) 576 582 (see Note 40)
570.099 675.223
Pihak berelasi Related parties
Rupiah Rupiah
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 736.964 500.063 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 30 17 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
736.994 500.080
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Bank Danamon Indonesia Tbk
(lihat Catatan 40) 23 31 (see Note 40)
737.017 500.111
1.435.491 1.286.362
1
Tingkat suku bunga setahun untuk kas di bank dalam Interest rates per annum for cash in banks in Indonesian
Rupiah berkisar 0,75% - 6,00% pada tahun 2023 (2022: Rupiah ranged from 0.75% - 6.00% in 2023 (2022: 0.75% -
0,75% - 3,85%). 3.85%).
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif kas di The weighted average effective interest rate of cash in
bank dalam Rupiah per tahun pada tanggal 31 Desember banks in Indonesian Rupiah per annum as of 31 December
2023 adalah 2,78% (2022: 2,35%). 2023 was 2.78% (2022: 2.35%).
Tidak ada saldo kas dan kas di bank yang dibatasi There is no cash on hand and in banks that is restricted as
penggunaannya pada tanggal 31 Desember 2023 dan of 31 December 2023 and 2022.
2022.
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar kas dan kas Information with respect to the classification and fair value of
di bank diungkapkan pada Catatan 38. cash on hand and in banks is disclosed in Note 38.
* Tidak diaudit *Unaudited
55
561
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 566
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN 5. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
2023 - 2022 -
Piutang pembiayaan konsumen - bruto Consumer financing receivables - gross
Pihak ketiga 54.543.849 44.078.877 Third parties
Pihak berelasi 6.122 4.691 Related parties
54.549.971 44.083.568
Pendapatan pembiayaan konsumen
yang belum diakui Unearned consumer financing income
Pihak ketiga (12.673.901) (9.935.471) Third parties
Pihak berelasi (679) (301) Related parties
(12.674.580) (9.935.772)
41.875.391 34.147.796
Dikurangi: Less:
Bagian piutang pembiayaan konsumen yang Portion of consumer financing receivables
dibiayai pihak berelasi - neto (19.924.172) (15.690.617) financed by related party - net
21.951.219 18.457.179
Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses
Pihak ketiga (1.270.483) (1.252.416) Third parties
Pihak berelasi (107) (42) Related parties
(1.270.590) (1.252.458)
Piutang pembiayaan konsumen - neto 20.680.629
1 17.204.721 Consumer financing receivables - net
Pada tanggal 31 Desember 2023, piutang pembiayaan As of 31 December 2023, the gross consumer financing
konsumen bruto di atas termasuk biaya transaksi yang receivables above include transaction costs directly
terkait langsung dengan pemberian pembiayaan konsumen attributable to the origination of consumer financing
sebesar Rp981.807 (2022: Rp597.127) (lihat Catatan 2d.2). accounts amounting to Rp981,807 (2022: Rp597,127) (see
Note 2d.2).
Rata-rata jangka waktu kontrak pembiayaan konsumen The average period of consumer financing contracts as of
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
2023 - 2022 -
Mobil 49 bulan/months 46 bulan/months Cars
Sepeda motor 29 bulan/months 28 bulan/months Motorcycles
Barang durable 12 bulan/months 12 bulan/months Durable goods
Lainnya 22 bulan/months 21 bulan/months Others
Angsuran piutang pembiayaan konsumen bruto yang akan The installments of gross consumer financing receivables,
diterima dari konsumen sesuai dengan tanggal jatuh tempo which will be collected from consumers in accordance with
kontraktualnya adalah sebagai berikut: the contractual due dates are as follows:
2023 - 2022 -
< 1 tahun 25.218.835 21.360.560 < 1 year
1 - 2 tahun 15.569.412 12.455.729 1 - 2 years
> 2 tahun 13.761.724 10.267.279 > 2 years
Jumlah piutang pembiayaan konsumen - bruto 54.549.971 44.083.568
1 Total consumer financing receivables - gross
* Tidak diaudit *Unaudited
56
562
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 567
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) 5. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES (continued)
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif piutang The weighted average effective interest rate of consumer
pembiayaan konsumen per tahun pada tanggal financing receivables per annum as of 31 December 2023
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: and 2022 are as follows:
2023 - 2022 -
Mobil 17,06% 18,70% Cars
Sepeda motor 34,18% 35,03% Motorcycles
Barang durable 61,49% 61,77% Durable goods
Lainnya 32,23% 34,09% Others
Pengelompokan piutang pembiayaan konsumen bruto The breakdown of gross consumer financing receivables
menurut jumlah hari tunggakan adalah sebagai berikut: based on overdue days are as follows:
2023 - 2022 -
Lancar 43.278.867 35.664.858 Current
Dalam perhatian khusus 10.311.862 7.782.504 Special mention
Kurang lancar 353.020 228.162 Substandard
Diragukan 606.222 408.044 Doubtful
Piutang pembiayaan konsumen - bruto 54.549.971 44.083.568
1 Consumer financing receivables - gross
Pengelompokan piutang pembiayaan konsumen menurut Classification of consumer financing receivables based on
debitur disajikan pada Catatan 37. debtor is presented in Note 37.
Piutang pembiayaan konsumen bruto berdasarkan jenis Gross consumer financing receivables based on financing
obyek pembiayaan adalah sebagai berikut: object are as follows:
2023 - 2022 -
Mobil 26.576.700 22.826.877 Cars
Sepeda motor 18.670.727 14.438.920 Motorcycles
Barang durable 260.905 204.733 Durable goods
Lainnya 9.041.639 6.613.038 Others
54.549.971 44.083.568
1
Rincian pendapatan pembiayaan konsumen yang belum Details of unearned consumer financing income are as
diakui adalah sebagai berikut: follows:
2023 - 2022 -
Pembiayaan sendiri 8.946.471 7.273.364 Self financing
Dibiayai pihak berelasi 3.728.109 2.662.408 Financed by related parties
12.674.580
1 9.935.772
1
* Tidak diaudit *Unaudited
57
563
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 568
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) 5. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES (continued)
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah The movements of the allowance for impairment losses
sebagai berikut: were as follows:
2023 - 2022 -
Saldo pada awal tahun Balance at beginning of year
Pihak ketiga 1.252.416 1.218.873 Third parties
Pihak berelasi 42 17 Related parties
1.252.458 1.218.890
Penyisihan selama tahun berjalan Provision during the year
Pihak ketiga 1.215.121 990.759 Third parties
Pihak berelasi 65 25 Related parties
1.215.186 990.784
2.467.644 2.209.674
Penghapusan piutang Receivables written-off
Pihak ketiga (1.197.054) (957.216) Third parties
Saldo pada akhir tahun 1.270.590
1 1.252.458
1 Balance at end of year
Piutang pembiayaan konsumen dievaluasi untuk penurunan Consumer financing receivables are evaluated for
nilai atas dasar seperti yang dijelaskan pada Catatan 2h.1. impairment on the basis described in Note 2h.1.
Piutang pembiayaan konsumen yang telah direstrukturisasi Restructured consumer financing receivables as of
pada tanggal 31 Desember 2023 sebesar Rp426.896 (2022: 31 December 2023 amounted to Rp426,896 (2022:
Rp834.174). Rp834,174).
Piutang pembiayaan konsumen pada tanggal Consumer financing receivables as of 31 December 2023
31 Desember 2023 sebesar Rp Nihil (2022: Rp392.431) amounting to Rp Nil (2022: Rp392,431) were used as
digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima collateral to borrowings (see Note 16) and amounting to
(lihat Catatan 16) dan sebesar Rp562.875 (2022: Rp562,875 (2022: Rp874,250) were used as collateral to
Rp874.250) digunakan sebagai jaminan utang obligasi (lihat bonds payable (see Note 18).
Catatan 18).
Sebagai jaminan atas piutang pembiayaan konsumen For the collateral to the vehicle consumer financing
kendaraan bermotor yang diberikan, Perseroan menerima receivables, the Company received the Certificates of
jaminan dari konsumen berupa Bukti Pemilikan Kendaraan Ownership (“BPKB”) of the vehicles financed by the
Bermotor (“BPKB”) atas kendaraan bermotor yang dibiayai Company.
Perseroan.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian Management believes that the allowance for impairment
penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup losses provided is adequate to cover possible losses arising
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya from uncollectible consumer financing receivables.
piutang pembiayaan konsumen.
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang Information with respect to the classification and fair value
pembiayaan konsumen diungkapkan pada Catatan 38. of consumer financing receivables is disclosed in Note 38.
Pembiayaan bersama Joint financing
Perseroan melakukan kerjasama pembiayaan bersama The Company entered into joint financing with PT Bank
dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Lihat Catatan Danamon Indonesia Tbk (see Note 36).
36).
* Tidak diaudit *Unaudited
58
564
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 569
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) 5. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES (continued)
Pengambilalihan piutang pembiayaan Take-over of financing receivables
Pada tanggal 17 April 2023, Perseroan telah On 17 April 2023, the Company has signed the Portfolio
menandatangani Perjanjian Transfer Portfolio dengan Transfer Agreement with Standard Chartered Bank
Standard Chartered Bank Indonesia (“SCBI”) untuk Indonesia (“SCBI”) to acquire SCBI's Conventional Retail
mengakuisisi portfolio Pinjaman Ritel Konvensional SCBI Loan portfolio that consists of Auto Loan with the agreed
yang terdiri atas Kredit Kendaraan Bermotor dengan harga purchase price is Rp61,432.
beli yang disepakati sebesar Rp61.432.
6. PIUTANG PEMBIAYAAN MURABAHAH 6. MURABAHAH FINANCING RECEIVABLES
2023 - 2022 -
Piutang pembiayaan murabahah - bruto Murabahah financing receivables - gross
Pihak ketiga 16.159.859 12.417.249 Third parties
Pihak berelasi 317 334 Related parties
16.160.176 12.417.583
Marjin murabahah yang belum diakui Unearned murabahah margin
Pihak ketiga (3.813.876) (2.945.116) Third parties
Pihak berelasi (23) (20) Related parties
(3.813.899) (2.945.136)
12.346.277 9.472.447
Dikurangi: Less:
Bagian piutang pembiayaan murabahah yang Portion of murabahah financing receivables
dibiayai pihak berelasi - neto (6.534.107) (5.251.230) financed by related party - net
5.812.170 4.221.217
Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses
Pihak ketiga (292.095) (187.851) Third parties
Pihak berelasi (13) (9) Related parties
(292.108) (187.860)
Piutang pembiayaan murabahah - neto 5.520.062
1 4.033.357
1 Murabahah financing receivables - net
Pada tanggal 31 Desember 2023, piutang pembiayaan As of 31 December 2023, the gross murabahah financing
murabahah bruto termasuk biaya transaksi yang terkait receivables include transaction costs directly attributable to
langsung dengan pemberian pembiayaan murabahah the origination of murabahah financing accounts amounted
sebesar Rp325.824 (2022: Rp215.295) (lihat Catatan 2d.2). to Rp325,824 (2022: Rp215,295) (see Note 2d.2).
Rata-rata jangka waktu kontrak pembiayaan murabahah The average period of murabahah financing contracts as of
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
2023 - 2022 -
Mobil 49 bulan/months 48 bulan/months Cars
Sepeda motor 29 bulan/months 29 bulan/months Motorcycles
Barang durable 12 bulan/months 12 bulan/months Durable goods
Lainnya 24 bulan/months 21 bulan/months Others
* Tidak diaudit *Unaudited
59
565
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 570
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
6. PIUTANG PEMBIAYAAN MURABAHAH (lanjutan) 6. MURABAHAH FINANCING RECEIVABLES (continued)
Angsuran piutang pembiayaan murabahah bruto yang akan The installments of gross murabahah financing receivables,
diterima dari konsumen sesuai dengan tanggal jatuh tempo which will be collected from consumers in accordance with
kontraktualnya adalah sebagai berikut: the contractual due dates are as follows:
2023 - 2022 -
< 1 tahun 6.956.085 5.454.204 < 1 year
1 - 2 tahun 4.680.746 3.654.751 1 - 2 years
> 2 tahun 4.523.345 3.308.628 > 2 years
Jumlah piutang pembiayaan murabahah - bruto 16.160.176
1 12.417.583
1 Total murabahah financing receivables - gross
Rata-rata tertimbang marjin efektif piutang pembiayaan The weighted average effective margin of murabahah
murabahah per tahun pada tanggal 31 Desember 2023 dan financing receivables per annum as of 31 December 2023
2022 adalah sebagai berikut: and 2022 are as follows:
2023 - 2022 -
Mobil 17,39% 18,05% Cars
Sepeda Motor 33,55% 34,10% Motorcycles
Barang durable 61,87% 63,12% Durable goods
Lainnya 28,11% 31,96% Others
Pengelompokan piutang pembiayaan murabahah bruto The breakdown of gross murabahah financing receivables
menurut jumlah hari tunggakan adalah sebagai berikut: based on overdue days are as follows:
2023 - 2022 -
Lancar 12.912.647 10.209.853 Current
Dalam perhatian khusus 2.967.481 2.045.871 Special mention
Kurang lancar 103.689 54.184 Substandard
Diragukan 176.359 107.675 Doubtful
Piutang pembiayaan murabahah - bruto 16.160.176
1 12.417.583
1 Murabahah financing receivables - gross
Pengelompokan piutang pembiayaan murabahah menurut Classification of murabahah financing receivables based on
debitur disajikan pada Catatan 37. debtor is presented in Note 37.
Piutang pembiayaan murabahah bruto berdasarkan jenis Gross murabahah financing receivables based on financing
obyek pembiayaan adalah sebagai berikut: object are as follows:
2023 - 2022 -
Mobil 9.935.161 7.389.237 Cars
Sepeda motor 6.127.101 4.924.022 Motorcycles
Barang durable 90.356 77.815 Durable goods
Lainnya 7.558 26.509 Others
16.160.176
1 12.417.583
1
Rincian marjin murabahah yang belum diakui adalah Details of unearned murabahah margin are as follows:
sebagai berikut:
2023 - 2022 -
Pembiayaan sendiri 2.451.409 2.019.255 Self financing
Dibiayai pihak berelasi 1.362.490 925.881 Financed by related parties
3.813.899
1 2.945.136
1
* Tidak diaudit *Unaudited
60
566
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 571
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
6. PIUTANG PEMBIAYAAN MURABAHAH (lanjutan) 6. MURABAHAH FINANCING RECEIVABLES (continued)
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah The movements of the allowance for impairment losses were
sebagai berikut: as follows:
2023 - 2022 -
Saldo pada awal tahun Balance at beginning of year
Pihak ketiga 187.851 145.667 Third parties
Pihak berelasi 9 9 Related parties
187.860 145.676
Penyisihan selama tahun berjalan Provision during the year
Pihak ketiga 413.208 227.253 Third parties
Pihak berelasi 4 - Related parties
413.212 227.253
601.072 372.929
Penghapusan piutang Receivables written-off
Pihak ketiga (308.964) (185.069) Third parties
Saldo pada akhir tahun 292.108
1 187.860
1 Balance at end of year
Piutang pembiayaan murabahah dievaluasi untuk Murabahah financing receivables are evaluated for
penurunan nilai atas dasar seperti yang dijelaskan pada impairment on the basis described in Note 2h.1.
Catatan 2h.1.
Piutang pembiayaan murabahah yang telah direstrukturisasi Restructured murabahah financing receivables as of
pada tanggal 31 Desember 2023 sebesar Rp61.005 (2022: 31 December 2023 amounted to Rp61,005 (2022:
Rp88.313). Rp88,313).
Piutang pembiayaan murabahah pada tanggal Murabahah financing receivables as of 31 December 2023
31 Desember 2023 sebesar Rp23.000 (2022: Rp37.500) amounting to Rp23,000 (2022: Rp37,500) were used as
digunakan sebagai jaminan sukuk mudharabah (lihat collateral to mudharabah bonds (see Note 22).
Catatan 22).
Sebagai jaminan atas piutang pembiayaan murabahah For the collateral to the vehicle murabahah financing
kendaraan bermotor yang diberikan, Perseroan menerima receivables, the Company received the Certificates of
jaminan dari konsumen berupa Bukti Pemilikan Kendaraan Ownership (“BPKB”) of the vehicles financed by the
Bermotor (“BPKB”) atas kendaraan bermotor yang dibiayai Company.
Perseroan.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian Management believes that the allowance for impairment
penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup losses provided is adequate to cover possible losses arising
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya from uncollectible murabahah financing receivables.
piutang pembiayaan murabahah.
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang Information with respect to the classification and fair value of
pembiayaan murabahah diungkapkan pada Catatan 38. murabahah financing receivables is disclosed in Note 38.
Pembiayaan bersama Joint financing
Perseroan melakukan kerjasama pembiayaan bersama The Company entered into joint financing with PT Bank
dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk (lihat Catatan 36). Danamon Indonesia Tbk (see Note 36).
* Tidak diaudit *Unaudited
61
567
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 572
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN 7. FINANCE LEASE RECEIVABLES
2023 - 2022 -
Konvensional 1.212.876 839.335 Conventional
Syariah 231.424 78.670 Sharia
Piutang sewa pembiayaan 1.444.300
1 918.005
1 Finance leases receivables
Konvensional: Conventional:
2023 - 2022 -
Piutang sewa pembiayaan - bruto 1.447.447 1.018.194 Finance leases receivables - gross
Nilai residu yang terjamin 455.335 321.966 Guaranteed residual value
Pendapatan sewa pembiayaan yang
belum diakui (184.084) (133.602) Unearned finance lease income
Simpanan jaminan (455.335) (321.966) Security deposits
1.263.363 884.592
Cadangan kerugian penurunan nilai (50.487) (45.257) Allowance for impairment losses
Piutang sewa pembiayaan - neto 1.212.876
1 839.335
1 Finance leases receivables - net
Syariah: Sharia:
2023 - 2022 -
Aset IMBT 330.547 97.991 Asset IMBT
Akumulasi penyusutan (88.840) (17.130) Accumulated Depreciation
Cadangan kerugian penurunan nilai (10.283) (2.191) Allowance for impairment losses
Aset IMBT - neto 231.424
1 78.670
1 Asset IMBT - net
Pada tanggal 31 Desember 2023, piutang sewa pembiayaan As of 31 December 2023, the gross finance lease
bruto termasuk biaya transaksi yang terkait langsung dengan receivables include transaction costs directly attributable to
pemberian pembiayaan sewa sebesar Rp5.421 (2022: the origination of finance lease accounts amounting to
Rp1.977) (lihat Catatan 2d.2). Rp5,421 (2022: Rp1,977) (see Note 2d.2).
Rata-rata jangka waktu kontrak sewa pembiayaan pada The average period of finance lease contracts as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
2023 - 2022 -
Mobil 40 bulan/months 39 bulan/months Cars
Sepeda motor 28 bulan/months 30 bulan/months Motorcycles
Lainnya 23 bulan/months 24 bulan/months Others
Angsuran piutang sewa pembiayaan bruto yang akan The installments of gross finance lease receivables, which
diterima dari konsumen sesuai dengan tanggal jatuh tempo will be collected from consumers in accordance with the
kontraktualnya adalah sebagai berikut: contractual due dates are as follows:
2023 - 2022 -
< 1 tahun 919.658 517.865 < 1 year
1 - 2 tahun 509.221 397.763 1 - 2 years
> 2 tahun 260.275 183.427 > 2 years
Jumlah piutang sewa pembiayaan - bruto 1.689.154
1 1.099.055
1 Total finance lease receivables - gross
* Tidak diaudit *Unaudited
62
568
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 573
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN (lanjutan) 7. FINANCE LEASE RECEIVABLES (continued)
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif piutang The weighted average effective interest rates of finance
sewa pembiayaan (konvensional) per tahun pada tanggal lease receivables (conventional) per annum as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: 31 December 2023 and 2022 are as follows:
2023 - 2022 -
Mobil 11,33% 12,61% Cars
Sepeda Motor 25,56% 24,16% Motorcycles
Alat berat dan lainnya 14,07% 13,45% Heavy equipment and others
Pengelompokan piutang sewa pembiayaan bruto menurut The breakdown of gross finance lease receivables based on
jumlah hari tunggakan adalah sebagai berikut: overdue days are as follows:
2023 - 2022 -
Lancar 1.527.941 1.052.943 Current
Dalam perhatian khusus 156.096 45.532 Special mention
Kurang lancar 2.336 437 Substandard
Diragukan 2.781 143 Doubtful
Piutang sewa pembiayaan - bruto 1.689.154
1 1.099.055
1 Finance lease receivables - gross
Piutang sewa pembiayaan bruto berdasarkan jenis obyek Gross finance lease receivables based on financing object
pembiayaan adalah sebagai berikut: are as follows:
2023 - 2022 -
Mobil 635.397 500.041 Cars
Sepeda motor 2.326 3.336 Motorcycles
Alat berat 464.859 347.688 Heavy equipment
Lainnya 586.572 247.990 Others
1.689.154
1 1.099.055
1
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah The movements of the allowance for impairment losses were
sebagai berikut: as follows:
2023 - 2022 -
Saldo pada awal tahun 47.448 11.707 Balance at beginning of year
Penyisihan selama tahun berjalan 19.256 37.633 Provision during the year
66.704 49.340
Penghapusan piutang (5.934) (1.892) Receivables written-off
Saldo pada akhir tahun 60.770
1 47.448
1 Balance at end of year
Piutang sewa pembiayaan dievaluasi untuk penurunan nilai Finance lease receivables are evaluated for impairment on
atas dasar seperti yang dijelaskan pada Catatan 2h.1. the basis described in Note 2h.1.
Piutang sewa pembiayaan yang telah direstrukturisasi pada Restructured finance lease receivables as of 31 December
tanggal 31 Desember 2023 sebesar Rp5.859 (2022: 2023 amounted to Rp5,859 (2022: Rp746).
Rp746).
Pada saat perjanjian sewa pembiayaan dimulai, lessee At the time of execution of the finance lease agreements,
memberikan simpanan jaminan. Simpanan jaminan ini akan the lessees pay security deposits. The security deposits are
digunakan sebagai pembayaran pada akhir masa sewa used as the final installment at the end of the finance lease
pembiayaan, bila hak opsi dilaksanakan lessee. Apabila period, if the lessees exercise the option to purchase the
lessee tidak melaksanakan hak opsinya untuk membeli aset leased asset. If the lessees do not exercise the purchase
sewa pembiayaan tersebut maka simpanan jaminan option, the security deposit will be returned to the lessees as
dikembalikan kepada lessee sepanjang memenuhi long as it meets the conditions in the finance lease
ketentuan dalam perjanjian sewa pembiayaan. agreements.
* Tidak diaudit *Unaudited
63
569
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 574
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN (lanjutan) 7. FINANCE LEASE RECEIVABLES (continued)
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian Management believes that the allowance for impairment
penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup losses provided is adequate to cover possible losses
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya arising from uncollectible finance lease receivables.
piutang sewa pembiayaan.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang sewa Information with respect to the classification and fair value
pembiayaan diungkapkan pada Catatan 38. of finance lease receivables is disclosed in Note 38.
8. BEBAN DIBAYAR DIMUKA 8. PREPAID EXPENSES
2023 - 2022 -
Pihak ketiga Third parties
Sewa 31.954 29.074 Rent
Renovasi bangunan 28.750 35.089 Building renovation
Tunjangan karyawan 4.865 6.669 Employees’ allowances
Emisi sukuk mudharabah 2.386 693 Mudharabah bonds issuance
Lain-lain 36.205 20.708 Others
104.160 92.233
Pihak berelasi Related party
Premi asuransi kesehatan, aset tetap Health, fixed asset and other
dan lainnya 38.904 36.372 insurance premium
143.064
1 128.605
1
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
9. PIUTANG LAIN-LAIN 9. OTHER RECEIVABLES
2023 - 2022 -
Pihak ketiga Third parties
Piutang agen pembayaran 137.909 88.420 Payment channel receivables
Piutang karyawan 89.120 67.397 Employee receivables
Piutang klaim asuransi 15.018 18.064 Insurance claims receivable
Piutang komisi asuransi 7.796 10.270 Insurance commission receivables
Lain-lain - neto 24.066 21.046 Others - net
273.909 205.197
Pihak berelasi Related parties
Piutang komisi asuransi 53.019 50.882 Insurance commission receivables
Piutang karyawan 14.133 12.142 Employee receivables
67.152 63.024
341.061 268.221
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian Management believes that allowance for impairment losses
penurunan nilai atas piutang lain-lain dari pihak ketiga yang of other receivables from third parties included in “others” as
dimasukkan sebagai “lain-lain” pada tanggal 31 Desember of 31 December 2023 amounting to Rp51 (2022: Rp994) is
2023 sebesar Rp51 (2022: Rp994) cukup untuk menutupi adequate to cover possible losses from uncollectible other
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya receivables from third parties.
piutang lain-lain dari pihak ketiga.
Manajemen berpendapat bahwa seluruh piutang lain-lain Management believes that all other receivables are fully
dapat tertagih. collectible.
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
* Tidak diaudit *Unaudited
64
570
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 575
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
9. PIUTANG LAIN-LAIN (lanjutan) 9. OTHER RECEIVABLES (continued)
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang Information with respect to the classification and fair value of
karyawan, piutang klaim asuransi dan piutang komisi employee receivables, insurance claims receivables and
asuransi diungkapkan pada Catatan 38. insurance commission receivables are disclosed in Note 38.
10. ASET/LIABILITAS DERIVATIF 10. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES
2023 - 2022 -
Aset derivatif Derivative assets
Pihak ketiga Third parties
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 1.006 2.518 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
PT Bank UOB Indonesia - 16.306 PT Bank UOB Indonesia
PT Bank BNP Paribas Indonesia - 10.739 PT Bank BNP Paribas Indonesia
PT Bank CIMB Niaga Tbk - 8.533 PT Bank CIMB Niaga Tbk
PT Bank DBS Indonesia - 2.788 PT Bank DBS Indonesia
1.006
-- 40.884
--
Liabilitas derivatif Derivative liabilities
Pihak ketiga Third parties
PT Bank OCBC NISP Tbk - 5.693 PT Bank OCBC NISP Tbk
- 5.693
--
-
Pada tanggal 31 Desember 2023, Perseroan mempunyai As of 31 December 2023, the Company has an outstanding
kontrak cross currency swap dengan pihak ketiga yang cross currency swap contracts with third party which is PT
belum jatuh tempo dengan PT Bank Maybank Indonesia Bank Maybank Indonesia Tbk.
Tbk.
Perseroan melakukan kontrak cross currency swap dengan The Company entered into cross currency swap contracts to
tujuan lindung nilai atas risiko fluktuasi arus kas yang hedge the risk of fluctuations in cash flows arising from
ditimbulkan oleh kurs mata uang dan tingkat suku bunga exchange rates and interest rates on borrowing.
atas pinjaman yang diterima.
Perubahan atas nilai wajar dari kontrak cross currency swap Changes in the fair value of the cross currency swap contract
yang ditetapkan sebagai instrumen lindung nilai, yang designated as hedging instruments that effectively offset the
secara efektif menghapus variabilitas arus kas dari pinjaman variability of cash flows associated with the borrowings are
terkait dicatat di penghasilan komprehensif lainnya. Nilai ini recorded in other comprehensive income. The amounts are
kemudian diakui dalam laporan laba rugi sebagai subsequently recognised in the statement of profit or loss as
penyesuaian atas laba atau rugi selisih kurs dan beban adjustments of the exchange rate differences and interest
bunga pinjaman terkait yang dilindungi nilai pada periode payments related to the hedged borrowings in the same
yang sama dimana selisih kurs dan beban bunga tersebut period in which the related exchange rate differences and
diakui pada perkiraan laba rugi. interest payments affect profit or loss.
* Tidak diaudit *Unaudited
65
571
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 576
572
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 10. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (continued)
Rincian dari kontrak - kontrak tersebut pada tanggal 31 Desember 2023 dan The details of these contracts as of 31 December 2023 and 2022 are as follows:
2022 adalah sebagai berikut:
Sisa nilai kontrak/ Aset/(liabilitas) derivatif/
Periode kontrak/Contract period Remaining contract value Derivative asset/(liabilities)
Pihak lawan/ Nilai kontrak/
Counterparty Contract value Awal/Start Akhir/End 2023 2022 2023 2022
Cross currency and interest rate swap
26 Juni/ 26 Juni/
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
PT Bank BNP Paribas Indonesia USD 30.000.000 June 2020 June 2023 - USD 5.000.000 - 6.258
9 Juli/ 10 Juli/
PT Bank BNP Paribas Indonesia USD 20.000.000 July 2020 July 2023 - USD 5.000.000 - 4.481
6 April/ 6 April/
PT Bank OCBC NISP Tbk USD 35.000.000 April 2020 April 2023 - USD 5.833.333 - (5.693)
29 Mei/ 30 Mei/
PT Bank CIMB Niaga Tbk USD 30.000.000 May 2020 May 2023 - USD 5.000.000 - 3.119
9 Juli/ 10 Juli/
PT Bank CIMB Niaga Tbk USD 25.000.000 July 2020 July 2023 - USD 6.250.000 - 5.414
PT Bank Maybank Indonesia 28 Mei/ 30 Mei/
Tbk USD 25.000.000 May 2020 May 2023 - USD 4.166.667 - 2.518
PT Bank Maybank Indonesia 12 Desember/ 11 Desember/
Tbk JPY 2.160.000.000 December 2023 December 2026 JPY 2.160.000.000 - 1.006 -
11 Maret/ 10 Maret/
PT Bank UOB Indonesia USD 35.000.000 March 2020 March 2023 - USD 2.916.667 - 4.059
19 Februari/ 17 Februari/
PT Bank UOB Indonesia USD 30.000.000 February 2020 February 2023 - USD 2.500.000 - 4.757
9 Juli/ 10 Juli/
PT Bank UOB Indonesia USD 25.000.000 July 2020 July 2023 - USD 6.250.000 - 5.477
28 Mei/ 30 Mei/
PT Bank UOB Indonesia USD 20.000.000 May 2020 May 2023 - USD 3.333.333 - 2.013
* Tidak diaudit *Unaudited
66
Page 577
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 10. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (continued)
Rincian dari kontrak - kontrak tersebut pada tanggal 31 Desember 2023 dan The details of these contracts as of 31 December 2023 and 2022 are as follows:
2022 adalah sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Sisa nilai kontrak/ Aset/(liabilitas) derivatif/
Periode kontrak/Contract period Remaining contract value Derivative asset/(liabilities)
Pihak lawan/ Nilai kontrak/
Counterparty Contract value Awal/Start Akhir/End 2023 2022 2023 2022
Cross currency and interest rate swap
29 Mei/ 30 Mei/
PT Bank DBS Indonesia USD 25.000.000 May 2020 May 2023 - USD 4.166.667 - 2.788
1.006 35.191
* Tidak diaudit *Unaudited
67
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
573
Page 578
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 10. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (continued)
Kerugian kumulatif yang timbul dari perubahan nilai wajar The cumulative losses arising from the changes in fair values
instrumen derivatif pada tanggal 31 Desember 2023 of the derivative instruments as of 31 December 2023
sebesar Rp748 (2022: Rp3.383) disajikan sebagai amounting to Rp748 (2022: Rp3,383) were presented as
“Kerugian kumulatif atas instrumen derivatif untuk lindung “Cumulative losses on derivative instruments for cash flows
nilai arus kas - neto” sebagai bagian “Ekuitas” pada laporan hedges - net” under the “Equity” section in the statement of
posisi keuangan dan akan diakui dalam laporan laba rugi financial position and will be recognised in the statement of
pada saat realisasinya. profit or loss upon its realisation.
Pada tahun 2023 dan 2022, jumlah yang telah In 2023 and 2022, the total amount which had been
direklasifikasi dari ekuitas ke laporan laba rugi tahun reclassified from equity to the current year statement of profit
berjalan adalah sebagai berikut: or loss are as follows:
2023 - 2022 -
Jumlah yang telah direklasifikasi dari ekuitas The amount had been reclassified from equity
ke laba selisih kurs-bersih (17.010) 146.315 to net profit on foreign exchange
Jumlah yang telah direklasifikasi dari ekuitas The amount had been reclassified from equity
ke beban bunga dan keuangan (5.618) (122.751) to interest expense and financing charges
(22.628)
- 23.564
-
Jumlah laba rugi selisih kurs yang direklasifikasi dari The foreign exchange gain or loss reclassified from equity is
ekuitas dikompensasikan di laporan laba rugi terhadap laba offset against the foreign exchange gain or loss from related
rugi selisih kurs dari pinjaman yang diterima, yang terkait hedged borrowings in statement of the profit or loss. The
dengan lindung nilai. Beban bunga dan keuangan yang di interest and financing charges reclassified from equity
reklasifikasi dari ekuitas adalah swap cost untuk mengubah represent swap cost to convert the interest rate.
tingkat suku bunga.
11. INVESTASI DALAM SAHAM 11. INVESTMENT IN SHARES
PT Home Credit Indonesia PT Home Credit Indonesia
Pada tanggal 2 Oktober 2023, Perseroan melakukan On 2 October 2023, the Company invested in PT Home
penyertaan pada PT Home Credit Indonesia ("HCI") Credit Indonesia ("HCI") with purchase price of
dengan harga beli sebesar EUR23.163.839 (nilai penuh) EUR23,163,839 (full amount) or equivalent to Rp380,397
atau setara dengan Rp380.397 yang mewakili 9,83% which represents 9.83% (nine point eighty three percent) of
(sembilan koma delapan puluh tiga persen) dari modal the issued and paid up capital of HCI. As of 31 December
ditempatkan dan disetor HCI. Pada tanggal 31 Desember 2023, the carrying value of investment in shares on PT
2023, nilai tercatat investasi dalam saham pada PT Home Home Credit Indonesia amounting to Rp386,360.
Credit Indonesia sebesar Rp386.360.
PT Adira Quantum Multifinance PT Adira Quantum Multifinance
Pada tanggal 31 Desember 2022, persentase kepemilikan As of 31 December 2022, the percentage ownership interest
saham pada PT Adira Quantum Multifinance adalah in PT Adira Quantum Multifinance is 1% with the carrying
sebesar 1% dengan nilai tercatat sebesar Rp650. value of Rp650.
Pada tahun 2017, PT Adira Quantum Multifinance telah In 2017, PT Adira Quantum Multifinance has terminated its
menghentikan kegiatan operasional dan dalam proses operation and in the liquidation process, based on the
dilikuidasi, berdasarkan RUPSLB PT Adira Quantum EGMS of PT Adira Quantum Multifinance as stipulated in
Multifinance yang dituangkan dalam Akta Pernyataan Deed of Shareholders Resolution No.126 dated 22 August
Keputusan Pemegang Saham No.126 tanggal 22 Agustus 2017 by Hasbullah Abdul Rasyid, S.H., M.Kn., Notary in
2017 yang dibuat di hadapan Hasbullah Abdul Rasyid, Jakarta. The implementation of the assets and obligation
S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta. Pelaksanaan penyelesaian settlement concerning the dissolution and liquidation process
harta kekayaan dan kewajiban sehubungan dengan proses of PT Adira Quantum Multifinance has been completed as
pembubaran dan likuidasi PT Adira Quantum Multifinance stipulated in the Deed of Shareholders Resolution No. 17
telah selesai dilakukan yang dituangkan dalam Akta dated 4 April 2023 made before Jimmy Tanal, S.H., M.Kn.,
Pernyataan Keputusan Pemegang Saham No. 17 tanggal 4 Notary in South Jakarta. Based on the liquidation process,
April 2023 yang dibuat dihadapan Jimmy Tanal, S.H., the Company received amounted to Rp1,441.
M.Kn., Notaris di Jakarta Selatan. Atas proses likuidasi
tersebut, Perseroan menerima sebesar Rp1.441.
* Tidak diaudit *Unaudited
68
574
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 579
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
11. INVESTASI DALAM SAHAM (lanjutan) 11. INVESTMENT IN SHARES (continued)
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar investasi Information with respect to the classification and fair value of
dalam saham diungkapkan pada Catatan 38. investment in shares is disclosed in Note 38.
12. ASET TETAP 12. FIXED ASSETS
2023 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Reklasifikasi/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Reclassifications
- Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Tanah 72.050 - - - 72.050 Land
Bangunan 44.546 - - - 44.546 Buildings
Perabotan, perlengkapan Furniture, fixtures and
dan peralatan kantor 647.999 97.875 (22.778) - 723.096 office equipment
Kendaraan bermotor 1.525 - (65) - 1.460 Motor vehicles
766.120 97.875 (22.843) - 841.152
Bangunan dalam
penyelesaian - 19.412 - - 19.412 Building in progress
766.120 117.287 (22.843) - 860.564
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan (32.274) (1.973) - - (34.247) Buildings
Perabotan, perlengkapan Furniture, fixtures and
dan peralatan kantor (571.837) (46.467) 22.133 - (596.171) office equipment
Kendaraan bermotor (246) (261) 65 - (442) Motor vehicles
(604.357) (48.701) 22.198 - (630.860)
Nilai buku neto 161.763
- 229.704
- Net book value
2022 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Reklasifikasi/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Reclassifications
- Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Tanah 72.292 - (242) - 72.050 Land
Bangunan 44.546 - - - 44.546 Buildings
Perabotan, perlengkapan Furniture, fixtures and
dan peralatan kantor 656.774 24.271 (33.046) - 647.999 office equipment
Kendaraan bermotor 50.703 1.300 (50.478) - 1.525 Motor vehicles
824.315 25.571 (83.766) - 766.120
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan (30.131) (2.143) - - (32.274) Buildings
Perabotan, perlengkapan Furniture, fixtures and
dan peralatan kantor (559.476) (45.098) 32.737 - (571.837) office equipment
Kendaraan bermotor (25.311) (25) 25.090 - (246) Motor vehicles
(614.918) (47.266) 57.827 - (604.357)
Nilai buku neto 209.397
1 161.763
1 Net book value
Seluruh aset tetap Perseroan merupakan aset kepemilikan All of the Company’s fixed assets are direct ownership
langsung. assets.
* Tidak diaudit *Unaudited
69
575
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 580
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. ASET TETAP (lanjutan) 12. FIXED ASSETS (continued)
Hak atas tanah berupa sertifikat Hak Guna Bangunan The land rights are in the form of certificate of Hak Guna
(HGB) dengan jangka waktu masa penggunaan akan Bangunan (HGB), which will be due from 2025 to 2044.
berakhir antara tahun 2025 sampai dengan tahun 2044. Management believes that the land rights can be renewed or
Manajemen berpendapat bahwa hak kepemilikan atas extended upon expiration.
tanah tersebut dapat diperbaharui atau diperpanjang pada
saat jatuh tempo.
Rincian keuntungan atas pelepasan aset tetap adalah Details of gain on disposal of fixed assets are as follows:
sebagai berikut:
2023 - 2022 -
Hasil pelepasan aset tetap 450 31.217 Proceeds from disposal of fixed assets
Nilai buku aset tetap (645) (25.939) Book value of fixed assets
Laba/(rugi) atas pelepasan aset tetap (195)
1 5.278
1 Gain/(loss) on disposal of fixed assets
Laba/(rugi) atas pelepasan aset tetap diakui sebagai bagian Gain/(loss) on disposal of fixed assets is recognised as part
dari “Pendapatan Lain-lain” pada laporan laba rugi. of “Other Income” in the statement of profit or loss.
Pada tanggal 31 Desember 2023, aset tetap, kecuali tanah, As of 31 December 2023, fixed assets, except for land, were
telah diasuransikan kepada PT Zurich Asuransi Indonesia insured by PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk, a related
Tbk, pihak berelasi, terhadap risiko kerugian kebakaran, party, against losses arising from fire, flood and other risks
kebanjiran dan risiko lainnya dengan nilai pertanggungan with a total insurance coverage amounting to Rp149,395
sejumlah Rp149.395 (2022: Rp187.754). Manajemen (2022: Rp187,754). Management believes that the coverage
berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut sudah is adequate to cover possible losses from such risks.
memadai untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset
yang dipertanggungkan.
