Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 441
Page 1
Page 2
Page 3
Transformasi Berkelanjutan
untuk Tumbuh Semakin
Kuat dan Hebat
2023
Laporan Tahunan
Di tengah ketidakpastian perekonomian global dan kondisi Holding Ultra Mikro sebagai bukti bahwa BRI terus proaktif untuk
geopolitik yang menciptakan situasi yang menantang dengan mendorong inklusi keuangan dengan mempermudah akses
risiko tinggi selama tahun 2023, PT Bank Rakyat Indonesia pembiayaan dan pemberdayaan sosial kepada masyarakat. Di
(Persero) Tbk (yang selanjutnya disebut BRI/Perseroan) berhasil tahun kedua setelah pendirian, Holding Ultra Mikro tersebut
menunjukkan kinerja yang positif. Kinerja tersebut tidak terlepas telah melayani lebih dari 37 juta nasabah dengan produk
dari komitmen BRI untuk terus menjalankan Transformasi pembiayaan, simpanan, dan juga asuransi dengan dukungan
Berkelanjutan Untuk Tumbuh Semakin Kuat dan Hebat sehingga untuk mempermudah jangkauan dengan tersedianya 15 ribu unit
dapat terus berkontribusi terhadap penciptaan economic dan kerja (BRI Unit 6.700, Pegadaian 4.087 dan PNM 4.553), 1.018
social values dalam mendukung pertumbuhan perekonomian SENYUM (Sentra Layanan Ultra Mikro) yaitu unit co-location,
nasional yang inklusif. Transformasi berkelanjutan yang dilakukan lebih dari 740 ribu Agen BRILink dan 686 ribu E-channels.
telah yang memungkinkan BRI untuk memberikan respon
strategis yang tepat ditengah situasi perekonomian yang masih Selain itu, BRI terus melakukan inovasi digital untuk meningkatkan
jauh dari ideal pasca periode pandemi Covid19. layanan perbankan. BRImo sebagai super apps BRI secara terus
menerus dilakukan penyempurnaan. Pada tahun 2023 BRImo
Perseroan berkomitmen untuk terus tumbuh berkesinambungan telah mengintegrasikan aspek artificial intelligence yaitu chat
dengan tetap fokus pada transformasi di area culture dan digital banking service (Sabrina) serta meningkatkan kapabilitas cross
untuk mewujudkan visi BRI yaitu menjadi ”Champion of Financial border transaction dan investasi. BRImo telah melayani 31.6 juta
Inclusion” pada tahun 2025. users (meningkat 32,6% yoy), dengan 3,1 miliar transaksi yang
bernilai Rp4.159 triliun, yang menghasilkan Rp2.4 triliun fee
Sejalan dengan upaya untuk mewujudkan visi Perseroan, BRI based income.
mengoptimalkan kekuatan yang dimiliki, dengan fokus pada
periode eskalasi bisnis (beyond banking) yaitu dengan optimalisasi Konsistensi untuk terus berinovasi serta respon strategis yang
sinergi Holding Ultra Mikro (BRI, PT Pegadaian dan PT Permodalan tepat berhasil membuat BRI mencatatkan kinerja yang solid
Nasional Madani) dengan didukung customer base yang besar dengan aset konsolidasian mencapai Rp1.965 triliun atau tumbuh
untuk menjadi new source of growth bagi BRI, infrastruktur yang 5,3% yoy. Untuk total kredit dan pembiayaan BRI mampu tumbuh
tersebar luas dan produk dan jasa keuangan yang lengkap, serta 11,2% sebesar Rp1.266 triliun. Peningkatan profitability dengan
penguatan retail banking melalui pengembangan bisnis value manajemen risiko yang baik mampu membuat BRI mencatat
chain, penyempurnaan digital product, dan penguatan sinergi rekor baru untuk Laba dengan mencatatkan Laba Bersih sebesar
dan cross selling BRI dan perusahaan anak. Rp60,4 triliun (meningkat 17,5% yoy) di penghujung tahun 2023.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 1
Page 4
Kesinambungan
Tema
2022
Laporan Tahunan
Memperluas Jangkauan,
Memberi Kemudahan,
Semakin Tumbuh & Tangguh
Salah satu visi Perseroan adalah menjadi “Champion of Financial masyarakat. Layanan digital banking BRI ini terus mengalami
Inclusion” pada tahun 2025. Untuk mewujudkan visi tersebut BRI pertumbuhan, dimana nilai transaksi finansial telah tumbuh
melakukan penetrasi produk dan layanan keuangan di segmen lebih dari dua kali lipat menjadi Rp2.669 triliun, dengan jumlah
mikro dan ultra mikro. BRI mengimplementasikan konsep hybrid transaksi finansial mencapai 1,83 miliar transaksi, dan users
bank yang mengkombinasikan layanan digital dan physical BRImo pun melesat 68,46% (YoY) menjadi 23,85 juta users.
(layanan perbankan konvensional) untuk memperluas jangkauan.
Disamping itu, upaya memperluas jangkauan juga dilakukan
BRI terus memacu perkembangan layanan AgenBRILink untuk melalui Holding Ultra Mikro antara BRI (sebagai induk) dengan
mendorong inklusi dan layanan yang lebih dekat dengan PT Pegadaian dan PT Permodalan Nasional Madani (PNM).
masyarakat. Jumlah AgenBRILink telah meningkat 24,6% YoY Satu tahun setelah pendirian, Holding Ultra Mikro berhasil
menjadi 627 ribu agen dengan Nilai transaksi mencapai Rp1.298 mengintegrasikan lebih dari 34 juta nasabah ultra mikro untuk
triliun atau tumbuh 13,5% Year on Year (YoY). Saat ini layanan mendapatkan layanan keuangan formal. Layanan co-location
AgenBRILink telah menjangkau 58.896 desa di seluruh pelosok SENYUM (Sentra Layanan Ultra Mikro) hingga akhir tahun 2022
Indonesia, atau meng-cover setidaknya >77% total desa yang telah mencapai 1.013 lokasi.
ada di Indonesia.
Dengan demikian, melalui strategi hybrid bank yang menjadikan
Komitmen kuat transformasi digital juga terus dilakukan layanan BRI semakin luas dan memberikan kemudahan,
BRI untuk memberikan kemudahan akses layanan keuangan mendorong bisnis BRI untuk terus tumbuh dan semakin tangguh.
melalui layanan Super Apps BRImo yang menuai respon positif
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
2 Laporan Tahunan 2023
Page 5
2021
Laporan Tahunan
Digitalisasi:
Go Smaller, Go Shorter,
Go Faster, Go Cheaper
Di tengah kondisi pemulihan ekonomi, PT Bank Rakyat Indonesia Untuk memberikan layanan perbankan hingga ke berbagai
(Persero) Tbk. (BRI) berhasil menjaga fundamental kinerja dapat wilayah secara Go Smaller, Go Shorter & Go Faster, digitalisasi
tumbuh secara sehat, kuat dan berkelanjutan. Keberhasilan BRI BRI dilakukan dengan mengacu pada 3 (tiga) framework utama
mencatatkan kinerja cemerlang tersebut merupakan hasil dari yaitu pertama Digitizing Core atau digitalisasi proses bisnis
strategi transformasi yang telah dipersiapkan sejak 2016 melalui dengan tujuan untuk meningkatkan produktivitas dan fokus
konsep besar BRIvolution 1.0. Program tersebut dimulai pada pada efisiensi. Kedua, Digital Ecosystems yaitu BRI menyiapkan
2017 dan telah dilaksanakan hingga tahun 2020 lalu. platform-platform digital untuk mendorong BRI masuk ke dalam
bisnis ekosistem value chain sehingga diharapkan menjadi
Sejak terjadinya pandemi, transformasi tersebut dipertajam sumber pertumbuhan baru di sisi CASA, FBI dan Nasabah baru
menjadi BRIvolution 2.0 yang difokuskan pada dua area utama BRI. Ketiga, New Digital Propositions, BRI melakukan inovasi
yaitu digital dan culture. Visi besar BRI pun turut diubah menjadi teknologi finansial dengan pendekatan digital secara penuh
The Most Valuable Banking Group in Southeast Asia. Selain itu, dan bisnis model baru yang dapat memberikan layanan kepada
fokus lainnya adalah menjadi Champion of Financial Inclusion. nasabah lebih cepat, lebih baik, dan lebih efisien.
Hal itu untuk mengembalikan fokus BRI pada khittahnya di
segmen UMKM termasuk usaha Ultra Mikro (UMi). Melalui transformasi serta strategi go smaller, go shorter
dan go faster yang didukung oleh digitalisasi, BRI terbukti
Champion of Financial Inclusion dimaksudkan guna menjaga dapat menunjukkan kinerja yang solid dengan mencatatkan
pertumbuhan berkesinambungan perseroan. BRI mencari sumber aset konsolidasian mencapai Rp1.678,10 triliun atau tumbuh
pertumbuhan baru. Dengan strategi go smaller, yaitu menyasar 4,23% yoy. Sedangkan untuk total kredit dan pembiayaan
pada segmen usaha yang lebih kecil dari mikro, yakni ultra mikro BRI Group telah menembus seribu triliun rupiah, tepatnya
dengan menyalurkan kredit dengan ticket size yang lebih kecil. sebesar Rp1.042,87 triliun. Proporsi kredit UMKM BRI pun terus
BRI memberikan tenor pendek sesuai kebutuhan atau go shorter. merangkak naik, sebesar 83,86% dari total penyaluran kredit
Selain itu, BRI memperkuat digitalisasi layanan jasa keuangannya BRI disalurkan kepada segmen UMKM. Angka ini meningkat
sehingga layanan dan proses bisnis dapat lebih cepat atau go dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu, dan BRI
faster. Dengan begitu, BRI dapat melayani masyarakat dengan akan terus meningkatkan proporsi tersebut hingga mencapai
memberikan akses keuangan yang lebih luas, lebih mudah, lebih 85% pada tahun 2024.
cepat dan lebih terjangkau.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 3
Page 6
2020
Laporan Tahunan
Mengubah Kesulitan
Menjadi Ketangguhan
125 tahun sudah BRI mencatatkan perjalanan panjangnya dalam mengatasi kondisi usaha yang tertekan, yang membatasi
dalam mendukung pertumbuhan ekonomi dan melayani geliat mobilitas seluruh pelaku usaha dalam berinteraksi dan
berkembangnya nasabah dari lapisan masyarakat ekonomi kecil di mempromosikan produknya. BRI dengan sigap merealisasikan
seluruh pelosok Indonesia. Sepanjang usianya, BRI menunjukkan program restrukturisasi kewajiban dan di saat bersamaan
komitmennya dalam mengutamakan pelayanan kepada segmen mengoptimalkan keunggulan infrastruktur dan produk-produk
usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). BRI konsisten layanan berbasis teknologi informasi. BRI dengan gencar
memberi layanan terbaik pada segmen ekonomi terbesar yang membentuk ekosistem bisnis berbasis digital teknologi, yang
dijalani sebagian besar masyarakat Indonesia dengan membina, memungkinkan seluruh nasabah pelaku bisnis terkoneksi dengan
memberdayakan dan mendukung mereka untuk mengoptimalkan para konsumennya di seluruh pelosok negeri, bahkan hingga ke
kompetensi mereka dalam meningkatkan kesejahteraan keluarga berbagai manca negara. BRI telah mengubah kesulitan menjadi
dan masyarakat di sekitarnya. peluang mengembangkan usaha dan menjadikan kreativitas
dalam mengoptimalkan ekosistem digital sebagai ajang unjuk
Konsistensi BRI telah melahirkan sejumlah besar nasabah UMKM ketangguhan dalam mengatasi seluruh tantangan berusaha.
yang “naik kelas” dengan jumlah yang terus meningkat setiap
tahun. Bahkan di usianya ke-125 tahun, pandemi melanda dan Konsistensi dalam mendukung tumbuh dan berkembangnya
menjadi periode terberat yang mengubah dinamika kehidupan UMKM, membuat BRI berhasil mempertahankan posisinya sebagai
dan perekonomian seluruh lapisan masyarakat. BRI tegak berdiri bank terbesar di Indonesia dengan aset konsolidasian mencapai
di depan, memberikan dukungan terbaik bagi seluruh nasabahnya. Rp1.511,81 triliun dan tingkat permodalan yang kuat. BRI, kini
Terutama bagi nasabah UMKM yang didera penurunan omset dan ke depan, akan tetap konsisten dengan komitmennya untuk
karena pembatasan sosial ekonomi. mendukung, membina, memberdayakan, dan terus memberi
layanan terbaik kepada segmen UMKM. BRI bertekad untuk terus
Mengusung visi menjadi “The Most Valuable Banking Group meningkatkan portofolio UMKM agar dapat memberi kontribusi
in Southeast Asia and Champion of Financial Inclusion” pada terbaik kepada sebagian besar masyarakat dan memberi
tahun 2025, BRI merealisasikan banyak terobosan brilian ketangguhan bagi daya tahan perekonomian bangsa.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
4 Laporan Tahunan 2023
Page 7
2019
Laporan Tahunan
Tak Pernah Berhenti Menumbuhkembangkan
dan Memberdayakan yang Kecil
Menjadi Semakin Berarti Bagi Negeri
BRI memiliki sejarah panjang sebagai bank yang telah melayani perantara keuangan tak bisa dipungkiri telah teruji. Di tengah
masyarakat Indonesia berskala ekonomi kecil. Bahkan walau melambatnya pertumbuhan kredit dan dana pihak ketiga
usianya yang telah mencapai 124 tahun pada tahun 2019, BRI (DPK) industri pada tahun 2019, BRI mampu mempertahankan
senantiasa mengutamakan pelayanan kepada segmen usaha pertumbuhan positif di atas rata-rata industri pada kedua
mikro, kecil, dan menengah (UMKM). BRI merupakan satu dari indikator tersebut.
sedikit bank di dunia yang konsisten memberikan yang terbaik
pada segmen tersebut untuk menunjang peningkatan ekonomi Penuh komitmen menyediakan pelayanan yang prima serta
masyarakat. Jumlah nasabah UMKM BRI yang “Naik Kelas” setiap bekerja dengan optimal dan baik telah membawa BRI ke level
tahunnya juga terus menunjukkan peningkatan. Oleh karena itu, usaha yang lebih tinggi. Hasilnya, BRI berhasil mempertahankan
tema yang diangkat pada laporan tahunan BRI 2019 dan dalam posisinya sebagai bank terbesar di Indonesia dengan jumlah
rangka menyambut usia BRI yang akan memasuki 125 tahun di aset yang mencapai Rp1.416,8 triliun pada tahun 2019. Selain
tahun 2020 adalah “Tak Pernah Berhenti Menumbuhkembangkan itu, BRI juga sukses meraih banyak penghargaan atas produk
dan Memberdayakan yang Kecil Menjadi Semakin Berarti Bagi dan layanannya dari institusi-institusi independen terkemuka
Negeri”. selama tahun 2019. BRI pun proaktif mendukung program
Pemerintah seperti peningkatan inklusi keuangan, penyaluran
Dengan meluncurkan visi menjadi The Most Valuable Bank in kredit bersubsidi Kredit Usaha Rakyat, dan atau Bantuan Sosial
Southeast Asia and Home to the Best Talent, banyak hal yang Non Tunai. Pencapaian semua hasil positif ini tak lepas dari
telah dan akan dilakukan BRI untuk mewujudkannya. Kapasitas kedisiplinan BRI mengedepankan prinsip keuangan berkelanjutan
BRI menjalankan fungsinya sebagai agen pembangunan dan dan praktik tata kelola perusahaan yang baik.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 5
Page 8
Daftar Isi
1 Tema dan Arti Tema
2 Kesinambungan Tema
6 Daftar Isi Profil
9 Sekilas Tentang Perseroan Perusahaan
10 Jejak Langkah 78 Identitas Perusahaan
Kilas 14 Kontribusi Terbaik Kami Nama dan Alamat Kantor Regional
79 Office Serta Kantor Cabang Luar
Kinerja Negeri
81 Brand Perusahaan
82 Riwayat Singkat Perusahaan
84 Keterangan Perubahan Nama
Kilas 86 Visi, Misi dan Budaya Perusahaan
Kinerja
86 Visi
Pencapaian Kinerja Penting 86 Misi
24
Tahun 2023
Review Visi dan Misi Oleh Dewan
86
26 Ikhtisar Data Keuangan Penting Komisaris dan Direksi
87 Budaya Perusahaan
Profil 26
Ikhtisar Keuangan dan Rasio
Keuangan
Perusahaan 89 Kegiatan Usaha
32 Ikhtisar Operasional
Kegiatan Usaha Menurut
34 Informasi Saham 89 Anggaran Dasar dan yang
Dijalankan
35 Aksi Korporasi
90 Produk dan Jasa
Aksi Penghentian Sementara
Perdagangan Saham (Suspension) 96 Wilayah Operasional
35
dan/atau Penghapusan
Pencatatan Saham (Delisting) 100 Struktur Organisasi
Informasi Obligasi, Sukuk dan/atau 102 Daftar Keanggotaan Asosiasi
36
Obligasi Konversi
104 Profil Direksi
Informasi Sumber Pendanaan
38 119 Profil Dewan Komisaris
Lainnya
Analisis dan Pembahasan 38 Rating Perusahaan 2023 132 Profil Pejabat Eksekutif
Manajemen
40 Peristiwa Penting 137 Profil Pekerja
Jumlah Pekerja Berdasarkan Jenis
137
Kelamin
Jumlah Pekerja Berdasarkan
137
Level Jabatan
Jumlah Pekerja Berdasarkan
137
Laporan Direksi Rentang Usia
dan Dewan Komisaris 138
Jumlah Pekerja Berdasarkan
Tingkat Pendidikan
46 Laporan Direksi
Jumlah Pekerja Berdasarkan
138
60 Laporan Dewan Komisaris Status Kepegawaian
Tata Kelola Tanggung Jawab Pelaporan Jumlah Pekerja Berdasarkan
139
Perusahaan 74
Tahunan 2023 Generasi
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
6 Laporan Tahunan 2023
Page 9
Analisis
dan Pembahasan Manajemen
Jumlah Pekerja Berdasarkan Masa 186 Tinjauan Perekonomian 368 Investasi Barang Modal
139
Kerja
186 Analisis Perekonomian Global 369 Komitmen dan Kontinjensi
Pemegang Saham Utama dan
139
Pengendali 193 Analisis Perekonomian Nasional 369 Perjanjian Signifikan
140 Komposisi Pemegang Saham 195 Analisis Industri Perbankan Informasi dan Fakta Material
370
Setelah Tanggal Laporan Akuntan
Komposisi 20 Pemegang Saham Analisis Posisi BRI Dalam Industri
141 196
Terbesar Perbankan Rincian Masalah yang Timbul
Selama Tahun Buku Yang
370
Komposisi Pemegang Saham 5% 198 Tinjauan Operasional Mempengaruhi Kegiatan Usaha
142
atau Lebih BUMN
198 Strategi Bank
Komposisi Kelompok Pemegang Prospek Usaha dan Strategi Ke
142 370
Saham Kurang dari 5% 201 Aspek Pemasaran Depan
Kepemilikan Saham Direksi dan 201 Strategi Pemasaran Pencapaian Target dan Target
144 372
Dewan Komisaris Ke Depan
204 Pangsa Pasar
Kepemilikan Saham Senior Evaluasi Rencana Jangka Panjang
145 Tinjauan Operasi per Segmen 377
Manajemen 205 (RJP)
Usaha
145 Klasifikasi Pemegang Saham Kebijakan, Pengumuman dan
206 Segmen Operasi 377
Pembayaran Dividen
Daftar Perusahaan Anak, Entitas
146 Asosiasi dan Perusahaan Ventura 264 Segmen Geografis Realisasi Penggunaan Dana Hasil
378
Bersama Penawaran Umum
Proyek Strategis Nasional (PSN)
265
154 Struktur Grup Perusahaan atau Penugasan Lain Informasi Material Mengenai
Investasi, Ekspansi, Divestasi,
267 Tinjauan Keuangan 379
155 Informasi Kelompok Usaha Bank Akuisisi, atau Restrukturisasi
Hutang dan Modal
156 Kronologi Penerbitan Saham 267 Kinerja Keuangan
Informasi Transaksi Material
Kronologi Penerbitan dan/atau Laporan Posisi Keuangan yang Mengandung Benturan
160 267 380
Pencatatan Efek Lainnya Konsolidasian Kepentingan dan/atau Transaksi
dengan Pihak Afiliasi
Informasi Penggunaan Jasa Laporan Laba Rugi dan
165 Akuntan Publik (AP) dan Kantor 280 Penghasilan Komprehensif Lain Perubahan Peraturan Perundang-
Akuntan Publik (KAP) Konsolidasian 387 Undangan dan Dampaknya
terhadap Bank
Nama dan Alamat Lembaga dan/ 289 Laporan Arus Kas Konsolidasian
166
atau Profesi Penunjang 389 Perubahan Kebijakan Akuntansi
Kemampuan Membayar Utang
292
168 Penghargaan dan Sertifikasi dan Kolektibilitas Piutang 390 Tingkat Kesehatan Bank
Informasi yang Tersedia pada 295 Suku Bunga Dana 390 Informasi Kelangsungan Usaha
183
Website
295 Suku Bunga Dasar Kredit 391 Aspek Perpajakan
296 Analisis Kualitas Aset Produktif Respon Terhadap Perubahan Arah
392
Kebijakan Moneter
Strategi Peningkatan Fee Based
300
Income Larangan, Batasan dan/atau
Hambatan Signifikan Untuk
300 Struktur Permodalan Bank 393 Melakukan Penyediaan Dana
Antara Bank dan Entitas Lain
Informasi Eksposur Risiko dan Dalam Suatu Kelompok Usaha
301
Permodalan
Transaksi Spot dan Transaksi
Ikatan Material Terkait Investasi 397
368 Derivatif
Barang Modal
Laporan Penggunaan Tambahan
397
Penyertaan Modal Negara (PMN)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 7
Page 10
Tinjauan Fungsi Tata Kelola
Pendukung Bisnis Perusahaan
400 Sumber Daya Manusia Implementasi Tata Kelola 744 Perkara Hukum
443 Perusahaan Yang Baik Dengan
Framework Pengelolaan Human Kinerja Perusahaan Sanksi Administratif yang
401
Capital Dikenakan Kepada Perusahaan,
444 Tahapan Penerapan GCG 748 Anggota Dewan Komisaris dan
Kebijakan dan Pelaksanaan Direksi oleh Otoritas Pasar Modal
402 Manajemen Sumber Daya 444 Dasar Penerapan Tata Kelola dan Otoritas Lainnya
Manusia
Kerangka Penerapan Tata Kelola Akses Informasi dan Data
446 748
402 Rekrutmen Perusahaan Perusahaan
404 Pengembangan Kompetensi Struktur, Mekanisme dan Hubungan 754 Kode Etik
447
Tata Kelola
409 Pengembangan Karir 760 Whistleblowing System
Pelaksanaan Tata Kelola
465
413 Penilaian Kinerja Individu Perusahaan 763 Program Anti Korupsi
Sistem Remunerasi dan 465 Pemegang Saham Pengelolaan Laporan Harta
414
Kompensasi Jangka Panjang 768 Kekayaan Penyelenggara Negara
467 Rapat Umum Pemegang Saham (LHKPN)
416 Program Pensiun
483 Direksi Jumlah Penyimpangan (Internal
768
416 BRILiaN Apps Fraud) dan Upaya Penyelesaian
504 Dewan Komisaris
418 Internalisasi Budaya Pemberian Dana Kegiatan Sosial
769
Nominasi dan Remunerasi Dewan dan/atau Politik
545
Struktur Pengelola Sumber Daya Komisaris dan Direksi
422
Manusia Buyback Saham dan Buyback
769
Transparansi Kepemilikan Saham Obligasi
552
Rencana Kerja Sumber Daya Direksi dan Dewan Komisaris
422
Manusia 2024 770 Perselisihan Internal
Kebijakan Keberagaman Dewan
555
423 Teknologi Informasi Komisaris dan Direksi 770 Rencana Strategis Bank
Rencana Strategis Teknologi Organ dan Komite di Bawah Penyediaan Dana kepada Pihak
424 557
Informasi Dewan Komisaris 770 Terkait dan Penyediaan Dana
Besar
Pengembangan Layanan Organ dan Komite di Bawah
426 636
Teknologi Informasi Direksi Transaksi yang Mengandung
771
Benturan Kepentingan
428 Infrastruktur Teknologi Informasi Penerapan Tata Kelola dalam
Pemberian Remunerasi Bagi Pencegahan Transaksi Orang
692 771
431 Tata Kelola Teknologi Informasi Bank Umum Sesuai POJK 45/ Dalam (Insider Trading)
POJK.03/2015
Struktur Pengelola Teknologi Transparansi Kondisi Keuangan
435 772
Informasi Kebijakan Pemberian Kompensasi dan Non Keuangan
697
Jangka Panjang Berbasis Kinerja
Rencana Kerja Teknologi 772 Pengadaan Barang dan Jasa
436
Informasi 2024 698 Akuntan Publik
Penerapan Keuangan
Direktorat Fixed Assets 699 Sistem Pengendalian Internal Berkelanjutan, Termasuk
437 772
Management & Procurement Penerapan Tanggung Jawab Sosial
704 Manajemen Risiko dan Lingkungan
438 Direktorat Jaringan & Layanan
727 Fungsi Kepatuhan 772 Penerapan Tata Kelola Terintegrasi
Program Anti Pencucian Uang
(APU), Pencegahan Pendanaan
737 Terorisme (PPT) dan Pencegahan
Pendanaan Proliferasi Senjata
Pemusnah Massal (PPPSPM)
788 Tanggung Jawab Sosial 792 Indeks Referensi OJK 813 Laporan Keuangan
Perusahaan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
8 Laporan Tahunan 2023
Page 11
Sekilas
Tentang Perseroan
SEGMEN OPERASI
TOTAL ASET
Mikro
Rp
1.965,01 triliun
Ritel Korporasi
PRODUK DAN JASA UTAMA
Produk Produk Jasa
Simpanan Pinjaman Perbankan
PERUSAHAAN ANAK PEMEGANG SAHAM
PT Bank Raya Indonesia Tbk (Raya) 86,85% Publik*
46,81%
BRI Global Financial Services Co. Ltd.
100,00 %
(BRI Global Financial Services)
PT Asuransi BRI Life (BRI Life) 54,77%
100%
PT BRI Multifinance Indonesia (BRI Finance) 99,88%
53,19%
PT BRI Danareksa Sekuritas (BRI DS)
67,00% Pemerintah
* Sudah termasuk treasury stock sebesar 0,51%
PT BRI Ventura Investama (BRI Ventures) 99,97% PERUSAHAAN ASOSIASI
PT BRI Asuransi Indonesia (BRI Insurance) 90,00% PT Bahana Artha Ventura (BAV) 15,10%
PT Pegadaian 99,99% PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) 3,00%
PT Permodalan Nasional Madani (PNM) 99,99% PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) 0,18%
PT BRI Manajemen Investasi (BRI MI) 65,00% PT Bank Syariah Indonesia Tbk. (BSI) 15,38%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 9
Page 12
Jejak
Langkah
1895 2009
Raden Aria Wiriatmaja pada tanggal 16 Desember 1895, mendirikan Interkoneksi real time online seluruh jaringan kerja yang pada saat
De Poerwokertosche Hulp en Spaarbank der Inlandsche Hoofden, itu berjumlah 6.480 unit kerja.
sebuah badan pengelola dana masjid di Purwokerto yang bertugas
2007
mengelola dan menyalurkan dana kepada masyarakat dengan skema
yang sederhana. Lembaga ini sempat mengalami beberapa kali
perubahan nama, yakni Hulp en Spaarbank der Inlandshe Bestuurs
Ambtenareen (1895), De Poerwokertosche Hulp Spaar-en Landbouw BRI melakukan akuisisi Bank Jasa Artha yang kemudian dikonversi
Credietbank atau Volksbank dan kembali mengalami perubahan menjadi PT Bank BRISyariah.
nama menjadi Centrale Kas Voor Volkscredietwezen Algemene
(1912). Tahun 1934 berubah menjadi Algemene Volkscredietbank
(AVB), hingga pada masa pendudukan Jepang, AVB berganti nama 2003
menjadi Syomin Ginko (1942-1945).
Tanggal 10 November 2003, BRI menjadi Perseroan Terbuka melalui
1946 pencatatan saham perdana di Bursa Efek Jakarta (kini Bursa Efek
Indonesia/BEI) dengan ticker “BBRI”. Kini saham BRI tergabung
dalam indeks saham LQ-45 dan menjadi salah satu saham unggulan
Pada tanggal 22 Februari 1946, Pemerintah Indonesia melalui (blue chip) di BEI.
Peraturan Pemerintah No. 1 tahun 1946, mengubah nama Syomin
Ginko menjadi Bank Rakyat Indonesia (BRI) sebagai bank pemerintah
yang menjadi ujung tombak dalam mendukung pembangunan 1992
perekonomian.
Sesuai Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 21 Tahun 1992,
terjadi perubahan status badan hukum BRI menjadi perusahaan
1960
perseroan (Persero).
Pemerintah mengubah nama BRI menjadi Bank Koperasi Tani Nelayan
(BKTN). 1984
1968
Setelah dihentikannya program Bimas oleh Pemerintah, BRI mulai
mengelola bisnis mikro secara komersial yang disalurkan melalui BRI
Unit.
Sesuai Undang-Undang No. 21 Tahun 1968, Pemerintah kembali
1969
menetapkan nama Bank Rakyat Indonesia dengan status sebagai
bank umum.
BRI ditunjuk Pemerintah sebagai satu-satunya bank yang bertugas
menyalurkan kredit program Bimbingan Masal (Bimas) dan mulai
dibentuknya BRI Unit.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
10 Laporan Tahunan 2023
Page 13
2011 2018
• Tanggal 11 Januari 2011, melaksanakan pemecahan nilai nominal • Dalam rangka meningkatkan layanan kepada nasabah BRI
saham dengan perbandingan 1: 2. meluncurkan Artificial Intelligence bernama Sabrina sebagai BRI
• Tanggal 3 Maret 2011, penandatanganan Akta Akuisisi saham New Assistance yang memudahkan nasabah untuk mendapatkan
PT Bank Agroniaga Tbk. antara BRI dengan Dana Pensiun informasi mengenai Bank BRI.
Perkebunan (Dapenbun). • Bank BRI mendorong UMKM Go Digital dengan meluncurkan
• Tanggal 16 Desember 2011, penandatanganan Instrument Indonesia Mall bekerjasama dengan startup-startup market place
of Transfer dan Bought and Sold Notes antara BRI dengan sehingga memberikan kesempatan kepada UMKM untuk menjual
PT Asuransi Jiwa BRIngin Jiwa Sejahtera atas saham BRIngin produknya dengan pasar yang lebih luas.
Remittance Co. Ltd. (Hong Kong). • BRI menerbitkan beberapa surat berharga berikut:
- Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri
A, jatuh tempo pada 21 Februari 2023, dengan nilai nominal
2013 Rp1.837.000.000.000 dan coupon/discount rate sebesar
6,65%, serta peringkat AAA dari Pefindo.
- Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri
BRI Hybrid Banking merupakan layanan self- service banking yang B, jatuh tempo pada 21 Februari 2025, dengan nilai nominal
pertama di Indonesia. Rp605.000.000.000 dan coupon/discount rate sebesar 6,90%,
serta peringkat AAA dari Pefindo.
- Obligasi Subordinasi III Bank BRI Tahun 2018, jatuh tempo pada
2014 21 Juni 2023, dengan nilai nominal Rp500.000.000.000 dan
coupon/discount rate sebesar 7,70%, serta peringkat AA dari
Pefindo.
• Jaringan ATM BRI terus bertumbuh mencapai 20.792 unit ATM dan
• BRI telah melakukan penyertaan pada 3 bisnis baru, yaitu 2 (dua)
EDC menembus angka 131.204 unit, merupakan jaringan ATM dan
tambahan perusahaan anak, PT BRI Ventura Investama (BRI Ventures)
EDC terbesar di Indonesia.
dan PT BRI Danareksa Sekuritas (DS), serta penyertaan pada PT
• BRI telah melakukan penandatanganan Kontrak Pengadaan
Danareksa Investment Management (DIM). Atas penyertaan yang telah
Satelit dan Peluncuran Satelit BRI (BRIsat) dengan Space System/
dilakukan oleh BRI, maka jumlah Perusahaan Anak yang dimiliki oleh BRI
Loral (SSL) dan Arianespace pada tanggal 28 April 2014.
Group menjadi 8 (delapan) Perusahaan Anak yaitu Syariah (BRIsyariah),
Bank Konvensional (BRI Agro), Remittance (BRI Remittance), Asuransi
(BRI Life), Multifinance (BRI Finance), Modal Ventura (BRI Ventures)
2015 dan Sekuritas (BRI Danareksa Sekuritas) dan General Insurance (BRI
Insurance).
• Pada tahun 2015 BRI membuka Unit Kerja Luar Negeri di Singapura • BRI juga meresmikan BRI Institute sebagai salah satu wujud nyata
serta mengakuisisi PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera (Bringin Bank BRI dalam Membangun Kapasitas Nasional atau National
Life) Capacity Building di segmen UMKM.
• Pada tanggal 4 Agustus 2015 BRI resmi meluncurkan Teras BRI
Kapal untuk menjangkau masyarakat pesisir kepulauan yang
selama ini belum dapat menikmati layanan perbankan.
• BRI juga meresmikan BRI Corporate University sebagai sarana
2017
penunjang yang komprehensif bagi pendidikan pekerja.
• Pada tanggal 14 Maret 2017 BRI membuka Unit Kerja Luar Negeri
di Timor Leste.
• Pada tanggal 24 Februari 2017 BRI resmi meluncurkan Teras BRI
2016 Kapal Bahtera Seva II dan Teras BRI Kapal Bahtera Seva III untuk
menjangkau masyarakat pesisir di kepulauan Labuan Bajo dan
• Tanggal 18 Juni 2016, pukul 18.38 Waktu Kourou, Guyanan Prancis, Halmahera.
satelit milik BRI, BRIsat meluncur dengan sukses. BRIsat menjadi • Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (“RUPSLB”) Perseroan
infrastruktur penunjang layanan digital Bank BRI. yang diselenggarakan pada tanggal 18 Oktober 2017 telah menyetujui
• BRI Mengakuisisi BTMU Finance yang bergerak di bidang pemecahan nilai nominal saham (stock split) dari semula Rp 250,- (dua
multifinance. BTMU Finance berubah nama menjadi BRI Finance. ratus lima puluh Rupiah) per saham menjadi Rp 50,- (lima puluh Rupiah)
• Meluncurkan layanan full-digital branch di Terminal 3 Bandara per saham (Rasio 1:5) dan mulai diperdagangkan pada perayaan 14
Soekarno Hatta dan juga program digitalisasi untuk UMKM seperti Tahun Saham BRI melantai dibursa yakni tanggal 10 November 2017.
e-Pasar, Teras BRI Digital. 1 Juta Domain Gratis Untuk UMKM dan
Rumah Kreatif BUMN.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 11
Page 14
2019 2020
• BRI melalui perusahaan anak BRI Agro meluncurkan PINANG, BRI secara aktif menjadi mitra utama Pemerintah dalam
Digital Lending Perbankan Pertama di Indonesia. Dengan mengimplementasikan program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN)
mengkombinasikan teknologi digital, PINANG mempercepat yang telah memberikan dampak positif, tidak hanya bagi Debitur
proses pengajuan sampai dengan pencairan kurang dari 10 menit. yang sebagian besar UMKM, tetapi juga bagi Perseroan. Sampai
Pengajuan dapat dilakukan tanpa harus ke bank dan tanpa tatap dengan Desember 2020, program PEN yang telah dilaksanakan oleh
muka secara langsung. Melalui proses yang cepat, murah, dan Perseroan sebagai berikut:
aman, serta plafon yang bersaing, PINANG akan memberikan 1. Penyaluran Kredit UMKM dalam rangka Percepatan Pemulihan
kemudahan ekstra kepada nasabah untuk mengajukan pinjaman. Ekonomi Nasional. Sesuai dengan target yang ditetapkan
• BRI melakukan akuisisi perusahaan yang bergerak di bidang Pemerintah sebesar Rp45 triliun (3 kali) dari Penempatan Dana
Asuransi Umum yaitu PT Bringin Sejahtera Artha Makmur (BRINS), Pemerintah;
akuisisi ini merupakan langkah strategis perseroan untuk menjadi 2. Penyaluran kredit dengan skema penjaminan pada segmen kecil
integrated financial solution yang akan semakin melengkapi dan ritel sebesar Rp8,73 triliun kepada lebih dari 14 ribu Debitur;
layanan keuangan yang dimiliki oleh BRI Group. 3. Penyaluran Subsidi Bunga Kredit UMKM sebesar Rp5,47 Triliun
kepada lebih dari 8,9 juta penerima;
• Pada tanggal 28 Maret 2019 BRI menerbitkan obligasi
4. Penyaluran Bantuan Produktif Usaha Mikro (BPUM) sebesar
berkelanjutan (sustainability bond) dengan nominal sebesar
Rp18,64 triliun kepada lebih dari 7,7 juta usaha mikro;
USD500.000.000 (angka penuh) untuk jangka waktu 5 tahun.
5. Penyaluran KUR Super Mikro sebesar Rp8,66 triliun kepada lebih
Penerimaan dari penerbitan obligasi tersebut akan dimanfaatkan
dari 985 ribu debitur;
untuk mendanai Eligible Project sesuai dengan Sustainability
6. Penyaluran subsidi gaji sebesar Rp6,45 triliun kepada lebih dari 5
Framework.
juta penerima.
• Guna memberikan kemudahan dan keamanan layanan transaksi
Selain itu, sebagai upaya penyelamatan debitur terdampak COVID-19,
perbankan, BRI kembali meluncurkan terobosan digital banking
Sampai dengan Desember 2020, BRI telah melakukan restrukturisasi
terbarunya. Yang terbaru, BRI meluncurkan aplikasi BRImo,
sebesar Rp186,6 Triliun kepada 2,8 juta debitur, dimana sebesar 95%
aplikasi BRI Mobile terbaru berbasis data dengan UI/UX (user
merupakan debitur segmen Mikro, Konsumer, Kecil dan Menengah.
interface/user experience) dan fitur-fitur terbaru yang dapat
• Untuk memberikan kemudahan bagi nasabah bertransaksi di
digunakan oleh nasabah maupun non nasabah BRI tanpa perlu
tengah pandemic, BRI menghadirkan inovasi-inovasi digital
datang ke kantor cabang dengan pilihan sumber dana giro,
sebagai berikut:
tabungan dan Uang Elektronik untuk setiap fitur-fiturnya. BRImo
- Peluncuran BRImo New Look
memiliki berbagai keunggulan menarik, yakni kemudahan dalam
- Peluncuran Pasar.id. Adanya social distancing & PSBB
pembukaan rekening Tabungan BRI Britama Muda, login aplikasi
menyebabkan aktivitas pasar menjadi terbatas, sehingga
menggunakan finger print maupun face id Recognition, cek mutasi
pedagang mengalami penurunan omzet. BRI membantu
rekening hingga 1 tahun kebelakang, penggunaan alias rekening
“Survival Mode” Pasar Tradisional dengan memperkenalkan
serta akses info promo BRI. Pengguna BRImo hingga Desember
belanja online (baik melalui WA, Website, Mobile Apps, maupun
2019 telah mencapai 2,96 juta pengguna.
kerjasama dengan start up).
• Pada 12 Desember 2019, BRI melakukan terobosan inovasi atas - Peluncuran Digital Saving. BRI meluncurkan layanan pembukaan
produk dan layanan keuangannya untuk mengukuhkan diri sebagai rekening secara digital melalui Platform Digital Saving yang
lembaga keuangan terdepan dalam digital banking di Indonesia. dapat diakses melalui channel Bank BRI ataupun pihak ketiga
Yang terbaru, BRI meluncurkan pinjaman online yang diberi nama yang bekerjasama, dengan menggunakan 2 teknologi yaitu face
CERIA. Melalui peluncuran ini, BRI menjadi bank BUMN pertama recognition dan digital signature, sehingga nasabah tidak perlu
yang memiliki aplikasi pinjaman online. datang ke kantor Bank untuk bertatap muka dengan petugas.
• Selain berinovasi dengan mengembangkan berbagai produk digital • Peluncuran lembaga sertifikasi profesi perbankan di Indonesia
banking, selama periode tahun 2019 BRI juga terus melakukan (BRISLP).
pemberdayaan UMKM melalui penyaluran KUR senilai Rp 87,9 • Peluncuran BRI Micro & SME Index (BMSI). Peluncuran BMSI
Triliun kepada lebih dari 4 juta pelaku UMKM. Dari total KUR merupakan kepedulian BRI terhadap aktivitas UMKM Indonesia
yang disalurkan selama tahun 2019 oleh BRI tersebut, Rp75,7 untuk menjadi suatu informasi. BMSI menjadi leading indikator
Triliun atau 86,1% diantaranya disalurkan khusus di segmen pertama di Indonesia yang mengukur aktivitas UMKM yang suatu
mikro. Dengan demikian, sejak tahun 2015, BRI telah berhasil saat akan bermanfaat bagi kebijakan publik.
menyalurkan KUR dengan total nilai mencapai Rp323,4 Triliun
kepada lebih dari 16,6 juta pelaku UMKM diseluruh Indonesia.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
12 Laporan Tahunan 2023
Page 15
2021 2023
• Sepanjang tahun 2021, BRI sukses melakukan 3 (tiga) aksi korporasi
besar untuk mendukung pertumbuhan yang berkalanjutan. Tiga
aksi korporasi besar tersebut merupakan bagian dari pertumbuhan - Bukti keberhasilan transformasi Digital
bisnis BRI yang dilakukan secara anorganik dan proses value yang dilakukan BRI terlihat dari jumlah
creation. Adapun 3 (tiga) aksi korporasi tersebut antara lain: user BRImo di akhir 2023 mencapai 31,6
1. Konsolidasi Bank Syariah Indonesia (BSI) dengan peningkatan
harga saham BRIS hingga empat kali lipat sejak proses
juta user meningkat >10 kali lipat hanya
konsolidasi. dalam waktu 4 tahun, menjadikan BRImo
2. Peningkatan valuasi BRI Life melalui partnership dengan FWD sebagai mobile banking yang paling
Financial.
banyak di download di Indonesia. Selain
3. Pembentukan Holding Ultra Mikro bersama Pegadaian dan
PNM dengan total nilai Right Issue sebesar Rp95,9 triliun yang itu, pada tahun 2023 volume transaksi
terdiri atas Rp54,7 triliun dalam bentuk partisipasi non tunai BRImo tumbuh luar biasa mencapai
pemerintah berupa inbreng saham Pegadaian dan PNM, serta
Rp4.159 triliun.
Rp41,2 triliun dalam bentuk cash proceed dari pemegang saham
publik. Pencapaian tersebut menorehkan sejarah sebagai Right - 2 tahun pemebentukan Holding Ultra
Issue terbesar di kawasan Asia Tenggara, peringkat ketiga Right Mikro telah berhasil melayani 37 juta
Issue di Asia, dan nomor tujuh di seluruh dunia. nasabah UMKM dengan total pembiayaan
• Sebagai upaya melanjutkan momentum positif kebangkitan
perekonomian nasional, BRI menjadi titling sponsor BRI Liga
kredit mencapai Rp494,78 triliun melalui
1 sehingga diharapkan dapat menggerakkan perekonomian 1.018 Gerai SenyuM.
nasional. Khususnya agar industri sepak bola nasional termasuk
UKM, UMKM, dan turunannya seperti perusahaan konveksi jersey
sepak bola, penjual souvenir, pernak pernik tim, dan industri
sepatu sepak bola akan kembali menggeliat
• BRI membuka unit kerja luar negeri keenam yakni Kantor Cabang
di Taipei, Taiwan. yang terletak di No. 166, Sec. 3, Nanjing East
Road, Zhongshan District, Taipei City, Taiwan. Operasional BRI
Taipei Branch (BRITW) ini sudah mulai beroperasi pada Selasa,
30 November 2021. BRI Taipei Branch juga telah mengantongi
izin operasional sebagai Full Retail Foreign Bank Branch Office
License oleh otoritas Taiwan. Dengan lisensi tersebut, BRI Taipei
Branch dapat memberikan pelayanan Simpanan, Pinjaman,
Remitansi, Trade Finance, dan Treasury kepada nasabah di Taiwan.
2022
Pada tahun 2022 BRI terus mengembangkan bisnisnya melalui
beberapa hal:
1. Mengakuisisi Danareksa Investment Management untuk terus
menjadikan BRI Group sebagai one stop financial solution bagi
masyarakat Indonesia.
2. Meluncurkan produk Qlola by BRI sebagai Integrated Corporate
Solution Platform hanya dengan single sign on login.
3. Semakin konsisten mendukung inklusi keuangan Indonesia melalui:
• AgenBRILink yang telah mencapai 627 ribu Agen dan tersebar
di >58 ribu desa atau meng-cover >78% desa di Indonesia.
• Super Apps BRImo yang telah memiliki 23,85 juta pengguna
dan menjadikan BRImo sebagai banking apps dengan
pengguna terbesar di Indonesia.
• Menghadirkan >1.000 Gerai Senyum untuk memudahkan
akses bagi nasabah Ultra Mikro dalam satu pintu yang telah
berhasil mengintegrasikan >34 juta data nasabah.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 13
Page 16
Kontribusi
Terbaik Kami
Perkembangan
Holding Ultra
Mikro
Terhitung sejak tanggal 13 September 2021, Holding Ultra Mikro Sepanjang perjalanan Holding Ultra Mikro, kualitas pembiayaan
telah berkiprah selama 2 (dua) tahun dengan hasil yang sangat telah terjaga dengan baik melalui beberapa hal sebagai berikut:
menggembirakan. Holding Ultra Mikro telah berhasil melayani 1. Penerapan prinsip-prinsip kehati-hatian dalam pemberian
lebih dari 37 juta nasabah UMKM, tumbuh 4,68% secara year- kredit, upaya yang dilakukan untuk meningkatkan kualitas
on-year (yoy), dengan outstanding kredit dan pembiayaan total kredit mencakup penerapan proses pemberian kredit dengan
melibatkan data analytics untuk memperkuat credit scoring
mencapai Rp611,2 triliun, mengalami peningkatan sebesar
dan early warning system.
11,10% secara yoy. BRI (fokus di kredit individual nasabah) telah
2. Peningkatan kapabilitas para tenaga pemasar sebagai
berhasil menyalurkan pinjaman dengan outstanding Rp496,69
financial advisor untuk mendampingi nasabah Ultra Mikro.
triliun kepada 14,0 juta Debitur. Di sisi lain, Pegadaian dengan 3. Pemberian edukasi kepada para nasabah Ultra Mikro melalui
fokus pada Gadainya, berhasil mencatatkan total outstanding beberapa program-program pemberdayaan.
Rp67,6 triliun kepada 7,7 juta Debitur. Sedangkan PNM dengan
Pembiayaan kelompoknya melalui Mekaar berhasil mencatatkan
outstanding Rp42,0 triliun kepada 15,1 juta Debitur.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
14 Laporan Tahunan 2023
Page 17
Sinergi Holding Ultra Mikro diimplementasikan melalui inisiatif 6. Internalisasi Core Values BUMN (AKHLAK)
strategis bersama, untuk memperkuat ketangguhan UMKM dan Melalui Culture Activation Program (CAP) “BRIGADE
mengakselerasi Literasi serta Inklusi Keuangan dengan journey yang MADANI”, yang merupakan komitmen bersama antara
lebih lengkap bagi nasabah Ultra Mikro dalam menjangkau layanan 77 ribu tenaga pemasar di 3 entitas Holding Ultra Mikro
keuangan BRI Group. Adapun inisiatif strategis tersebut antara lain: untuk mengakselerasi pencapaian target Key Performance
1. Pemberdayaan Nasabah Ultra Mikro Indicator (KPI) yang telah ditetapkan oleh Pemerintah
Melalui pelaksanaan program-program peningkatan literasi melalui Kementerian BUMN.
dan inklusi keuangan yang bekerja sama dengan Pemerintah Dengan berbagai inisiatif dan enablers yang telah disiapkan
maupun pihak ketiga dengan tujuan menaik-kelaskan para oleh 3 (tiga) entitas Holding Ultra Mikro tersebut, amanah
nasabah Ultra Mikro, antara lain:
dari Pemerintah melalui Kementerian BUMN kepada Holding
• Pembuatan Nomor Induk Berusaha (NIB), saat ini telah
Ultra Mikro yaitu kontribusi terhadap Target Inklusi Keuangan
mencapai 893.248.
• Inklusi pembukaan rek Simpedes UMi telah mencapai nasional yang ditargerkan sebesar 90% pada tahun 2025.
13,5 juta. Sebagai gambaran, Pemerintah menargetkan pada 2024, total
• BRILINK Mekaar yang berada didalam kelompok Mekaar pembukaan rekening baru bagi nasabah segmen ultra mikro,
sebanyak 151 ribu. sejumlah 7,8 juta rekening tabungan. Per Desember 2023, telah
2. Implementasi co-location Unit Kerja (SenyuM) telah terbentuk rekening simpedes UMI sebanyak 13,5 juta. Selain
Hingga akhir kuartal empat tahun 2023, telah hadir 1.018 itu, terdapat 1,2 juta nasabah Ultra Mikro yang telah naik kelas,
unit kerja SenyuM. Ke depan, BRI berencana akan menambah dari sebelumnya nasabah kelompok di PNM Mekaar, menjadi
gerai SenyuM untuk memperluas jangkauan layanan BRI, nasabah individual di Pegadaian maupun BRI. Melalui customer
Pegadaian dan PNM dengan memanfaatkan jaringan kerja 3
journey yang komprehensif, UMI Holding, akan terus mendorong
(tiga) entitas, dengan tetap mengedepankan efisiensi.
graduasi nasabah seiring dengan peningkatan kapabilitasnya. Hal
3. Pemanfaatan Data Analytics
ini menunjukkan bahwa Holding Ultra Mikro mampu menjalankan
Tercatat hingga akhir kuartal empat tahun 2023, sebanyak
34,7 juta nasabah holding Ultra Mikro telah berhasil amanah Pemerintah dengan lebih baik.
diintegrasikan dalam database BRI dan dimanfaatkan
untuk ekspansi bisnis BRI Group. Selanjutnya, big data yang Terhadap penyaluran Pembiayaan Ultra Mikro, terdapat
terintegrasi tersebut akan terus dioptimalkan melalui data tantangan yang dihadapi oleh Holding Ultra Mikro dalam
analytic dengan penerapan machine learning (AI) sehingga menjangkau Masyarakat Ultra Mikro, antara lain:
dapat memberikan rekomendasi yang lebih presisi mengenai a. Aksesibilitas bagi nasabah di daerah 3T (tertinggal, terdepan,
produk dan/atau jasa keuangan apa yang tepat untuk terluar).
ditawarkan kepada nasabah ultra mikro sesuai kebutuhannya. Holding Ultra Mikro telah menyediakan kekuatan jaringan
4. SenyuM Mobile kerja konvensional dan e-channel yang terbesar dan tersebar
SenyuM Mobile merupakan aplikasi cross selling yang luas diseluruh Indonesia. Terdiri atas 7,755 Unit Kerja milik BRI,
digunakan para tenaga pemasar (BRI, Pegadaian, dan PNM), 4.553 PNM dan 4.087 Pegadaian. Kemudian dengan didukung
Agen BRILink, serta Agen Pegadaian dalam akuisisi dan oleh jaringan kerja e-channel dari 741 ribu Agen BRILink, lebih
pemasaran produk-produk 3 (tiga) entitas bisnis. Saat ini, 200 ribu EDC Merchants, dan 21 ribu e-channel ATM dan CRM,
sejak 30 September 2023 SenyuM Mobile juga telah dilakukan 73,6 ribu Tenaga Pemasar, serta Aplikasi BRIMO dan Senyum
scope-up sehingga aplikasi tersebut juga dapat digunakan Mobile untuk dapat menjangkau dan melayani nasabah Ultra
oleh end user (SenyuM Mobile Self-Serve) dalam mengakses Mikro. Hal ini perlu Perlu dukungan dari Pemerintah untuk
produk yang lebih lengkap, meliputi produk pinjaman, menyediakan infrastruktur di daerah 3T tersebut, sehingga
simpanan, maupun investasi yang ditawarkan ketiga entitas. memudahkan nasabah untuk mengakses layanan keuangan
Aplikasi Senyum mobile telah dirilis, sehingga dapat diakses yang telah Holding Ultra Mikro siapkan, dan pemerataan akses
oleh 77 ribu Tenaga Pemasar 3 (tiga) entitas, 740 ribu Agen bagi nasabah segmen Ultra Mikro.
BRILink, serta 19 ribu nasabah segmen Ultra Mikro secara b. Cost Efisiensi
langsung, yang dapat diunduh dari Google Play Store. Pengelolaan ekosistem Ultra Mikro, dengan total nasabah
5. Business Process Improvement puluhan juta tersebut membutuhkan resource yang sangat
Untuk meningkatkan kualitas bisnis Pegadaian dan besar. Dengan berdirinya Holding Ultra Mikro ini diharapkan
PNM, fokus utama ditempatkan pada efisiensi dengan dari Pegadaian maupun PNM dapat bersinergi dengan BRI
menggunakan digitalisasi dalam alur bisnis proses. Selama group, sehingga efisiensi dapat diperoleh dengan tetap
tahun 2023, BRI Holding juga telah melakukan digitalisasi mengutamakan layanan kepada nasabah Ultra Mikro.
proses bisnis dengan mendorong cashless disbursement,
khususnya pada nasabah PNM. Implementasi cashless
disbursement tidak hanya akan mendorong inklusi keuangan Terhadap kondisi tersebut, perlu adanya dukungan dari Regulator
digital nasabah, namun juga meningkatkan efisiensi bisnis untuk dapat memberikan relaksasi atas kebijakan-kebijakan
serta menyempurnakan risk management perusahaan. terkait sektor keuangan, khususnya dalam melayani nasabah
Holding Ultra Mikro.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 15
Page 18
Lingkungan,
Sosial, dan
Tata Kelola (LST)
Sebagai salah satu bentuk dukungan BRI terhadap Keuangan Berkelanjutan, BRI telah memiliki strategi inisiatif di bidang Lingkungan,
Sosial dan Tata Kelola (LST) baik pada kegiatan operasional maupun bisnis Perseroan. BRI secara konsisten mempertahankan kinerja
Perseroan dengan baik untuk menerapkan Keuangan Berkelanjutan serta berkontribusi pada pencapaian Sustainable Development Goals
(SDGs). Upaya percepatan pencapaian hal tersebut dilakukan melalui penyelarasan strategi korporat, pemenuhan harapan stakeholder
dan inisiasi LST yang mengacu pada standar nasional, regional, maupun global. Di tahun 2023, BRI memperkuat komitmennya dengan
bergabung ke dalam United Nations Global Compact (UNGC), menentukan baseline year dalam upaya penurunan emisi gas rumah
kaca perusahaan, serta menentukan Net Zero Emission Targets di tahun 2050. Sebagai hasilnya, BRI mempertahankan kinerja ini yang
tercermin dalam skor rating ESG dari lembaga pemeringkat internasional seperti S&P Global, MSCI, dan Sustainalytics.
Lingkungan Pendidikan
2.045.658 bibit telah ditanam melalui program BRI 2.190 Beasiswa untuk pelajar dan mahasiswa.
Menanam. 160 Renovasi Sekolah melalui Program Ini Sekolahku.
21 Lokasi BRINita (BRI Bertani di Kota).
101 Lokasi Program Jaga Sungai Jaga Kehidupan.
64.601 Penanaman Pohon/Mangrove.
Pengembangan Tempat Pengelolaan Sampah Terpadu.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
16 Laporan Tahunan 2023
Page 19
Pada tahun 2023, BRI telah melaksanakan beberapa program 6. Menerbitkan Laporan Task Force on Climate-Related
LST antara lain: Financial Disclosures (TCFD) (L).
1. Menyalurkan kredit ke Kategori Kegiatan Usaha 7. Melakukan instalasi panel surya di unit kerja BRI (L).
Berkelanjutan (KKUB), baik sektor UMKM maupun Kegiatan 8. Bergabung ke dalam United Nations Global Compact (UNGC) (T).
Usaha Berwawasan Lingkungan (KUBL) (L, S). 9. Menerbitkan Kebijakan terkait penerapan Prinsip-Prinsip Hak
2. Menerbitkan Green Bond senilai Rp6 Triliun (L). Asasi Manusia dalam Ketenagakerjaan (S).
3. Berkomitmen kepada Science-Based Target Initiatives (SBTi)
berkaitan dengan target penurunan emisi gas rumah kaca (L). BRI terus berkomitmen dalam melaksanakan Program Tanggung
4. Menentukan baseline year dalam upaya penurunan emisi gas Jawab Sosial dan Lingkungan untuk memberdayakan masyarakat
rumah kaca perusahaan yaitu tahun 2022 (L). dan menggerakkan roda perekonomian. BRI Peduli berfokus pada
5. Menentukan Net Zero Emission Targets di tahun 2050 (L). pemberdayaan UMKM, Lingkungan, Pendidikan, dan Kesehatan.
Kesehatan Pemberdayaan UMKM
218 Ambulance untuk masyarakat. Pengembangan Kelompok Perempuan di Indonesia.
Prasarana Kesehatan. Pengembangan Infrastruktur, Sarana Prasarana, dan
Pelatihan Desa BRILiaN di Indonesia.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 17
Page 20
Bank dengan Portofolio Bisnis
Berkelanjutan terbesar di Indonesia
BRI terus melakukan penguatan terhadap penerapan aspek Environmental, Social dan Governance (ESG) secara komprehensif dalam
kegiatan bisnis maupun operasionalnya.
Aktivitas Bisnis Berkelanjutan
Portofolio Pendanaan Berkelanjutan Portofolio Pembiayaan Berkelanjutan
Rp
39,6 triliun
Rp
777,28 triliun
Portofolio pembiayaan berkelanjutan yang terdiri dari penyaluran
Portofolio Obligasi Berbasis ESG kredit berkelanjutan dan investasi surat berharga korporasi
berbasis ESG
57,9% 67,1%
Dari total obligasi korporasi dari total kredit
yang diterbitkan BRI dan investasi obligasi korporasi BRI
Penyaluran Kredit Investasi Obligasi Korporasi
Berkelanjutan Berbasis ESG
BRI Sustainability Journey
Rp
772,74 Rp
4,54
triliun triliun
• Issued internal ESG Policies
2017 • (General Sustainable Finance & CPO 2013 Published 1st Sustainability
Report
Policy)
• First Mover on Sustainable Banking
2019 • Issued sustainability bond ($ 500 Mn)
• Submitted Sustainable Finance Action
2020 Conducted Green House
Emission Calculation
Gas (GHG)
Plan 2019-2024
2022 • Established ESG Roadmap
• Issued Green Bond (IDR 5 Tn)
2021
• Signatory of Partnership for Carbon • Established The Ultra Micro Ecosystem
• Accounting Financials • Established Dedicated ESG Work Unit
• New Green office Building • Established ESG Committee
• BRI Menanam Program • Constituent of Indonesia ESG Leader
• Pulp & Paper Loan Policy Index
• Conducted Financed Emission,
Calculation
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
18 Laporan Tahunan 2023
Page 21
Pemberdayaan dan
Pendampingan UMKM
BRI aktif melakukan pemberdayaan kepada UMKM dengan program Go Digital (penggunaan sosial media), Go Online (menggunakan
program pemberdayaan di antaranya: e-commerce) dan Go Global (siap ekspor). Saat ini BRI memiliki 54
• Desa Brilian Rumah BUMN yang merupakan tempat pengembangan usaha bagi
Desa BRILiaN merupakan Program Pemberdayaan Desa yang lebih dari 418 ribu pelaku UMKM BRI dan telah mendapatkan lebih
berdasarkan pada 4 (empat) pilar yaitu BUMDES, Digitalisasi, dari 12 ribu kali pelatihan.
Inovasi dan Sustainability. Program Desa BRILiaN bertujuan • Klasterku Hidupku
menghasilkan role model dalam pengembangan desa melalui Klasterku Hidupku merupakan program pemberdayaan kepada
implementasi praktik kepemimpinan desa yang unggul dan semangat klaster/kelompok usaha melalui pengembangan kelembagaan dan
kolaborasi untuk mengoptimalkan potensi desa berbasis SDG. Objek kolaborasi, sehingga dapat meningkatkan kelas usaha dan akses
Pemberdayaan dalam Program Desa BRILiaN terdiri dari Kepala pasar lebih luas. Dari 23.243 klaster usaha binaan BRI, 1.897 telah
Desa beserta perangkatnya, Direktur BUM Desa dan pengurus BUM mendapatkan pemberdayaan berupa pelatihan dan bantuan sarana
Desa, Perwakilan Badan Permusyawaratan Desa (BPD) atau Tokoh prasarana produktif.
Masyarakat, Perwakilan Kelompok Usaha (Klaster) serta Pelaku Usaha • UMKM EXPO (RT) BRILLIANTPRENEUR 2023
Muda (Karang Taruna, Pokdarwis dan sejenisnya). Saat ini terdapat UMKM EXPO (RT) BRILLIANTPRENEUR 2023 merupakan kegiatan
3.178 Desa BRILiaN tersebar di seluruh Indonesia sebagai bentuk BRI yang bertujuan untuk membawa pelaku UMKM agar dapat naik
pemberdayaan ekosistem Desa. kelas dan memperluas bisnis hingga ke pasar Internasional. Kegiatan
• Rumah BUMN ini juga sebagai kontribusi BRI dalam meningkatkan Neraca Jam
Rumah BUMN merupakan wadah bagi langkah kolaborasi BUMN Kerja Nasional, untuk memperkuat Neraca Perdagangan, seiring
dalam membentuk Digital economy ecosystem melalui pembinaan dengan upaya meningkatkan UMKM padat karya. UMKM EXPO(RT)
UMKM untuk meningkatkan kapasitas dan kapabilitasnya. BRILIANPRENEUR 2023 melibatkan pengusaha-pengusaha muda
UMKM yang menjadi binaan Rumah BUMN akan mendapatkan baru yang nantinya mampu menopang dan mendorong ekonomi
pemberdayaan yang disesuaikan dengan level entrepreneurship Indonesia, sekaligus sebagai dukungan BRI dalam mewujudkan Visi
UMKM. Kehadiran Rumah BUMN menjadi katalisator UMKM naik Indonesia Emas 2045 menjadikan Indonesia sebagai negara maju
kelas menuju Go Modern (perubahan pola pikir kewirausahaan), berpenghasilan tinggi.
Pemberdayaan Perempuan Prasejahtera
2023 melalui Ekosistem UMi
• Menyalurkan kredit ke Kategori Kegiatan
Usaha Berkelanjutan (KKUB), baik sektor
UMKM maupun Kegiatan Usaha Berwawasan Jumlah Debitur Perempuan
Lingkungan (KUBL) (L, S)
• Menerbitkan Green Bond senilai Rp 6 Triliun (L)
• Berkomitmen kepada Science-Based Target Melalui PNM Mekaar, ekosistem UMi
Initiatives (SBTi) berkaitan dengan target 15,1 memberikan akses permodalan, pembinaan,
juta dan peningkatan kapasitas khusunya kepada
penurunan emisi gas rumah kaca (L)
ibu rumah tangga.
• Menentukan baseline year dalam upaya
penurunan emisi gas rumah kaca perusahaan
yaitu tahun 2022 (L)
• Menentukan Net Zero Emission Targets di
tahun 2050 (L) Account Officer Total Mekaar
• Menerbitkan Laporan Task Force on Climate- Mekaar Outstanding
Related Financial Disclosures (TCFD) (L)
• Melakukan instalasi panel surya di unit kerja
BRI (L)
• Bergabung ke dalam United Nations Global
Compact (UNGC) (T) +41,800 Rp
42,0
• Menerbitkan Kebijakan terkait penerapan triliun
Prinsip-Prinsip Hak Asasi Manusia dalam
Ketenagakerjaan (S)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 19
Page 22
Transformasi
Digital
BRImo SuperApps
Perkembangan transaksi ekonomi dan keuangan digital telah Melalui serangkaian inovasi yang dilakukan dalam setahun
mengalami lompatan besar dalam beberapa tahun terakhir. terakhir, aplikasi mobile banking andalan BRI ini telah
Dukungan yang kuat terhadap inovasi teknologi keuangan telah menghasilkan 3,1 miliar transaksi. Adapun sampai dengan
memicu transformasi signifikan terhadap preferensi nasabah Desember 2023 nilai transaksi BRImo telah tembus Rp4,16
dalam melakukan pembayaran, transfer uang, investasi, serta Triliun atau tumbuh sekitar 55,8% YoY secara tahunan (Year on
akselerasi digital banking. Dalam mencapai transformasi Year) dengan FBI mencapai Rp2,43 Triliun.
digitalisasi, BRI terus melakukan inovasi digitalisasi proses
bisnis (business process reengineering) yang turut mendukung Saat ini, BRImo berfokus pada 8 (delapan) segmen kebutuhan
pelestarian lingkungan. Salah satu inisiatif dalam mendukung nasabah mulai dari online onboarding, finansial superstore,
inovasi digital ialah melalui BRImo SuperApps. digital lending, lifestyle ecosystem, investment, customer
engaggement, subsidiary integration hingga layanan branchless.
Melalui fokus tersebut, BRImo telah menghadirkan fitur-fitur
unggulan antara lain:
1 International transfers to more than 100 countries First in
(SWIFT and Western Union). Industry
2 Forex Conversion
2021
3 Instant Transaction with fast menu
4 QR Merchant
1 Opening Forex Account
2 QR payment with CC as source of fund
2022
3 Personal Financial Management
4 RDN Investment
Complain in apps feature and toll-free services to make it
1
easier to file complaints
2 Sabrina provides chat banking services
2023
3 Government Bond
4 QR Cross Border (Singapore)
First in
Industry
5 Debit Virtual Card
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
20 Laporan Tahunan 2023
Page 23
QLOLA by BRI d. Pendapatan Bunga
- Menampilkan pendapatan bunga dari seluruh rekening.
- Filter berdasarkan tahun dan rekening.
e. Transaksi Teratas
- Menampilkan 10 (sepuluh) Transaksi Teratas
(Pemasukan atau Pengeluaran).
- Filter berdasarkan tahun, bulan, tanggal dan
rekening.
3. Facility Limit: Merupakan sebuah fitur dimana nasabah dapat
melihat informasi terkait fasilitas kredit yang dimiliki oleh
nasabah. Di dalam fitur tersebut terdapat informasi plafond,
pengguna, persentase penggunaan dan sisa limit.
QLola by BRI merupakan sebuah inovasi produk terbaru berupa 4. Cash Management: Fitur yang berfungsi untuk memperoleh
Integrated Corporate Solution Platform yang akan memudahkan informasi keuangan, melakukan transaksi serta melakukan
Nasabah dalam melakukan akses ke berbagai produk dan layanan berbagai aktivitas layanan perbankan seperti cek saldo,
BRI dengan hanya satu kali login. transfer, pembayaran tagihan dan pajak, dan lainnya.
5. Trade Finance: Mendukung kegiatan bisnis Nasabah dalam
Single Sign On Access: melakukan transaksi perdagangan internasional maupun
dalam negeri.
Cash Management 6. Bank Garansi: Fitur jasa penerbitan dokumen jaminan (guarantee)
berupa instrumen dokumen janji bayar secara online.
7. IBBIZ Integration: Fitur yang digunakan untuk
Trade Finance
mengintegrasikan Qlola dengan internet banking BRI (Ibbiz),
dengan fitur dan limit yang dapat disesuaikan dengan
Supply Chain Management
nasabah pemilik usaha di segmen ritel, medium dan small.
8. Supply Chain Management: Layanan berbasis invoicing untuk
Foreign Exchange
memenuhi kebutuhan supply chain Nasabah dan mengelola
tagihan korporasi secara online.
Investment Services
9. Foreign Exchange: Fitur yang dapat digunakan untuk:
a. Mengetahui informasi (real time) perubahan kurs mata
Financial Dashboard
uang asing.
b. Mengetahui informasi produk treasury.
Layanan Lainnya
c. Mengetahui informasi news terkini.
d. Mengetahui informasi harga bond ritel.
Fitur yang tersedia pada Qlola antara lain: e. Melakukan aktivitas jual beli mata uang asing dengan
Dealer Profesional Treasury BRI dengan harga kompetitif.
1. Single Sign On Access: Memudahkan nasabah untuk f. Melakukan kalkulasi hedging dan rate dengan sub-fitur
mengakses berbagai layanan hanya dengan satu kali login. kalkulator.
2. Consolidated Financial Dashboard dan Report: Fitur yang 10. Open API Services
memudahkan nasabah dalam melakukan monitoring 11. Cash Card
keuangan perusahaan, melalui: 12. PARI Ecosystem: Ekosistem Bisnis PARI Corporate
a. Balance mempermudah pelaku ekosistem komoditas korporasi
- Menampilkan posisi saldo rekening yang didaftarkan untuk melakukan transaksi dan layanan keuangan sesuai
(giro ataupun deposito). kebutuhan.
b. Balance History 13. Investment Services: DPLK dan Custody.
- Menampilkan posisi riwayat saldo rekening yang 14. Activity Notification: Integrasi berbagai macam notifikasi dari
didaftarkan (giro ataupun deposito) sampai dengan berbagai fitur.
5 (lima) tahun terakhir. 15. Advanced Search: Fitur pencarian advanced.
c. Riwayat Transaksi 16. Merchant Monitoring: Fitur monitoring merchant transaksi
- Menampilkan riwayat transaksi dari seluruh rekening dan settlement.
yang didaftarkan. 17. Support System: Complain Handling bagi Nasabah
- Filter berdasarkan tahun dan rekening. dikhususkan untuk Qlola.
18. Online Onboarding Giro: Pendaftaran Nasabah new to bank
Giro secara online.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 21
Page 24
Kilas
Kinerja
“Pada tahun 2023, BRI menunjukkan
pertumbuhan kinerja yang solid. Kinerja BRI
juga mendapatkan pengakuan dan apresiasi
dari pihak eksternal dengan diterimanya
penghargaan dalam skala nasional dan
internasional”
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
22 Laporan Tahunan 2023
Page 25
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 23
Page 26
Pencapaian Kinerja Penting
Tahun 2023
LABA BERSIH
Rp
60,43 triliun
Konsolidasi meningkat
17,54% (YoY)
KREDIT MIKRO
Bank Only Rp
496,55 triliun
meningkat 10,4% YoY
Konsolidasian Rp
611,22 triliun
meningkat 10,9% YoY
SME
Bank Only Rp
260,35 triliun
meningkat 9,5% YoY
Konsolidasian Rp
267,48 triliun
meningkat 8,6% YoY
Bank Only 6,84% 37,74%
Rasio NIM CIR
Konsolidasian
7,95% 41,89%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
24 Laporan Tahunan 2023
Page 27
Kilas
Kinerja
KREDIT KONSUMER
Bank Only Rp
182,36 triliun
meningkat 12,8% YoY
Konsolidasian Rp
190,04 triliun
meningkat 13,4% YoY
KORPORASI
Bank Only Rp
206,83 triliun
meningkat 14,51% YoY
Konsolidasian Rp
197,69 triliun
meningkat 13,8% YoY
18,25% 25,23% Bank Only
ROE CAR Rasio
19,95% 27,27% Konsolidasian
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 25
Page 28
Ikhtisar
Data Keuangan Penting
Ikhtisar Keuangan dan Rasio Keuangan
Tabel Ikhtisar Keuangan dan Rasio Keuangan (dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2023 2022 2021 2020*) 2019
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN
ASET
Kas 31.603.784 27.407.478 26.299.973 32.274.988 30.219.214
Giro pada Bank Indonesia 101.909.121 150.935.150 56.426.573 51.530.969 71.416.449
Giro dan Penempatan pada bank lain - Netto 87.545.335 91.869.777 73.012.684 80.005.759 127.092.463
Efek-efek, Wesel Ekspor, Reverse Repo dan
416.176.513 418.685.107 455.174.902 400.022.060 252.607.675
Tagihan Lainnya
Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah - - - - 1.130.306
Kredit yang Diberikan, Piutang Syariah, dan
1.266.429.247 1.139.077.065 1.042.867.453 1.020.192.968 907.388.986
Pembiayaan
CKPN Kredit yang Diberikan, Piutang Syariah,
(85.501.888) (93.087.981) (87.829.417) (70.394.653) (39.196.369)
dan Pembiayaan
Tagihan Derivatif - Netto 911.683 911.405 730.083 1.576.659 210.396
Tagihan Akseptasi - Netto 9.967.710 7.031.064 9.066.005 6.271.176 9.346.063
Penyertaan Saham - Netto 7.305.491 6.506.903 6.071.727 1.500.329 745.304
Aset Tetap - Netto 59.678.119 55.216.047 47.970.187 43.706.632 31.432.629
Aset Pajak Tangguhan - neto 15.605.462 18.712.994 16.284.898 9.885.990 4.541.298
Aset Lain-lain - neto 53.376.453 42.374.001 32.022.666 33.492.467 19.824.426
TOTAL ASET 1.965.007.030 1.865.639.010 1.678.097.734 1.610.065.344 1.416.758.840
LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS
LIABILITAS
Simpanan Nasabah**) 1.358.328.761 1.307.884.013 1.138.743.215 1.121.102.149 1.021.196.659
Giro 346.124.372 349.755.590 220.590.197 193.077.994 174.927.804
Tabungan 527.945.550 522.647.920 497.676.739 475.848.207 414.332.525
Deposito 484.258.839 435.480.503 420.476.279 452.175.948 431.936.330
Liabilitas Segera 30.651.807 24.910.579 18.735.387 15.473.574 7.549.312
Simpanan dari Bank lain 11.958.319 9.334.547 13.329.434 23.785.997 17.969.829
Efek-efek yang Dijual dengan Janji Dibeli
19.079.458 9.997.592 29.408.508 40.478.672 49.902.938
Kembali
Pinjaman diterima 98.850.813 79.371.200 68.458.547 72.164.236 30.921.771
Surat Berharga yang Diterbitkan 49.637.581 63.611.761 55.306.697 57.757.028 38.620.837
Liabilitas Lain-lain 80.028.149 67.134.001 62.329.142 50.017.029 41.813.158
TOTAL LIABILITAS **)
1.648.534.888 1.562.243.693 1.386.310.930 1.311.893.252 1.207.974.504
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
26 Laporan Tahunan 2023
Page 29
Kilas
Kinerja
Uraian 2023 2022 2021 2020*) 2019
EKUITAS
Modal Saham 7.577.950 7.577.950 7.577.950 6.167.291 6.167.291
Tambahan modal disetor 75.853.127 75.637.083 76.242.898 3.411.813 2.900.994
Surplus revaluasi aset tetap - bersih 20.216.505 20.267.952 17.006.230 17.099.207 17.099.207
Selisih kurs karena penjabaran laporan
(253.744) (127.954) (115.975) (54.749) (14.970)
keuangan dalam mata uang asing
Cadangan kompensasi atas saham bonus 287.482 210.266 210.266 1.228.805 21.796
Keuntungan yang belum direalisasi atas efek-
efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar (2.221.745) (4.464.483) 1.949.387 4.623.064 -
melalui penghasilan Komprehensif lain - bersih
Cadangan penurunan nilai atas efek-efek yang
diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui 128.230 139.978 547.026 975.877 -
penghasilan Komprehensif lain
Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi
atas efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi - - - - 715.770
Pemerintah yang tersedia untuk dijual
Keuntungan (kerugian) pengukuran kembali
(2.134.699) (689.473) (1.423.685) (1.469.726) 189.519
program imbalan pasti - bersih
Modal saham diperoleh kembali (saham
(3.614.321) (2.202.178) (45.997) (1.649.076) (2.106.014)
treasuri)
Opsi saham 54.769 16.356 19.255 72.894 22.409
Dampak Transaksi Pengendalian
1.758.580 1.758.580 1.758.580 - -
Non Pengendali
Ekuitas merging entity - - 29.538.484 -
Saldo laba 213.711.422 201.169.934 185.009.048 166.972.167 181.327.431
Telah ditentukan penggunaannya 3.022.685 3.022.685 3.022.685 3.022.685 3.022.685
Belum ditentukan penggunaannya 210.688.737 198.147.249 181.986.363 163.949.482 178.304.746
Total Entitas yang dapat diatribusikan 311.363.556 299.294.011 288.734.983 226.916.051 206.323.433
Kepentingan non-pengendali 5.108.586 4.101.306 3.051.821 2.550.831 2.460.903
TOTAL EKUITAS 316.472.142 303.395.317 291.786.804 229.466.882 208.784.336
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 1.965.007.030 1.865.639.010 1.678.097.734 1.610.065.344 1.416.758.840
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
Pendapatan Bunga dan Syariah - neto 135.183.487 124.597.073 114.094.429 93.584.113 81.707.305
Pendapatan premi - neto 2.161.392 1.577.323 1.043.075 878.710 1.010.728
Pendapatan penjualan emas – neto ***) 319.644 299.151 - - -
Pendapatan Operasional lainnya 45.625.785 39.127.694 41.215.807 38.099.755 28.439.130
Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas
(29.523.426) (27.384.906) (35.806.312) (33.024.492) (21.556.319)
aset keuangan - neto
Pembalikan (beban) penyisihan estimasi
341.994 543.145 (3.321.266) (2.157.162) (608.271)
kerugian komitmen dan kontinjensi - neto
Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas
(497.848) (137.431) (163.243) (98,374) (595.015)
aset non-keuangan - neto
Beban Operasional lainnya (76.782.291) (74.316.012) (75.918.108) (67.503.849) (44.965.625)
LABA OPERASIONAL 76.828.737 64.306.037 41.144.382 29.778.701 43.431.933
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 27
Page 30
Uraian 2023 2022 2021 2020*) 2019
PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL -
(399.025) 290.664 (152.317) 214.705 (67.880)
NETO
LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 76.429.712 64.596.701 40.992.065 29.993.406 43.364.053
BEBAN PAJAK (16.004.664) (13.188.494) (7.835.608) (8,951,971) (8.950.228)
LABA SEBELUM LABA BERSIH PRO FORMA
DARI TRANSAKSI AKUISISI DENGAN ENTITAS - - 33.156.457 21.041.435 -
PENGENDALI
LABA BERSIH PRO FORMA DARI TRANSAKSI
- - (2.400.691) (2.381.042) -
AKUSISI DENGAN ENTITAS PENGENDALI
LABA BERSIH 60.425.048 51.408.207 30.755.766 18.660.393 34.413.825
Penghasilan komprehensif lainnya:
Akun-akun yang tidak akan direklasifikasi ke
laba rugi
Pengukuran kembali atas program imbalan
(1.787.840) 902.754 487.841 (2.473.364) (1.291.782)
pasti
Pajak penghasilan terkait akun-akun yang
348.975 (176.671) (67.751) 464.563 322.945
tidak akan direklasifikasi ke laba rugi
Surplus revaluasi aset tetap (82.365) 3.297.304 (92.127) 81.910 3.316.985
Akun-akun yang akan
direklasifikasi ke laba rugi
Selisih kurs karena penjabaran laporan
(125.790) (11.979) (61.226) (39.780) (64.820)
keuangan dalam mata uang asing
Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi
atas efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi
1.782.067 (7.946.514) (3.143.546) 4.633.558 -
Pemerintah yang diklasifikasikan sebagai nilai
wajar melalui penghasilan komprehensif lain
Cadangan penurunan nilai atas efek-efek yang
diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui (9.105) (413.197) (425.090) 868.462 3.696.914
penghasilan komprehensif lain
Pajak penghasilan terkait akun-akun yang
502.669 1.509.279 478.796 (698.690) (895.470)
akan direklasifikasi ke laba rugi
Penghasilan Komprehensif Lain Tahun
628.611 (2.839.024) (2.823.103) 2.836.659 5.084.772
Berjalan - Setelah Pajak
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF
TAHUN BERJALAN SEBELUM PENGHASILAN
KOMPREHENSIF PRO FORMA DARI 61.053.659 48.569.183 30.333.354 23.878.094 -
TRANSAKSI AKUISISI DENGAN ENTITAS
PENGENDALI
PENGHASILAN KOMPREHENSIF PRO FORMA
DARI TRANSAKSI AKUISISI DENGAN ENTITAS - - (2.776.220) (2.120.315) -
SEPENGENDALI
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF
61.053.659 48.569.183 27.557.134 21.757.779 39.498.597
TAHUN BERJALAN
LABA TAHUN BERJALAN YANG DAPAT
DIATRIBUSIKAN KEPADA:
Pemilik entitas induk 60.099.863 51.170.312 31.066.592 18.654.753 34.372.609
Kepentingan non-pengendali 325.185 237.895 (310.826) 5.640 41.216
TOTAL 60.425.048 51.408.207 30.755.766 18.660.393 34.413.825
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF TAHUN
BERJALAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN
KEPADA:
Pemilik entitas induk 60.708.390 48.333.349 27.855.902 21.727.515 39.403.628
Kepentingan non-pengendali 345.269 235.834 (298.768) 30.264 94.969
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
28 Laporan Tahunan 2023
Page 31
Kilas
Kinerja
Uraian 2023 2022 2021 2020*) 2019
TOTAL 61.053.659 48.569.183 27.557.134 21.757.779 39.498.597
LABA TAHUN BERJALAN PER SAHAM DASAR
YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK
ENTITAS INDUK (dalam Rupiah penuh)
Dasar 398 338 238 152 281
Dilusian 398 338 238 151 281
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN
ARUS KAS DARI KEGIATAN OPERASI
Pendapatan yang diterima
Penerimaan bunga dan investasi 169.068.778 130.501.831 136.283.648 125.439.096 117.464.011
Pendapatan syariah 12.922.019 10.118.043 6.257.927 6.853.944 3.376.547
Pendapatan premi 8.996.516 8.936.995 6.989.783 6.205.775 5.373.757
Pendapatan penjualan emas 7.982.888 8.715.106 - - -
Beban yang dibayar
Beban bunga (42.461.798) (25.762.613) (28.533.680) (39.883.405) (38.666.742)
Beban syariah (1.161.971) (1.008.042) (1.293.103) (2.297.043) (1.377.133)
Beban klaim (6.549.595) (7.359.672) (5.946.708) (5.327.065) (4.363.029)
Beban harga pokok penjualan emas (7.663.244) (7.875.955) - - -
Penerimaan kembali aset yang telah
16.833.578 12.468.321 9.005.760 7.252.17 7.065.981
dihapusbukukan
Pendapatan operasional lainnya 29.267.943 27.534.502 34.345.472 31.580.969 22.213.637
Beban operasional lainnya (75.776.851) (70.993.349) (73.658.162) (63.609.646) (46.257.369)
Pendapatan (beban) non operasional - neto (568.000) (52.531) (203.971) 179.491 (68.021)
Pembayaran atas pajak penghasilan badan (14.279.292) (15.762.408) (11.164.431) (5.936.444) (9.357.307)
Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan
96.610.971 68.920.228 72.082.535 60.457.843 55.404.332
liabilitas operasi
Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi:
Penurunan (kenaikan) aset operasi:
Penempatan pada Bank Indonesia dan
(505.646) (195.110) 945.891 264.550 (2.854.149)
Lembaga Keuangan Lain
Efek-efek yang diukur pada nilai wajar
(1.277.298) (2.114.619) 9.164.531 (12.440.166) (12.637.154)
melalui laporan laba rugi
Wesel ekspor dan tagihan lainnya (14.828.029) (9.403.150) (2.091.221) 6.744.495 (6.172.212)
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual
17.419.447 3.900.820 (8.096.930) (24.236.324) (13.185.691)
kembali
Kredit yang diberikan (152.128.249) (106.917.972) (68.377.027) (80.715.775) (74.427.400)
Piutang dan pembiayaan syariah (3.335.688) (1.354.828) 39.905.977 (23.299.281) (6.025.669)
Piutang sewa pembiayaan (5.720.404) (9.996.487) (11.951.573) (23.148.260) (803.779)
Aset lain-lain (16.170.249) (2.941.947) 1.422.631 23.311.739 6.655.602
Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi:
Liabilitas segera 5.741.228 6.175.192 3.261.813 7.924.262 (913.645)
Simpanan:
Giro (3.631.218) 129.165.393 35.741.846 16.022.216 (9.271.846)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 29
Page 32
Uraian 2023 2022 2021 2020*) 2019
Giro Wadiah - - (6.258.078) 4.237.212 (256.984)
Tabungan 5.297.630 24.971.180 37.005.372 55.315.884 25.436.778
Tabungan Wadiah - - (9.247.604) 2.295.916 1.349.877
Deposito berjangka 48.778.336 15.004.224 (5.923.271) 13.175.897 55.810.139
Simpanan dari bank lain dan lembaga
2.623.772 (3.994.882) (10.456.563) 5.816.168 8.838.671
keuangan lainnya
Liabilitas Derivatif - - (208.079) 223.169 -
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli
9.081.866 (19.410.916) (11.070.164) (9.424.266) 12.523.543
kembali
Liabilitas lain-lain 7.072.077 5.698.879 235.264 (1.398.837) 1.252.567
Kenaikan (penurunan) dana syirkah temporer - - (33.496.976) 8.678.142 3.859.957
Kas Neto yang (Digunakan untuk) Diperoleh
(4.971.454) 97.506.005 32.588.374 29.804.584 44.582.937
dari Kegiatan Operasi
ARUS KAS DARI KEGIATAN INVESTASI
Hasil Penjualan aset tetap 168.975 343.195 51.654 35.214 141
Penyertaan saham 36.137 (145.649) (315.724) (284.347) (228.110)
Penerimaan dividen 75.572 144.069 4.349 5.530 5.857
Perolehan aset tetap (8.177.296) (10.538.233) (8.254.116) (4.375.066) (3.695.364)
(Kenaikan) efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi
Pemerintah yang tersedia untuk dijual dan - - - - (1.270.825)
dimiliki hingga jatuh tempo
(Kenaikan) efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi
Pemerintah yang diklasifikasikan sebagai nilai
2.907.520 37.424.578 (64.581.768) (111.830.687) -
wajar melalui penghasilan komprehensif lain
dan biaya perolehan diamortisasi
Kas Neto yang (Digunakan untuk) Diperoleh
(4.989.092) 27.227.960 (73.095.605) (116.449.356) (5.188.301)
dari Kegiatan Investasi
ARUS KAS DARI KEGIATAN PENDANAAN
Penerimaan (pembayaran) pinjaman yang
19.360.539 11.068.534 (4.229.199) 41.131.054 (9.592.989)
diterima
Pembagian laba untuk dividen (43.494.766) (26.406.603) (12.125.589) (20.623.565) (16.175.565)
Penerimaan dari surat berharga subordinasi 494.142 - - - -
Pembayaran dari surat berharga subordinasi (500.000) - - - -
Penerimaan dari surat berharga yang diterbitkan 14.112.994 21.739.525 12.547.672 12.619.200 12.102.950
Pembayaran atas surat berharga yang jatuh
(28.141.850) (14.650.023) (14.608.236) (11.245.300) (4.419.500)
tempo
Penambahan modal saham - - 41.059.206 - -
Saham yang dibeli kembali (1.382.284) (2.187.544) - - -
Kas Neto yang Digunakan untuk Kegiatan
(39.551.225) (10.436.111) 22.643.854 21.881.389 (18.085.104)
Pendanaan
(PENURUNAN) KENAIKAN NETO KAS DAN
(49.511.771) 114.297.854 (17.863.377) (64.763.383) 21.309.532
SETARA KAS
PENGARUH PERUBAHAN
(2.663) (30.287) (2.190) (352.878) (160.251)
KURS MATA UANG ASING
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 268.192.168 153.924.601 171.790.168 236.906.429 215.757.148
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 218.677.734 268.192.168 153.924.601 171.790.168 236.906.429
Kas dan Setara Kas akhir tahun terdiri dari:
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
30 Laporan Tahunan 2023
Page 33
Kilas
Kinerja
Uraian 2023 2022 2021 2020*) 2019
Kas 31.603.784 27.407.478 26.299.973 32,274,988 30.219.214
Giro pada Bank Indonesia 101.909.121 150.935.150 56.426.573 51,530,969 71.416.449
Giro pada bank lain 22.331.919 21.488.434 14.065.097 12.266.266 10.237.736
Penempatan pada Bank Indonesia dan lembaga
keuangan lain - jangka waktu jatuh tempo tiga 62.678.940 68.361.106 57.132.958 65.043.738 113.800.580
bulan atau kurang sejak tanggal perolehan
Sertifikat Bank Indonesia dan Sertifikat Deposito
Bank Indonesia - jangka waktu jatuh tempo tiga 153.970 - - 10.674.207 11.232.450
bulan atau kurang sejak tanggal perolehan
Total Kas dan Setara Kas 218.677.734 268.192.168 153.924.601 171.790.168 236.906.429
RASIO KEUANGAN (BANK ONLY)
Likuiditas
LDR 84,73% 79,17% 83,67% 83,66% 88,64%
Kualitas Kredit
NPL Gross 3,12% 2,82% 3,08% 2,94% 2,62%
NPL Nett 0,76% 0,73% 0,70% 0,80% 1,04%
NPL Coverage 215,27% 291,54% 278,14% 247,98% 166,59%
Profitabilitas
NIM 6,84% 6,80% 6,89% 6,00% 6,98%
BOPO 64,35% 64,20% 74,30% 81,22% 70,10%
CER 38,32% 41,33% 44,39% 46,60% 40,26%
ROA 3,93% 3,76% 2,72% 1,98% 3,50%
ROE – Tier I 22,94% 20,93% 16,87% 11,05% 19,41%
Rasio laba (rugi) terhadap pendapatan 28.03% 29,50% 21,19% 13,27% 23,78%
Rasio Liabilitas Terhadap Jumlah Aset 83.72% 83,23% 81,79% 86,33% 84,84%
Rasio Liabilitas Terhadap Ekuitas 514.34% 496,34% 449,11% 631,52% 559,45%
Aset Produktif
Aset Produktif dan Aset Non Produktif
Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif dan 1,95% 1,72% 1,77% 1,82% 1,74%
Aset Non Produktif
Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset
1,95% 1,72% 1,77% 1,81% 1,98%
Produktif
CKPN Aset Keuangan Terhadap Aset Produktif 5,24% 6,11% 6,16% 5,42% 3,36%
Permodalan
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
25,23% 23,30% 25,28% 20,61% 22,55%
(KPMM)
Rasio Kecukupan Modal Tier 1 (CAR Tier 1) 24,06% 22,30% 24,27% 19,59% 21,52%
Kepatuhan
Persentase Pelanggaran BMPK
- Pihak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
- Pihak Tidak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
Persentase Pelampauan BMPK
- Pihak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
- Pihak Tidak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 31
Page 34
Uraian 2023 2022 2021 2020*) 2019
Giro Wajib Minimum (Rupiah) 8,05% 12,11% 4,47% 3,19% 6,15%
Giro Wajib Minimum (Valas) 4,22% 4,24% 4,13% 4,01% 8,07%
Posisi Devisa Neto 0,62% 0,85% 0,81% 1,07% 1,87%
Rasio Lainnya
CIR (Rasio Biaya Terhadap Pendapatan) 37,74% 41,95% 43,26% 45,40% 40,03%
*) Disajikan kembali terkait penerapan PSAK No. 38
**) Termasuk simpanan mudharabah dan musyarakah
***) Pengakuan penjualan emas yang berasal dari PT Pegadaian diakui sejak laba rugi Pegadaian dikonsolidasi sepenuhnya pada tahun 2022
Ikhtisar Operasional
Tabel Kinerja Operasional Segmen Mikro (Bank only) (dalam miliar Rupiah)
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Bisnis Mikro
Jumlah Debitur (dalam jutaan) 14,0 14,4 13,3 11,7 10,6
Dana Pihak ketiga (dalam miliar) 373.474 367.657 356.268 335.422 296.563
Pinjaman (dalam miliar) 496.554 449.627 396.959 351.352 307.722
AgenBRILink (dalam jumlah penuh) 740.818 627.012 503.151 504.233 422.160
Tabel Kinerja Operasional Segmen Ritel (Bank only) (dalam miliar Rupiah)
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Pinjaman Bisnis Kecil dan Menengah 260.348 237.834 224.940 217.219 220.202
Pinjaman Bisnis Kredit Konsumer 182.355 161.722 149.306 143.680 140.499
Dana Pihak Ketiga 488.122 469.091 429.701 410.298 374.453
Tabel Kinerja Operasional Segmen Korporasi (Bank only) (dalam miliar Rupiah)
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Pinjaman Bisnis Korporasi 206.824 180.620 172.425 168.434 191.135
Dana Pihak ketiga 491.087 464.028 341.879 306.943 298.734
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
32 Laporan Tahunan 2023
Page 35
Kilas
Kinerja
Tabel Kinerja Operasional Segmen Perusahaan Anak (dalam miliar rupiah)
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
PT Bank Raya Indonesia Tbk (Raya)*
Aset 12.492,37 13.949,38 16.927,20 27.966,39 27.067,92
Pendapatan 1.307,16 1.642,67 1.774,06 2.002,72 2.128,72
Laba Bersih 24,71 10,08 (3.061,36) (66,92) 51,06
BRI Global Financial Service
Aset 24,23 17,98 13,09 8,48 8,84
Pendapatan 20,42 14,22 10,16 8,74 7,81
Laba Bersih 4,24 2,75 1,89 0,62 0,14
PT Asuransi BRI Life
Aset 23.678,04 21.627,64 18.334,91 13.042,45 11.085,00
Pendapatan 8.940,41 8.971,24 7.282,29 5.889,76 5.198,00
Laba Bersih 538,75 360,46 170,88 6,94 329,00
PT BRI Multifinance Indonesia
Aset 9.057,07 7.321,87 5.246,04 4.055,88 4.653,28
Pendapatan 1.236,43 974,12 65.501,95 493,28 475,93
Laba Bersih 102,85 83,36 41,50 (27,47) 28,11
PT BRI Danareksa Sekuritas
Aset 1.059,17 1.648,17 1.143,64 1.095,48 808,95
Pendapatan 308,78 351,57 281,27 136,00 201,96
Laba Bersih 70,52 72,97 92,87 (224,51) (93,00)
PT BRI Ventura Investama
Aset 2.672,05 2.176,79 2.047,89 1.822,75 1.514,49
Pendapatan 43,69 148,81 255,74 331,52 28,87
Laba Bersih 4,36 39,63 221,74 304,39 11,00
PT BRI Asuransi Indonesia
Aset 6.465,61 4.891,25 3.838,16 3.048,87 2.662,00
Pendapatan 1.729,65 1.387,57 1.984,00 1.749,00 1.689,00
Laba Bersih 479,37 373,10 289,95 173,88 181,00
PT Permodalan Nasional Madani
Aset 51.106,91 46.744,76 43.797,91 31.664,89 24.906,52
Pendapatan 15.375,03 12.838,44 8.292,78 5.776,26 4.924,09
Laba Bersih 1.686,04 945,42 845,13 358,59 977,31
PT Pegadaian
Aset 82.151,80 72.920,62 65.156,47 71.469,00 65.324,00
Pendapatan 24.438,65 22.869,40 14.131,19 21.964,00 17.694,00
Laba Bersih 4.377,49 3.337,75 2.427,38 2.022,00 3.108,00
PT BRI Management Investasi
Aset 288,82 276,52 279,91 - -
Pendapatan 172,91 11,95 158,27 - -
Laba Bersih 18,16 6,27 40,37 - -
*Sebelumnya bernama PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 33
Page 36
Informasi
Saham
Tabel Informasi Saham BRI 2022-2023
Harga per saham (Rp)
Jumlah Saham Volume Kapitalisasi
Tahun Beredar Perdagangan Pasar
Pembukaan Tertinggi Terendah Penutupan (saham) (saham) (Rp Triliun)
(Rp) (Rp) (Rp) (Rp)
2023
Triwulan I 4.940 4.940 4.380 4.730 151.559.001.604 8.714.928.828 716,87
Triwulan II 4.730 5.600 4.730 5.425 151.559.001.604 6.896.127.336 822,21
Triwulan III 5.425 5.700 5.200 5.225 151.559.001.604 6.702.353.028 791,90
Triwulan IV 5.225 5.725 4.830 5.725 151.559.001.604 8.197.255.416 867,68
2022
Triwulan I 4.110 4.730 4.070 4.660 151.559.001.604 9.847.834.944 706,26
Triwulan II 4.660 4.940 4.150 4.150 151.559.001.604 10.014.869.236 628,97
Triwulan III 4.150 4.610 4.040 4.490 151.559.001.604 9.976.170.272 680,50
Triwulan IV 4.490 4.980 4.270 4.940 151.559.001.604 9.978.928.424 748,70
Grafik Harga Penutupan Saham BRI Tahun 2022-2023
7.000
5.725 6.000
5.425
Harga Penutupan Saham (Rp)
5.225
4.940
4.660 4.730 5.000
4.490
4.150
4.000
3.000
2.000
1.000
0
2022 2023
Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
34 Laporan Tahunan 2023
Page 37
Kilas
Kinerja
Grafik Volume Perdagangan Saham BRI Tahun 2022-2023
12.000.000.000
Volume Perdagangan (Lembar Saham)
10.000.000.000
8.000.000.000
6.000.000.000
4.000.000.000
10.014.869.236
9.847.834.944
9.976.170.272
9.978.928.424
8.714.928.828
6.896.127.336
6.702.353.028
8.197.255.416
2.000.000.000
0
2022 2023
Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV
Grafik Pergerakan Harga dan Volume Saham BRI Tahun 2022 – 2023
12.000.000.000 7.000
Volume Perdagangan (lembar saham)
5.725 6.000
10.000.000.000 5.425
5.225
4.940
Harga Penutupan (Rp)
4.730
4.660 5.000
8.000.000.000 4.490
4.150
4.000
6.000.000.000
3.000
4.000.000.000
10.014.869.236
2.000
9.847.834.944
9.976.170.272
9.978.928.424
8.714.928.828
6.896.127.336
6.702.353.028
8.197.255.416
2.000.000.000
1.000
0 0
2022 2023
Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV
Harga Penutupan (Rp) Volume Perdagangan (lembar saham)
Aksi Korporasi
Pada tahun 2023, BRI tidak melakukan Aksi Korporasi terkait dengan aktivitas yang berpengaruh terhadap jumlah saham beredar,
seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus, perubahan nilai nominal
saham, penerbitan efek konversi, serta penambahan dan pengurangan modal.
Aksi Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension)
dan/atau Penghapusan Pencatatan Saham (Delisting)
Sampai dengan 31 Desember 2023, BRI tidak pernah dikenakan sanksi penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/
atau penghapusan pencatatan saham (delisting).
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 35
Page 38
Informasi Obligasi, Sukuk,
dan/atau Obligasi Konversi
Informasi Obligasi
Tabel Informasi Obligasi Yang Masih Beredar
Tanggal distribusi
Mata Jumlah Obligasi
No. Uraian Obligasi secara Tenor
Uang (juta)
Elektronik
1. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri D 01 Desember 2016 7 tahun IDR Rp477.000
2. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri E 01 Desember 2016 10 tahun IDR Rp2.350.000
3. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 Seri D 11 April 2017 10 tahun IDR Rp1.300.500
4. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap III Tahun 2017 Seri C 24 Agustus 2017 7 tahun IDR Rp2.517.000
5. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri A 21 Februari 2018 5 tahun IDR Rp1.837.000
6. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri B 21 Februari 2018 7 tahun IDR Rp605.000
7. Obligasi Subordinasi III Bank BRI Tahun 2018 27 Juni 2018 5 tahun IDR Rp500.000
8. Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun 2019 Seri C 07 November 2019 5 tahun IDR Rp2.172.800
9. Global Bond 2018 20 Juli 2018 5 tahun USD USD500
10. Sustainable Bond 2019 28 Maret 2019 5 tahun USD USD500
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI
11. 20 Juli 2022 370 Hari IDR Rp2.500.000
Tahap I Tahun 2022 Seri A
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI
12. 20 Juli 2022 3 Tahun IDR Rp2.000.000
Tahap I Tahun 2022 Seri B
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI
13. 20 Juli 2022 5 Tahun IDR Rp500.000
Tahap I Tahun 2022 Seri C
14. Obligasi Subordinasi IV Bank BRI Tahun 2023 06 Juli 2023 5 tahun IDR Rp500.000
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI
15. 17 Oktober 2023 1 Tahun IDR Rp1.345.650
Tahap II Tahun 2023 Seri A
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI
16. 17 Oktober 2023 2 Tahun IDR Rp4.154.350
Tahap II Tahun 2023 Seri B
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI
17. 17 Oktober 2023 3 Tahun IDR Rp500.000
Tahap II Tahun 2023 Seri C
Informasi Sukuk
Sampai dengan 31 Desember 2023, BRI belum menerbitkan sukuk.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
36 Laporan Tahunan 2023
Page 39
Kilas
Kinerja
Peringkat
Tanggal Jatuh Tingkat Status
Harga Penawaran Wali Amanat
Tempo Suku Bunga Pembayaran
2023 2022
100% dari jumlah AAA oleh Bank Negara
01 Desember 2023 8,65% Lunas id AAA oleh Pefindo
pokok obligasi Pefindo id Indonesia
100% dari jumlah AAA oleh Bank Negara
01 Desember 2026 8,90% Belum Lunas id AAA oleh Pefindo
pokok obligasi Pefindo id Indonesia
100% dari jumlah AAA oleh Bank Negara
11 April 2027 8,80% Belum Lunas id AAA oleh Pefindo
pokok obligasi Pefindo id Indonesia
100% dari jumlah AAA oleh Bank Negara
24 Agustus 2024 8,25% Belum Lunas id AAA oleh Pefindo
pokok obligasi Pefindo id Indonesia
100% dari jumlah AAA oleh Bank Negara
21 Februari 2023 6,65% Lunas id AAA oleh Pefindo
pokok obligasi Pefindo id Indonesia
100% dari jumlah AAA oleh Bank Negara
21 Februari 2025 6,90% Belum Lunas id AAA oleh Pefindo
pokok obligasi Pefindo id Indonesia
100% dari jumlah Bank Negara
26 Juni 2023 7,70% Lunas AA oleh Pefindo AA oleh Pefindo
pokok obligasi id id Indonesia
100% dari jumlah AAA oleh Bank Negara
07 November 2024 7,85% Belum Lunas id AAA oleh Pefindo
pokok obligasi Pefindo id Indonesia
Baa2 oleh
99,696% dari jumlah
20 Juli 2023 4,625% Lunas Moody’s & BBB- BBB- oleh Fitch BNY Mellon
pokok obligasi
oleh Fitch
BBB- oleh Fitch BBB- oleh Fitch
99,713% dari jumlah
28 Maret 2024 3,950% Belum Lunas Rating Baa2 oleh Rating Baa2 oleh BNY Mellon
pokok obligasi
Moodys Moodys
100% dari jumlah AAA oleh Bank Negara
30 Juli 2023 3,70% Lunas id AAA oleh Pefindo
pokok obligasi Pefindo id Indonesia
100% dari jumlah AAA oleh Bank Negara
20 Juli 2025 5,75% Belum Lunas id AAA oleh Pefindo
pokok obligasi Pefindo id Indonesia
100% dari jumlah AAA oleh Bank Negara
20 Juli 2027 6,45% Belum Lunas id AAA oleh Pefindo
pokok obligasi Pefindo id Indonesia
100% dari jumlah Bank Tabungan
06 Juli 2028 6,45% Belum Lunas AA oleh Pefindo -
pokok obligasi id Negara
100% dari jumlah AAA oleh Bank Tabungan
27 Oktober 2024 6,10% Belum Lunas id -
pokok obligasi Pefindo Negara
100% dari jumlah AAA oleh Bank Tabungan
17 Oktober 2025 6,35% Belum Lunas id -
pokok obligasi Pefindo Negara
100% dari jumlah AAA oleh Bank Tabungan
17 Oktober 2026 6,30% Belum Lunas id -
pokok obligasi Pefindo Negara
Obligasi Konversi
Sampai dengan 31 Desember 2023, BRI belum menerbitkan obligasi konversi.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 37
Page 40
Informasi
Sumber Pendanaan Lainnya
Tabel Informasi Medium Term Notes (MTN) yang Masih Beredar
Tanggal distribusi MTN
No. Uraian secara Elektronik
Tenor Mata Uang
1. MTN Bank BRI Tahun 2022 Seri A 24 November 2022 2 tahun IDR
2. MTN Bank BRI Tahun 2022 Seri B 24 November 2022 3 tahun IDR
Tabel Informasi Long Term Notes (LTN) yang Masih Beredar
Tanggal distribusi MTN
No. Uraian secara Elektronik
Tenor Mata Uang
Long Term Notes yang Dilakukan Tanpa Melalui
1. Penawaran Umum PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 27 Desember 2022 162 bulan IDR
I Tahun 2022
Long Term Notes yang Dilakukan Tanpa Melalui
2. Penawaran Umum PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 25 Oktober 2023 159 bulan IDR
II Tahun 2023
Rating Perusahaan
2023
Lembaga Pemeringkat Peringkat
Standard & Poor’s (S&P)
Issuer Credit Rating BBB-
Stand-Alone Credit Profile (SACP) bbb-
Outlook Stable
Fitch Ratings
Long Term Rating BBB
Short Term Rating F2
Viability Rating bbb-
Government Support Rating bbb
National Long-Term Rating AAA
National Short-Term Rating F1+
Outlook Stable
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
38 Laporan Tahunan 2023
Page 41
Kilas
Kinerja
Jumlah MTN
Harga Penawaran Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran
(Juta)
Rp2.000.000 100% dari jumlah pokok MTN 24 November 2024 6,60% Belum Lunas
Rp3.000.000 100% dari jumlah pokok MTN 24 November 2025 6,98% Belum Lunas
Jumlah MTN
Harga Penawaran Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran
(Juta)
Rp52.332 100% dari jumlah pokok LTN 27 Juni 2036 0,55% Belum Lunas
Rp59.485 100% dari jumlah pokok LTN 25 Januari 2037 0,55% Belum Lunas
Lembaga Pemeringkat Peringkat
Moody’s
Long Term Counterparty Risk – Fgn Curr Baa1
Long Term Deposit – Fgn Curr Baa2
Long Term Debt – Fgn Curr Baa2
Short Term Counterparty Risk – Fgn Curr P-2
Short Term Deposit – Fgn Curr P-2
Baseline Credit Assessment Baa2
Adjusted Baseline Credit Assessment Baa2
Outlook Stable
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)
National Rating AAA, Stable Outlook
id
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 39
Page 42
Peristiwa
Penting
26 Januari 2023 27 Januari 2023 8 Februari 2023
BRI menyelenggarakan BRI Microfinance BRI membagikan Dividen Interim Rp8,63 BRI menggelar Analyst Meeting dan
Outlook 2023 terkait Peran Strategis BRI triliun imbas kinerja cemerlang sepanjang berhasil menutup tahun 2022 dengan
Akselerasi Inklusi Keuangan dan Praktik tahun 2022. kinerja gemilang, yaitu BRI Group berhasil
ESG di Indonesia dengan menghadirkan mencatatkan kinerja positif dengan
Menteri Keuangan RI Sri Mulyani dan mencetak laba Rp51,4 triliun pada akhir
keynote speaker lainnya. tahun 2022 dan menjadi bank pertama di
Indonesia yang mendapatkan laba lebih
Rp50 triliun.
24 Februari 2023 13 Maret 2023 14 Maret 2023
BRI meraih Penghargaan Internasional The BRI membagikan dividen sebesar 85 % Euromoney Trade Finance Award 2023
Asset Triple A sehingga penerapan ESG BRI dari laba bersih konsolidasian sepanjang nobatkan BRI sebagai Market Leader & Best
semakin mendapat mengakuan dunia. tahun 2022 atau senilai Rp43,94 triliun. Service di antara seluruh penyedia jasa
Pembagian dividen tersebut dilakukan layanan keuangan di Indonesia (domestik)
dalam Rapat Umum Pemegang Saham maupun di Asia Pacific (regional).
Tahunan (RUPST) 2023.
10 April 2023 21 April 2023 27 April 2023
Selama 2 (dua) tahun berturut-turut, BRI Semakin memudahkan nasabah, BRI BRI menggelar Analyst Meeting Triwulan
dinobatkan sebagai Best Bank in Indonesia luncurkan fitur temukan lokasi merchant I 2023 dan dalam jangka waktu 3 (tiga)
oleh Global Finance pada penyelenggaraan pada Asisten Virtual Pintar Sabrina BRI bulan, BRI berhasil memperoleh laba
30th Annual Best Bank Awards 2023. melalui chat WhatsApp 0812-12-14017. sebesar Rp15,56 triliun.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
40 Laporan Tahunan 2023
Page 43
Kilas
Kinerja
5 Mei 2023 6 Juni 2023 13 Juni 2023
BRI dan Pegadaian menggelar Indonesia Pemerintah mempercayai BRI sebagai BRI kembali meraih penghargaan sebagai
Coffee Festival (ICF) dan Direktur Utama satu-satunya bank penyalur bonus Atlet Perusahaan Terbesar di Indonesia Versi
BRI meyakini potensi kopi di Indonesia. dan Pelatih SEA Games 2023. Forbes The Global 2000 di 2023. BRI
menjadi peringkat teratas di antara
perusahaan-perusahaan di Indonesia
dan secara internasional, BRI menempati
peringkat terbaik yakni 307, meningkat
dibandingkan pencapaian tahun lalu yakni
peringkat 349 dunia.
28 Juni 2023 1 Juli 2023 10 Juli 2023
BRI berhasil menyabet 9 penghargaan BRI kembali menjadi titling sponsor Danareksa Investment Management
internasional pada FinanceAsia Awards kompetisi sepak bola terbesar di Indonesia. berganti nama menjadi BRI Manajemen
2023 di Hong Kong. BRI yakin BRI Liga 1 lebih dari sepakbola, Investasi setelah resmi menjadi bagian dari
yaitu menggerakkan perekonomian BRI Group.
khususnya industri sepak bola Indonesia.
12 Juli 2023 30 Agustus 2023 14 September 2023
The Banker kembali nobatkan BRI sebagai BRI menggelar Analyst Meeting Triwulan II Selama 2 (dua) tahun terbentuk, Holding
bank nomor satu di Indonesia dalam daftar 2023 dengan pencapaian Kredit Mikro yang Ultra Mikro (BRI-Pegadaian-PNM) hingga
Top 1000 World Banks 2023 dan masuk Tumbuh 11,41%, BRI Makin Tangguh dan akhir 2023 sukses layani 37,7 juta nasabah
peringkat ke-109 dunia. berhasil mencetak Laba Rp29,56 triliun. UMKM dengan total pembiayaan kredit
mencapai Rp494,78 triliun.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 41
Page 44
1 Oktober 2023 25 Oktober 2023 10 November 2023
BRI kembali menerbitkan Green BRI menggelar Analyst Meeting Triwulan Memperingati 20 tahun melantai di Bursa
Bond melalui Obligasi Berkelanjutan III 2023 dengan pencapaian Kredit tumbuh Efek Indonesia (IPO), saham BBRI telah
Berwawasan Lingkungan I Tahap II Tahun 12,5%. BRI semakin kuat dengan mencetak naik 61,5 Kali.
2023 sebesar Rp6 triliun. laba sebesar Rp44,21 triliun dalam waktu 9
(sembilan) bulan.
30 November 2023 10 Desember 2023 16-17 Desember 2023
BRI menggelar Public Expose Live dengan UMKM EXPO(RT) BRILIANPRENEUR 2023 BRI merayakan Hari Ulang Tahun ke-128
tema Terus Bertransformasi, BRI Optimis yang sebelumnya dibuka oleh Presiden RI pada tanggal 16 Desember 2023 dan
Menutup Tahun 2023 Dengan Kinerja Joko Widodo, resmi ditutup oleh Direktur puncaknya pada tanggal 17 Desember 2023
Cemerlang. Utama BRI Sunarso. Event ini berhasil ditandai dengan pergelaran BRILiaN Fest
mencatatkan nilai penjualan business yang berlangsung di Stadion Utama Gelora
matching senilai 81,3 juta dolar AS atau Bung Karno. Festival yang dimeriahkan
sekitar Rp1,26 triliun (dengan asumsi kurs band-band ternama tanah air tersebut
Rp15.500 per dolar AS). dihadiri oleh lebih dari 50.000 Insan BRILian
(pekerja BRI) dan keluarganya.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
42 Laporan Tahunan 2023
Page 45
Kilas
Kinerja
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 43
Page 46
Laporan
Direksi dan
Dewan Komisaris
Pada tahun 2023, Perseroan memiliki aspirasi
untuk terus tumbuh kuat dan hebat dengan
tetap fokus tumbuh pada segmen UMKM serta
melanjutkan transformasi pada sisi liabilitas
untuk dapat mendorong kinerja yang semakin
sustainable serta terus memberikan value, baik
economic maupun social value kepada seluruh
stakeholders.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
44 Laporan Tahunan 2023
Page 47
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 45
Page 48
Kepada Pemegang Saham dan para
pemangku kepentingan yang kami hormati,
Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha
Esa atas segala rahmat dan karunia-
Nya, pada tahun 2023 ini BRI mampu
melanjutkan pertumbuhan secara kuat dan
hebat. Konsistensi untuk terus berinovasi
serta respon strategis yang tepat berhasil
membuat BRI mencatatkan kinerja yang
solid dengan aset konsolidasian mencapai
Rp1.965 triliun atau tumbuh 5,3% yoy.
Untuk total kredit dan pembiayaan BRI
mampu tumbuh 11,2% sebesar Rp1.266
triliun. Peningkatan profitability dengan
manajemen risiko yang baik mampu
membuat BRI mencatat rekor baru untuk
Laba dengan mencatatkan Laba Bersih
sebesar Rp60,4 triliun (meningkat 17,5%
yoy) di penghujung tahun 2023.
.
Sunarso
Direktur Utama
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
46 Laporan Tahunan 2023
Page 49
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
Bersama ini, izinkan kami sampaikan laporan kepengurusan yang kompeten dengan digital capabilities. Perpaduan ketiganya
Perseroan untuk tahun buku 2023. Dalam laporan ini akan kami menghadirkan layanan perbankan yang lebih efektif, efisien, dan
sampaikan kinerja BRI selama tahun 2023, prospek usaha dan terintegrasi sesuai dengan journey literasi digital masyarakat
penerapan tata kelola perusahaan yang baik. Indonesia.
Jaringan kerja BRI dan mitra usaha BRI meliputi berbagai wilayah
Sekilas Profil Perseroan baik di dalam maupun di luar negeri. Di dalam negeri, BRI
memiliki 1 Kantor Pusat, 18 Regional Office, 18 Regional Audit
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. merupakan perusahaan Office, 453 Kantor Cabang (termasuk 1 Kantor Cabang Khusus),
yang bergerak di bidang perbankan, aktivitas utama Perseroan 7.155 Kantor Cabang Pembantu (termasuk BRI Unit, Kantor Kas,
adalah melaksanakan fungsinya sebagai lembaga intermediary dan Teras BRI), 115 Teras BRI Keliling, dan 4 Teras BRI Kapal yang
yaitu menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk tersebar di wilayah Indonesia. Sedangkan jaringan kantor di luar
simpanan dan memberikan pinjaman atau kredit kembali kepada negeri BRI memiliki 6 Kantor Cabang Luar Negeri dan 3 Kantor
masyarakat. Selain itu, Perseroan juga menawarkan layanan Cabang Pembantu Luar Negeri yang berada di New York, Cayman
perbankan digital melalui aplikasi mobile banking, layanan jasa Island, Singapore, Taipei, Timor Leste dan Hongkong. Secara
transaksi, layanan jasa Investasi dan jasa perbankan lainnya. keseluruhan, saat ini BRI melayani seluruh nasabah melalui 7.764
unit kerja, 686.128 jaringan e-channel dan 740.818 agen BRIlink.
Sesuai dengan aktivitasnya, Perseroan memiliki berbagai produk
dan jasa di antaranya yaitu, produk simpanan yang meliputi Dalam menjalankan kegiatan operasionalnya BRI memiliki
Tabungan BRI BritAma, Tabungan BRI Simpedes, Tabungan BRI sebanyak 77.739 orang Pekerja dengan rincian tingkat Pendidikan
Junio beserta turunannya masing-masing. Produk pinjaman yang 10 Pekerja berjenjang pendidikan Strata 3, 1.774 Pekerja
meliputi Pinjaman Mikro (Kupedes, Kupedes Rakyat, KUR Mikro), berjenjang pendidikan Strata 2, 66.079 Pekerja berjenjang
Pinjaman Konsumtif (BRIguna, KPR BRI, Kartu Kredit BRI, Ceria), pendidikan Strata 1, 8.727 Pekerja berjenjang pendidikan Diploma,
Pinjaman Kecil (KMK, KI, KUR Kecil), Pinjaman Menengah (KI atau dan 1.149 Pekerja berjenjang pendidikan SLTA/Sederajat.
KMK), Pinjaman Korporasi (KI atau KMK) serta produk-produk
pinjaman lainnya. Produk lainnya antara lain, Asuransi Mikro, Di sisi teknologi informasi, BRI memiliki infrastruktur digital yang
Asuransi Jiwa Kredit KPR, dan Agen Penjual Reksadana. Pada handal dengan 3 (tiga) pilar utama, yaitu:
jasa perbankan digital, BRI menyediakan aplikasi mobile banking 1. Digitizing Core, yang bertujuan untuk meningkatkan
(superapps) yakni BRIMo untuk memudahkan nasabah melakukan produktivitas dan efisiensi serta menciptakan layanan nasabah
berbagai transaksi perbankan, jasa transaksi korporasi melalui yang handal, melalui business process reengineering. Strategi
Cash Management System dan BRICams, Jasa Kelembagaan, ini mampu menghasilkan produk dan layanan antara lain
Jasa Bisnis dan Keuangan, Agen BRILink, Jasa Layanan Bisnis BRISPOT, BRILink Agent, BRImo dan Qlola.
Internasional, BRIfast Remittance, Jasa Layanan Treasury, Jasa 2. Digital Ecosystem, yang bertujuan menciptakan platform
Investment Service, dan BRI Prioritas. berbasis digital dan melakukan kolaborasi yang masif
dengan ekosistem digital (Bank as a Platform) yang mampu
Dalam menghadirkan layanan kepada seluruh nasabahnya, BRI menawarkan produk dan layanan baru di luar bisnis utama
menerapkan konsep hybrid bank yang memadukan kehadiran Bank, antara lain BRI API, Digital Ecosystem Platform (Pasar.
jaringan unit kerja dan branchless banking (Agen BRILink) yang id, BRISMART, BRIMOLA, dan lainnya), Partnership dengan
tersebar di seluruh Indonesia, ditambah dengan financial advisor P2P, E-Commerce dan Ride Hailing.
Laporan
Direksi
Sampai dengan 31 Desember 2023, total aset BRI secara konsolidasi
mampu tumbuh 5,3% menjadi sebesar Rp1.965 triliun yang didorong
salah satunya dari kredit dan pembiayaan yang telah mencapai Rp1.266
triliun atau tumbuh sebesar 11,2% secara year on year.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 47
Page 50
3. New Digital Proposition, yang bertujuan menciptakan lebih rendah dari perkiraan sebelumnya akibat aktivitas industri
business model baru melalui new digital proposition dengan dan permintaan konsumen yang melambat. Kombinasi dari
pendekatan fully digital menghasilkan produk dan layanan berbagai tantangan tersebut diperkirakan akan masih berdampak
antara lain Tabungan Digital (Digital Saving), Pinjaman pada perekonomian global di tahun 2024.
Digital (Ceria, Traveloka Paylater) yang didukung Big Data
Analytics dan Artificial Intelligence (BRIBRAIN). Sementara itu di sisi domestik, perekonomian Indonesia
sepanjang tahun 2023 tetap kuat, meskipun pertumbuhannya
relatif lebih lambat dari tahun sebelumnya. Ekonomi Indonesia
Kinerja BRI 2023 pada tahun 2023 masih mencatatkan pertumbuhan sebesar
5,05%, ditopang oleh kuatnya konsumsi domestik dan akselerasi
Secara umum, pada tahun 2023 Perseroan telah menghasilkan investasi, seiring dengan berlanjutnya berbagai proyek strategis
kinerja yang baik baik dari sisi operasional dan keuangan. nasional pasca pandemi. Tetap solidnya pertumbuhan ekonomi
Perseroan telah menerapkan berbagai strategi yang efektif, di nasional, juga didukung oleh tingkat inflasi yang terkendali,
antaranya pertumbuhan kredit yang selektif dan fokus pada sehingga daya beli masyarakat dapat tetap terjaga. Inflasi
kualitas, penguasaan ekosistem dana sebagai upaya menjaga domestik tercatat menurun pada tahun 2023 sebesar 2,61%, dari
keberlanjutan pertumbuhan simpanan, serta optimalisasi sinergi tahun sebelumnya sekitar 5,51%. Dari pasar finansial, nilai tukar
dengan perusahaan anak BRI Group. Pada bagian laporan kinerja Rupiah terhadap US Dolar tetap terjaga dan mencatat apresiasi
ini juga kami sampaikan ulasan tentang kondisi perekonomian sebesar 1,1% sepanjang tahun 2023. Kinerja Rupiah relatif lebih
baik pada tingkat global, nasional maupun pada industri baik dibandingkan dengan beberapa mata uang negara peers
perbankan di Indonesia. Kinerja perekonomian merupakan faktor seperti Peso Filipina, Rupee India, dan Ringgit Malaysia.
penting yang dapat mempengaruhi kinerja sebuah perusahaan.
Tetap kuatnya kondisi perekonomian nasional, juga tercermin
Analisis Perekonomian dari robust-nya kinerja industri perbankan pada tahun 2023.
Secara umum, intermediasi perbankan masih cukup baik,
Pasca kontraksi pertumbuhan ekonomi tahun 2020 akibat meskipun relatif lambat dibandingkan tahun 2022. Secara year
pandemi Covid-19, perekonomian global menghadapi tantangan on year, kredit perbankan tumbuh 9,7% pada bulan November
yang tidak mudah untuk dapat segera kembali dan pulih seperti 2023, lebih rendah dibandingkan periode yang sama pada
pada kondisi pre-pandemi. Hingga akhir tahun 2023, paling tidak tahun 2022 sebesar 11,3%. Namun demikian, pertumbuhan
terdapat empat tantangan yang dihadapi perekonomian dunia, kredit berada dalam tren yang meningkat sejak Juli 2023 lalu.
yaitu (1) tren inflasi global yang tinggi, didorong oleh inflasi Sedangkan dari sisi pendanaan, likuiditas industri perbankan
atas disrupsi rantai pasok, tingginya harga komoditas, serta el- tumbuh relatif terbatas dan cenderung mengetat. Secara year
nino yang berdampak pada harga pangan, (2) kondisi geopolitik on year, Dana Pihak Ketiga (DPK) tumbuh 3,0% pada November
yang tidak pasti, (3) pengetatan kebijakan moneter global, serta 2023, dari 8,9% pada periode yang sama tahun 2022. Sementara
(4) pertumbuhan perekonomian China yang lebih rendah dari itu dari sisi resiliensi, ketahanan perbankan tetap terjaga dengan
perkiraan. Meskipun demikian, di tengah serangkaian guncangan baik, tercermin dari permodalan yang kuat dan risiko kredit yang
selama empat tahun terakhir sejak Pandemi Covid-19, rendah. Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio/CAR)
perekonomian global terbukti masih cukup resilien, terutama tercatat pada level yang tinggi sebesar 27,86% pada November
negara berkembang. Sebagian besar negara berkembang, 2023. Risiko kredit juga tetap terkendali, tercermin dari rasio
termasuk Indonesia, cukup adaptif dan agile menghadapi kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) yang rendah
tekanan inflasi dan ketatnya kebijakan moneter. sebesar 2,36% (bruto) pada November 2023.
Pertumbuhan ekonomi global tahun 2024 diperkirakan akan lebih Dengan berbagai kondisi perekonomian dan industri, serta
lambat dibandingkan tahun 2023. Hal itu telah ditandai oleh tren kemungkinan tantangan yang akan dihadapi pada tahun 2024,
penurunan leading economic indicator (LEI) secara persisten BRI menetapkan target pertumbuhan kredit sebesar 11-12%yoy.
pada berbagai negara utama di dunia, khususnya Amerika Serikat Tentunya, BRI akan tetap berfokus pada segmen UMKM untuk
(AS), China, dan Uni Eropa. Paling tidak terdapat tiga tantangan mencapai aspirasi menjadi The Most Valuable Banking Group in
utama yang perlu diwaspadai ke depan, seiring dengan laju Southeast Asia and Champion of Financial Inclusion pada tahun
pertumbuhan ekonomi global yang masih dinamis dan fluktuatif. 2025. Dengan struktur perekonomian nasional yang didominasi
Pertama, tren inflasi global yang secara historis masih cukup oleh UMKM, pemberian kredit terhadap para pelaku UMKM
tinggi. Kedua, kondisi geopolitik yang masih tak menentu, yang diharapkan akan menciptakan multiplier effect tinggi, sehingga
bisa memicu kembali disrupsi rantai pasok barang kebutuhan dapat berdampak positif signifikan pada perekonomian Indonesia.
primer dan komoditas energi, sehingga dapat berdampak pada
kenaikan inflasi global. Ketiga, pemulihan ekonomi China yang
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
48 Laporan Tahunan 2023
Page 51
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
Kinerja Perseroan Di tengah tantangan makro ekonomi, BRI mampu menjaga
keberlanjutan pertumbuhan bisnis dengan solid sepanjang
Pada tahun 2023, Perseroan memiliki aspirasi untuk terus tahun 2023. BRI tetap dapat memberikan values yang optimal,
tumbuh kuat dan hebat dengan tetap fokus tumbuh pada segmen baik economic maupun social values, bagi seluruh stakeholder
UMKM serta melanjutkan transformasi pada sisi liabilitas untuk Perseroan, serta terus berada pada jalur yang tepat untuk
dapat mendorong kinerja yang semakin sustainable serta terus mencapai visi Perseroan 2025 menjadi The Most Valuable
memberikan value, baik economic maupun social value kepada Banking Group in Southeast Asia dan Champion of Financial
seluruh stakeholders. Inclusion.
Dalam merespon kondisi perekonomian global maupun nasional Kinerja Keuangan Perseroan
serta kondisi industri perbankan, BRI telah menetapkan strategi
dan kebijakan strategis. Dalam perumusan strategi dan kebijakan Sampai dengan 31 Desember 2023, total aset BRI secara
strategi Direksi berperan dalam menelaah, mengarahkan konsolidasi mampu tumbuh 5,3% menjadi sebesar Rp1.965
dan menyetujui strategi yang ditetapkan. Direksi senantiasa triliun yang didorong salah satunya dari kredit dan pembiayaan
memastikan implementasi strategi melalui berbagai arahan dalam yang telah mencapai Rp1.266 triliun atau tumbuh sebesar 11,2%
berbagai rapat, persetujuan keputusan-keputusan operasional secara year on year. BRI secara konsisten tetap menyalurkan kredit
Perseroan dan telaah atas laporan-laporan Perseroan. dan pembiayaan ke segmen Usaha Mikro, Kecil dan Menengah
(UMKM) yang mencapai 84,39% dari total penyaluran kredit dan
Strengthening Retail Banking Capabilities pembiayaan BRI, atau sebesar Rp1.069 triliun, di mana flagship
Mengusung tema strengthening retail banking capabilities, segment BRI, yaitu Mikro dan Ultra Mikro memiliki kontribusi
Perseroan memiliki aspirasi untuk melakukan transformasi sebesar 48,26% dari total kredit dan pembiayaan. Dalam jangka
liabilitas melalui penguatan basis pendanaan dengan fokus panjang, BRI akan terus berkomitmen meningkatkan komposisi
pada low-cost funding dari CASA. Perolehan CASA akan didorong tersebut menjadi 85%.
melalui penguasaan transaksi sehingga akan semakin sustainable,
selain itu Perseroan akan optimalisasi piramida segmen yang Pertumbuhan penyaluran kredit dan pembiayaan ke segmen
dimiliki mulai dari mikro sampai korporasi untuk dijadikan satu UMKM tersebut tidak lepas dari kontribusi utama Holding Ultra
ekosistem dan alur perputaran funding melalui penciptaan rantai Mikro yang terdiri dari BRI, Pegadaian dan PNM, dan telah
value chain yang terintegrasi. dibentuk sejak September 2021. Kredit Pegadaian mampu
tumbuh 14,4% menjadi sebesar Rp67,6 triliun, sedangkan kredit
Mendorong Graduasi Nasabah PNM tumbuh 10,6% atau sebesar Rp47,1 triliun. Di sisi lain,
Pada tahun 2023, Perseroan berhasil membukukan pertumbuhan kredit segmen Mikro dan Ultra mikro BRI mampu mencatatkan
yang kuat pada produk pinjaman komersil di segmen mikro yaitu pertumbuhan yang solid sebesar 10,4%, atau menjadi Rp496,6
Kupedes. Pertumbuhan yang kuat pada produk Kupedes sejalan triliun. Pertumbuhan kredit segmen Mikro BRI tersebut ditopang
dengan aspirasi perseroan terus mendorong nasabah untuk oleh pertumbuhan produk mikro komersial BRI yaitu Kupedes,
dapat naik kelas ke segmen yang lebih tinggi seiring dengan yang secara year on year mampu tumbuh agresif sebesar 64,3%
peningkatan kapabilitas bisnisnya. atau menjadi Rp212,3 triliun. Pertumbuhan Kupedes yang kuat
sejalan dengan aspirasi perseroan untuk mendorong graduasi
Strengthen Risk Management nasabah pada produk komersial seiring dengan peningkatan
BRI berkomitmen untuk terus menjaga kualitas aset dengan terus kapabilitas usahanya, serta menjadikan produk KUR sebagai
menyempurnakan risk management system antara lain melalui ujung tombak untuk meningkatkan pembiayaan yang lebih
pengembangan early warning system yang lebih komprehensif, inklusif dengan memberikan akses pembiayaan kepada nasabah
penggunaan Repayment Capacity (RPC) dinamis, pengembangan yang belum pernah mendapatkan fasilitas pembiayaan komersial.
kapabilitas loan officer, serta penyempurnaan credit risk scoring Pada tahun 2023, BRI menyalurkan KUR sebesar Rp163,3 triliun
dan pipeline management berbasis value chain yang terintegrasi atau turun dari tahun sebelumnya sebesar Rp252,4 triliun, sejalan
dengan BRISPOT untuk mendorong penyaluran pinjaman yang dengan penurunan kuota yang diberikan oleh Pemerintah pada
lebih prudent. tahun 2023 yaitu sebesar Rp194,4 triliun. Namun demikian, BRI
tetap berkomitmen untuk terus menjadi mitra utama Pemerintah
Sinergi BRI Grup dalam penyaluran KUR.
Penguatan sinergi bisnis dan non-bisnis para entitas yang berada
dibawah BRI group, baik antara BRI Induk dengan Perusahaan Pertumbuhan pada segmen UMKM juga didukung oleh
Anak maupun sesama Perusahaan Anak untuk mendukung pertumbuhan yang impresif pada segmen Konsumer yang
peningkatan kinerja perseroan secara keseluruhan. Cross-selling, membukukan kenaikan sebesar 13,4% secara year on year
funding synergy serta peningkatan kapabilitas human capital hingga mencapai Rp190,0 triliun. Pertumbuhan pada segmen
melalui program career mobility. konsumer utamanya didorong oleh produk BRIGUNA dan KPR
yang masing-masing tumbuh sebesar 10,5% dan 17,0% year
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 49
Page 52
on year. Pengembangan produk dan layanan berbasis digital, banking (BRImo) dan digital payment platform (BRI API),
termasuk hadirnya BRIGUNA digital yang berkontribusi sebesar serta perluasan akseptasi acquiring merchant. Sementara
62,75% dari total nasabah baru BRIGUNA. Selain itu, BRI juga pada segmen Wholesale, penghimpunan CASA dioptimalkan
terus mendukung program pemerintah untuk mendorong tingkat melalui pengembangan platform digital payment terintegrasi
hunian masyarakat dengan menyalurkan 23.241 unit KPR FLPP untuk nasabah korporasi yaitu Qlola yang menyediakan akses
pada tahun 2023. Segmen SME juga membukukan momentum menyeluruh terhadap layanan wholesale banking BRI seperti
yang baik dengan tumbuh 8,6% secara year-on-year secara layanan cash management, trade finance, supply chain
selektif. management, foreign exchange, investment service, dan financial
dashboard. Penguatan CASA pada segmen ritel juga tercermin
Sementara itu, kredit segmen Korporasi BRI mampu tumbuh dari kenaikan transaksi nasabah pada layanan Agen BRILink dan
solid mencapai Rp197,7 triliun, atau tumbuh 13,8% year on year. BRImo yang memberikan kontribusi optimal terhadap kinerja
Pertumbuhan segmen Korporasi tersebut difokuskan pada upaya profitabilitas BRI. Selama tahun 2023, Agen BRILink mencatatkan
penguatan wholesale funding dan transaction banking seperti jumlah transaksi sebanyak 1,1 miliar dengan total nilai sebesar
trade finance, cash management dan transaksi forex serta Rp1.427 triliun, tumbuh 10,0% year on year dari tahun lalu.
penciptaan pipeline untuk segmen UMKM melalui optimalisasi Selain itu, BRImo juga mencatatkan peningkatan nilai transaksi
value chain bisnis korporasi. Selain itu, pertumbuhan segmen sebesar 55,8% year on year sehingga mencapai Rp4.159 triliun.
korporasi juga didorong oleh meningkatnya dukungan pendanaan
BRI Induk kepada Perusahaan Anak dalam rangka optimalisasi Kinerja yang solid tersebut juga ditunjukkan oleh pencapaian
sinergi BRI Group. laba bersih sebesar Rp60,4 triliun atau tumbuh 17,5% secara
year on year. Pencapaian kinerja profitabilitas BRI didorong oleh
Pada tahun 2023, BRI memiliki fokus strategi untuk memperkuat perolehan laba bersih BRI secara bank only sebesar Rp53,1 triliun
kapabilitas retail banking BRI terutama dalam hal penghimpunan atau tumbuh 11,1%. Driver utama pertumbuhan laba BRI berasal
Current Account Saving Account (CASA) yang lebih stabil dan dari kemampuan dalam mengelola pertumbuhan pendapatan
berkelanjutan. Strategi tersebut membuahkan hasil di mana bunga bersih, pendapatan berbasis fee, pendapatan recovery,
simpanan BRI secara konsolidasi mampu tumbuh 3,9% atau serta efisiensi biaya operasional.
menjadi Rp1.358 triliun, dengan rasio CASA sebesar 64,35%,
lebih tinggi dari periode pre-pandemi. Pertumbuhan pada CASA Kinerja topline BRI mampu mencatatkan hasil yang impresif. Net
yang berbiaya murah akan terus menjadi fokus utama sumber Interest Income (NII) BRI secara konsolidasi mampu tumbuh
pendanaan BRI. 7,4% secara year on year. Pertumbuhan tersebut dihasilkan
dari pengelolaan aset kredit dan pembiayaan yang memberikan
Penghimpunan CASA didukung oleh strategi BRI dalam tingkat suku bunga yang kompetitif serta pengelolaan likuiditas
meningkatkan transaksi nasabah pada segmen Ritel maupun yang optimal. Adapun tingkat suku bunga BRI tercermin dalam
Wholesale. Pada segmen Ritel penghimpunan CASA didukung Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) sebagai berikut
oleh optimalisasi transaksi melalui Agen BRILink, mobile
Tabel Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) per 31 Desember 2023
Segmen Kredit Suku Bunga
Kredit Mikro 14,00%
Kredit Ritel 8,25%
Kredit Konsumsi (KPR) 7,25%
Kredit Konsumsi (Non KPR) 8,75%
Kredit Korporasi 8,00%
Sedangkan tingkat suku bunga yang diberikan atas produk simpanan BRI adalah sebagai berikut:
Tabel counter rate simpanan per 31 Desember 2023
Produk Suku Bunga IDR Suku Bunga USD
Giro 0,00% - 2,00% 0,05% - 0,15%
Tabungan 0,00% - 1,75% 0,08% - 0,25%
Deposito 2,25% - 4,00% 1,00% - 2,25%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
50 Laporan Tahunan 2023
Page 53
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
Pendapatan berbasis fee dan pendapatan operasional lainnya Dari segi kualitas aset, BRI masih memiliki tantangan untuk
dapat tumbuh mencapai Rp48,1 triliun atau tumbuh 17,3% menyelesaikan portofolio pinjaman yang direstrukturisasi atas
secara year on year, di mana perseroan membukukan pendapatan Covid-19. Rasio Non-Performing Loan (NPL) BRI tercatat pada
berbasis fee sebesar Rp20,7 triliun atau tumbuh 10,3% dari 2,95% di bulan Desember 2023, sedikit mengalami peningkatan
periode yang sama tahun lalu. Pencapaian pendapatan berbasis dari periode yang sama di tahun lalu. Hal tersebut sejalan dengan
fee tersebut sejalan dengan pertumbuhan pendapatan fee atas strategi perseroan untuk mempercepat penyelesaian pinjaman
jasa Trade Finance dan International Banking yang tumbuh yang direstrukturisasi atas Covid-19. Namun begitu, kami masih
34,9% seiring dengan transformasi pada wholesale banking yang memiliki pencadangan yang cukup, hal tersebut terlihat dari
berfokus pada penguatan transaction banking dan trade finance. rasio NPL Coverage yang masih terjaga pada 229,09%, dan rasio
Loan-Loss Reserve (LLR) yang masih tinggi sebesar 6,75%, di
Di sisi lain, BRI mampu menjaga efisiensi biaya operasional yang atas periode pre-pandemi sebesar 4-5%. Namun begitu Loan-
terlihat pada pertumbuhan secara year on year sebesar 3,3%. Hal at-Risk (LAR) masih melanjutkan tren penurunan dari 16,54%
tersebut berdampak pada Cost to Income ratio (CIR) konsolidasi pada tahun 2022 menjadi 12,47% di tahun 2023, didorong oleh
yang turun menjadi 41,89%. penurunan pada portfolio yang direstrukturisasi atas Covid-19
dari Rp107,2 triliun pada akhir tahun 2022 menjadi Rp54,5 triliun
Dengan pertumbuhan bisnis dan profitabilitas yang kuat pada akhir tahun 2023.
tersebut, BRI mampu menjaga rasio keuangan pada level yang
baik. Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank berada pada level 84,22% BRI juga mampu menjaga kondisi permodalan pada level yang
secara konsolidasi dan 84,73% secara bank only, menunjukkan kuat dengan CAR mencapai 27,48% (konsolidasi) atau 25,23%
kondisi likuiditas Perseroan pada kondisi yang memadai untuk (bank only) berada di atas minimum ketentuan regulator 17,5%
mendukung pertumbuhan bisnis ke depan. Rasio profitabilitas (setelah memperhitungkan implementasi Basel 3) dan risk
BRI tercatat positif dan mengalami peningkatan yang ditunjukkan appetite Perseroan sebesar 19%. Dengan rasio kecukupan modal
dengan dari rasio Return on Asset (ROA) After Tax dan Return on yang sangat memadai tersebut, BRI mampu mengantisipasi
Equity (ROE) Balance Sheet masing-masing sebesar 3,24% dan seluruh risiko utama yang terjadi dalam pengelolaan bank
19,95%. baik risiko pasar, risiko kredit maupun risiko operasional serta
mendukung pertumbuhan bisnis ke depan secara jangka panjang.
Pencapaian Target Perseroan
Secara umum, BRI secara bank only mampu mencapai dan bahkan melampaui target kinerja 2023 yang telah ditetapkan, dengan rincian
sebagai berikut:
Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Keuangan Keuangan (bank only, dalam miliar Rupiah)
Desember 2023
Uraian
Target Realisasi Pencapaian
Aset 1.784.070 1.835.249 102,87%
Pendapatan Bunga 145.906 146.918 100,69%
Kredit yang diberikan 1.148.723 1.146.083 99,77%
Dana Pihak Ketiga 1.340.304 1.352.683 100,92%
Laba Bersih 52.209 53.153 101,81%
Capital Adequacy Ratio (CAR) 24,72% 25,23% 102,04%
Cost to Income Ratio (CIR) 40,84% 37,74% 107,05%
Kinerja Non Keuangan Perseroan
Pencapaian kinerja keuangan BRI juga didukung oleh transformasi pada aspek Human Capital, Teknologi Informasi, Jaringan, serta
program lainnya yang mendukung keberlanjutan bisnis perusahaan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 51
Page 54
Human Capital Pada tahun 2023, BRI meraih sejumlah prestasi yang
membanggakan dalam implementasi rencana strategis
Pada tahun 2023, Bank Rakyat Indonesia (BRI) menetapkan tema Teknologi Informasi (TI) 2021-2025 dengan menggunakan
strategis human capital yang sejalan dengan fokus tahunan kerangka kerja “GREAT” (Grooming breakthrough innovation,
perusahaan untuk memperkuat kapabilitas Retail Banking. Upaya Resilient IT platform, Excellent data-driven organization, Agile
tersebut terpusat pada peningkatan kapabilitas, produktivitas, 10x governance, dan Transformation of digital talent). BRI
sinergi antar unit BRI Group, serta implementasi Environmental, berhasil mencatat pertumbuhan transaksi digital yang luar biasa,
Social, and Governance (ESG) dan People Analytics. BRI mencapai 98,95% dari total transaksi melalui platform digital.
menekankan penyempurnaan strategi sumber daya manusia, Aplikasi BRImo menunjukkan peningkatan signifikan dalam
revitalisasi tenaga pemasar melalui Brilian Marketing Specialist jumlah pengguna baru, total transaksi, dan volume transaksi.
Program, peningkatan kapabilitas melalui berbagai pendidikan, Selain itu, pemanfaatan BRIAPI meningkat secara substansial,
serta penyesuaian kebijakan karir. Program-program seperti melayani lebih dari 23 ekosistem digital dengan lebih dari 1.000
onboarding Pinca Metropolitan dan performance bootcamp mitra. Implementasi kecerdasan buatan (AI), terutama melalui
diluncurkan untuk meningkatkan produktivitas, sementara Sabrina, telah membuktikan dirinya sebagai penangan pelanggan
Deklarasi Respectful Workplace Policy (RWP) mendukung yang efektif dengan meningkatnya jumlah pesan yang dilayani
komitmen terhadap ESG. Selain itu, BRI juga terus berusaha dan tingkat kepuasan yang meningkat.
melakukan penguatan Human Capital Management melalui
penilaian maturitas human capital di BRI Group yang bertujuan Di bidang infrastruktur, ketiga pusat data BRI telah memperoleh
untuk menyusun roadmap program kerja yang akan membantu sertifikasi Tier III dari Uptime Institute, menegaskan keandalan
Perusahaan Anak dalam mengelola sumber daya manusia secara pondasi teknologi mereka. BRI juga memperlihatkan komitmen
lebih efektif. terhadap keamanan informasi dengan kebijakan cyber security
yang komprehensif, pemantauan ancaman cyber secara terus-
Pengembangan kompetensi pekerja juga menjadi hal prioritas menerus, dan penilaian kematangan TI yang tinggi sesuai dengan
utama bagi Perseroan. Pengembangan kompetensi dilaksanakan standar COBIT 2019. Ini menegaskan komitmen BRI untuk terus
melalui berbagai macam program, termasuk pendidikan, mendukung pertumbuhan bisnis melalui platform digital yang
pelatihan, maupun sertifikasi yang dapat dilakukan secara luring andal dan aman.
maupun daring melalui digital learning platform (BRISMART).
Pada tahun 2023, telah diselenggarakan program pendidikan Selain itu, di tahun 2023 BRI telah melakukan IT Maturity
yang terdiri dari kelas offline dan kelas online. BRI berkomitmen Assessment sesuai amanat Kementerian BUMN dengan score
untuk mengembangkan kompetensi seluruh pekerjanya dengan 4,66 dari 5,00 poin berdasarkan best practice COBIT 2019. BRI
memberikan kesempatan yang sama kepada seluruh Pekerja juga membuktikan kemampuan maturitas digital dengan capaian
untuk dapat mengikuti program pengembangan kompetensi Tingkat 2 (skor 80,50 dari total 100), sesuai pedoman asesmen
yang diadakan tanpa memandang level jabatan, pendidikan, Otoritas Jasa Keuangan.
maupun gender dari Pekerja.
Kinerja Keberlanjutan
BRI berkomitmen menjaga lingkungan kerja yang kondusif, aman,
dan nyaman. Hal tersebut BRI monitor salah satunya dengan Sebagai salah satu bentuk dukungan BRI terhadap Keuangan
mengukur tingkat keterikatan pekerja terhadap perusahaan Berkelanjutan, BRI telah memiliki strategi inisiatif di bidang
melalui Employee Engagement Survey (EES) di mana tingkat Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola (LST) baik pada kegiatan
keterikatan pekerja BRI indeks meningkat menjadi 3,49 (skala 4) operasional maupun bisnis Perseroan. BRI secara konsisten
pada tahun 2023, dibandingkan tahun 2022 dengan skor 3,48. mempertahankan kinerja Perseroan dengan baik untuk
menerapkan Keuangan Berkelanjutan serta berkontribusi
Teknologi Informasi pada pencapaian Sustainable Development Goals (SDGs).
Upaya percepatan pencapaian hal tersebut dilakukan melalui
Sejalan dengan perkembangan bisnis perusahaan, BRI telah penyelarasan strategi korporat, pemenuhan harapan stakeholder
memiliki teknologi informasi yang berkualitas dan mampu dan inisiasi LST yang mengacu pada standar nasional, regional,
mendukung tujuan bisnis perusahaan khususnya dalam maupun global. Di tahun 2023, BRI memperkuat komitmennya
pengembangan bisnis digital. Digital dan Teknologi Informasi BRI dengan bergabung ke dalam United Nations Global Compact
kini menjadi Enabler dan Strategic Thought Partner bagi dunia (UNGC), menentukan baseline year dalam upaya penurunan
usaha melalui inovasi dan kolaborasi antara TI dan dunia usaha emisi gas rumah kaca perusahaan, serta menentukan Net
untuk menciptakan solusi, produk atau layanan yang aman dan Zero Emission Targets di tahun 2050. Sebagai hasilnya, BRI
responsif sesuai dengan kebutuhan nasabah (customer centric). mempertahankan kinerja ini yang tercermin dalam skor rating
Digital dan Teknologi Informasi BRI juga terus membangun ESG dari lembaga pemeringkat internasional seperti S&P Global,
kapabilitas platform TI, tata kelola yang agile, dan talenta digital MSCI, dan Sustainalytics.
untuk menjadi organisasi yang inovatif dan berbasis data untuk
mencapai strategi Perseroan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
52 Laporan Tahunan 2023
Page 55
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
2. Focus on Quality of Growth
Corporate Social Responsibility
Aset produktif tumbuh dengan kualitas terjaga yang berfokus
pada aset dengan imbal hasil tinggi serta akselerasi sumber
Melalui unit kerja yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia,
pertumbuhan baru;
BRI berkomitmen dalam kegiatan pengembangan masyarakat
3. Optimalisasi Sinergi Perusahaan Anak
dan pelestarian lingkungan dalam rangka pencapaian Tujuan
Akselerasi peningkatan skala bisnis Perusahaan Anak baik
Pembangunan Berkelanjutan melalui pelaksanaan Program
melalui sinergi atau secara independent dan perluasan
Tanggung Jawab Sosial & Lingkungan dengan brand BRI Peduli.
cakupan bisnis Entitas Induk, menyelesaikan Post
Penerapan BRI Peduli TJSL berpedoman pada konsep Triple
Implementation Plan UMI sebagai source of new growth
Bottom Line, yaitu Pro People, Pro Planet, dan Pro Profit yang
seiring dengan implementasi BRI one culture;
selaras dengan social value dan business value perusahaan serta
4. ESG Principle Implementation
sejalan dengan strategi Environmental, Social & Governance
Berkomitmen dalam mengimplementasikan prinsip
(ESG) BRI.
pengelolaan bisnis yang mengikuti nilai-nilai tata kelola
usaha yang baik agar berdampak positif bagi lingkungan
BRI Peduli mengutamakan fokus pada bidang Pendidikan,
(deliver value beyond profit);
Lingkungan dan Pengembangan Usaha Mikro dan Usaha Kecil.
5. Excellence Enablers
Dengan kegiatan yang dilakukan yaitu, pembangunan sekolah-
Melanjutkan penguatan kapabilitas pekerja, reliabilitas
sekolah di daerah tertinggal, terdepan dan terluar, beasiswa
sistem, layanan dan jaringan, serta data analitik untuk
kepada putra putri pelaku Usaha Mikro dan Usaha Kecil di Desa
memberikan layanan perbankan berkualitas unggul.
BRILiaN, urban farming di wilayah padat penduduk (BRInita),
pengelolaan sampah di pasar-pasar unggulan dan bank sampah
masyarakat (Yok Kita GAS- Gerakan Anti Sampah), penanaman
mangrove, pohon produktif dan terumbu karang ( BRI Menanam ) Hal-Hal Penting yang Diperkirakan
serta peningkatan kapasitas kelompok usaha perempuan (Women Terjadi pada Masa Mendatang dan
Empowerment). Melalui BRI Peduli kami selalu berupaya untuk Prospek Usaha
melaksanakan program yang terintegrasi, terarah serta terukur
dampaknya sehingga dapat memberikan manfaat yang lebih luas Perkembangan ekonomi global masih diliputi ketidakpastian
bagi masyarakat dan lingkungan. dan cenderung mengalami tekanan. Proyeksi International
Monetary Fund/IMF (Oktober 2023) dan Organization for
Kendala yang Dihadapi Perseroan Economic Cooperation and Development/OECD (September
2023) menunjukkan bahwa pertumbuhan ekonomi global
Kinerja solid tersebut tidak lepas dari berbagai tantangan tahun 2023 akan lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya.
yang dihadapi selama tahun 2023. Kondisi geopolitik yang tak Lebih lanjut, pertumbuhan ekonomi global di tahun 2024 juga
kunjung kondusif, serta suku bunga acuan di sebagian besar bank diperkirakan semakin melambat. Perkiraan laju perekonomian
sentral yang masih tertahan di level tinggi juga mempengaruhi yang melambat sebetulnya mulai tercermin dari beberapa
pasar pembiayaan yang pada akhirnya turut menekan laju indikator makroekonomi global yang mengalami penurunan.
pertumbuhan ekonomi global. Selain itu peta persaingan yang
berubah seiring masifnya perkembangan teknologi finansial serta Hingga September 2023, paling tidak terdapat empat indikator
inovasi kompetitor. yang mencerminkan laju perlambatan ekonomi global, yaitu:
(1) Pergerakan Purchasing Manager Index (PMI) yang melambat
Secara internal, BRI masih menghadapi tantangan optimalisasi sejak Mei 2023, khususnya PMI manufaktur yang berada dalam
kinerja yang terkait dengan kapabilitas perseroan dalam zona kontraktif, (2) Penurunan laju ekspor berbagai negara
mengakselerasi bisnis ritel dan konsumer, bisnis Perusahaan Anak, utama seperti China dan AS, yang mengimplikasikan penurunan
serta pengendalian biaya. Kinerja BRI secara umum pun masih permintaan dunia, (3) Penurunan lowongan kerja aktif pada
ditopang aktivitas kredit, sehingga kemampuan menghasilkan berbagai negara, yang mengimplikasikan penurunan aktivitas
pendapatan non bunga masih perlu untuk terus ditingkatkan. produksi, dan (4) Laju penurunan Leading Economic Indicator
(LEI) pada berbagai negara utama di dunia. Dari keempat faktor
Berdasarkan hal-hal tersebut, selama tahun 2023 BRI melalukan tersebut, penurunan LEI menjadi salah satu indikator utama yang
beberapa langkah strategis yaitu sebagai berikut: menunjukkan bahwa laju perekonomian global ke depan akan
1. CASA Sustainability semakin melambat.
Meningkatkan pangsa pasar CASA, dengan pengembangan
ekosistem melalui penguasaan teritorial & referral Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2024 diperkirakan
mengandalkan transaction tools & cash in/cashout akan masih kuat, namun sedikit melambat dibandingkan
capability; dengan tahun 2023. Hal tersebut ditunjukkan oleh pergerakan
LEI Indonesia yang menurun dan tumbuh kontraktif. Beberapa
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 53
Page 56
tantangan yang akan dihadapi selama tahun 2024 antara lain Berkomitmen dalam pengelolaan bisnis selaras dengan prinsip
pertumbuhan perekonomian global yang diperkirakan masih tata kelola usaha yang baik agar memberi nilai positif bagi
akan melambat, potensi peningkatan inflasi dari disrupsi rantai lingkungan (deliver value beyond profit).
pasok atas ketidakpastian perekonomian global serta fenomena
el-nino yang diperkirakan masih akan hadir hingga pertengahan Respon-respon strategis tersebut akan mendorong BRI untuk
tahun 2024, serta kebijakan moneter yang diperkirakan masih dapat terus tumbuh berkesinambungan untuk mewujudkan visi
ketat seiring dengan masih tingginya suku bunga bank sentral di BRI sebagai ”Most Valuable Banking Group in South East Asia &
negara-negara maju. Champion of Financial Inclusion”.
Di lain sisi, dalam jangka pendek terdapat beberapa faktor
pendorong yang dapat menopang pertumbuhan ekonomi Tata Kelola Perusahaan
nasional, di antaranya potensi peningkatan pengeluaran
pemerintah untuk menopang perlambatan konsumsi masyarakat, Pencapaian kinerja Perseroan merupakan hasil dari penerapan
berlanjutnya berbagai proyek infrastruktur yang sempat tertunda tata kelola perusahaan yang baik secara efektif dan efisien. BRI
akibat pandemi, potensi investasi domestik dan asing di sektor senantiasa menjaga agar kelima prinsip GCG yaitu transparansi,
energi dan komoditas, serta pesta pemilihan umum tahun akuntabilitas, responsibilitas, independensi dan fairness telah
2024. Dengan berbagai kondisi tersebut, pertumbuhan ekonomi menjadi landasan pelaksanaan usaha Perseroan. Kelima prinsip
Indonesia diperkirakan akan tumbuh sebesar 4,89-5,18% di tersebut diimplementasikan melalui pemenuhan kepentingan
tahun 2023 dan 4,81-5,10% di tahun 2024. dan perlakuan yang adil kepada stakeholders Perseroan;
pengungkapan dan transparansi informasi Perseroan; serta
Dengan mempertimbangkan berbagai kondisi perekonomian fungsi pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi
tersebut, BRI terus berupaya untuk merespons dengan berbagai yang merupakan bagian dari tugas dan tanggung jawab Dewan
kebijakan yang akan diterapkan perusahaan guna mendukung Komisaris.
pencapaian bisnis yang sustain. Penguatan kapabilitas internal
BRI Group terus dilakukan dengan melakukan transformasi yang BRI terus berkomitmen untuk melakukan perbaikan dan
berkesinambungan di pilar-pilar strategi pertumbuhan bisnis penyempurnaan penerapan tata kelola perusahaan yang baik
khususnya segmen Mikro, SME, Konsumer, dan Perusahaan Anak secara berkelanjutan. Partisipasi aktif dari Top Management
dengan tetap memperhatikan Good Corporate Governance dan perusahaan dan seluruh Insan BRILian merupakan driver
pengendalian risiko. dalam mewujudkan good corporate governance di Perseroan.
Komitmen BRI terhadap tata kelola dibuktikan melalui evaluasi
Kinerja bisnis BRI ke depan masih akan ditopang dari aktivitas yang dilakukan secara internal atau pengakuan dari pihak ketiga
kredit sehingga kemampuan menghasilkan pendapatan non yang independen. Hasil evaluasi tersebut, merupakan masukan
bunga masih perlu ditingkatkan. Inovasi dan eksplorasi sumber positif bagi perusahaan dalam meningkatkan implementasi tata
pertumbuhan baru yang dilakukan BRI berimplikasi pada bisnis kelola yang berkelanjutan.
perseroan yang kian kompleks. Dinamika internal dan lingkungan
usaha menuntut BRI untuk agile dalam merespons tantangan Pemenuhan Hak Pemegang Saham
agar cermat dalam mengoptimalkan peluang bisnis baik kini
maupun di masa-masa mendatang. Maka dengan berorientasi Perseroan senantiasa berdedikasi untuk memberikan
pada aspirasi jangka panjang Perusahaan, BRI akan melanjutkan perlindungan, transparansi, dan nilai tambah kepada pemegang
fokus pada penguatan kapabilitas retail banking sebagai prioritas saham, sebagai pemilik Perseroan. Untuk itu, Perseroan terus
strategi di tahun 2024 dengan sebagai berikut: berkomitmen untuk memberikan akses yang adil dan setara
1. Pengelolaan assets & liabilities yang lebih produktif terhadap informasi kepada seluruh pemegang saham, menyusun
Meneruskan penghimpunan CASA yang stabil dan kebijakan dividen yang adil dan konsisten, memberikan perhatian
berkelanjutan, ekspansi selektif pada aset dengan tingkat khusus terhadap hak-hak pemegang saham minoritas, patuh
imbal hasil tinggi, serta perbaikan kualitas aset di segmen terhadap peraturan dan kewajiban yang berlaku, dan terus
Micro dan Small. berupaya untuk meningkatkan nilai bagi pemegang saham
2. Diversifikasi sumber pertumbuhan dengan implementasi strategi pertumbuhan berkelanjutan,
Mendorong lebih kuat perolehan pendapatan melalui inovasi produk dan layanan, serta efisiensi operasional untuk
penguatan kapabilitas segmen Ritel (Konsumer, SME), fokus mencapai hasil finansial yang optimal.
integrasi holding UMI, serta penguatan bisnis Entitas Anak
sebagai sumber pertumbuhan konsolidasian.
3. Keandalan pendukung operasional
Fokus kepada penguatan kompetensi Human Capital dan
kapabilitas digital, peningkatan customer experience,
pengelolaan risiko dan data analytics, serta operational
excellence.
4. Implementasi prinsip-prinsip ESG
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
54 Laporan Tahunan 2023
Page 57
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
Perlakuan yang Sama Bagi Seluruh Tanggung Jawab Dewan Komisaris
Pemegang Saham
Direksi dan Dewan Komisaris BRI bertindak atas nama seluruh
Perseroan telah mengimplementasikan kebijakan dengan tujuan pemegang saham dalam merumuskan kebijakan secara
mendukung dan memastikan perlakuan yang adil dan setara keseluruhan dan melakukan pengawasan untuk memastikan
guna melindungi hak-hak dasar dari seluruh pemegang saham. operasional Perseroan berjalan dengan efisien serta tumbuh
Beberapa aspek kebijakan tersebut mencakup pemberian 1 secara berkelanjutan. Seluruh tanggung jawab Direksi diukur
(satu) hak suara untuk setiap kepemilikan saham (one share melalui Key Performance Indicators (KPI) yang telah disetujui
one vote), menyediakan akses yang sama terhadap informasi oleh pemegang saham, Dewan Komisaris dan Direksi. Di sisi
melalui berbagai saluran, termasuk Investor Relations, situs web lain, fungsi pengawasan yang diemban oleh Dewan Komisaris
perusahaan, dan publikasi lainnya, serta kebijakan terkait insider diuraikan dalam program kerja Dewan Komisaris yang secara
trading dan transaksi yang melibatkan pihak terkait. reguler dilaporkan dalam pelaksanaan RUPS.
Tata Kelola Keberlanjutan Tata Kelola Terintegrasi
Keberlanjutan merupakan paradigma tercapainya kinerja Sebagai langkah mitigasi terhadap potensi risiko di Konglomerasi
keuangan dengan tetap menyeimbangkan kepentingan ESG Keuangan BRI, dan dengan tujuan meningkatkan mutu
(Lingkungan, Sosial, Tata Kelola) yang baik untuk menghasilkan penerapan prinsip-prinsip tata kelola yang baik serta menjamin
nilai tambah, peningkatan daya saing, dan daya tahan BRI keberlanjutan bisnis entitas keuangan di dalam konglomerasi, BRI
serta berkontribusi pada kemajuan bangsa dan kelestarian menerapkan Tata Kelola yang terintegrasi berdasarkan prinsip-
lingkungan jangka panjang. BRI menyatakan komitmen terhadap prinsip Good Corporate Governance Governance (Transparency,
keberlanjutan yang tercermin pada misi BRI yaitu memberikan Accountability, Responsibility, Independency, Fairness).
keuntungan dan manfaat yang optimal kepada pemangku
kepentingan dengan memperhatikan prinsip keuangan Selama tahun 2023, BRI telah melakukan penyempurnaan pada
berkelanjutan dan praktik Good Corporate Governance (GCG). kerangka Tata Kelola Terintegrasi, menetapkan parenting style
Sejak tahun 2021, BRI telah membentuk struktur dan tata untuk mengelola Perusahaan Anak, dan melakukan evaluasi
kelola ESG dengan tujuan untuk melakukan pemantauan terhadap tingkat kematangan penerapan Tata Kelola Terintegrasi
secara langsung terhadap kinerja dan pengungkapan ESG serta pelaksanaan tugas di setiap unit kerja yang terintegrasi di
perusahaan melalui pembentukan Komite Risk Management dan dalam Konglomerasi Keuangan BRI.
Environmental, Social & Governance (ESG).
Perkembangan Penerapan Tata Kelola
Selain itu, guna memperkuat tata kelola ESG, BRI telah Perusahaan di Tahun 2023
mengeluarkan Kebijakan dan Strategi Keberlanjutan yang
diatur dalam Surat Edaran Direksi BRI Nomor: SE.52-DIR/ BRI menerapkan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik berdasarkan
ESG/10/2022 Tanggal 5 Oktober 2022 tentang Kebijakan dan prinsip Transparansi, Akuntabilitas, Tanggungjawab, Independensi
Strategi Keberlanjutan (Sustainability Policy & Strategy) PT dan Kewajaran, yang dijalankan dengan berfokus pada aspek
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Penguatan tata kelola Governance Structure, Governance Process dan Governance
ESG BRI didukung dengan adanya struktur organisasi baru yang Outcome. Kebijakan dan praktik Tata Kelola Perusahaan yang
secara khusus menangani pengelolaan ESG sesuai dengan Surat Baik di BRI mengacu pada regulasi yang berlaku, baik yang
Keputusan NOKEP: 575-DIR/PPM/04/2022 tanggal 12 April 2022 diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan, Kementerian Badan
dan telah diperbaharui dengan SK Direksi BRI Nokep: 102-DIR/ Usaha Milik Negara maupun ketentuan perundangan lainnya. BRI
PPM/01/2024 tanggal 10 Januari 2024 tentang Environmental, selalu memastikan praktik Tata Kelola Perusahaan Yang Baik di
Social & Governance (ESG) Committee PT. Bank Rakyat Indonesia BRI sesuai dengan standar yang berlaku di industri baik di tingkat
(Persero) Tbk. nasional maupun internasional.
Pengungkapan dan Transparansi Tingkat kematangan tata kelola BRI ditunjukkan melalui
pengukuran secara internal dengan metode penilaian maturitas
Untuk memastikan pemberian akses yang setara kepada seluruh Tata Kelola dan juga penilaian dari pihak independen. Pada Tahun
pemangku kepentingan, BRI secara transparan menyampaikan 2023, BRI mendapatkan sejumlah pengakuan terkait penerapan
kondisi keuangan dan aspek non-keuangan perusahaan melalui tata kelola dari berbagai lembaga pemeringkat, antara lain di
berbagai saluran komunikasi, termasuk Annual Report, Sustainability tingkat ASEAN, BRI dinobatkan sebagai Top 3 PLC (Public Listed
Report, Corporate Website, dan Public Disclosure lainnya. Company) di Indonesia dan ASEAN Asset Class oleh ASEAN Capital
Market Forum (ACMF). Sementara itu, ditingkat nasional, BRI di
antaranya mendapatkan penghargaan sebagai “Most Trusted
Company” dalam ajang pemeringkatan Corporate Governance
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 55
Page 58
Perception Index (CGPI). BRI meyakini bahwa penerapan tata Penilaian Kinerja Komite di Bawah
kelola yang baik merupakan landasan utama bagi perusahaan Direksi
untuk pencapaian kinerja yang lebih baik, meningkatkan value
BRI, menjamin terpenuhinya hak-hak para stakeholder dan juga Perseroan telah membentuk serta menetapkan struktur dan
meningkatkan kepercayaan investor yang pada akhirnya akan anggota Komite di bawah Direksi untuk mendukung pelaksanaan
menciptakan bisnis BRI yang berkesinambungan. tugas Direksi. Fungsi Komite-Komite tersebut adalah untuk
mempermudah pemantauan dan meningkatkan efektivitas
BRI juga menerapkan framework Tata Kelola Terintegrasi yang pemecahan masalah serta pengembangan aspek yang dianggap
diimplementasikan di induk dan di perusahaan anak BRI, sebagai strategis oleh Perusahaan, sesuai dengan peraturan yang berlaku.
upaya untuk membangun pondasi yang kokoh dalam penerapan Komite-Komite tersebut mencakup:
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik di BRI Group. 1. Capital & Investment Committee
2. Human Capital Committee
3. Information Technology Steering Committee
Kepemilikan Direksi, Dewan Komisaris 4. Procurement Committee
dan Pemegang Saham dalam Kelompok 5. Credit Policy Committee
Usaha Bank 6. Product Committee
7. Project Management Office Steering Committee
Manajemen Perseroan selalu menjaga independensi dan 8. Risk Management Committee
integritas dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. 9. Environmental, Social & Governance Committee
Kepemilikan saham BBRI oleh Direksi dan Dewan Komisaris (Non-
Independen) merupakan bagian dari komponen remunerasi, Untuk mengevaluasi kinerja komite di bawah Direksi dalam
sejalan dengan peraturan dari Kementerian Badan Usaha Milik mendukung pengelolaan perusahaan, dilakukan penilaian
Negara Republik Indonesia, dengan tujuan mencapai kinerja yang secara berkala oleh Direksi. Pada tahun 2023, Direksi menilai
berkelanjutan. Hingga tanggal 31 Desember 2023, tidak terdapat pelaksanaan tugas Komite Direksi yang mendukung tugas dan
kepemilikan saham yang bersifat signifikan oleh Direksi, Dewan tanggung jawab Direksi telah dilaksanakan sesuai ketentuan
Komisaris, dan Pemegang Saham di dalam Kelompok Usaha Bank dan dengan kualitas yang baik. Evaluasi ini mencakup frekuensi
BRI, data tersebut sebagaimana telah disampaikan pada bagian pertemuan, materi pembahasan dalam agenda komite, dan
Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan Komisaris. tindak lanjut perbaikan atas hasil diskusi komite.
Perubahan Penting yang Terjadi pada Perubahan Komposisi Anggota Direksi
Bank dan Kelompok Usaha Bank di Tahun
2023 Selama tahun 2023, tidak terdapat perubahan dalam komposisi
Anggota Direksi. Namun, Rapat Umum Pemegang Saham
Seiring dengan visi BRI untuk menjadi The Most Valuable Banking Tahunan tanggal 13 Maret 2023 telah memutuskan:
Group in Southeast Asia and Champion of Financial Inclusion, 1. Memberhentikan dengan hormat nama-nama tersebut di
BRI mempertahankan komitmen untuk melakukan penguatan bawah sebagai Pengurus Perseroan:
strategi dan sinergi BRI Grup, guna menciptakan peningkatan 1) Sunarso sebagai Direktur Utama
nilai bagi para stakeholder. Sesuai dengan kesepakatan 2) Supari sebagai Direktur Bisnis Mikro
Pemegang Saham, pada tahun 2023 FWD sebagai strategic 3) Ahmad Solichin Lutfiyanto sebagai Direktur Kepatuhan
partner BRI pada BRI Life melakukan tambahan penyertaan pada 2. Mengangkat nama-nama tersebut di bawah ini sebagai
BRI Life. Porsi kepemilikan BRI berubah dari 59,02% menjadi Pengurus Perseroan:
54,77%. Selanjutnya BRI juga melakukan penambahan modal 1) Sunarso sebagai Direktur Utama
kepada PT BRI Ventura Investama (BVI) untuk memperkuat 2) Supari sebagai Direktur Bisnis Mikro
permodalan BVI yang secara porsi kepemilikan BRI di BVI tidak 3) Ahmad Solichin Lutfiyanto sebagai Direktur Kepatuhan
terdapat perubahan kepemilikan yang signifikan. Ke depan, BRI
berkomitmen penuh untuk mendorong kinerja dan kontribusi
Perusahaan Anak BRI, melalui peningkatan laba bersih dan fee
based income Perusahaan Anak BRI, sehingga Perusahaan Anak
BRI dapat menjadi pendorong pertumbuhan BRI di masa depan
secara berkelanjutan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
56 Laporan Tahunan 2023
Page 59
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
Sehingga komposisi Direksi per 31 Desember 2023 berjumlah 12 (dua belas) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama, 1 (satu)
orang Wakil Direktur Utama dan 10 (sepuluh) orang Direktur sebagai berikut:
Sunarso : Direktur Utama
Catur Budi Harto : Wakil Direktur Utama
Viviana Dyah Ayu R.K. : Direktur Keuangan
Agus Noorsanto : Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan
Supari : Direktur Bisnis Mikro
Arga Mahanana Nugraha : Direktur Digital & Teknologi Informasi
Amam Sukriyanto : Direktur Bisnis Kecil & Menengah
Andrijanto : Direktur Jaringan & Layanan
Ahmad Solichin Lutfiyanto : Direktur Kepatuhan
Agus Sudiarto : Direktur Manajemen Risiko
Handayani : Direktur Bisnis Konsumer
Agus Winardono : Direktur Human Capital
Penutup
Pada kesempatan ini, jajaran Direksi ingin menyampaikan apresiasi setinggi-tingginya kepada seluruh nasabah serta stakeholder atas
kepercayaan dan dukungan yang diberikan kepada BRI yang mendukung pencapaian cemerlang BRI selama tahun 2023.
Terima kasih kepada seluruh Insan BRILian yang telah menunjukkan dedikasi dan kontribusi luar biasa. Semangat kerja keras dan
profesionalisme adalah kekuatan yang mendorong kesuksesan BRI. Kami sangat menghargai upaya kolektif Insan BRILian dalam
mencapai hasil positif dan menjaga reputasi BRI sebagai lembaga keuangan terkemuka.
Direksi juga mengucapkan terima kasih kepada Dewan Komisaris atas peran penting dan kerjasamanya dalam memberikan arahan dan
pengawasan yang mendukung kesuksesan strategis BRI. Kepemimpinan dan pandangan Dewan Komisaris memberikan kontribusi yang
sangat berarti bagi keberlanjutan dan pertumbuhan perusahaan.
Akhir kata, dengan kolaborasi yang kuat antara Direksi, Dewan Komisaris, Insan BRILian, dan seluruh pemangku kepentingan, kami
berkomitmen untuk untuk terus menghadirkan inovasi dan layanan yang terbaik, serta perbaikan secara berkelanjutan demi mewujudkan
masa depan yang lebih gemilang bagi Bank Rakyat Indonesia.
Jakarta, Februari 2024
Atas Nama Direksi
Sunarso
Direktur Utama
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 57
Page 60
Direksi
1. Andrijanto (Direktur Jaringan & Layanan) 4. Handayani (Direktur Bisnis Konsumer)
2. Agus Winardono (Direktur Human Capital) 5. Supari (Direktur Bisnis Mikro)
3. Ahmad Solichin Lutfiyanto (Direktur Kepatuhan) 6. Sunarso (Direktur Utama)
1 2 3 4 5 6
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
58 Laporan Tahunan 2023
Page 61
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
7. Catur Budi Harto (Wakil Direktur Utama) 10. Amam Sukriyanto (Direktur Bisnis Kecil & Menengah)
8. Viviana Dyah Ayu R.K. (Direktur Keuangan) 11. Arga Mahanana Nugraha (Direktur Digital & Teknologi Informasi)
9. Agus Sudiarto (Direktur Manajemen Risiko) 12. Agus Noorsanto (Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan)
7 8 9 10 11 12
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 59
Page 62
Pemegang saham dan pemangku
kepentingan yang kami hormati,
Pertama-tama, perkenankan kami
memanjatkan puji syukur ke hadirat
Tuhan Yang Maha Esa atas limpahan
rahmat dan karunia-Nya sehingga kita
semua mampu menghadapi berbagai
macam tantangan di tengah volatilitas
makro ekonomi, tensi geopolitik, serta
tren suku bunga yang tinggi.
Kartika Wirjoatmodjo
Komisaris Utama
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
60 Laporan Tahunan 2023
Page 63
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk--untuk selanjutnya menunjukkan perlambatan dengan ketidakpastian yang tinggi
disebut “Perseroan atau BRI”— mampu membuktikan sebagaimana pertumbuhan ekonomi global di Tahun 2022 tumbuh
kemampuan navigasi risiko holistik yang baik terhadap tantangan sebesar 3,5% dan diperkirakan masih akan melambat di Tahun 2023.
global, industri serta internal BRI sehingga mampu mencatatkan
pencapaian kinerja positif yang berkelanjutan dengan perolehan Hal ini dapat dilihat dari kondisi ekonomi negara maju seperti
laba bersih secara konsolidasi sebesar Rp60,4 triliun atau tumbuh Amerika Serikat yang masih dapat tumbuh kuat, didorong oleh
sebesar 17,5%YoY dengan posisi permodalan yang kuat serta konsumsi rumah tangga dan jasa domestik. Di sisi lain, kondisi
kondisi likuiditas dan kualitas kredit yang tetap terjaga. perekonomian Tiongkok masih mengalami tantangan untuk
dapat kembali ke masa pra pandemi.