Pada tanggal 31 Desember 2023, aset tetap dengan harga As of 31 December 2023, fixed assets with acquisition cost
perolehan sebesar Rp498.260 (2022: Rp440.121) telah amounting to Rp498,260 (2022: Rp440,121) have been fully
disusutkan penuh dan masih digunakan oleh Perseroan. depreciated and are still being used by the Company.
Tidak ada aset tetap yang dijadikan jaminan pada tanggal There were no fixed assets pledged as collateral as of
31 Desember 2023 dan 2022. 31 December 2023 and 2022.
Tidak ada beban bunga pinjaman yang dikapitalisasi There were no interest expenses from borrowings which
sebagai aset tetap pada tahun 2023 dan 2022. were capitalised to fixed assets in 2023 and 2022.
Berdasarkan evaluasi manajemen Perseroan, tidak Based on management’s assessment, there are no events
terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang or changes in circumstances which may indicate an
mengindikasikan adanya penurunan nilai aset tetap impairment in value of fixed assets as of 31 December 2023
Perseroan pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022. and 2022.
Estimasi nilai wajar aset tetap Perseroan (tanah dan The estimated fair value of the Company’s fixed assets (land
bangunan berdasarkan nilai jual objek pajak) pada tanggal and building based on tax object sale value) as of
31 Desember 2023 sebesar Rp177.970 (2022: 31 December 2023 amounted Rp177,970 (2022:
Rp170.211). Rp170,211).
Pada tanggal 31 Desember 2023, persentase nilai tercatat As of 31 December 2023 the percentage of carrying amount
bangunan dalam penyelesaian terhadap estimasi nilai of building in progress to the estimated contract value is
kontrak adalah 31,30% dan diperkirakan akan selesai pada 31.30% and estimated to be completed in 2024.
tahun 2024.
Tidak ada aset tetap yang tidak dipakai sementara. There are no fixed assets that are not used temporarily.
Tidak ada aset tetap yang dihentikan dari penggunaan aktif There are no fixed assets that have been discontinued from
dan tidak diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual. active use and are not classified as held for sale.
* Tidak diaudit *Unaudited
70
576
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 581
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
13. ASET HAK GUNA 13. RIGHT-OF-USE ASSETS
Perseroan menyewa aset berupa bangunan dan data The Company leases assets which consist of building and
centre. Masa sewa berkisar antara 6 bulan - 10 tahun. data centre. The lease term ranging from 6 months - 10
years.
Perseroan mempunyai sewa dengan aset bernilai rendah. The Company has leases with low value assets. The
Perseroan menerapkan pengecualian pengakuan aset hak Company applies lease of low-value assets recognition
guna atas sewa dengan aset bernilai rendah tersebut (lihat exemptions for these right-of-use assets (see Note 33).
Catatan 33).
Nilai tercatat aset hak guna pada tanggal 31 Desember The carrying amount of right-of-use assets as of
2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: 31 December 2023 and 2022 are as follows:
2023 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Bangunan 445.893 87.777 (67.589) 466.081 Buildings
Data centre 22.990 5.482 (14.728) 13.744 Data centre
468.883 93.259 (82.317) 479.825
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan (186.103) (92.814) 67.589 (211.328) Buildings
Data centre (13.618) (7.125) 14.728 (6.015) Data centre
(199.721) (99.939) 82.317 (217.343)
Nilai buku neto 269.162
- 262.482
1 Net book value
2022 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Bangunan 436.432 70.277 (60.816) 445.893 Buildings
Data centre 20.935 8.262 (6.207) 22.990 Data centre
457.367 78.539 (67.023) 468.883
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan (154.399) (92.520) 60.816 (186.103) Buildings
Data centre (13.372) (6.453) 6.207 (13.618) Data centre
(167.771) (98.973) 67.023 (199.721)
Nilai buku neto 289.596
- 269.162
1 Net book value
Jumlah yang diakui pada laba rugi pada tahun 2023 dan The amounts recognised in profit or loss for 2023 and 2022
2022 yang timbul dari sewa adalah beban penyusutan aset arising from the lease are depreciation of right-of-use assets
hak guna yang dicatat sebagai beban umum dan expenses which are recorded as general and administrative
administrasi (lihat Catatan 33); dan beban bunga atas expenses (see Note 33); and interest expense on the lease
liabilitas sewa yang dicatat sebagai beban bunga dan liabilities which is recorded as interest expense and financing
keuangan (lihat Catatan 32). charges (see Note 32).
* Tidak diaudit *Unaudited
71
577
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 582
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
14. ASET TAK BERWUJUD 14. INTANGIBLE ASSETS
2023 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Reklasifikasi/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Reclassifications
- Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Perangkat lunak 499.335 2.165 - 12.469 513.969 Software
Perangkat lunak dalam Software under
penyelesaian 15.494 40.258 - (12.469) 43.283 development
Perpanjangan hak
atas tanah 1.688 - - - 1.688 Extension of land rights
516.517 42.423 - - 558.940
Akumulasi Accumulated
amortisasi amortisation
Perangkat lunak (386.954) (50.406) - - (437.360) Software
Perpanjangan hak
atas tanah (837) (84) - - (921) Extension of land rights
(387.791) (50.490) - - (438.281)
Nilai buku neto 128.726
1 120.659
1 Net book value
2022 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Reklasifikasi/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Reclassifications
- Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Perangkat lunak 486.369 5.705 - 7.261 499.335 Software
Perangkat lunak dalam Software under
penyelesaian 7.213 15.542 - (7.261) 15.494 development
Perpanjangan hak
atas tanah 1.688 - - - 1.688 Extension of land rights
495.270 21.247 - - 516.517
Akumulasi Accumulated
amortisasi amortisation
Perangkat lunak (325.219) (61.735) - - (386.954) Software
Perpanjangan hak
atas tanah (752) (85) - - (837) Extension of land rights
(325.971) (61.820) - - (387.791)
Nilai buku neto 169.299
1 128.726
1 Net book value
15. ASET LAIN-LAIN 15. OTHER ASSETS
2023 - 2022 -
Uang jaminan 13.881 13.881 Security deposits
Uang muka 9.162 1.339 Advance payments
23.043
1 15.220
1
* Tidak diaudit *Unaudited
72
578
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 583
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
15. ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 15. OTHER ASSETS (continued)
Transaksi yang mendasari pencatatan uang muka adalah Underlying transactions in recording advance payments are
pembayaran uang muka (down payment) untuk pembelian down payment for purchase goods or services. The advance
barang dan jasa. Uang muka tersebut akan direklas ke akun payments will be reclassified to the expenses or asset
biaya atau aset pada saat barang atau jasa diterima. accounts when the goods or services are received.
Uang jaminan merupakan security deposit yang dibayarkan Security deposit is a deposit that the Company pays to the
Perseroan kepada pemilik gedung pada saat Perseroan building owner when the Company rents office space. The
menyewa ruangan kantor. Uang jaminan akan dikembalikan security deposit will be returned by the building owner when
oleh pemilik gedung ketika masa sewa berakhir. the rental period ends.
16. PINJAMAN YANG DITERIMA 16. BORROWINGS
2023 - 2022 -
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
PT Bank Pan Indonesia Tbk 1.931.525 773.191 PT Bank Pan Indonesia Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 1.727.299 941.699 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 1.551.605 - PT Bank Maybank Indonesia Tbk
PT Bank Central Asia Tbk 1.064.698 175.000 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank BCA Syariah 233.333 - PT Bank BCA Syariah
PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat
dan Banten Tbk 181.623 - dan Banten Tbk
PT Bank UOB Indonesia 75.000 487.500 PT Bank UOB Indonesia
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 75.000 - PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
PT Bank DBS Indonesia 91.458 - PT Bank DBS Indonesia
6.931.541 2.377.390
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
BNP Paribas (Singapore ) - Sindikasi - 784.861 BNP Paribas (Singapore) - Syndicated
6.931.541 3.162.251
Pihak berelasi Related parties
Rupiah Rupiah
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 1.154.167 1.265.417 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 992.083 645.416 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
2.146.250 1.910.833
Yen Jepang Japanese Yen
MUFG Bank, Ltd. (Singapura) 235.181 - MUFG Bank, Ltd. (Singapore)
2.381.431 1.910.833
9.312.972
1 5.073.084
1
Pada tanggal 31 Desember 2023, pinjaman yang diterima As of 31 December 2023, the borrowings include transaction
termasuk beban transaksi yang terkait langsung dengan costs directly attributable to the origination of borrowings
pinjaman yang diterima masing-masing sebesar Rp7.070 amounting to Rp7,070 (2022: Rp2,436) (see Note 2d.2).
(2022: Rp2.436) (lihat Catatan 2d.2).
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun The weighted average effective interest rate per annum on
atas pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember borrowings as of 31 December 2023 was 6.97% (2022:
2023 adalah 6,97% (2022: 6,09%). 6.09%).
* Tidak diaudit *Unaudited
73
579
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 584
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
16. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 16. BORROWINGS (continued)
Rincian dari pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut: The details of borrowings are as follows:
Batas maksimum Perjanjian terakhir/ Suku bunga kontraktual/
kredit/ Latest agreement Contractual interest rate
Nama Bank/ Fasilitas/ Maximum credit Cicilan pokok/
Bank Name Facility limit Awal/Start Akhir/End 2023 2022 Principal installment
PT Bank Mandiri 29 September/ 30 Juni/ Setiap satu bulan sekali/
(Persero) Tbk I 2.000.000 September 2023 June 2026 4,80% - 7,22% 4,80% - 6,80% Monthly basis
29 September/ 9 April/ Setiap satu bulan sekali/
II 2.000.000 September 2023 April 2028 6,50% - 7,20% - Monthly basis
PT Bank Maybank 28 Maret/ 28 Desember/ Setiap satu bulan sekali/
Indonesia Tbk I 1.000.000 March 2023 December 2026 7,35% - Monthly basis
23 Juni/ 23 Maret/ Setiap satu bulan sekali/
II 1.000.000 June 2023 March 2027 6,50% - 7,25% - Monthly basis
Pembayaran penuh pada
23 Juni/ 23 Juni/ saat jatuh tempo/Bullet
III 250.000 June 2023 June 2024 6,00% - 6,20% - payment on maturity date
Pembayaran penuh pada
Citibank, N.A., 29 Mei/ 9 Februari/ saat jatuh tempo/Bullet
Indonesia I 600.000 May 2019 February 2024 - - payment on maturity date
Pembayaran penuh pada
PT Bank Central Asia 22 September/ 14 Maret/ saat jatuh tempo/Bullet
Tbk I 500.000 September 2023 March 2024 6,00% - 6,40% 4,30% - 6,00% payment on maturity date
5 September/ 20 April/ Setiap satu bulan sekali/
II 1.000.000 September 2022 April 2026 7,16% - 7,19% - Monthly basis
22 September/ 12 Juni/ Setiap satu bulan sekali/
III 1.000.000 September 2023 June 2027 7,00% - Monthly basis
26 Juni/ 30 September/ Setiap satu bulan sekali/
PT Bank BCA Syariah I 300.000 June 2023 September 2029 7,25% - 7,35% - Monthly basis
Pembayaran penuh pada
PT Bank Danamon 6 November/ 31 Januari/ saat jatuh tempo/Bullet
Indonesia Tbk I 450.000 November 2023 January 2024 6,00% - 6,45% 4,15% - 6,10% payment on maturity date
6 November/ 31 Januari/ Setiap satu bulan sekali/
II November 2023 January 2027 4,90% - 7,35% 4,90% - 5,95% Monthly basis
1.050.000
6 November/ 31 Januari/ Setiap satu bulan sekali/
III November 2023 January 2027 - - Monthly basis
BNP Paribas
(Singapore) – 17 Januari/ 17 Juli/ Setiap tiga bulan sekali/
Sindikasi/Syndicated I USD 300.000.000 January 2020 July 2023 4,64% - 6,11% 1,02% - 5,64% Quarterly basis
Pembayaran penuh pada
MUFG Bank, Ltd. 30 Juni/ 30 Desember/ saat jatuh tempo/Bullet
(Jakarta) I 500.000 June 2023 December 2024 3,90% - 6,15% 3,90% - 4,56% payment on maturity date
21 Juni/ 3 Mei/ Setiap satu bulan sekali/
II 500.000 June 2023 May 2024 4,00% - 4,25% 4,00% - 4,25% Monthly basis
21 Juni/ 3 Februari/ Setiap tiga bulan sekali/
III 800.000 June 2023 February 2026 6,00% - 6,60% 6,00% - 6,60% Quarterly basis
23 Desember/ 23 Juni/ Setiap satu bulan sekali/
IV 500.000 December 2022 June 2024 6,98% - Monthly basis
23 Desember/ 23 Juni/ Setiap tiga bulan sekali/
V 500.000 December 2022 June 2026 7,25% - 7,30% - Quarterly basis
20 Juli/ 20 Januari/ Setiap satu bulan sekali/
VI 200.000 July 2023 January 2025 6,60% - Monthly basis
USD100.000.000
MUFG Bank, Ltd. (Equivalent to 21 November/ 21 November/ Setiap tiga bulan sekali/
(Singapura) I ¥14.000.112.000) November 2023 November 2027 0,72% - Quarterly basis
* Tidak diaudit *Unaudited
74
580
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 585
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
16. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 16. BORROWINGS (continued)
Rincian dari pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut: The details of borrowings are as follows: (continued)
(lanjutan)
Batas maksimum Perjanjian terakhir/ Suku bunga kontraktual/
kredit/ Latest agreement Contractual interest rate
Nama Bank/ Fasilitas/ Maximum credit Cicilan pokok/
Bank Name Facility limit Awal/Start Akhir/End 2023 2022 Principal installment
PT Bank UOB 14 Juni/ 16 September/ Setiap tiga bulan sekali/
Indonesia I 500.000 June 2022 September 2023 4,95% - 5,10% 4,90% - 5,10% Quarterly basis
19 Desember/ 19 Juni/ Setiap tiga bulan sekali/
II 500.000 December 2022 June 2024 6,50% - 6,60% 6,50% Quarterly basis
PT Bank Pan 14 November/ 14 November/ Setiap satu bulan sekali/
Indonesia Tbk I 1.000.000 November 2022 November 2026 6,30% - 7,30% 6,30% - 7,30% Monthly basis
20 Februari/ 20 Februari/ Setiap satu bulan sekali/
II 1.000.000 February 2023 February 2027 7,10% - Monthly basis
27 Maret/ 27 Maret/ Setiap satu bulan sekali/
III 1.000.000 March 2023 March 2027 6,30% - 7,10% - Monthly basis
PT Bank
Pembangunan
Daerah
Jawa Barat & Banten 27 Juli/ 27 April/ Setiap satu bulan sekali/
Tbk I 500.000 July 2023 April 2027 6,60% - 6,65% - Monthly basis
PT Bank DBS 4 September/ 4 September/ Setiap tiga bulan sekali/
Indonesia I 300.000 September 2023 September 2027 6,80% - Quarterly basis
PT Bank Muamalat 30 Agustus/ 28 Februari/ Setiap satu bulan sekali/
Indonesia Tbk I 200.000 August 2023 February 2027 6,35% - Monthly basis
Pembayaran penuh pada
PT Bank CTBC 15 Desember/ 15 Desember/ saat jatuh tempo/Bullet
Indonesia I 175.000 December 2023 December 2024 - - payment on maturity date
Untuk pinjaman sindikasi BNP Paribas (Singapore), For BNP Paribas (Singapore) syndicated borrowing,
Australia and New Zealand Banking Group Limited, DBS Australia and New Zealand Banking Group Limited, DBS
Bank Ltd., Maybank Kim Eng Securities PTE Ltd., MUFG Bank Ltd., Maybank Kim Eng Securities PTE Ltd., MUFG
Bank Ltd. dan United Overseas Bank Limited bertindak Bank Ltd. and United Overseas Bank Limited acted as
sebagai mandated lead arrangers dan bookrunners, BNP mandated lead arrangers and bookrunners, BNP Paribas
Paribas (Singapore) sebagai agent dan PT Bank BNP (Singapore) acted as agent dan PT Bank BNP Paribas
Paribas Indonesia bertindak sebagai security agent. Indonesia acted as security agent. Australia and New
Australia and New Zealand Banking Group Limited, Bank of Zealand Banking Group Limited, Bank of Baroda
Baroda (Singapore), Bank of China Limited (Singapore), (Singapore), Bank of China Limited (Singapore), Bank of
Bank of Taiwan (Singapore), The Chugoku Bank, Ltd. (Hong Taiwan (Singapore), The Chugoku Bank, Ltd. (Hong Kong),
Kong), Chang Hwa Commercial Bank, Ltd. (Singapore), Chang Hwa Commercial Bank, Ltd. (Singapore), CTBC Bank
CTBC Bank Co., Ltd., DBS Bank Ltd., Far Eastern Co., Ltd., DBS Bank Ltd., Far Eastern International Bank,
International Bank, Ltd, First Commercial Bank, The Gunma Ltd, First Commercial Bank, The Gunma Bank, Ltd., Hua
Bank, Ltd., Hua Nan Commercial Bank, Ltd., Hua Nan Nan Commercial Bank, Ltd., Hua Nan Commercial Bank,
Commercial Bank, Ltd. (Singapore), Land Bank of Taiwan, Ltd. (Singapore), Land Bank of Taiwan, Malayan Banking
Malayan Banking Berhad (Singapore), Mega International Berhad (Singapore), Mega International Commercial Co.,
Commercial Co., Ltd. (Singapore), MUFG Bank, Ltd., The Ltd. (Singapore), MUFG Bank, Ltd., The Norinchukin Bank
Norinchukin Bank (Singapore), RHB Bank Berhad, State (Singapore), RHB Bank Berhad, State Bank of India (Tokyo),
Bank of India (Tokyo), Sumitomo Mitsui Trust Bank, Limited Sumitomo Mitsui Trust Bank, Limited (Singapore), Taishin
(Singapore), Taishin International Bank Co., Ltd., United International Bank Co., Ltd., United Overseas Bank Limited,
Overseas Bank Limited, E.SUN Commercial bank, Ltd. E.SUN Commercial bank, Ltd. (Singapore), The Chiba Bank,
(Singapore), The Chiba Bank, Ltd. (Hong Kong), The Daishi Ltd. (Hong Kong), The Daishi Bank, Ltd., The Export-Import
Bank, Ltd., The Export-Import Bank of the Republic of Bank of the Republic of China, The Hyakugo Bank, Ltd., The
China, The Hyakugo Bank, Ltd., The Iyo Bank, Ltd., The Iyo Bank, Ltd., The Shanghai Commercial & Savings Bank,
Shanghai Commercial & Savings Bank, Ltd., The Shizuoka Ltd., The Shizuoka Bank, Ltd. (Hong Kong), Taiwan
Bank, Ltd. (Hong Kong), Taiwan Business Bank, Ltd., The Business Bank, Ltd., The Higo Bank, Ltd., The Joyo Bank,
Higo Bank, Ltd., The Joyo Bank, Ltd., The Shiga Bank, Ltd., Ltd., The Shiga Bank, Ltd., and The Bank of Kyoto, Ltd.
dan The Bank of Kyoto, Ltd. bertindak sebagai original acted as original lenders.
lenders.
* Tidak diaudit *Unaudited
75
581
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 586
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
16. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 16. BORROWINGS (continued)
Pinjaman yang diterima dari PT Bank Central Asia Tbk The borrowings from PT Bank Central Asia Tbk (facility I),
(fasilitas I), Citibank, N.A., Indonesia, PT Bank BCA Syariah, Citibank, N.A., Indonesia, PT Bank BCA Syariah, MUFG
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) (fasilitas I), PT Bank Danamon Bank, Ltd. (Jakarta) (facility I), PT Bank Danamon Indonesia
Indonesia Tbk, PT Bank CTBC Indonesia, dan PT Bank Tbk, PT Bank CTBC Indonesia, and PT Bank Maybank
Maybank Indonesia Tbk (fasilitas III), merupakan fasilitas Indonesia Tbk (facility III) are revolving working capital
pinjaman modal kerja berulang. facilities.
Seluruh pinjaman yang diterima oleh Perseroan digunakan All of the Company’s borrowings are used for working capital
untuk modal kerja. Selama pinjaman belum dilunasi, purposes. During the period that the loan is still outstanding,
Perseroan antara lain, tidak diperkenankan mengikat diri the Company, among others, is not allowed to act as a
sebagai penjamin atas pemenuhan kewajiban pihak ketiga, guarantor for the fulfillment of third party obligations, is
diharuskan untuk memenuhi ketentuan gearing ratio paling required to comply with gearing ratio provisions for a
tinggi 10 kali dan mempertahankan rasio saldo piutang maximum of 10 times and maintain the ratio of financing
pembiayaan (outstanding principal) dengan kategori kualitas receivable (outstanding principal) categorised as non-
piutang pembiayaan bermasalah (non-performing financing) performing financing after deducting allowance for
setelah dikurangi cadangan penyisihan penghapusan impairment losses at the maximum of 5% in accordance with
piutang pembiayaan paling tinggi sebesar 5% sesuai OJK provisions, and other reporting obligation.
ketentuan OJK, dan kewajiban penyampaian laporan
lainnya.
Pada tanggal 31 Desember 2023, saldo pinjaman yang As of 31 December 2023, the outstanding balance of the
diterima dalam mata uang asing sebesar JPY2.160.000.000 borrowings denominated in foreign currency amounted to
(2022: USD50.416.667) (nilai penuh), termasuk bunganya JPY2,160,000,000 (2022: USD50,416,667) (full amount),
telah dilindung nilai dengan kontrak cross currency swap including the interest which was hedged by cross currency
(lihat Catatan 10 dan 40). swap (see Notes 10 and 40).
Pada tahun 2023 dan 2022, amortisasi beban provisi atas In 2023 and 2022, the amortisation of the provision expenses
pinjaman yang diterima yang dibebankan ke laporan laba on borrowings was charged to the statement of profit or loss
rugi diungkapkan pada Catatan 32. are disclosed in Note 32.
Pada tanggal 31 Desember 2022, pinjaman BNP Paribas As of 31 December 2022, BNP Paribas (Singapore)
(Singapore) sindikasi dijamin dengan piutang pembiayaan syndicated borrowing is secured by consumer financing
konsumen (lihat Catatan 5). receivables (see Notes 5).
Pembayaran bunga dan pokok pinjaman telah dibayarkan Interest and principal loan payments have been paid by the
oleh Perseroan sesuai dengan jadwal. Company on schedule.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Perseroan telah As of 31 December 2023, the Company has complied with all
memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam the requirements mentioned in the loan facility agreements.
perjanjian fasilitas-fasilitas pinjaman ini.
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar pinjaman yang Information with respect to the classification and fair value of
diterima diungkapkan pada Catatan 38. borrowings are disclosed in Note 38.
* Tidak diaudit *Unaudited
76
582
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 587
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
17. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR 17. ACCRUED EXPENSES
2023 - 2022 -
Pihak ketiga Third parties
Promosi 154.566 418.857 Promotion
Bunga 85.390 66.558 Interest
Perolehan pembiayaan konsumen 63.451 55.255 Acquisition cost of consumer financing
Bagi hasil sukuk mudharabah 8.650 1.997 Revenue sharing for mudharabah bonds
Marjin mudharabah 770 - Mudharabah margin
Lain-lain 561.836 656.118 Others
874.663 1.198.785
Pihak berelasi Related parties
Premi asuransi kesehatan 38.398 35.921 Health insurance premium
Bunga 14.812 11.485 Interest
Premi asuransi aset tetap dan lainnya 2 53 Insurance premium of fixed assets and others
53.212 47.459
927.875
1 1.246.244
1
Akun lain-lain terdiri dari beban operasional lainnya yang Others consist of other operating expenses accruals.
masih harus dibayar.
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar beban bunga, Information with respect to the classification and fair value
bagi hasil sukuk mudharabah dan marjin murabahah yang of accrued interest expenses, revenue sharing for
masih harus dibayar diungkapkan pada Catatan 38. mudharabah bonds and murabahah margin are disclosed in
Note 38.
* Tidak diaudit *Unaudited
77
583
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 588
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
18. UTANG OBLIGASI 18. BONDS PAYABLE
2023 - 2022 -
Nilai nominal: Nominal value:
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap II Continuing Bonds IV Phase II
Pihak ketiga - 162.000 Third parties
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap III Continuing Bonds IV Phase III
Pihak ketiga - 460.750 Third parties
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap IV Continuing Bonds IV Phase IV
Pihak ketiga 328.000 328.000 Third parties
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap V Continuing Bonds IV Phase V
Pihak ketiga 607.750 607.750 Third parties
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap VI Continuing Bonds IV Phase VI
Pihak ketiga 190.000 190.000 Third parties
Obligasi Berkelanjutan V Tahap I Continuing Bonds V Phase I
Pihak ketiga - 810.150 Third parties
Pihak berelasi - 5.900 Related parties
Obligasi Berkelanjutan V Tahap II Continuing Bonds V Phase II
Pihak ketiga 697.550 698.800 Third parties
Pihak berelasi 43.450 42.200 Related parties
Obligasi Berkelanjutan V Tahap III Continuing Bonds V Phase III
Pihak ketiga 1.057.800 1.669.000 Third parties
Pihak berelasi 22.200 31.000 Related parties
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap I Continuing Bonds VI Phase I
Pihak ketiga 1.597.000 - Third parties
Pihak berelasi 103.000 - Related parties
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap II Continuing Bonds VI Phase II
Pihak ketiga 1.250.000 - Third parties
Dikurangi: Less:
Biaya emisi obligasi yang belum diamortisasi (11.644) (6.343) Unamortised bonds issuance costs
Utang obligasi - neto 5.885.106
1 4.999.207
1 Bonds payable - net
Dikurangi: Less:
Bagian yang jatuh tempo dalam waktu satu
tahun 3.102.380 2.057.377 Current portion
Bagian yang jatuh tempo lebih dari satu tahun 2.782.726
1 2.941.830
1 Non-current portion
Amortisasi biaya emisi obligasi yang
dibebankan ke laporan laba rugi Amortisation of bonds issuance costs charged to
(lihat Catatan 32) 5.736
1 7.227
1 the statements of profit or loss (see Note 32)
Sesuai dengan perjanjian perwaliamanatan obligasi, kecuali According to the trustee bonds agreement, except
Obligasi Berkelanjutan V dan Obligasi Berkelanjutan VI, Continuing Bonds V and Continuing Bonds VI, the Company
Perseroan memberikan jaminan fidusia berupa piutang provides collateral with fiduciary transfer of consumer
pembiayaan konsumen (lihat Catatan 5) dan rasio jumlah financing receivables (see Note 5) and debt to equity ratio
pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi ketentuan, yaitu should not exceed the provision, at maximum 10:1.
maksimal 10:1. Selain itu, selama pokok obligasi belum Moreover, during the time that the bonds principals are still
dilunasi, Perseroan tidak diperkenankan, antara lain melakukan outstanding, the Company is not allowed to, among others,
penggabungan usaha kecuali dilakukan pada bidang usaha merge unless performed on the same business and sell or
yang sama serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% assign more than 40% of the Company’s non-consumer
aset Perseroan yang bukan piutang pembiayaan konsumen. financing receivables assets.
* Tidak diaudit *Unaudited
78
584
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 589
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
18. UTANG OBLIGASI (lanjutan) 18. BONDS PAYABLE (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Perseroan telah As of 31 December 2023 and 2022, the Company had paid
melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan jatuh the bonds interest on schedule as stated in the trustee
tempo yang telah ditetapkan dalam perjanjian agreement and complied with all the requirements
perwaliamanatan dan telah memenuhi seluruh persyaratan mentioned in the trustee agreement. Total principal of bonds
yang disebutkan dalam perjanjian perwaliamanatan. Jumlah have been paid in accordance with the respective bonds’
pokok utang obligasi telah dibayarkan sesuai dengan maturity date.
tanggal jatuh tempo obligasi yang bersangkutan.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, seluruh As of 31 December 2023 and 2022, all of the Company’s
obligasi Perseroan mendapat peringkat idAAA dari PT bonds are rated idAAA by PT Pemeringkat Efek Indonesia
Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). (Pefindo).
Beban bunga atas utang obligasi pada tahun 2023 sebesar The interest expenses of bonds payable in 2023 and 2022
Rp339.467 (2022 : Rp426.997) (lihat Catatan 32). amounted to Rp339,467 (2022: Rp426,997) (see Note 32).
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun The weighted average effective interest rate per annum on
atas utang obligasi pada tanggal 31 Desember 2023 bonds payable as of 31 December 2023 was 6.54% (2022:
sebesar 6,54% (2022: 6,91%). 6.91%).
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar utang obligasi Information with respect to the classification and fair value
diungkapkan pada Catatan 38. of bonds payable is disclosed in Note 38.
19. UTANG LAIN-LAIN 19. OTHER PAYABLES
2023 - 2022 -
Pihak ketiga Third parties
Utang kepada dealer 451.577 514.466 Payables to dealers
Pendapatan diterima dimuka 223.718 239.567 Deferred income
Premi asuransi 28.344 29.915 Insurance premium
Titipan konsumen 23.594 23.962 Customers deposits
Pengurusan fidusia 6.227 8.113 Fiduciary fees
Lain-lain 73.844 73.160 Others
807.304 889.183
Pihak berelasi Related parties
Pendapatan diterima dimuka 595.333 632.933 Deferred income
Premi asuransi 167.237 158.305 Insurance premium
Pemulihan dari piutang yang dihapus- Recovery of written off receivables from
bukukan porsi pembiayaan bersama 24.836 19.850 joint financing portion
Denda keterlambatan porsi pembiayaan
bersama 4.357 4.055 Late charges from joint financing portion
791.763 815.143
1.599.067
1 1.704.326
1
* Tidak diaudit *Unaudited
79
585
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 590
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
19. UTANG LAIN-LAIN (lanjutan) 19. OTHER PAYABLES (continued)
Utang kepada dealer Payables to dealers
Utang kepada dealer merupakan liabilitas Perseroan Payables to dealers represent the Company’s liabilities to
kepada dealer atas nasabah-nasabah yang telah dealers for the approved consumer financing contracts and
memperoleh persetujuan kredit dari Perseroan dan pihak the dealers have delivered the vehicles to the consumers.
dealer telah menyerahkan kendaraan yang dibiayai kepada
konsumen tersebut.
Pendapatan diterima dimuka Deferred income
Berdasarkan perjanjian pada tanggal 27 September 2018, Based on the agreement dated 27 September 2018, the
Perseroan dan PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk, pihak Company and PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk, related
berelasi, setuju untuk bekerjasama dalam mempromosikan party, agreed to enter into a cooperation agreement in
dan memperkenalkan produk asuransi PT Zurich Asuransi promoting and introducing insurance products of PT Zurich
Indonesia Tbk kepada konsumen Perseroan selama masa Asuransi Indonesia Tbk to the Company’s consumers
efektif, yaitu 20 tahun. Sebagai imbal balik, pada tanggal during the effective period of 20 years. In return, on 27
27 November 2019 Perseroan telah menerima access fee November 2019, the Company received access fees from
dari PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk sebesar Rp752.000 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk amounted to Rp752,000
yang dicatat sebagai pendapatan diterima dimuka dan telah which were recorded as deferred income and have been
diamortisasi selama tahun 2023 dan 2022 masing-masing amortised over the year 2023 and 2022 amounted to
sebesar Rp37.600. Rp37,600, respectively.
Berdasarkan perjanjian pada tanggal 31 Maret 2020, Based on the agreement dated 31 March 2020, the
perusahaan induk Perseroan, PT Bank Danamon Indonesia Company’s parent entity, PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Tbk (“Bank Danamon”) dan PT Asuransi Jiwa Manulife (“Bank Danamon”) and PT Asuransi Jiwa Manulife agreed
setuju untuk memperpanjang collaboration agreement yang to extend their existing collaboration agreement in
ada dalam mempromosikan dan memperkenalkan produk promoting and introducing insurance products of PT
asuransi PT Asuransi Jiwa Manulife kepada konsumen Asuransi Jiwa Manulife to Bank Danamon and the
Bank Danamon dan Perseroan. Sebagai imbal balik, Bank Company’s consumers. In return, Bank Danamon and the
Danamon dan Perseroan telah menerima collaboration fee Company has received collaboration fee from PT Asuransi
dari PT Asuransi Jiwa Manulife yang diakui sebagai Jiwa Manulife which were recognised as deferred income
pendapatan diterima dimuka dan diamortisasi ke laporan and amortised in statement of profit or loss.
laba rugi.
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar utang kepada Information with respect to the classification and fair value
dealer dan utang premi asuransi diungkapkan pada Catatan of payables to dealers and insurance premium payables is
38. disclosed in Note 38.
20. LIABILITAS SEWA 20. LEASE LIABILITIES
Analisis jatuh tempo liabilitas sewa yang didiskontokan Maturity analysis of discounted lease liabilities is as follows:
sebagai berikut:
2023 - 2022 -
< 1 tahun 19.999 17.744 < 1 year
1-5 tahun 110.665 100.815 1-5 years
> 5 tahun 17.384 50.129 > 5 years
148.048
1 168.688
1
* Tidak diaudit *Unaudited
80
586
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 591
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
20. LIABILITAS SEWA (lanjutan) 20. LEASE LIABILITIES (continued)
Analisis jatuh tempo liabilitas sewa yang tidak Maturity analysis of undiscounted lease liabilities is as
didiskontokan sebagai berikut: follows:
2023 - 2022 -
< 1 tahun 31.249 30.540 < 1 year
1-5 tahun 135.774 134.433 1-5 years
> 5 tahun 17.794 53.381 > 5 years
184.817
1 218.354
1
Liabilitas sewa yang tercatat merupakan kewajiban Lease liabilities are the Company's obligation as a lessee to
Perseroan sebagai penyewa untuk melakukan pembayaran make payments in accordance with the lease agreement
sesuai dengan perjanjian sewa yang didiskontokan which is discounted to the incremental borrowing interest
terhadap tingkat suku bunga pinjaman inkremental. Adapun rate. The lease obligations consist of buildings and data
liabilitas sewa terdiri dari bangunan dan data centre. centre.
21. PERPAJAKAN 21. TAXATION
a. Pajak dibayar dimuka a. Prepaid tax
2023 - 2022 -
Surat ketetapan pajak 64.396
1 46.112
1 Tax assessment letters
b. Utang pajak b. Taxes payable
2023 - 2022 -
Pajak pertambahan nilai dan meterai 8.841 5.915 Value added tax and duty stamp
Pajak penghasilan: Income tax:
Pasal 21 24.386 24.322 Article 21
Pasal 23 dan 26 5.098 5.488 Articles 23 and 26
Pasal 29 tahun 2022 - 265.266 Article 29 of 2022
Pasal 25 dan 29 tahun berjalan 141.650 - Article 25 and 29 current year
Pasal 4(2) 821 1.156 Article 4(2)
180.796
1 302.147
1
c. Beban pajak penghasilan c. Income tax expense
2023 - 2022 -
Kini 469.261 544.156 Current
Tangguhan 57.727 (95.078) Deferred
Surat ketetapan pajak 1.634 (14.909) Tax assessment letter
528.622
1 434.169
1
* Tidak diaudit *Unaudited
81
587
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 592
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi antara laba sebelum beban pajak Reconciliation between income before income tax
penghasilan, sebagaimana yang disajikan dalam expense, as shown in the statement of profit or loss and
laporan laba rugi dengan laba kena pajak adalah taxable income is as follows:
sebagai berikut:
2023 - 2022 -
Laba sebelum beban pajak penghasilan 2.472.669 2.039.724 Income before income tax expense
Beda temporer: Temporary differences:
Penyisihan kerugian penurunan Provision for impairment losses
nilai piutang pembiayaan on consumer financing
konsumen dan piutang receivables and murabahah
pembiayaan murabahah 28.141 40.205 financing receivables
Aset hak guna 26.346 19.295 Right-of-use assets
Penyusutan aset tetap 14.849 25.363 Depreciation of fixed assets
Penyisihan kerugian penurunan Provision for impairment losses on
nilai piutang sewa pembiayaan 8.671 31.003 finance leases receivables
Pemasaran (245.443) 161.302 Marketing
Biaya lainnya yang masih harus dibayar Accrued other expenses
dan kesejahteraan karyawan (64.247) 182.521 and employees’ welfare
Liabilitas sewa (20.650) (12.204) Lease liabilities
Imbalan kerja karyawan (8.839) (14.300) Employees’ benefits
Penyisihan kerugian penurunan Provision for impairment losses
nilai piutang lain-lain (871) (1.012) on other receivables
Dividen saham (350) - Stock dividend
2.210.276 2.471.898
Beda permanen: Permanent differences:
Pajak final atas pendapatan jasa giro Final tax of interest income from
dan penghasilan final lainnya 6.476 6.270 current accounts and other final income
Beban yang tidak dapat dikurangkan (51.172) 31.091 Non-deductible expenses
Pendapatan jasa giro Interest income from current accounts
dan penghasilan final lainnya (32.573) (35.821) and other final income
(77.269) 1.540
Laba kena pajak 2.133.007 2.473.438 Taxable income
Beban pajak penghasilan 469.261 544.156 Income tax expense
Dikurangi: estimasi pajak dibayar dimuka (327.611) (278.890) Less: estimated prepaid taxes
Estimasi utang pajak penghasilan badan 141.650
1 265.266
1 Estimated corporate income tax payable
Laba kena pajak hasil rekonsiliasi untuk tahun 2023 Reconciliation of taxable income which resulted from the
akan digunakan sebagai dasar dalam pengisian Surat year 2023 will be used as basis in submission of the
Pemberitahuan (SPT) Tahunan PPh Badan Perseroan. Company’s Annual Corporate Income Tax Return.
Laba kena pajak hasil rekonsiliasi untuk tahun 2022 Taxable income which resulted from reconciliation for the
sesuai dengan SPT Tahunan PPh Badan Perseroan. year 2022 conforms with the Company’s Annual
Corporate Income Tax Return.
* Tidak diaudit *Unaudited
82
588
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 593
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan dengan The reconciliation between income tax expense and
perkalian laba sebelum beban pajak penghasilan dan income before income tax expense multiplied by the
tarif pajak maksimum yang berlaku adalah sebagai maximum marginal tax rate was as follows:
berikut:
2023 - 2022 -
Laba sebelum beban pajak penghasilan 2.472.669 2.039.724 Income before income tax expense
Dikurangi: pendapatan bunga dan penghasilan Less: net interest income and other
final lainnya yang dikenakan pajak final (26.097) (29.551) final income subjected to final tax
2.446.572
- 2.010.173
-
Tarif pajak 22% 538.246 442.238 Tax rate of 22%
Perbedaan permanen dengan tarif pajak 22% (11.258) 6.840 Permanent differences at 22%
Surat ketetapan pajak 1.634 (14.909) Tax assessment letter
Beban pajak penghasilan 528.622
1 434.169
1 Income tax expense
d. Aset/(liabilitas) pajak tangguhan - neto d. Deferred tax asset/(liabilities) - net
2023 1
Dikreditkan ke
ekuitas dari
(Dibebankan)/ pendapatan
dikreditkan ke komprehensif
laba tahun lain/
berjalan/ Credited to
(Charged)/ equity from
Saldo awal/ credited to other Saldo akhir/
Beginning income for comprehensive Ending
balance 1 the year 1 income 1 balance 1
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
Imbalan kerja yang
masih harus dibayar 118.097 (1.944) 18.018 134.171 Accrued employees’ benefits
Biaya lainnya yang masih
harus dibayar dan Accrued other expenses and
kesejahteraan karyawan 125.828 (14.135) - 111.693 employees’ welfare
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai atas losses on consumer
piutang pembiayaan financing receivables,
konsumen, piutang murabahah financing
pembiayaan murabahah dan receivables and
piutang sewa pembiayaan 73.290 8.098 - 81.388 finance lease receivables
Pemasaran 91.860 (53.997) - 37.863 Marketing
Lindung nilai arus kas 954 - (743) 211 Cash flow hedge
Liabilitas sewa 37.114 (4.544) - 32.570 Lease liabilities
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai losses on other
piutang lain-lain 255 (192) - 63 receivables
Dividen saham 77 (77) - - Stock dividend
447.475 (66.791) 17.275 397.959
Liabilitas pajak tangguhan: Deferred tax liabilities:
Penyusutan aset tetap (20.786) 3.267 - (17.519) Depreciation of fixed assets
Aset hak guna (31.272) 5.797 - (25.475) Right-of-use asset
(52.058) 9.064 - (42.994)
Aset pajak tangguhan - neto 395.417
1 (57.727)
1 17.275
1 354.965
1 Deferred tax assets - net
* Tidak diaudit *Unaudited
83
589
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 594
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
d. Aset/(liabilitas) pajak tangguhan - neto (lanjutan) d. Deferred tax asset/(liabilities) - net (continued)
2022 1
Dikreditkan ke
ekuitas dari
(Dibebankan)/ pendapatan
dikreditkan ke komprehensif
laba tahun lain/
berjalan/ Credited to
(Charged)/ equity from
Saldo awal/ credited to other Saldo akhir/
Beginning income for comprehensive Ending
balance 1 the year 1 income 1 balance 1
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
Imbalan kerja yang
masih harus dibayar 129.591 (3.146) (8.348) 118.097 Accrued employees’ benefits
Biaya lainnya yang masih
harus dibayar dan Accrued other expenses and
kesejahteraan karyawan 85.673 40.155 - 125.828 employees’ welfare
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai atas losses on consumer
piutang pembiayaan financing receivables,
konsumen, piutang murabahah financing
pembiayaan murabahah dan receivables and
piutang sewa pembiayaan 57.624 15.666 - 73.290 finance lease receivables
Pemasaran 56.374 35.486 - 91.860 Marketing
Lindung nilai arus kas 17.273 - (16.319) 954 Cash flow hedge
Liabilitas sewa 39.799 (2.685) - 37.114 Lease liabilities
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai losses on other
piutang lain-lain 478 (223) - 255 receivables
Dividen saham 77 - - 77 Stock dividend
386.889 85.253 (24.667) 447.475
Liabilitas pajak tangguhan: Deferred tax liabilities:
Penyusutan aset tetap (26.366) 5.580 - (20.786) Depreciation of fixed assets
Aset hak guna (35.517) 4.245 - (31.272) Right-of-use asset
(61.883) 9.825 - (52.058)
Aset pajak tangguhan - neto 325.006
1 95.078
1 (24.667)
1 395.417
1 Deferred tax assets - net
* Tidak diaudit *Unaudited
84
590
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 595
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
e. Sengketa pajak e. Tax disputes
Tahun pajak 2016 Fiscal year 2016
Pada tanggal 4 Juli 2018, Perseroan menerima Surat On 4 July 2018, the Company received Tax Assessment
Ketetapan Pajak (SKP) untuk tahun fiskal 2016. Letters for the fiscal year 2016. Based on the
Berdasarkan SKP tersebut, Kantor Pajak menetapkan Assessment Letters, the Tax Office confirmed the
kurang bayar atas Pajak Penghasilan Pasal 21 (“PPh underpayment of Article 21 Income Tax, Withholding Tax
Pasal 21”), Pajak Penghasilan Pasal 23/26 (“PPh Pasal articles 23/26, Value Added Tax (“VAT”), and Corporate
23/26”), Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”) dan Pajak Income Tax (“CIT”) aggregating Rp364,058. The result of
Penghasilan Badan dengan jumlah keseluruhan the audit was agreed by the Company’s Management,
Rp364.058. Hasil pemeriksaan tersebut telah disetujui except for the assessment on the underpayment of
Manajemen Perseroan, kecuali ketetapan kurang bayar Corporate Income Tax of Rp292,138 and the VAT
Pajak Penghasilan Badan sebesar Rp292.138 dan underpayment assessment of Rp49,374 (including
ketetapan kurang bayar PPN sebesar Rp49.374 penalty) which were also subsequently paid and
(termasuk denda) yang telah dibayar dan dicatat recorded as prepaid tax. On 24 September 2018, the
sebagai pajak dibayar dimuka. Pada tanggal Company has submitted the objection letter for the
24 September 2018, Perseroan telah mengajukan surat assessment of Corporate Income Tax and VAT as
keberatan atas penetapan Pajak Penghasilan Badan mentioned in the Underpayment Tax Assessment
dan PPN yang tercantum dalam Surat Ketetapan Pajak Letters. The tax assessment which was agreed by the
Kurang Bayar. Hasil pemeriksaan yang telah disetujui Company’s Management of Rp21,073 for Corporate
Manajemen Perseroan masing-masing sebesar Income Tax, Rp1,167 for Article 21 Income Tax, Rp117
Rp21.073 untuk Pajak Penghasilan Badan, Rp1.167 for Withholding Tax articles 23/26 and Rp189 for
untuk PPh Pasal 21, Rp117 untuk PPh Pasal 23/26 dan Overseas VAT has been paid and was charged to the
Rp189 untuk PPN Luar Negeri telah dibayar dan statement of proft or loss year 2018.
dibebankan ke laporan laba rugi tahun 2018.
Pada tanggal 8 Agustus 2019, Perseroan menerima On 8 August 2019, the Company received Objection
Surat Keputusan Keberatan atas Surat Ketetapan Pajak Decision Letter on VAT assessment letter for period
PPN masa Januari - Desember 2016 yang isinya January - December 2016 which rejected all the
menolak seluruh keberatan Perseroan. Pada tanggal Company’s objection. On 1 November 2019, The
1 November 2019, Perseroan telah mengajukan Company has filed appeal request to Tax Court on
permohonan banding ke Pengadilan Pajak atas rejected decision of Rp49,374.
keputusan yang ditolak sebesar Rp49.374.
Pada tanggal 9 Agustus 2019, Perseroan menerima On 9 August 2019, the Company received Objection
Surat Keputusan Keberatan atas Surat Ketetapan Pajak Decision Letter on CIT assessment letter for Fiscal Year
PPh Badan Tahun Pajak 2016. Dalam surat keputusan 2016. On that objection decision, Tax Office only partially
keberatan tersebut, Kantor Pajak hanya menyetujui agreed on CIT objection request amounting to Rp802.
sebagian permohonan keberatan pajak PPh Badan On 1 November 2019, The Company has filed appeal
sebesar Rp802. Pada tanggal 1 November 2019, request to Tax Court on rejected decision of Rp291,336.
Perseroan telah mengajukan permohonan banding ke
Pengadilan Pajak atas keputusan yang ditolak sebesar
Rp291.336.
Pada tanggal 3 Mei 2021, Pengadilan Pajak On 3 May 2021, the Tax Court decided on the
memutuskan sengketa PPN Perseroan. Dalam Putusan Company's VAT dispute. In the Tax Court's Decision for
Pengadilan Pajak untuk kasus PPN masa Januari - the VAT case for the period January - December 2016,
Desember 2016, Majelis Hakim mengabulkan sebagian the Panel of Judges granted part of the Company's
permohonan banding Perseroan yaitu sebesar appeal, amounting to Rp4,407.
Rp4.407.
Atas porsi kasus PPN yang ditolak sebesar Rp44.967, For rejected portion on VAT Case of Rp44,967, the
Perseroan telah mengajukan Permohonan Peninjauan Company has submitted Reconsideration Request on
Kembali pada tanggal 6 Agustus 2021 dan Kantor 6 August 2021 and Tax Office has submitted
Pajak telah memberikan Kontra Memori Peninjauan Reconsideration Request Counter Memory on
Kembali pada tanggal 16 September 2021. Perseroan 16 September 2021. The Company has received
telah menerima Putusan Mahkamah Agung yang isinya Supreme Court Decisions that granted the Company’s
mengabulkan Permohonan Peninjauan Kembali dan Reconsideration Request and the Company has
Perseroan telah menerima seluruh pengembalian pajak received all of tax refund on the granted portion.
atas porsi yang dikabulkan tersebut.
* Tidak diaudit *Unaudited
85
591
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 596
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
e. Sengketa pajak (lanjutan) e. Tax disputes (continued)
Tahun pajak 2016 (lanjutan) Fiscal year 2016 (continued)
Atas porsi kasus PPN yang diterima sebesar Rp4.407, For accepted portion on VAT case of Rp4,407, Tax
Kantor Pajak telah mengajukan Permohonan Office has submitted Reconsideration Request on
Peninjauan Kembali pada tanggal 4 Agustus 2021 dan 4 August 2021 and the Company has submitted
Perseroan telah memberikan Kontra Memori Reconsideration Request Counter Memory on
Peninjauan Kembali pada tanggal 15 September 2021. 15 September 2021. Up to reporting date, the Company
Sampai dengan tanggal pelaporan, Perseroan telah has received Supreme Court Decisions that rejected the
menerima Putusan Mahkamah Agung yang isinya Tax Office Reconsideration Request. Tax Office has
menolak Permohonan Peninjauan Kembali Kantor refunded all accepted portion on VAT case of Rp4,407.
Pajak. Kantor Pajak telah mengembalikan seluruh porsi
kasus PPN yang diterima sebesar Rp4.407.
Adapun atas kasus PPN masa Februari 2016 dengan As for the VAT case for tax period February 2016 with
nilai sengketa Rp2.934, Kantor Pajak mengajukan disputed value of Rp2,934, The Tax Office has filed the
Peninjauan Kembali Kedua pada tanggal 23 Mei 2023. Second Reconsideration Request on 23 May 2023. Up to
Sampai dengan tanggal pelaporan, Perseroan masih the reporting date, the Company is still waiting the
menunggu hasil proses Peninjauan Kembali Kedua. Second Reconsideration result.
Pada tanggal 13 Desember 2021, Pengadilan Pajak On 13 December 2021, the Tax Court decided on the
memutuskan sengketa PPh Badan Perseroan. Dalam Company's CIT dispute. In the Tax Court's Decision for
Putusan Pengadilan Pajak untuk kasus PPh Badan the CIT case for Fiscal Year 2016, the Panel of Judges
Tahun Pajak 2016, Majelis Hakim mengabulkan granted some of the Company's appeal, amounting to
sebagian permohonan banding Perseroan sebesar Rp290,091 and rejected some of Company's appeal
Rp290.091 dan menolak sebagian banding Perseroan amounting to Rp1,245.
sebesar Rp1.245.
Untuk bagian yang diterima, Kantor Pajak sudah For accepted part, Tax Office has filed Reconsideration
mengajukan Peninjauan Kembali pada tanggal Request on 28 March 2022 and the Company has
28 Maret 2022 dan Perseroan telah memberikan submitted Reconsideration Request Counter Memory on
Kontra Memori Peninjauan Kembali pada tanggal 22 April 2022. The Company has received tax refund
22 April 2022. Perseroan telah menerima from granted portion on 15 June 2022. For rejected part,
pengembalian pajak dari porsi yang dikabulkan pada the Company had filed Reconsideration Request to
tanggal 15 Juni 2022. Untuk bagian yang ditolak, Supreme Court on 10 March 2022 and Tax Office has
Perseroan telah mengajukan Peninjauan Kembali ke submitted Reconsideration Request Counter Memory on
Mahkamah Agung pada tanggal 10 Maret 2022 dan 14 April 2022. The Company has received Supreme
Kantor Pajak telah memberikan Kontra Memori Court Decision rejecting Reconsideration Request filed
Peninjauan Kembali pada tanggal 14 April 2022. by Company and Tax Office and hence, Tax Court
Perseroan telah menerima Putusan Mahkamah Agung Decision for CIT case dated 13 December 2021 has
yang isinya menolak permohonan Peninjauan Kembali been final and has permanent legal force.
Perseroan dan Kantor Pajak sehingga Putusan
Pengadilan Pajak untuk kasus PPh Badan tanggal
13 Desember 2021 telah final dan memilik kekuatan
hukum tetap.
Tahun pajak 2017 Fiscal year 2017
Pada tanggal 28 Juni 2022, Perseroan menerima SKP On 28 June 2022, the Company received Tax
untuk tahun fiskal 2017. Berdasarkan SKP tersebut, Assessment Letters for the fiscal year 2017. Based on
Kantor Pajak menetapkan kurang bayar atas PPh the Assessment Letters, the Tax Office confirmed the
Pasal 21, PPh Pasal 23/26, PPN, dan Pajak underpayment of Article 21 Income Tax, Withholding Tax
Penghasilan Badan dengan jumlah keseluruhan Articles 23/26, VAT, and Corporate Income Tax
Rp28.324 yang di dalamnya terdapat porsi lebih bayar aggregating Rp28,324 which include Corporate Income
PPh Badan Rp14.909 yang disetujui oleh Kantor Pajak. Tax overpayment of Rp14,909 agreed by Tax Office. The
Perseroan setuju dengan koreksi lebih bayar PPh Company agreed with correction on Corporate Income
Badan sebesar Rp14.909 dan koreksi kurang bayar Tax overpayment of Rp14,909 and correction on Article
PPh Pasal 21, PPh Pasal 23/26, PPN Luar Negeri 21, Articles 23/26, Overseas VAT underpayment of
sebesar Rp1.274. Rp1,274.
* Tidak diaudit *Unaudited
86
592
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 597
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
e. Sengketa pajak (lanjutan) e. Tax disputes (continued)
Tahun pajak 2017 (lanjutan) Fiscal year 2017 (continued)
Pada tanggal 31 Agustus 2022, Perseroan mengajukan On 31 August 2022, the Company has submitted the
keberatan atas sisa ketetapan kurang bayar Pajak objection on Corporate Income Tax underpayment of
Penghasilan Badan sebesar Rp17.278 dan ketetapan Rp17,278 and VAT underpayment of Rp24,681
kurang bayar PPN sebesar Rp24.681 (termasuk (including penalties). For VAT case, on 30 March 2023,
denda). Untuk kasus PPN, pada tanggal 30 Maret the Company has received Objection Decision reducing
2023, Perseroan telah menerima Keputusan Keberatan the VAT payable from Rp24,681 to Rp21,976. For CIT
yang isinya mengurangkan PPN terutang dari case, on 2 May 2023, the Company has received
Rp24.681 menjadi Rp21.976. Untuk kasus PPh Badan, Objection Decision that granted part of the Company's
pada tanggal 2 Mei 2023, Perseroan telah menerima objection, amounting to Rp12,791 out of a total request
Keputusan Keberatan yang isinya mengabulkan amounting to Rp17,278. For rejected portion on CIT case
sebagian permohonan keberatan sebesar Rp12.791 of Rp4,487, the company agreed with CIT objection
dari total permohonan sebesar Rp17.278. Atas porsi decision amounting to Rp388 which was charged to the
PPh Badan yang ditolak keberatannya sebesar statement of proft or loss on June 2023.
Rp4.487, Perseroan menyetujui sebagian keputusan
keberatan sebesar Rp388 yang telah dibebankan ke
laporan laba rugi Juni 2023.
Pada tanggal 14 Juni 2023, Perseroan mengajukan On 14 June 2023, the Company filed appeal request to
banding untuk kasus PPh Badan sebesar Rp4.099 dan Tax Court for CIT case of Rp4,099 and VAT case of
kasus PPN sebesar Rp21.976. Sampai dengan tanggal Rp21,976. Up to reporting date, the tax appeal is still
pelaporan, proses banding masih berlangsung. ongoing.
Tahun pajak 2018 Fiscal year 2018
Pada tanggal 5 September 2023, Perseroan menerima On 5 September 2023, the Company received Tax
SKP untuk tahun fiskal 2018. Berdasarkan SKP Assessment Letters for the fiscal year 2018. Based on
tersebut, Kantor Pajak menetapkan kurang bayar atas the Assessment Letters, the Tax Office confirmed the
PPh Pasal 21, PPh Pasal 21 Final, PPh Pasal 23/26, underpayment of Article 21 Income Tax, Article 21 Final
PPh Pasal 4 ayat (2), PPN, dan Pajak Penghasilan Income Tax, Withholding Tax Articles 23/26, Withholding
Badan dengan jumlah keseluruhan Rp38.473. Tax Article 4 paragraph (2), VAT, and Corporate Income
Perseroan setuju dengan koreksi kurang bayar PPh Tax aggregating Rp38,473. The Company agreed with
Pasal 21, PPh Pasal 21 Final, PPh Pasal 23/26, dan correction on Article 21, Article 21 Final, Articles 23/26,
PPh Pasal 4 ayat (2) sebesar Rp152. and Article 4 paragraph (2) underpayment of Rp152.
Pada tanggal 3 November 2023, Perseroan On 3 November 2023, the Company has submitted the
mengajukan keberatan atas ketetapan kurang bayar objection on Corporate Income Tax underpayment of
Pajak Penghasilan Badan sebesar Rp12.814 dan Rp12,814 and VAT underpayment of Rp25,507
ketetapan kurang bayar PPN sebesar Rp25.507 (including penalties). Up to reporting date, the tax
(termasuk denda). Sampai dengan tanggal pelaporan, objection is still ongoing.
proses keberatan masih berlangsung.
f. Administrasi f. Administration
Sesuai dengan peraturan perpajakan di Indonesia, Under the taxation laws of Indonesia, the Company
Perseroan melaporkan/menyetorkan pajak berdasarkan reports/pays tax on the basis of self-assessment.
sistem self-assessment. Direktur Jendral Pajak (“DJP”) Directorate General of Tax (“DJP”) may assess or amend
dapat menetapkan atau mengubah liabilitas pajak tax liabilities within five years since the time the tax
dalam waktu lima tahun sejak saat terutangnya pajak. becomes due.
* Tidak diaudit *Unaudited
87
593
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 598
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. SUKUK MUDHARABAH 22. MUDHARABAH BONDS
2023 - 2022 -
Nilai nominal: Nominal value:
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Continuing Mudharabah Bonds III
Tahap II Phase II
Pihak ketiga - 29.000 Third parties
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Continuing Mudharabah Bonds III
Tahap III Phase III
Pihak ketiga 32.000 32.000 Third parties
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Continuing Mudharabah Bonds III
Tahap IV Phase IV
Pihak ketiga 14.000 14.000 Third parties
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Continuing Mudharabah Bonds IV
Tahap II Phase II
Pihak ketiga 66.000 66.000 Third parties
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Continuing Mudharabah Bonds IV
Tahap III Phase III
Pihak ketiga 147.000 300.000 Third parties
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Continuing Mudharabah Bonds V
Tahap I Phase I
Pihak ketiga 300.000 - Third parties
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Continuing Mudharabah Bonds V
Tahap II Phase II
Pihak ketiga 300.000 - Third parties
Jumlah - neto 859.000
1 441.000
1 Total - net
Dikurangi: Less:
Bagian yang jatuh tempo dalam waktu
satu tahun 427.170 182.000 Current portion
Bagian yang jatuh tempo lebih dari satu tahun 431.830
1 259.000
1 Non-current portion
Sesuai dengan perjanjian perwaliamanatan sukuk According to the trustee mudharabah bonds agreement,
mudharabah, kecuali Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV except Continuing Mudharabah Bonds IV and Continuing
dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V, Perseroan Mudharabah Bonds V, the Company provides collateral with
memberikan jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan fiduciary transfer of murabahah financing receivables (see
murabahah (lihat Catatan 6) dan rasio jumlah pinjaman Note 6) and debt to equity ratio should not exceed the
terhadap ekuitas tidak melebihi ketentuan, yaitu maksimal provision, at maximum 10:1. Moreover, during the time that
10:1. Selain itu, selama pokok sukuk mudharabah belum the mudharabah bonds principals are still outstanding, the
dilunasi, Perseroan tidak diperkenankan, antara lain Company is not allowed to, among others, merge unless
melakukan penggabungan usaha kecuali dilakukan pada performed on the same business and sell or assign more
bidang usaha yang sama serta menjual atau mengalihkan than 40% of the Company’s non-consumer financing
lebih dari 40% aset Perseroan yang bukan piutang receivables assets.
pembiayaan konsumen.
Pendapatan bagi hasil sukuk mudharabah dihitung Revenue sharing for mudharabah bonds is calculated by
berdasarkan perkalian antara nisbah bagi hasil dengan marjin multiplication of revenue sharing ratio and margin that the
yang diperoleh Perseroan dari hasil pembiayaan murabahah. Company acquired from murabahah financing.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Perseroan telah As of 31 December 2023 and 2022, the Company has paid
melakukan pembayaran bagi hasil sesuai dengan jatuh tempo the revenue sharing on schedule as stated in the trustee
yang telah ditetapkan dalam perjanjian perwaliamanatan dan agreement and complied with all the requirements
telah memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam mentioned in the trustee agreement. Total principal of
perjanjian perwaliamanatan. Jumlah pokok sukuk mudharabah bonds have been paid in accordance with the
mudharabah telah dibayarkan sesuai dengan tanggal jatuh respective mudharabah bonds’ maturity date.
tempo sukuk mudharabah yang bersangkutan.
* Tidak diaudit *Unaudited
88
594
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 599
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. SUKUK MUDHARABAH (lanjutan) 22. MUDHARABAH BONDS (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, seluruh sukuk As of 31 December 2023 and 2022, all of the Company’s
mudharabah Perseroan mendapat peringkat idAAA(sy) dari mudharabah bonds are rated idAAA(sy) by
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo).
Bagi hasil atas sukuk mudharabah pada tahun 2023 sebesar The revenue sharing for mudharabah bonds in 2023
Rp29.983 (2022: Rp29.140). amounted to Rp29,983 (2022: Rp29,140).
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar sukuk Information with respect to the classification and fair value
mudharabah diungkapkan pada Catatan 38. of mudharabah bonds is disclosed in Note 38.
23. MODAL SAHAM DAN TAMBAHAN MODAL DISETOR 23. SHARE CAPITAL AND ADDITIONAL PAID-IN
CAPITAL
Pemegang saham Perseroan pada tanggal 31 Desember The Company’s shareholders as of 31 December 2023 and
2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: 2022 are as follows:
2023 dan/and 2022
Jumlah saham
yang ditempatkan
dan disetor penuh/ Persentase
Number of shares kepemilikan/
issued and Percentage of Jumlah/
Pemegang saham fully paid ownership Total Shareholders
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 920.700.000 92,07% 92.070 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 4.204.800 0,42% 420 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
Lain-lain (masing-masing dengan
kepemilikan di bawah 5%) 75.095.200 7,51% 7.510 Others (each owns below 5%)
1.000.000.000 100,00% 100.000
Pada tahun 2017, terdapat penyesuaian tambahan modal In 2017, there was an additional paid-in capital adjustment
disetor terkait aset pengampunan pajak berupa related to tax amnesty asset for the additional of fixed
penambahan aset tetap sebersar Rp6.750. assets amounted Rp6,750.
24. PENGGUNAAN LABA NETO 24. APPROPRIATION OF NET INCOME
Pada tanggal 4 April 2023, para pemegang saham On 4 April 2023, the shareholders agreed to declare cash
menyetujui untuk membagikan dividen kas sebesar dividends amounting to Rp803,000 or Rp803 (full amount)
Rp803.000 atau Rp803 (nilai penuh) per saham dan per share and to add to the general reserve of Rp16,055.
menambah cadangan umum sebesar Rp16.055. Dividen Cash dividends were paid on 4 May 2023.
kas dibayarkan pada tanggal 4 Mei 2023.
Pada tanggal 30 Maret 2022, para pemegang saham On 30 March 2022, the shareholders agreed to declare cash
menyetujui untuk membagikan dividen kas sebesar dividends amounting to Rp607,000 or Rp607 (full amount)
Rp607.000 atau Rp607 (nilai penuh) per saham dan per share and to add to the general reserve of Rp12,127.
menambah cadangan umum sebesar Rp12.127. Dividen Cash dividends were paid on 29 April 2022.
kas dibayarkan pada tanggal 29 April 2022.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Perseroan telah As of 31 December 2023, the Company had a general
membentuk cadangan umum sejumlah Rp223.137 (2022: reserve amounting to Rp223,137 (2022: Rp207,082), in
Rp207.082) sesuai dengan Undang-undang Republik accordance with Law of the Republic of Indonesia
Indonesia No. 1/1995 yang telah digantikan dengan No. 1/1995 which had been replaced by the Law
Undang-Undang No. 40/2007 efektif tanggal 16 Agustus No. 40/2007 effective on 16 August 2007 regarding the
2007 tentang Perseroan Terbatas, yang mengharuskan Limited Liability Company, which requires Indonesian
perseroan di Indonesia untuk membuat penyisihan companies to set up a general reserve amounting to at least
cadangan umum sebesar sekurang-kurangnya 20% dari 20% of the Company’s issued and paid up share capital.
jumlah modal yang ditempatkan dan disetor penuh. There is no definite period of time over which this amount
Undang-undang tersebut tidak mengatur jangka waktu should be provided.
untuk penyisihan cadangan umum minimum tersebut.
* Tidak diaudit *Unaudited
89
595
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 600
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
25. KERUGIAN KUMULATIF ATAS INSTRUMEN 25. CUMULATIVE LOSSES ON DERIVATIVE
DERIVATIF UNTUK LINDUNG NILAI ARUS KAS INSTRUMENTS FOR CASH FLOWS HEDGES
Perubahan kerugian kumulatif atas instrumen derivatif The movements of cumulative losses on derivative
untuk lindung nilai arus kas yang merupakan bagian efektif instruments for cash flows hedges which is an effective
dari akumulasi perubahan bersih nilai wajar instrumen portion of the cumulative net change in the fair value of cash
lindung nilai arus kas yang terkait dengan transaksi lindung flows hedging instruments related to hedged transactions
nilai yang belum mempengaruhi laba rugi adalah sebagai that have not yet affected the profit and loss are as follows:
berikut:
2023 - 2022 -
Saldo awal tahun berjalan - Balance at the beginning of the year -
sebelum pajak penghasilan tangguhan (4.337) (78.514) before deferred income tax
Bagian efektif dari perubahan nilai wajar 3.378 74.177 Effective portion of changes in fair value
(959) (4.337)
Aset pajak tangguhan (lihat Catatan 21) 211 954 Deferred tax asset (see Note 21)
Saldo akhir tahun berjalan - Balance at the end of the year -
setelah pajak penghasilan tangguhan (748)
1 (3.383)
1 after deferred income tax
26. LABA PER SAHAM – DASAR 26. EARNINGS PER SHARE – BASIC
Laba per saham dihitung dengan membagi laba tahun berjalan Earnings per share is calculated by dividing income for the
dengan rata-rata tertimbang jumlah lembar saham yang year by the weighted average number of outstanding
beredar pada tahun bersangkutan. shares during the year.
2023 - 2022 -
Laba tahun berjalan 1.944.047 1.605.555 Income for the year
Rata-rata tertimbang jumlah Weighted average number of
saham yang beredar 1.000.000.000 1.000.000.000 outstanding shares
Laba per saham - dasar Earnings per share - basic
(dinyatakan dalam nilai Rupiah penuh) 1.944
1 1.606
1 (expressed in full amount of Rupiah)
Perseroan tidak memiliki instrumen yang memberikan dampak The company does not have instrument that gives impact of
efek dilusi pada laba per saham dasar. dilution effect on basic earning per share.
27. PENDAPATAN PEMBIAYAAN KONSUMEN 27. CONSUMER FINANCING INCOME
2023 - 2022 -
Pendapatan pembiayaan konsumen Consumer financing income
Pihak ketiga 8.040.934 7.168.961 Third parties
Pihak berelasi 436 256 Related parties
Dikurangi: Less:
Bagian pendapatan yang dibiayai pihak
berelasi sehubungan dengan transaksi Portion of funds financed by related
pembiayaan bersama (1.999.594) (1.795.543) party in relation to joint financing
6.041.776
1 5.373.674
1
Pada tahun 2023, amortisasi biaya transaksi yang diakui In 2023, the amortisation of transaction costs recognised as
sebagai pengurang dari pendapatan pembiayaan konsumen a reduction to consumer financing income amounted to
sebesar Rp586.138 (2022: Rp403.258). Rp586,138 (2022: Rp403,258).
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
* Tidak diaudit *Unaudited
90
596
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 601
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
28. MARJIN MURABAHAH 28. MURABAHAH MARGIN
2023 - 2022 -
Marjin murabahah Murabahah margin
Pihak ketiga 2.188.967 1.752.025 Third parties
Pihak berelasi 15 44 Related parties
Dikurangi: Less:
Bagian pendapatan yang dibiayai pihak berelasi
sehubungan dengan transaksi Portion of funds financed by related party
pembiayaan bersama (706.122) (556.906) in relation to joint financing
1.482.860
1 1.195.163
1
Pada tahun 2023, amortisasi biaya transaksi yang diakui 0 In 2023, the amortisation of transaction costs recognised as
sebagai pengurang dari marjin murabahah konsumen 3 a reduction to consumer murabahah margin amounted to
sebesar Rp194.010 (2022: Rp140.263). 9 Rp194,010 (2022: Rp140,263).
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
29. PENDAPATAN SEWA PEMBIAYAAN 29. FINANCE LEASES INCOME
2023 - 2022 -
Pendapatan sewa pembiayaan 147.862
- 68.220
- Finance leases income
Pada tahun 2023, amortisasi biaya transaksi yang diakui In 2023, the amortisation of transaction costs recognised as
sebagai pengurang dari pendapatan sewa pembiayaan a reduction to finance leases income amounted to Rp2,087
sebesar Rp2.087 (2022: Rp315). (2022: Rp315).
30. PENDAPATAN LAIN-LAIN 30. OTHER INCOME
2023 - 2022 -
Pihak ketiga Third parties
Administrasi 790.174 523.486 Administration
Denda keterlambatan 492.152 568.274 Late charges
Pemulihan dari piutang yang dihapusbukukan 261.483 348.780 Recovery of written-off receivables
Pinalti 114.075 118.167 Penalty
Komisi asuransi 38.433 35.211 Insurance commission
Jasa giro 26.656 25.571 Interest on current accounts
Lain-lain 38.919 10.106 Others
1.761.892 1.629.595
Pihak berelasi Related parties
Komisi asuransi, sponsorship dan lainnya 67.999 67.993 Insurance commission, sponsorship and others
Jasa giro 5.545 5.791 Interest on current accounts
73.544 73.784
1.835.436
1 1.703.379
1
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
* Tidak diaudit *Unaudited
91
597
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 602
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN 31. SALARIES AND BENEFITS EXPENSES
2023 - 2022 -
Pihak ketiga Third parties
Gaji dan tunjangan 2.109.847 2.046.517 Salaries and allowance
Pelatihan dan pendidikan 80.164 64.697 Training and education
Imbalan pasca-kerja karyawan 64.692 46.469 Post-employment benefits
2.254.703 2.157.683
Pihak berelasi Related parties
Gaji dan tunjangan 166.873 126.472 Salaries and allowance
Imbalan pasca-kerja karyawan (1.844) 20.269 Post-employment benefits
165.029 146.741
2.419.732
1 2.304.424
1
Beban gaji dan tunjangan kepada Direksi pada tahun 2023 Salaries and benefits expenses for Directors in 2023
sebesar Rp58.090 (2022: Rp68.623). Beban gaji dan amounted to Rp58,090 (2022: Rp68,623). Salaries and
tunjangan kepada Komisaris pada tahun 2023 sebesar benefits expenses for Commissioners in 2023 amounted to
Rp7.060 (2022: Rp5.520). Rp7,060 (2022: Rp5,520).
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
32. BEBAN BUNGA DAN KEUANGAN 32. INTEREST EXPENSE AND FINANCING CHARGES
2023 - 2022 -
Pihak ketiga Third parties
Bunga atas pinjaman yang diterima 463.505 183.735 Interest on borrowings
Bunga atas utang obligasi (lihat Catatan 18) 332.499 419.599 Interest on bonds payable (see Note 18)
Bagi hasil pinjaman mudharabah 15.472 - Revenue sharing for mudharabah loans
Bunga atas liabilitas sewa 12.590 14.189 Interest on lease liabilities
Amortisation of mudharabah bonds
Amortisasi biaya emisi sukuk mudharabah 815 1.039 issuance cost
Beban provisi dan administrasi Provision and administration
pinjaman mudharabah 250 - expenses on mudharabah loan
825.131 618.562
Pihak berelasi Related parties
Bunga atas pinjaman yang diterima 150.100 74.173 Interest on borrowings
Bunga atas utang obligasi (lihat Catatan 18) 6.968 7.398 Interest on bonds payable (see Note 18)
157.068 81.571
982.199
1 700.133
1
Amortisasi biaya emisi obligasi yang diterbitkan pada tahun The amortisation of bonds issuance costs in 2023
2023 sebesar Rp5.736 (2022: Rp7.227) dicatat sebagai amounting to Rp5,736 (2022: Rp7,227) was recorded as
bagian dari bunga atas utang obligasi, sedangkan part of interest on bonds payable, while amortisation of
amortisasi beban provisi atas pinjaman yang diterima pada provision expenses on borrowings in 2023 amounting to
tahun 2023 sebesar Rp9.145 (2022: Rp980) dicatat sebagai Rp9,145 (2022: Rp980), was recorded as part of interest on
bagian dari bunga atas pinjaman yang diterima. borrowings.
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
* Tidak diaudit *Unaudited
92
598
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 603
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
33. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 33. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2023 - 2022 -
Pihak ketiga Third parties
Beban kantor 579.959 558.125 Office expenses
Beban sewa 167.313 143.155 Rental expenses
Penyusutan aset hak guna Depreciation of right-of-use assets
(lihat Catatan 13) 99.939 98.973 (see Note 13)
Perbaikan dan pemeliharaan 99.464 97.306 Repairs and maintenance
Transportasi 71.250 43.830 Transportation
Jasa penerimaan angsuran 64.009 61.907 Installment collection fees
Amortisasi aset tak berwujud (lihat catatan 14) 50.490 61.820 Intangible assets amortisation (see Note 14)
Penyusutan aset tetap (lihat catatan 12) 48.701 47.266 Depreciation of fixed assets (see Note 12)
Pengiriman, perangko dan materai 46.706 63.254 Delivery, postage and stamp duties
Percetakan dan dokumentasi 23.988 18.292 Printing and documentation
Administrasi bank 447 325 Bank administration
Lain-lain 84.479 124.266 Others
1.336.745 1.318.519
Pihak berelasi Related party
Asuransi aset tetap dan lainnya 2.197 2.402 Fixed assets and other insurance
1.338.942
1 1.320.921
Lihat Catatan 36 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 36 for details of balances and transactions
pihak berelasi. with related parties.
34. BEBAN LAIN-LAIN 34. OTHER EXPENSES
2023 - 2022 -
Penyisihan kerugian penurunan nilai Provision for impairment losses
piutang lain-lain 2.529 4.145 on other receivables
Lain-lain 2.643 32.859 Others
5.172
1 37.004
1
35. LIABILITAS IMBALAN KERJA 35. EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITIES
2023 - 2022 -
Imbalan kerja jangka pendek 375.621 390.941 Short-term employee benefits
Imbalan pasca-kerja 561.160 492.986 Post-employment benefits
Imbalan kerja jangka panjang lainnya 45.391 40.503 Other long-term employment benefits
982.172
1 924.430
1
Imbalan kerja jangka pendek Short-term employee benefits
2023 - 2022 -
Bonus, THR, insentif, gaji, dan lain-lain Accrued bonus, THR, incentive,
yang masih harus dibayar 375.621 390.941 salaries, and others
Imbalan pasca-kerja Post-employment benefits
Sejak 16 Mei 2007, Perseroan menyelenggarakan program Since 16 May 2007, the Company has defined benefit
pensiun imbalan pasti untuk karyawan tetap yang sudah pension program covering its qualified permanent
memenuhi kriteria yang ditetapkan Perseroan dan dikelola employees who meet the Company’s criteria, managed
serta diadministrasikan oleh PT Asuransi Jiwa Manulife and administered by PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia.
Indonesia.
* Tidak diaudit *Unaudited
93
599
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 604
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 35. EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITIES (continued)
Imbalan pasca-kerja (lanjutan) Post-employment benefits (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, iuran karyawan As of 31 December 2023 and 2022, the employees’
yang dibayarkan oleh Perseroan adalah sebesar 3% dari contribution paid by the Company was 3% of the
penghasilan tetap karyawan. employees’ salaries.
Pada tahun 2023, imbalan pasti yang diakui sebagai “beban In 2023, the defined benefit are recognised as “salaries
gaji dan tunjangan” pada laporan laba rugi sebesar and benefits expenses” in the statement of profit or loss
Rp26.194 (2022: Rp24.916). amounting to Rp26,194 (2022: Rp24,916).
Sesuai dengan UU Ketenagakerjaan yang berlaku, In accordance with applicable Labour Law, the Company is
Perseroan wajib memberikan imbalan pasca-kerja kepada required to provide post-employment benefits to its
karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja atau employees when their employment is terminated or when
pada saat karyawan menyelesaikan masa kerjanya. they retire. These benefits are primarily based on years of
Imbalan pasca-kerja ini diberikan terutama berdasarkan service and the employees’ compensation at termination or
masa kerja dan kompensasi karyawan pada saat retirement.
pemutusan hubungan kerja atau selesainya masa kerja.
Liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal 31 Desember The post-employment benefits liabilities as of
2023 dan 2022 dihitung oleh aktuaris independen masing- 31 December 2023 and 2022 is calculated by an
masing tertanggal 23 Januari 2024 dan 25 Januari 2023, independent actuary dated 23 January 2024 and
I Gde Eka Sarmaja, dengan menggunakan metode 25 January 2023, respectively, I Gde Eka Sarmaja, using
Projected Unit Credit. the Projected Unit Credit Method.
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan pasca kerja adalah The movements of the present value of obligation for post
sebagai berikut: employment benefits are as follows:
2023 - 2022 -
Saldo pada awal tahun 492.986 540.979 Balance at beginning of year
Beban jasa kini 46.797 44.031 Current service cost
Beban jasa lalu (65.417) (68.891) Past service cost
Beban bunga 33.749 28.241 Interest expense
Pengukuran kembali: Remeasurement:
- Perubahan dalam asumsi keuangan 77.453 (47.856) Change in financial assumptions -
- Penyesuaian pengalaman kewajiban 4.447 9.907 Experience adjustment on obligation -
Imbalan yang di bayar (28.855) (13.425) Benefits paid
Saldo pada akhir tahun 561.160
1 492.986
1 Balance at end of year
Jumlah yang diakui pada laporan laba rugi adalah sebagai The amounts recognised in the statements of profit or loss
berikut: are as follows:
2023 - 2022 -
Beban jasa kini 46.797 44.031 Current service cost
Beban jasa lalu (65.417) (68.891) Past service cost
Beban bunga 33.749 28.241 Interest expense
Beban yang diakui pada tahun berjalan 15.129
1 3.381 Expense to be recognised in the current year
* Tidak diaudit *Unaudited
94
600
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 605
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 35. EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITIES (continued)
Imbalan pasca-kerja (lanjutan) Post-employment benefits (continued)
Asumsi-asumsi utama yang digunakan oleh aktuaria The major assumptions used by the independent actuary
independen adalah sebagai berikut: are as follows:
2023 2022
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 6,75% 7,00% Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar per 7,00% 6,00% Annual salary growth rate
tahun
Asumsi lainnya: Other assumptions:
Usia pensiun normal 55 tahun/years Normal retirement age
Tingkat pengunduran peserta 9,00% per tahun sampai dengan usia 25 tahun, 7,5% per tahun pada Resignation rate
usia 26 tahun berkurang hingga 0,5% per tahun pada usia 54
tahun/9.00% per annum up to age 25, 7.5% per annum at age 26
decrease linearly to 0.5% per annum at age 54
Tingkat kematian Tabel mortalita Indonesia/Mortality table Indonesia 2019 (TMI’19) Mortality rate
Tingkat cacat 10% dari TMI’19/10% from TMI’19 Disability rate
Durasi rata-rata tertimbang dari liabilitas program pensiun The weighted average duration of the defined benefit
imbalan pasti pada tanggal 31 Desember 2023 adalah 8,66 pension obligation as of 31 December 2023 are 8.66 years
tahun (2022: 7,98 tahun). (2022: 7.98 years).
Sensitivitas dari kewajiban manfaat pasti terhadap The sensitivity of defined benefit obligation to changes in
perubahan asumsi aktuaria adalah sebagai berikut: the actuarial assumptions is as follows:
2023
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/Change asumsi/Increase asumsi/Decrease
in assumption in assumption in assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 1,00% (45.114) 50.989 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar
per tahun 1,00% 63.350 (56.794) Annual salary growth rate
2022
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/Change asumsi/Increase asumsi/Decrease
in assumption in assumption in assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 1,00% (36.694) 41.236 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar
per tahun 1,00% 53.604 (48.178) Annual salary growth rate
Analisa sensitivitas didasarkan pada perubahan atas satu The sensitivity analysis are based on a change in an
asumsi aktuarial dimana asumsi lainnya dianggap konstan. assumption while holding all other assumptions constant.