Dewan Komisaris menilai bahwa pencapaian BRI tersebut
tidak terlepas dari keberhasilan BRI dalam membangun value Tingkat inflasi negara maju masih mengalami tren kenaikan
protection sekaligus value creation. Sampai dengan saat ini, BRI selama 2023 sehingga berpotensi mengalami stagflasi, namun
telah menjalankan perannya selama 128 tahun sebagai agent dengan tekanan yang mulai mereda. Merespons hal tersebut, suku
of development yang turut serta menciptakan nilai sosial dan bunga kebijakan moneter termasuk The Fed dan Bank Sentral
ekonomi bagi Indonesia. Pencapaian tersebut tidak terlepas dari negara maju lainnya masih mempertahankan suku bunga tinggi
kemampuan BRI menjaga kepercayaan nasabah melalui berbagai dalam jangka waktu yang lama (higher for longer). Hal tersebut
upaya penguatan layanan dan produk sehingga dapat terus juga seiring dengan peningkatan yield obligasi Pemerintah
menjawab kebutuhan pasar dan perkembangan era digital di yang naik cukup tinggi khususnya US Treasury, sebagai dampak
antaranya melalui transformasi digital maupun budaya BRI yang peningkatan premi risiko jangka panjang guna memenuhi
tertuang dalam roadmap BRIVolution. kebutuhan pembiayaan fiskal. Ketidakpastian pasar keuangan
tersebut ditranslasi dalam pengetatan pembiayaan eksternal
Secara berkala Dewan Komisaris juga melakukan pengawasan yang terlihat dari masih terus berlanjutnya aksi capital outflow
dan memberi masukan kepada Direksi di sepanjang tahun 2023. pada emerging market. Hal tersebut kemudian menyebabkan
Adapun pengawasan dan pemberian nasihat tersebut disampaikan tekanan keuangan dan ekonomi pada emerging market.
melalui Laporan Dewan Komisaris yang di antaranya mencakup
penilaian kinerja Direksi, pandangan atas prospek usaha yang Meskipun sedikit mengalami perlambatan dibandingkan dengan
disusun Direksi, pandangan atas prospek usaha yang disusun tahun sebelumnya, pertumbuhan ekonomi Indonesia pada
Direksi, pandangan atas penerapan Tata Kelola Perusahaan, serta tahun 2023 tercatat tumbuh sebesar 5,05% YoY, menunjukkan
susunan dan perubahan komposisi Dewan Komisaris pertumbuhan yang kuat di tengah perlambatan ekonomi global.
Pertumbuhan tersebut didukung oleh permintaan domestik yang
berasal dari konsumsi rumah tangga dan peningkatan investasi
Tinjauan Ekonomi dan Perbankan di tengah penurunan konsumsi Pemerintah dan kinerja ekspor.
Secara sektoral, sektor Keuangan, Konstruksi, dan Pertambangan
Gejolak, disrupsi dan dinamika global yang terjadi dalam beberapa mencatatkan peningkatan pertumbuhan pada tahun 2023.
tahun terakhir telah menjadi tantangan berat hampir di seluruh Namun beberapa sektor masih mengalami perlambatan
dunia. Pandemi Covid-19 telah menimbulkan krisis multidimensi pertumbuhan seperti Pertanian dan Perikanan, Perdagangan dan
yang saat ini telah mereda, namun masih meninggalkan scarring Reparasi, dan Transportasi dan Gudang. Sedangkan secara spasial
effect yang juga diperparah oleh ketegangan geopolitik. Secara yang mengalami pertumbuhan tertinggi adalah wilayah Sulawesi-
keseluruhan, aktivitas perekonomian dunia masih cenderung Maluku-Papua. Pada tahun 2024, dengan adanya stimulus fiskal
Laporan
Dewan Komisaris
Selama tahun buku 2023, BRI mencatatkan penyaluran kredit sebesar
Rp1.266 triliun, tumbuh 11,2% dibandingkan tahun sebelumnya yang
sebesar Rp1.139 triliun.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 61
Page 64
berupa bantuan sosial, keberlanjutan proyek infrastruktur dan Frekuensi dan Cara Pemberian Nasihat
penyelenggaraan pesta demokrasi, diharapkan dapat menjadi Kepada Direksi
sentimen positif untuk mendorong pertumbuhan ekonomi.
Sesuai dengan amanat Anggaran Dasar Perseroan bahwa tugas
Pengetatan kebijakan moneter dengan tren kenaikan suku bunga Dewan Komisaris adalah melakukan pengawasan terhadap
The Fed membuat Bank Indonesia (BI) terus menaikkan suku pelaksanaan kepengurusan perseroan serta memberikan nasihat
bunga BI 7-Days Reverse Repo Rate (BI7DRR) hingga pada level kepada Direksi. Dalam mengoptimalkan tugas dan tanggung
6% pada akhir tahun 2023. Hal ini memicu pengetatan likuiditas jawab fungsi pengawasan, salah satu metode yang dilakukan
yang ditandai pula dengan rasio pinjaman terhadap simpanan Dewan Komisaris antara lain dengan menyelenggarakan rapat
(LDR) yang lebih tinggi. Pada November 2023, industri perbankan bersama dengan Direksi (Radirkom) sesuai dengan fokus
mencatatkan pertumbuhan Kredit sebesar 9,7% YoY, sedikit pengawasan Dewan Komisaris maupun Rapat Internal Dekom
melambat dari November 2022 yang tercatat sebesar 11,3% (Rakom) baik secara reguler maupun insidental. Selanjutnya, atas
YoY. Di sisi lain, Dana Pihak Ketiga tumbuh sebesar 3,0% YoY, nasehat yang telah disampaikan pada rapat tersebut dituangkan
juga melambat dari November 2022 yang tumbuh sebesar 8,9% dalam surat Dewan Komisaris kepada Direksi sesuai dengan
YoY. Kualitas kredit mengalami perbaikan, terlihat dari gross non topik terkait. Pemberian nasehat kepada Direksi Perseroan dapat
performing loan (NPL) yang tercatat di level 2,36% di November pula melalui rapat komite-komite di bawah Dewan Komisaris,
2023, dari sebelumnya sebesar 2,65% pada November 2022. melakukan kunjungan kerja dalam rangka memperoleh informasi
di lapangan untuk pengawasan implementasi strategi Perseroan
Dewan Komisaris melihat bahwa kondisi ekonomi global di di lapangan. Dewan Komisaris juga menyampaikan pendapat,
tahun 2024 masih akan penuh tantangan, namun ada harapan nasehat dan tanggapan atas usulan Direksi yang dituangkan
perbaikan. Volume perdagangan internasional diperkirakan akan dalam surat kepada Direksi, surat persetujuan maupun surat
tumbuh dan rebound dengan motor pertumbuhan berasal dari keputusan sesuai dengan kewenangannya.
kelompok negara berkembang di wilayah Asia. Sedangkan di
negara maju, tekanan inflasi diperkirakan terus mereda setelah Selama tahun 2023, Dewan Komisaris telah melaksanakan
melewati puncaknya di tahun 2023 meskipun tingkat inflasi masih Radirkom sebanyak 17 (tujuh belas) kali dan Rakom sebanyak
tergolong cukup tinggi. Adapun hal tersebut diharapkan terjadi 7 (tujuh) kali, antara lain membahas beberapa isu kritikal
dengan adanya normalisasi harga komoditas yang merupakan Perseroan, pengajuan persetujuan serta mengukuhkan beberapa
dampak pemulihan disrupsi suplai pasca pandemi dan krisis keputusan dalam surat keputusan Dewan Komisaris. Persetujuan
geopolitik. Namun, perekonomian AS diproyeksikan masih dalam yang dilakukan antara lain terhadap Rencana Kerja Anggaran
tren perlambatan yang terdampak dari kebijakan pengetatan Perusahaan serta Rencana-rencana strategis lainnya yang
moneter dan inflasi. Sedangkan ekonomi Eropa cukup membaik tertuang pada Rencana Bisnis Bank Perseroan, persetujuan
meskipun masih dalam laju pertumbuhan yang lambat. Di sisi atas aksi korporasi yang dilakukan Perseroan sesuai dengan
lain, reopening policy Tiongkok masih berpotensi mengakibatkan kewenangan Dewan Komisaris, persetujuan penyediaan dana
tekanan inflasi global. Untuk itu, kebijakan moneter secara global kepada pihak terkait, persetujuan Rencana Aksi Keuangan
diperkirakan masih ketat dengan ruang fiskal yang semakin Berkelanjutan, persetujuan atas penelaahan Risk Appetite
terbatas. Statement, Recovery Plan, Resolution Plan serta persetujuan
lain yang menjadi wewenang Dewan Komisaris sebagaimana
Berbeda dengan pandangan terhadap kondisi ekonomi dunia, diatur dalam Anggaran Dasar dan peraturan yang berlaku.
Dewan Komisaris menilai bahwa pemulihan ekonomi Indonesia
terus berlanjut. Kinerja pertumbuhan konsumsi rumah tangga
di tahun 2023 relatif terjaga. Mengingat kontribusi komponen Pandangan Atas Kinerja Direksi
rumah tangga yang masih cukup besar terhadap PDB sehingga
diharapkan dapat menopang pertumbuhan ekonomi nasional di BRI berhasil mencatatkan kinerja keuangan yang positif dan
tengah tren pelemahan global. Selain itu, pesta demokrasi atau cemerlang sepanjang tahun 2023, di tengah tantangan dan
Pemilu tahun 2024 diperkirakan dapat mendorong percepatan ketidakpastian ekonomi global. Berdasarkan data OJK (Otoritas
pemulihan bisnis Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Jasa Keuangan) pada November 2023, pertumbuhan pinjaman
bank umum tumbuh 9,7% YoY. Hal ini menunjukkan permintaan
Melalui fundamental ekonomi nasional yang baik dengan pasar yang masih kuat seiring dengan peningkatan aktivitas
dukungan kebijakan pemerintah dalam menjaga aktivitas perekonomian. Sejalan dengan kondisi tersebut, peningkatan
ekonomi masyarakat yang efektif, Dewan Komisaris optimis optimisme UMKM juga tercermin pada BRI MSME Index Desember
bahwa perekonomian nasional, industri perbankan, termasuk BRI 2023 yang juga meningkat dibandingkan dengan triwulan
akan mampu terus menunjukkan pertumbuhan yang sehat dan sebelumnya. Dewan Komisaris menilai bahwa BRI berhasil
kuat. mencapai kinerja solid yang membanggakan yang terlihat dari
pencapaian realisasi target kinerja.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
62 Laporan Tahunan 2023
Page 65
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
Selama tahun buku 2023, BRI mencatatkan penyaluran kredit Dilihat dari tingkat efisiensi, BRI berhasil menjaga rasio Cost
sebesar Rp1.266,4 triliun, tumbuh 11,2% dibandingkan tahun to Income Ratio (CIR) sebesar 41,89%, turun dari sebelumnya
sebelumnya yang sebesar Rp1.139,1 triliun. Pertumbuhan kredit sebesar 44,87% di Tahun 2022. Penurunan tersebut dikontribusi
ini didominasi oleh segmen mikro, yang mencapai Rp611,2 oleh berbagai upaya efisiensi salah satunya melalui pemanfaatan
triliun, tumbuh 10,9%. Kredit mikro BRI memiliki porsi sebesar digitalisasi dalam menjalankan proses bisnis BRI dan utilisasi
48,3% dari total kredit BRI, yang merupakan tertinggi di industri peran banking agent.
perbankan nasional. Hal ini semakin mengukuhkan komitmen
BRI untuk menjadi agent of development dan senantiasa Dari sisi pendapatan operasional lainnya, BRI berhasil
memperkuat segmen UMKM sebagai piramida bisnis terbawah mencatatkan pendapatan sebesar Rp45,6 triliun atau tumbuh
untuk menjadi backbone perekonomian Indonesia. Selanjutnya, 16,6% YoY. Hal ini utamanya didukung oleh Fee Income yang
BRI akan terus mengembangkan potensi new source of growth tercatat sebesar Rp20,7 triliun atau tumbuh 10,3% YoY dan
baik melalui retail banking, segmen Ultra Mikro maupun pendapatan recovery yang tercatat sebesar Rp16,8 triliun
diversifikasi pertumbuhan segmen lainnya. atau tumbuh 35,0% YoY. Dewan Komisaris berpendapat bahwa
kontribusi pendapatan Fee Based dan Operasional Lainnya BRI
Dilihat dari kualitas aset, rasio kredit bermasalah atau non- Group dapat semakin dioptimalkan melalui peningkatan sinergi
performing loan (NPL) gross sebesar 2,95% mengalami dan kolaborasi antara Perusahaan Anak dan BRI sebagai induk.
peningkatan dari 2,67% pada tahun sebelumnya. Peningkatan
kualitas aset tersebut disebabkan oleh upaya menekan tingkat Dari sisi profitabilitas, rasio profitabilitas BRI terus menunjukkan
penurunan restrukturisasi, utamanya yang berasal dari segmen perbaikan. Hal ini terlihat dari rasio Return on Asset (ROA) yang
mikro dan kecil. Pencadangan NPL masih cukup memadai tercatat sebesar 3,24% dari sebelumnya 3,01% di tahun 2022.
dengan rasio NPL coverage sebesar 229,09%, dengan cost of Peningkatan juga terlihat pada rasio Return on Equity (ROE) yang
credit (CoC) yang cenderung membaik menjadi 2,38% di tahun mencapai 19,95% atau tumbuh 232bps dari 17,63% di tahun
2023 dari 2,55% di tahun 2022. 2022. Tidak hanya itu, BRI juga mampu meningkatkan rasio
leverage mencapai 6,2 kali dari 6,1 kali di tahun lalu. Dengan
Di sisi pengelolaan risiko kredit, BRI masih menjalankan soft pencapaian yang baik ini, Dewan Komisaris melihat bahwa BRI
landing strategy di mana telah dilakukan downgrade terhadap masih memiliki peluang yang besar untuk mengoptimalkan
kredit yang tidak dapat dilakukan restrukturisasi setelah kondisi permodalan yang besar seiring dengan pemulihan
dilakukan survei/asesmen kembali berdasarkan kondisi bisnis ekonomi.
sesungguhnya. Pada tahun 2023, total pinjaman akibat Covid
19 yang direstrukturisasi turun menjadi 4,8% dari total kredit, Secara keseluruhan selama tahun buku 2023, BRI mencatatkan
dari sebelumnya sebesar 10,4% di tahun 2022. Penurunan ini laba bersih sebesar Rp60,4 triliun, tumbuh 17,5% dibandingkan
mayoritas berasal dari pembayaran debitur dari segmen kecil tahun sebelumnya yang sebesar Rp51,4 triliun. Pertumbuhan
dan korporasi. Dewan Komisaris juga menghimbau Direksi agar laba bersih ini didorong oleh pencapaian laba BRI saja sebesar
dalam upaya pencapaian pertumbuhan kredit, harus tetap Rp53,1 triliun atau tumbuh 11,1% dibanding tahun 2022 sebesar
memperhatikan prinsip kehati-hatian dan mitigasi risiko yang Rp47,8 triliun. Kontribusi laba Perusahaan Anak juga mengalami
baik. peningkatan dari 10,2%, menjadi 12,1% di tahun 2023.
Sedangkan di sisi liabilitas, Dana Pihak Ketiga (DPK) BRI tahun Dewan Komisaris menyadari bahwa kinerja finansial yang positif
2023 tercatat sebesar Rp1.358 triliun, atau tumbuh 3,9% di tahun 2023 tersebut dapat tercapai tentu tidak terlepas dari
YoY, dimana komposisi CASA tercatat sebesar 64,3% di tahun perbaikan dan konsistensi dalam menjalankan transformers. Di
2023. Meskipun sedikit mengalami penurunan, namun rasio sisi human capital, BRI melakukan berbagai upaya dengan fokus
CASA masih cukup terjaga diatas level historis yang secara utama pada peningkatan kapabilitas, produktivitas, sinergi BRI
rata-rata berada di bawah 60%. Hal ini menjadi sentimen yang Group serta environmental, social, and governance (ESG) dan
mengakibatkan peningkatan Cost of Fund (CoF) menjadi 3,00% people analytics. Dukungan teknologi juga tercermin dalam
di tahun 2023, dari sebelumnya sebesar 2,06% di tahun 2022. pencapaian di bidang pengembangan digital yang dibuktikan
Dewan Komisaris senantiasa menghimbau Direksi agar dapat dengan 98,9% dari total transaksi dilakukan melalui digital
fokus dalam melakukan transformasi liabilitas BRI antara lain channel. Fokus pengembangan teknologi yang dilakukan
melalui penguatan bisnis berbasis ekosistem, penetrasi mobile terbagi menjadi 3 (tiga) fokus area, yaitu Composable Resiliency,
banking sebagai digital financial solution serta mengoptimalkan Composable Open Banking, Composable AI/ML, dan Excellence
penetrasi cash management service bagi nasabah, sehingga Enablers. Dewan Komisaris senantiasa menghimbau Direksi agar
dapat unggul dalam persaingan transaction banking services. pengembangan talenta tidak hanya dilakukan dalam lingkup
BRI saja namun hingga ke Perusahaan Anak. Selanjutnya agar
dilakukan pula alignment dan integrasi teknologi di dalam BRI
Group.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 63
Page 66
5. Aspek konglomerasi keuangan antara lain pengawasan
Keberhasilan tersebut juga terwujud melalui dukungan
terhadap implementasi Holding UMi (Ultra Mikro),
infrastruktur jaringan yang tersebar luas dan berkualitas. Selama
transformasi yang dilakukan Perusahaan Anak sejalan dengan
tahun 2023, BRI secara bank only telah memiliki 7.755 jaringan
arah perseroan untuk melakukan penguatan framework
kantor, 686.128 jaringan elektronik, serta 740.818 Agen BRILink.
tata kelola terintegrasi termasuk aspek manajemen risiko,
Melalui infrastruktur tersebut BRI mengembangkan model
kepatuhan, dan audit intern terintegrasi, reviu portofolio
bisnis hybrid bank yang berhasil memadukan pengembangan
Perusahaan Anak serta pelaksanaan aksi korporasi akuisisi
digitalisasi di perbankan dengan tetap menyediakan layanan
PT BRI Manajemen Investasi.
konvensional untuk mendekatkan layanan keuangan di seluruh
lapisan masyarakat. Model bisnis ini semakin diperkuat dengan Mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK)
holding ultra mikro BRI yang membantu mengoptimalkan Nomor 5/POJK.03/2016 tentang Rencana Bisnis Bank, bahwa
peningkatan inklusivitas. Dewan Komisaris wajib melaksanakan pengawasan terhadap
pelaksanaan Rencana Bisnis Bank yang mencakup antara lain
Secara keseluruhan, Dewan Komisaris mengapresiasi Direksi atas kebijakan dan strategi manajemen. Hasil pengawasan tersebut
pencapaian yang telah diraih selama tahun 2023. Selanjutnya, dituangkan dalam Laporan Pengawasan Pelaksanaan Rencana
Dewan Komisaris berpesan agar Direksi dapat senantiasa Bisnis Bank yang disampaikan kepada OJK pada tiap semester,
menjaga komunikasi yang efektif serta kolaborasi di seluruh level sebagai berikut:
organisasi sehingga dapat menjaga kualitas pertumbuhan yang 1. Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT BRI (Persero) Tbk
berkesinambungan sekaligus menciptakan budaya perusahaan Semester II Tahun 2022 Nomor R.20-KOM/02/2023, tanggal
yang sehat. 21 Februari 2023.
2. Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT BRI (Persero) Tbk
Semester I Tahun 2023 Nomor R.79-KOM/08/2023, tanggal
Pengawasan Terhadap Perumusan dan 30 Agustus 2023.
Implementasi Strategi
Pada tahun 2023, Dewan Komisaris telah menyampaikan
Dewan Komisaris senantiasa melakukan fungsi pengawasan aktif tanggapan atas capaian kinerja triwulan Perseroan kepada
terhadap strategi Perusahaan yang berbasis risiko (risk-based Direksi termasuk reviu atas implementasi strategi Perseroan,
oversight) sesuai dengan tanggung jawab dan kewenangannya. sebagai berikut:
Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris memberikan nasihat, 1. Surat Nomor R.19-KOM/02/2023 tanggal 21 Februari 2023
arahan dan rekomendasi secara memadai kepada Manajemen perihal Tanggapan Atas Kinerja PT BRI (Persero) Tbk Triwulan
atas dasar hasil pengawasan dimaksud, termasuk terhadap IV Tahun 2022.
penerapan strategi, implementasi kebijakan Perusahaan dan 2. Surat Nomor R.45-KOM/05/2023 tanggal 05 Mei 2023
serta memberikan persetujuan tertentu sesuai dengan ketentuan perihal Tanggapan Atas Kinerja PT BRI (Persero) Tbk Triwulan
dan kewenangannya. Adapun nasihat, arahan dan rekomendasi I Tahun 2023.
yang diberikan antara lain meliputi: 3. Surat Nomor R.85-KOM/09/2023 tanggal 12 September
1. Aspek strategis antara lain pengawasan terhadap strategi 2023 perihal Tanggapan Atas Kinerja PT BRI (Persero) Tbk
setiap segmen bisnis di Perseroan, transformasi teknologi Triwulan II Tahun 2023.
informasi dan jaringan kerja, implementasi penguatan fungsi 4. Surat Nomor R.107-KOM/11/2023 tanggal 07 November
secondline dan thirdline, riset potensi ekonomi wilayah, 2023 perihal Tanggapan Atas Kinerja PT BRI (Persero) Tbk
sinergi ekosistem ultra mikro, program penguatan human Triwulan III Tahun 2023.
capital, tata kelola product management, serta progress
implementasi Environmental, Social and Governance (ESG).
2. Aspek perkreditan, antara lain tindak lanjut pengelolaan Loan Pandangan Atas Prospek Usaha yang
at Risk (LaR), penelaahan atas kondisi debitur-debitur high Disusun Direksi
risk dari setiap segmen dan produk, pengawasan terhadap
portofolio debitur restrukturisasi, penelaahan kualitas dan Laju pertumbuhan ekonomi global di tahun 2024 diperkirakan
portofolio aktiva produktif. masih akan mengalami perlambatan. Berbagai tantangan berupa
3. Aspek pendanaan antara lain pengawasan terhadap kondisi kenaikan suku bunga, keterbatasan ruang stimulus fiskal, dan
dan strategi BRI dalam menghadapi posisi likuiditas dan terbatasnya produktivitas masih menjadi momok. Namun di
posisi surat berharga, pengawasan atas kondisi dan strategi tengah ketidakpastian kondisi perekonomian global tersebut,
dalam penghimpunan dana dan fee-based income (FBI) . masih terdapat faktor pendorong perekonomian nasional,
4. Aspek kebijakan antara lain pengawasan terhadap Kebijakan di antaranya potensi peningkatan pengeluaran pemerintah,
Umum Perkreditan dan inisiasi peninjauan Kebijakan Human berlanjutnya proyek infrastruktur serta pesta pemilihan umum
Capital, Kebijakan Umum Manajemen Risiko, Kebijakan Tata tahun 2024.
Kelola dan Kepatuhan, penelaahan Risk Appetite Statement
(RAS), Recovery Plan dan Resolution Plan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
64 Laporan Tahunan 2023
Page 67
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
Dewan Komisaris melihat bahwa secara garis besar prospek usaha perihal Persetujuan atas Usulan RBB Tahun 2024-2026 dan RKAP
yang disampaikan oleh Direksi dalam Rencana Bisnis Bank 2024- tahun 2024.
2026 telah cukup relevan. Dalam rangka melakukan penguatan
kapabilitas internal BRI Group, prospek usaha tersebut juga telah
cukup baik, tepat dan selaras dengan journey yang telah disusun Pandangan Atas Penerapan
Perseroan melalui Brivolution 2.0. Tata Kelola Bank
Setelah tahun-tahun sebelumnya berfokus pada upaya-upaya BRI berkomitmen untuk senantiasa menerapkan tata kelola
memperkuat bisnis utama, selanjutnya pada tahun 2024 perusahaan yang baik/good corporate governance (GCG) di
Perseroan berfokus untuk meningkatkan skala dan cakupan seluruh level organisasi yang mengacu pada berbagai regulasi
bisnis BRI Group dengan memperkuat kapabilitas retail banking dan best practice implementasi tata kelola perusahaan yang
dan optimalisasi kontribusi Perusahaan Anak. Tahun 2024 relevan di industri keuangan, sehingga dapat mendukung
dicanangkan sebagai periode amplifikasi penguasaan pasar pencapaian kinerja yang berkelanjutan. Dewan Komisaris dalam
menuju pencapaian aspirasi jangka panjang BRI tahun 2025 menjalankan fungsi pengawasannya berupaya memastikan
dengan: (1) menyempurnakan fundamental bisnis dan enablers; kepengurusan yang dilakukan oleh Direksi telah sesuai dengan
(2) memperluas cakupan (scope up) bisnis melalui pengembangan peraturan perundangan yang berlaku serta memberikan nasihat
bisnis pendukung (beyond banking); (3) meningkatkan skala yang dibutuhkan atas setiap tindakan strategis dalam rangka
(scale up) bisnis mesin-mesin pertumbuhan baru; serta (4) sinergi mencapai tujuan Perseroan. BRI melakukan penyempurnaan
kohesif antar entitas intra Group sebagai enabler keberlanjutan aspek tata kelola melalui penyempurnaan kebijakan, perbaikan
pertumbuhan yang solid. proses pengelolaan dan optimalisasi hasil yang berdampak
pada peningkatan value BRI di mata pemangku kepentingan.
Dengan dukungan fundamental yang baik serta komitmen yang Penyempurnaan aspek tersebut dibuktikan dengan berbagai
kuat untuk dapat menghadirkan layanan keuangan dengan pengakuan dari pihak independen terkait dengan implementasi
kapabilitas yang unggul sehingga mampu menjadi one-stop tata kelola di BRI. Pengawasan terhadap tata kelola tercermin
digital platform solution bagi nasabah, Dewan Komisaris melalui pemberian masukan terhadap kebijakan maupun proses
meyakini BRI akan mampu memanfaatkan peluang pada industri yang mencakup antara lain sistem manajemen anti penyuapan,
perbankan dengan baik. Selaras dengan aspirasi tersebut, Dewan pengelolaan WBS dan efektivitas budaya kepatuhan. BRI juga
Komisaris senantiasa menghimbau untuk mempertajam fokus melakukan pemantauan secara intensif terhadap rekomendasi
transformasi pada area utama yaitu digital dan human capital. yang telah diberikan Dewan Komisaris kepada Direksi melalui
dashboard digital dan komunikasi efektif dengan setiap
Dalam upaya membangun fundamental tersebut, Dewan penanggung jawab tindak lanjut dari rekomendasi.
Komisaris menyampaikan kepada Direksi agar seluruh personel
BRI khususnya yang berhadapan langsung dengan nasabah, Sebagai langkah dalam melakukan evaluasi dan penilaian GCG
memperoleh pembekalan dan pelatihan yang memadai sehingga secara internal, BRI berpedoman pada POJK Nomor 17 tahun
dapat memberikan layanan yang optimal sesuai dengan standar 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, SEOJK
yang ditetapkan BRI. Pada aspek human capital, Dewan Komisaris Nomor 17 tahun 2017 serta peraturan yang berlaku lainnya.
mendorong penguatan kualitas human capital hingga kepada Evaluasi dan penilaian dari pihak internal dilakukan secara self-
Perusahaan Anak agar mampu memiliki daya saing dan menjadi assessment setiap semester. Hasil self-assessment menjadi
pemain utama dalam masing-masing industri di antaranya melalui bagian penilaian tingkat kesehatan bank yang disampaikan
optimalisasi talent mobility sebagai bentuk transfer knowledge. kepada regulator. Di samping itu, BRI juga memperhatikan
evaluasi dan penilaian terhadap tata kelola dari pihak eksternal
Kemudian komitmen kuat dalam transformasi digital juga yang dilakukan secara independen.
dilakukan melalui adaptasi berbagai inovasi dan teknologi seperti
kecerdasan buatan (AI), analisis big data, dan layanan perbankan Tingkat Kesehatan Bank terdiri dari empat faktor penilaian yaitu
digital. Dewan Komisaris menghimbau agar BRI selalu bersifat Profil Risiko, GCG, Rentabilitas, dan Permodalan. Peringkat
costumer centric, sehingga seluruh inovasi dan upaya perbaikan Tingkat Kesehatan Bank BRI pada semester II/2023 berada
yang dilakukan dapat menjawab kebutuhan nasabah. pada peringkat komposit 2 (Sehat) yang artinya kondisi Bank
yang secara umum Sehat, sehingga dinilai mampu menghadapi
Terhadap prospek usaha yang telah disusun Direksi tersebut, pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis
Dewan Komisaris telah menyetujui Rencana Kerja dan Anggaran dan faktor eksternal lainnya. Peringkat Komposit tersebut tidak
Perusahaan 2024 serta Rencana Bisnis Bank 2024-2026 yang mengalami perubahan dibandingkan dengan semester I/2023.
telah disusun oleh Direksi dengan mempertimbangkan berbagai Penilaian Tingkat Kesehatan Bank dilaporkan kepada regulator
kondisi ekonomi global maupun domestik, serta asumsi makro (OJK) setiap semester pada periode Juni dan Desember.
ekonomi yang relevan. Dewan Komisaris telah menyetujui dan
memberikan arahan dan rekomendasi melalui Surat Dewan
Komisaris R.111-KOM/11/2023 tanggal 28 November 2023
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 65
Page 68
Penerapan tata kelola oleh Perseroan berlandaskan pada lima Dewan Komisaris bersama Direksi terus mendorong pelaksanaan
prinsip dasar GCG. Dalam penerapannya, Perseroan melaksanakan fungsi kepatuhan berjalan dengan semakin baik di semua jenjang
penilaian sendiri (self-assessment) secara berkala terhadap 11 organisasi. Dewan Komisaris senantiasa memberikan nasehat
(sebelas) faktor GCG sebagaimana ketentuan yang diatur oleh kepada Direksi dan seluruh Insan Brilian untuk terus-menerus
Regulator. Dewan Komisaris menilai penerapan prinsip GCG memperkuat Compliance Culture, selalu memperhatikan
Perseroan sudah baik, tercermin pada hasil self-assessment Standard Operasional Prosedur (SOP) dan petunjuk teknis
atas pelaksanaan GCG yakni Peringkat 2 (Baik). Penilaian operasional, melaksanakan pemantauan dan pengawasan agar
tersebut dilakukan secara berkala dan tidak hanya terbatas di pengenaan sanksi denda oleh Regulator dapat ditekan dan
lingkup induk Perseroan, tetapi juga dilakukan bersama dengan diminimalkan. Dewan Komisaris juga menghimbau agar Direksi
Perusahaan Anak dalam konteks konglomerasi keuangan BRI. dapat mengupayakan penyelesaian komitmen dan tindak lanjut
Adapun hasil self-assessment atas pelaksanaan GCG Terintegrasi hasil pemeriksaan oleh pihak eksternal dan regulator pada
yakni Peringkat 2 (Baik). kesempatan pertama. Dewan Komisaris juga meminta agar
Direksi senantiasa memonitor dan mendorong pelaksanaan
Hal ini mencerminkan Manajemen BRI telah melakukan penerapan pengkinian data nasabah dan tetap memperhatikan Kebijakan
GCG pada aspek governance structure, governance process, dan APU dan PPT dalam memberikan layanan digital.
governance outcome yang secara umum dikategorikan Baik.
Profil risiko kepatuhan Perseroan berada pada peringkat komposit
Pada tahun 2023, penilaian GCG Perseroan juga dilakukan oleh 2 (Low to Moderate). Dewan Komisaris menilai bahwa penerapan
pihak eksternal dengan hasil sebagai berikut: Fungsi Kepatuhan Perseroan sudah berjalan dengan baik dan
1. ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) harus terus ditingkatkan kesadaran dan budaya kepatuhan di
BRI memperoleh penghargaan berupa Top 3 Public Limited seluruh jajaran, Dewan Komisaris juga berpesan kepada Direksi
Company di Indonesia dan ASEAN Asset Class dalam untuk terus melakukan penyempurnaan pada Tata Kelola
pemeringkatan ACGS tahun 2023 yang diselenggarakan oleh Perusahaan (GCG) terutama dengan kepatuhan pelaporan dan
ASEAN Capital Market Forum (ACMS). pengendalian fraud.
2. Corporate Governance Perception Index (CGPI)
Berdasarkan hasil penilaian CGPI tahun 2023 yang Strategi Anti-Fraud
diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate
Governance (IICG), BRI mendapatkan peringkat “Sangat BRI telah memiliki kebijakan Strategi Anti-Fraud yang telah
Terpercaya” (Most Trusted Company). Komitmen untuk disesuaikan dengan Peraturan OJK Nomor 39/POJK.03/2019
menerapkan Tata Kelola Terintegrasi di BRI Group dibuktikan tentang Penerapan Strategi Anti-Fraud Bagi Bank Umum yang
melalui keikutsertaan Perusahaan Anak pada CGPI Award, kemudian dituangkan dalam kebijakan internal Perseroan.
di mana terdapat 1 (satu) Perusahaan Anak mendapatkan Kebijakan tersebut merupakan wujud komitmen dari manajemen
predikat “Sangat Terpercaya” dan 4 (empat) lainnya dalam mengendalikan fraud yang diterapkan dalam sistem
mendapatkan predikat “Terpercaya”. pengendalian fraud dan merupakan wujud perhatian serius
3. S&P Global Corporate Sustainability Assessment (CSA) Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan dengan tidak memberikan
BRI mendapatkan hasil penilaian S&P Global CSA dengan toleransi (zero tolerant) pada setiap bentuk fraud baik internal
skor 63 (enam puluh tiga) pada tahun 2023. maupun eksternal.
Penerapan GCG di Perseroan telah berjalan dengan baik. Hal ini Selama tahun 2023, masih terjadi berbagai jenis fraud baik
dapat terlihat pada komponen-komponen sebagai berikut. yang dilakukan oleh oknum internal maupun eksternal. Dewan
Komisaris memperhatikan dengan seksama frekuensi kejadian
Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan dan kerugian potensial dan sebagai wujud perhatian serius Dewan
Komisaris dan Direksi Perseroan dalam rangka pencegahan dan
Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan BRI mengacu pada Peraturan pengendalian fraud. Secara berkelanjutan, Manajemen terus
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 46/POJK.03/2017 tanggal melakukan perbaikan dalam implementasi Strategi Anti-Fraud
12 Juli 2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank pada setiap pilarnya.
Umum. Direksi melalui Satuan Kerja Fungsi Kepatuhan secara
rutin melaporkan pelaksanaan fungsi kepatuhan dalam rangka Pada Pilar 1, Pencegahan, Perseroan telah melakukan beberapa
untuk memastikan bahwa kebijakan, sistem dan prosedur serta hal antara lain: penandatanganan pakta integritas baik dimulai
kegiatan usaha yang dilakukan BRI baik secara korporasi maupun dari Direksi, Dewan Komisaris hingga kepada seluruh Pekerja
operasional, telah sesuai dengan ketentuan regulator dan BRI, menjalankan berbagai kegiatan employee awareness dan
senantiasa mengedepankan prinsip kehati-hatian. customer awareness baik melalui edukasi maupun sosialisasi,
identifikasi kerawanan melalui analisis kelemahan control yang
telah dan/atau berpotensi menimbulkan fraud dari berbagai
informasi, penguatan fungsi Branch Risk Compliance (BRC)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
66 Laporan Tahunan 2023
Page 69
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
dan Unit Risk Compliance (URC) dan peningkatan Know Your bertentangan dengan prinsip GCG sehingga tercipta lingkungan
Employee (KYE) yang bertujuan mendeteksi Pekerja dengan pengendalian yang kondusif sesuai Surat Edaran Direksi Tentang
potensi risiko tinggi melakukan fraud berdasarkan parameter Anti Penyuapan dan Pengendalian Gratifikasi BRI.
tertentu (contoh: judi online).
Perseroan telah membentuk Unit Pengendalian Gratifikasi BRI
Pada Pilar 2, Deteksi, Perseroan telah menerima beberapa yang menyusun program, memberikan layanan informasi dan
pengaduan antara lain: WBS atas pelanggaran dan indikasi pelaporan gratifikasi serta perlu mengembangkan deteksi anti-
fraud melalui berbagai media seperti SMS, Surat, Telepon, fraud yang berbasis big data analytics.
Email, Website, dan WhatsApp, serta Enhancement Dashboard
Pengawasan dengan menambahkan beberapa indikator krusial, Selama tahun 2023, Perseroan telah menjalankan program-
Enhancement Rules Fraud Detection System (FDS), dan lainnya. program pengendalian gratifikasi antara lain:
1. Komitmen Pengendalian Gratifikasi
Pada Pilar 3, Investigasi, Pelaporan dan Sanksi, Perseroan telah Dewan Komisaris dan Direksi beserta seluruh pekerja
melakukan antara lain: investigasi pelaporan inventarisasi melakukan penandatanganan komitmen anti gratifikasi dalam
kejadian fraud dan laporan insidental atas fraud signifikan yang pernyataan kode etik, penandatanganan pakta integritas
dapat mengganggu kegiatan operasional Bank sesuai dengan dan telah dilakukan self-assessment anti penyuapan yang
ketentuan yang berlaku kepada Regulator, memberikan sanksi dilakukan oleh Pekerja BRI seluruh Indonesia dalam rangka
kepada para pelaku fraud. pemetaan titik rawan gratifikasi.
2. Program Pendidikan dan Sosialisasi
Pada pilar 4, Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut Perseroan Unit Pengendalian bekerja sama dengan BRI Corporate
melakukan kegiatan antara lain: pelaksanaan Forum Manajemen University telah melaksanakan sosialisasi melalui e-learning
Risiko (FMR) yang membahas penanganan fraud internal kebijakan gratifikasi kepada seluruh pekerja
dan eksternal, program Recovery Fraud yang mengupayakan 3. Pengkinian Kebijakan Gratifikasi
penyelesaian recovery dari pelaku dan pihak terlibat fraud, Telah dilakukan pengkinian kebijakan gratifikasi yang
berkerja sama dengan penegak hukum dalam melakukan sebelumnya diatur dalam Surat Edaran Direksi Nomor SE.63-
penangkapan pelaku fraud internal dan eksternal. DIR/KEP/12/2020 tanggal 8 Desember 2020 tentang Ketentuan
Anti Penyuapan dan Pengendalian Gratifikasi BRI digantikan
BRI senantiasa berupaya untuk menekan dan menurunkan dengan Surat Edaran Direksi Kebijakan Corporate Governance
kejadian fraud serta mengoptimalkan recovery kerugian akibat Nomor SE.09-DIR/KEP/03/2023 tanggal 15 Maret 2023 Buku 3
fraud tersebut. Beberapa upaya yang dilakukan antara lain tentang Anti Penyuapan dan Pengendalian Gratifikasi.
melakukan pengembangan sistem dan tata kelola eksekusi 4. Pelaporan Penerimaan/Penolakan Gratifikasi
pada Fraud Detection System (FDS), Penguatan Governance Selama tahun 2023, Unit Pengendalian Gratifikasi menerima
Risk Compliance Culture pada seluruh jajaran pekerja, jumlah laporan gratifikasi sebanyak 61 (enam puluh satu)
mengoptimalisasikan Regional Risk Management (RRM) Team laporan.
dengan menyempurnakan framework RRM Team, melakukan
peningkatan recovery fraud serta secara berkala melakukan top Dewan Komisaris berpesan bahwa pengendalian gratifikasi
level review dan functional review terkait Strategi Anti-Fraud. internal harus terus menerus memperoleh perhatian serius untuk
menjaga agar proses bisnis BRI berjalan sesuai dengan etika
Dewan Komisaris juga telah melakukan pemantauan dan evaluasi bisnis yang berlaku dan untuk menjunjung tinggi nilai integritas.
terhadap Strategi Anti-fraud secara semesteran, laporan
kejadian fraud yang berdampak signifikan dan telah memberikan Whistleblowing System
masukan kepada Direksi dalam penguatan Strategi Anti-Fraud
di setiap pilar, serta melakukan pemantauan terhadap tindak Dalam implementasi komitmen BRI terhadap penerapan Tata
lanjut perbaikan dan upaya recovery atas kejadian fraud. Dewan Kelola Perusahaan yang baik, serta sejalan dengan salah satu
Komisaris selalu menghimbau Direksi dan seluruh Insan Brilian pilar pada Strategi Anti-Fraud yaitu pilar deteksi sebagaimana
untuk senantiasa waspada terhadap seluruh modus fraud yang ketentuan yang di atur oleh regulator maka dilakukan identifikasi
terjadi, menjaga reputasi Perseroan dan kepercayaan masyarakat. untuk menemukan kejadian fraud. Oleh karena itu, BRI telah
menyiapkan media pelaporan yang dikelola dengan transparan
Pengendalian Gratifikasi dan adil melalui Whistleblowing System (WBS).
Komitmen BRI dalam mengelola pengendalian gratifikasi terus Proses pelaporan pelanggaran melalui WBS merupakan
ditingkatkan, antara lain melalui kebijakan mengenai Anti bagian dari upaya BRI untuk mencegah terjadinya pelanggaran
Penyuapan dan Pengendalian Gratifikasi yang dijadikan pedoman dan publikasi negatif terhadap Perseroan. Dewan Komisaris
seluruh insan BRI dalam mencegah terjadinya praktik gratifikasi memandang bahwa WBS dapat membantu meningkatkan
dan penyuapan yang dapat merugikan kepentingan BRI dan implementasi penerapan Good Corporate Governance (GCG)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 67
Page 70
dengan berlandaskan pada perilaku yang sesuai dengan kode oleh Direksi. Pada tahun 2023, pengawasan Dewan Komisaris
etik dan corporate culture. Pada tahun 2023, Dewan Komisaris yang dilakukan antara lain yaitu menelaah persetujuan atas
telah memberikan tanggapan dan masukan terhadap efektivitas Kebijakan Umum Manajemen Risiko, Risk Appetite Statement,
Whistleblowing System BRI. Dalam pelaksanaannya, telah Recovery Plan, Resolution Plan dan Loan Portofolio Guideline,
diterima 30 (tiga puluh) laporan pengaduan dengan 50 (lima dan lain sebagainya.
puluh) sub indikasi pelanggaran.
Sebagai Entitas Utama dalam konglomerasi keuangan BRI,
Dewan Komisaris senantiasa melakukan pemantauan dan penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi merupakan hal
pengawasan secara periodik untuk memastikan berjalannya penting untuk mengetahui eksposur risiko yang akan timbul
sistem WBS dengan baik, dalam pelaksanaannya Dewan Komisaris dalam aktivitas konglomerasi keuangan secara terintegrasi.
dibantu oleh Komite Audit, Satuan Kerja Audit Internal dan unit- Untuk itu, pelaksanaan Manajemen Risiko Terintegrasi perlu
unit terkait lainnya dalam rangka melakukan evaluasi dan tindak dilakukan secara komprehensif di mana pada tingkat pengawasan
lanjut atas laporan yang diterima. Dewan Komisaris dibantu Komite Tata Kelola Terintegrasi.
Adapun pendekatan pengawasan yang dilakukan melalui
Dewan Komisaris berpendapat bahwa secara umum penerapan pendekatan pengelolaan modal dan pengelolaan risiko dalam
dan atas tindak lanjut WBS selama tahun 2023 di Perseroan operasional dan bisnis yang meliputi seluruh jajaran organisasi
berjalan dengan baik. Hal ini tercermin dari kerja sama BRI dengan BRI dan anggota Konglomerasi Keuangan. Dalam menerapkan
Komisi Pemberantasan Korupsi dengan mengimplementasikan manajemen risiko secara konsolidasi maupun terintegrasi, BRI
aplikasi Whistleblowing System sebagai bentuk komitmen telah memiliki Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi
bersama dalam memberantas tindak pidana korupsi. Dewan Keuangan BRI yang merupakan salah satu bentuk kepatuhan
Komisaris senantiasa memberikan arahan kepada Direksi untuk Perseroan terhadap regulasi yang berlaku di Indonesia. Selain
terus melakukan sosialisasi penerapan WBS dalam rangka itu, Perseroan juga membentuk Satuan Kerja Manajemen Risiko
mewujudkan lingkungan kerja yang bersih, profesional dan Terintegrasi, Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dan Satuan
berintegritas. Kerja Audit Intern Terintegrasi yang bertanggung jawab langsung
kepada masing-masing Direktur atau Senior Executive Vice
Penerapan Manajemen Risiko President (SEVP) yang membidangi.
Di tengah tantangan ketidakpastian ekonomi global dan risiko Dewan Komisaris berpendapat bahwa penerapan sistem
multidimensi, Dewan Komisaris meningkatkan pengawasan manajemen risiko BRI telah diterapkan dengan baik dan
terhadap efektivitas penerapan manajemen risiko sehingga dilakukan secara proaktif dengan tetap menjaga tingkat profil
dapat tercipta pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. risiko selama tahun 2023. Hal tersebut tergambar melalui
hasil self-assessment atas risiko-risiko utama perbankan dalam
BRI memiliki kerangka Governance Risk Management & menjalankan kegiatan usahanya, sehingga pada Triwulan IV/2023
Compliance untuk mengendalikan risiko dan memastikan Perseroan tetap menjaga Peringkat Komposit Profil Risiko pada
kepatuhan pelaksanaan pilar bisnis serta support, sehingga level “low to moderate”. Selanjutnya, Dewan Komisaris berpesan
upaya pencapaian target kinerja BRI juga didukung oleh agar Direksi senantiasa menjaga peringkat profil risiko dengan
operational excellence. Dalam kerangka penerapan manajemen baik tidak hanya bagi BRI namun juga di level BRI Group.
risiko terdapat empat pilar yaitu:
1. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris Sistem Pengendalian Internal
2. Kecukupan kebijakan dan prosedur manajemen risiko serta
penetapan batas risiko Seluruh Manajemen dan pekerja BRI memiliki peran dan
3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, tanggung jawab memastikan penerapan dan peningkatan kualitas
dan pengendalian risiko, serta sistem informasi pendukung sistem pengendalian internal yang andal dan efektif. Dewan
4. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh Komisaris juga berperan aktif dalam melakukan pengawasan
dan membentuk budaya pengendalian di BRI yang dalam hal ini
Dalam menjalankan fungsi pengawasan aktif terhadap penerapan dibantu dengan Komite Audit. Pengawasan terhadap pelaksanaan
manajemen risiko, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite sistem pengendalian internal dilakukan Dewan Komisaris di
Pemantauan Manajemen Risiko untuk memastikan manajemen antaranya melalui pertemuan berkala dengan Direksi dan Pejabat
risiko BRI telah memenuhi unsur-unsur kecukupan prosedur Eksekutif untuk membahas efektivitas Sistem Pengendalian
dan metodologi pengelolaan risiko. Pengawasan dilakukan Intern dan memberikan arahan untuk terus memperkuat
melalui rapat dengan Direktur Bidang Manajemen Risiko maupun pengendalian internal di seluruh aktivitas Perseroan. Selain itu,
Direktur terkait lainnya sesuai dengan topik pembahasan. Forum Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) secara periodik melaporkan
diskusi dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko dijalankan secara hasil temuan audit yang dilakukan oleh auditor internal maupun
langsung melakukan penelaahan atas laporan yang disampaikan eksternal serta hasil tindak lanjutnya.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
68 Laporan Tahunan 2023
Page 71
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
Pengendalian internal perusahaan dipastikan melalui third lines listrik bagi operasional dan penggunaan panel surya di unit kerja
model yang merupakan jajaran audit internal yang memastikan BRI.
bahwa pengelolaan risiko agar tetap berada dalam batas
toleransi (risk appetite), serta proses dan sistem tata kelola telah Berkaitan dengan aspek sosial, BRI senantiasa berkontribusi
diterapkan secara efektif dan memadai dalam rangka pencapaian nyata dalam pemerataan kesejahteraan ekonomi Indonesia
tujuan perusahaan. melalui keuangan inklusif. Melalui bisnis model Hybrid Bank yang
mampu mengintegrasikan kehadiran fisik (physical presence)
Dalam pelaksanaannya, Perseroan telah memiliki sistem lewat agen BRILink, sinergi Ultra Mikro, dan penyuluh digital
pengendalian internal yang berstandar internasional yaitu Sistem serta dengan dukungan teknologi dan inovasi digital (digital
Pengendalian Internal yang dikembangkan oleh Committee capabilities) yang mumpuni, BRI berhasil menawarkan akses
of Sponsoring Organizations of The Treadway Commission jaringan perbankan mulai lagi wilayah perkotaan hingga daerah
(COSO) yang meliputi lingkungan pengendalian, penilaian risiko, 3T (tertinggal, terdepan, terluar). Sinergi Holding Ultra Mikro BRI
aktivitas pengendalian, informasi dan komunikasi serta aktivitas juga menyediakan konsep pemberdayaan pelaku usaha mikro dan
pemonitoran. ultra mikro yang lebih komprehensif dan terstruktur berupa Ultra
Micro Business Journey sehingga diharapkan pelaku bisnis mikro
Dewan Komisaris berpendapat bahwa secara umum sistem dan ultra mikro dapat naik kelas.
pengendalian internal yang diterapkan oleh BRI telah berjalan
dengan baik, berfungsi efektif dan memberikan keyakinan yang Komitmen menjalankan proses bisnis berkelanjutan pada aspek
memadai. Pada tahun 2023 dalam rangka peningkatan kualitas tata kelola, dikukuhkan dengan bergabungnya BRI sebagai
pengendalian internal, telah dilakukan penguatan melalui anggota United Nations Global Compact (UNGC) sejak Maret 2023.
implementasi roadmap Internal Control over Financial Reporting UNGC merupakan inisiatif global yang digagas United Nations
(ICoFR) sesuai journey. Selain bertujuan untuk mencapai (UN) atau Perserikatan Bangsa-Bangsa (PBB) dan memiliki 10
keandalan laporan keuangan konsolidasi, lebih menyempurnakan (sepuluh) prinsip universal, antara lain, hak asasi manusia (human
efisiensi dan efektivitas proses bisnis yang berbasis internal rights), ketenagakerjaan (labour), lingkungan (environment),
control, memaksimalkan akurasi data dan informasi, memberikan serta anti korupsi (anti-corruption). BRI juga menyelenggarakan
penguatan kecukupan kebijakan dan peraturan yang berlaku, stakeholder engagement forum yang bertujuan mendapatkan
menumbuhkan budaya peduli risiko, ICoFR juga bertujuan pemahaman yang mendalam akan perspektif dan masukan yang
memberi keyakinan serta sebagai early warning system yang membangun dari pemangku kepentingan.
memadai. Dengan demikian seluruh jenjang (lines of defense)
dapat bekerja secara bersama-sama dalam menjalankan fungsi Mendukung konsistensi BRI dalam penerapan roadmap ESG,
combined assurance sehingga dapat meningkatkan nilai bagi Dewan Komisaris secara aktif melakukan pengawasan baik
para pemangku kepentingan. Dewan Komisaris menghimbau melalui rapat bersama Direksi maupun melalui kunjungan kerja
manajemen untuk senantiasa meningkatkan sistem pengendalian lapangan, termasuk dalam pemberian persetujuan atas Rencana
internal serta memastikan penyelesaian implementasi ICoFR Aksi Keuangan Berkelanjutan BRI tahun 2023, guna memastikan
sesuai dengan roadmap. implementasi program roadmap ESG telah dilaksanakan secara
konsisten dan efektif sampai dengan unit kerja di level terbawah.
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Dewan Komisaris berpesan agar BRI senantiasa fokus dalam
Sejalan dengan aspirasi BRIVolution 2.0 menjadi “The Most mengimplementasikan prinsip keuangan berkelanjutan termasuk
Valuable Banking Group in Southeast Asia & Champion of secara konsisten dan sejalan dengan strategi pencapaian visi dan
Financial Inclusion”, BRI juga menetapkan aspirasi untuk misi Perseroan.
mencapai “World Class Sustainable Banking Group”. Dalam
rangka membuat program yang terarah dan tepat sasaran, fokus
implementasi diklasifikasi ke dalam 3 (tiga) pilar strategi yaitu Penilaian Atas Kinerja Komite di Bawah
Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST). Dewan Komisaris
Pada aspek Lingkungan, BRI turun mendukung dan berperan aktif Dalam rangka mendukung peran aktif Dewan Komisaris pada saat
dalam mewujudkan Net Zero Emision (NZE). Bertujuan mencapai menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris
target NZE pada 2050, BRI telah menyusun journey melalui telah membentuk empat komite yaitu:
berbagai inisiatif dengan berbasis standar global Science-Based 1. Komite Audit
Target Initiative (SBTi). Salah satu langkah nyata BRI adalah Komite Audit bertanggungjawab kepada Dewan Komisaris
melalui penerapan budaya kerja yang selaras dengan prinsip dengan memberikan opini secara independen mengenai
keberlanjutan antara lain optimalisasi perangkat digital, efisiensi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris sesuai
penggunaan kertas dan plastik, budaya hemat energi, hingga dengan prinsip-prinsip GCG dan peraturan perundang-
implementasi green network dengan penggunaan kendaraan undangan yang berlaku.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 69
Page 72
Pengawasan yang dilakukan oleh Komite Audit antara lain Dalam rangka mendukung efektivitas pengawasan Dewan
terhadap efektivitas sistem pemantauan dan evaluasi atas Komisaris, Komite Nominasi dan Remunerasi menjalankan
perencanaan serta pelaksanaan audit baik internal maupun aktivitas antara lain: memberikan saran dan masukan yang
eksternal beserta tindak lanjutnya, melakukan penelaahan konstruktif atas sistem dan prosedur nominasi Pengurus
atas ketaatan terhadap peraturan perundang-undangan dan pemilihan talent Pengurus BRI dan Perusahaan Anak,
yang berhubungan dengan kegiatan perseroan, pemantauan memberikan masukan atas hasil kajian kebijakan strategis
dan pemberian masukan atas perancangan dan proses human capital, mengevaluasi kebijakan talent pool,
implementasi ICoFR serta penerapan pengendalian internal memberikan rekomendasi atas usulan persetujuan Pengurus
terintegrasi, dan tugas lainnya yang disampaikan secara rinci Perusahaan Anak sesuai dengan kewenangannya, dan tugas
pada tiap-tiap bagian Komite Dewan Komisaris. lainnya yang disampaikan secara rinci pada tiap-tiap bagian
Komite Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris berpendapat, Komite Audit telah
menjalankan tugas dan tanggung jawab dengan baik selama Dewan Komisaris memandang, Komite Nominasi dan
tahun 2023, dengan telah melaksanakan rapat sebanyak 23 Remunerasi telah menjalankan tugas dan tanggung jawab
(dua puluh tiga) kali. dengan baik selama tahun 2023, dengan telah melaksanakan
rapat sebanyak 20 (dua puluh) kali.
2. Komite Pemantau Manajemen Risiko
Komite Pemantau Manajemen Risiko bertanggungjawab 4. Komite Tata Kelola Terintegrasi
kepada Dewan Komisaris untuk membantu melaksanakan Komite Tata Kelola Terintegrasi bertanggungjawab kepada
evaluasi dan memastikan agar penerapan manajemen risiko Dewan Komisaris melaksanakan tugas pengawasan
di Perseroan, memenuhi unsur-unsur kecukupan prosedur berkenaan dengan tata kelola yang komprehensif dan efektif
dan metodologi pengelolaan risiko. yang menerapkan prinsip-prinsip keterbukaan (transparency),
akuntabilitas (accountability), pertanggungjawaban
Aktivitas pemantauan yang dilakukan oleh Komite Pemantau (responsibility), independensi (independency) atau
Risiko, antara lain meliputi: evaluasi dan analisa terhadap profesional (professional), dan kewajaran (fairness) secara
profil risiko triwulanan Perseroan, memantau Tingkat terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan.
Kesehatan Bank semesteran, memberikan rekomendasi atau
pendapat atas pemberian kredit di atas jumlah tertentu yang Pemantauan yang dilakukan oleh Komite Tata
memerlukan konsultasi oleh Dewan Komisaris, melakukan Kelola Terintegrasi meliputi proses perbaikan yang
analisa terhadap recovery dan resolution plan, melakukan berkesinambungan atas kebijakan, prosedur, dan praktik
analisa serta rekomendasi terhadap key issues BRI, dan tugas pada semua tingkatan dalam Perseroan guna memastikan
lainnya yang disampaikan secara rinci pada tiap-tiap bagian telah dilakukannya pengendalian internal, pelaksanaan
Komite Dewan Komisaris. fungsi kepatuhan, dan penerapan manajemen risiko secara
terintegrasi.
Dewan Komisaris menilai, Komite Pemantau Manajemen
Risiko telah menjalankan tugas dan tanggung jawab dengan Dewan Komisaris melihat, Komite Tata Kelola Terintegrasi
baik selama tahun 2023, dengan telah melaksanakan rapat telah menjalankan tugas dan tanggung jawab dengan baik
sebanyak 45 (empat puluh lima) kali. selama tahun 2023, dengan telah melaksanakan rapat
sebanyak 21 (dua puluh satu) kali.
3. Komite Nominasi dan Remunerasi
Komite Nominasi dan Remunerasi bertanggungjawab kepada Adapun pelaksanaan rencana kerja Komite-komite dilakukan
Dewan Komisaris untuk mendukung efektivitas pelaksanaan antara lain melalui Rapat Komite dengan mengundang
tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, yang berkaitan Direktorat maupun Perusahaan Anak, forum diskusi dengan
dengan Nominasi dan Remunerasi terhadap anggota Direksi Divisi dan Satuan Kerja terkait baik secara langsung maupun
dan anggota Dewan Komisaris sesuai dengan peraturan tidak langsung dengan melakukan evaluasi terhadap laporan
perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip Good yang telah diterima untuk kemudian seluruhnya dilakukan
Corporate Governance. Pengangkatan dan pemberhentian penelaahan oleh masing-masing Komite. Hasil penelaahan
anggota Komite Nominasi dan Remunerasi dilakukan oleh tersebut disampaikan secara tertulis kepada Dewan
Dewan Komisaris. Komisaris.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
70 Laporan Tahunan 2023
Page 73
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Komposisi Dewan Komisaris Setelah RUPS
Tahunan Tanggal 13 Maret 2023
Selama tahun 2023, telah terjadi satu kali perubahan komposisi
anggota Dewan Komisaris Perseroan sebagaimana penjelasan Berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
berikut: (RUPST) tanggal 13 Maret 2023 yaitu:
1. Memberhentikan dengan hormat Hadiyanto sebagai
Komposisi Dewan Komisaris Sebelum RUPS Komisaris Perseroan:
Tahunan Tanggal 13 Maret 2023 2. Mengangkat Awan Nurmawan Nuh sebagai Komisaris
Perseroan
Komposisi Dewan Komisaris sebelum Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan (RUPST) tanggal 13 Maret 2023 yaitu sebanyak Dengan demikian, susunan keanggotaan Dewan Komisaris
10 (sepuluh) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Perseroan pada 31 Desember 2023 terdiri 10 (sepuluh) orang
Utama, 1 (satu) orang Wakil Komisaris Utama/Komisaris yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama, 1 (satu) orang
Independen, 6 (enam) orang Komisaris Independen dan 2 (dua) Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen, 6 (enam) orang
orang Komisaris. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili Komisaris Independen dan 2 (dua) orang Komisaris, sesuai
di wilayah kerja Kantor Pusat BRI. Komposisi Dewan Komisaris dengan ketentuan yang berlaku.
sebelum RUPST tanggal 13 Maret 2023 adalah sebagai berikut:
DEWAN KOMISARIS:
Kartika Wirjoatmodjo : Komisaris Utama
Rofikoh Rokhim : Wakil Komisaris Utama/ Kartika Wirjoatmodjo : Komisaris Utama
Komisaris Independen Rofikoh Rokhim : Wakil Komisaris Utama/
Hadiyanto : Komisaris Komisaris Independen
Rabin Indrajad Hattari : Komisaris Rabin Indrajad Hattari : Komisaris
Dwi Ria Latifa : Komisaris Independen Awan Nurmawan Nuh : Komisaris
Hendrikus Ivo : Komisaris Independen Dwi Ria Latifa : Komisaris Independen
Heri Sunaryadi : Komisaris Independen Hendrikus Ivo : Komisaris Independen
Agus Riswanto : Komisaris Independen Heri Sunaryadi : Komisaris Independen
Paripurna Poerwoko Sugarda : Komisaris Independen Agus Riswanto : Komisaris Independen
Nurmaria Sarosa : Komisaris Independen Paripurna Poerwoko Sugarda : Komisaris Independen
Nurmaria Sarosa : Komisaris Independen
Penutup
Pada kesempatan ini, Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih atas kepercayaan yang telah diberikan oleh pemegang saham. Dewan
Komisaris menyampaikan apresiasi setinggi-tingginya kepada Direksi yang telah mampu menjalankan kepengurusan Perseroan dengan
baik di tahun 2023. Dewan Komisaris juga menyampaikan apresiasi dan terima kasih kepada seluruh Insan Brilian atas dukungan dan
kontribusi yang diberikan secara optimal. Dewan Komisaris sangat berharap, bahwa seluruh jajaran Perseroan dapat terus merumuskan
strategi jangka pendek maupun jangka panjang yang tepat dan mampu membawa Perseroan menuju pertumbuhan yang lebih baik.
Jakarta, Februari 2024
Atas nama Dewan Komisaris
Kartika Wirjoatmodjo
Komisaris Utama
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 71
Page 74
Dewan Komisaris
1. Heri Sunaryadi (Komisaris Independen) 4. Kartika Wirjoatmodjo (Komisaris Utama)
2. Dwi Ria Latifa (Komisaris Independen) 5. Agus Riswanto (Komisaris Independen)
3. Paripurna Poerwoko Sugarda (Komisaris Independen)
1 2 3 4 5
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
72 Laporan Tahunan 2023
Page 75
Laporan Direksi
dan Dewan Komisaris
6. Hendrikus Ivo (Komisaris Independen) 8. Awan Nurmawan Nuh (Komisaris)
7. Rofikoh Rokhim (Wakil Komisaris Utama/Komisaris 9. Nurmaria Sarosa (Komisaris Independen)
Independen) 10. Rabin Indrajad Hattari (Komisaris)
6 7 8 9 10
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 73
Page 76
Tanggung Jawab
Pelaporan Tahunan 2023
Surat Pernyataan Anggota Direksi
Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2023
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk tahun 2023 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi
Laporan Tahunan perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, 7 Februari 2024
Direksi
Sunarso
Direktur Utama
Catur Budi Harto Viviana Dyah Ayu R.K.
Wakil Direktur Utama Direktur Keuangan
Supari Amam Sukriyanto Handayani
Direktur Bisnis Mikro Direktur Bisnis Kecil & Menengah Direktur Bisnis Konsumer
Arga Mahanana Nugraha Ahmad Solichin Lutfiyanto Agus Winardono
Direktur Digital & Teknologi Informasi Direktur Kepatuhan Direktur Human Capital
Agus Sudiarto Agus Noorsanto Andrijanto
Direktur Manajemen Risiko Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan Direktur Jaringan & Layanan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023
Page 77
Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris
Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2023
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk tahun 2023 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi
Laporan Tahunan perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, 7 Februari 2024
Dewan Komisaris
Kartika Wirjoatmodjo
Komisaris Utama
Rofikoh Rokhim Hendrikus Ivo Heri Sunaryadi
Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen
Rabin Indrajad Hattari Awan Nurmawan Nuh Dwi Ria Latifa
Komisaris Komisaris Komisaris Independen
Paripurna Poerwoko Sugarda Agus Riswanto Nurmaria Sarosa
Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023
Page 78
Profil
Perusahaan
“Perjalanan bisnis BRI dimulai pada tahun
1895, saat ini BRI memiliki 1 Kantor Pusat serta
melayani seluruh nasabah melalui 7.745 unit
kerja dalam negeri dan 9 (Sembilan) unit kerja
di luar negeri serta jaringan e-channel yang
tersebar di seluruh wilayah Indonesia.”
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
76 Laporan Tahunan 2023
Page 79
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 77
Page 80
Identitas
Perusahaan
Nama Perusahaan Tanggal Pendirian
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 16 Desember 1895
Bidang Usaha Modal Dasar Data Jaringan Kantor
• 1 Kantor Pusat
Perbankan Rp
15.000.000.000.000 • 18 Regional Office
• 18 Regional Audit Office
• 453 Kantor Cabang
• 6 Kantor Cabang Luar Negeri
Modal Ditempatkan dan • 7.155 Kantor Cabang Pembantu*
Kode Saham
Disetor Penuh • 3 Kantor Cabang Pembantu Luar
Negeri
BBRI
Rp
7.577.950.080.200 • 115 Teras BRI Keliling
• 4 Teras BRI Kapal
* Sesuai dengan POJK No.12/POJK.03/2021
tentang Bank Umum, terdapat penyesuaian
untuk jaringan kantor bank hanya terdiri
Media Sosial dari Kantor Pusat, Kantor Wilayah, Kantor
Alamat Perusahaan Cabang dan Kantor Cabang Pembantu. Per 31
Desember 2023 terdapat, 556 Kantor Cabang
@BRIofficialpage bankbri_id Pembantu, 5.117 BRI Unit, 977 Teras BRI, 505
Kantor Pusat @bankbri_id
Kantor Kas.
PT. Bank
Sentra BRI @kontakBRI Rakyat
Jl Jend Sudirman Kav 44-46 BANK BRI Indonesia
Jakarta 10210 (Persero) Tbk.
No. Tel. : ( 021) 251-0244, 251-0254, Pencatatan di Bursa Efek
251-0264, 251-0269, Indonesia
251-0279 Contact Address
No. Fax : (021) 250-0077 Saham Perseroan telah dicatatkan di
Website : www.bri.co.id Bursa Efek Jakarta (sekarang Bursa
Contact BRI : 1500017
Efek Indonesia) pada tanggal 10
Email : callbri@bri.co.id
Sekretaris Perusahaan November 2003.
Sabrina Whatsapp : 0812-12-14017
Agustya Hendy Bernadi
Corporate Secretary Division
Gedung BRI 1, Lt.15
Jl. Jend. Sudirman Kav. 44-46 Komposisi Pemegang Jumlah Pekerja
Jakarta 10210 Saham
Email : humas@bri.co.id
Pemerintah Indonesia : 53,19% 77.739 orang per 31 Desember 2023
Telp : (021) 5751966
Publik : 46,81%
Fax : (021) 5700916
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
78 Laporan Tahunan 2023
Page 81
Profil
Perusahaan
Nama dan Alamat Kantor Regional Office
Serta Kantor Cabang Luar Negeri
Regional Office
Yogyakarta Bandar Lampung Bandung
Jl. Cik Di Tiro No. 3 Terban, Gondokusuman, Jl. Raden Intan No. 51, Kel. Tanjung Karang Menara BRI Tower
Kota Yogyakarta Kec. Enggal, Kota Bandar Lampung, Lampung Jl. Asia Afrika 57 - 59, Kel. Braga, Kec. Sumur
Telp : (0274) 520270, 510850 Telp : (0721) 259340 Bandung, Bandung
Faks : (0274) 514166 Faks : - Telp : (022) 4200356
Email : h0197@corp.bri.co.id Email : j0449@corp.bri.co.id Faks : (022) 4232038
Web : www.bri.co.id Web : www.bri.co.id Email : f0198@corp.bri.co.id
Web : www.bri.co.id
Banjarmasin Denpasar Jakarta 1
Jl. Jend A. Yani KM 3,5 No. 151 Banjarmasin Jl. Dr. Kusuma Atmaja No. 1, Jl. Veteran II No. 8, Kel. Gambir,
Kec. Banjarmasin Timur, Kel. Kebun Bunga Renon Denpasar Kec. Gambir Jakarta Pusat
Kalimantan Selatan Telp : (0361) 228715 Telp : (021) 3840802
Telp : (0511) 3252056 Faks : (0361) 234796, 225791, 264858 Faks : (021) 3854253
Faks : - Email : m0203@corp.bri.co.id Email : e0199@corp.bri.co.id
Email : l0204@corp.bri.co.id Web : www.bri.co.id Web : www.bri.co.id
Web : www.bri.co.id
Jakarta 2 Jakarta 3 Jayapura
Gedung Menara Mulia Lt. 12 Jl. Kapten Soebianto Djojokusumo Kav BSD II Gedung BRI Lantai 3-5. Jalan Pasific Permai
Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 9-11, Kel. Karet No.1, BSD Kel. Lengkong Gudang, Kec. Serpong, Komplek Ruko Dok 2 Jayapura
Semanggi, Kec. Setiabudi, Jakarta Selatan Kota Tangerang Selatan Telp : (0967) 524488, 524453
Telp : (021) 52920585, 52920581 Telp : (021) 22230155 Faks : -
Faks : - Faks : - Email : o0856@corp.bri.co.id
Email : i0317@corp.bri.co.id Email : q0853@corp.bri.co.id Web : www.bri.co.id
Web : www.bri.co.id Web : www.bri.co.id
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 79
Page 82
Makassar Malang Manado
Jl. Ahmad Yani No. 8 Kel. Pattunuang Jl. Laksamana Martadinata No. 80 Kel. Sukoharjo Jl. Sarapung No 4-6 Kel. Wenang Utara
Kec. Wajo, Kota Makassar Kec. Klojen Kota Malang Kec. Wenang Kota Manado, Sulawesi Utara
Telp : (0411) 3613174, 312498 Telp : (0341) 474949 Telp : (0431) 863778, 863592
Faks : (0411) 312731 Faks : - Faks : -
Email : p0202@corp.bri.co.id Email : r0854@corp.bri.co.id Email : n0254@corp.bri.co.id
Web : www.bri.co.id Web : www.bri.co.id Web : www.bri.co.id
Medan Padang Palembang
Jl. Putri Hijau No. 2.A Kel. Kesawan Jl. Bagindo Azis Chan No. 30 Kel. Sawahan, Jl. Kapten A. Rivai No. 15, Kel Sungai
Kec. Medan Barat Kota Medan Kec. Padang Timur Kota Padang Pangeran Kec. Ilir Timur I Kota Palembang
Telp : (061) 45256666 Telp : (0751) 892309, 892310, 892311, 892312 Telp : (0711) 313411
Faks : - Faks : - Faks : -
Email : b0201@corp.bri.co.id Email : c0205@corp.bri.co.id Email : d0200@corp.bri.co.id
Web : www.bri.co.id Web : www.bri.co.id Web : www.bri.co.id
Pekanbaru Semarang Surabaya
Jl. Jenderal Sudirman No. 12 Kel. Tangkerang Jl. Teuku Umar no 24 Kel. Jatingaleh Gedung BRI Tower
Tengah Kec. Marpoyan Damai, Kota Pekanbaru Kec. Candisari Kota Semarang Jl. Basuki Rahmat No.122 - 138, Embong
Telp : (0761) 8011100, 7865018 Telp : (024) 8440728, 8440729, 8440730 Kaliasin, Kec. Genteng, Kota Surabaya
Faks : - Fax : (024) 8445632 Telp : (031) 5324225
Email : x0855@corp.bri.co.id Email : g0196@corp.bri.co.id Faks : -
Web : www.bri.co.id Web : www.bri.co.id Email : k0146@corp.bri.co.id
Web : www.bri.co.id
Kantor Cabang Luar Negeri
BRI New York Agency BRI Hong Kong Representative Office BRI Cayman Island Branch
140 Broadway, 36th Floor Room 1115, 11/F. Lippo Centre Tower II 190 Elgin Avenue Grand Cayman,
New York, NY 10005 89 Queensway, Hong Kong KY1-9005, Cayman Islands
Telp : +1 (212) 379 3840-45 Telp : +852 2527 1318 Telp : +1 (212) 379 3840-45
Faks : +1 (212) 379 3850 Faks : +852 2861 3693 Faks : +1 (212) 379 3850
Email : briny@brinya.com Email : brihk@brihongkong.com Email : bri.cayman@bri.co.id
Web : www.brinya.com Web : www.brihongkong.com Web : -
BRI Singapore Branch BRI Timor Leste Colmera Branch BRI Taiwan Branch
50 Collyer Quay #08-06, OUE Bayfront, BRI Colmera Branch 1F, No. 166, Sec. 3, Nanjing East Road,
Singapore 049321 Grand Diocese Colmera Complex, Zhongshan District, Taipei City 104105,
Telp : +65 6805 0680 Rua Nicolau Doc Reis Lobato Colmera Dili, Taiwan – R.O.C
Faks : +65 6509 1742 Timor Leste Telp : +886 2 2721 6330
Email : bri.sg@bankbri.com.sg Telp : +670 3311372 Faks : +886 2 2721 0320
Web : www.bankbri.com.sg Faks : +670 3310198 Email : -
Email : timorleste@corp.bri.co.id Web : www.britaipei.com
Web : -
BRI Timor Leste Sub Branch Futuhada BRI Timor Leste Sub Branch Hudilaran BRI Timor Leste Sub Branch Audian
Time Square Complex, Rua Nicolau Doc Reis Top One Complex, Rua Hudilaran Bairopite, Rua 12 De Novembro No. 2, S
Lobato Fatuhada, Timor Leste Timor Leste anta Cruz - Municipiu, Timor Leste
Telp : +670 3310436 Telp : +670 3311378 Telp : +670 3311208
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
80 Laporan Tahunan 2023
Page 83
Profil
Perusahaan
Brand
Perusahaan
Dengan makna logo:
THE LEADER OF CHANGE
Sebagai The Leader of Indonesian Banking Industry, diperlukan peremajaan
sistem komponen visual BRI, penggunaan logo dalam materi komunikasi
membutuhkan sedikit penyesuaian demi menunjang ketepatan sistem
komponen visual secara keseluruhan.
Penyesuaian logo ketika BRI berdiri sebagai Perusahaan lnduk pun perlu
dilakukan terkait dengan relevansi BRI yang juga menaungi berbagai anak
perusahaan yang bukan bergerak di bidang perbankan.
Perubahan Logotype “Bank BRI” menjadi “BRI” sebagai statement bahwa BRI sebagai lnduk Perusahaan
tidak hanya memiliki berbagai anak perusahaan yang bergerak di dalam bidang perbankan, tetapi jauh
lebih luas lagi.
Logogram dengan bentuk segi empat sama sisi menandakan keseimbangan. Sementara garis sudut
lengkung menggambarkan dinamis/fleksibel dalam menyikapi perkembangan zaman.
Garis dan bentuk pada Huruf “BRI” terbentuk dari bentuk garis lurus yang menggambarkan bahwa BRI
memiliki ketegasan untuk selalu hadir dan melayani seluruh masyarakat Indonesia, dan garis lengkung
yang mencerminkan layanan BRI juga dapat bersifat fleksibel karena selalu mengedepankan keamanan &
kenyamanan para nasabah BRI (Consumer Centric).
Garis, bentuk, dan pewarnaan (bold) secara tegas, sederhana, serta terukur pada logo merupakan cerminan
dari sistem manajemen yang baik, kemudahan, maupun keamanan.
Bentuk dan pewarnaan secara tegas dan teratur diharapkan akan mampu menampilkan suatu kesan
lembaga yang modern dan profesional, sehingga tercermin ciri dunia perbankan yang mementingkan
ketelitian dan ketepatan terkait dengan manajemen modern dalam suatu kegiatan usaha nasional dengan
wawasan internasional dan berlandaskan semangat pembaharuan.
Garis, bentuk, dan pewarnaan ditampilkan secara lugas dan sederhana tetapi mantap mencerminkan salah
satu misi BRI sebagai bagian terdepan dalam mengemban kebijaksanaan pemerintah dalam memenuhi
pelayanan perbankan bagi seluruh lapisan masyarakat dari yang paling kecil dan terpencil sampai yang
besar di kota-kota.
Warna biru melambangkan rasa nyaman, tenang, dan menyejukkan.
Filosofi Tagline:
“Melayani Dengan Setulus Hati”
Kalimat ini menggambarkan semangat serta visi dan misi BRI yang selalu dengan tulus memberikan
pelayanan terbaik. Kalimat ini adalah komitmen BRI untuk selalu mengutamakan kepuasan nasabahnya
yang terdiri dari berbagai lapisan masyarakat dan tersebar di seluruh wilayah Indonesia.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 81
Page 84
Riwayat Singkat
Perusahaan
Perseroan” dan pasal 3 tentang “Maksud
dan Tujuan serta Kegiatan Usaha” untuk
menyesuaikan dengan ketentuan Undang-
undang Republik Indonesia No. 1 Tahun
1995 tentang “Perseroan Terbatas” dan
telah disahkan oleh Menteri Kehakiman
Republik Indonesia dengan Surat
Keputusan No. C2-24930.HT.01.04.TH.98
tanggal 13 November 1998 dan telah
diumumkan dalam Berita Negara Republik
Indonesia No. 86, Tambahan No. 7216
tanggal 26 Oktober 1999 dan akta No.
7 tanggal 3 Oktober 2003 Notaris Imas
Fatimah, S.H., antara lain tentang status
perusahaan dan penyesuaian dengan
Undang-undang Pasar Modal dan telah
disahkan oleh Menteri Kehakiman dan Hak
Asasi Manusia Republik Indonesia dengan
Surat Keputusan No. C-23726 HT.01.04.
TH.2003 tanggal 6 Oktober 2003 dan telah
diumumkan dalam Berita Negara Republik
Indonesia No. 88, Tambahan No. 11053
tanggal 4 November 2003.
Perjalanan bisnis PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
(selanjutnya disebut “BRI”) didirikan
PT Bank Rakyat dan mulai beroperasi secara komersial
Indonesia (Persero) pada tanggal 18 Desember 1968
berdasarkan Undang-undang No. 21
Tbk. (“BRI”, “Bank”, Tahun 1968. Pada tanggal 29 April 1992,
atau “Perseroan”) berdasarkan Peraturan Pemerintah
Republik Indonesia (“Pemerintah”) No.
dimulai pada tahun 1895 21 Tahun 1992, bentuk badan hukum BRI
di Purwokerto, Jawa diubah menjadi Perusahaan Perseroan
Tengah oleh Raden Bei (Persero). Pengalihan BRI menjadi Persero
didokumentasikan dengan akta No. 133
Aria Wirjaatmadja yang tanggal 31 Juli 1992 Notaris Muhani
awalnya mengelola Salim, S.H. dan telah disahkan oleh
Menteri Kehakiman Republik Indonesia
dana kas masjid untuk dengan Surat Keputusan No. C2-6584.
disalurkan kepada HT.01.01.TH.92 tanggal 12 Agustus 1992,
masyarakat dengan serta diumumkan dalam Berita Negara
Republik Indonesia No. 73, Tambahan
skema yang sederhana. No. 3A tanggal 11 September 1992.
Anggaran Dasar BRI kemudian diubah
dengan Akta No. 7 tanggal 4 September
1998 Notaris Imas Fatimah, S.H., pasal
2 tentang “Jangka Waktu Berdirinya
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
82 Laporan Tahunan 2023
Page 85
Profil
Perusahaan
Berdasarkan Surat Keputusan Bank Indonesia No. 5/117/DPwB2/ Perubahan Anggaran Dasar dari Menteri Hukum dan Hak Asasi
PWPwB24 tanggal 15 Oktober 2003, tentang “SK Penunjukan BRI Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No.AHU-
sebagai bank umum devisa”, BRI telah ditetapkan sebagai bank AH.01.03-0159493 Tanggal 12 Maret 2021 dan yang terakhir
devisa melalui Surat Dewan Moneter No. SEKR/BRI/328 tanggal kali diubah dalam Akta Nomor 4 Tanggal 06 Oktober 2021 yang
25 September 1956. dibuat dihadapan Fathiah Helmi, SH Notaris di Jakarta dan
telah mendapatkan Penerimaan Pemberitahuan Perubahan
Berdasarkan akta No. 51 tanggal 26 Mei 2008 Notaris Fathiah Anggaran Dasar dari Menteri Hukum HAM RI Nomor AHU-
Helmi, S.H., telah dilakukan perubahan terhadap Anggaran AH.01.03-0457763 Tanggal 07 Oktober 2021. Perubahan
Dasar BRI, antara lain untuk penyesuaian dengan ketentuan dilakukan dalam rangka penyesuaian dengan Peraturan
Undang-undang Republik Indonesia No. 40 Tahun 2007 tentang OJK (“POJK”) No. 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan
“Perseroan Terbatas” dan Peraturan Badan Pengawas Pasar Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (“RUPS”)
Modal dan Lembaga Keuangan (“Bapepam-LK”) (fungsinya Perusahaan Terbuka dan POJK No. 16/POJK.04/2020 tentang
sejak 1 Januari 2013 dialihkan kepada Otoritas Jasa Keuangan Pelaksanaan RUPS Perusahaan Terbuka Secara Elektronik, serta
(“OJK”)), No. IX.J.I tentang “Pokok-pokok Anggaran Dasar modal disetor.
Perseroan yang Melakukan Penawaran Umum Efek Bersifat
Ekuitas dan Perusahaan Publik”, yang telah mendapatkan Berdasarkan pasal 3 Anggaran Dasar BRI, ruang lingkup
persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik kegiatan BRI adalah melakukan usaha di bidang perbankan
Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-48353.AH.01.02. serta optimalisasi pemanfaatan sumber daya yang dimiliki BRI
Tahun 2008 tanggal 6 Agustus 2008 dan telah diumumkan dalam untuk menghasilkan jasa yang bermutu tinggi dan berdaya
Berita Negara Republik Indonesia No. 68, Tambahan No. 23079 saing kuat untuk mendapat keuntungan guna meningkatkan
tanggal 25 Agustus 2009. nilai perusahaan dengan menerapkan prinsip-prinsip Perseroan
Terbatas.
Selanjutnya, Anggaran Dasar BRI telah mengalami beberapa
kali perubahan. Perubahan terakhir didokumentasikan dalam BRI dimiliki oleh Pemerintah Republik Indonesia selaku
Akta Notaris Fathiah Helmi S.H., No. 3 tanggal 09 Maret 2021, pemegang saham mayoritas.
mengenai perubahan-perubahan terhadap beberapa ketentuan
dari Anggaran Dasar BRI, yang telah mendapatkan Penerimaan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 83
Page 86
Keterangan Perubahan Nama
16 DESEMBER 1895
De Poerwokertosche Hulp en Spaarbank
der Inlandsche Hoofden
Hulp en Spaarbank der Inlandshe
Bestuurs Ambtenareen
De Poerwokertosche Hulp Spaaren 10 JULI 1912 3 OKTOBER 1942
Landbouw Credietbank atau Centrale Kas Voor Volkscredietwezen Syomin Ginko
Volksbank Algemene
11 AGUSTUS 1897 19 FEBRUARI 1934
De Poerwokertosche Hulp Spaaren Algemene Volkscredietbank
Landbouw Credietbank (AVB)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
84 Laporan Tahunan 2023
Page 87
Profil
Perusahaan
No. Perihal Akta/Peraturan Terkait Tanggal Notaris
1. Pendirian BRI PP Nomor 1 Tahun 1946 tentang Bank Rakyat Indonesia 22 Februari 1946
2. Pendirian BRI UU Nomor 21 Tahun 1968 tentang Bank Rakyat Indonesia 18 Desember 1968
PP Nomor 21 Tahun 1992 tentang Penyesuaian Bentuk
3. Penyesuaian bentuk hukum Persero Hukum Bank Rakyat Indonesia menjadi Perusahaan 29 April 1992
Perseroan
Persetujuan Akta Pendirian Perseroan Akta Nomor 133 tentang Perusahaan Perseroan (Persero)
4. 31 Juli 1992 Muhani Salim, S.H.
Terbatas PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Akta Nomor 7 tentang Status Perusahaan & Penyesuaian
5. Initial Public Offering 3 Oktober 2003 Imas Fatimah, S.H
dengan Undang-undang Pasar Modal
22 FEBRUARI 1946 18 DESEMBER 1968 10 NOVEMBER 2003
Bank Rakyat Indonesia (BRI) Bank Rakyat Indonesia (Bank Umum) PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
24 SEPTEMBER 1960
Bank Koperasi Tani Nelayan (BKTN)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 85
Page 88
Visi, Misi
dan Budaya Perusahaan
VISI
“The Most Valuable
Banking Group in Southeast Asia
& Champion of Financial
Inclusion.”
MISI
A. Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan mengutamakan pelayanan kepada segmen mikro,
kecil, dan menengah untuk menunjang peningkatan ekonomi masyarakat.
B. Memberikan pelayanan prima dengan fokus kepada nasabah melalui sumber daya manusia yang profesional
dan memiliki budaya berbasis kinerja (performance-driven culture), teknologi informasi yang handal
dan future ready, dan jaringan kerja konvensional maupun digital yang produktif dengan menerapkan
prinsip operational dan risk management excellence.
C. Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada pihak-pihak yang berkepentingan (stakeholders)
dengan memperhatikan prinsip keuangan berkelanjutan dan
praktik Good Corporate Governance yang sangat baik.
REVIEW VISI DAN MISI OLEH
DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Visi dan Misi Perseroan telah ditetapkan surat No. R.394-DIR/CDS/06/2021
tanggal 30 Juni 2021. Dalam rangka memastikan kesesuaian Visi dan Misi,
Perseroan senantiasa melakukan review terhadap Visi dan Misi secara berkala.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
86 Laporan Tahunan 2023
Page 89
Profil
Perusahaan
Budaya Perusahaan
BRI One Culture dijadikan pedoman untuk melaksanakan dan
membangun performance driven culture (budaya perusahaan
berbasis kinerja) dalam mencapai visi perusahaan. BRI One Culture
terdiri dari Core Values Akhlak sebagai perilaku kunci dalam
keseharian yang mampu mendorong pencapaian kinerja Perseroan.
One Culture:
A H | KO M
AN PE
M
A
TE
|
N|
ABORATIF
CORE VALUES:
HARMO
L
NI
O
S
|K
LO
|
YAL TI F
| ADAP
CORE VALUES:
Core Values AKHLAK adalah nilai-nilai utama Sumber Daya
Manusia dalam lingkup Badan Usaha Milik Negara (BUMN)
sebagai identitas dan perekat budaya kerja yang mendukung
peningkatan kinerja secara berkelanjutan dan menjadi pondasi
Corporate Culture BRI. Core Values AKHLAK memiliki 6 (enam)
nilai pokok (values) dan diterjemahkan menjadi 6 (enam) kata
kunci dan 18 perilaku.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 87
Page 90
1. Memenuhi janji dan komitmen. 1. Meningkatkan kompetensi diri untuk 1. Menghargai setiap orang apapun latar
2. Bertanggung jawab atas tugas, menjawab tantangan yang selalu belakangnya.
keputusan, dan tindakan yang dilakukan. berubah. 2. Suka menolong orang lain.
3. Berpegang teguh kepada nilai moral 2. Membantu orang lain belajar. 3. Membangun lingkungan kerja yang
dan etika 3. Menyelesaikan tugas dengan kualitas kondusif.
terbaik.
Kami memegang teguh Terus belajar dan Saling peduli dan
kepercayaan yang diberikan mengembangkan kapabilitas. menghargai perbedaan
AMANAH KOMPETEN HARMONIS
LOYAL ADAPTIF KOLABORATIF
Terus berinovasi dan antusias
Berdedikasi dan mengutamakan Membangun kerja sama
dalam menggerakkan ataupun
kepentingan Bangsa dan Negara. yang sinergis
menghadapi perubahan.
1. Menjaga nama balk sesama karyawan, 1. Cepat menyesuaikan diri untuk menjadi 1. Memberi kesempatan kepada berbagai
pimpinan, BUMN, dan Negara. lebih baik. pihak untuk berkontribusi.
2. Rela berkorban untuk mencapai tujuan 2. Terus-menerus melakukan perbaikan 2. Terbuka dalam bekerja sama untuk
yang lebih besar. mengikuti perkembangan teknologi. menghasilkan nilai tambah.
3. Patuh kepada pimpinan sepanjang tidak 3. Bertindak proaktif. 3. Menggerakkan pemanfaatan berbagai
bertentangan dengan hukum dan etika. sumber daya untuk tujuan bersama
BRI juga telah merumuskan dan menetapkan atribut unik yang dapat memberikan visualisasi atau gambaran yang dapat meningkatkan
minat talent eksternal terbaik (Star Talent) serta membangun loyalitas dan engagement pekerja di BRI Group (Employee Value
Proposition). Adapun Employee Value Proposition yang ditetapkan adalah “Memberi Makna Indonesia” dimana atribut tersebut
dirumuskan dengan mempertimbangkan living values, attractive values, dan ideal values yang hidup dan berkembang di BRI.
Employee Value Proposition BRI Group diterjemahkan ke dalam 3 (tiga) aspek yaitu:
1) LEARN: BRI Group merupakan tempat belajar dan berkembang bagi setiap Insan BRILiaN, membentuk pribadi unggul yang tangguh,
dinamis, dan relevan dengan perkembangan zaman.
2) GROW: Bagi setiap Insan BRILiaN, merancang masa depan bukan hanya sekedar harapan. Peluang meraih karier di BRI terbuka luas
bagi setiap Insan BRILiaN yang mampu menunjukkan kinerja unggul secara konsisten.
3) CONTRIBUTE: BRI Group menciptakan Insan pembawa perubahan, para bintang kehidupan yang mengubah kehidupan ekonomi
masyarakat dengan semangat tanpa menyerah. Bersama, berkarya, membuat hidup lebih bermakna.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
88 Laporan Tahunan 2023
Page 91
Profil
Perusahaan
Kegiatan
Usaha
Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar dan yang Dijalankan
Kegiatan usaha BRI berdasarkan Akta Perubahan terakhir Akta Nomor 4 Tanggal 06 Oktober 2021 yang dibuat dihadapan Notaris Fathiah
Helmi, SH Notaris di Jakarta telah mendapat Persetujuan Perubahan dan Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar dari
Menteri Hukum dan HAM RI Nomor: AHU-AH.01.03-0457763 Tanggal 07 Oktober 2021 BRI adalah:
Maksud dan Tujuan Perseroan ini adalah melakukan usaha di bidang Perbankan serta optimalisasi pemanfaatan sumber daya yang
dimiliki Perseroan untuk menghasilkan jasa yang bermutu tinggi dan berdaya saing kuat untuk mendapat/mengejar keuntungan guna
meningkatkan nilai Perseroan dengan menerapkan prinsip-prinsip Perseroan Terbatas.
Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas, Perseroan dapat melaksanakan usaha utama sebagai berikut:
a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan k. Membeli melalui pelelangan atau dengan cara lain agunan
berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan baik semua maupun sebagian dalam hal debitur tidak
dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. memenuhi kewajibannya kepada Perseroan selaku Bank,
b. Memberikan kredit. dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut dapat
c. Menerbitkan surat pengakuan hutang. dicairkan secepatnya.
d. Membeli, menjual atau menjaminkan atas resiko sendiri l. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan
maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya; kegiatan wali amanat.
m. Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain
1) Surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh
berdasarkan Prinsip Syariah sesuai dengan ketentuan yang
Perseroan selaku Bank yang masa berlakunya tidak lebih
ditetapkan oleh yang berwenang.
lama dari pada kebiasaan dalam perdagangan surat
n. Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi
dimaksud;
ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang.
2) Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang
o. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau
masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam
perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa guna
perdagangan surat dimaksud;
usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi, serta
3) Kertas perbendaharaan negara dan Surat Jaminan
lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan
Pemerintah;
memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang.
4) Sertifikat Bank Indonesia (SBI);
p. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk
5) Obligasi;
mengatasi akibat kegagalan kredit atau kegagalan
6) Surat dagang berjangka waktu sesuai dengan peraturan
pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah dengan syarat harus
perundang-undangan;
menarik kembali penyertaannya, dengan ketentuan otoritas
7) Instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu
yang berwenang.
sesuai dengan peraturan perundang-undangan
q. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus
e. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun
dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan
untuk kepentingan nasabah.
perundang-undangan.
f. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau
r. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh Bank
meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan
sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-
menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan
undangan.
wesel tunjuk, cek atau sarana lainnya.
g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan
melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga. Selain kegiatan usaha utama sebagaimana dimaksud di atas, BRI
h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat dapat melakukan kegiatan usaha pendukung/penunjang dalam
berharga. rangka optimalisasi pemanfaatan sumber daya yang dimiliki
i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain untuk mendukung/menunjang kegiatan usaha utama sepanjang
berdasarkan suatu kontrak. tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang
j. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah berlaku. Seluruh Kegiatan usaha menurut Anggaran Dasar telah
lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di dijalankan oleh BRI.
Bursa Efek.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 89
Page 92
Produk dan Jasa
Penghimpunan Dana
11. Tabungan BRI BritAma Kerjasama
12. Tabungan BRI BritAma TKI
13. Tabungan BRI BritAma Bisnis
Produk tabungan yang memberikan
beragam kemudahan dalam melakukan
transaksi perbankan yang menunjang
bisnis, disertai dengan pencatatan
transaksi yan lebih detail, dan didukung
fasilitas e-banking dana sistem real
time online yang akan memungkinkan
nasabah untuk bertransaksi kapanpun
dan di manapun. Selain itu tabungan
BritAma memiliki gratis cover asuransi
kecelakaan, Fitur E-banking dan suku
bunga kompetitif dan pencatatan
Deposito BRI dana sistem real time online yang transaksi lebih detail pada buku
1. DepoBRI Rupiah akan memungkinkan nasabah Tabungan dan pengiriman rekening
2. DepoBRI Valas untuk bertransaksi kapanpun dan koran melalui email.
3. Deposito On Call di manapun. Selain itu, tabungan 14. Tabungan BRI BritAma Rencana Flexy
4. Deposito On CAll Valas BritAma memiliki Gratis Cover 15. Tabungan BRI BritAma Valas
asuransi kecelakaan, Fitur e-banking 16. BritAma Valas Rencana
Giro BRI dan suku bunga kompetitif. 17. Tabungan BRI Junio
1. Giro BRI Rupiah Tabungan BRI Junio diperuntukkan
2. Giro BRI Valas Tabungan BRI BritAma dilengkapi bagi anak- anak dengan tujuan untuk
fasilitas e-banking yang akan mendorong budaya menabung serta
Tabungan BRI memudahkan nasabah untuk memperkenalkan produk dan layanan
1. Tabungan BRI Simpedes bertransaksi kapanpun dan di Bank sejak dini. Tabungan BRI Junio
Tabungan BRI Simpedes merupakan manapun, serta fasilitas perlindungan dilengkapi dengan fasilitas e-banking,
produk tabungan BRI yang dirancang asuransi kecelakaan diri (personal fitur perencanaan keuangan (Junio
untuk masyarakat pedesaan, namun accident) cuma-cuma. Tabungan Rencana), asuransi kecelakaan diri
dilengkapi dengan fitur-fitur modern BRI BritAma memiliki berbagai jenis bagi anak serta Kartu Debit desain
seperti kartu ATM yang dapat varian yaitu BritAma Umum, BritAma khusus yang menarik.
digunakan pada jaringan bank lain Bisnis, BritAma Rencana, BritAma 18. Junio Rencana
dalam negeri, serta didukung oleh Muda, BritAma Mitra, BritAma TKI, Tabungan BRI Junio diperuntukkan
layanan 24 jam dari Internet Banking BritAma Valas dengan pilihan mata bagi anak- anak dengan tujuan untuk
dan Mobile Banking. uang USD, SGD, AUD, EUR, CNY, AED, mendorong budaya menabung serta
2. Simpedes TKI HKD, GBP, JPY dan SAR. memperkenalkan produk dan layanan
3. Simpedes Impian 10. Tabungan BRI BritAma X Bank sejak dini. Tabungan BRI Junio
4. Simpedes Usaha Produk tabungan dengan desain dilengkapi dengan fasilitas e-banking,
5. Simpedes BISA kartu debit khusus yang elegan fitur perencanaan keuangan (Junio
6. Tabungan BRI Simpel untuk anak muda serta memberikan Rencana), asuransi kecelakaan diri
7. Tabunganku beragam kemudahan dalam bagi anak serta Kartu Debit desain
8. Tabunganku Basic Saving Account melakukan transaksi perbankan khusus yang menarik.
9. Tabungan BRI BritAma Reguler dengan didukung fasilitas e-banking 19. Tabungan BRI SiMuda
Produk tabungan yang memberikan dana sistem real time online yang 20. Tabungan Haji BRI
beragam kemudahan dalam akan memungkinkan nasabah
melakukan transaksi perbankan untuk bertransaksi kapanpun dan di
dengan didukung fasilitas e-banking manapun.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
90 Laporan Tahunan 2023
Page 93
Profil
Perusahaan
Penyaluran Dana
14. Kredit Program Non KUR
a. S-SRG (Skema Subsidi Resi
Gudang)
15. Kupedes
Kupedes merupakan kredit yang
bersifat umum yang dapat membiayai
semua sektor ekonomi segmen
mikro yang dapat digunakan untuk
kebutuhan modal kerja dan/atau
investasi kepada debitur individu/
perorangan yang memenuhi
persyaratan.
a. Kupedes Rakyat Modal Kerja
b. Kupedes Rakyat Investasi
c. Kupedes Rakyat TKI
1. Bank Garansi
d. KI Dinamis Kecil d. Kupedes Modal Kerja
a. Tender/Bid Bond e. KMK Kecil e. Kupedes Investasi
b. Advance Payment Bond f. KMK Angsuran Tetap Kecil f. Kupedes Suku Bunga Khusus
c. Performance Bond g. KMK Dinamis Kecil g. Kupedes 500 Juta
d. Maintenance Bond h. KMK Konstruksi Kecil h. KECE
e. Financial Bond i. KMK Mitra Kecil i. Kupedes Cash Collateral/Kupedes
f. Bond Payment j. KMK SPBU Kecil Agunan Kas
g. Bea Cukai k. KMK Valas Kecil 16. KUR
h. BG Akhir Tahun l. KMK Waralaba Kecil a. KUR Supermikro BRI
2. Bank Garansi Atas Dasar Kontra m. Pinjaman Cash Collateral Kecil KUR Supermikro BRI merupakan
Garansi 12. Kredit Korporasi fasilitas pembiayaan khusus bagi
3. Banker’s Acceptance a. KI Korporasi nasabah baru yang belum pernah
4. Ceria by BRI b. KI Valas Korporasi mengajukan kredit yang utamanya
5. Kredit BRIguna c. KI Waralaba Korporasi ditujukan untuk pekerja yang
a. BRIguna Karya d. KMK Korporasi terkena pemutusan hubungan
b. BRIguna Karya Talangan e. KMK Buyer Financing kerja (PHK) atau ibu rumah tangga
c. BRIguna Karya Profesi f. KMK Seller Financing yang menjalankan usaha produktif
d. BRIguna Karya Pendidikan g. KMK Valas Korporasi dengan pinjaman maksimal
e. BRIguna Karya Smart h. KMK WA Konstruksi Korporasi sebesar Rp10 juta per debitur
f. BRIguna Karya Purna i. KJP dengan maksimum masa pinjaman
g. BRIguna Karya Purna Smart j. Pinjaman Cash Collateral 3 (tiga) tahun dan atau Kredit
h. BRIguna Purna Korporasi Investasi (KI) dengan maksimum
i. BRIguna Purna Profesi 13. Kredit Menengah masa pinjaman 5 (lima) tahun.
6. Collection Non LC a. KI Menengah b. KUR Mikro KMK BRI
a. Document Against Payment b. KI Mitra Menengah KUR Mikro KMK BRI merupakan
b. Document Against Acceptance c. KI SPBU Menengah fasilitas pembiayaan bagi para
7. Fasilitas Intraday BRI d. KI Valas Menengah pengusaha mikro pemula dengan
8. Forfaiting (Bank Risk) e. KI Waralaba Menengah pinjaman maksimal sebesar Rp50
9. KKB Kerjasama Multifance (Join f. Pinjaman Cash Collateral juta per debitur yang dapat berupa
Financing) Menengah Kredit Modal Kerja (KMK) dengan
10. KPR BRI g. KMK Menegah maksimum masa pinjaman 3 (tiga)
a. KPR BRI h. KMK Dinamis Menengah tahun dan atau Kredit Investasi
b. KPR Subsidi i. KMK Mitra Menengah (KI) dengan maksimum masa
11. Kredit Kecil j. KMK Ekspor Menengah pinjaman 5 (lima) tahun. KUR
a. KI Kecil k. KMK Impor Menengah TKI KUR TKI merupakan fasilitas
b. KI Angsuran Tetap Kecil l. KMK SPBU Menengah pembiayaan yang berlaku khusus
c. KI SPBU Kecil m. KMK Konstruksi Menengah bagi TKI dengan penempatan di
n. KMK Valas Menengah
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 91
Page 94
32. Contact BRI
Singapura, Hong Kong, Taiwan, i. Asuransi ACCI Care
Brunei, Jepang, Korea Selatan, j. Griya Proteksi Maksima a. SABRINA
dan Malaysia dengan pembiayaan k. Asuransi Jiwa Pelita b. Video Banking
maksimal sebesar Rp25 juta. l. Asuransi Brins Asuransi Asri c. Social Media
c. KUR Mikro TKI BRI m. Asuransi Brins Oto d. Call Center
d. KUR Mikro KI BRI n. Asuransi Sepeda 33. CRM
e. KI KUR Khusus o. Asuransi Jiwa Kredit (AJK) Kredit 34. Derivative & Structure Product
f. KMK KUR Khusus Pemilikan Rumah (KPR) a. FX Forward
g. KUR Kecil KI p. Asuransi Standar Asuransi b. FX Par Forward
h. KUR Kecil KMK Kebakaran c. FX Domestic Non Deliverable
17. Letter of Credit (LC)/Surat Kredit q. Oto Proteksi Maksima Forward (DNDF)
Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) r. Asuransi Proteksi Jiwa Terencana d. FX Swap
a. LC/SKBDN Penerbitan (Asuransi Kirana) e. FX Option
b. LC/SKBDN Penerimaan 26. Bank Reference f. Cross Currency Swap (CCS)
18. Program Kemitraan 27. BRI Money Changer g. Interest Only Swap (IOS)
a. Program Pendanaan UMK a. Same Currency h. Principal Only Swap (POS)
19. Refinancing LC (BRI as Borrower/ b. Different Currency i. Forward Rate Agreement (FRA)
Lender) 28. BRIefx j. Interest Rate Swap (IRS)
a. Refinancing LC (BRI as Borrower) 29. BRIFast Remittance k. Bond Forward
b. Refinancing LC (BRI as Lender) BRIfast Remittance adalah layanan l. Bond Option
20. SBLC/Demand Guarantee remittance BRI untuk melayani m. Overnight Index Swap (OIS)
a. Bid Bond Stanby pengiriman uang ke luar negeri 35. Foreign Exchange Product
b. Advance Payment Standby maupun penerimaan uang dari a. FX Today
c. Commercial Standby luar negeri ke Indonesia. Layanan b. FX Tomorrow
d. Performance Bond Standby Remittance BRI meliputi fitur c. FX Spot
e. Direct Pay Standby outgoing remittance ke 144 currency 36. Interest Rate Product
f. Counter Standby di seluruh dunia, fitur incoming a. MTN/MTN Issue (Medium Term
g. Financial Standby remittance credit to BRI account Note)
21. Shipping Guarantee (kiriman masuk ke rekening BRI) dan b. LTN/LTN Issue (Long Term Note)
22. Supply Chain Financing (SCF) credit to other bank account (kiriman c. Repo/Reverse Repo Surat
a. Supply Chain Financing Account masuk ditujukan ke rekening bank Berharga
Receivable lain), serta fitur incoming remittance d. Placement/Borrowing
b. Supply Chain Financing Account cash pick-up (kiriman masuk tanpa e. Term Deposit
Payable rekening diambil tunai) yang dapat f. Deposit/Lending Facility
c. Document Against Payment/ dicairkan di seluruh unit kerja BRI di g. Club Loan
Document Against Acceptance Indonesia secara real time online. h. Penerbitan Negotiable Certificate
Financing 30. Virtual Account of Deposit (NCD)
d. Telegrafic Transfer Financing a. BRIVA (BRI Virtual Account Credit) i. Corporate Bond
23. Trade Asset Participation (Bank Risk) b. Cash Card (BRI Virtual Account j. Foreign Bond
24. ATM Debit) k. Sub Debt
25. Bancassurance 31. BRIZZI
a. Asuransi Jiwa Optimal Sejahtera
Plus (Asuransi Aurora Plus)
b. Asuransi Dana Investasi Sejahtera
(Davestera)
c. Dana Investasi Sejahtera
(Davestera) Optima Syariah
d. Dana Investasi Sejahtera
(Davestera) Optima
e. Asuransi BRI Life Double Care
f. Asuransi Professional Group
Health
g. Asuransi Jiwa Optimal Sejahtera
Sejahtera (Asuransi Aurora)
h. Asuransi Life Care
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
92 Laporan Tahunan 2023
Page 95
Profil
Perusahaan
37. Kartu Debit BRI
a. Master Card
b. Private Label
c. Kartu Combo BRI
38. Kartu Kredit BRI
a. BRI Touch
b. BRI Touch Cardless
c. BRI Touch Special Edition
d. BRI Infinite
e. BRI Easy Card
f. BRI Mastercard Platinum
g. BRI World Access
h. BRI Business Card
i. BRI Corporate Card
j. BRI JCB Platinum 40. Mitra Distribusi Pemasaran Surat c. Asuransi Lengkap Ekonomis
k. Cobranding Wonderful Indonesia Berharga Nyaman Sejahtera (Lentera)
l. Cobranding Tokopedia Card a. Agen Penjual Obligasi Retail d. Asuransi Telepro Medicash Optima
m. Cobranding OVO U Card Indonesia (ORI) e. Asuransi Jiwa Optimal Sejahtera
n. Cobranding Raya b. Agen Penjual Saving Bonds Retail (Asuransi Aurora)
o. Cobranding Promoter c. Agen Penjual Sukuk Retail f. Asuransi Dana Investasi dan
p. Cobranding Traveloka Paylater d. Agen Penjual Sukuk Tabungan Proteksi (Davespro)
Card 41. Safe Deposit Box (SDB) g. Dana Sehat Sejahtera (Dasetera)
q. Cobranding Kartu Emas Pegadaian 42. Self Service Banking (SSB) h. Asuransi Mikro Proteksi Aman
r. Cobranding BTN Gold a. SSB Digital Customer Service Sejahtera (PIJAR)
s. Cobranding BTN Platinum b. SSB RCM (Replacement Card i. Telepro Diri Optima
t. Cobranding Paper.id Machine) j. RumahKu
u. Cobranding Nex Card c. SSB SSPP (Self Service Pastbook k. UsahaKu
v. Cobranding Paper.Id Printing) l. Asuransi Mikro-Kecelakaan,
w. Kartu Kredit Indonesia d. SSB QMS (Queueing Management Kesehatan dan Meninggal Dunia
x. Mastercard Corporate KKP System) (AM-KKM)
y. KKPD Private Label 43. Senyum Mobile Self-Serve 47. Derivative & Structure Product
39. Layanan Nasabah Prima Konsep pelayanan terpadu yang a. Call Spread Option (CSO)
a. BRI Prioritas memudahkan masyarakat untuk b. BRI Swap Deposit
Merupakan kegiatan pelayanan mengakses produk dan layanan 48. Agen Penjual Reksa Dana
dan jasa perbankan yang BRI, Pegadaian, dan PNM di kantor a. Bahana Dana Likuid
diberikan BRI secara eksklusif unit BRI yang dilengkapi dengan b. Danareksa Seruni Pasar Uang II
kepada Nasabah BRI Prioritas loket Pegadaian dan PNM, dan c. Schroder Dana Likuid
yang bersifat one stop financial Aplikasi Senyum Mobile merupakan d. Trim Kas 2
services, meliputi pelayanan dan perpanjangan jangkauan dari Sentra e. Bahana Liquid USD
jasa perbankan pada umumnya, Layanan Ultra Mikro (Senyum) yang f. Danareksa Gamasteps Pasar Uang
jasa konsultasi perencanaan kini berada dalam genggaman. g. Manulife Obligasi Negara
keuangan dan investasi, asuransi, 44. Transaksi Otomatis Indonesia II Kelas A
maupun perencanaan pensiun. a. Automatic Fund Transfer (AFT) h. Manulife Pendapatan Bulanan II
b. BRI Private b. Automatic Grab Fund (AGF) i. Bahana Makara Prima
Merupakan kegiatan pelayanan c. Account Sweep j. Danareksa Melati Pendapatan
dan jasa perbankan yang d. New Account Sweep (NAS) Utama
diberikan BRI secara eksklusif e. Autodebet k. Schroder USD Bond Fund
kepada Nasabah BRI Private yang 45. Transfer Antar Bank l. Danareksa Brawijaya Abadi
bersifat personal dan customized, a. RTGS Pendapatan Tetap
meliputi pelayanan dan jasa b. Kliring m. RD Ganesha Abadi Kelas D
perbankan pada umumnya, c. BIFAST n. Ashmore Dana Obligasi Nusantara
jasa konsultasi perencanaan d. Online Transfer Antar Bank o. Ashmore Dana USD Nusantara
keuangan dan investasi, asuransi 46. Bancassurance p. Manulife Dana Campuran II
(bancassurance), perencanaan a. Telepro Sehat Optima q. Bahana Dana Infrastruktur
pensiun maupun konsultasi b. Telepro Jiwa Optima r. Danareksa Anggrek Fleksibel
perencanaan waris.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 93
Page 96
s. Danareksa Syariah Berimbang transaksi perbankan bagi masyarakat 66. Confirming Bank Business
t. Schroder Dana Terpadu II secara real time online dengan konsep 67. Corporate Billing Management
u. Schroder Syariah Balanced Fund sharing fee. Melalui AgenBRILink, 68. EDC
v. Schroder Dana Kombinasi nasabah BRI maupun masyarakat a. EDC Android
w. Trim Kombinasi 2 umum lainnya bisa mendapatkan b. EDC Partnership
x. Danareksa Balanced Regular pelayanan yang sama seperti halnya di 69. E-Tax
Income Fund unit kerja BRI. 70. iBBIZ BRI
y. Ashmore Dana Progresif 71. Layanan Cash Pick Nasabah
Nusantara a. EDC BRILink 72. Online Acquiring
z. Manulife Dana Saham Kelas A b. EDC BRILink MPOS a. Debit Virtual BRI
aa. Dana Ekuitas Prima c. BRILink Mobile b. Credit Card
bb. Danareksa Indeks Syariah 61. BRImerchant 73. QRIS
cc. Danareksa Mawar Konsumer 10 62. BRImo a. QRIS MPM
dd. Schroder 90 Plus Equity Fund 63. BRImola b. QRIS CPM
ee. Schroder Dana Prestasi 64. BRIStore c. API QRIS Static
ff. Trim Kapital 65. Qlola Cash Management 74. Stroberi
gg. Schroder Global Syariah Equity a. Cash Management (CMS) BRI a. Stroberi Kasir
Fund Layanan CMS BRI memungkinkan b. Stroberi Tagihan
hh. Danareksa Mawar Fokus 10 nasabah korporasi melakukan 75. Wali Amanat BRI
ii. Danareksa G20 Sharia Equity Fund monitoring dan transaksi
Dollar keuangan perusahaan secara
jj. Trimegah Fixed Income Plan langsung melalui fasilitas online.
kk. Danareksa MSCI Indonesia ESG Juga menyediakan fasilitas
Screened Kelas A national pooling, added value
ll. Reksadana Terproteksi Danareksa service dari GiroBRI untuk
Proteksi 93 nasabah grup korporasi, yang
mm. Trimegah Terproteksi Lestari 23 menyediakan saldo terkonsolidasi
nn. Trimegah Terproteksi Lestari 27 serta memungkinkan anggota
oo. Trimegah Terproteksi Lestari 29 grup melakukan borrowing
49. Agen Sindikasi BRI berdasarkan saldo konsolidasi
50. Bank Administrator RDN yang diperjanjikan, serta fasilitas
51. Bank Pembayaran KSEI corporate virtual account berupa
52. BRI Credit Card Mobile layanan tambahan virtual account
53. BRI Ecopay yang memudahkan nasabah dalam
54. BRI Future Investment (BRIFine) melakukan identifikasi transaksi
a. PPIP (Program Pensiun Iuran penerimaan dan pengeluaran
Pasti) secara terintegrasi (Integrated
b. Program Manfaat Lain Banking Solution), serta berbagai
55. BRI Kustodian layanan cash management
a. Jasa Kustodian Reksadana lainnya.
b. Jasa Kustodian Efek Beragun Aset
c. Jasa Kustodian General
Safekeeping
d. Jasa Kustodian Tapera
56. BRI Kustodian
Jasa Kustodian Kontrak Pengelolaan
Dana (Discretionary Fund)
57. BRI Smart Billing
58. BRI Smart Junio
59. BRI Trust
60. AgenBRILink
AgenBRILink merupakan perluasan
layanan dimana BRI menjalin
kerjasama dengan nasabah BRI
sebagai Agen yang dapat melayani
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
94 Laporan Tahunan 2023
Page 97
Profil
Perusahaan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 95
Page 98
Wilayah
Operasional
Per 31 Desember 2023, BRI memiliki 1 Kantor Pusat serta melayani seluruh nasabah melalui 7.745 unit kerja
dalam negeri dan 9 (sembilan) unit kerja di luar negeri serta jaringan e-channel yang tersebar di seluruh
wilayah Indonesia.
Medan
Pekanbaru
Padang
Palembang
JAKARTA
Bandar Lampung
Banjarmasin
Jakarta 1
Jakarta 3 Jakarta
Jakarta 2 Semarang
Bandung
Yogyakarta
Surabaya
Malang
Bali
Tabel Jaringan E-Channel selama 5 tahun terakhir
Jaringan E-Channel 2023 2022 2021 2020 2019
ATM 12.263 13.863 14.463 16.880 19.184
EDC* 196.143 228.340 203.027 198.785 204.386
CRM 9.007 8.007 7.407 5.809 3.809
E-Buzz 57 57 57 57 57
Total 38.553 250.267 224.954 221.531 227.436
* Jumlah EDC termasuk EDC Unit Kerja Operasional (UKO).
Jenis E-Channel 2023 2022 2021 2020 2019
EDC BRILink 122.185 125.926 127.352 124.720 123.295
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
96 Laporan Tahunan 2023
Page 99
Profil
Perusahaan
Tabel Jaringan Kantor Selama 5 Tahun Terakhir
Jaringan Kantor 2023 2022 2021 2020 2019
Kantor Pusat 1 1 1 1 1
Regional Office 18 18 18 19 19
Regional Audit Office 18 18 18 19 19
Kantor Cabang + KCK (Dalam Negeri) 453 449 451 462 462
Kantor Cabang Pembantu (Dalam Negeri) * 556 579 588 608 608
BRI Unit* 5.117 5.156 5.222 5.382 5.382
Kantor Kas* 505 506 525 547 568
Teras BRI* 977 1.370 1.697 1.867 2.049
Teras BRI Keliling 115 117 132 132 133
Teras BRI Kapal 4 4 4 4 4
Total 7.764 8.218 8.656 9.041 9.245
* Sesuai dengan POJK No.12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum, disesuaikan bahwa untuk Tipe UKO BRI Unit, Kantor Kas, Teras BRI termasuk dalam status jenis UKO KCP.
Keterangan: Tidak termasuk jumlah Kantor Unit Kantor Luar Negeri.
Manado
Makasar
LUAR NEGERI
New York
Hongkong
Cayman Island
Taiwan
Singapura
Timor Leste
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 97
Page 100
Tabel Jaringan Kantor Per Wilayah Tahun 2023
Outlet
Kantor Cabang Pembantu*
Wilayah
Regional Regional Kantor Teras BRI Teras
Kantor
Office Audit Office Cabang Keliling Kapal
Cabang BRI Unit Kantor Kas Teras BRI
Pembantu
Bandar Lampung 1 1 14 16 188 12 56 - -
Bandung 1 1 30 34 565 44 45 25 -
Banjarmasin 1 1 31 31 287 19 72 6 -
Denpasar 1 1 32 26 295 20 117 4 1
Jakarta 1 1 1 24 52 93 61 35 - -
Jakarta 2 1 1 31 65 183 68 48 21 -
Jakarta 3 1 1 36 57 258 35 69 - 1
Jayapura 1 1 13 13 86 10 17 1 -
Makassar 1 1 37 27 348 20 10 - -
Malang 1 1 24 36 505 15 127 5 -
Manado 1 1 20 15 203 16 42 43 1
Medan 1 1 24 33 267 25 42 1 -
Padang 1 1 14 8 157 11 46 - -
Palembang 1 1 21 28 223 9 38 - -
Pekanbaru 1 1 22 20 170 18 35 1 1
Semarang 1 1 22 38 421 38 71 - -
Surabaya 1 1 25 24 281 30 41 8 -
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
98 Laporan Tahunan 2023
Page 101
Profil
Perusahaan
Outlet
Kantor Cabang Pembantu*
Wilayah
Regional Regional Kantor Teras BRI Teras
Kantor
Office Audit Office Cabang Keliling Kapal
Cabang BRI Unit Kantor Kas Teras BRI
Pembantu
Yogyakarta 1 1 33 33 587 54 66 - -
Luar Negeri - - 6 3 - - - - -
Total 18 18 459 559 5.117 505 977 115 4
Sesuai dengan POJK No.12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum, disesuaikan bahwa untuk type UKO BRI Unit, Kantor Kas, Teras BRI termasuk dalam status jenis UKO KCP.
*
Tabel Jaringan E-Channel Wilayah Tahun 2023
E-Channel
Regional Office
ATM EDC CRM E-BUZZ
Bandar Lampung 371 6.198 320 2
Bandung 663 14.569 909 4
Banjarmasin 857 8.175 516 3
Denpasar 618 11.405 533 3
Jakarta 1 799 25.919 324 3
Jakarta 2 1.374 21.318 506 6
Jakarta 3 1.372 18.894 487 4
Jayapura 300 2.525 227 1
Makassar 638 6.961 665 3
Malang 753 11.664 638 3
Manado 500 5.190 311 3
Medan 720 8.959 572 4
Padang 287 5.506 256 2
Palembang 549 7.828 362 3
Pekanbaru 405 6.053 414 3
Semarang 575 9.134 650 3
Surabaya 541 10.199 570 3
Yogyakarta 910 11.984 731 4
KCK 31 3.524 16 -
Chain - - - -
Kanins - 2 - -
Kanpus - 135 - -
Sendik - 1 - -
Program Pemerintah - - - -
Total 12.263 196.143 9.007 57
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 99
Page 102
Struktur
Organisasi
RAPAT UMUM
PEMEGANG SAHAM
Board of Management
Direktur Utama
Sunarso
Wakil Direktur Utama
Catur Budi Harto
Bisnis Kecil & Digital &
Bisnis Wholesale Bisnis Jaringan &
Menengah Bisnis Mikro Teknologi
& Kelembagaan Konsumer Layanan
Amam Supari Informasi
Agus Noorsanto Handayani Andrijanto
Sukriyanto Arga M. Nugraha
Ultra Micro
Treasury & Global Commersial Business
Services Business Business
Muhammad
Achmad Royadi - Candra Utama
Value Chain Card DIgital
Institutional & Digital Landing & Micro
Treasury Ultra Micro Funding & Retail IT Strategy
Business Agribusiness Assets Product Asset Product Business
Business Business Payment Strategy Governance
Mochamad Nurul Intan Development Development Development
Itang Rusdinar Dani Wildan Andreas Hassim Shinta Indriyaty
Choliq Natalia Veronica Dewi Andjarsari Ardhi Setyarko
Funding & Retail
Small & Payment Service Aplication
Investment Manufacturing & Consumer Sales Micro Sales BRILink
Energy & Mining Medium Sales Management 1 Management &
Services Property Management 1 Management Business
Teguh Tofani Management 1 Operation
Arie Sus Miyanti Adhi Pratama Ninis Indriswari Fita Arisanti Windriyo Aribowo Dhoni Ramadi
Dani Alfianto Saharto Putra Revan Hadi
Digital Banking
Infrastructure, International Small & Social Funding & Retail Development &
Consumer Sales
Transfortation, Business Medium Sales Enterpreneurship Payment Service Operation
Management 2
Oil & Gas Woro Dwi Management 2 & Incubation Management 2
R. Madya Januar Kaspar
Iman Nuraprianto Wuryandari Ganang Imam W. Evi Sulistyowati - Situmorang
Sindikasi &
Lembaga Wealth Distribution Enterprise Data
Keuangan Non Management Network Management
Bank Martua Hanry K Ivan Amirudin Maulana Yusuf
Trihartono Panggabean
Transaction Service & Contact IT Infrastucture &
Banking Center Operation
Novita Svetyana Berlian Ferra Yusron Avivi
Hasanudin Herawati
Information
Security
Muharto
Unit Kerja Luar Kantor Wilayah
Negeri
Kantor Cabang
Komite Dewan Komisaris:
1. Komite Audit: Hendrikus Ivo (Ketua), Rofikoh Rokhim, Heri Sunaryadi, Agus Riswanto, Sahat
Kantor Cabang Pardede, Irwanto dan Duma Riana Hutapea.
Pembantu Kantor Kas BRI Unit
2. Komite Nominasi dan Remunerasi: Heri Sunaryadi (Ketua), Rofikoh Rokhim, Kartika Wirjoatmodjo,
Hadiyanto, Rabin Indrajad Hattari, Awan Nurmawan Nuh, Hendrikus Ivo, Dwi Ria Latifa, Nurmaria Sarosa,
Teras BRI Agus Riswanto, Paripurna P. Sugarda dan E.R.A. Taufiq.
3. Komite Pemantau Manajemen Risiko: Rofikoh Rokhim (Ketua), Rabin Indrajad Hattari, Dwi Ria
Latifa, Heri Sunaryadi, Nurmaria Sarosa, Awan Nurmawan Nuh, A. Sigid Sudahno dan Sandra
Chalik.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
100 Laporan Tahunan 2023
Page 103
Profil
Perusahaan
Struktur organisasi BRI telah disahkan berdasarkan Surat Keputusan NOKEP: S.1630-DIR/PPM/08/2023 tanggal 01 Agustus 2023 tentang
tentang Organisasi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Berikut struktur organisasi BRI per 31 Desember 2023.
Dewan Komisaris
Manajemen Keuangan Kepatuhan
Human Capital
Risiko Viviana Ahmad Solichin
Agus Winardono
Agus Sudiarto Dyah Ayu R.K Lutfiyanto
Change Fixed Assets
Human Capital Management & Management &
Operations Transformation Internal Audit
Strategy Procurement
I Nyoman Sugiri Office Triswahju
Steven Augustino Harsya Wardhana Aestika Oryza
Yasa Herlina
Yudiyantho Prasetyo Gunarto
Planning, Fixed Assets
Payment Risiko Human Capital Human Capital Budgeting & Management Corporate Audit Standard
Performance Change & Procurement & Quality
Operation Perusahaan, Business Partner Strategy Policy Compliance Secretary
Management Management Policy Development
Andini Nauli Pasar & Portfolio M. Dadang Carang Thombara Kris Hananto Agustya Hendy
A. Eddy Tri - Sukengsi Hari Bangkit
Nasution Ety Yuniarti Permana KF Putra Wibowo Slamet Bernadi Ngabdianto
Financial & Project
Kebijakan Risiko Management Management Procurement &
Credit Corporate Human Capital Head Office
Kredit & Produk Acounting Office Legal Logistic
Operational University Development Audit
Nugroho Ari Koes Hariyono Operation
Asep Nurdin - Issuhersatyo Yulianto Indah Donny Permana
Bawono Setiawan Bayuwijayanti Syafri Rakhmat
Marketing
Culture Policy & Communication Special
Operational Risiko Digital Investor Transformation Procedure Investigation
Excelence Nugroho Relations Roma Jaka
Abd. Wahid Kusnandar Audit
- Pancayogo - Permata
Wijaya Nurgraha Simanjuntak -
Risiko Subsidiary Environmental,
Operasional Management Social &
Sahat Governance
Dodo Marjanto
Pangabahan Yosephine Ajeng
Pangaribuan Sekar Putih
Wholesale Credit
Risk Analys
Harry Gusti Assets &
Utama
Liabilities
Management
- Direktur Bisnis
Restruturisasi &
Penyelesaian SEVP Penunjang Bisnis
Kredit
- Divisi Support
Desk Supervisi
Executive Risk Fungsional Koordinasi
Officer
-
Perusahaan Anak Audit Intern Wilayah
Komite Direksi : Risk Management and ESG, Credit Policy, Credit, ALCO, Human
4. Komite Tata Kelola Terintegrasi: Rofikoh Rokhim (Ketua), Kartika Wirjoatmodjo, Capital, IT, Cavital & Investment, Product, Procurement, PMO.
Hendrikus Ivo, Dwi Ria Latifa, Heri Sunaryadi, Paripurna P. Sugarda, Tedi
Nurhikmat, Bardiyono Wiyatmojo, Bintoro Nurcahyo, Eko B. Supriyanto, Ayahanita
K., Abdul Ghoni, Eko Wahyudi, Mohammad Hidayat, Sumihar Manullang, Sumantri Nama Anggota Komite di Bawah Direksi dapat di lihat pada Bab Tata Kelola Perusahaan.
Suwarno, Agoosh Yoosran, Yudi Priambodo Purnomo Sidi, Muhammad Cholil
Nafis, Nurhaida, dan Kahlil Rowter.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 101
Page 104
Daftar
Keanggotaan Asosiasi
BRI secara aktif bergabung dalam sejumlah organisasi dan asosiasi terkait bisnis inti perusahaannya untuk mengikuti perkembangan
lingkungan bisnis, memperluas jaringan, serta mengokohkan kontribusi, sinergi, dan eksistensi BRI dalam menciptakan iklim bisnis yang
berkelanjutan. Keanggotaan dalam sejumlah organisasi menjadi langkah strategis bagi BRI dalam menjalankan kegiatan bisnis perbankan
dengan memperhatikan aspek Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST). Meskipun begitu, BRI tidak memberikan kontribusi finansial di
luar iuran keanggotaan rutin. Hingga akhir tahun 2023, BRI tercatat sebagai anggota dari beberapa asosiasi berikut ini:.
Tabel Keanggotaan Asosiasi
No. Nama Asosiasi Tujuan Posisi Keanggotaan Skala
Himpunan Bank Milik Negara Mengembangkan pasar modal Indonesia sebagai industri
1. Ketua Nasional
(HIMBARA) yang mampu mendukung perekonomian nasional.
Sebagai wadah sharing knowledge dan informasi serta
Forum Human Capital
2. kolaborasi terkait HC dengan seluruh fungsi Human Capital Ketua Bidang Nasional
Indonesia (FHCI)
BUMN di lingkungan BUMN.
Mengembangkan profesi auditor intern bank dalam rangka
peningkatan efektivitas dari penerapan manajemen risiko,
Ikatan Auditor Intern Bank
3. pengendalian internal dan tata kelola yang baik dari masing- Dewan Pengawas Nasional
(IAIB)
masing bank, yang pada akhirnya akan menciptakan industri
keuangan yang sehat dan kuat di Indonesia.
Meningkatkan likuiditas dan transparansi pasar Surat Utang
Himpunan Pedagang Surat
4. Negara dan menjadi pionir dalam pengembangan pasar Dewan Pengawas Nasional
Utang Negara (HIMDASUN)
obligasi
Perhimpunan Bank Nasional
5.. Merumuskan kebijakan terkait dengan perbankan Wakil Sekretaris Jenderal Nasional
(Perbanas)
Bersinergi dengan lembaga penunjang dan profesi jasa
penunjang pasar modal lainnya untuk mendukung program
Asosiasi Bank Kustodian pemerintah dalam pengembangan pasar modal.
6. Bendahara Nasional
Indonesia (ABKI) Memupuk kerja sama yang baik diantara para anggota dalam
peningkatan pengetahuan dan keahlian penyelenggaraan
layanan Kustodian.
Melakukan update ketentuan terbaru dari Industri Dana
Asosiasi Dana Pensiun Pensiun guna memenuhi kewajiban perundang-undangan
7. Bendahara Nasional
Lembaga Keuangan dan sebagai sarana menyampaikan masukan ketentuan
kepada Regulator.
Mewujudkan pengembangan Pasar Uang dan Pasar Valuta
Asosiasi Pasar Uang dan Asing Indonesia yang berkelanjutan dan bersifat Industry-Led
8. Valuta Asing Indonesia dalam aspek product, pricing, participant, dan infrastructure Bendahara Nasional
(APUVINDO) sesuai arah pengembangan Pasar Uang dan Pasar Valuta
Asing yang ditetapkan Bank Indonesia.
Asosiasi Sistem Pembayaran Mengoptimalkan fungsi dan profesionalisme di dalam
9. Bendahara Nasional
Indonesia (ASPI) penerapan tata kelola perusahaan yang baik.
Menjadikan ACI Indonesia sebagai lembaga profesional yang
memberikan manfaat bagi industri keuangan Indonesia dan
Association Cambiste
Global, lembaga, individu anggota, dan masyarakat pada
10. Internationale Financial Anggota Kehormatan Nasional
umumnya melalui pendidikan, sosialisasi dan pembentukan
Market Association (ACI-FMA)
Praktik Pasar Pasar Keuangan yang profesional dan
bertanggung jawab
Sebagai forum untuk membahas isu dan praktek terkait
Indonesia Foreign Exchange
11. pendalaman dan pengembangan pasar keuangan Indonesia, Ad Hoc Repo Nasional
Market Committee (IFEMC)
termasuk dampak dari pasar keuangan internasional
Mengetahui Standar Akuntansi terbaru untuk penyusunan
12. Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) Anggota Nasional
Laporan Keuangan BRI
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
102 Laporan Tahunan 2023
Page 105
Profil
Perusahaan
No. Nama Asosiasi Tujuan Posisi Keanggotaan Skala
Meningkatkan fungsi, peranan, mutu, wawasan dan
Forum Komunikasi Satuan
13. komunikasi pengawasan internal pada lingkungan BUMN, Anggota
Pengawas Intern
BUMD dan Instansi Pemerintah
Partnership for Carbon
14. Melakukan pengungkapan financed emissions Anggota Internasional
Accounting Financials (PCAF)
United Nations Global Berkomitmen dalam keberlanjutan serta mendukung
15. Anggota Internasional
Compact (UNGC) pencapaian Sustainable Development Goals (SDGs)
Society for Worldwide
Menggunakan fasilitas SWIFT dalam rangka transaksi lintas
16. Interbank Financial Anggota Internasional
negara
Telecomunication (SWIFT)
Forum Komunikasi Direktur Working Group Anti Pencucian Uang; Pencegahan
17. Kepatuhan Perbankan Pendanaan Terorisme (APU PPT); Pencegahan Pendanaan Anggota Nasional
(FKDKP) Proliferasi Senjata; dan Pemusnah Massal Teroris (PPPSPM)
Forum integrasi kerjasama PPATK, APGAKUM dan Perbankan
Public Privat Partnership – dalam rangka pencegahan Tindak Pidana Narkotika dan
18. Anggota Nasional
INTRACNET PPATK Tindak Pidana Penipuan skema business email compromise
(BEC)
Compensation & Benefit Club Sebagai wadah untuk sharing knowledge dan informasi
19. Anggota Nasional
(Comben Club) mengenai remunerasi kepada sesama Bank di Indonesia.
Industrial Relation (IR) Sebagai wadah sharing knowledge dan informasi mengenai
20. Anggota
Himbara kebijakan IR di bank HIMBARA Nasional
Inisiatif Keuangan
Sebagai forum komunikasi antar lembaga keuangan di
21. Berkelanjutan Indonesia Anggota Nasional
Indonesia berkaitan dengan Keuangan Berkelanjutan
(IKBI)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 103
Page 106
Profil
Direksi
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Agronomi, Institut Pertanian Bogor (1988).
• Magister Administrasi Bisnis, Universitas Indonesia (2002).
• Pendidikan Profesional:
1. Creative Strategic Thinking for Innovation – Australian Graduates
School of Management, University of New South Wales, Sydney Australia
(2008).
2. Market Driving Strategies – London Business School, UK (2009).
3. Strategic Business Leadership: Engagement, Performance & Execution –
University of Chicago – Graduate School of Business, USA (2011).
4. High Performance Leadership – The IMD – Lausanne, Switzerland (2012).
5. Leadership, Strategy and Implementation – Kellog School of
Management, Northwestern University – Evaston, Illinois – USA (2013).
6. Decision Making for Leaders – Melbourne University, Australia (2014).
Sunarso 7. Systemic, Operational, and Infrastucture Risk Management, Universitas
Commerciale Luigi Bocconi, Italy and Erasmus University (2016).
Direktur Utama 8. Geopolitic Risk Related to Asia, International Risk Management
Refreshment Program, National Chengchi University, Taipei Taiwan and
IBI and UGM (2018).
Warga negara Indonesia, lahir di Pasuruan, 9. Managing Cyber Risk Post Pandemic, Risk Management Refreshment
pada tahun 1963. Program, BARa (2020).
10. International Risk Management Refreshment Program, BARa-MM UGM-
Usia 60 tahun Per Desember 2023. IBI (2022).
Berdomisili di Jakarta
ACHIEVEMENT
• The Most Influential People in Southeast Asia - Leading Corporate & Commercial
Bankers from Alpha Southeast Asia Magazine (2012).
• The Best SME Banker of The Year 2013 in Asia Pacific The Triple A Awards from
The Asset Magazine (Hongkong) (2013).
• The Best CEO diberikan oleh Data GovAi Award.
• Most Admired CEO Award 2018 pada kategori Leadership for Digital
Transformation of Pawning Business yang diberikan oleh Warta Ekonomi (2018).
• CEO terbaik dan pemimpinperubahan (transformative leader) dalamkategori
Tata Kelola Perusahaan dan Pelayanan yang diberikan oleh 7 Sky Media Award
2018.
• The Best CEO Anugerah BUMN Award 2018 kategori Talent Development (2018).
• Indonesia Humane Entrepreneurship Award 2019.
• The Best CEO Talent Development, Anugerah BUMN Award 2020.
• The Best CEO Visioner Perusahaan Tbk, Anugerah BUMN Award 2020.
• The Best CEO & GRC Leader 2020, GRC & Performance Exellence Award 2020.
• CEO InovatifTerbaik, IDX Channel AnugerahInovasi Indonesia 2020.
• The Best CEO, Bisnis Indonesia TOP BUMN Award 2020.
• Best CEO of The Year kategori Sustainable Development Goals Contribution,
MetroTV People of The Year 2020.
• The Best CEO in Banking Transformation, CNBC Indonesia Award 2020.
• Top National Banker 2020 (TokohFinansial Indonesia 2020) – Majalah Investor.
• The Best CEO - I News Maker Award 2021 (MNC Televisi Network).
• The Best CEO, Kategori Strategic Orientation Perusahaan (Tbk), 10thAnugerah
BUMN 2021.
• The Best CEO perusahaanTbk - 10thAnugerah BUMN 2021.
• Top CEO Award 2021 - Tras n Co.
• The Best CEO - GRC & Performance Excellence Award (2021).
• The Best CEO - Infobank Award 2021.
• The Best CEO CSR of The Year - Nusantara CSR Award 2021 (La Tofi School of
CSR).
• The Best CEO In Value Creation - Infobank Top BUMN 2021.
• TokohKeuangan 2021 - Economic Review: Indonesia Finance Award-IV 2021.
• The Most Popular Leader In Social Media 2021 (KategoriPemimpin BUMN Tbk) -
PR Indonesia.
• Infobank Bankers of The Year 2021 - Infobank Top 100 CEO 2021.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
104 Laporan Tahunan 2023
Page 107
Profil
Perusahaan
• Top National Banker 2021 - TokohFinansial Indonesia • The Best Industry Marketing Champion 2022 - Marketeer of
& BUMN Terbaik 2021 - Majalah Investor, Berita Satu the Year Award 2022, MarkPlus, Inc. & Indonesia Marketing
Media Holding. Association (8 Desember 2022).
• Indonesia Most Admired CEO 2021 with Outstanding • Best of the Best “Marketeer of The Year 2022” - Marketeer
Leadership in Developing Digital Business of the Year Award 2022, MarkPlus, Inc. & Indonesia Marketing
Transformation Through Financial Technology - Association (8 Desember 2022).
Warta Ekonomi. • Top State Owned Banker 2022 - TokohFinansial Indonesia Award
• The Best CEO - CNBC Indonesia Award 2021. 2022, Majalah Investor - Berita Satu (9 Desember 2022).
• The Best CEO - 11th Anugerah BUMN 2022 (BUMN • Leadership Excellence Award - CNBC Indonesia Awards 2022,
Track). CNBC Indonesia (12 Desember 2022).
• The Best CEO for Corporate Digital Transformation - • The Best CEO with Distinction (kategori Company With More
Digitech Award 2022. Than 1.000 Employees) - Indonesia Best CEO 2022, SWA Media
• Business Person of The Year 2021 - Fortune Indonesia Group & Dunamis Organization Service (1 Maret 2023).
2022. • The Most Admired CEO of State Owned Bank - Indonesia Property
• The Best ‘SME Banker of The Year’ 2022 - The Asset & Bank Award 2023, Property & Bank Magazine (20 Maret 2023)
Triple A (The Asset Asian Award) Treasury Trade, • The Most Reputable Banking CEO in Digital Platform 2023 - 12th
Sustainable Supply Chain & Risk Management Infobank - Isentia Digital Brand 2023, Infobank Magazine (12
(Singapore, 6th July 2022) from The Asset Magazine April 2023)
(Hongkong). • Pemimpin Terpopuler di Media Online 2023 - The 1st Indonesia
• Pemenang ‘Indonesia DEI & ESG Awards 2022’ GPR Awards (IGA) 2023, PR Indonesia (16 Juni 2023)
(KategoriTerpopuler di Media Online 2021) - Humas • The Best CEO Across All Industries - The 8th Annual SPEx2® DX
Indonesia, PR Indonesia Group (5 Agustus 2022). Award 2023, One GML x Kontan (28 Juni 2023)
• TokohPembiayaan dan Pemberdayaan UMKM - • The Best CEO - Asia’s Best Companies, FinanceAsia Award 2023
Rakyat Merdeka Award 2022 “Untuk Indonesia Pulih (Hong Kong, 28 Juni 2023)
dan Bangkit” (28 September 2022). • Best Performance Chief Executive Officer in Encouraging
• Pemimpin/CEO Terpopuler di Media Sosial 2022 Corporate Culture Transformation to Maintain Business Growth
untukkategori BUMN Tbk - Anugerah Humas Indonesia - CEO Achievement Awards 2023, CEO Business Forum Indonesia
(AHI) 2022, PR Indonesia (28 Oktober 2022). & Warta Ekonomi (14 Oktober 2023)
• Pemimpin/CEO Terpopuler di Media Sosial 2022 • The Most Committed Chief Executive Officer State-Owned
untukkategori BUMN Tbk - Jambore PR Indonesia Enterprises in Driving Technological Change - TOP BUMN
(JAMPIRO) 2022 (10 November 2022). Awards, Bisnis Indonesia (30 November 2023)
• CEO of The Year 2022 - Top 100 CEO MajalahInfobank • CEO of the Year - Infobank Top 100 CEO & THE NEXT LEADERS
(23 November 2022). FORUM 2023, Majalah Infobank (5 Desember 2023)
• The Asian Banker CEO Leadership Achievement • Maestro CEO of The Year - CNBC Indonesia Award 2023, CNBC
for Indonesia Award - Asian Banker Best CEO and Indonesia (13 Desember 2023).
Managed Bank Awards 2022.
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 7
PENGALAMAN KERJA
• Direktur Comercial & Business Banking Bank • Direktur Utama PT Pegadaian (Persero) (2017 – 2019).
Mandiri (2010 – 2015). • Wakil Direktur Utama BRI (2019).
• Wakil Direktur Utama BRI (2015 – 2017). • Direktur Utama BRI (2019 – sekarang).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat sebagai Direktur Utama BRI untuk pertama sesuai Surat OJK No.56/KDK.03/2019 tanggal 20 Desember
kalinya berdasarkan RUPS Luar Biasa pada tanggal 2019. Kemudian diangkat kembali sebagai Direktur Utama
02 September 2019. Efektif setelah mendapatkan berdasarkan RUPS Tahunan pada tanggal 13 Maret 2023.
persetujuan OJK atas Uji Kemampuan dan Kepatutan
PERIODE MENJABAT
• 2019 - 2023 (Periode Pertama)
• 2023 - 2028 (Periode Kedua)
JABATAN RANGKAP
• Ketua Asset and Liability Committee (ALCO) BRI • Ketua Komite Human Capital Bidang Planning & Policy BRI
(2019-sekarang). (2019-sekarang).
• Ketua Risk Management Committee BRI • Ketua Komite Human Capital Bidang Talent BRI
(2019-sekarang). (2019-sekarang).
• Ketua Environmental, Social & Governance (ESG) • Ketua Komite Human Capital Bidang Performance
Committee BRI (2019-sekarang). Management BRI (2019-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Kredit BRI (2019-sekarang). • Ketua Komite Human Capital Bidang Ethics & Discipline 1
• Ketua Komite Kebijakan Perkreditan BRI BRI (2019-sekarang).
(2019-sekarang). • Ketua Project Management Office Steering Committee BRI
(2019-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
3.234.856 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 105
Page 108
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Agronomi, Institut Pertanian Bogor (1986).
• Magister Manajemen, Universitas Prasetya Mulya (2002).
SERTIFIKASI
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5.
• Cerfitified Wealth Manager dari The Certified Wealth Managers Association.
PENGALAMAN KERJA
• Senior Executive Vice President (SEVP) BRI (2015-2016).
• Direktur BTN (Persero) Tbk (2016 – 2017).
• Direktur Bisnis Kecil & Jaringan BNI (2017 – 2019).
Catur Budi Harto • Wakil Direktur Utama BRI (2019 – sekarang).
Wakil Direktur Utama DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat sebagai Wakil Direktur Utama BRI untuk pertama kalinya berdasarkan
RUPS Luar Biasa tanggal 02 September 2019. Efektif setelah mendapatkan
Warga negara Indonesia, lahir di Demak,
persetujuan OJK atas Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No.57/
pada tahun 1963. KDK.03/2019 tanggal 20 Desember 2019.
Usia 60 tahun Per Desember 2023.
Berdomisili di Jakarta. PERIODE MENJABAT
2019 – 2024 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Ketua Pengganti I merangkap anggota tetap Asset and Liability Committee
BRI (ALCO) (2019-sekarang).
• Ketua Pengganti Risk Management Committee BRI (2019-sekarang).
• Ketua Pengganti Environmental, Social & Governance (ESG) Committee BRI
(2019-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Kredit BRI (2019-sekarang).
• Ketua Pengganti Komite Kebijakan Perkreditan BRI (2019-sekarang).
• Ketua Pengganti merangkap anggota tetap Komite Human Capital Bidang
Planning & Policy BRI (2019-sekarang).
• Ketua Pengganti merangkap anggota tetap Komite Human Capital Bidang
Talent BRI (2019-sekarang).
• Ketua Pengganti merangkap anggota tetap Komite Human Capital Bidang
Performance Management BRI (2019-sekarang).
• Ketua Pengganti merangkap anggota tetap Komite Human Capital Bidang
Ethics & Discipline 1 BRI (2019-sekarang).
• Ketua Komite Produk BRI (2019-sekarang).
• Ketua Komite Pengadaan Barang dan Jasa BRI (2019-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
1.839.057 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
106 Laporan Tahunan 2023
Page 109
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Teknologi Pertanian, Universitas Brawijaya (1989).
• Magister Manajemen Agirbisnis, Universitas Gadjah Mada (2005).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5
PENGALAMAN KERJA
• SEVP UKM Konsumer BRI (2016 – 2017).
• SEVP Manajemen Jaringan BRI (2017).
• SEVP Transformation BRI (2017 – 2018).
• Direktur Bisnis Ritel dan Menengah BRI (2018 – 2019).
Supari • Direktur Bisnis Mikro BRI (2019 – sekarang).
Direktur Bisnis Mikro DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat sebagai Direktur Bisnis Mikro BRI untuk pertama kalinya berdasarkan
RUPS Tahunan tanggal 22 Maret 2018. Efektif setelah mendapatkan persetujuan
Warga negara Indonesia, lahir di Ngawi,
OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No: KEP- 34/
pada tahun 1966. KDK.03/2018 tanggal 04 Desember 2018. Kemudian dialihkan penugasannya
Usia 57 tahun Per Desember 2023. sebagai Direktur Bisnis Mikro pada RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019.
Kemudian diangkat kembali sebagai Direktur Bisnis Mikro berdasarkan RUPS
Berdomisili di Jakarta.
Tahunan pada tanggal 13 Maret 2023.
PERIODE MENJABAT
• 2018 – 2023 (Periode Pertama).
• 2023 - 2028 (Periode Kedua).
JABATAN RANGKAP
• Anggota Tetap Asset and Liability Committee (ALCO) BRI (2023-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Kredit BRI (2023-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Talent BRI (2023-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Performance Management
BRI (2023-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
2.890.914 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 107
Page 110
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Teknologi Industri Pertanian, Universitas Brawijaya (1991).
• Master of Business Administration, the University of Adelaide, Australia
(2006).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5
PENGALAMAN KERJA
• EVP Bisnis Internasional BRI (2018 – 2020).
• EVP Corporate Secretary Division BRI (2020).
• SEVP Fixed Assets Management & Procurement Directorate BRI (2020 –
Amam Sukriyanto 2021).
• Direktur Bisnis Kecil dan Menengah BRI (2021 – sekarang).
Direktur Bisnis Kecil & Menengah
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat sebagai Direktur Bisnis Kecil & Menengah BRI untuk pertama kalinya
Warga negara Indonesia, lahir di Situbondo,
berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021. Efektif setelah
pada tahun 1968. mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat
Usia 55 tahun Per Desember 2023. OJK No: 34/KDK.03.2021 tanggal 14 April 2021.
Berdomisili di Jakarta.
PERIODE MENJABAT
2021 – 2026 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Anggota Tetap Asset and Liability Committee (ALCO) BRI (2021-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Kredit BRI (2021-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Talent BRI (2021-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Performance Management
BRI (2021-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
1.526.754 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
108 Laporan Tahunan 2023
Page 111
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Kedokteran Gigi, Universitas Airlangga (1988).
• Magister Manajemen, Universitas Padjadjaran (2001).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5
PENGALAMAN KERJA
• Direktur Marketing & Alternate Distribution PT AXA Mandiri (2013 – 2014).
• Direktur Komersial PT Garuda Indonesia Tbk (2014 – 2016).
• Direktur Consumer Banking BTN (2016 – 2017).
• Direktur Konsumer BRI (2017 – sekarang).
Handayani
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Direktur Bisnis Konsumer
Diangkat sebagai Direktur Konsumer BRI untuk pertama kalinya berdasarkan
Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 18 Oktober 2017. Efektif setelah mendapatkan
persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. KEP-
Warga negara Indonesia, lahir di Surabaya,
44/ D.03/2018 tanggal 14 Maret 2018. Diangkat kembali sebagai Direktur Bisnis
pada tahun 1965. Konsumer berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022.
Usia 58 tahun Per Desember 2023.
Berdomisili di Jakarta. PERIODE MENJABAT
• 2017 – 2022 (Periode pertama).
• 2022 – 2027 (Periode kedua).
JABATAN RANGKAP
• Anggota Tetap Asset and Liability Committee (ALCO) BRI (2022-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Kredit BRI (2022-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Talent BRI (2022-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Performance Management
BRI (2022-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
3.425.200 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 109
Page 112
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Peternakan, Institut Pertanian Bogor (2001).
• Master of Business Administration, University of Rochester, USA (2010).
SERTIFIKASI
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5.
• Certified Financial Planner (FPSB).
PENGALAMAN KERJA
• AVP Planning, Corporate Development & Strategy BRI (2016 – 2017).
• AVP Equity Management, Corporate Development & Strategy BRI (2017 –
2018).
Viviana Dyah Ayu R.K. • VP Subsidiary Management Desk BRI (2018 – 2019).
• EVP Subsidiary Management Division BRI (2019).
Direktur Keuangan
• Direktur Keuangan BRI (2021 – sekarang).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Warga negara Indonesia, lahir di Surakarta,
Diangkat sebagai Direktur Keuangan BRI untuk pertama kalinya berdasarkan
pada tahun 1978. Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021. Efektif setelah mendapatkan
Usia 45 tahun Per Desember 2023. persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 36/
KDK.03.2021 tanggal 14 April 2021.
Berdomisili di Jakarta.
PERIODE MENJABAT
2021 – 2026 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Ketua Pengganti II merangkap Anggota Tetap Asset and Liability
Committee (ALCO) BRI (2021-sekarang).
• Anggota Tetap Risk Management Committee BRI (2021-sekarang).
• Anggota Tetap Environmental, Social & Governance (ESG) Committee BRI
(2021-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Kredit BRI (2021-sekarang).
• Ketua Komite Capital & Investment BRI (2021-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Tata Kelola Data BRI (2021-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Talent BRI (2021-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Performance Management
BRI (2021-sekarang).
• Ketua Komite Human Capital Bidang Job Evaluation BRI (2021-sekarang).
• Ketua Pengganti merangkap Anggota Tetap Komite Produk BRI
(2021-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Pengadaan Barang dan Jasa BRI (2021-sekarang).
• Anggota Tetap Project Management Office Steering Committee BRI
(2021-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
1.512.800 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
110 Laporan Tahunan 2023
Page 113
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Ekonomi Perusahaan, Universitas Krisna Dwipayana (1988).
• Magister Manajemen Keuangan, Sekolah Tinggi Manajemen PPM (2001).
SERTIFIKASI
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5.
• Cerfitified Wealth Manager dari The Certified Wealth Managers’ Association.
• Qualified Internal Auditor
PENGALAMAN KERJA
• EVP PT Bringin Karya Sejahtera (2016 – 2018).
• Head of Regional Internal Audit BRI (Padang, Lampung, Jakarta 2) (2018 –
Agus Winardono 2020).
• CEO of PT Prima Karya Sarana Sejahtera (2020).
Direktur Human Capital
• Direktur Human Capital BRI (2021 – sekarang)
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta,
Diangkat sebagai Direktur Human Capital BRI untuk pertama kalinya berdasarkan
pada tahun 1965. Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021. Efektif setelah mendapatkan
Usia 58 tahun Per Desember 2023. persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 33/
KDK.03.2021 tanggal 14 April 2021.
Berdomisili di Jakarta.
PERIODE MENJABAT
2021 – 2026 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Anggota Tetap Asset and Liability Committee (ALCO) BRI (2021-sekarang).
• Anggota Tetap Risk Management Committee BRI (2021-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Kredit BRI (2021-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Human Capital Bidang Planning & Policy BRI
(2021-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Talent BRI (2021-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Performance Management
BRI (2021-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Ethics & Discipline BRI
(2021-sekarang).
• Ketua Komite Human Capital Bidang Ethics & Discipline 2 BRI
(2021-sekarang).
• Ketua Pengganti Komite Human Capital Bidang Job Evaluation BRI
(2021-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
1.503.481 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 111
Page 114
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana (Akuntansi), Universitas Airlangga (1998).
• Master (Finance), Indiana University, USA (2012).
SERTIFIKASI
Pendidikan & Uji Kompetensi: Manajemen Risiko Level 5 (BNSP, Jakarta)
PENGALAMAN KERJA
• Kepala Divisi Corporate Development & Strategy, PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk (2019-2021).
• Kepala Divisi Planning, Budgeting & Performance Management, PT Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (2021-2022).
Andrijanto • Direktur Jaringan dan Layanan BRI (2022 – sekarang).
Direktur Jaringan & Layanan DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat sebagai Direktur Jaringan dan Layanan BRI untuk pertama kalinya
berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Rakyat Indonesia
Warga negara Indonesia, lahir di Surabaya,
(Persero) Tbk tanggal 1 Maret 2022. Efektif setelah mendapatkan persetujuan
pada tahun 1974. OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 15/KDK.03/2022
Usia 49 tahun Per Desember 2023. tanggal 22 Juni 2022.
Berdomisili di Jakarta.
PERIODE MENJABAT
2022 – 2027 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Anggota Tetap Asset and Liability Committee (ALCO) BRI (2022-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Kredit BRI (2022-sekarang).
• Ketua Pengganti merangkap Anggota Tetap Komite Pengarah Teknologi
Informasi BRI (2022-sekarang).
• Ketua Pengganti merangkap Anggota Tetap Komite Tata Kelola Data BRI
(2022-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Talent BRI (2022-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Performance Management
BRI (2022-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Produk BRI (2022-sekarang).
• Anggota Tetap Project Management Office Steering Committee BRI
(2022-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
1.123.000 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
112 Laporan Tahunan 2023
Page 115
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Hukum, Universitas Indonesia (1988).
• Magister Manajemen, Universitas Indonesia (2004).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5
PENGALAMAN KERJA
• Group Head Special Asset Management Bank Mandiri (2010 – 2014).
• Direktur Utama Bank Syariah Mandiri (2014 – 2017).
• SEVP Special Asset Management Bank Mandiri (2017 – 2019).
• Direktur Manajemen Risiko BRI (2019 – sekarang).
Agus Sudiarto
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Direktur Manajemen Risiko
Diangkat sebagai Direktur Manajemen Risiko BRI untuk pertama kalinya
berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019. Efektif setelah
mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat
Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta,
OJK No. 59/KDK.03/2019 tanggal 20 Desember 2019.
pada tahun 1965.
Usia 58 tahun Per Desember 2023. PERIODE MENJABAT
Berdomisili di Jakarta. 2019 – 2024 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Anggota Tetap Asset and Liability Committee (ALCO) BRI (2019-sekarang).
• Anggota Tetap Risk Management Committee BRI (2019-sekarang).
• Anggota Tetap Environmental, Social & Governance (ESG) Committee BRI
(2019-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Kredit BRI (2019-sekarang).
• Ketua Pengganti merangkap Anggota Tetap Komite Capital & Investment
BRI (2019-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Kebijakan Perkreditan BRI (2019-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Pengarah Teknologi Informasi BRI (2019-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Talent BRI (2019-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Performance Management
BRI (2019-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Human Capital Bidang Job Evaluation BRI
(2019-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Produk BRI (2019-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Pengadaan Barang dan Jasa BRI (2019-sekarang).
• Anggota Tetap Project Management Office Steering Committee BRI
(2019-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
1.717.400 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 113
Page 116
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Akuntansi, Universitas Padjadjaran (1988).
• Magister Manajemen, Institut Pertanian Bogor (1999).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 7
PENGALAMAN KERJA
• SEVP Bussiness Small, Medium & Consumer BRI (2016).
• Senior Executive Vice President Jaringan dan Layanan BRI (2016 – 2017).
• Direktur Utama BRI Agro (2017 – 2019).
• Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan BRI (2019 – sekarang).
Agus Noorsanto
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Direktur Bisnis Wholesale &
Kelembagaan Diangkat sebagai Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan BRI untuk pertama
kalinya berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019. Efektif
setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan
Warga negara Indonesia, lahir di
sesuai Surat OJK No. 59/KDK.03/2019 tanggal 20 Desember 2019.
Pandeglang, pada tahun 1964.
Usia 59 tahun Per Desember 2023.
PERIODE MENJABAT
Berdomisili di Jakarta. 2019 – 2024 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Anggota Tetap Komite Kredit BRI (2019-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Talent BRI (2019-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Performance Management
BRI (2019-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
2.071.941 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
114 Laporan Tahunan 2023
Page 117
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Teknik Informatika, Universitas Bina Nusantara (2003).
• Master of Science, Carnegie Mellon University, USA (2011).
SERTIFIKASI
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5.
• Certified Trade Specialist For Basic Trade Finance
• CISA Review Course & Certification
PENGALAMAN KERJA
• AVP Cash Management, Transaction Banking Division BRI (2017 – 2018).
• VP E-Banking, Retail Payment Division BRI (2018 – 2020).
Arga M. Nugraha • EVP Brilink Network Division BRI (2020 – 2021).
• Direktur Jaringan & Layanan BRI (2021 – 2022).
Direktur Digital & Teknologi • Direktur Digital & Teknologi Informasi (2022 – sekarang).
Informasi
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta, Diangkat sebagai Direktur Jaringan & Layanan BRI untuk pertama kalinya
pada tahun 1980. berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021. Efektif setelah
Usia 43 tahun Per Desember 2023. mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat
OJK No. 35/KDK.03.2021 tanggal 14 April 2021. Pada RUPS Tahunan tanggal 1
Berdomisili di Jakarta.
Maret 2022 dialihkan tugas menjadi Direktur Digital & Teknologi Informasi.
PERIODE MENJABAT
2021 – 2026 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Anggota Tetap Asset and Liability Committee (ALCO) BRI (2021-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Kredit BRI (2021-sekarang).
• Ketua Komite Pengarah Teknologi Informasi BRI (2021-sekarang).
• Ketua Komite Tata Kelola Data BRI (2021-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Talent BRI (2021-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Performance Management
BRI (2021-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Produk BRI (2021-sekarang).
• Anggota Tetap Project Management Office Steering Committee BRI
(2021-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
1.313.785 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 115
Page 118
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Teknologi Pertanian, Universitas Jember (1990).
• Magister Manajemen, Marketing/MIS, UGM/Adger Collage University Norway
(1999).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5
PENGALAMAN KERJA
• Wakil Kepala Divisi Jaringan Bisnis Ritel BRI (2012 – 2016).
• Kepala Divisi Transaction Banking BRI (2016 – 2017).
• Kepala Divisi Kebijakan & Pengembangan Human Capital BRI (2017 – 2018).
Ahmad Solichin Lutfiyanto • Direktur Kepatuhan BRI (2018 – 2019).
• Direktur Jaringan & Layanan BRI (2019 – 2021).
Direktur Kepatuhan
• Direktur Kepatuhan BRI (2021 – sekarang).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Warga negara Indonesia, lahir di Malang,
Diangkat pertama kali sebagai Direktur BRI sejak tanggal 22 Maret 2018
pada tahun 1970.
berdasarkan Hasil RUPS Tahunan. Diangkat sebagai Direktur Kepatuhan BRI
Usia 53 tahun Per Desember 2023. berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021. Efektif setelah
Berdomisili di Jakarta. mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat
OJK No. SR-94/PB.12/2021 tanggal 1 April 2021. Kemudian diangkat kembali
sebagai Direktur Kepatuhan berdasarkan RUPS Tahunan pada tanggal 13 Maret
2023.
PERIODE MENJABAT
• 2018 – 2023 (Periode Pertama).
• 2023 – 2028 (Periode Kedua).
JABATAN RANGKAP
• Anggota Tetap Tanpa Hak Suara Asset and Liability Committee (ALCO) BRI
(2018-sekarang).
• Anggota Tetap Risk Management Committee BRI (2018-sekarang).
• Anggota Tetap Environmental, Social & Governance (ESG) Committee BRI
(2018-sekarang).
• Anggota Komite Kebijakan Perkreditan BRI (2018-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Pengarah Teknologi Informasi BRI (2018-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Tata Kelola Data BRI (2022-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Talent BRI (2022-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Performance Management
BRI (2022-sekarang).
• Anggota tetap Komite Human Capital Bidang Ethics & Discipline BRI
(2022-sekarang).
• Anggota Tetap Komite Pengadaan Barang dan Jasa BRI (2022-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
3.587.470 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
116 Laporan Tahunan 2023
Page 119
Profil
Perusahaan
Hubungan Afiliasi Anggota Direksi
Tabel Hubungan Afiliasi Direksi
Hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Direksi
Hubungan Keuangan Dengan Hubungan Keluarga Dengan
Hubungan
Pemegang Pemegang Kepengurusan
Nama Jabatan Dewan Dewan
Direksi Saham Direksi Saham
Komisaris Komisaris
Pengendali Pengendali
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Sunarso Direktur Utama √ √ √ √ √ √ √
Catur Budi
Wakil Direktur Utama √ √ √ √ √ √ √
Harto
Supari Direktur Bisnis √ √ √ √ √ √ √
Amam Direktur Bisnis Kecil
√ √ √ √ √ √ √
Sukriyanto & Menengah
Direktur Bisnis
Handayani √ √ √ √ √ √ √
Konsumer
Direktur Human
Agus Winardono √ √ √ √ √ √ √
Capital
Viviana Dyah
Direktur Keuangan √ √ √ √ √ √ √
Ayu R.K.
Direktur Jaringan
Andrijanto √ √ √ √ √ √ √
dan Layanan
Direktur Manajemen
Agus Sudiarto √ √ √ √ √ √ √
Risiko
Direktur Bisnis
Agus Noorsanto Wholesale & √ √ √ √ √ √ √
Kelembagaan
Arga M. Direktur Jaringan &
√ √ √ √ √ √ √
Nugraha Layanan
Ahmad Solichin
Direktur Kepatuhan √ √ √ √ √ √ √
Lutfiyanto
Pendidikan dan/atau Pelatihan Direksi
Uraian pendidikan dan/atau pelatihan Direksi pada tahun buku disajikan pada Bab Tata Kelola Perusahaan.
Perubahan Komposisi Anggota Direksi dan Alasan Perubahannya
Selama tahun 2023, tidak terjadi perubahan komposisi anggota Direksi. Namun, pada tanggal 13 Maret 2023, Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan 2023 memutuskan:
1. Memberhentikan dengan hormat Direksi Perseroan yaitu Sunarso sebagai Direktur Utama, Supari sebagai Direktur Bisnis Mikro, dan
Ahmad Solichin Lutfiyanto sebagai Direktur Kepatuhan.
2. Mengangkat Sunarso sebagai Direktur Utama, Supari sebagai Direktur Bisnis Mikro dan Ahmad Solichin Lutfiyanto sebagai Direktur
Kepatuhan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 117
Page 120
Seluruh anggota Direksi berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat BRI. Komposisi dan dasar pengangkatan Direksi dapat dilihat pada tabel
di bawah ini.
Tabel Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi
Nama Jabatan Pelaksana Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif
• RUPS Luar Biasa tanggal 2 September
Sunarso Direktur Utama OJK 2019 20 Desember 2019
• RUPS Tahunan tanggal 13 Maret 2023
Catur Budi Harto Wakil Direktur Utama OJK RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019 20 Desember 2019
• RUPS Tahunan tanggal 22 Maret 2018
Supari Direktur Bisnis Mikro OJK 4 Desember 2018
• RUPS Tahunan tanggal 13 Maret 2023
Direktur Bisnis Kecil &
Amam Sukriyanto OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021
Menengah
Handayani Direktur Bisnis Konsumer OJK RUPS Luar Biasa tanggal 18 Oktober 2017 14 Maret 2018
Viviana Dyah Ayu Retno Direktur Keuangan OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021
Agus Winardono Direktur Human Capital OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021
Andrijanto Direktur Jaringan & Layanan OJK RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 22 Juni 2022
Agus Sudiarto Direktur Manajemen Risiko OJK RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019 20 Desember 2019
Direktur Bisnis Wholesale &
Agus Noorsanto OJK RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019 20 Desember 2019
Kelembagaan
Direktur Digital & Teknologi
Arga M. Nugraha OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021
Informasi
• RUPS Tahunan tanggal 22 Maret 2018,
diangkat sebagai Direktur Kepatuhan
Ahmad Solichin
Direktur Kepatuhan OJK berdasarkan RUPS Luar Biasa tanggal 21 1 April 2021
Lutfiyanto
Januari 2021
• RUPS Tahunan tanggal 13 Maret 2023
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
118 Laporan Tahunan 2023
Page 121
Profil
Perusahaan
Profil
Dewan Komisaris
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Akuntansi, Universitas Indonesia (1996).
• Master of Business Administration, Erasmus University, Rotterdam, Belanda
(2001).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5
PENGALAMAN KERJA
• Direktur Utama Bank Mandiri (2016 – 2019).
• Ketua Perhimpunan Bank Nasional (PERBANAS) (2016 – sekarang).
• Anggota APEC Business Advisory Council (ABAC) - Indonesia Member (2017
Kartika Wirjoatmodjo – sekarang).
Komisaris Utama • Komisaris Utama Bank Mandiri (2019 – 2020).
• Wakil Ketua Komite Tetap Perbankan Umum BUMN dan BUMD – Kamar
Dagang dan Industri Indonesia (KADIN) (2015-2021).
• Wakil Ketua Umum KADIN Indonesia Bidang BUMN – Kamar Dagang dan
Warga negara Indonesia, lahir di Surabaya,
Industri Indonesia (KADIN) (2021- sekarang).
pada tahun 1973.
• Komisaris Utama BRI (2020 – sekarang).
Usia 50 tahun Per Desember 2023. • Wakil Menteri Badan Usaha Milik Negara (2019 – sekarang).
Berdomisili di Jakarta.
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat sebagai Komisaris Utama BRI untuk pertama kalinya pada tanggal
18 Februari 2020 berdasarkan hasil keputusan RUPST BRI tahun 2020. Efektif
setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan
sesuai Surat OJK No. 46/ KDK.03/2020 tanggal 03 Juli 2020.
PERIODE MENJABAT
2020 – 2025 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Wakil Menteri Badan Usaha Milik Negara (2019 – sekarang).
• Komisaris Utama BRI (2020 – sekarang).
• Ketua Perhimpunan Bank Nasional (PERBANAS) (2016 – sekarang).
• Anggota APEC Business Advisory Council (ABAC) - Indonesia Member
(2017 – sekarang).
• Wakil Ketua Umum KADIN Indonesia Bidang BUMN – Kamar Dagang dan
Industri Indonesia (KADIN) (2021- sekarang).
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2020 - sekarang).
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2020 - sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
689.800 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 119
Page 122
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Ekonomi dari Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta (1993).
• Sarjana Ilmu Politik dari Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (1994).
• Master Specialist bidang Public Finance dari French Prime Minister,
Institute International d’ Administration Publique (IIAP)-Ecole National
d’ Administration (ENA) Paris (2000).
• D.E.A (M.Phil) bidang International and Development Economics dari
Université de Paris 1 Panthéon Sorbonne, Paris (2002).
• Ph.D. bidang Economics (Applied Macro and Micro Economics Development
Studies in Finance) dari Université de Paris 1 Pantheon-Sorbonne, Paris
(2005).
• Pendidikan Profesional:
- NYU Stern School of Business (2023).
- Berkeley Executive Education (2023).
- Kellogg School of Management (2022).
Rofikoh Rokhim - Columbia Business School (2022).
Wakil Komisaris Utama/ - Institute Management Development (2021).
Komisaris Independen - London School of Economics and Political Science (2019) .
- Chicago Booth School of Business (2019).
- Said Business School University of Oxford (2018).
Warga negara Indonesia, lahir di Klaten, - Stanford Graduate School of Business (2018).
pada tahun 1971. - Wharton Business School (2018).
- Harvard Business School (2016).
Usia 52 tahun Per Desember 2023. - Harvard Kennedy School (2015) .
Berdomisili di Jakarta. - INSEAD (2014).
- Massachusetts Institute of Technology (2008 - 2009).
- Internationale Weiterbildung und Entwicklung gGmbH (2007).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2
PENGALAMAN KERJA
• Dosen dan Peneliti di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Univesitas Indonesia
(2006 – sekarang).
• Kepala Bisnis Indonesia Intelligence Unit (2008 – 2013).
• Komite Manajemen Risiko dan Audit PT Pos Indonesia (2012-2015).
• Satgas Anti Mafia Migas, Kementerian Energi dan Sumber Daya Mineral
(2014-2015).
• Komite Pelayanan dan Kepesertaan serta Kebijakan Pengelolaan Kinerja
Organisasi dan SDM BPJS TK (2015-2017).
• Komisaris Utama PT Hotel Indonesia Natour (Persero) (2015-2017).
• Satgas Dana Desa, Kementerian Desa, PDT dan Transmigrasi (2016-2017).
• Komisaris Independen BRI (2017 – 2021).
• Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen BRI (2021 – sekarang).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI berdasarkan RUPS Luar Biasa
tanggal 18 Oktober 2017. Diangkat menjadi Wakil Komisaris Utama/Komisaris
Independen pada RUPS Luar Biasa tanggal 7 Oktober 2021. Efektif setelah
mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat
OJK No.64 /KDK.03/2021 tanggal 30 November 2021.
PERIODE MENJABAT
• 2017 – 2022 (Periode Pertama).
• 2022 – 2027 (Periode Kedua).
JABATAN RANGKAP
• Dosen dan Peneliti di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Univesitas Indonesia
(2006 – sekarang).
• Anggota Komite Audit BRI (2017 – sekarang).
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2018 – sekarang).
• Ketua Komite Pemantau Manajemen Risiko BRI (2021 – sekarang).
• Ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2021 – sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
Tidak memiliki
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
120 Laporan Tahunan 2023
Page 123
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Teknologi Pertanian dari Institut Pertanian Bogor (1987)
• Pendidikan Profesional : Imperial College Business School (2023), Imperial
Business School (2023).
SERTIFIKASI
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2.
• Sertifikasi Dasar Pembiayaan, PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia
(SPPI).
PENGALAMAN KERJA
• Direkur utama Bahana sekuritas (2007-2009)
Heri Sunaryadi • Direkur utama PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (2009-2013)
• Direktur Utama PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (2013 – 2014).
Komisaris Independen
• Direktur Keuangan PT Telkom Indonesia (Persero) Tbk. (2014 – 2016).
• Dewan Komisaris PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (2016 – 2018).
• Dewan Komisaris PT Merdeka Cooper Gold Tbk (2018 – 2021).
Warga negara Indonesia, lahir di Jember,
• Komisaris Independen BRI (2021 – Sekarang).
pada tahun 1965.
• Komisaris Independen Tower Bersama Group (2022-Sekarang).
Usia 58 tahun Per Desember 2023.
Berdomisili di Jakarta. DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya pada tanggal
07 Oktober 2021 berdasarkan hasil keputusan RUPSLB BRI tahun 2021. Efektif
setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan
sesuai Surat OJK No. SR-29/PB.12/2022 tanggal 8 Februari 2022.
PERIODE MENJABAT
2021 – 2026 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Komisaris Independen – Tower Bersama Group (2022 – sekarang).
• Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2022 – sekarang).
• Anggota Komite Audit BRI (2022 – sekarang).
• Anggota Komite Pemantau Manajemen Risiko (2022 – sekarang).
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (2022 – sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
Tidak memiliki
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 121
Page 124
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Ekonomi & Matematika, University of Georgia, USA (1996).
• Magister Manajemen, Universitas Indonesia (2001).
• Ph.D. in Economics, George Mason University, USA (2008).
• Pendidikan Profesional : Stanford School of Business (2023), Wharton
Business School (2023), Harvard Business School (2023).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1
PENGALAMAN KERJA
• Lead Adviser for Australia Indonesia Economic Partnership (2017 - 2018).
Rabin Indrajad Hattari • Senior Economist Asian Development Bank (2010 – 2020).
Komisaris • Staf Khusus V Kementerian BUMN (2020 – 2021).
• Staff Ahli Bidang Industri Kementerian BUMN (2021-2023).
• Staf Ahli Perencanaan, Komite Kebijakan Industri Pertahanan, Kementerian
Pertahanan RI (2020 - sekarang).
Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta,
• Komisaris BRI (2020 – sekarang).
pada tahun 1975.
• Anggota Komite Remunerasi dan SDM, Indonesia Investment Agency (INA)
Usia 48 tahun Per Desember 2023. (2021 - sekarang).
Berdomisili di Jakarta. • Sekretaris Kementerian BUMN (2023 – sekarang).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat sebagai Komisaris BRI untuk pertama kalinya pada tanggal 18 Februari
2020 berdasarkan hasil keputusan RUPST BRI tahun 2020. Efektif setelah
mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat
OJK No. 54/KDK.03/2020 tanggal 27 Juli 2020.
PERIODE MENJABAT
2020 – 2025 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Sekretaris Kementerian BUMN (2023 – sekarang).
• Staf Ahli Perencanaan, Komite Kebijakan Industri Pertahanan, Kementerian
Pertahanan RI (2020 - sekarang).
• Anggota Komite Remunerasi dan SDM, Indonesia Investment Agency (INA)
(2021 - sekarang).
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2020 – sekarang).
• Anggota Komite Pemantau Manajemen Risiko BRI (2020 – sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
620.700 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
122 Laporan Tahunan 2023
Page 125
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Doktorandus Manajemen, Universitas Islam Indonesia (1984)
• Sarjana Hukum, Universitas Gajah Mada (1986).
• Magister Hukum, Universitas Gadjah Mada (1999)
• Magister Hukum, Universitas Groningen (2008).
• Doctor Hukum, Universitas Gajah Mada (2012).
• Pendidikan Profesional : Harvard Business School (2023).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2
PENGALAMAN KERJA
Paripurna Poerwoko Sugarda • Dosen Fakultas Hukum, Universitas Gadjah Mada (1988-sekarang).
Komisaris Independen • Dekan Fakultas Hukum, Universitas Gadjah Mada (2012-2014).
• Head of Asia Pacific Research Center, Universitas Gadjah Mada
(2020 - 2022).
• Wakil Rektor Bidang Kerja Sama dan Alumni, Universitas Gadjah Mada
Warga negara Indonesia, lahir di
(2014 - 2022).
Yogyakarta, pada tahun 1957.
• Komisaris Independen BRI (2022 – Sekarang).
Usia 66 tahun Per Desember 2023. • Komisaris Utama PT Kaltim Methanol Industri (2022 – sekarang).
Berdomisili di Yogyakarta.
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya tanggal 1
Maret 2022 berdasarkan Hasil RUPS Tahun 2022. Efektif setelah mendapatkan
persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 28/
KDK.03/2022 tanggal 8 Agustus 2022.
PERIODE MENJABAT
2022 – 2027 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Dosen Fakultas Hukum, Universitas Gadjah Mada (1988-sekarang).
• Komisaris Utama PT Kaltim Methanol Industri (2022 – sekarang).
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2022 – sekarang).
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2022 – sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
Tidak memiliki
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 123
Page 126
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Hukum, Universitas Sumatera Utara (1982).
• Magister Manajemen, STIE IPWI (2000).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3
PENGALAMAN KERJA
• Kepala Kantor Regional 6 wilayah Sulawesi, Maluku dan Papua (Sulampua)
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (2014).
• Kepala Departemen Pemeriksaan Khusus dan Investigasi Perbankan Otoritas
Jasa Keuangan (OJK) (2014).
Hendrikus Ivo • Kepala Departemen Hukum Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (2015).
• Deputi Komisioner Penyidikan & APU PPT Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Komisaris Independen
(2016).
• Deputi Komisioner Penyidikan, Organisasi dan SDM Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) (2017).
Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta,
• Advisor Senior Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
pada tahun 1958.
(2018).
Usia 65 tahun Per Desember 2023. • Komisaris Independen BRI (2019 – sekarang).
Berdomisili di Jakarta.
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat pertama kali sebagai Komisaris Independen BRI pada tanggal 15 Mei
2019 berdasarkan hasil RUPST BRI Tahun 2019. Efektif setelah mendapatkan
persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK
Nokep-41/ KDK.03/2019 tanggal 29 Agustus 2019.
PERIODE MENJABAT
2019 – 2024 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Ketua Komite Audit BRI (2020 – sekarang).
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2018 – sekarang).
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2018 – sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
Tidak memiliki
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
124 Laporan Tahunan 2023
Page 127
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Hukum, Universitas Pancasila (1990).
• Alumni Lemhanas-40 (2007).
• Magister of Science, Universitas Gadjah Mada (2012).
• Pendidikan Profesional: Harvard Business School (2023), Northwestern-
Kellog Executive Education School of Management (2023).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2
PENGALAMAN KERJA
• Pendiri dan Pimpinan Kantor Rialatifa & Partners (1992 – sekarang).
Dwi Ria Latifa • Anggota DPR RI (2000-2004).
Komisaris Independen • Anggota DPR RI (2014-2019).
• Ketua Dharma Wanita Persatuan (DWP) KBRI Cairo (2016 – 2020).
• Komisaris Independen BRI (2020 – sekarang).
• Komisaris Utama PT Bersua Utama Indonesia (2022 – sekarang).
Warga negara Indonesia, lahir di Tanjung
Balai Karimun, pada tahun 1966.
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Usia 57 tahun Per Desember 2023. Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya pada tanggal
Berdomisili di Jakarta. 18 Februari 2020 berdasarkan hasil keputusan RUPST BRI tahun 2020. Efektif
setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan
sesuai Surat OJK No. 2/ KDK.03/2021 Tanggal 20 Januari 2021.
PERIODE MENJABAT
2020 – 2025 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Pendiri dan Pimpinan Kantor Rialatifa & Partners (1992 – sekarang).
• Komisaris Utama PT Bersua Utama Indonesia (2022 – sekarang).
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2020 – sekarang).
• Anggota Komite Pemantau Manajemen Risiko BRI (2020 – sekarang).
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2020 – sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
Tidak memiliki
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 125
Page 128
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Arsitektur, Institut Teknologi Bandung (1989).
• Pendidikan Profesional: Harvard Business School (2023), Northwestern-
Kellog Executive Education School of Management (2023).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2
PENGALAMAN KERJA
• Director of Finance and Corporate Affairs, PT Cardig International Support
(2017-2020).
• Director of Finance and Corporate Affairs, PT Cardig Express Nusantara
Nurmaria Sarosa (2020-2021).
• Direktur Eksekutif PT Selaras Logistik Indonesia (2021-2022).
Komisaris Independen
• Komisaris Independen PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2022 -
sekarang).
Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta,
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
pada tahun 1965.
Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya pada
Usia 58 tahun Per Desember 2023. tanggal 1 Maret 2022 berdasarkan Hasil RUPS Tahunan 2022. Efektif setelah
Berdomisili di Jakarta. mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat
OJK No. 27/KDK/.03/2022 tanggal 8 Agustus 2022.
PERIODE MENJABAT
2022 – 2027 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Anggota Nominasi dan Remunerasi BRI (2022 - sekarang).
• Anggota Komite Pemantau Manajemen Risiko BRI (2022 – sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
Tidak memiliki
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
126 Laporan Tahunan 2023
Page 129
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Hukum, Kristen Satya Wacana University (1986).
• Magister Hukum, Sekolah Tinggi Ilmu Hukum Iblam (2001).
• Pendidikan Profesional: Imperial Business School (2023).
SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2.
PENGALAMAN KERJA
• Kepala Kejaksaan Tinggi, Bangka Belitung (2014-2015).
• Direktur Sandi dan Produksi Intel, Kejaksaan Agung RI (2015-2018).
• Staf Ahli Jaksa Agung RI Bidang Intelijen, Kejaksaan Agung RI (2018 - 2022).
Agus Riswanto • Komisaris Independen PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2022 –
sekarang).
Komisaris Independen
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Warga negara Indonesia, lahir di Delanggu, Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya pada tanggal
1 Maret 2022 berdasarkan Hasil RUPS Tahunan Tahun 2022. Efektif setelah
pada tahun 1962.
mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat
Usia 61 tahun Per Desember 2023. OJK No. 29/KDK.03/2022 tanggal 8 Agustus 2022.
Berdomisili di Jakarta.
PERIODE MENJABAT
2022 – 2027 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Anggota Komite Audit BRI (2022 – Sekarang).
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2022-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
Tidak memiliki
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 127
Page 130
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Ekonomi, Universitas Gajah Mada, Yogyakarta (1992).
• Master of Business Taxation, University of Southern California, USA (1997).
SERTIFIKASI
• Chartered Accountant (CA) - 2022.
PENGALAMAN KERJA
• Kepala Kantor Wilayah Direktorat Jenderal Pajak Jawa Tengah I (2016).
• Staf Ahli Bidang Peraturan dan Penegakan Hukum Pajak (2016 - 2021).
• Inspektur Jenderal, Kementerian Keuangan (2021 - sekarang).
• Anggota Dewan Pengawas, Ikatan Akuntan Indonesia (2022 - sekarang)
Awan Nurmawan Nuh • Komisaris BRI (2023 – sekarang).
Komisaris
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Diangkat sebagai Komisaris BRI untuk pertama kalinya pada tanggal 13 Maret
2023 berdasarkan Hasil RUPS Tahunan Tahun 2023. Efektif setelah mendapatkan
Warga negara Indonesia, lahir di Bandung
persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK
pada tahun 1968.
No. SR-285/PB.02/2023 tanggal 08 Desember 2023.
Usia 55 tahun Per Desember 2023.
Berdomisili di Jakarta.
PERIODE MENJABAT
2023 – 2028 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Inspektur Jenderal, Kementerian Keuangan (2021 - sekarang).
• Anggota Dewan Pengawas, Ikatan Akuntan Indonesia (2022 - sekarang)
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2023-sekarang).
• Anggota Komite Manajemen Risiko BRI (2023-sekarang).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
Tidak memiliki
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
128 Laporan Tahunan 2023
Page 131
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Hukum, Universitas Padjadjaran (1986).
• Master of Law, Harvard University Law School, USA (1993).
• Doktor Ilmu Hukum, Universitas Padjadjaran (2012).
SERTIFIKASI
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2.
• Certificate International Tax Program Harvard University.
• Certificate of Leadership in Challenging World, IMD Business School.
• Certificate of Management Leadership, Wharton Business School.
PENGALAMAN KERJA
Hadiyanto* • Direktur Jendral Kekayaan Negara, Kementrian Keuangan (2006 - 2015).
Komisaris • Komisaris Utama PT Garuda Indonesia Tbk. (2007 - 2012).
• Komisaris PT Telkom Tbk (2012 - 2018).
• Sekretaris Jenderal, Kementerian Keuangan (2015 – 2021).
• Ketua Dewan Pengawas pada Lembaga Pengelola Dana Pendidikan (2015 –
Warga negara Indonesia, lahir di Ciamis,
2023).
pada tahun 1962.
• Ketua Dewan Pengawas pada RS Dr. Cipto Mangunkusumo (2016 – 2023)
Usia 61 tahun Per Desember 2023. • Komisaris BRI (2018 – 2023).
Berdomisili di Jakarta. • Direktur Jendral Perbendaharaan, Kementrian Keuangan (2021 – 2023).
*) Diberhentikan dengan hormat pada RUPS Tahunan DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Tahun 2023 tanggal 13 Maret 2023.
Diangkat pertama kali sebagai Komisaris BRI pada tahun 2018 berdasarkan
Hasil RUPS Tahunan pada tanggal 22 Maret 2018. Efektif setelah mendapatkan
persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 30/
KDK.03/2018 tanggal 18 September 2018.
PERIODE MENJABAT
2018 – 2023 (Periode Pertama).
JABATAN RANGKAP
• Dewan Pengawas pada Lembaga Pengelola Dana Pendidikan (2015-2023).
• Dewan Pengawas pada RS Dr. Cipto Mangunkusumo (2016-2023).
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2018-2023).
• Anggota Komite Pemantau Manajemen Risiko BRI (2021-2023).
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2018-2023).
Tidak memiliki jabatan di perusahaan terbuka lainnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
1.048.700 lembar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 129
Page 132
Hubungan Afiliasi Anggota Dewan Komisaris
Tabel Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris
Hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Dewan Komisaris
Hubungan Keuangan Dengan Hubungan Keluarga Dengan
Hubungan
Pemegang Pemegang Kepengurusan
Nama Jabatan Dewan Dewan
Direksi Saham Direksi Saham
Komisaris Komisaris
Pengendali Pengendali
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Kartika
Komisaris Utama √ √ √ √ √ √ √
Wirjoatmodjo
Wakil Komisaris
Rofikoh
Utama/Komisaris √ √ √ √ √ √ √
Rokhim Independen
Heri Komisaris
√ √ √ √ √ √ √
Sunaryadi Independen
Rabin
Indrajad Komisaris √ √ √ √ √ √ √
Hattari
Paripurna
Komisaris
Poerwoko Independen
√ √ √ √ √ √ √
Sugarda
Komisaris
Hendrikus Ivo Independen
√ √ √ √ √ √ √
Nurmaria Komisaris
√ √ √ √ √ √ √
Sarosa Independen
Komisaris
Dwi Ria Latifa Independen
√ √ √ √ √ √ √
Agus Komisaris
√ √ √ √ √ √ √
Riswanto Independen
Awan
Nurmawan Komisaris √ √ √ √ √ √ √
Nuh
Hadiyanto* Komisaris √ √ √ √ √ √ √
*) Diberhentikan dengan hormat pada RUPS Tahunan Tahun 2023 tanggal 13 Maret 2023.
Pendidikan dan/atau Pelatihan Dewan Komisaris
Uraian pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris pada tahun buku disajikan pada Bab Tata Kelola Perusahaan.
Perubahan Komposisi Anggota Dewan Komisaris dan Alasan Perubahannya
Selama tahun 2023, telah terjadi perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris. Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris
dilakukan berdasarkan kebutuhan Perseroan. Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris adalah sebagai berikut:
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
130 Laporan Tahunan 2023
Page 133
Profil
Perusahaan
Komposisi Dewan Komisaris Sebelum RUPS Tahunan Tanggal 13 Maret 2023
Komposisi Dewan Komisaris sebelum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunanan (RUPST) tanggal 13 Maret 2023 yaitu sebanyak 10
(sepuluh) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama, 1 (satu) orang Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen, 6 (enam)
orang Komisaris Independen dan dua orang Komisaris. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat BRI.
Komposisi dan dasar pengangkatan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini.
Tabel Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Sebelum RUPS Tahunan tanggal 13 Maret 2023
Nama Jabatan Pelaksana Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif
Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 3 Juli 2020
Wakil Komisaris Utama/
Rofikoh Rokhim OJK RUPS Luar Biasa tanggal 7 Oktober 2021 30 November 2021
Komisaris Independen
Hadiyanto Komisaris OJK RUPS Tahunan tanggal 22 Maret 2018 08 Desember 2023
Rabin Indrajad Hattari Komisaris OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 27 Juli 2020
Dwi Ria Latifa Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 20 Januari 2021
Hendrikus Ivo Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 15 Mei 2019 29 Agustus 2019
Heri Sunaryadi Komisaris Independen OJK RUPS Luar Biasa tanggal 7 Oktober 2021 8 Februari 2022
Agus Riswanto Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 8 Agustus 2022
Paripurna Poerwoko Sugarda Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 8 Agustus 2022
Nurmaria Sarosa Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 8 Agustus 2022
Komposisi Dewan Komisaris Setelah RUPS Tahunan Tanggal 13 Maret 2023
Pada tanggal 13 Maret 2023, Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) memutuskan perubahan susunan pengurus Perseroan
sebagai berikut:
1. Memberhentikan dengan hormat Hadiyanto sebagai Komisaris Perseroan:
2. Mengangkat Awan Nurmawan Nuh sebagai Komisaris Perseroan
Sehingga komposisi Dewan Komisaris setelah RUPS Tahunan tanggal 13 Maret 2023 sebanyak 10 (sepuluh) orang yang terdiri dari 1
(satu) orang Komisaris Utama, 1 (satu) orang Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen, 6 (enam) orang Komisaris Independen dan
dua orang Komisaris. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat BRI. Komposisi dan dasar pengangkatan
Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini.
Tabel Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Setelah RUPS Tahunan tanggal 13 Maret 2023
Nama Jabatan Pelaksana Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif
Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 3 Juli 2020
Wakil Komisaris Utama/
Rofikoh Rokhim OJK RUPS Luar Biasa tanggal 7 Oktober 2021 30 November 2021
Komisaris Independen
Awan Nurmawan Nuh Komisaris OJK RUPS Tahunan tanggal 13 Maret 2023 18 September 2018
Rabin Indrajad Hattari Komisaris OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 27 Juli 2020
Dwi Ria Latifa Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 20 Januari 2021
Hendrikus Ivo Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 15 Mei 2019 29 Agustus 2019
Heri Sunaryadi Komisaris Independen OJK RUPS Luar Biasa tanggal 7 Oktober 2021 8 Februari 2022
Agus Riswanto Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 8 Agustus 2022
Paripurna Poerwoko Sugarda Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 8 Agustus 2022
Nurmaria Sarosa Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 8 Agustus 2022
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 131
Page 134
Profil
Pejabat Eksekutif
Senior Executive Vice President (SEVP)
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Administrasi Bisnis, Universitas Brawijaya, Malang (1990).
• Magister Manajemen Agribisnis, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (2005).
PENGALAMAN KERJA
• Vice President Regional Office Malang (2012 –2016).
• Vice President Regional Office Yogyakarta (2016 –2018).
• Executive Vice President Divisi Medium Business (2018 – 2019).
• Executive Vice President Divisi Agribusiness (Agustus 2019 - Oktober 2019).
• Executive Vice President Regional CEO BRI Surabaya (2019 - 2022).
• SEVP Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) (2022 – sekarang).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Triswahju Herlina Keputusan Direksi No.339-DIR/HCB/03/2022 tanggal 7 Maret 2022 dan persetujuan Dewan
SEVP Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Komisaris No. R.07-KOM/01/2022 tanggal 25 Januari 2022.
Warga negara Indonesia, lahir di Madiun pada PERIODE MENJABAT
tahun 1968. Usia 55 tahun Per Desember 2023. Terhitung mulai tanggal 2022 – SK Perubahan berikutnya.
Berdomisili di Malang.
KEPEMILIKAN SAHAM
686.500 lembar saham
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Ekonomi Pembangunan, Universitas Padjajaran (1998).
• MBA in Finance, Tulane University USA (2009).
PENGALAMAN KERJA
• Senior Manager Derivatives & Product Development Bidang Global Market Kantor Pusat
(2014 – 2016).
• Senior Manager Divisi Kebijakan & Pengembangan Human Capital Kantor Pusat (2016 –
2017).
• Vice President Divisi Bidang Strategy & Business Development Divisi Corporate
Development & Strategy Kantor Pusat (2017 – 2019).
• Senior Vice President Divisi Investor Relation Direktorat Strategi & Keuangan Kantor
Pusat (2019 – 2021).
Achmad Royadi • SEVP Treasury & Global Services (2021 – sekarang).
SEVP Treasury & Global Services
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta, pada SK NOKEP: 410 – DIR/HCB/07/2021 tentang Promosi Sebagai Senior Executive Vice
tahun 1975. Usia 48 tahun Per Desember 2023. President Direktorat Treasury & Global Services tanggal 26 Juli 2021.
Berdomisili di Jakarta.
PERIODE MENJABAT
Terhitung mulai tanggal 01 Juli 2021 – SK Perubahan berikutnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
928.072 lembar saham
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
132 Laporan Tahunan 2023
Page 135
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Bachelor of Eng (Hons), The University of Melbourne (2001).
• Bachelor of Commerce, The University of Melbourne (2001).
• Master of Business Administration, Melbourne Business School, The University of
Melbourne (2005).
• CFA (2008).
PENGALAMAN KERJA
• Management Associate to Senior Assistant Manager, Citibank (2001-2004).
• Manager to Director - Retail Investment and Consumer Treasury, Citibank (2005-2013).
• Lecturer Postgraduate Program - International Finance, BINUS Business School (2011-
2013).
• Head of Sales and Marketing, PT First State Investments (2013-2014).
Harsya Wardhana Prasetyo • Associate Partner, PT McKinsey Indonesia (2014-2016).
• Director - Retail and Digital Bank Head, Citibank (2016-2019).
SEVP Change Management & • Head of Supervisory Board Dana Pensiun Citibank Indonesia (2017-2019).
Transformation Office • Senior Advisor, PT McKinsey Indonesia (2019-2021).
• Partner, PT McKinsey Indonesia (2021-2022).
Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta pada
• SEVP Change Management & Transformation Office (2022 – sekarang).
tahun 1978. Usia 45 tahun Per Desember 2023.
Berdomisili di Jakarta.
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Perjanjian Kerja Nomor B.446-HCD/HDR/03/2022 tanggal 10 Maret 2022.
PERIODE MENJABAT
Terhitung mulai tahun 2022 – SK Perubahan berikutnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
744.500 lembar saham
RIWAYAT PENDIDIKAN
Sarjana Agribisnis, Universitas Sriwijaya (1995).
PENGALAMAN KERJA
• Pemimpin Cabang Kanca BRI Bitung Kanwil Manado (2010-2011).
• Pemimpin Cabang Kanca BRI Ubud Kanwil Denpasar (2012-2013)
• Pemimpin Cabang Kanca BRI Bumi Serpong Damai Kanwil Jakarta 3 (2013-2014).
• Pemimpin Cabang Kanca BRI Jakarta Krekot Kanwil Jakarta 1 (2014-2015).
• Pemimpin Cabang Kanca BRI Jakarta Kebayoran Baru Kanwil Jakarta 2 (2015-2017).
• Pemimpin Cabang BRI Jakarta Veteran (2017).
• Wakil Pemimpin Wilayah Bidang Bisnis, Regional Office Jakarta 1 (2017-2019).
• PJ. Kepala Divisi Kredit Briguna Kantor Pusat (2019-2020).
Muhammad Candra Utama • Kepala Divisi Institution 1 Kantor Pusat (2020).
• Executive Vice President Divisi Institutional Business Kantor Pusat (2020-2022).
SEVP Ultra Micro • Division Head Institutional Business Kantor Pusat (2022-2023).
• SEVP Ultra Micro (2023 – sekarang).
Warga negara Indonesia, lahir di Palembang
pada tahun 1972. Usia 51 tahun Per Desember
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
2023. Berdomisili di Tangerang Selatan.
Surat Keputusan Direksi BRI NOKEP: 1612 – DIR/HCB/08/2023 tentang Promosi Sebagai
Senior Executive Vice President Direktorat Ultra Micro tanggal 1 Agustus 2023.
PERIODE MENJABAT
Terhitung mulai 01 Agustus 2023 – SK Perubahan berikutnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
1.263.128 lembar saham
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 133
Page 136
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Ekonomi Perusahaan, Universitas Atma Jaya (1994).
• Magister Manajemen Pemasaran, Universitas Padjajaran (2006).
PENGALAMAN KERJA
• Pemimpin Cabang Kanca BRI Sorong Kanwil Makassar (2008-2010).
• Pemimpin Cabang Kanca BRI Prabumulih Kanwil Palembang (2010-2011)
• Pemimpin Cabang Kanca BRI Balaraja Kanwil Jakarta 3 (Januari 2012-Desember 2012).
• Pemimpin Cabang Kanca BRI Jakarta Mangga Dua Kanwil Jakarta 1 (2013-2014).
• Pemimpin Cabang BRI Jakarta Jatinegara (2014-2015).
• PJ. Kepala Biro Direksi Divisi Corporate Secretary Kantor Pusat (2015-2016).
• Wakil Kepala Divisi Corporate Secretary Kantor Pusat (2016-2019).
• Wakil Pemimpin Wilayah Bidang Bisnis, Regional Office Makassar (2019).
Aestika Oryza Gunarto • Wakil Pemimpin Wilayah Bidang Bisnis, Regional Office Semarang (2019-2020).
• PJ. Executive Vice President Divisi Corporate Secretary Kantor Pusat (2020).
SEVP Fixed Assets Management & • Executive Vice President Divisi Corporate Secretary Kantor Pusat (2020-2023).
Procurement • SEVP Fixed Assets Management & Procurement (2023 – sekarang).
Warga negara Indonesia, lahir di Kendal pada
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
tahun 1970. Usia 53 tahun Per Desember 2023.
Berdomisili di Sleman. Surat Keputusan Direksi BRI NOKEP: 1611 – DIR/HCB/08/2023 tentang Promosi Sebagai
Senior Executive Vice President Direktorat Fixed Assets Management & Procurement
tanggal 1 Agustus 2023.
PERIODE MENJABAT
Terhitung mulai 01 Agustus 2023 – SK Perubahan berikutnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
128.100 lembar saham
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Matematika, Institut Pertanian Bogor (2000).
• MBA, University Of Rochester, USA (2010).
PENGALAMAN KERJA
• PJ. Group Head Divisi Perencanaan & Pengembangan TI Kantor Pusat (2012-2013).
• Group Head Divisi Perencanaan & Pengembangan TI Kantor Pusat (2013-2015).
• PJ. Wakil Kepala Divisi Perencanaan & Pengembangan TI Kantor Pusat (2015-2016).
• Wakil Kepala Divisi Perencanaan & Pengembangan TI Kantor Pusat (2016-2018).
• PJ. Kepala Divisi Kerjasama Teknologi Kantor Pusat (2018-2019).
• Kepala Divisi Kerjasama Teknologi Kantor Pusat (2019).
• Kepala Divisi Application Management & Operation Kantor Pusat (2019-2020).
• Executive Vice President Application Management & Operation Kantor Pusat (2020-2023)
I Nyoman Sugiri Yasa • SEVP Operations (2023 – sekarang).
SEVP Operations
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Warga negara Indonesia, lahir di Bali pada Surat Keputusan Direksi BRI NOKEP: 1610 – DIR/HCB/08/2023 tentang Promosi Sebagai
tahun 1977. Usia 46 tahun Per Desember 2023. Senior Executive Vice President Direktorat Operations tanggal 1 Agustus 2023.
Berdomisili di Jakarta.
PERIODE MENJABAT
Terhitung mulai 01 Agustus 2023 – SK Perubahan berikutnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
803.684 lembar saham
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
134 Laporan Tahunan 2023
Page 137
Profil
Perusahaan
RIWAYAT PENDIDIKAN
• Sarjana Manajemen, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (1996)
• Magister Manajemen, Sekolah Tinggi Manajemen Ipmi (2001).
PENGALAMAN KERJA
• Organization Capability Manager Indonesia Procter & Gamble (1999 – 2002)
• Sales Consultant AchieveGlobal (2002 – 2004)
• Indonesia - Client Professional Resources Dunamis Organization Services (2004 – 2006)
• Group Learning Head PT Bank Danamon Indonesia (2006 – 2009)
• Head of Learning & Development Barclays Bank (2009 – 2010)
• Head of Organization and People Development Bank Permata (2010 – 2013)
• Director of Learning Danone (2013 – 2016)
• Director of Organizational Development Danone (2016 – 2017)
Steven Augustino Yudiyantho • HR BP Director Danone Aqua (2017 – 2018)
• Chief Learning Officer BUMN Leadership & Management Institute (2021 – 2023)
SEVP Human Capital Strategy • Chief Learning Officer Mandiri University (2019 – 2021)
• Senior VP Human Capital Strategy & Talent Management Bank Mandiri (2018 – 2023)
Warga negara Indonesia, lahir di Tanjung Pinang
• SEVP Human Capital Strategy (2023 – sekarang).
pada tahun 1973. Usia 50 tahun Per Desember
2023. Berdomisili di Jakarta.
DASAR HUKUM PENGANGKATAN
Perjanjian Kerja No. B.1538-HCD/HDR/11/2023, tanggal 20 November 2023.
PERIODE MENJABAT
Terhitung mulai 01 Desember 2023 – SK Perubahan berikutnya.
KEPEMILIKAN SAHAM
28.500 lembar saham
Eselon 1 dan Unit Kerja BRI
Pemimpin Unit Kerja Unit Kerja Pemimpin Unit Kerja Unit Kerja
Division Head Divisi Card, Digital & Assets Product
Dewi Andjarsari
Development
Agustya Hendy Bernadi Divisi Corporate Secretary
Martua Hanry K Panggabean Divisi Wealth Management
Mochamad Choliq Divisi Institutional Business
Ninis Indriswari Divisi Consumer Sales Management 1
Teguh Tofani Divisi Energy & Mining
R.Madya Januar Divisi Consumer Sales Management 2
Divisi Infrastructure, Transportation,
Iman Nuraprianto
Oil & Gas Ardhi Setyarko Divisi Micro Business Development
Novita Svetyana Hasanudin Divisi Transaction Banking Fita Arisanti Divisi Micro Sales Management
Trihartono Divisi Syndication & FI Non Bank Divisi Social Entrepreneurship &
Evi Sulistyowati
Incubation
Woro Dwi Wuryandari Divisi Internasional Business
Dani Wildan Divisi Ultra Micro Business
Arie Sus Miyanti Divisi Investment Services
Windriyo Aribowo Divisi BRILink Business
Itang Rusdinar Divisi Treasury Business
Ivan Amirudin Divisi Distribution Network
Nurul Intan Divisi Agribusiness
Berlian Ferra Herawati Divisi Service & Contact Center
Adhi Pratama Divisi Manufacturing & Property
Divisi Funding & Retail Payment
Divisi Value Chain & Assets Product Andreas Hassim
Natalia Veronica Strategy
Development
Divisi Funding & Retail Payment Sales
Divisi Small & Medium Sales Dhoni Ramadi Saharto Putra
Dani Alfianto Management
Management 1
Shinta Indriyaty Divisi IT Strategy & Governance
Divisi Small & Medium Sales
Ganang Imam W.
Management 2
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 135
Page 138
Pemimpin Unit Kerja Unit Kerja Pemimpin Unit Kerja Unit Kerja
Divisi Application Management & Regional CEO
Revan Hadi
Operation
Bernadi Kurniawan Regional Office Bandar Lampung
Divisi Digital Banking Development &
Kaspar Situmorang
Operation Sadmiadi Regional Office Bandung
Maulana Yusuf Divisi Enterprise Data Management Novian Supriatno Regional Office Banjarmasin
Yusron Avivi Divisi IT Infrastructure & Operation Recky Plangiten Regional Office Denpasar
Muharto Divisi Information Security Yodi Herzaman Regional Office Jakarta 1
Andini Nauli Nasution Divisi Payment Operation Suyitno Regional Office Jakarta 2
Asep Nurdin Divisi Credit Operation Nazaruddin Regional Office Jakarta 3
Ety Yuniarti Divisi Market, Portfolio & Enterprise Risk Hery Noercahya Regional Office Jayapura
Nugroho Ari Bawono Divisi Credit & Product Risk Policy Hendra Winata Regional Office Makassar
Dodo Marjanto Divisi Operational Risk Mochammad Suratin Regional Office Malang
Nugroho Pancayogo Divisi Digital Risk Luthfi Iskandar Regional Office Manado
Harry Gusti Utama Divisi Wholesales Credit Risk Analyst Aris Hartanto Regional Office Medan
Vacant Divisi Credit Restructuring & Recovery Moh.Harsono Regional Office Padang
Carang Thombara Putra Divisi Human Capital Strategy & Policy Kusdinar Wiraputra Regional Office Palembang
Issuhersatyo Divisi Human Capital Development Kicky Andrie Davetra Regional Office Pekanbaru
M. Dadang Permana KF Divisi Human Capital Business Partner Hari Basuki Regional Office Semarang
Vacant BRI Corporate University Setiyarta Regional Office Surabaya
Divisi Planning, Budgeting & John Sarjono Regional Office Yogyakarta
A. Eddy Tri Wibowo
Performance Management
Arief Wibowo Kantor Cabang Khusus
Divisi Financial & Management
Yulianto Setiawan
Accounting
Vacant Divisi Investor Relation
Pemimpin Unit Kerja Unit Kerja
Sahat Pangabahan
Divisi Subsidiary Management
Pangaribuan
Regional Chief Audit
Indah Bayuwijayanti Divisi Project Management Office
Gito Wardoyo Regional Audit Office Bandar Lampung
Vacant Divisi Change Management
Arie Wibowo Regional Audit Office Bandung
Abd. Wahid Wijaya Divisi Culture Transformation
Narto Laksono Regional Audit Office Banjarmasin
Kris Hananto Divisi Compliance
Roland Hutagalung Regional Audit Office Denpasar
Koes Hariyono Divisi Legal Djoko Purwanto Regional Audit Office Jakarta 1
Kusnandar Nurgraha Divisi Policy & Procedure Mohamad Fikri Satriawan Regional Audit Office Jakarta 2
Divisi Environmental, Social & Agus Firmansyah Regional Audit Office Jakarta 3
Yosephine Ajeng Sekar Putih
Governance
Yudi Amiarno Regional Audit Office Jayapura
Divisi Fixed Assets Management &
Sukengsi Hari Slamet
Procurement Policy Wahju Hidajat Regional Audit Office Makassar
Divisi Procurement & Logistic Rustam Maulana Regional Audit Office Malang
Syafri Rakhmat
Operation
Isman Ardiana Regional Audit Office Manado
Roma Jaka Permata
Divisi Marketing Communication Zainuddin Thalib Burutu Regional Audit Office Medan
Simanjuntak
Divisi Audit Standard & Quality Dhewayani Widyasari Regional Audit Office Padang
Bangkit Ngabdianto
Development
Edi Setiawan Regional Audit Office Palembang
Donny Permana Head Office Audit
Emiliana Ririn Purworini Regional Audit Office Pekanbaru
Nurcholishiana Choirunnisa Desk Asset & Liabilities Management Dewi Hestiningrum S Regional Audit Office Semarang
Gibbon Mardame Parsaoran Fajar Prasetyo Regional Audit Office Surabaya
Desk Operational Excellence
Tamba
Endah Nurhayati Regional Audit Office Yogyakarta
Heddi Sabara Special Investigation Audit
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
136 Laporan Tahunan 2023
Page 139
Profil
Perusahaan
Profil
Pekerja
Jumlah Pekerja Berdasarkan Jenis Kelamin
Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Jenis Kelamin (dalam satuan orang)
Jenis Kelamin 2023 2022
Wanita 30.477 28.324
Pria 47.262 46.411
Jumlah 77.739 74.735
Jumlah Pekerja Berdasarkan Level Jabatan
Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Level Jabatan (dalam satuan orang)
2023 2022
Level Jabatan
Wanita Pria Total Wanita Pria Total
Senior Executive Vice President 1 6 7 1 3 4
Executive Vice President 6 26 32 5 30 35
Senior Vice President 20 58 78 16 54 70
Vice President 31 148 179 27 156 183
Assistant Vice President 322 1.090 1.412 292 1.004 1.296
Senior Manager 744 2013 2757 753 2.066 2.819
Manager 994 3.516 4.510 893 3.359 4.252
Junior Manager 5.434 10.586 16.020 4.504 9.288 13.792
Associates 22.925 29.819 52.744 21.833 30.451 52.284
Jumlah 30.477 47.262 77.739 28.324 46.411 74.735
Jumlah Pekerja Berdasarkan Rentang Usia
Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Rentang Usia (dalam satuan orang)
2023 2022
Rentang Usia
Wanita Pria Total Wanita Pria Total
20 – 24 3.340 1.465 4.805 113 120 233
25 – 29 7.120 6.879 13.999 4.644 4.455 9.099
30 – 34 7.139 14.616 21.755 9.499 15.923 25.422
35 – 39 6.926 13.571 20.497 7.631 14.272 21.903
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 137
Page 140
2023 2022
Rentang Usia
Wanita Pria Total Wanita Pria Total
40 – 44 2.849 5.472 8.321 2.942 5.636 8.578
45 – 49 1.362 2.677 4.039 1.414 2.784 4.198
50 – 54 1.414 2.031 3.445 1.453 2.106 3.559
> 54 327 551 878 628 1.115 1.743
Jumlah 30.477 47.262 77.739 28.324 46.411 74.735
Jumlah Pekerja Berdasarkan Tingkat Pendidikan
Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Tingkat Pendidikan (dalam satuan orang)
2023 2022
Tingkat Pendidikan
Wanita Pria Total Wanita Pria Total
≤ SLTA / Setingkat 640 509 1.149 441 605 1.889
Diploma 4.026 4.701 8.727 3.935 5.026 11.106
Strata 1 25.334 40.745 66.079 23.523 39.615 75.001
Strata 2 477 1.297 1.774 425 1.159 1.679
Strata 3 - 10 10 - 6 6
Jumlah 30.477 47.262 77.739 28.324 46.411 74.735
Jumlah Pekerja Berdasarkan Status Kepegawaian
Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Status Kepegawaian (dalam satuan orang)
2023 2022
Status Kepegawaian
Wanita Pria Total Wanita Pria Total
Pekerja Tetap 20.209 39.875 60.084 19.913 40.296 60.209
Pekerja Kontrak 10.072 7.135 17.207 8.326 6.021 14.347
Trainee 196 252 448 85 94 179
Jumlah 30.477 47.262 77.739 28.324 46.411 74.735
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
138 Laporan Tahunan 2023
Page 141
Profil
Perusahaan
Jumlah Pekerja Berdasarkan Generasi
Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Generasi (dalam satuan orang)
2023 2022
Generasi
Wanita Pria Total Wanita Pria Total
Baby Boomers 1 7 8 34 56 90
Gen X 4.306 7.370 11.676 5.779 10.309 16.088
Millennials 19.222 35.729 54.951 20.477 34.413 54.890
Gen Z 6.948 4.156 11.104 2.034 1.633 3.667
Jumlah 30.477 47.262 77.739 28.324 46.411 74.735
Jumlah Pekerja Berdasarkan Masa Kerja
Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Masa Kerja (dalam satuan orang)
2023 2022
Masa Kerja
Wanita Pria Total Wanita Pria Total
<3 11.862 10.312 22.174 8.006 8.133 16.139
3–5 4.060 6.398 10.458 5.226 7.009 12.235
6 – 10 7.988 18.633 26.621 8.516 19.643 28.159
11 – 15 1.340 3.721 5.061 925 2.700 3.625
16 – 20 2.284 3.621 5.905 2.626 4.157 6.783
21 – 25 957 1.785 2.742 999 1.959 2.958
26 – 30 1.192 1.923 3.115 1.053 1.571 2.624
> 30 869 794 1.663 973 1.239 2.212
Jumlah 30.477 47.262 77.739 28.324 46.411 74.735
Pemegang Saham Utama
dan Pengendali
Pemegang Saham Utama dan Pengendali BRI adalah Pemerintah
Pemerintah Republik Indonesia
Republik Indonesia melalui porsi kepemilikan sebesar 53,19%
(53,19%)
saham Seri A Dwiwarna. Dengan demikian, tidak terdapat
pemegang saham pengendali individu baik langsung maupun
tidak langsung.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 139
Page 142
Komposisi
Pemegang Saham
Komposisi Pemegang Saham disajikan sebagai berikut:
Tabel Komposisi Pemegang Saham BRI Per 1 Januari 2023
Klasifikasi Pemegang Saham Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan
Negara RI 1 80.610.976.876 53,19%
Publik 343.335 70.948.024.728 46,81%
Pemodal Nasional 340.822 16.788.947.722 11,08%
Perorangan 334.173 2.957.104.958 1,95%
Pekerja 5.677 17.554.870 0,01%
Pemerintah Daerah 1 1.590.000 0,00%
Bank 5 574.143.452 0,38%
Koperasi 15 5.499.904.523 3,63%
Yayasan 36 310.006.083 0,20%
Dana Pensiun 134 1.639.299.706 1,08%
Asuransi 172 2.984.495.074 1,97%
Perseroan Terbatas 276 178.668.823 0,12%
Reksa Dana 332 2.626.166.733 1,73%
Lembaga Pemerintah 1 13.500 0,00%
Pemodal Asing 2.513 54.159.077.006 35,73%
Perorangan 276 38.136.330 0,03%
Badan Usaha Asing 2.237 54.120.940.676 35,71%
Total 343.336 151.559.001.604 100%
Tabel Komposisi Pemegang Saham BRI Per 31 Desember 2023
Klasifikasi Pemegang Saham Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan
Negara RI 1 80.610.976.876 53,19%
Publik 331.957 70.948.024.728 46,81%
Pemodal Nasional 329.185 15.538.643.828 10,25%
Perorangan 322.718 2.798.628.116 1,85%
Pekerja 5.448 17.283.092 0,01%
Pemerintah Daerah 1 1.590.000 0,00%
Bank 8 838.354.851 0,55%
Koperasi 16 5.503.290.123 3,63%
Yayasan 42 264.200.118 0,17%
Dana Pensiun 139 1.828.768.004 1,21%
Asuransi 185 2.143.287.956 1,41%
Perseroan Terbatas 312 152.925.873 0,10%
Reksa Dana 316 1.990.315.695 1,31%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
140 Laporan Tahunan 2023
Page 143
Profil
Perusahaan
Klasifikasi Pemegang Saham Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan
Lembaga Pemerintah 0 0 0,00%
Pemodal Asing 2.772 55.409.380.900 36,56%
Perorangan 369 38.489.189 0,03%
Badan Usaha Asing 2.403 55.370.891.711 36,53%
Total 331.958 151.559.001.604 100%
Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar
Tabel Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar BRI Per 1 Januari 2023
No. Nama Investor Status Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan
1. NEGARA REPUBLIK INDONESIA Negara Republik Indonesia 80.610.976.876 53,19%
2. INDONESIA INVESTMENT AUTHORITY Koperasi 5.498.021.834 3,63%
3. CITIBANK SINGAPORE S/A GOVERNMENT OF SINGAPORE Badan Usaha Asing 1.926.254.135 1,27%
4. JPMSE LUX RE UCITS CLT RE-JPMORGAN FUNDS Badan Usaha Asing 1.146.412.800 0,76%
JPMCB NA RE - VANGUARD EMERGING MARKETSSTOCK
5. Badan Usaha Asing 925.531.660 0,61%
INDEX FUND
JPMCB NA RE-VANGUARD TOTAL INTERNATIONALSTOCK
6. Badan Usaha Asing 919.373.647 0,61%
INDEX FUND
JPMSE AMS RE AIF CLT RE-STICHTING DEPOSITARY APG
7. Badan Usaha Asing 915.458.290 0,60%
EMERGING MARKETS EQUITY POOL
THE NT TST CO S/A FIDELITY INVESTMENT TRUST: FIDELITY
8. Badan Usaha Asing 744.588.939 0,49%
SERIES EMERGING MARKETS OP
9. DJS KETENAGAKERJAAN PROGRAM JHT Dana Pensiun 715.513.114 0,47%
STATE STREET BANK-ISHARES CORE MSCI EMERGING
10. Badan Usaha Asing 584.652.995 0,39%
MARKETS ETF
BNYMSANV RE BNYM RE PEOPLE'S BANK OF
11. Badan Usaha Asing 573.267.855 0,38%
CHINA-2039845393
JPMCB NA RE-JPMORGAN EMERGING MARKETS EQUITY
12. Badan Usaha Asing 545.403.771 0,36%
FUND
13. PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE - REF Asuransi 499.690.492 0,33%
14. THE NORTHERN TRUST CO S/A CANTILLON FUNDS PLC Badan Usaha Asing 493.401.169 0,33%
15. CITIBANK NA-BANK RAKYAT INDONESIA Badan Usaha Asing 492.113.500 0,32%
16. CITIBANK NEW YORK S/A GOVERNMENT OF NORWAY - 1 Badan Usaha Asing 481.357.646 0,32%
JPMCB NA RE - BLACKROCK INST TR CO N A INVESTMENT
17. Badan Usaha Asing 477.243.527 0,31%
FDS FOR EMPLOYEE BENEFIT TRUST
BNYM RE BNYMLB RE EMPLOYEES
18. Badan Usaha Asing 464.428.883 0,31%
PROVIDENTFDBOARD-2039927326
PT. AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES S/A MANDIRI
19. Asuransi 438.347.040 0,29%
DYNAMIC EQUITY MONEY RUPIAH
JPMCB NA RE-VANGUARD FIDUCIARY TRUST COMPANY
20. Badan Usaha Asing 415.683.909 0,27%
INSTITUTIONAL TOTAL INTERNATIONAL S
Tabel Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar BRI Per 31 Desember 2023
No. Nama Investor Status Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan
1. NEGARA REPUBLIK INDONESIA Negara Republik Indonesia 80.610.976.876 53,19%
2. INDONESIA INVESTMENT AUTHORITY Koperasi 5.498.021.834 3,63%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 141
Page 144
No. Nama Investor Status Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan
3. CITIBANK SINGAPORE S/A GOVERNMENT OF SINGAPORE Badan Usaha Asing 2.407.129.136 1,59%
BNYM RE BNYMLB RE EMPLOYEES PROVIDENTFD
4. Badan Usaha Asing 1.023.446.958 0,68%
BOARD-2039927326
JPMCB NA RE-VANGUARD TOTAL INTERNATIONAL STOCK
5. Badan Usaha Asing 954.975.447 0,63%
INDEX FUND
JPMCB NA RE - VANGUARD EMERGING MARKETS STOCK INDEX
6. Badan Usaha Asing 948.514.960 0,63%
FUND
7. JPMSE LUX RE UCITS CLT RE-JPMORGAN FUNDS Badan Usaha Asing 937.262.700 0,62%
JPMSE AMS RE AIF CLT RE-STICHTING DEPOSITARY APG
8. Badan Usaha Asing 777.845.432 0,51%
EMERGING MARKETS EQUITY POOL
9. DJS KETENAGAKERJAAN PROGRAM JHT Dana Pensiun 722.513.114 0,48%
THE NT TST CO S/A FIDELITY INVESTMENT TRUST: FIDELITY
10. Badan Usaha Asing 623.075.239 0,41%
SERIES EMERGING MARKETS OPPORTUNITIES FUND
STATE STREET BANK-ISHARES CORE MSCI EMERGING MARKETS
11. Badan Usaha Asing 623.014.195 0,41%
ETF
12. BNYMSANV RE BNYM RE PEOPLE'S BANK OF CHINA Badan Usaha Asing 580.034.955 0,38%
13. CITIBANK NEW YORK S/A GOVERNMENT OF NORWAY - 1 Badan Usaha Asing 504.559.046 0,33%
14. CITIBANK NA-BANK RAKYAT INDONESIA Badan Usaha Asing 497.384.200 0,33%
15. THE NORTHERN TRUST CO S/A CANTILLON FUNDS PLC Badan Usaha Asing 494.963.577 0,33%
16. JP MORGAN SECURITIES PLC Badan Usaha Asing 468.248.893 0,31%
JPMCB NA RE-VANGUARD FIDUCIARY TRUST COMPANY
17. Badan Usaha Asing 455.954.209 0,30%
INSTITUTIONAL TOTAL INTERNATIONAL STOCK MARKET IT II
JPMCB NA RE - BLACKROCK INST TR CO N A INVESTMENT FDS
18. Badan Usaha Asing 441.871.732 0,29%
FOR EMPLOYEE BENEFIT TRUSTS
19. JPMCB NA RE-JPMORGAN EMERGING MARKETS EQUITY FUND Badan Usaha Asing 408.730.371 0,27%
20. BNYM RE BNYMLB RE BA GIFF POSITIVE CH FD-2039926720 Badan Usaha Asing 391.488.358 0,26%
Komposisi Pemegang Saham 5% atau Lebih
Tabel Komposisi Pemegang Saham 5% Atau Lebih BRI Per 1 Januari 2023
Nama Investor Jumlah Saham Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan
Negara Republik Indonesia 1 80.610.976.876 53,19%
Tabel Komposisi Pemegang Saham 5% Atau Lebih BRI Per 31 Desember 2023
Nama Investor Jumlah Saham Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan
Negara Republik Indonesia 1 80.610.976.876 53,19%
Komposisi Kelompok Pemegang Saham Kurang dari 5%
Komposisi Pemegang Saham Kurang dari 5% BRI Per 1 Januari 2023
Kepemilikan Saham Publik Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan
Pemodal Nasional
Perorangan 334.173 2.957.104.958 1,95%
Pekerja 5.677 17.554.870 0,01%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
142 Laporan Tahunan 2023
Page 145
Profil
Perusahaan
Kepemilikan Saham Publik Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan
Pemerintah Daerah 1 1.590.000 0,00%
Bank 5 574.143.452 0,38%
Koperasi 15 5.499.904.523 3,63%
Yayasan 36 310.006.083 0,20%
Dana Pensiun 134 1.639.299.706 1,08%
Asuransi 172 2.984.495.074 1,97%
Perseroan Terbatas 276 178.668.823 0,12%
Reksa Dana 332 2.626.166.733 1,73%
Lembaga Pemerintah 1 13.500 0,00%
Sub Total 340.822 16.788.947.722 11,08%
Pemodal Asing
Perorangan 276 38.136.330 0,03%
Badan Usaha Asing 2.237 54.120.940.676 35,71%
Sub Total 2.513 54.159.077.006 35,73%
Total 343.335 70.948.024.728 46,81%
Komposisi Pemegang Saham Kurang dari 5% BRI Per 31 Desember 2023
Kepemilikan Saham Publik Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan
Pemodal Nasional
Perorangan 322.718 2.798.628.116 1,85%
Pekerja 5.448 17.283.092 0,01%
Pemerintah Daerah 1 1.590.000 0,00%
Bank 8 838.354.851 0,55%
Koperasi 16 5.503.290.123 3,63%
Yayasan 42 264.200.118 0,17%
Dana Pensiun 139 1.828.768.004 1,21%
Asuransi 185 2.143.287.956 1,41%
Perseroan Terbatas 312 152.925.873 0,10%
Reksa Dana 316 1.990.315.695 1,31%
Lembaga Pemerintah 0 0 0,00%
Sub Total 329.185 15.538.643.828 10,25%
Pemodal Asing
Perorangan 369 38.489.189 0,03%
Badan Usaha Asing 2.403 55.370.891.711 36,53%
Sub Total 2.772 55.409.380.900 36,56%
Total 331.957 70.948.024.728 46,81%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 143
Page 146
Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan Komisaris
Tabel Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi BRI Per 1 Januari 2023
Nama Jabatan Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan
Direksi
Sunarso Direktur Utama 2.398.156 0,00158%
Catur Budi Harto Wakil Direktur Utama 1.344.957 0,00089%
Supari Direktur Bisnis Mikro 2.423.114 0,00160%
Amam Sukriyanto Direktur Bisnis Kecil dan Menengah 1.010.154 0,00067%
Handayani Direktur Bisnis Konsumer 2.958.600 0,00195%
Agus Winardono Direktur Human Capital 982.681 0,00065%
Viviana Dyah Ayu Retno Direktur Keuangan 996.200 0,00066%
Andrijanto Direktur Jaringan dan Layanan 734.200 0,00048%
Agus Sudiarto Direktur Manajemen Risiko 1.250.800 0,00083%
Agus Noorsanto Direktur Bisnis Wholesale dan Kelembagaan 1.401.041 0,00092%
Arga M. Nugraha Direktur Digital dan Teknologi Informasi 847.185 0,00056%
Ahmad Solichin Lutfiyanto Direktur Kepatuhan 3.120.870 0,00206%
Dewan Komisaris
Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama 442.800 0,00029%
Rofikoh Rokhim Wakil Komisaris Utama / Komisaris Independen - 0,00000%
Heri Sunaryadi Komisaris Independen - 0,00000%
Rabbin Indrajad Hattari Komisaris 398.400 0,00026%
Paripurna Poerwoko Sugarda Komisaris Independen - 0,00000%
Hendrikus Ivo Komisaris Independen - 0,00000%
Nurmaria Sarosa Komisaris Independen - 0,00000%
Dwi Ria Latifa Komisaris Independen - 0,00000%
Agus Riswanto Komisaris Independen - 0,00000%
Hadiyanto *
Komisaris 1.048.700 0,00069%
*
Berhenti menjabat sejak 13 Maret 2023
Tabel Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi BRI Per 31 Desember 2023
Nama Jabatan Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan
Direksi
Sunarso Direktur Utama 3.234.856 0,00213%
Catur Budi Harto Wakil Direktur Utama 1.839.057 0,00121%
Supari Direktur Bisnis Mikro 2.890.914 0,00191%
Amam Sukriyanto Direktur Bisnis Kecil dan Menengah 1.526.754 0,00101%
Handayani Direktur Bisnis Konsumer 3.425.200 0,00226%
Agus Winardono Direktur Human Capital 1.503.481 0,00099%
Viviana Dyah Ayu Retno Direktur Keuangan 1.512.800 0,00100%
Andrijanto Direktur Jaringan dan Layanan 1.123.000 0,00074%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
144 Laporan Tahunan 2023
Page 147
Profil
Perusahaan
Nama Jabatan Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan
Agus Sudiarto Direktur Manajemen Risiko 1.717.400 0,00113%
Agus Noorsanto Direktur Bisnis Wholesale dan Kelembagaan 2.071.941 0,00137%
Arga M. Nugraha Direktur Digital dan Teknologi Informasi 1.313.785 0,00087%
Ahmad Solichin Lutfiyanto Direktur Kepatuhan 3.587.470 0,00237%
Dewan Komisaris
Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama 689.800 0,00046%
Rofikoh Rokhim Wakil Komisaris Utama / Komisaris Independen - -
Heri Sunaryadi Komisaris Independen - -
Rabbin Indrajad Hattari Komisaris 620.700 ,00041%
Paripurna Poerwoko Sugarda Komisaris Independen - -
Hendrikus Ivo Komisaris Independen - -
Nurmaria Sarosa Komisaris Independen - -
Dwi Ria Latifa Komisaris Independen - -
Agus Riswanto Komisaris Independen - -
Awan Nurmawan Nuh Komisaris - -
Sampai dengan 31 Desember 2023, Dewan Komisaris dan Direksi BRI tidak memiliki kepemilikan saham tidak langsung.
Kepemilikan Saham Senior Manajemen
Tabel Kepemilikan Saham Senior Manajemen
Nama Jumlah Lembar Saham Persentase (%)
Harsya Wardhana Prasetyo 744.500 0,0004912
Aestika Oryza Gunarto 128.100 0,0000845
Achmad Royadi 928.072 0,0006124
Triswahju Herlina 686.500 0,000453
Muhammad Candra Utama 1.263.128 0,0008334
I Nyoman Sugiri Yasa 803.684 0,0005303
Steven Augustino Y 28.500 0,0000188
Sampai dengan 31 Desember 2023, Senior Manajemen BRI tidak memiliki kepemilikan saham tidak langsung.
Klasifikasi Pemegang Saham
Tabel Klasifikasi Pemegang Saham BRI Per 31 Desember 2023
Kepemilikan Saham Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan
Institusi Lokal 1.020 93.333.709.496 61,58%
Institusi Asing 2.403 55.370.891.711 36,53%
Individu Lokal 328.166 2.815.911.208 1,86%
Individu Asing 369 38.489.189 0,03%
Total 331.958 151.559.001.604 100,00%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 145
Page 148
Daftar Perusahaan Anak, Entitas Asosiasi, dan
Perusahaan Ventura Bersama
Perusahaan Anak
Nama Perusahaan PT Bank Raya Indonesia Tbk (Raya)*
Bidang Usaha Bank Umum Swasta Nasional
Tanggal Penyertaan BRI 3 Maret 2011
Jumlah Aset Rp12.492.372 juta
Kepemilikan (%) 86,85%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 27 September 1989/Masih Beroperasi
Menara BRIliaN, Jl. Jend. Gatot Subroto No. 177A, Tebet, Jakarta Selatan 12870
Telp : (021) 50931300
Alamat Faks : (021) 50931494
Email : humas@bankraya.co.id
Web : www.bankraya.co.id
Dewan Komisaris
M. Sidik Heruwibowo Komisaris Utama
Eko B. Supriyanto Komisaris Independen
Pengurus Perusahaan
Johanes Kuntjoro Adi S.** Komisaris Independen
Retno Wahyuni Wijayanti Komisaris Independen
Achmad F.C. Barir Komisaris
Direksi
Ida Bagus Ketut Subagia Direktur Utama
Bhimo Wikan Hantoro Direktur
Rustarti Suri Pertiwi Direktur
Danar Widyantoro Direktur
Dedy Hendrianto Direktur
* Sebelumnya bernama PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro)
** Menunggu Fit & Proper
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
146 Laporan Tahunan 2023
Page 149
Profil
Perusahaan
Nama Perusahaan BRI Global Financial Services Co. Ltd. (BRI Global Financial Services)*
Bidang Usaha Perusahaan Remittance
Tanggal Penyertaan BRI 16 Desember 2011
Jumlah Aset Rp24.232 juta
Kepemilikan (%) 100,00%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 7 April 2005/Masih Beroperasi
Park Avenue Tower, Floor 12, Unit 12B, 5 Moreton Terrace, Causeway Bay, Hongkong
Telp : (852) 35902875, (852) 34622810, (852) 34622684
WA Call Center (official) (852) 5185 6683
Alamat
Faks : -
Email : info@brchk.com, brc.support@brchk.com
Web : www.brchk.com
Manajemen Eksekutif
Pengurus Perusahaan Wisnu Rimba Pratama Non-Executive Director
Dimas Hendrasaputra Executive Director
*Per tanggal 30 Okotber 2023, BRI Remittance Co. Ltd. berubah nama menjadi BRI Global Financial Services
Nama Perusahaan PT Asuransi BRI Life (BRI Life)
Bidang Usaha Perusahaan Asuransi Jiwa
Tanggal Penyertaan BRI 29 Desember 2015
Jumlah Aset Rp23.678.043 juta
Kepemilikan (%) 54,77%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 28 Oktober 1987/Masih Beroperasi
Graha Irama
Jl. H. R. Rasuna Said Blok X-1 Kav. 1 & 2, Jakarta
Telp : (021) 526-1260, 526-1261
Alamat
Faks : -
Email : cs@brilife.co.id
Web : www.brilife.co.id
Dewan Komisaris
Muhammad Syafri Rozi Komisaris Utama
Lau Soon Liang* Komisaris
Hari Siaga Amijarso Komisaris Independen
Ubaidillah Nugraha Komisaris Independen
Eko Wahyudi Komisaris Independen
Direksi
Pengurus Perusahaan I Dewa Gede Agung Direktur
Yosie William Iroth Direktur
Sutadi Direktur
Lim Chet Ming Direktur
Dewan Pengawas
KH. DR.Mohamad Hidayat, MBA, MH Ketua
M Ir. H. Agus Haryadi.AAAIJ, FIIS Anggota
Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH Anggota
* Menunggu Fit & Proper
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 147
Page 150
Nama Perusahaan PT BRI Multifinance Indonesia (BRI Finance)
Bidang Usaha Perusahaan Pembiayaan
Tanggal Penyertaan BRI 7 Desember 1983
Jumlah Aset Rp9.057.071 juta
Kepemilikan (%) 99,88%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 7 Desember 1983/Masih Beroperasi
Menara BRILiaN Lantai 1, 21 dan 22
Jl. Gatot Subroto No. 177A Kav. 64, Menteng, Tebet, Jakarta Selatan 12870
Telp : (021) 574 5333
Alamat
Faks : -
Email : -
Web : www.brifinance.co.id
Dewan Komisaris
Sigit Murtiyoso Komisaris Utama
Dhoni Ramadi Komisaris
Diah Defawati Ande * Komisaris Independen
Pengurus Perusahaan Direksi
Wahyudi Darmawan* Direktur Utama
Primartono Gunawan Direktur
Ari Prayuwana Direktur
Willy Halim Sugiarda Direktur
* Menunggu Fit & Proper
Nama Perusahaan PT BRI Danareksa Sekuritas (BRI DS)
Bidang Usaha Perusahaan Efek bidang Penjamin Emisi Efek dan Perantara Pedagang Efek
Tanggal Penyertaan BRI 21 Desember 2018
Jumlah Aset Rp1.059.172 juta
Kepemilikan (%) 67,00%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 1 Juli 1992/Masih Beroperasi
Gedung BRI II Lt. 23
Jl. Jenderal Sudirman Kav. 44-46 Jakarta 10210
Telp : (021) 50914100, (021) 1500688
Alamat
Faks : -
Email : callcenter@bridanareksasekuritas.co.id
Web : www.BRIDanareksasekuritas.co.id
Dewan Komisaris
Achmad Royadi Komisaris
R. Muhammad Irwan Komisaris Independen
Donsuwan Simatupang Komisaris Independen
Pengurus Perusahaan Direksi
Laksono Widito Direktur Utama
Fifi Virgantria Direktur
Hendra Hermawan Direktur
Kevin Praharyawan Direktur
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
148 Laporan Tahunan 2023
Page 151
Profil
Perusahaan
Nama Perusahaan PT BRI Ventura Investama (BRI Ventures)
Bidang Usaha Perusahaan Modal Ventura
Tanggal Penyertaan BRI 20 Desember 2018
Jumlah Aset Rp2.672.050 juta
Kepemilikan (%) 99,97%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 22 Januari 1998/Masih Beroperasi
District 8 Office, Prosperity Tower Lt. 16 Unit F, SCBD Lot 28
Jl. Jend Sudirman Kav 52-53 Senayan Kebayoran Baru Jakarta 12190
Telp : (021) 5092 8500
Alamat
Faks : -
Email : -
Web : www.briventures.id
Dewan Komisaris
Ety Yuniarti Komisaris Utama
Henri* Komisaris Independen
Agoosh Yoosran Komisaris Independen
Pengurus Perusahaan
Direksi
Nicko Widjaja Direktur Utama
Indra Bayu Gunawan Direktur
Markus Liman Rahardja Direktur
* Menunggu Fit & Proper
Nama Perusahaan PT BRI Asuransi Indonesia (BRI Insurance)
Bidang Usaha Perusahaan Asuransi Umum
Tanggal Penyertaan BRI 26 September 2019
Jumlah Aset Rp6.465.609 juta
Kepemilikan (%) 90,00%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 17 April 1989/Masih Beroperasi
Graha BRI Insurance
Jl. Mampang Prapatan Raya No. 18 Jakarta Selatan 12790
Telp : (021) 791 70477/78
Alamat
Faks : -
Email : info@work.brins.co.id
Web : www.brins.co.id
Dewan Komisaris
Kris Hananto Komisaris Utama
Ayahanita K Komisaris Independen
Direksi
Rahmat Budi Legowo Direktur Utama
Pengurus Perusahaan Sony Harsono W.S. Direktur
Heri Supriyadi Direktur
Ade Zulfikar Direktur
Dewan Pengawas Syariah
Hj. Nilmayetty Yusri Ketua
Abdul Ghoni Anggota
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 149
Page 152
Nama Perusahaan PT Pegadaian
Bidang Usaha Perusahaan Gadai
Tanggal Penyertaan BRI 13 September 2021
Jumlah Aset Rp82.151.803 juta
Kepemilikan (%) 99,99%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 1 April 1901/Masih Beroperasi
Jl. Kramat Raya No.162, Kenari Senen, Jakarta Pusat
Telp : (021) 3155550
Alamat Faks : (021) 80635162
Email : -
Web : www.pegadaian.co.id
Dewan Komisaris
Loto Srinaita Ginting Komisaris Utama
Umiyatun Hayati T. Komisaris
Sudarto Komisaris
Makmur Keliat Komisaris Independen
Rini Widyantini Komisaris
Nezar Patria Komisaris Independen
Yudi Priambodo P. Komisaris Independen
Direksi
Damar Latri Setiawan Direktur Utama
Pengurus Perusahaan
Elvi Rofiqotul Hidayah Direktur
Eka Pebriansyah Direktur
Teguh Wahyono Direktur
E.R.A Taufiq Direktur
Ferdian Timur Satyagraha Direktur
Gunawan Sulistyo Direktur
Udin Salahudin Direktur
Dewan Pengawas Syariah
Muhammad Cholil Nafis Ketua
Muhammad Asrorun Ni'am Sholeh Anggota
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
150 Laporan Tahunan 2023
Page 153
Profil
Perusahaan
Nama Perusahaan PT Permodalan Nasional Madani (PNM)
Bidang Usaha Perusahaan Pembiayaan
Tanggal Penyertaan BRI 13 September 2021
Jumlah Aset Rp51.106.905 juta
Kepemilikan (%) 99,99%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 1 Juni 1999/Masih Beroperasi
Menara PNM - Kuningan Center
Jl. Kuningan Mulia Karet Kuningan Jakarta 12940
Telp : (021) 2511404
Alamat
Faks : -
Email : info@pnm.co.id
Web : www.pnm.co.id
Dewan Komisaris
Arif Rahman Hakim Komisaris Utama
Nurhaida Komisaris Independen
Veronica Colondam Komisaris Independen
Parman Nataatmadja Komisaris
Iwan Taufiq Purwanto Komisaris
Pengurus Perusahaan Direksi
Arief Mulyadi Direktur Utama
Prasetya Sayekti Direktur
Sunar Basuki Direktur
Dewan Pengawas Syariah
Didin Hafidhuddin Ketua Dewan Pengawas Syariah
Muhammad Syafii Antonio Anggota Dewan Pengawas Syariah
Nama Perusahaan PT BRI Manajemen Investasi (BRI MI)
Bidang Usaha Perusahaan Efek bidang Manajer Investasi
Tanggal Penyertaan BRI 20 Desember 2018
Jumlah Aset Rp288.820 juta
Kepemilikan (%) 65,00%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 9 Oktober 1992/Masih Beroperasi
Gedung BRI II Lt. 22
Jl. Jenderal Sudirman Kav. 44-46 Jakarta 10210
Telp : (021) 29555789
Alamat
Faks : (021) 25198 003
Email : cs@danareksainvestment.co.id
Web : www.danareksainvestment.co.id
Dewan Komisaris
Tri Hartono Komisaris Utama
Kahlil Rowter Komisaris Independen
Pengurus Perusahaan
Direksi
Ira Irmalia Sjam Direktur
Upik Susiyawati Direktur
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 151
Page 154
Entitas Asosiasi
Nama Perusahaan PT Bahana Artha Ventura (BAV)
Bidang Usaha Perusahaan Modal Ventura
Tanggal Penyertaan BRI 21 November 2017
Jumlah Aset Rp1.642.983 juta
Kepemilikan (%) 15,10%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 5 Agustus 1992/Masih Beroperasi
Wisma Prima Lantai 5
Jl. Kapten P. Tendean No. 34, Jakarta Selatan 12790
Telp : (021) 79182688
Alamat
Faks : (021) 7918 2687
Email : -
Web : www.bahanaventura.com
Nama Perusahaan PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)
Bidang Usaha Lembaga Penyelesaian Efek
Tanggal Penyertaan BRI 5 Desember 1997
Jumlah Aset Rp3.725.101 juta
Kepemilikan (%) 3,00%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 11 November 1998/Masih Beroperasi
Gedung Bursa Efek Jakarta Tower I, 5th Floor
JL. Jend Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190
Telp : (021) 5152855
Alamat
Faks : (021) 5299 1199
Email : helpdesk@ksei.co.id
Web : www.ksei.co.id
Nama Perusahaan PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)
Bidang Usaha Perusahaan Pemeringkat Efek
Tanggal Penyertaan BRI 15 Juni 1995
Jumlah Aset
Kepemilikan (%) 0,18%
Mulai Beroperasi/Status Operasi 21 Desember 1993/Masih Beroperasi
Panin Tower Senayan City, 17th Floor
Jl. Asia Afrika Lot. 19, Gelora, Jakarta 12220
Telp : (021) 50968469
Alamat
Faks : (021) 50968468
Email : corporate.secretary@pefindo.co.id
Web : www.pefindo.com
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
152 Laporan Tahunan 2023
Page 155
Profil
Perusahaan
Nama Perusahaan PT Bank Syariah Indonesia Tbk. (BSI)
Bidang Usaha Bank Umum Syariah
Tanggal Penyertaan BRI 19 Desember 2007
Jumlah Aset Rp326.852.260 juta
Kepemilikan (%) 15,38%
16 Oktober 2008/Masih Beroperasi
Mulai Beroperasi/Status Operasi
Keterangan: Per 01 Februari 2021, Efektif bergabung dengan Bank Syariah Mandiri dan BNI Syariah menjadi
Bank Syariah Indonesia (BSI).
Kantor Pusat Gedung The Tower
Jl. Gatot Subroto No. 27 Kelurahan Karet Semanggi, Kecamatan Setiabudi, Jakarta Selatan 12930
Telp : BSI Call – 14040
Alamat
Faks : -
Email : contactus@bankbsi.co.id
Web : www.bankbsi.co.id
Perusahaan Ventura Bersama
Sampai dengan 31 Desember 2023, BRI tidak memiliki Perusahaan Ventura Bersama.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 153
Page 156
Struktur Grup
Perusahaan
Publik*) Negara Republik Indonesia
46,81% 53,19%
PT Bank Raya Indonesia Tbk PT BRI Multifinance
(Raya) Indonesia
86,85% 99,88%
Perusahaan Anak Perusahaan Anak
PT Asuransi BRI Life PT BRI Ventura Investama
54,77% 99,97%
Perusahaan Anak Perusahaan Anak
PT BRI Danareksa Sekuritas PT BRI Asuransi Indonesia
67,00% 90,00%
Perusahaan Anak Perusahaan Anak
BRI Global Financial Services PT Pegadaian
100,00% 99,99%
Perusahaan Anak Perusahaan Anak
PT Pemodalan Nasional
PT BRI Manajemen Investasi Madani
65,00% 99,99%
Perusahaan Anak
Perusahaan Anak
Entitas Asosiasi
PT Bank Syariah PT Bahana Artha PT Kustodian Sentral PT Pemeringkat Efek
Indonesia Tbk Ventura Efek Indonesia Indonesia
15,38% 15,10% 3,00% 0,18%
Entitas Asosiasi Entitas Asosiasi Entitas Asosiasi Entitas Asosiasi
* Sudah termasuk treasury stock sebesar 0,51%
Sampai dengan tahun 2023, BRI tidak memiliki Entitas Induk, Joint Venture dan Special Purpose Vehicle (SPV).
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
154 Laporan Tahunan 2023
Page 157
Profil
Perusahaan
Informasi
Kelompok Usaha Bank
BRI mempunyai 10 (sepuluh) Perusahaan Anak, yang mana kepemilikan BRI di Perusahaan Anak tersebut adalah lebih dari 50%. BRI
sebagai pemegang saham mayoritas mempunyai hak untuk menominasikan Anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perusahaan Anak,
dengan rincian sebagai berikut:
No Nama Perusahaan Hak Nominasi
1. PT Bank Raya Indonesia Tbk. BRI berhak menominasikan calon Direksi dan Dewan Komisaris.
Berdasarkan Surat Kuasa Khusus Menteri BUMN No. SKK – 87/MBU/09/2021 tanggal 13 September 2021
2. PT Pegadaian
BRI dapat mengajukan usulan calon Direksi dan calon Dewan Komisaris.
Berdasarkan Surat Kuasa Khusus Menteri BUMN No. SKK – 87/MBU/09/2021 tanggal 13 September 2021
3. PT Permodalan Nasional Madani
BRI dapat mengajukan usulan calon Direksi dan calon Dewan Komisaris.
Berdasarkan pada Perjanjian Pemegang Saham PT Asuransi BRI Life, BRI berhak menominasikan
4. PT Asuransi BRI Life Direktur Utama, Direktur Kepatuhan & Legal dan Direktur Pemasaran. Selanjutnya, BRI berhak untuk
menominasikan Komisaris Utama dan 2 (dua) Komisaris Independen.
5. PT BRI Asuransi Indonesia BRI berhak menominasikan calon Direksi dan Dewan Komisaris.
Berdasarkan Perjanjian Pemegang Saham PT BRI Danareksa Sekuritas, BRI berhak menominasikan
6. PT BRI Danareksa Sekuritas Direktur Utama, Direktur Keuangan & Manajemen Risiko serta Direktur Retail & Information Technology.
Selanjutnya, BRI berhak untuk menominasikan Komisaris Utama dan 1 (satu) Komisaris Independen.
7. PT BRI Multifinance Indonesia BRI berhak menominasikan calon Direksi dan Dewan Komisaris.
8. PT BRI Ventura Investama BRI berhak menominasikan calon Direksi dan Dewan Komisaris.
9. BRI Global Financial Services BRI berhak menominasikan calon Executive Director dan Non Executive Director.
Berdasarkan Perjanjian Pemegang Saham PT BRI Manajemen Investasi BRI berhak menominasikan
10. PT BRI Manajemen Investasi Direktur Utama, Direktur Keuangan. Selanjutnya, BRI berhak untuk menominasikan Komisaris Utama dan
1 (satu) Komisaris Independen.
Sehubungan dengan susunan Pengurus Perusahaan Anak BRI, terdapat 4 (empat) Pengurus di Perusahaan Anak BRI yang saat ini juga
menjabat di BRI, yaitu sebagai berikut:
No Nama Perusahaan Nama Jabatan di BRI Jabatan di Perusahaan Anak
1. PT BRI Asuransi Indonesia Kris Hananto Division Head Compliance Komisaris Utama
2. PT BRI Ventura Investama Ety Yuniarti Division Head MPE Komisaris Utama
3. PT BRI Danareksa Sekuritas Achmad Royadi SEVP Treasury & Global Service Komisaris Utama
4. BRI Global Financial Services Wisnu Rimba Pratama Chief Representative Non - Executive Director
5. PT BRI Multifinance Indonesia Dhoni Ramadi Division Head Retail Payment Komisaris
6 PT BRI Manajemen Investasi Tri Hartono Division Head SJK Komisaris Utama
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 155
Page 158
Kronologi
Penerbitan Saham
PENAWARAN UMUM SAHAM PERDANA (INITIAL PUBLIC PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM BAGI MANAJEMEN
OFFERING/IPO) TAHUN 2003 (MANAGEMENT STOCK OPTION PROGRAM/MSOP) TAHUN
Pada 31 Oktober 2003, BRI melakukan Penawaran Saham 2004-2010
Perdana (Initial Public Offerings) sebesar 3.811.765.000 Saham Berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 3 Oktober
Biasa Seri B kepada investor domestik maupun asing. Jumlah 2003, pemegang saham BRI menyetujui pelaksanaan Program
saham tersebut merupakan saham divestasi Negara Republik Opsi Pembelian Saham bagi Manajemen (Management Stock
Indonesia sebesar 2.047.060.000 dan saham portepel sebesar Option Plan/ MSOP). Jumlah saham yang diterbitkan dalam
1.764.705.000. MSOP BRI tercatat sebanyak 588.235.250 lembar. Pelaksanaan
MSOP tersebut dilakukan dalam tiga tahap dimana masa exercise
Penawaran Saham Perdana tersebut berdasarkan pernyataan MSOP Tahap I dan II telah berakhir masing-masing pada tanggal
pendaftaran efektif yang dikeluarkan oleh Bapepam – sekarang 9 November 2008 dan 9 November 2009, sedangkan MSOP Tahap
OJK (Surat Ketua Bapepam No. S-2646/PM/2003) tanggal 31 III berakhir pada 9 November 2010.
Oktober 2003). Saham yang ditawarkan bernominal Rp500,00
dan mulai diperdagangkan pada 10 November 2003 dengan Ketiga tahap MSOP tersebut mengacu pada Peraturan Bapepam-
harga penawaran per saham sebesar Rp875,00, serta dicatatkan LK No. IX.D.4 dan Peraturan BEI No.1-A Lamp. Keputusan Direksi
di Bursa Efek Jakarta (sekarang Bursa Efek Indonesia). BEJ No.Kep.305/BEJ/07-2004 tentang Pencatatan Efek. Saham
MSOP yang telah di-exercise sampai dengan berakhirnya seluruh
Dengan dilakukannya penawaran saham perdana ini, BRI tahapan MSOP adalah sebesar 569.876.000 lembar. Sampai
menerbitkan dua jenis saham; Saham Seri A Dwiwarna dan Saham dengan berakhirnya masa exercise, masih terdapat 18,3 juta
Seri B. Saham Seri A Dwiwarna diterbitkan dan dimiliki oleh lembar saham yang tidak di-exercise yang terdiri dari 4,3 juta
Negara Republik Indonesia yang tidak dapat dipindahtangankan lembar MSOP Tahap I, 5,2 juta lembar MSOP Tahap II dan 8,8
kepada siapapun. juta lembar MSOP Tahap III. Dengan berakhirnya exercise MSOP
pada tahun 2010 maka komposisi kepemilikan saham pemerintah
Selanjutnya pada 10 November 2003, BRI melaksanakan opsi berubah dari 59.07% di tahun 2004 menjadi 56,75% di tahun
pemesanan lebih sejumlah 381.176.000 Saham Biasa Seri B milik 2010.
Negara Republik Indonesia (divestasi) dan pada 3 Desember 2003
melakukan opsi penjatahan lebih sejumlah 571.764.000 Saham
Biasa Seri B milik Negara Republik Indonesia (divestasi). Divestasi
dicatatkan di Bursa Efek Jakarta (sekarang Bursa Efek Indonesia).
STOCK SPLIT 1:2 TAHUN 2011
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (“RUPSLB”) Perseroan yang diselenggarakan pada tanggal 24 November 2011,
pemegang saham telah menyetujui antara lain pemecahan nilai nominal saham (stock split) dari semula Rp500 per saham menjadi
Rp250 per saham (Rasio 1:2). Harga saham sebelum stock split sebesar Rp9.300,00 pada tanggal 10 Januari 2011 menjadi sebesar
Rp4.800 pada penutupan perdagangan 11 Januari 2011. Dengan adanya stock split dimaksud, per 11 Januari 2011 jumlah lembar saham
yang beredar sebelum dan pelaksanaan stock split adalah 12.334.581.000 lembar dan 24.669.162.000 lembar. Tidak terdapat perubahan
komposisi kepemilikan saham Pemerintah maupun Publik sebelum dan sesudah stock split.
Pelaksanaan Stock Split Tahun 2011
Pemegang Saham (Jumlah Saham yang Beredar)
Jumlah Saham yang
Keterangan Pemerintah Publik Nominal
Beredar
Jumlah (lembar) % Jumlah (lembar) % Rp
Sebelum Stock Split 7.000.000.000 56,75 5.334.581.000 43,25 500 12.334.581.000
Setelah Stock Split 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 43,25 250 24.669.162.000
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
156 Laporan Tahunan 2023
Page 159
Profil
Perusahaan
STOCK BUY-BACK TAHUN 2015-2016
BRI melakukan Stock buy-back selama tiga bulan yaitu dari tanggal 12 Oktober 2015 sampai dengan 12 Januari 2016 dengan total
pembelian sebanyak 221.718.000 lembar saham dengan harga perolehan Rp2.419 triliun. Target awal pelaksanaan buy back ini
direncanakan sebesar Rp2,5 triliun dengan ketentuan jumlah saham buy back BRI tidak melebihi 20% dari jumlah modal disetor dan
paling sedikit saham yang beredar 7,5% dari modal disetor. Setelah IPO BRI dan opsi pemesanan lebih serta opsi penjatahan, maka
Pemerintah Republik Indonesia memiliki 59,50% saham di BRI.
Pelaksanaan Buy Back Saham di tahun 2015-2016
Total Jumlah saham Rata-rata Harga Pembelian Peningkatan Laba per Lembar Saham
221.718.000 lembar Rp10.910/lembar Rp9.5/lembar
Keterangan: sebelum stock split 1:5
Dalam melaksanakan pembelian kembali saham dan/atau obligasi, BRI mengikuti kebijakan-kebijakan eksternal yang berlaku diantaranya:
- Undang-undang (UU) RI No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas.
- Peraturan OJK (POJK) No. 2/POJK.04/2013 tentang Pembelian Kembali Saham yang Dikeluarkan oleh Emiten atau Perusahaan
Publik Dalam Kondisi Pasar yang Berfluktuasi Secara Signifikan.
- Surat Edaran OJK (SEOJK) No. 22/SEOJK.04/2013 tentang Kondisi Lain Sebagai Kondisi Pasar yang Berfluktuasi Secara Signifikan
Dalam Pelaksanaan Pembelian Kembali Saham yang Dikeluarkan oleh Emiten atau Perusahaan Publik Peraturan.
- Bank Indonesia (PBI) No. 15/12/PBI/2013 tentang Tata Cara Lelang Surat Utang Negara di Pasar Perdana dan Penatausahaan Surat
Utang Negara.
Dana yang digunakan untuk pelaksanaan buyback ini berasal dari kas internal Perseroan dan diyakini bahwa biaya tersebut tidak
mempengaruhi kondisi keuangan untuk membiayai kegiatan Perseroan. Seluruh transaksi buy back telah dilaporkan kepada OJK pada
tanggal 13 Januari 2016. Saham yang telah dibeli direncanakan untuk Program Kepemilikan Saham Manajemen dan Pekerja BRI.
STOCK SPLIT 1:5 TAHUN 2017
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (“RUPSLB”) Perseroan yang diselenggarakan pada tanggal 18 Oktober 2017,
pemegang saham telah menyetujui antara lain pemecahan nilai nominal saham (stock split) dari semula Rp250 per saham menjadi Rp50
per saham (Rasio 1:5). Harga saham sebelum stock split sebesar Rp16.450 pada tanggal 9 November 2017 menjadi sebesar Rp3.280 pada
penutupan perdagangan 10 November 2017. Dengan adanya stock split dimaksud, per 10 November 2017 jumlah lembar saham yang
beredar sebelum dan pelaksanaan stock split adalah 24.669.162.000 lembar dan 123.945.810.000 lembar. Tidak terdapat perubahan
komposisi kepemilikan saham Pemerintah maupun Publik sebelum dan sesudah stock split. Kronologi dari pencatatan saham yang terkait
dengan aksi korporasi ini adalah sebagai berikut:
Pelaksanaan Stock Split Tahun 2017
Pemegang Saham (Jumlah Saham yang Beredar)
Jumlah Saham yang
Keterangan Pemerintah Publik Nominal
Beredar
Jumlah (lembar) % Jumlah (lembar) % Rp
Sebelum Stock Split 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 43,25 250 24.669.162.000
Setelah Stock Split 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25 50 123.345.810.000
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM BAGI PEKERJA (EMPLOYEE STOCK OPTION PROGRAM/ESOP) TAHUN 2019
Berdasarkan Putusan RUPS tanggal 23 Maret 2016 pada Agenda 5 (lima) yakni menyetujui pengalihan saham hasil pembelian kembali
yang disimpan sebagai saham tresuri (treasury stock) dalam rangka pelaksanaan Program Kepemilikan Saham Manajemen dan Pekerja
serta memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan Program Kepemilikan Saham tersebut dengan
terlebih dahulu mendapatkan persetujuan tertulis pemegang saham seri A Dwiwarna, serta memperhatikan Surat Kementrian BUMN
yang berisi bahwa mendukung implementasi kepemilikan saham bagi Pekerja BRI/Employee Stock Ownership Program (ESOP), BRI pada
tahun 2019 telah melaksanakan ESOP dalam bentuk Bonus Saham untuk tahap I. Saham Tresuri yang telah dipakai untuk ESOP tahap I
tersebut dan telah dilimpahkan kepada masing-masing Pekerja pada tanggal 23 dan 24 Mei 2019 dalam bentuk Script Saham sebanyak
143.415.500 lembar saham. Pelimpahan saham tresuri untuk ESOP dimaksud telah dilaporkan kepada OJK pada bulan Mei 2019.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 157
Page 160
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM BAGI PEKERJA (EMPLOYEE RIGHT ISSUE TAHUN 2021
STOCK OPTION PROGRAM/ESOP) TAHUN 2020 Pada tanggal 13 September 2021 – 22 September 2021, PT Bank
Pada tahun 2020, BRI telah melaksanakan distribusi program Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. melakukan Rights Issue atau
kepemilikan saham Pekerja atau Employee Stock Allocation Penambahan Modal dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu
(ESA) dengan total 231.111.000 lembar saham, yang terdiri dari (“PMHMETD”) I dalam rangka pembentukan Holding Ultra Mikro
ESA Tahap 1 sebesar 4.396.700 lembar saham dan ESA Tahap 2 yang terdiri dari PT Pegadaian (Persero) dan PT Permodalan
sebesar 226.714.300 lembar saham. Nasional Madani (PNM) Persero. BRI menawarkan sebanyak-
banyaknya 28.213.191.604 saham baru Seri B dengan nilai
PEMBELIAN KEMBALI SAHAM (BUYBACK) TAHUN 2020 nominal Rp50 per saham atau sebanyak-banyaknya 18,62% dari
Pada tahun 2020 BRI melakukan aksi pembelian kembali saham modal ditempatkan dan disetor penuh BRI setelah PMHMETD I.
(buyback) sebagai respon kebijakan OJK dalam meredam Setiap pemegang 1.000.000.000 saham lama BRI yang namanya
kondisi pasar yang berfluktuasi secara signifikan akibat pandemi tercatat dalam DPS BRI pada tanggal 9 September 2021 berhak
COVID-19. Pembelian kembali tersebut secara bertahap dalam atas 230.128.553 (HMETD dimana 1 (satu) HMETD berhak untuk
periode 13 Maret 2020 sampai dengan 12 Juni 2020. Sampai untuk membeli 1 Saham Baru dengan Harga Pelaksanaan sebesar
dengan tanggal 12 Juni 2020, BRI telah melakukan pembelian Rp3.40- (tiga ribu empat ratus Rupiah) per saham. Jumlah dana
saham sebanyak 16.400.000 lembar saham (nilai nominal Rp50 dan hasil inbreng yang diterima BRI dalam PMHMETD I ini sebesar
(Rupiah penuh) per lembar saham) dengan harga perolehan Rp95.924.851.453.600, dimana Rp54.770.595.614.000 berasal
sebesar Rp47.254.000.000 dengan rata-rata harga pembelian dari Pemerintah Republik Indonesia berupa inbreng (non-cash),
Rp2.881,34. Saat ini sisa treasury stock menjadi 750.463.500 dan Rp41.154.255.839.600 berasal dari Publik (cash). Setelah
lembar saham. Right Issue, jumlah saham beredar BRI bertambah sebesar
28.213.191.604 dari 123.345.810.000 menjadi 151.559.001.604
dengan TERP sebesar Rp3.810.
Kronologis Penerbitan/Pencatatan Saham BRI
Jumlah Saham yang
Tahun Aksi Korporasi Nilai Nominal Harga Penawaran
Diterbitkan
2003 Penawaran Umum Saham Perdana 500 875 3.811.765.000
2004 Exercise MSOP 500 - 85.385.500
2005 Exercise MSOP 500 - 185.610.000
2006 Exercise MSOP 500 - 250.721.000
2007 Exercise MSOP 500 - 31.379.000
2008 Exercise MSOP 500 - 7.499.000
2009 Exercise MSOP 500 1.750 4.553.000
2010 Exercise MSOP 500 - 4.728.500
2011 Stock Split 1:2 tanggal 11 Januari 2011 250 - -
2015 250 - -
Stock Buy- Back sebanyak 221.718.000 lembar saham
2016 250 - -
2017 Stock Split 1:5 tanggal 10 November 2017 50 - -
2019 Exercise ESOP 143.415.500 50 2.240 -
2020 Exercise ESA 231.111.000 50 - -
2020 Stock Buy-Back sebanyak 16.400.000 lembar saham 50 - -
Right Issue 50 3.400 28.213.191.604
2021
Pengalihan Sebagian Saham Milik Pemerintah ke LPI 50 - -
2022 Stock Buy- Back sebanyak 479.454.100 lembar saham 50 - -
Keterangan:
- MSOP, ESOP dan ESA tidak terdapat harga penawaran dikarenakan Perusahaan langsung memberikan saham kepada Pekerja yang berhak sesuai dengan perhitungan, metode dan
asumsi dari laporan pihak ketiga yang kompeten.
- Stock Buy-Back tidak terdapat harga penawaran dikarenakan Perusahaan langsung membeli saham melalui mekanisme pasar.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
158 Laporan Tahunan 2023
Page 161
Profil
Perusahaan
Pelaksanaan Right Issue Tahun 2021
Pemegang Saham (Jumlah Saham yang Beredar)
Jumlah Saham yang
Keterangan Pemerintah Publik Nominal
Beredar
Jumlah (lembar) % Jumlah (lembar) % Rp
Sebelum Stock Split 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25 50 123.345.810.000
Setelah Stock Split 86.108.998.710 56,82 65.450.002.894 43,18 50 151.559.001.604
PEMBELIAN KEMBALI SAHAM (BUYBACK) 2022 - 2023
Pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 1 Maret 2022, BRI telah memperoleh persetujuan pemegang saham
untuk melaksanakan Buyback dengan nilai sebesar-besarnya Rp3 triliun yang dilakukan melalui Bursa Efek Indonesia (BEI), baik secara
bertahap maupun sekaligus dan diselesaikan paling lambat selama 18 bulan sejak persetujuan RUPST, yaitu pada 1 Maret 2022 hingga
31 Agustus 2023. Saham hasil Buyback akan digunakan untuk program kepemilikan saham Pekerja dan/atau Direksi dan Dewan Komisaris
Perseroan. Perseroan telah menyelesaikan Buyback pada tanggal 26 Januari 2023 sebanyak 647.385.900 lembar saham dengan jumlah
nilai sebanyak 2.999.999.915.000.
PEMBELIAN KEMBALI SAHAM (BUYBACK) 2023 - 2024
Pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 13 Maret 2023, BRI telah memperoleh persetujuan pemegang saham
untuk melaksanakan Buyback dengan nilai sebesar-besarnya Rp1,5 triliun yang dilakukan melalui Bursa Efek Indonesia (BEI), baik secara
bertahap maupun sekaligus dan diselesaikan paling lambat selama 18 bulan sejak persetujuan RUPST, yaitu pada 14 Maret 2023 hingga
14 September 2024. Saham hasil Buyback akan digunakan untuk program kepemilikan saham Pekerja dan/atau Direksi dan Dewan
Komisaris Perseroan. Hingga akhir Desember 2023, perseroan telah melakukan buyback sebanyak 118.833.600 lembar saham dengan
jumlah nilai sebesar Rp625.555.190.000
Komposisi Pemegang Saham setelah Aksi Korporasi
Nilai Modal
Total Jumlah Saham
Disetor Akhir Pemerintah Masyarakat
Disetor Akhir Periode
Periode (Rp Juta)
Jumlah (lembar) % Jumlah (lembar) %
11.764.705.000 5.882.353 7.000.000.000 59,50 4.764.705.000 40,50
11.850.090.500 5.925.045 7.000.000.000 59,07 4.850.090.500 40,93
12.035.700.500 6.017.850 7.000.000.000 58,16 5.035.700.500 41,84
12.286.421.500 6.143.211 7.000.000.000 56,97 5.286.421.500 43,03
12.317.800.500 6.158.900 7.000.000.000 56,83 5.317.800.500 43,17
12.325.299.500 6.162.650 7.000.000.000 56,79 5.325.299.500 43,21
12.329.852.500 6.164.926 7.000.000.000 56,77 5.329.852.500 43,23
12.334.581.000 6.167.291 7.000.000.000 56,75 5.334.581.000 43,25
24.669.162.000 6.167.291 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 43,25
24.669.162.000 6.167.291 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 43,25
24.669.162.000 6.167.291 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 43,25
123.345.810.000 6.167.291 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25
123.345.810.000 6.167.291 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25
123.345.810.000 6.167.291 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25
123.345.810.000 6.167.291 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25
151.559.001.604 7.577.950 86.108.998.710 56,82 65.450.002.894 43,18
151.559.001.604 7.577.950 80.610.976.876 53,19 70.948.024.728 46,81
151.559.001.604 7.577.950 80.610.976.876 53,19 70.948.024.728 46,81
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 159
Page 162
Kronologi Penerbitan
dan/atau Pencatatan Efek Lainnya
Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Obligasi
Tabel Informasi Obligasi
Tanggal
distribusi Mata Jumlah Obligasi
No. Uraian Obligasi secara
Tenor
Uang (Juta)
Harga Penawaran
Elektronik
25 September 120
1. Subordinate Notes due 2003 USD USD150 -
2003 bulan
Obligasi Subordinasi I Bank BRI Tahun 120
2. 09 Januari 2004 IDR Rp500.000 -
2004 bulan
Obligasi Subordinasi II Bank BRI Tahun 60
3. 22 Desember 2009 IDR Rp2.000.000 -
2009 bulan
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I 370 100% dari jumlah
4. 25 Juni 2015 IDR Rp655.000
Tahun 2015 Seri A Hari pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I 36 100% dari jumlah
5. 25 Juni 2015 IDR Rp925.000
Tahun 2015 Seri B bulan pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I 60 100% dari jumlah
6. 02 Juli 2015 IDR Rp1.420.000
Tahun 2015 Seri C bulan pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap 370 100% dari jumlah
7. 19 Januari 2016 IDR Rp808.000
II Tahun 2016 Seri A Hari pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap 36 100% dari jumlah
8. 19 Januari 2016 IDR Rp1.018.500
II Tahun 2016 Seri B bulan pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
9. 04 Februari 2016 5 tahun IDR Rp2.823.500
II Tahun 2016 Seri C pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap 370 100% dari jumlah
10. 04 Mei 2016 IDR Rp1.212.000
III Tahun 2016 Seri A Hari pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap 36 100% dari jumlah
11. 04 Mei 2016 IDR Rp2.437.000
III Tahun 2016 Seri B bulan pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
12. 25 Mei 2016 5 tahun IDR Rp701.000
III Tahun 2016 Seri C pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 370 100% dari jumlah
13. 02 Desember 2016 IDR Rp616.000
I Tahun 2016 Seri A Hari pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 36 100% dari jumlah
14. 02 Desember 2016 IDR Rp964.000
I Tahun 2016 Seri B bulan pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
15. 01 Desember 2016 5 tahun IDR Rp193.000
I Tahun 2016 Seri C pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
16. 01 Desember 2016 7 tahun IDR Rp477.000
I Tahun 2016 Seri D pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
17. 01 Desember 2016 10 tahun IDR Rp2.350.000
I Tahun 2016 Seri E pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 370 100% dari jumlah
18. 12 April 2017 IDR Rp1.131.000
II Tahun 2017 Seri A Hari pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 36 100% dari jumlah
19. 11 April 2017 IDR Rp1.743.500
II Tahun 2017 Seri B bulan pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
20. 11 April 2017 5 tahun IDR Rp925.000
II Tahun 2017 Seri C pokok obligasi
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
160 Laporan Tahunan 2023
Page 163
Profil
Perusahaan
Peringkat
Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran Wali Amanat
2023 2022
30 Oktober 2013 7,75% Lunas - - -
09 Januari 2014 13,5% Lunas - - -
22 Desember 2014 10,95% Lunas - - -
Bank Negara
07 Juli 2016 8,4% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
03 Juli 2018 9,2% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
03 Juli 2020 9,5% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
08 Februari 2017 8,5% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
04 Februari 2019 9,25% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
04 Februari 2021 9,60% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
30 Mei 2017 7,5% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
25 Mei 2019 8,2% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
25 Mei 2021 8,70% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
06 Desember 2017 7,25% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
01 Desember 2019 8% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
01 Desember 2021 8,20% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
01 Desember 2023 8,65% Lunas AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id id Indonesia
Bank Negara
01 Desember 2026 8,90% Belum Lunas AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id id Indonesia
Bank Negara
16 April 2018 7,2% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
11 April 2020 8,1% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
11 April 2022 8,30% Lunas - AAA oleh Pefindo
id Indonesia
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 161
Page 164
Tanggal
distribusi Mata Jumlah Obligasi
No. Uraian Obligasi secara
Tenor
Uang (Juta)
Harga Penawaran
Elektronik
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
21. 12 April 2017 10 Tahun IDR Rp1.300.500
II Tahun 2017 Seri D pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 36 100% dari jumlah
22. 25 Agustus 2017 IDR Rp980.500
III Tahun 2017 Seri A bulan pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
23. 25 Agustus 2017 5 Tahun IDR Rp1.652.500
III Tahun 2017 Seri B pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
24. 25 Agustus 2017 7 Tahun IDR Rp2.517.000
III Tahun 2017 Seri C pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
25. 22 Februari 2018 5 Tahun IDR Rp1.837.000
IV Tahun 2018 Seri A pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
26. 22 Februari 2018 7 Tahun IDR Rp605.000
IV Tahun 2018 Seri B pokok obligasi
60
27. Senior Notes due 2018 28 Maret 2013 USD USD500 -
bulan
Obligasi Subordinasi III Bank BRI Tahun 100% dari jumlah
28. 27 Juni 2018 5 tahun IDR Rp500.000
2018 pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap 370 100% dari jumlah
29. 07 November 2019 IDR Rp737.850
I Tahun 2019 Seri A Hari pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
30. 07 November 2019 3 Tahun IDR Rp2.089.350
I Tahun 2019 Seri B pokok obligasi
Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap 100% dari jumlah
31. 07 November 2019 5 Tahun IDR Rp2.172.800
I Tahun 2019 Seri C pokok obligasi
99,696% dari jumlah
32. Global Bond 2018 16 Juli 2018 5 Tahun USD USD500
pokok obligasi
99,713% dari jumlah
33. Sustainable Bond 2019 28 Maret 2019 5 Tahun USD USD500
pokok obligasi
Obligasi Berawawasan Lingkungan
100% dari jumlah
34. Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 20 Juli 2022 370 Hari IDR Rp2.500.000
pokok obligasi
2022 Seri A
Obligasi Berawawasan Lingkungan
100% dari jumlah
35. Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 20 Juli 2022 3 Tahun IDR Rp2.000.000
pokok obligasi
2022 Seri B
Obligasi Berawawasan Lingkungan
100% dari jumlah
36. Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 20 Juli 2022 5 Tahun IDR Rp500.000
pokok obligasi
2022 Seri C
Obligasi Subordinasi IV Bank BRI Tahun 100% dari jumlah
37. 06 Juli 2023 5 Tahun IDR Rp500.000
2023 pokok obligasi
Obligasi Berawawasan Lingkungan 100% dari jumlah
38. Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 17 Oktober 2023 370 Hari IDR Rp1.345.650 pokok
2023 Seri A obligasi
Obligasi Berawawasan Lingkungan
100% dari jumlah
39. Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 17 Oktober 2023 2 Tahun IDR Rp4.154.350
pokok obligasi
2023 Seri B
Obligasi Berawawasan Lingkungan
100% dari jumlah
40. Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 17 Oktober 2023 3 Tahun IDR Rp500.000
pokok obligasi
2023 Seri C
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
162 Laporan Tahunan 2023
Page 165
Profil
Perusahaan
Peringkat
Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran Wali Amanat
2023 2022
Bank Negara
11 April 2027 8,80% Belum Lunas AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id id Indonesia
Bank Negara
24 Agustus 2020 7,6% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
24 Agustus 2022 8% Lunas - AAA oleh Pefindo
id Indonesia
Bank Negara
24 Agustus 2024 8,25% Belum Lunas AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id id Indonesia
Bank Negara
21 Februari 2023 6,65% Lunas AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id id Indonesia
Bank Negara
21 Februari 2025 6,90% Belum Lunas AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id id Indonesia
28 Maret 2018 2,95% Lunas - - BNY Mellon
Bank Negara
26 Juni 2023 7,70% Lunas AA oleh Pefindo AA oleh Pefindo
id id Indonesia
Bank Negara
17 November 2020 6,5% Lunas - -
Indonesia
Bank Negara
07 November 2022 7,60% Lunas - AAA oleh Pefindo
id Indonesia
Bank Negara
07 November 2024 7,85% Belum Lunas AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id id Indonesia
20 Juli 2023 4,625% Lunas BBB- oleh Fitch BBB- oleh Fitch BNY Mellon
"BBB- oleh Fitch "BBB- oleh Fitch
28 Maret 2024 3,950% Belum Lunas Rating Baa2 oleh Rating Baa2 oleh BNY Mellon
Moodys” Moodys”
Bank Negara
30 Juli 2022 3,70% Lunas - AAA oleh Pefindo
id Indonesia
Bank Negara
20 Juli 2024 5,75% Belum Lunas AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id id Indonesia
Bank Negara
20 Juli 2027 6,45% Belum Lunas AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id id Indonesia
Bank Tabungan
06 Juli 2028 6,45% Belum Lunas AA oleh Pefindo -
id Negara
Bank Tabungan
27 Oktober 2024 6,10% Belum Lunas AAA oleh Pefindo -
id Negara
Bank Tabungan
17 Oktober 2025 6,35% Belum Lunas AAA oleh Pefindo -
id Negara
Bank Tabungan
17 Oktober 2026 6,30% Belum Lunas AAA oleh Pefindo -
id Negara
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 163
Page 166
Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Negotiable Certificate Deposit (NCD)
Tabel Informasi Penerbitan Negotiable Certificate Deposit (NCD)
Tanggal Tingkat Suku
Tanggal Tenor Status
Uraian Penerbitan (bulan)
Mata Uang Nilai (juta) Jatuh Bunga
Pembayaran
Tempo (%)
Negotiable Certificate of
24 September 5,35%
Deposit I BANK BRI TAHUN 24 Juni 2020 3 Bulan IDR Rp630.000 Lunas
2020 (Diskonto)
2020 Seri A
Negotiable Certificate of
23 Desember 5,30%
Deposit I BANK BRI TAHUN 24 Juni 2020 6 Bulan IDR Rp520.000 Lunas
2020 (Diskonto)
2020 Seri B
Negotiable Certificate of
5,75%
Deposit I BANK BRI TAHUN 24 Juni 2020 12 Bulan IDR Rp850.000 24 Juni 2021 Lunas
(Diskonto)
2020 Seri C
Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Medium Term Notes (MTN)
Tabel Informasi Penerbitan Medium Term Notes (MTN)
Tanggal
Tanggal Tingkat
distribusi Mata Jumlah MTN Harga Status
No. Uraian MTN secara
Tenor
Uang (Juta) Penawaran
Jatuh Suku
Pembayaran
Tempo Bunga
Elektronik
MTN BRI Tahap I Tahun 10 Oktober 370 15 Oktober
1. IDR Rp300.000 - 8,75 Lunas
2014 Seri A 2014 Hari 2015
MTN BRI Tahap I Tahun 10 Oktober 24 10 Oktober
2. IDR Rp60.000 - 9,25 Lunas
2014 Seri B 2014 Bulan 2016
MTN BRI Tahap I Tahun 10 Oktober 36 10 Oktober
3. IDR Rp360.000 - 9,50 Lunas
2014 Seri C 2014 Bulan 2017
MTN BRI Tahap II 24 Desember 12 24 Desember
4. IDR Rp520.000 - 8,90 Lunas
Tahun 2014 2014 Bulan 2015
MTN BRI Tahap I Tahun 16 September 370 21 September
5. IDR Rp1.925.000 - 7,40 Lunas
2016 2016 Hari 2017
100% dari
MTN Bank BRI Tahun 24 November 24 November
6. 2 Tahun IDR Rp2.000.000 jumlah pokok 6,60% Belum Lunas
2022 Seri A 2022 2024
MTN
100% dari
MTN Bank BRI Tahun 24 November 24 November
7. 3 Tahun IDR Rp3.000.000 jumlah pokok 6,98% Belum Lunas
2022 Seri B 2022 2025
MTN
Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Long Term Notes (LTN)
Tabel Informasi Penerbitan Long Term Notes (LTN)
Tanggal
Tanggal Tingkat
distribusi Mata Jumlah MTN Harga Status
No. Uraian MTN secara
Tenor
Uang (Juta) Penawaran
Jatuh Suku
Pembayaran
Tempo Bunga
Elektronik
Long Term Notes
yang Dilakukan Tanpa
100% dari
Melalui Penawaran 27 Desember 162
1. IDR Rp52.332 jumlah pokok 27 Juni 2036 0,55% Belum Lunas
Umum PT Bank Rakyat 2022 Bulan
LTN
Indonesia (Persero) Tbk
I Tahun 2022
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
164 Laporan Tahunan 2023
Page 167
Profil
Perusahaan
Tanggal
Tanggal Tingkat
distribusi Mata Jumlah MTN Harga Status
No. Uraian MTN secara
Tenor
Uang (Juta) Penawaran
Jatuh Suku
Pembayaran
Tempo Bunga
Elektronik
Long Term Notes
yang Dilakukan Tanpa
100% dari
Melalui Penawaran 25 Oktober 25 Januari
2. 159 IDR Rp59.485 jumlah pokok 0,55% Belum Lunas
Umum PT Bank Rakyat 2023 2037
LTN
Indonesia (Persero) Tbk
II Tahun 2023
Informasi Penggunaan Jasa Akuntan Publik (AP)
dan Kantor Akuntan Publik (KAP)
Nama KAP Purwantono, Sungkoro & Surja
Jaringan Asosiasi Ernst & Young Global Limited
Alamat KAP Indonesia Stock Exchange Building, Tower 2, Lantai 7, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190, Indonesia
Nama AP Christophorus Alvin Kossim
Periode Penugasan KAP Tahun ke-8
Periode Penugasan AP Tahun ke-4
1. Audit umum atas Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan dan Perusahaan Anak untuk Tahun Buku 2023,
termasuk SA 600 - Pertimbangan Khusus – Audit terhadap Laporan Keuangan Grup untuk Badan Pemeriksa
Keuangan (BPK).
Jasa Audit
2. Kepatuhan terhadap Perundang-undangan dan Pengendalian internal (PSA 62) tahun 2023.
3. Audit umum atas Laporan Keuangan Program Pendanaan Usaha Mikro Kecil (PUMK) Perseroan Tahun Buku 2023.
4. Asuransi Keyakinan Terbatas atas Laporan Hasil Evaluasi Kinerja BRI, posisi 31 Desember 2023.
1. Prosedur yang disepakati atas perhitungan pencapaian KPI Direksi (kolegial dan individual), posisi 31 Desember
2023.
2. Prosedur yang disepakati atas data yang dikirim BRI untuk Kompilasi Laporan keuangan Kementerian BUMN tahun
Jasa Non Audit
buku 2023.
3. Prosedur yang disepakati atas ketaatan terhadap peraturan yang berlaku untuk pendanaan usaha mikro kecil tahun
buku 2023 (apabila diperlukan).
Total fee audit sebesar Rp15.922.000.000
Fee Audit
(Fee sudah termasuk OPE, PPN 11%, dan pajak-pajak lainnya).
Total fee non audit sebesar Rp950.000.000
Fee Non Audit
(Fee sudah termasuk OPE, PPN 11%, dan pajak-pajak lainnya).
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 165
Page 168
Nama dan Alamat Lembaga
dan/atau Profesi Penunjang
Lembaga Pemeringkat Efek
Panin Tower - Senayan City, 17th Floor
Jl. Asia Afrika Lot. 19 Jakarta 10270, Indonesia
Telp : (021) 7278 2380
Faks : (021) 7278 2370
Web : www.pefindo.com
PT Pemeringkat Efek Indonesia
Email : -
(Pefindo)
Jasa yang diberikan : Pemeringkatan Perusahaan, Pemeringakatan Obligasi Berkelanjutan Bank BRI Tahap II
Tahun 2023 dan Obligasi Subordinasi IV
Fee: Rp1.180.000.000
Prudential Tower 20th Floor
Jl. Jend Sudirman Kav. 79 Jakarta 12910, Indonesia
Telp : (021) 5795 7755
Fitch Ratings Indonesia
Faks : (021) 5795 7750
Web : www.fitchratings.co.id
Email : -
30 North Colonnade London E14 SGN United Kingdom
Telp : +44(0)20 3530 1000
Fitch Ratings International
Web : www.fitchratings.com
Email : lonaccounts.receivable@fitchratings.com
50 Raffles Place #23-06 Singapore Land Tower Singapore 048623
Telp : 65 6398 8339
Moody’s Investors Service Faks : 65 6398 8301
Web : www.moodys.com/indonesia
Email : clientservices@moodys.com
Singapore 12 Marina Boulevard 018982 Singapura
SnP Global Rating Head of Sales, Asia-Pacific
Telp : (0852) 2533-3522
Informasi Perdagangan dan Pencatatan Saham
Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190, Indonesia
Telp : (021) 5150515
Faks : (021 5)154153
Web : www.idx.co.id
PT Bursa Efek Indonesia
Email : listing@idx.co.id
Jasa yang diberikan : Jasa Pencatatan Tahunan Obligasi
Fee : Rp1.441.559.167
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
166 Laporan Tahunan 2023
Page 169
Profil
Perusahaan
Biro Administrasi Efek
Jl. Hayam Wuruk No. 28, Jakarta 10120
Telp : (021) 3508077
Faks : (021) 350 8078
Web : www.datindo.com
PT Datindo Entrycom Email : dm@datindo.com
Jasa yang diberikan : Jasa Konsultan Penunjang RUPST (RUPST dan Pembayaran Dividen)
Fee : Rp1.727.000.000
Kustodian
Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lantai 5
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190, Indonesia
Telp : (021) 5152855
Fax : (021) 52991199
Web : www.ksei.co.id
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Email : helpdesk@ksei.co.id
Jasa yang diberikan : Pengelolaan administrasi efek (saham dan obligasi) dan Paying Agent
Fee : Rp135.974.998 (Termasuk PPN)
Paying Agent Fee : Rp453.358.136
Notaris
Graha Irama Lantai 6C
Jl. H. R. Rasuna Said Blok X-1, Kav. 1& 2, Kuningan Timur, Kec. Setiabudi, Kota Jakarta Selatan,
Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12710
Notaris & PPAT Fathiah Helmi
Jasa yang diberikan : Pembuatan akta keputusan RUPS dan Anggaran Dasar
Fee : Rp55.000.000
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 167
Page 170
Penghargaan
dan Sertifikasi
Penghargaan
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
Fortune Indonesia: BRI mendapat Peringkat
1 Januari 2023 Fortune
1 5 dalam Fortune Indonesia Change The Banking Jakarta Nasional
(Desember 2022) Indonesia
Word
Mother & Beyond Reader’s Choice Award
2 19 Januari 2023 MRA Media Tabungan anak Jakarta Nasional
2022 (Peringkat 3): Tabungan anak
Mata Lokal Award (Terbaik): Kampanye Kampanye Aktivasi
3 27 Januari 2023 Tribunnews Jakarta Nasional
Aktivasi Terbaik Terbaik
2021 ASEAN Corporate Governance
4 Scorecard in the category ASEAN Asset 31 Januari 2023 IDX GCG Jakarta Nasional
Class PLCs
2021 ASEAN Corporate Governance
5 Scorecard in the category Indonesia Top 31 Januari 2023 IDX GCG Jakarta Nasional
3 PLCs
Peringkat ke 5 Transaksi Tertinggi dalam Kementerian
6 Januari 2023 Banking Jakarta Regional
Business Matching Jakarta BUMN
Euromoney Banking Rangkings: BRI sebagai
7 14 Februari 2023 Euro Money CSR UK Internasional
Market Leader di Bidang CSR
Euromoney Banking Rangkings: BRI sebagai
8 Highly Regarded di Bidang Diversity & 14 Februari 2023 Euro Money DEI UK Internasional
Inclusion
Euromoney Banking Rangkings: BRI sebagai
9 14 Februari 2023 Euro Money SME UK Internasional
Market Leader di Bidang SME Banking
Euromoney Banking Rangkings: BRI sebagai
10 14 Februari 2023 Euro Money Digital UK Internasional
Highly Regarded di Bidang Digital Solution
Euromoney Banking Rangkings: BRI sebagai
11 14 Februari 2023 Euro Money ESG UK Internasional
Notable di Bidang ESG
The Asset Triple A Country Awards 2022:
12 23 Februari 2023 The Asset Banking Hong Kong Internasional
BRI for Best Issuer for Sustainable Finance
The Asset Triple A Country Awards 2022:
13 BRI for Best Sustainability-Linked Loan 23 Februari 2023 The Asset Banking Hong Kong Internasional
(US$1 billion sustainability-linked loan)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
168 Laporan Tahunan 2023
Page 171
Profil
Perusahaan
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
Top Brand Award 2023 (Peringkat 2): Produk
14 23 Februari 2023 Frontier Brand Jakarta Nasional
Tabungan
Top Brand Award 2023 (Peringkat 1):
15 23 Februari 2023 Frontier Brand Jakarta Nasional
Tabungan Junior
Top Brand Award 2023 (Peringkat 2):
16 23 Februari 2023 Frontier Brand Jakarta Nasional
Tabungan Berjangka
Top Brand Award 2023 (Peringkat 3): Kartu
17 23 Februari 2023 Frontier Brand Jakarta Nasional
Kredit
Top Brand Award 2023 (Peringkat 2):
18 23 Februari 2023 Frontier Brand Jakarta Nasional
Deposito
Top Brand Award 2023 (Peringkat 2): Mobile
19 23 Februari 2023 Frontier Brand Jakarta Nasional
Banking
Top Brand Award 2023 (Peringkat 2):
20 23 Februari 2023 Frontier Brand Jakarta Nasional
Internet Banking
Indonesia Public Relation Awards (IPRA)
2023: Best Public Relation in Company
21 24 Februari 2023 Warta Ekonomi Communication Jakarta Nasional
Strategy on MSME Development and
Empowerment
SWA 18th Indonesia Best CEO Forum:
22 Direktur Utama BRI Sunarso sebagai “The 28 Februari 2023 SWA CEO Jakarta Nasional
Best CEO With Distinction”
Obsession Awards 2023: BRI sebagai Best
23 8 Maret 2023 Men’s Obsession Banking Jakarta Nasional
Companies 2023
BRI sebagai HIMBARA yang concern dalam
24 8 Maret 2023 DJP Kemenkeu Banking Jakarta Nasional
Penegakan Hukum Perpajakan 2022
BUMN Corporate Communications &
Kementerian
25 Sustainability Summit (BCOMSS) 2023: Best 9 Maret 2023 Sustainability Jakarta Nasional
BUMN
SME Development (Gold Winner)
BUMN Corporate Communications &
Kementerian Stakeholder
26 Sustainability Summit (BCOMSS) 2023: Best 9 Maret 2023 Jakarta Nasional
BUMN Management
Stakeholder Relation Management (Juara 3)
BUMN Corporate Communications &
Sustainability Summit (BCOMSS) 2023: Best Kementerian
27 9 Maret 2023 Social Media Jakarta Nasional
Social Media Ranger Perusahaan BUMN BUMN
(Juara 1)
BUMN Corporate Communications &
Sustainability Summit (BCOMSS) 2023: Kementerian
28 9 Maret 2023 Communication Jakarta Nasional
Aestika Oryza Gunarto sebagai Corporate BUMN
Secretary of The Year
BUMN Corporate Communications &
Kementerian
29 Sustainability Summit (BCOMSS) 2023: Best 9 Maret 2023 Communication Jakarta Nasional
BUMN
Satgas Bencana
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 169
Page 172
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
BUMN Corporate Communications &
Kementerian
30 Sustainability Summit (BCOMSS) 2023: Best 9 Maret 2023 Communication Jakarta Nasional
BUMN
Exposure of The Year
BUMN Corporate Communications &
Kementerian
31 Sustainability Summit (BCOMSS) 2023: Best 9 Maret 2023 Communication Jakarta Nasional
BUMN
of The Best Communication
Retail Banker International (RBI) Asia
Retail Banker
32 Trailblazer Awards 2023: BRI sebagai 9 Maret 2023 Product Advance Singapura Internasional
International
Winner - Best in Current Accout Offering
Retail Banker International (RBI)
Asia Trailblazer Awards 2023: Highly Retail Banker
33 9 Maret 2023 Product Advance Singapura Internasional
Commended - Excellence in Mass Affluent International
Banking
Euromoney’s Awards (Rank 1): Market
34 10 Maret 2023 Euro Money Banking Dubai Internasional
Leader - Indonesia
Euromoney’s Awards (Rank 3): Best Service
35 10 Maret 2023 Euro Money Banking Dubai Internasional
- Indonesia
Euromoney’s Awards (Rank 1):Best Service -
36 10 Maret 2023 Euro Money Banking Dubai Internasional
Basic Materials - Asia Pacific
Euromoney’s Awards (Rank 8): Market
37 10 Maret 2023 Euro Money Banking Dubai Internasional
Leader - Asia Pacific
PR Indonesia Award 2023: Kanal Digital -
38 17 Maret 2023 PR Indonesia Kanal Digital Bali Nasional
Media Sosial Instagram Terbaik
PR Indonesia Award 2023: Laporan Tahunan
39 17 Maret 2023 PR Indonesia Annual Report Bali Nasional
- Annual Report Terbaik
PR Indonesia Award 2023: Laporan Tahunan
40 17 Maret 2023 PR Indonesia Annual Report Bali Nasional
- Sustainability Report Terbaik
PR Indonesia Award 2023: Program CSR -
41 17 Maret 2023 PR Indonesia CSR Bali Nasional
Community Based Development Terbaik
PR Indonesia Award 2023: Program CSR -
42 17 Maret 2023 PR Indonesia CSR Bali Nasional
Sustainability Business Terbaik
PR Indonesia Award 2023: Program PR -
43 17 Maret 2023 PR Indonesia Communication Bali Nasional
Corporate PR Terbaik
PR Indonesia Award 2023: BRI Terpopuler -
44 17 Maret 2023 PR Indonesia Communication Bali Nasional
Media Massa
Majalah
Property&Bank
Indonesia Property&Bank Award XVII 2023
dan majalah
45 (Best): “The Most Admired CEO of State- 20 Maret 2023 CEO Jakarta Nasional
MyHome
Owned Bank”
(Jurnalist Media
Network)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
170 Laporan Tahunan 2023
Page 173
Profil
Perusahaan
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
Majalah
Property&Bank
Indonesia Property&Bank Award XVII 2023
dan majalah
46 (Best): “The Best Performance With High 20 Maret 2023 Banking Jakarta Nasional
MyHome
Growth of Millennial Mortgage Product”.
(Jurnalist Media
Network)
BAZNAS Award 2023: BRI sebagai Bank
47 Penyedia Layanan Pembayaran Zakat 21 Maret 2023 BAZNAS Banking Jakarta Nasional
Terbaik BAZNAS RI
Global Finance 30th Annual Best Bank
48 21 Maret 2023 Global Finance Banking New York Internasional
Awards 2023: Best Bank in Indonesia
Asia Private Banking Awards 2023 (Best):
49 Best Domestic Private Bank in Indonesia 30 Maret 2023 Asiamoney Banking Hong Kong Internasional
2022
Juara II Penggunaan Produk Dalam Negeri
Kementerian
50 Tahun 2023 Kategori Badan Usaha Milik Maret 2023 Product Jakarta Nasional
Perindustrian
Negara (BUMN)
Peringkat ke 2 Transaksi Tertinggi dalam Kementerian
51 Maret 2023 Banking Jakarta Regional
Business Matching Jawa Barat BUMN
Media
Top Digital Corporate Brand Award 2023:
InfoEkonomi.ID
52 BRI sebagai TOP Digital Corporate Brand 12 April 2023 Financial Industry Jakarta Nasional
dan Tras N Co
Award 2023
Indonesia
12th Infobank Digital Brand Recognition
53 2023: The Best Leaders Personal Digital 12 April 2023 Infobank CEO Jakarta Nasional
Brand 2023 - Sunarso (Direktur Utama BRI)
12th Infobank Digital Brand Recognition
54 2023: The 3rd Highest Digital Index Deposito 12 April 2023 Infobank Digital Jakarta Nasional
Bank Umum Konvensional 2023
12th Infobank Digital Brand Recognition
55 2023: The Highest Digital Index KPR Bank 12 April 2023 Infobank Digital Jakarta Nasional
Umum Konvensional 2023
12th Infobank Digital Brand Recognition
56 2023: The 3rd Highest Digital Index Mobile 12 April 2023 Infobank Digital Jakarta Nasional
Banking Bank Umum Konvensional 2023
12th Infobank Digital Brand Recognition
2023: The 3rd Highest Digital Index Wealth
57 12 April 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
Management Bank Umum Konvensional
2023
12th Infobank Digital Brand Recognition
58 2023: The 3rd Highest Digital Index E-Money 12 April 2023 Infobank Digital Jakarta Nasional
Bank 2023
12th Infobank Digital Brand Recognition
59 2023: The Best Bank Umum Konvensional 12 April 2023 Infobank Digital Jakarta Nasional
KBMI 4 - 2023
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 171
Page 174
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
12th Infobank Digital Brand Recognition
60 2023: The 3rd Best Deposito Bank Umum 12 April 2023 Infobank Digital Jakarta Nasional
Konvensional 2023
12th Infobank Digital Brand Recognition
61 2023; The Best KPR Bank Umum 12 April 2023 Infobank Digital Jakarta Nasional
Konvensional 2023
12th Infobank Digital Brand Recognition
62 2023: The 3rd Best Wealth Management 12 April 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
Bank Umum Konvensional 2023
12th Infobank Digital Brand Recognition
63 2023: The 3rd Best Internet Banking Bank 12 April 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
Umum Konvensional 2023
12th Infobank Digital Brand Recognition
64 2023: The 3rd Best Mobile Banking Bank 12 April 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
Umum Konvensional 2023
12th Infobank Digital Brand Recognition
65 2023: Platinum Trophy Bank Umum 12 April 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
Konvensional - 10 Years in a Row 2013-2022
12th Infobank Digital Brand Recognition
66 2023: The Highest Digital Index Bank Umum 12 April 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
Konvensional 2023
67 LinkedIn Top Companies 2023 in Indonesia 18 April 2023 Linkedin HR Jakarta Nasional
Indonesia WOW BRAND 2023: Bronze -
68 11 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Brand Jakarta Nasional
Kartu Uang Elektronik
Indonesia WOW BRAND 2023: Bronze -
69 11 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Brand Jakarta Nasional
Mobile Banking
Indonesia WOW BRAND 2023: Silver - Bank
70 11 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Banking Jakarta Nasional
Pemberi KPR
71 Indonesia WOW BRAND 2023: Gold - ATM 11 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Banking Jakarta Nasional
Indonesia WOW BRAND 2023: Bronze -
72 11 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Banking Jakarta Nasional
Kartu Kredit
Indonesia WOW BRAND 2023: Silver - Bank
73 11 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Banking Jakarta Nasional
Konvensional
Indonesia WOW BRAND 2023: Silver - Call
74 11 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Banking Jakarta Nasional
Center
Indonesia WOW BRAND 2023: Silver -
75 11 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Banking Jakarta Nasional
Tabungan
Indonesia WOW BRAND 2023: Bronze -
76 11 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Digital Jakarta Nasional
Digital Lounge
Indonesia WOW BRAND 2023: Gold -
77 11 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Campaign Product Jakarta Nasional
Branding Campaign – Below The Line
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
172 Laporan Tahunan 2023
Page 175
Profil
Perusahaan
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
Indonesia WOW BRAND 2023: Silver -
78 12 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Campaign Product Jakarta Nasional
Branding Campaign – Below The Line
Indonesia WOW BRAND 2023: Gold -
79 11 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Campaign Product Jakarta Nasional
Branding Campaign – Public Relation
Indonesia WOW BRAND 2023: Bronze -
80 12 Mei 2023 MarkPlus, Inc. Campaign Product Jakarta Nasional
Branding Campaign – Public Relation
The Asset Triple A Treasurise Awards 2023:
81 23 Mei 2023 The Asset Banking Hong Kong Internasional
Best in Treasury and Working Capital-SMEs
The Asset Triple A Treasurise Awards 2023:
82 23 Mei 2023 The Asset Banking Hong Kong Internasional
Treasury Team of The Year
Asia Private Banking Awards 2023: Market
83 Leader Trade Finance (Asian Banks) in 24 Mei 2023 Asiamoney Banking Hong Kong Internasional
Indonesia
Best Bank 2023: BRI sebagai Bank Terbaik
84 26 Mei 2023 Investor Bank BUKU 1 Indonesia Nasional
2023
B-Universe CSR Award 2023: BRI as
Economic CSR Initiatives, financial sektor, Berita Satu
85 31 Mei 2023 CSR Jakarta Nasional
Outstanding Integrated Corporate CSR Holding
Initiatives
Peringkat ke 3 Transaksi Tertinggi (Kategori
Kementerian
86 Seller Nasional) dalam Business Matching Mei 2023 Banking Jakarta Regional
BUMN
Surabaya
Peringkat ke 1 Transaksi Tertinggi (Kategori
Kementerian
87 Seller Lokal) dalam Business Matching Mei 2023 Banking Jakarta Regional
BUMN
Surabaya
Outstanding Wealth
Global Private Banking Innovation Awards
Global Private Management
88 2023: Winner/Outstanding Wealth 8 Juni 2023 Singapore Internasional
Banker Offering for Affluent
Management Offering for Affluent Clients
Clients
Top 10 Most Valuable Indonesia Brands
89 2023: The Most Valuable Brand in Indonesia 9 Juni 2023 Brand Finance Brand UK Internasional
(Peringkat 1)
The 1st INDONESIA GPR AWARDS (IGA)
2023: Direktur Utama BRI Sunarso sebagai
90 16 Juni 2023 Humas Indonesia CEO Makassar Nasional
Pemenang Pemimpin Terpopuler di Media
Pemberitaan Online 2023
The 1st INDONESIA GPR AWARDS (IGA) 2023:
91 BRI sebagai Lembaga Humas Pemerintah 16 Juni 2023 Humas Indonesia Humas Makassar Nasional
Terbaik, Sub-Kategori BUMN
The 1st INDONESIA GPR AWARDS (IGA)
2023: Direktur Utama BRI Sunarso sebagai
92 16 Juni 2023 Humas Indonesia CEO Makassar Nasional
Pemenang Pemimpin Terpopuler di Media
Pemberitaan Online 2023
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 173
Page 176
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
Infobank 20th Banking Service Excellence
94 Awards 2023 : The 2nd Best Opening Account 20 June 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
via Website
Infobank 20th Banking Service Excellence
95 20 June 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
Awards 2023 : The 2nd Best Public ATM
Infobank 20th Banking Service Excellence
96 Awards 2023 : The 2nd Best Cash Recycling 20 June 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
Machine(CRM)
Infobank 20th Banking Service Excellence
97 Awards 2023: The 3rd Best Contact Center 20 June 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
in Service Excellence
Infobank 20th Banking Service Excellence
98 Awards 2023 : The 3rd Best Digital Channel 20 June 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
in Service Excellence
Infobank 20th Banking Service Excellence
99 Awards 2023 : Golden Recognition - 5 20 June 2023 Infobank Banking Jakarta Nasional
Concecutive years in Service Excellence
100 Indonesia Most Powerful Women
Business Leader of The Year 2023: Direktur
100 27 Juni 2023 SWA CEO Jakarta Nasional
Keuangan BRI Viviana Dyah Ayu Retno
Kumalasari
Indonesia Most Extraordinary Women
101 Business Leader 2023: Direktur Bisnis 27 Juni 2023 SWA CEO Jakarta Nasional
Konsumer BRI Handayani
HR Asia Best Companies to Work For in
102 Asia 2023 and HR Asia Diversity, Equity & 27 June 2023 HR Asia HR Nasional
Inclusion Award 2023
FinanceAsia’s 23rd Best Companies in Asia
103 28 Juni 2023 Finance Asia CEO Hong Kong Internasional
Poll: Best CEO - Sunarso (Gold)
FinanceAsia’s 23rd Best Companies in Asia
104 Poll: Best CFO - Viviana Dyah Ayu Retno K 28 Juni 2023 Finance Asia CFO Hong Kong Internasional
(Gold)
FinanceAsia’s 23rd Best Companies in Asia
105 28 Juni 2023 Finance Asia Banking Hong Kong Internasional
Poll: Best Financial Company (Gold)
FinanceAsia’s 23rd Best Companies in Asia
106 28 Juni 2023 Finance Asia ESG Hong Kong Internasional
Poll: Best Corporate ESG Strategy (Gold)
FinanceAsia’s 23rd Best Companies in Asia
107 28 Juni 2023 Finance Asia DEI Hong Kong Internasional
Poll: Best DEI Strategy (Gold)
FinanceAsia’s 23rd Best Companies in Asia
108 28 Juni 2023 Finance Asia Banking Hong Kong Internasional
Poll: Best Investor Relations (Gold)
FinanceAsia’s 23rd Best Companies in Asia
109 28 Juni 2023 Finance Asia Banking Hong Kong Internasional
Poll: Best Large Cap (Gold)
FinanceAsia’s 23rd Best Companies in Asia
110 28 Juni 2023 Finance Asia Banking Hong Kong Internasional
Poll: Best Overall Company (Gold)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
174 Laporan Tahunan 2023
Page 177
Profil
Perusahaan
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
FinanceAsia’s 23rd Awards Most Progressive
111 28 Juni 2023 Finance Asia Banking Hong Kong Internasional
DEI (Domestic)
SPEx2 DX Award 2023: The Best SPEx2®
112 28 Juni 2023 Kontan Banking Jakarta Nasional
Company Across All Industries
SPEx2 DX Award 2023: The Best SPEx2®
113 28 Juni 2023 Kontan Banking Jakarta Nasional
Company for BUMN
SPEx2 DX Award 2023: The Best SPEx2®
114 28 Juni 2023 Kontan Banking Jakarta Nasional
Company in Banking Industry
SPEx2 DX Award 2023: Direktur Utama
BRI Sunarso - The Best Chief Strategic
115 28 Juni 2023 Kontan CEO Jakarta Nasional
Executive Officer (CSEO) Across All
Industries
The 3rd Annual Sustainable Finance Awards
116 28 Juni 2023 Global Finance Banking London Internasional
2023: BRI sebagai Best Bank in Indonesia
Asiamoney Best Bank Awards 2023: Best
117 28 June 2023 Asiamoney Banking Hong Kong Internasional
Domestic Bank In Indonesia
The Banker Top 1000 World Banks 2023:
118 5 Juli 2023 The Banker Banking London Internasional
Bank Nomor Satu di Indonesia
The 3rd MAW Talk Awards 2023: Roma
119 J P Simanjuntak sebagai Tokoh PR 7 Juli 2023 MAW Institute PR Yogyakarta Nasional
Berpengaruh 2023
KEHATI ESG Award 2023: Pemenang Emiten
120 27 July 2023 Kehati Capital Market Jakarta Nasional
di sektor Keuangan
Indonesia DEI & ESG Awards (IDEAS) 2023 -
121 4 Agustus 2023 Humas Indonesia ESG Jakarta Nasional
Silver Rank for Environmental Category
Indonesia DEI & ESG Awards (IDEAS) 2023 -
122 4 Agustus 2023 Humas Indonesia ESG Jakarta Nasional
Silver Rank for Social Category
Indonesia Most Reputable Companies 2023:
Majalah SWA dan
123 Most Reputable Companies Award 2023 8 Agustus 2023 Banking Jakarta Nasional
Business Digest
Kategori Bank BUMN
Best Bank Performance of MSMEs Loans
124 2023 AWARD: Top Kredit UMKM - Bank 15 Agustus 2023 Peluangnews.id Banking Jakarta Nasional
Umum
HCM Excellence Award 2023: Best Team Brandon Hall
125 17 August 2023 Talent Management USA Internasional
Development Program (Bronze Award) Group
HCM Excellence Award 2023: Best Advance
Brandon Hall
126 In Talent Management Technology 17 August 2023 Talent Management USA Internasional
Group
Implementation (Bronze Award)
HCM Excellence Award 2023: Best Advance
Brandon Hall
127 In High Potential Development (Silver 17 August 2023 Talent Management USA Internasional
Group
Award)
HCM Excellence Award 2023: Best Advance Brandon Hall
128 17 August 2023 Talent Acquisition USA Internasional
In Interviewing Strategy (Bronze Award) Group
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 175
Page 178
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
HCM Excellence Award 2023: Best New Hire Brandon Hall
129 17 August 2023 Talent Acquisition USA Internasional
Onboarding Program, (Gold Award) Group
HCM Excellence Award 2023: Best Advance Brandon Hall
130 17 August 2023 Talent Acquisition USA Internasional
in Talent Acquistion Process (Gold Award) Group
HCM Excellence Award 2023: Best Use Of Brandon Hall Learning &
131 17 August 2023 USA Internasional
Video For Learning (Silver Award) Group Development
HCM Excellence Award 2023: Best Use Of Brandon Hall Learning &
132 17 August 2023 USA Internasional
Blended Learning (Silver Award) Group Development
HCM Excellence Award 2023: Best Approach
Brandon Hall Learning &
133 To Implementing A Learning Experience 17 August 2023 USA Internasional
Group Development
Platform (LXP) (Bronze Award)
HCM Excellence Award 2023: Best Advance Brandon Hall
134 17 August 2023 Future Of Work USA Internasional
In Business Automation (Gold Award) Group
Indonesia Original Brands (IOB) Awards
135 31 Agustus 2023 Majalah SWA Brand Jakarta Nasional
2023: BRIMO kategori Excellent
6th Annual Global Retail Banking Innovation The Digital
136 Agustus 2023 Banking Singapura Internasional
Awards Banker
Peringkat ke 2 Transaksi Tertinggi (Kategori
Kementerian
137 Seller Nasional) dalam Business Matching Agustus 2023 Banking Jakarta Regional
BUMN
Medan
Peringkat ke 3 Transaksi Tertinggi (Kategori
Kementerian
138 Seller Lokal) dalam Business Matching Agustus 2023 Banking Jakarta Regional
BUMN
Medan
The Banker Innovation in Digital Banking
1 September
139 Awards 2023: Transformation Project (Agen The Banker Banking London Internasional
2023
BRILink)
Treasury & FX Award Alpha Southeast Asia: 7 September Alpha Southeast
140 Treasury Internasional
The Best FX Bank for Retail Client 2023 Asia
The 4th ASEAN PR Excellence Awards 2023:
8 September ASEAN PR
141 Best Government Public Relations di Public Relations Vietnam Internasional
2023 Network (APRN)
Indonesia
4th Top Digital Corporate Brand Award 2023
13 September TRAS N CO
142 Special Achievement for BUMN, Subsidiary Banking Jakarta Nasional
2023 Indonesia
BUMN & BUMD
The Asian Banker Indonesia Awards 2023: 14 September
143 Asian Banker Banking Jakarta Internasional
Best Wealth Management Bank in Indonesia 2023
The 14th IICD Corporate Governance
Conference and Award: BRI sebagai Top 50 18 September
144 IICD CGC Jakarta Nasional
emiten dengan Kapitalisasi Pasar Terbesar 2023
(BigCap PLCs)
IDX Channel Anugrah Inovasi Indonesia:
Nominasi Penghargaa Khusus Kategori 20 September Bursa Efek
145 Banking Jakarta Nasional
Produk Dan Model Bisnis (BRI Digital 2023 Indonesia
Transformation)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
176 Laporan Tahunan 2023
Page 179
Profil
Perusahaan
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
The Asset Triple A Private Capital Awards
20 September
146 2023: Best Private Bank for HNWIs, The Asset Banking Hong Kong Internasional
2023
Indonesia
Detik.com Awards 2023: Aplikasi Keuangan 21 September
147 Detik.com Brand Jakarta Nasional
Paling Inovatif (BRIMO) 2023
Detik.com Awards 2023: Bank dengan 21 September
148 Detik.com Banking Jakarta Nasional
Kinerja Keuangan Terbaik 2023
Detik.com Awards 2023: Strategi Corporate 21 September
149 Detik.com Public Relations Jakarta Nasional
Communication Terbaik di Perbankan 2023
ICCA 2023 Contact BRI: Best Technology 26 September
150 ICCI Banking Jakarta Nasional
Innovation - Platinum 2023
ICCA 2023 Contact BRI: Best Employee 26 September
151 ICCI Human Capital Jakarta Nasional
Engagement - Platinum 2023
ICCA 2023 Contact BRI: Best Digital Media 26 September
152 ICCI Digital Jakarta Nasional
- Gold 2023
ICCA 2023 Contact BRI: Best Customer 26 September
153 ICCI Service Jakarta Nasional
Experience - Gold 2023
ICCA 2023 Contact BRI: Best People 26 September
154 ICCI Human Capital Jakarta Nasional
Development - Silver 2023
ICCA 2023 Contact BRI: Best Scheduling - 26 September
155 ICCI Team Work Jakarta Nasional
Platinum 2023
ICCA 2023 Contact BRI: Nilam Putri R - Best 26 September
156 ICCI Individual Jakarta Nasional
Agent Digital Email - Silver 2023
ICCA 2023 Contact BRI: Sunatul Fudhlah - 26 September
157 ICCI Individual Jakarta Nasional
BTB Agent Inbound - Bronze 2023
ICCA 2023 Contact BRI: Andita Boni B - Best 26 September
158 ICCI Individual Jakarta Nasional
Desk Control - Bronze 2023
Peringkat ke 3 Transaksi Tertinggi (Kategori
30 September Kementerian
159 Seller Nasional) dalam Business Matching Banking Jakarta Regional
2023 BUMN
Manado
Peringkat ke 2 Transaksi Tertinggi (Kategori
30 September Kementerian
160 Seller Lokal) dalam Business Matching Banking Jakarta Regional
2023 BUMN
Manado
Marketeer’s Editor Choice Award 2023 :
BRIMO Transfer Internasional sebagai The
161 10 Oktober 2023 Marketeers Banking Jakarta Nasional
Best Remittance Service in Mobile Apps of
The Year
CEO Achievement Awards 2023: Best
CEO Business
Performance Chief Executive Officer
162 14 Oktober 2023 Forum Indonesia Individual Yogyakarta Nasional
in Encouraging Corporate Culture
& Warta Ekonomi
Transformation to Maintain Business Growth
Penghargaan Nasional Bagi Perusahaan dan Kementerian
163 BUMN yang Mempekerjakan Tenaga Kerja 17 Oktober 2023 Ketenagakerjaan Human Capital Jakarta Nasional
Penyandang Disabilitas Tahun 2023 RI
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 177
Page 180
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
Artajasa ATM Bersama Awards 2023: BRI
164 20 Oktober 2023 ATM Bersama Banking Jakarta Nasional
sebagai The Best Issuer ATM Bersama
Artajasa ATM Bersama Awards 2023: BRI
165 20 Oktober 2023 ATM Bersama Banking Jakarta Nasional
sebagai The Most Transaction Growth ATM
Award CSR Republika 2023: CSR Bidang
166 26 Oktober 2023 Republika Banking Jakarta Nasional
Infrastruktur (BRI Peduli Ini Sekolahku)
Keterbukaan Informasi Digital 5.0KIP BUMN
167 Awards 2023: The Most Interact BUMN By 27 Oktober 2023 BUMN Track Banking Bali Nasional
Engagement
Keterbukaan Informasi Digital 5.0KIP BUMN
168 Awards 2023: Best of All by Audience, 27 Oktober 2023 BUMN Track Banking Bali Nasional
Activity, Engagement
The Winner of Best Workplace (Top of Mind) Korn Ferry
169 30 Oktober 2023 HR Jakarta Nasional
Survey 2023 by Korn Ferry Indonesia & SWA Indonesia & SWA
The Best Investortrust Companies 2023:
170 31 Oktober 2023 Investortrust Banking Jakarta Nasional
Kapitalisasi pasar lebih dari Rp 25 Triliun
Best in Future of Intelligence award in the
171 IDC Future Enterprise Awards 2023 for 31 Oktober 2023 IDC Banking Singapore Internasional
Indonesia
Best in Future of Intelligence award in the
172 IDC Future Enterprise Awards 2023 Regional 31 Oktober 2023 IDC Banking Singapore Internasional
(Asia Pacific)
Lelang Award - Kategori Pemohon Lelang Kementerian
173 November 2023 Banking Jakarta Nasional
Eksekusi Keuangan RI
Asia Sustainability Reporting Rating National Center
(ASSRAT) 2023: Platinum Rank - for Corporate
174 6 November 2023 Banking Jakarta Nasional
Sustainability Report 2022 of PT Bank Reporting
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (NCCR)
CNBC Awards 2023: Most Integrated
175 Innovation Platform for Business Solution - 7 November 2023 CNBC Banking Jakarta Nasional
Qlola by BRI
GML
Stellar Workplace Award 2023: Top 5 Stellar Performance
176 8 November 2023 Human Capital Jakarta Nasional
Workplace Program in Social Era 5.0 Consulting &
Majalah Kontan
GML
Stellar Workplace Award 2023: Top 5
Performance
177 Favorite Company to Work for the New 8 November 2023 Human Capital Jakarta Nasional
Consulting &
Generation
Majalah Kontan
GML
Stellar Workplace Award 2023: Stellar
Performance
178 Workplace Recognition in Employee 8 November 2023 Human Capital Jakarta Nasional
Consulting &
Commitment
Majalah Kontan
GML
Stellar Workplace Award 2023: Stellar
Performance
179 Workplace Recognition in Employee 8 November 2023 Human Capital Jakarta Nasional
Consulting &
Satisfaction
Majalah Kontan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
178 Laporan Tahunan 2023
Page 181
Profil
Perusahaan
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
Anugerah Tokoh Motivator dan Inspirasi
22 November
180 Negeri 2023: Best Leader Corporate Sorotnews Individual Jakarta Nasional
2023
Company 2023
22 November
181 The Best of Sorot News Golden Award 2023 Sorotnews Jakarta Nasional
2023
22 November Kementerian
182 Anugerah Reksa Bandha Tahun 2023 Banking Jakarta Nasional
2023 Keuangan RI
Asosiasi Analis
Certified Securities Analyst (CSA) Awards
23 November Efek Indonesia
183 2023: The Best BUMN Banking Financial Banking Jakarta Nasional
2023 (AAEI) dan CSA
Sector Categorized on The Main Board
Community
ESG Disclosure Transparency Awards 2023: 28 November
184 Investortrust Banking Jakarta Nasional
Leadership AAA 2023
Top 5 Best Partner Engagement 2023 by 28 November Universitas
185 HR Jakarta Nasional
Universitas Telkom 2023 Telkom
Bisnis Indonesia TOP BUMN Awards: The
Most Committed Chief Executive Officer 30 November
186 Bisnis Indonesia Individual Jakarta Nasional
State-Owned Enterprises in Driving 2023
Technological Change
Bisnis Indonesia TOP BUMN Awards: The 30 November
187 Bisnis Indonesia Individual Jakarta Nasional
Best CFO : Excellent in Analytics Data Driven 2023
Bisnis Indonesia TOP BUMN Awards: The 30 November
188 Bisnis Indonesia Individual Jakarta Nasional
Best State Owned Enterprise In 2023 2023
BI Award 2023: BRI sebagai Bank
29 November
189 Pendukung Keuangan Hijau Terbaik - Bank Bank Indonesia Banking Jakarta Nasional
2023
KBMI 3 dan 4
BI Award 2023: BRI sebagai Bank
29 November
190 Konvensional Pendukung Pengendalian Bank Indonesia Banking Jakarta Nasional
2023
Moneter Valas Terbaik
BI Award 2023: BRI sebagai Bank
29 November
191 Pendukung Pembiayaan Inklusif Terbaik - Bank Indonesia Banking Jakarta Nasional
2023
Bank KBMI 3 dan 4
Indonesia Best Digital Finance Awards 2023:
BRI sebagai Best Digital Finance 2023 for 29 November
192 SWA Banking Jakarta Nasional
Equitable and Integrated Banking Access 2023
Capabilities Category KBMI 4, SOE
The Best Contact Center Asia Pasific Tahun
29 November Contact Center
193 2023 : Medali Silver Kategori Technology Contact Center Malaysia Internasional
2023 Asia Pasific
Innovation
TOP CEO: BRI sebagai Perbankan dengan IDN Financial X
194 1 Desember 2023 Banking Jakarta Nasional
Kriteria Top Profit TEMPO
INFOBANK TOP 100 CEO & THE NEXT
195 LEADERS FORUM 2023: CEO of the Year - 5 Desember 2023 Infobank Individual Jakarta Nasional
Sunarso
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 179
Page 182
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
INFOBANK TOP 100 CEO & THE NEXT
196 LEADERS FORUM 2023: The Next Leader 23: 5 Desember 2023 Infobank Individual Jakarta Nasional
Arga M Nugraha
INFOBANK TOP 100 CEO & THE NEXT
197 LEADERS FORUM 2023: The Next Leader 23: 5 Desember 2023 Infobank Individual Jakarta Nasional
Harsya Wardana
INFOBANK TOP 100 CEO & THE NEXT
198 LEADERS FORUM 2023: The Next Leader 23: 5 Desember 2023 Infobank Individual Jakarta Nasional
Viviana Dyah Ayu
INFOBANK TOP 100 CEO & THE NEXT
199 LEADERS FORUM 2023: The Next Leader 23: 5 Desember 2023 Infobank Individual Jakarta Nasional
Andrijanto
INFOBANK TOP 100 CEO & THE NEXT
200 LEADERS FORUM 2023: Bankers of The 5 Desember 2023 Infobank Individual Jakarta Nasional
Year - Supari
Apresiasi Mitra BUMN Champion 2023: BRI
Kementerian
201 sebagai BUMN Terbaik 2 Kategori Kreditur/ 5 Desember 2023 Banking Jakarta Nasional
BUMN
Investor
Apresiasi Mitra BUMN Champion 2023:
Kementerian
202 BRI sebagai BUMN Terbaik 3 Kategori 5 Desember 2023 Banking Jakarta Nasional
BUMN
Customer/Buyer
LPS Awards 2023: BRI sebagai Bank Teraktif
203 Dalam Sosialisasi Program Penjaminan 6 Desember 2023 LPS Banking Jakarta Nasional
Simpanan
LPS Awards 2023: BRI sebagai Bank
Terinovatif Dalam Sosialisasi Program
204 6 Desember 2023 LPS Banking Jakarta Nasional
Penjaminan Simpanan untuk KBMI
(Kelompok Bank Berdasarkan Modal Inti) 4
CNBC Indonesia Awards: Maestro CEO of 13 Desember
205 CNBC Individual Jakarta Nasional
The Year 2023
CNBC Indonesia Awards: Most Profitable 13 Desember
206 CNBC Banking Jakarta Nasional
Bank with Best GCG 2023
Digital Banking Awards 2023: BRI sebagai
Best of The Best Kategori Dimensi Data, 14 Desember
207 Investortrust Banking Jakarta Nasional
Dimensi Teknologi, Dimensi Customer 2023
Kelompok Bank KBMI 4
Digital Financial Excellence Award: Bank
19 Desember
208 Devisa KBMI-2 (Modal Inti Rp70 Triliun ke Media Asuransi Banking Jakarta Nasional
2023
Atas)
Digital Financial Excellence Award: Bank 19 Desember
209 Media Asuransi Banking Jakarta Nasional
BUMN 2023
SWA & The
Indonesian
Indonesia Good Corporate Governance 20 Desember
210 Institute for Banking Jakarta Nasional
Award: The Most Trusted Companies 2022 2023
Corporate
Governance
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
180 Laporan Tahunan 2023
Page 183
Profil
Perusahaan
Tempat
No Penghargaan Waktu Lembaga Kategori
Pelaksanaan
Level
Anugerah Keterbukaan Informasi Publik 20 Desember
211 KIP Communication Jakarta Nasional
Tahun 2023 2023
212 Annual report Award 2022 Desember 2023 KNKG Banking Jakarta Nasional
Peringkat ke 1 BUMN dengan Nilai Belanja Kementerian
213 Desember 2023 Banking Jakarta Nasional
Terbesar dalam Business Matching BUMN
Investor Meeting: Dealer Utama Surat Utang Kementerian
214 Desember 2023 Banking Jakarta Nasional
Negara Dengan Kinerja Terbaik Tahun 2022 Keuangan RI
Investor Meeting: Dealer Utama Surat Utang
Kementerian
215 Negara Dengan Kinerja Terbaik Di Pasar Desember 2023 Banking Jakarta Nasional
Keuangan RI
Perdana Tahun 2022
Investor Meeting: Dealer Utama Surat Utang
Kementerian
216 Negara Dengan Kinerja Terbaik Tahun 2022, Desember 2023 Banking Jakarta Nasional
Keuangan RI
Kategori Bank Umum Konvensional
Investor Meeting: Dealer Utama Surat Utang Kementerian
217 December 2023 Banking Jakarta Nasional
Negara Dengan Kinerja Terbaik Tahun 2023 Keuangan RI
Investor Meeting: Dealer Utama Surat Utang
Kementerian
218 Negara Dengan Kinerja Terbaik Di Pasar December 2023 Banking Jakarta Nasional
Keuangan RI
Perdana Tahun 2023
Investor Meeting: Dealer Utama Surat
Kementerian
219 Berharga Syariah Negara Terbaik Tahun December 2023 Banking Jakarta Nasional
Keuangan RI
2023
Piagam Penghargaan BRI Telah Memenuhi Kementrian
220 Standar Indikator Penilaian Risiko Bisnis dan Desember 2023 Hukum dan Hak Banking Jakarta Nasional
Hak Asasi Manusia (PRISMA) Asasi Manusia
LSEG Indonesia
221 The Best State Bank Desember 2023 Treasury London Internasional
Award
Sertifikasi
Tabel Sertifikasi BRI
Tanggal
No Nama Sertifikasi Penerbit Sertifikasi Periode Sertifikasi
Penerimaan
Divisi
KAN (Regional) & ANAB
5 Januari 2023 s/d 4 Januari
Sertifikasi ISO 9001:2015 (Internasional) dengan Nomor
1 2026 (Masa Berlaku Sertifikat 5 Januari 2023 Compliance Division
Sistem Manajemen Mutu Sertifikat FS 782968 tanggal 5
3 Tahun)
Januari 2023
British Standard Institution 16 Januari 2023 s/d 15 Januari
Sertifikasi ISO 37301:2021
2 dengan Nomor Sertifikat MSFC 2026 (Masa Berlaku Sertifikat 16 Januari 2023 Compliance Division
Sistem Manajemen Kepatuhan
782970 tanggal 16 Januari 2023 3 Tahun)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 181
Page 184
Tanggal
No Nama Sertifikasi Penerbit Sertifikasi Periode Sertifikasi
Penerimaan
Divisi
Sertifikasi Sistem Manajemen
Kementrian Tenaga Kerja dan Juni 2023 (Masa Berlaku Operational Risk
3 Kesehatan dan Keselamatan 09 Juni 2023
Transmigrasi R.I Sertifikat 3 Tahun) Division
Kerja
Sertifikasi ISO 27001:2013
Januari 2022 - Januari 2025 (3 Enterprise Data
4 Sistem Manajemen Keamanan The British Standards Institution 31 Januari 2022
Tahun) Management
Informasi
Sertifikasi ISO 9001:2015 Januari 2022 - Januari 2025 (3 Enterprise Data
5 The British Standards Institution 31 Januari 2022
Sistem Manajemen Mutu Tahun) Management
Sertifikasi ISO 9001:2015 05 November 2023 s/d 04 05 November Investment Services
6 LRQA Limited
Sistem Manajemen Mutu November 2026 (3 Tahun) 2023 Division
Fixed Assets
Sertifikasi ISO 9001:2015 10 Juni 2022 - 9 Juni 2025 (3 Management &
7 LRQA Limited 10 Juni 2022
Sistem Manajemen Mutu tahun) Procurement Policy
Division
Sertifikasi ISO 9001:2015 KAN (Regional) & UKAS 31 Maret 2021 - 04 Desember
8 31 Maret 2021 Head Office Audit
Sistem Manajemen Mutu (International) 2023
Sertifikasi ISO 27001:2013
November 2023 - November 22 November Information Security
9 Sistem Manajemen Keamanan The British Standards Institution
2025 2023 Division
Informasi
Financial &
Sertifikasi ISO 9001:2015 5 februari 2021 - 21 Januari
10 SGS United Kingdom Ltd 5 februari 2021 Management
Sistem Manajemen Mutu 2024
Accounting Division
Sertifikasi ISO 9001:2015 23 Oktober 2019 - 22 Oktober Divisi Marketing
11 PT Lloyd’s Register Indonesia 23 Oktober 2019
Sistem Manajemen Mutu 2025 Communication
Digital Banking
Sertifikasi ISO 9001:2015
12 The British Standard Institution 8 Januari 2021 – 8 Januari 2024 8 Januari 2024 Development &
Sistem Manajemen Mutu
Operation
Sertifikasi ISO 27001:2015 Application
18 November 2021 – 17 18 November
13 Surveillance Fungsi CAO & PT BSI Group Indonesia Management &
November 2024 2021
Extend Scope BRImo Operation Division
Sertifikasi ISO 29119-
Application
1:2022 Software & System 8 Oktober 2022 – 07 Oktober
14 PT BSI Group Indonesia 8 Oktober 2022 Management &
Engineering - Software Testing 2025
Operation Division
(4 Functions)
Sertifikasi ISO 20000-1:2018
Application
veillance Brinets Express, November 2022 - November
15 PT BSI Group Indonesia November 2022 Management &
Brilink Mobile, & BRImo, 2024
Operation Division
Extend Scope Brispot
Sertifikasi ISO 27001:2013
6 Desember 2021 – 5 Desember 6 Desember IT Infrastructure &
16 Surveillance 3 Fungsi (NOC, PT BSI Group Indonesia
2024 2021 Operation Division
QAN, DCI)
Sertifikasi ISO 27001:2013
IT Infrastructure &
17 Initial/Extend Scope 5 Fungsi PT SGS Indonesia 2022 - 2024 2022
Operation Division
(QAC, DRM CPO, IDC, IDN)
Sertifikasi ISO 27001:2013
14 Desember 2022 – 28 Agustus 14 Desember IT Infrastructure &
18 Resertifikasi 4 Fungsi (SCO, PT SGS Indonesia
2025 2022 Operation Division
GCS, PAC, RGU)
Sertifikasi ISO 27001:2013 Digital Banking
19 Sistem Manajemen Keamanan The British Standard Institution April 2022 - April 2025 April 2022 Development &
Informasi Operation
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
182 Laporan Tahunan 2023
Page 185
Profil
Perusahaan
Informasi yang Tersedia
pada Website
BRI sebagai perusahaan publik memiliki situs web utama Bank yaitu www. a. ACGS, website BRI juga memenuhi standar ASEAN Corporate
bri.co.id. Situs web tersebut dibuat dan dikelola berdasarkan peraturan OJK Governance Scorecard (ACGS) yang mencakup:
No.8/POJK.04/2015 tentang website emiten atau perusahaan publik. Situs • Part A. Rights of Shareholders
web Bank dapat diakses dalam Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris untuk • Part B. Equitable Treatment of Shareholders
memberikan kemudahan akses informasi kepada seluruh stakeholder. • Part C. Role of Stakeholder
• Part D. Disclosure & Transparancy
Informasi yang terdapat pada situs web Bank dimuat sesuai dengan Pasal • Part E. Responsibilities of the Board
6 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 8/POJK.4/2015, di mana b. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS): RUPS Tahunan dan RUPS
Emiten atau Perusahaan Publik wajib menyampaikan informasi, yakni: Luar Biasa Bank
1. Informasi Umum Emiten atau Perusahaan Publik; c. Struktur GCG: Komite Audit, Komite Nominasi & Remunerasi,
2. Informasi bagi Pemodal atau Investor; Komite Pengawas Manajemen Risiko, Komite Tata Kelola
3. Informasi Tata Kelola Perusahaan; dan Terintegrasi
4. Informasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan. d. Proses GCG: Struktur Organisasi, Dewan Komisaris, Direksi,
Corporate Secretary, dan hal lainnya seperti: BOD Charter,
Informasi pada web BRI secara berkala terus dilengkapi dan diperbarui Directors Succession Policy, Audit Charter, Board of
dengan berbagai informasi penting, antara lain: Commissioners’ and Board of Directors’ Shareholding, dan
1. Beranda Dividen Policy
Berisi berbagai informasi utama BRI menyajikan fast menu menuju e. Penilaian GCG: Komitmen Tata Kelola dan Penilaian GCG yang
promosi terkini, karir (Life at BRI), pendaftaran BRImo, Info Lelang, terdiri dari Self Assessment GCG dan Indpendent Party GCG
GCG, dan CSR. Selain itu terdapat juga informasi kurs valas, harga Assessment (Eksternal Auditor & ACGS)
saham, berita, informasi serta pengumuman terkini, edukasi waspada f. Hasil GCG: Penghargaan dan Hasil Penilaian GCG
modus, kalkulator simulasi kredit konsumer (KPR & BRIguna), hingga g. Whistleblowing System: Kategori Laporan dan Saluran Pelaporan
informasi perusahaan anak BRI. h. Informasi Lainnya: AML & CFT Policy, USA Patriot Act Certification,
2. Tentang Kami Board of Commissioners’ and Board of Directors’ Shareholding,
Bar menu ini berisi tentang informasi umum terkait BRI (Visi dan Misi, dan lain sebagainya.
Sejarah BRI, Manajemen, Unit Kerja Luar Negeri, dan lain-lain), Tata 5. Investor
Kelola Perusahaan (ACGS, Struktur, Proses, Penilaian, serta hasil Tata Menu bar ini memuat pilihan Informasi Finansial, Informasi Dividen,
Kelola hingga Whistle Blowing System), Perusahaan Anak, Edukasi, Informasi Saham/Obligasi, Berita & Peristiwa dan Permintaan
dan BRI Peduli. Informasi yang dapat diakses melalui integrasi microsite (ir-bri.
3. Produk dan Layanan com). Beberapa laporan penting seperti: Laporan Tahunan, Laporan
BRI membagi produk dan layanan menjadi 3 kategori (Individu, UMKM, Keberlanjutan, Laporan Keuangan Konsolidasian, Laporan Keuangan
Korporat) untuk memudahkan publik dalam menemukan produk dan Kuartal, Laporan Keuangan Bulanan, dan informasi terkait lainnya
layanan sesuai profil serta kebutuhannya. Menu bar ini menyediakan dapat diakses dalam pilihan menu Informasi Finansial.
beragam produk dan layanan Bank yang di antaranya meliputi 6. BRI Peduli (TJSL)
Simpanan (Tabungan, Giro, dan Deposito), Pinjaman komersial dan Berisi informasi mengenai pelaksanaan 3 (tiga) pilar Tanggung Jawab
konsumer, Kartu Kredit, Investasi, Trade Finance & Services, Agen Sosial dan Lingkungan (TJSL) yang telah dilakukan BRI yaitu Sosial,
BRILink dan Layanan Perbankan lainnya. Ekonomi dan Lingkungan.
4. Tata Kelola Perusahaan 7. Keberlanjutan
Beranda Tata Kelola Perusahaan (GCG) ini memuat informasi lengkap Informasi mengenai Keberlanjutan BRI dapat diakses melalui
terkait Tata Kelola Perusahaan BRI dengan pilihan menu bar Tentang microsite (www.ir-bri.com/esg/home.html) Microsite ini berisi
Kami, Manajemen, RUPS, Struktur GCG, Laporan GCG, ASEAN informasi mengenai perjalanan ESG (Environmental, Social, and
Corporate Governance Scorecard, Keterbukaan, dan Informasi Lain, Governance) BRI, kinerja dan implementasi inisiatif Keberlanjutan
yang dapat diakses melalui integrasi microsite (ir-bri.com). Melalui BRI, serta informasi sustainability rating & indices BRI. Sustainability
beranda GCG ini, publik dapat mengetahui informasi mengenai Report juga dapat diunduh melalui microsite ini.
praktik GCG yang telah dilakukan oleh BRI, seperti di bawah ini:
Secara keseluruhan, Website BRI telah mencerminkan komitmen BRI
dalam menjunjung asas keterbukaan dan transparansi.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 183
Page 186
Analisis dan
Pembahasan
Manajemen
atas Kinerja Bank
Laba bersih tahun 2023 berhasil tercapai sebesar Rp60,43
triliun, meningkat 17,54% yoy jika dibandingkan tahun
2022 yang mencapai Rp51,41 triliun. Pertumbuhan laba
bersih konsolidasian tersebut didorong oleh pertumbuhan
laba bersih Perseroan secara bank only yang tercatat
sebesar Rp53,15 triliun atau mampu tumbuh sebesar
11,13% yoy dibandingkan tahun 2022 sebesar Rp47,83
triliun, serta kontribusi positif seluruh Perusahaan Anak
sehingga agregasi laba Perusahaan Anak naik 39,65% yoy
atau naik Rp2,08 triliun.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
184 Laporan Tahunan 2023
Page 187
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 185
Page 188
Tinjauan
Perekonomian
Analisis Perekonomian Global
Laju pertumbuhan ekonomi global terus mengalami tekanan. bunga acuan yang sangat signifikan oleh berbagai bank sentral
Setelah mengalami pemulihan pasca pandemi Covid-19, tren di dunia, khususnya The Fed. Tren pertumbuhan ekonomi global
pertumbuhan ekonomi global kembali melambat tahun 2022. yang melambat diperkirakan berlanjut pada tahun 2023 dan
Pertumbuhan ekonomi global tercatat sekitar 3,5% tahun 2022, pada tahun 2024. IMF per Januari 2024 memperkirakan bahwa
lebih rendah dari capaian tahun sebelumnya sebesar 6,3% pertumbuhan ekonomi global tahun 2023 dan 2024, masing-
tahun 2021. Hal itu disebabkan oleh kombinasi tekanan inflasi masing sebesar 3,1% dan 3,1% (Gambar 1).
global yang tinggi karena disrupsi rantai pasok dan kenaikan
Gambar 1. Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Dunia (%)
3,5
3,4
3,3
3,2
3,1
3
3,5 3,1 3,1 3,2
2,9
2022 2023 2024 2025
Sumber: International Monetary Fund (IMF), Januari 2024, Data diolah
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
186 Laporan Tahunan 2023
Page 189
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Hingga Triwulan IV-2023, paling tidak terdapat empat indikator yang mengimplikasikan penurunan aktivitas produksi, dan
yang mencerminkan laju perlambatan ekonomi global, (4) Laju penurunan Leading Economic Indicator (LEI) pada
yaitu: (1) Pergerakan Purchasing Manager Index (PMI) yang berbagai negara utama di dunia. Dari keempat faktor tersebut,
melambat sejak Mei 2023, khususnya PMI manufaktur, (2) penurunan LEI pada berbagai negara utama di dunia (Gambar
Penurunan laju ekspor berbagai negara utama seperti China 2) menjadi salah satu indikator utama yang menunjukkan bahwa
dan AS, yang mengimplikasikan penurunan permintaan dunia, laju perekonomian global ke depan akan semakin tertekan dan
(3) Penurunan lowongan kerja aktif pada berbagai negara, melambat.
Gambar 2. Laju Pergerakan Leading Economic Indicator (LEI)
dibandingkan Pertumbuhan Ekonomi Beberapa Negara
LEI vs Pertumbuhan Ekonomi AS
15,0 #1 GDP 2022 = USD25,2 triliun (25,3%) 15,0
GDP per Cap = USD76,4 ribu
10,0
10,0
5,0
5,0 2,93
0,0
0,0
(5,0)
(5,0)
(10,0)
(7,84)
(10,0) (15,0)
17 17 17 18 18 19 19 19 20 20 21 21 22 22 22 23 23
Jan Jun Nov Apr Sep Feb Jul Des Mei Okt Mar Agst Jan Jun Nov Apr Sept
LEI vs Pertumbuhan Ekonomi China
#2 GDP 2022 = USD17,9 triliun (17,8%)
20,0 GDP per Cap = USD12,7 ribu 20,0
15,0 15,0
10,0 10,0
2,93
5,0 5,0
0,0 0,0
(5,0) (5,0)
(5,03)
(10,0) (10,0)
17 17 17 18 18 19 19 19 20 20 21 21 22 22 22 23 23
Jan Jun Nov Apr Sep Feb Jul Des Mei Okt Mar Agst Jan Jun Nov Apr Sept
Pertumbuhan Ekonomi (%yoy) LEI (%yoy, rhs)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 187
Page 190
LEI vs Pertumbuhan Ekonomi Uni Eropa
20,0 30,0
#3 GDP 2022 = USD14,0 triliun (13,9%)
15,0
GDP per Cap = USD40,7 ribu 20,0
10,0
5,0 0,11 10,0
0,0
0.0
(5,0)
(10,0)
(10,0) (8,37)
(15,0) (20,0)
17 17 17 18 18 19 19 19 20 20 21 21 22 22 22 23 23
Jan Jun Nov Apr Sep Feb Jul Des Mei Okt Mar Agst Jan Jun Nov Apr Sept
LEI vs Pertumbuhan Ekonomi Jepang
12,0 #4 GDP 2022 = USD4,2 triliun (4,2%) 30,0
GDP per Cap = USD33,8 ribu
8,0
20,0
4,0 1,40
10,0
0,0
0,0
(4,0)
(8,0)
(3,70) (10,0)
(12,0) (20,0)
17 17 17 18 18 19 19 19 20 20 21 21 22 22 22 23 23
Jan Jun Nov Apr Sep Feb Jul Des Mei Okt Mar Agst Jan Jun Nov Apr Sept
LEI vs Pertumbuhan Ekonomi Malaysia
20,0 #40 GDP 2022 = USD0,4 triliun (0,4%) 20,0
GDP per Cap = USD11,9 ribu
15,0
15,0
10,0
5,0
3,29 10,0
0,0 5,0
(5,0)
(0,54)
0,0
(10,0)
(50,0)
(15,0)
(20,0) (10,0)
17 17 17 18 18 19 19 19 20 20 21 21 22 22 22 23 23
Jan Jun Nov Apr Sep Feb Jul Des Mei Okt Mar Agst Jan Jun Nov Apr Sept
Pertumbuhan Ekonomi (%yoy) LEI (%yoy, rhs)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
188 Laporan Tahunan 2023
Page 191
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
LEI vs Pertumbuhan Ekonomi Indonesia
10,0 #17 GDP 2022 = USD1,3 triliun (1,3%) 80,0
GDP per Cap = USD4,7 ribu
6,0
4,94 60,0
40,0
2,0
20,0
(2,0)
0,0
(15,66)
(6,0)
(20,0)
(10,0) (40,0)
17 17 17 18 18 19 19 19 20 20 21 21 22 22 22 23 23
Jan Jun Nov Apr Sep Feb Jul Des Mei Okt Mar Agst Jan Jun Nov Apr Sept
Pertumbuhan Ekonomi (%yoy) CEI LEI (%yoy, rhs)
Sumber: CEIC dan Bloomberg, September 2023, Data diolah
Laju penurunan LEI pada berbagai negara disebabkan oleh global yang masih dinamis dan berfluktuasi. Pertama, tren inflasi
adanya downside risk pemulihan ekonomi global karena masih global yang secara historis masih cukup tinggi (Gambar 3). Laju
tingginya suku bunga acuan sebagian besar bank sentral, inflasi pada berbagai negara saat ini memang dalam tren yang
sejalan dengan masih tingginya inflasi (terutama pada negara menurun, namun nilainya diperkirakan masih akan lebih tinggi
maju). Paling tidak terdapat empat tantangan utama yang perlu dibandingkan dengan kondisi normal (pre-pandemi tahun 2019).
diwaspadai ke depan, seiring dengan laju pertumbuhan ekonomi
Gambar 3. Pergerakan Tingkat Inflasi Beberapa Negara dan Proyeksinya (%)
US CPI Inflation Rate (%yoy)
10,0
7,7
8,0
7,0
6,0 6,5
6,2
4,0 3,2
2,0 1,8 2,3
1,4
1,2
0,0
Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agst Sep Okt Nov Des
EU CPI Inflation Rate (%yoy)
12,0 10,1
10,0
9,0
8,0
6,0 4,9
5,0
4,0 2,4
2,0 1,0 1,3
0,0 (3,0)
(0,3)
(2,0)
Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agst Sep Okt Nov Des
2023 2022 2021 2020 2019
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 189
Page 192
Indonesia CPI Inflation Rate (%yoy)
7,0
6,0 5,4
2,6
5,0
4,0
2,7
3,0 2,9
2,6
2,0 1,7 1,9
1,7
1,0 7,7
0,0
Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agst Sep Okt Nov Des
Philippines CPI Inflation Rate (%yoy)
10,0
7,7 8,1
8,0
6,0 4,9
4,0 3,3
4,0
2,3 3,1
2,0 2,4
0,6
0,0
Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agst Sep Okt Nov Des
2023 2022 2021 2020 2019
Proyeksi Tingkat Inflasi CPI Beberapa Negara Maju dari OECD (%yoy)
10,0 Forecast OECD Sep-23
8,0
6,0
4,0
2,0
0,0
-2,0
2018 2019 2020 2021 2022 2023F 2024F
US Euro Asia Jepang UK
Proyeksi Tingkat Inflasi CPI Beberapa Negara Berkembang dari OECD (%yoy)
10,0
8,0 (pre-pandemi OECD Sep-23)
6,0
4,0
2,0
0,0
2018 2019 2020 2021 2022 2023F 2024F
India Indonesia Brazil Afrika Selatan
Sumber: CEIC dan OECD, September 2023, Data diolah
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
190 Laporan Tahunan 2023
Page 193
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tekanan inflasi yang diperkirakan masih tinggi tahun 2024 tinggi, khususnya pada minyak mentah karena pemotongan
disebabkan oleh dorongan biaya suplai (cost push inflation) produksi minyak oleh OPEC. Sementara itu, di sisi komoditas
karena proyeksi harga komoditas global yang masih cukup pangan, disrupsi cuaca karena fenomena El-Nino diperkirakan
tinggi, baik komoditas energi maupun pangan (Gambar 4). akan mengganggu aktivitas produksi bahan pangan dan dapat
Dari sisi komoditas energi, harganya diperkirakan masih akan mendorong kenaikan harga pangan.
Gambar 4. Proyeksi Indeks Harga Komoditas Energi dan Pangan Dunia (2016 = 100)
250,0
Harga komoditas menurun,
namun masih relatif tinggi
200,0
150,0
100,0
117,0
105,9
161,5
215,9
166,0
167,4
50,0
2019 2020 2021 2022 2023F 2024F
Sumber: International Monetary Fund (IMF), Oktober 2023
Kedua, kondisi geopolitik yang tidak pasti (Gambar 5), dapat secara umum. Di pasar finansial, kebijakan moneter yang tetap
memicu kembali disrupsi rantai pasok barang kebutuhan ketat dapat mengurangi likuiditas global, yang akhirnya dapat
primer dan komoditas energi, sehingga dapat berdampak pada memicu instabilitas sistem finansial global. Keempat, pemulihan
kenaikan inflasi global. Ketiga, kebijakan moneter oleh berbagai ekonomi China yang lebih rendah dari perkiraan sebelumnya
bank sentral di dunia diperkirakan akan bertahan pada waktu akibat aktivitas industri dan permintaan konsumen yang
yang relatif lebih lama atau disebut sebagai kondisi high for melambat. Hal itu disebabkan oleh masih berlangsungnya krisis
longer (Gambar 6). Masih ketatnya kebijakan moneter global properti, lemahnya keyakinan konsumen, dan tingginya angka
dapat menekan pertumbuhan kredit, yang pada akhirnya dapat pengangguran umur produktif.
berdampak negatif terhadap pertumbuhan ekonomi global
Gambar 5. Pergerakan Indeks Risiko Geopolitik Global (3M-MA)
300
250
Risiko geopolitik meningkat,
200 ketidakpastian masih tinggi
150
100
50
0
19 19 19 19 20 20 20 20 21 21 21 21 22 22 22 22 23 23 23 23
Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt
Sumber: Caldara and Matteo (2022), November 2023
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 191
Page 194
Gambar 6. Pergerakan dan Proyeksi Global Monetary Policy Tracker Index
Tight jika nilai > 0
10,0
Higher for longer menjadi
5,0 high for longer
1,72
0,0
(5,0)
(10,0)
Ease jika nilai < 0
(15.0)
19 19 19 19 20 20 20 20 21 21 21 21 22 22 22 22 23 23 23 23
Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt
Sumber: Caldara and Matteo (2022), November 2023
Kombinasi dari berbagai tantangan tersebut diperkirakan akan berdampak negatif terhadap laju pemulihan ekonomi global tahun 2023
dan 2024. Lebih rinci, IMF memperkirakan bahwa perlambatan ekonomi tahun 2024 akan terjadi di banyak negara, khususnya AS dan
China (Gambar 7).
Gambar 7. Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Beberapa Negara di Dunia (%)
Berdasarkan Wilayah
Pertumbuhan Ekonomi Global (%) Pertumbuhan Ekonomi Negara Maju (%)
8,0 6,3 8,0
5,6
2023: +0,1% 6,0 2023: +0,3%
6,0
3,5 3,0 3,1 4,0 2,6
4,0 2,8 1,7 1,5 1,4
2,0
2,0 1,2 1,4
2,9 2,9 0,0
0,0
(2,0) (4,2)
(2,8)
(2,0) 2024: (0,2%) (4,0) 2024: 0,0%
(4,0) (6,0)
2019 2020 2021 2022 2023F 2024F 2019 2020 2021 2022 2023F 2024F
Pertumbuhan Ekonomi Negara Berkembang (%)
8,0 6,9 2024: (0,2%)
6,0 4,1
1,7 4,0 4,2
4,0
2,0 4,0 4,0
0,0 (1,8)
(2,0) 2023: 0,0%
(4,0)
2019 2020 2021 2022 2023F 2024F
Aktual WEO IMF Jan-23 WEO IMF Oct-23
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
192 Laporan Tahunan 2023
Page 195
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Beberapa Negara
Pertumbuhan Ekonomi AS (%) Pertumbuhan Euro Area (%)
8,0 8,0 5,6
5,9 2023: +0,7% 2024: (0.4%)
6,0 3,3
4,0 1,6
4,0 1,6
2,3 2,1 2,1 0,7
1,5 1,2
2,0 0,0
1,4 1,0 0,7
0,0
(2,8) (4,0) (6,1)
(2,0) 2024: +0,5% 2023: 0.0%
(4,0) (8,0)
2019 2020 2021 2022 2023F 2024F 2019 2020 2021 2022 2023F 2024F
Pertumbuhan Ekonomi China (%) Pertumbuhan Ekonomi Indonesia (%)
10,0 8,5 6,0 5,0 5,3 5,0 5,1
2023: (0,2%) 3,7
8,0 4,0 4,8 5,0
6,0
6,0 5,2 2,0 2024: (0.1%)
4,5
3,0 2023: +0.2%
4,0 2,2 5,0 0,0
4,2 (2,1)
2,0 (2,0)
2024: (0,3%)
0,0 (4,0)
2019 2020 2021 2022 2023F 2024F 2019 2020 2021 2022 2023F 2024F
Aktual WEO IMF Jan-23 WEO IMF Oct-23
Sumber: International Monetary Fund (IMF), Oktober 2023
Analisis Perekonomian Nasional
Perekonomian global yang melambat mulai berdampak pada laju tercatat sebesar 6,3%, lebih rendah dari tahun sebelumnya
pertumbuhan ekonomi nasional. Pada tahun 2023, perekonomian sebesar 7,2%. Sementara itu, pertumbuhan ekonomi Uni Eropa
nasional secara fullyear tumbuh sebesar 5,05% , lebih rendah dari juga mengalami penurunan dari 3,4%yoy pada 2022 menjadi
tahun sebelumnya sebesar 5,31%. Perlambatan tersebut sejalan 0,5% pada 2023 (Gambar 8). Sementara itu pertumbuhan
dengan perlambatan pertumbuhan ekonomi partner dagang ekonomi China meningkat dari 3,0% di 2022 menjadi 5,2% di
utama Indonesia pada periode yang sama, antara lain: India dan 2023 ditopang pelonggaran restriksi pandemi Covid-19 dan
Uni Eropa. Pada periode tersebut, pertumbuhan ekonomi India berbagai stimulus pemerintah.
Gambar 8. Pertumbuhan Ekonomi Partner Dagang Utama Indonesia
12,0
25,45% 9,51% 8,30% 7,76% 7,42% 3,48% 4,59%
10,0
8,0
6,0
4,0
2,0
0,5
8,4 3,0 5,2 5,9 1,9 2,5 9,1 7,2 6,3 2,1 1,0 2,0 6,0 3,4 4,3 2,6 1,4 5,7 7,6 5,6
0,0
China AS India Jepang Uni Eropa Korea Selatan Filipina
2021 2022 2023
Sumber: Badan Pusat Statistik, November 2023
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 193
Page 196
Berdasarkan permintaan agregat, laju pertumbuhan ekonomi Di sisi lain, komponen investasi / PMTB meningkat (2023 =
nasional yang menurun pada tahun 2023 disebabkan oleh 4,40 %; 2022 = 3,87%) ditopang proyek strategis nasional dan
melambatnya pertumbuhan konsumsi rumah tangga (2023 pembangunan ibukota baru. Satu lagi komponen pendukung
= 4,82 %; 2022 = 4,94 %) dan perlambatan ekspor (2023 = pertumbuhan PDB adalah Pengeluaran pemerintah yang juga
1,32 %; 2022 = 16,23%) (Gambar 9). Perlambatan konsumsi meningkat (2023 = 2,95 %; 2022 = -4,47%) seiring mendekatnya
domestik sejalan dengan melambatnya daya beli masyarakat, momentum pemilu dan bantuan sosial untuk mitigasi
yang tercermin dari memburuknya pertumbuhan penjualan perlambatan ekonomi. Sementara itu impor terkontraksi (2023 =
perusahaan-perusahaan ritel dan menurunnya tingkat inflasi inti. -1,65 %; 2022 = 15,00%) seiring melambatnya aktivitas ekonomi
Sementara itu ekspor melambat akibat melambatnya aktivitas dan produksi dalam negeri.
ekonomi global, terutama di negara mitra dagang Indonesia.