Dalam prakteknya, hal ini jarang terjadi dan perubahan In practice, this is unlikely to occur and changes in some of
beberapa asumsi mungkin saling berkorelasi. Dalam the assumptions may be correlated. When calculating the
perhitungan sensitivitas kewajiban imbalan pasti atas sensitivity of the defined benefit obligation to significant
asumsi aktuarial utama, metode yang sama (perhitungan actuarial assumptions, the same method (present value of
nilai kini kewajiban imbalan pasti dengan menggunakan the defined benefit obligation calculated with the Projected
metode Projected Unit Credit di akhir tahun) telah Unit Credit method at the end of year) has been applied as
diterapkan seperti dalam perhitungan kewajiban pensiun when calculating the pension liability recognised within the
yang diakui dalam laporan posisi keuangan. statements of financial position.
* Tidak diaudit *Unaudited
95
601
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 606
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 35. EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITIES (continued)
Imbalan pasca-kerja (lanjutan) Post-employment benefits (continued)
Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari manfaat pensiun Expected maturity analysis of undiscounted pension
yang tidak terdiskonto adalah sebagai berikut: benefits are as follows:
2023 - 2022 -
Dalam waktu 10 tahun 651.974 621.771 Within next 10 years
Dalam waktu 10-20 tahun 1.584.728 1.226.039 Within 10-20 years
Dalam waktu 20-30 tahun 1.075.341 695.904 Within 20-30 years
Dalam waktu 30-40 tahun 29.962 12.420 Within 30-40 years
Imbalan kerja jangka panjang lainnya Other long-term employment benefits
Imbalan jangka panjang lainnya dalam bentuk penghargaan Other long-term employment benefits include service
pengabdian didiskontokan ke nilai kini. award is discounted to present value.
Liabilitas imbalan jangka panjang lainnya pada tanggal The other long-term liability benefits liabilities as of
31 Desember 2023 dan 2022 dihitung oleh aktuaris 31 December 2023 and 2022 is calculated by an
independen masing-masing tertanggal 23 Januari 2024 dan independent actuary dated 23 January 2024 and
25 Januari 2023, I Gde Eka Sarmaja, dengan menggunakan 25 January 2023, respectively, I Gde Eka Sarmaja, using
metode Projected Unit Credit. the Projected Unit Credit Method.
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan kerja jangka panjang The movements of the present value of obligation for other
lainnya adalah sebagai berikut: long-term employment benefits are as follows:
2023 - 2022 -
Saldo pada awal tahun 40.503 44.759 Balance at beginning of year
Beban jasa kini 5.426 5.134 Current service cost
Beban bunga 2.590 2.906 Interest expense
Pengukuran kembali: Remeasurement:
- Penyesuaian pengalaman kewajiban 3.898 2.274 Experience adjustment on obligation -
- Perubahan dalam asumsi keuangan 2.810 (5.039) Change in financial assumptions -
Imbalan yang di bayar (9.836) (9.531) Benefits paid
Saldo pada akhir tahun 45.391 40.503
1 Balance at end of year
Jumlah yang diakui pada laporan laba rugi adalah sebagai The amounts recognised in the statements of profit or loss
berikut: are as follows:
2023 - 2022 -
Beban jasa kini 5.426 5.134 Current service cost
Beban bunga 2.590 2.906 Interest expense
Pengukuran kembali yang diakui Remeasurements
selama tahun berjalan 6.708 (2.765) recognised during the year
Beban yang diakui pada tahun berjalan 14.724
1 5.275
1 Expense to be recognised in the current year
* Tidak diaudit *Unaudited
96
602
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 607
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 35. EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITIES (continued)
Imbalan kerja jangka panjang lainnya (lanjutan) Other long-term employment benefits (continued)
Sensitivitas dari kewajiban imbalan kerja jangka panjang The sensitivity of other long-term employment benefit
lainnya terhadap perubahan asumsi aktuaria adalah sebagai obligation to changes in the actuarial assumptions is as
berikut: follows:
2023
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/Change asumsi/Increase asumsi/Decrease
in assumption in assumption in assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 1,00% (2.154) 2.361 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar per
tahun 1,00% 2.476 (2.299) Annual salary growth rate
2022
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/Change asumsi/Increase asumsi/Decrease in
in assumption in assumption assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 1,00% (1.829) 2.001 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar per
tahun 1,00% 2.127 (1.977) Annual salary growth rate
Analisa sensitivitas didasarkan pada perubahan atas satu The sensitivity analysis are based on a change in an
asumsi aktuarial dimana asumsi lainnya dianggap konstan. assumption while holding all other assumptions constant.
Dalam prakteknya, hal ini jarang terjadi dan perubahan In practice, this is unlikely to occur and changes in some of
beberapa asumsi mungkin saling berkorelasi. Dalam the assumptions may be correlated. When calculating the
perhitungan sensitivitas kewajiban imbalan pasti atas asumsi sensitivity of the defined benefit obligation to significant
aktuarial utama, metode yang sama (perhitungan nilai kini actuarial assumptions, the same method (present value of
kewajiban imbalan pasti dengan menggunakan metode the defined benefit obligation calculated with the Projected
Projected Unit Credit di akhir tahun) telah diterapkan seperti Unit Credit method at the end of year) has been applied as
dalam penghitungan kewajiban pensiun yang diakui dalam when calculating the pension liability recognised within the
laporan posisi keuangan. statements of financial position.
Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari imbalan kerja Expected maturity analysis of undiscounted other long-
jangka panjang lainnya yang tidak terdiskonto adalah term employment benefits are as follows:
sebagai berikut:
2023 - 2022 -
Dalam waktu 10 tahun 75.530 67.636 Within next 10 years
Dalam waktu 10-20 tahun 53.068 42.985 Within 10-20 years
Dalam waktu 20-30 tahun 8.472 4.989 Within 20-30 years
* Tidak diaudit *Unaudited
97
603
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 608
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI PARTIES
Berikut adalah rincian sifat hubungan dengan pihak The nature of relationships with related parties is
berelasi: summarised as follows:
Pihak berelasi/ Sifat dari hubungan/ Sifat dari transaksi/
Related parties Nature of relationship Nature of transaction
PT Bank Danamon Indonesia Tbk Perusahaan induk/Parent company Kerjasama pembiayaan, pinjaman, kas di bank dan pembelian
obligasi/Financing cooperation, borrowing, cash in bank and
purchase of bonds.
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk Entitas asosiasi PT Bank Danamon Indonesia Kerjasama asuransi kendaraan pembiayaan konsumen,
Tbk/Associate entity of PT Bank Danamon asuransi aset tetap Perseroan, asuransi kesehatan dan
Indonesia Tbk pembelian obligasi/Insurance cooperation in respect of motor
vehicles under consumer financing, insurance of the Company’s
fixed assets, health insurance and purchase of bonds.
PT Adira Quantum Multifinance Dimiliki oleh pemegang saham pengendali yang Investasi dalam saham/Investment in shares.
(proses likuidasi telah selesai pada sama/Owned by the same controlling
tanggal 4 April 2023/liquidation process shareholder
has been completed on 4 April 2023)
PT Home Credit Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham pengendali Investasi dalam saham/Investment in shares.
perusahaan induk melalui Bank of Ayudhya
Public Company Limited/Owned by the
controlling shareholder of parent company
through Bank of Ayudhya Public Company
Limited
MUFG Bank, Ltd. Pemegang saham pengendali perusahaan Kas di bank dan pinjaman/Cash in bank and borrowing.
induk/The controlling shareholder of parent
company
PT Zurich General Takaful Indonesia Dimiliki oleh entitas asosiasi PT Bank Danamon Kerjasama asuransi kendaraan pembiayaan syariah/Insurance
Indonesia Tbk/Owned by associate entity of cooperation in respect of motor vehicles under sharia financing.
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Personil manajemen kunci/ Direktur, komisaris dan pejabat eksekutif Kontrak pembiayaan konsumen dan murabahah, pembelian
Key management personnel /Directors, commissioners and executive obligasi, serta pembayaran gaji dan tunjangan direktur,
employees komisaris dan pejabat eksekutif/Consumer and murabahah
financing contract, purchase of bonds and allowances paid to
directors, commissioners and executive employees.
− Berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama pada − Based on the joint financing agreement dated
tanggal 30 April 2004, dan diubah pada tanggal 30 April 2004, which was amended on 26 June 2023, the
26 Juni 2023, Perseroan dan PT Bank Danamon Company and PT Bank Danamon Indonesia Tbk agreed
Indonesia Tbk setuju untuk melakukan kerjasama to enter into a joint financing facility agreement for
pemberian fasilitas pembiayaan bersama kepada consumer financing. The portion of receivables financed
konsumen. Porsi pembiayaan PT Bank Danamon by PT Bank Danamon Indonesia Tbk is maximum at
Indonesia Tbk adalah maksimal sebesar 99% dari 99% of the balance to be financed and the portion of
jumlah pembiayaan dan porsi Perseroan minimum receivables financed by the Company is minimum at 1%
sebesar 1% dari jumlah pembiayaan. PT Bank of the balance to be financed. PT Bank Danamon
Danamon Indonesia Tbk menentukan tingkat bunga Indonesia Tbk charged interest rates per annum in 2023
pada tahun 2023 berkisar antara 10,54% - 16,08% dan ranging from 10.54% - 16.08% (2022: 6.96% - 15.33%).
(2022: 6,96% - 15,33%).
− Berdasarkan perjanjian wakalah pembiayaan bersama − Based on the wakalah agreement dated
pada tanggal 14 September 2017, dan diubah pada 14 September 2017, which was amended on 26 June
tanggal 26 Juni 2023, Perseroan dan PT Bank 2023, the Company and PT Bank Danamon Indonesia
Danamon Indonesia Tbk setuju untuk melakukan Tbk agreed to enter into a joint financing facility
kerjasama pemberian fasilitas pembiayaan bersama agreement for consumer. The portion of receivables
kepada konsumen. Porsi pembiayaan PT Bank financed by PT Bank Danamon Indonesia Tbk is
Danamon Indonesia Tbk adalah maksimal sebesar 99% maximum at 99% of the balance to be financed and the
dari jumlah pembiayaan dan porsi Perseroan minimum portion of receivables financed by the Company is
sebesar 1% dari jumlah pembiayaan. PT Bank minimum at 1% of the balance to be financed. PT Bank
Danamon Indonesia Tbk menentukan tingkat bunga Danamon Indonesia Tbk charged interest rates per
pada tahun 2023 berkisar antara 11,80% - 17,46% (2022: annum in 2023 ranging from 11.80% - 17.46% (2022:
9,58% - 15,02%). 9.58% - 15.02%).
* Tidak diaudit *Unaudited
98
604
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 609
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
− Perseroan memperoleh fasilitas pinjaman modal kerja − The Company has working capital facilities from
dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan MUFG PT Bank Danamon Indonesia dan MUFG Bank, Ltd. (see
Bank, Ltd. (lihat Catatan 16). Note 16).
− Perseroan memiliki kas di bank pada PT Bank − The Company has cash in bank at PT Bank Danamon
Danamon Indonesia Tbk dan MUFG Bank, Ltd. Indonesia Tbk and MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) (see Note
(Jakarta) (lihat Catatan 4). 4).
− Berdasarkan perjanjian pada tanggal 27 September − Based on the agreement dated 27 September 2018, the
2018, Perseroan dan PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk Company and PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk agreed
setuju untuk bekerjasama dalam mempromosikan dan to enter into a cooperation agreement in promoting and
memperkenalkan produk asuransi PT Zurich Asuransi introducing insurance products of PT Zurich Asuransi
Indonesia Tbk kepada konsumen Perseroan selama Indonesia Tbk to the Company’s consumers during the
masa efektif, yaitu 20 tahun. Sebagai imbal balik, pada effective period of 20 years. In return, on 27 November
tanggal 27 November 2019 Perseroan telah menerima 2019, the Company received access fees from PT Zurich
access fee dari PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk. Asuransi Indonesia Tbk.
− Perseroan telah menunjuk PT Zurich Asuransi − The Company appointed PT Zurich Asuransi Indonesia
Indonesia Tbk untuk menyediakan perlindungan Tbk to provide insurance coverage for fixed assets.
asuransi atas aset tetap.
− Perseroan juga menunjuk PT Zurich Asuransi Indonesia − The Company has also appointed PT Zurich Asuransi
Tbk untuk menyediakan asuransi kesehatan untuk Indonesia Tbk to provide health insurance for the
karyawan Perseroan. Company’s employees.
− Perseroan telah menunjuk PT Zurich General Takaful − The Company appointed PT Zurich General Takaful
Indonesia untuk meyediakan perlindungan asuransi Indonesia to provide insurance cover for consumers
atas kendaraan bermotor konsumen dengan motor vehicles which are sharia financed by the
pembiayaan syariah Perseroan. Company.
− Personil manajemen kunci adalah orang-orang yang − Key management personnel are those people who have
mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk the authority and responsibility to plan, lead, and control
merencanakan, memimpin, dan mengendalikan activities of the Company, directly or indirectly. Key
aktivitas Perseroan, secara langsung atau tidak management personnel consists of Directors,
langsung. Personil manajemen kunci Perseroan terdiri Commissioners, and executive employees of the
dari Direktur, Komisaris, dan pejabat ekskutif Company, parent company (PT Bank Danamon
Perseroan, perusahaan induk (PT Bank Danamon Indonesia Tbk), and other related parties.
Indonesia Tbk), dan pihak berelasi lainnya.
Seluruh transaksi yang signifikan dengan pihak-pihak All significant transactions with related parties are
berelasi dilakukan dengan persyaratan dan kondisi usaha conducted under commercial terms and condition which
pada umumnya yang mungkin tidak sama sebagaimana may not be similar to those conducted with third parties.
dilakukan dengan pihak ketiga.
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: follows:
a. Kas dan kas di bank (lihat Catatan 4) a. Cash on hand and in banks (see Note 4)
2023 - 2022 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 736.987 500.094 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 30 17 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
737.017
- 500.111
-
Persentase terhadap total aset 2,38%
- 2,01%
- Percentage to total assets
* Tidak diaudit *Unaudited
99
605
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 610
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
b. Piutang pembiayaan konsumen (lihat Catatan 5) b. Consumer financing receivables (see Note 5)
2023 - 2022 -
Personil manajemen kunci dari perusahaan
induk: Key management personnel of parent company:
Piutang pembiayaan konsumen - bruto 3.036 2.609 Consumer financing receivables - gross
Pendapatan pembiayaan konsumen yang
belum diakui (337) (145) Unearned consumer financing income
Cadangan kerugian penurunan nilai (15) (6) Allowance for impairment losses
2.684 2.458
Personil manajemen kunci dari Perseroan: Key management personnel of the Company:
Piutang pembiayaan konsumen - bruto 2.954 1.829 Consumer financing receivables - gross
Pendapatan pembiayaan konsumen yang
belum diakui (334) (129) Unearned consumer financing income
Cadangan kerugian penurunan nilai (92) (35) Allowance for impairment losses
2.528 1.665
Personil manajemen kunci dari pihak Key management personnel of
berelasi lainnya: other related parties:
Piutang pembiayaan konsumen - bruto 132 253 Consumer financing receivables - gross
Pendapatan pembiayaan konsumen yang
belum diakui (8) (27) Unearned consumer financing income
Cadangan kerugian penurunan nilai - (1) Allowance for impairment losses
124 225
5.336
- 4.348
-
Persentase terhadap total aset 0,02%
- 0,02%
- Percentage to total assets
c. Piutang pembiayaan murabahah (lihat Catatan 6) c. Murabahah financing receivables (see Note 6)
2023 - 2022 -
Personil manajemen kunci dari perusahaan
induk: Key management personnel of parent company:
Piutang pembiayaan murabahah - bruto 310 296 Murabahah financing receivables - gross
Margin murabahah yang belum diakui (23) (15) Unearned murabahah margin
Cadangan kerugian penurunan nilai (13) (7) Allowance for impairment losses
274 274
Personil manajemen kunci dari Perseroan: Key management personnel of the Company:
Piutang pembiayaan murabahah - bruto 7 38 Murabahah margin receivables - gross
Margin murabahah yang belum diakui - (5) Unearned murabahah margin
Cadangan kerugian penurunan nilai - (2) Allowance for impairment losses
7 31
281
- 305
-
Persentase terhadap total aset 0,00%
- 0,00%
- Percentage to total assets
* Tidak diaudit *Unaudited
100
606
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 611
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
d. Beban dibayar dimuka (lihat Catatan 8) d. Prepaid expenses (see Note 8)
2023 - 2022 -
Pihak berelasi lainnya: Other related party:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 38.904
- 36.372
- PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
Persentase terhadap total aset 0,13%
1 0,15%
1 Percentage to total assets
e. Piutang lain-lain (lihat Catatan 9) e. Other receivables (see Note 9)
` 2023 2022 -
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 39.177 39.007 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
PT Zurich General Tafakul Indonesia 13.842 11.875 PT Zurich General Tafakul Indonesia
Personil manajemen kunci dari Perseroan 14.133 12.142 Key management personnel of the Company
67.152
- 63.024
-
Persentase terhadap total aset 0,22%
- 0,25%
- Percentage to total assets
Tidak terdapat kerugian penurunan nilai atas piutang No impairment losses of other receivables from key
lain-lain dari personil manajemen kunci selama tahun management personnel during the year, and no
berjalan, dan tidak ada cadangan yang dibuat untuk allowance has been made for impairment losses of
kerugian penurunan nilai atas piutang lain-lain dari other receivables from key management personnel
personil manajemen kunci dan anggota keluarga dekat and their immediate family at the end of the year.
mereka pada akhir tahun.
f. Investasi dalam saham (lihat Catatan 11) f. Investment in shares (see Note 11)
2023 - 2022 -
Pihak berelasi lainnya: Other related party:
PT Adira Quantum Multifinance PT Adira Quantum Multifinance
(proses likuidasi telah selesai (liquidation process has been completed
pada tanggal 4 April 2023) - 650 on 4 April 2023)
PT Home Credit Indonesia 386.360 - PT Home Credit Indonesia
386.360
- 650
-
Persentase terhadap total aset 1,25%
- 0,00%
- Percentage to total assets
g. Pinjaman yang diterima (lihat Catatan 16) g. Borrowings (see Note 16)
2023 - 2022 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 992.083 645.416 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 1.154.167 1.265.417 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
MUFG Bank, Ltd. (Singapura) 235.181 - MUFG Bank, Ltd. (Singapore)
2.381.431 1.910.833
1
Persentase terhadap jumlah liabilitas 11,97%
1 12,85%
1 Percentage to total liabilities
* Tidak diaudit *Unaudited
101
607
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 612
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
h. Beban yang masih harus dibayar (lihat Catatan 17) h. Accrued expenses (see Note 17)
2023 - 2022 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 2.590 1.578 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 39.874 35.989 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 9.753 9.769 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
MUFG Bank, Ltd. (Singapura) 904 - MUFG Bank, Ltd. (Singapore)
Personil manajemen kunci dari Perseroan 87 100 Key management personnel of the Company
Personil manajemen kunci dari pihak Key management personnel of the other
berelasi lainnya 4 23 related parties
53.212
- 47.459
-
Persentase terhadap total liabilitas 0,27%
- 0,32%
- Percentage to total liabilities
i. Utang obligasi (lihat Catatan 18) i. Bonds payable (see Note 18)
2023 - 2022 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 49.650 59.100 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related party:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 110.000 10.000 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
Personil manajemen kunci dari Perseroan 6.000 6.000 Key management personnel of the Company
Personil manajemen kunci dari pihak Key management personnel of the other
berelasi lainnya 3.000 4.000 related parties
168.650
- 79.100
-
Persentase terhadap total liabilitas 0,85%
- 0,53%
- Percentage to total liabilities
j. Utang lain-lain (lihat Catatan 19) j. Other payables (see Note 19)
2023 - 2022 -
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 719.170 753.980 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
PT Zurich General Tafakul Indonesia 43.400 37.258 PT Zurich General Tafakul Indonesia
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 29.193 23.905 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
791.763
- 815.143
-
Persentase terhadap total liabilitas 3,98%
- 5,48%
- Percentage to total liabilities
* Tidak diaudit *Unaudited
102
608
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 613
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
k. Pendapatan pembiayaan konsumen k. Consumer financing income (see Note 27)
(lihat Catatan 27)
2023 - 2022 -
Personil manajemen kunci Key management personnels
dari Perseroan 243 119 of the Company
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
perusahaan induk 173 80 parent company
Personil manajemen kunci dari pihak Key management personnel of other
berelasi lainnya 20 57 related parties
436
- 256
-
Persentase terhadap total pendapatan 0,00%
- 0,00%
- Percentage to total income
l. Marjin murabahah (lihat Catatan 28) l. Murabahah margin (see Note 28)
2023 - 2022 -
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
perusahaan induk 10 24 parent company
Personil manajemen kunci Key management personnels
dari Perseroan 5 20 of the Company
-15 -44
Persentase terhadap total pendapatan 0,00%
- 0,00%
- Percentage to total income
m. Pendapatan lain-lain (lihat Catatan 30) m. Other income (see Note 30)
2023 - 2022 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 7.528 5.926 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 64.458 63.798 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
PT Zurich General Tafakul Indonesia 1.558 4.060 PT Zurich General Tafakul Indonesia
73.544
1 73.784
1
Persentase terhadap total pendapatan 0,77%
- 0,88%
- Percentage to total income
n. Beban gaji dan tunjangan (lihat Catatan 31) n. Salaries and benefits expenses (see Note 31)
2023 - 2022 -
Personil manajemen kunci dari Perseroan: Key management personnel of the Company:
Imbalan kerja jangka pendek 164.321 126.301 Short-term employees' benefits
Imbalan pasca-kerja (1.844) 5 Post-employment benefits
Imbalan kerja jangka-panjang lainnya 2.552 171 Other long-term employees' benefits
Pesangon pemutusan kontrak kerja - 20.264 Termination benefits
165.029
- 146.741
-
Persentase terhadap total beban 2,35%
- 2,33%
- Percentage to total expenses
* Tidak diaudit *Unaudited
103
609
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 614
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
o. Beban bunga dan keuangan (lihat Catatan 32) o. Interest expense and financing charges
(see Note 32)
2023 - 2022 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 54.222 37.678 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 97.640 40.721 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
MUFG Bank, Ltd. (Singapura) 904 - MUFG Bank, Ltd. (Singapore)
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 3.646 2.257 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
Personil manajemen kunci dari Perseroan 447 593 Key management personnel of the Company
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
perusahaan induk - 113 the parent company
Personil manajemen kunci dari pihak berelasi Key management personnel of
lainnya 209 209 the other related parties
157.068
1 81.571
1
Persentase terhadap total beban 2,23%
1 1,29%
1 Percentage to total expenses
p. Penyisihan/(pemulihan) kerugian penurunan nilai p. Provision/(reversal) for impairment losses on
piutang pembiayaan konsumen (lihat Catatan 5) consumer financing receivables (see Note 5)
2023 - 2022 -
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
Perseroan 57 29 the Company
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
perusahaan induk 9 (4) parent company
Personil manajemen kunci dari Key management personnels of the
pihak berelasi lainnya (1) - other related parties
-65 -25
Persentase terhadap total beban 0,00%
- 0,00%
- Percentage to total expenses
q. Penyisihan/(pemulihan) kerugian penurunan nilai q. Provision/(reversal) for impairment losses on
piutang pembiayaan murabahah (lihat Catatan 6) murabahah financing receivables (see Note 6)
2023 - 2022 -
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
perusahaan induk 6 3 parent company
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
Perseroan (2) (3) the Company
- 4 - -
Persentase terhadap total beban 0,00%
- 0,00%
- Percentage to total expenses
* Tidak diaudit *Unaudited
104
610
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 615
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 36. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
r. Beban umum dan administrasi (lihat Catatan 33) r. General and administrative expenses (see Note 33)
2023 - 2022 -
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 2.197
- 2.402
- PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
Persentase terhadap total beban 0,03%
1 0,04%
1 Percentage to total expenses
s. Premi asuransi terkait pembiayaan kepada PT Zurich s. Insurance premiums related to financing to PT Zurich
Asuransi Indonesia Tbk pada tahun 2023 sebesar Asuransi Indonesia Tbk in 2023 amounted to
Rp1.243.816 (2022: Rp934.382). Perseroan Rp1,243,816 (2022: Rp934,382). The Company earned
memperoleh komisi, sponsorship dan lainnya dari PT commission, sponsorship and others from PT Zurich
Zurich Asuransi Indonesia Tbk pada tahun 2023 Asuransi Indonesia Tbk in 2023 amounted to
sebesar Rp422.484 (2022: Rp327.589). Rp422,484 (2022: Rp327,589).
t. Premi asuransi terkait pembiayaan kepada PT Zurich t. Insurance premiums related to financing to PT Zurich
General Takaful Indonesia pada tahun 2023 sebesar General Takaful Indonesia in 2023 amounted to
Rp379.990 (2022: Rp280.542). Perseroan memperoleh Rp379,990 (2022: Rp280,542). The Company earned
komisi dari PT Zurich General Takaful Indonesia pada commission from PT Zurich General Takaful Indonesia
tahun 2023 sebesar Rp121.198 (2022: Rp88.658). in 2023 amounted to Rp121,198 (2022: Rp88,658).
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT
Pendahuluan dan gambaran umum Introduction and overview
Perseroan memiliki eksposur terhadap risiko-risiko atas The Company has exposure to the following risks from
instrumen keuangan sebagai berikut: financial instruments:
• Risiko pasar • Market risk
• Risiko kredit • Credit risk
• Risiko likuiditas • Liquidity risk
• Risiko operasional • Operational risk
Kerangka manajemen risiko Risk management framework
Mengingat bahwa penerapan praktik manajemen risiko yang Considering that implementation of good risk management
baik dapat mendukung kinerja dari perusahaan practices could support the performance of a finance
pembiayaan, maka manajemen risiko selalu menjadi company, risk management would always be an important
elemen pendukung penting bagi Perseroan dalam supporting element for the Company in conducting its
menjalankan bisnisnya. Sasaran dan tujuan utama dari business. The target and main purpose of the
diterapkannya praktik manajemen risiko di Perseroan implementation of risk management practices in the
adalah untuk menjaga dan melindungi Perseroan melalui Company is to maintain and protect the Company through
pengelolaan risiko kerugian yang mungkin timbul dari managing the risk of losses which could arise from its
berbagai aktivitasnya serta menjaga tingkat risiko agar various activities as well as maintaining risk level in order to
sesuai dengan arahan yang ditetapkan oleh Perseroan. match with the direction established by the Company.
Nilai-nilai kepatuhan terhadap peraturan yang ada dan The values of compliance to the existing and prevailing
berlaku harus dibudayakan dan melekat pada semua regulations should be cultivated and embedded into all
karyawan Perseroan yang dipimpin oleh jajaran manajemen employees of the Company, led by the management of the
Perseroan. Infrastruktur risiko dibangun melalui tersedianya Company. Risk infrastructure is built through the availability
kebijakan dan proses yang tepat dan sesuai dengan kondisi of appropriate policies and processes which are in line with
terkini, pengembangan sistem dan database risiko yang current conditions, continuous development of systems and
berkelanjutan, serta teknik dan metodologi pengelolaan risk database, as well as modern management techniques
yang modern. Membangun proses dan kemampuan risiko and methodologies. Building strong and healthy processes
yang sehat dan kuat adalah sebuah pengkajian yang as well as risk capabilities is a continuous assessment on
berkesinambungan terhadap tujuan penanganan risiko serta objectives of risks handling as well as various activities
berbagai aktivitas yang menyangkut penanganan risiko, involving risks handling, such as identification,
seperti identifikasi, pengukuran, pemantauan dan measurement, monitoring and controlling risk.
pengendalian risiko.
* Tidak diaudit *Unaudited
105
611
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 616
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Risk management framework (continued)
Fungsi manajemen risiko juga berkewajiban untuk menjaga Risk management function is also obliged to maintain the
arahan risiko yang dapat diterima dan disetujui oleh Dewan direction of risk that is acceptable and approved by the
Komisaris dan Direksi dengan tetap berpedoman dan Boards of Commissioners and Directors so that it would
mampu menyesuaikan diri dengan perkembangan usaha. remain guided and capable of adapting with business
Terkait dengan “Penerapan Manajemen Risiko secara development. Related to the "Implementation of
Konsolidasi bagi Bank yang Melakukan Pengendalian Consolidated Risk Management for Banks Performing
terhadap Perusahaan Anak”, dilaksanakan Perseroan Control on Subsidiary Companies", is implemented by the
dalam kapasitasnya sebagai Entitas Anak dari PT Bank Company in its capacity as the Subsidiary of PT Bank
Danamon Indonesia Tbk, pemegang saham pengendali Danamon Indonesia Tbk, the controlling shareholder of the
Perseroan. Aktivitas ini mengacu kepada Peraturan Otoritas Company. This activity refers to Financial Services Authority
Jasa Keuangan (POJK) No. 38/POJK.03/2017 tertanggal Regulation (POJK) No. 38/POJK.03/2017 dated 12 July
12 Juli 2017 dan No. 12/POJK.03/2019 tertanggal 04 April 2017 and No. 12/POJK.03/2019 dated 04 April 2019, in
2019, yang mana penerapan manajemen risiko Perseroan which the implementation of Company’s risk management is
merupakan pendekatan terpadu dan konsisten dalam an integrated and consistent approach in conducting review,
melakukan penelaahan, pengukuran, pemantauan dan measurement, monitoring and management of risks to the
pengelolaan risiko terhadap seluruh komponen kelompok entire components of the Company’s group. This matter has
Perseroan. Hal ini juga dipertegas oleh POJK No. already been emphasised by POJK No. 17/POJK.03/2014
17/POJK.03/2014 dan Surat Edaran Otoritas Jasa and Circular Letter fo Financial Services Authority (SEOJK)
Keuangan (SEOJK) No.14/SEOJK.03/2015 mengenai No.14/SEOJK.03/2015 regarding the implementation of
penerapan manajemen risiko terintegrasi bagi konglomerasi integrated risk management for financial conglomerates,
keuangan, serta POJK No. 45/POJK.03/2020 mengenai and POJK No. 45/POJK.03/2020 regarding financial
konglomerasi keuangan. Lebih lanjut, kemitraan antara conglomeration. Furthermore, the partnership between the
Perseroan dengan Perusahaan Induk merupakan hal yang Company and its Parent Company is an important matter,
sangat penting, mengingat keduanya menghadapi considering both companies face the same regional and
tantangan regional dan global yang sama dalam mengelola global challenges in managing rapid business growth and
pertumbuhan bisnis yang cepat dan dalam suasana intense competition atmosphere; however, at the same time
kompetisi yang ketat, namun pada saat yang bersamaan the Company must remain capable of conducting the
Perseroan harus tetap mampu menyelenggarakan praktik business practices, based upon and in reference to the
bisnis tersebut berdasarkan dan mengacu kepada prinsip prudence principle.
kehati-hatian.
Sebagai Perseroan yang bergerak di bidang pembiayaan, As a company engaged in financing activities, the
manajemen Perseroan memiliki komitmen penuh untuk Company’s management is fully committed to implement
menerapkan manajemen risiko secara komprehensif yang risk management comprehensively, which essentially
secara esensi mencakup kecukupan kebijakan, prosedur covers the adequacy of policies, procedures and risk
dan metodologi pengelolaan risiko sehingga kegiatan usaha management methodology; hence, the Company's business
Perseroan tetap dapat terarah dan terkendali pada batasan activities could remain directed and controlled at an
risiko yang dapat diterima, serta tetap menguntungkan acceptable risk limit, at the same time the Company can still
Perseroan. Direktorat Manajemen Risiko yang berperan be profitable. Risk Management Directorate is playing an
secara aktif dalam mengkoordinasikan tindakan-tindakan active role in coordinating preventive, proactive and
pencegahan, proaktif dan responsif dengan seluruh responsive actions with all employees from various levels
karyawan dari berbagai tingkatan yang ada di dalam within the Company in order to support the implementation
Perseroan untuk mendukung penerapan manajemen risiko of risk management, because all divisions of the Company
ini, karena semua bagian di dalam Perseroan masing- will play their respective important roles.
masing akan memainkan peranan penting.
* Tidak diaudit *Unaudited
106
612
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 617
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Risk management framework (continued)
Dalam penerapan manajemen risiko, Perseroan menyadari In the implementation of risk management, the Company
pentingnya untuk memiliki sebuah mekanisme yang realises the importance of having an adequate mechanism
memadai dalam mengakomodasi risiko-risiko yang dihadapi to accommodate the risks faced by the Company. The
oleh Perseroan. Perseroan memiliki suatu mekanisme yang Company has a mechanism that is based upon 4 (four) risk
bertumpu pada 4 (empat) pilar manajemen risiko, yang management pillars,which could be described as follows:
dapat diuraikan sebagai berikut:
Pilar 1: Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Pillar 1: Active Supervision by Boards of
Commissioners and Directors
Pengawasan aktif tersebut tercermin sejak perencanaan Active supervision is reflected since the planning of annual
bisnis tahunan, yang mencakup: business plan, which includes:
• Menyetujui dan melakukan evaluasi kebijakan • Approving and evaluating risk management policies on
manajemen risiko secara berkala; a regular basis;
• Melakukan evaluasi dan menyetujui aktivitas yang • Evaluating and approving activities that require
memerlukan persetujuan dari Dewan Komisaris atau approval from the Board of Commissioners or Board of
Direksi; Directors;
• Menetapkan kebijakan dan strategi manajemen risiko • Establishing risk management policies and strategies,
termasuk penetapan otoritas dalam pemberian batasan which include determining the authorisation in limits
serta tinjauan atas kualitas portofolio secara berkala; and reviewing the quality of portfolio on a regular basis;
• Terdapatnya Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko • The presence of the Audit Committee and Risk
sebagai organ Dewan Komisaris dalam melaksanakan Monitoring Committee as an organ of the Board of
fungsi pengawasannya; dan Commissioners in carrying out their supervisory
functions; and
• Membentuk komite yang terkait dengan penerapan • Establishing committees in relation to the
manajemen risiko, yaitu Komite Manajemen Risiko. implementation of risk management, i.e. the Risk
Management Committee.
Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan The consolidated risk management framework with Parent
Perusahaan Induk dibentuk dengan menempatkan wakil Company is established through placing representatives
dari Perusahaan Induk dalam jajaran Dewan Komisaris from Parent Company in the Board of Commissioners. The
Perseroan. Kerangka tersebut juga dilaksanakan melalui framework is also implemented through regular
pemeriksaan kinerja secara berkala oleh Perusahaan Induk performance assessment by the Parent Company on the
terhadap Perseroan, menyangkut kinerja keuangan, Company, concerning the financial performance, monitoring
pengawasan sistem informasi akuntansi, serta tingkat on accounting information system, as well as the level of
kesehatan dan profil risiko dari piutang pembiayaan. soundness and risk profile of the Company’s financing
receivables.
Pilar 2: Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Manajemen Pillar 2: Risk Management Policy and Procedures, and
Risiko serta Penetapan Limit Manajemen Risiko Limit Setup
Perseroan menyusun kebijakan-kebijakan terkait The Company develops policies related to risk
manajemen risiko yang diperiksa secara berkala dan selalu management, which are assessed periodically and aligned
disesuaikan dengan keadaan usaha terkini. Kebijakan constantly to fit the most recent business situation. The
tersebut diterjemahkan ke dalam Prosedur Operasi Standar policy is translated into Standard Operating Procedures and
dan Memo Internal yang disosialisasikan kepada seluruh Internal Memo, which are being socialised to all employees.
karyawan. Perseroan juga memiliki kebijakan-kebijakan The Company also has policies regarding limitation on
mengenai batasan persetujuan/otorisasi untuk transaksi approval/authorisation for both credit and non-credit
kredit maupun yang bukan transaksi kredit. transactions.
Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan The consolidated risk management framework with Parent
Perusahaan Induk terselenggara mengingat Perseroan Company is established as the Company obtains approval
mendapatkan persetujuan dari Perusahaan Induk untuk from Parent Company for proposal of new limits and for new
pengajuan batasan baru maupun atas program kredit untuk product credit programs (if any). The Company’s policy in
produk baru (jika ada). Kebijakan cadangan kerugian relation with allowance for impairment losses on receivables
penurunan nilai piutang Perseroan juga mengikuti kebijakan should also follow the Parent Company's policy, which is in
penyisihan pada Perusahaan Induk yang sejalan dan patuh line and in compliance with Indonesian Financial Accounting
terhadap Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Standards.
* Tidak diaudit *Unaudited
107
613
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 618
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Risk management framework (continued)
Dalam penerapan manajemen risiko, Perseroan menyadari In the implementation of risk management, the Company
pentingnya untuk memiliki sebuah mekanisme yang realises the importance of having an adequate mechanism
memadai dalam mengakomodasi risiko-risiko yang dihadapi to accommodate the risks faced by the Company. The
oleh Perseroan. Perseroan memiliki suatu mekanisme yang Company has a mechanism that is based upon 4 (four) risk
bertumpu pada 4 (empat) pilar manajemen risiko, yang management pillars,which could be described as follows:
dapat diuraikan sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Pilar 3: Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pillar 3: Risk Identification, Measurement, Control and
Pengendalian dan Pemantauan Risiko, serta Sistem Monitoring, and Risk Management Information System
Informasi Manajemen Risiko
Perseroan memiliki perangkat untuk mengidentifikasi, The Company has a set of tools to identify, measure and
mengukur dan mengawasi risiko terutama risiko kredit dan monitor risks, especially credit risk and operational risk
risiko operasional melalui mekanisme pelaporan dan sistem through the existing reporting and management information
informasi manajemen yang ada serta melalui pertemuan system mechanism, as well as through the regular
berkala Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko meetings of the Company’s Audit and Risk Monitoring
Perseroan. Selain itu, sistem teknologi informasi utama Committee. In addition, the Company’s major information
Perseroan mampu menyediakan data/informasi secara technology system is capable of providing data/information
cepat dan akurat kepada pihak Manajemen, Perusahaan instantly and accurately for the Management, Parent
Induk atau pihak ketiga yang terkait lainnya. Company or other related third parties.
Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan The consolidated risk management framework with Parent
Perusahaan Induk terlaksana melalui penyampaian paparan Company is conducted through the reporting of the
risiko Perseroan yang ada secara berkala kepada Komite Company's risk exposure periodically to the Parent
Manajemen Risiko Perusahaan Induk, termasuk Company’s Risk Management Committee, including the
penyampaian laporan berkala terkait aspek kepatuhan, periodic reporting in relation to the compliance, legal and
hukum dan lainnya kepada Perusahaan Induk. other aspects to the Parent Company.
Pilar 4: Sistem Pengendalian Internal yang Menyeluruh Pillar 4: Comprehensive Internal Control System
Perseroan memiliki Divisi Audit Internal yang secara The Company has an Internal Audit Division which
independen melaporkan proses dan hasil pemeriksaannya independently reports on the process and results of
kepada Dewan Komisaris dan Direktur Utama. Akuntabilitas assessment to the Board of Commissioners and President
dari Divisi Audit Internal mencakup: Director. The accountability of the Internal Audit Division
includes:
• Menyediakan penilaian atas kecukupan dan efektivitas • Providing assessment on the adequacy and
dari semua proses yang ada di dalam Perseroan; effectiveness of all existing processes within the
Company;
• Melaporkan masalah-masalah penting yang terkait • Reporting on important issues related to the control
dengan proses pengendalian aktivitas-aktivitas di dalam process of activities within the Company, including
Perseroan, termasuk perbaikan yang potensial terhadap potential improvements to these processes; and
proses-proses tersebut; dan
• Koordinasi dengan fungsi pengendali dan pengawasan • Coordinating with other controlling and supervisory
lainnya (manajemen risiko, kepatuhan, hukum dan audit functions (risk management, compliance, legal and
eksternal). external audit).
Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan The consolidated risk management framework with Parent
Perusahaan Induk juga dicerminkan dengan Company is also reflected in the implementation of regular
dilaksanakannya audit reguler/audit Teknologi audit/Information Technology audit/integrated audit on the
Informasi/audit terintegrasi atas unit-unit di Perseroan oleh business units in the Company by Parent Company’s
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Perusahaan Induk. Internal Audit Unit (SKAI).
Risiko pasar Market risk
Risiko pasar merupakan risiko yang terutama disebabkan Market risk is the risk which is primarily caused by the
karena perubahan tingkat suku bunga dan nilai tukar mata changes in interest rates and exchange rate of Rupiah
uang Rupiah, yang dapat membawa risiko bagi Perseroan. currency, which could bring exposure to the Company. In
Dalam perencanaan usaha Perseroan, risiko pasar yang the Company's business planning, market risk with direct
memiliki dampak langsung kepada Perseroan adalah dalam impact to the Company is in terms of interest rates
hal pengelolaan tingkat bunga. management.
* Tidak diaudit *Unaudited
108
614
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 619
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko pasar (lanjutan) Market risk (continued)
Perubahan tingkat bunga acuan akan menjadi risiko pada Changes in interest rates would become a risk at the point
saat perubahannya, terutama ketika tingkat bunga of change, especially when the interest rate is raised, which
dinaikkan, yang menyebabkan kerugian bagi Perseroan. would cause losses to the Company. Therefore, the
Untuk itu, Perseroan menerapkan pengelolaan tingkat Company consistently implements fixed interest rate
bunga tetap secara konsisten dengan menyesuaikan tingkat management by doing adjustment on lending interest rate
bunga kredit terhadap tingkat bunga pinjaman dan beban and cost of funds.
dana.
Sumber pendanaan Perseroan berasal dari skema Source of funding for the Company is from joint financing
pembiayaan bersama dengan PT Bank Danamon Indonesia scheme with PT Bank Danamon Indonesia Tbk, as well as
Tbk, pinjaman dalam negeri serta pinjaman dari luar negeri. from on-shore and off-shore loans.
Salah satu sumber pendanaan Perseroan berasal dari One of the Company’s sources of funding is from joint
skema pembiayaan bersama dengan PT Bank Danamon financing scheme with PT Bank Danamon Indonesia Tbk,
Indonesia Tbk, dengan tingkat bunga tetap dan jangka with fixed interest rate and matching period with the
waktu yang sama dengan piutang pembiayaan konsumen consumer financing receivable and murabahah financing
dan piutang pembiayaan murabahah. receivable.
Pinjaman dalam negeri sebagian besar dilakukan dalam Most of on-shore loans are in the form of bonds and
bentuk obligasi dan sukuk mudharabah dengan tingkat suku mudharabah bonds with fixed interest rate/revenue sharing.
bunga/bagi hasil yang tetap. Di samping itu, Perseroan juga In addition, the Company also acquires direct loans from
mendapat pinjaman secara langsung dari bank dalam domestic banks.
negeri.
Perseroan memiliki pinjaman luar negeri dalam mata uang The Company has off-shore loans in foreign currency and
asing, dalam hal ini Perseroan sudah melakukan antisipasi the Company has already anticipated the currency risk by
terhadap risiko nilai tukar, dengan telah menetapkan implementing hedging policy for loans in foreign currency.
kebijakan lindung nilai untuk pinjaman yang diterima dalam
mata uang asing.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Perseroan memiliki As of 31 December 2023, the Company has financial
liabilitas keuangan dalam mata uang asing berupa pinjaman liabilities denominated in foreign currency for borrowings
yang diterima sebesar JPY2.160.000.000 (2022: amounting to JPY2,160,000,000 (2022: USD50,416,667)
USD50.416.667) (nilai penuh) atau setara dengan (full amount) or equivalent to Rp235,181 (2022:
Rp235.181 (2022: Rp784.861) yang telah dilindung nilai Rp784,861) which was hedged by derivative instruments
melalui instrumen derivatif seperti kontrak cross currency such as cross currency swap contracts (see Notes 10, 16
swap (lihat Catatan 10, 16 dan 40).
and 40).
Dengan pola aktivitas usaha yang dijalankan Perseroan With the pattern of business activity currently operated by
saat ini, risiko pasar Perseroan adalah minimal. Perseroan the Company, the market risk of the Company is minimal.
tidak mempunyai kegiatan usaha pembiayaan konsumen The Company does not have consumer financing
dalam mata uang asing. transaction in foreign currency.
* Tidak diaudit *Unaudited
109
615
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 620
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko pasar (lanjutan) Market risk (continued)
Tabel berikut menggambarkan rincian aset dan liabilitas The following table summarises the Company’s financial
keuangan Perseroan yang terdampak perubahan tingkat assets and liabilities that are affected by changes in interest
suku bunga dan dikelompokkan menurut mana yang lebih rates and categorised by the earlier of repricing or
awal antara tanggal repricing atau tanggal jatuh tempo installment due dates to see the impact of changes in
angsuran untuk melihat dampak perubahan tingkat suku interest rates:
bunga:
2023 -
Tingkat bunga mengambang/ Tingkat bunga tetap/
Floating rate - Fixed rate -
< 3 bulan/ 3-36 bulan/ < 3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-2 tahun/ > 2 tahun/ Jumlah/
months - months - months - months - years - years - Total -
Aset keuangan Financial assets
Kas di bank 1.307.116 - - - - - 1.307.116 Cash in banks
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - neto - - 2.985.036 6.724.899 6.209.351 4.761.343 20.680.629 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - neto - - 684.646 1.600.292 1.663.135 1.571.989 5.520.062 receivables - net
Piutang sewa Finance leases
pembiayaan - neto - - 232.316 551.838 435.946 224.200 1.444.300 receivables - net
1.307.116 - 3.901.998 8.877.029 8.308.432 6.557.532 28.952.107
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima - - 1.929.182 3.575.808 2.957.164 850.818 9.312.972 Borrowings
Sukuk mudharabah - - 32.000 395.170 49.000 382.830 859.000 Mudharabah bonds
Utang obligasi - - 327.985 2.774.395 828.845 1.953.881 5.885.106 Bonds payable
- - 2.289.167 6.745.373 3.835.009 3.187.529 16.057.078
1.307.116
- -- 1.612.831
- 2.131.656
- 4.473.423
- 3.370.003
- 12.895.029
-
2022 -
Tingkat bunga mengambang/ Tingkat bunga tetap/
Floating rate - Fixed rate 1
< 3 bulan/ 3-36 bulan/ < 3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-2 tahun/ > 2 tahun/ Jumlah/
months - months - months - months - years - years - Total -
Aset keuangan Financial assets
Kas di bank 1.175.334 - - - - - 1.175.334 Cash in banks
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - neto - - 2.536.298 5.697.415 5.027.312 3.943.696 17.204.721 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - neto - - 494.172 1.135.780 1.210.903 1.192.502 4.033.357 receivables - net
Piutang sewa Finance leases
pembiayaan - neto - - 119.895 301.682 339.429 156.999 918.005 receivables - net
1.175.334 - 3.150.365 7.134.877 6.577.644 5.293.197 23.331.417
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima 389.187 395.674 1.224.542 1.852.751 886.663 324.267 5.073.084 Borrowings
Sukuk mudharabah - - 182.000 - 112.000 147.000 441.000 Mudharabah bonds
Utang obligasi - - 781.479 1.275.898 1.864.577 1.077.253 4.999.207 Bonds payable
389.187 395.674 2.188.021 3.128.649 2.863.240 1.548.520 10.513.291
Dampak dari derivatif
untuk tujuan manajemen Effect of derivative held
risiko (389.187) (395.674) 389.187 395.674 - - - for risk management
1.175.334
- -- 573.157
- 3.610.554
- 3.714.404
- 3.744.677
- 12.818.126
-
* Tidak diaudit *Unaudited
110
616
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 621
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko pasar (lanjutan) Market risk (continued)
Analisis sensitivitas Sensitivity analysis
Manajemen risiko tingkat suku bunga terhadap limit The management of interest rate risk against interest rate
perubahan tingkat suku bunga dilengkapi dengan gap limits is supplemented by monitoring the sensitivity of
pemantauan atas sensitivitas aset dan liabilitas keuangan the Company’s financial assets and liabilities to various
Perseroan terhadap beberapa skenario suku bunga baku standard and non-standard interest rate scenarios.
maupun non-baku. Skenario baku yang dilakukan setiap Standard scenarios that are considered on a monthly basis
bulan mencakup analisis kenaikan atau penurunan kurva include a 100 basis point (bp) parallel rise or fall in all yield
imbal hasil sebesar 100 basis poin (bp). curves.
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan The following table demonstrates the sensitivity to
perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain a reasonably possible change in market interest rates, with
dianggap konstan, terhadap pendapatan pembiayaan neto: all other variables held constant, of the net financing
income:
2023 - 2022 -
Kenaikan suku bunga dalam 100 basis poin 260.157 211.627 Increase in interest rate in 100 basis point
Penurunan suku bunga dalam 100 basis poin (260.157) (211.627) Decrease in interest rate in 100 basis point
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan The following table demonstrates the sensitivity to
perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain a reasonably possible change in market interest rates, with
dianggap konstan, terhadap beban bunga dan keuangan: all other variables held constant, of the interest expense
and financing charges:
2023 - 2022 -
Kenaikan suku bunga dalam 100 basis poin 142.149 89.733 Increase in interest rate in 100 basis point
Penurunan suku bunga dalam 100 basis poin (142.149) (89.733) Decrease in interest rate in 100 basis point
Risiko kredit Credit risk
Risiko kredit merupakan risiko utama karena Perseroan Credit risk is a major risk because the Company is engaged
bergerak dalam bidang pembiayaan konsumen, dimana in the consumer financing activity, in which the Company
Perseroan menawarkan kredit kepada masyarakat yang offers credit to public who would like to own motor vehicle,
hendak memiliki kendaraan bermotor, barang durable, durable goods, and heavy equipment. Directly, the Company
maupun alat berat. Secara langsung, Perseroan faces risks when consumers are not able to fulfill their
menghadapi risiko seandainya konsumen tidak mampu obligations in paying off loans already agreed upon in the
memenuhi kewajibannya dalam melunasi kredit sesuai contract between consumers and the Company.
dengan perjanjian yang telah disepakati antara konsumen
dengan Perseroan.
Perseroan secara berkala melakukan identifikasi dan The Company periodically performs the identification and
pengukuran risiko kredit berdasarkan indikator-indikator risk measurement of credit risk based on the indicators
yang relevan terhadap Perseroan serta selalu relevant to the Company and continuously develops
mengembangkan indikator pengukuran risiko kredit indicators of measuring credit risk to ensure that credit risk
sehingga risiko kredit dapat terukur lebih tajam dan akurat. can be measured in a more sharp and accurate manner.
Perseroan juga senantiasa memantau penerapan kebijakan The Company monitors the implementation of credit policies
kredit yang berlaku dan melakukan perubahan-perubahan and performs adjustments as needed, in accordance with
yang diperlukan, sesuai dengan kondisi yang sekarang dan current and future conditions to be faced by the Company.
akan dihadapi oleh Perseroan. Perseroan telah memiliki The Company has a policy in encountering credit risk,
kebijakan dalam menghadapi risiko kredit, yakni dimulai dari namely starting from the initial receipt of credit application
proses awal penerimaan aplikasi kredit yang selektif dan which is handled with prudent principles, then going through
ditangani dengan prinsip kehati-hatian, yang mana aplikasi survey and credit analysis processes by the Credit
kredit akan melalui proses survei dan analisa kredit oleh Committee.
Komite Kredit.
* Tidak diaudit *Unaudited
111
617
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 622
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Perseroan juga menerapkan Pedoman Penerapan Prinsip The Company also implements the Manual for
Mengenal Nasabah yang diatur oleh POJK Implementation of Know Your Customer Principles as
No. 8 tahun 2023 tentang Penerapan Program Anti regulated in POJK No. 8 year 2023 about Implementation of
Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme dan Anti Money Laundering, Counter Terrorism Financing
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Program and Counter-Proliferation Financing of Weapons
Massal di Sektor Jasa Keuangan dan SEOJK No. of Mass Destruction in Financial Services Sector, and
37/SEOJK.05/2017 tentang Pedoman Penerapan Program SEOJK No. 37/SEOJK.05/2017 about Guidelines for
Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan Pendanaan Implementation of Anti Money Laundering and Counter
Terorisme Di Sektor Industri Keuangan Non Bank. Terrorism Financing Program in the Non Bank Financial
Industry Sector.
Untuk setiap kategori aset keuangan, Perseroan harus For each financial asset category, the Company should
mengungkapkan eksposur maksimum terhadap risiko kredit disclose maximum exposure to credit risk and concentration
dan analisa konsentrasi risiko kredit. of credit risk analysis.
i. Eksposur maksimum terhadap risiko kredit i. Maximum exposure to credit risk
Eksposur Perseroan terhadap risiko kredit terutama The Company’s exposure to credit risk mainly comes
berasal dari piutang pembiayaan konsumen, piutang from the consumer financing receivables, murabahah
pembiayaan murabahah dan piutang sewa pembiayaan, financing receivables and finance lease receivables, of
dimana eksposur maksimum terhadap risiko kredit sama which the maximum exposure to credit risk equals to
dengan nilai tercatat. the carrying amounts.
ii. Analisis konsentrasi risiko kredit ii. Concentration of credit risk analysis
Konsentrasi risiko kredit timbul ketika sejumlah Concentrations of credit risk arise when a number of
konsumen bergerak dalam aktivitas usaha yang sama consumers are engaged in similar business activities or
atau melakukan aktivitas dalam wilayah geografis yang activities within the same geographic region, or when
sama, atau ketika mereka memiliki karakteristik yang they have similar characteristics that would cause their
sejenis yang akan menyebabkan kemampuan untuk ability to meet contractual obligations to be similarly
memenuhi kewajiban kontraktualnya sama-sama affected by changes in economic or other conditions.
dipengaruhi oleh perubahan kondisi ekonomi atau yang
lainnya.
Perseroan bergerak di bidang usaha pembiayaan The Company is currently engaged in consumer
konsumen yang pelanggannya kebanyakan adalah financing business which the consumers are mainly
individu dan tidak terkonsentrasi pada wilayah geografis individuals and they are not concentrated in any
tertentu. specific geographic region.
Tabel berikut menggambarkan jumlah risiko kredit dan The following table sets out the total credit risk and risk
konsentrasi risiko atas piutang pembiayaan konsumen, concentration of consumer financing receivables,
piutang pembiayaan murabahah dan piutang sewa murabahah financing receivables and finance lease
pembiayaan yang dimiliki Perseroan: receivables of the Company:
2023 - 2022 -
Piutang pembiayaan konsumen - neto Consumer financing receivables - net
Korporasi 893.692 764.901 Corporate
Ritel 19.786.937 16.439.820 Retail
20.680.629
- 17.204.721
-
Piutang pembiayaan murabahah - neto Murabahah financing receivables - net
Korporasi 160.682 82.933 Corporate
Ritel 5.359.380 3.950.424 Retail
5.520.062
- 4.033.357
-
Piutang sewa pembiayaan - neto Finance leases receivables - net
Korporasi 995.267 730.061 Corporate
Ritel 449.033 187.944 Retail
1.444.300
- 918.005
-
* Tidak diaudit *Unaudited
112
618
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 623
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel di bawah ini menyajikan aset keuangan pada tanggal The following table presents the financial assets as of
31 Desember 2023 dan 2022 berdasarkan staging dan 31 December 2023 and 2022 based on staging and risk
tingkat risiko: rate:
2023 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Non-graded/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Non-graded
- Total -
Kas di bank Cash in banks
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 1.307.116 - - - 1.307.116 Grade 1-22: Acceptable risk
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 17.613.797 21.809 - - 17.635.606 Grade 1-22: Acceptable risk
Grade 23-25: Risiko tinggi 3.193.104 633.039 - - 3.826.143 Grade 23-25: High risk
Grade 26-28: Pembiayaan Grade 26-28: Non-performing
bermasalah - - 489.470 - 489.470 financing
20.806.901 654.848 489.470 - 21.951.219
Cadangan kerugian penurunan nilai (817.839) (154.022) (298.729) - (1.270.590) Allowance of impairment loss
Nilai tercatat - bersih 19.989.062 500.826 190.741 - 20.680.629 Carrying amount - net
Piutang sewa pembiayaan Finance leases receivables
Konvensional Conventional
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 969.195 144 - - 969.339 Grade 1-22: Acceptable risk
Grade 23-25: Risiko tinggi 264.844 25.039 - - 289.883 Grade 23-25: High risk
Grade 26-28: Pembiayaan Grade 26-28: Non-performing
bermasalah - - 4.141 - 4.141 financing
financing
1.234.039 25.183 4.141 - 1.263.363
Cadangan kerugian penurunan nilai (43.915) (4.641) (1.931) - (50.487) Allowance of impairment loss
1.190.124 20.542 2.210 - 1.212.876
Syariah - - - 231.424 231.424 Sharia
Nilai tercatat - bersih 1.190.124 20.542 2.210 231.424 1.444.300 Carrying amount - net
Aset derivatif Derivative assets
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 1.006 - - - 1.006 Grade 1-22: Acceptable risk
Aset keuangan tanpa peringkat: Non-graded financial assets:
Piutang klaim asuransi - - - 15.018 15.018 Insurance claim receivables
Piutang komisi asuransi - - - 60.815 60.815 Insurance commission receivables
Piutang karyawan - - - 103.253 103.253 Employee receivables
Investasi dalam saham - - - 386.360 386.360 Investment in shares
22.487.308
- 521.368
- 192.951
- 796.870
- 23.998.497
-
* Tidak diaudit *Unaudited
113
619
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 624
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel di bawah ini menyajikan aset keuangan pada tanggal The following table presents the financial assets as of
31 Desember 2023 dan 2022 berdasarkan staging dan 31 December 2023 and 2022 based on staging and risk
tingkat risiko: (lanjutan) rate: (continued)
2022 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Non-graded/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Non-graded
- Total -
Kas di bank Cash in banks
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 1.175.334 - - - 1.175.334 Grade 1-22: Acceptable risk
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 14.844.734 8.904 - - 14.853.638 Grade 1-22: Acceptable risk
Grade 23-25: Risiko tinggi 3.013.752 278.354 - - 3.292.106 Grade 23-25: High risk
Grade 26-28: Pembiayaan Grade 26-28: Non-performing
bermasalah - - 311.435 - 311.435 financing
financing
17.858.486 287.258 311.435 - 18.457.179
Cadangan kerugian penurunan nilai (887.675) (82.635) (282.148) - (1.252.458) Allowance of impairment loss
Nilai tercatat - bersih 16.970.811 204.623 29.287 - 17.204.721 Carrying amount - net
Piutang sewa pembiayaan Finance leases receivables
Konvensional Conventional
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 790.514 1.084 - - 791.598 Grade 1-22: Acceptable risk
Grade 23-25: Risiko tinggi 90.739 1.825 - - 92.564 Grade 23-25: High risk
Grade 26-28: Pembiayaan Grade 26-28: Non-performing
bermasalah - - 430 - 430 financing
financing
881.253 2.909 430 - 884.592
Cadangan kerugian penurunan nilai (44.365) (462) (430) - (45.257) Allowance of impairment loss
836.888 2.447 - - 839.335
Syariah - - - 78.670 78.670 Sharia
Nilai tercatat - bersih 836.888 2.447 - 78.670 918.005 Carrying amount - net
Aset derivatif Derivative assets
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 40.884 - - - 40.884 Grade 1-22: Acceptable risk
Aset keuangan tanpa peringkat: Non-graded financial assets:
Piutang klaim asuransi - - - 18.064 18.064 Insurance claim receivables
Piutang komisi asuransi - - - 61.152 61.152 Insurance commission receivables
Piutang karyawan - - - 79.539 79.539 Employee receivables
Investasi dalam saham - - - 650 650 Investment in shares
19.023.917
- 207.070
- 29.287
- 238.075
- 19.498.349
-
* Tidak diaudit *Unaudited
114
620
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 625
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, rincian kualitas As of 31 December 2023 and 2022, the quality of
piutang pembiayaan murabahah berdasarkan evaluasi murabahah financing receivable based on impairment
penurunan nilai PSAK 55 sebagai berikut: assessment under SFAS 55 as follows:
2023 -
Belum jatuh Jatuh tempo
tempo dan tidak tetapi tidak
mengalami mengalami
penurunan nilai/ penurunan nilai/ Mengalami
Neither past due Past due but penurunan nilai/ Jumlah/
nor impaired - non-impaired - Impaired - Total -
Piutang pembiayaan murabahah Murabahah financing receivables
Motor baru 1.987.496 472.602 49.522 2.509.620 New motorcycles
Motor bekas 129.504 44.586 5.523 179.613 Used motorcycles
Mobil baru 1.967.501 322.518 20.434 2.310.453 New cars
Mobil bekas 553.369 165.616 10.529 729.514 Used cars
Lainnya 64.272 15.589 3.109 82.970 Others
4.702.142 1.020.911 89.117 5.812.170
Cadangan kerugian penurunan nilai (225.847) (55.600) (10.661) (292.108) Allowance for impairment losses
4.702.142
1 1.020.911 89.117
1 5.520.062
-
2022 -
Belum jatuh Jatuh tempo
tempo dan tidak tetapi tidak
mengalami mengalami
penurunan nilai/ penurunan nilai/ Mengalami
Neither past due Past due but penurunan nilai/ Jumlah/
nor impaired - non-impaired - Impaired - Total -
Piutang pembiayaan murabahah Murabahah financing receivables
Motor baru 1.346.489 269.743 26.496 1.642.728 New motorcycles
Motor bekas 119.726 30.269 2.146 152.141 Used motorcycles
Mobil baru 1.369.308 259.223 14.393 1.642.924 New cars
Mobil bekas 546.133 144.767 4.906 695.806 Used cars
Lainnya 68.352 16.655 2.611 87.618 Others
3.450.008 720.657 50.552 4.221.217
Cadangan kerugian penurunan nilai (147.517) (34.271) (6.072) (187.860) Allowance for impairment losses
3.450.008
1 720.657
1 50.552
1 4.033.357
-
Sebagai jaminan atas piutang pembiayaan yang diberikan As collateral to the financing receivables of motor vehicles,
untuk kendaraan bermotor, Perseroan menerima jaminan the Company receives the Certificates of Ownership
dari konsumen berupa Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor (“BPKB”) of the motor vehicles financed by the Company.
(“BPKB”) atas kendaraan bermotor yang dibiayai Perseroan.
* Tidak diaudit *Unaudited
115
621
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 626
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Analisa umur piutang pembiayaan konsumen dan piutang An aging analysis of consumer financing receivables and
sewa pembiayaan yang telah jatuh tempo pada tahap 1 dan finance leases receivables that are past due on stage 1 and
2 pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 sebagai 2 as of 31 December 2023 and 2022 are set out below:
berikut:
2023
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen receivables
1-30 hari 1.308.256 244.248 1.100.172 520.628 682.840 3.856.144 1-30 days
30-60 hari 93.074 18.226 49.879 28.570 40.898 230.647 30-60 days
61-90 hari 76.838 15.001 56.321 21.708 26.747 196.615 61-90 days
1.478.168
1 277.475
1 1.206.372
1 570.906
1 750.485
1 4.283.406
1
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan (konvensional) receivables (conventional)
1-30 hari 81 - 28.506 2.749 62.694 94.030 1-30 days
30-60 hari 52 - 14.392 60 1.237 15.741 30-60 days
61-90 hari - - 3.058 274 1.389 4.721 61-90 days
133
- - - 45.956
- 3.083
- 65.320
- 114.492
-
2022
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen receivables
1-30 hari 839.034 179.986 1.008.597 485.335 465.529 2.978.481 1-30 days
30-60 hari 57.497 13.068 39.240 25.683 28.325 163.813 30-60 days
61-90 hari 43.302 8.367 27.609 18.066 16.152 113.496 61-90 days
939.833
- 201.421
- 1.075.446
- 529.084
- 510.006
- 3.255.790
-
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan (konvensional) receivables (conventional)
1-30 hari 186 - 36.393 12.135 14.739 63.453 1-30 days
30-60 hari - - 348 64 480 892 30-60 days
61-90 hari - - 46 15 243 304 61-90 days
186
- - - 36.787
- 12.214
- 15.462
- 64.649
-
* Tidak diaudit *Unaudited
116
622
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 627
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Analisa umur piutang pembiayaan murabahah yang telah An aging analysis of murabahah financing receivables that
jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai pada are past due but not impaired of 31 December 2023 and
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 2022 are set out below:
berikut:
2023
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah receivables
1-30 hari 418.820 38.725 293.976 153.480 12.524 917.525 1-30 days
30-60 hari 29.502 3.248 15.707 6.818 1.632 56.907 30-60 days
61-90 hari 24.280 2.613 12.835 5.318 1.433 46.479 61-90 days
472.602
- 44.586
- 322.518
- 165.616
- 15.589
- 1.020.911
-
2022
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah receivables
1-30 hari 240.303 27.031 239.045 136.317 14.232 656.928 1-30 days
30-60 hari 16.551 1.957 12.088 4.250 1.324 36.170 30-60 days
61-90 hari 12.889 1.281 8.090 4.200 1.099 27.559 61-90 days
269.743
- 30.269
- 259.223
- 144.767
- 16.655
- 720.657
-
Tabel berikut menunjukkan perubahan nilai tercatat bruto The following tables show movement of the gross carrying
piutang pembiayaan konsumen dan piutang sewa amount of consumer financing receivables and finance
pembiayaan sebelum dikurangi cadangan kerugian lease receivables before deducted allowance for
peurunan nilai selama tahun berjalan dan tahun impairment losses during the year and prior year:
sebelumnya:
2023 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 - Stage 2 - Stage 3 - Total -
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Saldo awal 17.858.486 287.258 311.435 18.457.179 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 1.088.472 (976.459) (112.013) - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (2.859.914) 2.953.268 (93.354) - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (589.977) (1.592.508) 2.182.485 - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang telah dilunasi, Financial assets that have been repaid,
perubahan pada biaya transaksi changes in transaction cost
dan piutang bunga pembiayaan (11.492.161) 216 (704.886) (12.196.831) and accured interest
Aset keuangan yang baru diperoleh 16.887.925 - - 16.887.925 New financial assets originated
Penghapusan (85.930) (16.927) (1.094.197) (1.197.054) Write-offs
Saldo akhir 20.806.901
- 654.848
- 489.470
- 21.951.219
- Ending Balance
* Tidak diaudit *Unaudited
117
623
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 628
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel berikut menunjukkan perubahan nilai tercatat bruto The following tables show movement of the gross carrying
piutang pembiayaan konsumen dan piutang sewa amount of consumer financing receivables and finance
pembiayaan sebelum dikurangi cadangan kerugian lease receivables before deducted allowance for
peurunan nilai selama tahun berjalan dan tahun impairment losses during the year and prior year:
sebelumnya: (lanjutan) (continued)
2023 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Sharia - Total -
Piutang sewa pembiayaan Finance lease receivables
Saldo awal 881.253 2.909 430 80.861 965.453 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 24.740 (22.938) (1.802) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (58.371) 63.948 (5.577) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (1.954) (17.191) 19.145 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang telah dilunasi, Financial assets that have been repaid,
perubahan pada biaya transaksi changes in transaction cost
dan piutang bunga pembiayaan (522.330) (1.499) (4.843) - (528.672) and accured interest
Aset keuangan yang baru diperoleh 911.354 - - - 911.354 New financial assets originated
Penghapusan (653) (46) (3.212) - (3.911) Write-offs
Syariah - - - 160.846 160.846 Sharia
Saldo akhir 1.234.039 25.183 4.141 241.707 1.505.070 Ending Balance
- - - - -
2022 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Sharia - Total -
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Saldo awal 17.183.953 500.644 441.167 - 18.125.764 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 1.334.584 (1.229.840) (104.744) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (2.473.432) 2.588.047 (114.615) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (271.256) (1.282.067) 1.553.323 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang telah dilunasi, Financial assets that have been repaid,
perubahan pada biaya transaksi changes in transaction cost
dan piutang bunga pembiayaan (10.994.441) (281.957) (542.226) - (11.818.624) and accured interest
Aset keuangan yang baru diperoleh 13.107.255 - - - 13.107.255 New financial assets originated
Penghapusan (28.177) (7.569) (921.470) - (957.216) Write-offs
Saldo akhir 17.858.486
- 287.258
- 311.435
- - - 18.457.179
- Ending Balance
Piutang sewa pembiayaan Finance lease receivables
Saldo awal 260.887 29.715 1.718 - 292.320 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 17.058 (15.831) (1.227) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (23.945) 24.538 (593) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (590) (20.627) 21.217 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang telah dilunasi, Financial assets that have been repaid,
perubahan pada biaya transaksi changes in transaction cost
dan piutang bunga pembiayaan (244.416) (14.886) (18.880) - (278.182) and accured interest
Aset keuangan yang baru diperoleh 872.309 - - - 872.309 New financial assets originated
Penghapusan (50) - (1.805) - (1.855) Write-offs
Syariah - - - 80.861 80.861 Sharia
Saldo akhir 881.253
- 2.909
- 430
- 80.861
- 965.453
- Ending Balance
* Tidak diaudit *Unaudited
118
624
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 629
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel berikut menunjukkan perubahan cadangan kerugian The following tables show movement of the allowance for
penurunan nilai piutang pembiayaan konsumen dan piutang impairment losses of consumer financing receivables and
sewa pembiayaan selama tahun berjalan dan tahun finance lease receivables during the year and prior year:
sebelumnya:
2023 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Sharia - Total -
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Saldo awal 887.675 82.635 282.148 - 1.252.458 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 311.272 (237.721) (73.551) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (393.114) 458.938 (65.824) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (86.388) (473.392) 559.780 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang Financial assets that
telah dilunasi (82.832) (37.843) (65.210) - (185.885) have been repaid
Pengukuran kembali penurunan Remeasurement of loss
nilai-bersih (502.976) 390.988 758.019 - 646.031 allowance
Perubahan parameter atau model (95.427) (12.656) (2.436) - (110.519) Change in model or parameters
Aset keuangan yang baru diperoleh 865.559 - - - 865.559 New financial assets originated
Penghapusan (85.930) (16.927) (1.094.197) - (1.197.054) Write-offs
Saldo akhir 817.839
- 154.022
- 298.729
- - - 1.270.590
- Ending Balance
Piutang sewa pembiayaan Finance lease receivables
Saldo awal 44.365 462 430 2.191 47.448 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 5.968 (4.690) (1.278) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (4.140) 9.278 (5.138) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (280) (3.386) 3.666 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang (2.007) (611) (2.998) - (5.616) Financial assets that
telah dilunasi have been repaid
Pengukuran kembali penurunan Remeasurement of loss
nilai-bersih (49.571) 3.859 10.499 - (35.213) allowance
Perubahan parameter atau model (7.643) (225) (38) - (7.906) Change in model or parameters
Aset keuangan yang baru diperoleh 57.876 - - - 57.876 New financial assets originated
Penghapusan (653) (46) (3.212) - (3.911) Write-offs
Syariah - - - 8.092 8.092 Sharia
Saldo akhir 43.915
- 4.641
- 1.931
- 10.283
- 60.770
- Ending Balance
* Tidak diaudit *Unaudited
119
625
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 630
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel berikut menunjukkan perubahan cadangan kerugian The following tables show movement of the allowance for
penurunan nilai piutang pembiayaan konsumen dan piutang impairment losses of consumer financing receivables and
sewa pembiayaan selama tahun berjalan dan tahun finance lease receivables during the year and prior year:
sebelumnya: (lanjutan) (continued)
2022 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Sharia - Total -
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Saldo awal 754.169 155.397 309.324 - 1.218.890 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 425.841 (352.070) (73.771) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (347.386) 430.939 (83.553) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (43.099) (427.997) 471.096 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang Financial assets that
telah dilunasi (68.383) (40.381) (83.555) - (192.319) have been repaid
Pengukuran kembali penurunan Remeasurement of loss
nilai-bersih (624.316) 312.665 656.450 - 344.799 allowance
Perubahan parameter atau model 122.073 11.651 7.627 - 141.351 Change in model or parameters
Aset keuangan yang baru diperoleh 696.953 - - - 696.953 New financial assets originated
Penghapusan (28.177) (7.569) (921.470) - (957.216) Write-offs
Saldo akhir 887.675
- 82.635
- 282.148
- - - 1.252.458
- Ending Balance
Piutang sewa pembiayaan Finance lease receivables
Saldo awal 8.138 3.024 545 - 11.707 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 4.997 (4.049) (948) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (1.250) 1.471 (221) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (72) (7.977) 8.049 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang Financial assets that
telah dilunasi (1.012) (2.803) (14.708) - (18.523) have been repaid
Pengukuran kembali penurunan Remeasurement of loss
nilai-bersih (30.746) 10.505 8.874 - (11.367) allowance
Perubahan parameter atau model 3.158 291 644 - 4.093 Change in model or parameters
Aset keuangan yang baru diperoleh 61.202 - - - 61.202 New financial assets originated
Penghapusan (50) - (1.805) - (1.855) Write-offs
Syariah - - - 2.191 2.191 Sharia
Saldo akhir 44.365
- 462
- 430
- 2.191
- 47.448
- Ending Balance
Penjelasan mengenai istilah tahap 1, 2 dan 3, terdapat Explanation of the terms stage 1, 2, and 3 is included in
pada Catatan 2.h. Note 2.h.
* Tidak diaudit *Unaudited
120
626
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 631
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel berikut ini menyajikan perubahan cadangan kerugian The following table presents the movement of allowance for
penurunan nilai piutang pembiayaan murabahah impairment lossess of murabahah financing receivables
berdasarkan PSAK 55 untuk tahun berjalan dan tahun under SFAS 55 during the current year and prior year:
sebelumnya:
2023
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah receivables
Saldo awal 117.344 8.948 46.409 9.110 6.049 187.860 Beginning balance
Penambahan 171.573 19.444 166.835 41.751 13.609 413.212 Additions
Penghapusan piutang (143.993) (16.348) (103.119) (33.494) (12.010) (308.964) Written-off receivables
144.924
- 12.044
- 110.125
- 17.367
- 7.648
- 292.108
-
2022
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah receivables
Saldo awal 99.116 6.781 25.948 9.398 4.433 145.676 Beginning balance
Penambahan 119.805 9.831 77.162 13.826 6.629 227.253 Additions
Penghapusan piutang (101.577) (7.664) (56.701) (14.114) (5.013) (185.069) Written-off receivables
117.344
- 8.948
- 46.409
- 9.110
- 6.049
- 187.860
-
Berikut ini adalah dampak perjanjian saling hapus untuk The following table sets out the impact of netting
aset keuangan terhadap laporan posisi keuangan pada agreements for financial assets to the statement of financial
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: position as of 31 December 2023 and 2022:
2023
Jumlah bruto
liabilitas
keuangan diakui Jumlah neto
saling hapus aset keuangan Jumlah terkait yang tidak saling
dalam laporan disajikan dalam hapus dalam laporan posisi
posisi keuangan/ laporan posisi keuangan/
Jumlah bruto Gross amount of keuangan/ Related amount was not off-set
aset keuangan financial liabilities Net amount of on the statement of financial position
diakui/ was recognised financial assets Instrumen
Gross amount of off-set on the on the statement keuangan/ Agunan kas
financial assets statement of of financial Financial yang diterima/ Jumlah neto/
- was recognised - financial position - position - instrument - Cash collateral - Net amount
Aset derivatif 1.006- -- 1.006- -- -- 1.006- Derivative assets
* Tidak diaudit *Unaudited
121
627
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 632
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Berikut ini adalah dampak perjanjian saling hapus untuk The following table sets out the impact of netting
aset keuangan terhadap laporan posisi keuangan pada agreements for financial assets to the statement of financial
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: (lanjutan) position as of 31 December 2023 and 2022: (continued)
2022
Jumlah bruto
liabilitas
keuangan diakui Jumlah neto
saling hapus aset keuangan Jumlah terkait yang tidak saling
dalam laporan disajikan dalam hapus dalam laporan posisi
posisi keuangan/ laporan posisi keuangan/
Jumlah bruto Gross amount of keuangan/ Related amount was not off-set
aset keuangan financial liabilities Net amount of on the statement of financial position
diakui/ was recognised financial assets Instrumen
Gross amount of off-set on the on the statement keuangan/ Agunan kas
financial assets statement of of financial Financial yang diterima/ Jumlah neto/
- was recognised - financial position - position - instrument - Cash collateral - Net amount
Aset derivatif 40.884- -- 40.884- -- -- 40.884- Derivative assets
Dampak pandemik COVID-19 Effects of the COVID-19 pandemic
Sejalan dengan penurunan kasus COVID-19 dan kondisi Aligning with the decline of COVID-19 cases and improving
perekonomian yang membaik, sudah tidak ada pengajuan economic condition, there is no new COVID-19 restructuring
restrukturisasi COVID-19 yang baru dari konsumen dan applications from consumers and all consumers have
semua konsumen sudah membayar angsuran kembali already paid the installment back to normal payment, so the
secara normal sehingga jumlah piutang pembiayaan financing receivables of restructured consumer has shown
restrukturisasi menunjukkan trend penurunan. Jumlah declining trend. The amount of restructured consumer
piutang pembiayaan konsumen, piutang pembiayaan financing receivables, murabahah financing receivables and
murabahah dan piutang sewa pembiayaan yang telah finance lease receivables as of 31 December 2023 and
direstrukturisasi pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 2022 are presented in Notes 5, 6 and 7.
disajikan pada Catatan 5, 6 dan 7.
Risiko likuiditas Liquidity risk
Risiko likuiditas merupakan risiko, yang mana Perseroan Liquidity risk is the risk, whereby the Company does not
tidak memiliki sumber keuangan yang mencukupi untuk have sufficient financial resources to discharge its matured
memenuhi kewajibannya yang telah jatuh tempo dan untuk liabilities as well as to run its business.
menjalankan usahanya.
Sumber pendanaan Perseroan berasal dari skema Sources of funding of the Company are from joint financing
pembiayaan bersama dengan PT Bank Danamon Indonesia scheme with PT Bank Danamon Indonesia Tbk; on-shore
Tbk; pinjaman dalam negeri, baik dalam bentuk pinjaman loans, in the form of direct loans as well as bonds and
secara langsung dari bank dalam negeri maupun melalui mudharabah bonds and off-shore loans.
obligasi dan sukuk mudharabah serta pinjaman luar negeri.
Selain itu, dalam pengelolaan risiko likuiditas, Perseroan Moreover, in liquidity risk management, the Company has
telah membentuk Komite Aset dan Kewajiban yang formed Asset and Liability Committee, whose
bertugas untuk memantau kondisi dan situasi yang responsibilities are to monitor conditions and situations
berhubungan dengan likuiditas perseroan serta melakukan related to Company’s liquidity as well as to perform any
tindakan mitigasi jika diperlukan. mitigation, if needed.
* Tidak diaudit *Unaudited
122
628
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 633
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko likuiditas (lanjutan) Liquidity risk (continued)
Selama ini, Perseroan memiliki rasio likuiditas yang sehat. So far, the Company has a healthy liquidity ratio. This
Hal ini dapat dilihat dari solvabilitas, yakni pertumbuhan could be seen in the Company’s solvability, i.e. the
atas kemampuan Perseroan dalam memenuhi liabilitas Company's growing ability to discharge both short-term
jangka pendek dan jangka panjangnya. Rasio liabilitas and long-term liabilities. The ratio of the Company’s
terhadap ekuitas Perseroan pada tanggal 31 Desember liabilities to equity as of 31 December 2023 is 1.8 (2022:
2023 sebesar 1,8 (2022: 1,5). Rasio liabilitas terhadap 1.5). The ratio of liabilities over assets as of 31 December
jumlah aset pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 2023 and 2022 are 0.6.
sebesar 0,6.
Tabel berikut menyajikan sisa umur kontraktual liabilitas The following table summarises the residual contractual
keuangan yang tidak didiskontokan Perseroan yang maturities of the Company’s undiscounted financial
menggambarkan eksposur Perseroan terhadap risiko liabilities that shows the Company’s exposure to liquidity
likuiditas pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: risk as of 31 December 2023 and 2022:
2023
< 1 bulan/ 1-3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-3 tahun/ > 3 tahun/ Jumlah/
month months months years years Total
- - - - - -
Pinjaman yang diterima 950.587 1.126.627 3.873.843 3.998.423 - 9.949.480 Borrowings
Sukuk mudharabah 38.467 6.872 431.008 284.694 205.035 966.076 Mudharabah bonds
Utang obligasi 389.275 35.112 3.002.416 1.875.840 1.270.057 6.572.700 Bonds payable
Utang kepada dealer 451.577 - - - - 451.577 Payables to dealers
Utang premi asuransi 195.581 - - - - 195.581 Insurance premium payables
Liabilitas derivatif - 1.817 5.451 14.537 - 21.805 Derivative liabilities
2.025.487
- 1.170.428
- 7.312.718
- 6.173.494
- 1.475.092
- 18.157.219
-
2022
< 1 bulan/ 1-3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-3 tahun/ > 3 tahun/ Jumlah/
month months months years years Total
- - - - - -
Pinjaman yang diterima 732.805 946.664 2.358.146 1.277.817 - 5.315.432 Borrowings
Sukuk mudharabah 1.988 186.249 12.615 180.803 105.656 487.311 Mudharabah bonds
Utang obligasi 51.846 817.246 1.484.108 2.867.651 269.531 5.490.382 Bonds payable
Utang kepada dealer 514.466 - - - - 514.466 Payables to dealers
Utang premi asuransi 188.220 - - - - 188.220 Insurance premium payables
Liabilitas derivatif 2.954 - 2.953 - - 5.907 Derivative liabilities
1.492.279
- 1.950.159
- 3.857.822
- 4.326.271
- 375.187
- 12.001.718
-
* Tidak diaudit *Unaudited
123
629
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 634
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko likuiditas (lanjutan) Liquidity risk (continued)
Tabel berikut menggambarkan profil perbedaan jatuh tempo The following table summarises the maturity gap profile of
atas aset dan liabilitas keuangan Perseroan pada tanggal the Company’s financial assets and liabilities as of
31 Desember 2023 dan 2022: 31 December 2023 and 2022:
2023 1
Tidak memiliki
tanggal jatuh
tempo
kontraktual/
No contractual < 1 bulan/ 1-3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-3 tahun/ > 3 tahun/ Jumlah/
maturity - month - months - months - years - years - Total -
Aset keuangan Financial assets
Kas dan kas di bank - 1.435.491 - - - - 1.435.491 Cash on hand and in banks
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bruto - 1.620.004 2.796.002 10.518.275 12.660.390 2.321.212 29.915.883 receivables - gross
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bruto - 385.962 680.301 2.637.254 3.514.154 720.084 7.937.755 receivables - gross
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bruto - 101.239 167.926 648.356 714.879 51.333 1.683.733 receivables - gross
Piutang karyawan - 3.782 7.416 28.514 47.247 16.294 103.253 Employee receivables
Piutang klaim asuransi - 15.018 - - - - 15.018 Insurance claim receivables
Insurance commission
Piutang komisi asuransi - 60.815 - - - - 60.815 receivables
Investasi dalam saham 386.360 - - - - - 386.360 Investment in shares
386.360 3.622.311 3.651.645 13.832.399 16.936.670 3.108.923 41.538.308
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima - 950.587 1.126.627 3.873.843 3.998.423 - 9.949.480 Borrowings
Sukuk mudharabah - 38.467 6.872 431.008 284.694 205.035 966.076 Sukuk mudharabah
Utang obligasi - 389.275 35.112 3.002.416 1.875.840 1.270.057 6.572.700 Bonds payable
Utang kepada dealer - 451.577 - - - - 451.577 Payables to dealers
Utang premi asuransi - 195.581 - - - - 195.581 Insurance premium payables
Liabilitas derivatif - - 1.817 5.451 14.537 - 21.805 Derivative liabilities
- 2.025.487 1.170.428 7.312.718 6.173.494 1.475.092 18.157.219
Perbedaan jatuh tempo 386.360 1.596.824 2.481.217 6.519.681 10.763.176 1.633.831 23.381.089 Maturity gap
- - - - - - -
2022 1
Tidak memiliki
tanggal jatuh
tempo
kontraktual/
No contractual < 1 bulan/ 1-3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-3 tahun/ > 3 tahun/ Jumlah/
maturity - month - months - months - years - years - Total -
Aset keuangan Financial assets
Kas dan kas di bank - 1.286.362 - - - - 1.286.362 Cash on hand and in banks
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bruto - 1.356.128 2.421.351 8.951.690 10.433.961 1.970.286 25.133.416 receivables - gross
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bruto - 287.198 516.467 1.980.956 2.707.259 533.297 6.025.177 receivables - gross
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bruto - 50.625 94.611 371.964 560.030 19.848 1.097.078 receivables - gross
Piutang karyawan - 2.528 4.898 19.652 36.747 15.714 79.539 Employee receivables
Piutang klaim asuransi - 18.064 - - - - 18.064 Insurance claim receivables
Insurance commission
Piutang komisi asuransi - 61.152 - - - - 61.152 receivables
Aset derivatif - 4.851 15.809 16.961 - - 37.621 Derivative assets
Investasi dalam saham 650 - - - - - 650 Investment in shares
650 3.066.908 3.053.136 11.341.223 13.737.997 2.539.145 33.739.059
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima - 732.805 946.664 2.358.146 1.277.817 - 5.315.432 Borrowings
Sukuk mudharabah - 1.988 186.249 12.615 180.803 105.656 487.311 Mudharabah bonds
Utang obligasi - 51.846 817.246 1.484.108 2.867.651 269.531 5.490.382 Bonds payable
Utang kepada dealer - 514.466 - - - - 514.466 Payables to dealers
Utang premi asuransi - 188.220 - - - - 188.220 Insurance premium payables
Liabilitas derivatif - 2.954 - 2.953 - - 5.907 Derivative liabilities
- 1.492.279 1.950.159 3.857.822 4.326.271 375.187 12.001.718
Perbedaan jatuh tempo 650 1.574.629 1.102.977 7.483.401 9.411.726 2.163.958 21.737.341 Maturity gap
- - - - - - -
* Tidak diaudit *Unaudited
124
630
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 635
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko operasional Operational risk
Perseroan juga sangat sadar terhadap risiko operasional, The Company is also highly aware about operational risk,
karena permasalahan yang timbul sehubungan dengan because problems arising in relation with this risk could
risiko ini dapat berdampak dan berpengaruh luas terhadap bring significant impact and affect the Company’s overall
kinerja Perseroan secara keseluruhan. Secara umum, risiko performance. In general, operational risk is the risk caused
operasional merupakan risiko yang disebabkan karena by insufficiency and/or malfunction of internal processes,
ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, human errors, system failures and external problems that
kesalahan manusia, kegagalan sistem dan adanya problem affect the Company's whole operations.
eksternal yang mempengaruhi operasional Perseroan
secara keseluruhan.
Secara umum, Penanganan risiko operasional dalam In general, the operational risks in the Company are
Perseroan dilakukan dengan 4 (empat) langkah, yaitu: handled through 4 (four) steps as follows:
- Mengidentifikasikan risiko yang melekat dalam setiap - To identify risks attached to every product and
produk dan aktivitas operasional operational activity
- Mengukur profil risiko Perseroan agar mendapatkan - To measure the Company’s risk profile, in order to
gambaran dari efektifitas penerapan manajemen risiko understand the effectiveness of risk management’s
serta tingkat kepatuhan terhadap prosedur dan implementation as well as compliance level towards
kebijakan yang tersedia existing procedures and policies
- Mengendalikan risiko dalam bentuk tindakan proaktif - To control risks in the form of proactive actions in order
sehingga kerugian operasional yang terjadi tidak to manage operational loss within specified limit and will
melewati batasan yang telah ditentukan dan tidak not affect the Company’s business
mengganggu jalannya usaha Perseroan
- Memantau risiko yang telah diidentifikasi, diukur, dan - To monitor risks that have been identified, measured
dikendalikan oleh Perseroan dalam suatu bentuk and controlled by the Company in a form of risk
dokumentasi risiko dengan menggunakan sistem dan documentation by using risk monitoring systems and
prosedur pemantauan risiko yang dilakukan baik oleh procedures performed both by the business and
fungsi bisnis dan operasional (risk-taking function) operational functions (risk-taking function) and by the
maupun oleh fungsi Manajemen Risiko secara berkala Risk Management function on a regular basis and
dan disampaikan kepada pihak manajemen Perseroan. submitted to the Company’s management.
Keempat langkah di atas merupakan satu kesatuan proses The four steps above is an inseparable unified process.
yang tidak terpisahkan. Langkah di atas telah diterjemahkan The steps above have been converted to the Company's
Perseroan dalam mekanisme manajemen risiko operasional operational risk management mechanism as follows:
sebagai berikut:
• Risk Control Self Assessment (RCSA) • Risk Control Self Assessment (RCSA)
RCSA merupakan suatu konsep manajemen risiko yang RCSA is a concept of risk management, which was
dibentuk berdasarkan Prosedur Operasi Standar yang established based on applicable Standard Operating
berlaku dalam Perseroan, untuk menelaah dan Procedures in the Company, to examine and measure
mengukur besarnya potensi risiko-risiko yang the extent of potential risk occurring throughout the
berlangsung selama proses internal untuk internal processes in order to generate operational risk
menghasilkan status risiko operasional, dan dilaporkan status, and is reported periodically (semi-annually) to
secara periodik (semesteran) kepada manajemen the Company’s management. The appointed unit within
Perseroan. Unit kerja yang telah ditetapkan di dalam the Company will conduct Self Assessment (Unit SA)
Perseroan akan melakukan Self Assessment (Unit SA) which results in RSCA for each Unit SA.
yang menghasilkan rating RCSA bagi setiap Unit SA.
• Operational Risk Management System (ORMS) • Operational Risk Management System (ORMS)
ORMS merupakan implementasi dari kewajiban ORMS is an implementation of the obligation of the
Perseroan sebagai Perusahaan Anak dari PT Bank Company as a Subsidiary of PT Bank Danamon
Danamon Indonesia Tbk untuk melakukan Indonesia Tbk to carry out operational risk control by
pengendalian risiko operasional dengan cara recording risk event at the time this risk event occurred,
melakukan pencatatan kejadian berisiko pada saat as part of the Implementation of Integrated Risk
terjadinya kejadian berisiko tersebut, sebagai bagian Management. ORMS is a web-based intranet
dari Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi application that is used as an operational risk
Konglomerasi Keuangan. ORMS adalah sebuah aplikasi management tool and is designed for recording the
intranet berbasis web yang digunakan sebagai alat operational risk event at the time of occurrence of this
bantu pengelola risiko operasional yang dirancang agar risk event and stored into a database that has been
pencatatan kejadian berisiko dapat dilakukan pada saat integrated with PT Bank Danamon Indonesia Tbk as
terjadinya kejadian berisiko tersebut dan direkam ke Parent Company.
dalam database yang terintegrasi dengan PT Bank
Danamon Indonesia Tbk sebagai Perusahaan Induk.
* Tidak diaudit *Unaudited
125
631
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 636
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko operasional (lanjutan) Operational risk (continued)
Sebagai pendukung terhadap penerapan manajemen risiko As support for the implementation of operational risk
operasional, Perseroan secara terus menerus management, the Company continuously develops risk
mengembangkan indikator deteksi risiko operasional yang operational detection indicator, which result will be
hasilnya akan dikombinasikan dengan proses pengendalian combined with internal control process, thus can help the
internal, sehingga dapat membantu Perseroan dalam Company in detecting operational risk which might occur
mendeteksi risiko operasional yang mungkin timbul dan and take necessary action in minimising the effect of
mengambil tindakan yang diperlukan dalam meminimalisir operational risk.
akibat dari risiko operasional.
• Pengelolaan Kecurangan • Fraud Management
Seiring dengan semakin besar suatu perusahaan, Along with the company’s growth, the process is more
dengan proses yang semakin kompleks dan jumlah complex and the number of employees increases, strong
karyawan yang bertambah, pengendalian internal yang internal control becomes an issue to cover the gap of an
kuat menjadi sebuah isu untuk menutup celah dari internal system that is still in the process of
sistem internal yang masih terus dalam proses improvement. As a financing company that has a risk
perbaikan. Sebagai perusahaan pembiayaan yang telah management system, the Company has implemented
memiliki sistem manajemen risiko, Perseroan telah POJK No. 35/POJK.05/2018 dated 27 December 2018
menerapkan POJK No. 35/POJK.05/2018 tanggal concerning the Business Operations of Financing
27 Desember 2018 tentang Penyelenggaraan Usaha Company related to the Anti-Fraud Strategy, generally
Perusahaan Pembiayaan yang berkaitan dengan summarized as follows:
Strategi Anti-Fraud, secara umum terangkum sebagai
berikut:
• Pencegahan: Memuat anti-fraud awareness, • Prevention: Provide anti-fraud awareness,
identifikasi kerawanan, dan know your employee. identification of vulnerabilities, and know your
employee.
• Pendeteksian: Memuat kegiatan dalam • Detection: Provide activities to identify and find
mengidentifikasi dan menemukan kejadian fraud. fraud incidents.
• Investigasi, Pelaporan, dan Sanksi : Memuat • Investigation, Reporting and Sanctions: Provide the
standar investigasi Perseroan, mekanisme Company's investigative standards, mechanisms for
pelaporan kejadian fraud kepada internal reporting fraud incidents to the Company's internal
Perseroan, penerapan kebijakan sanksi untuk affairs, implementation of a sanction policy to
memberikan efek jera bagi pelaku fraud. provide a deterrent effect for perpetrators of fraud.
• Pemantuan, Evaluasi, dan Tindak lanjut: Memuat • Monitoring, Evaluation, and Action Plan: Provide
pemantauan terhadap tindak lanjut kejadian fraud, monitoring over the action plan of fraud incidents,
memelihara data kejadian fraud (fraud profiling) maintaining data on fraud incidents (fraud profiling)
guna mendukung pelaksanaan evaluasi, to support evaluation implementation, action plan
mekanisme tindak lanjut untuk menghindari mechanisms to prevent fraud incidents from
kejadian fraud terulang kembali. reoccur.
• Pengelolaan Kelangsungan Usaha (Business • Business Continuity Management (BCM)
Continuity Management - BCM)
BCM merupakan proses pengelolaan yang menyeluruh BCM is a comprehensive management process to
dalam mengidentifikasi dampak yang berpotensi identify the impact that potentially threaten business
mengancam kelangsungan usaha. BCM menjadi continuity. BCM becomes a framework in building
sebuah kerangka dalam membangun ketahanan dan resilience and the capability to respond to issues or
kapabilitas dalam merespon isu atau situasi secara situations effectively. Therefore, the interests of
efektif. Dengan demikian, kepentingan para pemangku stakeholders, the reputation of the Company and
kepentingan, reputasi Perseroan dan kelangsungan business continuity can be maintained.
usaha dapat terjaga.
Melalui BCM, Perseroan melakukan identifikasi terhadap Through BCM, the Company identified the critical
aktivitas-aktivitas/kejadian kritikal yang berpotensi terjadi activities/events that can potentially occur in the
dalam Perseroan, yang mana bila terjadi gangguan pada Company, which in case of disruption in that activities,
aktivitas tersebut, dapat mengancam kelangsungan could threaten the Company’s business continuity.
usaha Perseroan. Melalui hasil analisa tersebut, Through the analysis result, the Company prepared a
Perseroan menyusun Business Continuity Plan (BCP) Business Continuity Plan (BCP), which is a documented
yang merupakan kerangka kerja terdokumentasi untuk framework of response and recovery for critical activities
penanganan dan pemulihan terhadap aktivitas kritikal in a unit with a predetermined period of time.
dalam suatu unit kerja dengan periode waktu yang telah
ditetapkan.
* Tidak diaudit *Unaudited
126
632
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 637
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 37. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko operasional (lanjutan) Operational risk (continued)
Perseroan mengidentifikasi aktivitas-aktivitas operasional The Company identified that the critical operational activities
kritikal yang ada pada kegiatan usaha Perseroan terletak of the Company are located in: acquisition, credit,
pada: bagian akuisisi, kredit, operasional, penagihan, operational, collection, finance, information technology and
keuangan, teknologi informasi dan digital, penyimpanan digital, custodian for BPKB and branch services. Other than
BPKB kendaraan dan pelayanan cabang. Selain itu, that, the Company also identified that external crisis can
Perseroan pun mengidentifikasi bahwa krisis eksternal pun arise and affect the Company’s business continuity.
dapat timbul dan berpotensi memberikan dampak pada
kelangsungan usaha Perseroan.
38. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN 38. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES
Tabel di bawah ini menyajikan nilai tercatat dan nilai wajar The following table sets out the carrying amounts and fair
dari instrumen keuangan Perseroan: values of the Company’s financial instruments:
2023 -
Nilai wajar
melalui Nilai wajar
Biaya laba rugi/ melalui
perolehan Fair value OCI/
diamortisasi/ through Fair value Nilai tercatat/
Amortised profit or through Carrying Nilai wajar/
cost - loss - OCI - value - Fair value
-
Aset keuangan Financial assets
Cash on hand and
Kas dan kas di bank 1.435.491 - - 1.435.491 1.435.491 in banks
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bersih 20.680.629 - - 20.680.629 21.326.541 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bersih 5.520.062 - - 5.520.062 5.951.171 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bersih 1.444.300 - - 1.444.300 1.564.589 receivables - net
Piutang klaim asuransi 15.018 - - 15.018 15.018 Insurance claim receivables
Insurance commission
Piutang komisi asuransi 60.815 - - 60.815 60.815 receivables
Piutang karyawan 103.253 - - 103.253 93.616 Employee receivables
Aset derivatif - - 1.006 1.006 1.006 Derivative assets
Investasi dalam saham - - 386.360 386.360 386.360 Investment in shares
Jumlah aset keuangan 29.259.568
- -- 387.366
- 29.646.934
- 30.834.607
- Total financial assets
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima 9.312.972 - - 9.312.972 9.285.089 Borrowings
Beban bunga yang masih harus Accrued interest
dibayar 100.202 - - 100.202 100.202 expenses
Bagi hasil sukuk mudharabah yang Accrued revenue sharing for
masih harus dibayar 8.650 - - 8.650 8.650 mudharabah bonds
Marjin mudharabah yang
masih harus dibayar 770 - - 770 770 Accrued mudharabah margin
Utang obligasi 5.885.106 - - 5.885.106 5.879.074 Bonds payable
Utang kepada dealer 451.577 - - 451.577 451.577 Payables to dealers
Utang premi asuransi 195.581 - - 195.581 195.581 Insurance premium payables
Sukuk mudharabah 859.000 - - 859.000 856.523 Mudharabah bonds
Jumlah liabilitas keuangan 16.813.858
- -- -- 16.813.858
- 16.777.466
- Total financial liabilities
* Tidak diaudit *Unaudited
127
633
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 638
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued)
Tabel di bawah ini menyajikan nilai tercatat dan nilai wajar The following table sets out the carrying amounts and fair
dari instrumen keuangan Perseroan: (lanjutan) values of the Company’s financial instruments: (continued)
2022 -
Nilai wajar
melalui Nilai wajar
Biaya laba rugi/ melalui
perolehan Fair value OCI/
diamortisasi/ through Fair value Nilai tercatat/
Amortised profit or through Carrying Nilai wajar/
cost - loss - OCI - value - Fair value
-
Aset keuangan Financial assets
Cash on hand and
Kas dan kas di bank 1.286.362 - - 1.286.362 1.286.362 in banks
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bersih 17.204.721 - - 17.204.721 17.429.932 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bersih 4.033.357 - - 4.033.357 4.150.924 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bersih 918.005 - - 918.005 975.054 receivables - net
Piutang klaim asuransi 18.064 - - 18.064 18.064 Insurance claim receivables
Insurance commission
Piutang komisi asuransi 61.152 - - 61.152 61.152 receivables
Piutang karyawan 79.539 - - 79.539 71.484 Employee receivables
Aset derivatif - - 40.884 40.884 40.884 Derivative assets
Investasi dalam saham - - 650 650 650 Investment in shares
Jumlah aset keuangan 23.601.200
- -- 41.534
- 23.642.734
- 24.034.506
- Total financial assets
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima 5.073.084 - - 5.073.084 5.044.518 Borrowings
Beban bunga yang masih harus Accrued interest
dibayar 78.043 - - 78.043 78.043 expenses
Bagi hasil sukuk mudharabah yang Accrued revenue sharing for
masih harus dibayar 1.997 - - 1.997 1.997 mudharabah bonds
Utang obligasi 4.999.207 - - 4.999.207 5.062.014 Bonds payable
Utang kepada dealer 514.466 - - 514.466 514.466 Payables to dealers
Utang premi asuransi 188.220 - - 188.220 188.220 Insurance premium payables
Liabilitas derivatif - - 5.693 5.693 5.693 Derivative liabilities
Sukuk mudharabah 441.000 - - 441.000 442.070 Mudharabah bonds
Jumlah liabilitas keuangan 11.296.017
- -- 5.693
- 11.301.710
- 11.337.021
- Total financial liabilities
Metode dan asumsi yang digunakan untuk estimasi nilai Methods and assumptions are used to estimate the fair
wajar adalah sebagai berikut: values are as follows:
• Nilai wajar kas dan kas di bank, piutang klaim asuransi, • The fair value of cash on hand and in banks,
piutang komisi asuransi, utang kepada dealer, utang insurance claim receivables, insurance commission
premi asuransi, pinjaman yang diterima dengan tingkat receivables, payables to dealers, insurance premium
suku bunga tetap dan akan jatuh tempo kurang dari payables, borrowings which bear fixed interest rate
satu tahun, beban bunga yang masih harus dibayar and will mature in less than one year, accrued interest
dan bagi hasil sukuk mudharabah yang masih harus expenses and accrued revenue sharing for
dibayar mendekati nilai tercatat karena jangka waktu mudharabah bonds approximate their carrying
jatuh tempo yang singkat atas instrumen keuangan amounts largerly due to short-term mature of these
tersebut. instruments.
• Nilai wajar pinjaman yang diterima dengan tingkat suku • The fair value of floating-rate borrowings approximate
bunga mengambang mendekati nilai tercatatnya karena their carrying amounts because the interest rate is
tingkat suku bunganya sering ditinjau ulang. repriced frequently.
* Tidak diaudit *Unaudited
128
634
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 639
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued)
Metode dan asumsi yang digunakan untuk estimasi nilai Methods and assumptions are used to estimate the fair
wajar adalah sebagai berikut: (lanjutan) values are as follows: (continued)
• Nilai wajar piutang pembiayaan konsumen, piutang • The fair value of consumer financing receivables,
pembiayaan murabahah, piutang sewa pembiayaan, murabahah financing receivable, finance lease
piutang karyawan dan pinjaman yang diterima dengan receivables, employee receivables and borrowings
tingkat suku bunga tetap dan akan jatuh tempo lebih which bear fixed interest rate and will mature in more
dari satu tahun dinilai menggunakan diskonto arus kas than one year are determined by discounting cash
berdasarkan tingkat suku bunga pasar pada tanggal flows using market interest rate of similar instruments
31 Desember 2023 dan 2022. as of 31 December 2023 and 2022.
• Nilai wajar investasi dalam saham PT Home Credit • The fair value of investment in shares of PT Home
Indonesia pada tanggal 31 Desember 2023 dinilai Credit Indonesia as of 31 December 2023 is valued at
sebesar biaya perolehannya karena tidak terdapat its acquisition cost because there is no significant
perbedaan signifikan antara biaya perolehan saat difference between the acquisition cost at the time of
pembelian dengan nilai wajar pada tanggal pelaporan. purchase and the fair value at the reporting date.
Investasi tersebut diukur menggunakan hirarki nilai Such investment is measured using level 3 fair value
wajar tingkat 3. hierarchy.
• Nilai wajar investasi dalam saham PT Adira Quantum • The fair value of investment in shares of PT Adira
Multifinance pada tanggal 31 Desember 2022 dinilai Quantum Multifinance as of 31 December 2022 is
sebesar biaya perolehannya karena nilai wajarnya carried at cost because its fair value cannot be
tidak dapat diukur secara handal. reliably measured.
• Obligasi dan sukuk mudharabah Perseroan yang • The Company’s bonds and sukuk mudharabah listed
terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Nilai wajar utang in the Indonesia Stock Exchange. The fair value of
obligasi dan sukuk mudharabah ditentukan bonds payable and sukuk mudharabah are
berdasarkan harga pasar kuotasi dari Bloomberg pada determined using quoted market price from
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022. Bloomberg as of 31 December 2023 and 2022.
Hirarki nilai wajar instrumen keuangan Fair value hierarchy of financial instruments
Tabel berikut ini merupakan hirarki nilai wajar dari The table below sets out the fair value hierarchy of the
aset/liabilitas keuangan pada tanggal 31 Desember 2023 financial assets/liabilities as of 31 December 2023 and
dan 2022: 2022:
2023 -
Nilai wajar
melalui Nilai wajar
Biaya laba rugi/ melalui
perolehan Fair value OCI/
diamortisasi/ through Fair value
Amortised profit or through Jumlah/
cost - loss - OCI - Total -
Aset keuangan Financial assets
Tingkat 2: Level 2:
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bersih 21.326.541 - - 21.326.541 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bersih 5.951.171 - - 5.951.171 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bersih 1.564.589 - - 1.564.589 receivables - net
Piutang karyawan 93.616 - - 93.616 Employee receivables
Aset derivatif - - 1.006 1.006 Derivative assets
28.935.917
- -- 1.006
- 28.936.923
-
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Tingkat 1: Level 1:
Utang obligasi 5.879.074 - - 5.879.074 Bonds payable
Sukuk mudharabah 856.523 - - 856.523 Mudharabah bonds
6.735.597
- -- -- 6.735.597
-
Tingkat 2: Level 2:
Pinjaman yang diterima 9.285.089 - 1 - 1 9.285.089 Borrowings
- 1 - - - 1
* Tidak diaudit *Unaudited
129
635
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 640
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued)
Hirarki nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) Fair value hierarchy of financial instruments (continued)
Tabel berikut ini merupakan hirarki nilai wajar dari The table below sets out the fair value hierarchy of the
aset/liabilitas keuangan pada tanggal 31 Desember 2023 financial assets/liabilities as of 31 December 2023 and
dan 2022: (lanjutan) 2022: (continued)
2022 -
Nilai wajar
melalui Nilai wajar
Biaya laba rugi/ melalui
perolehan Fair value OCI/
diamortisasi/ through Fair value
Amortised profit or through Jumlah/
cost - loss - OCI - Total -
Aset keuangan Financial assets
Tingkat 2: Level 2:
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bersih 17.429.932 - - 17.429.932 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bersih 4.150.924 - - 4.150.924 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bersih 975.054 - - 975.054 receivables - net
Piutang karyawan 71.484 - - 71.484 Employee receivables
Aset derivatif - - 40.884 40.884 Derivative assets
22.627.394
- -- 40.884
- 22.668.278
-
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Tingkat 1: Level 1:
Utang obligasi 5.062.014 - - 5.062.014 Bonds payable
Sukuk mudharabah 442.070 - - 442.070 Mudharabah bonds
5.504.084
- -- -- 5.504.084
-
Tingkat 2: Level 2:
Pinjaman yang diterima 5.044.518 - - 5.044.518 Borrowings
Liabilitas derivatif - 1 - 1 5.693
1 5.693
1 Derivative liability
5.044.518
- -- 5.693
- 5.050.211
-
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, tidak ada aset As of 31 December 2023 and 2022, there are no financial
keuangan dan liabilitas keuangan yang ditransfer dari atau assets and financial liabilities transferred out of or into level
ke tingkat 1 dan/atau tingkat 3. 1 and/or level 3 .
39. MANAJEMEN MODAL 39. CAPITAL MANAGEMENT
Tujuan Perseroan dalam mengelola permodalan adalah The Company’s objective in managing its capital is to keep
untuk melindungi kemampuan Perseroan dalam the Company’s capability in maintaining its going concern,
mempertahankan kelangsungan usahanya, sehingga so the Company could distribute the return to shareholders.
Perseroan tetap memberikan imbal hasil bagi pemegang
saham.
Perseroan mempunyai komitmen untuk mengembalikan The Company has a commitment to deliver return on
investasi pemegang saham dalam bentuk dividen kas. investment to its shareholders in the form of cash dividend.
Sejak Penawaran Saham Perdana, Perseroan selalu Since the Initial Public Offering, the Company has
membagikan dividen kepada para pemegang sahamnya consistently distributed dividends to its shareholders every
secara teratur setiap tahun dan juga telah menetapkan year and has also determined the minimum dividend policy
kebijakan dividen minimal sebesar 20% dari laba neto tahun of 20% from current year net income by still considering the
berjalan dengan tetap mempertimbangkan kebutuhan dana Company’s needs of funding in the following year and the
Perseroan pada tahun berikutnya dan kebijakan dividen dividend policy of PT Bank Danamon Indonesia Tbk as the
yang diambil oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk selaku controlling shareholder.
pemegang saham pengendali.
* Tidak diaudit *Unaudited
130
636
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 641
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN MODAL (lanjutan) 39. CAPITAL MANAGEMENT (continued)
Dalam mengelola permodalan, Perseroan melakukan In managing capital, the Company conducts monthly
analisa secara bulanan untuk memastikan bahwa analysis to ensure that the Company complies with POJK
Perseroan tetap mengikuti POJK No. 47/POJK.05/2020 No. 47/POJK.05/2020 dated 17 November 2020 regarding
tertanggal 17 November 2020 tentang Perizinan Usaha dan Business Licesing and Institutional Financing Companies
Kelembagaan Perusahaan Pembiayaan dan Perusahaan and Sharia Financing Companies and POJK
Pembiayaan Syariah dan POJK No. 35/POJK.05/2018 No. 35/POJK.05/2018 dated 27 December 2018 regarding
tertanggal 27 Desember 2018 tentang Penyelenggaraan Business Operations of Financing Company which have
Usaha Perusahaan Pembiayaan yang di antaranya some provisions as follows:
mengatur ketentuan sebagai berikut:
• Rasio permodalan Perseroan minimum 10%, • The Company’s capital ratio minimum 10%,
• Jumlah pinjaman yang dimiliki Perseroan dibandingkan • The amount of the Company’s loan to equity and
modal sendiri dan pinjaman subordinasi dikurangi subordinated loan deducted by investment is maximum
penyertaan maksimum 10 kali, baik untuk pinjaman luar 10 times, both for foreign and domestic loans.
negeri maupun dalam negeri.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Perseroan As of 31 December 2023 and 2022, the Company has
telah memenuhi ketentuan tersebut (lihat Informasi complied with those provisions (see Supplementary
Keuangan Tambahan). Financial Information).
40. ASET/LIABILITAS DALAM MATA UANG ASING 40. ASSET/LIABILITY DENOMINATED IN FOREIGN
CURRENCY
Aset dan liabilitas dalam mata uang asing yang dimiliki The Company’s assets and liabilities denominated in
Perseroan adalah sebagai berikut: foreign currency are as follows:
2023 - 2022 -
Kas di bank Cash in banks
USD USD
Nilai penuh 38.889 39.440 Full amount
Ekuivalen (IDR) 599 613 Equivalent (IDR)
Pinjaman yang diterima Borrowings
USD USD
Nilai penuh - (50.416.667) Full amount
Ekuivalen (IDR) - (784.861) Equivalent (IDR)
JPY JPY
Nilai penuh (2.160.000.000) - Full amount
Ekuivalen (IDR) (235.181) - Equivalent (IDR)
Dikurangi: Less:
Lindung nilai arus kas Cashflow hedge
USD USD
Nilai penuh - 50.416.667 Full amount
Ekuivalen (IDR) - 784.861 Equivalent (IDR)
JPY JPY
Nilai penuh 2.160.000.000 - Full amount
Ekuivalen (IDR) 235.181 - Equivalent (IDR)
Aset neto USD Net asset USD
Dalam nilai penuh 38.889 39.440 In full amount
Dalam IDR ekuivalen 599 613 In IDR equivalent
Aset neto JPY Net asset JPY
Dalam nilai penuh - - In full amount
Dalam IDR ekuivalen -- -- In IDR equivalent
* Tidak diaudit *Unaudited
131
637
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 642
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
40. ASET/LIABILITAS DALAM MATA UANG ASING 40. ASSET/LIABILITY DENOMINATED IN FOREIGN
(lanjutan) CURRENCY (continued)
Perseroan telah menerapkan kebijakan lindung nilai untuk The Company has applied hedging policy to borrowings
pinjaman yang diterima dalam mata uang asing dan/atau denominated in foreign currencies with/without floating
memiliki tingkat suku bunga mengambang (lihat Catatan 10 interest rates (see Notes 10 and 16).
dan 16).
Atas aset dalam mata uang asing, jumlah rugi selisih kurs For assets denominated in foreign currency, loss on foreign
yang diakui dalam laporan laba rugi pada tahun 2023 exchange recognised in the statement of profit or loss in
sebesar Rp117 (2022: Rp51). 2023, amounted to Rp117 (2022: Rp51).
41. AKTIVITAS INVESTASI NON-KAS 41. NON-CASH INVESTING ACTIVITY
2023 - 2022 -
Aktivitas investasi non-kas: Non-cash investing activity:
Pengadaan aset tetap yang masih terutang 9.587 895 Acquisition of fixed asset which is still payable
Pengadaan aset tak berwujud Acquisition of intangible asset which
yang masih terutang 2.249 250 is still payable
11.836
- 1.145
-
42. REKONSILIASI AKTIVITAS PENDANAAN BERSIH 42. NET FINANCING ACTIVITIES RECONCILIATION
Rekonsiliasi dari aktivitas pendanaan adalah sebagai Reconciliation from financing activities are as follows:
berikut:
2023
Perubahan non-kas/
Non-cash changes -
Pergerakan
beban transaksi
dan beban
Pergerakan lainnya/
valuta asing/ Changes in
Saldo awal/ Movement transaction Saldo akhir/
Beginning Arus kas/ of foreign cost and Ending
balance - Cashflow - exchange *)- other cost - balance -
Pinjaman yang diterima 5.073.084 4.268.305 (37.562) 9.145 9.312.972 Borrowings
Utang obligasi 4.999.207 880.163 - 5.736 5.885.106 Bond payables
Sukuk mudharabah 441.000 418.000 - - 859.000 Mudharabah bonds
Liabilitas sewa 168.688 (38.713) - 18.073 148.048 Lease liabilities
Jumlah liabilitas dari Total liabilities from
aktivitas pendanaan 10.681.979
- 5.527.755
- (37.562)
- 32.954
- 16.205.126
- financing activities
* Tidak diaudit *Unaudited
132
638
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 643
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
42. REKONSILIASI AKTIVITAS PENDANAAN BERSIH 42. NET FINANCING ACTIVITIES RECONCILIATION
(lanjutan) (continued)
Rekonsiliasi dari aktivitas pendanaan adalah sebagai Reconciliation from financing activities are as follows:
berikut: (lanjutan) (continued)
2022
Perubahan non-kas/
Non-cash changes -
Pergerakan
beban transaksi
dan beban
Pergerakan lainnya/
valuta asing/ Changes in
Saldo awal/ Movement transaction Saldo akhir/
Beginning Arus kas/ of foreign cost and Ending
balance - Cashflow - exchange *)- other cost - balance -
Pinjaman yang diterima 4.954.713 6.823 110.568 980 5.073.084 Borrowings
Utang obligasi 5.573.268 (581.288) - 7.227 4.999.207 Bond payables
Sukuk mudharabah 402.000 39.000 - - 441.000 Mudharabah bonds
Liabilitas sewa 180.892 (34.655) - 22.451 168.688 Lease liabilities
Jumlah liabilitas dari Total liabilities from
aktivitas pendanaan 11.110.873
- (570.120)
- 110.568
- 30.658
- 10.681.979
- financing activities
*) Perseroan telah menerapkan kebijakan lindung nilai *) The Company has applied hedging policy to borrowings
untuk pinjaman yang diterima dalam mata uang asing denominated in foreign currencies with/without floating
dan/atau memiliki tingkat suku bunga mengambang (lihat interest rates (see Notes 10 and 16).
Catatan 10 dan 16).
43. PROGRAM KOMPENSASI JANGKA PANJANG 43. LONG-TERM COMPENSATION PROGRAM
Pada bulan September 2023, Perseroan telah meluncurkan In September 2023, the Company has launched the new
Program Insentif Jangka Panjang (“LTIP”) dalam bentuk kas Long-Term Incentive Program (“LTIP”) in the form of cash
yang diberikan kepada Senior Executive Perseroan secara which was awarded to the Senior Executives of the
selektif dan akan diberikan pada bulan Juli 2025. Company selectively and will be granted in July 2025.
Pada tahun 2023, jumlah yang telah diakui dalam laporan In 2023, the amount already recognised in the statement of
laba rugi sebesar Rp2.348. profit or loss amounted to Rp2,348.
44. LIABILITAS KONTINJENSI 44. CONTINGENT LIABILITY
Perseroan tidak memiliki liabilitas kontinjensi yang signifikan The Company does not have any significant contingent
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022. liability as of 31 December 2023 and 2022.
45. KOMITMEN 45. COMMITMENT
Perseroan mengadakan perjanjian sewa sebagai berikut: The Company has lease agreement as follows:
Pihak lawan/ Item yang disewa/ Periode perjanjian/
Counterparties Leased items Period of agreement
Kantor pusat di Jakarta/ 16 September/September 2019 –
PT Permata Birama Sakti
Head office at Jakarta 15 September/September 2029
Data Centre di Jakarta/ 7 Oktober/October 2023 –
PT DCI Indonesia
Data Centre at Jakarta 6 Oktober/October 2024
Data Centre di Surabaya/ 29 April/April 2022 –
PT Telekomunikasi Indonesia Tbk
Data Centre at Surabaya 28 April/April 2025
Perseroan mengakui komitmen perjanjian sewa diatas The Company recognized rental commitment above as lease
sebagai liabilitas sewa (lihat catatan 20). liabilities (see Note 20).