Gambar 9. Pertumbuhan Komponen Permintaan Agregat Indonesia (%)
2,55% 1,38% 0,22% (0,34%) 0,32%
16,23
15,00
4,94
4,82
4,40
3,87
2,95
1,32
(1,65)
(4,47)
Konsumsi RT Investasi / PMTB Pengeluaran Pemerintah Impor Ekspor
2018 2019 2020 2021 2022 2023
Sumber: Badan Pusat Statistik, Januari 2024; Angka dalam kotak hijau adalah kontribusi variabel tersebut ke pertumbuhan ekonomi Indonesia 2023
Secara sektoral, hampir seluruh lapangan usaha bertumbuh dalam tren yang melambat. Namun demikian, beberapa sektor
melambat di tahun 2023. Salah satu penyebab utama adalah tercatat mengalami pertumbuhan yang meningkat, yaitu sektor
perlambatan sektor manufaktur (2023 = 4,64%; 2022 = keuangan, konstruksi, dan pertambangan. Sementara itu secara
4,89%) yang berkontribusi 18,67% terhadap PDB. Selain itu, spasial, pertumbuhan ekonomi masih cukup kuat di seluruh
pertumbuhan sektor perdagangan (2023 = 4,85 %; 2022 = wilayah Indonesia, khususnya di Kalimantan ditopang oleh proyek
5,53%) dan pertanian (2023 = 1,30 %; 2022 = 2,25%) juga pembangunan ibukota baru.
Gambar 10. Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Berdasarkan Lapangan Usaha (%)
18,67% 12,94% 12,53% 10,52% 9,92% 5,89% 4,23% 4,16% 16,76% 4,38%
19,87
15,14
13,83
13,96
7,73
7,59
6,82
6,12
6,10
5,53
4,91
4,94
4,95
4,89
4,85
4,77
4,64
4,63
4,38
3,60
3,24
3,39
4,0
2,81
2,25
1,93
2,01
1,87
1,56
1,30
Perdagangan Pertanian dan Transportasi Keuangan dan
Manufaktur Pertambangan Konstruksi Infokom Lainnya Taxes-Subsidies
dan Reparasi Perikanan dan Gudang Asuransi
2021 2022 2023
Sumber: Badan Pusat Statistik, Januari 2024; Angka dalam kotak hijau adalah kontribusi variabel tersebut ke pertumbuhan ekonomi Indonesia 2023
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
194 Laporan Tahunan 2023
Page 197
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Ke depan, pertumbuhan ekonomi Indonesia diperkirakan Dari sisi perbankan, laju pertumbuhan kredit industri secara
akan cenderung melambat terbatas. Hal itu ditunjukkan oleh tahunan mulai mengalami peningkatan pada seluruh sektor
pergerakan LEI Indonesia yang menurun dan tumbuh kontraktif. ekonomi, namun tetap perlu disikapi secara hati-hati.
Selain itu, terdapat ancaman dari fenomena El-Nino yang dapat Pertumbuhan kredit pada November 2023 tercatat mengalami
mendorong peningkatan inflasi domestik. Periode El-Nino peningkatan ke 9,7% yoy dari 9,0% yoy pada bulan sebelumnya.
menyebabkan kekeringan pada berbagai daerah di Indonesia, Namun demikian, angka tersebut masih lebih rendah
yang pada akhirnya dapat berdampak pada aktivitas produksi dibandingkan dengan posisi akhir tahun 2022 sebesar 11,3% yoy.
pangan, yang pada akhirnya dapat mendorong kenaikan inflasi Walaupun pertumbuhan kredit yang masih dalam fase melambat,
domestik. Kondisi itu tentu akan berdampak negatif terhadap kualitas kredit masih relatif terjaga dan stabil. Pada Desember
daya beli masyarakat dalam jangka pendek, yang pada akhirnya 2023, nilai gross Non-Performing Loan (NPL) tercatat bergerak
dapat menekan pertumbuhan ekonomi nasional. stabil dan masih di bawah 3%, yaitu sebesar 2,36%. Sementara
itu, likuiditas industri perbankan semakin terbatas dan cenderung
Meski begitu, dalam jangka pendek terdapat beberapa faktor mengetat. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) melambat
pendorong yang dapat menopang pertumbuhan ekonomi ke 3,0% yoy pada November 2023, dari 8,9% yoy pada periode
nasional, di antaranya adalah potensi peningkatan pengeluaran yang sama tahun sebelumnya. Pertumbuhan DPK diperkirakan
pemerintah untuk menopang perlambatan konsumsi masyarakat, akan semakin terbatas karena masih ketatnya kebijakan moneter
berlanjutnya berbagai proyek infrastruktur yang sempat tertunda BI dan kemampuan menabung masyarakat yang cenderung
akibat pandemi, potensi investasi domestik dan asing di sektor melemah.
energi dan komoditas, dan pesta pemilihan umum tahun 2024.
Dengan berbagai kondisi tersebut, pertumbuhan ekonomi
Indonesia diperkirakan akan tumbuh sebesar 4,89%-5,18% pada
tahun 2023 dan 4,81%-5,10% di tahun 2024.
Tabel 1. Realisasi Indikator Ekonomi Nasional
Indikator 2023 (latest data) 2022 2021
Pertumbuhan Ekonomi (yoy) 5,05% 5,31% 3,70%
BI 7 Days rate 6,00% 5,50% 3,50%
Inflasi (yoy) 2,61% 5,51% 1,87%
Nilai Tukar (Rp/USD) 15.397 15.568 14.253
Pertumbuhan Kredit Nasional 9,7% 11,35% 5,24%
Pertumbuhan DPK Nasional 3,04% 9,01% 12,21%
Gross Non-Performing Loan 2,36% 2,44% 3,00%
Sumber : Bank Indonesia, CEIC, Bloomberg, SPI OJK Novermber 2023
Analisis Industri Perbankan
Di tengah tingkat suku bunga AS yang tinggi dan keyakinan Pada bulan November 2023, total aset industri perbankan
bahwa kondisi tersebut akan bertahan lebih lama dari perkiraan nasional adalah sebesar Rp11.428 triliun atau meningkat
sebelumnya, industri perbankan Indonesia masih tetap stabil 5,1% yoy. Tren yang sama dapat dilihat pada pinjaman bank
dan resilien yang ditopang dengan Rasio Kecukupan Modal umum yang tumbuh 9,7% yoy menjadi Rp6.966 triliun. Hal
(CAR) per November 2023 berada pada level 25,82% naik ini menunjukkan bahwa permintaan kredit di Indonesia masih
2,40% dibandingkan periode yang sama di tahun sebelumnya, cukup kuat di tengah ketidakpastian ekonomi dan politik saat
menunjukkan kecukupan permodalan industri dalam menghadapi era pemilu. Jumlah kredit restrukturisasi Covid-19 juga terus
kondisi global yang masih ditandai dengan VUCA, yaitu Volatility, menurun seiring pertumbuhan ekonomi nasional dengan kualitas
Uncertainty, Complexity dan Ambiguity. Selain itu, terjadi kredit tetap terjaga dengan Non Performing Loan (NPL) pada
pengetatan likuiditas di industri perbankan yang ditunjukkan oleh November 2023 sebesar 2,36%, yang membaik dibandingkan
Loan to Deposit Ratio (LDR) di November 2023 sebesar 84,78% November 2022 sebesar 2,65%. Kualitas kredit saat ini juga masih
atau meningkat sebesar 5,18% dibandingkan November 2022. di bawah level maksimum sebesar 5% yang telah ditetapkan oleh
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 195
Page 198
regulator. Selain itu, Dana Pihak Ketiga (DPK) juga mengalami lebih baik dibandingkan November 2022 sebesar 2,47%. Adapun
pertumbuhan positif sebesar 3,0% yoy menjadi Rp8.216 triliun. Industri perbankan mencatatkan laba bersih November 2023
Dari sisi profitabilitas, industri perbankan nasional mencatat sebesar Rp221.626 miliar atau naik signifikan sebesar 18,2%
peningkatan profitabilitas ditunjukkan dengan kenaikan ROA. dibandingkan bulan November 2022.
ROA Industri Perbankan di November 2023 mencapai 2,72%
Tabel Kinerja Industri Perbankan
Indikator Nov 2023 Nov 2022 2022 2021 2020 2019
Aset (Rp miliar) 11.427.957 10.874.853 11.113.321 10.112.304 9.177.894 8.562.974
Dana Pihak Ketiga (Rp miliar) 8.216.207 7.974.132 8.153.590 7.479.463 6.665.390 5.998.648
Kredit (Rp miliar) 6.965.899 6.347.472 6.423.564 5.768.585 5.481.560 5.616.992
Laba Bersih (Rp miliar) 221.626 187.579 201.187 140.206 104.718 156.487
Capital Adequacy Ratio/CAR (%) 27,86 25,47 25,66 25,67 23,89 23,40
Non Perfoming Loan/NPL Gross
2,36 2,65 2,44 3,00 3,06 2,53
(%)
Net Interest Margin (NIM) (%) 4,83 4,70 4,71 4,51 4,45 4,91
Return on Assets/ROA (%) 2,72 2,47 2,43 1,84 1,59 2,47
Beban Operasional dan
Pendapatan Operasional/BOPO 76,80 77,51 78,65 83,58 86,58 79,39
(%)
Loan to Deposits Ratio/LDR (%) 84,78 79,60 78,78 77,13 82,54 94,43
Sumber : Statistik Perbankan Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, November 2023
Analisis Posisi BRI dalam Industri Perbankan
Sebagai perbandingan kinerja BRI terhadap industri perbankan, berikut ini merupakan rincian kinerja pertumbuhan BRI dibandingkan
dengan rata-rata industri Perbankan.
Tabel Kinerja Pertumbuhan BRI Dibandingkan Industri Perbankan
(Bank Only, dalam % CAGR 2019-2023)
Kinerja BRI Industri Perbankan
Aset 9,15% 7,96%
Kredit 8,25% 5,97%
Dana Pihak Ketiga 8,75% 8,41%
Pendapatan Bunga 6,20% 4,10%
Beban Bunga 0,21% 0,07%
Pendapatan Bunga Bersih 8,72% 8,20%
Total Pendapatan Operasional 7,53% 6,54%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
196 Laporan Tahunan 2023
Page 199
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Kinerja BRI Industri Perbankan
Beban Operasional Selain Bunga 8,32% 9,47%
Laba Operasional 11,91% 11,33%
Laba Bersih 11,90% 11,55%
Sumber : Laporan Keuangan BRI November 2023, Statistik Perbankan Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, November 2023
Total kredit yang disalurkan BRI sampai dengan November Dalam menjalankan operasionalnya, BRI terus meningkatkan
2023 mencapai Rp776,6 triliun. Pertumbuhan kredit BRI pada efisiensi dan menjaga produktivitas. Efisiensi yang dilakukan
November 2023 mengalami peningkatan sebesar 8,25% (CAGR tercermin pada rasio BOPO pada November 2023, BOPO BRI
2019-2023) berada di atas pertumbuhan kredit industri sebesar berada di level 64,67%, di bawah BOPO secara industri perbankan
5,97% (CAGR 2019-2023). NPL BRI pada November 2023 sebesar yang berada pada level 76,80%.
3,24% sedikit berada di atas industri sebesar 2,36% sejalan
dengan strategi BRI untuk mempercepat resolusi pinjaman Pencapaian kinerja yang baik mampu mendukung pencapaian
yang direstrukturisasi Covid-19 dengan melakukan penilaian laba BRI pada November 2023 sebesar Rp39 triliun atau tumbuh
terhadap risiko kredit sesuai dengan kondisi debitur dan 11,90% (CAGR 2019-2023) di atas pertumbuhan industri sebesar
melakukan dowgrade terhadap kredit yang tidak dapat dilakukan 11,55% (CAGR 2019-2023). Pertumbuhan laba bersih BRI yang
restrukturisasi meskipun secara regulasi dimungkinkan untuk lebih baik dibandingkan industri didukung oleh pertumbuhan
melakukan restrukturisasi dan mengakui kualitas kredit yang pendapatan bunga, efisiensi beban bunga serta pertumbuhan
direstrukturisasi dalam kategori lancar. pendapatan operasional non-bunga yang lebih baik dibandingkan
industri.
Pada November 2023, Dana Pihak Ketiga (DPK) BRI mencapai
Rp1.297 triliun dengan pertumbuhan sebesar 8,75% (CAGR 2019- Rasio profitabilitas BRI masih lebih baik dibandingkan dengan
2023) berada di atas pertumbuhan DPK industri perbankan yang industri perbankan secara nasional. Hal ini terlihat dari rasio Net
tumbuh sebesar 8,41% (CAGR 2019-2023). BRI masih selektif dalam Interest Margin (NIM) BRI yang lebih baik yakni sebesar 6,89%,
pertumbuhan DPK dengan fokus pertumbuhan pada CASA sejalan sementara itu NIM Industri Perbankan berada pada 4,83%. Selain
dengan strategi BRI untuk memperkuat kapabilitas retail banking itu, Return on Assets (ROA) mencapai 3,10% sedangkan secara
dalam rangka menurunkan Cost of Fund. Likuiditas BRI masih industri mencapai 2,72%.
terjaga dengan baik, terlihat dari LDR BRI November 2023 berada di
level 89,56% lebih tinggi dibandingkan LDR Industri 84,78%.
Tabel Perbandingan Rasio BRI Dibandingkan Industri Perbankan
(Bank Only, dalam %)
BRI Industri Perbankan
Kinerja Rasio
(November 2023) (November 2023)
Capital Adequacy Ratio (CAR) 26,13 27,86
Non Perfoming Loan (NPL) Gross 3,24 2,36
Net Interest Margin (NIM) 6,89 4,83
Return on Assets (ROA) 3,10 2,72
Beban Operasional dan Pendapatan Operasional (BOPO) 64,67 76,80
Loan to Deposits Ratio (LDR) 89,56 84,78
Sumber : Laporan Keuangan BRI November 2023; Statistik Perbankan Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, November 2023
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 197
Page 200
Tinjauan
Operasional
Strategi Bank
Lanskap perbankan Indonesia ke depan akan didefinisikan Pencapaian aspirasi tersebut diupayakan melalui skenario
ulang oleh 7 (tujuh) tren yaitu (1) Perkembangan demografi, (2) transformasi bertajuk BRIvolution 2.0. Semangat transformasi
Perubahan perilaku pelanggan, (3) Implementasi model bisnis yang telah berlangsung sejak tahun 2018 kembali dilanjutkan
berbasis Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) yang meningkat dengan penguatan dan penajaman beberapa aspek sesuai dengan
signifikan, (4) Perubahan regulasi, (5) Tren suku bunga rendah yang kondisi eksternal yang mengalami perubahan begitu ekstrem.
berkelanjutan, (6) Kemajuan dalam data dan teknologi, dan (7) BRIvolution 2.0 menjadi representasi semangat Perseroan untuk
Pergeseran struktur industri sebagai akibat munculnya penyedia menciptakan eksistensi BRI yang lebih berkualitas, kuat, dan
layanan keuangan digital. Ke depan, pendapatan perbankan berkelanjutan.
Indonesia diperkirakan akan didorong oleh pertumbuhan non-
linier di 4 (empat) segmen (UMi, Mikro, SME, dan kelompok mass BRIvolution 2.0 diimplementasikan dalam 3 (tiga) fase persisten
affluent) serta 3 (tiga) kategori produk (wealth banking, transaction yang saling terkait satu sama lain. Tahun 2021 dan 2022 menjadi
banking, dan multifinance). Di sisi lain, pandemi Covid-19 telah fase awal dari perjalanan di mana dalam periode ini Perseroan
secara nyata turut mendisrupsi bisnis industri perbankan nasional. fokus pada penguatan internal sebagai bekal untuk melakukan
Pandemi Covid-19 telah menjadi katalisator perubahan perilaku scale up dan scope up cakupan bisnis di 2023 dan 2024, demi
konsumen, nasabah semakin terbiasa dengan pemanfaatan terjaganya kepemimpinan dan penguasaan pasar BRI di kawasan
teknologi digital. Hal tersebut mendorong kebutuhan layanan Asia Tenggara pada tahun 2025 dan seterusnya.
perbankan digital menjadi semakin tinggi dan melebur dengan
aktivitas dan gaya hidup nasabah. Dalam era digitalisasi, dunia perbankan mengalami transformasi
mendalam melalui perkembangan teknologi informasi.
Berbagai kebijakan yang dilakukan Pemerintah terkait Kecerdasan buatan (AI), cloud computing, dan cyber security
pengendalian Covid-19 telah berhasil membawa Indonesia menjadi pilar utama yang membentuk wajah baru sektor
keluar dari kondisi pandemi. Hingga akhirnya pada Juni 2023, keuangan. Implementasi kecerdasan buatan tidak hanya
Pemerintah Indonesia resmi mencabut status pandemi dan meningkatkan efisiensi operasional, tetapi juga memperkuat
menyatakan Covid-19 sebagai penyakit endemi. Dengan demikian, keamanan transaksi dan memungkinkan personalisasi layanan
upaya pemulihan ekonomi yang digalakkan sejak pencabutan kepada nasabah. Sementara itu, adopsi teknologi cloud
secara bertahap kebijakan Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan computing menghadirkan fleksibilitas dan akses data yang lebih
Masyarakat (PPKM) tentu akan dilakukan lebih akseleratif pada cepat, membentuk ekosistem perbankan yang responsif dan
beberapa sektor tanpa pembatasan seperti saat pandemi dulu. dinamis.
Sebagai entitas bisnis milik negara, BRI memiliki peran untuk
turut menopang ketahanan ekonomi nasional melalui aktivitas Namun, dalam perjalanan transformasi ini, BRI juga memiliki
perbankan yang diberikan dengan mendorong percepatan inklusi tanggung jawab terhadap faktor lingkungan, sosial, dan tata
keuangan bagi masyarakat Indonesia secara luas. Di sisi lain, BRI kelola (ESG). BRI semakin menyadari pentingnya keberlanjutan
yang juga merupakan Perseroan Terbuka dituntut untuk tetap dalam strategi bisnis perbankan. Dengan mengintegrasikan
menjadi entitas bisnis yang mampu tetap menjaga kualitas prinsip ESG dan TI ke rencana strategis perusahaan BRI tidak
bisnisnya agar mampu menghasilkan laba yang menjadi salah satu hanya memenuhi ekspektasi pasar yang semakin berfokus pada
value generator bagi para shareholders. Dengan mengakomodasi keberlanjutan, tetapi juga menciptakan dasar bisnis yang kokoh
dua kepentingan utama tersebut, BRI kemudian menetapkan untuk masa depan. Keberlanjutan bukan hanya menjadi pilihan,
aspirasi rencana jangka panjang periode 2021-2025 menjadi The melainkan menjadi landasan untuk membangun masyarakat yang
Most Valuable Banking Group in Southeast Asia and Champion of mandiri dan inklusif.
Financial Inclusion dengan parameter sebagai berikut:
1. Most Valuable Banking Group in Southeast Asia (Grup Perbankan Di tengah semua inovasi, keamanan cyber juga menonjol sebagai
Paling Berharga di Asia Tenggara), diindikasikan dengan nilai aspek utama yang tidak boleh diabaikan. Perbankan digital
kapitalisasi pasar mencapai USD75 miliar. berhadapan dengan tantangan perlindungan data nasabah dan
2. Champion of Financial Inclusion (Juara Keuangan Inklusif), infrastruktur yang semakin kompleks. Oleh karena itu, strategi
diindikasikan dengan peran dan kontribusi BRI dalam BRI kedepan difokuskan pada upaya penguatan bisnis retail
membantu Indonesia untuk mampu mencapai 90% target banking BRI serta meningkatkan kontribusi Perusahaan Anak
keuangan inklusif melalui perluasan layanan perbankan. terhadap profitabilitas BRI Group dengan cara:
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
198 Laporan Tahunan 2023
Page 201
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
1. Pengelolaan Asset and Liabilities (CASA, Selective Expansion, 2. Product and Services
Pengendalian CoC) Melakukan digitalisasi proses bisnis untuk menekan overhead
2. Diversifikasi Sumber Pertumbuhan (Segmen Ritel, Perusahaan cost dan sebagai upaya peningkatan layanan kepada nasabah
Anak) melalui pengembangan product yang customer centric,
3. Implementasi Prinsip ESG penguatan reliabilitas sistem IT, manajemen complaint
4. Keandalan Pendukung Operasional (Kapabilitas Digital, handling, dan menciptakan budaya sadar risiko. Beberapa
Kompetensi HC, Customer Experience, Pengelolaan Risiko, inisiatif digitalisasi proses bisnis yang telah dilakukan BRI di
Data Analytics) setiap segmen antara lain adalah:
a. Mikro melalui penciptaan model bisnis baru melalui
Strategi Jangka Pendek skema Mantri memantrikan agen, perluasan bisnis aplikasi
PARI, serta peningkatan kapasitas layanan Agen BRILink.
Strategi jangka pendek BRI merupakan bagian integral dari b. SME melalui penguatan transaction led business model,
perjalanan panjang transformasi BRIvolution menuju The Most bisnis value chain, rejuvenasi early warning system
Valuable Banking Group in Southeast Asia and Champion of penilaian kredit SME.
Finansial Inclusion di tahun 2025. Untuk mewujudkan aspirasi c. Funding melalui penguatan kapabilitas BRImo sebagai
tersebut, BRI menyadari banyak tantangan yang berasal dari super App dan eksekusi close loop payment ecosystem
eksternal maupun internal Perseroan, sehingga diperlukan untuk mendorong peningkatan market share tabungan.
strategic responses untuk menyikapi kondisi tersebut melalui d. Korporasi dan Kelembagaan melalui penguatan dan
beberapa strategi jangka pendek yang ditetapkan pada peningkatan kinerja platform Qlola.
destination statements setiap tahunnya. Di samping itu, BRI e. Treasury and Global Services melalui digitalisasi
juga fokus pada sustainability finance melalui implementasi customer driven products melalui program bisnis trade
Environment, Social and Governance (ESG) sehingga BRI tidak asset distribution, pemutakhiran BRIefx 1.2, digitalisasi
hanya tumbuh tetapi juga peduli pada keberlanjutan usaha serta transaksi banknotes QRIS, dan pengembangan fitur
lingkungan. Dalam jangka pendek, BRI berfokus pada penguatan transaksi RDN di BRImo.
retail banking capabilities guna mendorong peningkatan f. Risk melalui peningkatan layanan operasional yang
penguasaan pasar di tengah masifnya persaingan pada industri unggul melalui pemanfaatan kecerdasan buatan dan
perbankan. Adapun fokus strategi jangka pendek BRI selama zero tolerence untuk fraud serta memperkuat tata kelola
tahun 2023 adalah sebagai berikut: IT secara end-to-end dan pemanfataan talent mix.
g. Operations melalui implementasi payment hub untuk
1. Financial integrasi sistem pembayaran dan peningkatan BRISPOT
Meningkatkan profitabilitas BRI melalui penguatan bisnis sebagai powerful sales tools, digital assessment, dan
masing-masing segmen, dengan berfokus pada: platform pinjaman.
a. Micro Banking dengan memperkuat segmen h. Jaringan melalui digitalisasi contact center dan
mikro melalui rejuvenasi produk konvensional dan penguatan complaint handling.
pemanfaatan teknologi dalam bentuk micro lending
dan micropayment, serta melakukan rejuvenasi struktur 3. Culture Capabilities
organisasi mikro untuk meningkatkan efisiensi koordinasi. Memperkuat culture yang mendukung pertumbuhan
b. Retail Banking melalui penguatan segmen ritel berbasis berkelanjutan melalui peningkatan kapabilitas pekerja,
ekosistem, mengoptimalkan potensi value chain melalui penajaman budaya sadar risiko melalui integrasi BRILian Ways,
digitalisasi proses bisnis serta berfokus kepada perbaikan integrasi BRI One Culture di BRI Group untuk mendukung
kualitas kredit ritel. organisasi yang efektif serta penguatan manajemen inovasi.
c. Wholesale Banking dengan melakukan digitalisasi Beberapa inisiatif yang dilakukan BRI untuk memperkuat
proses bisnis yang dapat diandalkan serta menjadi feeder culture di setiap segmen antara lain adalah:
kepada segmen lain. a. Mikro melalui peningkatan kapabilitas Mantri melalui
pendidikan dan pengembangan tools pendukung yang
andal.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 199
Page 202
b. SME melalui peningkatan produktivitas RM SME dari Strategi Jangka Menengah
sisi pola rekrutmen, penyediaan tools dan model dalam
planning maupun review kinerja. Inovasi dan eksplorasi sumber pertumbuhan baru yang dilakukan
c. Funding melalui refocusing bisnis dan penguatan peran BRI berimplikasi pada bisnis Perseroan yang semakin kompleks.
Kantor Cabang (Kanca) area Metro untuk mendukung Di lain sisi, ketidakstabilan pasca pandemi menuntut BRI untuk
peningkatan pelayanan dan kapabilitas retail banking. tetap agile dalam merespon tantangan dan peluang bisnis baik
d. Korporasi dan Kelembagaan melalui peningkatan kini maupun di masa-masa mendatang. Secara umum, strategi
kapabilitas building RM baik secara ilmu dan talent jangka pendek BRI masih mengacu pada kerangka strategi
pooling. jangka panjang (Corporate Plan 2021-2025) yang berfokus
e. Treasury and Global Services melalui pengembangan kepada 5 (lima) pilar bisnis utama yakni Segmen Mikro, Kecil dan
bisnis unit kerja luar negeri melalui penyusunan Menengah, Konsumer, Korporasi (termasuk Treasury and Global
feasibility study dan usulan overseas network di Eropa. Services), serta Perusahaan Anak. Kelimanya akan didukung
f. IT melalui transformasi digital talent dalam menghadapi dengan kapabilitas teknologi digital yang reliable, kapasitas
persaingan era digital. human capital yang kompeten, serta pengelolaan distribution
g. Jaringan melalui transformasi petugas operasional bank channel yang cermat. Untuk itu, pada tahun 2023-2025 corporate
di unit kerja agar fokus pada aktivitas sales melalui peran strategy yang akan dilakukan BRI adalah sebagai berikut:
frontliner maupun fungsi lain secara lebih dinamis. 1. CASA Sustainability
Meningkatkan market share CASA, dengan pengembangan
4. Network Optimization ekosistem melalui penguasaan teritorial dan referral dengan
Optimalisasi jaringan kerja BRI dan peningkatan customer mengandalkan transaction tools and cash in/cash out
experience melalui business process re-engineering, capability.
penataan jaringan kerja, peningkatan peran AgenBRILink 2. Focus on Quality of Growth
untuk memperluas jangkauan kepada nasabah, peningkatan Aset produktif BRI tumbuh dengan kualitas terjaga yang
reliabilitas sistem operasional, competitive merchant berfokus pada aset dengan imbal hasil tinggi serta akselerasi
solution serta optimalisasi alternative channel untuk sumber pertumbuhan baru.
mendukung transaksi self-service. Beberapa inisiatif yang 3. Optimalisasi Sinergi Perusahaan Anak
telah dilakukan BRI untuk mengoptimalisasi jaringan kerja Akselerasi peningkatan skala bisnis Perusahaan Anak baik
serta memperkuat customer experience untuk setiap lini melalui sinergi atau secara independent dan perluasan
bisnis antara lain adalah: cakupan bisnis Entitas Induk, menyelesaikan Post
a. Retail melalui peningkatan kapabilitas digital melalui Implementation Plan UMI sebagai source of new growth
inisiatif platform pemasaran kredit konsumer secara seiring dengan implementasi BRI one culture.
digital. 4. ESG Principle Implementation
b. Funding melalui perbaikan business process merchant BRI Berkomitmen dalam mengimplementasikan prinsip
dan melalui peningkatan success rate, perbaikan pengelolaan bisnis yang mengikuti nilai-nilai tata kelola
unbalanced payment, pegembangan merchant, usaha yang baik agar berdampak positif bagi lingkungan
perbaikan end of day EC. pengembangan model bisnis. (deliver value beyond profit).
c. Treasury and Global Services melalui perbaikan proses 5. Excellence Enablers
dan monitoring aktivitas bisnis yang lebih efektif melalui Melanjutkan penguatan kapabilitas pekerja, reliabilitas
upgrading Guava versi 3.3, pengembangan Bank Line sistem, layanan dan jaringan, serta data analitik untuk
Analysis System, digitalisasi penerapan MR pada sistem memberikan layanan perbankan berkualitas unggul.
kustodian BRI.
d. IT melalui pemanfaatan open API untuk mendukung Strategi Jangka Panjang
aplikasi superApps dan hyper ecosystem, peningkatan IT
platform yang resilience untuk mendukung open banking Transformasi digital telah mengubah paradigma perbankan
era, data driven organization untuk mendukung decision dengan memperkenalkan teknologi seperti kecerdasan buatan (AI),
driven dan analisis data, dan agile IT governance untuk analisis big data, dan layanan perbankan digital. BRI beralih dari
mendukung maturitas level IT. model tradisional ke model terdesentralisasi, menawarkan efisiensi
e. Operations melalui implementasi sentralisasi operation yang lebih tinggi, layanan yang lebih cepat, dan keamanan yang
console, rekonsiliasi dan pengelolaan kas secara end to lebih baik. Seiring perubahan perilaku konsumen yang semakin
end. mengutamakan pengalaman personal dan instan, perbankan harus
f. Jaringan melalui kajian potensi wilayah serta business menyesuaikan diri dengan memberikan layanan yang responsif dan
process re-engineering dengan menerapkan otomasi dan memprioritaskan keamanan transaksi. Di tengah kondisi global
digitalisasi terhadap transaksi di banking hall melalui yang penuh ketidakpastian, strategi jangka panjang BRI harus
pengembangan kapabilitas remote channel dalam mengintegrasikan kolaborasi lintas batas, diversifikasi portofolio,
rangka peningkatan efektivitas pelayanan nasabah, serta dan tanggung jawab sosial perusahaan untuk mengelola risiko
terhadap proses bisnis operasional. dan menjawab tuntutan keberlanjutan, BRI senantiasa melakukan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
200 Laporan Tahunan 2023
Page 203
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
evaluasi terhadap Rencana Jangka Panjang Perusahaan dengan Inclusion” di 2025. BRI mengusung tema Strengthen Retail Banking
sebutan BRIvolution untuk tetap menjaga relevansi perusahaan Capabilities di tahun 2023. Tahun 2023 merupakan tahap perluasan
dengan perubahan yang selalu terjadi. dari 3 (tiga) fase transformasi BRI yaitu:
1. Memperkuat bisnis utama (2021-2023)
Di tahun 2023, BRI masih menggunakan BRIvolution 2.0 (RJPP 2021 2. Meningkatkan skala dan cakupan bisnis BRI Group (2024)
- 2025) dengan visi perusahaan untuk menjadi “The Most Valuable 3. Mempertahankan status top Tier di Asia Tenggara (2025)
Banking Group in Southeast Asia and Champions of Financial
Aspek Pemasaran
Strategi Pemasaran
Dalam rangka meningkatkan bisnis BRI baik dari sisi pendapatan, yang tepat serta relevan untuk masing-masing target audience di
simpanan, maupun pinjaman, diperlukan dukungan aktivitas tiap segmen sehingga dapat meningkatkan brand value bagi BRI.
pemasaran yang terintegrasi antara produk, jasa dan layanan
BRI (integrated marketing communication). Strategi pemasaran BRI secara rutin melakukan Brand Health Tracking (BHT)
terintegrasi bertujuan tidak hanya untuk meningkatkan untuk memonitor capaian brand sehingga ke depan dapat
penjualan dari produk, jasa serta program yang dimiliki oleh menetapkan target level consideration dan image brand sesuai
BRI, namun juga diperlukan untuk meningkatkan awareness dengan kondisi persaingan pasar. BRI dapat mempertahankan
and consideration, consideration, knowledge, dan engagement peringkat 1 (satu) pada beberapa level consideration seperti
kepada para nasabah existing (meningkatkan loyalitas) dan brand Tabungan BRI Simpedes dan Kredit BRIguna. Selain itu, BRI
calon nasabah (meningkatkan awareness and consideration juga dapat mendapatkan level consideration untuk brand Giro
dan purchase intention) sesuai life journey nasabah agar bisnis BRI dengan pencapaian peringkat 2 (target peringkat 3), serta
BRI dapat terus berkembang dan berkelanjutan. Diharapkan mempertahankan posisi consideration untuk brand Tabungan
dengan menerapkan strategi komunikasi pemasaran terintegrasi BRI BritAma dan BRImo. Ke depan BRI akan menambahkan
(integrated marketing communication) dikombinasikan dengan percakapan di media sosial dan blogs di peringkat 3 (tiga) besar
penggunaan media yang efektif dan efisien, maka akan tercapai untuk brand KPI .
awareness and consideration yang optimal serta positioning
Adapun dalam rangka menjangkau pasar secara lebih luas, melakukan literasi keuangan dan menjaga engagement dengan nasabah yang
dikemas dengan cara yang menarik, berikut beberapa program unggulan BRI di tahun 2023, antara lain:
1. Pesta Rakyat Simpedes (PRS) 2023
Pesta Rakyat Simpedes (PRS) merupakan event tahunan peluang bisnis baru untuk menjadi pemenang di masa depan.
yang dipersembahkan oleh Tabungan BRI Simpedes sekaligus Pesta Rakyat Simpedes membawa 6 pilar yaitu:
menjadikan Pesta Rakyat Simpedes sebagai aktivitas campaign 1. Pasar: Merupakan Bazar UMKM yang memberikan
Tabungan BRI Simpedes dan pemberdayaan nasabah UMKM kesempatan UMKM dalam mengembangkan bisnis, serta
dengan kemasan menarik dan edukatif. Pesta Rakyat Simpedes meningkatkan ekosistem transaksi di segmen bisnis Mikro.
di tahun 2023 dikemas dengan metode hybrid (offline dan 2. Panggung: Merupakan konten hiburan dan edukasi
online streaming), dengan mengusung tema “Pede Raih dalam event PRS yang dikemas dalam panggung musik
Peluang” yaitu bersama Tabungan BRI Simpedes hadir untuk serta ilmu dengan konsep edutainment.
mendorong UMKM agar semakin pede memanfaatkan segala
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 201
Page 204
3. Pawai: Merupakan rangkaian aktivitas PRS berupa Pawai Pesta Rakyat Simpedes 2023 diselenggarakan di 382 titik di
Internal yaitu kegiatan grebek pasar/Sentra bisnis seluruh Indonesia mulai dari barat hingga timur Indonesia.
lainnya dalam periode 1 minggu sebelum event PRS Adapun dari 382 titik tersebut merupakan Pesta Rakyat
diselenggarakan sedangkan Pawal Eksternal yaitu unjuk Simpedes Utama dilaksanakan di 5 (lima) Kota, di antaranya
komunitas serta cluster binaan BRI yang diparadekan di Bandung, Denpasar, Makassar, Malang,dan Yogyakarta.
jalan utama Kota PRS. Sedangkan Pesta Rakyat Simpedes Teritori dilaksanakan pada
4. Pojok X’sis : Merupakan wadah/ pojok komunitas yang 15 Kota yaitu Medan, Bukit Tinggi, Palembang, Tasikmalaya,
memberikan kesempatan bagi suatu komunitas untuk Purwokerto, Pekanbaru, Pati, Gresik, Lampung, Singkawang,
dapat berekspresi. Tujuannya adalah membuka peluang Samarinda, Kendari, Palu, Madiun dan Sorong Serta titik
bagi segmen bisnis mikro BRI untuk masuk dalam lainnya diselenggarakan di tingkat Kantor Cabang BRI yang
ekosistem komunitas. tersebar di 382 Kota/Kabupaten/Kecamatan. Gelaran
5. Peduli : Pilar Peduli direalisasikan melalui kegiatan cek PRS sukses diikuti oleh 4.945 pelaku UMKM dan sebanyak
kesehatan gratis, donor darah dan aktivitas charity lainnya. 264.195 pengunjung. PRS 2023 semakin semarak dengan
6. Panen : Seremonial penyerahan hadiah kepada taburan beragam hadiah istimewa dan pengundian Panen
pemenang Program Panen Hadiah Simpedes yang telah Hadiah Simpedes sebagai puncak pesta tahun ini.
diundi sebelumnya. Berbagi hadiah games dan doorprize
pada saat event PRS berlangsung.
2. UMKM EXPO(RT) BRILIANPRENEUR 2023
BRILIANPRENEUR adalah acara tahunan yang diselenggarakan Presiden RI Joko Widodo, UMKM EXPO(RT) BRILIANPRENEUR
BRI sejak 2019. Tahun ini UMKM EXPO(RT) BRILIANPRENEUR 2023 berhasil mencatatkan nilai penjualan business matching
2023 yang merupakan rangkaian HUT ke-128 BRI, senilai USD81,3 juta dollar atau sekitar Rp1,26 triliun (dengan
diselenggarakan di Jakarta Convention Center pada 7-10 asumsi kurs Rp15.500,- per USD). Nilai kesepakatan melalui
Desember 2023 dengan tema “Crafting Global Connection”. business matching tersebut terus bertambah dari tahun ke
BRI mengajak 700 UMKM terkurasi dan terdapat lima kategori tahun penyelenggaraan event ini. Seperti diketahui pada 2019
UMKM EXPO(RT) BRILIANPRENEUR tahun ini yang dapat nilai business matching mencapai sebesar USD33,5 juta, naik
berpartisipasi yakni home decor and craft, food and beverage, pada 2020 menjadi USD57,5 juta dan pada 2021 kembali
accessories and beauty, dan fashion dan wastra, serta meningkat menjadi USD72,1 juta. Kemudian pada 2022 lalu
healthcare/wellness. Ajang UMKM EXPO(RT) BRILIANPRENEUR nilainya menembus USD76,7 juta. Menteri BUMN RI Erick Thohir
sendiri diselenggarakan BRI sebagai sarana business matching mengapresiasi berbagai program yang telah diterapkan oleh
antara UMKM Indonesia dengan konsumen luar negeri, sehingga BRI, termasuk program pemberdayaan seperti UMKM EXPO(RT)
diharapkan mampu menumbuhkembangkan pelaku UMKM BRILIANPRENEUR 2023 yang telah terbukti sukses dalam
go global dan meningkatkan ekspor nasional. Dibuka oleh memutar perekonomian secara keseluruhan.
3. KPR BRI Property Expo
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
202 Laporan Tahunan 2023
Page 205
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
KPR BRI Property Expo merupakan event pemasaran KPR juga dihadirkan sebagai bentuk dukungan dan langkah nyata
BRI yang berkolaborasi dengan rekanan developer terpilih. BRI pada green environment development. BRI berperan
Kegiatan ini bertujuan untuk memudahkan nasabah BRI sebagai pioneer perbankan yang memberikan pembiayaan
maupun calon nasabah dalam proses memilih dan membeli perumahan berkonsep hijau.
rumah menggunakan KPR BRI. Selama 2023, KPR BRI
Property Expo telah diselenggarakan sebanyak 4 kota di Adapun terdapat beberapa rangkaian KPR BRI Property Expo
antaranya Bandung, Medan, Makassar dan Semarang. 2023, di antaranya talkshow, podcast, master class, berbagai
lomba seperti fashion show, modern dance, MUA competition
Kemudahan juga dapat dinikmati oleh nasabah BRI dan lomba mewarnai, serta sesi konsultasi dengan expert
maupun calon debitur dapat dinikmati melalui digital desain interior dari Informa. BRI juga menggandeng merchant
platform HOMESPOT sebagai mortgage ecosystem engine home and living dari Informa dan Informa Custom Furniture.
yang menjadi one stop solution digital platform, yang Tak hanya rangkaian acara, beragam promo menarik juga
memungkinkan end user atau pengunjung, developer dihadirkan oleh BRI. Mulai dari diskon, potongan langsung
rekanan, broker properti, asuransi, kontraktor dapat dengan menggunakan Kartu Debit BRI, Kartu Kredit BRI dan
terhubung di dalam satu ekosistem. Green Housing Financing BRImo.
4. BritAma Tanam Kebaikan
BRI melalui program BritAma Tanam Kebaikan mendorong Pohon Mangrove yang akan ditanam di berbagai daerah di
kelestarian lingkungan. Dalam hal ini BRI mengkonversi Indonesia. Di antaranya Lampung, Semarang, Makassar,
nasabah yang melakukan pembukaan rekening Tabungan Banjarmasin, Bali, hingga Papua. Ceremony penanaman
BritAma secara digital dengan saldo minimum Rp1 BritAma Tanam Kebaikan dilakukan secara langsung di
juta menjadi 1 pohon mangrove yang akan didonasikan Tanjung Benoa Bali pada 4 Desember 2023 dan memberikan
melalui program penanaman mangrove bersama dengan dampak positif bagi nasabah BRI dan masyarakat Indonesia
BenihBaik. Program BritAma Tanam Kebaikan merupakan karena menjadi wujud komitmen BRI untuk senantiasa
bentuk kolaborasi BRI dengan BenihBaik, sebagai upaya Memberi Makna Untuk Indonesia. BRI menyadari bahwa
meningkatkan kepedulian nasabah penanaman pohon langkah menjaga kelestarian bumi perlu digalakkan. Sebab
mangrove, dan diselenggarakan roadshow di berbagai peningkatan polusi udara yang kian meningkat menunjukkan
daerah mulai dari universitas hingga ke pusat perbelanjaan. pentingnya penanaman pohon.
Program ini mengajak civitas akademika serta masyarakat
untuk berpartisipasi dalam penanaman pohon Mangrove. Selain program-program di atas, BRI juga aktif melaksanakan
Universitas Indonesia menjadi destinasi pertama dalam road berbagai kegiatan yang ditujukan untuk meningkatkan
show ini, disusul Universitas Gadjah Mada, Trans Studio Mall awareness and consideration, akusisi dan loyalty kepada para
Bali, Universitas Airlangga, Delipark Mall Medan, Universitas customer di berbagai segmen, baik dalam bentuk kegiatan
Hasanudin, dan Duta Mall Banjarmasin. Acara dimeriahkan activation, sponsorship maupun melakukan campaign
berbagai kegiatan mulai dari kompetisi futsal, bazar UMKM, melalui media massa, media sosial, media digital dan media
Charity, talkshow inspiratif bersama public figure, pentas lainnya untuk menjangkau target audience untuk setiap
seni hingga hiburan dari artis Ibu Kota. Program BritAma produk.
Tanam Kebaikan bersama BenihBaik mengumpulkan 33.000
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 203
Page 206
Pangsa Pasar
Posisi BRI dibandingkan dengan industri perbankan dapat dilihat berdasarkan jumlah aset, jumlah dana pihak ketiga, dan jumlah kredit
yang disalurkan.
Pie Chart Pangsa Pasar BRI dibandingkan Industri Perbankan November 2023
15,52% 16,67% 15,78%
1.773 Triliun 1.161 Triliun 1.297 Triliun
84,48% 83,33% 84,22%
11.428 Triliun 6.966 Triliun 8.216 Triliun
Aset Kredit DPK
BRI Industri Perbankan
Tabel Pangsa Pasar BRI dibandingkan Industri Perbankan
(dalam miliar Rupiah)
Uraian Keterangan November 2023 November 2022 Pertumbuhan yoy (%)
Industri Perbankan 11.427.957 10.874.853 5,1%
Aset BRI 1.773.849 1.679.053 5,6%
Pangsa Pasar (%) 15,52% 15,44%
Industri Perbankan 6.965.899 6.347.472 9,7%
Kredit BRI 1.161.218 1.014.328 14,5%
Pangsa Pasar (%) 16,67% 15,98%
Industri Perbankan 8.216.207 7.974.132 3,0%
Dana Pihak Ketiga BRI 1.296.541 1.233.832 5,1%
Pangsa Pasar (%) 15,78% 15,47%
Sumber: Laporan Keuangan BRI November 2023; Statistik Perbankan Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, November 2022
Berdasarkan total aset, pertumbuhan total aset BRI sebesar sebesar 15,98%. Strategi pertumbuhan kredit dalam rangka
5,6% (yoy) atau mencapai Rp1.773 triliun pada November meningkatkan market share dilakukan melalui peningkatan
2023, melampaui pertumbuhan industri perbankan nasional kapabilitas tenaga pemasar di setiap segmen yang disertai
yang tumbuh mencapai 5,1% (yoy). Sehingga pada November dengan tools yang andal, penyempurnaan struktur organisasi
2023, BRI menguasai 15,52% meningkat dibandingkan dengan yang meningkat efektivitas dan business proses, pemberian
November 2022 yang sebesar 15,44% dari total aset perbankan kredit secara selektif dengan mengoptimalkan potensi value
nasional sebesar Rp11.428 triliun. chain serta menjaga kualitas kredit yang optimum dengan
pengembangan sistem pendukung.
Pada sisi kredit, sampai dengan November 2023 BRI berhasil
menumbuhkan kredit 14,5% (yoy) menjadi Rp1.161 triliun. Dari sisi penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK), total DPK
Pertumbuhan kredit BRI berada di atas pertumbuhan kredit yang dihimpun oleh BRI tumbuh 5,1% (yoy) menjadi Rp1.297
perbankan nasional yang tumbuh sebesar 9,7% (yoy), mencapai triliun atau mencapai 15,78% meningkat dibandingkan
Rp6.966 triliun. Sehingga pada posisi November 2023 pangsa dengan November 2022 yang sebesar 15,47% dari total DPK
pasar kredit BRI terhadap total industri perbankan mencapai Industri Perbankan Rp8.216 triliun pada posisi November 2023.
16,67% meningkat dibandingkan dengan November 2022 yang Pencapaian tersebut tentu dilaksanakan dengan melakukan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
204 Laporan Tahunan 2023
Page 207
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
kolaborasi antara segmen untuk meningkatkan market share BRI penguatan sinergi BRI Group dalam meningkatkan dana BRI,
di Industri perbankan melalui Penguatan penguasaan merchant serta Pengembangan bisnis kemitraan Ultra Mikro dan penguatan
business di ekosistem utama BRI, meningkatkan kapabilitas akuisisi dana dari ekosistem Mikro.
digital banking BRI BRImo sebagai SuperApps yang mumpuni,
Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha
Segmen adalah bagian yang dapat dibedakan dari BRI dan bisnis utama (segmen operasi) yang terbagi atas kelompok mikro,
Perusahaan Anak yang terlibat baik dalam menyediakan produk ritel, korporasi, lainnya dan entitas anak, serta berdasarkan
tertentu (segmen operasi), maupun dalam menyediakan produk segmen geografis. Segmen geografis meliputi penyediaan
pada lingkungan ekonomi tertentu (segmen geografis), yang barang maupun jasa di dalam lingkungan ekonomi tertentu yang
memiliki risiko dan imbalan yang berbeda dengan segmen lainnya. memiliki risiko serta tingkat pengembalian yang berbeda dengan
BRI dan Perusahaan Anak menyajikan segmen usaha berdasarkan segmen operasi lainnya yang berada dalam lingkungan ekonomi
laporan internal konsolidasian yang disajikan kepada pengambil lain. Segmen geografis BRI dibagi berdasarkan wilayah Indonesia,
keputusan operasional yaitu Direksi. BRI telah mengidentifikasi Amerika Serikat, Hong Kong, Singapura, Timor Leste dan Taiwan.
dan mengungkapkan informasi keuangan berdasarkan kegiatan
SEGMEN USAHA
SEGMEN
SEGMEN OPERASI GEOGRAFIS
Segmen Mikro Segmen Ritel Segmen Korporasi Segmen Lainnya Entitas Anak Indonesia
Bisnis Kecil dan PT Bank Rakyat Amerika Serikat
Bisnis Mikro Bisnis Korporasi Bisnis Treasury
Menengah Indonesia Tbk
Singapura
Bisnis Kredit Bisnis Institusi dan International BRI Remittance Co.
Layanan BRILink
Konsumer Transaction Banking Business Limited Hong Kong
Timor Leste
Program Social Bisnis Sindikasi Bisnis Jasa
Bisnis Simpanan dan
Entrepreneurship & dan Jasa Lembaga Penunjang Pasar PT Asuransi BRI Life
Jasa Perbankan Ritel
Incubation Keuangan Non Bank Modal
Hong Kong
PT BRI Multifinance
Indonesia
Taiwan
PT BRI Danareksa
Sekuritas
PT BRI Ventura
Investama
PT BRI Asuransi
Indonesia
PT Permodalan
Nasional Madani
PT Pegadaian
PT BRI Manajemen
Investasi
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 205
Page 208
Segmen Operasi
Penjelasan dan Produktivitas Segmen Operasi Segmen Mikro
Untuk kepentingan manajemen, BRI diorganisasikan ke dalam 5 Segmen mikro ditujukan untuk melayani kebutuhan produk
(lima) segmen operasional berdasarkan produk sebagai berikut: dan jasa perbankan nasabah individual dan pengusaha mikro
• Segmen Mikro dalam rangka pemberdayaan usaha masyarakat. Segmen mikro
• Segmen Ritel meliputi Bisnis Mikro, Layanan BRILink dan Program Social
• Segmen Korporasi Enterpreneurship dan Inkubasi.
• Segmen Lainnya
• Entitas Anak
RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT BISNIS MIKRO
Memasuki tahun 2023, situasi ekonomi dan sosial kembali area penguatan organisasi BRI Unit, perluasan bisnis
normal pasca pandemi. Segmen mikro berfokus pada aspirasi proses dan bisnis model, penguatan data analitik dan risk
perusahaan “strengthen retail banking”, dengan menyusun management serta shifting business approach segmen mikro
strategi holistik segmen mikro 2023 dengan mendorong dari financiang approach menjadi empowerment approach.
kembali pertumbuhan pinjaman komersial dan menguasai
dana di ekosistem berbasis konsep rural saving. Strategi Segmen Mikro melakukan penguatan organisasi dengan
pertumbuhan pinjaman komersial (Kupedes) merupakan bagian penyempurnaan revitalisasi mantri, reorganisasi Manajer
dari soft landing KUR, seiring dengan penerapan kebijakan Bisnis Mikro dan reploting Kaunit yang disesuaikan dengan
KUR yang baru di 2023 dan berfokus pada pemerataan serta kompetensinya yaitu kuat bersaing di urban atau di rural
graduasi nasabah. Pertumbuhan segmen komersial (Kupedes) area. Perubahan pendekatan bisnis menjadi Empowerment
didorong dari customer base yang telah dibangun selama masa Approach juga ditunjukkan melalui perluasan bisnis proses
pandemi dan recovery 2020 - 2022 sebanyak 2 juta nasabah. Rejuvenasi Kupedes, Simpedes BISA, KECE 2.0, KECEKU
Dengan adanya dukungan kapabilitas big data analitik sehingga (Fitur Suplesi Otomatis), Bisnis Model Mitra Agen UMi
dapat mengenerate pipeline pertumbuhan yang berkualitas. dan enhancement layanan Agen BRILink. Penguatan
Terhadap hasil dari strategi tersebut, segmen mikro mampu data analitik dalam mendukung pengambilan keputusan
tumbuh yoy sebesar 10,4% dengan kualitas NPL yang terjaga termasuk manajemen pipeline dan aktivitas yang lebih
di angka 2,4% dan dikontribusi pertumbuhan pinjaman non terstruktur, serta penggunaan customer behaviour profiling
KUR yoy sebesar 39,62%. dalam membangun risk management yang lebih relevan.
Pemberdayaan dengan fokus pada membangun ekosistem
Di tahun 2023, segmen mikro mulai melakukan penguatan dan meningkatakan kapabilitas pelaku usaha melalui
strategi penghimpunan dana pihak ketiga melalui konsep program inklusi dan literasi. Memperkuat sinergi bisnis
rural saving dimana aliran dana dari pelaku usaha diikuti antar entitas dalam holding ultra mikro dengan layanan
sampai dengan 2-3 layer diatasmya (suplier, distributor, outlet Senyum, integrasi data dan platform Senyum Mobile.
dan pengepul) sehingga mampu menumbuhkan simpanan Strategi holistik ini telah diimplementasikan pada tahun
mikro sebesar 1,64% dengan rasio dana murah sebesar 87%. 2023 dan akan menjadi pondasi dalam mengembangkan
Keseluruhan strategi tersebut dapat tercapai dengan adanya bisnis mikro yang sustainable dalam menghadapi tantangan
keberlanjutan transformasi segmen mikro yang mencakup dan persaingan masa depan.
BISNIS MIKRO
Di tahun 2023, kinerja bisnis mikro BRI secara umum tetap mikro yang menjadi salah satu tulang punggung perekonomian
mampu mencatat pertumbuhan positif baik dari sisi pinjaman Indonesia akan selalu menjadi bisnis utama BRI. BRI telah
maupun simpanan. Hal ini menunjukkan bahwa bisnis mikro BRI memberikan pelayanan yang terbaik kepada segmen mikro sejak
mempunyai daya tahan yang kuat dalam masa recovery pasca tahun 1895, atau sudah 128 tahun per tahun 2023. Memiliki
pandemi Covid-19 yang turut berdampak pada lingkup bisnis dan kompetensi profesional di bisnis mikro, BRI konsisten dan
ekonomi nasional. Selain itu, penerapan program dan strategi berkomitmen untuk terus berkontribusi dalam pengembangan
yang relevan dengan situasi dan kondisi juga menjadi salah dan pemberdayaan pelaku usaha mikro yang diselaraskan dengan
satu kunci BRI dapat melalui tahun 2023 dengan baik. Segmen perkembangan kebutuhannya.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
206 Laporan Tahunan 2023
Page 209
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Keberadaan sektor usaha mikro merupakan bagian penting dari seperti Simpedes Umum, Simpedes BISA, Simpedes TKI, Simpedes
bisnis BRI. Oleh karena itu BRI berkomitmen untuk memperbesar Impian, dan Simpedes Usaha.
dukungan dan pemberdayaan segmen ultra mikro di tahun 2023,
yang dikemas dengan semangat transformasi digital yaitu go Produk dan Layanan Bisnis Mikro
smaller, go shorter, go faster. Sehingga pelayanan keuangan BRI 1. Kupedes
seperti proses penyaluran pembiayaan dapat dilakukan secara Merupakan kredit yang bersifat umum dengan pinjaman
lebih cepat dengan biaya yang lebih terjangkau (affordable). sebesar sampai dengan Rp500 juta per debitur dengan jangka
Melalui hal ini, diharapkan pelaku usaha ultra mikro dapat waktu maksimum 120 bulan yang dapat digunakan untuk
mempertahankan usahanya dan segera pulih akibat dampak tujuan kebutuhan modal kerja dan/atau investasi kepada
pandemi Covid-19. Sejak 2020 BRI kini juga telah memiliki debitur individu/perorangan yang memenuhi persyaratan.
indeks Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) bernama BRI 2. KUR Mikro
Micro and SME Index (BMSI) guna mengukur aktivitas bisnis, Merupakan fasilitas pembiayaan bagi para pengusaha mikro
sentimen, serta ekspektasi pelaku usaha mikro terhadap kondisi pemula dengan pinjaman sebesar Rp10 juta - Rp100 juta per
perekonomian nasional. Berdasarkan data terkini BMSI, terlihat debitur yang dapat berupa Kredit Modal Kerja (KMK) dengan
kondisi usaha serta optimisme pelaku UMKM terhadap pemulihan maksimum masa pinjaman 3 (tiga) tahun dan atau Kredit
ekonomi ke depannya semakin meningkat. Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman 5 (lima) tahun.
3. KUR Super Mikro
Terkait sistem transaksi micropayment, terdapat beberapa upaya Merupakan fasilitas pembiayaan khusus bagi nasabah baru
BRI untuk meningkatkan penetrasinya selama tahun 2023 antara yang belum pernah mengajukan kredit yang utamanya
lain dengan mengajak dan menjalin kerja sama para pedagang agar ditujukan untuk pekerja yang terkena pemutusan hubungan
bertransaksi secara non tunai (cashless) lewat instrumen Quick kerja (PHK) atau ibu rumah tangga yang menjalankan usaha
Response Code Indonesian Standard (QRIS) BRI serta platform produktif dengan pinjaman maksimal sebesar Rp10 juta per
pasar.id sebagai sarana transaksi untuk mempertemukan pembeli debitur dengan maksimum masa pinjaman 3 (tiga) tahun dan
dengan penjual tanpa harus bertatap muka. Selain mempermudah atau Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman
perhitungan arus kas untuk pedagang, hal tersebut juga untuk 5 (lima) tahun.
mendukung program Pemerintah dalam meminimalisir potensi 4. BRIguna Mikro
penularan Covid-19 selama pandemi masih berlangsung. BRI akan Merupakan kredit multiguna mikro yang ditujukan kepada
terus mendorong pengetahuan masyarakat terkait transaksi non segmen berpenghasilan tetap.
tunai khususnya QRIS, agar transaksi menggunakan sistem terpadu 5. Tabungan BRI Simpedes
ini terus meningkat. BRI meyakini dengan sistem pembayaran yang Merupakan produk tabungan BRI yang dirancang untuk
simpel dan aman melalui QRIS, bisnis para pelaku usaha mikro masyarakat pedesaan, namun dilengkapi dengan fitur-fitur
dapat terbantu untuk semakin tumbuh besar. Pertumbuhan ini akan modern seperti kartu ATM yang dapat digunakan pada jaringan
berujung pada semakin positifnya laju perekonomian nasional, dan bank lain dalam negeri, serta didukung oleh layanan 24 jam
membaiknya kesejahteraan masyarakat. Pada tahun 2023, produk- dari internet banking dan mobile banking. Tersedia juga varian
produk pinjaman bisnis mikro yang ditawarkan kepada nasabah dari Simpedes seperti Simpedes Umum, Simpedes BISA,
mikro adalah Kupedes, Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro, dan KUR Simpedes TKI, Simpedes Impian, dan Simpedes Usaha. Selain
Super Mikro. Sedang produk-produk simpanan bisnis mikro yang itu bisnis mikro BRI juga memiliki produk simpanan lainnya
tersedia yaitu Tabungan BRI Simpedes dengan berbagai varian yaitu TabunganKu, SimPel (Simpanan Pelajar) dan Deposito.
Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Mikro
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Nominal %
Outstanding (OS) Kredit (dalam miliar Rupiah) 496.554 449.627 46.927 10,44%
Kupedes 212.332 129.216 83.116 64,32%
KUR Mikro 219.927 251.498 (31.571) (12,55%)
BRIguna Mikro 64.295 68.912 (4.617) (6,70%)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 207
Page 210
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Nominal %
Debitur (dalam juta orang) 13,95 14,35 (0,40) (2,79%)
Kupedes 4,68 2,84 1,84 64,79%
KUR Mikro 8,81 10,89 (2,08) (19,10%)
BRIguna Mikro 0,53 0,61 (0,08) (13,11%)
Simpanan (dalam miliar Rupiah) 373.474 367.657 5.817 1,58%
Giro 1.339 1.478 (139) (9,36%)
Deposito 48.452 43.528 4.925 11,31%
Tabungan 323.682 322.651 1.031 0,32%
Rekening Simpanan (dalam nilai penuh) 173.023.568 158.129.614 14.893.954 9,42%
Giro 92.817 96.810 (3.993) (4,12%)
Deposito 428.651 416.891 11.760 2,82%
Tabungan 172.502.123 157.615.927 14.886.196 9,44%
Total outstanding kredit bisnis mikro tahun 2023 sebesar Rp496,55 (borderless). Kondisi demikian mengubah peta persaingan bisnis
triliun, meningkat 10,44% dibandingkan dengan tahun 2022 yang mikro di masa depan khususnya dengan entitas non perbankan
sebesar Rp449,63 triliun. Peningkatan tersebut terutama berasal yang menyediakan layanan financial technology (P2P lending,
dari pinjaman Kupedes sebesar 64,32% yoy yang sejalan dengan Paylater, Dana Talangan usaha, dan sebagainya).
fokus BRI untuk mampu kembali menumbuhkan kredit komersial
dan yang menarik hampir sebesar 30% dari komposisi pinjaman Oleh karena itu, pengembangan bisnis mikro BRI ke depan akan
Kupedes ini bersumber dari nasabah KUR yang mampu naik kelas baik dilakukan dengan perspektif beyond banking melalui inovasi
secara kemampuan perbankan dan kenaikan kapabilitas bisnisnya. produk serta bisnis proses dan bisnis model yang berkelanjutan.
Naik kelas nasabah KUR ini sejalan dengan aspirasi Pemerintah dan Sinergi BRI, Pegadaian, dan PNM akan dilakukan secara harmonis
BRI untuk terus meningkatkan inklusi keuangan di segmen Mikro. untuk menciptakan sumber-sumber baru pendapatan (new
Untuk mendorong percepatan dan peningkatan inklusi keuangan source of income) sebagai penggerak baru bagi pertumbuhan
Pemerintah mengeluarkan kebijakan baru terkait KUR salah bisnis Perseroan (new growth engine). Pengembangan bisnis
satunya adanya target graduasi nasabah KUR, target nasabah baru Mikro BRI difokuskan pada peningkatan kualitas proses bisnis di
penerima KUR dan limitasi siklus pinjaman. BRI sebagai bank utama lini operasional, pertumbuhan dan kualitas kredit komersial serta
di Indonesia yang bergerak di bidang Mikro selalu berkomitmen pengembangan produk dan model bisnis untuk menciptakan
untuk tumbuh berkembang bersama dengan nasabah Mikro untuk sumber-sumber pendapatan baru dengan melakukan beberapa
menciptakan segmen mikro yang kuat dan hebat. langkah strategis sebagai berikut:
1. Rejuvenasi produk dengan mengembangkan produk berbasis
Strategi Bisnis Mikro Tahun 2023 turn over (kredit dengan tenor pendek).
Bisnis mikro telah lama menjadi kompetensi inti bagi BRI. Dengan 2. Meningkatkan kualitas proses bisnis antara lain melalui
dukungan sebaran jaringan kantor yang luas dan tenaga pemasar penyempurnaan kebijakan revitalisasi seluruh tenaga
yang kompeten, BRI telah menjangkau dan melayani kebutuhan pemasar di segmen mikro, baik kepada Mantri maupun
layanan keuangan bagi para pelaku usaha Mikro hingga pelosok jabatan Asisten Manajer Bisnis Mikro (AMBM) dan Manajer
negeri. Customer base yang sangat besar menjadi peluang Bisnis Mikro (MBM).
sekaligus tantangan bagi BRI untuk mampu mengoptimalkannya 3. Menciptakan model bisnis baru melalui skema bisnis
untuk mengakselerasi pertumbuhan bisnis mikro ke depan. kemitraan Agen UMi, perluasan bisnis (scope up) aplikasi
Namun demikian, perubahan terjadi dengan cepat dan tak Pasar Rakyat Indonesia/PARI dan Senyum Mobile, akuisisi
terelakkan. Pandemi yang berlangsung telah mendorong CASA berbasis ekosistem pembayaran mikro (micropayment
adopsi teknologi secara luas hingga berpengaruh pada perilaku ecosystem), serta pemberdayaan pelaku usaha secara
masyarakat, termasuk mengubah pola transaksi dan usaha kolektif (klaster usaha, kelompok, arisan).
para pelaku usaha mikro. Adopsi teknologi secara luas telah 4. Meningkatkan kapabilitas Mantri dengan pendidikan yang
memberikan opsi bagi para pelaku usaha dan masyarakat mikro fit serta pengembangan tools pendukung yang andal untuk
secara umum untuk menikmati layanan keuangan dan akses memperkuat peran sosialnya sebagai penyuluh digital
pembiayaan komersial non konvensional dengan tanpa batas sekaligus financial advisor bagi para pelaku usaha mikro.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
208 Laporan Tahunan 2023
Page 211
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Mikro membuat aplikasi Senyum Mobile yang merupakan suatu
Peningkatan kinerja kredit dan dana pihak ketiga bisnis mikro platform digital sales terintegrasi yang digunakan oleh
selama tahun 2023 tak lepas dari upaya BRI yang telah melakukan tenaga pemasar untuk melakukan pemasaran produk lintas
berbagai inovasi. Inovasi dimaksud antara lain: entitas (BRI, PNM dan Pegadaian)
1. Commodity Platform (PARI) 5. KECEKU (Fitur Suplesi Otomatis)
BRI bekerjasama dengan pihak ketiga memberikan solusi Dalam upaya efisiensi dan akselerasi pinjaman mikro, bisnis
kepada pelaku ekosistem berbasis komoditas untuk lebih mikro BRI berinovasi dengan membuat fitur suplesi otomatis
mudah dalam mengakses layanan BRI yang terintegrasi untuk debitur eksisting Kupedes. Fitur ini memudahkan serta
secara digital melalui commodity platform yang bernama menghemat waktu mantri dan debitur dalam hal pengajuan
Pasar Rakyat Indonesia (PARI). Tahun 2023 BRI fokus pada suplesi pinjaman Kupedes untuk kembali ke plafond awal,
ekosistem telur, ikan, bawang merah, kopi, susu, pakan, debitur yang terpilih dapat mengajukan proses suplesi
kacang mete, nanas, singkong, beras, pisang dan mangga melalui ponsel milik debitur sendiri setelah menerima
dengan jumlah akuisisi 73.716 user, dengan transaksi whatsapp blast dari BRI Info tanpa perlu datang ke kantor
sebanyak 305.655 transaksi, dana talangan sebesar Rp6,9 BRI Unit.
triliun dan gross merchandise value sebesar Rp25,2 triliun 6. KECE 3.0
dengan jumlah peternak sebanyak 27.647 peternak dan Pinjaman segmen ultra mikro yang didesain dengan konsep
jumlah pengepul sebanyak 15.848 pengepul. “go lower, go shorter, go faster” melalui kemudahan dan
2. BRI Kodifikasi Business System (BRIKODES) kecepatan. Pinjaman KECE 2.0 merupakan pengembangan
Sejalan dengan aspirasi BRIvolution 2.0 yakni “Champion lebih lanjut dari pinjaman KECE 1.0 yang telah dipasarkan
of Financial Inclusion”, BRI semakin mengukuhkan secara referral melalui Mitra UMi. Adapun bentuk
komitmennya untuk memperluas jangkauan layanan pengembangan dalam pinjaman KECE 2.0 adalah proses
keuangan kepada seluruh lapisan masyarakat. Semangat layanan pengajuan pinjaman melalui aplikasi BRISPOT Mitra
inklusi keuangan ini juga menunjukkan BRI sebagai Bank UMi. Dalam proses layanan KECE 2.0 ini Mitra UMi sebagai
dengan customer base terbesar di Indonesia telah proaktif kepanjangan tangan mantri yang dapat memprakarsai
untuk mendukung perwujudan capaian strategis inklusi pinjaman, namun tetap dilakukan verifikasi oleh pihak BRI
keuangan nasional sebesar 90% di tahun 2024. Untuk (Mantri BRI). Pinjaman Kupedes KECE dapat mendorong
mewujudkan aspirasi BRI sebagai Champion of Financial kinerja dan pertumbuhan Kupedes di BRI Unit melalui potensi
Inclusion perlu didukung dengan penyediaan database nasabah ultra mikro.
berbasis data analytics sehingga dapat memberi informasi
yang komprehensif. Dengan informasi tersebut maka akan Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Mikro Tahun 2024
dapat menghasilkan strategi yang impactful sehingga Segmen bisnis mikro merupakan segmen dengan portofolio
bermanfaat untuk kinerja bisnis BRI dengan sebuah inovasi terbesar di BRI dan berkontribusi positif terhadap pertumbuhan
platform data management bernama “BRIKODES (BRI perekonomian Indonesia. Tercatat sebanyak 99,62% pelaku
Kodifikasi Business System)”. UMKM di Indonesia merupakan pelaku usaha mikro dan ultra
3. New Pasar.id mikro. Dalam beberapa tahun ke depan, demografi Indonesia
BRI bekerjasama dengan pihak ketiga memberikan solusi diproyeksikan akan mengalami peningkatan cukup pesat (285
kepada pelaku usaha di pasar baik pedagang maupun juta jiwa di tahun 2025, dengan 67,3% di antaranya merupakan
pembeli melalui platform e-commerce bernama New Pasar.id usia produktif). Sejalan dengan laju pertumbuhan penduduk
guna mendukung pelaku UMKM khususnya pedagang pasar tersebut, jumlah pelaku UMKM pun diperkirakan akan mengalami
dalam meningkatkan omzet melalui jangkauan penjualan peningkatan signifikan hingga mencapai lebih dari 71,4 pelaku
yang lebih luas. Digitalisasi pasar tradisional bertujuan untuk usaha di tahun 2024. Hal tersebut menggambarkan betapa
menggerakkan ekonomi pasar sebagai upaya meningkatkan besarnya potensi bisnis segmen mikro di tahun-tahun mendatang.
omzet pedagang pasar, memperluas jangkauan customer
sehingga memberikan keuntungan bagi pedagang, Namun demikian, pasar berubah sangat cepat dan berskala besar.
meningkatkan engagement antara BRI dan pelaku UMKM Pandemi yang berlangsung lama telah mendorong adopsi teknologi
guna mendukung gerakan cashless serta meningkatkan secara luas hingga berpengaruh pada perilaku masyarakat,
kemampuan usaha pedagang melalui permodalan. termasuk mengubah pola transaksi dan usaha para pelaku usaha
4. Senyum Mobile mikro. Adopsi teknologi secara luas telah memberikan opsi bagi
Holding UMi bertujuan untuk menggabungkan entitas- para pelaku usaha dan masyarakat mikro secara umum untuk
entitas utama yang dapat mengembangkan segmen ultra menikmati layanan keuangan dan akses pembiayaan komersial non
mikro dengan lebih baik. Ekosistem ultra mikro akan konvensional dengan tanpa batas (borderless). Kondisi demikian
membantu journey kenaikan kelas masyarakat segmen ultra mengubah peta persaingan bisnis mikro di masa depan terlebih
mikro menuju segmen mikro. Ekosistem ultra mikro akan dengan hadirnya entitas non perbankan yang menyediakan layanan
memainkan peran penting dalam meningkatkan lanskap financial technology (P2P lending, paylater, dana talangan usaha,
segmen ultra mikro di Indonesia. Oleh karena itu BRI dan layanan sejenis lainnya).
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 209
Page 212
Dinamika segmen bisnis mikro pun sangat mudah berubah. Adopsi 1. Meningkatkan yield kredit mikro dengan berfokus pada
teknologi selama masa pandemi Covid-19 telah berdampak pada pertumbuhan kredit komersial (Kupedes dan BRIguna) yang
perubahan perilaku masyarakat segmen mikro yang semakin melek berkualitas dan pengembangan produk berbasis turn over
digital. Tercatat, sebanyak 90,5% pelaku UMKM di Indonesia telah sebagai sumber pendapatan baru.
memiliki smartphone dan 75% pendidik Indonesia telah terhubung 2. Meningkatkan daya saing melalui penguatan kualitas sumber
dengan internet. Namun demikian, indeks digitalisasi rata-rata daya manusia dan jaringan kerja agar mampu menggali
masih rendah yaitu sebesar 48,7% dan tidak terwujud ke dalam potensi bisnis yang lebih baik, terutama di wilayah urban.
penggunaannya untuk usaha (Riset BRIRINS-British Embassy, 2023). 3. Meningkatkan kualitas risk control dengan melakukan
Kondisi tersebut menjadi tantangan sekaligus peluang dalam penguatan control system micro-channel, pemanfaatan data
pengembangan segmen bisnis mikro BRI dalam jangka menengah. analytic, dan perbaikan kualitas operasional bisnis untuk
Digitalisasi proses bisnis mikro yang telah dilakukan BRI adalah salah mereduksi risiko operasional dan potensi kerugian yang
satu langkah untuk meningkatkan produktivitas dan efisiensi kerja. mungkin ditimbulkan. Penguatan risk control juga dilakukan
Rendahnya indeks digitalisasi usaha pelaku UMKM, merupakan pada aspek people dengan rejuvinasi fungsi supervisor BRI
peluang bagi BRI untuk berekspansi bisnis sekaligus melakukan Unit untuk mendukung keberlangsungan bisnis mikro yang
pemberdayaan dengan literasi digital mengenai pemanfaatan lebih berintegritas.
teknologi digital untuk membantu mengembangkan usaha debitur 4. Memperbaiki struktur LDR dengan penyesuaian KPI yang
melalui platform ekosistem PARI, Pasar.id dan Localoka. lebih menitikberatkan akuisisi dana dan penguatan daya
saing utamanya di area Urban. Akuisisi dana mikro dilakukan
Dalam tiga tahun ke depan (2024-2026), BRI akan memperkuat dengan berorientasi pada ekosistem (ecosystem centric)
positioning bisnis mikronya dalam masyarakat dengan konsep yakni melalui penguasaan micropayment dan pemberdayaan
ecosystem centric dan strategi “Pemberdayaan Berada di Depan ekosistem yang telah terbentuk untuk menciptakan close
Pembiayaan”. BRI akan mulai melakukan monetisasi proses loop financing, sehingga dapat meningkatkan transaksi dan
bisnis dan model yang telah dibangun sejak tahun 2020 melalui perputaran dana usaha di BRI.
kemitraan UMi dan platform ekosistem sebagai penggerak 5. Optimalisasi partnership AgenBRILink sebagai enabler
baru bagi pertumbuhan bisnis. BRI juga melakukan penguatan untuk meningkatkan produktivitas dan span of control
human capital mikro dengan peleburan beberapa fungsi mikro mantri sehingga mantri dapat lebih fokus dalam melakukan
di jajaran regional office menjadi fungsi ecosystem attacker guna pendampingan dan pemberdayaan.
memperkuat penetrasi dalam bisnis micropayment. Penguasaan 6. Mengembangkan model bisnis digital dengan personal
micropayment diupayakan dengan pembentukan ekosistem scoring untuk meningkatkan penetrasi dalam pasar pinjaman
berbasis pemberdayaan. Sehingga selain meningkatkan digital secara prudent.
penghimpunan simpanan masyarakat, diharapkan turut mampu 7. Memperkuat sinergi BRI Group guna meningkatkan fee
meningkatkan kedalaman inklusi masyarakat yang berdampak based income dari penjualan produk bancassurance Mikro
pada peningkatan taraf hidup. Perusahaan Anak.
8. Penyempurnaan BRISpot sebagai channel untuk meningkatkan
Pengembangan bisnis mikro BRI juga berfokus pada peningkatan efektivitas pekerjaan tenaga pemasar dengan mengembangkan
kualitas kredit, peningkatan pendapatan melalui unorganic menu restrukturisasi dan cross selling produk Perusahaan Anak.
income (peningkatan recovery rate PH), peningkatan daya saing, 9. Mengoptimalkan potensi dari model bisnis baru (PARI,
dan risk control. Sejalan dengan itu, maka pengembangan dalam Localoka x Agen BRILINK).
satu tahun berjalan (2024) diupayakan melalui beberapa langkah 10. Memperkuat fungsi petugas administrasi untuk meningkatkan
strategis sebagai berikut: recovery rate saldo PH.
LAYANAN BRILINK
AgenBRILink adalah model kemitraan yang ditawarkan oleh perannya pula sebagai Agen Laku Pandai yang diatur oleh OJK.
BRI kepada masyarakat untuk memperluas layanan keuangan Sementara itu penerapan nilai ekonomi melalui penghasilan
BRI. Model bisnis AgenBRILink menerapkan nilai sosial berupa tambahan untuk mitra, saling menguntungkan kemitraan
pemberdayaan masyarakat, inklusi keuangan, pemerataan ekonomi, diversifikasi usaha mitra, perpanjangan jaringan bank
ekonomi, penyebaran pengetahuan mengenai perbankan dalam (efisiensi operasional).
Tabel Kinerja (Produktivitas) Layanan BRILink
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Nominal %
AgenBRILink (Agen) 740.818 627.012 113.806 18,15%
Transaksi Finansial (transaksi) 1.096.611.311 1.078.046.509 18.564.802 1,72%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
210 Laporan Tahunan 2023
Page 213
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Nominal %
Fee Base Income (jutaan Rupiah) 1.558.327 1.423.600 134.727 9,46%
CASA (jutaan Rupiah) 23.390.747 20.668.150 2.722.597 13,17%
Volume Transaksi (jutaan Rupiah) 1.427.583.095 1.297.654.171 129.928.924 10,01%
Referral Simpanan 118.437 63.727 54.710 85,85%
Referral Pinjaman 3.063.826 937.720 2.126.106 226,73%
Sampai dengan 31 Desember 2023, terdapat 740.818 AgenBRILink Selain itu, untuk peningkatan kualitas layanan AgenBRILink terus
di seluruh pelosok Indonesia. Jumlah tersebut terdiri dari memberikan inisiatif dan terobosan baru dengan menambah
122.185 AgenBRILink EDC dan 618.633 AgenBRILink Mobile, dan fitur produk/layanan dan memaksimalkan partnership dengan
tersebar di lebih dari 61,1 ribu desa di seluruh Indonesia. Selain BRI Grup yang disesuaikan dengan kebutuhan masyarakat seiring
itu 151.950 anggota PNM Mekaar telah menjadi AgenBRILink dengan penetrasi bisnis digital sehingga AgenBRILink dapat
sebagai bentuk sinergi BRI dengan BRI Grup. AgenBRILink juga memaksimalkan perannya dari sekedar banking assistance
dapat melayani kredit UMKM melalui sistem referral pinjaman menjadi sales/pemasar. Dalam pembesar jangkauan melalui
dan dapat melakukan penyaluran Bantuan Sosial (Bansos) kepada AgenBRILink, BRI menggunakan support tools untuk melakukan
masyarakat. Selain melayani referral pinjaman melalui mitra UMi Akuisisi AgenBRILink baru menggunakan AI (BRIBrain) dan
BRI, AgenBRILink dapat melayani pembukaan rekening simpanan mempertimbangkan potensi wilayah (BRIKodes) berupa
dengan sistem referral untuk jenis tabungan basic saving behaviour scooring (profiling, segmentasi dan pipeline) untuk
account yaitu Tabunganku. AgenBRILink berperan penting dalam menghasilkan AgenBRILink yang berkualitas.
mewujudkan inklusi keuangan yang sesungguhnya bagi seluruh
lapisan masyarakat Indonesia. Jumlah AgenBRILink yang terus bertambah, perlu adanya
peningkatan kapabilitas dan maintenance loyalitas konsumen
Adapun transaksi finansial tumbuh 1,72% dari 1.078 juta transaksi AgenBRILink agar lebih kompetitif. Pengetahuan AgenBRILink
menjadi 1.096 juta transaksi di tahun 2023. Adanya peningkatan tentang produk dan marketing skill pun perlu dikalibrasi seiring
jumlah transaksi finansial ini mencerminkan layanan AgenBRILink dengan bertambahnya produk dan layanan BRILink. Hal ini akan
yang dekat, aman dan canggih untuk memenuhi kebutuhan diakomodir dengan adanya aplikasi BRILinkers sebagai wadah
transaksi perbankan masyarakat. Peningkatan transaksi finansial bagi Agen untuk sharing produk, layanan dan ide di antara
tersebut, diiringi dengan peningkatan sales volume BRILink yang AgenBRILink. Meskipun AgenBRILink dekat dan melayani pasar
tercatat mencapai Rp1.427 triliun. Dari transaksi yang sudah mikro BRI, AgenBRILink bukan hanya menjadi enabler untuk
dilakukan AgenBRILink di seluruh Indonesia, BRI memperoleh segmen tertentu, namun sebagai business collaborator yang
fee based income sebesar Rp1,56 triliun di akhir Desember melayani bisnis untuk BRI Group dan menjadi center of community,
2023. Nilai tersebut tumbuh 9,46% dari periode yang sama di menjual produk konsumer dan UKM, dan menyediakan bisnis
tahun 2022 sebesar Rp1,42 triliun. Selain itu, AgenBRILink juga tambahan untuk AgenBRILink melalui kemitraan Korporasi.
meningkatkan perolehan dana murah (CASA) sebesar Rp23,39
triliun, tumbuh 13,17% dari tahun 2022. Keunggulan Kompetitif dan Inovasi BRILink
Dengan adanya AgenBRILink yang tersebar lebih dari 740
Strategi BRILink Tahun 2023 ribu di seluruh Indonesia dan didukung oleh customer based
Pada tahun 2023, BRILink lebih berfokus pada peningkatan BRI, terdapat keunggulan kompetitif pada AgenBRILink yaitu
produktivitas dan membangun daya saing AgenBRILink melalui memudahkan masyarakat dalam bertransaksi keuangan tanpa
penguatan ekosistem mikro dengan adanya partnership dengan harus ke Bank bahkan di hari libur sekalipun. AgenBRILink dapat
Mantri sebagai tenaga pemasar BRI untuk segmen mikro. melakukan transaksi perbankan dengan menggunakan EDC
Dengan 740 ribu AgenBRILink yang tersebar di seluruh Indonesia BRILink ataupun BRILink Mobile secara real time online. Fitur
dan kolaborasi dengan Mantri BRI nantinya diharapkan dapat yang terdapat pada BRILink Mobile pun juga terus di-update
membangun ekosistem ekonomi mikro yang mandiri, salah disesuaikan dengan kebutuhan masyarakat saat ini.
satunya dalam penyaluran pinjaman melalui AgenBRILink Mitra
UMi. AgenBRILink Mitra UMi adalah Agen yang difokuskan untuk Inovasi BRILink terus dikembangkan untuk terus bersaing dengan
menyalurkan pinjaman Ultra Mikro kepada masyarakat, sehingga kompetitor lain yang satu per satu bermunculan yaitu dengan
diharapkan mampu memberikan manfaat bagi seluruh pelaku dilakukan implementasi EDC berbasis android (MPos) tentunya
UMKM dalam hal penyediaan modal usaha untuk menghindari salah satu terobosan inovasi BRILink untuk terus bertahan dan
praktek rentenir. meningkatkan kinerjanya. Diharapkan dengan adanya implementasi
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 211
Page 214
EDC android ini memudahkan para AgenBRILink untuk update fitur sebagai platform e-commerce yang dikelola oleh BRI, telah
terbaru sehingga dapat meningkatkan daya saing AgenBRILink. menyediakan solusi bagi kelompok usaha mikro, kecil, dan
Kini AgenBRILink juga telah dapat menyalurkan pinjaman ultra menengah (UMKM) untuk memasarkan produk mereka secara
mikro kepada masyarakat melalui AgenBRILink Mitra UMi. online. Integrasi aplikasi BRILink Mobile dengan e-commerce
diharapkan memberikan dampak positif dalam meningkatkan
Prospek Usaha dan Strategi BRILink Tahun 2024 potensi penjualan dan keuntungan bagi AgenBRILink. Selain
Pada tahun 2024, Dalam rangka mewujudkan komitmen Bank itu, perluasan kerjasama Localoka dengan merchant korporasi
Rakyat Indonesia (BRI) untuk terus memperluas layanan adalah langkah strategis yang mendukung tujuan awal Localoka
AgenBRILink dan meningkatkan inklusi keuangan di seluruh sebagai wadah ekosistem lokal dan memberikan nilai tambah
Indonesia, BRI memandang pentingnya transformasi peran bagi nasabah UMKM BRI yang telah dan akan menjadi merchant
AgenBRILink dari sekadar penyedia transaksi perbankan menjadi di platform Localoka. Kerjasama ini memperluas peluang bisnis
“lifestyle micro provider” yang lebih menyentuh kebutuhan dan dan peningkatan AgenBRILink di Localoka, sehingga AgenBRILink
gaya hidup pelanggan di segmen mikro. Transformasi ini adalah memiliki kesempatan untuk membeli barang secara grosir
bagian dari perjalanan AgenBRILink yang terbagi dalam 3 (tiga) dengan harga yang lebih kompetitif melalui merchant korporasi
fase. Fase pertama melibatkan AgenBRILink sebagai payment yang bekerjasama dengan Localoka.
and banking services provider, yang memfasilitasi transaksi
keuangan. Kemudian dalam fase kedua, AgenBRILink mengambil Dengan mengelola e-commerce, BRI dapat memberikan
peran sebagai pemasaran layanan ultra mikro, yang mencakup fasilitas pembiayaan kepada pelanggan dan merchant saat
penyediaan beragam layanan keuangan dan non-keuangan yang mereka melakukan transaksi jual beli yang dapat membantu
relevan dengan kebutuhan segmen Mikro. Fase ketiga, yang meningkatkan pertumbuhan CASA BRI yang lebih stabil.
merupakan tahap selanjutnya dalam perjalanan AgenBRILink, Dengan tetap mempertahankan integritas Localoka sebagai
melibatkan transformasi menjadi “lifestyle micro provider” yang ekosistem lokal, kerjasama ini menciptakan ekosistem yang
lebih komprehensif. saling menguntungkan bagi pelanggan, AgenBRILink (sebagai
merchant) dan BRI sendiri, sejalan dengan misi inklusi keuangan
Seiring dengan perkembangan teknologi dan permintaan dan pemberdayaan ekonomi lokal. Selain itu, untuk memperluas
pelanggan, mempertimbangkan BRI tidak memiliki platform jenis layanan yang dapat dilayani oleh AgenBRILink, salah
e-commerce sendiri, serta jumlah uang beredar yang satunya yaitu fitur Gadai yang memungkinkan masyarakat sekitar
terkonsentrasi di segmen bisnis groceries, terdapat peluang untuk AgenBRILink untuk melakukan transaksi dan pembayaran Gadai
mengambil kesempatan bisnis grosir dengan mengintegrasikan tanpa harus datang ke Outlet Pegadaian.
fitur e-commerce dalam ekosistem AgenBRILink. Localoka,
PROGRAM SOCIAL ENTREPRENEURSHIP & INCUBATION
Program Social Entrepreneurship & Incubation meliputi menaikkan level usahanya dan mampu bersaing di level yang
Penyaluran Program pemerintah (antara lain Bantuan Sosial dan lebih tinggi. Untuk membantu meningkatkan kapasitas dan
Kartu Tani serta program Inkubasi (antara lain program UMKM kapabilitas UMKM, BRI memiliki berbagai platform yaitu:
Naik Kelas, Desa BRILiaN dan BUM Desa, Figur Inspiratif Lokal a. Link UMKM
dan Klaster Usaha. Uraian masing-masing penjelasan layanan Merupakan platform pemberdayaan digital yang
diuraikan sebagai berikut: bertujuan membawa UMKM Indonesia naik kelas melalui
1. Program Bantuan Sosial (Bansos) program terpadu yang dapat diakses melalui website dan
Merupakan Program Pemerintah kerjasama dengan aplikasi.
Kementerian Sosial RI untuk penyaluran dana bantuan yang b. Rumah BUMN
diberikan kepada masyarakat miskin, tidak mampu, dan/atau Merupakan salah satu program inisiatif Kementerian
rentan terhadap resiko sosial. Terdapat 2 (dua) jenis program BUMN dan BUMN untuk pemberdayaan Usaha Mikro,
bantuan sosial yakni Program PKH dan Program Sembako Kecil dan Menegah. Rumah BUMN berperan sebagai
yang dananya disalurkan secara non tunai melalui sistem pusat data dan informasi serta sebagai pusat edukasi,
perbankan. Dana Bantuan dapat dicairkan oleh penerima pengembangan dan digitalisasi UKM. Sedangkan tujuan
bantuan melalui teller, e-channel BRI maupun Agen BRILink. utama Rumah BUMN adalah peningkatan kapasitas dan
2. Kartu Tani kapabilitas UKM sehingga dapat terwujud UKM Indonesia
Merupakan Kartu Debit Co-Branding kerjasama dengan yang berkualitas.
Kementerian Pertanian yang digunakan untuk penebusan 4. Desa BRILiaN dan Badan Usaha Milik Desa (BUM Desa)
pupuk bersubsidi oleh Petani di Kios Pupuk Lengkap dan a. Desa BRILiaN
dapat digunakan juga untuk transaksi perbankan umum. Program Desa BRILiaN merupakan program
3. UMKM Naik Kelas pemberdayaan desa sebagai komitmen BRI dalam
BRI mendukung peningkatan kapasitas dan kapabilitas mengembangkan potensi desa binaan BRI.
UMKM melalui serangkaian program sehingga UMKM dapat
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
212 Laporan Tahunan 2023
Page 215
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
b. BUM Desa 5. Figur Inspiratif Lokal
BUM Desa adalah badan hukum yang didirikan Program Figur Inspiratif bertujuan untuk mendapatkan tokoh
oleh desa guna mengelola usaha, memanfaatkan pemberdayaan masyarakat lokal yang dapat berkolaborasi
aset, mengembangkan investasi dan produktivitas, dengan Mantri BRI dalam rangka pengembangan bisnis BRI.
menyediakan jasa pelayanan, dan/atau menyediakan 6. Klaster Usaha
jenis usaha lainnya untuk kesejahteraan masyarakat Merupakan kelompok usaha yang terbentuk berdasarkan
Desa. kesamaan kepentingan, kondisi lingkungan, dan/atau keakraban
untuk meningkatkan dan mengembangkan usaha anggota.
Tabel Kinerja (Produktivitas) Program Social Entrepreneurship & Incubation
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Nominal %
Bantuan Sosial (Bansos)
Program Keluarga Harapan (PKH)
Jumlah Keluarga Penerima Manfaat (KPM) 3.242.819 3.707.998 (465.179) (12,55%)
Penyaluran (jutaan Rupiah) 9.124.063 8.222.729 901.331 10,96%
Sembako
Jumlah KPM 5.405.345 5.676.292 (191.680) (3,42%)
Penyaluran (jutaan Rupiah) 12.652.323 4.456.840 8.261.715 188,17%
El Nino
Jumlah KPM 5.164.353 - - -
Penyaluran (jutaan Rupiah) 2.065.741 - - -
Total Bansos
Penyaluran (jutaan Rupiah) 23.842.128 12.613.340 11.228.788 89.02%
Kartu Tani
Jumlah Kartu Tercetak 6.648.833 7.398.549 (749.716) (10,13%)
Jumlah Kios Pupuk Lengkap Terpasang EDC 9.058 8.969 89 0,99%
Volume Penebusan Pupuk Bersubsidi (Ton) 1.102.609 1.280.705 (178.096) (13,91%)
Volume Penebusan Pupuk Bersubsidi (Liter) *) 0 6.486 (6.486) (100,00%)
Nominal Penebusan Pupuk Bersubsidi (Rp juta) 2.502.586 2.811.677 (309.091) (10,99%)
Rumah BUMN (RB)
Jumlah RB 54 54 0 0,00%
Jumlah Anggota 418.588 386.900 31.688 8,19%
Jumlah Pelatihan 12.232 9.608 2.624 27,31%
Badan Usaha Milik Desa (BUM Desa) dan Desa BRILiaN
Jumlah Rekening 52.091 36.620 15.471 42,25%
Jumlah Saldo Tabungan BUM Desa (Rp juta) 753.004 608.963 144.041 23,65%
Jumlah BRILink BUM Desa 15.233 12.908 2.325 18,01%
Jumlah Desa BRILiaN 3.178 2.182 996 45,65%
Figur Inspiratif Lokal
Figur Inspiratif Lokal 889 588 301 51,19%
Klaster
Jumlah Klaster Binaan 23.243 15.266 7.977 52,25%
Pemberdayaan (Sarana Prasarana dan Pelatihan) 657 595 62 10,42%
*) Pada tahun 2023 penebusan pupuk organik cair tidak disubsidi
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 213
Page 216
Total penyaluran bansos tahun 2023 mencapai Rp21,77 triliun, b. Memperdalam inklusi dan literasi keuangan dari desa yang
meningkat 72,65% dibandingkan dengan tahun 2022 yang sudah tergabung pada Program Desa BRILiaN dengan
mencapai Rp12,61 triliun. Peningkatan tersebut berasal dari meningkatkan pemanfaatan micropayment di desa.
pengalihan alokasi penyaluran Program Sembako ke Himbara, 5. Figur Inspiratif Lokal
yang sebelumnya pada tahun 2022 disalurkan melalui PT Pos. a. Masing-masing unit kerja bisnis (termasuk regional dan
KP) mengidentifikasi potensi figur-figur inspiratif lokal
Demikian pula dengan jumlah Desa BRILiaN yang tumbuh 45,60% yang dapat bersumber dari pihak-pihak yang berperan
dari 2.182 Desa BRILiaN di tahun 2022 menjadi 3.178 Desa penting di Desa BRILiaN atau Klaster Usaha.
BRILiaN di tahun 2023. Klaster usaha dan figur inspiratif lokal b. Pemberdayaan figur inspiratif lokal melalui pelatihan/
berhasil tumbuh masing-masing menjadi 23.243 klaster usaha sertifikasi, bekerjasama dengan pusat inkubasi bisnis
dan 889 figur inspiratif lokal di tahun 2023. BRI berkomitmen atau universitas.
untuk mendukung implementasi SDG melalui program-program c. Menyusun media plan untuk publikasi kisah-kisah para
pemberdayaan, membentuk role model bisnis berkelanjutan. BRI Figur Inspiratif Lokal.
secara aktif menambah klaster usaha, desa BRILIaN dan Figure 6. Klaster Usaha
Inspiratif Lokal setiap tahunnya sehingga manfaat dari program a. Program akuisisi 1 (satu) Mantri 1 (satu) Klaster.
pemberdayaan BRI dapat dirasakan Masyarakat yang lebih luas. b. Program pemberdayaan terhadap 500 Klaster.
Di sisi lain untuk program Kartu Tani, dengan adanya Peraturan Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Program Social
Menteri Pertanian No. 10 Tahun 2022, tanggal 6 Juli 2022, Entrepreneurship & Incubation
terdapat pengurangan jenis pupuk dan komoditas yang disubsidi, Uraian keunggulan kompetitif dan inovasi Program Social
sehingga terjadi penurunan jumlah Kartu Tani tercetak, Entrepreneurship & Incubation dan Inkubasi adalah sebagai berikut:
volume dan nominal penebusan pupuk bersubsidi tahun 2023 1. Bansos
dibandingkan dengan tahun 2022. Total pencetakan Kartu Digitalisasi pendistribusi Kartu (KKS) ke Keluarga penerima
Tani tahun 2023 mencapai 6.648.833 Kartu, dengan volume Manfaat (KPM) melalui aplikasi berbasis Web dan Mobile
pupuk sebesar 1.102.609 Ton, dan nominal transaksi sebesar (Aplikasi Makna) sebagai alat yang dapat memonitoring
Rp2,50 triliun. secara real time pendistribusian KKS serta pencairan dana
bantuan oleh penerima bantuan.
Strategi Program Social Entrepreneurship & Incubation 2. Kartu Tani
Tahun 2023 Dari 34 Provinsi di seluruh Indonesia, 22 Provinsi di antaranya
Uraian Strategi Program Social Entrepreneurship & Incubation merupakan wilayah kerja Kartu Tani BRI, sehingga BRI
yang dilakukan di tahun 2023 adalah sebagai berikut: merupakan market leader untuk program Kartu Tani.
1. Bansos 3. Link UMKM
a. Pelaksanaan Penyaluran Program Bantuan Sosial PKH Memaksimalkan fungsi pelatihan online melalui Aplikasi
dan Sembako dilakukan sesuai dengan ketentuan dan LinkUMKM di mana terdapat Fitur Self Assesment, yaitu
Instruksi dari Kemensos RI. fitur yang digunakan untuk melakukan penilaian terhadap
b. Ikut serta dalam peningkatan inklusi keuangan yang diakses kompetensi UMKM sehingga dapat diketahui kebutuhan
oleh penerima bantuan (keluarga penerima manfaat) pelatihan dari masing-masing UMKM.
2. Kartu Tani 4. Desa BRILiaN dan BUM Desa
a. Implementasi pengiriman data transaksi secara harian Program pemberdayaan ekosistem desa ini selaras dengan
melalui secure FTP ke database Kementerian Pertanian Revitalisasi Mantri yang juga akan menjadi new way of working
untuk kemudahan monitoring dan rekonsiliasi data Mantri BRI yang tujuan utamanya adalah mencari sumber
transaksi penebusan pupuk bersubsidi menggunakan pertumbuhan baru Bisnis Mikro BRI. Keunggulan kompetitif
Kartu Tani. program ini adalah meningkatkan literasi dan inklusi keuangan
b. Kios Pupuk Lengkap sebagai agen laku pandai yang desa dengan berbalut program pemberdayaan (peningkatan
memudahkan petani mendapatkan layanan transaksi. kapabilitas perangkat desa, BUM Desa, dan pelaku usaha
3. UMKM Naik Kelas (Rumah BUMN) termasuk klaster usaha binaan BRI). Desa BRILiaN merupakan
Pemberdayaan UMKM Naik Kelas secara online melalui platform program pemberdayaan Desa yang bertujuan menghasilkan
Link UMKM maupun secara offline melalui Rumah BUMN, role model dalam pengembangan desa, melalui implementasi
dengan pengajar/mentor baik level lokal maupun nasional praktik kepemimpinan desa yang unggul dan juga mengusung
yang memiliki spesifikasi dan keahlian di bidangnya dan dengan semangat kolaborasi untuk mengoptimalkan potensi desa
melibatkan mantri dan RM untuk bisa mendampingi dan berbasis Sustainable Development Goals (SDG’s). Program
membimbing para nasabah binaannya untuk dapat Naik Kelas. ini menyasar tidak hanya dampak finansial terhadap BRI yang
4. Desa BRILiaN dan BUM Desa bersumber dari akuisisi bisnis di desa namun juga dampak
a. Mentargetkan minimal 500 desa binaan baru yang akan sosial kepada masyarakat desa dengan harapan desa-desa
diberdayakan melalui Program Desa BRILiaN. binaan ini akan loyal kepada BRI dan mendukung pertumbuhan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
214 Laporan Tahunan 2023
Page 217
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
bisnis mikro yang berkelanjutan bagi BRI. Desa yang tergabung banyak ruang untuk tumbuh dan akuisisi Ekosistem Desa oleh
dalam program ini diharapkan menjadi sumber inspirasi BRI. Adapun Strategi Desa BRILiaN di tahun 2024, adalah:
kemajuan desa yang dapat direplikasi di wilayah lain. a. Aktif melakukan sosialisasi bersama regional office,
5. Figur Inspiratif Lokal booking office, unit dan mantri terkait program Desa
Figur Inspiratif Lokal merupakan inisiatif bisnis mikro dalam BRILiaN.
hal implementasi partnership pemberdayaan antara BRI b. Melakukan koordinasi dengan dinas terkait untuk
dengan tokoh masyarakat/sosok inspiratif untuk meng- mensosialisasikan program Desa BRILiaN dan produk BRI.
influence pelaku usaha mikro agar maju sesuai inisiatif/ c. Optimalisasi Program Pojok Mantri Desa (kolaborasi
inspiratif dari figur-figur inspiratif tersebut. Keunggulan dengan Divisi MSM).
kompetitif dari program FIL adalah kolaborasi antara d. Koordinasi dengan Divisi BRILINK untuk optimalisasi
Mantri BRI dengan figur inspiratif lokal untuk menjalankan Petugas Agen BRILINK (PAB) di uker untuk
fungsi literasi kepada masyarakat/pelaku usaha mikro agar mensosialisasikan Program Desa BRILiaN kepada BUM
mendapat akses inklusi keuangan dari BRI. Figur inspiratif Desa dan pendampingan BUM Desa sebagai agen BRILink.
lokal merupakan implementasi dari konsep “crowd sourcing” e. Berkoordinasi dengan Kementerian (Kementerian Desa,
untuk memperluas akses akuisisi inklusi BRI. Pembangunan Daerah Tertinggal dan Transmigrasi)
6. Klaster Usaha f. Mempromosikan Program Desa BRILiaN melalui sosial
a. Efisiensi waktu, biaya dan tenaga yang dikarenakan media, media cetak maupun maupun media digital.
mantri melayani kebutuhan kolektif. 5. Figur Inspiratif Lokal
b. Efektif dalam proses pemasaran layanan produk dan jasa Program figur inspiratif lokal bisnis mikro BRI dapat dinilai
BRI. memiliki prospek yang baik untuk mendukung pertumbuhan
c. Memudahkan Mantri dalam monitoring dan evaluasi bisnis mikro BRI (New source of growth BRI). Pada Tahun 2024
pelaku usaha. program figur inspiratif lokal BRI ditargetkan dapat menjaring
d. Meningkatkan value added mantri sebagai pendamping 50 figur-figur inspiratif lokal di seluruh indonesia untuk
pemberdayaan dan financial advisor. dikolaborasikan dengan bisnis mikro BRI dalam menjalankan
fungsi literasi dan akuisis inklusi keuangan BRI. Adapun strategi
Prospek Usaha dan Strategi Program Social Entrepreneurship figur inspiratif lokal di tahun 2024 adalah sebagai berikut:
& Incubation Tahun 2024 a. Cari dan Temukan
Uraian prospek usaha dan strategi Program Social Masing-masing unit kerja bisnis mengidentifikasi potensi
Entrepreneurship & Incubation yang akan dilakukan di tahun figur -figur inspiratif lokal yang dapat bersumber dari:
2024 adalah sebagai berikut: - Tokoh Masyarakat seperti Kepala desa, Pengurus
1. Bansos BUM Desa, Tokoh Penggerak UMKM yang memiliki
a. Pemanfaatan KPM (Penerima Bantuan) Bansos naik kelas kisah inspiratif, semangat dan inisiatif untuk
untuk dijadikan pipeline bisnis. mengembangkan potensi lokal.
b. Sinergi Pemberdayaan pada Program pemerintah dalam - Inisiator bisnis/ketua klaster usaha yang memiliki
memaksimalkan ekosistem bisnis dampak positif bagi peningkatan kapasitas usaha
2. Kartu Tani ekonomi melalui pembentukan kelompok usaha.
Penebusan pupuk bersubsidi menggunakan kartu tani b. Berdayakan
terintegrasi dengan sistem e-Alokasi Kementerian Pertanian Pemberdayaan figur inspiratif lokal melalui:
untuk meminimalisir perbedaan data. - Peningkatan kompetensi melalui pelatihan/
3. Link UMKM sertifikasi, bekerjasama dengan expertise pusat
a. Target UMKM Naik Kelas sebanyak 1 (satu) juta UMKM inkubasi bisnis atau universitas.
dengan menggunakan platform LinkUMKM, selain - Pelibatan figur inspiratif lokal sebagai narasumber
melibatkan mantri dan petugas Rumah BUMN, juga akan dalam kegiatan pelatihan atau pemberdayaan UMKM.
melibatkan PAB dan Agen BRILink binaan BRI selindo. c. Publikasi
b. Pembuatan dashboard perolehan self assessment scoring Menyusun media plan untuk publikasi inspirasi-inspirasi
dengan kode referral masing-masing sebagai tools figur lokal inspiratif dan program kolaborasi BRI dalam
monitoring program yang dapat diakses sesuai level user. rangka mendukung UMKM Naik kelas.
4. Desa BRILiaN dan BUM Desa 6. Klaster Usaha
BRI mentargetkan minimal 500 desa binaan baru yang akan Intensifikasi program pemberdayaan klaster untuk
diberdayakan melalui Program Desa BRILiaN. BRI akan tetap mendukung bisnis mikro berkelanjutan, melalui program
memperdalam financial literacy and inclusion dari Desa antara lain:
yang sudah tergabung pada Program Desa BRILiaN dengan a. Meningkatkan kapasitas bisnis klaster usaha dengan
meningkatkan pemanfaatan micropayment di desa. Idealnya, pendampingan produk klaster masuk marketplace online.
dari total kurang lebih 74 ribu desa yang ada di seluruh Indonesia, b. Pendampingan peningkatan kualitas produk klaster
terdapat 63 ribu yang memiliki status Desa Berkembang, Maju, usaha (packaging, sertifikasi halal dan sebagainya) agar
dan Mandiri, yang dapat diikutkan program Desa BRILiaN. Masih lebih berdaya saing.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 215
Page 218
Segmen Ritel
Segmen Bisnis Ritel ditujukan untuk melayani wirausaha kecil dan menengah (UKM) antara lain melalui produk dan layanan perbankan
konsumer dan komersial. Segmen Ritel meliputi Bisnis Kecil dan Menengah, Bisnis Kredit Konsumer, Bisnis Simpanan dan Jasa Perbankan Ritel.
RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT BISNIS KECIL & MENENGAH
Tema Strategi untuk bisnis SME untuk ekspansi di tahun lebih prudent, akan tercipta pertumbuhan bisnis SME yang
2023 adalah “Expand Selectively, Focus on Transaction lebih sehat dan sustainable. Peningkatan kapabilitas tenaga
Led Business Model BRI”, dengan fokus eksekusi dengan pemasar di segmen SME telah mengedepankan capability
memanfaatkan potensi value chain dan fokus pada model development, berupa pengembangan pipeline management
bisnis berbasis transaksi (transaction besed lending). skill, hard competencies based on gap competencies, dan
Di samping itu, strategi untuk melakukan maintenance akselerasi RM SME sebagai RM of the future yang didukung
nasabah existing adalah “Growth and Quality”. Segmen dengan digital dan artificial intelligence untuk meningkatkan
SME melakukan pemetaan secara menyeluruh kepada produktivitas RM SME.
nasabah untuk mendapatkan potensi yang optimal, sehingga
akan didapatkan gambaran yang jelas antara nasabah yang Pada tahun 2024 strategi bisnis SME adalah “Scaling Up SME
memiliki prospek pertumbuhan yang baik dan nasabah Business”, yang akan difokuskan pada segmen upper small
yang segera harus dilakukan exit strategy. Melalui strategi dan medium, serta memperkuat value chain financing. Bisnis
tersebut, SME BRI diharapkan dapat berkontribusi positif SME akan didorong fokus pada pertumbuhan yang lebih sehat
dalam mendukung Corporate Strategy di 2023 “Strengthen eksekusi pipeline dari value chain, memperluas cakupan
Retail Banking Capabilities”. Strategi tersebut tercermin sumber pipeline dari nasabah/ekosistem perdagangan
dari kinerja total outstanding kredit SME tahun 2023 sebesar dengan berbasis AI, adanya revitalisasi SME center melalui
260,35 triliun, meningkat 9,47% dibandingkan dengan tahun refocusing unit kerja (KC Area Metro) sebagai growth driver.
2022 yang sebesar Rp237,83 triliun. Peningkatan tersebut
sebagian besar disumbang oleh kredit medium yang tumbuh Selain itu, juga terdapat program-program, produk
54,10% yoy. Dari sisi kenaikan jumlah total nasabah SME, pendukung serta new business model yang sudah dimulai
telah terjadi pertumbuhan yang cukup signifikan yaitu sejak tahun 2023, diharapkan itu semua dapat menjadi
sebanyak 15.618 (pertumbuhan 3,3%) dari posisi 461.765 di kekuatan SME untuk dapat melewati tantangan bisnis di
Desember 2022 menjadi 477.384 nasabah. tahun 2024. Untuk mendukung strategi pencapaian target
2024, tentunya juga harus didukung oleh peningkatan
Pengembangan bisnis kecil dan menengah diarahkan untuk produktivitas dan kapabilitas tenaga pemasar di segmen
mencapai visi The House Bank for SMEs in Indonesia 2025 SME salah satunya melalui rejuvenasi RM, penajaman skill
yang menawarkan solusi pertumbuhan end to end business set marketing serta penguasaan industri unggulan daerah.
untuk nasabah SME. Di tahun 2023, hal tersebut diwujudkan Dengan kebijakan strategi tersebut, SME BRI diharapkan
melalui pencipataan new business model melalui New dapat berkontribusi positif dalam mendukung destination
BRISPOT SME, dimana melalui tools baru yang dilengkapi statement BRI di 2024 yaitu “Strengthening retail Banking
dengan teknologi yang membuat proses kredit menjadi Capabilities and Optimization Contribution of Subsidiaries”.
BISNIS KECIL DAN MENENGAH
BRI mengklasifikasikan segmen Bisnis Kecil dan Menengah 2. Kredit Investasi
berdasarkan plafon kredit, dimana Bisnis kecil adalah pinjaman Merupakan fasiltas kepada perusahaan dan atau perorangan
dengan besaran plafond sampai dengan Rp25 miliar dan plafon untuk membiayai kebutuhan dana jangka panjang dalam rangka
segmen Bisnis Menengah sebesar >Rp25 miliar-Rp500 miliar. pembelian, pembangunan, perluasan, pembaharuan (renovasi)
Produk-produk Bisnis Kecil dan Menengah antara lain: aktiva tetap produktif beserta biaya-biaya yang menyertainya.
1. Kredit Modal Kerja Produk ini memiliki sejumlah keunggulan seperti jangka waktu
Merupakan fasilitas kredit produktif untuk pembiayaan kredit sesuai dengan kemampuan arus kas debitur.
operasional usaha (aktiva lancar) dan/atau menggantikan 3. Value Chain Financing
hutang dagang, dalam rangka proses produksi atau Value Chain Financing meliputi
komponen modal kerja lainnya. Produk ini memiliki a. Project Financing (KMK Pre Financing)
keunggulan di antaranya jangka waktu dan pengembalian Merupakan fasilitas kredit modal kerja kepada vendor/
kredit sesuai dengan karakter bisnis nasabah. rekanan untuk membiayai kebutuhan modal kerja dalam
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
216 Laporan Tahunan 2023
Page 219
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
rangka pembangunan/konstruksi atau pengadaan/ 5. Kredit Modal Kerja Pengembang
pembelian barang dan/atau jasa suatu proyek atas dasar Merupakan fasilitas kredit yang diberikan dengan tujuan
kontrak atau dokumen sejenis dari Perusahaan Inti. membiayai kebutuhan modal kerja pengembang dalam
b. Invoice Financing (KMK Post Financing) melaksanakan pekerjaan/kegiatan pengadaan bangunan
Merupakan fasilitas kredit modal kerja kepada vendor/ yang dimaksudkan untuk dijual.
rekanan untuk membiayai piutang dalam rangka 6. Kredit Dinamis
pembayaran atas prestasi penyelesaian proyek baik Merupakan fasilitas kredit yang diberikan baik dalam bentuk
sebagian maupun seluruhnya berdasarkan invoice atau KMK maupun KI yang pengenaan suku bunga kreditnya
dokumen sejenis. dapat berubah secara otomatis (dinamis) setiap bulannya
c. Distributor Financing (KMK Distributor) berdasarkan rasio CASA.
Merupakan fasilitas kredit modal kerja kepada distributor/ 7. Kredit Dengan Pola Angsuran Tetap
sub distributor/ agen, dan hanya dipergunakan untuk Merupakan fasilitas kredit produktif untuk tujuan modal kerja
pembayaran pembelian produk kepada Perusahaan Inti maupun investasi yang diperuntukkan bagi debitur segmen
dengan tujuan untuk diperdagangkan kembali. kecil dengan sistem pembayaran angsuran berupa pokok
d. Customer Financing dan bunga dengan jumlah tetap. Keunggulan produk dengan
Fasilitas kredit yang diberikan kepada buyer/end user/ pola angsuran tetap antara lain:
pelanggan dari Perusahaan Inti dan hanya dapat digunakan a. Plafon bisa sampai dengan Rp1 miliar, masing-masing
untuk pembelian produk/barang dan/atau jasa yang dijual untuk KMK dan KI sehingga total plafon bisa sampai
Perusahaan Inti dengan tujuan untuk dipergunakan sendiri dengan Rp2 miliar.
sebagai bagian dari modal kerja yang bersangkutan. b. Jangka waktu kredit hingga 5 (lima) tahun.
e. Kredit Investasi Mitra c. Tarif biaya provisi dan administrasi lebih rendah
Merupakan fasilitas kredit investasi dalam rangka 8. Loan Channeling via Fintech Lending
pembelian, pembangunan, perluasan, pembaharuan BRI melakukan kolaborasi dengan fintech lending dalam
(renovasi), termasuk refinancing aktiva tetap beserta rangka penyaluran pinjaman jangka pendek berbasis
biaya-biaya yang menyertai untuk menunjang bisnis/ transaksi dengan kemudahan tanpa agunan tambahan.
usaha vendor/rekanan kepada Perusahaan Inti. Prosedur pelayanan dilakukan dengan tetap mengedepankan
f. KMK APBN prinsip kehati-hatian dengan SLA yang lebih cepat, biaya OHC
Merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada yang lebih murah dan margin yang lebih tinggi dibandingkan
vendor/rekanan dari Kementrian/Lembaga Negara produk konvensional lainnya.
dimana sumber pembayaran proyek berasal dari dana 9. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Kecil
APBN. Produk-produk tersebut memiliki keunggulan Merupakan kredit/pembiayaan modal kerja dan/atau
antara lain: investasi kepada debitur individu/perseorangan, badan usaha
a. Suku bunga dan biaya kredit. dan/atau kelompok usaha yang produktif dan layak namun
b. Relaksasi agunan dan sharing dana sendiri. agunan tambahan belum cukup dengan jumlah pinjaman
c. Operasionalisasi secara digital melalui corporate di atas Rp100 juta-Rp500 juta setiap individu, dengan suku
billing management bunga rendah dan mendapatkan subsidi dari Pemerintah.
4. Kredit Modal Kerja (KMK) Konstruksi 10. Kredit dengan Jaminan Resi Gudang
Merupakan kredit modal kerja untuk membiayai kebutuhan Merupakan fasilitas pembiayaan oleh penyalur resi gudang
modal kerja kontraktor/vendor untuk menyelesaikan proyek (bank) kepada penerima resi gudang (nasabah) dengan
jasa konstruksi sesuai dengan kontrak kerja memanfaatkan resi gudang sebagai jaminan/agunan yang
dapat diberikan dengan skema subsidi bunga dari Pemerintah
maupun skema komersial.
Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Kecil dan Menengah (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Outstanding 2023 2022
Nominal %
Kredit Kecil 183.046.732 172.296.177 10.750.555 6,24%
Kredit Usaha Rakyat (KUR) 45.010.265 44.583.367 426.898 0,96%
Kredit Menengah 32.291.213 20.954.266 11.336.947 54,10%
Small Medium Enterprise (SME) 260.348.210 237.833.810 22.514.400 9,47%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 217
Page 220
Total outstanding kredit SME tahun 2023 sebesar Rp260,35 positif pada pencapaian kinerja segmen SME posisi Desember
triliun, meningkat 9,47% dibandingkan dengan tahun 2022 2023, dengan kenaikan jumlah total nasabah SME sebanyak
yang sebesar Rp237,83 triliun. Peningkatan tersebut sebagian 15.618 (pertumbuhan 3,3%) dari posisi 461.766 di Desember
besar disumbang oleh Kredit Medium yang tumbuh 54,10%. 2022 menjadi 477.384 nasabah. Adapun outstanding pinjaman
Pada tahun 2023, penyaluran bisnis dilakukan secara selektif mengalami kenaikan sebesar Rp22,51 triliun atau 9,47% dari
yaitu memanfaatkan potensi value chain dan fokus pada model posisi Rp237,83 triliun di Desember 2022 menjadi Rp260,35
bisnis berbasis transaksi. Strategi tersebut menghasilkan hasil triliun di Desember 2023.
Tabel Rincian Kinerja (Produktivitas) Bisnis Kecil dan Menengah (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Jumlah Debitur 2023 2022
Nominal %
Kredit Kecil 227.565 225.652 1.913 0,85%
Kredit Usaha Rakyat (KUR) 248.834 235.350 13.484 5,73%
Kredit Menengah 963 764 199 26,05%
Segmen Small Medium Enterprise (SME) 477.384 461.766 15.618 3,38%
Strategi Bisnis Kecil dan Menengah Tahun 2023 S1 untuk prakarsa segmen small sampai dengan Rp5 miliar,
Strategi bisnis di 2023 untuk segmen SME akan difokuskan pada power up upper small and medium melalui pengembangan
segmen upper small dan medium, serta memperkuat value aplikasi prakarsa Brispot S5, principal indicator and rating
chain financing. Kondisi ini memberikan tantangan baru dalam system, value chain observation system, Link5 with BRIBRAIN,
pengembangan Bisnis Kecil dan Menengah di tahun 2023, selain yang diharapkan dapat mempercepat SLA dalam memberikan
harus tetap tumbuh dengan ekspansi bisnis yang dilakukan secara layanan kepada nasabah dan meningkatkan akurasi terkait
selektif dan hati-hati (prudent), Bisnis SME harus dapat tumbuh data analisis serta memberikan pipeline source yang lebih
dengan pemilihan pipeline yang tepat (expand selectively). Hal baik. Inisiasi ini juga memberikan tools kepada RM untuk dapat
ini harus dilakukan mengingat Bisnis SME memiliki peranan dan memonitor portofolio bisnis kelolaan masing-masing secara
market share yang besar, sehingga memiliki pengaruh yang realtime dan dapat menggali potensi bisnis yang optimal.
signifikan dalam menggerakkan perekonomian negara dan 2. Mendorong ekspansi Bisnis Kecil dan Menengah melalui
mendukung pemberdayaan UMKM. transaction based lending, bisnis berbasis ekosistem dan
optimalisasi value chain dari mitra nasabah principal/
Mempertimbangkan hal tersebut, strategi pengembangan bisnis korporasi dan nasabah menengah BRI.
SME dalam jangka pendek dan menengah akan diarahkan pada 3. Peningkatan kapabilitas tenaga pemasar di segmen
pengembangan bisnis berbasis transaction based, pemanfaatan SME akan mengedepankan capability development,
bisnis berbasis ekosistem, optimalisasi potensi value chain berupa pengembangan pipeline management skill, hard
business, pengembangan aplikasi digital platform untuk efisiensi competencies based on gap competencies, dan akselerasi
proses bisnis dan layanan, peningkatan fee based income dari RM SME sebagai RM of The Future yang didukung dengan
kredit dan non kredit, peningkatan kapabilitas Relationship digital dan artificial intelligence pada sales tools tablet RM.
Manager (RM), peningkatan monitoring dan evaluasi pencapaian
tenaga pemasar, serta perbaikan kualitas pinjaman. Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Kecil dan Menengah
Tahun 2024
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Kecil Pada tahun 2024 strategi bisnis SME adalah “Scaling Up SME
dan Menengah Business”, dengan fokus pada pertumbuhan yang lebih sehat
Pengembangan Bisnis Kecil dan Menengah diarahkan untuk eksekusi pipeline dari value chain, memperluas cakupan sumber
mencapai visi The House Bank for SMEs in Indonesia 2025 yang pipeline dari nasabah/ekosistem perdagangan dengan berbasis
menawarkan solusi pertumbuhan end to end business untuk AI, adanya revitalisasi SME Center melalui refocusing Unit Kerja
nasabah SME, sebagai berikut: (KC Area Metro). Selain itu, juga terdapat program-program,
1. Digitalisasi proses bisnis loan analysis dan loan disbursement produk pendukung serta new business model yang sudah dimulai
serta perbaikan model credit underwriting yang berdampak sejak tahun 2023, diharapkan itu semua dapat menjadi kekuatan
pada perbaikan TAT dan kualitas aset. Digitalisasi tersebut SME untuk dapat melewati tantangan bisnis di tahun 2024. Untuk
dilakukan melalui inisiatif BRIVOLUTION 2.0 yaitu New Brispot mendukung strategi pencapaian target 2024, tentunya juga
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
218 Laporan Tahunan 2023
Page 221
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
harus didukung oleh peningkatan produktivitas dan kapabilitas Untuk mendukung social value creation, Direktorat SME tetap
tenaga pemasar di segmen SME salah satunya melalui rejuvenasi berkomitmen melanjutkan program pemberdayaan UMKM di
RM, penajaman skill set marketing serta penguasaan Industri tahun 2023 untuk mendorong peningkatan UMKM naik kelas,
Unggulan Daerah. Dengan kebijakan strategi tersebut, SME mendukung upaya Pemerintah dalam memulihkan perekonomian
BRI diharapkan dapat berkontribusi positif dalam mendukung nasional serta dalam menciptakan 1 (satu) juta wirausaha
corporate strategy di 2024 “Strengthening retail Banking baru pada tahun 2024. Program pendampingan kepada UMKM
Capabilities and Optimization Contribution of Subsidiaries”. tersebut antara lain Pengusaha Muda BRILiaN, Growpreneur dan
UMKM Export BRILianpreneur.
RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT BISNIS KONSUMER
Pemulihan ekonomi Indonesia serta perubahan perilaku 3. Peningkatan efisiensi dalam setiap proses bisnis, dengan
konsumen pasca pandemi Covid-19 mendorong BRI terus tetap mempertahankan prinsip customer oriented dan
menerus berinovasi guna menghasilkan produk dan layanan good corporate governance.
perbankan yang selalu memenuhi kebutuhan nasabah.
Didukung oleh jaringan unit kerja yang luas, tenaga financial Peningkatan kompetensi pekerja dan perubahan bisnis
advisor yang kompeten, serta infrastruktur digital yang proses berbasis digital mendukung produktivitas pekerja
mumpuni, BRI memiliki modal yang lebih dari cukup untuk menjadi lebih optimal. Melalui penggunaan data analytics
menjadi pilihan utama dalam pemenuhan kebutuhan nasabah. berbasis AI, penawaran program dan produk juga menjadi
lebih tepat sasaran dan meningkatkan efisiensi. Hal-hal
Fokus utama bisnis konsumer di 2023 ini adalah untuk tersebut menjadi faktor kunci pertumbuhan kinerja bisnis
memperkuat market share baik dari sisi aset maupun konsumer di tahun 2023.
liabilitas, dengan pertumbuhan yang agresif namun tetap
mengedepankan kesehatan portofolio. Untuk mendukung Hasilnya dapat dilihat dari kinerja bisnis konsumer BRI yang
hal tersebut, Direktorat Bisnis Konsumer menetapkan mampu bertumbuh positif baik dari sisi aset, liabilitas, maupun
strategi utama di tahun 2023 yaitu: fee based income. Dari sisi aset, pinjaman konsumer mampu
1. Pengembangan produk dan layanan yang berbasis digital tumbuh sebesar 13% yoy, yang disokong oleh pertumbuhan
untuk memberikan kemudahan akses kepada nasabah. BRIguna sebesar 11% yoy, KPR sebesar 17% yoy, serta credit
2. Memperkuat hubungan baik dengan nasabah eksisting card dan digital lending sebesar 28% yoy. Dari sisi liabilitas,
BRI yang masih besar potensinya. Didukung dengan wealth management business mampu menumbuhkan Assets
pemanfaatan data analytics dalam mempelajari perilaku Under Management (AUM) sebesar 20% yoy. Seluruh aktivitas
nasabah sehingga dapat menawarkan yang produk dan bisnis konsumer tersebut juga mendorong pertumbuhan fee
jasa yang personalized sesuai kebutuhan nasabah based income segmen konsumer sebesar 6% yoy.
BISNIS KREDIT KONSUMER
Bisnis kredit konsumer BRI menawarkan produk yang 3. Kartu Kredit dan Digital Lending
memudahkan nasabah individu memperoleh berbagai kebutuhan Kartu Kredit BRI merupakan produk Alat Pembayaran
barang konsumsi seperti rumah, kendaraan, traveling, pendidikan Menggunakan Kartu (APMK) berbasis pinjaman tanpa
dan barang konsumsi lainnya. Kredit konsumer BRI memberikan agunan yang bekerjasama dengan prinsipal dan dapat
suku bunga yang kompetitif dan proses yang cepat. Produk- digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi pada
produk kredit konsumer BRI yang tersedia di tahun 2023 yaitu: merchant-merchant atau untuk melakukan penarikan tunai
1. Kredit BRIguna yang terintegrasi dengan jaringan Principal. Kartu Kredit BRI
Merupakan kredit yang diberikan kepada calon debitur/ memiliki berbagai varian produk untuk melayani kebutuhan
debitur dengan sumber pembayaran (repayment) berasal berbagai segmen mulai dari segmen mass-market, mass-
dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (gaji/uang affluent, affluent, hingga commecial. Kartu Kredit BRI
pensiun), dengan jenis antara lain BRIguna Karya, BRIguna juga telah meluncurkan produk kartu kredit co-branding
Pra Purna dan BRIguna Purna. yang bekerjasama dengan major platform dengan model
2. Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) kerjasama open banking berbasis API, yaitu Traveloka, BTN,
Merupakan kredit konsumtif perumahan yang digunakan Pegadaian, OVO, Tokopedia, Paper.id dan Nex (Xendit). Untuk
untuk pembelian baru/bekas, ambil alih, pembangunan serta meningkatkan kualitas layanan nasabah dan percepatan
renovasi dengan obyek berupa rumah tinggal, rumah toko SLA, BRI telah melakukan digitalisasi proses bisnis kartu
(ruko) dan rumah kantor (rukan). kredit mulai dari tahap akuisisi, underwriting, portfolio
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 219
Page 222
management hingga proses penagihan. Kartu Kredit BRI digital lending berbasis aplikasi yakni Ceria yang menawarkan
saat ini juga sudah dapat digunakan untuk transaksi QRIS di kemudahan untuk bertransaksi di merchant e-commerce
aplikasi BRIMO. Selain kartu kredit, BRI juga memiliki produk dengan tenor pinjaman yang fleksibel hingga 12 bulan.
Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Kredit Konsumer (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Nominal %
Kredit BRIguna 122.778.228 111.109.389 11.668.839 10,50%
Kredit Pemilikan Rumah (KPR) 51.500.184 44.031.244 7.468.940 16,96%
Kartu Kredit dan Digital Lending 7.941.262 6.204.678 1.736.584 27,99%
Kredit Kendaraan Bermotor *)
135.783 376.690 (240.906) (63,95%)
Total Bisnis Kredit Konsumer 182.355.458 161.722.001 20.633.457 12,76%
*) Pengelolaan kredit kendaraan bermotor telah dipusatkan di BRI Finance
Daya beli yang berangsur pulih pasca pandemi Covid-19 memacu Strategi Bisnis Kredit Konsumer Tahun 2023
peningkatan bisnis konsumer khususnya BRIguna dan KPR tumbuh Transformasi digital secara berkelanjutan dengan memperkuat
dan kompetitif, Kredit BRIguna tahun 2023 sebesar Rp122,77 kapabilitas retail banking melalui efisiensi akan dilakukan
triliun, meningkat 10,50% dibandingkan dengan tahun 2022 yang melalui perbaikan bisnis proses guna mendorong pertumbuhan
sebesar Rp111,11 triliun. Demikian pula dengan KPR yang tumbuh bisnis konsumer yaitu dengan fokus pada nasabah payroll BRI
16,96% dari Rp44,03 triliun di tahun 2022 menjadi Rp51,50 triliun dan memperluas jangkauan BRIguna Digital. Untuk mencapai
di tahun 2023. Pertumbuhan kredit BRIguna pada 2023 didukung aspirasi bisnis konsumer, BRI akan tetap fokus meningkatkan
dengan optimalisasi pipeline nasabah payroll dan digitalisasi proses, market share bisnis konsumer dengan tumbuh selektif melalui
pengajuan BRIguna menggunakan ponsel memberikan akses dalam ekspansi terarah dengan memanfaatkan program-program Kredit
pengajuan secara fully digital melalui BRIMO Super Apps tanpa harus BRIguna, pengajuan melalui BRIguna Digital, Kredit Perumahan
mendatangi bank atau unit kerja BRI. Pencairan total kredit BRIguna Rakyat (KPR), KPR BRI Virtual Expo dengan prudent dalam risiko
pada 2023 sebesar Rp46,93 triliun. Sedangkan pertumbuhan KPR yang terkendali guna menghindari pemburukan kualitas kredit
karena didukung beberapa hal antara lain business process re- dan mendorong perbaikan kolektibilitas dengan prudent dalam
engineering berupa implementasi Consumer Loan Factoring (CLF), risiko yang terkendali guna menghindari pemburukan kualitas
digitalisasi proses pengajuan dan prakarsa kredit melalui BRISPOT kredit dan mendorong perbaikan kolektibilitas.
dan juga pengembangan digital platform HOMESPOT sebagai
mortgage ecosystem engine serta program pemasaran KPR BRI Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Kredit Konsumer
Property Expoyang dilaksanakan pada tahun 2023. Selain itu adanya Peningkatan layanan dan kemudahan menjadi kunci dalam
penyaluran program KPR FLPP sebanyak 23.241 unit dengan total pertumbuhan kredit konsumer, hal ini didukung dengan digitalisasi
plafond Rp3,62 triliun. Secara total pencairan baru KPR pada 2023 proses kredit BRIguna dan KPR. Efisiensi akan dilakukan melalui
sebesar Rp15,52 triliun. Komitmen BRI ini ditunjukkan dengan perbaikan bisnis proses guna mendorong pertumbuhan bisnis
pertumbuhan penyaluran KPR BRI selama 5 (lima) tahun terakhir konsumer, antara lain adalah BRIguna Digital dan Mortgage
rata-rata 12% melebihi rata-rata pertumbuhan industri di angka 6%. Ecosystem. Dengan customer base yang besar dan jaringan tersebar
luas di seluruh Indonesia maka digitalisasi proses bisnis menjadi
BRI selalu berkomitmen untuk meningkatkan pertumbuhan kartu salah satu kunci pertumbuhan yang terjaga ke depannya. Dengan
kredit dan digital lending yang solid. Tahun 2023, kartu kredit dan ini diharapkan pelayanan kredit konsumer semakin mudah namun
digital lending tumbuh sebesar Rp1,74 triliun atau 27,99% dari tahun tetap memperhatikan risk dan tetap prudent. Market share BRIguna
2022. Peningkatan tersebut di-generate dari peningkatan transaksi saat ini merupakan yang tertinggi (market leader), sedangkan KPR
kartu kredit yang mayoritas berasal dari sektor retail dan e-commerce saat ini merupakan Top 5 Bank penyalur KPR terbesar di Indonesia.
pada tahun 2023 serta adanya kejasama baru yaitu paper.id dan next
card. Sepanjang tahun 2023 kartu kredit co-branding BRI disambut Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Kredit Konsumer Tahun 2024
baik oleh masyarakat yang tercermin dari peningkatan transaksi kartu Bisnis Konsumer BRI yang memiliki jangkauan produk dan
kredit co-branding BRI sebesar 157% secara yoy. layanan yang luas baik dari produk pinjaman (consumer loan
and credit card), dan produk pengelolaan keuangan (wealth
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
220 Laporan Tahunan 2023
Page 223
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
management). Strategi bisnis konsumer BRI diarahkan untuk Adapun langkah-langkah strategis yang akan ditempuh untuk
dapat mencapai aspirasi pada tahun 2025 yaitu Become mendukung hal-hal tersebut yaitu mendorong pertumbuhan
The Leading Consumer Bank In Indonesia on The Back of pinjaman bisnis konsumer secara berkelanjutan melalui
Distinctive Customer Experience and Market Beating Digital peningkatan kapabilitas digital di antaranya dalam bentuk
Solutions. Untuk mendukung pencapaian aspirasi tersebut serta penguatan bisnis unsecure lending BRI melalui BRIguna Digital,
mempertimbangkan kondisi internal dan eksternal BRI, maka inisiatif ekspansi KPR melalui BRI Mortgage Ecosystem dan
pada tahun 2024 bisnis konsumer BRI akan mengusung tema integrasi dengan BP Tapera, peningkatan akuisisi payroll instansi,
Scale Up Alignment PA untuk dominasi bisnis konsumer yang BUMN dan swasta, penguatan teknologi sebagai enabler, serta
berfokus pada optimalisasi pengelolaan assets and liabilities, peningkatan kapabilitas tenaga marketing.
scale up kontribusi fee based income pa, dan revamp business
process and policy berbasis AI dan data anayltics yang pada
akhirnya bertujuan untuk meningkatkan efisiensi proses bisnis.
RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT JARINGAN & LAYANAN
Perkembangan transaksi ekonomi dan keuangan digital Langkah-langkah strategis yang telah diambil meliputi
telah melonjak pesat dalam beberapa tahun terakhir. inovasi melalui SuperApp BRImo, ekspansi jangkauan
Dukungan yang mantap terhadap inovasi teknologi telah di berbagai merchant, serta penguatan layanan digital
memicu perubahan besar dalam preferensi nasabah dalam lain yang sejalan dengan inisiatif BRI di tahun 2023 yaitu
bertransaksi serta mempercepat adopsi digital banking. ”Strengthen Retail Banking Capabilities”. Transformasi
BRI secara konsisten berkomitmen untuk melakukan yang dilakukan BRI telah mencatatkan kinerja positif secara
transformasi digital guna memberikan kemudahan akses bisnis ritel khususnya dalam menghasilkan fee based
layanan keuangan, sebagai bagian dari upaya untuk income yang mencapai Rp8,2 triliun dimana Super App
bersaing di bidang retail banking dengan tetap berpegang BRImo memberikan kontribusi sebesar 30% dan sisanya
pada pemenuhan kebutuhan nasabah yang nyaman, cepat, dihaslkan melalui layanan digital merchant dan jasa
dan aman baik bagi nasabah individu maupun bisnis. perbankan ritel lainnya.
22:47
Kinerja BRImo
Jumlah User Jumlah Transaksi Finansial Transaction Value
(dalam juta) (dalam juta) (dalam triliun)
1.825,4
3.088,8
2.669,1
4.158,8
23,8
31,6
The user base of BRImo is Des 22 Des 23 Des 22 Des 23 Des 22 Des 23
steadily increasing, maintaining a high
rating for user comfort 32,6% yoy 69,2% yoy 55,8% yoy
BRImo SuperApp semakin populer dan telah digunakan oleh 31,6 juta nasabah mencatatkan lebih dari 3 miliar transaksi
sepanjang tahun dengan volume Rp4.159 triliun dan semakin menjadi andalan karena dilengkapi beragam fitur transaksi
finansial yang bekerjasama dengan lebih dari 3.000 mitra. Transaksi bersama BRImo pun kini semakin tak terbatas jarak
dengan hadirnya fitur untuk transaksi internasional seperti pembukaan rekening menggunakan nomor handphone luar negeri,
transfer ke lebih dari 100 negara dan pembayaran QR di Singapura. Langkah ini tidak hanya menggambarkan komitmen dalam
menyediakan akses mudah terhadap layanan keuangan, tetapi juga menandai komprehensifnya upaya BRI dalam memenuhi
kebutuhan nasabah mulai dari online onboarding hingga layanan lintas negara.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 221
Page 224
Kinerja Merchant
Jumlah Merchant EDC Sales Volume
(dalam ribu) (dalam triliun)
238,1
354,8
151,5
230,7
Des 22 Des 23 Des 22 Des 23
49,0% yoy 52,3% yoy
BRI juga berfokus pada penguatan ekosistem dengan memperluas akseptasi melalui bisnis EDC, QRIS, serta online acquiring.
Sejumlah inisiatif dilaksanakan mulai dari kerja sama dengan mitra strategis, penyempurnaan proses akuisisi, peningkatan
pengawasan, hingga penambahan fitur-fitur terbaik yang menjadikan BRI sebagai pilihan utama dalam penerimaan
pembayaran di merchant baik offline maupun online. Berbagai inisiatif penguatan BRImo dan penguasaan ekosistem itu pun
juga didukung dengan adanya peningkatan kapabilitas, kehandalan jaringan elektronik (SSBT, CRM, ATM, EDC) serta complain
handling yang optimal.
BISNIS SIMPANAN DAN JASA PERBANKAN RITEL
Memenuhi kebutuhan nasabah individu dan bisnis ritel, BRI nasabah dapat menentukan sendiri tanggal
menyediakan beragam pilihan produk simpanan sebagai dan nominal target dana yang diinginkan serta
berikut: dilengkapi dengan opsi fasilitas asuransi jiwa.
b. BRI Junio
1. Tabungan BRI Tabungan untuk memperkenalkan budaya menabung
a. BritAma dan transaksi digital sejak dini kepada anak-anak yang
BritAma merupakan tabungan bagi nasabah individu dibundling dengan kartu debit design khusus yang
yang dilengkapi dengan fasilitas perbankan digital menarik.
serta online realtime system yang memudahkan
nasabah dalam bertransaksi kapanpun dan dimanapun 2. Deposito BRI (Depo BRI)
serta dilengkapi gratis cover asuransi kecelakaan diri Pilihan investasi bagi nasabah yang tersedia dalam berbagai
(personal accident). pilihan mata uang baik Rupiah maupun valas dengan suku
- BritAma Bisnis bunga yang kompetitif dengan jangka waktu penempatan
- Kebutuhan limit transaksi yang lebih tinggi bagi 1 hingga 36 bulan. Produk ini diperuntukkan bagi nasabah
nasabah bisnis ritel baik individu maupun non individu maupun non individu yang menginginkan
individu dapat dipenuhi dengan BritAma Bisnis imbal hasil lebih besar dibandingkan produk tabungan.
yang juga memberikan penawaran gratis biaya Pembukaan deposito dapat dilakukan melalui BRImo atau
adminstrasi disetiap bulannya. unit kerja BRI dengan dua pilihan mekanisme pemberian
- BritAma Mitra bunga yaitu langsung diberikan melalui rekening atau
- Merupakan tabungan yang diperuntukkan khusus ditambahkan ke dalam komponen pokok deposito (add
bagi nasabah perusahaan mitra/kerjasama dengan on). Saat ini BRI telah mengembangkan produk deposito
salah satu fasilitas yang ditawarkan adalah layanan scriptless untuk mengakomodir kebutuhan nasabah yang
penyaluran gaji (payroll) bagi karyawannya. memiliki banyak bilyet dan bukti kepemilikan deposito
- BritAma Rencana diberikan dalam bentuk email notifikasi sehingga nasabah
- Tabungan berjangka bagi nasabah yang memiliki dapat mengelola rekening depositonya lebih efektif dan
minat investasi atau perencanaan keuangan efisien.
dengan fitur automatic fund transfer (AFT) dimana
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
222 Laporan Tahunan 2023
Page 225
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Produk simpanan BRI juga dilengkapi dengan fasilitas jasa yang dikerjasamakan. Isi ulang (top up) saldo BRIZZI dapat
perbankan yang memudahkan transaksi melalui: dilakukan menggunakan SuperApp BRImo, merchant
online, maupun offline seperti Tokopedia, Traveloka, Alfa
1. BRImo Group, Indomaret, Yomart, dan lain-lain.
BRImo merupakan financial SuperApp untuk beragam
transaksi nasabah kapanpun dan dimanapun tanpa 3. Debit BRI
perlu ke bank. Transaksi yang ditawarkan mulai dari Debit BRI adalah kartu debit yang berfungsi sebagai alat
online on boarding baik dari dalam maupun luar negeri, transaksi finansial dan non finansial. Kartu Debit BRI dapat
pembayaran, pembelian, investasi, asuransi, hingga digunakan untuk melakukan transaksi on/off us secara
pencatatan keuangan. BRImo juga memfasilitasi nasabah offline menggunakan EDC BRI ataupun Bank lain, serta
yang memiliki kebutuhan transaksi lintas negara melalui dapat digunakan untuk transaksi online menggunakan
fitur transfer internasional ke lebih dari 100 negara serta metode debit online (transaksi di merchant jaringan
pembayaran QR di luar negeri. Mastercard) dan direct debit (transaksi di merchant
kerjasma BRI). Selain kartu debit dalam bentuk fisik,
2. BRIZZI saat ini juga telah tesedia kartu debit dimana penerbitan
Merupakan uang elektronik pengganti uang tunai yang kartunya dilakukan melalui SuperApp BRImo yang dapat
berfungsi sebagai alat pembayaran di merchant maupun digunakan untuk bertransaksi di merchant, situs, atau
fasilitas publik seperti parkir, tol, dan transportasi lainnya aplikasi online yang memiliki jaringan Visa.
Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Simpanan dan Perbankan Ritel
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Nominal %
Total DPK 488.122.102 469.090.526 19.031.576 4,06%
Total Rekening 39.003.209 37.092.253 1.910.956 5,15%
Total Dana Pihak Ketiga (DPK) Ritel tahun 2023 sebesar Acquiring BRI dengan komposisi di urban dan rural
Rp488,12 triliun, meningkat 4,06% yoy dibandingkan dengan yang seimbang terutama penguasaan di area hotspot
tahun 2022 yang sebesar Rp469,09 triliun. Peningkatan bisnis serta pusat perdagangan.
tersebut terutama berasal dari pertumbuhan tabungan b. Melakukan pengendalian dana keluar melalui aktivitas
sebesar 2,15% yoy yang dipengaruhi oleh peningkatan follow the money nasabah agar perputaran dana
aktivitas transaksi nasabah dalam melakukan proses bisnis. dapat terintegrasi dalam satu kesatuan closed loop
Pertumbuhan DPK tersebut sejalan dengan pertumbuhan ekosistem transaction di BRI.
rekening simpanan ritel di tahun 2023, secara total rekening c. Melakukan Optimalisasi data berbasis analytics untuk
tahun 2023 berhasil tumbuh sebesar 5,15% yoy, meningkat dari memahami perilaku nasabah dan memberikan solusi
37.092.253 unit rekening di tahun 2022 menjadi 39.003.209 produk sesuai kebutuhan.
unit rekening di tahun 2023. Pertumbuhan rekening simpanan d. Meluncurkan program loyalty seperti Brimo Festival,
ritel tersebut terutama bersumber dari pertumbuhan rekening BRIPoin, Britama Tanam Kebaikan dan sebagainya.
tabungan sebesar 5,15% yoy. e. Mengembangkan culture untuk meningkatkan CASA
dan Transaksi ritel lingkungan pekerja melalui
Strategi Bisnis Simpanan dan Jasa Perbankan Ritel Tahun program CASAVIOR
2023 f. Melakukan pengembangan berbagai produk dan
1. Simpanan Ritel fitur sebagai solusi transaksi dan ekosistem dalam
Strategi bisnis yang telah dilakukan bisnis simpanan ritel memenuhi kebutuhan nasabah dan perluasan
di tahun 2023 adalah sebagai berikut: partnership.
a. Menciptakan akuisisi terfokus diantaranya melalui
perbanyak titik akseptasi EDC, QRIS, dan Online
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 223
Page 226
2. Jasa Perbankan Ritel 1. Simpanan Ritel
Strategi perbankan ritel tahun 2023 adalah sebagai Prospek usaha dan strategi tahun 2024 adalah sebagai
berikut: berikut:
a. Customer Acquisition a. Akselerasi kegiatan akuisisi terfokus khususnya
Melakukan penetrasi sumber pertumbuhan baru dan memperluas nasabah merchant dan non merchant.
leveraging transaksi nasabah. Akselerasi kegiatan Fokus melakukan akuisisi merchant di urban area dan
akuisisi terfokus khususnya memperluas nasabah menigkatkan penetrasi akuisisi nasabah affluent dan
merchant dan non merchant serta melakukan akuisisi mass affluent.
BritAma Umum dengan membagi 3 (tiga) fokus HNWI, b. Scale up nasabah dilakukan untuk nasabah-nasabah
mass affluent dan mass customer untuk memudahkan eksisting yang memang belum maksimal menggunakan
product solution bagi nasabah dengan segmen yang fasilitas transaksi nasabah sehingga masih melakukan
spesifik dan terakhir payroll berbasis BritAma. transfer ke bank lain dengan menawarkan produk yang
b. Organization Transformation bisa mem-boost peningkatan saldo dari basis transaksi
Melakukan perubahan organisasi yang berfokus nasabah.
kepada product management dan sales management c. Akselerasi untuk menutup kebocoran dana dengan
pengelolaan simpanan dan produk perbankan ritel cara follow the money, agar dapat mengidentifikasi
sebagai bentuk ekselerasi bisnis. transaksi kebocoran nasabah dan bisa memberikan
c. Product Digitization and Integrated Solution produk yang sesuai kebutuhan dengan nasabah.
Meningkatkan kapabilitas produk melalui layanan d. Melakukan profiling nasabah dan peningkatan product
digital yang terintegrasi dalam menyediakan solusi holding untuk meningkatkan kualitas rekening
transaksi. BRImo sebagai digital attacker (upaya nasabah.
peningkatan transaksi BRImo) dan menjadikan e. BRImo sebagai digital attacker (upaya peningkatan
BRImo sebagai digital financial solution superapp for transaksi BRImo) dan menjadikan BRImo sebagai
customer. Digital Financial Solution Superapp for Customer
d. Strategic Partnership f. Perluasan ekosistem dan mengembangkan solusi
Melakukan kolaborasi dengan pihak ketiga untuk transaksi untuk memenuhi kebutuhan nasabah.
perluasan akuisisi nasabah. g. Memperluas akses pembukaan rekening secara digital
pada platform Internal BRI, platform Perusahaan
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Simpanan dan Jasa anak, dan bekerjasama dengan platform e-commerce,
Perbankan Ritel fintech dan platform digital pihak ketiga lainnya.
Transformasi dalam bidang layanan, termasuk di h. Akuisisi B2B yang betujuan untuk menciptakan
dalamnya produk dan platform, diwujudkan dalam bentuk closed loop ecosytem simpanan sehingga BRI akan
penyempurnaan standar operasional dan enhancement memperoleh sustainability fund yang berbasiskan
platform. Langkah-langkah tersebut ditempuh untuk transaksi di dalam ekosistem tersebut.
meningkatkan kepuasan nasabah dan menambah customer
based, serta diharapkan akan menghasilkan low cost funding 2. Jasa Perbankan Ritel
yang berasal dari transaksi. Transformasi dalam bidang layanan dengan
mengedepankan client oriented approach, termasuk di
Prospek Usaha dan Strategi Simpanan dan Jasa Perbankan dalamnya produk dan platform seperti penguatan inovasi
Ritel Tahun 2024 Financial Superapps BRImo yang dikembangkan sebagai
Dalam mencapai visi BRI 2024 yaitu Memperkuat Kapabilitas one stop solution berbagai transaksi finansial nasabah.
Retail Banking dan Optimalisasi Perusahaan Anak, BRI akan Tidak hanya itu telah dilakukan juga berbagai macam
berfokus pada peningkatan penguasaan pasar CASA khususnya enhancement platform digital ecosystem seperti Brimola,
pada jenis simpanan tabungan. Dalam upaya mewujudkannya, Smartbilling, Ibbiz untuk meningkatkan penetrasi
BRI terus memperkuat kapabilitas retail banking melalui kemudahan pembayaran berbasis ekosistem. Langkah-
pemanfaatan teknologi digital, penguasaan ekosistem langkah tersebut ditempuh untuk meningkatkan kepuasan
transaksi, dan kolaborasi strategis dengan Perusahaan nasabah dan menambah customer based, serta diharapkan
Anak untuk senantiasa menghadirkan solusi atas beragam akan menghasilkan low cost funding yang berasal dari
kebutuhan nasabah dengan Customer Experience yang baik. transaksi.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
224 Laporan Tahunan 2023
Page 227
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
BRI Digital Saving rekening digantikan oleh robot, gambar bergerak atau
BRI Digital Saving merupakan channel pembukaan rekening benda mati lainnya yang bukan pemilik Nomor Induk
secara online melalui aplikasi BRImo ataupun melalui Kependudukan (NIK) sesungguhnya.
kerjasama dengan pihak ketiga dalam bentuk launcher. d. Penerbitan digital certificate oleh Certificate
Proses pembukaannya dilakukan secara fully digital sehingga Authority (CA) yang juga kredibel dan telah diaudit
memiliki standar secara metode Know Your Customer (KYC), oleh Kementerian Komunikasi dan Informatika
alur pembukaan rekening, dan user experience. Digital saving (Kemkominfo) sehingga non repudiation atau tidak ada
dapat dipergunakan untuk perluasan channel pembukaan potensi tolakan pada pembuktian penandatanganan
rekening BRl, karena dapat ditempatkan di website dan dokumen pembukaan rekening nasabah.
Aplikasi BRI sendiri, Bank Subsidiary, atau pihak ketiga yang e. Scoring data pembukaan rekening, untuk
bekerjasama seperti Gojek, LinkAja, Dana, Bukalapak dan lain- pengkategorian nasabah (low, med, high) risk sehingga
lain. Adapun pencapaian posisi Desember 2023 adalah sebesar dapat dilakukan filtering nasabah berdasarkan potensi
6,8 juta rekening dengan total saldo Rp15,6 triliun. risikonya.
Kelebihan Digital Saving Pemasaran Produk Digital Saving
Digital Saving mengedepankan 3 (tiga) keuntungan bagi Selain pemasaran secara massive oleh tenaga pemasaran BRI,
nasabah yang melakukan pembukaan rekening melalui BRI Divisi Mass Funding juga secara gencar menjalin kerjasama
Digital Saving ini, yaitu: penempatan Uniform Resource Locator (URL) BRI Digital
Saving melalui pihak ketiga. Penempatan ini dilakukan
1. Simple untuk memberikan akses yang lebih luas bagi nasabah ketika
Karena nasabah tidak perlu datang ke unit kerja BRI, cukup mengakses platform pembukaan rekening tabungan BritAma
unduh aplikasi BRImo di App Store/Play Store. secara mudah. BRI Digital Saving yang dikembangkan dalam
bentuk web view dan mobile view ini sangat fleksibel untuk
2. Efficient dipergunakan di beberapa bentuk kerjasama, yaitu:
Pembukaan rekening dipandang efisien karena dapat
dilakukan tanpa perlu menunggu antrian, tidak boros 1. Unit Kerja BRI/BRI Grup/Aplikasi BRI
paket data karena tidak dilakukan video call, serta proses Untuk mengurai antrian pembukaan rekening di unit kerja,
pembukaan rekening hanya berkisar 5-10 menit. Selain Divisi Mass Funding telah meminta bantuan Divisi Service
itu, nasabah juga dapat didaftarkan user BRImo secara Contact Center untuk mensosialisasikan platform BRI
otomatis dan rekening dapat langsung digunakan untuk Digital Saving ini dan para customer service serta security
bertransaksi finansial. juga telah dilengkapi dengan cue card sehingga dapat
langsung mengarahkan nasabah yang ingin melakukan
3. Secure pembukaan rekening ke platform ini. Selain untuk walk in
Pembukaan rekening melalui BRI Digital Saving lebih customer, BRI Digital Saving juga dapat digunakan untuk
secure karena: aplikasi-aplikasi internal BRI.
a. Customer driven data (menghindari human error
karena diinput orang lain). Data inputan diverifikasi 2. Kerjasama dengan Website atau Aplikasi Pihak Ketiga
secara host to host ke database Dukcapil dan BRI Kerjasama ini mencakup seluruh nasabah, baik yang
melakukan verifikasi One Time Password (OTP) yang diinisiasi oleh head office (fintech, marketplace, electronic
dikirimkan ke nomor ponsel yang didaftarkan. money) maupun yang diinisiasi kerjasamanya oleh regional
b. Customer Due Diligence (CDD) dilakukan dengan office (website universitas, instansi atau perusahaan lokal).
engine face recognition sehingga objektif dan terukur,
karena membandingkan foto nasabah yang diambil 3. Event Akuisisi Unit Kerja
dari video 8 (delapan) detik yang telah direkam dengan Event akuisisi unit kerja atau program pemasaran yang
data biometrik yang ada di Dinas Kependudukan dan berskala lokal juga saat ini dapat menggunakan BRI
Pencatatan Sipil (Dukcapil) dengan threshold yang Digital Saving. Beberapa event yang telah berlangsung
telah ditetapkan oleh pihak BRI. dan memanfaatkan BRI Digital Saving sebagai salah satu
c. Menerapkan liveness detection yaitu mekanisme syarat registrasinya.
pengecekan kedipan mata dan cuap mulut nasabah
sehingga tidak memungkinkan proses pembukaan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 225
Page 228
Segmen Korporasi
Segmen Korporasi meliputi Bisnis Korporasi, Bisnis Institusi dan Transaction Banking, Bisnis Sindikasi dan Jasa Lembaga Keuangan Non
Bank.
RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT INSTITUTIONAL & WHOLESALE BUSINESS
Kondisi makroekonomi global maupun domestik yang belum Global Cash Management System pada QLola yang saat ini
stabil pada 2023 membuat Direktorat Institutional & Wholesale telah dapat digunakan oleh nasabah BRI cabang luar negeri,
Business terus didorong untuk menetapkan strategi yang tepat antara lain BRI Singapore dan BRI Timor Leste.
dalam meningkatkan pertumbuhan bisnisnya di tahun 2023
melalui penguatan kapabilitas produk dan platform terutama Di tengah ketidakpastian geopolitik global, kinerja
inovasi digitalisasi, peningkatan exposure transaksi bisnis perekonomian tahun 2024 diperkirakan akan tetap tumbuh
nasabah wholesale eksisting maupun yang baru secara selektif, positif. Sejalan dengan hal tersebut, segmen bisnis wholesale
serta penyediaan pipeline value chain nasabah wholesale untuk masih akan mengalami pertumbuhan seiring dengan masih
mendukung penguasaan ekosistem bisnis SME dan Mikro. meningkatnya kebutuhan pembiayaan di beberapa sektor
industri seperti energy, mining, kelapa sawit, dan fast moving
Selama tahun 2023 portofolio Direktorat Institutional & consumer goods. Meskipun harga komoditas diperkirakan
Wholesale Business masih menunjukkan pertumbuhan, dimana masih cenderung stagnan bahkan agak menurun, prediksi
pada sisi pinjaman segmen korporasi tahun 2023 sebesar penurunan suku bunga pada awal semester 2 tahun 2024
Rp206,82 triliun, meningkat sebesar 14,51% dibandingkan serta penguatan nilai tukar Rupiah tentu akan menjadi katalis
dengan tahun 2022 yang sebesar Rp180,62 triliun, dengan NPL positif bagi pertumbuhan bisnis wholesale di tahun 2024.
yang tetap terjaga di 3,86%. Dari sisi simpanan tahun 2023
sebesar Rp491,09 triliun, sehingga dari sisi Intermediary Ratio Untuk melanjutkan tren positif pencapaian kinerja yang
(LDR) tahun 2023 tercatat sebesar 42,12%, hal ini sejalan baik sepanjang tahun 2023 di atas, Direktorat Institutional
dengan fokus segmen korporasi untuk melakukan optimalisasi & Wholesale Business telah menyiapkan strategi yang lebih
sumber dana yang dimiliki. Selain pertumbuhan angka segmen fokus antara lain sebagai berikut:
wholesale/korporasi tersebut, selama tahun 2023 Direktorat a. Transformasi digital tetap menjadi fokus utama khususnya
Institutional & Wholesale Business juga melakukan strategi dalam mengantisipasi perkembangan teknologi dan digital
kolaborasi dengan segmen non wholesale untuk meningkatkan di bidang transaction banking, termasuk penggunaan AI
akuisisi bisnis value chain dari nasabah wholesale, langkah dan Blockchain.
tersebut menghasilkan peningkatan jumlah transaksi dan b. Kolaborasi dengan Perusahaan Fintech untuk
volume bisnis value chain yang signifikan, baik berupa pemberian meningkatkan layanan transaksi agar dapat tetap
fasilitas kredit maupun fasilitas trade and guarantee kepada kompetitif di pasar, seperti payment gateway, dan
vendor, supplier, distributor, hingga retailer, serta pengendapan e-commerce. Melalui sinergi ini dapat mengkolaborasikan
CASA dari value chain tersebut. potensi teknologi yang dimiliki oleh perusahaan fintech
untuk mendukung inovasi dalam layanan transaksi di BRI.
Bisnis trade finance dan garansi pada segmen wholesale/ c. Peningkatan wallet share di segmen wholesale untuk
korporasi selama tahun 2023 menunjukkan volume menyiapkan sumber-sumber pertumbuhan bisnis baru
pertumbuhan yang cukup signifikan, trade finance tumbuh melalui penguatan ekosistem bisnis nasabah yang fokus pada
19,5% yoy (meningkat Rp116,05 triliun), dan bank garansi sektor-sektor antara lain e-commerce, telecommunication,
tumbuh 29,9% yoy (meningkat Rp24,98 triliun). Bisnis oil and gas, energy and mining, food and agriculture,
Kelembagaan (Kementerian dan Lembaga, TNI, Polri) selama healthcare and pharmacy, dan consumer goods.
tahun 2023 menunjukkan pertumbuhan positif, dimana BRI d. Menjaga pertumbuhan dana wholesale sesuai dengan
masih menjadi market leader satuan kerja/satker (59,72%) kebutuhan ekspansi bisnis BRI dengan tetap menjaga
dan payroll (62,24%) pada Kementerian dan Lembaga, TNI, cost of fund dana wholesale yang efisien agar tetap dapat
dan Polri. memberikan profitabilitas yang optimal bagi BRI.
e. Memperkuat positioning dan market share BRI dalam
Setelah diluncurkan BRI pada tahun 2022, Integrated Corporate bisnis kelembagaan (Kementerian, Lembaga, TNI dan
Solution Platform BRI yaitu QLola, mengalami peningkatan Polri) antara lain, payroll, consumer services, layanan
volume transaksi cash management nasabah sebesar 33,9% satker, serta kerjasama layanan perbankan lainnya.
yoy, dan mencapai Rp6.788 triliun. Peningkatan tersebut terjadi f. Peningkatan capability building RM dan product specialist
baik di segmen wholesale maupun non-wholesale, dengan melalui internal maupun external training di dalam dan
penambahan jumlah client QLola yang cukup besar yaitu lebih luar negeri maupun proses coaching oleh para expert.
dari 4.800 client baru. Di akhir 2023 telah ditambahkan fitur
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
226 Laporan Tahunan 2023
Page 229
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
RINGKASAN KINERJA SUB DIREKTORAT COMMERCIAL BUSINESS
Sub Direktorat Commercial Business saat ini tergabung supporting services. Adapun komoditi yang dibiayai meliputi
dalam Small and Medium Directorate, merupakan bagian perkebunan kelapa sawit, gula, perdagangan, peternakan, dan
dari Bisnis Korporasi BRI yang terdiri dari Bisnis Korporasi sebagainya.
Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan Bisnis Korporasi
Non BUMN. Bisnis Korporasi Non BUMN melayani nasabah Segmen agribussiness, manufacturing, consumer goods,
korporasi Non BUMN dengan klasifikasi top tier di masing- health industry serta e-commerce merupakan target pasar
masing sektor industri serta memberikan solusi produk dan dari Bisnis Korporasi Non BUMN. Pengembangan kredit
layanan keuangan terpadu, baik untuk kebutuhan fasilitas agribussiness memprioritaskan pembiayaan pada komoditi
pinjaman, maupun penempatan dan pengelolaan dana serta ekspor yang memiliki competitive advantage dan multiplier
transaksi. Produk dan layanan bisnis yang diberikan meliputi effect kepada usaha mikro, dan SME. Sedangkan segmen non
pengelolaan simpanan, pinjaman, serta pelayanan beragam agribussiness menyalurkan kredit ke sejumlah industri seperti
transaction banking dan layanan jasa bisnis perbankan. pulp and paper, consumer goods, otomotif, e-commerce serta
Dalam memberikan fasilitas pinjaman, Divisi Bisnis juga health industry. Pelayanan pada nasabah segmen korporasi
berupaya mengoptimalkan peluang dari sisi value chain dilakukan secara end to end dengan tailored proposition sesuai
business dan cross selling. Saat ini Sub Direktorat Commercial dengan karakter bisnis klien, termasuk pada pengelolaan
Business terdiri dari Manufacturing and Property Division simpanan, pemberian berbagai jenis fasilitas pembiayaan,
dan Division. Manufacturing and Property Division melayani serta pelayanan beragam transaksi mulai dari Qlola cash
segmen non agribisnis dalam menyalurkan kredit ke sejumlah management, treasury, investment services serta layanan
industri seperti pulp and paper, consumer goods, otomotif, jasa bisnis perbankan lainnya. Bisnis Korporasi juga berperan
e-commerce serta health industry. Agribusiness Division menjadi katalisator pertumbuhan segmen lainnya yakni
merupakan Divisi yang melayani pembiayaan komoditi dari segmen mikro, konsumer dan SME dengan mengoptimalkan
sektor hulu (upstream), sektor hilir (downstream) serta value chain business and cross selling pada ekosistem bisnis.
BISNIS KORPORASI
Bisnis Korporasi di BRI dikelola oleh dua Direktorat, yaitu 1. Tumbuh melalui ekspansi bisnis yang dilakukan secara
Direktorat Institutional & Wholesale Business serta Sub Direktorat selektif dan hati-hati (selective growth).
Commercial Business. Bisnis Korporasi meliputi Bisnis Korporasi 2. Penguasaan transaksi nasabah untuk meningkatkan
Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan Bisnis Korporasi Non pengendapan dana murah (CASA transaction based) dan fee-
BUMN. Cakupan produk dan layanan Bisnis Korporasi meliputi based income.
pengelolaan simpanan, pemberian berbagai jenis fasilitas 3. Meningkatkan volume transaksi mulai dari cash
pembiayaan, serta pelayanan beragam transaction banking management, trade and guarantee, foreign exchange, supply
dan layanan jasa bisnis perbankan. Untuk lebih fokus dalam chain financing, investment services, hingga ke pengelolaan
mengeksplorasi kebutuhan nasabah dari hulu ke hilir, maka sejak payroll perusahaan.
akhir tahun 2021 BRI telah membagi pengelolaan eksposur 4. Menjadi katalis untuk mendorong pertumbuhan di segmen
segmen korporasi berdasarkan sektor industrinya, pada beberapa SME dan Mikro.
Divisi. Beberapa Divisi tersebut antara lain, Divisi Agribisnis, Divisi 5. Menawarkan produk dan layanan solusi keuangan yang
Manufacturing and Property, Divisi Energy and Mining, Divisi dapat disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan di sektor
Infrastructure, Transportation, Oil and Gas, Divisi Syndication and wholesale dan kelembagaan.
Financial Institution Non Bank, Divisi Institutional Business serta 6. Meningkatkan knowledge dan skill RM serta product specialist
Divisi Transaction Banking. di wholesale dan kelembagaan sesuai dengan sektor industri
nasabah.
Pada tahun 2023, segmen bisnis wholesale dan kelembagaan
telah menyusun strategi yang inovatif dan adaptif sebagai respons Strategi-strategi ini telah meningkatkan pencapaian di segmen
terhadap perubahan dinamis dalam kondisi makro ekonomi. Dalam bisnis wholesale dan kelembagaan pada tahun 2023, dan terus
semangat inovasi yang terus-menerus, BRI memberikan perhatian dikembangkan guna mempertahankan momentum positif dalam
khusus kepada kebutuhan bisnis nasabah di segmen ini, dengan pencapaian kinerja. Langkah-langkah strategis ini terus diperkuat
mengusung pendekatan proaktif untuk menghadapi tantangan dan untuk memastikan kelangsungan hasil positif pada segmen
memanfaatkan peluang. Strategi yang ditetapkan oleh Direktorat segmen bisnis wholesale dan kelembagaan di BRI.
Institutional & Wholesale Business di tahun 2023 adalah:
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 227
Page 230
Tabel Kinerja (Produktivitas) Segmen Korporasi (bank only, dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Nominal (%)
Pinjaman 206.824.678 180.620.020 26.204.658 14,51%
Simpanan 491.087.384 464.028.257 27.059.127 5,83%
Fee Based Income 4.649.387 3.207.080 1.442.307 44,97%
Berdasarkan tabel kinerja tersebut di atas untuk pinjaman (LDR) tahun 2023 tercatat sebesar 42,12%, hal ini sejalan dengan
segmen korporasi tahun 2023 sebesar Rp206,82 triliun, fokus segmen korporasi untuk melakukan optimalisasi sumber
meningkat sebesar 14,51% dibandingkan dengan tahun 2022 dana yang dimiliki. Fee based income tahun 2023 sebesar Rp4,65
yang sebesar Rp180,62 triliun. Dari sisi simpanan tahun 2023 triliun, meningkat sebesar 44,97% dibandingkan dengan tahun
sebesar Rp491,09 triliun, sehingga dari sisi Intermediary Ratio 2022 yang sebesar Rp3,21 triliun.
Tabel Kinerja (Produktivitas) Segmen Korporasi Per Sektor (bank only, dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Pinjaman Segmen Korporasi Per Sektor 2023 2022
Nominal (%)
Pertanian 30.265.580 25.515.870 4.749.710 18,61%
Pertambangan 28.995.667 12.408.587 15.587.080 125,62%
Perindustrian 45.361.102 47.533.803 (2.172.702) (4,57%)
Listrik, Gas dan Air 28.659.200 34.640.499 (5.981.299) (17,27%)
Konstruksi 21.202.421 20.620.402 582.019 2,82%
Perdagangan, Restoran dan Hotel 17.066.890 11.785.946 5.280.944 44,81%
Pengangkutan, Pergudangan, Komunikasi 14.209.161 8.228.382 5.980.779 72,68%
Jasa-Jasa Dunia Usaha 20.092.877 18.766.103 1.326.774 7,07%
Jasa Pelayanan Sosial 1.971.114 1.119.793 851.321 76,02%
Lain-Lain 667 635 32 5,03%
Total 206.824.678 180.620.020 26.204.658 14,51%
Total kinerja pinjaman segmen bisnis korporasi sebesar Rp206,82 1. Pengembangan RM Workbench
triliun, meningkat sebesar 14,51% dibandingkan dengan tahun RM Workbench digunakan untuk meningkatkan produktivitas
2022 yang sebesar Rp180,62 triliun. Peningkatan tersebut segmen wholesale terhadap pencapaian KPI, collaboration
terutama berasal dari pertumbuhan sektor pertambangan tools, account planning, serta value chain tracking karena
sebesar Rp15,59 triliun atau tumbuh 125,62%, sektor selama ini terdapat gap dalam melakukan monitoring tersebut
pengangkutan, perdagangan, komunikasi sebesar Rp5,98 triliun yang disebabkan oleh keterbatasan tools.
atau tumbuh 72,68% serta sektor perdagangan, restoran, hotel 2. Pengembangan Next Development Phase of WCWB on End
yang tumbuh sebesar Rp5,28 triliun atau 44,81%. to End Credit Process
BRISpot Korporasi merupakan inisiatif untuk mengakselerasi
Strategi Bisnis Korporasi Tahun 2023 percepatan proses kredit mulai dari pengajuan fasilitas
Melalui inovasi produk yang beragam dan strategi bisnis yang tepat, kredit sampai dengan putusan kredit pada segmen korporasi
Bisnis Korposasi di BRI mencatat pencapaian kinerja yang baik sebagai upaya untuk mewujudkan aspirasi segmen bisnis
sepanjang tahun 2023. Untuk melanjutkan tren positif tersebut, korporasi yaitu “House Bank for Leading Indonesian
diperlukan strategi yang lebih fokus antara lain sebagai berikut: Corporates and Institutions”.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
228 Laporan Tahunan 2023
Page 231
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
3. Implementasi Client Service Team terus meningkat didukung dengan perbaikan ekonomi setelah
Untuk mendukung aspirasi BRIvolution 2.0 segmen penurunan Covid-19 yang mendorong konsumsi masyarakat.
wholesale terkait pain points pada proses pemasaran oleh Adapun prospek dan strategi bisnis korporasi dijelaskan sebagai
RM segmen wholesale diperlukan suatu program kerja untuk berikut:
memaksimalkan potensi bisnis nasabah korporasi dengan 1. Prospek Usaha
melakukan kolaborasi antar unit kerja yang bertujuan untuk Khusus untuk Bisnis Korporasi Non BUMN sektor Agribusiness
melakukan perbaikan pada proses bisnis yaitu setup next gen masih memiliki prospek yang cukup bagus khususnya pada
sales operating model (CST Implementation). industri kelapa sawit. Prospek industri kelapa sawit kini
4. Pengembangan BRITASK semakin cerah baik di pasar dalam negeri maupun di pasar
Mekanisme pencairan KMK W/A dan KJP yang membentuk dunia. Sektor ini akan semakin strategis karena berpeluang
limit berupa nomor referensi dan pencairan per rekening. besar untuk lebih berperan menjadi motor pertumbuhan
5. Value Chain Tactical Program ekonomi nasional dan menyerap tenaga kerja. Minyak
Value chain tactical program digunakan untuk aktivasi sawit merupakan kebutuhan dasar untuk sejumlah bahan
peran regional office, dan branch office yang jelas dan makanan, kebutuhan industri dan bahan bakar minyak
bersifat tactical untuk mem-boosting kerjasama value chain nabati. Portofolio sawit di Divisi Agribisnis saat ini sebesar
performance. 57%, sehingga ke depannya tidak menutup kemungkinan
Divisi Agribisnis untuk merambah ke sektor di luar sawit
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Korporasi dengan maksud mitigasi spreading risk, tentunya dengan
Pengembangan Institutional & Wholesale Business diarahkan tetap mengutamakan top ten debitur di sektor usahanya.
untuk mencapai visi Becoming The House Bank for Leading Sektor manufaktur masih memiliki prospek yang sangat
Indonesian Corporates & Institutional di 2025. Segmen tinggi seiring dengan banyaknya permintaan dari masyarakat
Institutional & Wholesale Business berfokus untuk membangun dan sektor manufaktur tiap tahun memberikan kontribusi
hubungan strategis jangka panjang dengan nasabah besar. BRI terhadap produk domestik bruto nasional.
sebagai Bank terbesar di Indonesia yang beroperasi di segmen 2. Strategi Bisnis Korporasi
ini menyediakan beragam layanan keuangan untuk memenuhi Bisnis Korporasi BRI akan fokus beberapa strategi yakni
berbagai kebutuhan nasabah. a. Optimalisasi transaksi nasabah eksisting.
b. Mencari sumber pertumbuhan baru, dengan melakukan
Ketatnya persaingan bisnis yang saat ini dihadapi oleh para ekspansi ke nasabah maupun segmen industri baru
pelaku usaha, membuat pelaku usaha selalu mencari cara agar dengan fokus pada fee income generation dan
bisnis yang mereka jalankan menjadi lebih efektif dan efisien, dan transaction based business.
tentunya menghasilkan profit yang maksimal untuk kebutuhan c. Selective loan growth dengan menyasar nasabah dengan
ekspansi usaha. Efektif dan efisien menjadi dua kata kunci utama kriteria priority dan invest to grow, terutama penyaluran
yang di-deliver kepada nasabah. Dengan terhubungnya seluruh loan terhadap industri - industri baru yang menjadi
kegiatan bisnis suatu ekosistem usaha pada satu platform prioritas pemerintah, antara lain agro teknologi, industri
Perbankan, yaitu QLola by BRI, menjadikan seluruh aktivitas bisnis hijau dan pangan, industri berbasis ketahanan energi,
menjadi saling terhubung secara digital. Efek dari terhubungnya dan lain-lain.
aktivitas bisnis suatu ekosistem industri pada satu platform d. Meningkatkan porsi CASA nasabah korporasi agar dapat
tersebut, para nasabah BRI pelaku usaha menjadi mudah dalam menjaga cost of fund wholesale seefisien mungkin
melakukan aktivitas bisnis seperti pembayaran, penggunaan dengan menerapkan prinsip transaction-based products
fasilitas dana talangan, bank garansi, trade services sampai and services.
dengan manajemen likuiditas. Dengan terintegrasinya semua e. Pengembangan bisnis berbasis ekosistem per masing
produk serta terhubungnya aktivitas usaha di QLola by BRI, - masing sektor industri untuk optimalisasi potensi
nasabah BRI juga menjadi mudah dalam melakukan monitoring value chain dengan berkolaborasi dengan Bisnis SME,
portofolio aset dan liabilitas, melakukan tracking proses bisnis Konsumer, Mikro akan menyusun penawaran khusus
yang sedang berjalan sampai kepada perhitungan proyeksi cash bagi ekosistem bisnis klien dari hulu hingga hilir dan jasa
flow yang harus disiapkan. Maka dari itu kami sampaikan bahwa penunjang yang dapat melayani kebutuhan transaksi,
hal-hal tersebut yang sangat memudahkan aktivitas bisnis para simpanan, dan pinjaman serta mampu mendukung
pelaku usaha, sehingga proses bisnis berjalan secara lebih efektif efisiensi dan efektivitas bisnis klien khususnya terkait
dan efisien. finansial. Aktivitas ini sejalan dengan aspirasi Bisnis
Korporasi BRI untuk menjadi catalyst of growth
Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Korporasi Tahun 2024 segmen SME, Konsumer, dan Mikro serta mendukung
Sesuai dengan sektor usaha kelolaan Bisnis Korporasi yakni pembentukan close loop transaction pada ekosistem
agribussiness, manufacturing, consumer goods, health industry bisnis klien.
serta e-commerce, prospek usaha Bisnis Korporasi masih
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 229
Page 232
BISNIS INSTITUSI DAN TRANSACTION BANKING
Bisnis Institusi
BRI memiliki peran besar di bisnis institusi untuk menyediakan platform/ekosistem, dan lain-lain), value chain (pembiayaan
produk dan jasa layanan perbankan bagi lembaga atau institusi vendor, pinjaman dalam/luar negeri, bank garansi, dan lain-
negara yang bersumber dari Anggaran Pendapatan dan Belanja lain) dan pelayanan jasa perbankan lainnya untuk memenuhi
Negara (APBN). Solusi perbankan yang diberikan meliputi kebutuhan lembaga atau institusi sehingga BRI melayani
pengelolaan layanan simpanan (giro dan deposito), penyaluran ekosistem bisnis secara keseluruhan. Nasabah yang di layani
gaji dan tunjangan kinerja ASN, penyaluran bantuan sosial, bisnis institusi adalah Kementerian/Lembaga Pemerintah, TNI,
penerimaan negara (Pajak, PNBP, dan lain-lain), digital banking Polri, Asuransi Negara, Badan Layanan Umum, dan Perguruan
(Qlola, virtual account, marketplace pemerintah, kolaborasi Tinggi Negeri.
Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Institusi (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Giro 43.929.571 36.044.082 7.885.489 21,88 %
Deposito 88.625.508 82.186.259 6.439.249 7,83 %
Giro Bisnis Institusi tahun 2023 sebesar Rp43,93 triliun, tumbuh keuangan negara melalui berbagai produk seperti migrasi giro
21,88% dibandingkan tahun 2022 yang sebesar Rp36,04 triliun. Kementerian menjadi virtual account yang dilengkapi dengan
Peningkatan tersebut sejalan dengan strategi Perseroan untuk platform layanan transaksi Qlola, Kartu Kredit Pemerintah (KKP),
meningkatkan penghimpunan dana murah berbasis transaksi dan terlibat aktif dalam berbagai proses digitalisasi platform
dengan mengoptimalkan bisnis nasabah wholesale. Demikian pula keuangan di setiap Kementerian/ Lembaga. Bisnis institusi BRI
dengan deposito Bisnis Institusi tahun 2023 sebesar Rp88,63 triliun, juga semakin dalam untuk menggarap value chain Kementerian/
meningkat 7,83% dibandingkan tahun 2022 yang sebesar Rp82,19 Lembaga.
triliun. Selain itu, bisnis institusi berhasil meningkatkan CASA
dari 30,49% di tahun 2022 menjadi 33,14% di tahun 2023 yang Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Institusi Tahun 2024
berdampak juga pada stabilitas dana dan efisiensi Cost of Deposit Prospek Bisnis dari Kementerian/Lembaga masih sangat baik
(COD). karena masih banyak peluang yang selama ini belum tergarap.
Selama ini, BRI kuat dalam dalam Sektor Belanja Pegawai dan
Strategi Bisnis Institusi Tahun 2023 Belanja Bansos Kementerian/Lembaga. Namun masih minoritas
Bisnis Institusi fokus pada pertumbuhan CASA (giro), menjaga dalam sektor belanja barang dan modal. Untuk itu semenjak 2021
Cost of Deposit (COD), akselerasi value chain nasabah, menjadi dan rencana bisnis ke depan, BRI telah mencanangkan untuk
jembatan bagi segmen bisnis BRI lainnya dalam menggarap bisnis menggarap value chain belanja modal dan barang Kementerian/
institusi, dan membangun kerjasama yang bersifat platform Lembaga, seperti vendor financing, bank garansi, pinjaman
digital banking dengan nasabah institusi. pegawai, DPLK, kustodian, trustee dan lain sebagainya. BRI
juga semakin banyak membangun berbagai kerjasama platform
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Institusi digital pemerintah karena merupakan komponen terbesar dalam
Bisnis Institusi BRI merupakan leader di dalam pengelolaan transformasi pengelolaan keuangan negara. Bisnis institusi BRI
keuangan negara. Lebih dari 65% simpanan, gaji (payroll) dan juga semakin efisien karena berhasil meningkatkan CASA dan
tunjangan kinerja Kementerian/Lembaga RI dikelola Bisnis menjaga Cost of Deposit (COD) di tengah persaingan ketat suku
Institusi BRI. Bisnis Institusi telah melakukan digitalisasi layanan bunga.
BISNIS TRANSACTION BANKING
Bisnis Transaction Banking telah memainkan peran penting
sebagai salah satu pilar utama untuk menjaga kelangsungan income. Sasaran segmen Bisnis Transaction Banking yaitu
usaha BRI di tahun 2023 maupun di masa mendatang. Sebab perusahaan dan/atau instansi yang memiliki kebutuhan transaksi
peran besar Bisnis Transaction Banking adalah mengakselerasi keuangan yang kompleks dan berkaitan erat dengan pengelolaan
penghimpunan dana dan meningkatkan perolehan fee based likuiditas.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
230 Laporan Tahunan 2023
Page 233
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Produk dan jasa yang ditawarkan Bisnis Transaction Banking di 2. Giro BRI
antaranya adalah sebagai berikut: Merupakan produk simpanan yang melayani kebutuhan
1. Qlola Cash Management (salah satu produk di dalam transaksional nasabah, dengan fasilitas penarikan melalui
platform Qlola) warkat (cek/bilyet giro) serta dapat dilakukan melalui ATM
Merupakan solusi layanan keuangan perbankan berbasis atau secara digital melaui Qlola Cash Management.
internet dengan user interface maupun berbentuk web 3. Trade Finance BRI
services yang terhubung dengan sistem milik nasabah. Merupakan layanan ekspor impor secara komprehensif dan
Layanan yang diberikan bisa berbasis platform dan non- terintegrasi bagi eksportir/importir baik melalui Letter of
platform. Fitur layanan berbasis platform antara lain Credit (L/C) ataupun Non L/C dan Surat Kredit Berdokumen
fitur receivables, liquidity management, payment, supply Dalam Negeri (SKBDN). Berbagai layanan tersebut juga
chain management, trade finance and guarantee dengan telah terintegrasi secara end-to-end dengan platform Qlola
keunggulan user friendly, real time dan memiliki fitur dengan nama Digital Trade.
keamanan yang memadai (hard and soft token). Adapun fitur- 4. Bank Garansi BRI
fitur transaksi berbasis non-platform berupa web services Merupakan layanan kebutuhan penjaminan bank (kontinjensi)
dan virtual account (BRIVA) yang mendukung kebutuhan baik lokal maupun internasional dalam bentuk fasilitas yang
transaksi keuangan pada umumnya atau dapat disesuaikan diberikan kepada nasabah baik dengan penjaminan asuransi,
(customized) terhadap kebutuhan nasabah. non-cash loan, cash collateral hingga under counter-guarantee.
Berbagai layanan tersebut juga telah terintegrasi secara end-to-
end dengan platform Qlola dengan nama Digital BG.
Tabel Kinerja (Produktivitas) Transaction Banking (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Volume Trade Finance 711.928.396 595.877.310 116.051.086 19,48%
Volume Bank Garansi 108.703.349 83.714.386 24.988.963 29,85%
Volume Qlola Cash Management 6.788.672.110 5.070.180.009 1.718.492.101 33,89%
Volume BRIVA 830.293.400 635.382.770 194.910.630 30,68%
Kinerja Transaction Banking di tahun 2023 secara umum 3. Deliver Superior Value Propositions, yaitu peningkatan value
menunjukkan peningkatan. Hal tersebut terlihat dari volume proposition melalui penyediaan end to end solution dalam
trade finance yang meningkat sebesar 19,48%. Sementara untuk kebutuhan transaksi nasabah (Qlola) yang menggabungkan
volume bank garansi meningkat sebesar 29,85%. Pertumbuhan segala kebutuhan transaksi nasabah dalam satu platform.
trade finance dan bank garansi sendiri didukung oleh berbagai 4. Develop Best In Class Product Verticals and Horizontally Aligned
perbaikan prosedur operasional, produk, serta adanya digitalisasi with Client Needs, dengan meningkatkan kapabilitas produk
trade dan guarantee di platform Qlola. Transaksi nasabah melalui layanan digital yang terintegrasi untuk memenuhi
melalui platform Qlola Cash Management selama tahun 2023 kebutuhan nasabah.
juga mengalami peningkatan. Volume Qlola Cash Management
mengalami pertumbuhan sebesar 33,89%. Sementara volume Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Transaction Banking
BRIVA meningkat sebesar 30,68%. Keunggulan kompetitif dan inovasi Transaction Banking berfokus
pada product digitization dan integrated solution yang salah satu
Strategi Bisnis Transaction Banking Tahun 2023 hasilnya adalah platform Qlola. QLola adalah inovasi Integrated
Strategi Transaction Banking untuk tahun 2023 adalah Accelerate Corporate Solution Platform yang memudahkan nasabah dalam
to the Future by Developing Best in Class Product yang terdiri dari: mengakses berbagai produk dan layanan BRI dengan hanya satu
1. To be the Value-Added Leader for our Clients in Transaction kali login. Fitur single sign on access Qlola terdiri dari produk
Banking Market, yakni menjadi bank pilihan nasabah cash and trade, supply chain management, foreign exchange,
dengan mengedepankan fitur dan layanan terbaik sehingga investment services, financial dashboard dan layanan lainnya.
memberikan nilai tambah bagi nasabah. Tujuan dari keunggulan kompetitif produk dan inovasi Transaction
2. Deepening Client Centric through New Flows and Programs, Banking yang memiliki superior value propositions di market agar
melalui fokus pada penetrasi customer baru yang akan semakin reliable untuk meng-generate fee based income dan low
menjadi fokus segmen baru. cost funding yang berasal dari transaksi. Kombinasi keunggulan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 231
Page 234
kompetitif dan inovasi dalam produk dan layanan Transaction bisa dilayani menggunakan produk dan layanan BRI. Di samping
Banking memberikan nasabah kemudahan, keamanan, dan fokus pada new source of growth, transaction banking akan
efisiensi yang meningkat, mendukung pertumbuhan bisnis secara memperkuat segmen ritel dengan produk dan layanan seperti
keseluruhan. supply chain financing, BRIVA dan giro ritel. Untuk membantu
peningkatan giro ritel, Transaction Banking memanfaatkan
Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Transaction Banking data analytics untuk generate leads dan insight baru yang akan
Tahun 2024 digunakan oleh tenaga pemasar. Menghadapi persaingan yang
Transaction Banking akan fokus kepada penetration new source semakin ketat, Transaction Banking Division perlu menjaga
of growth yang berasal dari industri yang sedang berkembang kualitas layanan, meningkatkan inovasi, dan tetap responsif
saat ini seperti digital, multi national company, dan FMCG. Selain terhadap perubahan tren pasar dan kebutuhan nasabah untuk
itu, Transaction Banking juga melakukan optimalisasi value memastikan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.
chain dari nasabah existing agar transaksi ekosistem nasabah
BISNIS SINDIKASI DAN JASA LEMBAGA KEUANGAN NON BANK
Syndication and Financial Institution Non Bank Division memiliki dalam green businesses. Financial Institution Non Bank Division
dua lini bisnis utama, yaitu: memberikan jasa terintegrasi (one-stop financial solutions) untuk
1. Bisnis jasa sindikasi, meliputi fungsi arranger, agen fasilitas, perusahaan keuangan non bank, baik berupa pemberian fasilitas
agen penampungan dan agen jaminan. pendanaan maupun simpanan, dan jasa keuangan lainnya yang
2. Penyediaan limit fasilitas baik yang bersifat committed dapat dikustomisasi sesuai kebutuhan nasabah. Pemberian
maupun yang bersifat uncommitted kepada Industri fasilitas meliputi pemberian fasilitas security line, forex line,
Keuangan Non Bank (IKNB) baik BUMN ataupun Non BUMN. fasilitas pinjaman jangka pendek, fasilitas intraday, bank garansi,
dan penjaminan untuk berbagai kebutuhan. Industri Keuangan
Sindikasi BRI berpengalaman menangani kredit sindikasi Non-Bank (IKNB) yang menjadi pasar sasaran BRI meliputi
di berbagai sektor usaha, seperti infrastruktur, kelistrikan, perusahaan pembiayaan (multifinance), asuransi, sekuritas,
manufaktur, migas, perdagangan/perhotelan/restoran, lembaga keuangan khusus dan lembaga keuangan non-bank
perkebunan, pertambangan, properti serta proyek lainnya lainnya.
Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Sindikasi dan Jasa Lembaga Keuangan Non Bank (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Fee Based Income 245.916 199.487 46.429 23,27%
Outstanding pinjaman 11.352.705 8.545.428 2.807.277 32,85%
Instanding simpanan 46.026.235 41.434.892 4.591.343 11,08%
Sampai dengan Desember 2023, Syndication and Financial Strategi Bisnis Sindikasi dan Jasa Lembaga Keuangan Non
Institution Non-Bank Division (SJK) telah membukukan Bank Tahun 2023
pendapatan fee based income sebesar Rp245,92 miliar, meningkat Di tahun 2023, Bisnis Sindikasi BRI tetap memprioritaskan
sebesar 23,27% dibandingkan tahun 2022 sebesar Rp199,49 penyaluran kredit terutama untuk proyek infrastruktur, agribisnis,
miliar, peningkatan tersebut seiring dengan meningkatnya jumlah dan elektrifikasi yang memiliki prospek tumbuh selama tahun
volume transaksi, yield, pinjaman dan market share dari bisnis berjalan. Selain itu peningkatan kapabilitas dan spesialisasi tim
sindikasi. Outstanding pinjaman kelolaan Divisi SJK tahun 2023 sindikasi BRI dalam menyusun Corporate Loan Structure sesuai
sebesar Rp11,35 triliun, meningkat 32,85% dibandingkan dengan dengan standar internasional (Asia Pacific Loan Market Association/
tahun 2022 sebesar Rp8,55 triliun yang berasal dari penyaluran APLMA), sehingga dapat meningkatkan fungsi arranger dan agensi
kredit kepada perusahaan keuangan, baik anak perusahaan dalam menangkap peluang bisnis, memperluas jaringan, serta
maupun perusahaan keuangan lainnya. Dari sisi total simpanan, meningkatkan efisiensi transaksi secara keseluruhan. Sedangkan
meningkat 11,08% dari Rp41,43 triliun di tahun 2022 menjadi untuk bisnis Jasa Lembaga Keuangan Non-Bank, lebih fokus pada
Rp46,03 triliun di tahun 2023 yang berasal dari keberhasilan ekosistem FI Non-Bank untuk meningkatkan wallet share bisnis FI
akuisisi ekosistem pada perusahaan keuangan non bank. Non-Bank melalui ekspansi pada top tier perusahaan keuangan
dan memberikan solusi transaksi yang terintegrasi.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
232 Laporan Tahunan 2023
Page 235
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Sindikasi dan Jasa Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Sindikasi dan Jasa Lembaga
Lembaga Keuangan Non Bank Keuangan Non Bank Tahun 2024
Jasa Sindikasi BRI menyediakan solusi korporasi bagi Perusahaan Di tahun 2024, Syndication and Financial Institution Non
maupun Institusi dalam pembiayaan mulai dari fungsi arranger Bank Division akan menerapkan strategi secara selektif
sindikasi dan keagenan yang terdiri dari Agen fasilitas, agen dalam penyediaan jasa sindikasi kepada perusahaan yang
escrow dan agen jaminan. Fungsi arranger dan operasional agen memiliki prospek baik serta fokus pada operasional bisnis yang
sindikasi didukung dengan SDM yang kompeten dan spesialis mengedepankan aspek Environment, Social and Governance
di bidangnya. Pemberian fasilitas untuk perusahaan di sektor (ESG) dan Sustainability Finance. Sementara dari bisnis IKNB,
IKNB juga menyediakan one stop solutions bagi nasabah yang Syndication and Financial Institution Non Bank Division akan
integrasi dengan menawarkan Qlola sebagai solusi terpadu melakukan kolaborasi dan memberikan dukungan dengan BRI
bertujuan untuk mendukung transaksi pelanggan dengan lebih Group (Pegadaian, Permodalan Nasional Madani, BRI Finance,
baik. Dengan memperkuat transaksi dalam ekosistem, tujuannya BRI Danareksa), penetrasi dalam ekosistem pasar modal,
adalah untuk menurunkan biaya deposit secara keseluruhan. Hal asuransi, multifinance dan jasa keuangan lainnya.
ini dilakukan dengan memperluas dan meningkatkan volume
transaksi di dalam ekosistem Qlola sehingga memberikan nilai
tambah bagi nasabah.
Segmen Lainnya
Segmen lainnya meliputi Bisnis Treasury, International Business dan Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal.
RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT TREASURY AND GLOBAL SERVICE
Segmen Treasury and Global Services (TGS) BRI melingkupi tiga Sejalan dengan fokus BRI di 2023 ‘Strengthen Retail Banking
pilar bisnis, yaitu Treasury Business, Investment Services dan Capabilities’, strategi TGS disusun untuk memastikan
International Business termasuk di dalamnya adalah Overseas kontribusi optimum dan value creation yang berkelanjutan
Channel yang terdiri dari Unit Kerja Luar Negeri (UKLN) khususnya melalui intensifikasi transaksi produk-produk
serta Bank Representative (BR). TGS terus mengoptimalkan TGS untuk nasabah di segmen ritel seperti foreign exchange
peran dalam hal liquidity management, profitability center, (forrex), cross border payment (remitansi), money changer,
pasar modal, penyediaan bank line and korespondensi bank, surat berharga dan BRIFINE by DPLK (Dana Pensiun Lembaga
jaringan BRI di luar negeri, solusi transaksi TGS sebagai katalis Keuangan) BRI. Formulasi sumber pertumbuhan bisnis baru,
segmen lainnya. bisnis model baru dan re-engineering proses bisnis terus
dijalankan untuk mendorong BRI mewujudkan visi di tahun
Sebagai bagian dari strategi pencapaian BRIvolution 2.0, TGS 2025 ‘The Most Valuable Banking Group in Southeast Asia
mengusung aspirasi Market Leading Bank in Treasury and and Champion of Financial Inclusion’.
Global Services with Sustainable and Meaningful Contribution
to BRI Group di tahun 2025. Fundamental bisnis dan aktivitas Solusi TGS kini hadir lebih dekat dengan nasabah, at any
lainnya yang terus ditransformasi semakin solid menopang moment in any place, melalui super apps BRI: BRImo dan
kinerja segmen TGS di tengah kondisi penuh tantangan di QLola. Strategi ini turut mendorong terjaganya kinerja
tahun 2023. segmen TGS di tengah tekanan tahun 2023, khususnya terkait
kebijakan suku bunga acuan bank sentral yang masih dalam
tren meningkat dan likuiditas nasional yang lebih ketat.
Tabel Kinerja Keuangan Treasury and Global Services (TGS) (dalam miliar Rupiah)
KOMPONEN 2023 2022 2021 2020 2019 CAGR
Total Pendapatan Non Bunga 3.073 3.254 5.472 4.284 2.139
Treasury Business 2.298 2.610 4.925 3.764 1.599
9,48%
International Business 452 357 276 282 331
Investment Services 323 287 272 238 209
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 233
Page 236
KOMPONEN 2023 2022 2021 2020 2019 CAGR
Total Pendapatan Bunga 16.639 16.230 14.945 12.596 11.551
Treasury Business 15.637 15.839 14.886 12.505 11.500 9,55%
International Business 1.002 391 59 91 51
Laba UKLN 340 499 467 376 384 (3,00%)
TOTAL 20.052 20.079 20.884 17.184 14.074 9,25%
Penurunan tahunan pendapatan TGS dari pendapatan 2. New Business Model
non-bunga dipengaruhi aktivitas treasury business seiring • Peningkatan peran dan fungsi Bank Representative
dengan menipisnya interest rate differential antara suku untuk dapat melayani kebutuhan layanan keuangan
bunga domestik dan global yang berpengaruh pada forex Indonesia-related business di luar negeri
market. Pengelolaan risiko pasar atas portofolio kelolaan • Penambahan channel layanan surat berharga untuk
treasury business dan risiko likuiditas menjadi fokus aktivitas nasabah ritel pada aplikasi BRIghts, sinergi dengan
utama di tahun 2023 selain perluasan customer base yang PT BRI Danareksa Sekuritas
mendorong kinerja optimum semua lini produk, tercermin dari • Transaksi penjualan banknotes menggunakan QRIS BRI
peningkatan market share di industri. Komitmen TGS terhadap 3. Business Process Reengineering
kontribusi berkelanjutan diperkuat dengan implementasi pilar • Bank Line Approval System, meningkatkan efisiensi
ESG (environment, social, governance) di berbagai aktivitas, proses putusan bank line dengan tetap menjaga
seperti penerbitan green bond sebesar Rp6 triliun di tahun prinsip kehati-hatian
2023. Selain pendapatan, TGS terus meningkatkan transaksi • Sertifikasi ISO Manajemen Mutu 9001:2015 untuk
yang dapat menumbuhkan CASA seperti transaksi cross border jasa kustodian
payment dan jasa kustodian. • Implementasi ESG pada aktivitas TGS, seperti
peningkatan share ESG-based portfolio di Treasury
Dalam meningkatkan kinerja di tahun 2023 serta memperkuat dan DPLK; penerbitan Green Bond dan obligasi
fundamental untuk tahun-tahun berikutnya, implementasi subordinasi berbasis inklusif; serta ESG assessment
strategi TGS dilakukan melalui tiga landasan yang telah dalam pengambilan keputusan bisnis
diformulasikan:
1. New Source of Growth Pertumbuhan bisnis dan kontribusi berkelanjutan yang sejalan
• Solusi digital TGS - Pengembangan akses layanan dengan mission statement BRI di tahun 2024 yang fokus pada
produk TGS secara digital untuk lebih memudahkan kapabilitas bisnis ritel dan sinergi dengan Perusahaan Anak
nasabah dalam menggunakan produk yang ditawarkan menjadi basis dalam penyusunan strategi TGS tahun 2024
melalui BRImo super apps (DPLK, konversi valas, sebagai berikut:
transfer internasional, RDN, E-SBN); QLola wholesale 1. Customer Driven Products, pengembangan produk dan
super apps (DPLK, kustodian, konversi valas, transfer layanan TGS sesuai kebutuhan nasabah
internasional); serta iBBIZ (konversi valas) 2. Customer Base, TGS terus meningkatkan penetrasi
• Penambahan koridor Bank Representative di Timur khususnya di segmen ritel melalui kolaborasi dengan
Tengah (Kuwait) regional office. Peningkatan customer base juga akan
• Pemanfaatan dana Devisa Hasil Ekspor (DHE) nasabah tetap dilakukan melalui optimalisasi fungsi UKLN dan
melalui transaksi Swap dan penempatan pada Term Bank Representative
Deposit Bank Indonesia. 3. Product channel, sinergi dengan Perusahaan Anak untuk
• Connecting Indonesian business to the global market, meningkatkan aksesibilitas nasabah serta cross-selling
melalui business referral dan business matching dari produk dan layanan TGS
overseas channel dengan nasabah BRI di Indonesia 4. Overseas channel, peningkatan network BRI di luar
• Human Capital Solution (Ecosystem) melalui negeri melalui penambahan BR
produk DPLK, yaitu Program Pensiun Iuran Pasti 5. Digitalisasi, peningkatan akses layanan bagi nasabah
(PPIP); Program Pensiun Dana Kompensasi Pasca- dan optimalisasi produktivitas produk TGS melalui
kerja (PPDKP) dan Program Pensiun Dana Santunan transformasi digital baik layanan di dalam negeri maupun
Kesehatan (PPDSK) di unit kerja luar negeri.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
234 Laporan Tahunan 2023
Page 237
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
BISNIS TREASURY
Produk dan layanan treasury menjadi salah satu pilar BRI dalam dari sistem keuangan yang bersangkutan dengan kegiatan
menjadi one stop financial solution memenuhi kebutuhan penerbitan dan perdagangan instrumen keuangan atau efek
nasabah baik segmen individu maupun korporasi. BRI terus bersifat utang yang berjangka waktu tidak lebih dari 1 (satu)
melakukan pengembangan produk sesuai dengan kebutuhan tahun dalam mata uang Rupiah dan valuta asing, yang berperan
nasabah (customer driven products) yang mengacu pada regulasi dalam transmisi kebijakan moneter, pencapaian stabilitas
internal dan eksternal serta mengedepankan prinsip kehati- sistem keuangan dan kelancaran sistem pembayaran.
hatian (risk management). Hal tersebut mempertimbangkan 3. Fixed Income
tantangan dan kondisi ekonomi selama tahun 2023, sehingga BRI Produk investasi dengan tingkat pendapatan tetap dalam
hadir memberikan solusi yang tepat sesuai kebutuhan finansial bentuk layanan perdagangan surat utang atau obligasi, yang
nasabah. Secara umum, keperluan nasabah tersebut di antaranya diterbitkan oleh Pemerintah maupun swasta baik melalui
adalah melakukan transaksi foreign exchange (forex), money primary market maupun secondary market.
market, fixed income, dan transaksi terkait produk derivatif. 4. Produk Derivatif
1. Foreign Exchange Transaksi yang didasari oleh suatu kontrak atau perjanjian
Perdagangan antara satu mata uang dengan mata uang pembayaran yang nilainya merupakan turunan dari nilai
lainnya dengan waktu penyerahan pada suatu tanggal instrumen yang mendasari, seperti suku bunga dan nilai
tertentu. Adapun produk foreign exchange meliputi transaksi tukar, maupun forward, baik yang diikuti dengan pergerakan
TOD, TOM, dan Spot. atau tanpa pergerakan dana atau instrumen, namun tidak
2. Money Market termasuk transaksi derivatif kredit.
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor: 18/11/
PBI/2016 tentang Pasar Uang, Pasar Uang adalah bagian
Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Treasury (Bank Only)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Pendapatan Bunga (dalam jutaan Rupiah) 16.638.984 16.299.745 339.239 2,08%
Security Gain (dalam jutaan Rupiah) 1.868.756 1.591.000 277.756 17,46%
Forex Gain (dalam jutaan Rupiah) 428.532 1.018.444 (589.912) (57,92%)
Aset Produktif (dalam triliun Rupiah) 485 578 (93) (16,09%)
GWM 86 150 (64) (42,67%)
Penempatan Pada BI 48 54 (6) (11,11%)
Penempatan Pada Bank Lain 13 14 (1) (7,14%)
Surat Berharga 305 309 (4) (1,29%)
Reverse Repo 33 51 (18) (35,29%)
Aktivitas Foreign Exchange
63.212 54.697 8.515 15,57%
(dalam jutaan USD)
Client Ritel 14.415 11.785 2.630 22,32%
Client Institusi 48.798 42.912 5.886 13,72%
Pergerakan pasar keuangan di tahun 2023 yang sangat portofolio yang tetap memperhatikan aspek manajemen risiko.
terpengaruh oleh gejolak ekonomi baik global maupun Sehingga peningkatan penetrasi produk eksisting dan pemasaran
domestik menjadi tantangan bagi aktivitas treasury. Penurunan produk baru ke nasabah menjadi fokus utama untuk mendorong
pendapatan non bunga di tahun 2023 salah satunya didorong oleh kinerja pendapatan non bunga sebagai sumber pendapatan
penurunan aset treasury untuk memenuhi kebutuhan likuiditas treasury yang berkelanjutan.
atas pertumbuhan penyaluran kredit bank. Di tahun 2023,
imbal hasil obligasi tenor 10 tahun seri benchmark mencapai Peningkatan market share dengan fokus pada client based
titik tertingginya di level 7,26% (Desember 2022: 6,94%). Hal transaction maupun pengelolaan portofolio yang optimum
tersebut menjadi tantangan dalam menjaga kinerja yang berasal termasuk manajemen likuiditas berperan menjadi dua pilar utama
dari aktivitas transaksi surat berharga di tengah pengelolaan dalam menunjang kinerja treasury BRI di 2023. Treasury BRI
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 235
Page 238
juga akan terus mengoptimalkan fungsi sebagai market maker Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Treasury
di pasar surat berharga domestik mempertimbangkan kapasitas Keunggulan kompetitif BRI dengan jaringan yang tersebar
dan potensi yang dimiliki dalam pengelolaan portofolio. Client di seluruh wilayah di Indonesia menjadi salah satu kunci
flow untuk transaksi valuta asing tumbuh sebesar 15,57% yoy peningkatan client base treasury khususnya di segmen ritel.
dengan peningkatan terbesar tercatat di segmen ritel sebesar Selain itu, pengembangan kapabilitas sumber daya manusia yang
22,31%. Hal ini sebagai salah satu fundamental yang dibangun dilakukan secara terus menerus diharapkan menjadi pondasi
untuk mendukung strategi di 2023 dalam memperkuat segmen aktivitas treasury yang optimal. Pada tahun 2023, Treasury
ritel BRI secara keseluruhan. BRI mendapatkan beberapa penghargaan atas kinerja dan
kontribusinya di pasar keuangan, yaitu:
Pengembangan bisnis treasury di tahun 2024 akan searah 1. Global Finance – Sustainable Finance Award
dengan salah satu fokus strategi BRI yaitu penguatan 2. Alpha Southeast Asia - The Best FX Bank For Retail Client
kapabilitas retail banking dan optimalisasi kontribusi 3. Euromoney Foreign Exchange Awards - The Best FX Bank
Perusahaan Anak. Client based transaction yang juga ditopang Rest of The World (Indonesia)
oleh pengembangan customer driven products sebagai solusi 4. LSEG Indonesia Award – Refinitiv - The Best State Bank
atas kebutuhan nasabah diharapkan dapat menjadi tonggak 5. Bank Indonesia - Bank Konvensional Pendukung
kinerja treasury di tahun 2024 di tengah kondisi pasar dan Pengendalian Moneter Valas Terbaik
ekonomi yang masih penuh ketidakpastian. Sehingga treasury 6. The Asset – Triple A – Best in Treasury and Working Capital
business dapat terus meningkatkan kontribusinya secara SMEs in Indonesia
berkelanjutan terhadap kinerja BRI dalam berbagai kondisi 7. The Asset – Triple A – The Best Issuer for Sustainable Finance
likuiditas, pasar dan ekonomi. dan Best Sustainability Linked Loan
8. Kementerian Keuangan - Dealer Utama SUN dengan Kinerja
Strategi Bisnis Treasury Tahun 2023 Terbaik 2023
Pada 2023 strategi bisnis treasury berfokus pada beberapa hal 9. Kementerian Keuangan - Dealer Utama SUN dengan Kinerja
antara lain: Terbaik di Pasar Perdana 2023
1. Peningkatan client base baik domestik maupun global, 10. Kementerian Keuangan - Dealer Utama SBSN dengan Kinerja
baik institusi maupun individu dengan melakukan kegiatan Terbaik 2023
pemasaran bersama Unit Kerja dan sinergi BRI Group sebagai 11. Kementerian Keuangan - Dealer Utama SUN dengan Kinerja
upaya untuk meningkatkan penetrasi pasar dan market Terbaik 2022
share. 12. Kementerian Keuangan - Dealer Utama SUN dengan Kinerja
2. Pengelolaan aset dan liabilitas yang dinamis dengan Terbaik di Pasar Perdana 2022
mempertimbangkan pengelolaan risiko likuiditas, pasar dan 13. Kementerian Keuangan - Dealer Utama SBSN dengan Kinerja
kredit yang terukur, serta memperhatikan pertumbuhan core Terbaik 2022
business bank.
3. Enhancement produk dan layanan bisnis treasury melalui BRI terus membangun budaya inovatif termasuk untuk
digitalisasi yang sesuai dengan kebutuhan nasabah (customer meningkatkan aktivitas Treasury yang sesuai dengan visi di
driven products) diimplementasikan melalui program tahun 2025 untuk menjadi Market Leading Bank in Treasury and
pemutakhiran BRIefx 1.2 dengan tetap memperhatikan Global Services with Sustainable and Meaningful Contribution to
aspek pengembangan ESG di dalamnya. BRI Group. Beberapa kegiatan inovasi yang dilakukan sepanjang
4. Perbaikan bisnis proses serta monitoring yang lebih efektif tahun 2023 adalah sebagai berikut:
dan menyeluruh serta terotomasi yang didukung sumber 1. BRIEFX 1.2 yang terdiri dari BRIefx Channel Integrated, BRIefx
daya manusia yang andal, melalui program upgrading Guava Improvement dan costum pricing. Deliverable activities
versi 3.3. antara lain terintegrasinya seluruh transaksi forex pada
5. Customer driven products untuk meningkatkan peran BRIefx akan berdampak terhadap monitoring PDN BRI secara
BRI sebagai one stop financial solutions dengan tetap keseluruhan, sedangkan pemberian differential rate untuk
menyesuaikan pada regulasi yang berlaku, di antaranya di sektor nasabah sebagai wujud peningkatan layanan kepada
tahun 2023 BRI sudah dapat melakukan transaksi BSD IDR nasabah BRI Private dan BRI Platinum agar mendapatkan
dengan client. kurs lebih baik dibandingkan dengan nasabah normal.
6. Pengelolaan risiko yang komprehensif dalam melaksanakan Adapun costum pricing valas bagi nasabah private dan
seluruh aktivitas mempertimbangkan kondisi ekonomi di nasabah platinum maka pricing tersebut dapat dihubungkan
tahun 2023 yang penuh tantangan. Penurunan sensitivitas ke berbagai macam channel BRI, contohnya BRIMO.
portofolio surat berharga (melalui indikator durasi dan DV- 2. Implementasi Central Counterparty (CCP) merupakan
01) di tengah tren peningkatan tingkat imbal hasil menjadi lembaga kliring yang ditunjuk oleh regulator untuk
salah satu fokus di separuh tahun 2023 sebagai salah satu menjalankan fungsi kliring transaksi derivative antar pihak.
strategi mitigasi risiko pasar. Implementasi bertujuan untuk menciptakan pasar keuangan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
236 Laporan Tahunan 2023
Page 239
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
yang likuid, efisien, inklusif dan aman dan sebagai salah Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Treasury Tahun 2024
satu infrastruktur pasar keuangan untuk mengurangi risiko Penyusunan strategi bisnis treasury tahun 2024 diselaraskan dengan
transaksi derivative di Indonesia yang diperkirakan memiliki tujuan utama BRI di tahun 2025 untuk menjadi The Most Valuable
total volume per hari mencapai eq USD300 juta. Banking Group in South East Asia and Champion of Financial
3. BRI Swap Deposit (BSD) IDR to Valas merupakan structured Inclusion dengan komitmen untuk terus meningkatkan kontribusi
product, dan saat ini BSD hanya melayani transaksi valas to positif bagi BRI. Di tengah ketidakpastian ekonomi di tahun 2024
valas dikarenakan PBI 18/18/PBI/2016 (sesuai dengan izin OJK karena risiko terjadinya resesi global, tekanan inflasi yang masih
untuk Produk BSD). Dengan adanya perubahan baru pada PBI tinggi serta konflik geopolitik. Fokus peningkatan client flow dari
24/7/PBI/2022 akan ditambahkan fitur pairing currency mata bisnis ritel dan sinergi Perusahaan Anak akan menjadi fokus utama
uang Rupiah kepada valas dalam produk BSD (regulatory). bisnis treasury BRI untuk pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.
4. Upgrading Guava version 3.3 merupakan upgrade hasil deep Selain aktivitas bisnis, aktivitas investasi dan pemenuhan kebutuhan
dive demo Guava yang dilakukan pada Bulan September 2022 pendanaan di luar dana pihak ketiga juga diarahkan untuk berfokus
serta dalam rangka Penerapan FRTB (Regulator Juni 2023), pada Environmental, Social and Governance (ESG) sehingga
maka dengan diperlukan upgrade sistem dari Guava, yang aktivitas bisnis treasury tidak hanya memiliki dampak terhadap
mana setelah dilakukan upgrade Guava dapat memenuhi kinerja Perseroan namun juga terhadap lingkungan. Peningkatan
kebutuhan penghitungan FRTB. Adapun penyempurnaan sinergi baik dengan bisnis lainnya di BRI maupun dengan Perusahaan
atas penghitungan daily compunding interest untuk transaksi Anak juga menjadi salah satu fokus treasury dalam optimalisasi
Repo menggunakan ARR serta dalam penyempurnaan produk, layanan dan potensi pendapatan.
treasury system yang salah satunya penambahan modul
pembukuan transaksi reksadana melalui Guava. Pemasaran pada nasabah pinjaman dan simpanan valas serta
5. Funding Plan Penerbitan Instrumen non-DPK digunakan yang memiliki kebutuhan valas seperti nasabah yang melakukan
untuk memenuhi kebutuhan likuiditas BRI. Penerbitan transaksi ekspor-impor di seluruh regional office BRI menjadi
funding non-DPK dilakukan tentatif dengan tetap fokus strategi peningkatan aktivitas nilai tukar di segmen ritel.
memperhatikan pertumbuhan DPK dan pinjaman serta Sedangkan di segmen korporasi, akuisisi nasabah baru dan
kondisi pasar. Penerbitan non-DPK ini termasuk penerbitan peningkatan penetrasi nasabah eksisting di beberapa sektor
Long Term Notes (LTN) dalam rangka pembiyaan kredit potensial menjadi strategi untuk mencapai salah satu misi dalam
Tapera. BRIVolution 2.0 segmen bisnis Treasury and Global Services
(TGS) yaitu 50% penetrasi produk treasury.
INTERNATIONAL BUSINESS
BRI memiliki kapabilitas dan pengalaman dalam melayani Hal ini menunjukkan bahwa BRI memiliki komitmen penuh
kebutuhan aktivitas keuangan nasabah terkait produk dan jasa untuk menjadi rekan bisnis terpercaya dan bisa diandalkan, guna
di bidang correspondent banking business, remittance business menyediakan layanan International Business yang terbaik dan
dan banknotes business. Seluruh bidang bisnis tersebut telah sejalan dengan perkembangan bisnis nasabah.
berkontribusi besar dalam mendukung pertumbuhan pendapatan
dari sisi interest income, fee-based income, termasuk dalam International Business BRI telah bekerja sama dengan lebih dari
meningkatkan penghimpunan dana maupun sebagai katalis 1.200 Bank Koresponden di seluruh dunia dengan 16 mata uang
pertumbuhan bisnis BRI lainnya. Layanan International Business asing, lebih dari 100 Remittance Company di seluruh dunia, serta
BRI didukung juga oleh kehadiran Unit Kerja Luar Negeri yang didukung Unit Kerja Operasional yang tersebar di 38 provinsi di
berada di New York - USA, Cayman Island, Singapura, Hongkong, Indonesia. BRI juga melayani transaksi jual beli mata uang asing
Dili - Timor-Leste, dan Taipei - Taiwan. Selain itu, terdapat pula dalam 22 jenis mata uang asing di seluruh unit kerja operasional
Bank Representatives BRI untuk meningkatkan layanan bisnis secara real-time online. Perkembangan International Business
Remitansi dan referral bisnis BRI di koridor Malaysia, Korea di BRI didukung oleh keberadaan International Business
Selatan, Taiwan, Arab Saudi, Uni Emirat Arab, Kuwait, Hongkong, Division di level Kantor Pusat khususnya International Banking
Jepang, dan Brunei Darussalam. Department, yang terdiri dari foreign correspondent banking
business team, domestic and south east asia correspondent
International Business BRI turut didukung oleh pekerja profesional banking business team, remittance business team, remittance
yang telah memiliki sertifikasi internasional seperti Certified product development team, banknotes business team, serta
Documentary Credit Specialist (CDCS), Certified Specialist for didukung oleh overseas channel management and development
Demand Guarantee (CSDG), Certified International Trade Finance department, dan bank line management department. Sementara
(CITF), Certified Trade Finance Professional (CTFP), Certificate itu, produk dan layanan dari masing-masing department dan
in Principles of Payment (CertPAY) dan Certified Trade Finance team tersebut terus di-review dan disesuaikan dengan kebutuhan
for Compliance (CTFC) yang terus diperbaharui secara berkala. nasabah, dengan informasi sebagai berikut:
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 237
Page 240
1. Correspondent Banking Business Products 3. Banknotes Business Products
a. Bank guarantee issuance under counter guarantee, yaitu a. Pembelian dan penjualan banknotes, yaitu transaksi
penerbitan bank garansi lokal kepada bouwheer yang pembelian dan penjualan Uang Kertas Asing (UKA)
diterbitkan atas dasar counter guarantee yang diterima secara fisik melalui transaksi money changer, dengan
dari bank koresponden. dukungan tenaga pemasar yang telah memiliki sertifikasi
b. LC/SKBDN refinancing business, yaitu pembiayaan jangka terkait bidang tersebut.
pendek yang diberikan oleh BRI kepada Bank (issuing bank) b. Tarik dan setor tunai banknotes, yaitu penarikan maupun
atas dasar underlying trade transaction berupa LC/SKBDN. penyetoran banknotes dari dan ke rekening simpanan
c. LC /SKBDN confirmation business, yakni jaminan tambahan valas nasabah yang dilayani di unit kerja operasional BRI.
dari BRI yang diberikan kepada beneficiary atas LC/SKBDN c. Transaksi same currency, yaitu penjualan dan/atau
yang diterbitkan oleh counterpart bank (issuing bank). pembelian banknotes ke bank/counterparty lain
d. Trade asset participation business, adalah pengambil- dengan pembayaran currency yang sama dan rate yang
alihan sebagian atau keseluruhan tagihan (bank risk atau kompetitif.
country risk) dengan underlying trade yang mengacu 4. Overseas Channel Management and Development
pada ketentuan dalam Banker’s Association Finance and Daftar Unit Kerja Luar Negeri BRI yaitu sebagai berikut:
Trade (BAFT). a. BRI New York Agency
e. Banker acceptance, merupakan fasilitas likuiditas jangka Berdiri sejak tanggal 8 April 1988 dengan Foreign
pendek yang diberikan BRI sebagai lender atau funding Agency License, BRI New York Agency merupakan unit
bank dengan underlying trade LC/Non-LC. kerja luar negeri pertama BRI untuk follow customer
f. Bank to bank forfaiting business, adalah pengambilalihan business dalam memfasilitasi transaksi loan, trade
tagihan (payment claim) tanpa hak regress dengan finance, treasury, cross border payment, serta payment
underlying Trade Transaction yang mengacu pada and settlement dalam mata uang USD, serta membantu
Uniform Custom Rules for Forfeiting (URF). mempromosikan UMKM BRI di pasar Amerika. BRI New
g. Bank loan, merupakan fasilitas pinjaman yang diberikan York Agency juga dapat menyediakan layanan USD
oleh BRI kepada bank koresponden dalam rangka clearing services kepada perbankan nasional dan bank
pemenuhan likuiditas bagi bank koresponden dalam lain di luar negeri
mata uang rupiah maupun mata uang asing. b. BRI Hongkong Representative Office
2. Cross Border Payment Business Products Berdiri tahun 1989 sebagai unit kerja luar negeri kedua,
Cross border payment (fund transfer) dapat didefinisikan BRI HKRO memiliki lisensi sebagai representative office.
sebagai suatu pergerakan/perpindahan dana secara lintas Peran BRI HKRO adalah sebagai perwakilan dari Kantor
negara dari pengirim (the originator of payment) kepada Pusat BRI di Hong Kong dalam melakukan referral
penerima (the beneficiary of payment). Produk ini meliputi business atas produk dan layanan BRI kantor pusat, unit
BRIfast inward cross border payment (kerjasama dan non kerja luar negeri BRI dan BRI Group serta berkomunikasi
kerjasama) dan BRIfast outward cross border payment. dengan seluruh stakeholders BRI di Hong Kong (nasabah,
a. BRIfast Inward Cross Border Payment (Kerjasama dan pemegang saham, regulator, dan lain-lain). BRI Hong Kong
Non Kerjasama) representative office turut membantu mempromosikan
- BRIfast Incoming Kerjasama merupakan layanan UMKM BRI di pasar Hong Kong dan Tiongkok.
pengiriman dana dari luar negeri ke Indonesia c. BRI Cayman Island Branch
menggunakan aplikasi BRIfast dengan melalui Berdiri sejak tanggal 5 November 1992 dengan Banking
Channel Counterpart Kerjasama BRI yang ada di License Category B, BRI Cayman Islands merupakan
luar negeri, umumnya transaksi ini bersumber dari unit kerja luar negeri ketiga BRI melayani transaksi loan,
remitansi PMI (Pekerja Migran Indonesia). trade finance, treasury, serta transaksi yang berhubungan
- BRIfast Incoming Non-Kerjasama merupakan layanan dengan pembiayaan terkait Indonesia related business
pengiriman dana dari luar negeri ke Indonesia khususnya proyek-proyek pemerintah Republik Indonesia.
dengan menggunakan platform SWIFT, umumnya d. BRI Singapore Branch
transaksi ini merupakan transaksi yang memiliki BRISG berdiri pada tahun 2015 dengan wholesale
underlying trade (ekspor-impor). banking licensed untuk menjadi trade finance hub BRI
b. BRIfast Outward Cross Border Payment yang melayani transaksi perdagangan antara Indonesia
Merupakan layanan transfer dengan tujuan luar negeri dan South East Asia. Pembukaan Kantor Cabang BRI di
menggunakan mata uang valas termasuk transfer dana Singapura juga merupakan langkah BRI dalam upaya
ke dalam negeri menggunakan mata uang valas. follow customer business yang memiliki bisnisnya di
c. Layanan Global MT 940 dan MT 101 wilayah South East Asia (SEA). Aktivitas bisnis BRI
Merupakan fasilitas layanan untuk mengakomodasi Singapore Branch meliputi layanan loan, trade finance
kebutuhan layanan SWIFT bagi multinational company and treasury terkait Indonesia related business.
non-bank, khususnya yang memiliki jaringan unit usaha di
Indonesia.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
238 Laporan Tahunan 2023
Page 241
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
e. BRI Timor Leste Colmera Branch Taipei Branch dapat memberikan layanan ritel maupun
BRITL memiliki Lisensi Level B dari Banco Central wholesale seperti simpanan, pinjaman, cross border
de Timor-Leste (BCTL) dan resmi beroperasi sejak payment dan trade finance. BRI Taipei Branch didirikan
tanggal 14 Maret 2017. Pendirian BRI Timor Leste untuk mengakomodir potensi transaksi impor dan ekspor
ditujukan untuk memperluas retail market BRI dengan antara Indonesia dengan Taiwan dan East Asia serta
menawarkan produk berupa pinjaman modal kerja menjadi trade finance hub BRI yang melayani wilayah
konstruksi, ritel komersial dan konsumer, bank garansi, dimaksud.
simpanan (tabungan, giro, deposito), jasa cross border 5. Bank Line Management
payment, trade finance, penyampaian jasa referensi Terdapat beberapa kegiatan yang dilakukan antara lain:
kredit, konsultan finansial. Sampai dengan saat ini a. Analisis kondisi makro dan risiko negara counterpart.
BRI Timor Leste telah memiliki 3 (tiga) Kantor Cabang b. Analisis dan rekomendasi pemberian fasilitas bank line.
Pembantu yaitu Futuhada sub-branch office, Hudilaran c. Due diligence terhadap counterpart dalam rangka
sub-branch office dan Audian sub-branch office. pemberian fasilitas bank line.
f. BRI Taipei Branch d. Monitoring utilisasi bank line untuk mendorong
BRI Taipei Branch secara resmi beroperasi pada tanggal optimalisasi.
30 November 2021. Dengan full banking license BRI
Tabel Kinerja (Produktivitas) International Business
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
REVENUE (DALAM JUTAAN RUPIAH)
International Business 1.454.354 748.531 705.823 94,29%
VOLUME (DALAM MILIAR RUPIAH)
Correspondent Banking Business 60.905 48.117 12.788 26,58%
Cross Border Payment Business 2.425.000 2.012.581 412.419 20,49%
Banknotes Business 56.423 42.841 13.582 31,70%
Kinerja Bisnis Internasional mencatatkan pendapatan dengan partner global dalam industri cross border payment untuk segmen
pertumbuhan yang signifikan sepanjang tahun 2023. Pendapatan ritel di negara- negara seperti Malaysia, Singapura, Brunei, Taiwan,
International Business mencapai Rp1,45 triliun atau tumbuh sebesar Hong-Kong, Korea Selatan, Jepang, UAE, dan Saudi Arabia.
94,29% dibandingkan dengan tahun 2022 yang mencapai Rp748,53 Pendapatan International Business selanjutnya bersumber dari
miliar. Pertumbuhan tersebut bersumber dari 3 (tiga) business banknotes business dengan total volume transaksi sebesar
segment yaitu correspondent banking business, remittance business Rp56,42 triliun atau tumbuh sebesar 31,70%. Transaksi banknotes
dan banknotes business. Mayoritas atau 72% dari pendapatan ini business tersebut bersumber dari layanan money changer di
bersumber dari transaksi correspondent banking business dengan seluruh unit kerja operasional dan gerai money changer BRI.
total volume transaksi sebesar Rp60,91 triliun atau tumbuh sebesar
26,58%. Pencapaian correspondent banking business didukung Strategi International Business Tahun 2023
oleh optimalisasi transaksi bank to bank business dengan underlying Uraian strategi International Business Tahun 2023 dijabarkan
trade seperti trade asset participation, refinancing LC/SKBDN, bank sebagai berikut:
to bank forfaiting, bankers acceptance, bank loan, serta penerbitan 1. Cross Border Payment Business Strategy
bank garansi atas dasar kontra garansi dari bank koresponden dan Sustaining a Robust Presence in Inbound Cross Border Payment
confirmation LC/SKBDN. Business and Optimizing Outbound Performance melalui:
a. Integrasi jaringan sistem dari perusahaan-perusahaan
Penyumbang pendapatan International Business selanjutnya Global Money Transfer Operator (MTO) untuk
bersumber dari cross border payment business dengan total memperluas peningkatan layanan.
volume transaksi sebesar Rp2.425 triliun atau tumbuh sebesar b. Perluasan channel Layanan outward/Transfer
20,49%. Pencapaian cross border payment business didorong internasional melalui platform aplikasi digital SuperApps
oleh 2 (dua) sektor utama kontributor pertumbuhan bisnisnya. untuk memperluas penetrasi pasar segmen ritel.
Pertama, seiring dengan membaiknya perekonomian yang juga c. Bank Representative (BR) sebagai katalis bagi Indonesian
mengakibatkan naiknya volume transaksi ekspor impor di BRI. related business untuk menggunakan jasa atau layanan
Kedua, kenaikan jumlah transaksi yang diakibatkan oleh akuisisi BRI.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 239
Page 242
2. Banknotes Business Strategy Keunggulan Kompetitif dan Inovasi International Business
a. Digitalisasi Transaksi Money Changer Uraian keunggulan kompetitif dan Inovasi International Business
Dalam rangka mendukung program cashless dari dijabarkan sebagai berikut:
Pemerintah, BRI memfasilitasi pembelian banknotes di 1. Cross Border Payment Business
gerai money changer/unit kerja BRI dapat menggunakan a. Keunggulan Kompetitif
QRIS sehingga nasabah tidak perlu menyiapkan uang - Memiliki Bank Representative dan Perusahaan Anak
rupiah secara tunai dalam transaksi pembelian banknotes. di negara tujuan utama penempatan Pekerja Migran
b. Akuisisi Travel Haji dan Umroh Indonesia (Malaysia, Singapura, Brunei, Hong-Kong,
Melakukan akuisisi travel haji dan umroh untuk Taiwan, Korea Selatan, Jepang, UAE, Kuwait, dan
memperluas pasar ritel banknotes ke calon jamaah yang Saudi Arabia) dalam rangka memfasilitasi kebutuhan
membutuhkan banknotes SAR. layanan finansial dan perbankan yang unggul.
3. Correspondent Banking Business Strategy - Memiliki jaringan lebih dari 100 perusahaan
a. Peningkatan transaksi correspondent banking business counterpart kerjasama yang tersebar di seluruh
melalui onboarding bank koresponden serta bank dunia sehingga memudahkan akses bagi nasabah
koresponden eksisting dengan tetap memperhatikan yang membutuhkan layanan transfer lintas negara.
pengelolaan portofolio konsentrasi produk dan tingkat b. Inovasi
risiko. - Multiple channel untuk layanan transaksi outward /
b. Melakukan pengukuran risiko dalam setiap aktivitas transfer internasional melalui platform aplikasi digital
correspondent banking business dengan tetap SuperApps BRImo yang memberikan kemudahan
memperhatikan kondisi pasar, tingkat kesehatan bank, untuk nasabah bertransaksi dimanapun dan kapanpun
rating bank serta fluktuasi suku bunga acuan guna melalui smartphone.
mengoptimalkan revenue bagi BRI. - Layanan transaksi pencairan tunai inward di Agen
c. Peningkatan kapasitas RM correspondent banking BRILink.
melalui kerja sama dengan BRI Corporate University - Aplikasi inward bekerjasama dengan counterpart BRI.
dalam bentuk penyelenggaraan pendidikan dan 2. Banknotes Business
sertifikasi product specialist. a. Keunggulan Kompetitif
4. Overseas Channel Management and Development Strategy - Memiliki rate transaksi yang bersaing.
a. Berperan sebagai business intermediaries BRI Kantor - Jaringan kerja banknotes bisnis tersebar luas di seluruh
Pusat, BRI Group dan Unit kerja Luar Negeri lainnya. Indonesia dan dapat dilayani di seluruh unit kerja BRI
b. Meningkatkan transaksi international business and treasury meliputi Kantor Cabang, KCP, Kantor Kas dan BRI Unit.
business serta menjadikan BRI New York Agency sebagai - Melayani 22 Currency yaitu USD, EUR, AUD, JPY, SGD,
USD clearing service provider di wilayah South East Asia. GBP, SAR, THB, HKD, CNY, NZD, AED, MYR, BND, CHF,
c. Menjadikan BRI Singapore Branch sebagai Financial and KRW, PGK, CAD, TWD, PHP, INR dan VND.
Trade Hub in South East Asia dengan meningkatkan b. Inovasi
layanan trade finance, corporate lending/syndication - Dalam rangka market penetration dan mitigasi
dan treasury products. pergerakan nilai kurs, transaksi banknotes kepada
d. Melakukan digitalisasi layanan perbankan untuk customer bank dapat dilakukan dengan mekanisme
meningkatkan transaksi nasabah dalam mendukung pembayaran secara same currency. Transaksi
terwujudnya BRI Taipei Branch sebagai Payment gateway dikenakan provisi atas transaksi sesuai dengan
for East Asia Market. ketentuan tarif yang berlaku.
e. Mendukung kegiatan dan promosi MSMEs Indonesia di - Cashless dalam transaksi money changer dengan
luar negeri. alternatif metode pembayaran melalui QRIS
f. Mengimplementasikan konsep follow customer business sehingga nasabah tidak perlu menyiapkan uang
sebagai upaya meningkatkan bisnis BRI di luar negeri. tunai dalam melakukan pembelian banknotes di
5. Bank Line Management Strategy gerai money changer/unit kerja BRI.
a. Pengembangan aplikasi Bank Line Analysis System 3. Correspondent Banking Business
(BLAST) untuk mempercepat prakarsa dan putusan bank a. Keunggulan Kompetitif
line. Memiliki Jaringan korespondensi yang luas di
b. Dukungan optimal dalam pemberian bank line yang berbagai Bank di seluruh dunia dengan total jaringan
mendukung kebutuhan International Business dan korespondensi lebih dari 1.200 Bank di seluruh dunia.
Treasury dengan tetap menjaga kualitas kredit. b. Inovasi
c. Banking industry update untuk negara yang memiliki - Implementasi produk correspondent banking yang
eksposur atau risiko tinggi. variatif dan lengkap untuk melayani pemenuhan
d. Inisiasi penghitungan Customer Profitability Analysis kebutuhan likuiditas bank domestik maupun foreign
(CPA) bank line. bank di Indonesia.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
240 Laporan Tahunan 2023
Page 243
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
- Tersedia layanan cepat dan tepat (same day service) - Perluasan jaringan dengan perusahaan counterpart
dalam penerbitan bank guarantee atas counter global yang dapat mendorong peningkatan transaksi
guarantee yang diterbitkan bank koresponden. inward dan outward.
4. Overseas Channel Management and Development - Penambahan retail-based customer untuk transaksi
a. Keunggulan Kompetitif outward/transfer International melalui platform
- Ketersediaan sumber pembiayaan serta produk dan aplikasi digital SuperApps BRImo.
layanan yang beragam sesuai dengan kebutuhan - Peningkatan transaksi melalui layanan SWIFT MT101
nasabah termasuk pelaku usaha ekspor-impor di dan MT940 oleh nasabah multinational company
Indonesia dengan negara mitra dagang. non-bank yang memiliki jaringan usaha di Indonesia.
- Memiliki akses layanan perbankan di US untuk - Peningkatan transaksi inward BRIFast Cash
optimalisasi yield serta penyediaan layanan USD (pencairan tunai) oleh walk-in customer.
Clearing Services kepada Bank. b. Strategi Bisnis
- Ketersediaan layanan digital untuk nasabah ritel - Meningkatkan bisnis inward dan penetrasi kuat untuk
dan wholesale di luar negeri yang reliable karena bisnis outward.
didukung pengelolaan IT yang baik. - Integrasi jaringan sistem perusahaan-perusahaan
- Menyediakan akses kepada pelaku UMKM untuk Global Money Transfer Operator (MTO) untuk
mengembangkan bisnisnya ke pasar internasional. memperluas peningkatan layanan.
- Menjadi business catalyst bagi segmen bisnis lainnya - Layanan outward/transfer internasional melalui
dengan melakukan referral business. platform aplikasi digital SuperApps untuk
- Memiliki hubungan bisnis yang baik dengan instansi memperluas penetrasi pasar segmen ritel.
bank maupun non-bank di masing-masing negara. - Perluasan jaringan ke koridor negara baru yang
b. Inovasi memiliki potensi inward oleh PMI.
- Mengembangkan produk dan layanan baru yang - Perluasan layanan remitansi bagi nasabah melalui
sesuai dengan kebutuhan nasabah overseas channel. fitur inward/outward dengan tujuan e-wallet, Agen
- Melaksanakan inovasi dalam bentuk digitalisasi produk BRILink, serta digital saving.
dan layanan perbankan di seluruh overseas channel. 2. Banknotes Business
- Bekerjasama dengan instansi untuk meningkatkan a. Prospek Usaha
business matching, referral business dan kerjasama Seiring dengan dibukanya pintu wisata internasional
lainnya. maupun haji dan umroh membuat prospek bisnis
5. Bank Line Management banknotes semakin besar. Saat ini diversifikasi segmen
a. Keunggulan Kompetitif bisnis banknotes ke segmen ritel semakin berkembang
Fungsi prakarsa bank line yang terpisah dari fungsi seiring dengan banyaknya wisatawan yang bepergian ke
marketing, sehingga lebih terfokus dalam pengelolaan luar negeri dan masuknya wisatawan asing dari berbagai
bank line untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah. negara.
b. Inovasi b. Strategi Bisnis
Efisiensi proses bisnis melalui otomasi prakarsa bank - Digitalisasi transaksi money changer melalui QRIS
line, digitalisasi penghitungan customer profitability untuk mempermudah nasabah ritel yang hendak
analysis (CPA), dan enhancement dashboard bank line melakukan pembelian banknotes tanpa membawa
untuk pengelolaan risiko Bank. uang tunai.
- Kerjasama dengan Tour and Travel Haji dan Umroh
Prospek Usaha dan Strategi International Business Tahun 2024 untuk melayani kebutuhan SAR calon jamaah.
International Business Division BRI terus berupaya meningkatkan 3. Correspondent Banking Business
produktivitas di tengah gejolak ketidakpastian kondisi global dan a. Prospek Usaha
menjaga kualitas layanan untuk memenuhi kebutuhan bisnis Sejalan dengan kebijakan pemerintah untuk
nasabah yang dinamis. International Business Division BRI juga meningkatkan aktivitas ekonomi serta mendorong
berkomitmen meningkatkan kontribusi pendapatan Perseroan pembangunan melalui proyek strategis pemerintah yang
melalui peningkatan volume transaksi baik correspondent membutuhkan peran perbankan dalam penerbitan bank
banking business, cross border payment maupun banknotes garansi atas counter guarantee dari bank koresponden.
business. Untuk mewujudkan hal tersebut, International Business b. Strategi Bisnis
BRI tahun 2024 memiliki strategi sebagai berikut: - Berkontribusi aktif pada proyek strategis pemerintah
1. Cross Border Payment Business dalam penyediaan layanan penerbitan bank garansi
a. Prospek Usaha atas counter guarantee dari bank koresponden dan
- Bisnis Inward PMI yang mulai pulih pasca melakukan kolaborasi aktif dengan regional office BRI
pandemi Covid-19, ditandai dengan peningkatan dan overseas channel BRI dalam rangka meningkatkan
pemberangkatan jumlah Pekerja Migran Indonesia. business referrall bank garansi atas counter guarantee.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 241
Page 244
- Optimalisasi yield enhancement atas transaksi - Perluasan jaringan Overseas Channel di Timor-Leste
correspondent banking business yang menghasilkan Perluasan jaringan overseas channel di Timor-Leste
interest income. melalui pembukaan sub-branch baru.
- Aktif berkoordinasi dengan Treasury Business - Meningkatkan business referral dari Overseas
Division dan Asset and Liabilities Management Desk Channel
BRI terkait likuiditas dan volatilitas suku bunga. - Meningkatkan business referral dari overseas
4. Overseas Channel Management and Development channel dengan menjadi business catalyst bagi
a. Strategi Bisnis segmen bisnis lainnya.
- Sharpen Overseas Channel Strategy 5. Bank Line Management
Optimalisasi asset dan liabilities pada overseas channel a. Strategi Bisnis
sebagai source of new growth engine untuk BRI. - Enhancement aplikasi Bank Line Analysis System
- Penyusunan Kajian/Feasibility Study Pengembangan (BLAST) untuk mempercepat prakarsa dan putusan
Overseas Channel bank line.
- Penyusunan kajian dalam menetapkan wilayah - Digitalisasi Customer Profitability Analysis (CPA)
baru dengan potensi bisnis untuk pengembangan untuk bank line untuk mempercepat proses dan
overseas channel BRI di luar negeri. meningkatkan akurasi penghitungan.
- Program Internship Pekerja BRI Kantor Pusat ke - Dukungan optimal dalam pemberian bank line yang
Overseas Channel mendukung kebutuhan International Business dan
Program pengembangan untuk pekerja BRI dalam Treasury dengan tetap menjaga kualitas kredit.
rangka meningkatkan kapabilitas human capital - Banking industry update untuk negara yang memiliki
BRI serta membantu overseas channel untuk eksposur atau risiko tinggi.
mengembangkan aktivitas bisnis di luar negeri.
- Digitalisasi layanan Overseas Channel
Pengembangan layanan perbankan digital untuk
meningkatkan kenyamanan dan kemudahan
transaksi nasabah di luar negeri.
BISNIS JASA PENUNJANG PASAR MODAL
Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal (Investment Services Business) produk SIMPEDES BISA yang kita peruntukan untuk nasabah
fokus pada pengembangan jasa penunjang investasi pada dua mikro, dalam SIMPEDES BISA tersebut terdapat fitur dan produk
ekosistem bisnis, yaitu ekosistem human resources bagi nasabah DPLK BRI sebagai produk Investasi.
dan ekosistem penunjang investasi pasar modal. Pada ekosistem
human resources, Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) DPLK BRI merupakan DPLK dengan produk terlengkap di
melalui produk BRIFINE (BRI Future Investment) membantu Industri, sampai dengan sekarang DPLK dapat mengelola
nasabah baik korporasi maupun individu untuk mempersiapkan Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) yang dapat diikuti
kesejahteraan di masa purnakarya. Pada ekosistem penunjang secara Individu maupun Korporat atau kerjasama, Program
investasi pasar modal, BRI memiliki beberapa layanan unggulan Pengelolaan Dana Kompensasi Pasca Kerja (PPDKP) yang
yaitu jasa bank kustodian, trustee dan wali amanat, serta bank dapat digunakan sebagai alternatif pendanaan pencadangan
pembayar dan bank administrator Rekening Dana Nasabah (RDN). Dana Pesangon/Dana Pascakerja bagi Perusahaan. Program
Pengelolaan Dana Santunan Kesehatan (PPDSK) sebagai
Produk dan jasa yang ditawarkan Bisnis Jasa Penunjang Pasar pencadangan Dana Kesehatan bagi Perusahaan. Selain itu,
Modal di antaranya sebagai berikut: DPLK BRI memiliki pilihan investasi yang lengkap dan beragam
1. DPLK BRI yang dapat dipilih oleh Peserta antara lain BRIFINE Pasar Uang,
Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) DPLK BRI merupakan BRIFINE Pendapatan Tetap, BRIFINE BRI Saham, BRIFINE BRI
suatu organisasi yang berada di bawah naungan pendirinya, Pasar Uang Syariah, BRIFINE BRI Berimbang Syariah. Untuk
dalam hal ini adalah PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, pilihan paket investasi konvensional, DPLK BRI juga memiliki
dengan Direksi BRI bertindak sebagai Pengurus DPLK BRI dan fitur Kombinasi dimana Peserta dapat menentukan sendiri
Dewan Komisaris BRI sebagai Dewan Pengawas DPLK BRI. DPLK kombinasi yang diinginkan sesuai dengan risk profile masing-
BRI mulai beroperasi sejak 9 Januari 2006 dan telah mengelola masing peserta.
dana Peserta selama kurang lebih 18 tahun dengan aset per 2. Jasa Wali Amanat
Desember 2024 sebesar Rp23,59 triliun. DPLK BRI tidak hanya BRI telah mendapatkan izin untuk bertindak sebagai wali
mengoptimalkan pemasaran pada sektor korporasi namun amanat dengan terdaftar di Bapepam (sekarang Otoritas
juga berperan serta dalam meningkatkan tingkat literasi dan Jasa Keuangan) No.08/STTD-WA/PM/1996 tanggal 11 Juni
inklusi dana pensiun yang ada di Indonesia melalui serangkaian 1996. BRI telah berpengalaman dalam bertindak sebagai
kegiatan pemasaran dan sosialisasi kepada nasabah mikro. wali amanat dan telah mendapat kepercayaan dari berbagai
Salah satu bentuk nyata hal tersebut adalah dengan adanya perusahaan Badan Usaha Milik Negara (BUMN), perbankan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
242 Laporan Tahunan 2023
Page 245
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
dan korporasi lainnya dalam hal penerbitan obligasi, sukuk a. Customization, layanan yang dapat disesuaikan dengan
dan MTN. BRI memahami betul tugasnya sebagai jasa wali kebutuhan nasabah termasuk dalam hal laporan yang
amanat dengan mewakili dan melindungi kepentingan para dapat diselaraskan dengan kebutuhan.
pemegang obligasi, sukuk atau MTN sesuai dengan ketentuan b. One stop service, layanan terpadu satu pintu melalui
yang tercantum dalam akta perjanjian perwaliamanatan. relationship officer yang memberikan kenyamanan bagi
3. Jasa Trustee nasabah.
BRI merupakan Bank Pertama di Indonesia yang memperoleh c. Reliable, didukung dengan sistem Teknologi Informasi
Persetujuan Prinsip (Surat BI No.15/19/DPB1/PB1-3) dan yang andal oleh tim accounting, tax and reporting,
Surat Penegasan (Surat BI No.15/30/DPB1/PB1-3) dari Bank settlement, dan compliance yang berpengalaman.
Indonesia untuk dapat menjalankan layanan jasa trust pada d. Experienced, berpengalaman mengelola berbagai jenis
bulan Maret 2013. Jasa yang disediakan oleh BRI Trust antara efek, reksa dana, unit link, Kontrak Pengelolaan Dana
lain payment agent (agen pembayaran), investment agent (KPD), efek beragun aset dan private placement.
(agen investasi) dam borrowing agent (agen pinjaman) e. Global network, terhubung dengan jaringan international
4. Jasa Kustodian central securities depository euro clear untuk transaksi
BRI telah menjalankan usaha sebagai Bank Kustodian sejak efek global.
Tahun 1996 dan menjadi lima Bank Kustodian terbesar di f. Competitives fees, imbalan jasa kustodian yang
Indonesia. Pelayanan Kustodian BRI adalah jasa penitipan disesuaikan dengan kompleksitas layanan.
dan administrasi surat-surat berharga. Kustodian BRI g. Jaringan kerja luas, kustodian BRI bekerjasama dengan
termasuk pula mewakili nasabah dalam kegiatan Rapat MI terpercaya dan juga dengan seluruh jaringan kerja
Umum Pemegang Saham dan Rapat Umum Pemegang BRI yang tersebar baik di dalam maupun luar negeri yang
Obligasi terkait efek yang dimiliki. Keuntungan yang diberikan siap untuk membantu menemukan solusi kebutuhan
kepada nasabah oleh BRI dari jasa kustodian tersebut adalah: investasi nasabah.
Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Fee Based Income 322.624 286.614 36.010 12,56%
Aset Kelolaan Kustodian 1.288.847.232 555.527.157 733.320.075 132,00%
Aset Kelolaan DPLK 23.594.974 20.038.653 3.556.321 17,75%
Fee based income bisnis jasa penunjang pasar modal tahun 2023 sebesar Rp322,62 miliar, meningkat 12,56% dibandingkan dengan
tahun 2022 yang sebesar Rp286,61 miliar. Peningkatan tersebut disebabkan penambahan customer/client dengan strategi kolaborasi
dengan Divisi BRI dan transformasi digital.
Strategi Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal Tahun 2023 modal, BRI memiliki beberapa layanan unggulan yaitu jasa bank
Pada tahun 2023 Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal fokus kustodian, trustee dan wali amanat, serta bank pembayar dan
pada peningkatan digitalisasi dan kualitas proses bisnis melalui bank administrator RDN.
pengembangan aplikasi dan sertifikasi bertaraf International
sehingga dapat menyediakan operational excellence bagi Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Jasa Penunjang Pasar
nasabah. Modal Tahun 2024
Di tengah ketidakpastian kondisi ekonomi di tahun 2024 karena
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Jasa Penunjang risiko adanya resesi global, tekanan inflasi yang masih tinggi
Pasar Modal serta konflik geopolitik. BRI terus berupaya meningkatkan kinerja
Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal fokus dalam pengembangan Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal dengan berfokus pada inistiatif
jasa penunjang investasi pada dua ekosistem bisnis, yaitu transformasi proses bisnis, menciptakan new souce of growth dan
ekosistem human resources bagi nasabah dan ekosistem new business model agar terus berkontribusi terhadap kinerja BRI
penunjang investasi pasar modal. Pada ekosistem human dengan tetap memperhatikan governance dan risk management.
resources, Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) melalui Peningkatan sinergi baik dengan bisnis lainnya di BRI maupun
produk BRIFINE (BRI Future Investment) membantu nasabah baik dengan Perusahaan Anak juga menjadi salah satu fokus dalam
korporasi maupun individu untuk mempersiapkan kesejahteraan optimalisasi produk, layanan dan potensi pendapatan.
di masa purnakarya. Pada ekosistem penunjang investasi pasar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 243
Page 246
Perusahaan Anak
Segmen Bisnis Perusahaan Anak meliputi perbankan konvensional, PT BRI Danareksa Sekuritas (dahulu PT Danareksa Sekuritas),
layanan pembiayaan, layanan remitansi, asuransi jiwa, asuransi PT BRI Ventura Investama, PT BRI Asuransi Indonesia (dahulu
umum, modal ventura sekuritas dan manajemen investasi. BRI PT Asuransi Bringin Sejahtera Artamakmur), PT Pegadaian,
memiliki 10 (sepuluh) Perusahaan Anak yaitu PT Bank Raya PT Permodalan Nasional Madani, dan PT BRI Manajemen Investasi
Indonesia Tbk (dahulu PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk), BRI (dahulu PT Danareksa Investment Management). Uraian Kinerja
Global Financial Services Ltd. (dahulu BRI Remittance Co. Limited Perusahaan Anak BRI disajikan sebagai berikut.
Hong Kong), PT Asuransi BRI Life, PT BRI Multifinance Indonesia,
PT BANK RAYA INDONESIA TBK (BANK RAYA)
Sesuai Akta Risalah RUPS Luar Biasa PT Bank Rakyat Indonesia semula “PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk” dengan nama
Agroniaga Tbk No. 23 tanggal 27 September 2021 telah komersial BRI AGRO, menjadi “PT Bank Raya Indonesia Tbk”
memberikan Persetujuan untuk perubahan Anggaran Dasar dengan nama komersial Bank RAYA.
Perseroan Pasal 1 ayat (1) melakukan perubahan nama Perseroan,
Tabel Kinerja (Produktivitas) PT Bank Raya Indonesia Tbk (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Total Aset 12.492.372 13.494.884 (1.002.512) (7,43%)
Total Kredit 6.893.331 7.766.644 (873.313) (11,24%)
- OS Kredit Digital 1.261.387 917.893 343.494 37,42%
- Penyaluran Kredit Digital 10.827.192 5.662.256 5.164.936 91,22%
Total Dana Pihak Ketiga 8.186.875 9.817.090 (1.630.215) (16,61%)
- Volume Dana Digital 1.200.367 616.066 584.301 94,84%
Pada tahun 2021, Bank Raya memulai transformasi menjadi sebesar Rp10,83 triliun atau tumbuh sebesar 91,22%. Volume dana
bank digital dengan menyediakan layanan produk digital yang digital, berhasil meningkat dari Desember 2022 sebesar Rp616,07
memiliki karakteristik ticket size kecil (smaller), jangka waktu miliar menjadi sebesar Rp1,20 triliun pada Desember 2023 atau
pendek (shorter) dan layanan cepat berbasis digital (faster). tumbuh sebesar 94,84%, dengan komposisi terhadap total
Transformasi ini mempunyai tujuan untuk dapat secara optimal simpanan meningkat dari Desember 2022 sebesar 6,28% menjadi
menangkap peluang bisnis segmen UMKM di Indonesia, utamanya sebesar 14,66% pada Desember 2023.
dengan fokus memberikan layanan perbankan digital kepada
segmen mikro dan kecil. Dengan adanya proses transformasi Pertumbuhan kredit digital dan dana digital tersebut
yang berfokus pada pengembangan bisnis digital, menyebabkan menunjukkan bahwa transformasi Bank Raya menjadi bank digital
perubahan pada struktur portfolio aset dan liabilitas Bank Raya, telah berjalan dengan baik dan memberikan dampak yang positif
yaitu komposisi aset dan liabilitas berbasis digital semakin terhadap struktur portofolio bisnis Bank Raya. Namun demikian,
meningkat dibandingkan dengan portofolio non digital. proses transformasi yang berfokus pada pengembangan bisnis
digital membawa perubahan pada total portofolio bisnis Bank
Pada tahun 2023, kinerja produk digital Bank Raya terus Raya. Tercatat total aset Bank Raya turun dari Desember 2022
menunjukkan perbaikan. Kredit digital Bank Raya secara konsisten sebesar Rp13,49 triliun menjadi sebesar Rp12,49 triliun pada
terus meningkat dari Desember 2022 sebesar Rp917,89 miliar Desember 2023 atau turun sebesar 7,43%, penurunan tersebut
menjadi sebesar Rp1,26 triliun pada Desember 2023 atau tumbuh didorong oleh penurunan kredit non digital sehingga Total kredit
sebesar 37,42%, sehingga dengan komposisi terhadap total kredit dari Desember 2022 sebesar Rp7,77 triliun menjadi Rp6,89 triliun
yang juga meningkat dari Desember 2022 sebesar 11,82% menjadi pada Desember 2023 atau turun sebesar 11,24%, sedangkan
sebesar 18,30% pada Desember 2023. Bahkan apabila dilihat dari total simpanan menyesuaikan penurunan total kredit dari
nominal penyaluran kredit digital juga mengalami pertumbuhan Desember 2022 sebesar Rp9,82 triliun menjadi sebesar Rp8,19
yang signifikan, dari Desember 2022 sebesar Rp5,66 triliun menjadi triliun atau turun sebesar 16,61%.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
244 Laporan Tahunan 2023
Page 247
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Strategi PT Bank Raya Indonesia Tbk Tahun 2023 segmen simpanan melalui kolaborasi Raya dan aplikasi BRImo,
Arah kebijakan Bank untuk mencapai “The Best Digital Bank transaksi cash in cash out melalui e-channel BRI dan Agen
by Becoming House of Fintech and Home for Gig Economy” BRILink.
ditempuh dengan cara: 4. Kapabilitas teknologi dan informasi yang semakin meningkat
1. Meningkatkan pertumbuhan digital lending and digital untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang solid antara lain
saving (trajectory growth: fast exponential). Dengan metode melalui pengembangan big data technology, pengembangan
akuisisi digital lending yaitu berbasis ecosystem partnership Fraud Detection System (FDS), pengembangan credit
(B2B2C), sedangkan digital saving berbasis ecosystem scoring engine dengan automated machine learning,
partnership (B2B2C) dan akuisisi end-user (B2C). layanan berbasis IT yang handal dan tersertifikasi ISO 27001
2. Milestone seluruh produk digital secara end-to-end, Certification, layanan IT dengan fitur dan keamanan berupa
mengarah kepada layanan fully digital. two factor authentication, transaction notification, biometric
3. Melakukan pengembangan produk dan fitur secara authentication, dan limit monitoring, serta pengembangan
berkelanjutan, sehingga dapat sesuai dengan kebutuhan customer complaint handling melalui Aplikasi Sapa Raya.
masyarakat serta dapat setara dengan bank digital lokal dan
global. Prospek Usaha dan Strategi PT Bank Raya Indonesia Tbk
4. Melakukan aktivasi terhadap seluruh nasabah, sehingga Tahun 2024
dapat meningkatkan Customer Lifetime Value (CLTV). 1. Prospek Usaha
5. Melanjutkan proses revamp baik dari sisi portofolio bisnis a. Dominasi penduduk usia produktif yaitu usia 15 - 64
(pinjaman dan simpanan), unit kerja (open, close, repurposed, tahun yang berjumlah 190,98 juta jiwa atau sebesar
relocate), people (re-train dan re-skill), serta corporate 69,25% dari total penduduk Indonesia sebesar 275,77
culture. Implementasi proses revamp dilakukan dengan juta jiwa. Dengan jumlah usia produktif yang besar
tetap mempertimbangkan keseimbangan terhadap kinerja dalam populasi di Indonesia, diharapkan mendorong
keuangan bank. tingkat permintaan terhadap produk dan jasa keuangan
6. Proses akuisisi nasabah dilakukan melalui dua metode yaitu (pengelolaan keuangan, pinjaman, investasi, dan
Online to Offline (O2O) melalui dan ecosystem partnership sebagainya) termasuk perbankan digital.
dengan menggunakan API. Secara komposisi proses b. Akses internet yang semakin luas ke seluruh Indonesia,
community branch akuisisi akan sebagian besar dilakukan saat ini pengguna internet telah mencapai 212,9 juta
melalui metode ecosystem partnership oleh head office, dari total penduduk Indonesia dan dapat menjadi driver
karena perusahaan akan melakukan scale up business bagi pertumbuhan ekonomi digital.
berbasis ecosystem partnership. c. Jumlah pengguna smartphone Indonesia sebesar 355
7. Meningkatkan employee engagement melalui transformasi juta, atau sekitar 129% dari total populasi masyarakat
corporate culture, sehingga dapat menurunkan turnover Indonesia, sehingga dapat membuka peluang luas untuk
pekerja di luar pekerja yang terdampak proses revamp unit ekspansi produk - produk digital yang berbasis aplikasi
kerja. dengan device utama yaitu smartphone.
8. Meningkatkan kapasitas dan kapabilitas digital bank, d. Jumlah penduduk unbanked atau penduduk yang belum
utamanya melalui peningkatan di aspek teknologi informasi, memiliki rekening bank sebesar 97,74 juta jiwa atau
data, talent, dan organisasi. sebesar 48% dari populasi penduduk dewasa Indonesia,
sehingga membuka peluang besar bagi Bank Digital
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT Bank Raya Indonesia Tbk untuk dapat meningkatkan inklusi keuangan melalui
Dalam mengupayakan pencapaian target-target usahanya, Bank teknologi perbankan digital yang dapat menjangkau
Raya memiliki beberapa faktor kekuatan utama sehingga mampu masyarakat secara lebih luas tanpa unit kerja fisik.
bersaing di industri perbankan Indonesia, yaitu: 2. Strategi
1. Bank digital dengan jaringan O2O yang kuat di seluruh Strategi Bank Raya pada tahun 2024 adalah fokus memperkuat
Indonesia dengan sinergi BRI Group fundamental bisnis dan fokus pada perbaikan kualitas aset
2. Produk digital saving dengan berbagai fitur dan kemudahan dan simpanan, melalui optimalisasi ekosistem bisnis internal
sesuai dengan kebutuhan masyarakat, serta produk digital BRI Group. Beberapa langkah strategis yang akan dilakukan
lending yang dapat memenuhi berbagai kebutuhan nasabah selama periode strengthening adalah sebagai berikut:
baik untuk memenuhi kebutuhan konsumtif, dana talangan a. Memperkuat value proposition dari produk digital saving
untuk usaha produktif, invoice/vendor financing, serta supply melalui pengembangan:
chain financing bagi segmen mikro dan kecil. - Raya for business untuk pengelolaan dana, transaksi,
3. Bank Raya merupakan bagian dari BRI Group, sehingga dapat dan payroll pelaku usaha
mengoptimalkan potensi bisnis BRI Group di Segmen UMKM - Raya for youth untuk pengelolaan dana dan transaksi
antara lain untuk segmen pinjaman melalui kerjasama pada generasi muda
ekosistem Agen BRILink, Pekerja dari perusahaan yang ber- - Raya for community untuk pengelolaan dana dan
payroll di BRI, supply chain dari bisnis BRI Group, serta untuk transaksi komunitas
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 245
Page 248
- Virtual card f. Melakukan pengembangan embedded finance.
- Financial wealth management melalui g. Melakukan integrasi antara teknologi dan bisnis melalui
pengembangan fitur investasi dan DPLK. pengembangan fraud detection untuk seluruh produk digital.
b. Memperkuat Value Proposition dari Produk digital lending h. Melakukan enhancement atas credit scoring engine melalui
melalui Enhancement produk Digital Lending antara lain: utilisasi machine learning untuk produk digital lending.
- Integrasi produk digital lending dengan partner i. Melakukan enhancement dan pengembangan Infrastruktur
khususnya digital platform provider. teknologi bank.
- Perluasan struktur produk digital lending sesuai j. Meningkatkan proses governance melalui penyusunan dan
dengan kebutuhan nasabah. evaluasi kebijakan pendukung antara lain market conduct,
c. Implementasi hybrid collection dengan kelayakan kemitraan/partner, dan kebijakan lainnya.
mengkombinasikan teknologi dan manusia. k. Penguatan fungsi second line of defense dan peningkatan
d. Melanjutkan pengembangan dan pemasaran Raya Open budaya sadar risiko melalui implementasi risk culture
API, Acquiring QRIS. framework.
e. Melakukan pengembangan layanan laku pandai untuk
meningkatkan inklusi keuangan.
BRI GLOBAL FINANCIAL SERVICE COMPANY LIMITED
RUPS BRI Remittance Company Limited tanggal 14 November 30 Oktober 2023. Jeda waktu yang cukup lama antara putusan
2019 telah menyetujui perubahan nama Perusahaan dari “BRI shareholder dengan pelaksanaan putusan dikarenakan adanya
Remittance Company Limited” dengan nama komersial BRI aksi protes serta demonstrasi terkait dengan extradition and
Remittance, menjadi bernama “BRI Global Financial Services national security law pada 2019 serta pandemi dan kebijakan
Company Limited” dengan nama komersial BRI Global Finance. lockdown Pemerintah Hong Kong pada 2020 - 2022 yang
Perubahan nama perusahaan ini sebagaimana tercantum menyebabkan beberapa layanan Pemerintah dan otoritas Hong
dalam Certificate of Change Name No. 961091 dengan No. Ref. Kong membutuhkan waktu yang lebih lama dari SLA standar.
40021194025 oleh Company Registry Hong Kong pada tanggal
Tabel Kinerja (Produktivitas) BRI Global Financial Services Co Ltd Hong Kong
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Aset (dalam HKD) 12.296.119 9.006.320 3.289.799 36,53%
Aset (dalam miliar Rupiah) 24,23 17,98 6,25 34,76%
Jumlah Transaksi 463.063 295.686 167.377 56,61%
Nominal Amount Transaksi (HKD) 1.256.912.406 766.974.922 489.937.484 63,88%
Catatan: Kurs HKD 1 per 31 Desember 2023 = Rp1.970,725
Aset BRI Global Financial Services Co Ltd Hong Kong tahun 2023 Financial Services Co Ltd Hong Kong berhasil menumbuhkan new
sebesar Rp24,23 miliar, meningkat 34,76% dibandingkan tahun source growth engine dengan melayani transaksi foreign exchange
2022 sebesar Rp17,98 miliar. Peningkatan tersebut merupakan remittance company di Hong Kong dan di luar Hong Kong seperti
kontribusi dari laba yang meningkat yang sepenuhnya ditahan Taiwan, Korea Selatan, Jepang, Malaysia, Brunei Darussalam,
sehingga berdampak pada kenaikan aset. Selain itu, peningkatan dan UAE. Selain itu perusahaan juga telah memperoleh lisensi
aset pada tahun 2023 juga dipengaruhi oleh pencatatan right- money lender, sehingga saat ini BRI Global Financial Services
of-use asset dari premises yang disewa oleh BRI Global Financial Co Ltd Hong Kong dapat melayani bisnis pinjaman dan trade
Services Co Ltd sesuai dengan ketentuan HKFRS16 (PSAK 73) yang finance. Sedangkan untuk aspek digital, BRI Global Financial
berdampak signifikan pada peningkatan aset secara keseluruhan. Services Co Ltd Hong Kong telah melakukan digitalisasi proses
bisnis melalui penyediaan portal digital (webbapp) serta aplikasi
Pendapatan BRI Global Financial Services Co Ltd Hong Kong tahun RemitGo! kepada nasabah. Digitalisasi proses bisnis melalui portal
2023 sebesar Rp20,42 miliar, meningkat 43,60% dibandingkan digital dan aplikasi tersebut semakin meningkatkan frekuensi dan
tahun 2022 sebesar Rp14,22 miliar. Kenaikan pendapatan tersebut memperlancar flow transaksi, meningkatkan kapasitas transaksi,
adalah bukti kesuksesan transformasi perusahaan sesuai dengan meningkatkan level user experience dan kualitas layanan, yang
blueprint BRIvolution 2.0 dengan objek transformasi yaitu business berdampak pada peningkatan pendapatan BRI Global Financial
model dan digitalisasi. Pada transformasi business model, BRI Global Services Co Ltd Hong Kong.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
246 Laporan Tahunan 2023
Page 249
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Laba bersih BRI Global Financial Services Co Ltd Hong Kong tahun Global Financial Services dapat memberikan additional services
2023 tercapai sebesar Rp4,24 miliar meningkat sebesar 52,36% kepada para PMI seperti layanan cek saldo, cetak buku rekening,
dari 2022 sebesar Rp2,75 miliar. Peningkatan tersebut ditopang cetak rekening koran, dan layanan lainnya kepada para PMI di
pendapatan di 2023 yang semakin meningkat. Selain itu new Hong Kong. Selain itu, nilai tukar di BRI Global Financial Services
source engine growth untuk produk pinjaman juga berdampak adalah salah satu best rate (HKD/IDR) di Hong Kong. BRI Global
pada trickle down produk-produk lainnya, sehingga meningkatkan Financial Services ingin memberikan layanan terbaik serta
pendapatan secara signifikan. Digitalisasi juga berdampak pada menjadi one stop solution bagi PMI di Hong Kong. Perusahaan
efisiensi proses bisnis, sehingga BRI Global Financial Services Co terus berupaya melakukan inovasi untuk meningkatkan layanan,
Ltd Hong Kong mampu menjaga operational expense dan level seperti aplikasi remitGo! untuk memberikan kemudahan dalam
BOPO selama 2023. melakukan transaksi dimana saja dan kapan saja. Selain itu,
dengan telah diperolehnya lisensi money lender dari otoritas
Strategi BRI Global Financial Services Co Ltd Hong Kong Hong Kong, maka BRI Global Financial Service juga dapat
Tahun 2023 memberikan layanan pinjaman kepada nasabah perorangan
Beberapa strategi yang telah dilakukan oleh BRI Global Financial khususnya kepada para Pekerja Migran Indonesia (PMI) yang
Services Co Ltd Hong Kong pada tahun 2023 adalah sebagai membutuhkan dana darurat, baik di Hong Kong maupun untuk
berikut: keperluan remitansi kepada keluarganya di Indonesia. Untuk
1. Mendapatkan money lender license dari otoritas Hong Kong, nasabah non perorangan, saat ini Perusahaan dapat memberikan
sebagai upaya dalam pengembangan bisnis (new source pembiayaan bagi para pelaku usaha Small and Medium Enterprise
engine growth) berupa pelayanan pinjaman (lending) bagi (SME) Indonesian related di Hong Kong. Kombinasi antara bisnis
perorangan dengan target market Pekerja Migran Indonesia, eksisting perusahaan (pengiriman uang atau remitansi) dari Hong
pemberian layanan short term financing kepada remittance Kong ke Indonesia dan bisnis pinjaman dengan target market
companies yang membutuhkan dana saat hari libur nasabah remittance eksisting, memberikan keunikan keunggulan
perbankan, serta pemberian layanan trade financing (invoice kompetitif tersendiri.
financing) kepada importir Small Medium Enterprises (SME)
Indonesian related di Hong Kong. Prospek Usaha dan Strategi BRI Global Financial Services Co
2. Melakukan diversifikasi source of income dengan menjadi Ltd Hong Kong Tahun 2024
penyedia dealing forex solution bagi counterpart BRI Global Beberapa ekonom memproyeksikan perlambatan pertumbuhan
Financial Services dan counterpart di BRI. ekonomi sebesar 2,7% - 2,9%. Side effect dari pandemi Covid-19
3. Melakukan kerja sama dengan counterpart untuk koridor selama 2020-2022, serta kebijakan Hong Kong yang sangat
baru seperti Jepang, Macau, Taiwan, Korea, serta Filipina. konservatif terkait perubahan status pandemi menjadi endemi
4. Perubahan nama perusahaan dari BRI Remittance Company yang baru diputuskan pada tengah tahun 2023 menjadikan
Ltd menjadi BRI Global Financial Services Co Ltd sebagai ketidakpastian kondisi saat itu yang berdampak juga terhadap
salah satu bentuk corporate strategi untuk bertransformasi permintaan tenaga kerja di Hong Kong. Secara tidak langsung,
dengan pengembangan bisnis model sesuai dengan aspirasi kondisi tersebut berpengaruh terhadap permintaan PMI di
shareholder pada blueprint BRIvolution 2.0 Hong Kong. Memperhatikan kondisi tersebut, sebagai upaya
optimalisasi serta diversifikasi market dan bisnis, maka pada
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi BRI Global Financial tahun 2024 BRI Global Financial Services akan fokus menggarap
Services Co Ltd Hong Kong market eksisting dengan dua produk unggulan yaitu remittance
BRI Global Financial Services dengan produk remittance-nya dan new source engine growth berupa layanan pinjaman melalui
telah menjadi pilihan para Pekerja Migran Indonesia (PMI) di channel digital BRI Global Financial Services. Upgrading fitur dan
Hong Kong selama bertahun-tahun untuk mengirimkan uang security level pada channel digital (aplikasi) menjadi salah satu
ke keluarga mereka di Indonesia. Menjadi bagian dari BRI Group strategic initiative di 2024. Dengan upgrade tersebut diharapkan
merupakan competitive advantage dari BRI Global Financial BRI Global Financial Services dapat menjaring lebih banyak
Services, nasabah BRI Global Financial Service juga merupakan potensi market di Hong Kong, serta meningkatkan penetrasi
nasabah simpanan dari BRI. Jaringan kerja BRI yang menjangkau pasar dan market share di Hong Kong. Pertumbuhan new
sampai ke pelosok Indonesia menjadikan BRI Global Financial customer base dan fitur baru yang lebih user friendly dan dapat
Services sebagai pilihan utama PMI untuk melakukan pengiriman memenuhi kebutuhan nasabah diharapkan dapat menghasilkan
uang ke Indonesia secara real time online ke rekening BRI revenue bagi BRI Global Financial Service Co Ltd yang semakin
mereka dan keluarga mereka di Indonesia. Dengan dukungan besar dari business cross border money transfer dan Loan.
sistem dan layanan yang terintegrasi dengan Induk (BRI), BRI
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 247
Page 250
PT ASURANSI BRI LIFE (BRI LIFE)
Pada 6 Oktober 2015, BRI menandatangani Perjanjian Jual Beli 29 September 2021. Pada tahun 2022, BRI Life menerbitkan
dengan pemegang saham PT Asuransi BRI Life (d/h PT Asuransi 255.549 lembar saham. Saham baru tersebut diambil seluruhnya
Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera) untuk mengakuisisi 91,001% oleh FWD Management Holdings Limited. Untuk mengambil
kepemilikan di BRI Life. Seluruh rangkaian aktivitas akuisisi bagian saham baru tersebut, FWD Management Holdings Limited
selesai pada tanggal 29 Desember 2015 sesuai dengan Akta No telah menyetorkan uang sebesar Rp770 Miliar kepada BRI Life.
41 Notaris Fathiah Helmi, S.H. sehingga BRI memiliki 91,001% Penerbitan saham tersebut mengubah komposisi kepemilikan
saham BRI Life dan sisanya sebesar 8,999% dimiliki Yayasan pemegang saham menjadi BRI (59,02%), FWD Management
Kesejahteraan Pekerja BRI (YKP BRI). Pada 23 Februari 2017, PT Holdings Limited (35,14%) dan YKP BRI (5,84%). Perubahan
Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera berganti nama menjadi PT kepemilikan saham telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas
Asuransi BRI Life (BRI Life). Pada 2 Maret 2021, BRI Life resmi Jasa Keuangan (OJK) melalui surat Nomor 31/NB.11/2022
memiliki pemegang saham baru, yaitu FWD Financial Services tanggal 28 Februari 2022.
Pte Ltd yang melakukan penambahan modal kepada BRI Life
sebesar 936.458 lembar saham melalui penerbitan saham baru. Pada tahun 2023, BRI Life kembali mengalami perubahan
Struktur pemegang saham BRI Life setelah transaksi tersebut komposisi pemegang saham. BRI Life menambahkan modal
yaitu: (63,83% atau 2.002.022 lembar saham), FWD (29,86% disetor sebesar Rp26.358.000.000 dari sebelumnya sebesar
dengan 936.458 lembar saham), serta YKP BRI (6,31% atau Rp339.200.700.000 menjadi sebesar Rp365.558.700.000 yang
197.978 lembar saham). Perubahan struktur Pemegang Saham diambil bagian oleh FWD Management Holdings Limited. Rencana
ini sebelumnya telah memperoleh persetujuan OJK melalui surat perubahan kepemilikan PT Asuransi BRI Life telah mendapatkan
No. S-12/NB.1/2021 tanggal 4 Februari 2021. Pada tanggal persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui surat
13 Oktober 2021, Pemegang Saham menyetujui pengalihan Nomor S-15/NB.02/2023 tanggal 26 Februari 2023. Penerbitan
kepemilikan saham milik FWD Financial Services Pte. Ltd. kepada saham tersebut mengubah komposisi kepemilikan pemegang
FWD Management Holdings Limited, sehingga struktur Pemegang saham menjadi BRI 54,77%, FWD Management Holdings Limited
Saham BRI Life menjadi: BRI 63,83%, YKP BRI 6,31%, dan FWD 39,82% dan YKP BRI 5,42%. Kantor Pusat BRI Life berlokasi di
Management Holdings Limited 29,86%. Perubahan Struktur Gedung Graha Irama lt 15, Jl H.R Rasuna Said Blok X-1 No 1
Pemegang Saham tersebut sebelumnya telah memperoleh dan 2, Jakarta, BRI Life juga memiliki 26 Kantor Layanan dan 1
persetujuan OJK melalui surat No.S.93/NB.1/2021 tanggal Customer Care (Menara BRILiaN).
Tabel Kinerja (Produktivitas) PT Asuransi BRI Life (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Aset 23.678.043 21.627.641 2.050.402 9,48%
Ekuitas 9.201.975 7.866.323 1.335.652 16,98%
Pendapatan Premi 7.703.536 8.185.446 (481.910) (5,89%)
Penambahan modal oleh FWD pada tahun 2023 sebesar Rp770 meningkatkan produktivitas BFA. Sepanjang tahun 2023,
miliar berdampak pada peningkatan aset maupun ekuitas BRI Life. produktivitas BFA tergolong rendah yang dicerminkan dengan
Pada akhir tahun 2023, ekuitas BRI Life tumbuh 16,98% menjadi tingkat closing ratio dan data leads yang cenderung menurun
Rp9,20 triliun. Selain itu, aset BRI Life mencapai Rp23,68 triliun dibandingkan dengan periode sebelumnya meskipun jumlah
atau tumbuh 9,48%. Premi Bruto BRI Life mengalami penurunan BFA telah meningkat. Inisiatif strategi ini telah piloting
seiring dengan keberhasilan shifting product dari unit linked ke pada akhir tahun 2023 dengan tujuan untuk meningkatkan
tradisional yang dilakukan oleh BRI Life serta penerapan market data leads yang merupakan bahan bakar bagi BFA untuk
conduct yang semakin proper sehingga premi yang dihasilkan melakukan produksi agar lebih terpusat dan sistematis dari
merupakan premi yang berkualitas serta memberikan kontribusi sumber data di kantor pusat hingga ke tangan BFA.
yang berkelanjutan bagi BRI Life. 2. Perbaikan proses bisnis dalam penjualan produk asuransi
sehingga produk yang dijual sesuai dengan kebutuhan
Strategi PT Asuransi BRI Life Tahun 2023 nasabah. Hal ini dilakukan dengan menentukan segmentasi
Beberapa strategi utama BRI Life yang telah dijalankan di tahun produk yang sesuai dengan segmentasi nasabah yang ada.
2023 guna mencapai target yang telah disetujui oleh para Sebagai salah satu cara peningkatan persistency ratio,
Pemegang Saham antara lain: BRI Life mengeluarkan produk baru yang sesuai dengan
1. BRI Centralized Distribution Referral System merupakan kebutuhan nasabah dengan cara pembayaran dibayar di
inisiatif strategi yang diambil oleh BRI Life dalam rangka muka. Selain itu, juga dilakukan peningkatan frekuensi
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
248 Laporan Tahunan 2023
Page 251
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
penagihan untuk pembayaran premi lanjutan. Keselarasan nasabahnya. Dalam mewujudkan hal tersebut, BRI Life
produk dan cara bayar sesuai dengan kemampuan nasabah bertekad mengoptimalkan lima kanal pemasaran BRI Life
merupakan kunci agar profitabilitas terus bertumbuh dan pada tahun 2024 melalui perbaikan customer journey dan
persistency ratio dapat meningkat. peningkatan penjualan produk asuransi digital. BRI Life
juga melakukan resegmentasi untuk meningkatkan proporsi
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT Asuransi BRI Life penjualan pada segmen prioritas, meningkatkan penetrasi
BRI Life berkomitmen untuk memberikan pelayanan yang prima bisnis pada segmen potensial seperti mikro dan ultra-mikro,
kepada nasabah. Salah satu strategi yang dilakukan pada tahun serta memperkuat pondasi bisnis telemarketing.
2023 adalah pengembangan layanan kepada nasabah, khususnya 2. Peningkatan Pelayanan Prima kepada Nasabah
layanan kesehatan melalui launching contact center untuk third- BRI Life terus berkomitmen dalam mewujudkan cita-cita
party administrator (TPA) sebagai salah satu bagian dari rencana menjadi ”The 1st Service Excellent” melalui efisiensi dan
BRI Life untuk membentuk TPA sendiri agar penyelesaian klaim efektivitas proses bisnis serta menciptakan produk yang sesuai
dapat berjalan lebih efektif dan efisien. BRI Life juga meluncurkan dengan kebutuhan nasabah. Efisiensi dan efektivitas proses
produk baru yang menyesuaikan kebutuhan nasabah pada setiap bisnis tersebut dimulai dengan digitalisasi dalam proses
segmentasi nasabah yang ada. Dalam rangka perbaikan proses bisnis dari hulu ke hilir yang dimulai dari proses underwriting
bisnis, BRI Life melakukan pengembangan pada proses klaim hingga proses klaim. Sigitalisasi tersebut dibersamai dengan
serta digiform sehingga SLA Klaim menurun dari 12 - 14 hari kerja penerapan tata kelola perusahaan yang baik.
menjadi 5 - 8 hari kerja. Fitur profil nasabah juga dikembangkan 3. Dukungan Teknologi
untuk menjamin kerahasiaan data nasabah dengan merujuk pada Penguatan dukungan teknologi dalam pengembangan
regulasi perlindungan data pribadi. Dari segi proses pemasaran produk dan operasioal bisnis yang dinamis, gesit, serta
produk, BRI Life melakukan inovasi untuk meningkatkan tangguh merupakan kunci bagi BRI Life untuk menghadapi
produktivitas tenaga pemasar dengan program BRI Centralized tantangan bisnis ke depannya. Kunci tersebut dimulai dari
Distribution Referral System yang mengintegrasikan sistem modernisasi arsitektur aplikasi, transformasi infrastruktur
di BRI Life dengan BRI untuk menyediakan data leads sebagai IT, penguatan keamanan cyber, serta next generation untuk
bahan bakar tenaga pemasar yang tersistemasi dengan baik. manajemen data. Hal tersebut harus dijalankan dengan
Demi mewujudkan bisnis yang berkelanjutan, BRI Life juga prinsip tata kelola yang baik serta budaya sadar akan
menerapkan kebijakan green office yang sesuai dengan regulasi keamanan teknologi dan informasi.
untuk mengurangi penggunaan kertas, listrik, dan bahan bakar 4. Dukungan Sumber Daya Manusia dan Tata Kelola
minyak. BRI Life juga telah menyusun roadmap Environmental, Perusahaan yang Baik
Social, and Government (ESG) BRI Life untuk jangka panjang yang Pengembangan sumber daya manusia, baik dari segi
mengacu pada nilai Sustainable Development Goals (SDGs). karir maupun kompetensi, merupakan kunci bagi BRI
Life dalam menjalankan operasional bisnis yang tumbuh
Prospek Usaha dan Strategi PT Asuransi BRI Life Tahun 2024 berkelanjutan dengan tata kelola perusahaan yang baik.
Pada tahun 2024 BRI Life menargetkan peningkatan kontribusi Pengembangan sumber daya manusia tersebut merujuk
berupa FBI dan Laba kepada BRI sebagai Pemegang Saham pada implementasi kebijakan Talent Mobility BRI Group 2.0.
Pengendali BRI Life. Untuk itu, BRI Life akan fokus dalam agar pengembangan karir dapat terlaksana dengan baik dan
mengoptimalkan pontensi bisnis dari seluruh kanal penjualan. mendukung pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. BRI Life
BRI Life menargetkan pertumbuhan premi sekitar 15% serta juga telah menyusun roadmap environmental, social, and
penjagaan ketat tingkat OPEX/TWPI. Beberapa strategi BRI Life governance (ESG) untuk memastikan operasional bisnis yang
guna mencapai target yang ditetapkan Pemegang Saham pada berjalan sesuai dengan koridor yang ada dalam mewujudkan
tahun 2024 adalah sebagai berikut: pertumbuhan yang berkelanjutan. Pada tahun 2023, BRI Life
1. Optimalisasi Potensi Bisnis Seluruh Kanal Pemasaran telah memulai roadmap tersebut dengan kebijakan green
BRI Life terus berkomitmen untuk tumbuh secara office dan ke depannya akan membentuk fungsi ESG serta
berkelanjutan demi memberi ketenangan bagi seluruh Komite ESG untuk melakukan campaign.
PT BRI MULTIFINANCE INDONESIA (BRI FINANCE)
Aset BRI Finance Desember 2023 sebesar Rp9,06, meningkat 23,70% pembiayaan bisnis komersial sebesar Rp1,27 triliun, pembiayaan
dibandingkan dengan Desember tahun 2022 yang sebesar Rp7,32 bisnis Operating Lease (OPL) sebesar Rp754,18 miliar dan
triliun. Peningkatan tersebut seiring dengan pertumbuhan positif pembiayaan bisnis konsumer sebesar Rp3,48 triliun. Total penyaluran
pada piutang pembiayaan konsumer dengan nilai Rp6,33 triliun naik pembiayaan naik sebesar 7,97% yoy khususnya pada penyaluran
sebesar 26,80%. Pendapatan BRI Finance Desember tahun 2023 bisnis konsumer high yield segment mobil bekas dan refinancing
sebesar Rp1,24 triliun, meningkat 38,87% dibandingkan dengan naik sebesar 87,22% dan 95,76% selaras dengan aspirasi dan
Desember tahun 2022 yang sebesar Rp890,6 miliar. Peningkatan tujuan BRI Finance untuk meningkatkan proporsi pembiayaan high
pendapatan tersebut berasal dari penyaluran pembiayaan baru BRI yield segment sebagai langkah untuk meningkatkan profitablitas.
Finance pada tahun 2023 mencapai Rp5,51 triliun yang terdiri dari Laba bersih BRI Finance Desember tahun 2023 meningkat sebesar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 249
Page 252
22,68% dari Rp83,84 miliar di Desember tahun 2022 menjadi di industri mulai tumbuh optimal dan strategi BRI Finance untuk
Rp102,85 miliar di Desember tahun 2023. Peningkatan tersebut meningkatkan kinerja dengan menerapkan strategic initiatives di
seiring dengan perbaikan ekonomi nasional dan kinerja pembiayaan tahun 2023.
Tabel Kinerja (Produktivitas) PT BRI Multifinance Indonesia (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Aset 9.057.071 7.321.870 1.735.201 23,70%
Pembiayaan (gross) 7.917.078 6.710.638 1.206.440 17,98%
Pembiayaan Konsumer 6.330.730 4.992.586 1.338.144 26,80%
Strategi PT BRI Multifinance Indonesia Tahun 2023 Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT BRI Multifinance
Di tahun 2023, BRI Finance akan meningkatkan pelayanan dengan Indonesia
menambah 9 (sembilan) point of sales dan memperkuat 30 titik Sesuai dengan aspirasi pemegang saham, keunggulan kompetitif
captive di seluruh Indonesia. Hal ini dilakukan sebagai upaya yang dimiliki BRI Finance yakni sebagai single gateway auto loan
untuk optimalisasi pelayanan kepada debitur melalui percepatan BRI Group. Selain itu, BRI Finance menjadi main provider produk
proses pembiayaan, sehingga penyaluran fasilitas kepada debitur pembiayaan kendaraan listrik, sebagai bentuk komitmen BRI Group
menjadi lebih efektif dan efisien. Pemasaran produk BRI Finance dalam mendukung kebijakan Pemerintah mengenai percepatan
tahun 2023 akan dilakukan melalui joint marketing campaign penggunaan Kendaraan Bermotor Listrik Berbasis Baterai (KBLBB).
guna mendukung peningkatan pembiayaan dengan penggunaan Keberlanjutan ekspansi BRI Finance melalui penempatan tenaga
biaya operasional yang efektif dan efisien. Promosi tersebut pemasar pada jaringan unit kerja BRI, sampai dengan tahun 2023
dilakukan BRI Finance bersama dealer dan supplier sekaligus lebih dari 180 unit kerja telah ditempatkan untuk menjangkau
ditujukan untuk perluasan jaringan kerjasama dan meningkatkan potensi di seluruh Indonesia. Strategi jangka menengah BRI
brand awareness BRI Finance ke seluruh wilayah Indonesia. Finance merupakan bagian dari perjalanan panjang transformasi
digital menuju “Empowering Autoloan Financing” di tahun 2025.
Pengembangan sistem pendukung operasional bisnis dari aspek Untuk mewujudkan aspirasi tersebut, BRI Finance menyadari akan
teknologi informasi yang akan dilakukan BRI Finance tahun 2023 menghadapi tantangan digitalisasi yang disertai dengan perubahan
adalah sebagai berikut: perilaku konsumen pasca pandemi di industri pembiayaan.
1. Digital signature dan e-contract, dengan tujuan utama Pergeseran ekspektasi pelanggan tersebut mengubah pola
pengembangan fitur digital signature and e-contract adalah kerjasama, kemudahan proses, serta layanan yang lebih seamless
customer satisfaction, dan peningkatan produktivitas sesuai dengan customer behavior. BRI Finance akan meningkatkan
tenaga pemasar di lapangan. Fitur yang terdapat di dalam investasi di bidang teknologi informasi melalui pengembangan
aplikasi MyBRIF ini memudahkan proses penandatanganan dan enhancement berbagai platform pendukung aktivitas bisnis
yang dilakukan debitur pada kontrak digital yang teruji internal, antara lain core financial system sebagai akomodasi
keabsahannya, selain itu debitur dapat dengan mudah aktivitas BRI Finance, e-General Ledger (eGL) yang mendukung
mengakses informasi terkait pembiayaannya melalui aplikasi penyusunan laporan keuangan BRI Finance, berbagai tools akuisisi
MyBRIF. pembiayaan di semua segmen, serta berbagai platform penunjang
2. New Mobile Order (NEMO), manfaat yang dirasakan lainnya. Dalam rangka memperkuat transformasi digital yang telah
Perusahaan dari pengembangan tools ini antara lain dijalankan, BRI Finance memaksimalkan sinergi induk di berbagai
yaitu proses percepatan Service Level Agreement (SLA), lini terutama ekosistem grup usaha.
peningkatan aset, fasilitas leads yang bersumber dari MyBRIF
maupun marketplace dan monitoring tenaga pemasar dapat Prospek Usaha dan Strategi PT BRI Multifinance Indonesia
diakomodasikan dengan optimal. Tahun 2024
3. Credit risk scoring, pengembangan dilakukan agar Penyusunan rencana bisnis jangka panjang BRI Finance periode
penyaluran pembiayaan multiguna lebih komprehensif untuk 2024–2026 sesuai aspirasi pemegang saham yaitu menjadi
mendapatkan model scoring berdasarkan jenis aset (new car “Leading Player in Autoloan Financing”, maka perluasan cakupan
and used car) yang lebih prediktif dan berdaya guna untuk pasar pembiayaan multiguna tetap menjadi fokus BRI Finance.
penetapan risk pricing dan portfolio management strategi Inovasi dan eksplorasi sumber pertumbuhan baru yang dilakukan
Perusahaan. berimplikasi pada bisnis BRI Finance yang semakin kompleks.
4. Collection scoring, yang bertujuan mempermudah BRI Finance akan fokus pada sinergi dan cross selling yang telah
pengklasifikasian prioritas collection pada setiap debitur dikembangkan di BRI Group. Selain itu pengembangan juga
dengan menggunakan data credit history and installment dilakukan pada pipeline dari repeat order debitur existing dan
history debitur, serta machine learning.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
250 Laporan Tahunan 2023
Page 253
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
debitur value chain BRI Group. Perusahaan terus menyalurkan c. Pengembangan high yield segment credit scoring
pembiayaan dan ekspansi bisnis secara selektif, serta melakukan BRI Finance terus berupaya menjaga kualitas aset dengan
eksplorasi new growth engine melalui optimalisasi single gateway fokus pada pengendalian rasio non performing financing serta
autoloan. Perusahaan akan mempertahankan strategi diversifikasi memperkuat enabler dan infrastruktur risk management.
pendanaan untuk menekan cost of fund dan memberikan Seiring dengan strategi rekomposisi pembiayaan konsumer ke
offering rate yang kompetitif bagi debiturnya. Dari sisi layanan, high yield segment, BRI Finance melakukan pengembangan
BRI Finance akan memaksimalkan bisnis value chain melalui credit scoring untuk segmen used car dan refinancing
strategic partnership dan pengembangan berbagai platform sebagai upaya perkuatan enabler manajemen risiko.
untuk mendorong transaksi digital channel seperti aplikasi
myBRIf, new mobile order dan lainnya. Selain itu sebagai bentuk Sebagai bentuk pengendalian rasio non performing financing, di
penguatan excellence enabler lainnya terutama human capital, tahun 2024, BRI Finance akan mengimplementasikan automatic
culture, distribution channel dan tata kelola risiko. Sebagai salah write off untuk portofolio konsumer dengan overdue > 180 hari.
satu tindakan Good Corporate Governance (GCG) yang maksimal,
BRI Finance memperkuat sisi manajemen risiko dan kepatuhan Sebagai dukungan penuh BRI Finance terhadap kebijakan ekonomi
sehingga memastikan penyaluran pembiayaan yang diberikan oleh hijau nasional, BRI Finance juga mengarahkan fokus bisnisnya pada
Perusahaan tetap prudent dan termonitor dengan baik. Sinergi sustainable finance melalui implementasi environment, social and
yang dilakukan BRI Finance bersama dengan grup usaha terus governance (ESG), sehingga Perusahaan tidak hanya tumbuh tetapi
dimaksimalkan baik di sisi bisnis maupun non bisnis melalui sharing juga peduli pada keberlanjutan usaha serta lingkungan. Sampai
resources, integrasi data dan eksplorasi new ecosystem segment. dengan bulan September 2023, BRI Finance telah menyalurkan
pembiayaan untuk lebih dari 250 unit kendaraan listrik maupun
Untuk mencapai aspirasi BRI Finance yaitu masuk dalam kategori kendaraan hybrid. Di tahun 2024, BRI Finance akan menghadirkan
Perusahaan pembiayaan dengan total aset di atas Rp10 triliun program-program unggulan khusus untuk kendaraan listrik dan/
di tahun 2024, pengembangan sistem pendukung operasional atau hybrid untuk menggarap pasar penjualan kendaraan ramah
bisnis dari segi teknologi informasi yang akan dilakukan BRI lingkungan. Mengulangi kesuksesan strategi pemasaran produk
Finance adalah sebagai berikut: sebelumnya, joint marketing campaign akan tetap digunakan oleh
a. Pengembangan Decision Engine Perusahaan untuk meningkatkan portofolio pembiayaan khususnya
Komitmen BRI Finance dalam menjaga kualitas aset pembiayaan multiguna. Kegiatan promosi produk pembiayaan yang
dikembangkan melalui platform digital untuk mempermudah dilakukan di tahun 2024 akan diperluas ke jaringan konvensional
dan mempercepat proses penyaluran pembiayaan kepada dan digital platform melalui kerjasama dengan beberapa media
debitur terutama dari sisi pengecekan profil debitur. Beberapa selain kerjasama promosi offline dengan dealer dan supplier.
pengembangan yang dilakukan berupa otomasi dari beberapa Melalui jaringan dan ekosistem yang dimiliki oleh grup usaha, BRI
kategori pengambilan keputusan, antara lain Sistem Layanan Finance akan lebih mudah menjangkau debitur secara lebih luas
Informasi Keuangan (SLIK), Optical Character Recognition dan menjaga engagement dengan debitur. Komposisi portofolio
(OCR) dan identity verification, Electronic Know Your Customer BRI Finance di tahun 2024 akan tetap didominasi pembiayaan
(e-KYC) dan Daftar Terduga Teroris dan Organisasi Teroris multiguna. Di lain sisi, penyaluran pembiayaan investasi dan modal
(DTTOT), perhitungan Debt Service Coverage Ratio (DSCR), kerja BRI Finance akan tetap tumbuh secara prudent dan sehat
credit scoring serta digital survey. dengan memperhatikan prinsip penyaluran pembiayaan yang sehat
b. Enhancement aplikasi Perusahaan (myBRIf) dan sesuai regulasi. Hal tersebut bertujuan untuk memperkuat
Secara kontinu berkelanjutan, BRI Finance melakukan pengelolaan manajemen risiko dan menjaga kualitas aset BRI
pengembangan pada aplikasi digital BRI Finance yang dapat Finance. Selanjutnya, dengan situasi dan kondisi perekonomian
diakses langsung melalui gawai masing-masing pengguna. yang lebih menantang di tahun 2024, pembiayaan investasi dan
Selain itu BRI Finance akan menjadikan myBRIf sebagai modal kerja akan senantiasa berkontribusi dengan tumbuh sehat,
digital lead system/digital lead engine. Di tahun 2024, berkualitas dan berkelanjutan melalui strategi inisiatif dan inovasi
pengembangan yang akan dilakukan antara lain: remapping baik dengan sumber pertumbuhan baru (new source of growth)
role (guest, registered public debitur, dealer/showroom, maupun existing and value chain customer.
agen, dan tenaga pemasar), simplifikasi registrasi dealer dan
showroom, serta integrasi myBRIf dan NEMO.
PT BRI VENTURA INVESTAMA (BRI VENTURES)
PT BRI Ventura Investama (BRI Ventures) adalah Perusahaan Yayasan Kesejahteraan Pekerja BRI.BRI Ventures memiliki
Anak usaha PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk yang aspirasi untuk menjadi Corporate Venture Capital terdepan
bergerak di bidang modal ventura. Kepemilikan saham oleh yang akan dicapai melalui investasi di perusahaan yang memiliki
BRI pada BRI Ventures adalah sebesar 99.97% dari total saham potensi pertumbuhan tinggi (startup), dengan potensi pasar yang
yang dikeluarkan perusahaan, sementara 0.03% dimiliki oleh luas, manajemen risiko yang solid serta founder yang memiliki
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 251
Page 254
pengalaman yang cukup dalam menjalankan bisnisnya. Hal ini BRI Ventures akan melakukan investasi pada perusahaan
selaras dalam membantu BRI Group mengembangkan produk teknologi baik di dalam lingkup jasa keuangan (Fintech) maupun
dan layanan yang memudahkan pengguna (customer-centric). sektor bisnis lainnya (Non-Fintech).
Tabel Kinerja (Produktivitas) PT BRI Ventura Investama (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Total Aset 2.672.050 2.176.790 495.260 22,75%
Total Investasi 1.950.988 1.969.349 (18.361) (0,93%)
Laba Bersih 4.364 39.629 (35.265) (88,99%)
Non Performing Investment (NPI) (%) 1,63 2,38 - (0,75)
Pada tahun 2023 BRI Ventures membukukan total aset sebesar Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT BRI Ventura Investama
Rp2,67 triliun, meningkat Rp495,26 miliar atau 22,75% Sampai dengan saat ini, BRI Ventures telah berhasil mengelola
dibandingkan tahun 2022. Peningkatan tersebut berasal dari 2 (dua) Dana Ventura, yaitu Dana Ventura Nusantara I (DVSN I)
tambahan modal serta peningkatan total investasi yang terdiri dari dan Dana Ventura Nusantara II (DVSN II). Selama tahun 2023
penyertaan saham baru (new deployment) dan peningkatan nilai BRI Ventures telah melakukan penyertaan saham melalui
penyertaan saham. Total investasi 2023 sebesar Rp1,95 triliun, Dana Ventura kepada 2 (dua) investee dan berhasil melakukan
menurun sebesar 0,93% dibandingkan tahun 2022. Selama tahun fundraising (capital call) dari 2 (dua) Limited Partner. Selain itu
2023, BRI Ventures telah melakukan investasi kepada 4 (empat) selama periode 2023 BRI Ventures melalui DVSN II telah berhasil
investee dan mampu mencatatkan laba bersih sebesar Rp4,36 melaksanakan program accelerator yaitu “Kiqani Labs”. Program
miliar. Selama tahun 2023, BRI Ventures juga berhasil memperbaiki ini diikuti oleh 14 (empat belas) startup Indonesia terpilih yang
kualitas aset produktifnya. Hal ini ditunjukkan dengan rasio Non- bergerak di industri fashion, beauty dan food and beverage.
Performing Investment (NPI) tahun 2023 sebesar 1,63%.
Prospek Usaha dan Strategi PT BRI Ventura Investama Tahun
Strategi PT BRI Ventura Investama Tahun 2023 2024
Kondisi bisnis venture capital sepanjang 2023 diliputi dengan Di tahun 2024, BRI Ventures masih memfokuskan kegiatan
ketidakpastian, hal ini terlihat dari penurunan jumlah pendanaan investasinya pada perusahaan/startup di sektor fintech
global sebesar ±40% (yoy). Dengan penurunan pendanaan maupun non-fintech yang berpotensi meningkatkan kapabilitas,
tersebut, maka upaya efisiensi dilakukan oleh sebagian besar berdampak positif terhadap bisnis, dan membuka akses untuk
startup melalui kebijakan pemutusan hubungan kerja (PHK). ekosistem baru bagi BRI Group. Dalam berinvestasi pada startup
Untuk dapat bertahan dalam menghadapi kondisi tersebut, BVI dengan kegiatan usaha utama yang tidak berada pada sektor
telah melakukan berbagai upaya antara lain: keuangan (non-fintech), BRI Ventures menggunakan instrumen
1. Optimalisasi opportunity exit dengan mempertimbangkan dana ventura. Dalam rangka mewujudkan visi BRI Ventures
target Internal Rate of Return (IRR) dan potensi gain. Pada menjadi Perusahaan Modal Ventura terdepan di Indonesia, BRI
tahun 2023, BVI telah berhasil full exit untuk Investee Nium Ventures melakukan pengembangan produk/instrumen investasi
dengan total gain Rp60,63 miliar atau dengan IRR sebesar alternatif guna melengkapi Capital Stack yang sudah ada yang
44,65%. dapat ditawarkan kepada target investee BRI Ventures. Inisiatif ini
2. BVI telah berkomitmen untuk mendukung pertumbuhan diawali dengan dibentuknya Dana Ventura Sembrani Nusantara
bisnis startup Indonesia melalui kesepakatan partisipasi I yang fokus pada sektor “EARTH” (education, agro-maritime,
dalam pendanaan Merah Putih Fund. ritel, transport, health). BRI Ventures juga secara aktif melakukan
3. Sebagai alternatif sumber pendapatan, BVI telah melakukan eksplorasi di sektor-sektor oportunis non konvensional seperti
piloting pembiayaan melalui venture debut untuk investee Direct to Consumer (D2C) melalui Dana Ventura Sembrani
exsisting yaitu Andalin sebesar Rp495 juta. Hal ini dinilai Nusantara II bersama Investor dan partner strategis lainnya.
cukup prospektif, ditengah kondisi market yang belum Selain itu akan terus dikembangkan fund baru yang memiliki
kembali membaik. instrumen pendanaan yang sesuai dengan appetite dan tingkat
4. Untuk menjaga kualitas portofolio dan memitigasi risiko risiko bervariatif seperti thematic fund.
investasi, BVI telah melakukan monitoring kualitas dan
runway investee serta melakukan audit internal dan
menyampaikan laporan pengawasan tersebut kepada pihak
regulator secara berkala.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
252 Laporan Tahunan 2023
Page 255
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
PT BRI ASURANSI INDONESIA (BRI INSURANCE)
BRI Insurance menjadi bagian dari Perusahaan Anak pada BRI asuransi umum melalui beragam produk terpercaya yang
Group yang bergerak di bidang asuransi memiliki tanggungjawab didukung inovasi teknologi, GCG yang prudent dan human
untuk menciptakan value baik dari sisi bisnis maupun peningkatan capital unggul untuk menghasilkan produktifitas yang optimal
citra BRI Insurance dengan komitmen memberikan perlindungan dan berkelanjutan.
Tabel Kinerja (Produktivitas) PT BRI Asuransi Indonesia (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Aset 6.465.609 4.891.250 1.574.359 32,19%
Premi Bruto 1.542.863 1.267.919 274.944 21,68%
Ekuitas 2.010.409 1.622.163 388.246 23,93%
Aset BRI Insurance tahun 2023 sebesar Rp6,47 triliun, meningkat 3. Melakukan inovasi saluran distribusi yang produktif antara
sebesar 32,19% dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar lain dengan sinergi pemasaran bancassurance, peningkatan
Rp4,89 triliun. Peningkatan tersebut dikarenakan beberapa hal kerjasama dengan ekosistem bisnis digital, dan penguatan
antara lain kenaikan nilai investasi sebesar 11,7% dibandingkan bisnis keagenan dan broker.
tahun 2022 serta kenaikan cadangan teknis sebesar 34,9% 4. Meningkatkan jumlah portofolio nasabah, rasio renewal, dan
dibandingkan tahun 2022. Pendapatan premi bruto BRI pengembangan bisnis eksisting.
Insurance tahun 2023 sebesar Rp1,54 triliun, meningkat 21,68% 5. Meningkatan rasio penagihan premi dan claim recovery.
dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp1,27 triliun. Hal 6. Melakukan peningkatan after sales service layanan klaim,
tersebut karena pertumbuhan premi COB Credit sebesar 123,2%, perpanjangan polis, dan customer engagement.
COB Motor Vehicle sebesar 42,7%, COB Property sebesar 7. Mengoptimalkan pemanfaatan teknologi digital untuk
2,6%, Marine Hull sebesar 94,1% dan Engineering sebesar efektifitas dan efisiensi proses bisnis.
34,3%. Ekuitas BRI Insurance tahun 2023 meningkat sebesar 8. Meningkatkan kapasitas investasi dengan risk management
23,93% dari Rp1,622 triliun di tahun 2022 menjadi Rp2,01 yang baik dan melakukan diversifikasi penempatan investasi
triliun di tahun 2023. Peningkatan tersebut karena kenaikan laba untuk return yang optimal.
tahun berjalan sebesar 28,5% dibandingkan tahun 2022 menjadi 9. Memperkuat pengelolaan data privacy dan data security.
Rp479,4 miliar di tahun 2023. 10. Meningkatkan tata kelola Perseroan serta mendukung Tata
Kelola Terintegrasi.
Strategi PT BRI Asuransi Indonesia Tahun 2023 11. Mempersiapkan pra implementasi Pernyataan Standar
Kondisi persaingan bisnis yang makin kompetitif dan lingkungan bisnis Akuntansi Keuangan (PSAK 74).
yang dinamis dan penuh ketidakpastian menuntut BRI Insurance 12. Menjalankan culture activation, literasi, dan upaya
untuk terus mencari terobosan baru dan mengimplementasikan peningkatan inklusi asuransi dalam menghadapi penguatan
strategi yang sesuai dan selaras dengan perubahan lingkungan kompetisi bisnis.
bisnis. BRI Insurance harus mampu menciptakan, mengeksploitasi, 13. Meningkatkan kompetensi pekerja di bidang teknologi, data
dan mencapai keunggulan kompetitif dengan cara menciptakan nilai analitik, dan pengetahuan industri
- nilai daya saing yang lebih baik dibandingkan para pesaing. Untuk
mencapainya, BRI Insurance harus mampu menerapkan strategi dan Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT BRI Asuransi Indonesia
nilai - nilai yang berbeda dan tidak dapat ditiru oleh pesaingnya. Keunggulan kompetitif dan inovasi yang dimiliki oleh BRI
Salah satu strategi tersebut adalah melalui inovasi. Berikut uraian Insurance Indonesia yaitu:
strategi dan keunggulan kompetitif dan inovasi yang diterapkan BRI 1. Memiliki jaringan kerja sebanyak 115 (seratus lima belas)
Insurance Indonesia tahun 2023 disertai dengan analisa prospek yang tersebar di seluruh Indonesia.
usaha tahun 2024 yaitu: 2. Merupakan Perusahaan dengan peringkat pertama di kategori
1. Menjadi one stop insurance solution untuk memenuhi premi bruto Rp1 sampai dengan <Rp2,5 triliun versi infobank.
kebutuhan asuransi melalui produk, layanan, dan saluran 3. Secara konsisten PT BRI Asuransi Indonesia melakukan
pemasaran yang dapat menjawab kebutuhan nasabah. sertifikasi dengan hasil terbaru rating idAA dari Pefindo.
2. Mengembangkan produk eksisting dan inovasi produk 4. Sebagai salah satu perusahaan asuransi umum terkemuka
baru, antara lain produk mikro, ultramikro, produk sesuai PT BRI Asuransi Indonesia memiliki lebih dari 70 (tujuh puluh)
prinsip ESG, dan produk asuransi berdasarkan perilaku dan produk termasuk produk unggulan dan produk customized.
kebutuhan nasabah.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 253
Page 256
5. Perusahaan asuransi umum yang menguasai market share digitalisasi penguatan ekosistem, pembukaan saluran pemasaran
asuransi mikro. baru, penguatan jumlah pemasar dan penguatan modal. Adapun
6. CAGR premi bruto (21,21%) laba bersih (35,23%), hasil strategi BRI Insurance di tahun 2024 adalah sebagai berikut:
underwriting (20,95%) dan hasil investasi (11,59%) yang 1. Fokus portofolio pada lini bisnis dengan tingkat risiko terjaga
positif dalam 3 (tiga) tahun terakhir berada di atas rata-rata dan profitabilitas yang baik.
industri. 2. Penguatan segmen mikro untuk mendukung inklusi
7. Memiliki rasio keuangan yang kuat dalam 3 (tiga) tahun keuangan, salah satunya dengan mengoptimalkan
terakhir dan berada di atas rata-rata industri antara lain: pertumbuhan produksi pada lini bisnis kendaraan bermotor.
profit margin, ROE, underwriting yield, loss ratio dan RBC 3. Optimalisasi produk segmen ritel untuk produksi yang belum
8. Tingkat maturitas (seperti tata kelola, kepatuhan, manajemen optimal khususnya pada lini bisnis asuransi harta benda dan
risiko dan audit) BRI Insurance mendapatkan score di atas 3 kendaraan bermotor melalui penguatan sinergi.
(defined) 4. Penguatan pengelolaan reasuransi.
9. BRI Insurance dengan layanan yang semakin berkembang 5. Mengupayakan penurunan eksposur pada lini bisnis asuransi
dengan layanan berbasis digitalisasi dan otomasi (seperti kredit dan mengkaji alternatif sumber pertumbuhan baru.
BRINESIA, BRINSmobile, Claim Centre/ B-Class, Customer 6. Merealisasi potensi penetrasi asuransi pada ekosistem ultra
Care, E-policy). mikro.
10. Memiliki tenaga ahli yang telah tersertifikasi. 7. Perbaikan pipeline management untuk meminimalisir
fluktuasi kinerja dan deviasi dengan target.
Prospek Usaha dan Strategi PT BRI Asuransi Indonesia Tahun 2024 8. Penyusunan rencana tindak lanjut pemisahan Unit Usaha
Di tengah gejolak ekonomi global yang belum mereda, ekonomi Syariah sesuai ketentuan yang berlaku.
Indonesia menunjukkan ketahanan dan prospek yang baik. Bank 9. Peningkatan pemasaran untuk produk custom sesuai dengan
Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi pada kisaran segmen dan kebutuhan nasabah untuk mewujudkan aspirasi
4,5% - 5,3% di tahun 2023, dan akan terus meningkat menjadi penyedia one stop insurance solution yang customer-centric.
4,7% - 5,5% di tahun 2024 yang didukung oleh konsumsi swasta, 10. Melanjutkan penguatan kapasitas investasi dalam upaya
investasi, dan tetap positifnya kinerja ekspor. Hal ini dapat peningkatan hasil investasi untuk optimalisasi return,
menjadi sebuah kekuatan Perseroan dalam industri asuransi pengelolaan risiko investasi, utamanya dalam mengantisipasi
karena pertumbuhan ekonomi dan pergerakan kelas ekonomi implementasi PSAK 74.
akan mendorong meningkatnya pengeluaran rumah tangga 11. Mengkaji potensi produk cyber risk insurance dalam
masyarakat. Dengan kondisi tersebut, BRI Insurance yakin akan merespon risiko baru yang muncul.
dapat bersaing dan terus meningkatkan pendapatan BRI Insurance 12. Penguatan ekosistem digital sebagai saluran distribusi dengan
dengan tetap menjalankan proses bisnis secara prudent. Industri pengembangan produk sederhana, terjangkau dengan jangka
asuransi diperkirakan akan mengalami peningkatan pada periode waktu yang lebih pendek dan sesuai kebutuhan masyarakat
5 (lima) tahun ke depan. Para pelaku industri berfokus kepada luas searah dengan aspirasi go smaller dan go faster.
PT BRI DANAREKSA SEKURITAS
Pada periode tahun 2023, PT BRI Danareksa Sekuritas berhasil telah dicatatkan. Dibandingkan dengan tahun 2022, pendapatan
mencatatkan laba bersih sebesar Rp70,52 miliar. Pendapatan PT BRI Danareksa Sekuritas relatif lebih kecil atau menurun
usaha yang berhasil diperoleh adalah sebesar Rp308,78 miliar sebesar Rp38,73 miliar atau turun 11,14%, penurunan tersebut
dengan kontribusi terbesar berasal dari pendapatan jasa dikarenakan beberapa project penjaminan emisi efek mengalami
perantara perdagangan efek sebesar Rp141,0 miliar atau 47%, penjadwalan ulang. Meskipun demikian, untuk lini bisnis lain
diikuti oleh pendapatan jasa penasihat keuangan sebesar mengalami peningkatan yang cukup signifikan terutama untuk
Rp116,47 miliar atau 39%, dan pendapatan jasa penjaminan pendapatan jasa perantara perdagangan efek.
emisi sebesar Rp63,83 miliar atau 8% dari total pendapatan yang
Tabel Kinerja (Produktivitas) PT BRI Danareksa Sekuritas (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Aset 1.059.172 1.648.173 (589.001) (35,74%)
Pendapatan Usaha 308.777 347.502 (38.725) (11,14%)
Laba Bersih 70.521 72.970 (2.449) (3,36%)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
254 Laporan Tahunan 2023
Page 257
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Akumulasi Nilai Transaksi Brokerage
Saham 98.134.258 106.703.367 (8.569.109) (8,03%)
Obligasi Pemerintah 272.950.420 328.682.560 (55.732.140) (16,96%)
Obligasi Korporasi 45.000.210 45.628.550 (628.340) (1,38%)
Strategi PT BRI Danareksa Sekuritas Tahun 2023 Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT BRI Danareksa Sekuritas
Pada tahun 2023, BRI Danareksa Sekuritas telah meluncurkan BRI Danareksa Sekuritas merupakan perusahaan sekuritas
online trading platform unggulannya yaitu BRIGHTS EASY yang pertama sekaligus merupakan pioneer di pasar modal Indonesia.
merupakan alternatif version dari BRIGHTS dengan fitur simplicity BRI Danareksa Sekuritas juga memiliki sumber daya manusia
dan sangat mudah digunakan. BRIGHTS EASY diharapkan dapat yang kompeten dan bersertifikasi. BRI Danareksa Sekuritas
memberikan pengalaman terbaik untuk nasabah ritel BRI Danareksa memiliki produk unggulan online trading system yaitu BRIGHTS
Sekuritas. Kemudian, pengembangan pada sisi bisnis institution yang menawarkan simplicity melalui BRIGHTS EASY. Selain itu,
equity brokerage juga dilakukan dengan mengerjakan perbaikan BRI Danareksa Sekuritas juga merupakan bagian dari Bank Rakyat
sistem trading untuk dapat memberikan layanan yang prima dan Indonesia, Bank BUMN dengan kepemilikan aset terbesar. Dengan
bisa diandalkan. Untuk memperluas bisnis retaill brokerage secara bekal pengalaman tersebut dan didukung oleh sinergi dengan BRI
agressif, BRI Danareksa Sekuritas melanjutkan program kerjasama Grup, BRI Danareksa Sekuritas memiliki akses jangkauan terluas
dengan BRI terkait pembukaan akun RDN melalui aplikasi BRImo di Indonesia melalui channel distribusi Induk.
serta menyematkan launcher aplikasi BRIGHTS pada aplikasi
BRImo. Selain dengan BRI, PT BRI Danareksa Sekuritas menjalankan Prospek Usaha dan Strategi
program kerjasama dengan BRI Group terkait dengan akuisisi PT BRI Danareksa Sekuritas Tahun 2024
akun RDN pegawai. Kemudian, BRI Danareksa Sekuritas terus Menyongsong bisnis dalam tahun politik serta meningkatnya tensi
mendorong ekspansi cross selling di antara BRI Dan BRI Group. geopolitik di tahun 2024, BRI Danareksa Sekuritas akan terus
Sinergi dengan BRI juga diterapkan untuk penguatan bisnis jasa fokus pada penguatan fondasi bisnis ritel dan institusi dengan
penjamin emisi dan penasihat keuangan, BRI Danareksa Sekuritas memaksimalkan potensi pendapatan berbasis bunga (interst
melakukan penetrasi kepada nasabah corporate banking serta based) dan meningkatkan rank vote di sisi institusional. Dalam
membentuk tim khusus dalam menangani nasabah BRI terkait rangka menghadapi tantangan-tantangan di tahun 2024, BRI
loan structuring. Dalam hal pengembangan produk dan layanan, Danareksa Sekuritas mengambil tema “Peningkatan Kinerja Bisnis
BRI Danareksa Sekuritas menawarkan kemudahan dalam transaksi Untuk Mencapai Kinerja Keuangan yang Kokoh dengan Berfokus
margin melalui Margin Online (MO) serta kemudahan dalam pada Segmen Ritel”. Dalam tema besar tersebut, terdapat aspek
pengelolaan saldo RDN melalui fitur autocash withdrawal. BRI turunan yang akan dikerjakan oleh PT BRI Danareksa Sekuritas
Danareksa Sekuritas juga telah melakukan brand refinement untuk pada tahun 2024, secara garis besar meliputi peningkatan
memeperoleh brand identity sebagai salah satu strategi untuk potensi pendapatan berbasis bunga, peningkatan kerjasama cross
meningkatkan brand awareness perusahaan dan produk yang selling dengan BRI, pengembangan lanjutan sistem institusi dan
dimiliki. PT BRI Danareksa Sekuritas terus melanjutkan penerapan online trading system BRIGHTS, peningkatan skor rank vote pada
transformasi budaya perusahaan yang menginduk pada BRIone institusional, menjalin kerjasama dengan foreign broker terkait
Culture.Transformasi budaya pelayanan nasabah juga dilakukan BRI sub-broking, perbaikan pada efektifitas dan efisiensi proses dalam
Danareksa Sekuritas dengan optimalisasi digital asset terutama back office, kampanye massif lanjutan untuk meningkatkan
dalam kegiatan marketing dan literasi untuk nasabah ritel melalui brand awareness, menerapkan implementasi digital (digitalisasi),
beberapa produk-produk seperti BRI Danareksa Market Update, melakukan ekspansi bisnis, menjalankan sinergi dengan BRI
Sapa Mentari, Saham Kramat, Investalk Series, Bekal Buat Besok, dan BRI Group, menerapkan performance driven culture, serta
Ngerondasip, dan BRI Danareksa Eduvest. BRI Danareksa juga memperkuat GCG dan implementasi ESG melalui RAKB.
melakukan penguatan tatakelola dan manajemen risiko untuk
dapat mendukung seluruh kegiatan bisnis. Di tengah persaingan BRI Danareksa Sekuritas akan terus mengoptimalkan kolaborasi
bisnis yang ketat, BRI Danareksa Sekuritas tetap fokus melakukan dan akselerasi sinergi dengan entitas induk (BRI) terutama untuk
bisnis yang berkelanjutan dengan mengimplementasikan dan untuk mengembangkan bisnis ritel. Beberapa strategi yang akan
mempertimbangkan aspek lingkungan, sosial, dan tatakelola (ESG) dilakukan di tahun 2024 di antaranya adalah pengembangan fitur
sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam POJK NO.51/ “Yuk Nabung Saham” via aplikasi BRImo yang kemudian akan
POJK.03/2017. dilanjutkan menjadi trading via BRImo. Kemudian, bekerja sama
dengan BRI terkait dengan pemberian fasilitas early settlement
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 255
Page 258
pada transaksi ritel brokerage serta simplifikasi transaksi obligasi loyalti program untuk dapat memberikan stimulus terhadap nasabah
nasabah prioritas BRI yang dikelola wealth management melalui ritel. BRI Danareksa Sekuritas juga akan mengembangankan
integrasi aplikasi BRIGHTS. Selain itu, PT BRI Danareksa Sekuritas fitur gadai efek online pada BRIGHTS. Dalam rangka menghadapi
akan melanjutkan kerja sama dengan seluruh BRI Group dalam dinamika bisnis yang akan datang, BRI Danareksa Sekuritas juga
program akuisisi RDN melalui program MESOP untuk Perusahaan melakukan perbaikan system layanan back office, seperti automasi
Anak dan nasabah BRI. BRI Danareksa Sekuritas juga menjalankan sistem kustodi, pengembangan dan integrasi data front dan
kerja sama eksklusif terkait dengan program edukasi dan marketing back office untuk mencapai proses kerja yang baik, efektif, dan
untuk nasabah ESA BRI. Kemudian, BRI Danareksa Sekuritas terus efisien. PT BRI Danareksa Sekuritas juga terus berupaya untuk
mendorong ekspansi cross selling di antara BRI Dan BRI Group. meningkatan kapasitas dan kapabilitas sumber daya manusia
Sinergi dengan BRI juga diterapkan untuk penguatan bisnis jasa melalui program alligment human capital framework dengan BRI.
penjamin emisi dan penasihat keuangan dengan kerjasama beyond Dalam menjalankan bisnis dan strategi di tahun 2024, penguatan
lending partnertship. Dengan sinergi dengan BRI dan Grup BRI, Tata Kelola Perusahaan (GCG) tetap dilakukan terutama dari sisi
BRI Danareksa Sekuritas mencanangkan untuk kembali menjadi manajemen risiko, kepatuhan dan internal audit. BRI Danareksa
penjamin emisi berskala besar (high profile underwriter) serta Sekuritas berupaya untuk melakukan implementasi dan mendapat
memperoleh nasabah jasa penasehat keuangan dari sektor swasta. penilaian di Corporate Governance Perception Index (CGPI).
Selain itu, sesuai dengan NO.51/POJK.03/2017, BRI Danareksa
Di sisi internal, BRI Danareksa Sekuritas akan melanjutkan brand Sekuritas akan terus mendukung penerapan Environmental, Social
campaign and strategy dalam rangka meningkatkan brand Responsibility and Governance (ESG) melalui program Rencana Aksi
awareness. Selain itu, BRI Danareksa Sekuritas akan menjalankan Keuangan Berkelanjutan (RAKB).
PT PERMODALAN NASIONAL MADANI (PNM)
Aset PNM tahun 2023 sebesar Rp51,11 triliun, meningkat 9,33% berasal dari peningkatan pendapatan pembiayaan PNM Mekaar
dibandingkan dengan tahun 2022 yang sebesar Rp46,74 triliun. dan UlaMM dimana pada tahun 2023 tercatat sebesar Rp41,97
Peningkatan tersebut utamanya berasal dari peningkatan aset triliun, meningkat 17,18% dibandingkan dengan tahun 2022
produktif pembiayaan dimana tahun 2023 mencapai sebesar yang sebesar Rp35,81 triliun. Demikian pula dengan laba bersih
Rp47,09 triliun meningkat 10,58% dibandingkan dengan periode PNM tahun 2023 yang meningkat sebesar 78,34%
tahun 2022 yang sebesar Rp42,59 triliun. Dari sisi pendapatan dari Rp945,43 miliar di tahun 2022 menjadi Rp1,69 triliun di
PNM membukukan pendapatan tahun 2023 sebesar Rp15,38 tahun 2023. Peningkatan tersebut ditopang oleh tumbuhnya
triliun, meningkat 19,76% dibandingkan dengan tahun 2022 outstanding pembiayaan dengan kualitas aset produktif yang
yang sebesar Rp12,84 triliun. Peningkatan tersebut utamanya terkendali.
Tabel Kinerja (Produktivitas) PT Permodalan Nasional Madani (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Aset 51.106.905 46.744.758 4.362.147 9,33%
Penyaluran Pembiayaan 71.016.143 64.553.172 6.462.971 10,01%
Outstanding 47.094.856 42.588.393 4.506.463 10,58%
Strategi PT Permodalan Nasional Madani Tahun 2023
PNM menetapkan strategi dan kebijakan strategis untuk kualitas pelatihan/pendampingan nasabah melalui program
mencapai target perusahaan tahun 2023 sebagai berikut: pengembangan kapasitas usaha.
1. Perubahan struktur organisasi PNM yang dilakukan dalam 3. Pengembangan produk pembiayaan guna memenuhi
rangka mendukung inisiatif strategi jangka panjang dan kebutuhan nasabah.
keberlangsungan perusahaan. 4. Peningkatan literasi keuangan dan peningkatan inklusi
2. Penetrasi pasar yang secara selektif dan efektif. Dalam keuangan para nasabah Mekaar melalui kegiatan pertemuan
hal ini, PNM melakukan pemetaan area yang berpotensi kelompok nasabah dan sinergi
dibiayai, memperluas area layanan melalui pembukaan 5. Peningkatan tingkat tata kelola perusahaan melalui
kantor-kantor unit Mekaar di wilayah potensial dan pengelolaan manajemen risiko operasional dan kredit
meningkatkan produktivitas kantor-kantor unit yang ada, serta dilakukannya pengukuran Corporate Governance
merangkul nasabah-nasabah lama melalui peningkatan Performance Index (CGPI).
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
256 Laporan Tahunan 2023
Page 259
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
6. Pengembangan sistem digitalisasi guna meningkatkan usaha ultra mikro melalui PNM Mekaar, dengan potensi yang
efisiensi dan efektifitas proses bisnis di antaranya pengkinian masih cukup besar dan belum tergarap secara maksimal. Di
aplikasi pembiayaan Mekaar Digi dan peningkatan kapabilitas sisi lain, adanya holding ultra mikro memberikan kesempatan
perangkat keras serta sistem keamanan IT. sinergi bisnis yang berujung pada peningkatan pelayanan kepada
7. Optimalisasi dana kas tersedia serta diversifikasi sumber nasabah atas diversifikasi produk yang ada serta pencapaian
pendanaan baik dari pasar modal dan perbankan maupun target bisnis perusahaan secara keseluruhan. Selain menyalurkan
pemerintah melalui Pusat Investasi Pemerintah sehingga pembiayaan, PNM juga melakukan kegiatan pemberdayaan
diharapkan dapat menekan tingkat suku bunga pinjaman melalui pendampingan usaha, pelatihan kepada nasabah, serta
secara keseluruhan. pembentukan klaster usaha nasabah guna membantu nasabah
8. Peningkatan produktivitas dan kompetensi sumber daya meningkatkan kapasitas usaha mereka, hal ini diharapkan
manusia, guna mendukung pemberdayaan nasabah mampu meningkatkan tingkat retensi nasabah dan persentase
perempuan pelaku usaha ultra mikro dan pelaku usaha jumlah nasabah yang lanjut menjadi pelaku usaha bank. Strategi
mikro kecil, PNM mengoptimalkan program pendidikan ini diharapkan mampu meningkatkan retensi nasabah sehingga
dan pelatihan yang dilakukan baik secara luring dan mendukung peningkatan jumlah nasabah dan pertumbuhan saldo
daring dengan tujuan meningkatkan kompetensi terutama piutang pembiayaan baik konvensional maupun syariah secara
bagi pekerja milenial dan perempuan guna mendukung keseluruhan. Pada akhir tahun 2024 diproyeksikan pembiayaan
peningkatan produktivitas pekerja secara keseluruhan dalam PNM masih akan mampu tumbuh double digit, dengan semakin
mencapai target PNM. fokus pada pembiayaan kelompok Mekaar sementara pembiayaan
individual Ulaam akan dilakukan penyelarasan kepada BRI.
Keunggulan Kompetitif dan
Inovasi PT Permodalan Nasional Madani Inisiatif Strategis PT Permodalan Nasional Madani Tahun 2024
PNM yang didirikan pada tahun 1999 dengan visi menjadi lembaga Pada tahun 2024 PT Permodalan Nasional Madani menerapkan
pembiayaan terkemuka dalam meningkatkan nilai tambah beberapa inisiatif strategi utama sebagai berikut:
secara berkelanjutan bagi usaha mikro, kecil, menengah dan 1. Perusahaan akan melakukan perluasan penerima manfaat
koperasi (UMKMK) dengan berlandaskan prinsip-prinsip Good produk dengan melakukan pemetaan dan mengakselerasikan
Corporate Governance (GCG) yang saat ini fokus utamanya adalah unit-unit yang ada dan memperluas jaringan layanan ke
pemberdayaan perempuan pelaku usaha ultra mikro. Pada akhir wilayah yang memiliki potensi sasaran calon nasabah
tahun 2023 melalui 4.552 kantor layanan yang tersebar di 513 potensial, serta melakukan inovasi produk dengan
kabupaten/kotamadya dan 34 provinsi PNM memberdayakan lebih meningkatkan produk pendamping.
dari 15 juta nasabah perempuan pelaku usaha ultra mikro dan lebih 2. Menguatkan kegiatan pemberdayaan kepada nasabah
dari 118 ribu nasabah UMK. Dalam rangka mendorong peningkatan Mekaar dengan memberikan program literasi digital guna
kapasitas usaha para nasabah, PNM juga menekankan kegiatan meningkatkan pemanfaatan teknologi dan sosial media
pemberdayaan melalui pemberian pendampingan dan pelatihan untuk peningkatan kapabilitas bisnis nasabah, literasi
usaha kepada para nasabah di samping pemberian permodalan. pengembangan usaha nasabah untuk akselerasi penjualan
Selain itu, PNM juga mendukung program Sustainable Development dan literasi keuangan untuk pembukaan rekening tabungan.
Goals di antaranya pembiayaan untuk meningkatkan kualitas sanitasi 3. Melakukan inovasi proses pertemuan kelompok Mekaar (PKM)
dan air bersih serta pembiayaan untuk renovasi sarana/prasarana guna meningkatkan produktivitas dan efisiensi proses bisnis.
usaha para nasabah, serta PNM juga berperan aktif dalam berbagai 4. Melakukan peningkatan indeks kematangan IT dengan
kegiatan tanggung jawab sosial dan lingkungan. Pemanfaatan membangun arsitektur teknologi yang berbasis cloud,
teknologi dan informasi juga dilakukan untuk meningkatkan membangun data lake dan mengaktifkan analitik use cases
pelayanan kepada para nasabah dan mendukung kegiatan bisnis dan serta penguatan organisasi dan fungsi pengelolaan IT.
operasional kearah digitalisasi sehingga produktivitas kinerja dapat 5. Memperkuat Tata Kelola Perusahaan dengan pengukuran
ditingkatkan, selain itu dengan sinergi Holding Ultra Mikro yang ada GCG dan CGPI, Pengukuran Maturitas Kepatuhan dan Tata
pelayanan kepada nasabah dapat ditingkatkan. Kelola Perusahaan, dan Digitalisasi Kepatuhan dan Tata
Kelola pada repository kebijakan dan pelaporan.
Strategi Pencapaian Kegiatan Usaha 6. Peningkatan produktivitas dan kompetensi sumber daya
Guna mencapai target kinerja pada akhir tahun 2024, PNM manusia, dengan mendukung peran perempuan dan generasi
berencana memperluas jaringan layanan kantor unit Mekaar. milenial di jabatan strategis dan kaderisasi pimpinan.
Manajemen juga berupaya meningkatkan kualitas dan 7. Memperkuat proses digitalisasi end to end dalam proses
kompetensi SDM utamanya para account officer sehingga operasional dan bisnis Mekaar untuk mendorong efisiensi.
dapat mendukung keberlangsungan PNM. Pada tahun 2024, 8. Memperkuat organisasi dan fungsi Satuan Pengawasan
bisnis utama perusahaan tetap difokuskan pada pembiayaan Internal (SPI) untuk meningkatkan kapabilitas pengawas.
pembiayaan berbasis kelompok kepada para perempuan pelaku
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 257
Page 260
PT PEGADAIAN
Pertumbuhan kinerja aset Pegadaian tahun 2023 mencapai Pegadaian membukukan laba usaha tahun 2023 meningkat
Rp82,15 triliun atau tumbuh secara yoy sebesar 12,66%. sebesar 31,15% dari Rp3,33 triliun di tahun 2022 menjadi Rp4,38
Pertumbuhan aset dipengaruhi oleh komponen terbesar yaitu triliun di tahun 2023. Peningkatan laba usaha ini selain didukung
outstanding loan yang tumbuh 14,43% dari tahun 2022 yaitu dari peningkatan pendapatan, juga diimbangi penghematan
dari Rp59,05 triliun menjadi Rp67,57 triliun seiring pemulihan yang tercermin dari marginal revenue 11,5% yang lebih besar
ekonomi nasional pasca pandemi dan juga adanya program dibandingkan marginal cost 2,7%, sehingga Pegadaian dapat
pemasaran serta penjualan yang masif. Dari sisi pendapatan, membukukan laba dengan pertumbuhan positif.
Tabel Kinerja (Produktivitas) PT Pegadaian (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Aset 82.151.803 72.920.622 9.231.181 12,66%
Pembiayaan (Outstanding Loan/OSL Gross) 67.573.563 59.052.916 8.520.647 14,43%
Laba Usaha 4.377.492 3.337.756 1.039.736 31,15%
Strategi PT Pegadaian Tahun 2023 c. Sustainable Resilience
Dengan dilatarbelakangi ketidakpastian ekonomi global dan Fokus strategi prioritisasi keberlanjutan bisnis dengan
nasional, semangat pemulihan ekonomi di era pandemi, meningkatkan ketahanan bisnis, lingkungan, sosial dan
serta sinergi ekosistem ultra mikro, maka pada tahun 2023 tata kelola.
Pegadaian mengusung tema “Growing Stronger: Peningkatan
skala bisnis melalui Integrated Financial and Gold Ecosystem”, Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT Pegadaian
sehingga tahun depan arah Pegadaian adalah bertumbuh Senantiasa mengedepankan inovasi dalam rangka memperkuat
secara eksponensial melalui peningkatan skala bisnis financial daya saing dan penyediaan produk/layanan terbaik bagi
terintegrasi dan sebagai key player pondasi ekosistem emas masyarakat, khususnya dalam memanfaatkan penggunaan
dalam rencana pembentukan Bullion Bank di Indonesia. Adapun teknologi dan perubahan perilaku masyarakat. Selain itu,
fokus strategi tahun 2023 akan dititikberatkan pada: Pegadaian tetap menjaga kualitas layanan dengan penaksir yang
1. Rapid Growth sebagai strategi bisnis handal didukung oleh program-program marketing dan penjualan
a. Retention (Rollover) yang beragam, penguatan produk berbasis gadai, optimalisasi
Fokus strategi untuk scale up pelanggan menjadi peluang produk berbasis emas dan fidusia, penguatan bisnis
customer loyalty dan mencegah mereka beralih ke syariah, serta optimalisasi digital leads dan sinergi dengan mitra
kompetitor. strategis yang dapat membantu perusahaan untuk tetap tumbuh
b. Acquisition (New customer) berkelanjutan sebagai solusi masyarakat dalam mengatasi
Fokus strategi untuk mengakuisisi pelanggan melalui masalah tanpa masalah.
market penetration, market development, product
development atau diversification. Prospek Usaha dan Strategi PT Pegadaian Tahun 2024
c. Booster (Scale up B2B) Dengan dilatarbelakangi atas semangat tumbuh bersama
Fokus strategi untuk percepatan bisnis melalui program holding ultra mikro, semangat transformasi, serta semangat
cross selling. Sinergi dengan mitra strategis dan mengemaskan Indonesia, maka pada tahun 2024, Pegadaian
customer experience. mengusung tema: Going Beyond: Maximizing Financial
2. Enabler Business sebagai strategi supporting dari bisnis Ecosystem and Establish New Business Capabilities dengan
a. Productivity Accelerator strategi yang inline dengan grand strategy pada Rencana Jangka
Fokus strategi peningkatan produktivitas SDM dan Panjang Perusahaan tahun 2024-2028 yakni G7-STAR:
Teknologi Informasi sebagai accelerator pertumbuhan 1. Grow Core
bisnis melalui process improvement. Memperkuat core business Pegadaian pada lini bisnis
b. Risk Mitigation gadai dan mikro melalui pemanfaatan data dan teknologi
Fokus strategi untuk meningkatkan kualitas aset dalam aktivitas penjualan, modernisasi proses bisnis serta
produktif serta sebagai accelerator peningkatan peluang memfasilitasi multi product customer experience.
bisnis melalui proses identifikasi risiko.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
258 Laporan Tahunan 2023
Page 261
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
2. Go Further 5. Groom Talent
Meningkatkan kapabilitas jaringan keagenan serta Mencapai pengelolaan talenta yang terbaik dalam rangka
mengoptimalkan kerja sama dengan mitra strategis yang mendukung pertumbuhan dan pengembangan bisnis.
potensial. 6. Gen-Z Tech
3. Go Together Memperkuat arsitektur TI yang mendukung implementasi
Memperkuat sinergi antara BRI Group dengan Pegadaian bisnis baru, penguatan aplikasi internal dan eksternal
Group melalui pemanfaatan bersama jaringan penjualan dan Perusahaan serta menjalankan model operasional berbasis
penguatan kapabilitas fungsi supporting bisnis. data guna mencapai manfaat yang optimal.
4. Grab New 7. Great Culture and GCG
Memperluas segmen bisnis dengan peluncuran lini bisnis Melakukan peluncuran ulang transformasi budaya, penguatan
baru melalui pengembangan bullion services dan akselerasi tata kelola dan manajemen risiko dan Implementasi praktik
pertumbuhan melalui strategi anorganik dan penguatan ESG yang komprehensif.
Anak Perusahaan.
PT BRI MANAJEMEN INVESTASI
Aset PT BRI Manajemen Investasi pada tahun 2023 sebesar biaya operasional yang sebagian besar sudah dibayarkan sebelum
Rp288,82 miliar, meningkat 4,45% dibandingkan dengan tahun akhir Desember 2023 serta utang pajak.
2022 yang sebesar Rp276,52 miliar. Peningkatan tersebut
dari aset tetap sewa, pajak dibayar dimuka dan portofolio efek Pendapatan PT BRI Manajemen Investasi pada tahun 2023
dikarenakan terdapat transaksi atas pembelian portofolio DIM. sebesar Rp131,20 miliar, menurun 12,36% dibandingkan
Adapun penurunan pada kas setara kas dan aset lain-lain. Untuk dengan tahun 2022 yang sebesar Rp149,52 miliar. Penurunan
transaksi yang telah settlement sudah dicatat di dalam kas setara pendapatan tersebut dikarenakan kinerja pemasaran tahun 2023
kas namun untuk transaksi yang masih dalam proses settlement yang belum maksimal dan terdapat 1 (satu) produk Reksa Dana
masuk kedalam pencatatan piutang usaha. yang tidak mendapatkan pendapatan atas pengelolaan investasi
dikarenakan dalam proses pembubaran atas Reksa Dana tersebut.
Sedangkan pada sisi kewajiban terdapat peningkatan yang cukup AUM pada tahun 2023 sebesar Rp40,9 triliun dibandingkan AUM
signifikan, mayoritas peningkatan pada utang sewa, hutang pada tahun 2022 sebesar Rp36,1 triliun. Adapun pada pos biaya
usaha atas komisi serta hutang lain-lain atas tagihan biaya afiliasi terdapat peningkatan atas biaya operasional yang terdiri dari
dengan Danareksa (Persero) yang sebagian sudah dibayarkan pengembangan usaha (biaya pemasaran dan konsultan), dan
pada akhir Desember 2023. Sedangkan terdapat penurunan pada biaya penyusutan aset sewa. Sedangkan pada biaya pegawai dan
beban akrual (biaya yang masih harus dibayar) atas akrual biaya- biaya sistem informasi mengalami penurunan.
Tabel Kinerja (Produktivitas) PT BRI Manajemen Investasi (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Nominal) (%)
Aset 288.820 276.520 12.300 4,45%
Kewajiban 62.359 49.063 13.296 27,10%
Ekuitas 226.461 227.457 (996) (0,44%)
Pendapatan Usaha Bersih Komisi 131.198 149.521 (18.323) (12,25%)
Strategi PT BRI Manajemen Investasi Tahun 2023
Beberapa strategi yang dilakukan oleh BRI Manajemen Investasi 2. Fokus pemasaran pada produk reksa dana open end terutama
pada tahun 2023 adalah sebagai berikut: product flagship serta peningkatan dana kelolaan melalui
1. Fokus membangun fondasi sinergi grup melalui penyelarasan segmen retail utama.
product flagship dan target pemasaran baik dari sisi institusi, 3. Fokus peningkatan kapabilitas dan kualifikasi sumber daya
APERD Bank (WMG), serta APERD Sekuritas (BRIGHTS). manusia antara lain melalui talent mobility dan penguatan
kompetensi utama.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 259
Page 262
4. Fokus optimalisasi proses back-office antara lain melalui Investasi. Berbagai kolaborasi yang dilakukan diharapkan dapat
upgrading core system serta pengembangan ERP. meningkatkan integrasinya BRI Manajemen Investasi sebagai
5. Fokus penguatan manajemen risiko dan tata kelola melalui bagian Grup BRI yang memiliki visi sebagai The Most Valuable
penyelarasan penilaian maturitas risiko dan tata kelola serta Banking Group in Southeast Asia and Champion of Financial
pengelolaan profil risiko. Inclusion.
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT BRI Manajemen Investasi Prospek Usaha dan
BRI Manajemen Investasi berdiri sejak tahun 1992 sebagai Strategi PT BRI Manajemen Investasi Tahun 2024
Manajer Investasi pertama di Indonesia dan menerbitkan reksa Pada awal tahun 2023, kita mencermati dua hal yang signifikan
dana pertama di Indonesia pada tahun 1996. Spektrum produk yakni potensi perlambatan ekonomi global dan potensi
Investasi yang luas yang dimiliki BRI Manajemen Investasi berakhirnya pengetatan kebijakan moneter. Selama tahun
berbasis perencanaan keuangan serta orientasi pelanggan 2023, The Fed tercatat menaikkan suku bunga 4x total 100 bps
memberikan berbagai pilihan investasi bagi seluruh segmen menjadi kisaran 5,25% - 5.50%. Laju kenaikan ini jauh lebih
baik Institusi maupun ritel yang disesuaikan dengan toleransi rendah dibandingkan laju kenaikan Fed Funds Rate pada tahun
risiko dan kebijakan investasi nasabah. Sebagai perusahaan yang 2022 yang sebanyak 7x total 425 bps. Adapun inflasi Amerika
knowledge intensive, BRI Manajemen Investasi mengedepankan Serikat berada pada kisaran 3,1% (November 2023), jauh di
pengelolaan bisnis dan operasional ditangani SDM yang bawah posisi 2022 yang sebesar 6,5%. Sinyal pemangkasan suku
profesional dan berpengalaman dalam dunia pasar modal, yang bunga diperlihatkan oleh Fed Chairman pada pidato terakhirnya
didukung oleh kesiapan infrastruktur dan teknologi dari front Desember lalu mempertimbangkan kondisi inflasi yang melandai
to end. Secara berkala BRI Manajemen Investasi menyusun dan data ketenagakerjaan yang di bawah ekspektasi. Sebagai
rencana pengembangan SDM, memantau, serta mengevaluasi respon atas kebijakan The Fed, Bank Indonesia tercatat
pekerja secara spesifik pada setiap fungsi guna menyesuaikan menaikkan BI7DRR hanya 1x selama tahun 2023 di mana BI7DRR
dan mempersiapkan SDM yang dapat mengikuti perkembangan ditutup pada level 6,00% pada akhir tahun 2023. Kenaikan
industri Manajer Investasi. Selama lebih dari 30 tahun dalam tersebut terjadi pada Oktober 2023 yang diperkirakan merupakan
Industri Manajer Investasi, BRI Manajemen Investasi menerapkan langkah BI untuk menjaga stabilitas Rupiah. Adapun level inflasi
tata kelola dan manajemen risiko secara konsisten merupakan kita tercatat berada pada level 2.86% (November 2023). Dengan
kunci sukses utama untuk memastikan bisnis dan operasional perkembangan yang ada, BI memproyeksikan GDP akan berada
lancar serta berkesinambungan agar senantiasa menjaga pada kisaran 4,5% - 5,3% pada tahun 2023.
kepercayaan nasabah dan reputasi secara jangka panjang.
Sikap The Fed yang menahan suku bunga berdampak baik pada
Dalam mendukung pertumbuhan industri serta tanggap terhadap pasar keuangan domestik yang tercermin pada aliran dana asing ke
perkembangan Industri, BRI Manajemen Investasi memiliki emerging market khususnya Indonesia. Secara keseluruhan, selama
spektrum produk investasi yang lengkap yang sesuai dengan 2023, berdasarkan data settlement sampai dengan 21 Desember
berbagai profil risiko nasabah. Pada tahun 2023 BRI Manajemen 2023, asing tercatat melakukan beli neto Rp81,40 triliun di pasar
Investasi mempertajam existing product menjadi flagship SBN, jual neto Rp11,61 triliun di pasar saham, dan beli neto Rp52,81
product yang diekspektasi dapat mengikuti perkembangan triliun di Sekuritas Rupiah BI (SRBI). Reksa dana tercatat YTD
siklus bisnis serta sesuai dengan karakter segmen ritel, antara (November 2023) turun 2% dikarenakan penurunan pada reksa dana
lain yakni reksa dana pasar uang seruni pasar uang, reksa pasar uang dan saham namun di sisi lain terdapat sejumlah produk
dana pendapatan tetap melati pendapatan utama, reksa dana yang membukukan pertumbuhan seperti reksa dana campuran,
campuran balanced regular income fund yang mendistribusikan terproteksi, pendapatan tetap, serta ETF dan Indeks. BRI Manajemen
dividen bulanan, serta reksa dana indeks MSCI Indonesia ESG Investasi sendiri similar dengan Industri juga mengalami penurunan
Screened. Upaya pemasaran didukung baik dengan berbagai pada kedua jenis reksa dana yang sama tersebut namun mencatat
kegiatan literasi dan inklusi keuangan dalam ekosistem grup BRI pertumbuhan pada produk reksa dana lainnya. Secara total
serta umum yang dilakukan secara intensif maupun melalui fitur pertumbuhan reksa dana BRI Manajemen Investasi YTD (November
produk yang terjangkau untuk segmen ritel. Pada tahun 2023 2023) adalah 9% dengan pangsa pasar sebesar 6,0% dan peringkat
ini BRI Manajemen Investasi telah resmi berganti nama dari PT 5 (lima) pada Industri Reksa Dana. Sementara terhadap total produk
Danareksa Investment Management menjadi PT BRI Manajemen yang diterbitkan oleh manajer investasi yang mencakup KPD dan
Investasi. Pergantian ini seiring dengan telah efektifnya produk Investasi Alternatif, BRI Manajemen tumbuh sekitar 10%
kepemilikan mayoritas PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk dengan pangsa pasar sekitar 4,7% - 4,9% dan peringkat 8 (delapan).
pada 30 November 2022. Penyelarasan strategi dan kebijakan
dalam sinergi Grup mulai dilakukan intensif pada tahun 2023 Memasuki tahun 2024, baik di Amerika Serikat dan Indonesia
pada berbagai aspek bisnis dan operasional Perseroan yang akan melaksanakan pesta demokrasi pada tahun tersebut. BI
diharapkan dapat menjadi kekuatan kompetitif Perseroan memproyeksikan inflasi Indonesia tahun 2024 akan berada pada
dalam meningkatkan kontribusinya bagi Industri Manajer kisaran 1,5%-3,5% sedangkan GDP berada pada level 4,7%-5.5%.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
260 Laporan Tahunan 2023
Page 263
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Perputaran uang dalam belanja konsumsi masyarakat selama POJK No. 13 Tahun 2023 tentang kebijakan dalam menjaga kinerja
masa Pemilu 2024 diperkirakan dapat menyokong pertumbuhan dan stabilitas pasar modal pada kondisi pasar yang berfluktuasi
ekonomi domestik. Dengan lebih stabilnya inflasi dan suku bunga secara signifikan, OJK berwenang mengambil langkah penetapan
serta proyeksi GDP yang lebih tinggi dibandingkan tahun 2023, kebijakan penanganan volatilitas, stimulus, dan/atau relaksasi
tahun 2024 diproyeksikan menjadi tahun yang imbang antara bagi pelaku industri jasa keuangan di bidang pasar modal. Dengan
reksa dana berbasis suku bunga dengan yang berbasis saham. Riset segmentasi ke bisnis ritel, tantangan regulasi pun sudah di depan
internal BRI Manajemen menyampaikan bahwa mengingat tahun mata mengingat UU No. 27 Tahun 2022 terkait pelindungan
2024 akan ada pemilihan presiden di Amerika Serikat, keberhasilan data pribadi akan efektif berlaku pada Oktober 2024. Penguatan
ekonomi menjadi penting sekali untuk presiden yang menjabat pengendalian internal dalam hal tata kelola, kepatuhan, dan
saat ini sehingga The Fed diperkirakan akan dapat membawa manajemen risiko akan menjadi pilar utama kesinambungan bisnis
perekonomian Amerika Serikat soft landing pada tahun 2024 manajer investasi termasuk BRI Manajemen Investasi. Hal ini pun
mendatang. Selama perekonomian Amerika Serikat melambat sejalan dengan implementasi POJK No. 51 Tahun 2017 tentang
secara teratur dan berhasil soft landing, hal tersebut bisa menjadi Keuangan Berkelanjutan yang akan mulai diimplementasikan
katalis positif untuk aset yang lebih berisiko di negara-negara pada industri manajer investasi pada tahun mendatang. Untuk
berkembang seperti Indonesia. Meskipun demikian, terlepas dari itu, persiapan infrastruktur bukan hanya didukung dari sisi sistem,
sisi positif kemungkinan terjadinya soft landing perekonomian namun juga dari sisi kesiapan sumber daya manusia.
Amerika, risiko utama yang harus dimonitor dengan cermat adalah
perang di Timur Tengah, di mana kita semua berharap adanya Di tahun 2024 ini, BRI Manajemen Investasi mentargetkan
resolusi perdamaian secepatnya. pertumbuhan dana kelolaan menjadi sebesar Rp50 triliun. Fokus
pada segmen ritel serta optimalisasi sinergi grup melalui product
Pada perkembangannya pasca pandemi berakhir, serangkaian flagship akan menjadi strategi utama dalam upaya membangun
peraturan diterbitkan oleh OJK pada tahun 2023, yang beberapa pondasi bisnis yang kokoh dan kesinambungan bisnis yang
di antaranya merupakan turunan dari UU No. 4 Tahun 2023 yang lebih terjaga. Beberapa strategic enabler selain penguatan
mengatur penguatan hubungan pengawasan dan pengaturan pengendalian internal sebagaimana dipaparkan di atas, adalah
antar lembaga di bidang sektor keuangan guna mewujudkan peningkatan kapasitas SDM secara berkelanjutan, penguatan
Stabilitas Sistem Keuangan. Rangkaian peraturan ini akan sistem IT terintegrasi dan infrastruktur digital, serta penguatan
mewarnai kegiatan bisnis manajer investasi ke depannya. Dalam branding BRI Manajemen Investasi. Adapun penguatan branding
Industri manejer investasi, terbit POJK No. 4 Tahun 2023 terkait ini seiring dengan telah berubahnya nama Perseroan menjadi
RD KIK yang antara lain kebijakan strategis OJK dalam menyikapi BRI Manajemen Investasi dan dilakukan baik internal maupun
isu likuiditas dalam pengelolaan reksa dana, kondisi yang eksternal grup. Rangkaian implementasi strategi BRI Manajemen
mengakibatkan restrukturisasi reksa dana, dan sejumlah upaya Investasi akan seiring dengan peningkatan aktivitas literasi dan
pengembangan reksa dana di Indonesia, selain itu juga terbit inklusi keuangan yang lebih kolaboratif dan terintegrasi.
Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Operasi
Meskipun di tengah kondisi ekonomi yang menantang baik khususnya mikro yang menjadi segmen utama dalam pergerakan
secara global dan domestik, kondisi suku bunga yang tinggi, perekonomian Indonesia.
serta tantangan dari kondisi alam seperti El-Nino, BRI mampu
melanjutkan performa yang baik di tahun 2023. Secara umum Pertumbuhan laba bersih Perseroan tidak terlepas dari
laba BRI tetap mampu mencatat pertumbuhan laba bersih optimalisasi NII yang tercatat sebesar Rp135,18 triliun atau
konsolidasian sebesar Rp60,42 triliun atau tumbuh 17,5% secara tumbuh 8,5% yoy dan kemampuan Perseroan dalam efisiensi dan
tahunan, seluruh segmen menyumbang laba positif dan terbesar efektivitas penggunaan biaya yang tercermin pada rasio CIR 2023
berada di segmen mikro Rp22,47 triliun hal ini sejalan dengan sebesar 41,9% atau lebih rendah dari tahun 2022 sebesar 44,9%
aspirasi BRI untuk semakin fokus tumbuh di segmen UMKM
Tabel Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Operasi Tahun 2023 (dalam jutaan Rupiah)
2023
Uraian
Mikro Ritel Korporasi Lainnya Entitas Anak Total
Pendapatan bunga dan premi - neto 61.646.907 28.530.291 3.999.095 13.907.277 29.580.953 137.664.523
Pendapatan operasional lainnya 17.639.356 16.102.050 4.982.366 3.844.328 3.057.685 45.625.785
Total pendapatan 79.286.263 44.632.341 8.981.461 17.751.605 32.638.638 183.290.308
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 261
Page 264
2023
Uraian
Mikro Ritel Korporasi Lainnya Entitas Anak Total
Beban operasional lainnya (31.050.020) (22.253.560) (2.053.648) (1.607.462) (19.817.601) (76.782.291)
Beban CKPN (20.474.879) (13.506.061) 7.888.285 (427.517) (3.159.108) (29.679.280)
Total beban (51.524.899) (35.759.621) 5.834.637 (2.034.979) (22.976.709) (106.461.571)
Pendapatan (beban) non operasional
(20.591) (77.380) (48.903) (377.093) 124.942 (399.025)
– neto
Laba sebelum beban pajak 27.740.773 8.795.340 14.767.195 15.339.533 9.786.871 76.429.712
Beban pajak (5.270.747) (1.671.115) (2.872.313) (4.104.717) (2.085.772) (16.004.664)
Laba tahun berjalan 22.470.026 7.124.225 11.894.882 11.234.816 7.701.099 60.425.048
Aset segmen
Kredit - Bruto 496.554.160 442.703.668 197.696.204 - 60.798.674 1.197.752.706
Non kredit - Bruto - - 74.146.859 632.429.871 133.243.664 839.820.394
Total Aset - Neto 468.573.573 418.508.640 244.435.173 632.353.605 185.530.577 1.949.401.568
Liabilitas segmen
Pendanaan 373.473.514 488.122.102 491.087.384 - 5.645.761 1.358.328.761
Non pendanaan - - 16.334.296 151.222.833 122.648.998 290.206.127
Total Liabilitas 373.473.514 488.122.102 507.421.680 151.222.833 128.294.759 1.648.534.888
Tabel Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Operasi Tahun 2022 (dalam jutaan Rupiah)
2022
Uraian
Mikro Ritel Korporasi Lainnya Entitas Anak Total
Pendapatan bunga dan premi - neto 59.395.789 30.128.931 (1.777.679) 12.971.032 25.755.474 126.473.547
Pendapatan operasional lainnya 13.689.096 15.553.855 3.593.099 3.879.051 2.412.593 39.127.694
Total pendapatan 73.084.885 45.682.786 1.815.420 16.850.083 28.168.067 165.601.241
Beban operasional lainnya (34.395.404) (18.746.771) (1.884.810) (1.237.497) (18.051.530) (74.316.012)
Beban CKPN (8.779.414) (17.073.704) 1.292.897 996.230 (3.415.201) (26.979.192)
Total beban (43.174.818) (35.820.475) (591.913) (241.267) (21.466.731) (101.295.204)
Pendapatan (beban) non operasional
30.762 179.332 78.689 (11.879) 13.760 290.664
- neto
Laba sebelum beban pajak 29.940.829 10.041.643 1.302.196 16.596.937 6.715.096 64.596.701
Beban pajak (3.892.308) (2.164.708) (479.226) (5.055.150) (1.597.102) (13.188.494)
Laba tahun berjalan 26.048.521 7.876.935 822.970 11.541.787 5.117.994 51.408.207
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
262 Laporan Tahunan 2023
Page 265
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
2022
Uraian
Mikro Ritel Korporasi Lainnya Entitas Anak Total
Aset segmen
Kredit 449.626.718 399.555.810 173.787.061 - 56.305.230 1.079.274.819
CKPN (23.499.725) (26.981.604) (34.097.491) - (3.745.011) (88.323.830)
Non kredit 53.908.457 688.411.805 120.305.966 862.626.228
CKPN Non Kredit (1.775.379) (92.364) (4.783.458) 6.651.201
Liabilitas segmen
Pendanaan 367.656.835 469.090.526 464.028.257 - 7.108.395 1.307.884.013
Non pendanaan 13.553.325 128.737.434 112.068.921 254.359.680
367.656.835 469.090.526 477.581.582 128.737.434 119.177.316 1.562.243.693
Tabel Pertumbuhan Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Operasi Tahun 2023-2022 (dalam %)
Pertumbuhan 2022-2023
Uraian
Mikro Ritel Korporasi Lainnya Entitas Anak Total
Pendapatan bunga dan premi - neto 3,79% (5,31%) 324,96% 7,22% 14,85% 8,85%
Pendapatan operasional lainnya 28,86% 3,52% 38,66% (0,90%) 26,74% 16,61%
Total pendapatan 8,49% (2,30%) 394,73% 5,35% 15,87% 10,68%
Beban operasional lainnya (9,73%) 18,71% 8,96% 29,90% 9,78% 3,32%
Beban CKPN 133,21% (20,90%) 510,12% (142,91%) (7,50%) 10,01%
Total beban 19,34% (0,17%) (1.085,73%) 743,46% 7,03% 5,10%
Pendapatan (beban) non operasional
(166,94%) (143,15%) (162,15%) 3.074,45% 808,01% (237,28%)
– neto
Laba sebelum beban pajak (7,35%) (12,41%) 1.034,02% (7,58%) 45,74% 18,32%
Beban pajak 35,41% (22,80%) 499,37% (18,80%) 30,60% 21,35%
Laba tahun berjalan (13,74%) (9,56%) 1.345,36% (2,66%) 50,47% 17,54%
Aset segmen
Kredit 10,44% 10,80% 13,76% 0,00% 7,98% 10,98%
CKPN 19,07% (10,33%) (27,17%) 0,00% (22,18%) (9,51%)
Non kredit 0,00% 0,00% 37,54% (8,13%) 10,75% (2,64%)
CKPN Non Kredit 0,00% 0,00% 44,96% (17,43%) 17,02% 24,00%
Liabilitas segmen
Pendanaan 1,58% 4,06% 5,83% 0,00% (20,58%) 3,86%
Non pendanaan 0,00% 0,00% 20,52% 17,47% 9,44% 14,09%
1,58% 4,06% 6,25% 17,47% 7,65% 5,52%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 263
Page 266
Segmen Geografis
Penjelasan Segmen Geografis
Segmen geografis meliputi penyediaan barang maupun jasa di Perseroan untuk lebih mengoptimalkan potensi yang ada di
dalam lingkungan ekonomi tertentu yang memiliki risiko serta dalam negeri. Tercatat sampai dengan akhir tahun 2022 kinerja
tingkat pengembalian yang berbeda dengan segmen operasi di wilayah Indonesia mengalami pertumbuhan tahunan yang
lainnya yang berada dalam lingkungan ekonomi lain. Segmen baik dimana aset tercatat tumbuh 5,39%, pendapatan tumbuh
geografis BRI adalah berdasarkan wilayah Indonesia, Amerika 10,80% dan laba sebelum pajak 18,64%. Perseroan tercatat
Serikat, Hong Kong, Singapura, Timor-Leste dan Taiwan. memiliki enam unit kerja yang berada di 5 (lima) wilayah luar
negeri untuk menangkap peluang bisnis yang ada, seluruh unit
Produktivitas, Pendapatan dan Profitabilitas kerja Perseroan yang berada di luar wilayah Indonesia berhasil
Segmen Geografis mencatatkan pertumbuhan aset dan pendapatan yang positif
meskipun terdapat sedikit penurunan pendapatan di beberapa
Secara kinerja berdasarkan Geografis wilayah Indonesia unit kerja dikarenakan dampak pandemi Covid-19 yang belum
menempati komposisi utama, memang hal ini dikarenakan fokus sepenuhnya pulih di wilayah tersebut.
Tabel Produktivitas, Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Geografis (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Rp) (%)
PENDAPATAN
Indonesia 182.635.153 164.840.457 17.794.496 10,79%
Amerika Serikat 203.615 397.108 (193.493) (48,73%)
Singapura 230.848 245.748 (14.900) (6,06%)
Timor Leste 155.785 101.667 54.118 53,23%
Hong Kong 20.423 14.223 6.200 43,59%
Taiwan 44.484 2.038 42.446 2.082,73%
Total Pendapatan 183.290.308 165.601.241 17.689.067 10,68%
LABA SEBELUM BEBAN PAJAK
Indonesia 76.060.127 64.111.292 11.948.834 18,64%
Amerika Serikat 63.686 320.147 (256.461) (80,11%)
Singapura 181.470 135.024 46.446 34,40%
Timor Leste 109.877 54.946 54.931 99,97%
Hong Kong 161 122 39 31,97%
Taiwan 14.391 (24.830) 39.221 (157,96%)
Total Laba Sebelum Pajak 76.429.712 64.596.701 11.833.011 18,32%
ASET
Indonesia 1.885.581.840 1.789.162.542 96.419.298 5,39%
Amerika Serikat 26.087.423 27.856.321 (1.768.898) (6,35%)
Singapura 28.980.347 25.069.385 3.910.962 15,60%
Timor Leste 6.114.107 4.256.142 1.857.965 43,65%
Hong Kong 24.232 17.982 6.250 34,76%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
264 Laporan Tahunan 2023
Page 267
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Rp) (%)
Taiwan 2.613.619 563.644 2.049.975 363,70%
Total Aset 1.949.401.568 1.846.926.016 102.475.552 5,55%
LIABILITAS
Indonesia 1.585.649.437 1.504.449.309 81.200.128 5,40%
Amerika Serikat 26.148.777 28.000.956 (1.852.179) (6,61%)
Singapura 28.855.880 25.168.981 3.686.899 14,65%
Timor Leste 5.792.144 4.020.492 1.771.652 44,07%
Hong Kong 6.467 4.257 2.210 51,91%
Taiwan 2.082.183 599.698 1.482.485 247,21%
Total Liabilitas 1.648.534.888 1.562.243.693 86.291.195 5,52%
Proyek Strategis Nasional (PSN)
atau Penugasan Lain
Kredit Usaha Rakyat (KUR)
KUR adalah kredit/pembiayaan modal kerja dan/atau investasi dengan maksud agar BUMN di samping menjalankan operasional
kepada debitur individu/perseorangan, badan usaha dan/ bisnisnya, juga melaksanakan tugas sosial sebagai pembina usaha
atau kelompok usaha yang produktif dan layak namun belum mikro dan kecil berupa akses permodalan dan pendampingan
memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup. sehingga pada akhirnya bisa mandiri atau beralih ke pinjaman
Penyaluran KUR BRI berdasarkan Peraturan Menteri Koordinator KUR atau komersial. Program Pendanaan UMK diberikan benar-
Bidang Perekonomian Republik Indonesia No. 1 tahun 2023 benar untuk tujuan usaha produktif dalam upaya pemberdayaan
tentang Perubahan atas Peraturan Menteri Koordinator Bidang Usaha Mikro Kecil (UMK).
Perekonomian Republik Indonesia Nomor 1 Tahun 2022 Tentang
Pedoman Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat. Pada tanggal 15 Dalam sisi internal BRI, terdapat perubahan bisnis model program
November 2023 berdasarkan Surat dari Kementerian Koordinator pendanaan PUMK di tahun 2021 dengan pinjaman kemitraan
Bidang Perekonomian Republik Indonesia Deputi Bidang tahun sebelumnya. Sampai dengan tahun 2020 pinjaman
Koordinasi Ekonomi Makro dan Keuangan No. PK.KUR/213/ kemitraan berada di bawah Direktorat Kecil dan Menengah,
D.I.M.EKON/11/2023, Komite Kebijakan Pembiayaan bagi UMKM dengan bisnis model sebagai berikut:
memutuskan untuk menyesuaikan plafon KUR BRI tetap sebesar - Customer segmen pinjaman kemitraan yaitu pelaku usaha
Rp194,40 triliun dan target debitur baru KUR tahun 2023 untuk yang feasible namun belum bankable.
BRI sedikitnya 1.363.225 debitur. Penyaluran KUR Mikro BRI - Prakarsa pinjaman dilakukan oleh RM Program.
pada tahun 2023 yang telah disalurkan sebesar Rp140,2 triliun - Plafond maksimal pinjaman kemitraan saat itu sebesar Rp75
di bawah target Pemerintah yang sebesar Rp194,40 triliun, hal juta.
tersebut dikarenakan BRI fokus dalam menumbuhkan Kupedes
(shifting back to Kupedes) di tahun 2023. Sesuai Berita Acara Serah Terima No. B.10-SSM/01/2021 Tanggal
15 Januari 2021, untuk Pinjaman Kemitraan saat ini disebut
Program Pendanaan Usaha Mikro dan Kecil sebagai Program Pendanaan UMK (PUMK) yang direalisasikan
(PUMK) mulai tahun 2021 menjadi tanggung jawab Direktorat Mikro,
dengan bisnis model sebagai berikut:
Pelaksanaan program Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan - Customer segmen PUMK yaitu pelaku usaha yang feasible
(TJSL) yang dilakukan dalam bentuk pembiayaan kepada namun belum bankable yang memenuhi syarat PUMK.
pelaku UMK disebut dengan Program Pendanaan UMK (PUMK) - Program PUMK disalurkan melalui BRI Unit yang diprakarsai
atau pada tahun sebelumnya biasa disebut dengan Program oleh para Mantri.
Pinjaman Kemitraan. Pendanaan UMK (PUMK) ini merupakan - Plafond maksimal Pendanaan UMK (PUMK) sebesar Rp50
kebijakan Pemerintah yang dilaksanakan oleh seluruh BUMN juta/debitur.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 265
Page 268
Program pendanan UMK merupakan journey agar para mitra tentang Penyaluran Bantuan Sosial Secara Non Tunai. Pada
binaan PUMK nantinya bisa menjadi entry level debitur KUR tahun 2023, terdapat 3 (tiga) jenis bantuan sosial yang disalurkan
sehingga ke depan dapat terus berkembang usahanya dan bisa antara lain:
menjadi pipeline potensial bagi pinjaman komersial. Penyaluran 1. Bantuan Sosial Program Keluarga Harapan (Bansos PKH)
Program PUMK pada posisi 31 Desember 2022 menjangkau Disalurkan kepada 3,24 juta Keluarga Penerima Manfaat
15.176 mitra binaan, dengan nominal sebesar Rp259,8 miliar. (KPM) dengan total bantuan sebesar Rp9,12 triliun.
Sedangkan jumlah penyaluran PUMK tahun 2023 sebesar 2. Bansos Sembako
Rp872,6 miliar dengan jumlah mitra binaan sebanyak 30.871 Disalurkan kepada 5,41 juta Keluarga Penerima Manfaat
mitra binaan. (KPM) dengan total bantuan sebesar Rp12,65 triliun.
3. Bantuan Langsung Tunai (BLT) El Nino
Bantuan Sosial (Bansos) Disalurkan kepada 5,1 juta KPM (Keluarga Penerima Manfaat)
dengan total bantuan sebesar Rp2 triliun.
Kementerian Sosial Republik Indonesia bekerjasama dengan BRI
dalam penyaluran Bantuan Sosial, adapun kerjasama tersebut Sehingga total bantuan yang disalurkan dari ke 3 (tiga) jenis
didasari oleh Peraturan Presiden RI Nomor 63 Tahun 2017 bantuan (Bansos PKH, Bansos Sembako dan BLT El Nino) yaitu
sebesar Rp23,8 triliun.
RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT KEUANGAN
Direktorat Keuangan memiliki peran penting dalam 15,9% yoy. Seluruh pencapaian target BRI tersebut tidak
menjalankan roda organisasi BRI, antara lain penyusunan terlepas dari implementasi proses dan tata kelola budgeting
strategi perusahaan dan Key Performance Indicator (KPI), serta performance management yang baik termasuk
memenuhi tanggung jawab inti fungsi keuangan mulai dari dalam penetapan Key Performance Indicators. Reliabilitas
proses perencanaan anggaran hingga akurasi pelaporan, laporan keuangan yang terus disempurnakan, ditunjukkan
pengelolaan assets and liabilities, serta mengelola strategi dengan terjaganya sertifikasi standard ISO 9001:2015 pada
bisnis subsidiaries guna mendorong optimalisasi kontribusi Audit Surveillance untuk Design of Accounting Policy and
Perusahaan Anak. Selaras dengan hal tersebut, selama tahun Accounting Control, Preparation and Verification of Published
2023 BRI telah mencatatkan kinerja yang positif di tengah Financial Statements, Management Accounting and Analysis,
ketidakpastian kondisi perekenomian global yang ditunjukkan Tax Policy and Operation, Internal and External Reporting.
dengan pencapaian kinerja keuangan yang baik dan angka
kesehatan bank yang terjaga. Kinerja keuangan tersebut Selain itu, penilaian profitability yang lebih granular hingga
tercermin dari pencapaian target finansial Perusahaan seperti level product, membuat setiap elemen di BRI menjadi semakin
laba, Pre-Provision Operating Profit/PPOP (nominal maupun fokus dalam pencapaian kinerja. Pengelolaan produk dilakukan
growth yoy), Return on Equity (ROE), Loan at Risk (LAR), dan secara adaptif dan inovatif dengan mempertimbangkan aspek
kinerja finansial lainnya. perlindungan konsumen dan penguatan risk management
dalam proses perencanaan, launching, monitoring, dan
Di samping itu, BRI tengah mengelola 10 (sepuluh) subsidiaries evaluasi produk. Selanjutnya, Direktorat Keuangan juga
sebagai bagian dari konglomerasi BRI Group yang juga berperan dalam menyusun struktur organisasi dan job
menunjukkan kinerja positif. Kondisi ini ditunjukkan dengan description yang lebih robust sebagai enablers dalam
pertumbuhan aset Perusahaan Anak yang tumbuh sebesar pencapaian tujuan BRI. Untuk meningkatkan kualitas peran
10,15% yoy atau memiliki komposisi 9,62% dari total aset dan tanggung jawab Direktorat Keuangan, selama tahun 2023
konsolidasian, selain itu laba Perusahaan Anak secara agregat juga telah diimplementasikan inisiatif strategis internal yang
mampu tumbuh sebesar 39,65% yoy atau memiliki komposisi berfokus pada penguatan kapabilitas enablers dan perbaikan
setara 12,09% dari total laba konsolidasian yang tercatat bisnis proses. Antara lain implementasi beberapa modul New
lebih tinggi dari periode sebelumnya sebesar 10,18%. Kinerja Finance System PaPM dan FPSL, BRI Price, dan lain-lain. Hal
BRI Group yang membanggakan tersebut memberikan sinyal ini bertujuan untuk mendukung penyusunan dan implementasi
positif bagi pasar sehingga pada akhir tahun 2023, market strategi yang efektif, efisien dan berkualitas guna mendorong
capitalization BRI mencapai Rp867,7 triliun, tumbuh sebesar peningkatan kinerja BRI.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
266 Laporan Tahunan 2023
Page 269
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tinjauan
Keuangan
Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu kepada menyajikan secara wajar dalam semua hal yang material, posisi
Laporan Keuangan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 keuangan konsolidasian PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Desember 2023 dan 2022 yang disajikan dalam Laporan Tahunan Tbk dan entitas anaknya pada tanggal 31 Desember 2023, serta
ini. Laporan Keuangan telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik kinerja keuangan dan arus kas konsolidasiannya untuk tahun yang
Purwanto, Sungkoro, dan Surja (Member of Ernst and Young berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi
Global) yang menyatakan opini laporan keuangan konsolidasian Keuangan di Indonesia.
Kinerja Keuangan
Kinerja keuangan BRI terdiri atas kinerja Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian, Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain
Konsolidasian serta Laporan Arus Kas Konsolidasian disajikan sebagai berikut.
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
Tabel Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
ASET
Kas 31.603.784 27.407.478 4.196.306 15,31%
Giro pada Bank Indonesia 101.909.121 150.935.150 (49.026.029) (32,48%)
Giro pada Bank lain 22.331.919 21.488.434 843.485 3,93%
Cadangan kerugian penurunan nilai (9.984) (18.577) 8.593 (46,26%)
22.321.935 21.469.857 852.078 3,97%
Penempatan pada Bank Indonesia dan
65.225.260 70.401.901 (5.176.641) (7,35%)
Lembaga Keuangan Lain
Cadangan kerugian penurunan nilai (1.860) (1.981) 121 (6,11%)
65.223.400 70.399.920 (5.176.520) (7,35%)
Efek-efek 331.091.304 330.324.818 766.486 0,23%
Cadangan kerugian penurunan nilai (81.510) (82.835) 1.325 (1,60%)
331.009.794 330.241.983 767.811 0,23%
Wesel Ekspor dan Tagihan Lainnya 53.895.404 39.067.375 14.828.029 37,96%
Cadangan kerugian penurunan nilai (2.323.916) (1.638.929) (684.987) 41,79%
51.571.488 37.428.446 14.143.042 37,79%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 267
Page 270
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual
33.595.231 51.014.678 (17.419.447) (34,15%)
Kembali
Tagihan Derivatif 911.683 911.405 278 0,03%
Kredit yang Diberikan 1.197.752.706 1.079.274.819 118.477.887 10,98%
Cadangan kerugian penurunan nilai (79.924.211) (88.323.830) 8.399.619 (9,51%)
1.117.828.495 990.950.989 126.877.506 12,80%
Pinjaman Syariah 13.668.220 10.514.329 3.153.891 30,00%
Cadangan kerugian penurunan nilai (1.093.762) (1.286.203) 192.441 (14,96%)
12.574.458 9.228.126 3.346.332 36,26%
Piutang Pembiayaan 55.008.321 49.287.917 5.720.404 11,61%
Cadangan kerugian penurunan nilai (4.483.915) (3.477.948) (1.005.967) 28,92%
50.524.406 45.809.969 4.714.437 10,29%
Tagihan Akseptasi 10.217.408 7.167.600 3.049.808 42,55%
Cadangan kerugian penurunan nilai (249.698) (136.536) (113.162) 82,88%
9.967.710 7.031.064 2.936.646 41,77%
Penyertaan Saham 7.308.167 6.515.095 793.072 12,17%
Cadangan kerugian penurunan nilai (2.676) (8.192) 5.516 (67,33%)
7.305.491 6.506.903 798.588 12,27%
Aset Tetap
Biaya perolehan 81.463.777 73.951.201 7.512.576 10,16%
Akumulasi penyusutan (21.785.658) (18.735.154) (3.050.504) 16,28%
Nilai buku - neto 59.678.119 55.216.047 4.462.072 8,08%
Aset Pajak Tangguhan - neto 15.605.462 18.712.994 (3.107.532) (16,61%)
Aset Lain-lain - neto 53.376.453 42.374.001 11.002.452 25,97%
TOTAL ASET 1.965.007.030 1.865.639.010 99.368.020 5,33%
LIABILITAS DAN EKUITAS
LIABILITAS
Liabilitas Segera 30.651.807 24.910.579 5.741.228 23,05%
Simpanan Nasabah
Giro 346.124.372 349.755.590 (3.631.218) (1,04%)
Tabungan 527.945.550 522.647.920 5.297.630 1,01%
Deposito 484.258.839 435.480.503 48.778.336 11,20%
1.358.328.761 1.307.884.013 50.444.748 3,86%
Simpanan dari Bank lain dan Lembaga
11.958.319 9.334.547 2.623.772 28,11%
Keuangan lainnya
Efek-efek yang Dijual dengan
19.079.458 9.997.592 9.081.866 90,84%
Janji Dibeli Kembali
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
268 Laporan Tahunan 2023
Page 271
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Liabilitas Derivatif 925.210 783.921 141.289 18,02%
Liabilitas Akseptasi 10.217.408 7.167.600 3.049.808 42,55%
Utang Pajak 2.546.839 3.053.782 (506.943) (16,60%)
Surat Berharga yang Diterbitkan 49.637.581 63.611.761 (13.974.180) (21,97%)
Pinjaman yang Diterima 98.850.813 79.371.200 19.479.613 24,54%
Estimasi Kerugian Komitmen
6.117.768 6.458.343 (340.575) (5,27%)
dan Kontinjensi
Liabilitas Imbalan Kerja 23.059.624 21.296.487 1.763.137 8,28%
Liabilitas Lain-lain 36.664.617 27.871.880 8.792.737 31,55%
Pinjaman dan Surat Berharga Subordinasi 496.683 501.988 (5.305) (1,06%)
TOTAL LIABILITAS 1.648.534.888 1.562.243.693 86.291.195 5,52%
EKUITAS
Modal Saham 7.577.950 7.577.950 - 0,00%
Tambahan modal disetor 75.853.127 75.637.083 216.044 0,29%
Surplus revaluasi aset tetap - bersih 20.216.505 20.267.952 (51.447) (0,25%)
Selisih kurs karena penjabaran laporan
(253.744) (127.954) (125.790) 98,31%
keuangan dalam mata uang asing
Keuntungan (kerugian) yang belum
direalisasi atas efek-efek yang
(2.221.745) (4.464.483) 2.242.738 (50,24%)
diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif lain - bersih
Cadangan penurunan nilai atas efek-efek
yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar 128.230 139.978 (11.748) (8,39%)
melalui penghasilan komprehensif lain
Kerugian)/Keuntungan pengukuran kembali
(2.134.699) (689.473) (1.445.226) 209,61%
program imbalan pasti - bersih
Modal saham diperoleh kembali (saham
(3.614.321) (2.202.178) (1.412.143) 64,12%
treasuri)
Opsi saham 54.769 16.356 38.413 234,86%
Cadangan kompensasi atas saham bonus 287.482 210.266 77.216 36,72%
Dampak Transaksi Pengendalian Non
1.758.580 1.758.580 - 0,00%
Pengendali
Saldo laba
Telah ditentukan penggunaannya 3.022.685 3.022.685 - 0,00%
Belum ditentukan penggunaannya 210.688.737 198.147.249 12.541.488 6,33%
Total Saldo Laba 213.711.422 201.169.934 12.541.488 6,23%
Total ekuitas yang dapat diatribusikan
311.363.556 299.294.011 12.069.545 4,03%
kepada entitas induk
Kepentingan non-pengendali 5.108.586 4.101.306 1.007.280 24,56%
TOTAL EKUITAS 316.472.142 303.395.317 13.076.825 4,31%
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 1.965.007.030 1.865.639.010 99.368.020 5,33%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 269
Page 272
Grafik Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
(dalam triliun Rupiah)
1.865,64
1.965,01
1.562,25
1.648,53
303.40
316.47
Aset Liabilitas Ekuitas
2022 2023
Aset
Aset tahun 2023 mencapai Rp1.965,01 triliun, meningkat 5,33% dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp1.865,64 triliun. Kenaikan
aset ini didorong utamanya dari aktiva produktif yaitu Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang naik sebesar 11,18% yoy atau naik
Rp127,35 triliun, efek-efek naik 0,23% yoy atau naik Rp766,49 miliar.
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Kas 31.603.784 27.407.478 4.196.306 15,31%
Giro pada Bank Indonesia 101.909.121 150.935.150 (49.026.029) (32,48%)
Giro pada Bank lain 22.331.919 21.488.434 843.485 3,93%
Cadangan kerugian penurunan nilai (9.984) (18.577) 8.593 (46,26%)
22.321.935 21.469.857 852.078 3,97%
Penempatan pada Bank Indonesia dan
65.225.260 70.401.901 (5.176.641) (7,35%)
Lembaga Keuangan Lain
Cadangan kerugian penurunan nilai (1.860) (1.981) 121 (6,11%)
65.223.400 70.399.920 (5.176.520) (7,35%)
Efek-efek 331.091.304 330.324.818 766.486 0,23%
Cadangan kerugian penurunan nilai (81.510) (82.835) 1.325 (1,60%)
331.009.794 330.241.983 767.811 0,23%
Wesel Ekspor dan Tagihan Lainnya 53.895.404 39.067.375 14.828.029 37,96%
Cadangan kerugian penurunan nilai (2.323.916) (1.638.929) (684.987) 41,79%
51.571.488 37.428.446 14.143.042 37,79%
Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual
33.595.231 51.014.678 (17.419.447) (34,15%)
Kembali
Tagihan Derivatif 911.683 911.405 278 0,03%
Kredit yang Diberikan 1.197.752.706 1.079.274.819 118.477.887 10,98%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
270 Laporan Tahunan 2023
Page 273
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Cadangan kerugian penurunan nilai (79.924.211) (88.323.830) 8.399.619 (9,51%)
1.117.828.495 990.950.989 126.877.506 12,80%
Pinjaman Syariah 13.668.220 10.514.329 3.153.891 30,00%
Cadangan kerugian penurunan nilai (1.093.762) (1.286.203) 192.441 (14,96%)
12.574.458 9.228.126 3.346.332 36,26%
Piutang Pembiayaan 55.008.321 49.287.917 5.720.404 11,61%
Cadangan kerugian penurunan nilai (4.483.915) (3.477.948) (1.005.967) 28,92%
50.524.406 45.809.969 4.714.437 10,29%
Tagihan Akseptasi 10.217.408 7.167.600 3.049.808 42,55%
Cadangan kerugian penurunan nilai (249.698) (136.536) (113.162) 82,88%
9.967.710 7.031.064 2.936.646 41,77%
Penyertaan Saham 7.308.167 6.515.095 793.072 12,17%
Cadangan kerugian penurunan nilai (2.676) (8.192) 5.516 (67,33%)
7.305.491 6.506.903 798.588 12,27%
Aset Tetap
Biaya perolehan 81.463.777 73.951.201 7.512.576 10,16%
Akumulasi penyusutan (21.785.658) (18.735.154) (3.050.504) 16,28%
Nilai buku - neto 59.678.119 55.216.047 4.462.072 8,08%
Aset Pajak Tangguhan - neto 15.605.462 18.712.994 (3.107.532) (16,61%)
Aset Lain-lain - neto 53.376.453 42.374.001 11.002.452 25,97%
TOTAL ASET 1.965.007.030 1.865.639.010 99.368.020 5,33%
Kas
Kas tahun 2023 mencapai Rp31,60 triliun, meningkat 15,31% dibandingkan tahun 2022 yang sebesar Rp27,41 triliun. Kenaikan kas
secara total masih dipengaruhi oleh mata uang Rupiah yang tumbuh Rp4,20 triliun atau 15,31%, hal ini sejalan dengan kebutuhan
operasional BRI.
Tabel Kas (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Rupiah 29.764.399 25.980.803 3.783.596 14,56%
Mata uang asing
Dolar Amerika Serikat 1.229.799 645.965 583.834 90,38%
Dolar Singapura 181.540 206.765 (25.225) (12,20%)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 271
Page 274
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Euro Eropa 61.684 167.307 (105.623) (63,13%)
Dolar Australia 67.749 138.796 (71.047) (51,19%)
Ringgit Malaysia 41.489 110.447 (68.958) (62,44%)
Riyal Arab Saudi 188.217 63.512 124.705 196,35%
Pound Sterling Inggris 11.839 25.567 (13.728) (53,69%)
Dirham Uni Emirat Arab 11.811 22.592 (10.781) (47,72%)
Dolar Hong kong 5.183 9.094 (3.911) (43,01%)
Dolar Brunei Darussalam 5.270 9.355 (4.085) (43,67%)
Dolar Selandia Baru 2.024 5.669 (3.645) (64,30%)
Yen Jepang 9.110 5.020 4.090 81,47%
Dolar Kanada 3.183 4.042 (859) (21,25%)
Renminbi 6.070 4.020 2.050 51,00%
Franc Swiss 10.633 4.020 6.613 26,31%
Peso Filipina 1.257 1.698 (441) (25,97%)
Baht Thailand 838 1.477 (639) (43,26%)
Dong Vietnam 266 593 (327) (55,14%)
Dolar Taiwan Baru 869 292 577 197,60%
Won Korea Selatan 327 245 82 33,47%
Rupee India 135 113 22 19,47%
Kina Papua Nugini 92 86 6 6,98%
1.839.385 1.426.675 412.710 28,93%
Total 31.603.784 27.407.478 4.196.306 15,31%
Giro Pada Bank Indonesia
Giro pada Bank Indonesia (BI) tahun 2023 mencapai Rp101,90 triliun, turun 32,48% dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp150,94
triliun. Penurunan ini sejalan dengan perolehan insentif penurunan GWM sebesar 2,95% dari akhir Desember 2023 lebih tinggi dari
Desember 2022 sebesar 2%, insentif ini diterima oleh Perseroan atas kontribusi positif dalam penyaluran kredit terhadap sektor-sektor
prioritas yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Tabel Giro pada Bank Indonesia (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Rupiah 93.630.203 141.071.603 (47.441.400) (33,63%)
Dolar Amerika Serikat 8.278.918 9.863.547 (1.584.629) (16,07%)
Total 101.909.121 150.935.150 (49.026.029) (32,48%)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
272 Laporan Tahunan 2023
Page 275
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Giro Pada Bank Lain
Giro pada Bank lain tahun 2023 mencapai Rp22,33 triliun, meningkat 3,93% yoy dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp21,49
triliun. Peningkatan ini disumbang oleh mata uang asing pihak ketiga yang naik 5,63% yoy, kenaikan tersebut dalam rangka optimalisasi
likuiditas serta kegiatan operasional transaksi antar bank.
Tabel Giro Pada Bank Lain Berdasarkan Mata Uang (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Pihak ketiga
Rupiah 269.629 328.752 (59.123) (17,98%)
Mata uang asing 21.614.031 20.461.704 1.152.327 5,63%
Pihak berelasi
Rupiah 414.931 670.798 (255.867) (38,14%)
Mata uang asing 33.328 27.180 6.148 22,62%
Total 22.331.919 21.488.434 843.485 3,93%
Cadangan kerugian penurunan nilai (9.984) (18.577) 8.593 (46,26%)
Total - Bersih 22.321.935 21.469.857 852.078 3,97%
Penempatan Pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain
Penempatan pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain tahun 2023 mencapai Rp65,22 triliun, turun sebesar 7,35% yoy
dibandingkan dengan tahun 2022 yang mencapai Rp70,40 triliun. Penurunan ini disebabkan karena adanya penurunan penempatan
dalam bentuk Dolar Amerika Serikat ke bank sentral yang turun 46,16% yoy atau turun Rp15,84 triliun dalam rangka penyesuaian
kebutuhan transaksi dalam mata uang asing yang tidak sebesar mata uang Rupiah.
Tabel Penempatan pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain Berdasarkan Mata Uang dan Jenis (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Pihak ketiga
Rupiah
Bank Indonesia 30.440.561 20.869.473 9.571.088 45,86%
Inter-bank call money 2.030.000 1.050.000 980.000 93,33%
Deposito Berjangka 576.020 637.059 (61.039) (9,58%)
Deposit on Call - - - -
Dolar Amerika Serikat
Bank Indonesia 18.476.400 34.319.160 (15.842.760) (46,16%)
Inter-bank call money 8.442.491 8.102.368 340.123 4,20%
Deposito berjangka 299.469 17.089 282.380 1.652,41%
Penempatan lainnya 1.924.625 1.790.262 134.363 7,51%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 273
Page 276
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Euro Eropa
Inter-bank call money - 563.778 (563.778) (100,00%)
62.297.819 67.349.188 (5.051.369) (7,50%)
Pihak berelasi
Rupiah
Inter-bank call money 200.000 200.000 - 0,00%
Deposito berjangka 933.662 673.263 260.399 38,68%
Dolar Amerika Serikat
Inter-bank call money 1.770.655 2.179.450 (408.795) (18,76%)
Deposito berjangka 23.124 - 23.124 100,00%
Dolar Singapura
Inter-bank call money - - - -
2.927.441 3.052.713 (125.272) (4,10%)
Total 65.225.260 70.401.901 (5.176.641) (7,35%)
Cadangan kerugian penurunan nilai (1.860) (1.981) 121 (6,11%)
Bersih 65.223.400 70.399.920 (5.176.519) (7,35%)
Efek-Efek
Efek-efek tahun 2023 mencapai Rp331,09 triliun relatif flat tumbuh 0,23% dibandingkan dengan tahun 2022 yang mencapai Rp330,24
triliun. Pertumbuhan flat ini disumbang oleh penurunan efek-efek klasifikasi biaya perolehan diamortisasi sebesar 8,23% yoy atau turun
Rp13,05 triliun, penurunan tersebut terutama dalam rangka optimalisasi portfolio kepada aset yang memiliki yield yang lebih optimal
dalam hal ini kredit yang diberikan selain itu penurunan ini untuk memberikan fleksibilitas ruang bagi likuiditas karena komposisi efek-
efek akan lebih ditingkatkan kepada klasifikasi nilai wajar melalui penghasilan komprehensif.
Tabel Efek-Efek Berdasarkan Sisa Umur Hingga Jatuh Tempo (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Pihak ketiga 74.551.023 44.013.526 30.537.497 69,38%
Pihak berelasi 256.540.281 286.311.292 (29.771.011) (10,40%)
Total 331.091.304 330.324.818 766.486 0,23%
Dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai (81.510) (82.835) 1.325 (1,60%)
Bersih 331.009.794 330.241.983 767.811 0,23%
Wesel Ekspor dan Tagihan Lainnya
Wesel ekspor dan tagihan lainnya tahun 2023 mencapai Rp53,90 triliun, meningkat 37,96% dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar
Rp39,06 triliun. Kenaikan wesel ekspor dan tagihan lainnya sejalan dengan mulai pulihnya kegiatan terkait ekspor impor dan transaksi
trade finance lainnya setelah sebelumnya sempat mengalami perlambatan akibat dampak Covid-19.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
274 Laporan Tahunan 2023
Page 277
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Efek-Efek yang dibeli dengan Janji dijual Kembali Kredit dan Pembiayaan yang diberikan
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tahun 2023 Kredit dan pembiayaan yang diberikan BRI secara konsolidasi
mencapai Rp33,59 triliun, menurun 34,15% yoy dibandingkan tahun 2023 mencapai Rp1.226,43 triliun, meningkat 11,18%
dengan tahun 2022 yang mencapai Rp51,01 triliun. Penurunan yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp1.139,08 triliun.
efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali merupakan Peningkatan kredit ini utamanya didorong oleh kredit BRI Only
strategi Perseroan dalam diversifikasi income dan optimalisasi yang tumbuh sebesar 11,29% yoy atau Rp116,29 triliun yang
pendapatan bunga dengan cara mengalihkan kepada aset utamanya disumbang oleh segmen mikro yang tumbuh dengan
produktif lain khususnya kredit yang diberikan. sangat baik sebesar 10,44% yoy atau Rp46,93 triliun dari sisi
Perusahaan Anak turut berkontribusi secara positif dengan
Tagihan Derivatif pertumbuhan nominal tertinggi secara urutan disumbang oleh
Pegadaian sebesar 14,43% yoy atau Rp8,52 triliun, PNM sebesar
Tagihan derivatif pada tahun 2023 mencapai Rp911,68 miliar, 10,58% yoy atau Rp4,51 triliun, dan BRI Finance sebesar 17,98%
relative flat hanya tumbuh tipis 0,03% yoy dibandingkan dengan atau Rp1,21 triliun.
tahun 2022 yang mencapai Rp911,40 miliar atau naik Rp278,20
miliar yang disebabkan karena transaksi IRS. Transaksi derivatif Secara segmentasi, segmen mikro dan ultra mikro tumbuh
dilakukan dalam rangka lindung nilai dan juga untuk mengelola sebesar 10,88% yoy atau Rp60,00 triliun dengan komposisi
likuiditas Bank. Tagihan derivatif diakui karena adanya kenaikan sebesar 48,26% dari total loan. Pertumbuhan ini sejalan dengan
nilai wajar derivatif pada saat tanggal pelaporan dibandingkan strategi Perseroan untuk terus tumbuh di segmen UMKM
dengan nilai kontraknya. khususnya segmen mikro dan ultra mikro.
Tabel Kredit dan Pembiayaan yang Diberikan (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Kredit yang Diberikan 1.197.752.706 1.079.274.819 118.477.887 10,98%
Pinjaman Syariah 13.668.220 10.514.329 3.153.891 30,00%
Piutang Sewa Pembiayaan 55.008.321 49.287.917 5.720.404 11,61%
Total Kredit dan Pembiayaan yang
1.266.429.247 1.139.077.065 127.352.182 11,18%
Diberikan (Gross)
Dikurangi cadangan (85.501.888) (93.087.981) (7.586.093) (8,15%)
Bersih 1.180.927.359 1.045.989.084 134.938.275 12,90%
Tagihan Akseptasi Aset Tetap
Tagihan akseptasi tahun 2023 mencapai Rp10,22 triliun, Aset tetap tahun 2023 mencapai Rp81,46 triliun, meningkat
meningkat signifikan 42,55% dibandingkan dengan tahun 2022 10,16% yoy dibandingkan dengan tahun 2022 yang mencapai
yang mencapai Rp7,17 triliun. Kenaikan tagihan akesptasi ini Rp73,95 triliun. Kenaikan ini utamanya disebabkan karena adanya
sejalan dengan mulai pulihnya kegiatan terkait ekspor impor penambahan bangunan sebesar Rp1,93 triliun, serta penambahan
dan transaksi trade finance lainnya setelah sebelumnya sempat hardware dan software komputer sebesar Rp3,75 triliun.
mengalami perlambatan akibat dampak Covid-19.
Aset Pajak Tangguhan – Neto
Penyertaan Saham
Aset pajak tangguhan - neto tahun 2023 mencapai Rp15,61
Penyertaan saham tahun 2023 mencapai Rp7,31 triliun, triliun, mengalami penurunan 16,61% yoy dibandingkan dengan
meningkat 12,17% yoy dibandingkan dengan tahun 2022 yang tahun 2022 yang mencapai Rp18,71 triliun. Penurunan ini
mencapai Rp6,52 triliun. Faktor dominan kenaikan tersebut terjadi didorong oleh pos Cadangan Kerugian Aktiva Produktif
berasal dari pengakuan metode ekuitas atas laba dari entitas (CKPN) yang turun sebesar Rp3,00 triliun, hal ini sejalan dengan
asosiasi sesuai dengan prosentase kepemilikan BRI yaitu PT Bank peningkatan pencadangan yang dilakukan oleh Perseroan dalam
Syariah Indonesia dan PT Bahana Artha Ventura. rangka mitigasi risiko atas kemungkinan pemburukan risiko aset
produktif yang dimiliki.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 275
Page 278
Aset Lain-Lain – Neto Liabilitas
Aset lain-lain – neto tahun 2023 mencapai Rp53,38 triliun, Liabilitas tahun 2023 mencapai Rp1.648,54 triliun, meningkat
meningkat 25,97% yoy dibandingkan dengan tahun 2022 yang 5,52% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp1.562,24
mencapai Rp42,37 triliun. Dari total kenaikan aset lain-lain triliun. Kenaikan ini utamanya disumbang oleh simpanan nasabah
sebesar 25,97% disebabkan oleh kenaikan biaya dibayar dimuka yang naik sebesar 3,86% yoy atau naik Rp50,44 triliun, simpanan
sebesar Rp5 triliun yang utamanya dari premi asuransi kredit nasabah memiliki kontribusi terbesar dalam total liabilitas
Kupedes dan KUR dan adanya produk Term Deposit Valas Devisa tercatat sebesar 82,40%.
Hasil Ekspor (TD Valas DHE) Bank Indonesia yang naik Rp5,8
triliun yang diluncurkan di tahun 2023.
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Liabilitas Segera 30.651.807 24.910.579 5.741.228 23,05%
Simpanan Nasabah
Giro 346.124.372 349.755.590 (3.631.218) (1,04%)
Tabungan 527.945.550 522.647.920 5.297.630 1,01%
Deposito 484.258.839 435.480.503 48.778.336 11,20%
1.358.328.761 1.307.884.013 50.444.748 3,86%
Simpanan dari Bank lain dan Lembaga
11.958.319 9.334.547 2.623.772 28,11%
Keuangan lainnya
Efek-efek yang Dijual dengan Janji Dibeli
19.079.458 9.997.592 9.081.866 90,84%
Kembali
Liabilitas Derivatif 925.210 783.921 141.289 18,02%
Liabilitas Akseptasi 10.217.408 7.167.600 3.049.808 42,55%
Utang Pajak 2.546.839 3.053.782 (506.943) (16,60%)
Surat Berharga yang Diterbitkan 49.637.581 63.611.761 (13.974.180) (21,97%)
Pinjaman yang Diterima 98.850.813 79.371.200 19.479.613 24,54%
Estimasi Kerugian Komitmen dan
6.117.768 6.458.343 (340.575) (5,27%)
Kontinjensi
Liabilitas Imbalan Kerja 23.059.624 21.296.487 1.763.137 8,28%
Liabilitas Lain-lain 36.664.617 27.871.880 8.792.737 31,55%
Pinjaman dan Surat Berharga Subordinasi 496.683 501.988 (5.305) (1,06%)
TOTAL LIABILITAS 1.648.534.888 1.562.243.693 86.291.195 5,52%
Liabilitas Segera
Liabilitas segera antara lain terdiri dari titipan advanced payment, tahun 2022 yang mencapai Rp24,91 triliun. Kenaikan terbesar
titipan dividen, kewajiban BRI sebagai bank penerbit kartu disumbang oleh titipan pembayaran dividen interim yang tercatat
ATM dan kartu kredit. kiriman uang, dana setoran cek, titipan sebesar Rp12,70 triliun hal ini sejalan dengan pengumuman
deposito, transaksi kliring, setoran pajak yang diterima oleh BRI, pembayaran dividen interim yang dilakukan BRI pada akhir
dan penampungan bantuan sosial. Liabilitas segera tahun 2023 Desember 2023 yang pembayarannya dilakukan pada Januari
mencapai Rp30,65 triliun, meningkat 23,05% yoy dibandingkan 2024.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
276 Laporan Tahunan 2023
Page 279
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Simpanan Nasabah
Simpanan nasabah tahun 2023 mencapai Rp1.358,33 triliun, yang masuk di produk giro sebesar Rp46 triliun, jika kinerja tahun
meningkat 3,86% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai 2022 di normalisasi maka pertumbuhan giro tercatat sebesar
Rp1.307,88 triliun. Pertumbuhan simpanan tertinggi di dorong 13,95% yoy dan total simpanan sebesar 7,64% yoy. Perseroan
oleh Deposito sebesar 11,20% yoy, Tabungan 1,01% yoy dan Giro masih mampu menjaga rasio CASA diatas 60% atau tepatnya
tercatat turun sebesar 1,04%. Flatnya simpanan dikarenakan sebesar 64,35% dan akan terus ditingkatkan kedepannya sejalan
terdapat high base effect di tahun 2022 dimana pada akhir tahun dengan strategi untuk fokus dalam perolehan CASA melalui
2022 terdapat dana kompensasi Pemerintah kepada sektor Migas transaksi.
Tabel Simpanan Nasabah (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Giro 346.124.372 349.755.590 (3.631.218) (1,04%)
Tabungan 527.945.550 522.647.920 5.297.630 1,01%
Deposito Berjangka 484.258.839 435.480.503 48.778.336 11,20%
Total Simpanan Nasabah 1.358.328.761 1.307.884.013 50.444.748 3,86%
Simpanan Dari Bank Lain dan Lembaga Keuangan Liabilitas Akseptasi
Lainnya
Liabilitas akseptasi tahun 2023 mencapai Rp10,22 triliun,
Simpanan dari bank lain dan lembaga keuangan lainnya tahun meningkat 42,55% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai
2023 mencapai Rp11,96 triliun meningkat 28,11% dibandingkan Rp7,17 triliun. Peningkatan tersebut disebabkan terdapatnya
tahun 2022 yang mencapai Rp9,33 triliun. Peningkatan ini peningkatan beberapa akseptasi pada akhir tahun diberikan
sebagai bagian dari strategi Perseroan untuk optimalisasi pembiayaan dalam bentuk bank garansi dan atau wesel yang
perolehan likuiditas serta upaya diversifikasi funding selain dari tercatat pada pos komitmen dan kontinjensi, hal ini seperti
dana pihak ketiga. diketahui Pemerintah pada akhir tahun 2023 meningkatkan
belanja APBN dalam rangka menjaga pertumbuhan ekonomi
Efek-Efek yang dijual dengan Janji Dibeli Kembali dalam level yang sustain.
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali tahun 2023 Utang Pajak
mencapai Rp19,08 triliun, meningkat 90,84% yoy dibandingkan
tahun 2022 yang mencapai Rp9,99 triliun. Kenaikan ini sebagai Utang pajak tahun 2023 mencapai Rp2,55 triliun, mengalami
bagian dari strategi Perseroan untukk pemenuhan likuiditas penurunan 16,60% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai
khususnya jangka pendek kurang dari 1 tahun di tengah kondisi Rp3,05 triliun. Penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan
likuiditas khususnya dana pihak ketiga yang sedikit mengalami pada utang pajak PPh Pasal 29 yang turun sebesar 96,94% yoy.
pengetatan. Penurunan PPh Pasal 29 ini disebabkan oleh penurunan koreksi
fiskal yang dipengaruhi dari pembentukan CKPN pinjaman yang
Liabilitas Derivatif menurun dibandingkan dengan tahun sebelumnya.
Liabilitas derivatif tahun 2023 mencapai Rp925,21 miliar,
meningkat 18,02% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai
Rp783,92 miliar. Kenaikan terbesar terjadi pada pos transaksi
swap mata uang asing yang tumbuh Rp284,93 miliar. Kenaikan
tersebut merupakan strategi treasury Perseroan di tengah tren
pergerakan suku bunga yang fluktuatif.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 277
Page 280
Tabel Utang Pajak (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
BRI (entitas induk)
Pajak penghasilan
Pasal 25 1.461.224 1.135.923 325.301 28,64%
Pasal 29 20.725 678.296 (657.571) (96,94%)
1.481.949 1.814.219 (332.270) (18,31%)
Entitas anak
Pajak penghasilan 959.642 1.148.050 (188.408 (16,41%)
Pajak Pertambahan Nilai 105.248 91.513 13.735 15,01%
1.064.890 1.239.563 (174.673) (14,09%)
Total 2.546.839 3.053.782 (506.943) (16,60%)
Surat Berharga yang Diterbitkan banking acceptances dan bilateral loan sebagai strategi dalam
menyeimbangkan kebutuhan likuiditas dengan kondisi loan
Surat berharga yang diterbitkan tahun 2023 mencapai Rp49,64 to deposit ratio secara harian agar kebutuhan likuiditas dapat
triliun, mengalami penurunan 21,97% yoy dibandingkan tahun terpenuhi secara baik dan tepat alokasi.
2022 yang mencapai Rp63,61 triliun. Secara denominasi,
penurunan ini didorong oleh surat berharga rupiah yang turun Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi
12,74% yoy atau turun Rp6,12 triliun dan mata uang asing
yang turun 48,77% yoy atau turun Rp7,58 triliun. Penurunan ini Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi tahun 2023
disumbang oleh beberapa jenis surat berharga sebagai berikut: mencapai Rp6,12 triliun, turun 5,27% yoy dibandingkan tahun
1. Global Bond BRI Rp7,8 triliun jatuh tempo Juli 2023. 2022 yang mencapai sebesar Rp6,46 triliun. Penurunan tersebut
2. BRI Green Bond Seri A Rp2,5 triliun jatuh tempo Juli 2023. menyesuaikan dengan penurunan eksposur dari liabilitas
3. PNM bond III Tahap III tahun 2020 Seri A Rp55 miliar jatuh komitmen kontinjensi seperti bank garansi, letter of credit dari
tempo April 2023. debitur khususnya yang bergerak di sektor konstruksi.
4. PNM bond IV Tahap II tahun 2020 Seri A Rp2,4 triliun jatuh
tempo Mei 2023. Liabilitas Imbalan Kerja
5. PNM Sukuk Mudharabah V Seri B Rp276 miliar.
6. Pegadaian Bond III tahun 2018 Seri C Rp2 triliun jatuh tempo Liabilitas imbalan kerja tahun 2023 mencapai Rp23,06 triliun
Maret 2023 mengalami kenaikan 8,28% yoy dibandingkan tahun 2022 yang
mencapai Rp21,30 triliun. Kenaikan ini disumbang oleh kenaikan
Pinjaman yang Diterima cadangan atas program imbalan bagi pekerja atas beberapa
program dan telah disesuaikan oleh aktuaria melihat pergerakan
Pinjaman yang diterima tahun 2023 mencapai Rp98,85 triliun, asumsi pembentuk seperti discount factor, asumsi kenaikan
meningkat 24,54% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai upah, rerataan usia pekerja dan asumsi lain yang terkait.
Rp79,37 triliun. Kenaikan ini utamanya disumbang oleh
Tabel Liabilitas Imbalan Kerja (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Cadangan atas program imbalan bagi
13.111.142 10.898.392 2.212.750 20,30%
pekerja kerja
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
278 Laporan Tahunan 2023
Page 281
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Cadangan Bonus dan Insentif 8.496.353 8.936.362 (440.009) (4,92%)
Cadangan Tunjangan Hari Raya 1.207.929 834.878 373.051 44,68%
Cadangan pekerja kontrak 244.200 626.855 (382.655) (61,04%)
Total 23.059.624 21.296.487 1.763.137 8,28%
Liabilitas Lain-Lain Pinjaman dan Surat Berharga Subordinasi
Liabilitas lain-lain tahun 2023 mencapai Rp36,55 triliun, Pinjaman dan surat berharga subordinasi tahun 2023 mencapai
meningkat 31,55% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp496,68 miliar, relatif flat hanya turun 1,06% yoy dibandingkan
Rp27,87 triliun. Kenaikan disumbang oleh produk Term Deposit tahun 2022 yang mencapai Rp501,99 miliar. Hal ini disebabkan
Valas Devisa Hasil Ekspor (TD DHE) Bank Indonesia yang baru adanya perbedaan dari pengakuan nilai perolehan pinjaman,
diluncurkan pada tahun 2023. dimana terdapat jatuh tempo pinjaman di tahun 2023 sebesar
Rp500 miliar dan kemudian ditahun yang sama diterbitkan
pinjaman obligasi subordinasi IV tahun 2023 sebesar Rp495 miliar.
Ekuitas
Ekuitas tahun 2023 mencapai Rp316,47 triliun, meningkat 4,31% perbaikan sebesar Rp2,24 triliun atau membaik 50,24% yoy
yoy atau sebesar Rp13,08 triliun dibandingkan tahun 2022 yang perbaikan ini sejalan dengan kondisi ekonomi khususnya rate
mencapai Rp303,40 triliun. Peningkatan bersumber dari laba environment yang mulai melandai yang kemudian menodorong
tahun berjalan yang naik sebesar 17,54% atau sebesar Rp9,02 yield ke arah yang relatif stabil dan bahkan sedikit mengalami
triliun, selain itu peningkatan juga disumbang oleh others penurunan dibandingkan medio tahun 2021-2022.
comprehensive income efek-efek yang tercatat mengalami
Tabel Ekuitas (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
EKUITAS
Modal Saham 7.577.950 7.577.950 0 0,00%
Tambahan modal disetor 75.853.127 75.637.083 216.044 0,29%
Surplus revaluasi aset tetap - bersih 20.216.505 20.267.952 (51.447) (0,25%)
Selisih kurs karena penjabaran laporan
(253.744) (127.954) (125.790) 98,31%
keuangan dalam mata uang asing
Keuntungan (kerugian) yang belum
direalisasi atas efek-efek yang
(2.221.745) (4.464.483) 2.242.738 (50,24%)
diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif lain - bersih
Cadangan penurunan nilai atas efek-efek
yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar 128.230 139.978 (11.748) (8,39%)
melalui penghasilan komprehensif lain
Kerugian)/Keuntungan pengukuran kembali
(2.134.699) (689.473) (1.445.226) 209,61%
program imbalan pasti - bersih
Modal saham diperoleh kembali (saham
(3.614.321) (2.202.178) (1.412.143) 64,12%
treasuri)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 279
Page 282
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Opsi saham 54.769 16.356 38.413 234,86%
Cadangan kompensasi atas saham bonus 287.482 210.266 77.216 36,72%
Dampak Transaksi Pengendalian Non
1.758.580 1.758.580 0 0,00%
Pengendali
Saldo laba
Telah ditentukan penggunaannya 3.022.685 3.022.685 0 0,00%
Belum ditentukan penggunaannya 210.688.737 198.147.249 12.541.488 6,33%
Total Saldo Laba 213.711.422 201.169.934 12.541.488 6,23%
Total ekuitas yang dapat diatribusikan
311.363.556 299.294.011 12.069.545 4,03%
kepada entitas induk
Kepentingan non-pengendali 5.108.586 4.101.306 1.007.280 24,56%
TOTAL EKUITAS 316.472.142 303.395.317 13.076.825 4,31%
Modal Saham Modal Saham Diperoleh Kembali (Saham Treasuri)
Modal saham tahun 2023 mencapai Rp7,58 triliun, tetap Modal saham diperoleh kembali (saham treasuri) tahun 2023
dibandingkan tahun 2022, tidak mengalami perubahan mencapai Rp3,61 triliun, meningkat 64,12% yoy dibandingkan
dikarenakan sepanjang tahun 2023 tidak terdapat aksi korporasi tahun 2022 yang mencapai Rp2,20 triliun. Peningkatan ini sejalan
terkait penerbitan saham baru. dengan dengan buyback saham yang dilakukan Perseroan pada
tahun 2023.
Keuntungan (Kerugian) yang Belum Direalisasi atas
Efek-Efek yang Diklasifikasikan sebagai Nilai Wajar Kepentingan Non-Pengendali
Melalui Penghasilan Komprehensif Lain - Bersih
Kepentingan non-pengendali tahun 2023 mencapai Rp5,11
Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek triliun, atau meningkat 24,56% dibandingkan tahun 2022 yang
yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan mencapai Rp4,10 triliun. Peningkatan tersebut sejalan dengan
komprehensif lain - bersih tahun 2023 tercatat minus Rp2,2 triliun, kenaikan kontribusi laba Perusahaan Anak sebesar 39,65%
meningkat 50,24% yoy dibandingkan tahun 2022 yang tercatat yoy atau naik Rp2,08 triliun kenaikan ini juga mengerek naik
minus Rp4,46 triliun. perbaikan ini sejalan dengan kondisi ekonomi kontribusi laba Perusahaan Anak terhadap laba konsolidasi
khususnya rate environment yang mulai melandai yang kemudian menjadi 12,09% atau naik sebesar 1,91% yoy dibandingkan
menodorong yield ke arah yang relatif stabil dan bahkan sedikit Desember 2022 sebesar 10,18%.
mengalami penurunan dibandingkan medio tahun 2021-2022.
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian
Tabel Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
Pendapatan Bunga dan Syariah
Pendapatan bunga 166.052.387 141.756.773 24.295.614 17,14%
Pendapatan syariah 12.943.607 10.118.043 2.825.564 27,93%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
280 Laporan Tahunan 2023
Page 283
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Total Pendapatan Bunga dan Syariah 178.995.994 151.874.816 27.121.178 17,86%
Beban Bunga dan Syariah
Beban bunga (42.658.864) (26.269.701) (16.389.163) 62,39%
Beban syariah (1.153.643) (1.008.042) (145.601) 14,44%
Total Beban Bunga dan Syariah (43.812.507) (27.277.743) (16.534.764) 60,62%
Pendapatan Bunga dan Syariah - neto 135.183.487 124.597.073 10.586.414 8,50%
Pendapatan premi 9.078.853 8.936.995 141.858 1,59%
Beban klaim (6.917.461) (7.359.672) 442.211 (6,01%)
Pendapatan premi - neto 2.161.392 1.577.323 584.069 37,03%
Pendapatan Penjualan Emas 7.982.888 8.175.106 (192.218) (2,35%)
Harga Pokok Penjualan Emas (7.663.244) (7.875.955) 212.711 (2,70%)
Pendapatan Penjualan Emas -Net 319.644 299.151 20.493 6,85%
Pendapatan Operasional lainnya
Provisi dan komisi lainnya 20.737.913 18.794.964 1.942.949 10,34%
Penerimaan kembali aset yang telah
16.833.578 12.468.321 4.365.257 35,01%
dihapusbukukan
Keuntungan dari penjualan efek-efek - neto 1.898.653 1.518.191 380.462 25,06%
Keuntungan transaksi mata uang asing - neto 402.526 1.132.079 (729.553) (64,44%)
Keuntungan yang belum direalisasi dari
214.435 145.520 68.915 47,35%
perubahan nilai wajar efek-efek
Lain-lain 5.538.680 5.068.619 470.061 9,27%
Total Pendapatan Operasional Lainnya 45.625.785 39.127.694 6.498.091 16,61%
Beban penyisihan kerugian penurunan nilai
(29.523.426) (27.384.906) (2.138.520) 7,81%
atas aset keuangan - neto
Pembalikan (beban) penyisihan estimasi
341.994 543.145 (201.151) (37,03%)
kerugian komitmen dan kontinjensi - neto
Beban penyisihan kerugian penurunan nilai
(497.848) (137.431) (360.417) 262,25%
atas aset non-keuangan - neto
Beban Operasional lainnya
Tenaga kerja dan tunjangan (37.850.275) (39.390.133) 1.539.858 (3,91%)
Umum dan administrasi (28.484.209) (25.958.686) (2.525.523) 9,73%
Lain-lain (10.447.807) (8.967.193) (1.480.614) 16,51%
Total Beban Operasional lainnya (76.782.291) (74.316.012) 2.466.279 3,32%
LABA OPERASIONAL 76.828.737 64.306.037 12.522.700 19,47%
PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL
(399.025) 290.664 (689.689) (237,28%)
- NETO
LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 76.429.712 64.596.701 11.833.011 18,32%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 281
Page 284
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
BEBAN PAJAK (16.004.664) (13.188.494) (2.816.170) 21,35%
LABA BERSIH 60.425.048 51.408.207 9.016.841 17,54%
Akun-akun yang tidak akan direklasifikasi
ke laba rugi
Pengukuran kembali atas program
(1.787.840) 902.754 (2.690.594) (298,04%)
imbalan pasti
Pajak penghasilan terkait akun-akun yang
348.975 (176.671) 525.646 (297,53%)
tidak akan direklasifikasi ke laba rugi
Surplus revaluasi aset tetap (82.365) 3.297.304 (3.379.669) (102,50%)
Akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi
Selisih kurs karena penjabaran laporan
(125.790) (11.979) (113.811) 950,09%
keuangan dalam mata uang asing
Keuntungan (kerugian) yang belum
direalisasi atas efek-efek yang
1.782.067 (7.946.514) 9.728.581 (122,43%)
diklasifikasikan sebagai nilai wajar
melalui penghasilan komprehensif lain
Cadangan penurunan nilai atas efek-efek
yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar (9.105) (413.197) 404.092 (97,80%)
melalui penghasilan komprehensif lain
Pajak penghasilan terkait akun-akun
502.669 1.509.279 (1.006.610) (66,69%)
yang akan direklasifikasi ke laba rugi
Penghasilan Komprehensif Lain Tahun
628.611 (2.839.024) 3.467.635 (122,14%)
Berjalan - Setelah Pajak
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF
61.053.659 48.569.183 12.484.476 25,70%
TAHUN BERJALAN
LABA TAHUN BERJALAN YANG DAPAT
DIATRIBUSIKAN KEPADA:
Pemilik entitas induk 60.099.863 51.170.312 8.929.551 17,45%
Kepentingan non-pengendali 325.185 237.895 87.290 36,69%
TOTAL 60.425.048 51.408.207 9.016.841 17,54%
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF
TAHUN BERJALAN YANG DAPAT
DIATRIBUSIKAN KEPADA:
Pemilik entitas induk 60.708.390 48.333.349 12.375.041 25,60%
Kepentingan non-pengendali 345.269 235.834 109.435 46,40%
TOTAL 61.053.659 48.569.183 12.484.476 25,70%
LABA TAHUN BERJALAN PER SAHAM
DASAR YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN
KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK
(dalam Rupiah penuh)
Dasar 398 338 60 17,75%
Dilusian 398 338 60 17,81%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
282 Laporan Tahunan 2023
Page 285
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Grafik Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
(dalam triliun Rupiah)
124,60
135,18
27,28
43,81
47,30
45,63
82,19
76,78
64,31
76,83
51,41
60,43
48,57
61,05
1,58
2,16
Total Total Beban Pendapatan Total Beban Laba Sebelum
Pendapatan Laba Total
Pendapatan Bunga dan Operasional Operasional Laba Bersih
Premi - Neto Operasional Penghasilan
Bunga dan Syariah Lainnya Lainnya Pro
2022 2023
Pendapatan Bunga dan Syariah Beban Bunga dan Syariah
Pendapatan bunga dan syariah tahun 2023 mencapai Rp178,99 Beban bunga dan syariah tahun 2023 mencapai Rp43,81 triliun,
triliun, meningkat 17,86% yoy atau naik sebesar Rp27,12 atau tercatat naik 60,62% yoy dibandingkan tahun 2022 yang
triliun dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp151,87 mencapai Rp27,28 triliun. Kenaikan ini didorong oleh seluruh pos
triliun. Komposisi pendapatan bunga dari kredit yang diberikan beban bunga baik simpanan dan non simpanan, dimana beban
dan piutang pembiayaan (termasuk syariah) mendominasi bunga simpanan naik sebesar Rp13,45 triliun atau naik 85,65%
sebesar 88,96% dari total pendapatan bunga mampu naik dan beban bunga non simpanan naik sebesar Rp2,94 triliun atau
27 bps dibandingkan komposisi tahun 2022 sebesar 88,69%. naik 27,82% yoy, Kenaikan ini juga tercermin dari cost of fund
Kenaikan komposisi di tahun 2023 disumbang oleh seluruh jenis rasio Perseroan menjadi sebesar 3,00% (konsolidasi) dan 2,91%
pendapatan bunga, dimana mikro naik 14,56% yoy, ritel naik (bank only), kenaikan ini sejalan dengan tren kenaikan suku
6,89% yoy, korporasi naik 89,12%, murabahab naik 17,28% dan bunga secara global dan turut berpengaruh kepada domestik.
murabahah naik 31,03%.
Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto
Segmen bisnis ultra mikro dan mikro baik secara konvensional
dan syariah basis, menjadi penyumbang pertumbuhan Pendapatan bunga dan syariah - neto tahun 2023 mencapai
pendapatan bunga terbesar dengan tumbuh 14,17% yoy, hal ini Rp135,18 triliun meningkat 8,50% dibandingkan tahun 2022 yang
sejalan dengan pertumbuhan kredit segmen mikro yang sangat mencapai Rp124,60 triliun. Kenaikan ini disumbang dari kemampuan
baik, dari sisi Perusahaan Anak tercatat Pegadaian mampu Perseroan dalam peningkatan pendapatan bunga yang naik 17,86%
tumbuh sebesar 11,41% yoy atau naik Rp1,52 triliun dan PNM yoy melalui pertumbuhan yang baik pada aktiva produktif khususnya
tumbuh sebesar 16,69% yoy atau naik Rp2,08 triliun kenaikan ini kredit yang mampu mengeliminir dampak dari kenaikan beban
mendorong kontribusi pendapatan bunga mereka yang masing- bunga yang cukup tinggi 60,62% sehingga secara netto Perseroan
masing menjadi 9,33% dan 9,11% dari total konsolidasi. masih mampu mencatat pertumbuhan yang baik.
Tabel Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Pendapatan Bunga dan Syariah 178.995.994 151.874.816 27.121.178 17,86%
Beban Bunga dan Syariah (43.812.507) (27.277.743) (16.534.764) 60,62%
Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto 135.183.487 124.597.073 10.586.414 8,50%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 283
Page 286
Pendapatan Premi - Neto
Pendapatan premi - neto tahun 2023 mencapai Rp2,16 triliun, Anak Perseroan yang bergerak di bidang asuransi yaitu BRI Life
meningkat 37,03% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai dan BRI Insurance.
Rp1,58 triliun, Kenaikan ini disumbang oleh kinerja Perusahaan
Pendapatan Premi - Neto (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Pendapatan premi 9.078.853 8.936.995 141.858 1,59%
Beban klaim (6.917.461) (7.359.672) 442.211 (6,01%)
Pendapatan premi - neto 2.161.392 1.577.323 584.069 37,03%
Pendapatan Operasional Lainnya
Pendapatan operasional lainnya tahun 2023 mencapai Rp45,63 - Penerimaan kembali aset yang telah dihapusbukukan
triliun, meningkat 16,61% yoy dibandingkan tahun 2022 yang (recovery income) naik 35,01% yoy atau Rp4,37 triliun
mencapai Rp39,13 triliun. Peningkatan ini disumbang oleh: didorong oleh peningkatan recovery di segmen mikro yang
- Provisi dan komisi lainnya (fee based income) naik sebesar naik sebesar 45,67% yoy atau naik sebesar Rp2,74 triliun dan
10,34% yoy atau Rp1,94 triliun yang didorong utamanya oleh diikuti oleh segmen small yang naik sebesar 28,84% yoy atau
jasa trade finance naik 29,39% yoy atau Rp535 miliar, jasa naik Rp1,39 triliun.
perkreditan yang naik 21,25% yoy atau naik Rp407,7 miliar
dan jasa dari transaksi e-channel dan e-banking naik 4,60%
yoy atau Rp340 miliar.
Pendapatan Operasional Lainnya (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Provisi dan komisi lainnya 20.737.913 18.794.964 1.942.949 10,34%
Penerimaan kembali aset yang telah
16.833.578 12.468.321 4.365.257 35,01%
dihapusbukukan
Keuntungan dari penjualan efek-efek - neto 1.898.653 1.518.191 380.462 25,06%
Keuntungan transaksi mata uang asing -
402.526 1.132.079 (729.553) -64,44%
neto
Keuntungan yang belum direalisasi dari
214.435 145.520 68.915 47,36%
perubahan nilai wajar efek-efek
Lain-lain 5.538.680 5.068.619 470.061 9,27%
Total Pendapatan Operasional Lainnya 45.625.785 39.127.694 6.498.091 16,61%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
284 Laporan Tahunan 2023
Page 287
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai atas Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai atas
Aset Keuangan – Neto Aset Non-Keuangan - Neto
Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset non-
(CKPN) - neto tahun 2023 mencapai Rp29,52 triliun, atau tercatat keuangan tahun 2023 mencapai Rp497,85 miliar, tercatat naik
naik sebesar 7,81% yoy atau sebesar Rp2,1 triliun dibandingkan sebesar 262,25% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai
tahun 2022 yang mencapai Rp27,38 triliun. Secara historical Rp137,43 miliar. Kenaikan ini disumbang oleh pembentukan
sejak tahun 2015-2019 sebelum masa pandemi rasio loan loss cadangan atas piutang lainnya yang dimiliki Perusahaan Anak
reserve Perseroan berada di rerataan 4,4%, sementara di masa Perseroan kepada salah satu pihak ketiga, pencadangan dibentuk
pandemi dan pre pandemi pada tahun 2022-2023 berada di level dengan telah memperhatikan usia piutang dan cashflow dari
6-7% sehingga dapat dikatakan kenaikan biaya penyisihan ini pihak ketiga tersebut.
sebagai bentuk antisipatif Perseroan dalam langkah percepatan
penyelesaian kredit restru covid-19. Kedepan setelah seluruh Beban Operasional Lainnya
kredit yang terdampak covid-19 ini telah diselesaikan dengan baik
kami proyeksikan biaya penyisihan ini akan terus menunjukkan Beban operasional lainnya (operating expenses - opex) tahun
improvement. 2023 mencapai Rp76,78 triliun, meningkat secara terbatas
3,32% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp74,32
Pembalikan (Beban) Penyisihan Estimasi Kerugian triliun. Dengan pertumbuhan terbatas ini semakin menunjukkan
Komitmen dan Kontinjensi – Neto improvement dari sisi cost to asset yang menjadi 3,1%
dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 3,23%, dari rasio
Pembalikan (beban) penyisihan estimasi kerugian komitmen efisiensi lainnya turut menunjukkan perkembangan yang baik CIR
dan kontinjensi - neto tahun 2023 tercatat pembalikan sebesar bank only dan konsolidasi tercatat masing-masing sebesar 37,7%
Rp341,99 miliar, tercatat turun 37,03% yoy dibandingkan dan 41,9% lebih baik dari periode sebelumnya. Keberhasilan
tahun 2022 yang mencapai Rp543,14 miliar. Penurunan ini Perseroan dalam menjaga pertumbuhan operating expense ini
menyesuaikan dengan perubahan besaran pencadangan cash tidak terlepas dari optimalisasi Perseroan dalam penggunaan
loan beberapa debitur korporasi, sehingga turut mempengaruhi digitalisasi seperti salah satunya efisiensi di segmen mikro yang
besaran pencadangan asset komitmen kontinjensi yang dimiliki semakin efisien dengan optimalisasi penggunaan BRISPOT.
seperti bank guarantee, letter of credit.
Tabel Beban Operasional Lainnya (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Tenaga kerja dan tunjangan (37.850.275) (39.390.133) 1.539.858 (3,91%)
Umum dan administrasi (28.484.209) (25.958.686) (2.525.523) 9,73%
Lain-lain (10.447.807) (8.967.193) (1.480.614) 16,51%
Total Beban Operasional lainnya (76.782.291) (74.316.012) (2.466.279) 3,32%
Laba Operasional
Dengan kinerja upperline yang solid ditunjukkan dengan pertumbuhan positif di sisi NII, kenaikan sustain di sisi pendapatan operasional
non bunga serta kemampuan Perseroan dalam efisiensi operating expenses mendorong laba operasional tahun 2023 mencapai Rp76,83
triliun, meningkat 19,47% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp64,31 triliun.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 285
Page 288
Tabel Laba Operasional (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Pendapatan Bunga dan Syariah - neto 135.183.487 124.597.073 10.586.414 8,50%
Pendapatan premi - neto 2.161.392 1.577.323 584.069 37,03%
Total Pendapatan Operasional Lainnya 45.625.785 39.127.694 6.498.091 16,61%
Beban penyisihan kerugian penurunan nilai
(29.523.426) (27.384.906) (2.138.520) 7,81%
atas aset keuangan - neto
Pembalikan (beban) penyisihan estimasi
341.994 543.145 (201.151) (37,03%)
kerugian komitmen dan kontinjensi - neto
Beban penyisihan kerugian penurunan nilai
(497.848) (137.431) (360.417) 262,25%
atas aset non-keuangan - neto
Total Beban Operasional lainnya (76.782.291) (74.316.012) (2.466.279) 3,32%
Laba Operasional 76.828.737 64.306.037 12.522.700 19,47%
Pendapatan dan (Beban) Non Operasional - Neto
Pendapatan dan (beban) non operasional - neto merupakan pos diluar kinerja operasional Perseroan dengan nilai yang tidak terlalu
material dan bukan merupakan pendapatan yang berkelanjutan. Pendapatan dan (beban) non operasional-neto tahun 2023 tercatat
beban sebesar Rp399,03 triliun atau mengalami penurunan sebesar 237,3% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai pendapatan
sebesar Rp290,66 miliar.
Tabel Pendapatan dan (Beban) Non Operasional - Neto (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Laba (Rugi) penjualan aset tetap 125.187 242.077 (116.890) (48,29%)
Pendapatan sewa 458 6.759 (6.301) (93,22%)
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan
(341.998) (284.912) (57.086) 20,04%
Non PUMK
Corporate Social Responsibility (28.914) (29.084) 170 (0,58%)
Sumbangan (363) (28.361) 27.998 (98,72%)
Lain-lain - neto (153.395) 384.185 (537.580) (139,93%)
Total (399.025) 290.664 (689.689 (237,28%)
Laba Sebelum Beban Pajak
Laba sebelum beban pajak tahun 2023 mencapai Rp74,43 triliun, meningkat 18,32% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai
Rp64,60 triliun. Peningkatan tersebut sejalan dengan kenaikan laba operasional di tahun 2023.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
286 Laporan Tahunan 2023
Page 289
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tabel Laba Sebelum Beban Pajak (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Laba Operasional 76.828.737 64.306.037 12.522.700 19,47%
Pendapatan (Beban) Non Operasional - Neto (399.025) 290.664 (689.689) (237,28%)
Laba Sebelum Beban Pajak 76.429.712 64.596.701 11.833.011 18,32%
Beban Pajak
Beban pajak tahun 2023 mencapai Rp16,00 triliun, meningkat 17,54% yoy jika dibandingkan tahun 2022 yang mencapai
21,35% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp13,19 Rp51,41 triliun. Pertumbuhan laba bersih konsolidasian tersebut
triliun, kenaikan ini sejalan dengan pertumbuhan laba sebelum didorong oleh pertumbuhan laba bersih Perseroan secara bank
pajak Perseroan, tax rate pada tahun 2022 tercatat sebesar only yang tercatat sebesar Rp53,15 triliun atau mampu tumbuh
20,94% secara konsolidasi dan 20,75% secara BRI only. sebesar 11,13% yoy dibandingkan tahun 2022 sebesar Rp47,83
triliun, serta kontribusi positif seluruh Perusahaan Anak yang
Laba Bersih sehingga agregasi laba Perusahaan Anak naik 39,65% yoy atau
naik Rp2,08 triliun.
Dengan penjelasan performa Perseroan di atas, laba bersih
tahun 2023 berhasil tercapai sebesar Rp60,43 triliun, meningkat
Tabel Laba Bersih (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Laba Sebelum Beban Pajak 76.429.712 64.596.701 11.833.011 18,32%
Beban Pajak (16.004.664) (13.188.494) (2.816.170) 21,35%
Laba Bersih 60.425.048 51.408.207 9.016.841 17,54%
Laba tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik yang dapat diatribusikan kepada kepentingan non-pengendali
entitas induk tahun 2023 mencapai Rp60,10 triliun, tercatat tahun 2023 mencapai Rp325,2 miliar, meningkat 36,69% yoy
meningkat 17,45% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp237,90 miliar.
Rp51,17 triliun. Demikian pula dengan Laba tahun berjalan
Tabel Laba Tahun Berjalan Yang Dapat Diatribusikan (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Pemilik entitas induk 60.099.863 51.170.312 8.929.551 17,45%
Kepentingan non-pengendali 325.185 237.895 87.290 36,69%
TOTAL 60.425.048 51.408.207 9.016.841 17,54%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 287
Page 290
Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan
Penghasilan komprehensif lain tahun berjalan 2023 mencapai yang naik 17,54% yoy atau naik Rp9,02 triliun serta pos others
Rp61,05 triliun, meningkat 25,70% yoy dibandingkan tahun comprehensive income efek-efek tercatat gain sebesar Rp1,78
2022 yang mencapai Rp48,57 triliun. Peningkatan tersebut triliun atau mampu naik 122,34% yoy dibandingkan tahun 2022
terutama disebabkan peningkatan dari laba bersih setelah pajak yang tercatat rugi sebesar Rp7,95 triliun.
Tabel Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Akun-akun yang tidak akan direklasifikasi
ke laba rugi
Pengukuran kembali atas program
(1.787.840) 902.754 (2.690.594) (298,04%)
imbalan pasti
Pajak penghasilan terkait akun-akun yang
348.975 (176.671) 525.646 (297,53%)
tidak akan direklasifikasi ke laba rugi
Surplus revaluasi aset tetap (82.365) 3.297.304 (3.379.669) (102,50%)
Akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba
rugi
Selisih kurs karena penjabaran laporan
(125.790) (11.979) (113.811) 950,09%
keuangan dalam mata uang asing
Keuntungan (kerugian) yang belum
direalisasi atas efek-efek yang
1.782.067 (7.946.514) 9.728.581 (122,43%)
diklasifikasikan sebagai nilai wajar
melalui penghasilan komprehensif lain
Cadangan penurunan nilai atas efek-efek
yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar (9.105) (413.197) 404.092 (97,80%)
melalui penghasilan komprehensif lain
Pajak penghasilan terkait akun-akun
502.669 1.509.279 (1.006.610) (66,69%)
yang akan direklasifikasi ke laba rugi
Penghasilan Komprehensif Lain Tahun
628.611 (2.839.024) 3.467.635 (122,14%)
Berjalan - Setelah Pajak
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF
61.053.659 48.569.183 12.484.476 25,70%
TAHUN BERJALAN
Penghasilan komprehensif tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk tahun 2023 mencapai Rp60,71 triliun,
meningkat 25,60% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp48,33 triliun, Demikian pula dengan penghasilan komprehensif
tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada kepentingan non-pengendali tahun 2023 mencapai Rp345 miliar, meningkat 46,40%
dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp235,83 miliar.
Tabel Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan Yang Dapat Diatribusikan (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Pemilik entitas induk 60.708.390 48.333.349 12.375.041 25,60%
Kepentingan non-pengendali 345.269 235.834 109.435 46,40%
TOTAL 61.053.659 48.569.183 12.484.476 25,70%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
288 Laporan Tahunan 2023
Page 291
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Laba Tahun Berjalan per Saham
Laba tahun berjalan per saham tahun 2023 mencapai Rp398, meningkat 17,75% yoy dibandingkan tahun 2022 yang mencapai Rp338,
peningkatan tersebut sejalan dengan raihan kinerja Perseroan yang baik.
Tabel Laba Per Lembar Saham (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3)
Dasar 398 338 60 17,75%
Dilusian 398 338 60 17,75%
Laporan Arus Kas Konsolidasian
Tabel Laporan Arus Kas Konsolidasian (dalam jutaan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (5) = (2)-(3) (6) = (5)/(3)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI
Pendapatan yang diterima
Penerimaan bunga dan investasi 169.068.778 130.501.831 38.566.947 29,55%
Pendapatan syariah 12.922.019 10.118.043 2.803.976 27,71%
Pendapatan premi 8.996.516 8.936.995 59.521 0,67%
Pendapatan penjualan emas 7.982.888 8.175.106 (192.218) (2,35%)
Beban yang dibayar
Beban bunga (42.461.798) (25.762.613) (16.699.185) 64,82%
Beban syariah (1.161.971) (1.008.042) (153.929) 15,27%
Beban klaim (6.549.595) (7.359.672) 810.077 (11,01%)
Beban harga pokok penjualan emas (7.663.244) (7.875.955) (212.711) (2,70%)
Penerimaan kembali aset yang telah dihapusbukukan 16.833.578 12.468.321 4.365.257 35,01%
Pendapatan operasional lainnya 29.267.943 27.534.502 1.733.441 6,30%
Beban operasional lainnya (75.776.851) (70.993.349) (4.783.502) 6,74%
Pendapatan (beban) non operasional - neto (568.000) (52.531) (515.469) 981,27%
Pembayaran atas pajak penghasilan badan (14.279.292) (15.762.408) 1.483.116 (9,41%)
Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan
96.610.971 68.920.228 27.690.743 40,18%
liabilitas operasi
Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi:
Penurunan (kenaikan) aset operasi:
Penempatan pada Bank Indonesia dan Lembaga
(505.646) (195.110) (310.536) (159,16%)
Keuangan Lain
Efek-efek yang diukur pada nilai wajar melalui
(1.277.298) (2.114.619) 837.321 (39,60%)
laporan laba rugi
Wesel ekspor dan tagihan lainnya (14.828.029) (9.403.150) (5.424.879) 57,69%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 289
Page 292
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (5) = (2)-(3) (6) = (5)/(3)
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 17.419.447 3.900.820 13.518.627 346,56%
Kredit yang diberikan (152.128.249) (106.917.972) (45.210.277) 42,29%
Pinjaman syariah (3.335.688) (1.354.828) (1.980.860) 146,21%
Piutang pembiayaan (5.720.404) (9.996.487) 4.276.083 (42,78%)
Aset lain-lain (16.170.249) (2.941.947) (13.228.302) 449,64%
Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi:
Liabilitas segera 5.741.228 6.175.192 (433.964) (7,03%)
Simpanan:
Giro (3.631.218) 129.165.393 (132.796.611) (102,81%)
Giro Wadiah
Tabungan 5.297.630 24.971.180 (19.673.550) (78,79%)
Tabungan Wadiah
Deposito berjangka 48.778.336 15.004.224 33.774.112 225,10%
Simpanan dari bank lain dan lembaga keuangan
2.623.772 (3.994.882) 6.618.654 (165,68%)
lainnya
Liabilitas Derivatif - - - -
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 9.081.866 (19.410.916) 28.492.782 (146,79%)
Liabilitas lain-lain 7.072.077 5.698.879 1.373.198 24,10%
Kas neto yang diperoleh dari/(digunakan) untuk
(4.971.454) 97.506.005 (102.477.459) (105,10%)
kegiatan operasi
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI
Hasil Penjualan aset tetap 168.975 343.195 (174.220) (50,76%)
Penyertaan saham 36.137 (145.649) 181.786 (124,81%)
Penerimaan dividen 75.572 144.069 (68.497) (47,54%)
Perolehan aset tetap (8.177.296) (10.538.233) 2.360.937 (22,40%)
Penurunan/(Kenaikan) efek-efek yang diklasifikasikan
sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif 2.907.520 37.424.578 (34.517.058) (92,23%)
lain dan biaya perolehan diamortisasi
Kas neto yang diperoleh dari/(digunakan) untuk
(4.989.092) 27.227.960 (32.217.052) (118,32%)
kegiatan investasi
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN
Penerimaan (pembayaran) pinjaman yang diterima 19.360.539 11.068.534 8.292.005 74,92%
Saham yang dibeli kembali (1.382.284) (2.187.544) 805.260 (36,81%)
Penambahan modal -
Pembagian laba untuk dividen (43.494.766) (26.406.603) (17.088.163) 64,71%
Penerimaan pinjaman subordinasi 494.142 - 494.142 100,00%
Pembayaran pinjaman subordinasi (500.000) - (500.000) 100,00%
Penerimaan dari surat berharga yang diterbitkan 14.112.994 21.739.525 (7.626.531) (35,08%)
Pembayaran atas surat berharga yang jatuh tempo (28.141.850) (14.650.023) (13.491.827) 92,09%
Kas neto yang (digunakan) untuk/diperoleh dari
(39.551.225) (10.436.111) (29.115.114) 278,98%
kegiatan pendanaan
KENAIKAN/(PENURUNAN) KENAIKAN NETO KAS
(49.511.771) 114.297.854 (163.809.625) (143,32%)
DAN SETARA KAS
PENGARUH PERUBAHAN KURS MATA UANG ASING (2.663) (30.287) 27.624 (91,21%)
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 268.192.168 153.924.601 114.267.567 74,24%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
290 Laporan Tahunan 2023
Page 293
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
Rp %
(1) (2) (3) (5) = (2)-(3) (6) = (5)/(3)
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 218.677.734 268.192.168 (49.514.434) (18,46%)
Kas dan Setara Kas akhir tahun terdiri dari: -
Kas 31.603.784 27.407.478 4.196.306 15,31%
Giro pada Bank Indonesia 101.909.121 150.935.150 (49.026.029) (32,48%)
Giro pada bank lain 22.331.919 21.488.434 843.485 3,93%
Penempatan pada Bank Indonesia dan lembaga
keuangan lain - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan 62.678.940 68.361.106 (5.682.166) (8,31%)
atau kurang sejak tanggal perolehan
Sertifikat Bank Indonesia - jangka waktu jatuh tempo
153.970 - 153.970 100,00%
tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan
Total Kas dan Setara Kas 218.677.734 268.192.168 (49.514.436) (18,46%)
Grafik Laporan Arus Kas Konsolidasian
(triliun Rupiah)
97,51
27,23
(4,97) (4,99) (10,44)
(39,55)
Kas Neto yang diperoleh Kas Neto yang digunakan Untuk Kas Neto yang digunakan Untuk
Dari Kegiatan Operasi Kegiatan Investasi Kegiatan Pendanaan
2022 2023
Arus Kas Dari Aktivitas Operasi kas neto diperoleh dari kegiatan investasi sebesar Rp27,23 triliun.
Penurunan arus kas investasi ini digunakan Perseroan untuk
Arus kas dari aktivitas operasi mencerminkan sumber dan mendukung aktivitas bisnis utama khususnya pada kredit dan
penggunaan kas dari aktivitas operasional utama Perseroan. pembiayaan, sumber optimalisasi terbesar bersumber dari efek-efek.
Sampai dengan akhir tahun 2023 kas neto yang digunakan untuk Meskipun tercatat turun, rasio likuiditas Perseroan masih tercatat
kegiatan operasi mencapai (Rp4,97) triliun, mengalami penurunan sangat baik dan di atas regulasi yang ditetapkan oleh regulator.
sebesar sebesar (Rp102,48) triliun jika dibandingkan tahun
2022 yang mencatatkan arus kas yang diperoleh untuk aktivitas Arus Kas Dari Aktivitas Pendanaan
operasi mencapai Rp97,51 triliun. Penurunan ini disumbang oleh
adanya peningkatan penyaluran kredit, tercatat secara arus kas Arus kas dari aktivitas pendanaan mencerminkan sumber dan
terjadi peningkatan penyaluran kredit sebesar 42,29% yoy atau penggunaan kas dari aktivitas terkait pendanaan baik dari sisi
meningkatkan kas keluar sebesar Rp45,21 triliun. likuiditas liabilitas maupun permodalan. Sampai dengan akhir
tahun 2023 kas neto yang digunakan untuk kegiatan pendanaan
Arus Kas Dari Aktivitas Investasi mencapai (Rp39,55) triliun, meningkat sebesar 278,98% yoy
jika dibandingkan tahun 2022 yang sebesar (Rp10,44) triliun.
Arus kas dari aktivitas investasi mencerminkan sumber dan Posisi negatif kas dari aktivitas pendanaan ini tidak terlepas dari
penggunaan kas dari aktivitas terkait investasi Perseroan. Sampai kenaikan faktor pengurang bersumber dari beberapa aktivitas
dengan akhir tahun 2023 kas neto yang digunakan untuk kegiatan antara lain pembagian laba untuk dividen sebesar Rp43,49
investasi tercatat -Rp4,99 triliun, mengalami penurunan sebesar triliun, naik 64,18% atau Rp17,09 triliun sejalan dengan kenaikan
118,32% yoy jika dibandingkan tahun 2022 yang mencatatkan jumlah dividen mengikuti kenaikan laba bersih Perseroan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 291
Page 294
Kemampuan Membayar Utang dan Dalam rangka meningkatkan ketahanan likuiditas jangka pendek,
Kolektibilitas Piutang BRI melakukan pengelolaan Liquidity Coverage Ratio (LCR) yang
merupakan rasio antara High Quality Liquid Asset (HQLA) dengan
Kemampuan Membayar Utang total arus kas keluar bersih (net cash outflow) selama 30 (tiga
puluh) hari ke depan dalam kondisi krisis. Pada tahun 2023 LCR
Kemampuan membayar utang tercermin dari likuiditas dan BRI terjaga sebesar 161,64% (bank only), dengan pencapaian
solvabilitas Bank. Berkenaan dengan obligasi yang diterbitkan, LCR tersebut, BRI berhasil mempertahankan rasio kecukupan
kemampuan membayar utang tercermin dari lancarnya likuiditas jauh di atas batas minimal sebesar 100%. Sementara,
pembayaran bunga dan pemeringkatan obligasi. dalam rangka menjaga ketahanan likuiditas jangka Panjang,
BRI melakukan pengukuran terhadap Net Stable Funding Ratio
Perseroan telah memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak-hak (NSFR) yang merupakan perbandingan antara available stable
kreditur yang dituangkan pada setiap Perjanjian Kredit antara funding (pendanaan stabil yang tersedia) terhadap required
BRI dengan debitur. Pada perjanjian tersebut dicantumkan hak stable funding (pendanaan stabil yang dibutuhkan). Pada tahun
dan kewajiban kedua belah pihak seperti transparansi laporan 2023 NSFR BRI berada di angka 135,17%, dengan pencapaian
keuangan kepada kreditur. tersebut BRI berhasil mempertahankan kecukupan pendanaan
stabil jangka panjang di atas 100%.
Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek
(Likuiditas Bank) Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang
(Solvabilitas Bank)
Rasio likuiditas merupakan perbandingan antara pinjaman dengan
simpanan (Loan to Deposit Ratio atau LDR). Rasio LDR BRI Desember Rasio kecukupan permodalan (Capital Adequacy Ratio/CAR)
2023 sebesar 84,73% (bank only), meningkat dibandingkan dengan mencerminkan kemampuan Bank untuk memitigasi risiko yang
LDR tahun 2022 yang sebesar 79,17% (bank only), menunjukkan mungkin terjadi dalam menjalani proses bisnisnya. Pada tahun
kondisi likuiditas perbankan tengah mengetat seiring pertumbuhan 2023, CAR BRI tercatat sebesar 25,23% (bank only) dan 27,27%
ekonomi Indonesia di tengah perlambatan ekonomi global. Hal ini (konsolidasi). Rasio CAR tersebut masih di atas pemenuhan modal
sejalan dengan kondisi likuiditas perbankan yang mulai mengetat minimum BRI sesuai Profil Risiko BRI yang mengacu pada penilaian
seiring pemulihan dan perbaikan ekonomi Indonesia. Disamping scorecard profil risiko yakni 9,46%. Dengan rasio kecukupan modal
itu, tren LDR BRI meningkat juga disebabkan kontribusi BRI dalam yang masih tinggi tersebut BRI mampu mengantisipasi seluruh risiko
menumbuhkan kredit diatas pertumbuhan industri. utama yang terjadi dalam pengelolaan bank baik risiko pasar, risiko
kredit maupun risiko operasional.
Sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 20/4/PBI/2018
tanggal 3 April 2018, Perbankan harus menjaga rasio RIM sebesar Kemampuan Membayar Utang dari Efek-Efek
84% sampai 94%. Dalam perhitungan RIM, diperhitungkan surat Yang Diterbitkan
berharga yang diterbitkan dan ditatausahakan oleh Kustodian
Sentral Efek Indonesia (KSEI) dan tidak dimiliki oleh bank minimal Kemampuan membayar utang juga dapat tercermin berdasarkan
2 (dua) bulan sebelum tanggal laporan dan obligasi korporasi yang peringkat dari efek-efek yang diterbitkan Bank yaitu Obligasi. Efek
dimiliki. Perhitungan RIM disempurnakan juga dengan PBI nomor yang diterbitkan secara rutin dinilai oleh lembaga pemeringkatan
21/12/PBI/2019 yang berlaku pada 2 Desember 2019 dengan guna mendukung kelayakan efek. Kualitas efek sangat ditentukan
memperhitungkan offshore loan sebagai komponen pendanaan. oleh kemampuan perusahaan penerbit efek dalam membayar
Rasio RIM BRI tahun 2023 sebesar 91,36% (bank only), naik efek nya pada saat jatuh tempo dan kemampuannya membayar
dibandingkan tahun 2022 yang sebesar 83,23% (bank only). bunga atau kupon selama jangka waktu penerbitan efek tersebut.
Kenaikan rasio RIM BRI pada tahun 2023 tersebut dipengaruhi
oleh kenaikan dari sisi aset yang lebih tinggi sementara terdapat
penurunan dari sisi DPK.
Tabel Kemampuan Membayar Hutang dari Efek-Efek yang Diterbitkan (dalam jutaan Rupiah)
Peringkat
Uraian
2023 2022
Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap I Tahun 2016 Seri E id
AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id
Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap II Tahun 2017 Seri D id
AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id
Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap III Tahun 2017 Seri C id
AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id
Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri B id
AAA oleh Pefindo AAA oleh Pefindo
id
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
292 Laporan Tahunan 2023
Page 295
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Peringkat
Uraian
2023 2022
Obligasi Berkelanjutan III BRI Tahap I Tahun 2019 Seri C id
AAA oleh Pefindo id
AAA oleh Pefindo
BBB- oleh Fitch dan Baa2 BBB- oleh Fitch dan Baa2
Unsecured Notes due 2024
oleh Moody’s oleh Moody’s
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri B id
AAA oleh Pefindo id
AAA oleh Pefindo
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri C id
AAA oleh Pefindo id
AAA oleh Pefindo
Obligasi Subordinasi IV BRI Tahun 2023 iid
AA oleh Pefindo -
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2023 Seri A id
AAA oleh Pefindo -
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2023 Seri B id
AAA oleh Pefindo -
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2023 Seri C id
AAA oleh Pefindo -
Tabel Arti Peringkat
Lembaga
Peringkat Arti Peringkat
Pemeringkat
Surat utang dengan peringkat idAAA memiliki peringkat tertinggi yang diberikan oleh Pefindo. Kemampuan obligor
AAA
id
untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjang atas efek utang tersebut, relatif terhadap obligor Indonesia
Pefindo lainnya, lebih unggul.
Surat utang peringkat idAA berbeda dari utang peringkat tertinggi hanya untuk tingkat kecil. Kemampuan obligor untuk
AA
id memenuhi komitmen keuangan jangka panjangnya atas surat utang, relatif terhadap obligor Indonesia lainnya, sangat kuat.
Peringkat BBB menunjukkan bahwa ekspektasi risiko gagal bayar saat ini rendah. Kapasitas untuk pembayaran komitmen
Fitch BBB keuangan dianggap memadai, tetapi kondisi bisnis atau ekonomi yang merugikan lebih mungkin untuk mengganggu
kapasitas ini.
Obligasi dengan peringkat Baa2 dinilai menengah dan tunduk pada risiko kredit moderat dan dengan demikian dapat
Moody’s Baa2
memiliki karakteristik spekulatif tertentu.
Rasio Keuangan Lain
Rasio Rentabilitas
Pada industri perbankan, rasio rentabilitas umumnya diukur ROE) dan marjin pendapatan bunga bersih (Net Intereset Margin/
dengan menggunakan tingkat imbal hasil terhadap aset (Return NIM). BRI mampu membukukan kinerja rentabilitas positif selama
on Assets/ROA), imbal hasil terhadap ekuitas (Return on Equity/ tahun 2023.
Tabel Rasio Rentabilitas (Bank Only, dalam %)
Bank Only Konsolidasi
Uraian
2023 2022 2023 2022
ROA (before tax) 3,93 3,76 4,10 3,79
ROE (Tier-1) 22,94 20,93 22,24 19,54
ROE Balance Sheet 18,25 16,76 19,95 17,63
NIM 6,84 6,80 7,95 7,85
RETURN ON ASSETS (ROA)
ROA before tax BRI di tahun 2023 sebesar 3,93% (bank only) perseroan untuk terus menumbuhkan pendapatan bunga bersih,
dan 4,10% (konsolidasi), masing masing mampu tumbuh 17 bps perolehan pendapatan operasional non bunga serta kemampuan
dan 31 bps secara tahunan. Kenaikan ROA tidak terlepas oleh menjaga pertumbuhan opex pada level yang optimal.
kenaikan performa Perseroan yang didorong oleh kemampuan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 293
Page 296
RETURN ON EQUITY (ROE) fokus tumbuh di segmen yang memiliki yield optimal terbukti
ROE balance sheet BRI di tahun 2023 sebesar 18,25% (bank only) handal dalam mengeliminir dampak kenaikan biaya bunga di
dan 19,95% (konsolidasi), masing masing mampu tumbuh 149 tenga tren kenaikan suku bunga.
bps dan 232 bps secara tahunan. Kenaikan ROE balance sheet
tidak terlepas oleh kemampuan Perseroan dalam optimalisasi Rasio Efisiensi
permodalan yang dimiliki yang dikombinasikan dengan baik
pula oleh kenaikan performa kinerja Perseroan yang sustain, BEBAN OPERASIONAL ATAS PENDAPATAN OPERASIONAL
sehingga mampu memberikan ROE di level yang terus tumbuh (BOPO)
dan disisi lain tetap mampu men-deliver optimal return kepada Rasio efisiensi Perseroan dapat dilihat dari BOPO BRI sebesar
shareholders. 64,35% (bank only) dan 68,21% (konsolidasi) dan CIR sebesar
37,74% (bank only) dan 41,89% (konsolidasi). Dari kedua rasio
NET INTEREST MARGIN (NIM) efisiensi tersebut menunjukkan perkembangan yang lebih baik
Ditengah tren kenaikan suku bunga yang kurang favorable dari periode sebelumnya, hal ini didorong oleh keberhasilan
khususnya bagi Perseroan yang lebih cenderung liability Perseroan dalam menjaga pertumbuhan operating expense ini
sensitive, Perseroan mampu menjaga marjin pendapatan bunga tidak terlepas dari optimalisasi Perseroan dalam penggunaan
bersih (NIM) BRI pada tahun 2023 sebesar 6,84% (bank only) dan digitalisasi seperti salah satunya efisiensi di segmen mikro yang
7,95% (konsolidasi) yang mana masing-masing bahkan tercatat semakin efisien dengan optimalisasi penggunaan BRISPOT.
lebih tinggi dari tahun sebelumnya. Strategi Perseroan untuk
Tabel Rasio Efisiensi (Bank Only, dalam %)
Bank Only Konsolidasi
Uraian
2023 2022 2023 2022
BOPO 64,35 64,20 68,21 69,10
CIR 37,74 41,95 41,89 44,88
Rasio Kepatuhan di bawah jumlah maksimum yang ditetapkan BI berdasarkan PBI No.
17/5/PBI/2015 tanggal 29 Mei 2015 mengenai Perubahan Keempat
PERSENTASE PELANGGARAN DAN PELAMPAUAN BATAS atas PBI No. 5/13/PBI/2003 tentang Posisi Devisa Neto Bank Umum
MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT (BMPK) tanggal 1 Juli 2010, PDN ditetapkan maksimum sebesar 20% modal.
Pada tahun 2023, BRI tidak memiliki debitur baik pihak terkait
maupun tidak terkait yang tidak memenuhi atau melampaui Kolektibiltas Kredit
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).
Kolektibilitas kredit dapat diukur dengan rasio kualitas aset
RASIO POSISI DEVISA NETO (PDN) atau Non-Performing Loan (NPL), BRI masih mampu menjaga
Posisi Devisa Neto (PDN) merupakan penjumlahan dari nilai kualitas kredit dengan sangat baik hal ini terlihat dalam rasio
absolut untuk jumlah dari selisih bersih aset dan liabilitas dengan kredit bermasalah (NPL) pada tahun 2023 sebesar 3,12% (bank
selisih bersih tagihan dan liabilitas komitmen dan kontijensi only) dan 2,95 (konsolidasi). Rasio NPL BRI masih berada jauh di
dalam rekening administratif untuk setiap mata uang asing yang bawah ketentuan maksimal regulasi yang sebesar 5% (NPL net)
semuanya dinyatakan dalam Rupiah terhadap modal. (PBI No3/25/2001), BRI akan terus meningkatkan efektivitas
manajemen risiko kredit untuk menjaga dan meningkatkan
Pada tahun 2023 rasio PDN sebesar 0,64% turun dibandingkan kualitas aset.
tahun 2022 yang sebesar 1,17%. Angka PDN tersebut masih jauh
Tabel Kolektibilitas Kredit yang Diberikan dan Pembiayaan (Termasuk Syariah) (Konsolidasi, dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2023 2022
Kredit 1.266.429.247 1.139.077.067
Lancar 1.167.044.003 1.064.210.765
Dalam Perhatian Khusus 62.062.544 44.418.410
Kurang Lancar 5.037.764 3.211.471
Diragukan 7.828.325 5.213.650
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
294 Laporan Tahunan 2023
Page 297
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Uraian 2023 2022
Macet 24.456.610 22.022.770
NPL 37.322.700 30.447.891
NPL (%) 2,95% 2,67%
Adapun recovery strategi yang akan dilakukan BRI pada tahun 2024 untuk perbaikan NPL adalah sebagai berikut:
Penguatan Organisasi dan
Terobosan Kebijakan Kerjasama Pihak Ketiga FOKUS 2024
Optimalisasi Manpower
Penambahan Formasi Penyelesaian kredit melalui DJKN/KPKNL
RM CRR pengalihan piutang disertai
dengan pebuatan hukum Penyusunan kebijakan dengan
Menyesuaikan dengan rentang (Cessie) pengalihan penagihan dengan
kendala RM Perusahaan rekanan Penguatan Organisasi dan
Collection dengan Optimalisasi Manpower
Managed Service
Pemenuhan Job Opening Agen Properti
Penyusunan kebijakan dengan
pengalihan penagihan dengan membantu proses pemasaran
Perusahaan rekanan agunan BRI
Target Individu
Sinergi Konsultan Keuangan Microsite 123 Pengembangan Sistem Informasi
Perubahan target individu RM
Kolaborasi Wholsale Departement Kolaborasi pemasaran agunan
dengan melakukan kajian dengan Rumah 123
keekonomian dan hukum untuk
penyelesaian kredit bermasalah
PPA
Pengalihan proses penagihan/ Action Booster Program
penyelesaian kredit ke
Pengembangan Sistem Perusahaan rekanan
Action Booster Program
Informasi
Pengadilan Negri
Peningkatan efektivitas
BRI Info Lelang Reward Ekstrakomtabel pengajuan gugatan sederhana Terobosan Kebijakan
Enchance BRI Info Pemberian cash reward
Lelang Application
BPN
Pengembangan BRIspot
BRI-Action Kerjasama dengan BPN
CRR perihal Pengurusan dokumen
• Modul Digital Recovery Short trip pertanahan untuk keperluan
Lelang Agunan
Kerjasama Pihak Ketiga
• Modul restrukturisasi
• BRIspot CRR Application
Suku Bunga Dana
Berikut adalah informasi bunga counter rate produk giro, tabungan, dan deposito Bank per 31 Desember 2023
Tabel Counter Rate Simpanan per 31 Desember 2023
Produk Simpanan Suku Bunga (Rp) Suku Bunga (USD)
Giro 0,00% - 2,00% 0,05% - 0,15%
Tabungan 0,00% - 1,75% 0,08% - 0,25%
Deposito 2,25% - 4,00% 1,00% - 2,25%
Suku Bunga Dasar Kredit
Secara umum Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dihitung Perhitungan SBDK belum memperhitungkan komponen premi
berdasarkan tiga komponen, yaitu Harga Pokok Dana untuk risiko dari debitur, yang besarnya tergantung dari penilaian
Kredit (HPDK) yang timbul dari kegiatan penghimpunan dana terhadap risiko masing-masing debitur. Untuk itu, besarnya suku
nasabah, beban operasional yang dikeluarkan untuk kegiatan bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama
penghimpunan dana dan penyaluran kredit, serta komponen dengan SBDK.
profit margin dari penyaluran kredit.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 295
Page 298
Perhitungan SBDK berlaku untuk jenis kredit korporasi, kredit ritel, kredit mikro, dan kredit konsumsi (KPR dan Non - KPR). Dalam kredit
konsumsi Non - KPR tidak termasuk penyaluran dana melalui Kartu Kredit dan Kredit Tanpa Agunan (KTA). Namun demikian, Bank
Indonesia menyerahkan klasifikasi kredit tersebut sesuai dengan kriteria internal bank.
Tabel Suku Bunga Dasar Kredit
Kredit Konsumsi
Suku Bunga Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro
KPR Non-KPR
Desember 2023 8,00% 8,25% 14,00% 7,25% 8,75%
Tabel Kualitas Aset Produktif
INDIVIDUAL
31 Desember 2023
No POS-POS
Dalam
Lancar Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet
Khusus
I PIHAK TERKAIT
1 Penempatan pada bank lain
a. Rupiah 450.000 - - - -
a. Mata uang asing - - - - -
2 Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah - - - - -
b. Mata uang asing - - - - -
3 Surat berharga
a. Rupiah - - - - -
b. Mata uang asing - - - - -
4 Surat berharga yang dijual dengan janji
dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah - - - - -
b. Mata uang asing - - - - -
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli
dengan janji dijual kembali (Reverse
Repo)
a. Rupiah - - - - -
b. Mata uang asing - - - - -
6 Tagihan akseptasi - - - - -
7 Kredit
a. Usaha Mikro Kecil dan Menengah
(UMKM)
i. Rupiah - - - - -
ii. Mata uang asing - - - - -
b. Non UMKM
i. Rupiah 201.996 - - - -
ii. Mata uang asing - - - - -
c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah - - - - -
ii. Mata uang asing - - - - -
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
296 Laporan Tahunan 2023
Page 299
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Analisis Kualitas Aset Produktif
Kualitas aset produktif Perseroan berada pada kondisi yang sebesar 3,12% (bank only) dan 2,95 (konsolidasi). Rasio NPL
sangat baik, untuk aset produktif diluar kredit tercatat tidak BRI masih berada jauh di bawah ketentuan maksimal regulasi
terdapat satupun yang berada pada kolektabilitas macet, yang sebesar 5% (NPL net) (PBI No3/25/2001), BRI akan terus
Sedangkan untuk aset produktif yang diklasifikasikan sebagai meningkatkan efektivitas manajemen risiko kredit untuk menjaga
kredit yang diberikan memiliki kualitas yang sangat terjaga hal dan meningkatkan kualitas aset.
ini terlihat dalam rasio kredit bermasalah (NPL) pada tahun 2023
(dalam jutaan Rupiah)
INDIVIDUAL
31 Desember 2022
Dalam
Jumlah Lancar Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
450.000 - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
201.996 202.378 202.378
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 297
Page 300
INDIVIDUAL
31 Desember 2023
No POS-POS
Dalam
Lancar Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet
Khusus
8 Penyertaan Modal - - - - -
9 Tagihan lainnya - - - - -
10 Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah - - - - -
b. Mata uang asing - - - - -
II PIHAK TIDAK TERKAIT
1 Penempatan pada bank lain
a. Rupiah 2.486.626 - - - -
b. Mata uang asing 34.143.977 - - - -
2 Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah 794.380 - - - -
b. Mata uang asing 111.193 - - - -
3 Surat berharga
a. Rupiah 213.770.330 - - - -
b. Mata uang asing 125.297.032 - - - -
4 Surat berharga yang dijual dengan janji
dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah 5.931.829 - - - -
b. Mata uang asing 14.372.129 - - - -
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli
dengan janji dijual kembali (Reverse
Repo)
a. Rupiah 33.350.175 - - - -
b. Mata uang asing - - - - -
6 Tagihan akseptasi 10.217.408 - - - -
7 Kredit
a. Usaha Mikro Kecil dan Menengah
(UMKM)
i. Rupiah 607.935.438 39.407.524 3.918.634 6.078.185 13.108.689
ii. Mata uang asing 545.186 - - - 3.464
b. Non UMKM
i. Rupiah 344.928.282 13.540.756 649.914 1.308.688 7.573.504
ii. Mata uang asing 100.903.883 2.846.303 98.396 206.290 2.827.374
c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah 47.145.841 27.999.127 2.633.548 4.388.655 9.689.390
ii. Mata uang asing 4.996.856 2.702.413 - 131.408 2.820.897
8 Penyertaan Modal 49.254.757 - - - -
9 Tagihan lainnya - - - - -
10 Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah 115.900.897 1.250.166 51.005 30.246 57.440
b. Mata uang asing 88.444.604 43.719 769 322 3.392
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
298 Laporan Tahunan 2023
Page 301
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
INDIVIDUAL
31 Desember 2022
Dalam
Jumlah Lancar Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
2.486.626 1.396.525 - - - - 1.396.525
34.143.977 33.076.140 - - - - 33.076.140
794.380 876.390 - - - - 876.390
111.193 35.015 - - - - 35.015
213.770.330 216.621.868 202.628 - - - 216.824.496
125.297.032 120.645.885 357.104 - - - 121.002.989
5.931.829 2.619.993 - - - - 2.619.993
14.372.129 7.689.962 - - - - 7.689.962
33.350.175 51.014.678 - - - - 51.014.678
-
10.217.408 7.096.719 - - - - 7.096.719
670.448.470 558.334.431 26.504.019 1.762.582 2.805.563 12.686.894 602.093.489
548.650 944.424 - - - 22.861 967.285
368.001.144 313.799.370 8.386.357 320.871 1.851.023 6.880.123 331.237.744
106.882.246 87.619.565 5.000.496 813.322 333.914 1.534.356 95.301.653
91.856.561 101.678.107 18.802.940 1.116.772 3.239.571 10.104.868 134.942.258
10.651.574 5.613.842 4.899.129 598.376 331.163 1.395.759 12.838.269
49.254.757 47.936.173 - - - - 47.936.173
-
117.289.754 121.383.325 499.983 38.573 45.679 15.187 121.982.747
88.492.806 52.301.229 22.531 756 642 288 52.325.446
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 299
Page 302
INDIVIDUAL
31 Desember 2023
No POS-POS
Dalam
Lancar Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet
Khusus
III INFORMASI LAIN
1 Nilai aset bank yang diagunkan sebagai
jaminan
a. Kepada Bank Indonesia - - - - -
b. Kepada Lainnya - - - - -
2 Aset yang Diambil Alih - - - - -
Strategi Peningkatan Fee Based Income
Selama tahun 2023, BRI mampu membukukan pendapatan fee pengelolaan asset dan liability Perseroan untuk mencapai
based income dan others income (bank only) sebesar Rp42,7 triliun hasil yang optimal dengan tetap memperhatikan potential risk,
atau tumbuh 11,50% yoy. Pendapatan ini berasal dari pendapatan optimum yield generation dan cost efficiency.
berbasis fee sebesar Rp20,3 triliun atau tumbuh 9,87% yoy,
Pendapatan Ops Lainnya sebesar Rp6,16 triliun atau mengalami Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2016
penurunan 22,93% yoy, Pendapatan recovery atas aktiva produktif tanggal 29 Januari 2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal
yang telah dihapus buku sebesar Rp16,28 triliun atau tumbuh Minimum Bank Umum (POJK 11/2016) sebagaimana diubah dengan
37,26% yoy. Pada tahun 2023, peningkatan fee based income BRI Peraturan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 34/POJK.03/2016
diperoleh terbesar pada transaksi e-channel dan e-banking, jasa tentang Perubahan atas Peraturan OJK No. 11/POJK.03/2016
simpanan, jasa perkreditan, dan jasa trade finance. BRI akan terus tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) (POJK
meningkatkan fee based income dengan fokus pada peningkatan 34/2016) bahwa Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai
transaksi e-channel dan e-banking di setiap segmen, mulai profil risiko dan membentuk tambahan modal sebagai penyangga
dari segmen ultra mikro hingga wholesale dengan memberikan (buffer) dengan rincian sebagai berikut:
jasa dan layanan yang beragam sesuai dengan ciri khas segmen 1. Capital Conservation Buffer Sebesar 2,50% dari Aktiva
tersebut didukung dengan digital inisiatif yang dimiliki sehingga Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
memudahkan tiap nasabah dalam melakukan transaksi seperti 2. Countercyclical Buffer sebesar 0,00% dari ATMR
BRIMO, digital saving, cash management system dan branchless 3. Capital Surcharge untuk Bank Sistemik sebesar 2,50% dari
banking/bisnis keagenan BRILink. Di samping itu, peningkatan ATMR
fee based income dilakukan melalui cross sell dengan melakukan
kolaborasi bersama Perusahaan Anak. Total CAR minimum BRI berdasarkan profil risiko berada di level
9,48% maka CAR BRI pada tahun 2023 yang sebesar 25,23%
(bank only) dan 27,27% (konsolidasi) mampu berada diatas
Struktur Permodalan Bank minimum ketetentuan yang ditetapkan oleh regulator perbankan
dan jasa keuangan tersebut.
Kebijakan Manajemen Atas Struktur Modal
dan Dasar Pemilihan Kebijakan Manajemen Secara struktur permodalan, hingga Desember 2023, BRI
Atas Struktur Modal memiliki modal inti (Tier-1) sebesar Rp238,96 triliun (bank
only) dan Rp283,95 triliun (konsolidasi) serta Modal Pelengkap
Pengelolaan struktur modal memiliki tujuan untuk memastikan (Tier-2) sebesar Rp11,61 triliun (bank only) dan Rp12,50 triliun
bahwa BRI senantiasa menjaga kecukupan permodalan untuk (konsolidasi) dengan rasio CAR Tier-1 mencapai 24,06% (bank
menutup risiko-risiko yang inheren dalam mengelola bisnisnya only) dan 26,12% (konsolidasian). Modal Inti (Tier-1) BRI
tanpa mengurangi optimalisasi nilai bagi pemegang saham. besarnya sama dengan Modal Inti Utama (CET-1) dikarenakan BRI
tidak memiliki Modal Inti Tambahan (Additional Tier 1).
Perusahaan telah memiliki Komite ALCO sebagai organ
pendukung Direksi untuk mereviu secara berkala struktur Oleh karena itu, Rasio Modal Inti (Tier-1) BRI jauh di atas ketentuan
permodalan Perseroan. Komite ALCO juga memiliki tugas dan minimum sebesar 6% maupun ketentuan minimum Modal Inti
tanggung jawab dalam menetapkan strategi dan kebijakan Utama (CET-1) sebesar 4,5% yang ditentukan oleh Regulator.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
300 Laporan Tahunan 2023
Page 303
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
INDIVIDUAL
31 Desember 2022
Dalam
Jumlah Lancar Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
- - - - - - -
- - - - - - -
56.502 - - - - - 62.732
Rincian Struktur Modal
Uraian rincian struktur modal disajikan sebagai berikut.
Tabel Struktur Permodalan (konsolidasian, dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2023 2022
Modal Inti (Tier 1) 283.949.415 273.812.348
Modal Inti Utama (CET 1) 283.949.415 273.812.348
Modal Pelengkap (Tier 2) 12.499.593 11.269.263
Total Modal Tersedia 296.449.008 285.081.611
ATMR untuk Risiko Kredit setelah memperhitungkan risiko spesifik 961.506.352 896.125.781
ATMR untuk Risiko Pasar 5.214.599 5.165.797
ATMR untuk Risiko Operasional 120.236.798 214.959.103
Total ATMR 1.086.957.749 1.116.250.681
Rasio CAR 27,27% 25,54%
Rasio CET 1 26,12% 24,53%
Rasio Tier 1 26,12% 24,53%
Rasio Tier 2 1,15% 1,01%
CAR Minimum Berdasarkan Profil Risiko 9,48% 9,47%
Informasi Eksposur Risiko dan Permodalan
Sesuai dengan kompleksitas usahanya, Bank telah mengelola Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor
8 (delapan) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko likuiditas, 32/POJK.03/2016 tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas
risiko pasar, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, Jasa Keuangan Nomor 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi
risiko stratejik dan risiko kepatuhan. Namun bagian ini hanya dan Publikasi Laporan Bank Pasal 13A Bank wajib menambahkan
menjelaskan tentang praktik manajemen risiko untuk risiko informasi kuantitatif eksposur risiko yang dihadapi Bank pada
kredit, risiko pasar, risiko likuiditas dan risiko operasional. Laporan Publikasi, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK)
Sedangkan untuk penjelasan terkait dengan jenis-jenis risiko Nomor 9/SEOJK.03/2020 Tahun 2020 tentang Transparansi dan
lainnya disajikan dalam bagian Profil Risiko dan Pengelolaannya Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional serta POJK Nomor
pada Corporate Governance dalam Laporan Tahunan ini. 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 301
Page 304
Risiko Kredit kredit, pembiayaan dan investasi kepada debitur besar bukan
bank diluar pihak terkait; serta Konsentrasi kredit per-sektor
I. Pengungkapan Informasi Kualitatif Terkait industri.
Risiko Kredit Secara Umum (CRA) 2. Kualitas penyediaan dana dan kecukupan pencadangan
Kualitas penyediaan dana tercermin pada indikator antara
A. MODEL BISNIS YANG TERCERMIN DALAM KOMPONEN lain : Rasio kredit, pembiayaan dan investasi kualitas rendah
PROFIL RISIKO KREDIT BANK (LaR/Loan at Risk) terhadap total kredit, pembiayaan dan
investasi; Rasio kredit, pembiayaan dan investasi bermasalah
Model bisnis untuk BRI secara individu tercermin dalam terhadap total kredit, pembiayaan dan investasi (NPL); serta
parameter/indikator yang digunakan dalam menilai risiko inheren Kecukupan pencadangan tercermin pada LaR coverage, NPL
atas risiko kredit serta yang digunakan dalam penentuan besaran coverage serta besarnya CKPN atas kredit terhadap total
pencadangan risiko kredit, yang meliputi : kredit.
1. Komposisi portofolio aset dan tingkat konsentrasi 3. Strategi penyediaan dana dan sumber timbulnya
Dalam mengukur tingkat risiko konsentrasi kredit, BRI penyediaan dana
menggunakan parameter antara lain : Komposisi kredit yang Strategi penyediaan dana dan sumber timbulnya penyediaan
diberikan terhadap total asset, saat ini sebesar 62,45% atau dana yaitu tercermin pada target pertumbuhan kredit
pada profil risiko Low; komposisi kredit non-korporasi (Micro, tahunan serta target LDR atau Loan to Deposit Ratio.
Consumer, Small, Medium) terhadap total kredit sebesar Penetapan target pertumbuhan kredit dilakukan dengan
81,95% pada profil risiko Low to Moderate; Komposisi kredit mempertimbangkan kondisi makro ekonomi, seperti
kepada 25 debitur (group) terbesar bukan bank diluar pihak pertumbuhan ekonomi dan inflasi, serta kondisi likuiditas
terkait terhadap total kredit pada 13,36% atau profil risiko industri perbankan.
Low, serta komposisi kredit per-sektor ekonomi 4. Faktor eksternal
2. Kualitas penyediaan dana dan kecukupan pencadangan Beberapa faktor eksternal dapat mempengaruhi pertumbuhan
Kualitas penyediaan dana tercermin pada indikator besarnya maupun kualitas kredit antara lain: pertumbuhan ekonomi,
kredit kualitas rendah (LaR atau Loan at Risk) terhadap inflasi, tingkat konsumsi, pertumbuhan export, tingkat suku
total kredit sebesar 12,54% dan terjaga pada tingkat risiko bunga, harga emas dan unemployment rate.
low. Besarnya kredit bermasalah terhadap total kredit
(NPL) sebesar 3,12%. Kecukupan pencadangan tercermin B. KRITERIA DAN PENDEKATAN YANG DIGUNAKAN UNTUK
pada rasio LaR coverage dan NPL coverage. Besarnya LaR MENETAPKAN KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT
coverage sebesar 53,59%, di atas appetite minimum 39,81%, DAN MENETAPKAN LIMIT RISIKO KREDIT
sedangkan NPL coverage pada 215,27%.
3. Strategi penyediaan dana dan sumber timbulnya 1. Kriteria dan pendekatan yang digunakan oleh BRI secara
penyediaan dana individu untuk menetapkan kebijakan Manajemen Risiko
Strategi penyediaan dana dan sumber timbulnya penyediaan Kredit dan menetapkan limit Risiko Kredit adalah sebagai
dana yaitu tercermin pada target pertumbuhan kredit berikut:
tahunan serta target LDR atau Loan to Deposit Ratio. Penyusunan Kebijakan dan Prosedur harus memenuhi
Penetapan target pertumbuhan kredit dilakukan dengan beberapa hal sebagai berikut:
mempertimbangkan kondisi makro ekonomi, seperti a. Kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan.
pertumbuhan ekonomi dan inflasi, serta kondisi likuiditas b. Hierarki dan kewenangan
industri perbankan. c. Lingkup pengaturan yang jelas
4. Faktor eksternal d. Direktif, aplikatif dan mengandung unsur pengendalian.
Beberapa faktor eksternal dapat mempengaruhi pertumbuhan e. Berorientasi pada efektivitas dan bisnis yang
maupun kualitas kredit antara lain: pertumbuhan ekonomi, berkelanjutan.
inflasi, tingkat konsumsi, pertumbuhan export, tingkat suku
bunga dan unemployment rate. Penerapan dan pelaksanaan Kebijakan Perkreditan Bank
(KPB) harus sesuai dengan organisasi, sehingga penerapan
Model bisnis untuk BRI secara konsolidasi dengan Perusahaan KPB adalah sebagai berikut:
Anak tercermin dalam parameter/indikator yang digunakan a. Wajib digunakan, diterapkan dan dilaksanakan serta
dalam menilai risiko inheren atas risiko kredit mencakup: dipatuhi oleh seluruh pekerja yang terkait dengan
1. Komposisi portofolio aset dan tingkat konsentrasi perkreditan termasuk anggota-anggota Dewan Komisaris
Dalam mengukur risiko tingkat konsentrasi, Perusahaan dan Direksi secara konsekuen dan konsisten.
Anak menggunakan parameter antara lain sebagai berikut : b. Berlaku juga bagi unit kerja luar negeri, namun dalam
Komposisi kredit, pembiayaan dan investasi yang diberikan pelaksanaannya dapat disesuaikan dengan peraturan
terhadap total aset; Komposisi kredit UMKM; Komposisi perbankan setempat.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
302 Laporan Tahunan 2023
Page 305
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
c. Untuk dapat mendukung penerapan dan pelaksanaan e. Prinsip penatakerjaan dan aksesibilitas yang baik
KPB, selain memahami dan mematuhi KPB dengan
sebaik-baiknya, setiap pejabat kredit juga wajib: Pendekatan yang digunakan untuk menetapkan kebijakan
- Memahami dan mematuhi pedoman pelaksanaan Manajemen Risiko Kredit adalah sebagai berikut:
masing-masing bidang bisnis serta peraturan a. Business process approach dengan menyusun kebijakan
perkreditan lain dibidangnya, termasuk dan prosedur didalam setiap bisnis proses pembiayaan.
perubahannya. b. Risk scoring approach dengan menyusun perangkat
- Memahami dan mematuhi peraturan-peraturan analisis berdasarkan statistical method untuk menilai
maupun kebijakan dari regulator, mengikuti profil risiko calon debitur secara individual didalam
perkembangan dan perubahan ketentuan-ketentuan memprediksi Probability of Default (PD).
atau peraturan-peraturan serta semua masalah yang c. Proses pengukuran dan perhitungan risiko pembiayaan
berkaitan dengan perkreditan, baik yang bersifat secara corporate dilakukan dalam bentuk pengukuran
lokal, regional, nasional maupun yang berlingkup profil risiko dan pemmantauan Risk Appetite Criteria (RAC).
internasional.
Penetapan limit risiko kredit dilakukan dengan
Penetapan Limit Risiko Kredit dilakukan dengan memperhatikan hal-hal sebagai berikut:
memperhatikan hal-hal sebagai berikut: a. Limit risiko kredit ditetapkan untuk suatu segmen bisnis
a. Limit Risiko Kredit ditetapkan untuk suatu segmen bisnis (unit kerja dan karyawan), sektor industri, nasabah atau
(unit kerja dan individu pekerja), sektor industri, nasabah counterparty, pihak terkait, sektor ekonomi atau bentuk-
(debitur) atau counterparty, pihak terkait, sektor bentuk penggolongan lainnya.
ekonomi atau bentuk-bentuk penggolongan lainnya. b. Limit risiko kredit ditetapkan sesuai risk appetite,
b. Limit Risiko Kredit ditetapkan pada level portofolio portofolio, RKAP dan ketentuan regulator maupun
atau level secara keseluruhan atas seluruh produk dan internal yang berlaku.
aktivitas yang memiliki eksposur berisiko kredit meliputi: c. Penetapan limit dilakukan dengan menggunakan data
portofolio kredit, transaksi surat berharga, transaksi historis dan memperhitungkan data rata-rata dan
trade finance, dan produk-produk dan aktivitas-aktivitas standar deviasi selama periode pengambilan data.
lain yang mengandung Risiko Kredit. d. Adapun untuk parameter yang belum tersedia data
c. Limit Risiko Kredit ditetapkan setiap tahun sesuai risk historis sebagai penunjang, maka dapat ditetapkan
appetite dan ketentuan yang berlaku. secara expert judgment dengan mempertimbangkan
d. Penetapan limit dilakukan dengan menggunakan data Rencana Jangka Panjang Perusahaan (RJPP), Rencana
historis dan memperhitungkan data rata-rata dan Kerja Anggaran Perusahaan (RKAP), data eksternal,
standar deviasi selama periode pengambilan data. keahlian, pengetahuan, pengalaman yang dimiliki oleh
e. Adapun untuk parameter yang belum tersedia data pemutus dan ketentuan regulasi yang berlaku.
historis sebagai penunjang, maka dapat ditetapkan e. Dalam penetapan limit risiko selain mempertimbangkan
secara expert judgment dengan mempertimbangkan hal-hal tersebut, juga dapat mempertimbangkan faktor
Rencana Bisnis Bank (RBB), Rencana Kerja Anggaran forward looking seperti variabel makro ekonomi, risk
Perusahaan (RKAP), data eksternal, keahlian, issue dan faktor-faktor lainnya. Direksi menandatangani
pengetahuan, pengalaman yang dimiliki oleh pemutus besaran penetapan limit risiko dalam dokumen
dan ketentuan regulasi yang berlaku. pernyataan limit risiko (Risk Appetite Statement- RAS)
f. Dalam penetapan limit risiko selain mempertimbangkan untuk selanjutnya dilaporkan kepada Pemegang Saham,
hal-hal tersebut, juga dapat mempertimbangkan faktor Dewan Komisaris dan Direksi.
forward looking seperti variabel makroekonomi, risk f. Limit konsenstrasi pembiayaan dikelola dengan menyusun
issue, dan faktor-faktor lainnya. Financing Portfolio Guidelines, limitasi pembiayaan
g. Divisi dalam SKMR yang membidangi bersama dengan heavy equipment mining, pengaturan Batas Maksimum
Unit Kerja Operasional merumuskan dan mengusulkan Pemberian Pembiayaan (BMPP) dan penetapan Putusan
obyek dan dimensi Limit Risiko Kredit kepada Direksi Delegasi Wewenagan Pembiayaan (PDWP).
atau RMC untuk diputus dan ditetapkan. g. Limit risiko kredit ditetapkan antara lain meliputi limit
untuk kewenagnan pengambilan keputusan pembiayaan
2. Kriteria dan Pendekatan yang digunakan oleh Perusahaan yang disesuaikan dengna kompetensi pengambilan
Pembiayaan untuk menetapkan kebijakan Manajemen Risiko keputusan dan tingkat risikonya serta mempertimbangkan
Kredit dan menetapkan limit Risiko Kredit agar tidak ada conflict of interest dalam proses
Pengelolaan kebijakan dan prosedur harus memenuhi pembiayaan yang diberikan kepada nasabah, penetapan
prinsip-prinsip sebagai berikut: Batas Wewenagn Memutus Pembiayaan (BWMP) termasuk
a. Prinsip keselarasan batas wewenang penanganan pembiayaan bermasalah
b. Prinsip kesesuaian kewenangan serta pendelegasian wewenagnan memutus pembiayaan
c. Prinsip efektivitas dan efisiensi yang dilaksanakan sesuai ketentuan perusahaan.
d. Prinsip keberlanjutan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 303
Page 306
3. Kriteria dan Pendekatan yang digunakan oleh Perusahaan Efek penempatan time deposit pada Bank Counterparty
untuk menetapkan kebijakan Manajemen Risiko Kredit dan ditetapkan oleh Komite Pengelolaan Risiko (KPR) dan
menetapkan limit Risiko Kredit. Kebijakan Manajemen Risiko di-review setiap 2 (dua) kali dalam setahun.
mengatur prinsip-prinsip manajemen risiko, antara lain berisi:
a. Kebijakan pengelolaan risiko. 4. Kriteria dan Pendekatan yang digunakan oleh Perusahaan
b. Tata kelola Manajemen Risiko. Asuransi untuk menetapkan kebijakan Manajemen Risiko
c. Framework Manajemen Risiko. Kredit dan menetapkan limit Risiko Kredit. Kebijakan
d. Penerapan/Proses Manajemen Risiko. Manajemen Risiko mengatur prinsip-prinsip manajemen
e. Kriteria Risiko. risiko, antara lain berisi kepatuhan terhadap ketentuan dan
f. Satuan Kerja Manajemen Risiko. peraturan, kepatuhan terhadap hierarki dan kewenangan,
g. Kebijakan Kewenangan Pemberian Persetujuan. lingkup pengaturan yang jelas, direktif serta berorientasi
h. Kebijakan Transaksi Perdagangan Efek. pada efektifitas dan bisnis yang berkelanjutan. Penetapan
i. Kebijakan Marjin. limit risiko kredit dilakukan dengan memperhatikan hal-hal
j. Kebijaakan Tradable shares. sebagai berikut:
k. Kebijakan Short Term Warehouse. a. Limit risiko kredit ditetapkan untuk riisko yang berkaitan
l. Kebijakan Non-Performing Asset. dengan reasuransi dan investasi.
m. SOP Transaksi Marjin (pembukaan rekening marjin b. Limit risiko kredit ditetapkan setiap tahun sesuai Risk
sampai penutupan rekening marjin serta perpanjangan Appetite dan ketentuan yang berlaku.
marjin). c. Penetapan limit risiko menggunakan salah satu atau
n. SOP Transaksi perdagangan efek. kombinasi dari metode regulatory, historical, expert
judgment dengan mempertimbangkan Rencana Bisnis
Pelaksanaan penerapan manajemen risiko kredit tercermin Perusahaan, Rencana Kerja Anggaran Perusahaan
dalam hal-hal sebagai berikut: (RKAP), dan lain-lain.
a. Terdapat due diligence dan analisa risiko atas transaksi
maupun produk sebelum dijalankan oleh Divisi Bisnis. C. STRUKTUR DAN ORGANISASI MANAJEMEN RISIKO KREDIT
Due Diligence dan analisa risiko tersebut dilakukan oleh SERTA FUNGSI KONTROL
Divisi Bisnis dan Divisi Risk Management yang dituangkan
dalam bentuk Memorandum Evaluasi Risiko (MER) Untuk mendukung pemberian kredit yang sehat dan penerapan
yang menjadi dasar atas pengambilan keputusan yang unsur pengendalian intern mulai tahap awal proses kegiatan,
signifikan oleh Direksi maupun Komisaris. maka disamping keterkaitam pejabat-pejabat bank dalam
b. Pemberian limit kredit (marjin ataupun pembiayaan perkreditan seperti Dewan Komisaris, Direksi, Pejabat Perkreditan
lainnya) kepada nasabah brokerage sesuai dengan latar lainnya dan/atau satuan-satuan kerja, BRI serta Perusahaan Anak
belakang, profil keuangan nasabah dan riwayat transaksi. Bank dan Pegadaian juga memiliki Komite Kebijakan Perkreditan
Persetujuan pemberian limit ini berdasarkan matriks (KKP) dan Komite Kredit (KK) yang merupakan perangkat
kewenangan pemberian persetujuan sesuai dengan risk perkreditan BRI.
appetite dan risk tolerance yang telah ditentukan.
c. Pembatasan saham-saham yang dapat dijaminkan dan Adapun tugas dan tanggung jawab dari masing-masing perangkat
ditransaksikan oleh nasabah brokerage. Pembatasan ini perkreditan secara umum adalah sebagai berikut:
meliputi: 1. Dewan Komisaris
- Nilai saham yang diakui sebagai nilai portofolio Tugas dan tanggungjawab Dewan Komisaris sebagai
nasabah dengan penentuan haircut saham perangkat perkreditan adalah sebagai berikut:
berdasarkan aturan regulator dan penilaian ulang a. Menyetujui RBB yang mencakup : rencana kredit
oleh Risk Management. tahunan, rencana pemberian kredit kepada pihak terkait,
- Jenis-jenis saham marjin yang boleh ditransaksikan dan kredit kepada debitur-debitur besar tertentu yang
berdasarkan surat edaran yang dikeluarkan oleh disampaikan kepada OJK.
Bursa Indonesia setiap bulannya dan valuasi b. Mengawasi pelaksanaan rencana pemberian kredit
ulah oleh Risk Management sesuai Risk Appetite c. Menyetujui Kebijakan Perkreditan Bank (KPB)
Perusahaan. d. Meminta penjelasan dan/atau pertanggungjawaban
- Investment Universe (Bond Universe dan Equity Direksi atas:
Universe) adalah daftar efek yang telah memperoleh - Perkembangan dan kualitas portfolio perkreditan
persetujuan Komite Pengelolaan Risiko (KPR) yang secara keseluruhan
dapat menjadi underlying asset oleh Manajer Investasi - Langkah-langkah perbaikan atas apabila
dalam pengelolaan portfolio. Bank Universe adalah pelaksanaan pemberian kredit menyimpang dari
daftar Bank Counterparty yang telah memperoleh rencana perkreditan yang ditetapkan.
persetujuan Komite Pengelolaan Risiko (KPR) yang - Penyimpangan dalam pelaksanaan KPB.
dapat digunakan untuk penempatan time deposit. Limit
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
304 Laporan Tahunan 2023
Page 307
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
2. Direksi 5. Satuan Kerja Perkreditan dan Pejabat kredit
Tugas dan tanggungjawab Direksi sebagai perangkat Satuan Kerja Perkreditan (SKP) adalah jajaran Relationship
perkreditan adalah sebagai berikut: Management (RM) dan jajaran Credit Risk Management
a. Menyusun dan bertanggungjawab atas: (CRM) yang berada di Kantor Pusat, Kantor Wilayah, Kantor
- Penyusunan KPB. Cabang Khusus, Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu,
- Penyusunan rencanan prekreditan yang tertuan di BRI Unit serta Unit Kerja BRI di luar negeri. Pejabat kredit
dalam RBB. terdiri dari pekerja kredit lini dan pekerja kredit support.
- Pelaksanaan langkah-langkah perbaikan atas hasil
evaluasi dan saran-saran yang disampaikan oleh Untuk Perusahaan Pembiayaan, berdasarkan akuntabilitas
Komite Kebijakan Perkreditan (KKP). perusahaan, Satuan Kerja Manajemen Risiko yang terdiri dari
- Pelaksanaan langkah-langkah perbaikan atas Bagian Enterprise Risk Management, Bagian Manajemen
berbagai penyimpangan dalam perkreditan yang Risiko Operasional, Modelling dan Manajemen Portfolio serta
ditemukan audit intern. Bagian Kebijakan dan Prosedur. SKMR bertanggung jawab
b. Memastikan bahwa KPB telah diterapkan dan atas tercapainya portfolio pembiayaan yang sehat, melakukan
dilaksanakan sesuai konsekuen dan konsisten. review kebijakan dan pedoman pembiayaan secara periodik,
c. Menetapkan anggota KKP dan Komite Kredit (KK). mendelegasikan wewenang memutus pembiayaan kepada
d. Melaporkan secara berkala kepada Dewan Komisaris pejabat jajaran Credit Risk Management sesuai dengan batas,
perihal perkembangan kualitas portolio secara mengesahkan Financing Portfolio Guidelines dan anggota
keseluruhan dan Penyimpangan dalam pelaksanaan Komite Pembiayaan.
KPB.
Berdasarkan pedoman pelaksanaan pembiayaan, struktur
3. Komite Kebijakan Perkreditan (KKP) organisasi dan manajemen pembiayaan diatur untuk mendukung
Tugas dan tanggungjawab KKP sebagai perangkat perkreditan pemberian pembiayaan yang sehat dan penerapan manajemen
adalah sebagai berikut: risiko didalam proses bisnis pembiayaan melalui:
a. Memberikan masukan kepada Direksi dalam penyusunan a. Unit kerja yang terkait pembiayaan yang terdiri atas
KPB khususnya perumusan prinsip kehati-hatian dalam Relationship Management dan Credit Risk Management.
perkreditan sebagaimana diatur dalam PPKPB OJK. b. Satuan Kerja Pembiayaan dan Pejabat Pembiayaan
b. Mengawasi penerapan KPB dilaksanakan secara c. Komite Pembiayaan sebagai perangkat operasional yang
bertanggungjawab dan penuh kesinambungan. bersifat kolegial dalam melakukan evaliasi dan putusan
c. Melakukan review KPB secara berkala pembiayaan.
d. Melakukan evaluasi kebenaran atas pelaksanaan d. Pejabat yang terkait dalam proses prakarsa dan putusan
kewenangan memutus kredit atau penyediaan dana, pembiayaan.
proses pemberian kredit atau penyediaan dana,
pelaksanaan ketentuan BMPK, penyisihan pencadangan, Dengan mempertimbangkan perkembangan risiko kredit dan
penyelesaian kredit bermasalah dan ketaatan perundang- kompleksitas bisnis pada Perusahaan Pembiayaan dengan fokus
undangan lainnya. pada pengelolaan risiko kredit, maka dilaksanakan dengan
e. Melakukan kajian efektivitas sistem pengendalian intern kelayakan calon nasabah ditentukan melalui credit scoring,
perkreditan. menetapkan tingkat persetujuan dan batas wewenang memutus
f. Melaporkan kepada Direksi dan Dewan Komisaris perihal pembiayaan oleh Komite Pembiayaan yang tertuang pada
Hasil pengawasan atas penerapan KPB dan Laporan hasil Kebijakan Pembiayaan dan Operasional ULaMM/ULaMM Syariah
evaluasi. dan Mekaar/Mekaar Syariah serta penetapan skema tingkat
g. Memantau perkembangan kualitas portfolio perkreditan persetujuan dan batas wewenang memutus pembiayaan yang
atau pembiayaan secara keseluruhan. berjenjang.
4. Komite Kredit (KK) Untuk Perusahaan Ventura, pembentukan Struktur Organisasi
Tugas dan tanggungjawab KK sebagai perangkat perkreditan dengan mempertimbangkan kompleksitas proses bisnis dan
adalah sebagai berikut: operasional sehari-hari. Sehubungan dengan hal tersebut,
a. Memberikan persetujuan kredit berdasarkan Perusahaan Ventura membentuk Satuan Kerja Manajemen
kompetensinya secara jujur, objektif, cermat serta Risiko yang berada dibawah supervisi Direktur Portofolio &
seksama. Keuangan. Unit Kerja yang bersentuhan dengan risiko investasi
b. Menolak permintaan dan/atau pengaruh pihak yang adalah seluruh divisi yang berada di bawah Direktorat Investasi
berkepentingan dalam permohonan kredit untuk dan Kantor Cabang Pembiayaan Kupang yang berada di bawah
memberikan persetujuan kredit yang hanya bersifat supervise Direktorat Portofolio & Keuangan. Untuk mewujudkan
formalitas. kegiatan usaha yang sehat dan penerapan unsur pengendalian
c. Melakukan koordinasi dengan ALCO dalam aspek intern, maka Perusahaan membentuk komite untuk kegiatan
pendanaan kredit investasi (baik deploy/divestasi).
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 305
Page 308
Untuk Perusahaan Efek, Divisi Manajemen Risiko merupakan b. Komite Investasi yang bertugas untuk membahas,
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) yang bersifat independen mengevaluasi, merekomendasi, dan menetapkan jangkauan
terhadap unit kerja operasional dan bertanggung jawab langsung investasi, batasan investasi, jenis investasi, dan strategi
kepada Direktur yang membawahi Fungsi Manajemen Risiko. investasi yang harus dilaksanakan oleh Tim Pengelola
Dalam pengelolaan risiko yang timbul dari aktivitas bisnis serta Investasi.
mengkordinasikan seluruh aktivitas pengelolaan risiko, maka c. Komite Produk yang bertugas untuk melakukan persetujuan
dibentuk Komite-Komite Eksekutif terkait, yang antara lain pembentukan produk, evaluasi produk yang sudah berjalan,
mencakup: mengusulkan pengembangan/penggabungan produk, dan
a. Komite Pengelolaan Risiko yang bertugas untuk mengajukan konsep pemasaran produk kepada Direksi.
memberikan rekomendasi kepada Direksi yang terkait
dengan penyusunan/penyempurnaan Kebijakan Manajemen Untuk Perusahaan Asuransi, untuk mengontrol pertumbuhan
Risiko, penetapan (justification) atas hal-hal yang terkait risiko kredit dan penerapan unsur pengendalian intern mulai
dengan keputusan- eputusan bisnis yang menyimpang dari tahap awal proses kegiatan, maka disamping keterkaitan pejabat-
prosedur normal (irregularities), penetapan kebijakan dan pejabat dalam risiko kredit seperti Dewan Komisaris, Direksi,
prosedur, penetapan/persetujuan Investment Universe, dan Pejabat-pejabat lainnya dan/atau satuan-satuan kerja, maka
persetujuan atas limit-limit transaksi. Perusahaan Asuransi memiliki Komite Investasi.
D. HUBUNGAN ANTARA FUNGSI MANAJEMEN RISIKO KREDIT, PENGENDALIAN RISIKO, KEPATUHAN DAN AUDIT INTERNAL
Dewan Komisaris dan Direksi
Pengawasan Aktif Kecukupan Kebijakan,
Kecukupan Proses & Sistem
Direksi dan Prosedur MR &
Sistem Informasi MR Pengendalian Intern
Dewan Komisaris Penetapan Limit
Komite Dewan Risk Taking Unit & Policy Making Unit
Komite Direksi
Komisaris Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan,
Komite Manajemen Risiko
Fungsi Pengawasan Pegendalian
Three Lines Model
Risk Management
Komite 1st Line 2nd Line 3rd Line
Committee Credit Policy
Pemantau MR Committee
Independent
Credit Strategic Business Unit Risk Unit Assurance
Risk Risk
Satuan Kerja
Market Compliance Compliance Audit Intern
Komite Operation
Risk Risk Credit Unit
Tata Kelola
Committee
Terintegrasi
Liquidity Reputation Risk Taking Unit Risk & Compliance
Risk Risk Control
Operational Intragroup
Risk Risk Integrated Risk
Komite Management
Audit Committee Sistem Informasi
Legal Insurance
Risk Risk
Manajemen Risiko
Climate Change Risk ESG Committee
Dalam implementasi Manajemen Risiko Kredit di BRI, Direktur Manajemen Risiko membawahi fungsi Manajemen Risiko Kredit sekaligus
Unit Pengendali Risiko Kredit. Fungsi Manajemen Risiko Kredit merupakan bagian dari Satuan Kerja Manajemen Risiko yang terdiri dari:
1. Credit & Product Risk Policy Division berperan dalam penyusunan kebijakan perkreditan dan penyusunan model Internal Risk Rating.
2. Market, Portfolio & Enterprise Risk Division berperan dalam penyunan kebijakan portfolio kredit, penyusunan limit risiko kredit,
penyusunan kebijakan dan perhitungan CKPN dan ATMR untuk risiko kredit serta monitoring portofolio, maupun Stress Test risiko kredit.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
306 Laporan Tahunan 2023
Page 309
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Unit Pengendali Risiko Krdit terbagi berdasarkan segmen terimplementasi pada setiap Unit Kerja. Fungsi Audit Internal
bisnisnya yaitu: memiliki tanggung jawab dan kewenangan untuk melakukan
1. Wholesale Credit Risk Analys Division berperan kegiatan audit intern berupa jasa Assurance dan jasa konsultasi
mengendalikan risiko kredit pada segmen korporasi secara sebagai Strategic Business Partner terhadap proses bisnis
transactional basis. perusahaan. Dalam melakukan kontrol pertumbuhan risiko kredit
2. Executive Risk Officer Team berperan dalam mengendalikan dan penerapan unsur pengendalian intern mulai tahap awal
risiko kredit pada segmen Menengah secara transactional proses kegiatan, maka disamping keterkaitan pejabat-pejabat
basis. dalam risiko kredit seperti Dewan Komisaris, Direksi, Pejabat-
3. Credit Risk Analysis Regional Office berperan dalam pejabat lainnya dan/atau divisi-divisi, juga dibentuk suatu Komite
mengendalikan risiko kredit pada segmen Menengah secara Investasi untuk menentukan investment policy maupun putusan
transactional basis. investasi kepada pihak terkait dan pihak ketiga dengan nominal
danjangka waktu tertentu.
Fungsi Kepatuhan dilaksanakan oleh Compliance Division dan
Policy & Procedure Division memiliki peran dalam penyusunan Untuk Perusahaan Ventura, fungsi manajemen risiko investasi
kebijakan, penyusunan Standard Operating Procedure, dibagi dalam dua bagian yaitu sebelum investasi dilakukan
serta melaksanakan Uji Kepatuhan untuk memastikan BRI (investment risk management) dan setelah investasi dilakukan
telah memenuhi peraturan perundangan yang berlaku serta (portfolio risk management). Pada tahap pre-investment,
menjaga agar kegiatan usaha tidak menyimpang dari peraturan tim investasi berkoordinasi dengan bagian manajemen risiko,
perundangan. kepatuhan, dan legal untuk memastikan seluruh tahapan
investasi sudah comply. Selain SKMR BRI Ventures, terdapat
Satuan Kerja Audit Intern sebagai Independent Assurance Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) BRI Ventures yang berfungsi
memiliki peran penting dalam menilai efektivitas implementasi sebagai kontrol internal dan third line defense dalam penerapan
manajemen risko kredit, baik pada transactional basis manajemen risiko perusahaan. SKAI BRI Ventures berkontribusi
mupun secara portfolio basis. Selain itu, SKAI juga masuk dalam memberikan support pengendalian internal dan indikasi
dalam keanggotaan Komite Kebijakan Perkreditan sehingga fraud. SKAI BRI Ventures juga secara berkala melakukan risk
rekomendasi hasil audit merupakan menjadi bagian dari based audit. Dalam pelaksanaannya, proses audit juga dimonitor
perbaikan kebijakan kredit. oleh tim SKAI BRI secara offsite. Apabila diperlukan, tim SKAI
BRI dapat melakukan joint-audit secara ad-hoc. Hal ini ditujukan
Pada Perusahaan Anak, implementasi second line dan third untuk menjaga efisiensi operasional di BRI Ventura tanpa
line of defence disesuaikan dengan kebutuhan bisnis dan menurunkan kualitas hasil audit.
kompleksitas operasional yang terlihat dari struktur organisasi
masing-masing Perusahaan Anak. Untuk Perusahaan Anak Bank, E. CAKUPAN DAN INFORMASI UTAMA DARI PELAPORAN
Pegadaian dan Perusahaan Pembiayaan, fungsi manajemen risiko TENTANG EKSPOSUR RISIKO KREDIT DAN FUNGSI
berperan dalam memantau dan mengendalikan risiko secara MANAJEMEN RISIKO KREDIT KEPADA DIREKSI DAN
agregat serta menyusun kebijakan dan metodologi risiko kredit. DEWAN KOMISARIS
Pengendalian terhadap kredit bermasalah (Kolektibilitas Kurang
Lancar, Diragukan, dan Macet) dilakukan oleh jajaran Credit Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) BRI dan seluruh
Risk Management (CRM) atau petugas jajaran RM (Relationship Perusahaan Anak yang membidangi risiko kredit menyusun
Management) yang ditunjuk untuk menangani kredit bermasalah. laporan manajemen risiko dalam format yang sesuai dengan
Selain itu, fungsi kepatuhan memastikan due dilligence atas ketentuan yang berlaku baik secara konsolidasian maupun secara
pemberian kredit dengan putusan komite kredit dan Satuan terintegrasi. Pelaporan manajemen risiko kredit kepada Direksi,
Kerja Audit Intern berperan memastikan bahwa pemberian kredit Dewan Komsiaris dan pihak-pihak tertentu antara lain:
telah memenuhi prinsip pemberian kredit yang sehat dan sesuai 1. Laporan Profil Risiko dan Tingkat Kesehatan Bank secara
dengan Kebijakan perkreditan maupun Pedoman Pemberian Individu maupun Konsolidasi.
Kredit. 2. Laporan CKPN dan ATMR untuk Risiko Kredit.
3. Laporan perkembangan pertumbuhan pinjaman.
Untuk Perusahaan Asuransi, fungsi Risk Management memiliki 4. Laporan perkembangan kualitas kredit.
tanggung jawab dan kewenangan untuk mengelola penyusunan/ 5. Laporan perkembangan kredit yang direstrukturisasi.
evaluasi/penyempurnaan perencanaan dan strategi manajemen 6. Laporan penggunaan anggaran penghapusbukuan (PH) dan
risiko serta kebijakan, metodologi, pedoman perangkat dan realisasi pendapatan recovery.
pengukuran manajemen risiko. Fungsi Kepatuhan memiliki 7. Laporan monitoring biaya CKPN maupun rasio pencadangan,
tanggung jawab dan kewenangan untuk mengelola dan evaluasi misalnya NPL Coverage dan LAR Coverage.
kegiatan, aktivitas operasional, kebijakan dan pedoman 8. Hasil Stress Test Risiko Kredit baik secara portfolio maupun
Perusahaan yang memadai sesuai dengan ketentuan hukum bagi nasabah besar.
dan regulasi, serta mengelola seluruh kebijakan Regulator
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 307
Page 310
II. Pengungkapan Kualitas Kredit Atas Aset (CR1)
BRI secara Individu (dalam jutaan rupiah)
Nilai Tercatat Bruto CKPN
CKPN
Tagihan Tagihan Nilai Bersih
CKPN (Pendekatan
yang Telah yang Belum Stage 2 dan (a+b+c)
Stage 1 IRB)
Jatuh Jatuh Stage 3
Tempo Tempo
a b c d e f g
1 Kredit 137.986.390 1.008.096.116 77.009.890 57.924.952 19.084.938 1.069.072.616
2 Surat Berharga - 290.676.869 65.374 - 65.374 290.611.495
3 Transaksi Rekening Administratif 8.804.892 197.125.074 5.386.903 4.239.226 1.147.677 200.543.063
4 Total 146.791.282 1.495.898.059 82.462.167 62.164.178 20.297.989 1.560.227.174
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
Nilai Tercatat Bruto CKPN
CKPN
Tagihan Tagihan Nilai Bersih
CKPN (Pendekatan
yang Telah yang Belum Stage 2 dan (a+b+c)
Stage 1 IRB)
Jatuh Jatuh Stage 3
Tempo Tempo
a b c d e f g
1 Kredit 142.339.380 1.132.170.905 87.538.517 63.521.233 24.017.284 1.186.971.768
2 Surat Berharga - 296.328.506 66.795 - 66.795 296.261.711
3 Transaksi Rekening Administratif 8.816.218 197.261.760 5.386.968 4.239.291 1.147.677 200.691.010
4 Total 151.155.598 1.625.761.171 92.992.280 67.760.524 25.231.756 1.683.924.489
Pengungkapan Tambahan
Tagihan yang telah jatuh tempo merupakan seluruh tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari 90 (sembilan puluh) hari, baik atas
pembayaran pokok dan atau pembayaran bunga atau debitur yang wanprestasi.
III. Pengungkapan Mutasi Kredit dan Surat Berharga Yang Telah Jatuh Tempo (CR2)
BRI secara Individu (dalam jutaan rupiah)
a
1 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada periode pelaporan terakhir 157.791.847
2 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo sejak periode pelaporan terakhir 36.108.904
3 Kredit dan Surat Berharga yang kembali menjadi tagihan yang belum jatuh tempo 17.068.875
4 Nilai hapus buku 16.204.327
5 Perubahan lain (22.641.159)
6 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada akhir periode pelaporan (1+2-3-4+5) 137.986.390
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
308 Laporan Tahunan 2023
Page 311
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
a
1 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada periode pelaporan terakhir 163.823.954
2 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo sejak periode pelaporan terakhir 37.486.143
3 Kredit dan Surat Berharga yang kembali menjadi tagihan yang belum jatuh tempo 19.101.898
4 Nilai hapus buku 16.549.471
5 Perubahan lain (23.319.348)
6 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada akhir periode pelaporan (1+2-3-4+5) 142.339.380
Pengungkapan Tambahan
IV. Pengungkapan Tambahan Terkait Kualitas Kredit Atas Aset (CRB)
A. KUALITATIF
Cakupan dan Definisi Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Dan b. Pengukuran Kerugian Kredit Ekspektasian
Tagihan Yang Mengalami Penurunan Nilai Input utama dalam pengukuran kerugian kredit ekspektasian
Tagihan yang telah jatuh tempo merupakan seluruh tagihan yang adalah variabel berikut:
telah jatuh tempo lebih dari 90 (sembilan puluh) hari, baik atas - Probability of Default (PD)
pembayaran pokok dan atau pembayaran bunga atau debitur - Loss of Given Default (LGD)
yang wanprestasi. Tagihan yang mengalami penurunan nilai - Exposure at Default (EAD)
merupakan tagihan yang mengalami suatu kondisi dimana terjadi
peristiwa yang merugikan (bukti objektif) sebagai akibat dari satu Parameter ini umumnya berasal dari model statistik yang
atau lebih peristiwa yang terjadi setelah kredit diberikan yang dikembangkan secara internal dan data historis lainnya.
berdampak pada kesanggupan bayar debitur dimasa datang. Parameter ini disesuaikan untuk mencerminkan informasi
Seluruh tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari 90 hari masuk forward-looking.
dalam tagihan yang mengalami penurunan nilai.
Estimasi PD adalah estimasi pada tanggal tertentu, yang dihitung
Input, Asumsi, dan Teknik Yang Digunakan Dalam Mengestimasi berdasarkan model peringkat statistik, dan dinilai menggunakan
Penurunan Nilai rating yang disesuaikan dengan berbagai kategori dari debitur dan
a. Penggunaan informasi perkiraan masa depan (forward- eksposur. Model statistik ini didasarkan pada data yang disusun
looking) secara internal yang terdiri dari faktor kuantitatif, kualitatif, dan
Bank menggunakan informasi forward-looking dalam menilai perkiraan berwawasan ke depan (forward-looking).
apakah telah terjadinya peningkatan risiko kredit secara
signifikan dan pengukuran kerugian kredit ekspektasian. LGD adalah besarnya kerugian jika terjadi gagal bayar. Parameter
Berdasarkan saran dari Komite Manajemen Risiko, pakar LGD diestimasi secara historis berdasarkan tingkat pemulihan
ekonomi dan pertimbangan berbagai informasi aktual dan atas klaim terhadap debitur yang gagal bayar. LGD juga diamati
perkiraan eksternal, Bank merumuskan pandangan dasar dengan mempertimbangkan jaminan tunai yang merupakan
(base case) tentang pergerakan variabel ekonomi yang bagian intergral dari aset keuangan terhutang serta biaya yang
relevan dimasa depan serta perkiraan skenario lain yang dikeluarkan dalam proses pemulihan.
mungkin terjadi. Proses ini meliputi pengembangan dua atau
lebih skenario ekonomi tambahan dan mempertimbangkan EAD merepresentasikan estimasi eksposur jika terjadi gagal bayar.
probabilitas relatif dari keluaran (output) yang mungkin. EAD suatu aset keuangan adalah jumlah tercatat bruto. Untuk
Informasi eksternal mencakup data ekonomi dan perkiraan komitmen pinjaman dan jaminan keuangan, EAD mencakup
yang diterbitkan oleh, seperti badan pemerintah dan analis jumlah yang telah ditarik, serta jumlah potensial di masa depan
sektor swasta dan akademisi terpilih. Pandangan dasar (base yang akan ditarik, yang diestimasi berdasarkan pengamatan
case) digunakan dalam perencanaan strategis dan anggaran. historis.
Skenario yang lain mencerminkan keluaran yang lebih optimis
dan keluaran yang lebih pesimis.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 309
Page 312
B. KUANTITATIF
1) Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
BRI secara Individu
31 Desember 2023
No Kategori Portofolio Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Jakarta Kalimantan & Sulawesi Bali & Nusa Tenggara Indonesia Timur
a b c d e f
1 Tagihan kepada Pemerintah 406.510.805 - - -
Tagihan kepada Entitas Sektor
2 89.613.901 749.987 - -
Publik
Tagihan kepada Bank
3 Pembangunan Multilateral dan - - - -
Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank 63.815.228 2.805 - -
5 Tagihan kepada Covered Bond - - - -
Tagihan kepada Perusahaan
6 Efek dan Lembaga Jasa 2.682.595 - - -
Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7 Piutang Subordinasi, Ekuitas 5.560.175 - - -
dan Instrumen Modal Lainnya
Kredit Beragun Properti Rumah
8 12.238.116 21.327.795 8.235.359 4.120.161
Tinggal
Kredit Beragun Properti
9 3.776.565 5.147.960 2.060.976 1.336.583
Komersial
Kredit untuk Pengadaan
10 Tanah, Pengolahan Tanah dan 1.900.894 3.748.578 703.073 68.677
Konstruksi
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan 9.559.254 36.995.284 12.100.139 10.780.419
Tagihan kepada Usaha Mikro,
12 103.055.001 54.962.483 75.417.509 32.565.302
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
13 Tagihan kepada Korporasi 136.814.743 14.369.731 2.706.404 2.682.446
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 12.837.462 12.781.888 6.160.041 2.119.814
15 Aset Lainnya 49.190.485 9.325.491 4.673.910 2.970.423
TOTAL 897.555.223 159.412.002 112.057.410 56.643.825
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
31 Desember 2023
No Kategori Portofolio Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Jakarta Kalimantan & Sulawesi Bali & Nusa Tenggara Indonesia Timur
a b c d e f
1 Tagihan kepada Pemerintah 410.961.590 - - -
Tagihan kepada Entitas Sektor
2 90.208.788 749.987 - -
Publik
Tagihan kepada Bank
3 Pembangunan Multilateral dan - - - -
Lembaga Internasional
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
310 Laporan Tahunan 2023
Page 313
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
(dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Jawa Barat & Banten Jawa Tengah & DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya Total
g h i j k l
- - - - 1.207.001 407.717.806
6.631.633 1.882 666.841 1.763.030 - 99.427.274
- - - - - -
5.076 2.906 2.283 - - 63.828.298
- - - - - 0
- - - - - 2.682.595
- - - - - 5.560.175
15.235.886 18.957.698 19.385.793 24.097.718 - 123.598.526
5.837.216 2.622.677 5.455.095 7.708.663 - 33.945.735
152.725 2.294.804 279.555 608.508 - 9.756.815
18.682.474 10.818.992 12.531.402 25.391.590 - 136.859.554
13.589.473 82.304.455 86.339.094 68.684.162 7.853.317 524.770.796
12.285.277 7.264.781 12.409.380 15.640.558 15.408.510 219.581.829
16.458.776 10.811.566 10.364.498 10.559.118 325.037 82.418.200
7.726.633 9.068.768 7.098.440 11.028.537 2.442.739 103.525.425
96.605.169 144.148.530 154.532.381 165.481.884 27.236.604 1.813.673.028
(dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Jawa Barat & Banten Jawa Tengah & DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya Total
g h i j k l
- - - - 1.240.456 412.202.046
6.631.633 1.882 666.841 1.763.030 3.380 100.025.541
- - - - - -
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 311
Page 314
31 Desember 2023
No Kategori Portofolio Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Jakarta Kalimantan & Sulawesi Bali & Nusa Tenggara Indonesia Timur
a b c d e f
4 Tagihan kepada Bank 67.566.541 65.394 16.247 -
5 Tagihan kepada Covered Bond - - - -
Tagihan kepada Perusahaan
6 Efek dan Lembaga Jasa 2.682.595 - - -
Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7 Piutang Subordinasi, Ekuitas 7.513.064 5.039 1.308 -
dan Instrumen Modal Lainnya
Kredit Beragun Properti Rumah
8 12.371.192 21.339.449 8.235.359 4.120.161
Tinggal
Kredit Beragun Properti
9 4.098.047 5.149.249 2.060.976 1.336.583
Komersial
Kredit untuk Pengadaan
10 Tanah, Pengolahan Tanah dan 1.900.894 3.757.579 703.073 68.677
Konstruksi
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan 10.245.686 36.996.975 12.100.139 10.780.419
Tagihan kepada Usaha Mikro,
12 117.627.492 82.538.434 80.695.689 32.565.302
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
13 Tagihan kepada Korporasi 140.267.309 14.569.394 2.756.655 2.682.446
Tagihan yang Telah Jatuh
14 14.972.194 13.100.146 6.234.048 2.119.814
Tempo
15 Aset Lainnya 59.533.442 14.065.397 5.904.306 2.970.423
TOTAL 939.948.835 192.337.042 118.707.799 56.643.825
Pengungkapan Tambahan
2) Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi
BRI secara Individu
Tagihan
Tagihan
kepada Bank Tagihan kepada
Tagihan kepada
Sektor Pembangunan Tagihan Tagihan berupa Perusahaan Efek
No kepada Entitas
Ekonomi Multilateral kepada Bank Covered Bond dan Lembaga Jasa
Pemerintah Sektor
dan Lembaga Keuangan Lainnya
Publik
Internasional
a b c d e f g h
31 Desember 2023
Pertanian, Kehutanan dan
1 - 3.178.392 - - - -
Perikanan
Pertambangan dan
2 - 1.827.782 - - - -
Penggalian
3 Industri Pengolahan - 19.508.873 - - - -
Pengadaan Listrik, Gas, Uap/
4 - 16.553.650 - - - -
Air Panas dan Udara Dingin
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
312 Laporan Tahunan 2023
Page 315
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
31 Desember 2023
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Jawa Barat & Banten Jawa Tengah & DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya Total
g h i j k l
21.653 22.992 27.074 36.034 626 67.756.562
- - - - - -
- - - - 579.289 3.261.884
1.335 1.617 1.996 2.901 50 7.527.310
15.240.599 18.963.002 19.403.953 24.237.698 - 123.911.411
5.837.640 2.622.677 5.462.613 7.756.967 - 34.324.753
152.725 2.294.804 279.555 608.508 - 9.765.816
18.682.989 10.819.462 12.532.515 25.502.737 - 137.660.921
30.570.942 94.470.835 102.379.199 93.359.473 8.060.254 642.267.619
12.340.446 7.383.467 12.491.701 15.865.202 15.623.809 223.980.430
16.545.302 10.907.898 10.510.452 10.942.171 332.406 85.664.433
8.982.068 10.589.908 8.976.299 13.757.421 3.028.636 127.807.899
115.007.331 158.078.545 172.732.199 193.832.142 28.868.906 1.976.156.624
(dalam jutaan rupiah)
Tagihan berupa Surat Kredit untuk Tagihan kepada
Kredit Kredit Tagihan
Berharga/ Piutang Kredit Beragun Pengadaan Usaha Mikro, Tagihan
Beragun Pegawai yang Telah Aset
Subordinasi, Ekuitas Properti Rumah Tanah, Usaha Kecil kepada
Properti atau Jatuh Lainnya
dan Instrumen Modal Tinggal Pengolahan dan Portofolio Korporasi
Komersial Pensiunan Tempo
Lainnya dan Konstruksi RItel
i j k l m n o p q
- 13.330.853 2.891.967 21.427 70.512 129.733.902 26.062.864 9.890.490 -
- 914.070 281.666 38.659 1.969 3.469.333 19.403.852 213.743 -
- 8.378.200 3.409.854 1.780.503 18.327 52.657.192 33.026.652 6.284.426 -
- 384.183 120.465 1.479.759 1.177 10.217.563 10.790.671 221.883 -
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 313
Page 316
Tagihan
Tagihan
kepada Bank Tagihan kepada
Tagihan kepada
Sektor Pembangunan Tagihan Tagihan berupa Perusahaan Efek
No kepada Entitas
Ekonomi Multilateral kepada Bank Covered Bond dan Lembaga Jasa
Pemerintah Sektor
dan Lembaga Keuangan Lainnya
Publik
Internasional
a b c d e f g h
Pengelolaan Air, Pengelolaan
Air Limbah, Pengelolaan
5 - - - - - -
dan Daur Ulang Sampah dan
Aktivitas Remediasi
6 Konstruksi - 13.976.385 - - - -
Perdagangan Besar dan
Eceran; Reperasi dan
7 - 15.469.102 - - - -
Perawatan Mobil dan Sepeda
Motor
Pengangkutan dan
8 - 5.234.811 - - - -
Pergudangan
Penyediaan Akomodasi dan
9 - 33.267 - - - -
Penyediaan Makan Minum
10 Informasi dan Komunikasi - 957.082 - - - -
Aktivitas Keuangan dan
11 - 10.997.808 - 58.889.157 - 2.481.022
Asuransi
12 Real Estat - - - - - -
Aktivitas Profesional, Ilmiah
13 - - - - - -
dan Teknis
Aktivitas Penyewaan dan
Sewa Guna Usaha Tanpa Hak
14 Opsi, Ketenagakerjaan, Agen - 4.175 - - - -
Perjalanan dan Penunjang
Usaha Lainnya
Administrasi Pemerintahan,
15 Pertahanan dan Jaminan 406.510.805 - - - - -
Sosial Wajib
16 Pendidikan - - - - - -
Aktivitas Kesehatan Manusia
17 - - - - - -
dan Aktivitas Sosial
Kesenian, Hiburan dan
18 - - - - - -
Rekreasi
19 Aktivitas Jasa Lainnya - 7.246.567 - - - -
Aktivitas Rumah Tangga
sebagai Pemberi Kerja;
Aktivitas yang Menghasilkan
20 - - - - - -
Barang dan Jasa oleh Rumah
Tangga yang Digunakan untuk
Memenuhi Kebutuhan Sendiri
Aktivitas Badan Internasional
21 dan Badan Ekstra - - - - - -
Internasional Lainnya
22 Rumah Tangga - 99 - - - -
Bukan Lapangan Usaha
23 - - - - - -
Lainnya
24 Lainnya 1.207.001 4.439.278 - 4.939.141 - 201.573
Total 407.717.806 99.427.272 - 63.828.298 - 2.682.595
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
314 Laporan Tahunan 2023
Page 317
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tagihan berupa Surat Kredit untuk Tagihan kepada
Kredit Kredit Tagihan
Berharga/ Piutang Kredit Beragun Pengadaan Usaha Mikro, Tagihan
Beragun Pegawai yang Telah Aset
Subordinasi, Ekuitas Properti Rumah Tanah, Usaha Kecil kepada
Properti atau Jatuh Lainnya
dan Instrumen Modal Tinggal Pengolahan dan Portofolio Korporasi
Komersial Pensiunan Tempo
Lainnya dan Konstruksi RItel
i j k l m n o p q
- 268.412 96.131 - 576 431.816 61.883 109.711 -
- 5.300.790 975.166 5.488.067 2.348 2.100.416 12.439.804 5.980.898 -
- 80.293.960 21.635.326 107.300 180.166 183.156.757 23.809.261 39.021.474 -
- 1.820.037 336.655 7.271 10.212 5.048.795 7.376.637 1.854.483 -
- 2.845.305 1.091.871 860 22.740 13.241.424 1.927.466 2.905.647 -
- 706.006 113.244 1.571 1.037 246.176 413.383 64.142 -
- 103.004 96.010 - 815 254.905 2.780.823 49.436 -
- 848.551 344.197 10.468 10.543 2.145.467 421.673 529.327 -
- 310.515 86.298 626 288 126.032 66.681 72.786 -
- 1.447.169 463.440 7.611 7.902 2.052.769 1.644.076 675.850 -
- 40.620 130.598 - 310 4.824 388.275 2.605 -
- 183.901 115.146 - 1.274 252.917 201.360 81.094 -
- 778.305 460.408 - 5.878 877.239 545.972 262.116 -
- 128.344 31.617 - 798 372.401 34.988 404.214 -
- 4.776.380 1.145.387 812.694 3.237.607 50.457.135 15.544.379 5.628.601 -
- 251.957 42.183 - 705 353.031 122.905 170.069 -
- - - - - 213 - - -
- 448.916 72.343 - 133.263.047 65.500.940 17.803.539 7.950.178 -
- - - - 1.160 486 213 - -
5.560.175 39.048 5.764 - 20.162 2.069.063 44.714.473 45.025 103.525.425
5.560.175 123.598.528 33.945.736 9.756.816 136.859.553 524.770.796 219.581.829 82.418.200 103.525.425
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 315
Page 318
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Tagihan
Tagihan
kepada Bank Tagihan kepada
Tagihan kepada
Sektor Pembangunan Tagihan Tagihan berupa Perusahaan Efek
No kepada Entitas
Ekonomi Multilateral kepada Bank Covered Bond dan Lembaga Jasa
Pemerintah Sektor
dan Lembaga Keuangan Lainnya
Publik
Internasional
a b c d e f g h
31 Desember 2023
Pertanian, Kehutanan dan
1 - 3.376.664 - - - -
Perikanan
Pertambangan dan
2 - 1.827.782 - - - -
Penggalian
3 Industri Pengolahan - 19.508.873 - - - -
Pengadaan Listrik, Gas, Uap/
4 - 16.553.650 - - - -
Air Panas dan Udara Dingin
Pengelolaan Air, Pengelolaan
Air Limbah, Pengelolaan
5 - - - - - -
dan Daur Ulang Sampah dan
Aktivitas Remediasi
6 Konstruksi - 13.976.385 - - - -
Perdagangan Besar dan
Eceran; Reperasi dan
7 - 15.469.102 - - - -
Perawatan Mobil dan Sepeda
Motor
Pengangkutan dan
8 - 5.234.811 - - - -
Pergudangan
Penyediaan Akomodasi dan
9 - 33.267 - - - -
Penyediaan Makan Minum
10 Informasi dan Komunikasi - 957.082 - - - -
Aktivitas Keuangan dan
11 2.729.737 10.997.808 - 59.656.683 - 2.481.022
Asuransi
12 Real Estat - - - - - -
Aktivitas Profesional, Ilmiah
13 - - - - - -
dan Teknis
Aktivitas Penyewaan dan
Sewa Guna Usaha Tanpa Hak
14 Opsi, Ketenagakerjaan, Agen - 4.175 - - - -
Perjalanan dan Penunjang
Usaha Lainnya
Administrasi Pemerintahan,
15 Pertahanan dan Jaminan 406.510.805 - - - - -
Sosial Wajib
16 Pendidikan - - - - - -
Aktivitas Kesehatan Manusia
17 - - - - - -
dan Aktivitas Sosial
Kesenian, Hiburan dan
18 - - - - - -
Rekreasi
19 Aktivitas Jasa Lainnya - 7.246.567 - - - -
Aktivitas Rumah Tangga
sebagai Pemberi Kerja;
Aktivitas yang Menghasilkan
20 - - - - - -
Barang dan Jasa oleh Rumah
Tangga yang Digunakan untuk
Memenuhi Kebutuhan Sendiri
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
316 Laporan Tahunan 2023
Page 319
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
(dalam jutaan rupiah)
Tagihan berupa Surat Kredit untuk Tagihan kepada
Kredit Kredit Tagihan
Berharga/ Piutang Kredit Beragun Pengadaan Usaha Mikro, Tagihan
Beragun Pegawai yang Telah Aset
Subordinasi, Ekuitas Properti Rumah Tanah, Usaha Kecil kepada
Properti atau Jatuh Lainnya
dan Instrumen Modal Tinggal Pengolahan dan Portofolio Korporasi
Komersial Pensiunan Tempo
Lainnya dan Konstruksi RItel
i j k l m n o p q
- 13.355.302 13.693.102 21.427 70.512 130.112.101 27.127.275 10.959.449 -
- 914.949 282.417 38.659 1.969 3.675.012 19.490.398 213.705 -
- 8.387.069 4.497.791 1.780.503 18.327 53.802.817 33.614.130 6.284.947 -
- 384.183 120.657 1.479.759 1.177 10.234.574 10.800.360 224.273 -
- 268.433 96.131 - 576 431.887 61.883 110.511 -
- 5.322.276 1.303.215 5.496.974 2.348 2.509.754 12.527.872 6.372.186 -
- 80.359.980 6.913.167 107.300 180.166 184.584.971 24.002.941 39.220.231 -
- 1.822.057 337.439 7.271 10.700 5.437.216 7.533.023 1.864.666 -
- 2.848.234 1.092.332 860 22.740 13.366.944 1.927.466 2.924.606 -
- 872.686 115.985 1.571 299.007 326.842 413.383 163.695 -
1.949.673 106.739 97.956 - 331.892 825.360 2.816.051 52.724 188.437
- 850.329 344.197 10.468 10.543 2.200.253 421.673 535.382 -
- 314.633 88.420 626 288 559.437 147.507 85.510 -
- 1.447.414 464.440 7.611 7.902 2.754.545 1.751.541 791.626 -
- 40.620 130.598 1 310 4.824 388.275 2.605 -
- 183.964 115.146 - 1.274 363.491 201.360 81.740 -
- 782.744 460.865 - 5.878 1.112.062 550.373 271.205 -
- 128.344 31.617 - 798 373.050 34.988 405.164 -
- 4.776.558 3.041.612 812.694 3.237.607 50.528.570 15.544.379 5.628.612 -
- 252.636 42.183 - 705 431.070 122.905 171.781 -
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 317
Page 320
Tagihan
Tagihan
kepada Bank Tagihan kepada
Tagihan kepada
Sektor Pembangunan Tagihan Tagihan berupa Perusahaan Efek
No kepada Entitas
Ekonomi Multilateral kepada Bank Covered Bond dan Lembaga Jasa
Pemerintah Sektor
dan Lembaga Keuangan Lainnya
Publik
Internasional
a b c d e f g h
Aktivitas Badan Internasional
21 dan Badan Ekstra - - - - - -
Internasional Lainnya
22 Rumah Tangga - 99 - - - -
Bukan Lapangan Usaha
23 - - - - - -
Lainnya
24 Lainnya 2.961.504 4.839.274 - 8.099.879 - 780.862
Total 412.202.046 100.025.540 - 67.756.561 - 3.261.884
3) Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
BRI secara Individu (dalam jutaan rupiah)
Posisi Tahun Laporan
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
No Kategori Portofolio
> 1 thn s.d. > 3 thn s.d. Non
<= 1 tahun > 5 thn Total
3 thn 5 thn Kontraktual
a b c d e f g h
1 Tagihan kepada Pemerintah 35.487.606 65.165.251 42.987.809 58.918.211 205.158.929 407.717.806
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 29.652.067 6.869.468 1.104.147 1.564.992 60.236.598 99.427.273
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3 Multilateral dan Lembaga - - - - - -
Internasional
4 Tegihan kepada Bank 1.429.277 778.878 725.808 2.730.903 58.163.432 63.828.298
5 Tagihan berupa Covered Bond - - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6 1.507.634 1.137.548 36.658 754 - 2.682.594
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7 Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan - - - - 5.560.175 5.560.175
Instrumen Modal Lainnya
Kredit Beragun Properti Rumah
8 70.462.431 29.556.138 21.229.038 2.243.116 107.802 123.598.526
Tinggal
9 Kredit Beragun Properti Komersial 18.677.230 6.445.734 5.945.709 2.867.050 10.014 33.945.736
Kredit untuk Pengadaan Tanah,
10 4.935.918 883.343 1.856.455 859.879 1.221.221 9.756.816
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan 1.344.904 9.569.896 16.985.334 108.958.298 1.121 136.859.553
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
12 80.451.453 219.951.008 126.902.772 60.933.540 36.532.023 524.770.796
Kecil, dan Portofolio RItel
13 Tagihan kepada Korporasi 87.424.992 27.426.827 16.312.520 33.531.902 54.885.588 219.581.829
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 21.892.947 25.544.089 16.467.327 10.156.653 8.357.183 82.418.200
15 Aset Lainnya - - - - 103.525.425 103.525.425
TOTAL 353.266.459 393.328.181 250.553.578 282.765.298 533.759.512 1.813.673.027
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
318 Laporan Tahunan 2023
Page 321
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tagihan berupa Surat Kredit untuk Tagihan kepada
Kredit Kredit Tagihan
Berharga/ Piutang Kredit Beragun Pengadaan Usaha Mikro, Tagihan
Beragun Pegawai yang Telah Aset
Subordinasi, Ekuitas Properti Rumah Tanah, Usaha Kecil kepada
Properti atau Jatuh Lainnya
dan Instrumen Modal Tinggal Pengolahan dan Portofolio Korporasi
Komersial Pensiunan Tempo
Lainnya dan Konstruksi RItel
i j k l m n o p q
- - - 1 - 213 - - -
- 448.916 75.084 - 133.263.047 65.504.560 17.803.539 8.049.732 -
- 2.295 274 - 169.904 1.218.089 22.246 6.395 -
5.577.636 41.051 980.128 92 23.249 111.909.977 46.676.863 1.243.686 127.619.462
7.527.309 123.911.411 34.324.753 9.765.816 137.660.919 642.267.619 223.980.430 85.664.433 127.807.899
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
Posisi Tahun Laporan
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
No Kategori Portofolio
> 1 thn s.d. > 3 thn s.d. Non
<= 1 tahun > 5 thn Total
3 thn 5 thn Kontraktual
a b c d e f g h
1 Tagihan kepada Pemerintah 37.013.795 65.823.151 43.578.731 60.593.985 205.192.383 412.202.046
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 29.949.139 6.969.010 1.104.147 1.763.265 60.239.978 100.025.540
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3 Multilateral dan Lembaga - - - - - -
Internasional
4 Tegihan kepada Bank 2.352.449 830.388 733.739 2.730.903 61.109.083 67.756.561
5 Tagihan berupa Covered Bond - - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6 1.507.634 1.137.548 36.658 754 579.290 3.261.884
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7 Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan 78 - - 1.949.673 5.577.558 7.527.309
Instrumen Modal Lainnya
Kredit Beragun Properti Rumah
8 70.578.398 29.579.952 21.246.331 2.399.593 107.137 123.911.411
Tinggal
9 Kredit Beragun Properti Komersial 18.740.532 6.449.953 5.953.050 3.171.205 10.014 34.324.753
Kredit untuk Pengadaan Tanah,
10 4.944.918 883.343 1.856.455 859.879 1.221.221 9.765.816
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan 1.820.336 9.763.733 17.023.637 109.052.093 1.121 137.660.919
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
12 81.344.500 222.379.779 130.582.942 61.614.235 146.346.163 642.267.619
Kecil, dan Portofolio RItel
13 Tagihan kepada Korporasi 88.287.185 28.143.238 17.098.071 33.802.372 56.649.565 223.980.430
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 22.398.051 25.937.649 16.617.292 11.432.391 9.279.049 85.664.433
15 Aset Lainnya 815.395 7.605 993.712 5.710 125.985.476 127.807.899
TOTAL 359.752.410 397.905.350 256.824.766 289.376.057 672.298.040 1.976.156.622
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 319
Page 322
4) Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah
BRI secara Individu
31 Desember 2023
No Keterangan Wilayah
Jakarta Kalimantan & Sulawesi Bali & Nusa Tenggara Indonesia Timur
a b c d e f
1 Tagihan 957.020.452 173.655.823 119.104.996 60.268.286
Tagihan yang Mengalami
2 30.020.242 19.954.389 8.241.426 3.167.934
Penurunan Nilai
a. Belum Jatuh Tempo - - - -
b. Telah Jatuh Tempo 30.020.242 19.954.389 8.241.426 3.167.934
3 CKPN – Stage 1 2.093.224 3.414.215 1.203.365 595.363
4 CKPN – Stage 2 10.045.625 3.060.761 1.282.105 456.065
5 CKPN – Stage 3 7.382.247 3.555.185 533.764 521.096
6 Tagihan yang hapus buku 3.550.190 4.830.500 1.454.740 1.008.777
*) Keterangan: Posisi Desember 2022 belum tersedia karena merupakan laporan pertama kali
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
31 Desember 2023
No Keterangan Wilayah
Jakarta Kalimantan & Sulawesi Bali & Nusa Tenggara Indonesia Timur
a b c d e f
1 Tagihan 1.002.516.282 181.470.286 125.482.169 85.839.500
Tagihan yang mengalami
2 38.717.845 20.253.892 8.386.488 4.336.552
penurunan nilai
a. Belum Jatuh Tempo 6.253.780 244.897 113.616 542.572
b. Telah Jatuh Tempo 32.464.065 20.008.995 8.272.871 3.793.980
3 CKPN – Stage 1 2.856.233 3.589.729 1.318.250 1.275.672
4 CKPN – Stage 2 12.393.401 3.221.989 1.387.157 509.064
5 CKPN – Stage 3 7.891.438 3.601.936 561.930 624.311
6 Tagihan yang hapus buku 4.222.631 4.966.643 1.544.059 1.103.991
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
320 Laporan Tahunan 2023
Page 323
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
(dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023
Wilayah
Jawa Barat & Banten Jawa Tengah & DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya Total
g h i j k l
118.681.061 157.337.642 167.099.510 180.051.516 28.805.938 1.962.025.225
33.486.056 17.657.389 15.996.958 17.671.263 619.436 146.815.093
- - - - - -
33.486.056 17.657.389 15.996.958 17.671.263 619.436 146.815.093
2.817.001 2.944.119 2.719.316 3.841.283 664.521 20.292.407
12.554.569 2.865.633 2.050.348 2.629.077 37.003 34.981.187
4.308.229 3.412.385 3.176.894 4.031.749 267.023 27.188.572
7.097.888 4.318.633 5.025.546 5.804.146 - 33.090.420
(dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023
Wilayah
Jawa Barat & Banten Jawa Tengah & DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya Total
g h i j k l
138.541.896 172.203.504 184.494.742 207.054.295 32.590.895 2.130.193.568
34.366.873 18.294.025 16.851.121 19.629.049 619.436 161.455.279
621.661 425.939 611.595 1.461.810 - 10.275.870
33.745.212 17.868.086 16.239.526 18.167.239 619.436 151.179.409
3.409.040 3.338.863 3.219.040 4.682.190 664.521 24.353.536
12.985.739 3.093.584 2.370.831 3.246.713 37.003 39.245.482
4.477.154 3.503.617 3.300.509 4.292.706 267.023 28.520.623
7.489.129 4.531.415 5.340.899 6.296.679 - 35.495.447
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 321
Page 324
5) Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi
BRI secara Individu (dalam jutaan rupiah)
Tagihan yang Mengalami Cadangan Cadangan Cadangan
Penurunan Nilai kerugian kerugian kerugian Tagihan
penurunan penurunan penurunan yang
No Sektor Ekonomi Tagihan
Belum Telah nilai nilai nilai Dihapus
Jatuh Jatuh (CKPN) - (CKPN) - (CKPN) - Buku
Tempo Tempo Stage 1 Stage 2 Stage 3
a b c d e f g h i
31 Desember 2023
Pertanian, Kehutanan dan
1 202.253.310 - 19.008.964 3.781.594 3.734.647 4.470.482 140.698
Perikanan
2 Pertambangan dan Penggalian 29.955.212 - 2.766.070 169.684 883.331 1.607.217 18.465
3 Industri pengolahan 142.639.757 - 17.609.600 1.453.558 7.014.841 4.324.496 99.205
Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air
4 41.672.822 - 236.522 213.733 46.911 13.982 19.994
Panas dan Udara Dingin
Pengelolaan Air, Pengelolaan Air
5 Limbah, Pengelolaan dan Daur 1.056.067 - 154.673 18.224 21.525 19.942 916
Ulang Sampah
6 Konstruksi 53.400.664 - 10.140.722 244.184 4.144.547 672.381 36.543
Perdagangan besar dan eceran;
7 Reparasi dan Perawatan Mobil 400.187.630 - 59.839.758 7.293.621 8.218.697 10.842.644 488.625
dan Sepedea Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan 24.518.010 - 3.374.247 277.117 1.500.192 258.415 14.417
Penyediaan Akomodasi dan
9 24.842.159 - 4.734.293 494.973 1.148.877 545.564 22.109
Penyediaan Makan Minum
10 Informasi dan Komunikasi 2.694.991 - 141.856 31.376 11.539 62.182 1.573
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 79.178.714 - 72.179 66.782 6.292 16.949 37.806
12 Real Estat 4.740.432 - 776.198 89.879 126.753 96.996 4.522
Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan
13 728.368 - 107.270 11.567 14.665 18.705 2.432
Teknis
Aktivitas Penyewaan dan Sewa
Guna Usaha Tanpa Hak Opsi,
14 6.861.793 - 953.637 112.315 133.190 126.051 6.862
Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan
dan Penunjang Usaha Lainnya
Administrasi Pemerintahan,
15 Pertahanan dan Jaminan Sosial 425.921.096 - 3.166 197.887 533 163 200.568
Wajib
16 Pendidikan 908.670 - 115.648 18.773 15.615 17.650 445
Aktivitas Kesehatan Manusia dan
17 3.186.072 - 383.012 61.310 56.559 60.251 2.064
Aktivitas Sosial
18 Kesenian, Hiburan dan Rekreasi 2.069.903 - 1.463.100 13.933 971.536 40.572 1.834
19 Aktivitas Jasa Lainnya 99.370.268 - 12.189.031 1.696.219 4.968.131 1.208.462 96.552
Aktivitas Rumah Tangga sebagai
20 1.058.759 - 249.210 15.318 32.521 39.595 1.484
Pemberi Kerja
Aktivitas Badan Internasional
21 dan Badan Ekstra Internasional 223 - - 4 - - -
Lainnya
22 Rumah Tangga 239.827.846 - 12.437.481 3.428.389 1.686.736 2.544.446 424.380
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
322 Laporan Tahunan 2023
Page 325
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tagihan yang Mengalami Cadangan Cadangan Cadangan
Penurunan Nilai kerugian kerugian kerugian Tagihan
penurunan penurunan penurunan yang
No Sektor Ekonomi Tagihan
Belum Telah nilai nilai nilai Dihapus
Jatuh Jatuh (CKPN) - (CKPN) - (CKPN) - Buku
Tempo Tempo Stage 1 Stage 2 Stage 3
a b c d e f g h i
23 Bukan Lapangan Usaha Lainnya 1.945 - - 20 - - 1
24 Lainnya 174.950.514 - 58.459 601.948 243.549 201.425 31.468.923
Total 1.962.025.225 - 146.815.093 20.292.407 34.981.187 27.188.572 33.090.420
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
Tagihan yang Mengalami Cadangan Cadangan Cadangan
Penurunan Nilai kerugian kerugian kerugian Tagihan
penurunan penurunan penurunan yang
No Sektor Ekonomi Tagihan
Belum Telah nilai nilai nilai Dihapus
Jatuh Jatuh (CKPN) - (CKPN) - (CKPN) - Buku
Tempo Tempo Stage 1 Stage 2 Stage 3
a b c d e f g h i
31 Desember 2023
Pertanian, Kehutanan dan
1 219.746.966 3.217.834 19.259.934 4.688.265 4.120.763 4.595.214 483.391
Perikanan
2 Pertambangan dan Penggalian 30.323.168 89.535 2.767.949 176.863 911.674 1.608.588 42.080
3 Industri pengolahan 145.646.713 715.071 17.679.831 1.505.964 7.035.777 4.371.502 574.215
Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air
4 41.738.324 14.702 238.553 215.171 46.978 14.715 20.134
Panas dan Udara Dingin
Pengelolaan Air, Pengelolaan Air
5 Limbah, Pengelolaan dan Daur 1.064.760 1.560 156.175 18.564 22.326 21.127 1.229
Ulang Sampah
6 Konstruksi 55.039.744 993.721 10.187.242 261.041 4.273.565 705.771 55.764
Perdagangan besar dan eceran;
7 Reparasi dan Perawatan Mobil 446.273.362 2.465.050 60.737.068 9.088.786 9.588.650 11.351.726 1.641.779
dan Sepeda Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan 25.293.471 48.841 3.391.152 287.057 1.501.609 279.145 28.884
Penyediaan Akomodasi dan
9 24.992.602 25.040 4.736.773 495.621 1.149.344 547.522 23.783
Penyediaan Makan Minum
10 Informasi dan Komunikasi 2.797.735 26.144 142.004 31.759 11.758 62.440 2.064
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 100.757.495 441.732 264.504 72.946 6.656 210.806 97.254
12 Real Estat 4.804.001 14.228 776.214 90.164 127.071 97.609 27.113
Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan
13 1.265.663 57.013 109.656 13.502 15.515 22.389 7.019
Teknis
Aktivitas Penyewaan dan Sewa
Guna Usaha Tanpa Hak Opsi,
14 7.814.219 141.306 973.615 117.054 137.586 150.928 15.154
Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan
dan Penunjang Usaha Lainnya
Administrasi Pemerintahan,
15 Pertahanan dan Jaminan Sosial 425.921.096 - 3.166 197.887 533 163 200.568
Wajib
16 Pendidikan 1.020.513 1.354 116.121 19.151 15.669 18.155 568
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 323
Page 326
Tagihan yang Mengalami Cadangan Cadangan Cadangan
Penurunan Nilai kerugian kerugian kerugian Tagihan
penurunan penurunan penurunan yang
No Sektor Ekonomi Tagihan
Belum Telah nilai nilai nilai Dihapus
Jatuh Jatuh (CKPN) - (CKPN) - (CKPN) - Buku
Tempo Tempo Stage 1 Stage 2 Stage 3
a b c d e f g h i
Aktivitas Kesehatan Manusia dan
17 3.681.946 51.730 393.765 71.747 85.120 67.773 9.954
Aktivitas Sosial
18 Kesenian, Hiburan dan Rekreasi 2.071.514 962 1.463.100 13.952 971.536 40.572 1.834
19 Aktivitas Jasa Lainnya 101.058.900 114.033 12.217.958 1.762.412 5.042.067 1.228.611 141.901
Aktivitas Rumah Tangga sebagai
20 1.737.205 573.600 277.784 19.519 36.829 58.819 1.599
Pemberi Kerja
Aktivitas Badan Internasional
21 dan Badan Ekstra Internasional 223 - - 4 - - -
Lainnya
22 Rumah Tangga 239.827.846 - 12.437.481 3.428.389 1.686.736 2.544.446 424.380
23 Bukan Lapangan Usaha Lainnya 1.447.067 239.352 11.626 7.251 2.637 22.903 14.136
24 Lainnya 245.869.033 1.043.063 2.837.736 1.770.468 2.455.084 499.700 31.680.645
Total 2.130.193.568 10.275.870 151.179.409 24.353.537 39.245.482 28.520.623 35.495.447
6) Pengungkapan Tagihan Berdasarkan Hari Tunggakan
BRI secara Individu (dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023
Tagihan bersih berdasarkan Hari Tunggakan
No Kategori Portofolio
> 90 hari s.d. 120 > 120 hari s.d.