* Tidak diaudit *Unaudited
133
639
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 644
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
46. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN - UNIT 46. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION -
SYARIAH SHARIA UNIT
2023 - 2022 -
ASET ASSETS
Kas di bank 76.285 100.765 Cash in bank
Piutang pembiayaan murabahah - bruto 16.160.176 12.417.583 Murabahah financing receivables - gross
Marjin pembiayaan murabahah yang
belum diakui (3.813.899) (2.945.136) Unearned murabahah financing income
Bagian piutang pembiayaan murabahah yang Portion of murabahah financing receivables
dibiayai pihak berelasi - neto (6.534.107) (5.251.230) financed by a related party - net
Cadangan kerugian penurunan nilai (292.108) (187.860) Allowance for impairment losses
Piutang pembiayaan murabahah - neto 5.520.062 4.033.357 Murabahah financing receivables - net
Aset IMBT 330.547 97.991 Asset IMBT
Akumulasi penyusutan (88.840) (17.130) Accumulated depreciation
Cadangan kerugian penurunan nilai (10.283) (2.191) Allowance for impairment losses
Aset IMBT - neto 231.424 78.670 Asset IMBT - net
Beban dibayar dimuka 2.573 1.006 Prepaid expenses
Piutang dan aset lain-lain - neto 19.963 18.119 Other receivables and asset - net
JUMLAH ASET 5.850.307
- 4.231.917
- TOTAL ASSETS
LIABILITAS LIABILITIES
Dana investasi 3.362.417 2.410.667 Investment funds
Sukuk mudharabah 859.000 441.000 Mudharabah bonds
Beban yang masih harus dibayar 132.606 124.396 Accrued expenses
Liabilitas lain-lain 425.806 350.065 Other liabilities
JUMLAH LIABILITAS 4.779.829 3.326.128 TOTAL LIABILITIES
EKUITAS EQUITY
Ekuitas 1.070.478 905.789 Equity
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 5.850.307
- 4.231.917
- TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
* Tidak diaudit *Unaudited
134
640
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 645
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
46. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN - UNIT 46. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION -
SYARIAH (lanjutan) SHARIA UNIT (continued)
2023 - 2022 -
PENDAPATAN INCOME
Pendapatan marjin 1.482.860 1.195.163 Margin income
Pendapatan IMBT - neto 31.328 6.424 IMBT income - net
Pendapatan lain-lain 257.271 185.864 Other income
JUMLAH PENDAPATAN OPERASIONAL 1.771.459 1.387.451 TOTAL OPERATING INCOME
Bagi hasil sukuk dan Revenue sharing for
pinjaman mudharabah (236.204) (144.019) mudharabah bonds and loans
PENDAPATAN OPERASIONAL SETELAH OPERATIONAL INCOME AFTER
DISTRIBUSI BAGI HASIL 1.535.255 1.243.432 REVENUE SHARING
BEBAN EXPENSES
Gaji dan tunjangan (430.250) (455.797) Salaries and benefits
Penyisihan kerugian penurunan nilai piutang Provision for impairment losses on
pembiayaan (423.327) (229.481) financing receivables
Administrasi dan umum (262.074) (252.904) General and administrative
Pemasaran (134.757) (148.808) Marketing
Amortisasi biaya emisi sukuk mudharabah, Amortisation of mudharabah bonds issuance,
provisi dan administrasi atas pinjaman provision, and administration expense
yang diterima (1.065) (1.039) of borrowing
Lain-lain (622) (133) Others
JUMLAH BEBAN (1.252.095) (1.088.162) TOTAL EXPENSES
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 283.160 155.270 INCOME BEFORE INCOME TAX EXPENSE
Beban pajak penghasilan (57.270) (32.345) Income tax expense
LABA TAHUN BERJALAN 225.890
- 122.925
- NET INCOME FOR THE YEAR
* Tidak diaudit *Unaudited
135
641
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 646
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
47. SEGMEN OPERASI 47. OPERATING SEGMENT
Perseroan mengelola kegiatan usahanya dan The Company manages its business activities and identifies
mengidentifikasi segmen yang dilaporkan berdasarkan its reported segments based on product categories and
jenis produk dan wilayah geografis. Laba atau rugi dari geographic area. Profit or loss from each segment is used to
masing-masing segmen digunakan untuk menilai kinerja measure performance of each segments’ information
masing-masing segmen. Informasi yang berkaitan dengan concerning the main segments are set out as follows:
segmen usaha utama disajikan sebagai berikut:
2023 -
Barang durable
dan lainnya/
Sepeda motor/ Mobil/ Durable goods Jumlah/
Motorcycles
- Cars - and others- Total -
Pendapatan pembiayaan Consumer financing
konsumen 2.883.357 1.873.156 1.285.263 6.041.776 income
Marjin murabahah 883.341 567.488 32.031 1.482.860 Murabahah margin
Pendapatan sewa pembiayaan 511 50.859 96.492 147.862 Finance leases income
Beban bunga dan keuangan (360.394) (471.353) (137.862) (969.609) Interest expenses and financing
Bagi hasil sukuk mudharabah (13.546) (15.882) (555) (29.983) Revenue sharing for mudharabah bonds
Laba tahun berjalan 1.613.197 942.840 705.235 3.261.272 Income for the year
Penyisihan kerugian penurunan nilai Provision for impairment losses
Pembiayaan konsumen (745.078) (305.772) (164.336) (1.215.186) Consumer financing
Pembiayaan murabahah (191.017) (208.586) (13.609) (413.212) Murabahah financing
Sewa pembiayaan (75) (5.467) (13.714) (19.256) Finance leases
Aset 10.962.683 12.888.111 3.880.479 27.731.273 Assets
Liabilitas 6.755.215 7.924.202 2.473.001 17.152.418 Liabilities
2022 -
Barang durable
dan lainnya/
Sepeda motor/ Mobil/ Durable goods Jumlah/
Motorcycles
- Cars - and others- Total -
Pendapatan pembiayaan Consumer financing
konsumen 2.456.418 1.920.593 996.663 5.373.674 income
Marjin murabahah 687.874 475.081 32.208 1.195.163 Murabahah margin
Pendapatan sewa pembiayaan 651 39.657 27.912 68.220 Finance leases income
Beban bunga dan keuangan (243.091) (360.587) (82.266) (685.944) Interest expenses and financing
Bagi hasil sukuk mudharabah (12.421) (15.959) (760) (29.140) Revenue sharing for mudharabah bonds
Laba tahun berjalan 1.442.149 1.057.905 426.295 2.926.349 Income for the year
Penyisihan kerugian penurunan nilai Provision for impairment losses
Pembiayaan konsumen (473.838) (372.894) (144.052) (990.784) Consumer financing
Pembiayaan murabahah (129.635) (90.989) (6.629) (227.253) Murabahah financing
Sewa pembiayaan (30) (14.234) (23.369) (37.633) Finance leases
Aset 7.701.470 11.537.844 3.006.607 22.245.921 Assets
Liabilitas 4.014.830 6.140.560 1.724.618 11.880.008 Liabilities
* Tidak diaudit *Unaudited
136
642
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 647
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
47. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 47. OPERATING SEGMENT (continued)
Berikut adalah informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama The following tables present information concerning the main segments based on
berdasarkan wilayah geografis: geographic area:
2023 -
Bali dan
Nusa Tenggara/
Jabodetabekser/ Jawa Barat/ Jawa Tengah/ Jawa Timur/ Sumatera/ Kalimantan/ Sulawesi/ Bali and Jumlah/
Jabodetabekser
- West Java
- Central Java
- East Java
- Sumatera
- Kalimantan
- Sulawesi- Nusa Tenggara
- Total -
Pendapatan pembiayaan
konsumen 1.611.009 530.075 471.408 433.340 1.326.876 611.991 677.234 379.843 6.041.776 Consumer financing income
Marjin murabahah 249.750 119.192 110.902 128.606 334.301 59.242 463.858 17.009 1.482.860 Murabahah margin
Pendapatan sewa
pembiayaan 80.119 4.849 3.662 8.017 34.981 7.084 7.170 1.980 147.862 Finance leases income
Beban bunga dan Interest expenses and
keuangan (222.363) (60.164) (67.631) (76.449) (227.581) (85.777) (173.290) (56.354) (969.609) financing charges
Bagi hasil sukuk Revenue sharing for
mudharabah (5.045) (2.325) (2.071) (2.651) (5.352) (819) (11.427) (293) (29.983) mudharabah bonds
Beban penyusutan (2.113) (2.092) (1.845) (1.450) (3.264) (1.329) (2.325) (843) (15.261) Depreciation expenses
Laba tahun berjalan 978.601 273.513 243.856 190.865 684.148 271.048 487.841 189.903 3.319.775 Income for the year
Pemulihan/(penyisihan) Reversal/(provision) for
kerugian penurunan nilai impairment losses
Pembiayaan konsumen (317.811) (122.545) (116.129) (100.990) (282.154) (111.903) (96.927) (66.727) (1.215.186) Consumer financing
Pembiayaan murabahah (64.213) (44.976) (26.191) (43.483) (73.198) (11.298) (143.113) (6.740) (413.212) Murabahah financing
Sewa pembiayaan (5.703) (1.764) (2.763) 105 (8.835) 1.436 (1.708) (24) (19.256) Finance leases
Aset 7.243.154 1.952.529 2.059.675 2.143.270 6.100.051 2.357.937 4.480.566 1.680.182 28.017.364 Assets
Liabilitas 4.496.207 1.193.095 1.258.205 1.317.661 3.767.421 1.475.924 2.642.954 1.044.538 17.196.005 Liabilities
*Tidak diaudit *Unaudited
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
137
643
Page 648
644
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
47. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 47. OPERATING SEGMENT (continued)
Berikut adalah informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama The following tables present information concerning the main segments based on
berdasarkan wilayah geografis: (lanjutan) geographic area: (continued)
2022 -
Bali dan
Nusa Tenggara/
Jabodetabekser/ Jawa Barat/ Jawa Tengah/ Jawa Timur/ Sumatera/ Kalimantan/ Sulawesi/ Bali and Jumlah/
Jabodetabekser
- West Java
- Central Java
- East Java
- Sumatera
- Kalimantan
- Sulawesi- Nusa Tenggara
- Total -
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Pendapatan pembiayaan
konsumen 1.384.480 482.956 425.672 405.940 1.186.065 523.871 697.590 267.100 5.373.674 Consumer financing income
Marjin murabahah 211.198 107.778 82.804 109.847 247.453 21.143 403.472 11.468 1.195.163 Murabahah margin
Pendapatan sewa
pembiayaan 32.607 2.111 879 11.046 12.904 2.499 4.474 1.700 68.220 Finance leases income
Beban bunga dan Interest expenses and
keuangan (130.494) (43.061) (45.973) (58.916) (163.448) (62.416) (147.991) (33.645) (685.944) financing charges
Bagi hasil sukuk Revenue sharing for
mudharabah (3.485) (2.062) (1.589) (2.793) (5.250) (712) (13.021) (228) (29.140) mudharabah bonds
Beban penyusutan (3.559) (2.858) (2.589) (2.137) (4.728) (1.867) (3.332) (1.202) (22.272) Depreciation expenses
Laba tahun berjalan 880.093 285.373 237.664 168.375 578.109 224.807 469.509 115.493 2.959.423 Income for the year
Pemulihan/(penyisihan) Reversal/(provision) for
kerugian penurunan nilai impairment losses
Pembiayaan konsumen (191.366) (84.729) (78.880) (110.726) (232.703) (68.271) (162.386) (61.723) (990.784) Consumer financing
Pembiayaan murabahah (44.399) (22.437) (14.308) (31.239) (26.407) (3.156) (80.134) (5.173) (227.253) Murabahah financing
Sewa pembiayaan (34.274) (751) (100) 5.550 (3.312) (3.503) (838) (405) (37.633) Finance leases
Aset 4.812.093 1.303.902 1.517.352 1.786.298 5.328.256 1.967.363 4.575.208 1.179.319 22.469.791 Assets
Liabilitas 2.665.410 711.346 791.386 939.407 2.856.853 1.046.711 2.245.073 654.467 11.910.653 Liabilities
*Tidak diaudit *Unaudited
138
Page 649
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
47. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 47. OPERATING SEGMENT (continued)
Berikut adalah rekonsiliasi laba neto, aset dan liabilitas The reconciliation of net income, assets and liabilities for
untuk segmen dilaporkan berdasarkan jenis produk: reportable segments based on product categories as
follows:
2023 - 2022 -
Laba untuk segmen dilaporkan 3.261.272 2.926.349 Income for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan (1.317.225) (1.320.794) Unallocated amounts
Laba tahun berjalan 1.944.047
- 1.605.555
- Income for the year
Aset untuk segmen dilaporkan 27.731.273 22.245.921 Assets for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan 3.275.949 2.651.284 Unallocated amounts
Aset 31.007.222
- 24.897.205
- Assets
Liabilitas untuk segmen dilaporkan 17.152.418 11.880.008 Liabilities for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan 2.742.618 2.984.811 Unallocated amounts
Liabilitas 19.895.036
- 14.864.819
- Liabilities
Berikut adalah rekonsiliasi laba neto, aset dan liabilitas The reconciliation of net income, assets and liabilities for
untuk segmen dilaporkan berdasarkan wilayah geografis: reportable segments based on geographic area as follows:
2023 - 2022 -
Laba untuk segmen dilaporkan 3.319.775 2.959.423 Income for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan (1.375.728) (1.353.868) Unallocated amounts
Laba tahun berjalan 1.944.047
1 1.605.555
1 Income for the year
Aset untuk segmen dilaporkan 28.017.364 22.469.791 Assets for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan 2.989.858 2.427.414 Unallocated amounts
Aset 31.007.222
1 24.897.205
1 Assets
Liabilitas untuk segmen dilaporkan 17.196.005 11.910.653 Liabilities for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan 2.699.031 2.954.166 Unallocated amounts
Liabilitas 19.895.036
1 14.864.819
1 Liabilities
48. SALING HAPUS 48. OFFSETTING
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, tidak terdapat As of 31 December 2023 and 2022, there is no financial
aset dan liabilitas keuangan yang saling hapus pada assets and liabilities that are subject to offsetting in the
laporan posisi keuangan. statements of financial position.
Perseroan memiliki pinjaman dan surat berharga yang The Company has borrowing and securities issued
diterbitkan yang dijamin dengan fidusia atas piutang collaterised by fiduciary of consumer and murabahah
pembiayaan konsumen dan murabahah (lihat Catatan 5 financing receivable (see Notes 5 and 6), which are
dan 6), yang menjadi subyek untuk memenuhi netting subject to enforceable netting arrangements and similar
arrangements dan perjanjian serupa, yang tidak saling agreements, that are not set off in the statements of
hapus pada laporan posisi keuangan. financial position.
*Tidak diaudit *Unaudited
139
645
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 650
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of 31 December 2023 and 2022,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
48. SALING HAPUS (lanjutan) 48. OFFSETTING (continued)
Perseroan memiliki aset dan liabilitas keuangan derivatif The Company has derivative assets and liabilities that are
yang tunduk pada perjanjian induk untuk menyelesaikan subject to enforceable master netting arrangements
secara neto, dimana perjanjian antara Perseroan dan pihak whereas the agreement between the Company and the
counterparty memperbolehkan penyelesaian neto atas aset counterparty allows for net settlement of the relevant
dan liabilitas keuangan tersebut ketika kedua pihak memilih financial assets and liabilities when both elect to settle on
untuk menyelesaikan dengan dasar neto. Ketika kedua a net basis. Otherwise, financial assets and liabilities will
pihak tidak memilih untuk menyelesaikan secara neto, aset be settled on a gross basis. However, each party to the
dan liabilitas keuangan diselesaikan dengan dasar bruto, master netting agreement will have the option to settle
akan tetapi masing-masing pihak dalam perjanjian induk such amount on a net basis in the event of default of the
mempunyai opsi untuk menyelesaikan jumlah-jumlah other party.
tersebut dengan dasar neto pada peristiwa di mana terjadi
gagal bayar salah satu pihak.
49. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH DISAHKAN 49. ACCOUNTING STANDARD ISSUED BUT NOT YET
NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF EFFECTIVE
Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) telah Financial Accounting Standards Board (DSAK) has issued
menerbitkan standar baru, amandemen dan interpretasi the following new standards, amendments and
berikut, namun belum berlaku efektif untuk tahun buku interpretations, but not yet effective for the financial year
yang dimulai pada 1 Januari 2023 sebagai berikut: beginning 1 January 2023 as follows:
• Revisi atas PSAK 109 "Akuntansi Zakat, Infak, dan • Revision on SFAS 109 “Zakat, Infak and Sedekah
Sedekah" Accounting"
• Revisi atas PSAK 101 "Penyajian Laporan Keuangan • Revision on SFAS 101 “Presentation of Sharia
Syariah" Financial Statement"
• Amandemen PSAK 1 "Penyajian Laporan • Amendment to SFAS 1 "Presentation of Financial
Keuangan" Statement"
• Amendemen PSAK 73 "Sewa" • Amendment to SFAS 73 "Lease"
• Amendemen PSAK 2 "Laporan Arus Kas " • Amendment to SFAS 2 "Statement of Cash Flows"
• Amandemen PSAK 60 "Instrumen Keuangan: • Amendment to SFAS 60 "Financial Instruments:
Pengungkapan" Disclosures"
Standar tersebut akan berlaku efektif pada 1 Januari 2024. The above standards will be effective on
1 January 2024.
• PSAK 74 "Kontrak Asuransi" • SFAS 74 "Insurance Contracts"
• PSAK 10 "Pengaruh Perubahan Kurs Valuta Asing" • SFAS 10 "Effect of Changes in Foreign Exchange
Rates”
Standar tersebut akan berlaku efektif pada 1 Januari 2025. The above standards will be effective on 1 January 2025.
Pada saat penerbitan laporan keuangan Perseroan masih As at the authorisation date of these financial statements,
mengevaluasi dampak yang mungkin timbul dari penerapan the Company is still evaluating the potential impact of these
standar baru dan revisi tersebut pada laporan keuangan new and revised standards to the Company’s financial
Perseroan. statements.
50. PERIKATAN PENTING 50. SIGNIFICANT AGREEMENT
Perseroan akan melakukan investasi pernyertaan modal The Company will invest in equity shares of PT Mandala
saham pada PT Mandala Multifinance Tbk ("PT MFIN") Multifinance Tbk ("PT MFIN") that is expected to be
yang diperkirakan akan diselesaikan pada awal 2024 completed in early 2024 depending on several conditional
tergantung dari beberapa kondisi bersyarat dan persetujuan requirements and approval from related regulators. On
dari regulator terkait. Pada tanggal 23 Juni 2023, Perseroan 23 June 2023, the Company has signed a conditional sale
telah menandatangani suatu perjanjian jual beli bersyarat and purchase agreement in connection with acquisition of
10% (ten percent) of all shares issued by PT MFIN with the
sehubungan dengan pengambilalihan 10% (sepuluh
transaction price of Rp873,700.
persen) dari seluruh saham yang dikeluarkan PT MFIN
dengan nilai transaksi sebesar Rp873.700.
*Tidak diaudit *Unaudited
140
646
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 651
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
RASIO-RASIO KEUANGAN OTORITAS FINANCIAL RATIOS OF FINANCIAL
JASA KEUANGAN (TIDAK DIAUDIT) SERVICES AUTHORITY (UNAUDITED)
31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN – RASIO - RASIO SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION –
KEUANGAN OTORITAS JASA KEUANGAN FINANCIAL RATIOS OF FINANCIAL SERVICES
AUTHORITY
Berdasarkan POJK No. 35/POJK.05/2018 tanggal Based on POJK No. 35/POJK.05/2018 dated
27 Desember 2018 tentang Penyelenggaraan Usaha 27 December 2018 regarding the Business Operation of
Perusahaan Pembiayaan, Perseroan diharuskan untuk Financing Company, the Company is required to comply with
memenuhi sejumlah rasio keuangan tertentu. Rasio-rasio ini several financial ratios. These ratios have been prepared by
dibuat oleh Perseroan berdasarkan formula sebagaimana the Company based on the formula as prescribed in the said
ditentukan dalam peraturan OJK untuk tujuan kepatuhan OJK regulation for regulatory compliance purposes, where
terhadap peraturan, dimana rasio tersebut dapat berbeda jika such ratios may differ had the ratios been computed based on
rasio tersebut dihitung berdasarkan standar akuntansi Indonesian financial accounting standards.
keuangan Indonesia.
Berikut ini adalah rasio-rasio keuangan berdasarkan Peraturan The following are the financial ratios based on OJK Regulation:
OJK:
2023 2022
Financing to asset ratio 89,16% 88,99% Financing to asset ratio
Rasio saldo piutang pembiayaan neto terhadap
total pendanaan yang diterima 172,17% 210,74% Net financing receivables to funding ratio
Rasio saldo piutang pembiayaan untuk
pembiayaan investasi dan modal kerja Financing receivables for investment and working
dibandingkan dengan total saldo piutang capital financing to total financing receivables ratio
pembiayaan 23,84% 24,00%
Rasio piutang pembiayaan bermasalah (NPF) 0,49% 0,04% Non-performing financing (NPF) ratio
Rasio permodalan 45,01% 50,73% Capital ratio
Gearing ratio 1,50x 1,05x Gearing ratio
Rasio ekuitas terhadap modal disetor 11.112% 10.032% Equity to paid up capital ratio
*Tidak diaudit *Unaudited
141
647
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 652
REFERENSI SEOJK
NOMOR 16/SEOJK.04/2021:
Laporan Tahunan Emiten atau
Perusahaan Publik
Keterangan Halaman
I. Ketentuan Umum
1. Dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini yang dimaksud dengan:
a. Laporan Tahunan adalah laporan pertanggungjawaban Direksi dan Dewan Komisaris dalam √
melakukan pengurusan dan pengawasan terhadap emiten atau perusahaan publik dalam
kurun waktu 1 (satu) tahun buku kepada rapat umum pemegang saham yang disusun
berdasarkan ketentuan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Laporan
Tahunan emiten atau perusahaan publik.
b. Emiten adalah pihak yang melakukan penawaran umum. √
c. Perusahaan Publik adalah perseroan yang sahamnya telah dimiliki paling sedikit oleh 300 √
(tiga ratus) pemegang saham dan memiliki modal disetor paling sedikit Rp3.000.000.000,00
(tiga miliar rupiah) atau suatu jumlah pemegang saham dan modal disetor yang ditetapkan
oleh Otoritas Jasa Keuangan.
d. Perusahaan Terbuka adalah Emiten yang telah melakukan penawaran umum efek bersifat √
ekuitas atau Perusahaan Publik.
e. Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) adalah laporan yang diumumkan kepada √
masyarakat yang memuat kinerja ekonomi, keuangan, sosial, dan lingkungan hidup
suatu lembaga jasa keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik dalam menjalankan bisnis
berkelanjutan.
f Direksi:
1) Bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum perseroan terbatas √
adalah Direksi sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
mengenai Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik; dan
2) Bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum selain perseroan terbatas √
adalah organ yang melaksanakan pengurusan badan hukum tersebut sebagaimana
dimaksud dalam peraturan perundang- undangan mengenai badan hukum tersebut.
g. Dewan Komisaris:
1) Bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum perseroan terbatas √
adalah Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan mengenai Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik; dan
2) Bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum selain perseroan terbatas √
adalah organ yang melakukan pengawasan badan hukum tersebut sebagaimana
dimaksud dalam peraturan perundang- undangan mengenai badan hukum tersebut.
h. Rapat Umum Pemegang Saham yang selanjutnya disingkat RUPS:
1) Bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum perseroan terbatas √
adalah RUPS sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
mengenai Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan
Terbuka; dan
2) Bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum selain perseroan √
terbatas adalah organ yang mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada organ
yang melaksanakan fungsi pengurusan dan fungsi pengawasan, dalam batas yang
ditentukan dalam peraturan perundang-undangan dan/atau anggaran dasar yang
mengatur badan hukum tersebut.
2. Laporan Tahuna Emiten atau Perusahaan Publik merupakan sumber informasi penting bagi √
investor atau pemegang saham sebagai salah satu dasar pertimbangan dalam pengambilan
keputusan investasi dan sarana pengawasan terhadap Emiten atau Perusahaan Publik.
3. Seiring dengan perkembangan pasar modal dan meningkatnya kebutuhan investor atau √
pemegang saham atas keterbukaan informasi, Direksi dan Dewan Komisaris dituntut untuk
menyajikan informasi yang berkualitas, akurat, dan akuntabel melalui Laporan Tahunan Emiten
atau Perusahaan Publik.
4. Laporan Tahunan yang disusun secara teratur dan informatif dapat memberikan kemudahan √
bagi investor atau pemegang saham dan pemangku kepentingan dalam memperoleh informasi
yang dibutuhkan.
5 Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini merupakan pedoman bagi Emiten atau Perusahaan √
Publik yang wajib diterapkan dalam menyusun Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan.
648
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 653
Keterangan Halaman
II. Bentuk Laporan Tahunan
1. Laporan Tahunan disajikan dalam bentuk dokumen cetak dan salinan dokumen elektronik. √
2. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk dokumen cetak, dicetak pada kertas yang √
berwarna terang, berkualitas baik, berukuran A4, dijilid, dan dapat diperbanyak dengan kualitas
yang baik.
3. Laporan Tahunan dapat menyajikan informasi berupa gambar, grafik, tabel, dan/atau diagram √
dengan mencantumkan judul dan/atau keterangan yang jelas, sehingga mudah dibaca dan
dipahami.
4. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk salinan dokumen elektronik merupakan Laporan √
Tahunan yang dikonversi dalam format pdf.
III. Isi Laporan Tahunan
1. Laporan Tahunan paling sedikit memuat informasi mengenai:
a. Ikhtisar data keuangan penting; 10-13
b. Informasi saham (jika ada); 14-16
c. Laporan Direksi; 47-57
d. Laporan Dewan Komisaris; 37-43
e. Profil Emiten atau Perusahaan Publik; 65-139
f. Analisis dan pembahasan manajemen; 148-233
g. Tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik; 237-427
h. Tanggung jawab sosial dan lingkungan Emiten atau Perusahaan Publik; 431-475
i. Laporan keuangan tahunan yang telah diaudit; dan 498-649
j. Surat pernyataan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris tentang tanggung jawab 60-61
atas Laporan Tahunan;
2. Uraian Isi Laporan Tahunan
a. Ikhtisar Data Keuangan Penting 10-13
Ikhtisar Data Keuangan Penting memuat informasi keuangan yang disajikan dalam bentuk
perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika Emiten atau
Perusahaan Publik tersebut menjalankan kegiatan usahanya kurang dari 3 (tiga) tahun,
paling sedikit memuat:
1) Pendapatan/penjualan;
2) Laba bruto; 12
3) Laba (rugi); 12
4) Jumlah laba (rugi) yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan 12
kepentingan non pengendali;
5) Total laba (rugi) komprehensif; 12
6) Jumlah laba (rugi) komprehensif yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk 12
dan kepentingan non pengendali;
7) Laba (rugi) per saham; 12
8) Jumlah aset; 11
9) Jumlah liabilitas; 11
10) Jumlah ekuitas; 11
11) Rasio laba (rugi) terhadap jumlah aset; 13
12) Rasio laba (rugi) terhadap ekuitas; 13
13) Rasio laba (rugi) terhadap pendapatan/penjualan; 13
14) Rasio lancar; 13
15) Rasio liabilitas terhadap ekuitas; 13
16) Rasio liabilitas terhadap jumlah aset; dan 13
17) Informasi dan rasio keuangan lainnya yang relevan dengan Emiten atau Perusahaan 13
Publik dan jenis industrinya;
b. Informasi Saham
Informasi Saham (jika ada) paling sedikit memuat: 14-16
1) Saham yang telah diterbitkan untuk setiap masa triwulan (jika ada) yang disajikan 14-15
dalam bentuk perbandingan selama 2 (dua) tahun buku terakhir, paling sedikit meliputi:
a) Jumlah saham yang beredar; 14-15
b) Kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; 14-15
c) Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan berdasarkan harga pada Bursa 14-15
Efek tempat saham dicatatkan; dan
d) Volume perdagangan pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; 14-15
Informasi pada huruf a) diungkap oleh Emiten yang merupakan Perusahaan Terbuka 14-15
yang sahamnya tercatat maupun tidak tercatat di Bursa Efek;
649
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 654
Keterangan Halaman
Informasi pada huruf b), c), dan huruf d) hanya diungkapkan jika Emiten merupakan 14-15
Perusahaan Terbuka dan sahamnya tercatat di Bursa Efek;
2) dalam hal terjadi aksi korporasi, seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan 16
saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus, dan perubahan nilai nominal
saham, informasi saham sebagaimana dimaksud pada angka 1) ditambahkan
penjelasan paling sedikit mengenai:
a) Tanggal pelaksanaan aksi korporasi;
b) Rasio pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock),
dividen saham, saham
c) Jumlah saham beredar sebelum dan sesudah aksi korporasi; dan
d) Jumlah efek konversi yang dilaksanakan (jika ada); dan
e) Harga saham sebelum dan sesudah aksi korporasi;
3) Dalam hal terjadi penghentian sementara perdagangan saham (suspension), dan/ 16
atau penghapusan pencatatan saham (delisting) dalam tahun buku, Emiten atau
Perusahaan Publik menjelaskan alasan penghentian sementara perdagangan saham
(suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting) tersebut; dan
4) Dalam hal penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau 16
penghapusan pencatatan saham (delisting) sebagaimana dimaksud pada angka 3)
masih berlangsung hingga akhir periode Laporan Tahunan, Emiten atau Perusahaan
Publik menjelaskan tindakan yang dilakukan untuk menyelesaikan penghentian
sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau penghapusan pencatatan
saham (delisting) tersebut;
c. Laporan Direksi 47-57
Laporan Direksi paling sedikit memuat:
1) Uraian singkat mengenai kinerja Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit
meliputi:
a) Strategi dan kebijakan strategis Emiten atau Perusahaan Publik;
b) Peranan Direksi dalam perumusan strategi dan kebijakan strategis Emiten atau 48
Perusahaan Publik;
c) Proses yang dilakukan Direksi untuk memastikan implementasi strategi Emiten 49
atau Perusahaan Publik;
d) Perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; dan 49
e) Kendala yang dihadapi Emiten atau Perusahaan Publik; 52
2) Gambaran tentang prospek usaha; 47-48
3) Penerapan tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik; dan 52-53
4) Perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya (jika ada); 54
d. Laporan Dewan Komisaris 56-57
Laporan Dewan Komisaris paling sedikit memuat:
1) Penilaian terhadap kinerja Direksi mengenai pengelolaan Emiten atau Perusahaan 37-43
Publik;
2) Pengawasan terhadap implementasi strategi Emiten atau Perusahaan Publik; 38-39
3) Pandangan atas prospek usaha Emiten atau Perusahaan Publik yang disusun oleh 39-40
Direksi;
4) Pandangan atas penerapan tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik; 40
5) Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris dan alasan perubahannya (jika ada); 43
dan
e. Profil Emiten atau Perusahaan Publik 41
Profil Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit memuat: 43
1) Nama Emiten atau Perusahaan Publik termasuk apabila terdapat perubahan nama, 65
alasan perubahan, dan tanggal efektif perubahan nama pada tahun buku;
2) Akses terhadap Emiten atau Perusahaan Publik termasuk kantor cabang atau kantor 65
perwakilan yang memungkinkan masyarakat dapat memperoleh informasi mengenai
Emiten atau Perusahaan Publik, meliputi:
a) Alamat;
b) Nomor telepon;
c) Nomor faksimile;
d) Alamat surat elektronik; dan
e) Alamat Situs Web;
3) Riwayat singkat Emiten atau Perusahaan Publik; 68-71
4) Visi dan misi Emiten atau Perusahaan Publik; 76-77
5) Kegiatan usaha menurut anggaran dasar terakhir, kegiatan usaha yang dijalankan pada 72
tahun buku, serta jenis barang dan/atau jasa yang dihasilkan;
6) Wilayah operasional Emiten atau Perusahaan Publik; 479
650
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 655
Keterangan Halaman
7) Struktur organisasi Emiten atau Perusahaan Publik dalam bentuk bagan, paling sedikit 74-75
sampai dengan struktur 1 (satu) tingkat di bawah Direksi, disertai dengan nama dan
jabatan;
8) daftar keanggotaan asosiasi industri baik dalam skala nasional maupun internasional 73
yang berkaitan dengan penerapan keuangan berkelanjutan
9) Profil Direksi, paling sedikit memuat: 99-104
a) Nama dan jabatan yang sesuai dengan tugas dan tanggung jawab;
b) Foto terbaru;
c) Usia;
d) Kewarganegaraan;
e) Riwayat pendidikan;
f) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai anggota Direksi pada Emiten atau
Perusahaan Publik yang bersangkutan;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris,
dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya (jika ada); dan
(3) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar
Emiten atau Perusahaan Publik;
g) hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris,
pemegang saham utama, dan pengendali baik langsung maupun tidak langsung
sampai kepada pemilik individu, meliputi nama pihak yang terafiliasi;
h) perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya. Dalam hal tidak
terdapat perubahan komposisi anggota Direksi, maka diungkapkan mengenai hal
tersebut;
10) Profil Dewan Komisaris, paling sedikit memuat: 82-87
a) Nama;
b) Foto terbaru;
c) Usia;
d) Kewarganegaraan;
e) Riwayat pendidikan;
f) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai anggota Dewan Komisaris yang bukan
merupakan Komisaris Independen pada Emiten atau Perusahaan Publik
yang bersangkutan;
(2) Dasar hukum penunjukan pertama kali sebagai anggota Dewan Komisaris
yang merupakan Komisaris Independen pada Emiten atau Perusahaan
Publik yang bersangkutan;
(3) Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi,
dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya (jika ada); dan
(4) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar
Emiten atau Perusahaan Publik;
g) Hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, pemegang saham
utama, dan pengendali baik langsung maupun tidak langsung sampai kepada
pemilik individu, meliputi nama pihak yang terafilias
h) Pernyataan independensi Komisaris Independen dalam hal Komisaris Independen
telah menjabat lebih dari 2 (dua) periode (jika ada);
i) Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris dan alasan perubahannya.
Dalam hal tidak terdapat perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris, maka
diungkapkan mengenai hal tersebut;
11) Dalam hal terdapat perubahan susunan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan 124
Komisaris yang terjadi setelah tahun buku berakhir sampai dengan batas waktu
penyampaian Laporan Tahunan, susunan yang dicantumkan dalam Laporan Tahunan
adalah susunan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang terakhir dan
sebelumnya;
12) Jumlah karyawan menurut jenis kelamin, jabatan, usia, tingkat pendidikan, dan status 125-126
ketenagakerjaan (tetap/kontrak) dalam tahun buku;
13) Nama pemegang saham dan persentase kepemilikan pada akhir tahun buku, yang 127-128
terdiri dari:
a) Pemegang saham yang memiliki 5% (lima persen) atau lebih saham Emiten atau
Perusahaan Publik;
b) Anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris yang memiliki saham Emiten atau
Perusahaan Publik; dan
c) Kelompok pemegang saham masyarakat, yaitu kelompok pemegang saham
yang masing-masing memiliki kurang dari 5% (lima persen) saham emiten atau
perusahaan publik;
651
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 656
Keterangan Halaman
14) Persentase kepemilikan tidak langsung atas saham Emiten atau Perusahaan Publik 128
oleh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris pada awal dan akhir tahun
buku, termasuk informasi mengenai pemegang saham yang terdaftar dalam daftar
pemegang saham untuk kepentingan kepemilikan tidak langsung anggota Direksi dan
anggota Dewan Komisaris;
15) Jumlah pemegang saham dan persentase kepemilikan per akhir tahun buku 128
berdasarkan klasifikasi:
a) Kepemilikan institusi lokal;
b) Kepemilikan institusi asing;
c) Kepemilikan individu lokal; dan
d) Kepemilikan individu asing;
16) Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali Emiten atau Perusahaan 127
Publik, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu, yang
disajikan dalam bentuk skema atau bagan;
17) Nama entitas anak, perusahaan asosiasi, perusahaan ventura bersama dimana Emiten 133
atau Perusahaan Publik memiliki pengendalian bersama entitas, beserta persentase
kepemilikan saham, bidang usaha, total aset, dan status operasi Emiten atau Perusahaan
Publik tersebut (jika ada);
Untuk entitas anak, ditambahkan informasi mengenai alamat entitas anak tersebut;
18) Kronologi pencatatan saham, jumlah saham, nilai nominal, dan harga penawaran 129-131
dari awal pencatatan hingga akhir tahun buku serta nama Bursa Efek dimana saham
Emiten atau Perusahaan Publik dicatatkan (jika ada);
19) Informasi pencatatan efek lainnya selain efek sebagaimana dimaksud pada angka 18), 132
yang belum jatuh tempo pada tahun buku paling sedikit memuat nama efek, tahun
penerbitan, tingkat suku bunga/imbal hasil, tanggal jatuh tempo, nilai penawaran, dan
peringkat efek (jika ada);
20) Informasi penggunaan jasa akuntan publik (AP) dan kantor akuntan publik (KAP) 135
beserta jaringan/asosiasi/aliansinya meliputi:
a) nama dan alamat;
b) periode penugasan;
c) informasi jasa audit dan/atau non audit yang diberikan;
d) biaya jasa (fee) audit dan/atau non audit untuk masing-masing penugasan yang
diberikan selama tahun buku; dan
e) dalam hal AP dan KAP beserta jaringan/asosiasi/aliansinya, yang ditunjuk tidak
memberikan jasa non audit, maka diungkapkan mengenai informasi tersebut; dan
21) Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang pasar modal selain AP dan KAP; 136
f. Analisis dan Pembahasan Manajemen 148-233
Analisis dan pembahasan manajemen memuat analisis dan pembahasan mengenai laporan
keuangan dan informasi penting lainnya dengan penekanan pada perubahan material yang
terjadi dalam tahun buku, yaitu paling sedikit memuat:
1) Tinjauan operasi per segmen operasi sesuai dengan jenis industri Emiten atau 150-162
Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai:
a) Produksi, yang meliputi proses, kapasitas, dan perkembangannya;
b) Pendapatan/penjualan; dan
c) Profitabilitas;
2) Kinerja keuangan komprehensif yang mencakup perbandingan kinerja keuangan 197-212
dalam 2 (dua) tahun buku terakhir, penjelasan tentang penyebab adanya perubahan
dan dampak perubahan tersebut, paling sedikit mengenai:
a) Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset;
b) Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang, dan total liabilitas;
c) Ekuitas;
d) Pendapatan/penjualan, beban, laba (rugi), penghasilan komprehensif lain, dan
total laba (rugi) komprehensif; dan
e) Arus kas
3) Kemampuan membayar utang dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan; 213-215
4) Tingkat kolektibilitas piutang emiten atau perusahaan publik dengan menyajikan 215-216
perhitungan rasio yang relevan;
5) Struktur modal (capital structure) dan kebijakan manajemen atas struktur modal 215-217
(capital structure) tersebut disertai dasar penentuan kebijakan dimaksud;
6) Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal dengan 217
penjelasan paling sedikit meliputi:
a) Tujuan dari ikatan tersebut;
b) Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan tersebut;
c) Mata uang yang menjadi denominasi; dan
652
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 657
Keterangan Halaman
d) Langkah yang direncanakan emiten atau perusahaan publik untuk melindungi
risiko dari posisi mata uang asing yang terkait;
7) Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan dalam tahun buku 217
terakhir, paling sedikit meliputi:
a) Jenis investasi barang modal;
b) Tujuan investasi barang modal; dan
c) Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan;
8) Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan (jika ada); 218
9) Prospek usaha dari emiten atau perusahaan publik dikaitkan dengan kondisi industri, 230-233
ekonomi secara umum dan pasar internasional disertai data pendukung kuantitatif dari
sumber data yang layak dipercaya;
10) Perbandingan antara target/proyeksi pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai 218
(realisasi), mengenai:
a) Pendapatan/penjualan;
b) Laba (rugi);
c) Struktur modal (capital structure);
d) Kebijakan dividen; atau
e) Hal lainnya yang dianggap penting bagi Emiten atau Perusahaan Publik;
11) Target/proyeksi yang ingin dicapai Emiten atau Perusahaan Publik untuk 1 (satu) tahun 219
mendatang, mengenai:
a) Pendapatan/penjualan;
b) Laba (rugi);
c) Struktur modal (capital structure);
d) Kebijakan dividen; atau
e) Hal lainnya yang dianggap penting bagi Emiten atau Perusahaan Publik;
12) Aspek pemasaran atas barang dan/atau jasa Emiten atau Perusahaan Publik, paling 164-168
sedikit mengenai strategi pemasaran dan pangsa pasar;
13) Uraian mengenai dividen selama 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada), paling sedikit: 219-220, 380
a) Kebijakan dividen;
b) Tanggal pembayaran dividen kas dan/atau tanggal distribusi dividen non kas;
c) Jumlah dividen per saham (kas dan/atau non kas); dan
d) Jumlah dividen per tahun yang dibayar;
Dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik tidak membagikan dividen dalam 2 (dua)
tahun terakhir, maka diungkapkan mengenai hal tersebut.
14) Realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum, dengan ketentuan: 220-221
a) Dalam hal selama tahun buku, Emiten memiliki kewajiban menyampaikan laporan
realisasi penggunaan dana, maka diungkapkan realisasi penggunaan dana hasil
Penawaran Umum secara kumulatif sampai dengan akhir tahun buku; dan
b) Dalam hal terdapat perubahan penggunaan dana sebagaimana diatur dalam
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Laporan Realisasi Penggunaan Dana
Hasil Penawaran Umum, maka Emiten menjelaskan perubahan tersebut;
15) Informasi material (jika ada), antara lain mengenai investasi, ekspansi, divestasi, 221-222
penggabungan/peleburan usaha, akuisisi, restrukturisasi utang/modal, transaksi Afiliasi,
dan transaksi yang mengandung benturan kepentingan, yang terjadi pada tahun buku,
antara lain memuat:
a) Tanggal, nilai, dan objek transaksi;
b) Nama pihak yang melakukan transaksi;
c) Sifat hubungan Afiliasi (jika ada);
d) Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; dan
e) Pemenuhan ketentuan terkait;
f) dalam hal terdapat hubungan afiliasi, selain mengungkapkan informasi
sebagaimana dimaksud dalam huruf a) sampai dengan huruf e), Emiten atau
Perusahaan Publik juga mengungkapkan informasi:
1) Pernyataan Direksi bahwa transaksi afiliasi telah melalui prosedur yang
memadai untuk memastikan bahwa transaksi afiliasi dilaksanakan sesuai
dengan praktik bisnis yang berlaku umum antara lain dilakukan dengan
memenuhi prinsip transaksi yang wajar (arms- length principle); dan
2) Peran Dewan Komisaris dan komite audit dalam melakukan prosedur yang
memadai untuk memastikan bahwa transaksi afiliasi dilaksanakan sesuai
dengan praktik bisnis yang berlaku umum antara lain dilakukan dengan
memenuhi prinsip transaksi yang wajar (arms- length principle);
653
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 658
Keterangan Halaman
g) Dalam hal transaksi afiliasi atau transaksi material dimaksud telah diungkapkan
dalam laporan keuangan tahunan, ditambahkan informasi mengenai rujukan
pengungkapan dalam laporan keuangan tahunan tersebut.
h) Untuk pengungkapan transaksi afiliasi dan/atau transaksi benturan kepentingan
yang merupakan hasil pelaksanaan transaksi afiliasi dan/atau transaksi benturan
kepentingan yang telah disetujui pemegang saham independen, ditambahkan
informasi mengenai tanggal pelaksanaan RUPS yang menyetujui transaksi afiliasi
dan/atau transaksi benturan kepentingan tersebut;
i) Dalam hal tidak terdapat transaksi afiliasi dan/atau transaksi benturan
kepentingan, maka diungkapkan mengenai hal tersebut;
16) Perubahan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan 223
terhadap Emiten atau Perusahaan Publik dan dampaknya terhadap laporan keuangan
(jika ada); dan
17) Perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan 224
(jika ada);
g. Tata Kelola Emiten atau Perusahaan Publik
Tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit memuat uraian singkat mengenai: 237-427
1) RUPS, paling sedikit memuat:
a) Informasi mengenai keputusan RUPS pada tahun buku dan 1 (satu) tahun sebelum 242-268
tahun buku meliputi:
1) keputusan RUPS pada tahun buku dan 1 (satu) tahun sebelum tahun buku
yang direalisasikan pada tahun buku; dan
2) keputusan RUPS pada tahun buku dan 1 (satu) tahun sebelum tahun buku
yang belum direalisasikan beserta alasan belum direalisasikan;
b) dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik menggunakan pihak independen dalam
pelaksanaan RUPS untuk melakukan perhitungan suara, maka diungkapkan
mengenai hal tersebut;
2) Direksi, mencakup antara lain: 280-293
a) Tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi;
b) Pernyataan bahwa Direksi memiliki pedoman atau piagam (charter) Direksi;
c) Kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Direksi, termasuk rapat
bersama Dewan Komisaris, dan tingkat kehadiran anggota Direksi dalam rapat
tersebut termasuk tingkat kehadiran dalam RUPS;
d) Pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi anggota Direksi:
(1) kebijakan pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi anggota Direksi,
termasuk program orientasi bagi anggota Direksi yang baru diangkat (jika
ada); dan
(2) pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi yang diikuti anggota Direksi
dalam tahun buku (jika ada);
e) Penilaian Direksi terhadap kinerja komite yang mendukung pelaksanaan tugas
Direksi pada tahun buku paling sedikit memuat:
(1) prosedur penilaian kinerja; dan
(2) kriteria yang digunakan seperti capaian kinerja selama tahun buku,
kompetensi dan kehadiran dalam rapat; dan
f) Dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik tidak memiliki komite yang mendukung
pelaksanaan tugas Direksi, maka diungkapkan mengenai hal tersebut.
3) Dewan Komisaris, mencakup antara lain: 269-279
a) Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris;
b) Pernyataan bahwa Dewan Komisaris memiliki pedoman atau piagam (charter)
Dewan Komisaris;
c) Kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Dewan Komisaris, termasuk
rapat bersama Direksi, dan tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam
rapat tersebut termasuk tingkat kehadiran dalam RUPS;
d) Pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi anggota Dewan Komisaris:
(1) Kebijakan pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi anggota Dewan
Komisaris, termasuk program orientasi bagi anggota Dewan Komisaris yang
baru diangkat (jika ada); dan
(2) Pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi yang diikuti anggota Dewan
Komisaris dalam tahun buku (jika ada);
e) Penilaian terhadap kinerja anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris dan
pelaksanaannya, paling sedikit memuat:
(1) Prosedur pelaksanaan penilaian kinerja;
(2) Kriteria yang digunakan seperti capaian kinerja selama tahun buku,
kompetensi dan kehadiran dalam rapat; dan
(3) Pihak yang melakukan penilaian;
654
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 659
Keterangan Halaman
f) Penilaian Dewan Komisaris terhadap kinerja Komite yang mendukung
pelaksanaan tugas Dewan Komisaris pada tahun buku meliputi:
(1) Prosedur penilaian kinerja; dan
(2) Kriteria yang digunakan seperti capaian kinerja selama tahun buku,
kompetensi dan kehadiran dalam rapat;
4) Nominasi dan remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris, paling sedikit memuat: 270, 281-282
311-314
a) Prosedur nominasi, meliputi uraian singkat mengenai kebijakan dan proses
nominasi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris; dan
b) Prosedur dan pelaksanaan remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris, antara lain:
(1) Prosedur penetapan remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris;
(2) Struktur remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris seperti, gaji, tunjangan,
tantiem/bonus dan lainnya; dan
(3) Besarnya remunerasi masing-masing anggota Direksi dan anggota Dewan
Komisaris;
5) Dewan Pengawas Syariah, bagi Emiten atau Perusahaan Publik yang menjalankan 105-107
kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah sebagaimana tertuang dalam anggaran 413-416
dasar, paling sedikit memuat:
a) Nama;
b) Dasar hukum pengangkatan dewan pengawas syariah;
c) Periode penugasan dewan pengawas syariah;
d) Tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah; dan
e) Frekuensi dan cara pemberian nasihat dan saran serta pengawasan pemenuhan
Prinsip Syariah di Pasar Modal terhadap Emiten atau Perusahaan Publik;
6) Komite Audit, mencakup antara lain: 88-90
315-321
a) Nama dan jabatannya dalam keanggotaan komite;
b) Usia;
c) Kewarganegaraan;
d) Riwayat pendidikan;
e) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum untuk pengangkatan sebagai anggota komite;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi,
dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya (jika ada); dan
(3) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar
Emiten atau Perusahaan Publik;
f) Periode dan masa jabatan anggota Komite Audit;
g) Pernyataan independensi Komite Audit;
h) Pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); dan
i) Kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Komite Audit dan tingkat
kehadiran anggota Komite Audit dalam rapat tersebut;
j) Pelaksanaan kegiatan Komite Audit pada tahun buku sesuai dengan yang
dicantumkan dalam pedoman atau piagam (charter) Komite Audit;
7) Komite atau fungsi nominasi dan remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik, paling 94-96
sedikit memuat: 328-332
a) Nama dan jabatannya dalam keanggotaan komite;
b) Usia;
c) Kewarganegaraan;
d) Riwayat pendidikan;
e) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai anggota komite;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi,
dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya (jika ada); dan
(3) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar
Emiten atau Perusahaan Publik;
f) Periode dan masa jabatan anggota komite;
g) Pernyataan independensi komite;
h) Pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); dan
i) Uraian tugas dan tanggung jawab;
j) Pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam (charter) komite;
k) Kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat komite dan tingkat kehadiran
anggota komite dalam rapat tersebut;
655
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 660
Keterangan Halaman
l) Uraian singkat pelaksanaan kegiatan pada tahun buku; dan
m) Dalam hal tidak dibentuk komite nominasi dan remunerasi, Emiten atau
Perusahaan Publik cukup mengungkapkan informasi sebagaimana dimaksud
dalam huruf i) sampai dengan huruf l) dan mengungkapkan:
(1) Alasan tidak dibentuknya komite; dan
(2) Pihak yang melaksanakan fungsi nominasi dan remunerasi;
8) Komite lain yang dimiliki Emiten atau Perusahaan Publik dalam rangka mendukung 91-93, 97-98
fungsi dan tugas Direksi (jika ada) dan/atau komite yang mendukung fungsi dan tugas 322-327, 333-336
Dewan Komisaris, paling sedikit memuat:
a) Nama dan jabatannya dalam keanggotaan komite;
b) Usia;
c) Kewarganegaraan;
d) Riwayat pendidikan;
e) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai anggota komite;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi,
dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya (jika ada); dan
(3) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar
Emiten atau Perusahaan Publik;
f) Periode dan masa jabatan anggota komite;
g) Pernyataan independensi komite;
h) Pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); dan
i) Uraian tugas dan tanggung jawab;
j) Pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam (charter) komite;
k) Kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat komite dan tingkat kehadiran
anggota komite dalam rapat tersebut;
l) Uraian singkat pelaksanaan kegiatan pada tahun buku; dan
9) Sekretaris Perusahaan, mencakup antara lain: 337-338
a) Nama;
b) Domisili;
c) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai Sekretaris Perusahaan; dan
(2) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar
Emiten atau Perusahaan Publik;
d) Riwayat pendidikan;
e) Pendidikan dan/atau pelatihan yang diikuti dalam tahun buku; dan
f) Uraian singkat pelaksanaan tugas Sekretaris Perusahaan pada tahun buku;
10) Unit Audit Internal, mencakup antara lain: 339-344
a) Nama kepala Unit Audit Internal;
b) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai Kepala Audit Internal; dan
(2) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar
Emiten atau Perusahaan Publik;
c) Kualifikasi atau sertifikasi sebagai profesi audit internal (jika ada);
d) Pendidikan dan/atau pelatihan yang diikuti dalam tahun buku;
e) Struktur dan kedudukan Unit Audit Internal;
f) Uraian tugas dan tanggung jawab;
g) Pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam (charter) Unit Audit
Internal; dan
h) uraian singkat pelaksanaan tugas unit audit internal pada tahun buku termasuk
kebijakan dan pelaksanaan frekuensi rapat dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan/
atau komite audit;
11) Uraian mengenai sistem pengendalian internal (internal control) yang diterapkan oleh 349-351
Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai:
a) Pengendalian keuangan dan operasional, serta kepatuhan terhadap peraturan
perundang-undangan lainnya; dan
b) Tinjauan atas efektivitas sistem pengendalian internal;
c) Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris atas kecukupan sistem
pengendalian internal;
656
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 661
Keterangan Halaman
12) Sistem manajemen risiko yang diterapkan oleh Emiten atau Perusahaan Publik, paling 356-379
sedikit mengenai:
a) Gambaran umum mengenai sistem manajemen risiko Emiten atau Perusahaan
Publik;
b) Jenis risiko dan cara pengelolaannya; dan
c) Tinjauan atas efektivitas sistem manajemen risiko Emiten atau Perusahaan Publik;
d) Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris atau komite audit atas kecukupan
sistem manajemen risiko;
13) Perkara hukum yang berdampak material yang dihadapi oleh Emiten atau Perusahaan 397-405
Publik, entitas anak, anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris (jika ada), antara
lain meliputi:
a) Pokok perkara/gugatan;
b) Status penyelesaian perkara/gugatan; dan
c) Pengaruhnya terhadap kondisi Emiten atau Perusahaan Publik;
14) Informasi tentang sanksi administratif yang dikenakan kepada Emiten atau Perusahaan 405
Publik, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas Pasar Modal dan otoritas
lainnya pada tahun buku (jika ada);
15) Informasi mengenai kode etik Emiten atau Perusahaan Publik meliputi: 384-389
a) Pokok-pokok kode etik;
b) Bentuk sosialisasi kode etik dan upaya penegakannya; dan
c) Pernyataan bahwa kode etik berlaku bagi anggota Direksi, anggota Dewan
Komisaris, dan karyawan Emiten atau Perusahaan Publik;
16) Uraian singkat mengenai kebijakan pemberian kompensasi jangka panjang berbasis 220
kinerja kepada manajemen dan/atau karyawan yang dimiliki oleh Emiten atau
Perusahaan Publik (jika ada), antara lain berupa program kepemilikan saham oleh
manajemen (management stock ownership program/MSOP) dan/atau program
kepemilikan saham oleh karyawan (employee stock ownership program/ESOP); Dalam
hal pemberian kompensasi berupa program kepemilikan saham oleh manajemen
(management stock ownership program/MSOP) dan/atau program kepemilikan
saham oleh karyawan (employee stock ownership program/ESOP), informasi yang
diungkapkan paling sedikit memuat:
a) Jumlah saham dan/atau opsi;
b) Jangka waktu pelaksanaan;
c) Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan
d) Harga pelaksanaan atau penentuan harga pelaksanaan;
17) Uraian singkat mengenai kebijakan pengungkapan informasi mengenai: 274, 290
a) Kepemilikan saham anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris paling
lambat 3 (tiga) hari kerja setelah terjadinya kepemilikan atau setiap perubahan
kepemilikan atas saham Perusahaan Terbuka; dan
b) Pelaksanaan atas kebijakan dimaksud;
18) Uraian mengenai sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system) di Emiten 390-392
atau Perusahaan Publik (jika ada), antara lain meliputi:
a) Cara penyampaian laporan pelanggaran;
b) Perlindungan bagi pelapor;
c) Penanganan pengaduan;
d) Pihak yang mengelola pengaduan; dan
e) Hasil dari penanganan pengaduan, paling sedikit meliputi:
(1) Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses dalam tahun buku; dan
(2) Tindak lanjut pengaduan;
19) Uraian mengenai kebijakan anti korupsi Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit 390
memuat:
a) Program dan prosedur yang dilakukan dalam mengatasi praktik korupsi, balas
jasa (kickbacks), fraud, suap dan/atau gratifikasi dalam emiten atau perusahaan
publik; dan
b) Pelatihan/sosialisasi anti korupsi kepada karyawan emiten atau perusahaan publik;
20) Penerapan atas Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka bagi Emiten yang 406-411
menerbitkan Efek Bersifat Ekuitas atau Perusahaan Publik, meliputi:
a) Pernyataan mengenai rekomendasi yang telah dilaksanakan; dan/atau
b) Penjelasan atas rekomendasi yang belum dilaksanakan, disertai alasan dan
alternatif pelaksanaannya (jika ada);
657
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 662
Keterangan Halaman
h. Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Emiten atau Perusahaan Publik 431-475
1) Informasi yang diungkapkan dalam bagian tanggung jawab sosial dan lingkungan
merupakan Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) sebagaimana dimaksud
dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan
Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan
Publik, paling sedikit memuat:
a) Penjelasan strategi keberlanjutan;
b) Ikhtisar aspek keberlanjutan (ekonomi, sosial, dan lingkungan hidup);
c) Profil singkat Emiten atau Perusahaan Publik;
d) Penjelasan Direksi;
e) Tata kelola keberlanjutan;
f) Kinerja keberlanjutan;
g) Verifikasi tertulis dari pihak independen, jika ada;
h) Lembar umpan balik (feedback) untuk pembaca, jika ada; dan
i) Anggapan Emiten atau Perusahaan Publik terhadap umpan balik laporan tahun
sebelumnya;
2) Laporan Keberlanjutan sebagaimana dimaksud pada angka 1), harus disusun sesuai 431-475
Pedoman Teknis Penyusunan Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) Bagi
Emiten dan Perusahaan Publik sebagaimana tercantum dalam Lampiran II yang
merupakan bagian tidak terpisahkan dari Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini;
3) Informasi Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) pada angka 1) dapat: 431-475
a) Diungkapkan pada bagian lain yang relevan di luar bagian tanggung jawab
sosial dan lingkungan, seperti penjelasan Direksi terkait Laporan Keberlanjutan
diungkapkan dalam bagian terkait Laporan Direksi; dan/atau
b) Merujuk pada bagian lain di luar bagian tanggung jawab sosial dan lingkungan
dengan tetap mengacu pada Pedoman Teknis Penyusunan Laporan Keberlanjutan
(Sustainability Report) Bagi Emiten dan Perusahaan Publik sebagaimana
tercantum dalam Lampiran II yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Surat
Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini, seperti profil Emiten atau Perusahaan Publik;
4) Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) sebagaimana dimaksud pada angka
1) merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari Laporan Tahunan namun dapat
disajikan secara terpisah dengan Laporan Tahunan;
5) Dalam hal Laporan Keberlanjutan disajikan secara terpisah dengan Laporan Tahunan,
informasi yang diungkapkan dalam Laporan Keberlanjutan dimaksud harus:
a) Memuat seluruh informasi sebagaimana dimaksud pada angka 1); dan
b) Disusun sesuai Pedoman Teknis Penyusunan Laporan Keberlanjutan (Sustainability
Report) Bagi Emiten dan Perusahaan Publik sebagaimana tercantum dalam
Lampiran II yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Surat Edaran Otoritas
Jasa Keuangan ini;
6) Dalam hal Laporan Keberlanjutan disajikan secara terpisah dengan Laporan Tahunan,
maka dalam bagian tanggung jawab sosial dan lingkungan memuat informasi bahwa
informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan telah diungkapkan dalam
Laporan Keberlanjutan yang disajikan secara terpisah dari Laporan Tahunan; dan
7) Penyampaian Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) yang disajikan secara
terpisah dengan Laporan Tahunan harus disampaikan bersamaan dengan penyampaian
Laporan Tahunan.
i Laporan Keuangan Tahunan yang Telah Diaudit 498-649
Laporan keuangan tahunan yang dimuat dalam Laporan Tahunan disusun sesuai dengan
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia dan telah diaudit oleh Akuntan. Laporan keuangan
dimaksud memuat pernyataan mengenai pertanggungjawaban atas laporan keuangan
sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang
mengatur mengenai tanggung jawab Direksi atas laporan keuangan atau peraturan
perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai laporan berkala
Perusahaan Efek dalam hal Emiten merupakan Perusahaan Efek; dan
j Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab 60-61
atas Laporan Tahunan
Surat pernyataan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris tentang tanggung jawab
atas Laporan Tahunan disusun sesuai dengan format Surat Pernyataan Anggota Direksi dan
Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan sebagaimana
tercantum dalam Lampiran yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Surat Edaran
Otoritas Jasa Keuangan ini.
658
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 663
DAFTAR PENGUNGKAPAN SESUAI
PERATURAN OTOTITAS JASA KEUANGAN
NOMOR 51/POJK.03/2017 &
INDEKS STANDAR GRI DENGAN
REFERENSI [SEOJK G.4]
No. Indeks Nama Indeks Halaman
Strategi Keberlanjutan
A.1 Penjelasan Strategi Keberlanjutan 435
Ikhtisar Kinerja Aspek Keberlanjutan
B.1 Aspek Ekonomi 23
B.2 Aspek Lingkungan Hidup 23
B.3 Aspek Sosial 23
Profil Perusahaan
C.1 Visi, Misi, dan Nilai Keberlanjutan 77
C.2 Alamat Perusahaan 65
[GRI 2-1]
GRI 2-2 Entitas yang termasuk dalam pelaporan keberlanjutan organisasi 443
GRI 2-3 Periode pelaporan, frekuensi dan titik kontak 65; 441; 443
C.3 Skala Usaha: 65; 79; 125; 134;
[GRI 2-1] a. Total aset atau kapitalisasi dan total kewajiban; 454
[GRI 2-7] b. Jumlah karyawan menurut jenis kelamin, jabatan, usia, pendidikan, dan status
[GRI 2-8] ketenagakerjaan;
c. Nama pemegang saham dan persentase kepemilikan saham; dan
d. Wilayah operasional
C.4 Produk, Layanan, dan Kegiatan Usaha yang Dijalankan 65; 72
[GRI 2-1]
[GRI 2-6]
C.5 Keanggotaan pada Asosiasi 73
[GRI 2-28]
C.6 Perubahan Emiten dan Perusahaan Publik yang Bersifat Signifikan 133; 440; 441
[GRI 2-2]
[GRI 2-4]
Penjelasan Direksi
D.1 Penjelasan Direksi 37-43; 47-57; 435
[2-22]
Tata Kelola Keberlanjutan
E.1 Penanggung Jawab Penerapan Keuangan Berkelanjutan 268; 432; 433; 434;
[GRI 2-14] 438
E.2 Pengembangan Kompetensi Terkait Keuangan Berkelanjutan 268; 434
[GRI 2-17]
E.3 Penilaian Risiko Atas Penerapan Keuangan Berkelanjutan 268; 438
[GRI 2-18]
E.4 Hubungan dengan Pemangku Kepentingan 438-439
[GRI 2-29]
E.5 Permasalahan Terhadap Penerapan Keuangan Berkelanjutan
[GRI 2-25]
GENERAL STANDARD DISCLOSURE 2021 [Tata Kelola | Governance]
GRI 2-9 Struktur dan komposisi tata Kelola 241
GRI 2-10 Nominasi dan pemilihan badan tata kelola tertinggi 243
GRI 2-11 Ketua badan tata kelola tertinggi 267
659
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 664
No. Indeks Nama Indeks Halaman
GRI 2-12 Peran badan tata kelola tertinggi dalam mengawasi pengelolaan dampak 267; 432; 434
GRI 2-13 Pendelegasian tanggung jawab untuk mengelola dampak 267; 433
GRI 2-15 Konflik kepentingan 366
GRI 2-16 Komunikasi tentang masalah-masalah kritis 369
GRI 2-19 Kebijakan remunerasi 187
GRI 2-20 Proses untuk menentukan remunerasi 187
GRI 2-21 Rasio kompensasi total tahunan 209
GENERAL STANDARD DISCLOSURE 2021 [Strategi, kebijakan dan praktik-praktik
GRI 2-23 Komitmen kebijakan 435
GRI 2-24 Menanamkan komitmen kebijakan 435
GRI 2-26 Mekanisme untuk meminta saran dan menyampaikan kekhawatiran 390
GRI 2-27 Kepatuhan terhadap hukum dan peraturan 223
GRI 2-30 Perjanjian kerja bersama 187
Kinerja Keberlanjutan
F.1 Kegiatan Membangun Budaya Keberlanjutan 55; 436-437
GRI 3: Topik Material 2021
GRI 3-1 Proses untuk menentukan topik material 436-437; 438; 441;
442
GRI 3-2 Daftar topik material 436-437; 442
Kinerja Ekonomi
F.2 Perbandingan Target dan Kinerja Produksi, Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi, 11
Pendapatan dan Laba Rugi
F.3 Perbandingan Target dan Kinerja Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi pada 13
Instrumen Keuangan atau Proyek yang Sejalan dengan Keuangan Berkelanjutan
GRI 3: Topik Material 2021
GRI 3-3 Pengelolaan topik-topik material 226
GRI 201: Kinerja Ekonomi 2016
GRI 201-1 Nilai Ekonomi Langsung yang Dihasilkan dan Didistribusikan 227
GRI 3: Topik Material 2021
GRI 3-3 Pengelolaan topik-topik material 446
GRI 203:Dampak Ekonomi Tidak Langsung 2016
GRI 203-2 Dampak Ekonomi Tidak Langsung yang Signifikan 446
GRI 205: Antikorupsi
205-1 Operasi-operasi yang dinilai memiliki risiko terkait korupsi 395
GRI 205-2 Komunikasi dan Pelatihan Tentang Kebijakan dan Prosedur Anti-Korupsi 394; 396
GRI 205-3 Insiden korupsi yang terbukti dan tindakan yang diambil 396
Kinerja Lingkungan Hidup
F.4 Biaya Lingkungan Hidup 463
Aspek Material
F.5 Penggunaan Material yang Ramah Lingkungan 461
Aspek Energi
F.6 Jumlah dan Intensitas Energi yang Digunakan 462
F.7 Upaya dan Pencapaian Efisiensi Energi dan Penggunaan Energi Terbarukan 462
GRI 3: Topik Material 2021
GRI 3-3 Pengelolaan topik-topik material 462
GRI 302: Energi 2016
GRI 302-1 Konsumsi Energi dalam Organisasi 462
Aspek Air
660
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 665
No. Indeks Nama Indeks Halaman
F.8 Penggunaan Air 462
Aspek Keanekaragaman Hayati
F.9 Dampak dari Wilayah Operasional yang Dekat atau Berada di Daerah Konservasi atau Tentang wilayah
Memiliki Keanekaragaman Hayati operasional
kami yang tidak
berdekatan
dengan daerah
konservasi atau
keanekaragaman
hayati, kami tetap
berkomitmen
untuk
memahami dan
menghormati
pentingnya
menjaga
keanekaragaman
hayati. Meskipun
tidak secara
langsung terlibat
dalam usaha
konservasi
di daerah
tersebut, kami
mendukung
perlindungan
spesies flora dan
fauna melalui
F.10 Usaha Konservasi Keanekaragaman Hayati kebijakan
perusahaan
yang ramah
lingkungan.
Aspek Emisi
F.11 Jumlah dan Intensitas Emisi yang Dihasilkan Berdasarkan Jenisnya 462
F.12 Upaya dan Pencapaian Pengurangan Emisi yang Dilakukan 462; 463
GRI 3: Topik Material 2021
GRI 3-3 Pengelolaan topik-topik material 462
GRI 305: Emisi 2016
GRI 305-1 Emisi GRK Langsung (Cakupan 1) 462
Aspek Limbah dan Efluen
F.13 Jumlah Limbah dan Efluen yang Dihasilkan Berdasarkan Jenis 461
F.14 Mekanisme Pengelolaan Limbah dan Efluen 461
F.15 Tumpahan yang Terjadi (jika ada) -
Aspek Pengaduan Terkait Lingkungan Hidup
F.16 Jumlah dan Materi Pengaduan Lingkungan Hidup yang Diterima dan Diselesaikan -
Kinerja Sosial
F.17 Komitmen untuk Memberikan Layanan atas Produk dan/atau Jasa yang Setara kepada 467
Konsumen
Aspek Ketenagakerjaan
F.18 Kesetaraan Kesempatan Bekerja 182
F.19 Tenaga Kerja Anak dan Tenaga Kerja Paksa 182
F.20 Upah Minimum Regional 189
F.21 Lingkungan Bekerja yang Layak dan Aman 457
F.22 Pelatihan dan Pengembangan Kemampuan Pegawai 126; 138; 181-182;
[GRI 404-2] 189; 455
GRI 3: Topik Material 2021
GRI 3-3 Pengelolaan topik-topik material 176; 181
GRI 401: Ketenagakerjaan 2016
GRI 401-1 Perekrutan Karyawan Baru dan Pengantian Karyawan 181-182; 455
661
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 666
No. Indeks Nama Indeks Halaman
Tunjangan yang Diberikan Kepada Karyawan Purnawaktu yang Tidak Diberikan Kepada 188
GRI 401-2
Karyawan Sementara atau Paruh Waktu
GRI 3: Topik Material 2021
GRI 3-3 Pengelolaan topik-topik material 452
GRI 403: Keselamatan dan Kesehatan Kerja 2018
GRI 403-1 Sistem Manajemen Kesehatan dan Keselamatan Kerja 452
GRI 403-5 Pelatihan Bagi Pekerja Mengenai Keselamatan dan Kesehatan Kerja 456
GRI 403-6 Peningkatan Kualitas Kesehatan Pekerja 457
GRI 403-9 Kecelakaan kerja 457
GRI 404: Pelatihan & Pendidikan 2016
GRI 404-1 Rata-Rata Jam Pelatihan Per Tahun Per Karyawan 184
Persentase Karyawan yang Menerima Tinjauan Rutin Terhadap Kinerja dan 184
GRI 404-3
Pengembangan Karier
Aspek Masyarakat
F.23 Dampak Operasi Terhadap Masyarakat Sekitar 444
F.24 Pengaduan Masyarakat 445
F.25 Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan (TJSL) 444; 446
[GRI 413-1]
Tanggung Jawab Pengembangan Produk/Jasa Berkelanjutan
F.26 Inovasi dan Pengembangan Produk/Jasa Keuangan Berkelanjutan 471
F.27 Produk/Jasa yang Sudah Dievalualsi Keamanannya bagi Pelanggan 382; 466
F.28 Dampak Produk/Jasa 468
F.29 Jumlah Produk yang Ditarik Kembali 468
F.30 Survei Kepuasan Pelanggan Terhadap Produk dan/atau Jasa Keuangan Berkelanjutan 466
Lain-lain
G.1 Verifikasi Tertulis dari Pihak Independen (jika ada) 496
[GRI 2-5]
G.2 Lembar Umpan Balik 663-664
G.3 Tanggapan Terhadap Umpan Balik Laporan Keberlanjutan Tahun Sebelumnya There is no
feedback
from previous
Sustainability
Report.
G.4 Daftar Pengungkapan Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/POJK.03/2017 659-662
tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan
Perusahaan Publik
662
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 667
LEMBAR UMPAN BALIK [SEOJK G.2]
Terima kasih atas perhatian dan apresiasi Bapak/Ibu terhadap Laporan Keberlanjutan kami ini.
Untuk meningkatkan pelayanan kami dalam mengembangkan Laporan yang akan datang, maka kami
mohon Bapak/Ibu untuk mengisi kuesioner berikut dan dapat mengirimkannya kembali kepada kami.
Kami sangat mengharapkan pemikiran, saran, dan kritik dari Bapak/Ibu.
No. Pernyataan SS S RR TS STS Alasan
1 Laporan ini berisi/mengandung
informasi yang bermanfaat
mengenai komitmen Adira
Finance dan kebijakannya
2 Laporan ini menyediakan suatu
gambaran/summary mengenai
kinerja Adira Finance yang sejalan
dengan usaha pencapaian
sustainable development
3 Laporan ini mudah dimengerti
4 Informasi pada Laporan ini cukup
lengkap (detail)
5 Laporan ini layak/dapat
dipertanggung jawabkan
SS: Sangat Setuju S: Setuju RR: Ragu-ragu T S: Tidak Setuju STS: Sangat Tidak Setuju
Informasi yang menarik adalah Informasi yang kurang menarik adalah
a.
b.
c.
Saran dan/atau kritik mengenal isi, desain,
Informasi yang dapat ditambahkan
layout dan lain-lain
a.
b.
c.
663
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 668
PROFIL ANDA
Nama :
Umur (wajib) :
Jenis Kelamin (wajib) :
Institusi/Perusahaan :
Jenis Institusi/Perusahaan :
Pemerintah Industri Media
LSM Masyarakat Lain-lain
Terima kasih atas kesediaan Bapak/Ibu untuk meluangkan waktu dalam mengisi feedback form ini.
Mohon agar formulir ini dapat dikirim kepada kami.
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Gedung Millennium Centennial Center, Lantai 53-61
Jl. Jend. Sudirman Kav. 25,
Jakarta Selatan 12920, Indonesia
Tel. : (62-21) 3973-3322/3232
Faks. : (62-21) 3973-4949
E-mail : af.corsec@adira.co.id
Website : www.adira.co.id
664
Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 669
665 Laporan Tahunan 2023 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Page 670
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Gedung Millenium Centennial Center, Lantai 53, 56-61 Jl. Jend. Sudirman Kav. 25, Jakarta Selatan 12920 Indonesia Phone : (62-21) 3973-3322/3232, Facsimile : (62-21) 3973-4949 E-mail : af.corsec@adira.co.id Website : www.adira.co.id
Names mentioned 179 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Yayasan Dokter
p.31
unresolved
org
Bank The Fed
p.41
unresolved
org
Bank Indonesia
p.41 ×3
unresolved
org
PT Home Kelola
p.42
unresolved
org
PT Mandala
p.43
unresolved
org
Multifinance Tbk
p.43
unresolved
person
Yasushi Itagaki
· Komisaris Utama
p.47 ×2
unresolved
org
Kementerian Pariwisata
p.59
unresolved
person
Governance Award
p.60
unresolved
person
Misahardi Wilamarta
· Notaris
p.69 ×3
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik Indonesia
p.69 ×2
unresolved
org
Pengadilan Negeri Jakarta Selatan
p.69
unresolved
org
Menteri Keuangan Republik Indonesia
p.71 ×2
unresolved
org
Bapepam
· Ketua
p.72 ×2
unresolved
org
Mega Value Profits Limited
p.72 ×2
unresolved
org
Menteri Fitch Rating.
p.73
unresolved
org
Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia
p.73
unresolved
org
Menteri
p.73 ×2
unresolved
org
Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik
p.73
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia
p.73
unresolved
person
Mala Mukti
· Notaris
p.73
unresolved
org
Indonesia Tbk.
p.74 ×3
unresolved
org
Bank | 2011 | 2017
Danamon Indonesia
p.74
unresolved
org
Danamon Indonesia Tbk.
p.74 ×3
unresolved
org
PT Home Credit Indonesia
p.75 ×2
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi
p.76
unresolved
person
Diperbarui
· Anggota
p.77 ×3
unresolved
org
PT Adira Dinamika
p.77
unresolved
org
Multi Finance Tbk
p.77
unresolved
org
Mediasi Pembiayaan
p.77
unresolved
person
Deputi
· Direktur
p.78 ×13
unresolved
org
Kementerian Keuangan Jepang
p.86
unresolved
org
Sertifikasi Manajemen Risiko
p.86 ×4
unresolved
org
PT Brilian Indah Gemilang
p.87 ×2
unresolved
org
PT BNI Life Insurance
p.87
unresolved
org
Yayasan Adaro Membangun Negeri
p.87 ×2
unresolved
org
PT Jaya Proteksi Takaful
p.87
unresolved
org
PT Chub Syariah Insurance
p.87
unresolved
org
PT Mahaka Group
p.87
unresolved
org
PT Sanwa BRI Leasing
p.87
unresolved
org
PT Chub Syariah Insurance Pendidikan
p.87
unresolved
org
PT Berdayakan Usaha Indonesia
p.88 ×2
unresolved
org
PT Asuransi Adira Dinamika
p.88
unresolved
org
PT Pemeringkat Efek Indonesia
p.88 ×2
unresolved
org
PT Multinational Finance Corporation
p.88
unresolved
org
ALPS Pte. Ltd
p.89 ×2
unresolved
org
Healthcare Supply Chain Pte. Ltd
p.89 ×2
unresolved
org
TSI Tech Pte. Ltd.
p.89 ×2
unresolved
org
Transmex Systems International Pte. Ltd.
p.89 ×2
unresolved
org
Vanda I Investments Pte. Ltd
p.89
unresolved
org
Frasers Australand Pty. Ltd
p.89
unresolved
org
Children’s Hospital Pte. Ltd.
p.89
unresolved
org
Frasers Property Limited
p.89
unresolved
org
Frasers Centrepoint Limited
p.89
unresolved
org
Ezra Holdings Ltd.
p.89
unresolved
org
Breweries Ltd.
p.89
unresolved
org
Non Executive Director Hup Soon Global Corp. Ltd.
p.89
unresolved
org
Singapore Health Services Pte. Ltd.
p.89
unresolved
org
Hour Glass Ltd.
p.89
unresolved
org
Non Executive Director OpenNet Pte. Ltd.
p.89
unresolved
org
Frasers Centrepoint Asset Manajement Ltd.
p.89
unresolved
org
MCL Land Ltd.
p.89
unresolved
org
Carriage Ltd.
p.89
unresolved
org
Ayudhya Capital Services Co., Ltd.
p.90
unresolved
org
Bank PCL
p.90
unresolved
org
Broadband Multimedia Tbk
p.91 ×2
unresolved
org
Bank Lippo Tbk
p.91 ×8
unresolved
—
Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan
· Komisaris
p.91
unresolved
org
Vice President Internal Auditor CT Corporation
p.93
unresolved
org
PT United City Bank
p.93
unresolved
org
Maybank Indonesia Tbk
p.94 ×2
unresolved
org
PT Asuransi Allianz Life Indonesia
p.94
unresolved
org
ABN AMRO Bank N.V.
p.94
unresolved
org
PT ING Barings Indonesia
p.94
unresolved
org
Bank ICB Bumiputera Tbk
p.97 ×2
unresolved
org
Country Head Dow Jones Telerate Pte Ltd
p.97
unresolved
org
Bank PDFCI
p.97 ×2
unresolved
org
Tunas Ridean Tbk
p.100 ×2
unresolved
org
PT Heinz ABC Indonesia
p.100
unresolved
org
PT Mattel Indonesia
p.100
unresolved
org
PT Indesso Promatama
p.102 ×2
unresolved
org
PT DISA
p.102 ×2
unresolved
org
Legal Counsel Agritrade International Pte Ltd
p.102
unresolved
org
PT Total Sinergy International
p.102
unresolved
org
PT Darmex Agro
p.102
unresolved
org
Lippo E-Net Tbk
p.102 ×4
unresolved
org
Lippo Life Tbk
p.102 ×6
unresolved
org
PT Asuransi AIG Lippo
p.102
unresolved
org
Penyehatan Perbankan Nasional
p.103
unresolved
org
PT Home Credit Indonesia Pendidikan
p.103
unresolved
org
Departemen Remunerasi dan Pengembangan Sumber Daya Manusia Perusahaan
p.104
unresolved
org
Sumalindo Lestari Jaya Tbk
p.104 ×2
unresolved
org
PT Astra International Tbk-Automotive Division
p.104
unresolved
org
PT Mandiri Pakar Sakti
p.105
unresolved
org
PT Sinar Galesong Pratama
p.105
unresolved
org
PT Indomobil Suzuki International
p.105
unresolved
org
PT Istana Mitra Sendani
p.106
unresolved
org
PT Viar Motor Indonesia
p.106
unresolved
org
PT Kencana Laju Mandiri
p.106
unresolved
org
PT Astra Honda Motor
p.106
unresolved
org
PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia
p.106
unresolved
org
Pelaksana Harian
p.109
unresolved
org
PT Sun Life Financial Indonesia
p.109 ×4
unresolved
org
PT AIA Financial Syariah
p.109 ×2
unresolved
person
Prof. Dr. KH. Noor Achmad
p.110
unresolved
org
Yayasan Nadzir Bondo Masjid Agung Semarang
p.110 ×2
unresolved
org
Pengawas Pelaksana Harian
p.110
unresolved
org
Pengelola Masjid Agung Jawa Tengah
p.110 ×2
unresolved
org
Yayasan Wahid Hasyim Semarang
p.110 ×2
unresolved
org
Wakaf Indonesia Jawa Tengah
p.110 ×2
unresolved
person
Lingkungan Dr. Rini Fatma Kartika
p.111 ×2
unresolved
org
H. Anggota Dewan Pengawas Syariah Kewarganegaraan
p.111
unresolved
org
Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia
p.111 ×2
unresolved
org
PT Natrindo Telepon Selular
p.112
unresolved
org
PT Pricewaterhouse Financial Advisory Services
p.112
unresolved
person
Daisuke
· Komisaris Utama
p.142
unresolved
person
Danamon Sustainability
· Komisaris Utama
p.142
unresolved
person
Krisna
· Komisaris
p.142
unresolved
person
Manggi
· Komisaris
p.142
unresolved
person
Seminar Nasional Pembiayaan
· Komisaris
p.142 ×6
unresolved
org
Seminar Internasional
· Komisaris
p.142 ×3
unresolved
person
Congsin
· Komisaris
p.142
unresolved
person
Hafid
· Komisaris
p.142
unresolved
person
Ujian Sertifikasi Dasar
· Komisaris
p.143 ×2
unresolved
person
LSPPI
· Komisaris
p.143
unresolved
person
Swandajani
· Direktur
p.143
unresolved
person
Niko
· Direktur
p.143
unresolved
person
Seminar Pengalihan
· Direktur
p.143
unresolved
org
A Indonesia Tbk
p.226
unresolved
org
Bank Danamon Indonesia Kas
p.226
unresolved
org
PT Home Credit
p.226
unresolved
org
Ayudhya Public Company Limited
p.226
unresolved
org
PT Zurich General
p.226
unresolved
person
Keberagaman Komposisi
· Komisaris
p.240
unresolved
person
Komite-Komite Di Bawah
· Komisaris
p.240
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.