> 180 hari Total
hari 180 hari
a b c d e f
Kredit yang termasuk dalam Tagihan yang Telah
1 3.876.487 7.228.262 126.881.641 137.986.390
Jatuh Tempo
Surat Berharga yang termasuk dalam Tagihan yang
2 - - - -
Telah Jatuh Tempo
TOTAL 3.876.487 7.228.262 126.881.641 137.986.390
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023
Tagihan bersih berdasarkan Hari Tunggakan
No Kategori Portofolio
> 90 hari s.d. 120 > 120 hari s.d.
> 180 hari Total
hari 180 hari
a b c d e f
Kredit yang termasuk dalam Tagihan yang Telah
1 4.606.426 7.698.198 130.034.756 142.339.380
Jatuh Tempo
Surat Berharga yang termasuk dalam Tagihan yang
2 - - - -
Telah Jatuh Tempo
TOTAL 4.606.426 7.698.198 130.034.756 142.339.380
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
324 Laporan Tahunan 2023
Page 327
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
V. Pengungkapan Tambahan Terkait Perlakuan Terhadap Aset Bermasalah (CRB-A)
A. KUALITATIF
1. Kualitas Aset: c) Aset Performing merupakan aset yang memiliki kualitas
a) Aset bermasalah atau non-performing adalah aset yang lancar dan dalam perhatian khusus sebagaimana
memiliki kualitas kurang lancar, diragukan, atau macet dimaksud dalam ketentuan peraturan perundang-
sebagaimana dimaksud dalam ketentuan peraturan undangan dan ketentuan OJK mengenai penilaian
perundang-undangan dan ketentuan OJK mengenai kualitas aset bank umum.
penilaian kualitas aset bank umum. Untuk kredit dengan d) Aset Restrukturisasi adalah aset dalam upaya perbaikan
eksposur diatas nilai tertentu, penilaian kolektibilitas terhadap debitur yang mengalami kesulitan untuk
dilakukan secara individu berdasarkan 3 (tiga) pilar yaitu memenuhi kewajibannya. Aset dapat direstrukturisasi
ketepatan dalam membayar, prospek usaha debitur, dan apabila debitur masih memiliki prospek usaha yang
kondisi keuangan debitur. baik dan dinilai mampu memenuhi kewajiban setelah
b) Kredit dan Surat Berharga yang telah jatuh tempo dilakukan restrukturisasi. Suatu asset restrukturisasi
merupakan tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari 90 dapat keluar dari kategori tersebut, apabila dalam
(sembilan puluh) hari, baik atas pembayaran pokok dan jangka waktu restrukturisasi, kondisi usaha debitur telah
atau pembayaran bunga atau debitur yang wanprestasi. kembali normal sehingga debitur dapat memenuhi
Tagihan tersebut termasuk aset yang mengalami kewajibannya sesuai kondisi normal.
penurunan nilai dan telah dibentuk Cadangan Penurunan
Nilai (CKPN). 2. Segmentasi kredit:
Pengkategorian segmen kredit berdasarkan jenis kredit dan
besaran fasilitas kreditnya.
B. SEGMENTASI KREDIT:
1) Pengungkapan Aset Performing dan Non Performing
BRI secara Individu (dalam jutaan rupiah)
Non Performing
(Kualitas KL, D, M)
Performing Tagihan yang Tidak Mengalami Penurunan Nilai
(Kualitas L dan DPK)
Tagihan yang Mengalami
Penurunan Nilai Memiliki Tunggakan > 90 Memiliki Tunggakan ≤ 90
Hari Hari
Nilai Nilai Nilai Nilai
Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN
Bruto Bruto Bruto Bruto
a b c d e f g h
1 Surat Berharga 290.676.869 65.374 - - - - - -
2 Kredit 1.110.309.367 49.912.359 35.773.138 27.097.530 - - - -
a. Korporasi 195.582.404 16.332.543 7.678.995 7.678.995 - - - -
b. Ritel 421.954.125 13.930.294 15.179.926 9.932.529 - - - -
c. Mikro 492.772.838 19.649.522 12.914.217 9.486.006 - - - -
Transaksi
3 Rekening 197.125.074 1.147.677 8.804.892 4.239.226 - - - -
Administratif
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 325
Page 328
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
Non Performing
(Kualitas KL, D, M)
Performing Tagihan yang Tidak Mengalami Penurunan Nilai
(Kualitas L dan DPK)
Tagihan yang Mengalami
Penurunan Nilai Memiliki Tunggakan > 90 Memiliki Tunggakan ≤ 90
Hari Hari
Nilai Nilai Nilai Nilai
Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN
Bruto Bruto Bruto Bruto
a b c d e f g h
1 Surat Berharga 296.328.506 66.795 - - - - - -
2 Kredit 1.237.758.319 58.792.813 36.751.966 28.745.704 - - - -
a. Korporasi 261.966.783 19.523.079 7.720.902 7.936.191 - - - -
b. Ritel 431.368.590 15.043.169 15.551.934 10.510.175 - - - -
c. Mikro 544.422.945 24.226.565 13.479.130 10.299.339 - - - -
Transaksi
3 Rekening 197.273.086 1.147.742 8.804.892 4.239.226 - - - -
Administratif
2) Pengungkapan Aset Restrukturisasi Performing dan Non-Performing
BRI secara Individu (dalam jutaan rupiah)
Performing Non Performing
Stage 1 Stage 2 Stage 3
(Kualitas L dan DPK) (Kualitas L dan DPK)
Nilai Nilai Nilai Nilai Nilai
Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN
Bruto Bruto Bruto Bruto Bruto
a b c d e f g h i j
1 Surat Berharga - - - - - - - - - -
2 Kredit 82.844.236 26.206.689 19.663.897 16.238.600 - - 83.780.712 27.123.416 18.727.421 15.321.872
a. Korporasi 20.402.087 15.183.037 6.718.800 6.718.800 - - 21.275.229 16.056.179 5.845.658 5.845.658
b. Ritel 33.200.597 4.926.515 5.849.825 3.855.598 - - 33.268.294 4.973.664 5.782.128 3.808.449
c. Mikro 29.241.552 6.097.137 7.095.272 5.664.202 - - 29.237.189 6.093.573 7.099.635 5.667.765
Transaksi
3 Rekening 1.835.339 1.089.143 170.406 99.040 - - 1.835.338 27.123.416 170.406 15.321.873
Administratif
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
Performing Non Performing
Stage 1 Stage 2 Stage 3
(Kualitas L dan DPK) (Kualitas L dan DPK)
Nilai Nilai Nilai Nilai Nilai
Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN
Bruto Bruto Bruto Bruto Bruto
a b c d e f g h i j
1 Surat Berharga - - - - - - - - - -
2 Kredit 85.429.359 26.881.505 19.839.043 16.346.331 - - 86.417.172 27.798.284 18.902.515 15.429.551
a. Korporasi 20.938.014 15.301.391 6.718.800 6.718.800 - - 21.862.441 16.174.533 5.845.658 5.845.658
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
326 Laporan Tahunan 2023
Page 329
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Performing Non Performing
Stage 1 Stage 2 Stage 3
(Kualitas L dan DPK) (Kualitas L dan DPK)
Nilai Nilai Nilai Nilai Nilai
Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN Tercatat CKPN
Bruto Bruto Bruto Bruto Bruto
a b c d e f g h i j
b. Ritel 35.209.857 5.482.101 6.010.259 3.954.527 - - 35.277.554 5.529.250 5.942.562 3.907.378
c. Mikro 29.281.488 6.098.013 7.109.984 5.673.004 - - 29.277.177 6.094.501 7.114.295 5.676.515
Transaksi
3 Rekening 1.835.339 1.089.143 170.406 99.040 - - 1.835.338 27.123.416 170.406 15.321.873
Administratif
VI. Pengungkapan Kualitatif Terkait Teknik MRK (CRC)
Dalam menghitung ATMR risiko kredit dengan pendekatan 3. Penilaian agunan harus dilakukan secara objektif, jujur,
standar, Bank mempertimbangan penggunaan Teknik Mitigasi bertanggung jawab dan menyajikan suatu nilai yang wajar.
Risiko Kredit (MRK) sesuai dengan ketentuan OJK. Teknik MRK 4. Review agunan dilakukan untuk melihat kecukupan agunan
yang digunakan Bank adalah teknik MRK-Agunan dan teknik dibandingkan dengan total kewajiban debitur, antara lain
MRK-Penjaminan atau Asuransi Kredit. Teknik MRK-Agunan yang meliputi:
digunakan adalah agunan berupa uang tunai (cash collateral) a. Kondisi agunan pada saat review
yang disimpan pada Bank dan emas yang disimpan pada Entitas b. Nilai agunan
Anak. Sedangkan teknik MRK-Penjaminan atau Asuransi Kredit c. Pengamanan agunan (penyimpanan, pengikatan dan
digunakan untuk kredit yang dijamin oleh asuransi kredit dari berlakunya agunan)
Perusahaan Asuransi berstatus BUMN. Kredit yang dijamin oleh d. Informasi lain yang relevan dengan penilaian kecukupan
perusahaan asuransi yang merupakan Anak Perusahaan Bank agunan
tidak diperhitungkan sebagai penjamin dalam teknik MRK karena 5. Periode review agunan dilakukan sebagaimana dicantumkan
merupakan pihak yang terafiliasi dengan Bank. dalam syarat dan ketentuan kredit, namun wajib dilakukan
minimal sekali setahun bersamaan dengan review kredit
Kriteria agunan yang dapat diterima antara lain: sebagaimana diatur dalam masing-masing bindang bisnis.
1. Agunan diikat dengan hak tanggungan, surat kuasa untuk Periode review agunan dapat ditetapkan berbeda apabila
menjual, giro, tabungan, deposito berjangka atau jaminan diatur secara khusus oleh regulator (BI, OJK atau instansi
lain yang umumnya diterima oleh perbankan serta barang terkait lainnya). Untuk kepentingan perhitungan ATMR,
jaminan berupa emas (entitas anak). khusus kredit konsumtif beragun rumah tinggal maka wajib
2. Penetapan nilai agunan harus didasarkan pada pertimbangan dilakukan valuasi agunan secara berkala minimal 30 (tiga
atas penilaian, pengikatan, penguasaan, pengamanan dan puluh) bulan.
pemanfaatan.
VII. Pengungkapan Kuantitatif Terkait Teknik MRK (CR3)
BRI secara Individu (dalam jutaan rupiah)
Tagihan yang Tagihan yang Dijamin
Tagihan yang Tagihan yang Tagihan yang
Tidak Dijamin dengan Garansi,
Dijamin dengan Dijamin dengan Dijamin dengan
dengan Teknik Penjaminan dan/atau
Teknik MRK Agunan Derivatif Kredit
MRK Asuransi Kredit
a b c d e
1 Kredit 746.634.920 322.437.696 11.377.558 311.060.138
2 Surat Berharga 290.611.495 - - -
3 Total 1.037.246.415 322.437.696 11.377.558 311.060.138
Kredit dan Surat Berharga
4 75.743.441 4.317.997 27.821 4.290.176
yang Telah Jatuh Tempo
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 327
Page 330
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
Tagihan yang Tagihan yang Dijamin
Tagihan yang Tagihan yang Tagihan yang
Tidak Dijamin dengan Garansi,
Dijamin dengan Dijamin dengan Dijamin dengan
dengan Teknik Penjaminan dan/atau
Teknik MRK Agunan Derivatif Kredit
MRK Asuransi Kredit
a b c d e
1 Kredit 760.954.279 426.017.489 65.233.324 360.784.165
2 Surat Berharga 296.261.711 - - -
3 Total 1.057.215.990 426.017.489 65.233.324 360.784.165
Kredit dan Surat Berharga
4 78.971.860 4.331.296 39.118 4.292.179
yang Telah Jatuh Tempo
Pengungkapan Tambahan
VIII. Pengungkapan Penggunaan Peringkat Kredit Eksternal (CRD)
Lembaga pemeringkat yang digunakan adalah lembaga pemeringkat yang diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan yaitu Moody’s Investor Service,
Standard and Poor’s, Fitch Ratings dan PT. Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). Apabila terdapat Surat Berharga yang memiliki lebih dari 1
(satu) peringkat, maka yang digunakan adalah peringkat yang paling buruk. Kategori portofolio yang menggunakan peringkat adalah Tagihan
kepada Pemerintah, Tagihan kepada Entitas Sektor Publik, Tagihan kepada Bank, Tagihan kepada Perusahaan Efek & Jasa Keuangan, dan
Tagihan kepada Korporasi. Sedangkan tagihan yang lain menggunakan unrated (tanpa peringkat) karena tidak tersedianya data peringkat.
IX. Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Dampak Teknik MRK (CR4)
BRI secara Individu (dalam jutaan rupiah)
Tagihan Bersih Sebelum Tagihan Bersih Setelah ATMR dan Rata-Rata
Penerapan FKK dan Teknik MRK penerapan FKK dan Teknik MRK Bobot Risiko
Rata-Rata
Kategori Portofolio Laporan Posisi Laporan Posisi
TRA TRA ATMR Bobot Risiko
Keuangan Keuangan
(e/(c+d))
a b c d e f
1 Tagihan kepada Pemerintah 407.717.806 - 407.717.806 - - 0,00%
Tagihan kepada Entitas Sektor
2 55.373.510 91.464.928 55.303.632 44.053.763 49.143.799 49,46%
Publik
Tagihan kepada Bank
Pembangunan Multilateral dan
3 - - - - - 0,00%
Lembaga
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 60.233.378 3.594.920 60.233.378 3.594.920 32.630.248 51,12%
Tagihan kepada Perusahaan
Efek dan Lembaga Jasa 2.610.161 72.434 2.610.161 72.434 992.335 36,99%
Keuangan Lain1)
5 Tagihan berupa Covered Bond - - - - - 0,00%
Tagihan kepada Korporasi -
6 151.936.838 63.076.967 142.755.468 48.001.581 182.237.117 95,53%
Eksposur Korporasi Umum 2)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
328 Laporan Tahunan 2023
Page 331
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tagihan Bersih Sebelum Tagihan Bersih Setelah ATMR dan Rata-Rata
Penerapan FKK dan Teknik MRK penerapan FKK dan Teknik MRK Bobot Risiko
Rata-Rata
Kategori Portofolio Laporan Posisi Laporan Posisi
TRA TRA ATMR Bobot Risiko
Keuangan Keuangan
(e/(c+d))
a b c d e f
Tagihan kepada perusahaan
efek dan lembaga jasa - - - - - 0,00%
keuangan lain3)
Eksposur Pembiayaan Khusus4) 18.847.820 1.988.976 18.004.685 795.590 21.395.443 113,80%
Tagihan berupa Surat Berharga/
7 Piutang Subordinasi, Ekuitas, 5.560.175 - 5.560.175 - 13.900.438 250,00%
dan Instrumen Modal Lainnya
Tagihan kepada Usaha Mikro,
8 Usaha Kecil, dan Portofolio 515.413.419 18.691.586 295.264.021 9.357.377 248.538.179 81,59%
Ritel
9 Kredit Beragun Properti 151.635.045 14.773.042 125.596.295 5.909.217 77.049.550 58,59%
Kredit Beragun Properti Rumah
Tinggal yang Pembayarannya
119.262.252 10.840.684 96.918.214 4.336.274 53.602.369 52,94%
Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Rumah
Tinggal yang Pembayarannya
- - - - - 0,00%
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti
Komersial yang Pembayarannya
32.372.793 3.932.358 28.678.082 1.572.943 23.447.180 77,51%
Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti
Komersial yang Pembayarannya
- - - - - 0,00%
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Pengadaan Tanah,
Pengolahan Tanah, dan 8.372.395 3.461.053 7.889.220 1.384.421 12.969.127 139,85%
Konstruksi
Tagihan yang Telah Jatuh
10 80.079.668 4.565.666 76.619.706 2.338.532 88.406.197 111,97%
Tempo
11 Aset Lainnya 103.525.425 - 103.525.425 - 72.038.101 69,58%
12 Total 1.698.164.726 201.690.740 1.437.939.058 115.508.302 867.730.308 55,86%
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
Tagihan Bersih Sebelum Tagihan Bersih Setelah ATMR dan Rata-Rata
Penerapan FKK dan Teknik MRK penerapan FKK dan Teknik MRK Bobot Risiko
Rata-Rata
Kategori Portofolio Laporan Posisi Laporan Posisi
TRA TRA ATMR Bobot Risiko
Keuangan Keuangan
(e/(c+d))
a b c d e f
1 Tagihan kepada Pemerintah 412.202.046 - 412.202.046 - - 0,00%
Tagihan kepada Entitas Sektor
2 55.971.777 91.464.928 55.901.899 44.053.763 49.324.467 49,35%
Publik
Tagihan kepada Bank
Pembangunan Multilateral dan
3 - - - - - 0,00%
Lembaga
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 64.161.641 3.594.920 63.945.742 3.594.920 33.416.849 49,48%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 329
Page 332
Tagihan Bersih Sebelum Tagihan Bersih Setelah ATMR dan Rata-Rata
Penerapan FKK dan Teknik MRK penerapan FKK dan Teknik MRK Bobot Risiko
Rata-Rata
Kategori Portofolio Laporan Posisi Laporan Posisi
TRA TRA ATMR Bobot Risiko
Keuangan Keuangan
(e/(c+d))
a b c d e f
Tagihan kepada Perusahaan
Efek dan Lembaga Jasa 3.189.450 72.434 2.610.161 72.434 992.335 36,99%
Keuangan Lain1)
5 Tagihan berupa Covered Bond - - - - - 0,00%
Tagihan kepada Korporasi -
6 156.331.008 63.088.045 146.837.507 48.006.012 186.242.517 95,59%
Eksposur Korporasi Umum 2)
Tagihan kepada perusahaan
efek dan lembaga jasa - - - - - 0,00%
keuangan lain3)
Eksposur Pembiayaan Khusus4) 18.847.820 1.988.976 18.004.685 795.590 21.395.443 113,80%
Tagihan berupa Surat Berharga/
7 Piutang Subordinasi, Ekuitas, 7.527.309 - 7.527.309 - 18.800.890 249,77%
dan Instrumen Modal Lainnya
Tagihan kepada Usaha Mikro,
8 Usaha Kecil, dan Portofolio 632.873.918 18.781.482 332.769.293 9.393.701 282.308.612 82,51%
Ritel
9 Kredit Beragun Properti 152.312.674 14.808.727 126.273.924 5.923.491 77.612.869 58,71%
Kredit Beragun Properti Rumah
Tinggal yang Pembayarannya
119.567.415 10.859.992 97.223.377 4.343.997 53.845.417 53,01%
Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Rumah
Tinggal yang Pembayarannya
- - - - - 0,00%
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti
Komersial yang Pembayarannya
32.745.259 3.948.736 29.050.548 1.579.494 23.767.452 77,60%
Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti
Komersial yang Pembayarannya
- - - - - 0,00%
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Pengadaan Tanah,
Pengolahan Tanah, dan 8.381.395 3.461.053 7.898.220 1.384.421 12.982.627 139,86%
Konstruksi
Tagihan yang Telah Jatuh
10 83.321.386 4.576.954 79.848.785 2.343.047 91.149.389 110,90%
Tempo
11 Aset Lainnya 127.807.899 - 127.807.899 - 95.667.869 74,85%
12 Total 1.860.588.776 201.838.687 1.519.287.923 115.567.846 938.724.325 57,42%
Pengungkapan Tambahan
Eksposure TRA dikonversi menjadi ekuivalen eksposur kredit menggunakan FKK. FKK paling kecil yang digunakan Bank adalah sebesar
20% untuk eksposur TRA dalam bentuk kewajiban komitmen berupa L/C, FKK 40% diberikan untuk eksposur TRA dalam bentuk
kewajiban komitmen (kelonggaran tarik) sedangkan FKK 100% diberikan untuk eksposur TRA dalam bentuk jaminan yang diterbitkan
dalam rangka pengambilalihan risiko gagal bayar. CKPN yang diperhitungkan untuk perhitungan tagihan bersih merupakan CKPN atas
aset yang teridentifikasi mengalami penurunan nilai, yaitu CKPN pada stage 2 dan stage 3. Teknik Mitigasi Risiko Kredit yang digunakan
oleh Bank adalah agunan dan penjaminan/asuransi kredit, agunan berupa cash collateral, sedangkan penjaminan/asuransi kredit
merupakan perusahaan asuransi berstatus BUMN. Kredit yang dijamin oleh perusahaan asuransi yang merupakan Anak Perusahaan
Bank tidak diperhitungkan sebagai penjamin dalam teknik MRK karena merupakan pihak yang terafiliasi dengan Bank.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
330 Laporan Tahunan 2023
Page 333
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
X. Pengungkapan Eksposur Berdasarkan Kelas Aset dan Bobot Risiko (CR5)
BRI secara Individu (dalam jutaan rupiah)
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 0% 20% 50% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada
1 407.717.806 - - - - - 407.717.806
Pemerintah
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 20% 50% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada
2 1.782.994 97.644.279 - - - 99.357.395
Entitas Sektor Publik
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 0% 20% 30% 50% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada
Bank Pembangunan
3 Multilateral - - - - - - - -
dan Lembaga
Internasional
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 20% 30% 40% 50% 75% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada
4 - 1.087.957 - 59.733.462 2.278.998 727.881 - - 63.828.298
Bank
Tagihan kepada
Perusahaan Efek
- 2.280.159 - 174.148 28.299 199.989 - - 2.682.595
dan Lembaga Jasa
Keuangan Lain1)
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 10% 15% 20% 25% 30% 35% 50% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan berupa
5 - - - - - - - - - - -
Covered Bond
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 20% 50% 65%5) 75% 80% 85% 100% 130% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada
6 - 3.252.649 - 81.240 - 47.385.760 149.218.770 - - - 190.757.049
Korporasi Umum2)
Tagihan kepada
perusahaan efek
- - - - - - - - -
dan lembaga jasa
keuangan lain3)
Eksposur
Pembiayaan - - - - 10.859.107 8.784.303 - - 18.800.275
Khusus4)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 331
Page 334
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 100% 150% 250% 400%5) Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan berupa Surat Berharga/
7 Piutang Subordinasi, Ekuitas, - - 5.560.175 - - 5.560.175
dan Instrumen Modal Lainnya
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 45% 75% 85% 100% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada Usaha Mikro,
8 2.494.984 464.584.412 47.399.994 10.291.406 - 304.621.398
Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
Kategori Portofolio 0%5) 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60%
9 Kredit Beragun Properti - 16.912.137 6.791.567 21.366.792 - 19.907.101 - 16.257.822 4.753.212
Kredit Beragun Properti Rumah
Tinggal yang Pembayarannya
- 16.912.137 6.791.567 21.366.792 19.907.101 16.257.822
Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
tanpa pendekatan
- - - - - -
pembagian kredit5)
dengan menggunakan
pendekatan pembagian -
kredit (dijamin)5)
dengan menggunakan
pendekatan pembagian - - - - -
kredit (dijamin)5)
Kredit Beragun Properti Rumah
Tinggal yang Pembayarannya
- - - -
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti
Komersial yang Pembayarannya
- - - - - 4.753.212
Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
tanpa pendekatan
- - - - - -
pembagian kredit5)
dengan menggunakan
pendekatan pembagian -
kredit (dijamin)5)
dengan menggunakan
pendekatan pembagian - - - - -
kredit (dijamin)5)
Kredit Beragun Properti
Komersial yang Pembayarannya
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Pengadaan Tanah,
Pengolahan Tanah,
dan Konstruksi5)
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 50% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan yang Telah Jatuh
10 10.736.393 38.443.172 33.238.634 - 78.958.238
tempo
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
332 Laporan Tahunan 2023
Page 335
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tagihan Bersih Setelah
65%5) 70% 75% 85% 90% 100% 105% 110% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
- 29.046.645 25.446.144 12.147.387 - 5.607.359 - - - - 131.505.512
- 29.046.645 7.615.196 544.139 5.386.184 - - 101.254.487
- - - - - - - -
- -
- - - - - - -
- - - - -
- 17.830.948 11.519.419 221.175 - - 30.251.025
- -
- -
- - - - - - -
- - - - - -
2.050.967 7.705.849 - 9.273.641
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 0% 20% 100% 150% 1250%5) Lainnya
FKK dan Teknik MRK
11 Aset Lainnya 31.515.575 - 71.953.348 56.502 - - 103.525.425
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 333
Page 336
Tagihan Bersih
Tagihan Bersih Laporan Tagihan Bersih TRA Rata-Rata
No Bobot Risiko (Setelah pengenaan FKK
Posisi Keuangan (sebelum pengenaan FKK) FKK
dan Teknik MRK)
1 < 40% 486.951.516 6.258.676 2.503.470 478.414.463
2 40% -70% 332.754.958 98.801.832 5.488.661 370.287.868
3 75% 488.732.052 5.136.702 573.177 268.647.838
4 85% 96.089.142 26.000.197 2.080.016 104.367.114
5 90% -100% 239.871.075 62.004.401 3.092.558 279.722.376
6 105% -130% 8.521.092 658.028 263.211 8.650.557
7 150% 39.684.717 2.830.904 329.067 37.796.969
8 250% 5.560.175 - - 5.560.175
9 400% - - - -
10 1.250% - - - -
11 Total Tagihan Bersih 1.698.164.726 201.690.740 14.330.159 1.553.447.360
BRI secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 0% 20% 50% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada
1 412.202.046 - - - - - 412.202.046
Pemerintah
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 20% 50% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada
2 2.177.881 97.847.659 - - - 99.955.662
Entitas Sektor Publik
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 0% 20% 30% 50% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada
Bank Pembangunan
3 Multilateral - - - - - - - -
dan Lembaga
Internasional
Kategori Portofolio 0%5) 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60%
9 Kredit Beragun Properti - 16.912.137 6.791.567 21.366.792 - 19.907.101 - 16.257.822 4.753.212
Kredit Beragun Properti Rumah
Tinggal yang Pembayarannya
- 16.912.137 6.791.567 21.366.792 19.907.101 16.257.822
Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
tanpa pendekatan
- - - - - -
pembagian kredit5)
dengan menggunakan
pendekatan pembagian -
kredit (dijamin)5)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
334 Laporan Tahunan 2023
Page 337
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 20% 30% 40% 50% 75% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada
4 3.781.169 1.087.957 - 59.880.556 2.278.998 727.881 - - 67.540.662
Bank
Tagihan kepada
Perusahaan Efek
579.289 2.280.159 - 174.148 28.299 199.989 - - 2.682.595
dan Lembaga Jasa
Keuangan Lain1)
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 10% 15% 20% 25% 30% 35% 50% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan berupa
5 - - - - - - - - - - -
Covered Bond
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 20% 50% 65%5) 75% 80% 85% 100% 130% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada
6 23.121 3.362.292 - 112.252 - 45.877.699 145.468.156 - - - 194.843.520
Korporasi Umum2)
Tagihan kepada
perusahaan efek
- - - - - - - - -
dan lembaga jasa
keuangan lain3)
Eksposur
Pembiayaan - - - - 10.149.718 8.650.557 - - 18.800.275
Khusus4)
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 100% 150% 250% 400%5) Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan berupa Surat Berharga/
7 Piutang Subordinasi, Ekuitas, - 17.384 7.509.926 - - 7.527.309
dan Instrumen Modal Lainnya
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 45% 75% 85% 100% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan kepada Usaha Mikro,
8 2.494.984 582.081.235 47.399.994 10.291.406 - 342.164.533
Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
Tagihan Bersih Setelah
65%5) 70% 75% 85% 90% 100% 105% 110% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
- 29.046.645 25.446.144 12.147.387 - 5.607.359 - - - - 132.197.415
- 29.046.645 7.615.196 627.969 5.386.184 - - 101.567.373
- - - - - - - -
- -
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 335
Page 338
Kategori Portofolio 0%5) 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60%
dengan menggunakan
pendekatan pembagian - - - - -
kredit (dijamin)5)
Kredit Beragun Properti Rumah
Tinggal yang Pembayarannya
- - -
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti
Komersial yang Pembayarannya
- - - - - 4.753.212
Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
tanpa pendekatan
- - - - - -
pembagian kredit5)
dengan menggunakan
pendekatan pembagian -
kredit (dijamin)5)
dengan menggunakan
-
pendekatan pembagian - - - -
kredit (dijamin)5)
Kredit Beragun Properti
Komersial yang Pembayarannya
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Pengadaan Tanah,
Pengolahan Tanah,
dan Konstruksi5)
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 50% 100% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
Tagihan yang Telah Jatuh
10 11.730.277 40.695.417 33.238.739 - 82.191.832
tempo
Tagihan Bersih Setelah
Kategori Portofolio 0% 20% 100% 150% 1250%5) Lainnya
FKK dan Teknik MRK
11 Aset Lainnya 32.169.703 - 95.578.848 59.347 - - 127.807.899
Tagihan Bersih
Tagihan Bersih Laporan Tagihan Bersih TRA Rata-Rata
No Bobot Risiko (Setelah pengenaan FKK
Posisi Keuangan (sebelum pengenaan FKK) FKK
dan Teknik MRK)
1 < 40% 496.868.350 2.503.470 2.503.470 487.536.109
2 40% -70% 335.010.325 48.105.290 5.488.661 860.066.705
3 75% 606.470.236 3.476.692 347.669 306.469.968
4 85% 96.520.098 10.413.044 1.487.578 104.811.035
5 90% -100% 269.974.756 49.489.813 2.749.434 1.580.870.523
6 105% -130% 8.521.092 263.211 263.211 1.589.521.080
7 150% 39.713.993 1.316.326 263.265 37.826.302
8 250% 7.509.926 - - 7.509.926
9 400% - - - -
10 1250% - - - -
11 Total Tagihan Bersih 1.860.588.776 115.567.846 13.103.288 4.974.611.648
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
336 Laporan Tahunan 2023
Page 339
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tagihan Bersih Setelah
65%5) 70% 75% 85% 90% 100% 105% 110% 150% Lainnya
FKK dan Teknik MRK
- - - - - - -
- - - - -
- 17.830.948 11.519.419 221.175 - - 30.630.042
- -
- -
- - - - - - -
- - - - -
2.050.967 7.714.849 - 9.282.641
Pengungkapan Tambahan
1) Pada tabel ini, Bank membagi tagihan bersih berdasarkan kategori portofolio dan bobot risiko sebagaimana Lampiran A Surat
Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini.
2) “Rata-Rata FKK” merupakan jumlah rata-rata tagihan bersih dikalikan dengan FKK pada masing-masing bobot risiko.
3) “Tagihan Bersih Setelah Penerapan FKK dan Teknik MRK” merupakan tagihan bersih setelah memperhitungkan FKK dan dampak
penerapan teknik MRK atas eksposur pada laporan posisi keuangan dan TRA.
4) Jumlah “Total Tagihan Bersih (Setelah pengenaan FKK dan Teknik MRK)” pada tabel ini harus sama dengan total kolom c (“Tagihan
Bersih Setelah penerapan FKK dan Teknik MRK- Laporan Posisi Keuangan”) dan kolom d (“Tagihan Bersih Setelah penerapan FKK
dan Teknik MRK- TRA”) pada tabel CR4.
5) Tabel “Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak” diisi apabila Bank memiliki Perusahaan Anak yang termasuk dalam
cakupan konsolidasi sesuai ketentuan kehati-hatian. Sementara itu, apabila Bank tidak memiliki Perusahaan Anak, Bank hanya
mengungkapkan tabel “Bank secara Individu”.
6) “Pengungkapan Tambahan” diisi dengan penjelasan mengenai perubahan signifikan (jika ada) dari periode pelaporan sebelumnya
dan penyebab utama perubahan tersebut. Selain itu, Bank juga harus menjelaskan terkait urutan pengenaan FKK, CKPN, dan
teknik MRK yang digunakan.
7) Footnotes:
1)
Merupakan tagihan yang termasuk dalam cakupan kategori portofolio tagihan kepada perusahaan efek dan lembaga jasa
keuangan lain sebagaimana Lampiran A Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini.
2)
Merupakan tagihan yang termasuk dalam cakupan kategori portofolio tagihan kepada korporasi eksposur korporasi umum
sebagaimana Lampiran A Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini (tidak termasuk angka 3) dan angka 4).
3)
Merupakan tagihan kepada perusahaan efek dan lembaga jasa keuangan lain yang tidak tergolong dalam kategori portofolio
sebagaimana angka 1).
4)
Merupakan tagihan yang termasuk dalam cakupan kategori tagihan kepada korporasi eksposur pembiayaan khusus (dengan
dan tanpa peringkat) sebagaimana Lampiran A Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini.
5)
Tidak applicable sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 337
Page 340
Risiko Pasar
Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar
Sebagai Bank yang memenuhi kriteria sesuai Peraturan Otoritas BRI secara berkala melakukan pengungkapan risiko pasar dengan
Jasa Keuangan No.34 /POJK.03/2016 tentang Perubahan Atas menggunakan Metode Standar yang dilaporkan bulanan kepada
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/POJK.03/2016 Otoritas Jasa Keuangan, sedangkan untuk posisi konsolidasi
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, dengan Perusahaan Anak dilaporkan secara triwulanan.
Tabel Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Individual Konsolidasian Individual Konsolidasian
No. Jenis Risiko
Beban Beban Beban Beban
ATMR ATMR ATMR ATMR
Modal Modal Modal Modal
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
1 Risiko Suku Bunga
a. Risiko Spesifik 4.142 51.773 10.667 133.342 3.696 46.204 9.774 122.180
b. Risiko Umum 108.043 1.350.542 112.655 1.408.185 78.487 981.082 83.582 1.044.769
2 Risiko Nilai Tukar 156.540 1.956.750 249.105 3.113.812 167.272 2.090.904 284.579 3.557.241
3 Risiko Ekuitas *) 24.074 300.921 - - 35.329 441.608
4 Risiko Komoditas *) - - - -
5 Risiko Option 227 2.837 227 2.837 - - - -
Total 268.952 3.361.902 396.728 4.959.097 249.455 3.118.189 413.264 5.165.797
*) Untuk Bank yang memiliki Perusahaan Anak yang memiliki eksposure risiko yang dimaksud
Perhitungan risiko pasar mengacu pada ketentuan mengenai perhitungan Value at Risk (VaR) yang menunjukkan suatu nilai yang
pedoman penggunaan metode standar dalam perhitungan menggambarkan potensi maksimum atas kerugian yang dialami
KPMM Bank Umum dengan memperhitungkan risiko pasar. oleh Bank sebagai akibat pergerakan pasar yang memengaruhi
eksposur risiko Bank dalam kondisi pasar yang normal dengan
Selain metode standar di atas, saat ini BRI juga telah melakukan tingkat kepercayaan 99%. Metodologi yang digunakan dalam
perhitungan risiko pasar dengan metode internal dengan perhitungan VaR saat ini adalah metode historical VaR.
Tabel Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Individual
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Jenis
No
Risiko VaR VaR VaR VaR Akhir VaR VaR VaR VaR Akhir
Rata-rata Minimum Maksimum Periode Rata-rata Minimum Maksimum Periode
1 Suku Bunga 226.724 120.293 333.276 206.473 71.324 28.411 150.840 60.118
2 Nilai Tukar 32.180 114 67.411 22.430 19.041 121 184.177 17
Total 258.904 120.407 400.687 228.908 90.365 28.532 335.017 60.135
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
338 Laporan Tahunan 2023
Page 341
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Pengungkapan Eksposur Interest Rate Risk in
Banking Book (IRRBB)
Risiko suku bunga dalam banking book atau interest rate risk Bunga dalam Banking Book (Interest Rate Risk in The Banking
in the banking book merupakan risiko akibat pergerakan suku Book) bagi Bank Umum”. Metode yang digunakan bank dalam
bunga di pasar yang berlawanan dengan posisi banking book, melakukan pengukuran Risiko IRRBB sebagai berikut:
yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan 1. Pengukuran berdasarkan perubahan pada nilai ekonomis dari
dan pendapatan Bank baik untuk saat ini maupun pada masa ekuitas (economic value of equity) atau ∆EVE, yaitu metode
mendatang. yang mengukur dampak perubahan suku bunga terhadap
nilai ekonomis dari ekuitas Bank; dan
Dalam melakukan perhitungan risiko suku bunga, BRI 2. Pengukuran berdasarkan perubahan pada pendapatan
menggunakan panduan sesuai dengan SEOJK nomor 12/ bunga bersih (net interest income) atau ∆NII, yaitu metode
SEOJK.03/2018 tentang “Penerapan Manajemen Risiko dan yang mengukur dampak perubahan suku bunga terhadap
Pengukuran Risiko Pendekatan Standar untuk Risiko Suku pendapatan Bank.
Tabel Pengungkapan Eksposure Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) Bank Secara Individu
Dalam Juta Rupiah ∆ EVE ∆ NII
Periode T T-1 T T-1
Parallel Up (15.434.868) (15.433.340) (14.675.909) (15.822.557)
Parallel Down 15.984.479 15.978.908 13.586.504 14.762.171
Steepener (7.978.955) (7.836.979) - -
Flattener 4.246.597 4.110.512 - -
Short Rate Up (3.317.921) (3.427.258) - -
Short Rate Down 3.330.907 3.440.991 - -
Nilai Maksimum Negatif (absolut) 15.434.868 15.433.340 14.675.909 15.822.557
Modal Tier 1 (untuk ∆ EVE) atau Projected Income
240.117.433 235.188.160 102.831.737 101.016.362
(untuk ∆ NII)
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ∆ EVE)
6,43% 6,56% 14,27% 15,66%
atau Projected Income (untuk ∆ NII)
Analisa Kualitatif
Interest Rate Risk in The Banking Book (IRRBB) merupakan risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar akibat berlawanan dengan posisi Banking Book
yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas BRI baik untuk saat ini maupun pada masa mendatang. Risiko pergerakan
suku bunga BRI terjadi karena penyesuaian suku bunga aset lebih lambat dari penyesuaian suku bunga liabilitas. Risiko ini disebabkan komposisi aset BRI
yang didominasi suku bunga fixed dan mempunyai repricing maturities lebih panjang.
Dalam mitigasi risiko IRRBB, BRI merumuskan strategi pengelolaan dampak pergerakan suku bunga melalui komite Asset and Liability Management
(ALCO) dan Risk Management Committee (RMC). ALCO dilaksanakan setiap bulan membahas strategi pengelolaan aset dan liabilitas yang diantaranya
adalah balanced pricing, assets allocation, funding mix, gap management dan capital management. RMC dilakukan secara regular setiap bulan dengan
pembahasan update kondisi pasar, profil risiko pasar dan risk issue terkini.
BRI melakukan perhitungan IRRBB secara triwulanan dengan menggunakan metode Economic Value of Equity (EVE) dan Net Interest Income (NII).
Metode EVE menggunakan perspektif jangka panjang dalam menghitung sensitivitas suku bunga terhadap modal Tier 1 BRI. Metode EVE ini sesuai
dengan guideline dari Otoritas Jasa Keuangan. Sedangkan metode NII menggunakan perspektif jangka pendek dalam menghitung sensitivitas suku bunga
terhadap estimasi pendapatan BRI dalam satu tahun ke depan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 339
Page 342
Analisa Kualitatif
Skenario yang digunakan dalam perhitungan IRRBB adalah sebagai berikut:
a. Parallel Up (400 bps)
b. Parallel Down (400 bps)
c. Steepener (350 bps)
d. Flattener (350 bps)
e. Short Rate Up (500 bps)
f. Short Rate Down (500 bps)
Dalam perhitungan IRRBB, BRI menggunakan asumsi-asumsi utama permodelan dan parametrik sebagai berikut:
a. Perhitungan arus kas, instrument dengan suku bunga float menggunakan risk free yang bersumber dari Government Bonds IDR and Government Bonds
USD. Margin yang digunakan bersumber dari margin rata-rata setiap instrument. Sedangkan Instrument dengan suku bunga fix menggunakan acuan
effective interest rate sebagai dasar penentuan cashflow.
b. Account Non Maturity Deposit (NMD) yang terdiri dari giro dan tabungan ditempatkan pada time bucket overnight, time bucket 3 - 4 tahun dan time
bucket 4 - 5 tahun sesuai dengan caps maksimal yang telah ditentukan oleh regulator. NMD yang ditempatkan pada time bucket terpanjang merupakan
core fund BRI yang mempunyai tingkat sensitivitas suku bunga lebih rendah daripada non core fund yang ditempatkan pada time bucket overnight.
c. Penentuan prepayment risk berdasarkan data historis sesuai dengan segmen dan produk pinjaman dalam jangka waktu yang dianggap memadai.
Perhitungan baseline persentase prepayment merupakan rata total saldo pinjaman yang dilunasi sebelum jatuh tempo terhadap total saldo pinjaman
tersebut pada setiap segmen. Sedangkan dalam menentukan early redemption, metode yang dipakai menggunakan pendekatan historis sampai dengan
posisi laporan untuk menetapkan saldo deposito yang dilunasi sebelum jatuh tempo dalam kurun waktu tertentu terhadap total saldo deposito bulan
berjalan.
d. Selain permodelan prepayment risk dan early redemption, BRI juga menetapkan permodelan internal untuk account-account NPL. NPL Ritel Komersial
dengan plafond maksimal Rp5 miliar rupiah ditempatkan pada time bucket 3,5 tahun. Sedangkan NPL Menengah Korporasi dengan plafond di atas Rp5
miliar rupiah ditempatkan pada time bucket 3 tahun. Account NPL termasuk non rate dimana estimasi cashflow nya tidak memperhitungkan interest.
e. Perhitungan IRRBB menggunakan mata uang rupiah dan USD. Mata uang asing selain mata uang tersebut diagregasikan ke dalam perhitungan USD.
Analisa Kuantitatif
Giro dan Tabungan merupakan simpanan yang tidak mempunyai jangka waktu dan secara kontraktual mempunyai maturity overnight. Sedangkan secara
behavioural, BRI menempatkan giro dan tabungan pada time bucket overnight, time bucket 3 - 4 tahun dan time bucket 4 - 5 tahun. Penyebaran Non
Maturity Deposit BRI sesuai jangka waktu posisi 31 Desember 2023:
a. Giro; time bucket Overnight (61,51%), time bucket 3 - 4 tahun (29,15%) dan time bucket 4 - 5 tahun (9,33%).
b. Tabungan; time bucket Overnight (18,66%) dan time bucket 4 - 5 tahun (81,34%).
Tabel Pengungkapan Eksposure Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) Bank Secara Konsolidasi
Dalam Juta Rupiah ∆ EVE ∆ NII
Periode T T - 1 (Juni) T T - 1 (Juni)
Parallel Up (15.704.299) (14.649.811) (15.111.678) (15.101.794)
Parallel Down 16.262.347 15.169.505 14.037.969 14.028.086
Steepener (8.115.636) (7.433.348) - -
Flattener 4.317.594 3.897.117 - -
Short Rate Up (3.377.911) (3.257.837) - -
Short Rate Down 3.391.191 3.270.707 - -
Nilai Maksimum Negatif (absolut) 15.704.299 14.649.811 15.111.678 15.101.794
Modal Tier 1 (untuk ∆ EVE) atau Projected Income
243.313.025 230.762.254 99.302.625 99.213.915
(untuk ∆ NII)
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ∆ EVE)
6,45% 6,35% 15,22% 15,22%
atau Projected Income (untuk ∆ NII)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
340 Laporan Tahunan 2023
Page 343
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Analisa Kualitatif
1 Interest Rate Risk in The Banking Book (IRRBB) merupakan risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar akibat berlawanan dengan posisi Banking
Book yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas BRI baik untuk saat ini maupun pada masa mendatang. Risiko
pergerakan suku bunga BRI terjadi karena penyesuaian suku bunga aset lebih lambat dari penyesuaian suku bunga liabilitas yang disebabkan
komposisi aset BRI yang didominasi suku bunga fixed dan mempunyai repricing maturities lebih panjang.
2 Dalam mitigasi risiko IRRBB, BRI merumuskan strategi pengelolaan dampak pergerakan suku bunga melalui komite Assets and Liability Management
(ALCO) dan Risk Management Committee (RMC) Terintegrasi. ALCO dilaksanakan setiap bulan membahas strategi pengelolaan aset dan liabilitas
yang diantaranya adalah balanced pricing, assets allocation, funding mix, gap management, dan capital management. Sedangkan RMC Terintegrasi
dilaksanakan secara bank wide dengan perusahaan anak untuk membahas assessment profil risiko pasar dan risk issue terkini.
3 BRI melakukan perhitungan IRRBB Konsolidasi secara semesteran dengan menggunakan metode Economic Value of Equity (EVE) dan Net Interest
Income (NII). Metode EVE menggunakan perspektif jangka panjang dalam menghitung sensitivitas suku bunga terhadap modal Tier 1 BRI dan telah
disesuaikan dengan guideline dari Otoritas Jasa Keuangan. Sedangkan metode NII menggunakan perspektif jangka pendek dalam menghitung
sensitivitas suku bunga terhadap estimasi pendapatan BRI dalam satu tahun.
4 Skenario yang digunakan dalam perhitungan IRRBB BRI adalah sebagai berikut:
a. Parallel Up (400 bps)
b. Parallel Down (400 bps)
c. Steepener (350 bps)
d. Flattener (350 bps)
e. Short Rate Up (500 bps)
f. Short Rate Down (500 bps)
5 a. Dalam perhitungan arus kas, instrument dari aset dan liabilitas dengan suku bunga float menggunakan risk free yang bersumber dari Government
Bonds IDR dan Government Bonds USD. Margin yang digunakan bersumber dari margin rata-rata setiap segmen instrument. Instrument aset dan
liabilitas dengan suku bunga fix menggunakan acuan yield yang dibebankan pada instrument sebagai dasar penentuan cashflow.
b. Account Non Maturity Deposit (NMD) yaitu giro dan tabungan ditempatkan pada jangka waktu overnight, skala waktu 3 - 4 tahun dan 4 - 5 tahun
sesuai dengan caps maksimal yang telah ditentukan oleh regulator. NMD yang ditempatkan pada skala waktu terpanjang merupakan core fund
BRI yang mempunyai tingkat sensitivitas suku bunga lebih rendah daripada non core fund yang ditempatkan pada skala waktu overnight.
c. Penentuan prepayment risk berdasarkan data historis sesuai dengan segmen dan produk pinjaman dalam jangka waktu yang dianggap memadai.
Perhitungan baseline persentase prepayment merupakan ratas total saldo pinjaman yang dilunasi sebelum jatuh tempo terhadap total saldo
pinjaman tersebut per masing-masing segmen. Sedangkan dalam menentukan early redemption, menggunakan pendekatan historis dengan
sumber data yang memadai dan pendekatan lainnya yang relevan. Persentase baseline yang digunakan dalam early redemption merupakan saldo
deposito yang dilunasi sebelum jatuh tempo dalam kurun waktu tertentu terhadap total saldo deposito bulan berjalan.
d. Perhitungan IRRBB menggunakan mata uang rupiah dan USD. Semua mata uang selain mata uang tersebut diagregasikan ke dalam perhitungan
USD.
Analisa Kuantitatif
1 Giro dan Tabungan merupakan simpanan yang tidak mempunyai jangka waktu dan secara kontraktual mempunyai maturity overnight. Secara
behavioural, BRI secara konsolidasi menempatkan giro dan tabungan posisi 31 Desember 2023 pada 3 time bucket terpisah yaitu:
a. Overnight (non corefund), Giro (61,53%) dan Tabungan (18,77%)
b. 3 - 4 tahun (corefund), Giro (29,16%) dan Tabungan (0,03%)
c. 4 - 5 tahun (corefund), Giro (9,31%) dan Tabungan (81,20%)
Selain pengungkapan eksposur IRRBB, juga dilakukan dalam valuta asing, maupun posisi struktural dalam valuta asing
pengungkapan risiko nilai tukar. Risiko nilai tukar timbul karena akibat penyertaan modal. BRI mengelola risiko nilai tukar dengan
pergerakan nilai tukar pasar yang berlawanan dengan posisi melakukan pemantauan dan pengelolaan Posisi Devisa Netto
valuta asing BRI. Risiko nilai tukar berasal dari aset dan liabilitas (PDN) sesuai dengan limit risiko dan regulasi dengan posisi aktual
neraca Bank dalam valuta asing, transaksi valuta asing dengan per akhir Desember 2023 PDN absolut BRI sebesar 0,76 % dari
nasabah dan counterparty yang menyebabkan open position modal.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 341
Page 344
Risiko Likuiditas
Risiko yang disebabkan oleh ketidakmampuan Bank untuk mengukur rasio kecukupan likuiditas jangka pendek dan jangka
memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan panjang yang dihadapi Bank menggunakan Liquidity Coverage
arus kas, dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio (NSFR). Adapun
diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan pengungkapan rasio LCR dan NSFR disajikan dalam tabel-tabel
Bank. BRI melakukan pengelolaan risiko likuiditas dengan berikut.
Pengungkapan Risiko Likuiditas
Liquidity Coverage Ratio (LCR)
Tabel LCR
Individual
31 Desember 2023 30 September 2023
Nilai HQLA setelah Nilai HQLA setelah
pengurangan nilai pengurangan nilai
(haircut), outstanding (haircut), outstanding
No Komponen kewajiban dan kewajiban dan
Nilai outstanding Nilai outstanding
komitmen dikalikan komitmen dikalikan
kewajiban dan kewajiban dan
tingkat penarikan tingkat penarikan
komitmen/nilai tagihan komitmen/nilai tagihan
(run-off rate) atau nilai (run-off rate) atau nilai
kontraktual kontraktual
tagihan kontraktual tagihan kontraktual
dikalikan tingkat dikalikan tingkat
penerimaan (inflow penerimaan (inflow
rate). rate).
Jumlah data poin yang
1 digunakan dalam perhitungan 92 hari 92 hari
LCR
HIGH QUALITY LIQUID ASSET (HQLA)
Total High Quality Liquid Asset
2 351.342.966 316.035.475
(HQLA)
ARUS KAS KELUAR (CASH OUTFLOW)
Simpanan nasabah perorangan
dan Pendanaan yang berasal
3 603.604.751 34.238.797 597.331.363 33.770.169
dari nasabah Usaha Mikro dan
Usaha Kecil, terdiri dari:
a. Simpanan/ Pendanaan stabil 522.433.561 26.121.678 519.259.342 25.962.967
b. Simpanan/ Pendanaan
81.171.190 8.117.119 78.072.021 7.807.202
kurang stabil
Pendanaan yang berasal dari
4 541.386.176 176.306.736 505.656.921 168.003.655
nasabah korporasi, terdiri dari:
a. Simpanan operasional 286.139.700 70.964.901 254.488.843 63.070.354
b. Simpanan non-operasional
dan/atau kewajiban
255.087.648 105.183.006 248.825.530 102.590.752
lainnya yang bersifat non-
operasional
c. Surat berharga berupa surat
utang yang diterbitkan oleh 158.829 158.829 2.342.548 2.342.548
bank
Pendanaan dengan agunan
5 6.484.306 838.982 16.710.649 1.977.271
(secured funding)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
342 Laporan Tahunan 2023
Page 345
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
(dalam jutaan Rupiah)
Konsolidasi
31 Desember 2023 30 September 2023
Nilai HQLA setelah Nilai HQLA setelah
pengurangan nilai pengurangan nilai
(haircut), outstanding (haircut), outstanding
kewajiban dan kewajiban dan
Nilai outstanding Nilai outstanding
komitmen dikalikan komitmen dikalikan
kewajiban dan kewajiban dan
tingkat penarikan tingkat penarikan
komitmen/nilai tagihan komitmen/nilai tagihan
(run-off rate) atau nilai (run-off rate) atau nilai
kontraktual kontraktual
tagihan kontraktual tagihan kontraktual
dikalikan tingkat dikalikan tingkat
penerimaan (inflow penerimaan (inflow
rate). rate).
92 hari 92 hari
356.403.626 320.997.995
605.773.609 34.409.909 599.526.286 33.940.880
523.349.033 26.167.452 520.234.968 26.011.748
82.424.575 8.242.458 79.291.318 7.929.132
545.054.594 178.033.997 508.768.329 169.489.916
287.103.998 71.193.042 255.187.685 63.236.131
257.791.767 106.682.126 251.238.096 103.911.236
158.829 158.829 2.342.548 2.342.548
6.668.534 838.982 16.917.784 1.977.271
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 343
Page 346
Individual
31 Desember 2023 30 September 2023
Nilai HQLA setelah Nilai HQLA setelah
pengurangan nilai pengurangan nilai
(haircut), outstanding (haircut), outstanding
No Komponen kewajiban dan kewajiban dan
Nilai outstanding Nilai outstanding
komitmen dikalikan komitmen dikalikan
kewajiban dan kewajiban dan
tingkat penarikan tingkat penarikan
komitmen/nilai tagihan komitmen/nilai tagihan
(run-off rate) atau nilai (run-off rate) atau nilai
kontraktual kontraktual
tagihan kontraktual tagihan kontraktual
dikalikan tingkat dikalikan tingkat
penerimaan (inflow penerimaan (inflow
rate). rate).
Arus kas keluar lainnya
6 (additional requirement), terdiri 310.133.572 32.961.162 296.310.182 31.386.340
dari:
a. Arus kas keluar atas transaksi
16.807.160 16.807.160 12.433.827 12.433.827
derivatif
b. Arus kas keluar atas
peningkatan kebutuhan - - - -
likuiditas
c. Arus kas keluar atas
- - - -
kehilangan pendanaan
d. Arus kas keluar atas
penarikan komitmen fasilitas 112.222.694 10.173.264 111.997.279 10.077.859
kredit dan fasilitas likuiditas
e. Arus kas keluar atas
kewajiban kontraktual
- - - -
lainnya terkait penyaluran
dana
f. Arus kas keluar atas
kewajiban kontijensi 180.539.155 5.416.175 168.045.797 5.041.374
pendanaan lainnya
g. Arus kas keluar kontraktual
564.563 564.563 3.833.280 3.833.280
lainnya
TOTAL ARUS KAS KELUAR
7 244.345.678 235.137.435
(CASH OUTFLOW)
ARUS KAS MASUK (CASH INFLOW)
Pinjaman dengan agunan
8 9.487.289 - 4.404.225 -
Secured lending
Tagihan berasal dari pihak
9 13.928.134 6.964.175 13.543.863 6.772.045
lawan (counterparty)
10 Arus kas masuk lainnya 20.016.159 20.016.159 16.515.058 16.515.058
TOTAL ARUS KAS MASUK
11 26.980.334 23.287.103
(CASH INFLOW)
TOTAL ADJUSTED TOTAL ADJUSTED
VALUE1 VALUE1
12 TOTAL HQLA 351.342.966 316.035.475
TOTAL ARUS KAS KELUAR
13 BERSIH (NET CASH 217.365.343 211.850.332
OUTFLOWS)
14 LCR (%) 161,64% 149,18%
Keterangan
Adjusted values dihitung setelah pengenaan pengurangan nilai (haircut), tingkat penarikan (run-off rate), dan tingkat penerimaan (inflow rate) serta batas maksimum komponen
HQLA, misalnya batas maksimum HQLA Level 2B dan HQLA Level 2 serta batas maksimum arus kas masuk yang dapat diperhitungkan dalam LCR.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
344 Laporan Tahunan 2023
Page 347
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Konsolidasi
31 Desember 2023 30 September 2023
Nilai HQLA setelah Nilai HQLA setelah
pengurangan nilai pengurangan nilai
(haircut), outstanding (haircut), outstanding
kewajiban dan kewajiban dan
Nilai outstanding Nilai outstanding
komitmen dikalikan komitmen dikalikan
kewajiban dan kewajiban dan
tingkat penarikan tingkat penarikan
komitmen/nilai tagihan komitmen/nilai tagihan
(run-off rate) atau nilai (run-off rate) atau nilai
kontraktual kontraktual
tagihan kontraktual tagihan kontraktual
dikalikan tingkat dikalikan tingkat
penerimaan (inflow penerimaan (inflow
rate). rate).
310.438.865 33.136.699 296.481.173 31.410.875
16.807.160 16.807.160 12.433.827 12.433.827
- - - -
- - - -
112.376.628 10.198.048 112.167.995 10.102.387
150.735 150.735 - -
180.539.780 5.416.193 168.046.071 5.041.382
564.563 564.563 3.833.280 3.833.280
246.419.587 236.818.942
9.487.289 - 4.404.225 -
14.025.297 7.016.451 13.650.064 6.828.530
20.034.220 20.025.190 16.532.711 16.523.884
27.041.641 23.352.414
TOTAL ADJUSTED VALUE1 TOTAL ADJUSTED VALUE1
356.403.626 320.997.995
219.377.946 213.466.528
162,46% 150,37%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 345
Page 348
Analisis secara Individu Analisis secara Konsolidasi
• Liquidity Coverage Ratio (LCR) BRI secara Individu posisi Triwulan • Liquidity Coverage Ratio (LCR) BRI secara Konsolidasi posisi Triwulan
IV 2023 sebesar 161,64% mengalami peningkatan sebesar 12,46% IV 2023 sebesar 162,46% mengalami peningkatan sebesar 12,09%
terhadap posisi Triwulan III 2023 sebesar 149,18%. Peningkatan rasio ini terhadap posisi Triwulan III 2023 sebesar 150,37%. Penurunan rasio ini
disebabkan oleh: disebabkan oleh:
a. Peningkatan HQLA sebesar Rp35,31 triliun atau sebesar 11,17%, yang a. Peningkatan HQLA sebesar Rp35,41 triliun atau sebesar 11,03%, yang
didominasi antara lain: didominasi antara lain:
- Peningkatan komponen Kas dan Setara Kas sebesar Rp0,70 triliun, - Peningkatan komponen Kas dan Setara Kas sebesar Rp0,70 triliun,
- Peningkatan komponen penempatan pada Bank Indonesia yang - Peningkatan komponen penempatan pada Bank Indonesia yang
dapat ditarik saat kondisi stres sebesar Rp32,07 triliun, dan dapat ditarik saat kondisi stres sebesar Rp32,12 triliun, dan
- Peningkatan komponen Surat Berharga yang diterbitkan - Peningkatan komponen Surat Berharga yang diterbitkan
Pemerintah Pusat dan Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Pemerintah Pusat dan Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta
Asing sebesar Rp2,81 triliun. Asing sebesar Rp2,88 triliun.
b. Peningkatan Net Cash Outflow (NCO) sebesar Rp5,52 triliun atau b. Peningkatan Net Cash Outflow (NCO) sebesar Rp5,91 triliun atau
sebesar 2,60% yang merupakan selisih antara Arus Kas Keluar sebesar 2,77% yang merupakan selisih antara Arus Kas Keluar
terhadap Arus Kas Masuk. terhadap Arus Kas Masuk.
Jumlah Arus Kas Keluar mengalami peningkatan sebesar Rp9,21 Jumlah Arus Kas Keluar mengalami peningkatan sebesar Rp9,60
triliun yang didominasi oleh: triliun yang didominasi oleh:
- Peningkatan Jumlah Penarikan Simpanan Nasabah Perorangan - Peningkatan Jumlah Penarikan Simpanan Nasabah Perorangan
sebesar Rp0,33 triliun, sebesar Rp0,33 triliun,
- Peningkatan Jumlah Penarikan Pendanaan Usaha Mikro dan Usaha - Peningkatan Jumlah Penarikan Pendanaan Usaha Mikro dan Usaha
Kecil sebesar Rp0,14 triliun, Kecil sebesar Rp0,14 triliun,
- Peningkatan Jumlah Penarikan yang berasal dari Nasabah - Peningkatan Jumlah Penarikan yang berasal dari Nasabah
Korporasi sebesar Rp8,30 triliun, Korporasi sebesar Rp8,54 triliun,
- Penurunan Jumlah Penarikan Pendanaan dengan Agunan (Secured - Penurunan Jumlah Penarikan Pendanaan dengan Agunan (Secured
Funding) sebesar Rp1,14 triliun, dan Funding) sebesar Rp1,14 triliun, dan
- Peningkatan Jumlah Penarikan terkait Arus Kas Keluar Lainnya - Peningkatan Jumlah Penarikan terkait Arus Kas Keluar Lainnya
(Additional Requirement) sebesar Rp1,57 triliun. (Additional Requirement) sebesar Rp1,73 triliun.
Jumlah Arus Kas Masuk mengalami peningkatan sebesar Rp3,69 Jumlah Arus Kas Masuk mengalami peningkatan sebesar Rp3,69
triliun yang berasal antara lain dari: triliun yang berasal antara lain dari:
- Peningkatan Jumlah Arus Kas Masuk berdasarkan pihak lawan - Peningkatan Jumlah Arus Kas Masuk berdasarkan pihak lawan
(counterparty) sebesar Rp0,19 triliun, dan (counterparty) sebesar Rp0,19 triliun, dan
- Peningkatan Jumlah Arus Kas Masuk lainnya yang berasal dari - Peningkatan Arus Kas Masuk lainnya yang berasal dari transaksi
transaksi derivatif sebesar Rp3,51 triliun. derivatif sebesar Rp3,50 triliun.
• Komposisi HQLA BRI didominasi oleh aset Level 1 sebesar Rp350,77 • Komposisi HQLA BRI Konsolidasi (Bank Only) didominasi oleh aset Level
triliun atau 99,84% yang terdiri atas komponen kas, Cadangan Likuiditas 1 sebesar Rp355,55 triliun atau 99,76% yang terdiri atas komponen Kas,
di Bank Indonesia (GWM dan Penempatan pada BI) dan Surat berharga Cadangan Likuiditas di Bank Indonesia (GWM dan Penempatan pada BI)
yang tergolong aset level 1. Sedangkan komposisi aset level 2 sebesar dan Surat Berharga yang tergolong aset level 1. Sedangkan komposisi
Rp0,57 triliun atau 0,16%. aset level 2 sebesar Rp0,85 triliun atau 0,24%.
• Mayoritas sumber pendanaan BRI (Bank Only) selama Triwulan IV 2023 • Mayoritas sumber pendanaan BRI (Konsolidasi) selama Triwulan IV 2023
berasal dari CASA sebesar 64,56% dengan komposisi sebagai berikut: berasal dari CASA sebesar 64,34% dengan komposisi sebagai berikut:
Komponen Sumber Pendanaan Komposisi Komponen Sumber Pendanaan Komposisi
Giro 25,65% Giro 25,56%
Tabungan 38,91% Tabungan 38,78%
CASA 64,56% CASA 64,34%
Deposito 35,44% Deposito 35,66%
Total 100,00% Total 100,00%
• BRI telah memiliki strategi pengelolaan, early warning indicator, dan • BRI secara konsolidasi telah menetapkan limit-limit terkait risiko
Contingency Funding Plan terkait risiko Likuiditas. Pengelolaan risiko likuiditas. Pengelolaan risiko likuiditas dilakukan dengan monitoring
likuiditas antara lain dilakukan dengan menggunakan perhitungan terhadap limit risiko likuiditas BRI dan Anak Perusahaan serta
proyeksi arus kas, profil maturitas, monitoring limit likuiditas dan pelaksanaan stress testing likuiditas secara periodik.
pelaksanaan stress testing likuiditas secara periodik. • BRI secara rutin berkoordinasi dengan Anak Perusahaan terkait
• Pengelolaan risiko likuiditas dan simulasi contingency funding plan monitoring terhadap limit risiko likuiditas yang telah ditetapkan. Selain
dilakukan oleh Tim Manajemen Kelangsungan Likuiditas. Penetapan itu, BRI secara rutin melakukan pertemuan dengan Anak Perusahaan
dan monitoring limit sebagai early warning indicator likuiditas serta dalam forum Risk Management Committee Terintegrasi dimana salah
pelaksanaan stress testing likuiditas secara periodik dilakukan oleh unit satu agendanya membahas kondisi likuiditas BRI secara konsolidasi dan
kerja risk management. Selain itu, saat ini BRI telah memiliki Rencana membahas rencana tindak lanjut atas isu-isu likuiditas yang berdampak
Aksi (Recovery Plan), yang merupakan salah satu langkah enhancement pada BRI secara konsolidasi.
dalam Penerapan Risk Management dan sebagai pemenuhan ketentuan
Regulator.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
346 Laporan Tahunan 2023
Page 349
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Tabel NSFR Individu (dalam jutaan Rupiah)
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen ASF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat ASF Tercatat ASF Tercatat ASF Tercatat ASF
1 Modal 311.667.821
Modal Bagi Bank Umum
1,1 - - - - - - - - -
berkantor pusat di indonesia
1.1.1 Modal Inti (Tier 1) 299.999.117 100% - n.a - n.a - n.a 299.999.117
1.1.2 Modal Pelengkap (Tier 2) 11.668.704 100% - 0% - 0% - 100% 11.668.704
1,2 Modal bagi KCBA - 100% - 0% - 0% - 100%
1,3 Instrumen modal lainnya - 100% - 0% - 0% - 100%
Simpanan yang berasal dari
2 610.471.048
nasabah perorangan:
2,1 Simpanan Stabil - - - -
Simpanan Tanpa Jangka
2.1.1 483.461.513 95% - n.a - n.a - n.a 459.288.437
waktu (Giro, Tabungan)
Simpanan dengan jangka
2.1.2 - n.a 78.275.528 95% 5.304.332 95% 869.903 100% 80.270.770
waktu (deposito)
2,2 Simpanan Kurang Stabil - - - -
Simpanan Tanpa Jangka
2.2.1 23.964.169 90% - n.a - n.a - n.a 21.567.752
waktu (Giro, Tabungan)
Simpanan dengan jangka
2.2.2 - n.a 43.828.033 90% 9.967.630 90% 927.993 100% 49.344.090
waktu (deposito)
Pendanaan yang berasal dari
3 nasabah usaha mikro dan 46.024.881
usaha kecil:
3,1 Simpanan Stabil - - - -
Simpanan Tanpa Jangka
3.1.1 39.415.505 95% - n.a - n.a - n.a 37.444.729
waktu (Giro, Tabungan)
Simpanan dengan jangka
3.1.2 - n.a 2.783.209 95% 384.853 95% 83.118 100% 3.092.777
waktu (deposito)
3,2 Simpanan Kurang Stabil - - - -
Simpanan Tanpa Jangka
3.2.1 4.698.516 90% - n.a - n.a - n.a 4.228.664
waktu (Giro, Tabungan)
Simpanan dengan jangka
3.2.2 - n.a 1.242.699 90% 128.562 90% 24.575 100% 1.258.710
waktu (deposito)
Pendanaan yang berasal dari
4 321.819.372
nasabah korporasi:
4,1 Simpanan operasional 319.465.092 50% - 50% - 50% - 100% 159.732.546
Simpanan non - operasional
dan/atau liabilitas lainnya
4,2 - - - - 162.086.826
yang besifat non-operasional
yang berasal dari:
4.2.1 Perusahaan non-keuangan - 0% 169.499.577 50% 54.446.480 50% 1.919.103 100% 113.892.132
4.2.2 Pemerintah Indonesia - 0% 140.000 50% 34.500 50% - 100% 87.250
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 347
Page 350
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen ASF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat ASF Tercatat ASF Tercatat ASF Tercatat ASF
4.2.3 Pemerintah negara lain - 0% - 50% - 50% - 100% -
4.2.4 Entitas sektor publik - 0% 18.790.908 50% 8.314.932 50% 147.196 100% 13.700.117
Bank pembangunan
4.2.5 - 0% 28.718 50% - 50% - 100% 14.359
multilateral
4.2.6 Bank Indonesia - 0% - 0% - 50% - 100% -
4.2.7 Bank sentral negara lain - 0% - 0% - 50% - 100% -
4.2.8 Lembaga keuangan - 0% 51.510.779 0% 10.798.302 50% 9.958.301 100% 15.357.452
4.2.9 Lainnya - 0% 7.698.500 0% 8.035.450 50% 15.017.791 100% 19.035.516
Liabilitas yang memiliki
5 hubungan ketergantungan - 0% - 0% - 0% - 0% -
dengan aset tertentu
Liabilitas dan ekuitas
6 10.720.794
lainnya:
6,1 NSFR Liabilitas Derivatif - - 0% -
6,2 Liabilitas pajak Tangguhan - 100% 14.196.379 0% - 50% - 100% -
Kepentingan non-pengendali
yang tidak memenuhi
6,3 persyaratan untuk - 100% - 0% - 50% - 100% -
diperhitungkan sebagai modal
inti utama (Tier 1)
Utang tanggal perdagangan
6,4 - 0% - 0% - 0% - 0% -
(trade date payable)
Ekuitas dan liabilitas lainnya
yang tidak masuk dalam
6,5 kategori diatas, termasuk 63.747.501 0% 22.104.442 0% 2.867.894 50% 9.286.847 100% 10.720.794
liabilitas lainnya tanpa jangka
waktu*)
7 Total ASF 1.300.703.916
Tabel NSFR Individu (dalam jutaan Rupiah)
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Aset Pada Neraca
Total HQLA dalam rangka
1 10.174.021
perhitungan NSFR
1,1 HQLA Level 1 376.236.737 16.661.436 1.551.000 21.161.019 10.070.923
1.1.1 Kas dan setara kas 30.858.125 0% - n.a - n.a - n.a -
Penempatan pada Bank
1.1.2 345.378.612 0% - 0% - 0% - 0% -
Indonesia
HQLA Level 1 tidak
termasuk aset yang
1.1.3 - 16.661.436 1.551.000 21.161.019
mendapatkan faktor
RSF 0%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
348 Laporan Tahunan 2023
Page 351
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Bebas dari segala klaim
1.1.3.1 - n.a 7.720.736 5% - 5% 13.367.019 5% 1.054.388
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
klaim (encumbered),
1.1.3.2 - n.a 8.940.700 5% 1.551.000 50% 7.794.000 100% 9.016.535
berdasarkan sisa jangka
waktu pengikatan aset
1,2 HQLA Level 2A - 244.000 80.000 327.190 97.679
Bebas dari segala klaim
1.2.1 - n.a 244.000 15% 80.000 15% 327.190 15% 97.679
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
klaim (encumbered),
1.2.2 - n.a - 15% - 50% - 100% -
berdasarkan sisa jangka
waktu pengikatan aset
1,3 HQLA Level 2B - - - 10.839 5.420
Bebas dari segala klaim
1.3.1 - n.a - 50% - 50% 10.839 50% 5.420
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
klaim (encumbered),
1.3.2 - n.a - 50% - 50% - 100% -
berdasarkan sisa jangka
waktu pengikatan aset
Simpanan atau
penempatan dana pada
2 lembaga keuangan 11.728.574
lain untuk aktivitas
operasional
Bebas dari segala klaim
2,1 23.457.149 50% - 50% - 50% - 100% 11.728.574
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
2,2 - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
2.2.1 - 50% - 50% - 50% - 100% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
2.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - 50% - 50% - 50% - 100% -
- < 1 tahun
sisa jangka waktu
2.2.3 - 100% - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Pinjaman kategori
Lancar dan Dalam
Perhatian Khusus
3 821.658.979
(performing) dan surat
berharga yang tidak
gagal bayar (default)
Pinjaman kategori
Lancar dan Dalam
3,1 Perhatian Khusus 812.521.187
(performing) yang
diberikan kepada:
Lembaga keuangan
yang dijamin oleh HQLA
3.1.1 - 14.261.942 - - 1.426.194
Level 1 yang memenuhi
persyaratan
Bebas dari segala klaim
3.1.1.1 - n.a 14.261.942 10% - 50% - 100% 1.426.194
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.1.2 - - - -
klaim (encumbered)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 349
Page 352
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Sisa jangka waktu
3.1.1.2.1 - n.a - 10% - 50% - 100% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.1.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 100% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.1.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Lembaga keuangan yang
dijamin oleh non-HQLA
3.1.2 - - - - -
Level 1 yang memenuhi
persyaratan
Bebas dari segala klaim
3.1.2.1 - n.a - 15% - 50% - 100% -
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.2.2 - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.2.2.1 - n.a - 15% - 50% - 100% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.2.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 100% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.2.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Lembaga keuangan dan
tanpa agunan, termasuk
penempatan dana (tanpa
jangka waktu dan dengan
3.1.3 - - - - -
jangka waktu) pada
lembaga keuangan lain
dan bukan untuk aktivitas
operasional
Bebas dari segala klaim
3.1.3.1 - 15% - 15% - 50% - 100% -
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.3.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.3.2.1 - n.a - 15% - 50% - 100% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.3.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 100% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.3.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Perusahaan non-
keuangan, nasabah
perorangan dan nasabah
usaha mikro dan usaha
3.1.4 kecil, Pemerintah - 80.298.479 90.885.636 766.507.242 737.047.496
Indonesia, pemerintah
negara lain, entitas sektor
publik dan pinjaman lain ,
yang diantaranya:
Dikenakan bobot risiko ≤
35% dalam perhitungan
3.1.4.1 - 802.081 - 378.586 647.122
ATMR risiko kredit dengan
pendekatan standar
Bebas dari segala klaim
3.1.4.1.1 - n.a 802.081 50% - 50% 378.586 65% 647.122
(unencumbered)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
350 Laporan Tahunan 2023
Page 353
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Tidak bebas dari segala
3.1.4.1.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.4.1.2.1 - n.a - 50% - 50% - 65% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.4.1.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 65% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.4.1.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Dikenakan bobot risiko >
35% dalam perhitungan
3.1.4.2 - 79.496.398 90.885.636 766.128.656 736.400.374
ATMR risiko kredit dengan
pendekatan standar
Bebas dari segala klaim
3.1.4.2.1 - n.a 79.496.398 50% 90.885.636 50% 766.128.656 85% 736.400.374
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.4.2.2 - - - - -
klaim (encumbered)
sisa jangka waktu
3.1.4.2.2.1 - n.a - 50% - 50% - 85% -
pengikatan aset < 6 bulan
sisa jangka waktu
3.1.4.2.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 85% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.4.2.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Tagihan (termasuk
pinjaman) kepada Bank
Indonesia dan bank
sentral negara lain
dengan sisa jangka waktu
3.1.5 - - - - -
kurang dari 1 tahun selain
surat berharga yang
diterbitkan atau dijamin
oleh Bank Indonesia dan
bank sentral negara lain
Bebas dari segala klaim
3.1.5.1 - n.a - 0% - 50% -
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.5.2 - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.5.2.1 - n.a - 0% - 50% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.5.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.5.2.3 - n.a - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Tagihan kepada Bank
Indonesia dan bank
sentral negara lain
3.1.6 (contoh: surat berharga - - - -
yang diterbitkan oleh
Bank Indonesia dan bank
sentral negara lain)
Bebas dari segala klaim
3.1.6.1 - n.a - 0% - 5% - 5% -
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.6.2 - - - -
klaim (encumbered)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 351
Page 354
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Sisa jangka waktu
3.1.6.2.1 - n.a - 0% - 5% - 5% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.6.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 50% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.6.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Kredit beragun rumah
3.1.7 - 24.851.539 31.871.744 60.040.126 74.047.497
tinggal, yang diantaranya:
Dikenakan bobot risiko ≤
35% dalam perhitungan
3.1.7.1 - 6.086.939 8.755.045 26.741.258 24.802.809
ATMR risiko kredit dengan
pendekatan standar
Bebas dari segala klaim
3.1.7.1.1 - n.a 6.086.939 50% 8.755.045 50% 26.741.258 65% 24.802.809
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.7.1.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.7.1.2.1 - n.a - 50% - 50% - 65% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.7.1.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 65% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.7.1.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Dikenakan bobot risiko >
35% dalam perhitungan
3.1.7.2 - 18.764.600 23.116.699 33.298.868 49.244.687
ATMR risiko kredit dengan
pendekatan standar
Bebas dari segala klaim
3.1.7.2.1 - n.a 18.764.600 50% 23.116.699 50% 33.298.868 85% 49.244.687
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.7.2.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.7.2.2.1 - n.a - 50% - 50% - 85% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.7.2.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 85% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.7.2.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Surat berharga yang
tidak mengalami gagal
bayar dan non-HQLA
3,2 serta saham yang 9.137.792
diperdagangkan di bursa
dan non-HQLA, dengan
syarat tertentu
Bebas dari segala klaim
3.2.1 - n.a 1.673.902 50% 1.845.212 50% 8.680.277 85% 9.137.792
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.2.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.2.2.1 - n.a - 50% - 50% - 85% -
pengikatan aset < 6 bulan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
352 Laporan Tahunan 2023
Page 355
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Sisa jangka waktu
3.2.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 85% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.2.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Aset yang memiliki
4 pasangan liabilitas yang
saling bergantung
5 Aset lainnya 108.249.825
Komoditas fisik yang
5,1 diperdagangkan, - 85% -
termasuk emas
Kas, surat berharga dan
aset lainnya yang dicatat
sebagai initial margin Max Max Max
(85% (85% (85%
untuk kontrak derivatif
5,2 - ,faktor - ,faktor - ,faktor -
dan kas atau aset lain RSF RSF RSF
yang diserahkan sebagai aset ) aset ) aset )
default fund pada central
counterparty (CCP)
5,3 NSFR aset derivatif 3.211.527 100% - 100% - 100% 3.211.527
20% liabilitas derivatif
5,4 sebelum dikurangi dengan 488.709 100% - 100% - 100% 488.709
variation margin
Piutang tanggal
5,5 - 0% - 0% - 0% - 0% -
perdagangan
Kredit atau pinjaman
dengan kualitas Kurang
5,6 Lancar, Diragukan, dan - 100% 3.049.331 100% 733.204 100% 5.209.933 100% 8.992.467
Macet (Non-Performing
Loan)
Saham yang tidak
5,7 - n.a - 100% - 100% 3.614.321 100% 3.614.321
diperdagangkan di bursa
5,8 Aset tetap - n.a - 100% - 100% 32.987.733 100% 32.987.733
5,9 Faktor pengurang modal - n.a - 100% - 100% 49.077.211 100% 49.077.211
Surat berharga yang gagal
5,10 - n.a - 100% - 100% - 100% -
bayar
mengikuti
RSF aset
Aset lainnya yang tidak
saat
5,11 bebas dari segala klaim - - - - 100% -
bebas dari
(encumbered) segala
klaim
Aset lainnya yang tidak
5,12 masuk dalam kategori di 9.877.856 100% - 100% - 100% - 100% 9.877.856
atas**)
6 Total aset - - - - 951.811.399
Transaksi Rekening Administratif
Kewajiban komitmen
dalam bentuk fasilitas
kredit dan fasilitas
likuiditas yang bersifat
7 - 5% 87.905.384 5% 120.451.746 5% 10.417.856
tidak dapat dibatalkan
(irrevocable) atau dapat
dibatalkan dengan syarat
(conditionally revocable)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 353
Page 356
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Fasilitas kredit dan
fasilitas likuiditas
yang bersifat dapat
8 - 0% - 0% - 0% -
dibatalkan tanpa
syarat (unconditionally
revocable)
Kewajiban yang berasal
dari instrumen trade
9 2.427.321 3% - 3% - 3% 72.820
finance (termasuk garansi
dan letters of credit (L/C))
Letters of credit (L/C) dan
garansi yang tidak terkait
10 - 5% - 5% - 5% -
dengan kewajiban trade
finance
Kewajiban non-
11 - 5% - 5% - 5% -
kontraktual
Total transaksi rekening
12 - - - - 10.490.676
administratif
13 Total RSF 962.302.075
Rasio Pendanaan Stabil
14 Bersih (Net Stable 135,17%
Funding Ratio (%))
Tabel NSFR Konsolidasi (dalam jutaan Rupiah)
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen ASF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat ASF Tercatat ASF Tercatat ASF Tercatat ASF
1 Modal 315.157.201
Modal Bagi Bank Umum
1.1 -
berkantor pusat di indonesia
1.1.1 Modal Inti (Tier 1) 303.419.698 100% n.a n.a - n.a 303.419.698
1.1.2 Modal Pelengkap (Tier 2) 11.737.503 100% - 0% - 0% - 100% 11.737.503
1.2 Modal bagi KCBA - 100% - 0% - 0% - 100%
1.3 Instrumen modal lainnya - 100% - 0% - 0% - 100%
Simpanan yang berasal dari
2 611.715.107
nasabah perorangan:
2.1 Simpanan Stabil
Simpanan Tanpa Jangka
2.1.1 484.077.346 95% n.a n.a n.a 459.873.479
waktu (giro, tabungan)
Simpanan dengan jangka
2.1.2 n.a 78.355.848 95% 5.305.830 95% 871.170 100% 80.349.764
waktu (deposito)
2.2 Simpanan Kurang Stabil
Simpanan Tanpa Jangka
2.2.1 24.304.492 90% n.a n.a n.a 21.874.042
waktu (giro, tabungan)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
354 Laporan Tahunan 2023
Page 357
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen ASF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat ASF Tercatat ASF Tercatat ASF Tercatat ASF
Simpanan dengan jangka
2.2.2 n.a 44.131.847 90% 9.967.630 90% 928.293 100% 49.617.822
waktu (deposito)
Pendanaan yang berasal dari
3 nasabah usaha mikro dan 47.631.346
usaha kecil:
3.1 Simpanan Stabil
Simpanan Tanpa Jangka
3.1.1 39.632.609 95% n.a n.a n.a 37.650.978
waktu (giro, tabungan)
Simpanan dengan jangka
3.1.2 n.a 2.806.200 95% 386.913 95% 83.118 100% 3.116.576
waktu (deposito)
3.2 Simpanan Kurang Stabil
Simpanan Tanpa Jangka
3.2.1 4.719.723 90% n.a n.a n.a 4.247.751
waktu (Giro, Tabungan)
Simpanan dengan jangka
3.2.2 n.a 2.733.144 90% 146.262 90% 24.575 100% 2.616.041
waktu (deposito)
Pendanaan yang berasal dari
4 322.980.217
nasabah korporasi:
4.1 Simpanan operasional 320.508.273 50% - 50% - 50% - 100% 160.254.136
Simpanan non - operasional
dan/atau liabilitas lainnya
4.2 162.726.081
yang besifat non-operasional
yang berasal dari:
4.2.1 Perusahaan non-keuangan - 0% 170.670.389 50% 54.446.480 50% 1.919.103 100% 114.477.538
4.2.2 Pemerintah Indonesia - 0% 140.000 50% 34.500 50% - 100% 87.250
4.2.3 pemerintah negara lain - 0% - 50% - 50% - 100% -
4.2.4 Entitas sektor publik - 0% 18.892.007 50% 8.314.932 50% 147.196 100% 13.750.666
Bank pembangunan
4.2.5 - 0% 28.718 50% - 50% - 100% 14.359
multilateral
4.2.6 Bank Indonesia - 0% - 0% - 50% - 100% -
4.2.7 Bank sentral negara lain - 0% - 0% - 50% - 100% -
4.2.8 Lembaga keuangan - 0% 52.365.900 0% 10.798.302 50% 9.958.301 100% 15.357.452
4.2.9 Lainnya - 0% 9.593.699 0% 8.042.050 50% 15.017.791 100% 19.038.816
Liabilitas yang memiliki
5 hubungan ketergantungan 0% 0% 0% 0% -
dengan aset tertentu
6 Liabilitas dan ekuitas lainnya: 10.720.794
6.1 NSFR Liabilitas Derivatif - 0% -
6.2 Liabilitas pajak Tangguhan - 100% 14.196.379 0% - 50% - 100% -
Kepentingan non-pengendali
yang tidak memenuhi
6.3 persyaratan untuk - 100% - 0% - 50% - 100% -
diperhitungkan sebagai modal
inti utama (Tier 1)
Utang tanggal perdagangan
6.4 - 0% - 0% - 0% - 0% -
(trade date payable)
Ekuitas dan liabilitas lainnya
yang tidak masuk dalam
6.5 kategori diatas, termasuk 64.214.340 0% 22.475.739 0% 2.867.894 50% 9.286.847 100% 10.720.794
liabilitas lainnya tanpa jangka
waktu
7 Total ASF 1.308.204.666
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 355
Page 358
ANALISIS SECARA INDIVIDU
Tabel Analisis Kualitatif Net Stable Funding Ratio (NSFR) Secara Individu (dalam jutaan Rupiah)
Rasio Komponen Desember 2023 September 2023
Available Stable Funding (ASF) 1.300.703.916 1.250.203.468
Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Required Stable Funding (RSF) 962.302.075 940.633.464
NSFR 135,17% 132,91%
Net Stable Funding Ratio (NSFR) PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk posisi Desember 2023 sebesar 135,17% mengalami peningkatan sebesar 2,26%
dibandingkan posisi September 2023 sebesar 132,91%. Peningkatan tersebut disebabkan persentase peningkatan komponen Available Stable Funding
(ASF) yang lebih tinggi dibandingkan persentase peningkatan komponen Required Stable Funding (RSF).
Komponen Available Stable Funding (ASF) mengalami peningkatan sebesar Rp50,50 triliun atau sebesar 4,04% sedangkan komponen Required Stable
Funding (RSF) mengalami peningkatan sebesar Rp21,67 triliun atau sebesar 2,30%.
Tabel NSFR Konsolidasi (dalam jutaan Rupiah)
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Aset Pada Neraca
Total HQLA dalam rangka
1 10.458.776
perhitungan NSFR
1.1 HQLA Level 1 10.256.769
1.1.1 Kas dan setara kas 30.868.898 0% n.a n.a n.a -
Penempatan pada Bank
1.1.2 345.378.612 0% 965.320 0% - 0% - 0% -
Indonesia
HQLA Level 1 tidak
termasuk aset yang
1.1.3
mendapatkan faktor
RSF 0%
Bebas dari segala klaim
1.1.3.1 - n.a 8.246.499 5% 266.563 5% 16.291.615 5% 1.240.234
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
klaim (encumbered),
1.1.3.2 - n.a 8.940.700 5% 1.551.000 50% 7.794.000 100% 9.016.535
berdasarkan sisa jangka
waktu pengikatan aset
1.2 HQLA Level 2A 196.588
Bebas dari segala klaim
1.2.1 - n.a 514.514 15% 153.980 15% 642.090 15% 196.588
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
klaim (encumbered),
1.2.2 - n.a - 15% - 50% - 100% -
berdasarkan sisa jangka
waktu pengikatan aset
1.3 HQLA Level 2B 5.420
Bebas dari segala klaim
1.3.1 - n.a - 50% - 50% 10.839 50% 5.420
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
klaim (encumbered),
1.3.2 - n.a - 50% - 50% - 100% -
berdasarkan sisa jangka
waktu pengikatan aset
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
356 Laporan Tahunan 2023
Page 359
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Simpanan atau
penempatan dana pada
2 lembaga keuangan 11.802.122
lain untuk aktivitas
operasional
Bebas dari segala klaim
2.1 23.457.149 50% 147.095 50% - 50% - 100% 11.802.122
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
2.2
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
2.2.1 - 50% - 50% - 50% - 100% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
2.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - 50% - 50% - 50% - 100% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
2.2.3 - 100% - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Pinjaman kategori
Lancar dan Dalam
Perhatian Khusus
3 826.058.044
(performing) dan surat
berharga yang tidak
gagal bayar (default)
Pinjaman kategori Lancar
dan Dalam Perhatian
3.1 816.920.252
Khusus (performing) yang
diberikan kepada:
Lembaga keuangan
yang dijamin oleh HQLA
3.1.1 1.450.700
Level 1 yang memenuhi
persyaratan
Bebas dari segala klaim
3.1.1.1 - n.a 14.506.998 10% - 50% - 100% 1.450.700
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.1.2 - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.1.2.1 - n.a - 10% - 50% - 100% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.1.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 100% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.1.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Lembaga keuangan yang
dijamin oleh non-HQLA
3.1.2 -
Level 1 yang memenuhi
persyaratan
Bebas dari segala klaim
3.1.2.1 - n.a - 15% - 50% - 100% -
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.2.2 - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.2.2.1 - n.a - 15% - 50% - 100% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.2.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 100% -
- < 1 tahun
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 357
Page 360
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Sisa jangka waktu
3.1.2.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Lembaga keuangan dan
tanpa agunan, termasuk
penempatan dana (tanpa
jangka waktu dan dengan
3.1.3 -
jangka waktu) pada
lembaga keuangan lain
dan bukan untuk aktivitas
operasional
Bebas dari segala klaim
3.1.3.1 - 15% - 15% - 50% - 100% -
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.3.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.3.2.1 - n.a - 15% - 50% - 100% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.3.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 100% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.3.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Perusahaan non-keuangan,
nasabah perorangan dan
nasabah usaha mikro dan
usaha kecil, Pemerintah
3.1.4 740.973.953
Indonesia, pemerintah
negara lain, entitas sektor
publik dan pinjaman lain ,
yang diantaranya:
Dikenakan bobot risiko ≤
35% dalam perhitungan
3.1.4.1 775.999
ATMR risiko kredit dengan
pendekatan standar
Bebas dari segala klaim
3.1.4.1.1 - n.a 802.081 50% - 50% 576.859 65% 775.999
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.4.1.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.4.1.2.1 - n.a - 50% - 50% - 65% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.4.1.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 65% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.4.1.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Dikenakan bobot risiko >
35% dalam perhitungan
3.1.4.2 740.197.954
ATMR risiko kredit dengan
pendekatan standar
Bebas dari segala klaim
3.1.4.2.1 - n.a 80.251.333 50% 91.652.038 50% 769.701.493 85% 740.197.954
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.4.2.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.4.2.2.1 - n.a - 50% - 50% - 85% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.4.2.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 85% -
- < 1 tahun
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
358 Laporan Tahunan 2023
Page 361
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Sisa jangka waktu
3.1.4.2.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Tagihan (termasuk
pinjaman) kepada Bank
Indonesia dan bank
sentral negara lain
dengan sisa jangka waktu
3.1.5 0
kurang dari 1 tahun selain
surat berharga yang
diterbitkan atau dijamin
oleh Bank Indonesia dan
bank sentral negara lain
Bebas dari segala klaim
3.1.5.1 - n.a - 0% - 50% - -
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.5.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.5.2.1 - n.a - 0% - 50% - -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.5.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.5.2.3 - n.a - 100% - 100% - -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Tagihan kepada Bank
Indonesia dan bank
sentral negara lain
3.1.6 (contoh: surat berharga
yang diterbitkan oleh
Bank Indonesia dan bank
sentral negara lain)
Bebas dari segala klaim
3.1.6.1 - n.a - 0% - 5% - 5% -
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.6.2 - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.6.2.1 - n.a - 0% - 5% - 5% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.6.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 50% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.6.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Kredit beragun rumah
3.1.7 74.495.599
tinggal, yang diantaranya:
Dikenakan bobot risiko ≤
35% dalam perhitungan
3.1.7.1 24.802.809
ATMR risiko kredit dengan
pendekatan standar
Bebas dari segala klaim
3.1.7.1.1 - n.a 6.086.939 50% 8.755.045 50% 26.741.258 65% 24.802.809
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.7.1.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.7.1.2.1 - n.a - 50% - 50% - 65% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.7.1.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 65% -
- < 1 tahun
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 359
Page 362
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Sisa jangka waktu
3.1.7.1.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Dikenakan bobot risiko >
35% dalam perhitungan
3.1.7.2 49.692.790
ATMR risiko kredit dengan
pendekatan standar
Bebas dari segala klaim
3.1.7.2.1 - n.a 18.860.227 50% 23.194.327 50% 33.724.133 85% 49.692.790
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.1.7.2.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.1.7.2.2.1 - n.a - 50% - 50% - 85% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.1.7.2.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 85% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.1.7.2.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Surat berharga yang
tidak mengalami gagal
bayar dan non-HQLA
3.2 serta saham yang 9.137.792
diperdagangkan di bursa
dan non-HQLA, dengan
syarat tertentu
Bebas dari segala klaim
3.2.1 - n.a 1.673.902 50% 1.845.212 50% 8.680.277 85% 9.137.792
(unencumbered)
Tidak bebas dari segala
3.2.2 - - - - -
klaim (encumbered)
Sisa jangka waktu
3.2.2.1 - n.a - 50% - 50% - 85% -
pengikatan aset < 6 bulan
Sisa jangka waktu
3.2.2.2 pengikatan aset ≥ 6 bulan - n.a - 50% - 50% - 85% -
- < 1 tahun
Sisa jangka waktu
3.2.2.3 - n.a - 100% - 100% - 100% -
pengikatan aset ≥ 1 tahun
Aset yang memiliki
4 pasangan liabilitas yang
saling bergantung
5 Aset lainnya 109.059.126
Komoditas fisik yang
5.1 diperdagangkan, 85% -
termasuk emas
Kas, surat berharga dan
aset lainnya yang dicatat
sebagai initial margin Max Max Max
(85% (85% (85%
untuk kontrak derivatif
5.2 - ,faktor - ,faktor - ,faktor -
dan kas atau aset lain RSF RSF RSF
yang diserahkan sebagai aset ) aset ) aset )
default fund pada central
counterparty (CCP)
5.3 NSFR aset derivatif 3.211.527 100% - 100% - 100% 3.211.527
20% liabilitas derivatif
5.4 sebelum dikurangi dengan 488.709 100% - 100% - 100% 488.709
variation margin
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
360 Laporan Tahunan 2023
Page 363
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa jangka Waktu
(Dalam juta Rupiah)
Total Nilai
Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Tertimbang
Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor Nilai Faktor
Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF Tercatat RSF
Piutang tanggal
5.5 - 0% - 0% - 0% - 0% -
perdagangan
Kredit atau pinjaman
dengan kualitas Kurang
5.6 Lancar, Diragukan, dan - 100% 3.122.433 100% 736.060 100% 5.245.523 100% 9.104.016
Macet (Non-Performing
Loan)
Saham yang tidak
5.7 - n.a - 100% - 100% 3.614.321 100% 3.614.321
diperdagangkan di bursa
5.8 Aset tetap - n.a - 100% - 100% 33.423.445 100% 33.423.445
5.9 Faktor pengurang modal - n.a - 100% - 100% 49.080.056 100% 49.080.056
Surat berharga yang gagal
5.1 - n.a - 100% - 100% - 100% -
bayar
Mengikuti
RSF aset
Aset lainnya yang tidak
saat
5.11 bebas dari segala klaim - 100% -
bebas dari
(encumbered) segala
klaim
Aset lainnya yang tidak
5.12 masuk dalam kategori di 9.941.480 100% 195.571 100% - 100% - 100% 10.137.051
atas**)
Total aset 409.646.139 3.272.982 128.154.225 955.525.908 957.378.068
Transaksi Rekening Administratif
Kewajiban komitmen
dalam bentuk fasilitas
kredit dan fasilitas
likuiditas yang bersifat
6 - 5% 87.905.384 5% 120.451.746 5% 10.417.856
tidak dapat dibatalkan
(irrevocable) atau dapat
dibatalkan dengan syarat
(conditionally revocable)
Fasilitas kredit dan fasilitas
likuiditas yang bersifat
7 dapat dibatalkan tanpa - 0% - 0% - 0% -
syarat (unconditionally
revocable)
Kewajiban yang berasal
dari instrumen trade
8 2.431.103 3% 223 3% - 3% 72.940
finance (termasuk garansi
dan letters of credit (L/C))
Letters of credit (L/C) dan
garansi yang tidak terkait
9 - 5% - 5% - 5% -
dengan kewajiban trade
finance
10 Kewajiban non-kontraktual - 5% - 5% - 5% -
Total transaksi rekening
- - - 10.490.796
administratif
Total RSF 967.868.864
Rasio Pendanaan Stabil
Bersih (Net Stable 135,16%
Funding Ratio (%)
**) Liabilitas lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas, antara lain liabilitas kepada pemerintah yang belum dipindahbukukan, bunga simpanan berjangka yang sudah jatuh
tempo, transfer, cek perjalanan (traveller’s cheques) yang telah dijual, beban bunga yang masih harus dibayar, dividen yang belum dibayar, taksiran pajak penghasilan, pendapatan
yang ditangguhkan, penyisihan kerugian untuk risiko operasional, rekening tunda (suspense account), liabilitas pajak penghasilan, liabilitas imbalan kerja, electronic money, goodwill
negatif, dan liabilitas diestimasi.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 361
Page 364
ANALISIS SECARA KONSOLIDASI
Tabel Analisis Kualitatif Net Stable Funding Ratio (NSFR) Secara Konsolidasi (dalam jutaan Rupiah)
Rasio Komponen Desember 2023 September 2023
Available Stable Funding (ASF) 1.308.204.666 1.257.052.107
Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Required Stable Funding (RSF) 967.868.864 945.294.879
NSFR 135,16% 132,98%
Net Stable Funding Ratio (NSFR) secara Konsolidasi posisi bulan Desember 2023, NSFR BRI Konsolidasi tercatat sebesar 135,16% mengalami peningkatan
sebesar 2,18% dibandingkan posisi bulan September 2023 sebesar 132,98%. Peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan komponen Available
Stable Funding (ASF) sebesar Rp51,15 triliun atau 4,07% dan peningkatan komponen Required Stable Funding (RSF) sebesar Rp22,57 triliun atau 2,39%.
Risiko Likuiditas – Aset Terikat (Encumbrance)
Tabel Risiko Likuiditas Aset Terikat (dalam Rupiah penuh)
a b c d
Aset yang disimpan atau
Aset Terikat diperjanjikan dengan Bank Aset tidak terikat
Total
(Encumbered) Sentral namun belum digunakan (Unencumbered)
untuk menghasilkan likuiditas
Aset-aset dalam laporan posisi keuangan
dapat disajikan terperinci sepanjang 10.620.502.011.914 366.501.006.698.010 30.858.125.237.476 407.979.633.947.400
dibutuhkan
ANALISA KUALITATIF
Sesuai SEOJK Nomor 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional. Pada tabel di atas disajikan data terkait
dengan risiko likuiditas yang dibagi atas beberapa kriteria yakni aset terikat, aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan Bank Sentral namun belum
digunakan untuk likuiditas dan aset tidak terikat. Aset tersebut merupakan aset liquid yang digunakan untuk kebutuhan likuiditas.
Total aset yang memenuhi kualifikasi tabel di atas pada posisi per 31 Desember 2023 adalah sebesar Rp407,98 Triliun. Apabila dilihat dari pembagiannya,
maka nilai total aset tersebut terdiri dari:
- Aset terikat sebesar Rp10,62 triliun atau sebesar 2,60% dari total aset.
- Aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan Bank Sentral namun belum digunakan untuk menghasilkan likuiditas sebesar Rp366,50 Triliun atau
sebesar 89,83% dari total aset.
- Aset tidak terikat sebesar Rp30,86 triliun atau sebesar 7,56% dari total aset.
Risiko Likuiditas – Manajemen Risiko Likuiditas
Manajemen risiko likuiditas diuraikan sebagai berikut:
1. Tata Kelola Risiko
a. BRI mengelola risiko likuiditas agar dapat memenuhi d. Strategi manajemen risiko likuiditas searah dengan
setiap kewajiban finansial yang sudah diperjanjikan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko
secara tepat waktu, serta dapat memelihara tingkat sesuai dengan RBB 2023 – 2025 bahwa BRI mengelola
likuiditas yang memadai dan optimal. risiko likuiditas agar dapat memenuhi setiap kewajiban
b. Perumusan tingkat risiko yang akan diambil (risk finansial yang sudah ditetapkan secara tepat waktu serta
appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance) terkait dapat memelihara tingkat likuiditas yang memadai dan
risiko likuiditas telah dilakukan sejalan dengan sasaran optimal.
strategi dan bisnis bank secara keseluruhan. e. Dalam pengelolaan risiko likuiditas, Treasury Business
c. BRI secara berkala melakukan review terhadap risk Division bertanggung jawab untuk mengelola likuiditas
appetite statement dan parameter limit terhadap risiko nasional, sedangkan Market, Portfolio and Enterprise
untuk level korporasi (bank wide) yang ditetapkan dalam Risk Division bertanggung jawab dalam menyusun dan
Surat Edaran tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank melakukan review kebijakan manajemen risiko likuiditas.
Berbasis Risiko PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
362 Laporan Tahunan 2023
Page 365
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
2. Strategi Pendanaan Division (contoh: liquidity coverage ratio, net stable
a. Diversifikasi Pendanaan funding ratio) untuk memonitor kepatuhan terhadap
Dilakukan dengan memperhatikan karakteristik sumber limit yang telah ditetapkan. Hasil pemantauan dan
dan jangka waktu pendanaan serta Rencana Bisnis Bank risiko likuiditas disajikan dalam bentuk laporan berkala
(RBB), dengan mempertimbangkan counterparty, kondisi (dashboard risiko likuiditas) yang disampaikan kepada
keberadaan jaminan, jenis instrumen, jenis mata uang, Direksi dan Dewan Komisaris BRI. Terhadap hasil
serta lokasi geografis pasar sumber pendanaan. pemantauan yang menunjukkan indikasi risiko likuiditas
b. Stabilisasi Pertumbuhan Dana berpotensi meningkat, dilakukan rekomendasi mitigasi
Merupakan pemeliharaan stabilitas Dana Pihak Ketiga eksposur risiko likuiditas serta putusan tindak lanjut
(DPK) agar trend pertumbuhan positif, antara lain melalui pengendaliannya.
strategi pricing, penerbitan dan/atau pengembangan d. Dilakukan penyusunan dashboard profil risiko likuiditas
produk simpanan, peningkatan pemasaran berkualitas secara berkala atau dapat disesuaikan dengan
yang menunjang stabilitas pertumbuhan dana, serta kebutuhan strategi bisnis. Teknologi sistem informasi
melakukan review kebijakan pengembangan dan yang digunakan untuk menyediakan informasi terkini dan
pemasaran produk. tepat waktu mengenai likuiditas di BRI adalah BI-RTGS,
c. Evaluasi dan Analisis Strategi Pendanaan BRINets, BRISIM, Treasury and Market Risk System,
Kegiatan ini dilakukan secara berkala dalam rapat SKNBI, Swift, Portal LHBU dan LBBU, serta aplikasi
ALCO/rapat terkait lainnya dengan memperhatikan lainnya yang dikembangkan untuk monitoring aset dan
perubahan factor internal maupun eksternal. Treasury kewajiban BRI.
Business Division, Asset and Liabilities Management
Desk bersama-sama dengan divisi terkait melakukan 4. Contingency Funding Plan
identifikasi, pemantauan, dan evaluasi faktor-faktor a. Contingency funding plan (rencana pendanaan darurat)
utama yang mempengaruhi kemampuan BRI dalam adalah rencana dan strategi dalam menghadapi kondisi
memperoleh pendanaan, termasuk alternatif sumber krisis yang berdampak pada likuiditas guna memastikan
dana yang dapat memperkuat kapasitas untuk bertahan kemampuan BRI memperoleh sumber pendanaan yang
pada kondisi krisis. dibutuhkan secara tepat waktu dan dengan biaya yang
d. Memelihara Akses Pasar wajar.
Pemeliharaan akses pasar rupiah dan valuta asing b. Contingency funding plan telah diatur dan disesuaikan
ini meliputi: memperluas pasar untuk penjualan aset pada Surat Keputusan Nomor PP. 11-DIR/MPE/12/2020
atau meningkatkan jumlah fasilitas siaga dengan/ Bab 9 yang mengatur tentang Tujuan, Ketentuan Umum,
tanpa agunan, aktif bertransaksi di pasar yang sejalan Metodologi Serta Wewenang dan Tanggung Jawab
dengan strategi pendanaan, dan memelihara hubungan pelaksanaan Contingency Funding Plan. Uji Coba CFP
baik dengan penyedia dana sehingga dapat melakukan dilakukan secara regular minimal 1 (satu) tahun sekali
diversifikasi sumber dana dengan baik. yang di koordinatori oleh Desk ALM sebagai Sekretaris
ALCO.
3. Proses Manajemen Risiko c. Pengujian rencana pendanaan darurat dilakukan dengan
a. Kegiatan identifikasi risiko likuiditas dilakukan oleh metode walk on paper based, dimana seluruh unit kerja
setiap unit kerja operasional dengan melakukan terkait dengan pendanaan darurat (Tim Manajemen
identifikasi terhadap risiko likuiditas yang berasal Krisis Likuiditas) berkumpul untuk menjalankan skenario
dari produk dan aktivitas perbankan yang dapat pengujian di atas kertas tanpa melakukan transaksi di
mempengaruhi sumber dan penggunaan dana, baik pada pasar keuangan.
posisi aset dan kewajiban maupun rekening administratif d. Market, Portfolio and Enterprise Risk Division melakukan
serta risiko-risiko lain yang dapat meningkatkan Risiko monitoring terhadap parameter-paramater dalam
Likuiditas (misalnya risiko kredit, risiko pasar, dan risiko Contingency Funding Plan yang tertuang dalam
operasional), baik untuk eksposur risiko saat ini maupun dashboard likuiditas harian.
yang akan timbul di masa yang akan datang.
b. Pengukuran risiko likuiditas antara lain dilakukan secara 5. Stress Testing Risiko Likuiditas
berkala dengan menggunakan proyeksi arus kas, profil a. Pelaksanaan stress testing dilakukan untuk mengukur
maturitas, rasio likuiditas dan stress testing likuiditas. kemampuan dan ketahanan BRI memenuhi kebutuhan
c. Pemantauan dan pengendalian hasil pengukuran likuiditas dalam kondisi krisis (stress condition).
risiko dilakukan oleh Treasury Business Division b. Stress testing risiko likuiditas dilakukan sesuai dengan
(contoh: pemantauan GWM, evaluasi pencapaian cash kebijakan dan kebutuhan internal BRI dan/atau permintaan
ratio nasional secara triwulanan, pelaporan LHBU regulator. Stress Testing juga dilaporkan secara berkala
dan LBBU) dan Market, Portfolio and Enterprise Risk kepada Direksi melalui Risk Management Commite (RMC).
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 363
Page 366
c. Pelaksanaan stress testing dilakukan dengan menggunakan merupakan proyeksi kelebihan dan kekurangan likuiditas
skenario-skenario stress test yang dikembangkan dengan atas dasar jatuh tempo aset dan liabilitas, setelah
mempertimbangkan aspek bisnis dan tingkat risiko yang memperhitungkan kebutuhan untuk ekspansi bisnis.
dikelola oleh BRI. Informasi ini menjadi pertimbangan dalam perencanaan
d. Hasil stress test menunjukkan implikasi setiap skenario dan pengelolaan likuiditas, termasuk juga kebutuhan
yang digunakan untuk menunjukkan daya tahan likuiditas ekspansi bisnis. Dengan diterapkannya pengelolaan
BRI diantaranya dinyatakan sebagai jumlah hari (liquidity likuiditas yang efektif, diharapkan dapat meminimalkan
surviving days). risiko likuiditas di BRI sekaligus meningkatkan stabilitas
sistem perbankan secara keseluruhan.
6. Konsentrasi Pendanaan b. BRI menetapkan limit maturity profile < 1 tahun (aset
a. BRI menetapkan limit rasio 50 Deposan terbesar terhadap jatuh tempo < 1 tahun/ liabilitas jatuh tempo < 1
dana pihak ketiga dengan limit >21,95% - 23,28% pada tahun) dengan limit >88,60% - 76,00% pada profil risiko
profil risiko moderate, > 24,61% pada profil risiko high. moderate to high dan <63,40% pada profil risiko high.
b. BRI menetapkan limit parameter Loan to Deposit Ratio (LDR) c. Maturity profile dilaporkan secara berkala dengan
Rupiah dengan limit 94,32% - 97,22% pada profil risiko pembagian bucket:
moderate dan >98,67% pada profil risiko high. - ≤ 1 minggu
c. BRI menetapkan limit parameter Rasio Intermediasi - >1 - 2 minggu
Makroprudensial (RIM) dengan limit 85,99% - 88,54% pada - >2 minggu - 1 bulan
profil risiko moderate dan >91,09% pada profil risiko high. - >1 - 3 bulan
- >3 - 6 bulan
7. Maturity Profile - >6 - 12 bulan
a. Potensi risiko likuiditas yang akan dihadapi BRI di masa - >12 bulan
mendatang diukur melalui liquidity gap analysis, yang
Risiko Operasional
ANALISIS KUALITATIF
1 Penyusunan kerangka kerja manajemen risiko operasional BRI mengacu pada POJK Penerapan Manajemen Risiko Bank Umum No. 18/
POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bank Umum dan best practices. Dalam ketentuan internal BRI,
kerangka kerja tersebut dituangkan dalam Kebijakan Manajemen Risiko (KMR) yang diatur dalam SK Direksi No. KB.03-DIR/MPE/12/2020 tanggal
28 Desember 2020, mengatur prinsip-prinsip kebijakan manajemen risiko Bank. Khusus untuk manajemen risiko operasional, Bank menyusun
Pedoman Pelaksanaan Penerapan Manajemen Risiko Operasional (P3MRO) dengan tetap mengacu pada KMR BRI yang diatur dalam Surat Edaran
No. SE.58-DIR/ORD/11/2022 tanggal 22 November 2022 dengan cakupan:
- Framework manajemen risiko operasional.
- Business continuity management.
- Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja (SMK3).
- Strategi anti fraud.
- Fungsi Manajemen Risiko (Fungsi MR) di Unit Kerja.
Selain itu, penerapan manajemen risiko operasional juga diatur dalam bentuk Surat Edaran (SE), Surat Keputusan (SK), dan Standar Operasional
dan Prosedur (SOP) lainnya, antara lain:
a. Surat Edaran No. SE.17-DIR/MOP/03/2020 tentang Perangkat manajemen risiko operasional.
c. Surat Edaran No. SE.04-DIR/CTR/01/2023 tentang Corporate Culture yang mencakup Budaya Risiko.
d. Surat Edaran No. SE.40-DIR/PPM/11/2023 tentang Pengelolaan Produk yang mencakup Pengelolaan Risiko Produk.
e. Surat Edaran No. SE.66-DIR/MPE/12/2022 tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) yang mecakup Perhitungan
ATMR Operasional
f. Surat Edaran No. SE.50-DIR/MPE/12/2023 tentang Manajemen Kelangsungan Usaha yang mencakup Business Continuity Management (BCM).
g. SOP No. SO.42-ORD/07/2022 tentang SOP Regional Risk Management.
2 Struktur dan organisasi atas manajemen dan fungsi kontrol terkait risiko operasional di BRI dibentuk dengan mempertimbangkan perkembangan
risiko operasional di perbankan dan lembaga jasa keuangan serta kompleksitas bisnis BRI. Sehubungan dengan hal tersebut, maka dibentuk Satuan
Kerja Manajemen Risiko Operasional (SKMRO) yang fokus pada pengelolaan risiko operasional di BRI. SKMRO bertanggung jawab secara langsung
kepada Direktur Manajemen Risiko dimana SKMRO terdiri dari Digital Risk Division dan Operational Risk Division yang merupakan pecahan dari
Divisi DOR, dengan masing-masing pengesahan:
1. Digital Risk Division dibentuk sesuai dengan SK Direksi No. 628-DIR/PPM/10/2021 tanggal 1 September 2021.
2. Operational Risk Division dibentuk sesuai dengan SK Direksi No. 697-DIR/PPM/11/2021 tanggal 15 November 2021.
Seiring dengan perkembangan transaksi dan layanan digital serta untuk mengantisipasi peningkatan ancaman cyber, maka Digital Risk Division
memiliki tugas untuk mengelola risiko digital, meliputi penyusunan kebijakan, penerapan proses manajemen risiko, dan monitoring serta evaluasi
risiko digital beserta pengendaliannya di seluruh aktivitas Bank. Operational Risk Division fokus terhadap pengelolaan risiko bidang operasional
yang mencakup pengembangan dan implementasi framework manajemen risiko operasional, penyusunan kebijakan dan implementasi Business
Continuity Management (BCM) serta SMK3, dan pengendalian fraud.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
364 Laporan Tahunan 2023
Page 367
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
ANALISIS KUALITATIF
Implementasi manajemen risiko operasional diperkuat dengan pembentukan organisasi Regional Risk Management (RRM) Department sebagai
bagian dari Operational Risk Division. RRM Department memiliki tugas utama untuk menjaga portofolio dan kualitas kredit serta memastikan
pelaksanaan manajemen risiko operasional dan kepatuhan di tingkat regional. Memperhatikan hal tersebut, maka struktur organisasi RRM
Department terdiri dari RRM Head yang mensupervisi Risk Management and Compliance (RMC) dan Credit Risk Analyst (CRA). Sementara itu, RMC
yang berkedudukan di regional office mensupervisi Branch Risk and Compliance (BRC) dan BRI Unit Risk and Compliance (URC) yang berkedudukan
di Kantor Cabang dan BRI Unit.
Selain itu, untuk penguatan pelaksanaan GCG dan penerapan POJK No.39/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang Penerapan
Strategi Anti Fraud, maka sesuai SK Direksi No. 697-DIR/PPM/11/2021 tanggal 15 November 2021, Bank membentuk Fraud Risk Management
and Recovery Desk yang mempunyai tugas menyusun kebijakan strategi anti fraud, memastikan penerapan strategi anti fraud yang meliputi
pencegahan, deteksi, investigasi, pelaporan, dan sanksi, serta pemantauan, evaluasi dan tindak lanjut dengan tujuan untuk mencegah risiko
kejadian fraud dan melakukan upaya recovery atas kerugian fraud.
Adapun struktur organisasi Operasional Risk Division saat ini sebagai berikut:
Operational Risk Division
Division Head
Regional Risk Management
Fraud Management BCM & K3 Operational Risk Strategy
Department
& Recovery Disk Department Department
Regional Risk Management
Desk Head Department Head Department Head
Head
• Fraud Strategy & Analysis • BCM Policy, • Ops Risk Policy & Strategy
• Fraud Governance & SAF Implementation & • Ops Risk Analysis &
RMC CRA
terintegrasi Monitoring Culture, Implementation
• Fraud Detection & System • K3 Policy, Implementation • Ops Risk Support (RRM,
Support & Monitoring RMC & UKLN)
• Fraud Response & • Ops Risk Support System & BRC
Remediation Technology
• Fraud Investigation • Ops Risk CRA Support BRC Kanca
BRI Unit Risk & Compliance
Dalam rangka implementasi three lines model, bentuk kolaborasi dengan Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) selaku third line model mempunyai arti
penting dalam penerapan manajemen risiko operasional. SKAI berfungsi sebagai enabler yang bertugas melakukan assurance dalam penerapan
manajemen risiko. Selain itu, SKAI juga berkontribusi dalam memberikan support berupa tools untuk mempermudah RRM Team dalam melakukan
testing control dan fraud detection. Selanjutnya, SKMRO sebagai second line juga diminta untuk memberikan sumber data dan informasi berupa
peta risiko untuk membantu SKAI dalam melaksanakan risk based audit.
3 Penjelasan sistem pengukuran untuk risiko operasional (mencakup sistem dan data yang digunakan untuk menghitung risiko operasional agar
dapat memperkirakan beban modal untuk risiko operasional). Sehubungan dengan kewajiban Bank memperkirakan beban modal untuk risiko
operasional melalui perhitungan ATMR Risiko Operasional menggunakan Pendekatan Standar sesudai dengan SEOJK No.6/SEOJK.03/2020, BRI
melaksanakan pengukuran dan perhitungan risiko operasional yang menjadi bagian dari proses manajemen risiko operasional, yaitu identifikasi,
pengukuran, pengendalian, dan pemantauan.
Proses manajemen risiko operasional dijalankan sesuai dengan tata kelola yang ditetapkan dalam framework manajemen risiko operasional
dan menggunakan perangkat sesuai dengan ketentuan regulator serta best practices. Proses pengukuran dan perhitungan risiko operasional
dilakukan melalui aktivitas sebagai berikut:
a. Penilaian Risk and Control Self Assessment (RCSA)
RCSA merupakan perangkat manajemen risiko yang bersifat kualitatif dan prediktif yang digunakan untuk mengidentifikasi dan mengukur risiko
berdasarkan dimensi dampak (impact) dan kemungkinan kejadian (likelihood), RCSA di BRI telah diterapkan di Divisi/Desk Kantor Pusat BRI,
regional office, kantor cabang khusus, UKLN, audit intern wilayah, regional campus, kantor cabang yang juga mewakili BRI Unit, kantor cabang
pembantu dan sentra layanan BRI Prioritas. RCSA ditujukan untuk membantu unit kerja dalam mengidentifikasi dan mengukur secara independen
risiko operasional pada setiap aktivitas operasional dan bisnis, termasuk melakukan pemantauan dan penentuan langkah-langkah perbaikan/
rencana tindak lanjut ke depan. Pengkinian risk issue dan control pada RCSA dilakukan dengan mempertimbangkan perkembangan bisnis BRI
yang meliputi implementasi produk dan atau aktivitas baru, segmen pasar baru dan persaingan bisnis, perubahan ketentuan internal/eksternal,
dan perubahan lainnya yang mempengaruhi eksposur risiko BRI. Penilaian dimaksud dilakukan antara lain dengan mempertimbangkan data
Manajemen Insiden (MI)/Loss Event Database (LED), Indikator Risiko Utama (IRU)/Key Risk Indicator (KRI) dan Laporan Hasil Audit (LHA). RCSA
dilaksanakan secara periodik setiap semester, dan frekuensinya akan ditingkatkan apabila terjadi perubahan eksposur risiko yang signifikan.
b. Penilaian Kecukupan Pengelolaan Risiko Produk Bank Baru (PBB)
Penerapan proses manajemen risiko atas setiap rencana penerbitan PBB di BRI dilakukan melalui pelaksanaan Risk Self Assessment PBB oleh
Product Owner dan dimintakan penilaian kecukupan atas pengelolaan risiko PBB kepada Satuan Kerja Manajemen Risiko untuk kemudian
direkomendasikan kepada Direktur Manajemen Risiko BRI dalam rangka mendapatkan persetujuan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 365
Page 368
ANALISIS KUALITATIF
c. Pencatatan Kerugian Risiko Operasional pada Loss Event Database (LED)
LED BRI mencakup proses pencatatan data kejadian kerugian yang dilakukan untuk setiap jenis kerugian finansial maupun non finansial yang
meliputi actual loss, potential loss termasuk langkah-langkah perbaikan dan penanganan insiden yang dilakukan. Berdasarkan data kejadian
kerugian pada LED, dapat dilakukan analisa kejadian kerugian berdasarkan penyebab, aktivitas fungsional, kategori kejadian (event type)
dan lini bisnis BRI. Sistem informasi tersebut dapat digunakan untuk menentukan langkah-langkah preventif pengendalian risiko berbasiskan
pendokumentasian proses penanganan/penyelesaian insiden baik dari sisi non finansial, kerugian finansial dan recovery kerugian maupun
proses litigasi. Dalam rangka perhitungan beban modal dan ATMR Operasional, BRI telah menerapkan Pengukuran Modal Minimum Risiko
Operasional (MMRO) Pendekatan Standar yang berpedoman pada Basel III Framework. Ketentuan ATMR Risiko Operasional dengan pendekatan
standar diatur melalui Surat Edaran Direksi No. SE.66-DIR/MPE/12/2022 Buku 2 tentang Perhitungan ATMR Operasional.
d. Pemantauan Key Risk Indicator (KRI)
KRI adalah perangkat Manajemen Risiko yang berupa indikator kuantitatif yang dapat memberikan informasi secara dini terhadap peningkatan
atau penurunan risiko dan atau penurunan efektivitas kontrol terhadap limit threshold yang telah ditentukan. KRI dapat bersifat leading
maupun lagging. Pemantauan risiko melalui KRI bertujuan untuk menentukan rencana tindak lanjut terkait pengendalian risiko sehingga dapat
mencegah atau meminimalisir dampak kerugian. BRI telah melakukan identifikasi terhadap indikator-indikator risiko utama untuk semua jenis
risiko dan menetapkan batasan atau limit risiko yang mencerminkan kondisi dan risiko yang dapat diterima (risk appetite) BRI. Identifikasi
indikator risiko utama dan penetapan batasan (threshold) KRI dilakukan dengan menggunakan best judgement dengan mempertimbangkan
eksposur risiko dan risk appetite BRI. Penentuan threshold melibatkan audit internal, risk owner dan unit kerja terkait lainnya. KRI BRI antara
lain tercermin dalam laporan profil risiko bank wide dan profil risiko regional office yang dimonitor secara rutin dan dilaporkan kepada pihak
manajemen setiap bulan.
e. Risk Assessment Plan (RAP)
RAP merupakan bentuk aktivitas penyusunan risk strategy yang dilakukan oleh RRM dengan output berupa daftar risiko utama, prioritas Unit
Kerja berdasarkan risiko dan rencana kegiatan pengawalan risiko.
f. Penilaian Risiko Ancaman Bencana (PRAB)
BRI melaksanakan PRAB sebagai implementasi dari Business Continuity Management (BCM) guna mengidentifikasi ancaman gangguan/
bencana baik internal maupun eksternal berdasarkan tingkat dampak dan kemungkinan terjadinya ancaman tersebut serta pengendalian/
kontrol yang dilakukan untuk mengurangi dampak gangguan/bencana. PRAB bertujuan untuk mengidentifikasi sumber daya yang dibutuhkan
dalam rangka persiapan menghadapi ancaman/bencana di masing-masing unit kerja. Sebagai salah satu implementasi BCM BRI telah memiliki
pedoman Emergency Response Plan (ER Plan) dan kebijakan Business Continuity Plan (BC Plan) untuk Unit Kerja Kritikal.
4 Pengelolaan risiko operasional dilaporkan secara berkala kepada manajemen, pemimpin unit kerja, dan pihak lain yang berkepentingan sebagai
alat monitoring. ORD Division menyampaikan laporan risiko operasional baik yang bersifat mandatory maupun kepentingan laporan internal.
Adapun ruang lingkup dan bentuk laporan pengelolaan risiko operasional, antara lain:
a. Profil Risiko Operasional Bank
Profil risiko operasional Bank disampaikan kepada Regulator, Direksi, dan Komisaris secara triwulanan yang dikoordinasikan oleh MPE Division. Profil
risiko operasional tersebut mencakup parameter-parameter risiko yang menjadi fokus pemantauan eksposur risiko operasional Bank. Laporan profil
risiko operasional Bank juga disampaikan pada Risk Management Committee (RMC) dan Komite Pemantau Manajemen Risiko (KPMR).
b. Profil Risiko Regional
Profil risiko regional berisi parameter dari 7 (tujuh) jenis risiko, salah satunya adalah risiko operasional. Penyusunan profil risiko operasional
tersebut dikoordinasikan oleh RRM dan disampaikan kepada Regional Chief Executive Officer (RCEO) melalui forum Governance, Risk, and
Compliance (GRC) setiap bulan.
c. Operational Risk News (OPEN)
OPEN disampaikan kepada Direksi dan Komisaris secara bulanan. Ruang lingkup OPEN yaitu laporan profil risiko operasional, pencapaian Risk Appetite
Statement (RAS), kejadian human error dan kejadian fraud, serta perbaikan kontrol yang dilaksanakan, kegiatan forum manajemen risiko, aktivitas
BCM dan K3, aktivitas regional risk management, risk assessment atas Produk Bank Baru (PBB), RRM SMART, dan informasi kejadian eksternal.
d. Laporan Analisa Risiko BRC/URC
Laporan analisa risiko BRC/URC memuat daftar kelemahan kontrol yang masih terjadi di unit kerja sesuai hasil verification yang dilakukan oleh
BRC/URC. Laporan ini disampaikan oleh BRC/URC kepada Pemimpin Unit Kerja yang diselenggarakan di Forum MR Unit Kerja setiap bulan.
Selain itu, atas hasil verification BRC/URC dengan indikasi fraud, laporan disampaikan RCEO dan ORD Division untuk ditindaklanjuti lebih lanjut.
5 Proses mitigasi risiko merupakan bagian dari proses manajemen risiko yaitu pengendalian risiko. Pengendalian risiko dilakukan dalam rangka
mencegah kejadian risiko dan meminimalkan dampak risiko. Langkah-langkah mitigasi risiko disesuaikan dengan hasil analisa terhadap penyebab
kejadian atau potensi risiko. Sesuai dengan hal tersebut, maka mitigasi risiko secara umum dikelompokkan dalam 3 (tiga) sub, yaitu:
a. People
Mitigasi pada aspek people dilakukan dari sisi kuantitas maupun kualitas, antara lain:
• Menetapkan dan mereviu kebutuhan formasi pekerja untuk melaksanakan proses bisnis di Unit Kerja.
• Menetapkan persyaratan, mekanisme, serta background checking dalam proses rekrutmen pekerja.
• Melakukan pemenuhan formasi pekerja di Unit Kerja.
• Meningkatkan kapabilitas pekerja antara lain dengan cara:
- Pendidikan dan pelatihan pekerja sesuai dengan level jabatan.
- Mereviu kurikulum dan metode pendidikan.
- Memberikan sertifikasi untuk pekerja dengan spesialis tertentu.
• Mendorong implementasi budaya risiko melalui program-program internalisasi budaya risiko, antara lain:
- Culture Activation Program (CAP)
Setiap unit kerja telah menetapkan CAP untuk membentuk perilaku yang dibutuhkan untuk mencapai KPI secara prudent melalui aktivitas
yang telah ditetapkan pada CAP.
- Membangun Risk Awareness Pekerja di Unit Kerja
SKMR secara rutin menyampaikan media risk awareness baik dalam bentuk surat, media infografis, webinar, podcast, e-learning, akun
media sosial resmi Bank dan email/WA/sms blast.
- Empowering Risk Officer
Diperlukan keterlibatan Risk Officer sebagai Tim Penggerak Transformasi dalam menginternalisasi dan memastikan penerapan budaya
risiko telah terlaksana. Sehingga dilakukan penguatan fungsi MR melalui penyesuaian operasional prosedur serta upgrading pengetahun
dan technical skills melalui pendidikan/sosialisasi.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
366 Laporan Tahunan 2023
Page 369
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
ANALISIS KUALITATIF
- Early Detection
Penerapan budaya risiko perlu didukung oleh tools Early Warning System yang dapat membantu memitigasi maupun mengkoreksi
kejadian risiko secara lebih dini.
- Business Process Review
Aktivitas budaya risiko tercermin melalui pelaksanaan operasional prosedur perbankan secara harian. Sehingga diperlukan reviu
kecukupan kontrol atas operasional prosedur tersebut.
b. Process
Mitigasi risiko pada aspek process, yaitu:
• Menyusun kebijakan dan standar prosedur operasional (SOP) untuk setiap produk dan aktivitas Bank yang didalamnya memuat business
procces, internal control, dan tugas dan tanggung jawab pekerja sebagai maker, checker, signer. Setiap draft kebijakan dan SOP sebelum
dilakukan pengesahan wajib mendapatkan penilaian kecukupan pengelolaan risiko dari Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR).
• Mitigasi risiko juga dilakukan dengan cara transfer risiko kepada pihak ketiga, yaitu perusahaan asuransi yang menanggung kerugian Bank
atau kepada pihak penyedia jasa tenaga kerja yang tentunya telah mempertimbangkan azas bonafiditas dan integritas dari penyedia jasa
tersebut yang diatur dalam Perjanjian Kerjasama (PKS) di setiap kerjasama dengan pihak ketiga.
c. Technology
Pada prinsipnya pengendalian risiko digital erat kaitannya dengan upaya Bank untuk mengamankan aset yang dimiliki, termasuk memberikan
perlindungan terhadap data/informasi nasabah. Pengelolaan risiko digital pada aktivitas pengelolaan TI/layanan TI meliputi, namun tidak
terbatas pada:
• Pengembangan, pembaharuan, dan penghapusan layanan perbankan elektronik/digital.
• Pengembangan, pembaharuan, dan penghapusan infrastruktur (computing, network, satellite) dan sekuriti TI.
• Pengembangan, pembaharuan, dan penghapusan layanan internal Bank.
• Pengadaan penyedia jasa TI.
• Penyedia jasa TI oleh Bank.
• Aktivitas operasional TI.
• Pengembangan dan/atau reviu rules Fraud Detection System (FDS).
Selanjutnya untuk penguatan kontrol risiko digital, setiap pengembangan aplikasi didampingi oleh Digital Risk Division.
Perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risiko Operasional
Sesuai dengan SEOJK No. 6/SEOJK.03/2020, Perhitungan ATMR Risiko Operasional dengan menggunakan Pendekatan Standar per
Januari 2023 telah diimplementasikan. Berikut merupakan tabel perhitungan ATMR operasional dengan Pendekatan Standar sesuai
ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan.
Tabel Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional – Bank Secara Individual
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Pendekatan Komponen Faktor Modal Pendapatan
No. Komponen
Yang Digunakan Indikator Kerugian Pengali Minimum ATMR Bruto
Indikator Beban
Bisnis Risiko Kerugian Risiko Risiko (Rata-rata ATMR
Bisnis Modal
(IB) Operasional Intern Operasional Operasional 3 tahun
(KIB)
(KKRO) (FPKI) (MMRO) terakhir)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11)
Pendekatan
1 74.092.568 10.663.885 3.219.807 0,74 7.921.723 99.021.545 111.935.663 16.790.349 209.879.369
Standar
Total 74.092.568 10.663.885 3.219.807 0,74 7.921.723 99.021.545 111.935.663 16.790.349 209.879.369
Keterangan : (3), (4), (5), (7), (8), (9), (10), (11) dalam satuan (jutaan Rupiah)
Tabel Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional – Bank Secara Konsolidasi
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Pendekatan Komponen Faktor Modal Pendapatan
No. Komponen
Yang Digunakan Indikator Kerugian Pengali Minimum ATMR Bruto
Indikator Beban
Bisnis Risiko Kerugian Risiko Risiko (Rata-rata ATMR
Bisnis Modal
(IB) Operasional Intern Operasional Operasional 3 tahun
(KIB)
(KKRO) (FPKI) (MMRO) terakhir)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11)
Pendekatan
1 81.866.229 11.829.934 5.433.202 0,81 9.618.943 120.236.798 114.600.256 17.190.038 214.875.481
Standar
Total 81.866.229 11.829.934 5.433.202 0,81 9.618.943 120.236.798 114.600.256 17.190.038 214.875.481
Keterangan : (3), (4), (5), (7), (8), (9), (10), (11) dalam satuan (jutaan Rupiah)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 367
Page 370
Ikatan Material Terkait Investasi Barang
Sepanjang tahun 2023, BRI melakukan ikatan material dengan sejumlah pihak untuk investasi barang modal tahun 2023 yang diuraikan
sebagai berikut:
Tabel Ikatan Material Investasi Barang Modal (dalam jutaan Rupiah)
2023 2022
Jenis
Nilai Pengadaan Nilai Pengadaan
Pengadaan dan Managed Service CRM RBB 999.926 776.637
Sewa Saluran Komunikasi 1.217.890 416.940
Pengadaan Mesin IBM AS/400 Power10 Untuk DC GTI Ragunan dan ODC Sentul 125.000 352.948
Tujuan Ikatan Sumber Dana
Dalam perikatan pengadaan barang modal menggunakan Sumber dana menggunakan Anggaran dalam Perusahaan BRI
anggaran investasi menggunakan Surat Perintah Kerja (SPK) yang telah dialokasikan (breakdown) sesuai mata anggaran yang
dan Surat Perjanjian (PKS) sesuai dengan tiring nilai pengadaan ditetapkan dalam Rencana Kerja Anggaran Perusahaan (RKAP).
dan jangka waktu pengadaan. Tujuan diadakan perikatan agar
dapat terinci uraian pelaksanaan pekerjaan pengadaan kepada Mata Uang yang Menjadi Denominasi dan
penyedia barang yang sifatnya mengikat, hak dan kewajiban Langkah yang Direncakan Untuk Melindungi
para pihak dan memuat persyaratan dan ketentuan yang harus Risiko dari Posisi Mata Uang Asing
dipenuhi oleh para pihak.
Seluruh pengadaan menggunakan mata uang rupiah, dan
Untuk mempercepat proses pengadaan barang utamanya dengan diwajibkan seluruh pengadaan baik yang sudah disepakati dalam
menggunakan metode pembelian langsung dan swakelola sesuai mata uang asing akan dilakukan penyesuaikan didalam SPK
dengan best practice tidak memerlukan SPK, maka panitia maupun PKS untuk menggunakan mata uang rupiah. Sehingga
pengadaan cukup menerbitkan Purchase Order (PO) atau surat BRI tidak akan melakukan lindung nilai diakibatkan perubahan
permintaan penawaran atau cukup dibuktikan dengan kuitansi nilai tukar mata uang asing.
pembelian/struk pembelian.
Prinsip umum pengadaan barang dalam perusahaan harus mengacu
prinsip efisien, efektif, kompetitif, transparan, adil dan wajar,
akuntabel, standarisasi barang, sentralisasi, desentralisasi dan telah
ditentukan dalam Rencana Kerja Anggaran Perusahaan (RKAP).
Investasi Barang Modal
Jenis dan Nilai Investasi Barang Modal
Jenis dan investasi barang modal disajikan dalam tabel berikut.
Tabel Jenis dan Nilai Investasi Barang Modal (dalam jutaan Rupiah)
Jenis Nilai Tahun 2023 Nilai Tahun 2022
Tanah dan Bangunan 94.746 82.810
Meubelair dan Inventaris 14.667 75.434
Kendaraan 718.871 661.002
Komputer dan Perangkat Lunak 3.119.745 1.411.622
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
368 Laporan Tahunan 2023
Page 371
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tujuan Investasi Barang Modal
Pengadaan barang selain untuk menunjang operasional yang bersangkutan, dan sepanjang kualitas, harga, dan tujuannya
Perusahaan, tujuan lainnya agar mendorong pertumbuhan industri dapat dipertanggungjawabkan serta memperhatikan hubungan
dalam negeri, pengguna barang dapat memberikan preferensi kerja sama secara wajar (arm’length principle).
penggunaan produksi dalam negeri dengan tetap mengindahkan
ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Komitmen dan Kontinjensi
Pengguna barang dan/atau jasa mengutamakan sinergi antar
BUMN, Perusahaan Anak BUMN, Perusahaan Anak BRI, dan/ Penilaian atas transaksi komitmen dan kontinjensi yang
atau Perusahaan Anak dari badan-badan yang didirikan oleh mempunyai risiko kredit secara individual dengan menggunakan
BRI sepanjang barang dan/atau jasa tersebut merupakan hasil bukti objektif, kecuali komitmen dan kontinjensi milik BRIS
produksi BUMN, Perusahaan Anak BUMN, Perusahaan Anak BRI (Perusahaan Anak berdasarkan prinsip syariah) dilakukan dengan
dan/atau Perusahaan Anak dari badan-badan yang didirikan BRI menggunakan panduan kolektibilitas Bank Indonesia.
Tabel Komitmen dan Kontinjensi (dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2023 2022
KOMITMEN
Tagihan komitmen
Pembelian spot dan mata uang asing 24.948.222 15.046.421
Liabilitas Komitmen
Fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur yang belum digunakan 128.590.416 86.290.063
Penjualan spot dan berjangka mata uang asing 63.924.016 69.751.674
L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor 11.447.230 13.658.668
Komitmen - neto (179.013.440) (154.653.984)
KONTINJENSI
Liabilitas kontinjensi
Garansi yang diterbitkan dalam bentuk
Garansi bank 56.219.970 62.487.277
Standby L/C 9.672.955 12.367.721
Kontinjensi - neto (65.892.925) (74.854.998)
Perjanjian Signifikan
Uraian perjanjian-perjanjian signifikan BRI tahun 2023 disajikan Pengadaan Pengadaan Mesin Self Service Banking Terminal
sebagai berikut: (SSBT) untuk jangka waktu 60 (enam puluh) bulan dengan
1. Pada tanggal 5 Juni 2023, BRI mengadakan perjanjian dengan nilai kontrak senilai Rp177.286 juta.
PT Bringin Inti Teknologi sehubungan dengan Pengadaan 4. Pada tanggal 13 April 2023, BRI mengadakan perjanjian
CRM Tahun 2023 untuk Zona 1, Zona 2 dan Zona 3 untuk dengan PT Info Solusindo Data Utama sehubungan dengan
jangka waktu 60 (enam puluh) bulan dengan nilai kontrak Pengadaan Penambahan Kapasitas Backup Solution
senilai Rp999.926 juta. Workload 2022 – 2023 DC Ragunan dan DC Tabanan untuk
2. Pada tanggal 26 Mei 2023, BRI mengadakan perjanjian jangka waktu 22 (dua puluh dua) minggu dengan nilai kontrak
dengan PT Telekomunikasi Selular sehubungan dengan senilai Rp146.398 juta.
Pengadaan 32.214 Unit HP Brispot Kaunit dan Mantri untuk 5. Pada tanggal 13 Juli 2023, BRI mengadakan perjanjian
jangka waktu 24 (dua puluh empat) bulan dengan nilai dengan PT Bringin Inti Teknologi sehubungan dengan
kontrak senilai Rp409.762 juta. Pengadaan Mesin IBM AS/400 Power10 E1080 DC Tabanan
3. Pada tanggal 22 Agustus 2023, BRI mengadakan perjanjian untuk jangka waktu 36 (tiga puluh enam) bulan dengan nilai
dengan PT Pacificagung Trijaya sehubungan dengan kontrak senilai Rp125.000 juta.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 369
Page 372
Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Laporan Akuntan
Sampai dengan akhir Laporan Tahunan disusun tidak terdapat uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk
dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang.
Rincian Masalah yang Timbul Selama Tahun Buku yang Mempengaruhi Kegiatan Usaha
BUMN
Pada tahun 2023, tidak terdapat rincian masalah signifikan yang timbul selama tahun buku yang mempengaruhi kegiatan usaha BRI.
Prospek Usaha dan Strategi ke Depan
Lembaga internasional International Monetary Fund (IMF) yang memproyeksikan ekonomi global melambat di 2024 deakselerasi
perekonomian negara maju dan berkembang.
Grafik Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Global oleh International Monetary Fund
8,0
6,3
6,0
3,5
4,0 3,0
2,8 3,1
2,0 2,9 2,9
0,0
(2,0)
(2,8)
(4,0)
2019 2020 2021 2022 2023F 2024F
Aktual WEO IMF Januari - 2023 WEO IMF Oktober - 2023
Sumber: International Monetary Fund (IMF), Oktober 2023
Perekonomian negara maju, antara lain Amerika Serikat dan Eropa antara lain tren inflasi global yang masih tinggi walaupun dalam
diproyeksikan melambat akibat penurunan aktivitas manufaktur tren melambat yang menyebabkan kebijakan moneter masih
dan konsumsi. Sementara itu, perekonomian China relatif relatif ketat. Selain itu masih tingginya volatilitas geopolitik akan
melambat akibat lemahnya momentum konsumsi domestik dan menekan kinerja pasar finansial dan sektor riil global, terutama
industri manufaktur, serta secara khusus masih berlangsungnya negara berkembang.
krisis sektor properti. Perlambatan ini didorong oleh penurunan
kinerja sisi penawaran dan permintaan di mana aktivitas industri Dinamika ekonomi global diprediksikan juga akan berdampak
dan konsumsi global melambat secara menyeluruh. pada ekonomi Indonesia. Pada tahun 2024, diprediksikan
ekonomi Indonesia akan masih bertumbuh walaupun dengan laju
Terlebih lagi, terdapat beberapa faktor risiko (downside risk) yang yang relatif melambat (4,81%-5,10%). Ketidakpastian ekonomi
diprediksikan berkontribusi pada perlambatan ekonomi global, global dan tingginya ketegangan geopolitik diprediksikan akan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
370 Laporan Tahunan 2023
Page 373
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
menyebabkan prospek aktivitas dagang RI dan aliran modal Berdasarkan hal-hal tersebut maka BRI menetapkan bahwa
asing (foreign capital) relatif terbatas dan bergejolak. Akibatnya, pengembangan bisnis selama akan berfokus pada:
stabilitas nilai tukar Rupiah akan relatif masih rawan (fragile) dan
mendorong Bank Indonesia untuk mempertahankan suku bunga 1. Pengelolaan Assets and Liabilities yang lebih produktif
acuan BI 7 days reverse repo (BI 7DRR) pada tingkat yang relatif Meneruskan penghimpunan CASA yang stabil dan
tinggi. berkelanjutan, ekspansi selektif pada aset dengan tingkat
imbal hasil tinggi, serta perbaikan kualitas aset di segmen
Prospek ekonomi domestik global dan domestik yang masih Mikro dan Small.
uncertain juga mempengaruhi industri perbankan. Volatilitas 2. Diversifikasi sumber pertumbuhan
pasar keuangan global dan gejolak nilai tukar Rupiah dapat Mendorong lebih kuat perolehan pendapatan melalui
berdampak pada nilai aset finansial domestik dan kualitas kredit penguatan kapabilitas segmen Ritel (Konsumer, SME), fokus
perbankan. Sementara itu perlambatan permintaan global dan integrasi holding UMI, serta penguatan bisnis Perusahaan
perlambatan ekonomi domestik menyebabkan perlambatan Anak sebagai sumber pertumbuhan konsolidasian.
pertumbuhan kredit perbankan. Di tahun 2024, diprediksikan 3. Keandalan pendukung operasional
pertumbuhan kredit diperkirakan berada pada kisaran 7,2%- Fokus kepada penguatan kompetensi Human Capital dan
8,6% yoy, menurun dibandingkan tahun 2023 sebesar 10,4%. kapabilitas digital, peningkatan customer experience,
Sementara itu, DPK perbankan diproyeksikan tahun 2024 tumbuh pengelolan risiko dan data analytics, serta operational
sebesar 6,2%-7,0% yoy sedikit meningkat dibandingkan tahun excellence.
2023 sebesar 3,8% yoy. 4. Implementasi prinsip-prinsip ESG
Berkomitmen dalam pengelolaan bisnis selaras dengan
Situasi makro ekonomi yang menantang dikombinasikan dengan prinsip tata kelola usaha yang baik agar memberi nilai positif
persaingan di industri perbankan yang kian ketat menyebabkan bagi lingkungan (deliver value beyond profit).
BRI perlu menyikapi dengan strategi yang tepat untuk terus
meningkatkan penguasaan pasar BRI di masa mendatang. Secara Respon-respon strategis tersebut akan mendorong BRI untuk
internal, BRI masih menghadapi tantangan optimalisasi kinerja dapat terus tumbuh berkesinambungan untuk mewujudkan visi
yang terkait dengan kapabilitas Perseroan dalam mengakselerasi BRI sebagai ”Most Valuable Banking Group in South East Asia &
bisnis ritel dan konsumer, bisnis Perusahaan Anak, serta Champion of Financial Inclusion”.
pengendalian biaya. Kinerja BRI secara umum pun masih ditopang
aktivitas kredit, sehingga kemampuan menghasilkan pendapatan Agar fokus strategi dapat berjalan dengan baik, BRI dapat
non bunga masih perlu untuk terus ditingkatkan. memanfaatkan kekuatan dan peluang yang dimiliki seperti:
1. Jaringan kerja BRI yang tersebar dan terbesar.
Inovasi dan eksplorasi sumber pertumbuhan baru yang dilakukan 2. Kapabilitas BRI dalam bisnis mikro.
BRI berimplikasi pada bisnis Perseroan yang kian kompleks. 3. Produk dan layanan jasa keuangan yang lengkap serta brand
Dinamika internal dan lingkungan usaha menuntut BRI untuk agile positioning yang kuat di Indonesia.
dalam merespon tantangan agar cermat dalam mengoptimalkan 4. Customer base yang besar yang ditambah dengan
peluang bisnis baik kini maupun di masa-masa mendatang. Maka pembentukan Holding Ultra Mikro sebagai salah satu sumber
dengan berorientasi pada aspirasi jangka panjang perusahaan, pertumbuhan baru BRI.
tahun 2024-2026 bagi BRI merupakan periode amplifikasi 5. Bank dengan permodalan yang kuat
penguasaan pasar menuju pencapaian aspirasi jangka panjang 6. Digitalisasi loan processing
BRI tahun 2025 dengan: 7. First mover Environmental, Social and Corporate Governance.
1. Menyempurnakan fundamental bisnis dan enablers, 8. Perkembangan teknologi, tren digital, serta revolusi gaya
2. Memperluas cakupan (scope up) bisnis melalui hidup dan perilaku masyarakat.
pengembangan bisnis pendukung (beyond banking), 9. Jumlah UMKM yang belum mendapat layanan keuangan
3. Meningkatkan skala (scale up) bisnis mesin-mesin formal masih besar.
pertumbuhan baru, serta 10. Peningkatan jumlah pengguna aktif internet dan media sosial.
4. Sinergi kohesif antar entitas intra Group sebagai enabler
keberlanjutan pertumbuhan yang solid.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 371
Page 374
Pencapaian Target dan Target ke Depan
Pencapaian Target 2023
Perbandingan Target dan Realisasi Keuangan
Perbandingan target dan realisasi keuangan, diuraikan sebagai berikut:
Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Keuangan Keuangan
(Bank Only, dalam miliar Rupiah)
Desember 2023
Uraian
Target Realisasi Pencapaian
Aset 1.784.070 1.835.249 102,87%
Pendapatan Bunga 145.906 146.918 100,69%
Kredit yang diberikan 1.148.723 1.146.083 99,77%
Dana Pihak Ketiga 1.340.304 1.352.683 100,92%
Laba Bersih 52.209 53.153 101,81%
Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) 65,62% 64,35% 101,97%
Capital Adequacy Ratio (CAR) 24,74% 25,23% 102,04%
Credit Cost Nett 1,02% 0,89% 114,07%
Cost - to - Income Ratio (CIR) 40,40% 37,74% 107,06%
Di tahun 2023 BRI mampu mencetak laba bersih sebesar Rp53,15 Sepanjang 2023 BRI mampu menghimpun DPK dan melampaui
triliun mencapai target yang ditetapkan, dengan pencapaian target sebesar 100,92%, kondisi ini belum diimbangi oleh
sebesar 101,81% dari RKA. Kondisi ini didukung dengan pencapaian kredit yang diberikan dengan pencapaian 99,77%
optimalisasi portofolio BRI di segmen UMKM. Pencapaian laba dari target, yang berdampak pada pencapaian kinerja LDR
bersih didukung dengan kemampuan BRI dalam mengelola belum mencapai target. Namun BRI masih mampu mencatat
kualitas aset yang telah mencapai target serta kemampuan pertumbuhan segmen mikro yang kuat (double digit) dan telah
menjaga rasio BOPO dan CIR, tercermin dari pencapaian target mencapai target. Selain itu di segmen menengah BRI juga
masing-masing tercapai sebesar 101,97% dan 107,06%. Target mampu tumbuh mencapai target sejalan dengan komitmen
aset tercapai sebesar 102,87%, seiring dengan tercapainya target Perseroan untuk tumbuh di segmen UMKM.
CAR sebesar 101,98%. Fokus strategi BRI dalam pengelolaan
kualitas aset dan efisiensi biaya operasional tersebut berhasil
mendukung pertumbuhan profitabilitas BRI.
Perbandingan Target dan Realisasi Struktur Modal (Capital Structure)
Pada posisi 31 Desember 2023, BRI mampu menjaga struktur Selanjutnya untuk Rasio Modal Inti Pelengkap (CET 1) tercatat
permodalan sesuai target maupun level minimum yang sebesar 24,06%, mencapai 101,86% dari target 2023 sebesar
ditetapkan regulator. Total Kewajiban Penyediaan Modal 23,62%. Tier 1 maupun CET 1 juga terjaga di atas minimum
Minimum (KPPM) atau Capital Adequacy Ratio (CAR) BRI sebesar ketentuan regulator masing-masing 6,0% dan 4,5% dengan
25,23%, mencapai 101,98% dari target 2023 sebesar 24,74%. rincian sebagai berikut:
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
372 Laporan Tahunan 2023
Page 375
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Struktur Modal (dalam jutaan Rupiah)
2023
Uraian
Target Realisasi Pencapaian
Modal Inti (Tier 1) 233.401.082 238.956.599 102,38%
Modal Inti Utama (CET 1) 233.401.082 238.956.599 102,38%
Modal Pelengkap (Tier 2) 11.067.788 11.612.168 104,92%
Total Modal Tersedia 244.468.870 250.568.767 102,50%
ATMR untuk Risiko Kredit setelah memperhitungkan risiko spesifik 883.428.892 890.512.335 100,80%
ATMR untuk Risiko Pasar 5.533.149 3.617.404 65,38%
ATMR untuk Risiko Operasional 99.021.545 99.021.545 100,00%
Total ATMR 987.983.586 993.151.284 100,52%
Rasio CAR 24,74% 25,23% 101,98%
Rasio CET 1 23,62% 24,06% 101,86%
Rasio Tier 1 23,62% 24,06% 101,86%
Rasio Tier 2 1,12% 1,17% 104,46%
Perbandingan Target dan Realisasi Pemasaran
PROGRAM PESTA RAKYAT SIMPEDES (PRS) 2023 adalah membuka peluang bagi segmen bisnis
Rangkaian Pesta Rakyat Simpedes 2023 merupakan program mikro BRI untuk masuk dalam ekosistem
akusisi dan retensi kepada nasabah tabungan Simpedes yang komunitas.
berfokus pada sharing wawasan, tips dan edukasi kepada pelaku e. Peduli : Pilar Peduli direalisasikan melalui kegiatan
Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) untuk mengembangkan cek kesehatan gratis, donor darah dan
usahannya melalui kegiatan workshop, kuis interaktif, UMKM aktivitas charity lainnya.
BRILiaN Check, serta talkshow. Program ini dilakukan di 20 titik di f. Panen : Seremonial penyerahan hadiah kepada
seluruh Indonesia dengan diikuti lebih dari 1.325 peserta bazzar pemenang Program Panen Hadiah Simpedes
UMKM. Keberhasilan program Pesta Rakyat Simpedes dapat yang telah diundi sebelumnya. Berbagi
dilihat dari peningkatan saldo simpanan sebesar Rp3,4 triliun hadiah games dan doorprize pada saat event
dengan jumlah pembukaan rekening baru 167.579 rekening dan PRS berlangsung.
penambahan user baru BRImo 119 ribu user serta penambahan
user baru QRIS sebesar 75 ribu user. PROGRAM BRIMO FSTVL
BRImo FSTVL merupakan loyalti program untuk nasabah setia
Pesta Rakyat Simpedes membawa (PRS) 6 pilar yaitu: BRIMO yang diberikan dalam bentuk cashback transaksi, redeem
a. Pasar : Merupakan Bazar UMKM yang memberikan Poin menjadi voucher belanja dan kupon undian, yang dimana
kesempatan UMKM dalam mengembangkan poin berasal dari poin akuisisi, retensi dan poin loyalti untuk setiap
bisnis, serta meningkatkan ekosistem kegiatan perbankan yang dilakukan nasabah. Selama periode
transaksi di segmen bisnis Mikro. program BRImo FSTVL berhasil mendorong peningkatkan volume
b. Panggung : Merupakan konten hiburan dan edukasi dalam saldo tabungan dari Rp508,7 triliun (7/23) menjadi Rp526 triliun
event PRS yang dikemas dalam panggung (12/23) dan pertumbuhan user BRImo dari 28,35 juta user (7/23)
musik serta ilmu dengan konsep edutainment. menjadi 31,62 juta user (12/23).
c. Pawai : Merupakan rangkaian aktivitas PRS berupa
Pawai Internal yaitu kegiatan grebek pasar/ BRIPOIN
Sentra bisnis lainnya dalam periode 1 Selain Program BritAma Festival terdapat program BRIPoin,
minggu sebelum event PRS diselenggarakan merupakan program untuk mendorong nasabah meningkatkan
sedangkan Pawal Eksternal yaitu unjuk saldo dan transaksi simpanan nasabah baik menggunakan
komunitas serta cluster binaan BRI yang kartu maupun BRIMo. Semakin banyak nasabah menggunakan
diparadekan di jalan utama Kota PRS. simpanan BRI dalam bertransaksi semakin banyak poin yang
d. Pojok X’sis : Merupakan wadah/ pojok komunitas yang dapat dikumpulkan untuk kemudian dapat ditukarkan dengan
memberikan kesempatan bagi suatu beragam hadiah yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan
komunitas untuk dapat berekspresi. Tujuannya nasabah. (voucher, ewallet, pulsa, miles dan sebagainya)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 373
Page 376
Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Pemasaran (dalam miliar Rupiah)
2023
Uraian
Target Realisasi Pencapaian
Dana Pihak Ketiga: Tabungan 587.879 526.515 89,56%
BritAma 236.673 198.416 83,84%
Simpedes 343.139 319.192 93,02%
Lainnya 8.068 8.907 110,40%
Fee Based Income 20.962 20.292 96,80%
Perbandingan Target dan Realisasi Pengembangan SDM
Pada tahun 2023, target telah tercapai dengan baik dengan Learning, Coursera, dan sebagainya). Secara total pencapaian target
menjadikan pengembangan kompetensi pekerja menjadi hal prioritas pengembangan SDM melampaui target dengan realisasi 110,15%
utama bagi Perseroan melalui berbagai macam program, termasuk dari target. Pencapaian pengembangan SDM melalui pendidikan
pendidikan, pelatihan, maupun sertifikasi yang dapat dilakukan development mencapai 217,19%, jauh melampaui target yang
secara luring maupun daring melalui digital learning platform ditetapkan. Sedangkan, untuk pendidikan enhancement melampaui
(BRISMART) dan platform learning eksternal lainnya (Linkedin target pada realisasi 108,44% dari target.
Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Pengembangan SDM (dalam orang)
2023
Uraian
Target Realisasi Pencapaian (%)
Development * 1.600 3.475 217,19%
Enhancement** 100.000 108.438 108,44%
Total 101.600 111.913 110,15%
Keterangan:
* BRILiaN Future Leader Program (BFLP), BRILiaN Next Leader Program (BNLP). BRILiaN Leadership Development Program (BLDP), dan BRILiaN Banking Officer Program (BBOP).
** Pendidikan Enhancement mencakup, BRILiaN Specialist Development Program (BSDP) 0, BSDP (1,2,3), Public Course, Sertifikasi, BRILiaN Leader Retirement Program (BLRP),
BRILiaN Bright Scholarship Program (BBSP), BRILiaN Improvement Forum (BIF), dan Sosialisasi.
Target Ke Depan (Proyeksi)
Manajemen BRI telah menyusun Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2024-2026 dengan mempertimbangkan kondisi ekonomi saat ini dan
proyeksi perekonomian di tahun 2024, baik dari segi makro maupun mikro.
Tabel Asumsi dalam Menyusun Proyeksi
No. Asumsi 2024
ASUMSI MAKRO
1. Pertumbuhan PDB (%) 5,03
2. Inflasi (%) 3,27
3. Kurs IDR/USD 15.031
4. BI 7 Days Rate 5,25
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
374 Laporan Tahunan 2023
Page 377
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
No. Asumsi 2024
ASUMSI MIKRO
1. Pertumbuhan Kredit Nasional (%) 7,86
2. Pertumbuhan Simpanan Nasional (%) 6,59
Sumber: Tim Economist BRI
Proyeksi Keuangan
Pertumbuhan aset BRI ke depan tetap didorong dari pertumbuhan Interest Margin (NIM). Namun, BRI optimis profitabilitas
pinjaman pada segmen UMKM. Segmen SME dan Konsumer BRI akan tetap tumbuh yang bersumber dari penguatan
didorong menjadi engine pertumbuhan di luar segmen Mikro pertumbuhan pinjaman yang memberikan yield yang tinggi,
seiring dengan fokus BRI 2024 untuk memperkuat kapasitas peningkatan CASA, pemaksimalan pendapatan operasional
di segmen ritel banking dalam rangka membangun ekosistem seperti FBI dan Recovery, dan efisiensi pada OHC yang didukung
ritel. Aset non kredit diproyeksikan tumbuh lebih rendah sebagai penurunan biaya provisi sejalan dengan perbaikan kualitas
dampak dari peran pertumbuhan bisnis pinjaman khususnya aset. Dari beberapa rasio keuangan, kualitas NPL gross di 2024
UMKM yang akan semakin meningkat, termasuk optimalisasi diarahkan untuk lebih baik sejalan dengan upaya perbaikan
portfolio untuk memaksimalkan profit. Di sisi liabilitas, kualitas aset dan pemulihan ekonomi. CoF mengalami kenaikan
pertumbuhan DPK terus meningkat, dengan driver utama yaitu untuk memberikan ruang atas kenaikan suku bunga yang
pertumbuhan tabungan yang berfokus pada peningkatan CASA. berlanjut sampai tahun 2024 serta NIM akan dipertahankan
pada level yang sama dengan memfokuskan penyaluran kredit
Profitabilitas BRI pada tahun 2024 akan mendapatkan tekanan pada produk High Yield. Yield dioptimalkan sejalan dengan
dari sisi kenaikan Cost of Fund (CoF) serta penurunan Net kenaikan BI7DRR.
Tabel Proyeksi Keuangan (Konsolidasian)
Uraian Proyeksi 2024
Pertumbuhan Kredit (year or year) 11% - 12%
Net Interest Margin (NIM) 7,9% - 8,0%
Credit Cost (CoC) 2,2% - 2,3%
Non Perfoming Loan (NPL) Gross 2,7% - 2,9%
Cost - to - Income Ratio (CIR) 41% - 42%
Proyeksi Struktur Modal (Capital Structure)
Modal KPMM posisi Desember 2024 diproyeksikan Rp251,10 Proyeksi tersebut telah memperhitungkan reklasifikasi cadangan
triliun dengan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) tujuan dan rencana revaluasi aset dan dampak dari PSAK 71.
atau Capital Adequacy Ratio (CAR) akan selalu dijaga di atas Adapun uraian proyeksi modal dan pemenuhan KPMM BRI secara
ketentuan minimum regulator perbankan dan jasa keuangan. ringkas adalah sebagai berikut:
Tabel Proyeksi Permodalan BRI (bank only)
Uraian Proyeksi 2024
Capital Adequacy Ratio (CAR) 22% - 23%
Untuk mempertahankan rasio permodalan tetap sesuai dengan ketentuan Regulator, BRI mengupayakan pemenuhannya dari retained
earning dan pengelolaan dividen payout ratio yang optimal.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 375
Page 378
Proyeksi Kebijakan Dividen
Secara historis, DPO normal BRI berada pada kisaran 50% - 60%. Ke Ke depan, pembayaran dividen akan dilakukan dengan tetap
depan, BRI dapat membagikan dividen atas laba Perseroan dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti proyeksi pertumbuhan
DPO lebih tinggi maupun lebih rendah dari level dividen normal bisnis secara berkelanjutan, pemenuhan minimum rasio kecukupan
namun tetap memperhatikan beberapa faktor seperti proyeksi modal dan tingkat imbal hasil yang optimal bagi pemegang saham.
pertumbuhan bisnis ke depan, pemenuhan rasio kecukupan modal Pembayaran Dividen juga dilakukan dengan memperhatikan
dan faktor sustainability tingkat imbal hasil atas ekuitas dalam ketentuan yang berlaku diantaranya POJK 17/2023 tentang
beberapa tahun ke depan. Selain itu, sesuai ketentuan dividen juga Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum.
dapat berbentuk tunai maupun non tunai.
Proyeksi Pemasaran
Uraian proyeksi pemasaran yang dilakukan BRI tahun 2024 disajikan dalam tabel sebagai berikut:
Tabel Proyeksi Pemasaran
Produk Deskripsi
Merupakan salah satu layanan pembayaran daring digital instan bagi pengguna layanan BRImo di merchant-merchant
BRImo E-Payment
daring yang telah bekerjasama.
Merupakan fitur pembayaran menggunakan kartu debit dengan metode contactless/tap di merchant yang sudah dapat
Kartu Debit Contactless
menerima transaksi contactless.
Pengembangan platform digital pemasaran yang menyajikan info-info asset BRI debitur bermasalah yang akan dijual secara
BRI Info Lelang
lelang dan non lelang.
Integrated Corporate Layanan yang memudahkan nasabah segmen wholesale dan korporasi dalam mengakses produk dan layanan BRI dalam
Solution Platform (QLola) satu platform.
Kartu Kredit Indonesia segmen pemerintah yang diterbitkan kepada Satker (Kementerian/Lembaga Negara/Instansi)
pemerintah pusat maupun pemerintah daerah untuk melakukan pembayaran atas belanja yang dibebankan pada APBN
dan/atau APBD sesuai Inpres No. 2 Tahun 2022 terkait dengan Peningkatan Penggunaan Produk Dalam Negeri (PDN).
Kartu Kredit Indonesia Dengan rincian pengembangan sebagai berikut:
Fase 1: Fitur transaksi QRIS dengan menggunakan Kartu Kredit Indonesia (Agustus 2022)
Fase 2: Kartu Kredit Indonesia Segmen Pemerintah Fisik (September 2023)
Fase 3: Fitur Online Kartu Kredit Indonesia Segmen Pemerintah (2024)
Tokenisasi NFC Kartu
Kartu Kredit BRI dapat terintegrasi dengan e-wallet dan dapat digunakan transaksi dengan metode NFC.
Kredit
Digitalisasi Proses Kartu Pertumbuhan user baru dengan digitalisasi proses bisnis kartu kredit melalui onboarding channel digital pada platform
Kredit internal dan/atau eksternal untuk meningkatkan pertumbuhan user baru.
Proyeksi Pengembangan SDM
Proyeksi pengembangan SDM tahun 2024 adalah sebagai berikut:
Tabel Proyeksi Pengembangan SDM
(dalam orang)
Uraian Proyeksi 2024
Development 1.700
Enhancement 101.000
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
376 Laporan Tahunan 2023
Page 379
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Evaluasi Rencana Jangka Panjang (RJP)
Dalam rangka pemantauan terhadap realisasi Rencana Jangka Kebijakan pemberian dividen BRI ini dapat di-review oleh Direksi
Panjang (RJP), dilakukan evaluasi dan monitoring secara berkala dengan tanpa mengurangi hak dari RUPS Perseroan untuk
setiap tahunnya yang disampaikan dalam forum/rapat Direksi. menentukan lain sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar
Untuk tahun 2023 evaluasi rencana jangka panjang dilakukan Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku di
pada tanggal 10 April 2023 perihal Evaluasi Corporate Plan 2022. bidang Perbankan. Perseroan tidak memiliki negative covenants
Hasil dari evaluasi tersebut akan digunakan dalam penyesuaian sehubungan dengan pembatasan pihak ketiga dalam rangka
dan perumusan strategi BRI selanjutnya. pembagian dividen.
Pengumuman dan Pembayaran Dividen
Kebijakan, Pengumuman dan
Pembayaran Dividen Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
(RUPST) yang diadakan pada tanggal 13 Maret 2023, BRI telah
Kebijakan Dividen membagikan dividen sebesar Rp43,49 triliun atau 85% dari laba
tahun buku 2022 yang diatribusikan kepada pemilik entitas induk
Kebijakan pembagian dividen telah diatur secara internal dalam BRI tahun buku 2021 sebesar Rp51,17 triliun.
SE.70.a–DIR/CMG/12/2022 Buku 6 tentang Pengelolaan Dividen.
Adapun kebijakan tersebut mengatur beberapa prinsip terkait Jumlah dividen tunai per saham sebesar Rp288,22 dan dibayarkan
Dividen antara lain pengelolaan dividen yang bertujuan untuk pada tanggal 12 April 2023 kepada para pemegang saham yang
mengoptimalkan permodalan dan meningkatkan shareholders namanya tercatat dalam daftar pemegang saham (recording
value, pembagian dividen yang mempertimbangkan historis date) Perseroan pada tanggal 27 Maret 2023.
kinerja Perseroan maupun potensi bisnis dan ekonomi kedepan,
besaran rasio dividen yang ditentuan berdasarkan kewajaran Pembayaran dividen tahun buku 2022 dilakukan pada tanggal
kinerja profitabilitas dari kegiatan usaha maupun kontribusi 12 April 2023, dan telah dibayarkan dalam jangka waktu 30 hari
kepada pemegang saham, mekanisme persetujuan pembagian sejak tanggal pengumuman 13 Maret 2023 adapun untuk kinerja
dividen melalui RUPS dan memenuhi ketentuan regulator, serta keuangan tahun buku 2023 akan diputuskan pada RUPST tahun
ketentuan teknis terkait pembagian dividen secara lebih detail. 2024.
Tabel Pengumuman dan Pembayaran Dividen
Uraian Tahun Buku 2022 Tahun Buku 2021 Tahun Buku 2020
Laba (miliar Rp) 51.170,31 31.066,59 18.654,75
Dividen Kas (miliar Rp) 43.494,76 26.406,60 12.125,00
Dividen Non Kas*) - - -
Dividen Kas Per Saham (Rp) 288,22 174,25 98,90
Dividen Non Kas Per Saham*) - - -
85% dari laba bersih tahun 85% dari laba bersih tahun 65% dari laba bersih tahun
Rasio Pembayaran Dividen/Dividend Pay Out Ratio (%)
2022 2021 2020
Tanggal Pengumuman (RUPST) 13 Maret 2023 1 Maret 2022 25 Maret 2021
Tanggal Pembayaran Dividen Kas 12 April 2023 1 April 2022 28 April 2021
Tanggal Pembayaran Dividen Non Kas*) - - -
*) BRI tidak Memiliki Dividen Non Kas
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 377
Page 380
Secara historis, penjelasan pembayaran dividen tahun buku dari tahun 2003-2022 diuraikan sebagai berikut.
Tabel Historis Pengumuman dan Pembayaran Dividen
Rasio Dividen Dividen
Cum Dividend Pembayaran Yang Per
Tanggal
Tanggal (Reguler and Cum Dividend Tanggal Dividen Dibayarkan Saham
Uraian Pembayaran
Pengumuman Negotiation (Cash Market) Pencatatan
(%)
Market)
(miliar Rp) (Rp) (Rp)
2022** Final 13 Maret 2023 21 Maret 2023 27 Maret 2023 27 Maret 2023 12 April 2023 85 43.494,76 231,22
2022 Interim 30 Desember 2022 9 Januari 2023 11 Januari 2023 11 Januari 2023 27 Januari 2023 - 8.602,82 57,00
2021 Final 1 Maret 2022 10 Maret 2022 14 Maret 2022 14 Maret 2022 1 April 2022 85 26.406,60 174,25
2020 Final 25 Maret 2021 5 April 2021 7 April 2021 7 April 2021 26 Maret 2022 65 12.125,59 96,49
2019 Final 18 Februari 2020 26 Februari 2020 28 Februari 2020 28 Februari 2020 18 Maret 2020 60 20.623,56 164,10
2018 Final 17 Mei 2019 23 Mei 2019 27 Mei 2019 27 Mei 2019 13 Juni 2019 50 16.175,57 128,95
2017 Final 26 Maret 2018 29 Maret 2018 4 April 2018 4 April 2018 25 April 2018 45 13.048,44 104,14
2016 Final 17 Maret 2017 22 Maret 2017 27 Maret 2017 27 Maret 2017 13 April 2017 40 10.478,31 83,63
2015 Final 24 Maret 2016 31 Maret 2016 5 April 2016 5 April 2016 22 April 2016 30 7.619,32 60,81
2014 Final 23 Maret 2015 26 Maret 2015 31 Maret 2015 31 Maret 2015 22 April 2015 30 7.272,49 57,52
2013 Final 27 Maret 2014 28 April 2014 2 Mei 2014 2 Mei 2014 14 Mei 2014 30 6.348,05 50,21
2012 Final 5 Maret 2013 26 Maret 2013 1 April 2013 1 April 2013 15 April 2013 30 5.556,28 43,95
2011 Final 2 April 2012 26 April 2012 1 Mei 2012 1 Mei 2012 15 Mei2012 20 3.016,59 23,86
2010 Final 2 Mei 2011 27 Mei 2011 1 Juni 2011 1 Juni 2011 15 Juni 2011 20 2.294,48 13,67
2010 Interim 30 November 2010 19 Desember 2010 22 Desember 2010 22 Desember 2010 30 Desember 2010 - 566,53 4,48
2009 Final 24 Mei 2010 28 Juni 2010 1 Juli 2010 1 Juli 2010 15 Juli 2010 30 2.192,49 12,89
2009 Interim 4 November 2009 30 November 2009 3 Desember 2009 3 Desember 2009 16 Desember 2009 - 563,94 4,46
2008 Final 22 Mei 2009 16 Juni 2009 19 Juni 2009 19 Juni 2009 3 Juli 2009 35 2.085,43 16,50
2007 Final 28 Mei 2008 18 Juni 2008 23 Juni 2008 23 Juni 2008 7 Juli 2008 50 2.419,00 19,15
2006 Final 22 Mei 2007 13 Juni 2007 18 Juni 2007 18 Juni 2007 2 Juli 2007 50 2.128,79 16,88
2005 Final 2 Juni 2006 21 Juni 2006 26 Juni 2006 26 Juni 2006 10 Juli 2006 50 1.904,29 15,24
2004 Final 27 Mei 2005 16 Juni 2005 21 Juni 2005 21 Juni 2005 5 Juli 2005 50 1.816,61 14,92
2003 Final 1 Juni 2004 6 Juli 2004 9 Juli 2004 9 Juli 2004 23 Juli 2004 75 990,47 8,21
*) Seluruh angka dividen telah disesuaikan menjadi stock split 1:2 pada Januari 2011, stock split 1:5 pada Oktober 2017 dan right issue factor 1:0,98 pada September 2021.
**) Angka rasio pembayaran dividen telah memperhitungkan dividen interim sebesar Rp57 per lembar.
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
Sesuai dengan POJK Nomor 30/POJK.04/2015 tentang Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum, BRI telah
melaporkan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum sebagai berikut.
Penawaran Umum Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2023
Dana hasil Penawaran Umum Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2023 telah digunakan seluruhnya
dan telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
378 Laporan Tahunan 2023
Page 381
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Tabel Laporan Realisasi Penggunaaan Dana (LRPD) Penawaran Umum Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I
Bank BRI Tahap II Tahun 2023
Sisa Dana
Nilai Realisasi Rencana Penggunaan Dana Realisasi Penggunaan Dana Hasil
Hasil Penawaran Umum Menurut lnformasi Tambahan Menurut lnformasi Tambahan Penawaran
Umum
Tanggal
No. Deskripsi
Efektif
Jumlah Hasil
Penyaluran Penyaluran
Penawaran Biaya Hasil Bersih Total Total
Kredit Kredit (dalam Rp)
Umum (dalam Rp) (dalam Rp) (dalam Rp) (dalam Rp)
(dalam Rp) (dalam Rp)
(dalam Rp)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Penawaran
1 Umum 12/07/2022 6.000.000.000.000 8.230.275.000 5.991.769.725.000 5.991.769.725.000 5.991.769.725.000 5.991.769.725.000 5.991.769.725.000 0
Obligasi
Jumlah 6.000.000.000.000 8.230.275.000 5.991.769.725.000 5.991.769.725.000 5.991.769.725.000 5.991.769.725.000 5.991.769.725.000 0
Penawaran Umum Obligasi Subordinasi IV Bank BRI Tahun 2023
Dana hasil Penawaran Umum Penawaran Umum Obligasi Subordinasi IV Bank BRI Tahun 2023 telah digunakan seluruhnya dan telah
dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Tabel Laporan Realisasi Penggunaaan Dana (LRPD) Penawaran Umum Obligasi Subordinasi IV Bank BRI Tahun 2023
Sisa Dana
Nilai Realisasi Rencana Penggunaan Dana Realisasi Penggunaan Dana Hasil
Hasil Penawaran Umum Menurut lnformasi Tambahan Menurut lnformasi Tambahan Penawaran
Umum
Tanggal
No. Deskripsi
Efektif
Jumlah Hasil
Penyaluran Penyaluran
Penawaran Biaya Hasil Bersih Total Total
Kredit Kredit (dalam Rp)
Umum (dalam Rp) (dalam Rp) (dalam Rp) (dalam Rp)
(dalam Rp) (dalam Rp)
(dalam Rp)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Penawaran
1 Umum 26/06/2023 500.000.000.000 5.857.666.049 494.142.333.951 494.142.333.951 494.142.333.951 494.142.333.951 494.142.333.951 0
Obligasi
Jumlah 500.000.000.000 5.857 .666.049 494.142.333.951 494.142.333.951 494.142.333.951 494.142.333.951 494.142.333.951 0
Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi,
atau Restrukturisasi Hutang dan Modal
Investasi
Efek-Efek dan Penyertaan Modal
BRI melakukan investasi pada sejumlah efek-efek, adapun rincian investasi BRI per 31 Desember 2023 dan 2022 disajikan sebagai berikut.
Tabel Rincian Investasi Efek-Efek
(dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2023 2022
Nilai wajar melalui laba rugi 22.393.171 21.115.873
Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 163.339.165 150.802.567
Biaya perolehan diamortisasi 145.358.968 158.406.378
Total Efek-Efek 331.091.304 330.324.818
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 379
Page 382
Selain investasi efek-efek, BRI melakukan investasi berupa (2) Transaksi berupa perolehan dan pelepasan atas perusahaan
penyertaan modal yang diuraikan sebagai berikut: atau segmen operasi dikategorikan sebagai Transaksi
- Tambahan modal ke BVI bertujuan untuk memperkuat Material dalam hal:
struktur permodalan BVI dalam rangka meningkatkan a. Nilai transaksi sama dengan 20% (dua puluh persen)
pertumbuhan bisnis BVI serta dengan mempertimbangkan atau lebih dari ekuitas Perusahaan Terbuka;
potensi strategic investment termasuk rencana persiapan b. Total aset yang menjadi objek transaksi dibagi total aset
pembiayaan Merah Putih Fund dan tambahan penyertaan Perusahaan Terbuka nilainya sama dengan atau lebih
modal pada LinkAja. Tambahan modal BVI yang telah dari 20% (dua puluh persen);
direalisasikan di tahun 2023 sebesar Rp500 miliar yang c. Laba bersih objek transaksi dibagi dengan laba bersih
termuat pada AKta No.45 tanggal 31 Maret 2023 dengan Perusahaan Terbuka nilainya sama dengan atau lebih
kepemilikan saham BRI sebesar 99,9%. dari 20% (dua puluh persen); atau
d. Pendapatan usaha objek transaksi dibagi dengan
Ekspansi pendapatan usaha Perusahaan Terbuka nilainya sama
dengan atau lebih dari 20% (dua puluh persen).
BRI tidak melakukan kegiatan ekspansi sepanjang tahun 2023. (3) Dalam hal transaksi sebagaimana dimaksud pada (1) dan (2)
dilakukan oleh Perusahaan Terbuka yang mempunyai ekuitas
Penggabungan/Peleburan Usaha negatif, transaksi dikategorikan sebagai Transaksi Material
apabila nilai transaksi sama dengan 10% (sepuluh persen)
BRI tidak melakukan kegiatan penggabungan/peleburan usaha atau lebih dari total aset Perusahaan Terbuka.
sepanjang tahun 2023.
Transaksi Benturan Kepentingan
Divestasi
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/
BRI tidak melakukan kegiatan divestasi sepanjang tahun 2023. POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan
Kepentingan (POJK 42/2020), yang dimaksud Benturan
Akuisisi Kepentingan adalah perbedaan antara kepentingan ekonomis
perusahaan terbuka dengan kepentingan ekonomis pribadi
BRI tidak melakukan kegiatan akuisisi sepanjang tahun 2023. anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, pemegang saham
utama, atau pengendali yang dapat merugikan perusahaan
Restrukturisasi Hutang dan Modal terbuka. Dengan demikian, Benturan Kepentingan merupakan
suatu kondisi/situasi yang mana seseorang karena kedudukan,
BRI tidak melakukan kegiatan restrukturisasi utang dan modal jabatan atau wewenang di BRI memiliki kepentingan pribadi yang
sepanjang tahun 2023 dapat mempengaruhi kualitas dan kinerja dari pelaksanaan tugas
yang diamanatkan secara objektif.
Informasi Transaksi Material yang BRI memiliki kebijakan benturan kepentingan yang tertuang
Mengandung Benturan Kepentingan dan/ dalam Bank BRI memiliki kebijakan benturan kepentingan yang
atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi tertuang dalam Surat Edaran Direksi No. SE.09-DIR/KEP/03/2023
tanggal 15 Maret 2023 tentang Corporate Governance (Buku 1
Transaksi Material adalah setiap transaksi yang dilakukan oleh terkait Penanganan Benturan Kepentingan (Conflict of Interest).
Perusahaan Terbuka atau Perusahaan Terkendali yang memenuhi Penanganan Benturan Kenpentingan pada dasarnya dilakukan
batasan nilai sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas melalui perbaikan nilai, sistem, pribadi dan budaya. Adapun
Jasa Keuangan (POJK) No.17/POJK.04/2020 Tentang Transaksi prinsip-prinsip dasar penanganan Benturan Kepentingan antara
Material dan Perubahan Kegiatan Usaha. lain:
1. Menjaga integritas, mengutamakan kepentingan publik dan
Lingkup Transaksi: Perseroan serta berkomitmen dalam penanganan Benturan
Perusahaan Terbuka yang melakukan Transaksi Material dalam: Kepentingan.
a. 1 (satu) kali transaksi; atau 2. Menciptakan keterbukaan penanganan dan pengawasan
b. Suatu rangkaian transaksi untuk suatu tujuan atau kegiatan Benturan Kepentingan.
tertentu, wajib memenuhi ketentuan sebagaimana diatur 3. Mendorong tanggung jawab pribadi dan sikap keteladanan.
dalam POJK No.17/POJK.04/2020. 4. Menciptakan dan membina budaya organisasi yang mampu
menangani Benturan Kepentingan.
Batasan Nilai:
(1) Suatu transaksi dikategorikan sebagai Transaksi Material Sampai dengan akhir tahun 2023, BRI tidak memiliki transaksi
apabila nilai transaksi sama dengan 20% (dua puluh persen) material yang mengandung Benturan Kepentingan.
atau lebih dari ekuitas Perusahaan Terbuka.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
380 Laporan Tahunan 2023
Page 383
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Transaksi Afiliasi Adapun Transaksi Afiliasi adalah setiap aktivitas dan/atau
transaksi yang dilakukan oleh Perusahaan Terbuka atau
Berdasarkan POJK 42/2020, Afiliasi adalah: Perusahaan Terkendali dengan Afiliasi dari Perusahaan Terbuka
1. Hubungan keluarga karena perkawinan dan keturunan sampai atau Afiliasi dari anggota direksi, anggota Dewan Komisaris,
derajat kedua, baik secara horizontal maupun vertikal; Pemegang Saham Utama, atau Pengendali, termasuk setiap
2. Hubungan antara pihak dengan Pegawai, Direktur, atau aktivitas dan/atau transaksi yang dilakukan oleh Perusahaan
Komisaris dari pihak tersebut; Terbuka atau Perusahaan Terkendali untuk kepentingan Afiliasi
3. Hubungan antara 2 (dua) Perusahaan di mana terdapat 1 dari Perusahaan Terbuka atau afiliasi dari anggota Direksi,
(satu) atau lebih anggota Direksi atau Dewan Komisaris yang anggota Dewan Komisaris, Pemegang Saham Utama, atau
sama; Pengendali.
4. Hubungan antara Perusahaan dan pihak, baik langsung
maupun tidak langsung, mengendalikan atau dikendalikan Selama tahun 2023, terdapat Transaksi Afiliasi dengan penjelasan
oleh Perusahaan tersebut; sebagai berikut:
5. Hubungan antara 2 (dua) Perusahaan yang dikendalikan, baik
langsung maupun tidak langsung, oleh pihak yang sama; Keterbukaan Informasi Transaksi Afiliasi
atau
6. Hubungan antara Perusahaan dan Pemegang Saham utama. Pada tahun 2023, tidak terdapat Keterbukaan Informasi Transaksi
Afiliasi yang memenuhi Pasal 4 POJK 42/2020.
Laporan Informasi atau Fakta Material Tambahan Modal Kepada Perusahaan Anak
Pada tahun 2023, terdapat tambahan modal kepada Perusahaan Anak/Perusahaan Terelasi yang termasuk ke dalam Pasal 6 POJK
42/2020 untuk mempertahankan persentase kepemilikan saham
No. Tanggal Transaksi Jenis Transaksi Pihak Afiliasi Sifat Hubungan Afiliasi
BRI sebagai Pemegang Saham
1 2 Maret 2023 Tambahan Modal PT BRI Ventura Investama
Pengendali
Laporan Transaksi Afiliasi
Perseroan telah menyampaikan Laporan Transaksi Afiliasi yang memenuhi Pasal 6 POJK 42/2020 kepada Otoritas Jasa Keuangan
diantaranya sebagai berikut:
No. Tanggal Transaksi Jenis Transaksi Pihak Afiliasi Sifat Hubungan Afiliasi
1 25 Agustus 2023 Akses Data Watchlist PT Bank Raya Indonesia Tbk BRI sebagai Pemegang
Saham Pengendali
2 18 Juli 2023 Pengadaan Bersama Konsultan PT Danareksa (Persero) Negara Republik Indonesia
merupakan pemegang
saham Pengendali
3 27 Juni 2023 Penggunaan Aplikasi Audit PT Asuransi BRI Life dan PT BRI Multifinance Indonesia BRI sebagai Pemegang
Management System Bagi BRI Saham Pengendali
Life dan BRIF
4 8 Mei 2023 Implementasi Master Data PT Pegadaian BRI sebagai Pemegang
Management (MDM) Saham Pengendali
5 2 Mei 2023 Pengadaan Jasa Konsultan PT BRI Danareksa Sekuritas BRI sebagai Pemegang
Saham Pengendali
6 18 April 23 Career Mobility dalam Lingkup PT BRI Asuransi Indonesia, PT Asuransi BRI Life, PT BRI BRI sebagai Pemegang
BRI Group Danareksa Sekuritas, PT BRI Ventura Investama, PT BRI Saham Pengendali
Multifinance Indonesia, PT Bank Raya Indonesia Tbk
7 30 Desember 2023 Referensi Fasilitas Bank PT Bank Raya Indonesia Tbk BRI sebagai Pemegang
Garansi, Pinang Maksima, Saham Pengendali
dan Pinang Performa Kepada
Rekanan (Vendor Financing)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 381
Page 384
No. Tanggal Transaksi Jenis Transaksi Pihak Afiliasi Sifat Hubungan Afiliasi
8 8 September 2023 Pembukaan Rekening Simpanan PT Permodalan Nasional Madani BRI sebagai Pemegang
BRI Bagi Saham Pengendali
9 18 April 2023 Pembukaan Rekening Simpanan PT Pegadaian BRI sebagai Pemegang
BRI Bagi Nasabah Pegadaian Saham Pengendali
Transaksi Afiliasi Sebagai Kegiatan Usaha yang Dijalankan dalam Rangka Menghasilkan Pendapatan Usaha
dan Dijalankan Secara Rutin, Berulang, dan/atau Berkelanjutan
Sesuai Pasal 8 dan Pasal 9 POJK 42/2020, terdapat Transaksi Afiliasi yang merupakan kegiatan usaha yang dijalankan dalam rangka
menghasilkan pendapatan usaha dan dijalankan secara rutin, berulang, dan/atau berkelanjutan. Perseroan telah melakukan pendataan
atas transaksi tersebut dan tercatat pada Catatan Laporan Keuangan 44. Adapun diantaranya adalah sebagai berikut:
Tanggal Jenis Pihak Hubungan Sifat Hubungan Nilai
No.
Transaksi Transaksi Afiliasi Afiliasi Transaksi
Referal produk dan layanan BRI sebagai Pemegang Saham
1 27 Juni 2023 PT Pegadaian 781.011 referal*)
Pegadaian kepada nasabah BRI Pengendali
BRI sebagai Pemegang Saham
2 27 Desember 2023 Pinjaman Sindikasi PT Bank Raya Indonesia Tbk Rp600.000.000
Pengendali
*) Asumsi nominal transaksi afiliasi
Selaras dengan Peraturan OJK No.12/POJK.03/2021 tanggal 30 Transaksi Pihak Berelasi
Juli 2021 tentang Bank Umum dan Peraturan Menteri BUMN
No.PER-03/MBU/08/2017 tanggal 14 Agustus 2017 sebagaimana BRI dan Perusahaan Anaknya melakukan transaksi dengan
diubah dengan Peraturan Menteri BUMN No.PER-04/ MBU/09/2017 pihak-pihak berelasi seperti yang didefinisikan dalam PSAK No.
tanggal 13 September 2021 dan Peraturan Menteri BUMN 7 tentang “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. Suatu pihak
No.PER-07/MBU/04/2021 tanggal 21 April 2021 tentang Pedoman dianggap berelasi dengan BRI dan Perusahaan Anak jika:
Kerjasama Badan Usaha Milik Negara, transaksi afiliasi antara 1) Secara langsung, atau tidak langsung yang melalui satu
Perseroan dengan Perusahaan Anak merupakan sinergi antar atau lebih perantara, suatu pihak (i) mengendalikan, atau
kelompok usaha perbankan dalam rangka optimalisasi sumber daya, dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian bersama,
menunjang pelaksanaan aktivitas bisnis serta memberikan nilai dengan BRI dan Perusahaan Anak; (ii) memiliki kepentingan
tambah bagi BRI Group. Sedangkan transaksi afiliasi dengan pihak dalam BRI dan Perusahaan Anak yang memberikan pengaruh
terafiliasi lainnya, dilakukan dalam rangka sinergi bisnis yang saling signifikan atas BRI dan Perusahaan Anak; atau (iii) memiliki
menguntungkan, efisiensi/optimalisasi dalam kegiatan operasional pengendalian bersama atas BRI dan Perusahaan Anak;
maupun memberikan nilai tambah bagi antar pihak. 2) Suatu pihak yang berelasi dengan BRI dan Perusahaan Anak;
3) Suatu pihak adalah ventura bersama di mana BRI dan
Dalam hal ini, Direksi menyatakan bahwa transaksi afiliasi telah Perusahaan Anak sebagai venturer;
melalui prosedur yang memadai, dilaksanakan sesuai praktik 4) Suatu pihak adalah anggota dari personil manajemen kunci
bisnis yang berlaku umum, serta memenuhi prinsip transaksi yang BRI dan Perusahaan Anak atau induk;
wajar (arm’s length principle) dan ketentuan perundang-undangan 5) Suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu
yang berlaku. Sebagai upaya memastikan transaksi dilakukan yang diuraikan dalam butir (1) atau (4);
untuk kepentingan Perseroan dan mencegah terjadinya potensi 6) Suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan
benturan kepentingan yang mungkin terjadi atas rencana transaksi bersama atau dipengaruhi signifikan oleh atau untuk dimana
afiliasi, maka sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya, hak suara signifikan pada beberapa entitas, langsung maupun
Komite Pemantau Manajemen Risiko (KPMR) dimungkinkan untuk tidak langsung, individu seperti diuraikan dalam butir (4)
menelaah dan memberikan saran kepada Dewan Komisaris terkait atau (5); dan
adanya potensi benturan kepentingan. 7) Suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk
imbalan kerja dari BRI dan Perusahaan Anak atau entitas
Seluruh transaksi afiliasi telah dilaporkan pada Otoritas Jasa yang terkait dengan BRI dan Perusahaan Anak.
Keuangan (OJK) sesuai dengan POJK 42/2020. Selanjutnya,
selain transaksi di atas, terdapat Transaksi Afiliasi lainnya yang
disampaikan pada Bagian Transaksi Pihak Berelasi.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
382 Laporan Tahunan 2023
Page 385
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Nama Pihak yang Bertransaksi dan Sifat Hubungan
Saldo dan transaksi dengan pihak yang berelasi adalah sebagai berikut:
Tabel Pihak Berelasi
No Pihak-pihak Berelasi Jenis Hubungan Unsur Transaksi Pihak Berelasi
1. Manajemen Kunci Hubungan pengendalian kegiatan perusahaan Kredit yang diberikan, Program imbalan kerja.
Pemerintah Republik Kepemilikan mayoritas melalui Kementerian
2. Efek-efek
Indonesia (RI) Keuangan RI
L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan
3. Perum BULOG Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
dalam rangka impor, Kredit yang diberikan
PT Sarana Multi Infrastruktur
4. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek
(Persero)
Penempatan pada Bank Indonesia dan lembaga
5. PT Bank Mandiri Taspen Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
keuangan lain
PT PNM Investment
6. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek
Management
7. PT BNI Asset Management Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek
PT Rajawali Nusantara
8. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya
Indonesia
PT Perkebunan Nusantara VII
9. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan
(Persero)
10. PT Inka Multi Solusi Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Tagihan dan liabilitas akseptasi
PT Industri Kereta Api Tagihan dan liabilitas akseptasi, L/C yang tidak dapat
11. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
(Persero) dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor
12. PT Wijaya Karya Realty Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Aset lain-lain
13. PT PAL Indonesia Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan
14. PT Telekomunikasi Selular Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan
PT Pelabuhan Indonesia
15. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI simpanan nasabah
(Persero)
PT Semen Indonesia (Persero)
16. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI simpanan nasabah
Tbk
17. PT Jasa Marga Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI simpanan nasabah
18. PT Taspen (persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI simpanan nasabah
19. PT Bukit Asam Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI simpanan nasabah
Efek-efek, Giro pada bank lain, Penempatan pada Bank
20. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Indonesia dan lembaga keuangan lain, Pinjaman yang
diterima, Simpanan dari bank lain
Giro pada bank lain, Penempatan pada Bank Indonesia dan
PT Bank Negara Indonesia
21. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI lembaga keuangan lain,Pinjaman yang diterima, Simpanan
(Persero) Tbk
dari bank lain
22. PT Petrokimia Gresik Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Tagihan dan liabilitas akseptasi, simpanan nasabah
PT Perusahaan Listrik Negara Efek-efek, Kredit yang diberikan, L/C yang tidak dapat
23. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
(Persero) dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor
24. PT Bahana Artha Ventura Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Penyertaan saham
PT Bahana TCW Investment
25. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek, simpanan nasabah
Management
Penyertaan saham, Giro pada bank lain, Penempatan
PT Bank Syariah Indonesia
26. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan lain,
Tbk
Pinjaman yang diterima, Simpanan dari Bank Lain
PT Perusahaan Gas Negara
27. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan
Tbk
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 383
Page 386
No Pihak-pihak Berelasi Jenis Hubungan Unsur Transaksi Pihak Berelasi
Giro pada bank lain, Penempatan pada Bank Indonesia dan
PT Bank Tabungan Negara
28. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI lembaga keuangan lain,Pinjaman yang diterima, Simpanan
(Persero) Tbk
dari bank lain
PT BRI Manajemen Investasi
29. (dahulu PT Danareksa Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek
Investment Manajgement)
PT Dirgantara Indonesia
30. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan
(Persero)
PT Garuda Maintenance
31. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan
Facility Aero Asia Tbk
PT Kereta Api Indonesia
32. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan
(Persero)
PT Krakatau Steel (Persero)
33. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan, simpanan nasabah
Tbk
Tagihan dan liabilitas akseptasi, Garansi yang
PT Pembangunan Perumahan diterbitkan, L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih
34. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
(Persero) Tbk berjalan dalam rangka impor, simpanan nasabah, Wesel
ekspor dan tagihan lainnya
35. PT Pertamina (Persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan, simpanan nasabah
Tagihan dan liabilitas akseptasi, Garansi yang
36. PT Adhi Karya (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
diterbitkan, Wesel ekspor dan tagihan lainnya
PT Indonesia Asahan Efek-efek, L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih
37. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
Aluminium (Persero) berjalan dalam rangka impor
Lembaga Pembiayaan Ekspor Giro pada bank lain, Garansi yang diterbitkan, Pinjaman
38. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
Indonesia yang diterima
39. PT Pertamina EP Cepu Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan
40. Pusat Investasi Pemerintah Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Pinjaman yang diterima
41. PT Pertamina Hulu Rokan Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan
Wesel ekspor dan tagihan lainnya, Tagihan dan liabilitas
42. PT PP Presisi Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
akseptasi
PT Waskita Karya (Persero)
43. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan, Garansi yang diterbitkan
Tbk
44. PT Wijaya Karya (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan
PT Wijaya Karya Bangunan Tagihan dan liabilitas akseptasi, L/C yang tidak dapat
45. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
Gedung Tbk dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor
PT Hutama Karya
46. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Piutang pembiayaan
Infrastruktur
47. PT Fintek Karya Nusantara Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Penyertaan saham
48. PT Petrokimia Kayaku Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Tagihan dan liabilitas akseptasi
PT Kilang Pertamina L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan
49. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
International dalam rangka impor
PT Sarana Multigriya Finansial
50. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek, Pinjaman yang diterima
(Persero)
Yayasan Kesejahteraan Pekerja
51. Hubungan Program Imbalan Pasca Kerja Program THT, simpanan nasabah
BRI
52. Dana Pensiun BRI Hubungan Program Imbalan Pasca Kerja Program Pensiun Imbalan Kerja
53. Dana Pensiun Pegadaian Hubungan Program Imbalan Pasca Kerja Program Pensiun Imbalan Kerja
Dana Pensiun Lembaga
54. Hubungan Program Imbalan Pasca Kerja Program Pensiun Iuran Pasti
Keuangan BRI
Dana Pensiun Lembaga
55. Hubungan Program Imbalan Pasca Kerja Program Pensiun Iuran Pasti
Keuangan BNI
PT Bank Hibank Indonesia
56. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Giro pada bank lain, Pinjaman yang diterima
(dahulu PT Bank Mayora)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
384 Laporan Tahunan 2023
Page 387
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
No Pihak-pihak Berelasi Jenis Hubungan Unsur Transaksi Pihak Berelasi
Wesel ekspor dan tagihan lainnya, L/C yang tidak dapat
57. PT Bhirawa Steel Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor
PT Kresna Kusuma Dyandra
58. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan
Marga
High Speed Railways
59. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya
Contractor Consortium
60. PT Garuda Indonesia Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan, simpanan nasabah
61. PT Lancar Jaya Mandiri Abadi Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya, simpanan nasabah
62. PT Elnusa Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya
PT Wijaya Karya Industri
63. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Tagihan dan liabilitas akseptasi
Energi
L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan
64. PT Pupuk Kalimantan Timur Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI dalam rangka impor, Wesel ekspor dan tagihan lainnya,
simpanan nasabah
L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan
65. PT Kimia Farma Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI
dalam rangka impor, simpanan nasabah
PT Wika Semarang Demak
66. Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya
Seksi 2
67 PT Pupuk Kujang Cikampek Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya, simpanan nasabah
68. PT Prima Armada Raya Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Piutang pembiayaan
Kewajaran dan Alasan Dilakukannya Transaksi
Dalam kegiatan normal usaha, BRI melakukan transaksi dengan bersama. Transaksi dengan pihak berelasi telah dilakukan secara
pihak-pihak berelasi karena hubungan kepemilikan dan/atau wajar sesuai dengan kepentingan Perseroan (Arm’s Length
kepengurusan. Transaksi pihak berelasi terjadi karena adanya Transaction). Transaksi telah dilakukan sesuai dengan peraturan
kebutuhan usaha BRI. Semua transaksi dengan pihak-pihak perundang-undangan dan bebas dari konflik kepentingan.
berelasi telah dengan kebijakan dan syarat yang telah disepakati
Realisasi Transaksi Pihak Berelasi
Rincian saldo transaksi dengan pihak-pihak berelasi diuraikan sebagai berikut
Tabel Realisasi Transaksi Pihak Berelasi
(dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2023 2022
Aset
Giro pada bank lain 448.259 697.978
Penempatan pada Bank Indonesia dan lembaga keuangan lain 2.927.441 3.052.713
Efek-efek 256.540.281 286.311.292
Wesel ekspor dan tagihan lainnya 5.039.044 8.911.425
Kredit yang diberikan 61.280.470 63.749.756
Piutang Pembiayaan 30.351 7.205
Tagihan dan Liabilitas Akseptasi 1.213.562 1.609.971
Penyertaan saham 6.312.323 5.278.029
Total aset dari pihak-pihak berelasi 334.449.197 370.325.978
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 385
Page 388
Uraian 2023 2022
Total aset konsolidasian 1.965.007.030 1.865.639.010
Persentase total aset dari pihak-pihak berelasi terhadap total aset konsolidasian 17,02% 19,85%
Liabilitas
Giro 174.894.844 184.165.751
Tabungan 446.427 864.745
Deposito Berjangka 156.298.259 139.196.981
Simpanan dari Bank lain dan lembaga keuangan lainnya 462.943 821.691
Pinjaman yang Diterima 26.072.346 18.847.671
Pinjaman subordinasi 231.563 363.095
Kompensasi kepada manajemen karyawan kunci 1.616.737 887.492
Total liabilitas kepada pihak-pihak berelasi 366.710.645 352.428.274
Total liabilitas konsolidasian 1.648.534.888 1.562.243.693
Persentase total liabilitas kepada pihak-pihak berelasi terhadap total liabilitas
22,24% 22,58%
konsolidasian
Komitmen dan Kontinjensi pada Rekening Administratif
Garansi yang diterbitkan 23.166.828 32.400.198
L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor 8.219.329 6.268.627
Iuran Program Pensiun Imbalan Pasti 814.934 563,595
Iuran Program Tunjangan Hari Tua 136.643 128,467
Iuran Program Pensiun Iuran Pasti 468.697 451.679
Iuran Program Manfaat Lain Dana Manfaat Pasti - -
Total 1.420.274 1.143.741
Gaji dan tunjangan Dewan Komisaris dan Direksi
Gaji dan tunjangan Direksi 195.671 189.966
Gaji dan tunjangan Dewan Komisaris 83.417 84.369
Total 279.088 274.335
Tantiem, bonus dan insentif Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan kunci
Tantiem Direksi 404.423 443.816
Tantiem Dewan Komisaris 159.244 131.568
Bonus dan insentif karyawan kunci 187.258 97.479
Total 750.925 672.863
Tabel Persentase Transaksi dengan Pihak-Pihak Berelasi Terhadap Total Aset dan Liabilitas Konsolidasian BRI dan Entitas Anak
(dalam %)
Uraian 2023 2022
Aset
Giro pada Bank lain 0,023 0,037
Penempatan pada Bank Indonesia dan lembaga keuangan lain 0,149 0,164
Efek-efek 13,055 15,347
Wesel ekspor dan tagihan lainnya 0,256 0,478
Kredit yang diberikan 3,119 3,417
Piutang pembiayaan 0,002 0
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
386 Laporan Tahunan 2023
Page 389
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Uraian 2023 2022
Tagihan akseptasi 0,062 0,086
Penyertaan saham 0,321 0,283
Aset lain-lain 0,036 0,038
Total 17,023 19,850
Liabilitas
Giro 10,609 11,789
Tabungan 0,027 0,055
Deposito berjangka 9,481 8,91
Simpanan dari Bank lain dan lembaga keuangan lainnya 0,028 0,053
Surat Berharga yang diterbitkan 0,404 0,489
Pinjaman yang diterima 1,583 1,207
Pinjaman dan Surat Berharga Subordinasi 0,014 0,023
Kompensasi kepada Manajemen Karyawan kunci 0,098 0,057
Total 22,244 22,583
Kebijakan Mekanisme Review atas Transaksi dan Indonesia (RI) dan entitas lain yang berelasi dengan Pemerintah RI
Pemenuhan Peraturan dan Ketentuan Terkait diungkapkan juga pada Catatan 44 tersebut.
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan Setiap transaksi dengan pihak berelasi harus melalui mekanisme
kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. reviu sesuai dengan yang telah ditetapkan oleh Perseroan.
Transaksi yang dilakukan Bank telah memenuhi Peraturan Otoritas Semua transaksi dan saldo yang signifikan dengan pihak berelasi,
Jasa Keuangan No. 42/POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dilakukan dengan syarat normal dan wajar. Transaksi dengan pihak
dan Transaksi Benturan Kepentingan (POJK 42/2020), pada saat berelasi dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh
transaksi-transaksi tersebut dilakukan. Seluruh transaksi dan saldo kedua belah pihak, di mana persyaratan tersebut mungkin tidak
yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam sama dengan transaksi yang dilakukan dengan pihak-pihak yang
catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang relevan dan tidak berelasi. Persyaratan dan kondisi transaksi dengan pihak
rinciannya telah disajikan dalam Catatan 44 atas laporan keuangan berelasi secara umum dilakukan sebagaimana dengan pihak ketiga
konsolidasian. Selanjutnya, saldo dan transaksi yang material yang di-review oleh Komite Pemantau Manajemen Risiko (KPMR)
antara BRI dan Perusahaan Anak dengan Pemerintah Republik serta wajib mendapatkan persetujuan dari Dewan Komisaris.
Perubahan Peraturan Perundang-Undangan dan Dampaknya Terhadap Bank
Tabel Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Tahun 2023
Peraturan
Informasi Penyesuaian Yang Dampak Terhadap
No Perundang- Pokok Pengaturan
Undangan Dilakukan Laporan Keuangan
1. Undang- Undang-Undang P2SK merupakan Omnibus Law dimana 1. BRI dapat menyesuaikan Kegiatan Usaha Tidak berdampak
Undang Nomor terdapat 27 bab dan 341 pasal yang terkandung di dalam Anggaran Dasar sesuai perubahan terhadap komposisi
4 Tahun dalamnya yang mengatur lima hal yang sangat krusial bagi ketentuan terkait Kegiatan Usaha Bank Umum Laporan Keuangan.
2023 tentang reformasi sektor keuangan, yaitu: dalam UU P2SK;
Pengembangan 1. Penguatan Kelembagaan Otoritas Sektor Keuangan 2. BRI wajib menyesuaikan ketentuan internal
dan Penguatan Dengan Tetap Memperhatikan Independensi; terkait Rahasia Bank atas diubahnya
Sektor 2. Penguatan Tata Kelola Dan Peningkatan Kepercayaan ketentuan Rahasia Bank dalam Pasal 40, Pasal
Keuangan. Publik; 40A, Pasal 40B, dan Pasal 40C UU Perbankan
3. Mendorong Akumulasi Dana Jangka Panjang Sektor sebagaimana diatur dalam UU P2SK;
Keuangan Untuk Kesejahteraan Dan Dukungan 3. BRI wajib menyesuaikan Peraturan Dana Pensiun
Pembiayaan Pembangunan Yang Berkesinambungan; BRI dimana terdapat perubahan ketentuan
4. Perlindungan Konsumen; Dan Manfaat Pensiun, Usia Pensiun, dan Dana Tidak
5. Literasi, Inklusi Dan Inovasi Sektor Keuangan. Aktif terkait Dana Pensiun dalam UU P2SK;
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 387
Page 390
Peraturan
Informasi Penyesuaian Yang Dampak Terhadap
No Perundang- Pokok Pengaturan
Undangan Dilakukan Laporan Keuangan
4. BRI agar menyesuaikan ketentuan terkait
penghapusbukuan untuk kredit kepada Usaha
Mikro, Kecil, dan Menengah.
5. Mengingat terdapat pengaturan-pengaturan
yang akan diperjelas dalam peraturan turunan,
maka dalam melakukan penyesuaian/
menerapkan ketentuan UU P2SK, BRI agar
memerhatikan peraturan turunan UU P2SK
yang akan diterbitkan regulator (dhi. OJK, BI,
Kemenkeu, dan sebagainya) terlebih dahulu.
2. Peraturan Bahwa dalam upaya mewujudkan Peraturan Menteri BUMN 1. BRI agar menyesuaikan ketentuan internal Tidak berdampak
Menteri BUMN yang sinkron dan harmonis guna mendukung pengelolaan terkait Human Capital khususnya penambahan terhadap komposisi
RI No. PER-3/ BUMN yang terencana, terpadu, dan berkelanjutan ketentuan-ketentuan baru dalam PER Laporan Keuangan.
MBU/03/2023 diperlukan terobosan hukum dengan menggabungkan BUMN 3 di antaranya: Ketentuan Pensiun
tentang Organ beberapa Peraturan BUMN terkait ke dalam 1 (satu) pekerja yang menjadi Direksi, Single Income
dan Sumber Peraturan Menteri yang komprehensif. Terdapat beberapa Direksi, Ketentuan Tantiem dan Insentif, dan
Daya Manusia pengaturan baru dalam Peraturan BUMN ini sebagai berikut: Tunjangan-Tunjangan bagi Direksi.
Badan Usaha 1. Daftar dan Rekam Jejak Calon Anggota Direksi BUMN 2. BRI agar menyesuaikan ketentuan terkait
Milik Negara. (Bab II). Bantuan Hukum yang diberikan kepada Direksi
2. Talenta Muda yang Menjadi Direksi BUMN (Bab III). sebagaimana pengaturan PER BUMN 3.
3. Single Income Direksi BUMN (Bab VI).
4. Eligibilitas Tantiem/Insentif Kinerja (Bab VII) .
5. Long Term Incentives (LTI) (Bab VII).
6. Konsultasi Penetapan Penghasilan (Bab VII).
7. Tunjangan Perumahan dan Fasilitas Kendaraan (Bab VII).
3 Peraturan Peraturan BUMN ini merupakan upaya yang dilakukan 1. BRI agar melaksanakan kewajiban-kewajiban Tidak berdampak
Menteri BUMN oleh Kementerian BUMN sebagai agen penciptaan nilai baru yang diatur dalam PER BUMN 2 dimaksud terhadap komposisi
RI No. PER-2/ dan agen pembangunan untuk mendukung pertumbuhan di antaranya kewajiban-kewajiban: Laporan Keuangan
MBU/03/2023 perekonomian nasional melalui sinkronisasi dan a. Laporan triwulanan dan Laporan Tahunan
tentang harmonisasi pengaturan yang berkaitan dengan prinsip kepada RUPS/Menteri.
Pedoman tata kelola Badan Usaha Milik Negara, penerapan b. Laporan penyelenggaraan TI yang menjadi
Tata Kelola manajemen risiko Badan Usaha Milik Negara, penilaian satu kesatuan dengan laporan tahunan
dan Kegiatan tingkat kesehatan Badan Usaha Milik Negara, perencanaan kepada RUPS/Menteri
Korporasi strategis Badan Usaha Milik Negara, pedoman kegiatan c. Laporan realisasi penggunaan tambahan
Signifikan korporasi signifikan Badan Usaha Milik Negara, PMN yang ditandatangani oleh direktur
BUMN. penyelenggaraan teknologi informasi Badan Usaha Milik utama dan komisaris utama kepada RUPS
Negara, dan pelaporan Badan Usaha Milik Negara. d. Penilaian Tingkat Kesehatan BRI
berdasarkan peringkat korporasi (corporate
rating). Adapun peringkat tersebut terdiri
dari (stand alone rating) dan (final rating).
2. BRI agar menyesuaikan ketentuan ketentuan
internal terkait Pedoman Pengadaan Barang
dan Jasa BUMN, Pedoman Kerja Sama BUMN.
4. POJK 17 Tahun POJK Tata Kelola ini menjadi ketentuan payung yang 1. BRI wajib menerapkan tata Kelola yang baik Tidak berdampak
2023 tentang menyelaraskan berbagai ketentuan, baik terkait aspek tata paling sedikit mencakup prinsip keterbukaan, terhadap komposisi
Tata Kelola kelola yang diatur dalam topik tersendiri dalam suatu POJK, akuntabilitas, tanggung jawab, independensi Laporan Keuangan.
Bagi Bank ketentuan terkait lain, termasuk memberikan penguatan dan kewajaran.
Umum atau penyesuaian kebijakan sesuai kebutuhan perbankan 2. BRI wajib menyesuaikan prinsip penerapan
terkini yang berlaku bagi seluruh Bank Umum, baik tata Kelola sebagaimana diatur dalam POJK
konvensional maupun syariah. 17 tahun 2023 pada Kebijakan Umum Tata
Kelola Perusahaan PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk.
3. BRI agar memperhatikan ketentuan-ketentuan
baru terkait Penggantian, pemberhentian,
dan/atau pengangkatan Direksi/Dekom sesuai
POJK 17 Tahun 2023.
5. PBI Nomor 3 Sehubungan dengan adanya reformasi pengaturan BRI agar melakukan penyesuaian ketentuan Tidak berdampak
Tahun 2023 perlindungan yang dimuat dalam UU P2SK, dan terbitnya internal dan ketentuan produk/layanan dengan terhadap komposisi
tentang UU Perlindungan Data Pribadi (UU PDP) juga mendorong mengacu pada PBI Pelindungan Konsumen Laporan Keuangan.
Perlindungan peninjauan kembali pengaturan perlindungan data dan khususnya produk-produk yang berkaitan dengan
Konsumen mengikuti G20/OECD High Level Principles on Financial Sistem Pembayaran.
Bank Indonesia Consumer Protection. Untuk itu Bank Indonesia perlu
menyesuaikan dan mengatur kembali mengenai aspek-
aspek perlindungan konsumen yang berada dalam cakupan
kewenangan Bank Indonesia, agar dapat sejalan dan
mendukung penerapan UU tersebut.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
388 Laporan Tahunan 2023
Page 391
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Peraturan
Informasi Penyesuaian Yang Dampak Terhadap
No Perundang- Pokok Pengaturan
Undangan Dilakukan Laporan Keuangan
Perlindungan konsumen sangat penting untuk meningkatkan
kepercayaan masyarakat terhadap produk dan layanan
keuangan, serta mendukung tercapainya stabilitas sektor
keuangan. PBI ini mengatur di antaranya ketentuan-
ketentuan sebagai berikut:
1. Prinsip Perlindungan Konsumen.
2. Penanganan Pengaduan Konsumen oleh Bank
Indonesia.
3. Kegiatan Pengawasanoleh BI.
6. Peraturan Dalam rangka untuk meningkatkan efektivitas pelaksanaan 1. BRI agar melaksanakan kewajiban-kewajiban Tidak berdampak
LPS Nomor 1 penjaminan simpanan dan menyesuaikan beberapa baru yang diatur oleh PLPS Nomor 1 Tahun terhadap komposisi
Tahun 2023 pengaturan dengan Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 yaitu: Laporan Keuangan.
tentang 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor a. Melakukan Penilaian Sendiri atas Kewajiban
Program Keuangan (“UU P2SK”), diperlukan peraturan tentang Bank
Penjaminan program penjaminan simpanan yang dapat memastikan b. Perubahan Ketentuan Surat Pernyataan Bank
Simpanan terselenggaranya pelaksanaan penjaminan simpanan 2. BRI agar menyesuaikan perhitungan premi LPS
secara efektif. Dalam PLPS 1 Tahun 2023 mengatur hal- dimana terdapat penyesuaian jenis simpanan
hal sebagai berikut: yang dijamin oleh LPS.
1. Pengaturan Kepesertaan 3. BRI agar memastikan kewajiban pembayaran
2. Pengaturan Premi Penjaminan premi yang dibayarkan kepada LPS, dikarenakan
3. Pengaturan Penjaminan Simpanan terdapat kewenangan LPS untuk melakukan
4. Pengaturan Penanganan Keberatan verifikasi premi dalam jangka waktu 10
5. Pengaturan Sanksi Administratif dan Pidana (sepuluh) tahun dihitung sejak tanggal jatuh
tempo pembayaran premi periode yang
bersangkutan pada tanggal 31 Januari atau
tanggal 31 Juli.
Perubahan Kebijakan Akuntansi
Informasi mengenai perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan disajikan sebagai berikut.
Tabel Perubahan Kebijakan Akuntansi
Dampak Secara
Paparan Konsekuensi Kuantitatif
Alasan Perubahan
No Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Penyesuaian Yang Perubahan Kebijakan
Kebijakan Akuntansi
Dilakukan Akuntansi Terhadap
Laporan Keuangan
1. Amandemen PSAK No. 1 “Penyajian Laporan Keuangan Perubahan kebijakan Amandemen PSAK No. 1 tidak Melakukan pembaharuan
tentang Pengungkapan Kebijakan Akuntansi”. akuntansi di Tahun 2023 berdampak material terhadap atas kebijakan akuntansi
• Berlaku efektif pada tanggal 01 Januari 2023. disebabkan penerapan pelaporan keuangan dan internal BRI sesuai dengan
• Amandemen ini diadopsi dari amandemen IAS No. 1 Pernyataan Standar pengungkapan dalam laporan persyaratan yang diberikan
“Presentation of Financial Statements: Disclosure of Akuntansi Keuangan (PSAK) keuangan konsolidasian. oleh amandemen.
Accounting Policies”. sebagai bentuk adopsi dari
• Amandemen ini mengklarifikasi bahwa tidak seluruh International Financial Tidak memiliki dampak secara
informasi kebijakan akuntansi terkait dengan transaksi, Reporting Standards (IFRS) kuantitatif terhadap laporan
peristiwa atau kondisi lain yang material adalah material yang telah disahkan oleh keuangan.
terhadap laporan keuangan. Dewan Standar Akuntansi
Keuangan – Ikatan Akuntansi
2. Amandemen PSAK No. 16 “Aset Tetap tentang Hasil Indonesia (DSAK – IAI) efektif Amandemen PSAK No. 16 tidak Melakukan pembaharuan
Sebelum Penggunaan yang Diintensikan”. per tanggal 01 Januari 2023. berdampak material terhadap atas kebijakan akuntansi
• Berlaku efektif pada tanggal 01 Januari 2023. pelaporan keuangan dan internal BRI sesuai dengan
• Amandemen ini diadopsi dari amandemen IAS No. Perubahan tersebut pengungkapan dalam laporan persyaratan yang diberikan
16 “Property, Plant and Equipment: Proceeds before dilatarbelakangi praktik keuangan konsolidasian. oleh amandemen.
Intended Use”. banyaknya informasi Tidak memiliki dampak secara
• Amandemen ini mengklarifikasi contoh biaya yang dapat kebijakan akuntansi yang kuantitatif terhadap laporan
diatribusikan secara langsung sebagai biaya perolehan diungkapkan dalam catatan keuangan.
aset tetap. atas laporan keuangan yang
terkesan berlebihan dan
3. Amandemen PSAK No. 25 “Kebijakan Akuntansi, cenderung hanya sebagai Amandemen PSAK No. 25 tidak Melakukan pembaharuan
Perubahan Estimasi Akuntansi, dan Kesalahan tentang formalitas, serta kurang berdampak material terhadap atas kebijakan akuntansi
Definisi Estimasi Akuntansi”. jelasnya panduan dalam pelaporan keuangan dan internal BRI sesuai dengan
• Berlaku efektif pada tanggal 01 Januari 2023. menentukan perubahan pengungkapan dalam laporan persyaratan yang diberikan
• Amandemen ini diadopsi dari amandemen IAS No. 8 perlakuan akuntansi keuangan konsolidasian. oleh amandemen.
“Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates sebagai perubahan estimasi
and Errors: Definition of Accounting Estimates”. atau kebijakan akuntansi. Tidak memiliki dampak secara
• Amandemen ini menjelaskan definisi estimasi akuntansi kuantitatif terhadap laporan
dan mengklarifikasi perubahan dalam estimasi akuntansi. keuangan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 389
Page 392
Dampak Secara
Paparan Konsekuensi Kuantitatif
Alasan Perubahan
No Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Penyesuaian Yang Perubahan Kebijakan
Kebijakan Akuntansi
Dilakukan Akuntansi Terhadap
Laporan Keuangan
4. Amandemen PSAK No. 46 “Pajak Penghasilan tentang Amandemen PSAK No. 46 tidak Melakukan pembaharuan
Pajak Tangguhan terkait Aset dan Liabilitas yang timbul berdampak material terhadap atas kebijakan akuntansi
dari Transaksi Tunggal”. pelaporan keuangan dan internal BRI sesuai dengan
• Berlaku efektif pada tanggal 01 Januari 2023. pengungkapan dalam laporan persyaratan yang diberikan
• Amandemen ini diadopsi dari amandemen IAS No. 12 keuangan konsolidasian. oleh amandemen.
“Income Taxes: Deferred Tax related to Assets and
Liabilities arising from a Single Transaction”. Tidak memiliki dampak secara
• Amandemen ini menjelaskan deskripsi dan pengecualian kuantitatif terhadap laporan
pengakuan awal untuk aset dan liabilitas pajak tangguhan. keuangan.
5. Amandemen PSAK No. 46 “Pajak Penghasilan tentang Amandemen PSAK No. 46 tidak Melakukan pembaharuan
Reformasi Pajak Internasional - Ketentuan Model Pilar berdampak material terhadap atas kebijakan akuntansi
Dua”. pelaporan keuangan dan internal BRI sesuai dengan
• Berlaku efektif pada tanggal 01 Januari 2023. pengungkapan dalam laporan persyaratan yang diberikan
• Amandemen ini diadopsi dari amandemen IAS No. 12 keuangan konsolidasian. oleh amandemen
“Income Taxes: International Tax Reform - Pillar Two
Model Rules”. Tidak memiliki dampak secara
• Amandemen ini mengatur pengecualian sementara atas kuantitatif terhadap laporan
perlakuan akuntansi pajak tangguhan terkait dengan keuangan.
penerapan ketentuan model perpajakan Pilar Dua
beserta pengungkapannya.
Tingkat Kesehatan Bank
Tingkat Kesehatan Bank dinilai berdasarkan Peraturan Otoritas Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum menggunakan
Jasa Keuangan No. 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat pendekatan risiko (Risk – Based Bank Rating) dilakukan dengan
Kesehatan Bank Umum dengan menggunakan pendekatan risiko cakupan penilaian terhadap 4 (empat) faktor berikut:
(Risk – Based Bank Rating). Penilaian Tingkat Kesehatan Bank 1. Profil Risiko
dilakukan terhadap risiko dan kinerja Bank yang dapat dilihat dari 2. Good Corporate Governance (GCG)
peringkat akhir hasil penilaian. 3. Rentabilitas (Earnings)
4. Permodalan (Capital)
Tabel Tingkat Kesehatan BRI Secara Individu (Self Assessment)
Penilaian Per Semester II 2023 Penilaian Per Semester II 2022
Faktor Penilaian
Peringkat Peringkat
Profil Risiko 2 2
Good Corporate Governance (GCG) 2 2
Rentabilitas 2 1
Permodalan 1 2
Peringkat Tingkat Kesehatan Bank Berbasis Risiko 2 2
Peringkat Tingkat Kesehatan BRI dengan metode penilaian berbasis risiko (RBBR) berada pada Peringkat Komposit 2 (PK 2) – SEHAT
dengan rincian untuk masing-masing faktor penilaian yaitu Profil Risiko BRI berada pada Peringkat 2 (Low to Moderate), GCG berada
pada Peringkat 2 (Baik), Rentabilitas berada pada Peringkat 2 (Memadai) dan Permodalan berada pada Peringkat 1 (Sangat Memadai).
Informasi Kelangsungan Usaha
Hal-Hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan Terhadap Kelangsungan Usaha
Ancaman kelangsungan usaha BRI bisa bersumber dari potensi bisnis maupun disrupsi teknologi. Untuk mengantisipasi dampak
gangguan/bencana baik yang disebabkan antara lain oleh alam dari potensi gangguan tersebut, Direksi BRI mengembangkan dan
(natural disaster), tindakan yang disengaja, kegagalan proses menerapkan suatu Kebijakan Business Continuity Management
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
390 Laporan Tahunan 2023
Page 393
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
(BCM) yang sudah diatur dalam Surat Edaran No. SE.50-DIR/ indicator dan trigger level, strategi pendanaan darurat dan
MPE/12/2023 tanggal 29 Desember 2023 serta Standar opsi pemulihan serta strategi komunikasi penanganan krisis.
Operasional Prosedur No. SO.05a-ORD/05/2023 tanggal 27 Secara berkala dilakukan monitoring terhadap early warning
Juni 2023. Tujuan kebijakan BCM antara lain untuk melindungi indicator dan trigger level. Selain itu, untuk memastikan
keamanan dan keselamatan jiwa pekerja BRI, keluarga, nasabah kesiapan organisasi BRI dalam pelaksanaan prosedur CFP,
serta stakeholders sesuai dengan Rencana Penanggulangan dilakukan simulasi Uji Coba contingency funding plan untuk
Bencana (RPB) yang sudah dimiliki. Selain itu BCM bertujuan memastikan kelayakan CFP.
untuk mempertahankan kelangsungan aktivitas bisnis/
operasional terpenting, menjaga aset BRI, serta memiliki respon
yang memadai dalam setiap kondisi baik itu dalam kondisi normal, Aspek Perpajakan
kondisi krisis, fase pemulihan bencana hingga kondisi kembali
normal (new normal). Saat ini, tantangan dari BCM selain dari Pengungkapan Kerangka Governance,
ke 4 (empat) faktor di atas adalah terkait digitalisasi perbankan Pengelolaan dan Pengendalian Aspek
dan sistem keuangan yang dapat menimbulkan banyak disrupsi Perpajakan
gangguan, salah satunya adalah serangan siber.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk sebagai Bank BUMN
Selain ancaman dari potensi gangguan/bencana, terdapat pula yang telah Go Public dan sahamnya sebagian besar dimiliki
ancaman kelangsungan usaha BRI yang bersumber dari disrupsi oleh Pemerintah Indonesia berkomitmen untuk melaksanakan
pasar keuangan. Untuk mengantisipasi dampak atas gangguan kewajiban di bidang perpajakan sesuai dengan ketentuan yang
tersebut BRI mengembangkan dan menetapkan Rencana berlaku. Dalam rangka pengelolaan perpajakan yang lebih baik, BRI
Pendanaan Darurat (Contingency Funding Plan/CFP) dan Rencana menerapkan prinsip perpajakan untuk mewujudkan pengelolaan
Aksi (Recovery Plan) yang mengacu pada Undang-Undang Republik perpajakan secara efektif dan efisien, serta selalu selaras dengan
Indonesia No. 4 Tahun 2023 tanggal 12 Januari 2023 tentang ketentuan perundang-undangan perpajakan yang berlaku.
Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan. Kebijakan CFP
memuat pendekatan dan strategi dalam menghadapi kondisi krisis Pada tanggal 30 Juni 2020, Pemerintah menerbitkan Peraturan
yang berdampak pada likuiditas guna memastikan kemampuan Pemerintah Pengganti Undang-Undang (Perpu) Republik
BRI memperoleh sumber pendanaan yang dibutuhkan secara tepat Indonesia No. 1 Tahun 2020 yang telah menjadi Undang-
waktu dan dengan biaya yang wajar. Untuk kondisi yang lebih severe Undang (UU) Nomor 2 Tahun 2020, serta menetapkan Peraturan
BRI akan menerapkan Recovery Plan agar bank mampu kembali Pemerintah (PP) No. 30 Tahun 2020 tentang Penurunan Tarif
menjalankan bisnis dalam kondisi yang layak dan berkelanjutan. Pajak Penghasilan bagi Wajib Pajak Badan Dalam Negeri
yang Berbentuk Perseroan Terbuka dan berlaku sejak tanggal
Assessment Manajemen atas Hal-Hal diundangkan, yaitu pada 19 Juni 2020. Selanjutnya, Pada tanggal
yang Berpengaruh Signifikan Terhadap 29 Oktober 2021 Pemerintah menerbitkan Undang-Undang
Kelangsungan Usaha dan Asumsi yang Republik Indonesia Nomor 7 Tahun 2021 tentang Harmonisasi
Digunakan Manajemen dalam Melakukan Peraturan Perpajakan (UU HPP). Adapun aturan tersebut telah
Assessment menetapkan antara lain penurunan tarif pajak penghasilan wajib
pajak badan dalam negeri dan bentuk usaha tetap dari semula
Dalam rangka penerapan BCM yang proaktif, maka telah dilakukan 25% menjadi 22% untuk tahun pajak 2020, 2021, 2022, dan
pengkinian Kebijakan BCM yang terdiri dari: tahun selanjutnya, serta pengurangan lebih lanjut tarif pajak
1. Penilaian Risiko Ancaman Bencana (PRAB), Business Impact sebesar 3% untuk wajib pajak dalam negeri yang memenuhi
Analysis (BIA), Business Continuity Plan (BCP), Emergency persyaratan tertentu.
Response Plan (ERP), Crisis Management Plan (CMP),
Disaster Recovery Plan (DRP), dan Sosialisasi dan Uji Coba. Berdasarkan surat keterangan No.DE/1/2024-0191 Tanggal 4
Untuk memastikan penerapan BCM dan Keselamatan dan Januari 2024 dan laporan bulanan kepemilikan saham dari Biro
Kesehatan Kerja (K3), telah dilakukan uji coba BCP di Divisi Administrasi Efek, Datindo Entrycom atas kepemilikan saham
Kritikal BRI, serta sosialisasi dan uji coba tanggap darurat BRI selama tahun 2023, semua persyaratan tertentu di atas
bencana (Emergency Response) di kantor pusat serta seluruh untuk memperoleh fasilitas penurunan tarif pajak tersebut atas
regional office dan unit kerja supervisinya. Unit kerja BRI juga laporan keuangan BRI untuk tahun yang berakhir pada tanggal
telah melakukan Penilaian Risiko Ancaman dan Bencana 31 Desember 2023 telah terpenuhi untuk mendapatkan insentif
(PRAB)/Risk and Threat Assessment yang bertujuan untuk penurunan tarif pajak sebesar 3% berdasarkan ketentuan Pasal
mengidentifikasi ancaman/bencana tertinggi di unit kerja 5 ayat (2) UU No.2 Tahun 2020, sehingga untuk tahun 2023 BRI
serta sumber daya yang dibutuhkan dalam rangka persiapan menggunakan tarif pajak 19% dalam perhitungan PPh Badan.
menghadapi ancaman/bencana tersebut.
2. Pengkinian terhadap kebijakan Rencana Pendanaan Darurat BRI melakukan pendekatan pajak yang didasari oleh kepatuhan
(Contingency Funding Plan/CFP) dan Rencana Aksi (Recovery pada seluruh peraturan perpajakan yang berlaku. BRI telah
Plan) BRI yang meliputi aspek pengkinian early warning membangun kebijakan dan strategi pajak yang disetujui dan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 391
Page 394
ditinjau setiap tahun oleh Direktur Keuangan dalam pelaporan 4. BRI mengungkapkan informasi pajak secara transparan
SPT Tahunan PPh Badan. Dalam pengelolaan pelaksanaan mengikuti pedoman pelaporan untuk pemegang saham dan
perpajakan, BRI telah menetapkan proses yang komprehensif dan masyarakat publik.
terstruktur, seperti:
1. Badan tata kelola (eksekutif) yang bertanggung jawab untuk Pemangku kepentingan yang terpenting dalam hal perpajakan
menerapkan strategi pajak adalah Direktur Keuangan. adalah pemerintah melalui kantor pajak. Untuk itu, BRI
2. BRI telah memiliki pedoman perpajakan internal dalam senantiasa membina hubungan baik dengan otoritas perpajakan,
pemenuhan kewajiban perpajakan dalam Surat Edaran namun tanpa terlibat dalam advokasi kebijakan publik terkait
Ketentuan Perpajakan BRI dan Standar Operasional Prosedur perpajakan, maupun upaya-upaya lain untuk mempengaruhi
Perpajakan BRI yang dipergunakan dan menjadi standar bagi otoritas perpajakan. BRI menerapkan kepatuhan terhadap
seluruh Unit Kerja BRI. seluruh peraturan perundangan yang dikeluarkan oleh otoritas
3. BRI melakukan identifikasi, mengelola, dan memonitor atas perpajakan. BRI hanya beroperasi di Indonesia dengan beberapa
kewajiban perpajakan sesuai dengan peraturan yang berlaku cabang di luar negeri, sehingga laporan perpajakan hanya
melalui monitoring dan rekonsiliasi berkesinambungan dilakukan untuk Indonesia.
yang dilakukan oleh Financial and Management Accounting
Division dan unit kerja terkait.
Tabel Pembayaran Pajak (Bank Only, dalam jutaan Rupiah)
Jenis Pajak Tahun 2023 Tahun 2022
PPh Pasal 21 2.680.437 2.536.394
PPh Pasal 22 63.313 55.064
PPh Pasal 23 157.296 152.727
PPh Pasal 26 2.978.403 1.932.182
PPh Final pasal 4 ayat (2) 5.097.270 3.045.296
PPN dan PPnBM 232.240 252.698
Bea Materai 84.178 23.237
Sub Jumlah Pajak Potput 11.293.137 7.997.599
PPh Badan (Corporate Tax) 10.817.648 12.135.836
Respon Terhadap Perubahan Arah
Kebijakan Moneter
Sepanjang tahun 2023, Bank Indonesia (BI) telah menaikkan suku 2. Penguatan strategi operasi moneter yang pro-market
bunga acuan BI (BI-Rate) sebesar 50 bps dari 5,50% pada Desember untuk efektivitas kebijakan moneter, termasuk optimalisasi
2022 menjadi 6,00% pada Desember 2023. Kebijakan moneter BI Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI), Sekuritas Valas Bank
konsisten dan fokus pada stabilitas nilai tukar Rupiah terhadap Dolar Indonesia (SVBI), dan Sukuk Valas Bank Indonesia (SUVBI).
AS dan menjaga inflasi tetap terkendali sesuai target sasaran 2,5±1% 3. Penguatan kebijakan transparansi Suku Bunga Dasar Kredit
pada tahun 2024. Sementara itu, kebijakan makroprudensial dan (SBDK) dengan fokus suku bunga kredit per sektor ekonomi.
sistem pembayaran tetap pro-growth untuk mendukung pertumbuhan 4. Akselerasi digitalisasi sistem pembayaran dan perluasan kerja
ekonomi yang berkelanjutan, seiring dengan masih tingginya sama antarnegara untuk meningkatkan volume transaksi dan
ketidakpastian ekonomi dan pasar keuangan global ke depan. mendorong inklusi Ekonomi Keuangan Digital (EKD), melalui:
a. Perluasan implementasi QRIS dengan:
Sehubungan dengan hal tersebut, BI terus melakukan penguatan - Menetapkan target penggunaan QRIS sebesar 55
bauran kebijakan moneter, makroprudensial, dan sistem pembayaran juta pengguna di tahun 2024.
untuk menjaga stabilitas, serta mendukung pertumbuhan ekonomi - Menetapkan target volume transaksi QRIS sebanyak
yang berkelanjutan dengan beberapa upaya sebagai berikut: 2,5 miliar transaksi pada tahun 2024.
1. Stabilisasi nilai tukar Rupiah melalui intervensi di pasar valas - Memperkuat strategi implementasi QRIS antarnegara
pada transaksi spot, Domestic Non-Deliverable Forward untuk percepatan akseptasi transaksi.
(DNDF), dan Surat Berharga Negara (SBN) di pasar sekunder.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
392 Laporan Tahunan 2023
Page 395
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
b. Penguatan implementasi Kartu Kredit Indonesia (KKI) 2022. Pertumbuhan kredit pada Desember 2023 tercatat sebesar
Segmen Pemerintah dengan mengembangkan KKI fitur 10,4% yoy, relatif lebih rendah dibandingkan dengan posisi
online payment, serta perluasan sosialisasi, koordinasi, akhir tahun 2022 sebesar 11,4% yoy. Sementara itu, likuiditas
dan monitoring yang lebih intensif. industri perbankan semakin terbatas dan cenderung mengetat.
5. Perluasan kerja sama internasional dengan bank sentral dan Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) melambat ke 3,8% yoy
otoritas negara mitra, khususnya melalui QRIS antarnegara pada tahun 2023, menurun cukup signifikan dari tahun 2022
dan Local Currency Transactions (LCT), serta fasilitasi sebesar 9,0% yoy.
promosi investasi perdagangan dan pariwisata di sektor
prioritas bekerja sama dengan instansi terkait. Sementara itu dari sisi resiliensi, ketahanan perbankan tetap
terjaga dengan baik, hal ini tercermin dari permodalan yang kuat
Selain beberapa langkah tersebut, BI juga meningkatkan dan risiko kredit yang rendah. Rasio Kecukupan Modal (Capital
koordinasi kebijakannya dengan Pemerintah untuk menjaga Adequacy Ratio/CAR) tercatat pada level yang tinggi sebesar
stabilitas makro ekonomi dan mendukung pertumbuhan ekonomi. 27,86% pada November 2023. Risiko kredit juga tetap terkendali,
Lebih dari itu, BI juga memperkuat koordinasi kebijakan dengan tercermin dari rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loan/
Pemerintah Pusat, Pemerintah Daerah, dan mitra strategis NPL) yang rendah sebesar 2,19% (bruto) dan 0,75% (neto)
termasuk program Gerakan Nasional Pengendalian Inflasi pada Desember 2023. Hasil stress-test BI menunjukkan bahwa
Pangan (GNPIP) di berbagai daerah dalam Tim Pengendalian ketahanan perbankan nasional tetap kuat dalam menghadapi
Inflasi Pusat dan Daerah (TPIP dan TPID), serta Percepatan dan tekanan global. BI akan terus memperkuat sinergi kebijakan
Perluasan Digitalisasi Transaksi Pemerintah Pusat dan Daerah bersama KSSK dalam memitigasi berbagai risiko yang berpotensi
(P2DD). Sinergi kebijakan antara BI dengan Komite Stabilitas mengganggu stabilitas sistem keuangan.
Sistem Keuangan (KSSK) juga diperkuat dalam rangka menjaga
stabilitas sistem keuangan dan mendorong kredit/pembiayaan Sebagai respon atas kenaikan suku bunga acuan BI dan juga
kepada dunia usaha, khususnya pada sektor-sektor prioritas. kebijakan moneter oleh The FED, BRI secara selektif turut
melakukan penyesuaian suku bunga dana maupun suku bunga
Berbagai langkah kebijakan yang dilakukan oleh BI sepanjang kredit (khususnya Kredit Jangka Pendek). Namun untuk Suku
tahun 2023 telah berdampak positif terhadap perbankan Bunga Dasar Kredit (SBDK), per Desember 2023, SBDK BRI belum
nasional. Secara umum, intermediasi perbankan masih cukup mengalami perubahan dengan detail sebagai berikut:
baik, meskipun relatif melambat dibandingkan posisi akhir tahun
Tabel Suku Bunga Dasar Kredit (dalam %)
Kredit Konsumsi
Suku Bunga Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro
KPR Non-KPR
Desember 2023 8,00% 8,25% 14,00% 7,25% 8,75%
Larangan, Batasan dan/atau Hambatan Signifikan Untuk Melakukan Penyediaan Dana
Antara Bank dan Entitas Lain dalam Suatu Kelompok Usaha
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, BRI telah menetapkan konsentrasi Penyediaan Dana, Bank diwajibkan untuk melakukan
kebijakan yang mencakup batasan dalam pemberian dana kepada penyebaran dan diversifikasi portofolio Penyediaan Dana terutama
pihak terkait sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik melalui pembatasan Penyediaan Dana, baik kepada Pihak Terkait
Indonesia Nomor 32 /POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum maupun selain Pihak Terkait sebesar persentase tertentu dari
Pemberian Kredit (BMPK) Dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Modal Bank atau Modal Inti (Tier 1) Bank, yang dikenal dengan
Umum dan POJK No. 38 /POJK.03/2019 Tentang Perubahan Atas BMPK dan Penyediaan Dana Besar. Selanjutnya, dalam rangka
POJK No. 32/POJK.03/2018 Tentang BMPK dan Penyediaan Dana meningkatkan pertumbuhan ekonomi Indonesia dan daya saing
Besar Bagi Bank Umum. nasional, diperlukan upaya untuk mendorong fungsi intermediasi
perbankan yang dilakukan dengan memberikan kelonggaran atau
Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait pengecualian dalam penerapan BMPK dan Penyedia Dana Besar
dan Dana Besar dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. BRI telah
memiliki kebijakan terkait Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait
Salah satu penyebab dari kegagalan usaha Bank yaitu Penyediaan atau Penyediaan Dana Besar (large exposure) dan atau Penyediaan
dana yang tidak didukung oleh kemampuan Bank dalam Dana kepada pihak lain yang memiliki kepentingan terhadap Bank
mengelola konsentrasi Penyediaan Dana secara efektif. Untuk yang diatur dalam Surat Edaran Direksi BRI Nomor: SE.36-DIR/
mengurangi potensi kegagalan usaha Bank sebagai akibat dari KRD/06/2019 tanggal 27 Juni 2019 beserta perubahannya.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 393
Page 396
Kebijakan Pemberian Kredit Kepada Direksi b. Penyediaan Dana yang akan dan telah diberikan kepada
dan Dewan Komisaris pihak tempat Bank melakukan Penyertaan Modal
setelah ditambah dengan seluruh portofolio Penyediaan
Pemberian kredit kepada Direksi dan Komisaris termasuk ke Dana kepada Pihak Terkait ditetapkan paling tinggi 10%
dalam penyediaan kepada Pihak Terkait, dan hal ini wajib (sepuluh persen) dari Modal Bank;
mendapat persetujuan kepada Dewan Komisaris. Pendanaan c. Memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam
kepada Pihak Terkait telah diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan poin 1, 2, dan 3.
(OJK) dan ketentuan Perseroan yaitu Kebijakan Batas Minimum
Pemberian Kredit BRI. Ketentuan dan prosedur pemberian Pihak terkait meliputi:
kredit kepada Direksi dan Dewan Komisaris berlaku sama seperti 1. Perorangan atau perusahaan yang merupakan pengendali Bank.
pemberian kredit kepada calon debitur BRI pada umumnya dan 2. Badan hukum dalam hal Bank bertindak sebagai pengendali.
diberikan sesuai bunga pasar (market rate) dan wajar (arm length 3. Perusahaan dalam hal perorangan atau perusahaan
basis) dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. sebagaimana pada poin 1 bertindak sebagai pengendali.
4. Anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan Pejabat
Mekanisme Penyediaan Dana Kepada Pihak Eksekutif Bank.
Terkait 5. Pihak yang mempunyai hubungan keluarga secara horizontal
atau vertical:
1. Penyediaan dana kepada Pihak Terkait Bank diajukan secara i. Dari perorangan yang merupakan pengendali Bank
mandiri atau kolektif melalui Divisi Operasional Kredit dan sebagaimana dimaksud dalam poin 1; dan
wajib mendapat persetujuan Dewan Komisaris. ii. Dari anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris
2. Pemberian Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait wajib di pada Bank sebagaimana dimaksud dalam poin 4;
review terlebih dahulu oleh Komite Independen BRI sebelum 6. Anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris pada
dimintakan persetujuan kepada Dewan Komisaris. perusahaan sebagaimana dimaksud dalam poin 1, 2 dan/atau 3.
3. Pemberian Penyediaan Dana (khusus kredit) kepada Direksi 7. Perusahaan yang anggota Direksi dan/atau anggota Dewan
dan Dewan Komisaris harus dilakukan secara adil dan wajar Komisaris merupakan anggota Dewan Komisaris pada Bank.
(equal treatment). 8. Perusahaan yang 50% (lima puluh persen) atau lebih anggota
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris merupakan
Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait Direksi dan/atau Komisaris pada perusahaan sebagaimana
dimaksud pada poin 1, 2 dan 3. Jumlah 50% (lima puluh
Ketentuan tentang pengaturan limit BMPK adalah Portofolio persen) atau lebih dihitung dari jumlah kumulatif Direksi
Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dengan Bank secara dan/atau Dewan Komisaris.
keseluruhan ditetapkan paling tinggi 10% (sepuluh persen) dari 9. Perusahaan yang:
Modal Bank. Ketentuan pihak lainnya yang diatur adalah: a. Anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan/atau
1. Bank dilarang memberikan Penyediaan Dana kepada Pejabat Eksekutif Bank bertindak sebagai pengendali; dan
Pihak Terkait yang bertentangan dengan prosedur umum b. Anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris dari
Penyediaan Dana. pihak sebagaimana dimaksud dalam poin 1, 2 dan/ atau
2. Bank dilarang memberikan Penyediaan Dana kepada Pihak 3 bertindak sebagai pengendali.
Terkait tanpa persetujuan Dewan Komisaris Bank. 10. Kontrak Investasi Kolektif dimana Bank dan/atau pihak
3. Bank dilarang membeli aset berkualitas rendah (aset yang sebagaimana dimaksud dalam poin 1-9 memiliki 10%
memiliki kualitas kurang lancar, diragukan atau macet dan/ (sepuluh persen) atau lebih saham pada manajer investasi
atau telah dilakukan restrukturisasi) dari Pihak Terkait. kontrak investasi kolektif tersebut.
4. Dalam hal kualitas Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait 11. Perusahaan yang memiliki hubungan keuangan dengan Bank
menurun menjadi kurang lancar, diragukan atau macet, dan/atau pihak sebagaimana dimaksud dalam poin 1- 9 di atas.
Bank wajib mengambil langkah-langkah penyelesaian untuk 12. Peminjam berupa perorangan atau perusahaan bukan bank
memperbaiki dengan cara: yang memiliki hubungan keuangan melalui pemberian jaminan
a. Pelunasan kredit paling lambat 60 (enam puluh) hari kepada pihak sebagaimana dimaksud dalam poin 1-11.
sejak penurunan kualitas penyediaan dana; dan/atau 13. Peminjam yang memiliki hubungan keuangan melalui
b. Melakukan restrukturisasi kredit sejak penurunan penjaminan yang diberikan oleh pihak sebagaimana
kualitas Penyediaan Dana. dimaksud dalam poin 1-11.
5. Dalam hal Bank memberikan Penyediaan Dana dalam bentuk 14. Bank lain yang memiliki hubungan keuangan melalui
Penyertaan Modal yang mengakibatkan pihak tempat Bank pemberian jaminan kepada pihak sebagaimana dimaksud
melakukan Penyertaan Modal menjadi Pihak Terkait, Bank dalam poin 1-11 dalam hal terdapat penjaminan kembali
wajib memastikan: (counter guarantee) dari Bank dan/atau pihak sebagaimana
a. Rencana Penyediaan Dana ditetapkan paling tinggi 10% dimaksud dalam poin 1-11 kepada bank lain tersebut.
(sepuluh persen) dari Modal Bank;
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
394 Laporan Tahunan 2023
Page 397
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
15. Perusahaan lain yang didalamnya terdapat kepentingan e. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji
berupa kepemilikan saham sebesar 10% (sepuluh persen) dijual kembali (reverse repo);
atau lebih secara sendiri atau bersama-sama, dari pihak f. Tagihan akseptasi;
sebagaimana dimaksud dalam poin 5. g. Kredit;
h. Penyertaan modal;
Penyediaan Dana Kepada Pihak Selain Pihak i. Penyertaan modal sementara;
Terkait j. Transaksi rekening administratif; dan
k. Bentuk penyediaan dana lain yang dapat dipersamakan
1. Penyediaan Dana kepada: dengan huruf a sampai dengan huruf j.
a. 1 (satu) Peminjam selain Pihak Terkait; atau 2. Penyediaan Dana Bank kepada BUMN untuk tujuan
b. 1 (satu) kelompok Peminjam selain Pihak Terkait pembangunan ditetapkan paling tinggi 30% (tiga puluh
2. Penyediaan Dana kepada 1 (satu) peminjam selain Pihak persen) dari Modal Bank.
Terkait atau 1 (satu) kelompok Peminjam selain Pihak Terkait 3. Penyediaan Dana kepada BUMN untuk tujuan pembangunan
ditetapkan paling tinggi 25% (dua puluh lima persen) dari antara lain Penyediaan Dana untuk:
Modal Inti (Tier 1) Bank. a. Pengadaan pangan;
3. Bank wajib menetapkan penggolongan Peminjam dalam b. Pengadaan rumah sangat sederhana;
suatu kelompok peminjam dalam hal Peminjam mempunyai c. Pengadaan, penyediaan dan/atau pengelolaan minyak
hubungan pengendalian dengan Peminjam lain melalui dan gas bumi serta sumber alam pengganti energi lain
hubungan kepemilikan, kepengurusan, dan/ atau keuangan. yang setara;
4. Penggolongan kelompok Peminjam dengan kriteria: d. Pengadaan, penyediaan dan/atau pengelolaan air;
a. Peminjam merupakan pengendali Peminjam lain; e. Pengadaan, penyediaan dan/atau pengelolaan listrik;
a. 1 (satu) pihak yang sama merupakan pengendali dari f. Pengadaan dan/atau pengelolaan komoditas yang
beberapa Peminjam; berorientasi ekspor;
b. 50% (lima puluh persen) anggota Direksi dan/atau anggota g. Pengadaan instruktur penunjang transportasi darat, laut
Dewan Komisaris Peminjam menjadi anggota Direksi dan/ dan udara berupa pembangunan jalan, jembatan, rel
atau anggota Dewan Komisaris pada Peminjam lain; kereta api, pelabuhan laut dan bandar udara; dan/atau
c. Peminjam memiliki hubungan keuangan dengan h. Pembangunan Kawasan Strategis Pariwisata Nasional
Peminjam lain; dan/atau (KPSN) yang ditetapkan dan diprioritaskan pemerintah
d. Peminjam memiliki hubungan keuangan berupa penerbitan pusat.
jaminan untuk mengambil alih dan/atau melunasi sebagian
atau seluruh kewajiban Peminjam lain dalam hal Peminjam Teknik Mitigasi Risiko Kredit (MRK)
lain gagal memenuhi kewajiban kepada Bank.
5. Penggolongan Kelompok Peminjam tidak berlaku untuk: BRI wajib menerapkan teknik MRK yang memenuhi persyaratan
a. Fasilitas Penyediaan Dana yang diberikan oleh Bank kepada tertentu dalam perhitungan BMPK dalam hal BRI mengakui
debitur dalam kegiatan usaha Bank pada umumnya; dan keberadaan agunan, garansi, penjaminan, atau asuransi kredit
b. Pemberian jaminan oleh perusahaan asuransi, sebagai teknik MRK dalam menghitung aset tertimbang
perusahaan penjaminan, Pemerintah Republik Indonesia, menurut risiko kredit pendekatan standar dengan mengacu
dan/ atau pemerintah negara lain. pada ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang mengatur
c. Pemberian Kredit kepada debitur melalui perusahaan mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang menurut risiko
dengan metode penerusan. untuk risiko kredit dengan menggunakan pendekatan standar.
d. Pemberian Kredit dengan pola kemitraan inti-plasma
dengan skema perusahaan inti menjamin Kredit kepada Pengecualian Dari Perhitungan BMPK
plasma.
e. Pemerintah provinsi dan Pemerintah Kabupaten/Kota serta Penempatan pada setiap Prime Bank dikecualikan dari
antara masing-masing pemerintah Kabupaten/ Kota. perhitungan BMPK dengan ketentuan:
1. Bagian Penyediaan Dana kepada Peminjam yang memperoleh
Penyediaan Dana jaminan dari Prime Bank.
2. Penyediaan Dana kepada Pemerintah Pusat.
Penyediaan Dana yang diperhitungkan dalam perhitungan BMPK 3. Penempatan pada Bank Indonesia.
dan Penyediaan Dana Besar merupakan seluruh Penyediaan Dana 4. Pembelian Surat Berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah
dalam posisi banking book dan trading book. Republik Indonesia dan/atau Bank Indonesia.
1. Jenis- Jenis Penyediaan Dana yaitu: 5. Bagian Penyediaan Dana yang memperoleh jaminan dari
a. Penempatan; Pemerintah Pusat dengan syarat tertentu.
b. Transaksi derivatif; 6. Penyediaan Dana berorientasi ekspor kepada lembaga keuangan
c. Surat berharga; dan Bagian Penyediaan Dana yang memperoleh jaminan dari
d. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo); lembaga keuangan yang memenuhi persyaratan tertentu.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 395
Page 398
7. Bagian Penyediaan Dana yang dijamin oleh agunan tertentu 5. Perubahan ketentuan (mengenai perubahan pihak yang
dan memenuhi persyaratan tertentu. dikategorikan sebagai Pihak Terkait atau kelompok Peminjam).
8. Penyediaan Dana yang telah menjadi faktor pengurang Modal.
Penentuan Peminjam dalam perhitungan Pelampauan BMPK
Pelampauan BMPK dilakukan sesuai ketentuan perhitungan Penyediaan Dana.
Pelampauan BMPK dihitung berdasarkan nilai yang tercatat pada
Kondisi Pelampauan tanggal laporan.
Penyediaan Dana oleh BRI dikategorikan sebagai Pelampauan Penyelesaian Pelanggaran dan Pelampauan BMPK
BMPK yang disebabkan oleh:
1. Penurunan Modal atau Modal Inti (Tier 1) Selama tahun 2023, BRI tidak pernah melakukan pelanggaran
2. Perubahan nilai tukar maupun pelampauan BMPK. Dalam hal Bank melakukan
3. Perubahan nilai wajar pelanggaran dan/atau pelampauan BMPK, BRI wajib menyusun
4. Penggabungan usaha, perubahan struktur kepemilikan, dan/ rencana tindak lanjut untuk penyelesaian pelanggaran dan/atau
atau perubahan struktur kepengurusan yang menyebabkan pelampauan BMPK beserta target waktu penyelesaian.
perubahan Pihak Terkait dan/atau kelompok Peminjam;
Tabel Pelanggaran dan Pelampauan BMPK
Pihak Tidak Pihak Tidak Terkait
BMPK Pihak Terkait BUMN
Terkait (Kelompok Peminjam)
Pelanggaran BMPK - - - -
Pelampauan BMPK - - - -
Pelaporan 3. Divisi yang membidangi portofolio kredit melakukan
konsolidasi dan membuat laporan BMPK dan Penyediaan
Pelaporan Eksternal Dana Besar (Large Exposure) dan menyampaikan kepada
Direksi dan Dewan Komisaris.
BRI menyampaikan laporan Penyediaan Dana, Penyediaan Dana
Besar, Pengecualian Penyediaan Dana Besar, Pelanggaran BMPK BMPK Internal BRI
atau Pelampauan BMPK, secara individu dan secara konsolidasi
kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) secara berkala. 1. Sebagai bentuk penerapan kehati-hatian dan risk appetite,
BRI menetapkan besaran BMPK internal maksimum sebesar
Pelaporan Internal 85% dari BMPK yang ditentukan oleh OJK per obligor.
2. Penyaluran dana pinjaman BRI difokuskan kepada segmen
Secara internal, BRI menyusun pelaporan BMPK yang melibatkan UMKM.
unit kerja terkait dengan mekanisme sebagai berikut:
1. Sebagai dasar penentuan BMPK dan Penyediaan Dana Besar Transaksi Kepada Pihak Terkait
(Large Exposure), Divisi FMA menyediakan data Modal BRI posisi
terakhir kepada Divisi yang membidangi portofolio kredit. Pada tahun 2023, transaksi kepada pihak terkait (related party
2. Divisi Bisnis Kantor Pusat, Kanca, UKLN, Divisi/Desk yang transaction) telah dilakukan secara adil, berlaku umum (normal
membidangi Perusahaan Anak, dan unit kerja terkait melaporkan commercial terms), wajar (arm length basis) dengan rincian
data yang diperlukan untuk pelaporan sesuai fungsinya masing- sebagai berikut:
masing kepada Divisi yang membidangi portofolio kredit.
Tabel Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar
2023 2022
Penyediaan Dana
Nominal Nominal
Debitur Debitur
(dalam jutaan Rupiah) (dalam jutaan Rupiah)
1. Kepada Pihak Terkait 643 16.238.267 645 13.306.100
2. Kepada Debitur Inti
a. Individu 50 130.408.842 50 116.111.068
b. Grup 50 178.925.740 50 157.962.208
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
396 Laporan Tahunan 2023
Page 399
Analisis dan Pembahasan Manajemen
atas Kinerja Bank
Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif
Transaksi spot dan transaksi derivatif mengacu pada sistem Sepanjang tahun 2023, BRI melakukan transaksi spot dan
manajemen risiko yang sesuai dengan ketentuan dan praktik transaksi derivatif dalam bentuk swap mata uang dan suku bunga,
terbaik. Seluruh transaksi derivatif yang dilakukan ditujukan swap suku bunga, option, pembelian dan penjualan forward mata
untuk kepentingan BRI maupun nasabah. Transaksi spot dan uang asing, swap mata uang asing, pembelian dan penjualan spot
derivatif yang dilakukan BRI sebagian besar merupakan aktivitas mata uang asing. Secara rinci transaksi spot dan derivatif yang
lindung nilai atas posisi dari nasabah yang bertujuan untuk dilakukan BRI (Konsolidasian) termuat dalam tabel berikut.
melindungi nilai portofolio aset berdenominasi mata uang asing
dan juga lindung nilai terhadap suku bunga. Dalam hal ini, fokus
BRI dalam transaksi derivatif bukan untuk tujuan perdagangan.
Tabel Transaksi Spot dan Derivatif
(dalam jutaan Rupiah)
Tagihan Derivatif Liabilitas Derivatif
Transaksi
2023 2022 2023 2022
Swap mata uang asing 223.308 194.939 403.003 118.076
Pembelian dan penjualan forward mata uang asing 284.050 153.074 108.496 134.666
Swap suku bunga 381.607 548.024 369.374 510.221
Swap mata uang dan suku bunga 18.045 - 37.444 -
Pembelian dan penjualan spot mata uang asing 4.673 15.368 6.893 20.958
Total 911.683 911.405 925.210 783.921
Laporan Penggunaan Tambahan
Penyertaan Modal Negara (PMN)
Berdasarkan Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara (2) Tambahan PMN kepada BUMN sebagaimana dimaksud pada
Republik Indonesia Nomor PER-2/MBU/03/2023 Tentang ayat (1) digunakan dalam rangka:
Pedoman Tata Kelola dan Kegiatan Korporasi Signifikan Badan a. Melaksanakan penugasan Pemerintah kepada BUMN;
Usaha Milik Negara Tambahan Penyertaan Modal Negara (PMN) b. Melakukan restrukturisasi dan/atau penyelamatan
adalah pemisahan kekayaan negara dari anggaran pendapatan BUMN; dan/atau
dan belanja negara yang dijadikan modal BUMN dan/atau c. Melakukan pengembangan usaha BUMN
Perseroan Terbatas dan dikelola secara korporasi. Sesuai
ketentuan pada Pasal 110 PER-2/MBU/03/2023: Pada tahun 2023, BRI tidak memperoleh tambahan Penyertaan
(1) Tambahan PMN dilakukan dengan tujuan untuk: Modal Negara (PMN), sehingga tidak terdapat informasi Laporan
a. Memperbaiki struktur permodalan BUMN atau Perseroan Penggunaan Tambahan Penyertaan Modal Negara.
Terbatas; dan/atau
b. Meningkatkan kapasitas usaha BUMN atau Perseroan
Terbatas.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 397
Page 400
Tinjauan
Fungsi
Pendukung
Bisnis
Sepanjang 2023, BRI telah melakukan beberapa
inisiatif dan internalisasi budaya kerja melalui
pengembangan yang sesuai dengan framework
BRI One Culture. BRI One Culture bertujuan
membentuk performance driven culture (budaya
perusahaan berbasis kinerja) untuk mendorong
produktivitas yang berdampak terhadap kinerja
bisnis yang optimal.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
398 Laporan Tahunan 2023
Page 401
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 399
Page 402
Sumber Daya
Manusia
RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT HUMAN CAPITAL
Sepanjang tahun 2023, Human Capital BRI memiliki tema strategis menjadi “Strong Employee CAPABILITY to Boost Business
Productivity in CASA & Retail Banking”, tema tersebut selaras dengan tema tahunan BRI yaitu “Memperkuat kapabilitas
Retail Banking”. Implementasi dari tema tersebut diwujudkan dalam Fokus Utama Human Capital BRI 2023 yaitu Kapabilitas,
Produktivitas, Sinergi BRI Group serta Implementasi Environmental, Social and Governance (ESG) dan People Analytics.
Untuk mewujudkan fokus utama tersebut, beberapa inisiatif telah dilaksanakan, antara lain:
• Kapabilitas • Sinergi BRI Group
Penyempurnaan resourcing strategy, rejuvinasi tenaga Pelaksanaan assessment terhadap maturitas human
pemasar, peningkatan kapabilitas melalui berbagai capital di BRI Group, penyusunan roadmap program
Pendidikan yang terfokus, review dan penyempurnaan kerja pengelolaan human capital di BRI Group serta
kebijakan karir dan corporate title. Kebijakan Umum HC BRI Group (Human Capital General
• Produktivitas Policy).
Program pembekalan/onboarding Pinca Metropolitan, • ESG, Sistem dan People Analytics
performance bootcamp untuk mengelola pekerja Deklarasi Respectful Workplace Policy (RWP) sebagai
dengan kinerja kurang baik, penyempurnaan struktur bentuk dukungan human capital terhadap ESG,
upah dan program pemberian saham kepada pekerja. penyempurnaan aplikasi human capital (BRILiaN Apps
& BRiSMART-Verse) serta mengoptimalkan people
analytics sebagai kajian untuk pengambilan keputusan.
Melalui berbagai fokus dimaksud, hasil employee engagement Pekerja BRI meningkat, semula 3,48 dari skala 4 di tahun 2022
menjadi 3,49 di tahun 2023, serta penurunan turn over rate pekerja yang semula 1,49% di tahun 2022 menjadi 1,28% di
tahun 2023.
Human Capital BRI berkomitmen untuk terus bertransformasi dengan selalu menyelaraskan strategi human capital dengan
perkembangan bisnis Perusahaan serta terus berupaya untuk menyediakan lingkungan kerja yang saling menghormati, bebas
dari diskriminasi untuk mempertahankan produktivitas selama pekerja bekerja.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
400 Laporan Tahunan 2023
Page 403
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Framework Pengelolaan Human Capital
Dalam rangka mewujudkan aspirasi BRI menjadi The Most People process terdiri dari 6 (enam) tahapan rangkaian
Valuable Banking Group in South East Asia and Champion of pengelolaan human capital, yaitu align (menyelaraskan strategi
Financial Inclusion, BRI telah menyusun strategi pengelolaan human capital dengan strategi Perusahaan) berupa HC Strategy
HC yang selaras dengan strategi korporasi. Di tahun 2023, BRI dan HC Planning. Attract adalah proses menarik kandidat tenaga
menyusun kembali framework pengelolaan human capital yang kerja, berupa resourcing dan onboarding. Evolve adalah proses
menjadi landasan bagi pengelolaan human capital di masing- untuk mengembangkan tenaga kerja, berupa development dan
masing Perusahaan di BRI Group. Dengan visi “Home To The Best learning. Accomplish adalah tahapan untuk menyempurnakan
Talent”, misi pengelolaan human capital di BRI Group adalah proses kerja tenaga kerja, berupa performance management.
“Menyiapkan talenta yang kompeten dan produktif dengan Engaged adalah proses mengikat tenaga kerja, berupa reward
mengoptimalisasi fungsi human capital sebagai strategic dan career management. Offboard yaitu mempersiapkan tenaga
enabler”. kerja untuk keluar dari Perusahaan. Setiap aspek implementasi
people process harus berpedoman pada nilai-nilai AKHLAK
Untuk mewujudkan hal tersebut, pengelolaan human capital BUMN dan BRI One Culture.
(human capital lifecycle) diawali dengan input berupa
pemahaman terhadap strategi bisnis Perusahaan baik strategi Output utama pengelolaan human capital yaitu employee
jangka pendek maupun jangka panjang dan design organisasi engagement, employee wellbeing dan employee productivity.
yang akan menjadi panduan panduan dalam menyusun dan Keseluruhan proses pengelolaan human capital dimaksud
mengimplementasikan people process. Design organisasi ditopang oleh aturan ketenagakerjaan dan hubungan
merupakan salah satu turunan implementasi strategi bisnis industrial yang jelas, sistem HCIS yang memadai, hasil analisa
Perusahaan yang memberikan informasi mengenai struktur people analytics yang sesuai kebutuhan dan dapat menjadi
organisasi dan komponen turunannya (deskripsi dan uraian pertimbangan pengambilan keputusan, komunikasi human
jabatan, kebutuhan pengetahuan, keterampilan dan atribut capital yang kreatif dan handal serta berupa Performance Driven
lainnya dalam menjalankan jabatan). Culture. Keseluruhan pilar dan pondasi dalam pengelolaan HC
tersebut diintegrasikan dalam ekosistem untuk menciptakan
employee value proposition “Memberi Makna Indonesia”.
Framework Pengelolaan HC
THE MOST VALUABLE BANKING GROUP IN SOUTHEAST ASIA & CHAMPION OF FINANCIAL INCLUSION
HOME TO THE BEST TALENT
GROOMING COMPETENT AND PRODUCTIVE TALENT THROUGH OPTIMIZING HUMAN CAPITAL AS STRATEGIC ENABLER
EMPLOYEE CUSTOMER EVP : GIVING VALUE FOR INDONESIA
ALIGN ACCOMPLISH
HC STRATEGY 1 4 PERFORMANCE UNDERSTANDING
HC PLANNING MANAGEMENT BUSINESS STRATEGY
UNDERSTANDING
GOVERNMENT
BUSINESS STRATEGY
PARTNERS
ATTRACT ENGAGE
RESOURCING 2 5 CAREER MANAGEMENT UNDERSTANDING
FACILITATING ONBOARDING REWARD BUSINESS STRATEGY
ORGANIZATIONAL
DESIGN EVOLVE OFFBOARD
LEARNING 3 6 RETIREMENT FACILITATING
ORGANIZATIONAL
DEVELOPMENT EXIT POLICY
DESIGN
MEDIA NATIONAL & GLOBAL ALLIANCE
HARMONIOUS INDUSTRIAL RELIABLE HUMAN ROBUST PEOPLE ANALYTICS EXCELLENCE & CREATIVE HC
RELATION CAPITAL TECHNOLOGY & COMMUNICTION
INFORMATION SYSTEM
PERFORMANCE DRIVEN CULTURE
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 401
Page 404
Pada tahun 2023, selaras dengan tema tahunan Perseroan mengawal dan memastikan terdapat pemahaman ekspektasi
“Memperkuat kapabilitas Retail Banking”, tema strategis terhadap perubahan tanggung jawab sehingga terdapat
human capital BRI adalah “Strong Employee CAPABILITY to perubahan mindset dalam bekerja. Program lainnya adalah
Boost Business Productivity in CASA & Retail Banking”. Untuk performance bootcamp yaitu program khusus untuk mengelola
mewujudkan hal tersebut, fokus utama human capital adalah pada pekerja dengan kinerja kurang baik. Beberapa program lainnya
Kapabilitas, Produktivitas, Sinergi BRI Group serta Implementasi adalah penyempurnaan struktur upah dan program pemberian
Environmental, Social, and Governance (ESG) dan People Analytics. saham.
Di sisi kapabilitas, BRI berupaya mendukung pencapaian strategi Tahun 2023 juga telah dilakukan Deklarasi Respectful Workplace
retail Perusahaan melalui beberapa inisiatif dan program kerja Policy (RWP) sebagai bentuk dukungan human capital terhadap
antara lain penyempurnaan resourcing strategy, mewujudkan ESG. Di samping itu dilakukan perbaikan dan penyempurnaan
rejuvinasi tenaga pemasar di antara melalui Brilian Marketing aplikasi human capital serta semakin mengoptimalkan people
Specialist Program, peningkatan kapabilitas melalui berbagai analytics untuk kajian pengambilan keputusan.
Pendidikan seperti sales, service, product manager, dan lainnya.
Di samping itu, human capital BRI selalui berupaya melakukan Dalam rangka mendukung strategi Perusahaan untuk
review dan penyempurnaan kebijakan berupa penyesuaian mengoptimalkan Perusahaan Anak, human capital BRI melakukan
corporate title dan kebijakan karir. assessment terhadap maturitas human capital di BRI Group serta
menyusun roadmap program kerja pengelolaan human capital di
Program yang telah dilakukan di tahun 2023 untuk BRI Group. Hasil tersebut akan digunakan sebagai panduan inisiatif
peningkatan produktivitas terutama jajaran retail banking dan program kerja human capital di masing-masing Perusahaan
antara lain onboarding Pinca Metropolitan, yaitu program Anak untuk menuju pengelolaan human capital yang lebih baik.
berkesinambungan dalam jangka waktu tertentu untuk
Kebijakan dan Pelaksanaan Manajemen Sumber Daya Manusia
Rekrutmen
Kebijakan
Perusahaan memerlukan talenta unggul dalam rangka • Finding Right Size & Competency
mendukung kesuksesan eksekusi transformasi. Seluruh Menemukan talenta dan kompetensi yang tepat di saat
perusahaan dari berbagai industri senantiasa berinovasi pada yang tepat dilakukan melalui proses review workforce
era transformasi kini, dan di saat ini pula BRI tengah memasuki planning untuk mengantisipasi kebutuhan SDM yang
era talent war dalam rangka menjaring talenta terbaik yang berkesinambungan. Era saat ini menuntut perusahaan untuk
terampil dan kompeten. Talent war menciptakan suatu keadaan dapat menumbuhkan kompetensi-kompetensi baru bagi SDM
di mana semua perusahaan memperebutkan talenta-talenta sehingga diperlukan adanya re-skilling dan up-skilling bagi
terbaik sebagai aset tak ternilai, yang secara empiris dapat para Pekerja.
menentukan keberhasilan perusahaan. Secara head-to-head, BRI • Talent Attraction
melakukan berbagai Upaya dalam merekrut kandidat berkualitas, BRI merangkul generasi muda dalam upaya mencari
mengembangkan, dan mempertahankan pekerja yang memiliki talent terbaik bagi perusahaan, dengan berbagai program
talenta dan skill yang mumpuni. engagement dan rekrutmen.
• Talent Management
Persaingan secara global semakin ketat, yang didukung pula Mengidentifikasi jenjang karir secara terukur dengan
dengan fenomena kelangkaan talenta (talent scarcity) sehingga mengkategorikan Pekerja berdasarkan kinerja/performance
tidak mudah bagi perusahaan untuk mencari kandidat yang dan review sesuai talent pool, kemudian memastikan proses
memiliki keahlian tertentu dengan spesifikasi khusus sesuai persiapan successor planning agar dapat berjalan sesuai
kriteria, tujuan, dan harapan perusahaan. Menjawab hal tersebut, tujuan dan terarah.
BRI telah mempersiapkan sejumlah langkah strategis yang • Building Culture System
dilakukan agar BRI tetap menjadi perusahaan dengan sumber Menjadikan BRI One Culture dan AKHLAK sebagai core
daya manusia yang unggul, serta dapat menjadi Home to The values yang diterapkan dengan baik sehingga dapat
Best Talent, di antaranya: mendukung kinerja perusahaan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
402 Laporan Tahunan 2023
Page 405
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
• Establishing Agile & Digital Organization 2. Talent Scouting
Sistem kerja dan organisasi yang lebih agile dapat i. BRILiaN Scholarship Program (BSP)
menciptakan environment yang lebih baik dan efisien Early recruitment program melalui pemberian
terutama saat bekerja sama dengan tim terkait lainnya. beasiswa kepada mahasiswa S1 yang berprestasi
dan ditujukan untuk mendapatkan kandidat
BRI mengutamakan proses penjaringan talenta unggul yang pekerja potensial sejak dini yang dapat dimonitor
memiliki kompetensi sesuai dengan kebutuhan masa depan, performanya sejak masa kuliah dan setelah lulus
yaitu: akan langsung bergabung ke dalam BRILiaN Future
• Creativity & Innovation Leader Program (BFLP).
Talenta kreatif dan inovatif untuk membangun teamwork yang ii. BRILiaN Creativity Contest (BCCP)
lebih baik, berpikir out-of-the-box dengan sejumlah terobosan Perekrutan calon Pekerja yang didapat dari hasil
ide dan solutif untuk menyelesaikan permasalahan yang ada. kontes kreativitas. Penilaian tidak hanya berdasarkan
• Data Driven nilai akademis namun juga mengedepankan inovasi.
Talenta yang memiliki kecerdasan bisnis berbasis data untuk iii. BRILiaN Get Talent Program (BGTP)
mendukung pengambilan keputusan yang bersifat strategis. Pencarian talenta berprestasi sebagai kandidat
• Adaptability future leader yang direkomendasikan oleh pemimpin
Fleksibilitas talenta yang memiliki kemampuan beradaptasi unit kerja BRI. Talenta yang direkomendasikan
pada perubahan dan lingkungan. memiliki prestasi yang membanggakan, baik dari
• Visionary Leadership segi profesionalisme, olahraga, seni, atau ajang
Talenta yang visioner dan mampu memprediksi tren masa kompetesi lainnya.
yang akan datang, serta berani mengambil risiko yang B. Multi Channel
terukur. Selain sumber pencarian talent yang beragam (Multi Source),
• Managing Diversity BRI menyiapkan jalur masuk yang juga beragam (Multi
Talenta yang mampu mengelola dan memaksimalkan Channel) melalui 5 (lima) jalur masuk, yaitu:
berbagai keragaman untuk meningkatkan kemampuan 1. BRILiaN Future Leader Program (BFLP)
bersaing di pasar global. Program perekrutan sekaligus pendidikan untuk
• Digital Literacy menjaring kandidat potensial serta memberikan
Kemampuan talenta untuk bekerja dengan memaksimalkan pendidikan sebagai bekal menjadi calon pemimpin di
potensi menggunakan teknologi digital. masa depan dari sumber eksternal.
• Achievement Orientation 2. BRILiaN Next Leader Program (BNLP)
Semangat talenta untuk terus berorientasi dalam mencapai Program rekrutmen dan pendidikan bagi Pekerja Internal
prestasi terbaik dan konsisten dalam melakukan perbaikan BRI yang memiliki potensi besar menjadi pemimpin
yang berkelanjutan. perusahaan di masa depan.
3. BRILiaN Banking Officer Program (BBOP)
Dalam rangka menjaring talenta BRILiaN yang unggul di tengah Program rekrutmen dan pendidikan untuk mempersiapkan
talent war saat ini, BRI secara konsisten melakukan inovasi untuk Pekerja baru dengan level corporate title Assisten baik
meningkatkan daya tarik secara lebih kreatif melalui berbagai bersumber dari eksternal dan internal yang bertujuan
sumber (Multi Source) dan berbagai jalur (Multi Channel). untuk mendukung kinerja perusahaan sesuai standar
A. Multi Source operasional dan nilai-nilai yang berlaku di BRI.
1. Regular 4. BRILiaN Marketing Specialist Program (BMSP)
i. National Recruitment Program rekrutmen sekaligus pendidikan untuk
Rekrutmen yang dilakukan oleh Head Office BRI mempersiapkan Pekerja di jabatan pemasar pada level
untuk memenuhi kebutuhan calon pimpinan di Corporate Band 6 atau officer, agar dapat menunjukkan
seluruh unit kerja baik di dalam maupun luar negeri. performa maksimal sesuai dengan standar operasional
(ex. BRILiaN Future Leader Program). dan nilai-nilai yang berlaku di BRI.
ii. Regional Recruitment 5. Rekrutmen Bersama BUMN (RBB)
Rekrutmen yang dilakukan di Regional Office, Rekrutmen yang diinisiasi oleh Kementrian BUMN dan
Regional Audit Office, Head Office BRI, Kantor dilakukan sebanyak dua kali dalam satu tahun dimulai
Wilayah dan Kantor Audit Internal serta Kantor dari tahun 2022.
Pusat) untuk memenuhi kebutuhan Pekerja pada
jabatan atau fungsi tertentu.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 403
Page 406
Pelaksanaan Rekrutmen jabatan Petugas Operasional Kredit, dan 67 kandidat pada
jabatan Petugas IT.
Pada tahun 2023, BRI telah melaksanakan rekrutmen sebagai f. Rekrutmen Bersama BUMN (RBB) sudah melakukan
berikut: rekrument sebanyak 37 kandidat.
a. BRILiaN Scholarship Program (BSP) sebanyak 20 kandidat
dan BSP IT sebanyak 38 kandidat.
b. BRILiaN Creativity Contest (BCCP) dengan melaksanakan Pengembangan Kompetensi
BRILIaN Youth Competition sebanyak 30 peserta dan
terdapat 9 kandidat yang direkomendasikan pada program Kebijakan
rekrutmen BFLP.
c. BRILiaN Future Leader Program (BFLP) dengan rincian BFLP Pengembangan kompetensi pekerja menjadi hal prioritas utama
General sebanyak 269 kandidat dan BFLP IT sebanyak 248 bagi Perseroan. Pengembangan kompetensi dilaksanakan
kandidat. melalui berbagai macam program, termasuk pendidikan,
d. BRILiaN Next Leader Program (BNLP) sebanyak 72 kandidat pelatihan, maupun sertifikasi yang dapat dilakukan secara luring
pekerja internal. maupun daring melalui digital learning platform (BRISMART).
e. BRILiaN Banking Officer Program (BBOP) sebanyak 3 batch Pada tahun 2023, telah diselenggarakan program pendidikan
dengan jumlah 3.160 kandidat. Adapun pada jabatan Junior yang terdiri dari kelas offline dan kelas online. BRI berkomitmen
Associate Mantri yang diterima sebanyak 2.086 kandidat, untuk mengembangkan kompetensi seluruh pekerjanya dengan
751 kandidat pada jabatan RM Dana & Transaksi, 53 kandidat memberikan kesempatan yang sama kepada seluruh Pekerja
pada jabatan RM Konsumer Lending KPP/KPR, 92 kandidat untuk dapat mengikuti program pengembangan kompetensi
pada jabatan RM Konsumer Lending Briguna, 11 kandidat yang diadakan tanpa memandang level jabatan, pendidikan,
pada jabatan Priority Banking Assistant, 100 kandidat pada maupun gender dari Pekerja.
Pelaksanaan Pengembangan Kompetensi
Tabel Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan Tahun 2023
Persentase yang telah Persentase yang telah
Jumlah Jumlah
Jabatan Pekerja Peserta
mengikuti pelatihan untuk mengikuti pelatihan untuk
setiap level jabatan setiap jenis pelatihan
Senior Executive Vice President 7 6 86%
BSDP 1,2,3 6 100%
E-Learning 1 17%
Public Course DN 1 17%
Public Course LN 6 100%
SER 5 83%
SOS 1 17%
SRQ 1 17%
Executive Vice President 30 30 100%
BLRP 4 13%
BSDP 1,2,3 29 97%
COP 2 7%
E-Learning 12 40%
FPK&FGD 2 7%
Public Course DN 3 10%
Public Course LN 26 87%
SER 8 27%
SOS 6 20%
SRQ 9 30%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
404 Laporan Tahunan 2023
Page 407
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Persentase yang telah Persentase yang telah
Jumlah Jumlah
Jabatan Pekerja Peserta
mengikuti pelatihan untuk mengikuti pelatihan untuk
setiap level jabatan setiap jenis pelatihan
Senior Vice President 77 77 100%
BBSP 1 1%
BLRP 4 5%
BSDP 0/BBOP 13 17%
BSDP 1,2,3 71 92%
COP 16 21%
E-Learning 46 60%
FPK&FGD 3 4%
Public Course DN 11 14%
Public Course LN 54 70%
SER 22 29%
Sespi 2 3%
SOS 15 19%
SRQ 35 45%
Vice President 193 193 100%
BLDP 2 1%
BLRP 5 3%
BSDP 0/BBOP 16 8%
BSDP 1,2,3 167 87%
COP 55 28%
E-Learning 129 67%
FPK&FGD 14 7%
Public Course DN 18 9%
Public Course LN 23 12%
SER 24 12%
Sespi 2 1%
SOS 37 19%
SRQ 83 43%
Assistant Vice President 600 600 100%
BBSP 5 1%
BLDP 76 13%
BLRP 10 2%
BSDP 0/BBOP 53 9%
BSDP 1,2,3 576 96%
COP 193 32%
E-Learning 484 81%
FPK&FGD 92 15%
Public Course DN 36 6%
Public Course LN 27 5%
SER 50 8%
SOS 159 27%
SRQ 253 42%
Senior Manager 776 776 100%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 405
Page 408
Persentase yang telah Persentase yang telah
Jumlah Jumlah
Jabatan Pekerja Peserta
mengikuti pelatihan untuk mengikuti pelatihan untuk
setiap level jabatan setiap jenis pelatihan
BBSP 4 1%
BLDP 100 13%
BLRP 7 1%
BSDP 0/BBOP 54 7%
BSDP 1,2,3 740 95%
COP 223 29%
E-Learning 674 87%
FPK&FGD 70 9%
Public Course DN 33 4%
Public Course LN 9 1%
SER 33 4%
SOS 189 24%
SRQ 300 39%
Manager 2.759 2.759 100%
BBSP 9 0%
BCEP 33 1%
BLDP 139 5%
BLRP 71 3%
BSDP 0/BBOP 115 4%
BSDP 1,2,3 2.612 95%
COP 1.063 39%
E-Learning 2.351 85%
FPK&FGD 307 11%
Public Course DN 97 4%
Public Course LN 25 1%
SER 311 11%
SOS 646 23%
SRQ 892 32%
Assistant Manager 4.366 4.366 100%
BCEP 358 8%
BFLP 2 0%
BLDP 437 10%
BLRP 111 3%
BSDP 0/BBOP 298 7%
BSDP 1,2,3 4.149 95%
COP 2.616 60%
E-Learning 4.082 93%
FPK&FGD 890 20%
Public Course DN 34 1%
Public Course LN 3 0%
SER 1.512 35%
SOS 1.070 25%
SRQ 2.355 54%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
406 Laporan Tahunan 2023
Page 409
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Persentase yang telah Persentase yang telah
Jumlah Jumlah
Jabatan Pekerja Peserta
mengikuti pelatihan untuk mengikuti pelatihan untuk
setiap level jabatan setiap jenis pelatihan
Officer 14.496 14.496 100%
BFLP 715 5%
BNLP 44 0%
BLDP 995 7%
BLRP 188 1%
BSDP 0/BBOP 152 1%
BSDP 1,2,3 13.684 94%
COP 5.659 39%
E-Learning 13.625 94%
FPK&FGD 3.065 21%
Public Course DN 22 0%
Public Course LN 1 0%
SER 4.068 28%
SOS 4.036 28%
SRQ 6.039 42%
Assistant 72.162 72.162 100%
BCEP 2 0%
BFLP 28 0%
BNLP 27 0%
BLDP 2 0%
BLRP 75 0%
BSDP 0/BBOP 8.702 12%
BSDP 1,2,3 64.332 89%
COP 12.818 18%
E-Learning 66.325 92%
FPK&FGD 16.678 23%
Public Course DN 30 0%
SER 6.621 9%
SOS 23.431 32%
SRQ 7.600 11%
Jenis Pengembangan
Tujuan Pelatihan
Kompetensi
BRILian Career
BCEP Program pendidikan dalam rangka mendukung percepatan karir Pekerja.
Enhancement Program
BRILian Future Leader Program pendidikan untuk mempersiapkan talenta baru menjadi leader dalam menghadapi tantangan bisnis
BFLP
Program disaat ini dan masa mendatang.
BRILian Next Leader Program pendidikan untuk pengembangan karir Pekerja Tetap terbaik BRI untuk menjadi kandidat pemimpin
BNLP
Program masa depan BRI dalam menghadapi tantangan bisnis disaat ini dan masa mendatang.
Program Human Capital Development BRI untuk mempersiapkan Pekerja mejadi Great Leader melalui
BRILian Leadership
BLDP pengembangan leadership yang berkelanjutan dan komprehensif yang memberikan penekanan pada penguatan
Development Program
karakter, wawasan kebangsaan, wawasan global, wawasan bisnis/perbankan, serta wawasan teknologi.
BRILian Leader Program Human Capital Development BRI untuk mempersiapkan Pekerja sebelum memasuki masa pensiun
BLRP
Retirement Program melalui pembekalan pengetahuan, wawasan, dan ketrampilan yang dibutuhkan untuk menjalani masa pensiun.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 407
Page 410
Jenis Pengembangan
Tujuan Pelatihan
Kompetensi
Program pengembangan kompetensi teknis (Technical Competency) untuk onboarding yang komprehensif
BRILian Specialist
BSDP 0 memberikan penekanan pada pengetahuan dan ketrampilan spesifik sesuai kebutuhan kompetensi yang
Development Program
dipersyaratkan untuk menjadi spesialis di bidang tertentu yang disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan.
Program pengembangan kompetensi teknis (Technical Competency) yang berkelanjutan dan komprehensif
BRILian Specialist
BSDP 1,2,3 yang memberikan penekanan pada pengetahuan dan ketrampilan spesifik sesuai kebutuhan kompetensi yang
Development Program
dipersyaratkan untuk menjadi spesialis di bidang tertentu yang disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan.
BRILian Banking Officer Program pendidikan untuk mempersiapkan Pekerja baru di pasisi Marketing, Frontliner dan Administrasi (tetap,
BBOP
Program kontrak dan outsource) agar dapat bekerja sesuai dengan standar operasional yang berlaku di BRI.
COP Community of Practice Komunitas yang dibentuk dalam rangka penyelenggaraan aktivitas distribusi dan penggunaan aset pengetahuan
Metode pendidikan dengan mengoptimalkan penggunaan internet/teknologi sebagai alat penyampaian materi,
E-Learning
ujian, interaksi antara pengajar dan peserta pendidikan, interaksi sesama peserta pendidikan dan lain-lain.
Wadah partisipasi secara aktif Pekerja dalam kegiatan penciptaan strategi dan tindakan yang dapat
FPK&FGD
meningkatkan kinerja setiap unit kerja.
Public Public Course Dalam Program pendidikan yang bukan diprakarsai oleh internal BRI dalam rangka peningkatan kompetensi Pekerja
Course DN Negeri dan dilaksanakan dalam negeri.
Program pendidikan untuk kegiatan sertifikasi yang bersifat mandatory sesuai ketentuan yang ditetapkan pihak
SER Pendidikan Sertifikasi
regulator dan sertifikasi lain yang ditetapkan Perusahaan.
Kegiatan penyampaian informasi mengenai kebijakan, ketentuan, program kegiatan, dan/atau informasi
SOS Sosialisasi
penting terkait perkembangan bisnis perusahaan melalui kegiatan presentasi di masing-masing unit kerja.
In House Training (IHT)/ Program Pendidikan khusus yang diselenggarakan atas permintaan unit kerja dengan persetujuan dari BRI
SRQ
Special Request Corporate University.
Dalam melakukan evaluasi efektivitas pengembangan - Pengukuran evaluasi peserta meliputi aspek materi,
kompetensi, BRI Corporate University menggunakan beberapa akomodasi, subject matter expert (SME) dan fasilitator
aspek penilaian, di antaranya: dengan nilai evaluasi sebesar 97,7. (eva 1- 2).
1. Evaluasi Dampak Bisnis 3. Evaluasi Efisiensi
• Penilaian pelaksanaan program pendidikan terhadap • Penilaian terhadap efisiensi pelaksanaan program
performance peserta dan organisasi terkait dengan pendidikan yang berdasarkan pada jumlah penyelesaian
produktivitas, profitabilitas, employee engagement, program pendidikan oleh peserta, biaya per peserta
contribution margin, dan lain-lain. pendidikan, jumlah program pendidikan yang tersedia
• Pada tahun 2023, hasil evaluasi untuk 15 Jabatan di tahun dan lain lain.
2023 adalah “Berdampak Positif” terhadap bisnis. (eva 4) • Persentase jumlah pekerja yang telah menyelesaikan
2. Evaluasi Efektivitas pendidikannya:
• Penilaian pelaksanaan program pendidikan berdasarkan - In class dan atau E-learning: 100% dari total pekerja
reaksi, kepuasan, dan tingkat penguasaan materi peserta BRI yang sebanyak 77.739 pekerja.
pendidikan terhadap kualitas materi atau konten, - In Class: 96,1% dari total pekerja BRI yang sebanyak
kualitas pengajar, metode pembelajaran dan hal-hal 77.739 pekerja.
lain yang terkait langsung dengan pelaksanaan program
pendidikan. Pada tahun 2023, terdapat peningkatan biaya secara signifikan.
• Hasil evaluasi efektivitas tahun 2023 adalah sebagai Hal ini dikarenakan penyelenggaraan pendidikan sebagian besar
berikut: sudah dilaksanakan secara offline termasuk pendidikan luar
- Pengukuran peningkatan knowledge dan skill negeri. Selain itu, terdapat pelaksanaan rekrutmen pekerja new
dilakukan setelah penyelenggaraan pendidikan entry (BFLP) sehingga secara massive melaksanakan program
dengan hasil rata-rata evaluasi adalah sebesar 97,5. pendidikan.
(eva 1 - 3).
Realiasi Anggaran BRI Corporate University 2021-2023 (Dalam Miliar Rupiah)
2023 2022 2021
309 699 992
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
408 Laporan Tahunan 2023
Page 411
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Pengembangan Karir
Kebijakan
Dalam rangka mengembangkan karir Pekerja, BRI telah C. Tahapan Selection, Pekerja dikategorikan ke dalam talent
menerapkan Talent Management System sebagai framework cluster berdasarkan kinerja dan kompetensi. Hasil tersebut
pengelolaan talent BRI terintegrasi yang mencakup 5 (lima) dikombinasikan dengan skor pendukung lain, antara lain
tahapan, yaitu Attraction, Identification, Selection, Development kesesuaian expertise, poin tambahan dari award nasional
dan Succession. maupun internasional, endorsement, employee aspiration
A. Tahapan Attraction, BRI telah menyiapkan Talent Source dan dan hal lain. Hasil ini akan menentukan BRILLIANCE Score
juga Talent Channel untuk menarik kandidat-kandidat terbaik Pekerja dan memasukkan Pekerja dalam talent pool dan list
untuk BRI. Beberapa program di antaranya adalah program of successors.
rekrutmen melalui Regular Recruitment dan Talent Scouting. D. Tahapan Development, Pekerja akan diberikan development
Adapun Talent Channel yang didesain oleh BRI adalah BFLP, program sesuai kebutuhan baik itu berdasarkan talent
BNLP, BBOP dan BMSP. cluster, Corporate Title, ataupun role Pekerja. Hal tersebut
B. Tahapan Identification, merupakan pengelompokkan membantu dalam proses pencarian suksesi terutama untuk
Pekerja BRI berdasarkan aspirasi, penilaian individu (annual Key Strategic Position. Beberapa development program
performance) dan competency, dan clustering ke dalam antara lain:
Human Asset Value Matrix serta bidang keahlian (talent • Character
pool). • Professional competencies
• Leadership competencies
• Technical competencies
Development Program
Program Pengembangan Karir untuk Insan Brilian telah disiapkan oleh BRI sejalan dengan Talent Management (Development Program),
diantaranya BLDP (Soft Competency) dan BSDP (Hard Competency), serta develpment program lainnya.
BRI Talent Management Attraction Identification Selection Development Succession
Corp Band Corp Title Job Grade BBOP1 BNLP/BFLP2 BLDP3 BSDP4 BWLI BGLP5 BYLI6 BSEP7 BBSP8 BCEP9
SVP - EVP
BOD-1 JG 17-21 BLDP 1 EEP
- SEVP
BSEP
BOD-2 VP JG 15-16 BLDP 2 BSDP 2
BWLI
BOD-3 SM-AVP JG 11-14 BLDP 3 BSDP 3
BGLP BBSP
BOD-4 Manager JG 10 BLDP 4 BSDP 4 BYLI
Asst.
BOD-5 JG 8-9 BLDP 5 BSDP 5
Manager
BOD-6 Officer JG 6-7 BNLP/BFLP BLDP 6 BSDP 6 BCEP
BOD-7 Assistant JG 3-5 BBOP BSDP 7
1. BBOP: Brilian Banking Officer Progam 4. BSDP: Brilian Specialist Development Program 7. BSEP: Brillian Society Elite Program
2. BNLP: Brilian Next Leader Program (BNLP)/ 4. BLDP: Brillian Leader Development Program 8. BBSP: Brilian Bright Scholarship Program
Brilian Future leader Program (BFLP) 5. BSDP: Brilian Specialist Development Program 9. BCEP: Brilian Career Enhacnment Program
3. BLDP: Brilian Leader Development Program 6. BGLP: Brilian Global Leaders Program 10. BWLI: BRILiaN Women Leaders Indonesia
High Performing Brilian
E. Tahapan Succession, merupakan proses pemilihan kandidat untuk ditempatkan sebagai suksesor melalui promosi atau rotasi talent
pada suatu jabatan, melalui perencanaan suksesor. Saat ini untuk menjadi suksesor, BRI telah mengembangkan suatu aplikasi untuk
mendukung Talent Management System di BRI yang diberi nama BRILLIANCE.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 409
Page 412
Adapun proses secara umum talent management system digambarkan sebagai berikut:
BRI Talent Management System
BUSINESS STRATEGY
Attraction Identification Selection
Performance ALIGNMENT Talent Committee +
Talent Sources UKER
PEMIMPIN
UKER PEKERJA Subject Matter Expert
Appraisal UKER
Critical Positions Mapping
Preliminary Talent Mapping
(Using Brilliance)
expertise
field TALENT SELECTION
aspiration
BLFP/BNLP/BBOP
Regular Recruitment Position Output
Aspiration
Output HIGH
Q1 BRILIAN
SOCIENTY
Q4
CAPACITY
SLEEPING
Q2
Talent Channels HIGH IV / UA I / HIPO I / HIPO MODERATED
PROMOTABLE
POTENTIAL
Q5 Q3
MODERATE IV / UA II / CR II / CR LOW
UNFIT CONTRIBUTOR
HIGH MODERATED LOW
LIMITED V / LC III / KC III / KC PERFORMANCE
BRILian BRILian BRILian BELOW MEET EXCEED
Final Talent Cluster
Future Next Banking
Talent Cluster
Leader Leader Officer
Program Program Program RMA
Risk Management
Risk Management Talent Available :
RMA Talent Available :
COP
COP
Risk Management
Risk Management AMA Talent Available :
AMA Talent Available :
Final Talent Pool by Corporate Title and
Final Talent Cluster Expertise Field
List of Successor Candidate List of Successor
Selection proses include Talent Review which conducted
regulary to review talent with career problems.
Regular Talent Committee (Talent Committee 1 sd 5).
Digitalized process with E-recruitment Digitalized process with Brilliance Digitalized process with Brilliance
Culture Competency Framework Grade Equivalence
BUSINESS RESULTS
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
410 Laporan Tahunan 2023
Page 413
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Development Succession
HIGH
Q1 BRILIAN TALENT COMMITTEE
SOCIENTY
Q4
CAPACITY
MODERATED
SLEEPING Q2 To Choose candidates & succesor
PROMOTABLE
Q5 Q3
LOW
UNFIT CONTRIBUTOR
HIGH MODERATED LOW
PERFORMANCE
Talent Cluster
Risk Management
RMA Talent Available :
COP EA ME SE 5,1 ME SE 5,1 EA ME TG 5,1
Risk Management
AMA Talent Available :
Andi Budi Candra
Talent Pool by Corporate Title Jabatan Kepala Divisi/CLO Jabatan Kepala Divisi/CLO Jabatan Kepala Divisi/CLO
and Expertise Field
Uker Divisi Kebijakan ... Uker Divisi Bisnis ... Uker Divisi Operasional ...
City Executive Vice President City Executive Vice President City Executive Vice President
JG 16 JG 16 JG 16
JF GM, MPO, PLA, RM JF GM, RM JF CRE, GM
SMK 3,05/3,13/3,00 SMK 3,00/3,00/3,00 SMK 3,20/3,15/3,01
Usia 52 tahun 7 bulan Usia 51 tahun 6 bulan Usia 54 tahun 2 bulan
MKCT 1 tahun 3 bulan MKCT 1 tahun 5 bulan MKCT 1 tahun 0 bulan
MKJ 1 tahun 3 bulan MKJ 1 tahun 3 bulan MKJ 1 tahun 0 bulan
MKU 1 tahun 3 bulan MKU 1 tahun 3 bulan MKU 1 tahun 0 bulan
ASC Ready Now/2,92 ASC Ready Now/3,33 ASC Ready Now/2,83
EA Employee Aspiration BEA Award Winner BRILian Society Member
Management Endorsement
ME (1&2)
CA Culture Agent T5 Top 5 BLDP Ranking
SE Successor Endorsement
1-on-1 For Critical Position Pool Based For other Position
Digitalized process with BRISMART Digitalized process with Brilliance
Performance Compensation & Benefit Career Management IR HCIS
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 411
Page 414
BRI juga memanfaatkan assessment tools yang dimanfaatkan 5. BRILiaN Global Development Program (BGLP): Program
sebagai alat identifikasi untuk menggali dan mengukur pengembangan khusus untuk mempersiapkan para Top Talent
kompetensi seluruh Pekerja serta menilai kesesuaiannya yang tergabung dalam BRILiaN Society Member (BSM) Band
dengan persyaratan kompetensi pada jabatan saat ini dan 3 (Corporate Title setingkat Senior Manager/Assistant Vice
jabatan yang akan dituju. Serangkaian sistematis Development President) dan Band 4 (Corporate Title setingkat Manager)
program dipersiapkan oleh BRI sehingga Insan BRILiaN dapat sebagai calon Global Leader yang memiliki kompetensi dan
merancang karirnya sendiri melalui BRILiaN Development Plan, wawasan bisnis global. Untuk mencapai tujuan itu, salah satu
yang merupakan program perencanaan pengembangan karir dan agenda dalam program ini adalah dengan menghadirkan
kompetensi untuk setiap Pekerja dalam mencapai tujuan karir pembicara global yang profesional pada bidangnya.
mereka dengan mempersiapkan rencana pengembangan pribadi 6. BRILiaN Society Elite Program (BSEP): Program
sekaligus meningkatkan kinerja individu dan perusahaan. pengembangan khusus untuk mempersiapkan para Top
Talent yang tergabung dalam BRILiaN Society Member (BSM)
Development Program Band 2 (Corporate Title setingkat Vice President) dan Band
Sejalan dengan konsep pengembangan tersebut, Insan BRILiaN 1 (Corporate Title setingkat Executive Vice President/Senior
senantiasa melaksanakan serangkaian pendidikan sebagai upaya Vice President) dalam mempersiapkan diri untuk bertindak
untuk mengembangkan potensi diri menjadi Great Talent & Great pada peran Leader yang lebih kompleks. Program ini bekerja
Leader sesuai dengan BRILiaN Development Journey, yaitu: sama dengan perusahaan global dalam menghadirkan
1. BRILiaN Banking Officer Program (BBOP): Program pendidikan narasumber berkualitas dunia.
untuk mempersiapkan Pekerja baru di level Corporate Title 7. BRILiaN Bright Scholarship Program (BBSP): Program
Assistant agar dapat menunjukkan performa maksimal sesuai pendidikan bagi Pekerja Tetap BRI untuk menempuh
dengan standar operasional dan nilai-nilai yang berlaku di BRI. Pendidikan ke S2 di Luar Negeri yang dibiayai oleh Perusahaan.
2. BRILiaN Marketing Specialist Program (BMSP): Program BBSP menyasar Insan BRILiaN yang memiliki keinginan untuk
pendidikan untuk mempersiapkan Pekerja di jabatan terus belajar di Top 30 Universitas terbaik dunia.
pemasar pada level Corporate Band 6 atau Officer, agar dapat 8. BRILiaN Young Leader Indonesia (BYLI): Program
menunjukkan performa maksimal sesuai dengan standar pengembangan bagi Insan BRILiaN muda terpilih yang
operasional dan nilai-nilai yang berlaku di BRI. memberikan kesempatan akselerasi karir dan pengembangan
3. BRILiaN Future Leader Program (BFLP): Program pendidikan eksklusif agar Pekerja dapat menguasai kompetensi,
untuk mempersiapkan Pekerja baru dari sumber eksternal pengetahuan, dan keterampilan yang dibutuhkan untuk
di level Corporate Title Officer agar dapat menunjukkan menjadi Young Leader Indonesia.
performa maksimal sesuai dengan standar operasional dan 9. BRILiaN Leader Retirement Program (BLRP): Program
nilai-nilai yang berlaku di BRI Group. pendidikan untuk mempersiapkan Pekerja sebelum memasuki
4. BRILiaN Next Leader Program (BNLP): Program pendidikan masa pensiun melalui pembekalan pengetahuan, wawasan,
untuk mempersiapkan Pekerja baru dari sumber internal dan keterampilan yang dibutuhkan untuk menjalani masa
di level Corporate Title Officer agar dapat menunjukkan pensiun. Persiapan yang dilakukan sudah secara menyeluruh
performa maksimal sesuai dengan standar operasional dan mencakup aspek hukum, ekonomi, sosial, dan psikologis.
nilai-nilai yang berlaku di BRI. 10. BRILiaN Women Leaders Indonesia: Program pengembangan
internal yang ditujukan untuk pejabat perempuan BRI
terpilih sebagai wadah pembelajaran kepemimpinan
perempuan dan networking.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
412 Laporan Tahunan 2023
Page 415
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Penilaian Kinerja Individu
Kebijakan
BRICORE INDIVIDU
Proses manajemen kinerja Individu di BRI dikemas dalam (perencanaan), managing (pengelolaan), dan evaluating
satu rangkaian yang dinamakan BRI Continuous Performance (evaluasi). Proses pengelolaan kinerja (managing) merupakan
Management (BRICORE). BRICORE merupakan proses proses yang berkelanjutan sepanjang periode (continuous) yang
berkesinambungan atau berkelanjutan yang dilaksanakan selama diwujudkan dalam Courageous Performance Dialogue (CPD).
periode kinerja dan melalui 3 (tiga) tahapan, yaitu planning Adapun siklus dimaksud tergambar dalam ilustrasi berikut:
A. Tahap Perencanaan Kinerja (Planning) 4. Penilaian kinerja masing-masing Pekerja (Performance
1. Merupakan proses untuk menetapkan sasaran kinerja Appraisal) berupa Individual Performance Score (IPS) yang
Pekerja yang dalam tahapan ini terjadi kesepakatan antara telah mempertimbangkan pengurangan (penalty) akibat
Pekerja dan Penilai serta memastikan keselarasan antara hukuman disiplin sesuai ketentuan yang berlaku.
sasaran kinerja Pekerja dan sasaran kinerja Unit Kerja. 5. Untuk menghindari evaluasi kinerja yang kurang objektif,
2. Tahap ini tidak hanya dilakukan pada awal periode kinerja Pekerja agar menghindari kondisi-kondisi sebagai berikut:
(awal tahun) atau awal penugasan pekerja pada suatu • Halo Effect, evaluasi kinerja yang hanya didasarkan
jabatan/bidang tugas baru dan Unit Kerja, namun dapat pada sifat-sifat positif yang menonjol dari Pekerja yang
dilakukan secara berkala apabila dibutuhkan sepanjang dievaluasi.
selaras dengan sasaran kinerja Unit Kerja. • Horn Effect, evaluasi kinerja yang hanya didasarkan
3. Penetapan sasaran kinerja tersebut (performance pada sifat-sifat negatif yang menonjol dari Pekerja yang
objective & behaviour objective) tertuang dalam dievaluasi.
performance plan masing-masing Pekerja. • Leniency, penilai cenderung mudah memberikan
B. Tahap Evaluasi Kinerja (Evaluating) evaluasi yang baik kepada Pekerja.
1. Proses untuk mempersiapkan dan melaksanakan • Strictness, penilai cenderung sulit memberikan evaluasi
evaluasi kinerja, termasuk melakukan review kembali yang baik kepada Pekerja.
perkembangan kinerja dan membandingkan pencapaian • Central Tendency, penilai cenderung memberikan
kinerja dengan sasaran kinerja yang ditetapkan. evaluasi yang berada diposisi tengah (antara baik dan
2. Evaluasi dapat dilaksanakan oleh masing-masing Pekerja buruk).
selama periode kinerja, baik itu triwulanan, semesteran, • Recency Error, penilai cenderung memberikan evaluasi
maupun tahunan. terhadap prestasi kerja Pekerja pada periode terakhir/
3. Evaluasi kinerja dilakukan dalam rangka monitoring belakangan (bukan keseluruhan kinerja selama periode
kinerja (performance check-in) dan penilaian kinerja penilaian).
(performance appraisal).
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 413
Page 416
C. Courageous Performance Dialogue (CPD) • Optional dilakukan di luar pelaksanaan mandatory
1. Merupakan kegiatan komunikasi dua arah antara Pekerja sesuai kebutuhan masing-masing Pekerja atau apabila
dan Penilai dalam bentuk effective dan constructive Pekerja menunjukkan indikasi menurunnya kinerja
feedback untuk memperoleh peningkatan kinerja individu yang ditunjukkan dari tanda-tanda: kualitas kerja tidak
yang berkesinambungan dan proses yang melekat pada memuaskan, inisiatif rendah, menolak pekerjaan,
keseluruhan tahapan BRICORE. komplain meningkat, defensif (membela diri), atau
2. Pelaksanaan CPD direncanakan dengan baik (dedicated time) menghindari pekerjaan yang lebih menantang.
yang bertujuan:
• Pekerja mengetahui peran dan kontribusinya terhadap PENGELOLAAN UNDERPERFORM
pencapaian Unit Kerja. Tahun 2023, BRI mengimplementasikan Performance Bootcamp
• Memberikan solusi terbaik atau umpan balik yang efektif yang diberikan kepada Pekerja dengan kriteria underperform yang
atas hambatan/masalah yang berkaitan dengan kinerja bertujuan untuk memberikan pendampingan agar Pekerja mampu
Pekerja. mencapai standar kerja minimal yang dipersyaratkan. Apabila
• Memberikan apresiasi terhadap pencapaian kinerja Pekerja tidak mampu memenuhi standar kinerja, maka dilakukan
Pekerja sehingga dapat mencapai target selanjutnya proses manage-out. Selama proses Performance Bootcamp,
yang lebih menantang. Perseroan memberikan berbagai support sebagai berikut:
3. CPD dilakukan berkesinambungan sepanjang periode kinerja 1. Pendampingan Buddy
dengan penjelasan: 2. Training
• Mandatory (wajib) dilakukan saat awal periode kinerja 3. Mentoring
(melakukan perencanaan kinerja) dan akhir periode 4. Coaching
kinerja (melakukan evaluasi kinerja). 5. Counseling
Adapun tahapan Performance Bootcamp sebagai berikut:
JAN - MAR APR MEI - JUL AGT SEP - NOV DES
PERFORMANCE PERFORMANCE
IDENTIFIKASI PENETAPAN EVALUASI 1 EVALUASI 2
BOOTCAMP 1 BOOTCAMP 2
Program Performance Bootcamp dimaksud dinilai efektif sehingga akan dilanjutkan kembali di tahun 2024.
Pelaksanaan Penilaian Kinerja jawab jabatan, kompetitif secara eksternal (peers), serta
memperhatikan strategi, perkembangan bisnis dan kemampuan
BRI menggunakan aplikasi MyCore sebagai tools penunjang Perseroan. Prinsip tersebut dilaksanakan sebagai landasan
untuk mendukung pelaksanaan BRICORE level Individu. Aplikasi untuk mencapai tujuan utama sistem remunerasi yaitu menarik
tersebut digunakan oleh Pekerja dari tahap input performance calon pekerja potensial (attract talent), mempertahankan
plan sampai dengan proses evaluasi kinerja. Pencapaian kinerja pekerja kompeten (retain talent) serta menjaga motivasi
Perusahaan yang baik juga ditunjukkan dengan keselarasan pada pekerja untuk selalu memberikan kinerja terbaiknya (motivate
Individual Performance Score (IPS) Pekerja. Hasil IPS tahun 2023 talent). Penerapan prinsip tersebut merupakan faktor penting
masih dalam proses penilaian, namun pada tahun 2022 total untuk membangun brand image Perseroan sebagai The Dream
Pekerja yang mendapatkan penilaian exceed adalah sebesar Company to Work in Financial Industry sehingga meningkatkan
25,08%. daya saing Perseroan dalam persaingan memenangkan talenta
terbaik. Remunerasi di BRI tidak membedakan gender (pekerja
laki-laki maupun wanita), tidak membedakan ras, agama, dan
Sistem Remunerasi dan suku yang telah diatur dalam Surat Keputusan Direksi tentang
Kompensasi Jangka Panjang Peraturan Pengupahan pekerja PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk.
Kebijakan
Sistem Remunerasi BRI diimplementasikan melalui pemberian upah
Sistem remunerasi BRI disusun berdasarkan beberapa prinsip bulanan, penyesuaian besaran upah setiap tahun dengan metode
utama di antaranya, adil secara internal yakni pemberian merit increase, Tunjangan Hari Raya Keagamaan (THRK), Tunjangan
remunerasi sesuai kompetensi dan kemampuan serta tanggung Cuti Tahunan, dan Tunjangan Cuti Besar yang diberikan setiap
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
414 Laporan Tahunan 2023
Page 417
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
periode masa kerja 6 (enam) tahunan. Sebagai langkah strategis 2. Kompensasi yang bersifat variabel (variable pay), diberikan
untuk menjaga kompensasi pada level yang kompetitif, selama kepada Pekerja berdasarkan pencapaian kinerja;
tahun 2023 Perseroan telah melakukan beberapa improvement 3. Benefit yang merupakan fasilitas yang diberikan perusahaan
pengelolaan sistem remunerasi, antara lain perubahan struktur dalam rangka memberikan rasa aman dan nyaman dalam
skala upah dan melakukan simplifikasi terhadap komponen upah bekerja, yang diterima baik selama masa kerja seperti
sejalan dengan perubahan model organisasi, yakni dual model program pemeliharaan Kesehatan maupun setelah
organization (team-based dan structural-based). berakhirnya hubungan kerja seperti program pensiun, serta
fasilitas lain yang lazim diberikan oleh Perusahaan sejenis di
Selain itu, BRI juga memberikan bonus kepada pekerja sebagai industri perbankan;
bentuk penghargaan serta meningkatkan motivasi pekerja untuk 4. Kompensasi lainnya yang bersifat adhoc sebagai contoh
berkinerja lebih baik di masa yang akan datang. Pada tahun Program kepemilikan saham yang bertujuan untuk
2023, Bonus diberikan dalam bentuk Appreciation Bonus yaitu memberikan insentif/motivasi jangka panjang kepada
sebesar satu kali upah kepada seluruh pekerja, serta Bonus pekerja, menciptakan rasa memiliki (sense of belonging) ,
Tahunan menggunakan konsep Bonus Pool. Konsep Bonus pool dan mendorong pencapaian target kinerja perusahaan yang
bertujuan untuk mendorong penerapan performance driven diberikan secara periodik, yaitu:
culture yakni dengan memastikan pemberian bonus yang selaras a. Employee Stock Allocation (ESA)
dengan pencapaian kinerja individu dan kinerja unit kerja, serta Program kepemilikan saham dalam bentuk Stock
penanaman nilai kolaborasi antara individu dalam suatu unit Allocation Program diberikan melalui 4 (empat) tahap
kerja, mengingat pencapaian kinerja Unit Kerja akan berdampak kepada seluruh level Pekerja yang memenuhi kriteria
langsung terhadap bonus individu di Unit kerja tersebut. yang terdiri dari masa kerja, kinerja individu, dan track
record pekerja dalam menjalani tanggung jawabnya.
BRI juga memberikan Insentif Jangka Pendek khusus bagi Tenaga b. Employee Stock Option Plan (ESOP)
Pemasar yang diberikan setiap Triwulan secara otomatis melalui Program kepemilikan saham dalam bentuk opsi
sistem. Program tersebut bertujuan untuk meningkatkan motivasi pembelian saham dengan penawaran harga khusus.
dan produktivitas tenaga pemasar untuk memberikan kinerja Program ini diberikan khusus kepada Pekerja Level
terbaiknya sehingga dapat melampaui target bisnis yang telah tertentu yang termasuk Top Talent BRI serta memenuhi
ditetapkan perusahaan serta menjaga tingkat kompetitif dari kriteria performance maupun Capacity/Potential.
kompensasi yang diterima tenaga pemasar jika dibandingkan
market (peers). Pelaksanaan Kebijakan Sistem Remunerasi
Sebagai upaya dalam meningkatkan value saham BRI serta Kenaikan Kompensasi
meningkatkan sense of ownership pekerja, BRI memberikan Sebagai komitmen dalam mewujudkan performance driven
long term incentive dan short term incentive dalam bentuk culture di BRI, Perseroan memberikan cash compensation yang
kepemilikan saham melalui dua program, yaitu Employee Stock ditentukan berdasarkan kinerja pekerja sehingga kompensasi
Allocation Program (ESA) dan Employee Stock Option Program yang diterima oleh Pekerja akan berbanding lurus dengan
(ESOP) yang telah diberikan sejak tahun 2016. Melalui program kontribusi Pekerja kepada Perseroan. Pada tahun 2023, BRI telah
tersebut diharapkan pekerja dapat meningkatkan produktifitas dan memberikan kenaikan upah kepada Pekerja yang ditentukan
menjaga penerapan Good Corporate Governance (GCG) sehingga dengan metode merit increase. Selain itu, Perseroan juga
berdampak langsung terhadap peningakatan harga saham BRI. memberikan insentif dan bonus kepada Pekerja guna mendorong
produktivitas pekerja dalam mencapai dan melampaui target
Sedangkan untuk menunjang kedinasan, BRI memberikan yang ditetapkan Perusahaan.
fasilitas kedinasan meliputi bantuan sewa rumah, rumah dinas,
dan kendaraan dinas sewa serta program kepemilikan kendaraan. Pada tahun 2023, BRI memberikan Insentif Jangka Pendek (IJP)
BRI juga menyediakan fasilitas kesehatan bagi pekerja beserta khusus bagi Tenaga Pemasar sebanyak 16.971 Tenaga Pemasar
anggota keluarganya, yang mencangkup antara lain jaminan dengan total nominal Rp269.734.324.952. Sedangkan untuk
rawat jalan, persalinan, rawat gigi, general medical check up, kompensasi jangka panjang berupa program kepemilikan saham
tunjangan penggantian kacamata serta program kesehatan Employee Stock Allocation (ESA) dan Program kepemilikan
pensiunan yang dapat digunakan pasca pensiun. saham Employee Stock Option Plan (ESOP) dilaksanakan terakhir
pada tahun 2021.
Jenis Remunerasi
Remunerasi yang diberikan kepada Pekerja BRI dibedakan dalam
beberapa komponen sebagai berikut, yaitu:
1. Kompensasi yang bersifat tetap (fixed pay), diberikan kepada
Pekerja berdasarkan jabatan dan/atau sesuai perjanjian kerja
yang terdiri dari Upah Pokok dan Tunjangan;
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 415
Page 418
Program Pensiun 4. Program Jaminan Hari Tua (BPJS Ketenagakerjaan)
5. Program Jaminan Pensiun (BPJS Ketenagakerjaan)
Kebijakan 6. Program Pemeliharaan Kesehatan Pensiunan (Prospens)
7. Program Jaminan Pemeliharaan Kesehatan (BPJS Kesehatan)
Dalam rangka meningkatkan kesejahteraan bagi Pekerja BRI
setelah berakhirnya hubungan kerja serta meningkatkan Pelaksanaan Program Pensiun
kenyamanan bagi Pekerja selama masih aktif bekerja, BRI
menyiapkan program benefit setelah berakhirnya hubungan Selain itu dalam masa persiapan pensiun, Pekerja berhak
kerja. Beberapa program yang dilaksanakan mencakup: mendapatkan pendidikan kewirausahaan dari Perusahaan sebagai
1. Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP) bekal untuk memasuki masa pensiun. Adapun jumlah pekerja BRI
2. Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) yang telah terdaftar dalam program pensiun hingga Desember
3. Program Tunjangan Hari Tua (THT) 2023 yaitu sebanyak 1.545 Pekerja
BRILiaN Apps
Sejalan dengan aspirasi BRIvolution 2.0 di bidang human capital di bidang HC, serta untuk meningkatkan employee experience
(HC), untuk menjadi Strategic Business Partner serta sebagai berupa asistensi secara virtual bagi Insan BRILiaN, maka BRIStars
Home to The Best Talent, maka pengelolaan HC pada setiap bertransformasi menjadi BRILiaN Apps. Tidak hanya sebagai
siklusnya (mulai dari attract hingga retire) di BRI saat ini didukung platform Employee Self Services segala bentuk layanan HC,
oleh sistem dan teknologi. Hal ini bertujuan untuk memberikan BRILiaN Apps dilengkapi dengan teknologi kecerdasan buatan
kemudahan akses serta menciptakan employee experience yang (Gen AI), dan secara bertahap akan menjadi Virtual Assistant
nyaman bagi Pekerja BRI (Insan BRILiaN) untuk memberikan Insan BRILiaN.
kinerja terbaiknya.
Saat ini BRILiaN Apps memiliki 6 fitur utama yakni, Notification
BRIStars merupakan HC Super Apps yang dimiliki oleh BRI dengan Assistant, Information Assistant, Profiling Assistant, Chat-bot
didukung oleh lebih dari 30 aplikasi yang mendigitalisasikan Assistant, Performance Assistant, dan Service Assistant.
seluruh siklus proses bisnis HC. Dalam rangka menuju transformasi
Fitur Notification Assistant Fitur Information Assistant
Fitur pertama adalah Fitur Notification Assistant dirancang untuk Fitur kedua adalah Fitur Information Assistant yang meng-asis
mengumpulkan notification dari semua Aplikasi yang ada di BRI, untuk memberikan semua informasi yang dibutuhkan Pekerja
selanjutnya BRIGita sebagai Virtual Assistant pada BRILiaN Apps meliputi akses kepada aplikasi-aplikasi yang dibutuhkan,
akan merangkum serta menginfokan kepada Insan BRILiaN. informasi serta ketentuan yang berasal pada BRIPedia dan
informasi serta ketentuan seputar HC. Tidak hanya itu informasi
dan berita terkini terkait perusahaan (BRILiaN News) juga dapat
diakses dan dicari melalui fitur ini.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
416 Laporan Tahunan 2023
Page 419
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Fitur Profiling Assistant Fitur Performance Assistant
Fitur ketiga adalah Fitur Profiling Assistant, fitur yang meng-asis Fitur kelima adalah Fitur Performance Assistant, fitur yang
untuk men-skrining profil Pekerja meliputi: akan meng-asis terkait semua pekerjaan yang harus dikerjakan
1. Talent Cluster, profil ini memberikan informasi posisi kuadran Pekerja secara harian (task list management) yang bersumber
pekerja berdasarkan index performance score dengan hasil dari berbagai aplikasi di BRI. Fitur ini akan membantu Pekerja
asesmen melalui 9-box matriks. Talent cluster team member untuk memberikan kinerjanya secara optimal dan memenuhi
dapat diakses oleh masing-masing team leader sebagai target tahunan yang diberikan. Beberapa fungsi pada fitur ini
gambaran program pengembangan yang diperlukan. di antaranya dashboard performance, task list management,
2. Health check-up, profil ini memberikan gambaran hasil collaboration tools, dan monitoring team member.
skrining tingkat risiko kesehatan pekerja terhadap penyakit
kronis (penyakit jantung, stroke, diabetes melitus, kanker,
dan paru kronik). Fitur Service Assistant
3. Mental health, profil ini memberikan gambaran hasil skrining
tingkat risiko kesehatan mental pekerja seperti tingkat stres,
depresi, anxiety, dan bipolar.
4. Financial check-up, profil ini memberikan gambaran hasil
skrining tingkat kesehatan pengelolaan finansial pekerja
seperti saving ratio, asset terhadap hutang, kemampuan
membayar hutang, kemampuan membayar cicilan, dan
solvency ratio .
Fitur Chat-bot Assistant
Fitur terahir adalah fitur service assistant, fitur ini memberikan
kemudahan kepada Insan BRILiaN untuk mengakses seluruh
layanan HC. Layanan HC mulai dari rekrutmen hingga berahir
pada retiremen dapat diakses pada satu platform BRILiaN Apps.
Fitur keempat adalah Fitur Chat-bot Assistant, fitur yang
dapat dimanfaatkan Insan BRILiaN untuk sarana bertanya
dan menyampaikan aspirasi seputar HC. Fitur ini yang akan
memperkuat BRILiaN Apps sebagai platform virtual assistant
bagi Pekerja.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 417
Page 420
Internalisasi Budaya
Ringkasan Kinerja Direktorat Change Management & Transformation Office
BRI Corporate Innovation Management - EMBRIO Framework Embrio 2023
Corporate Innovation Management memegang peranan Berbeda dengan pelaksanaan Embrio sebelumnya, saat
krusial dalam mengamankan masa depan industri perbankan ini inovasi harus terimplementasi minimal selama 1 (satu)
di tengah perubahan cepat dan dinamika pasar global. bulan dan dapat dilakukan pengukuran terhadap impact
Perubahan perilaku konsumen yang cenderung beralih ke yang dihasilkan. Embrio membantu innovator untuk
layanan perbankan digital memerlukan respons proaktif meningkatkan kualitas inovasi serta mengawal proses scale
dari pihak perbankan. Melalui Embrio sebagai bagian dari up manfaat yang telah dirasakan.
Innovation Management, BRI dapat mengintegrasikan
teknologi terbaru untuk meningkatkan efisiensi operasional, Innovation Capability Building
mengotomatisasi tugas rutin, dan merancang pengalaman Melalui program pelatihan dan pengembangan yang terarah,
pengguna yang lebih baik. Selain itu, Embrio memungkinkan para inovator dapat diberdayakan untuk mengidentifikasi
perusahaan untuk terus mengembangkan produk dan peluang inovatif, mengatasi tantangan kompleks, dan
layanan baru yang lebih sesuai dengan tuntutan pelanggan, mengimplementasikan solusi kreatif. Selain itu, Innovation
seperti layanan perbankan masa depan, pembayaran digital, Management yang efektif mencakup budaya organisasi
dan customer service. yang mendukung eksperimen, keberanian mengambil
risiko, dan kolaborasi antar tim untuk berkontribusi pada
Selain aspek efisiensi operasional, Embrio ingin peningkatan kemampuan inovasi secara holistik. Dengan
mengimplementasikan bisnis proses baru dengan tetap cara ini, capability building dalam kerangka innovation
memastikan kepatuhan terhadap peraturan yang terus management tidak hanya meningkatkan keterampilan
berkembang. Didukung oleh Manajemen BRI yang teknis, tetapi juga memupuk mindset inovatif yang vital
berkomitmen untuk melibatkan ide-ide dari Insan BRILiaN untuk kesuksesan jangka panjang dalam menghadapi
(pekerja BRI) dalam menjalankan rencana transformasi, tantangan pasar yang terus berubah.
Embrio menjadi laboratorium inovasi BRI di mana para Insan
BRILian dapat mengekspresikan ide-ide inovatif mereka untuk
mendukung pembentukan mesin pertumbuhan baru di BRI.
Pendaftaran & Seleksi Scale Up & Review Rewards & Awarding
Embrio 2023 Screening 1 on 1 Scale-up Final Review BEA Best
Submission awal dan dengan calon Inovasi Inovasi penilaian Submission Innovator BRI
Validation Innovation yang lolos dan review Pengajuan Excellence
Owner untuk akan dilakukan atas inovasi tim inovator Awards 2023
mendapatkan scale up, oleh dari seluruh sebagai Finalis
akseptansi dan Divisi terkait. ide inovasi BEA
scale up yang telah
memenuhi
kriteria scale
up
Transformasi BRI memiliki 2 (dua) fokus utama transformasi yaitu menciptakan lingkungan kerja yang produktif dan dinamis serta
Digital dan Culture (Budaya Perusahaan). BRI menempatkan dalam rangka mendukung transformasi BRI yang konsisten dan
Budaya Perusahaan sebagai salah satu pondasi tercapainya Visi, terukur, maka BRI Group melakukan berbagai upaya internalisasi
Misi Perusahaan dan menjadi bagian dari strategi. Menyadari dan inisiatif Budaya Kerja.
pentingnya untuk membentuk karakter dan perilaku pekerja serta
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
418 Laporan Tahunan 2023
Page 421
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Internalisasi dan Implementasi Inisiatif Budaya Kerja
Sepanjang 2023, BRI telah melakukan beberapa inisiatif dan internalisasi budaya kerja melalui pengembangan yang sesuai dengan
framework BRI One Culture. BRI One Culture bertujuan membentuk performance driven culture (budaya perusahaan berbasis kinerja)
untuk mendorong produktivitas yang berdampak terhadap kinerja bisnis yang optimal. Terdapat 4 (empat) area utama dalam implementasi
dan internalisasi BRI One Culture untuk menciptakan Performance Driven Culture, yang terdiri dari:
Setiap Insan BRILiaN mengerti dan memahami core values Perusahaan menyediakan tools dan sistem monitoring dalam hal
perusahaan dan perilaku-perilakunya. BRI fokus terhadap pengelolaan Budaya Kerja agar lebih tersistematis. Fokus BRI
internalisasi dan penguatan nilai-nilai utama serta artefak budaya adalah dalam upaya membangun culture system management,
kerja. Dengan adanya Internalisasi nilai-nilai utama diharapkan baik itu dalam sisi kebijakan, proses bisnis, sistem pengendalian,
setiap Unit Kerja dipimpin oleh leader yang peduli terhadap maupun sistem pengukuran kinerja. Dengan adanya sistem
aktivitas internalisasi nilai budaya kerja BRI, sehingga membentuk tersebut diharapkan dapat mendorong insan BRI ke arah
tindakan dan perilaku Pekerja yang sesuai dengan Core Values BRI. perilaku yang sesuai dengan Core Values BRI.
Strengthening Management
BRI Values System
1 4
“I Understand” “I Have System”
BRIONE
CULTURE
“I See It” “I am Capable”
2 3
Promoting Competence &
Role Model Skill Development
Adanya Culture Agent Koordinator dan Culture Agent yang Merupakan pengembangan skill dan kompetensi Pekerja dan
dipimpin oleh seluruh pemimpin Unit Kerja sebagai Culture materi terkait internalisasi Budaya Kerja yang terintegrasi dalam
Leader BRI yang mampu menjadi role model serta menjadi setiap Program Pengembangan Pekerja (BFLP, BLDP, BGLP, dan
contoh dan teladan bagi seluruh Pekerja. lainnya). BRI fokus terhadap upaya pengembangan kompetensi
dan skill, untuk memastikan kompetensi pimpinan dan pekerja
selaras dengan Budaya Kerja BRI (Culture Fit).
1. Strengthening BRI Values: Setiap Insan BRILiaN mengerti dan memahami core values perusahaan dan perilaku-perilakunya. BRI
fokus terhadap internalisasi dan penguatan nilai-nilai utama serta artefak budaya kerja. Dengan adanya Internalisasi nilai-nilai
utama diharapkan setiap Unit Kerja dipimpin oleh leader yang peduli terhadap aktivitas internalisasi nilai budaya kerja BRI, sehingga
membentuk tindakan dan perilaku Pekerja yang sesuai dengan Core Values BRI.
2. Promoting Role Model: Adanya Culture Agent Koordinator dan Culture Agent yang dipimpin oleh seluruh pemimpin Unit Kerja
sebagai Culture Leader BRI yang mampu menjadi role model serta menjadi contoh dan teladan bagi seluruh Pekerja.
3. Competence & Skill Development: Merupakan pengembangan skill dan kompetensi Pekerja dan materi terkait internalisasi Budaya Kerja
yang terintegrasi dalam setiap Program Pengembangan Pekerja (BFLP, BLDP, BGLP, dan lainnya). BRI fokus terhadap upaya pengembangan
kompetensi dan skill, untuk memastikan kompetensi pimpinan dan pekerja selaras dengan Budaya Kerja BRI (Culture Fit).
4. Management System: Perusahaan menyediakan tools dan sistem monitoring dalam hal pengelolaan Budaya Kerja agar lebih
tersistematis. Fokus BRI adalah dalam upaya membangun culture system management, baik itu dalam sisi kebijakan, proses bisnis,
sistem pengendalian, maupun sistem pengukuran kinerja. Dengan adanya sistem tersebut diharapkan dapat mendorong insan BRI ke
arah perilaku yang sesuai dengan Core Values BRI.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 419
Page 422
Internalisasi Akhlak di BRI Group
Tahap Perubahan Tahap Hasil dan
Tahap Awal
1 Perilaku 4 5
(Initial) Dampak
(Behavior Change)
Membangun Kesadaran dan AKLHAK telah tercermin dalam Penerimaan AKHLAK telah
Pemahaman perilaku positif membuahkan hasil serta
mendapat pengakuan
Program Program
Program
Komunikasi oleh para Penerapan AKLAK secara
pemimpin sadar dalam kegiatan Dampak perubahan
Pembentukan Agen sehari-hari organisasi tercermin
Perubahan dalam peningkatan kinerja
Program Pengenalan Perusahaan
Budaya • Seruan AKHLAK oleh seluruh
pekerja setiap hari di Briefing pagi
di seluruh uker. 2021
• AKHLAK Talk (Sosialisasi onsite & • Sharing Cerita Inspiratif AKHLAK • Human Capital Management
online) setiap hari secara bergiliran. Excellence Award (Brandon Hall
• BRILIAN Leadership Insight • Survei Implementasi AKHLAK Group) 2021
• Pembentukan Culture Team (CL, BUMN
CAK, CA) 1:10 • Survei Culture Barometer 2022
• Culture Team Development (Online • Employee Engagement Survey
• The 1st Rank Top Five of Indonesia
& Onsite)
Best Companies in Creating Leaders
• E-learning Implementasi AKHLAK
from Within 2022 (SWA & NBO)
• Campaign Awarness AKHLAK
Tahap Penerimaan • The 1st Rank Top in Banking Sector
(Sosmed, Bristars) 3
(Acceptance) of Indonesia Best Companies in
Creating Leaders from Within 2022
(SWA & NBO)
Menerima dan Mendukung
Tahap Intervensi • Brandon Hall Group Excellence
2 AKHLAK
(Intervention) Award 2022
• HR Asia Best Companies to Work
Program
For in Asia 2022 and HR Asia Most
Perubahan perilaku secara
Internalisasi & caring Company (We Care)
Terencana, selaras dengan
AKHLAK Implementasi AKHLAK
melalui media komunikasi 2023
Program & program budaya • Best CEO (Sunarso) - Gold and
Other Finance Asia. Asia’s Best
Komitmen Pimpinan Companies 2023
Penyelarasan Sistem • AKHLAK Campaign melalui sosmed • HR Asia Best Companies to Work for
Manajemen dan BRIStars (Video, poster, quiz) in Asia 2023 and HR Asia Diversity,
Penyelarasan Simbol • AKHLAK Competition (Video, Foto, Equity & Indusion Award 2023
Cerdas Cermat, Reels, Tiktok dll) • Best in Current Accout Offering &
• Culture Activation Program (CAP) Highly Commended - Excellence
• BOM Workshop: Komitmen Program Unit kerja Behavior in Mass Affluent Banking 12th
Implementasi AKHLAK mendorong pelampauan kinerja. Infobank Digital Brand Awards 2023
• AKHLAK Town Hall Meeting • CEK Implementasi AKHLAK • Diamond Total Service Quality
• Penetapan Panduan Simbolic Act • Coaching Clinic AKHLAK Satisfaction Based on Customer
Leader dan Perilaku setiap fungsi • Sapa Culture Agent Perception Survecy SQ Index Global
• MyCore: AKHLAK bagian dari • Forum Culture Agent Private Banking Innovation Award
Performance Management 2023
• BRIlliance: Recognition Systems
untuk seluruh Culture Agent
• Portal Budaya Kerja: System
pendukung implementasi AKHLAK
(GCG Online, Portal Inovasi,
Monitoring CAP, database CA)
• Totem AKHLAK di Kanpus &
Pemasangan Poster di seluruh uker
selindo.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
420 Laporan Tahunan 2023
Page 423
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Culture Activation Program dan Culture Agent Koordinator (CAK) yang berperan memastikan
keberhasilan culture program yang mendorong behavior untuk
Dalam mengimplementasikan budaya berbasis kinerja peningkatan kinerja.
(Performance Driven Culture), maka sepanjang tahun 2023
seluruh Unit Kerja BRI, baik di level Divisi Kantor Pusat hingga
ke Kantor Cabang telah merancang dan mengimplementasikan BRI Excellence Awards
Culture Activation Program (CAP). Program ini merupakan
program inisiatif terkait Budaya Kerja yang memiliki pengaruh BRI Excellence Awards merupakan salah satu bentuk apresiasi
terhadap pencapaian kinerja di masing-masing Unit Kerja. Culture dan penghargaan yang diberikan BRI kepada pekerja dan Unit
Activation Program (CAP) diinisiasi, dirancang, diimplementasi, Kerja yang secara konsisten memberikan kinerja terbaiknya. Di
dan dimonitor oleh masing-masing Unit Kerja dan merupakan tahun 2023, terdapat ketegori Best Culture untuk level Unit Kerja
komitmen bersama di Unit Kerja. serta Best Culture Agent dan Best Culture Leader untuk level
Pekerja.
Culture Team Perjalanan Transformasi Budaya BRI
Dalam rangka untuk mengoptimalkan pengelolaan Corporate Perjalanan Transformasi Budaya BRI adalah sejumlah aktivitas,
Culture BRI dan implementasi BRI One Culture di Unit Kerja, kegiatan maupun program yang dilakukan guna mendukung
maka diperlukan peranan aktif dari Culture Team untuk menjadi transformasi untuk mendorong pencapaian budaya perusahaan
role model dalam menginternalisasi nilai-nilai budaya kerja BRI. berbasis kinerja.
Culture Team terdiri atas Culture Leader (CL), Culture Agent (CA),
2016-2017 2018-2019 2020-2022 2023
BRILiaN Penguatan Implementasi
Core Values AKHLAK
(BRI Lima Nilai) Launch as Culture melalui Penajaman
Internalization BRI One Culture
Core Values Capabilty Building
• Integrity Culture Transformation Core Values Launch, BRILiaN Define guidance perilaku di tiap
• Professionalism Movement Belief, dan 8 Perilaku Utama fungsi, Culture Activation Program
• Trust (BRILiaN Ways) enhancement, Leaders Capability
• Innovation Building program, dan penguatan
• Customer Centric infrastuktur BRI One Culture
2016-2017 2018-2019 2020-2022 2023
BRI meluncurkan BRILiaN Internalisasi Core Responding Covid yang Enhancement penguatan
sebagai Core Values yang Values melalui Culture dilanjutkan di masa awal Culture Activation Program
disertai dengan artefact Transfromation Movement akhir pandemi melalui di unit kerja (bisnis, support,
builder untuk mendukung dan melalui pengembangan implementasi Core Values operational risk, dan service
proses internalisasi dan perangkat culture (policy, AKHLAK, BRILiaN Belief, dan excellence), penguatan
awareness pekerja (BRILiaN wellbeing: BRI Community, BRILiaN Ways. Penguatan sales culture & capability.
Logo, Gesture, Symbol, BRILiaN Center, dan Culture internalisasi culture melalui HC
Campaign). Program). Stream (recruitment, HC Dev, Culture Program
Performance Management, dan BRILiaN Shine, BEA,
Culture Program Culture Program lainnya). Sportartcular, CA Campaign,
BRILiaN Shine, BEA, BRILiaN Shine, BEA, Symbolic Activation
Sportartcular, CA Campaign, Sportartcular, CA Campaign, Culture Program
Symbolic Activation Symbolic Activation BRILiaN Shine, BEA,
Sportartcular, CA Campaign,
Symbolic Activation
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 421
Page 424
Struktur Pengelola Sumber Daya Manusia
Organisasi pengelola Human Capital BRI terdiri dari 2 (dua) Divisi di bawah supervisi langsung Direktur Human Capital dan 2 (dua) Divisi di bawah
supervisi SEVP Human Capital Strategy. Direktur Human Capital mensupervisi SEVP Human Capital Strategy dengan pembagian pengelolaan Divisi
yaitu, Divisi Human Capital Business Partner dan BRI Corporate University di bawah Direktur Human Capital serta Divisi Human Capital Strategy &
Policy dan Divisi Human Capital Development di bawah SEVP Human Capital Strategy.
Secara garis besar, Divisi Human Capital Strategy & Policy bertanggung jawab atas strategi perencanaan human capital, pengelolaan
strategi kebijakan reward dan pengelolaan biaya tenaga kerja, individual performance management, employee governance, serta human
capital communication. Divisi Human Capital Development bertanggung jawab atas human capital development, talent management,
recruitment dan assessment, human capital resourcing dan human capital partnership management. Divisi Human Capital Business Partner
bertanggung jawab atas pengelolaan / human capital business partner, regional human capital business partner, carrier dan succession,
talent mapping deployment, industrial relations dan union implementation, reward operation, human capital information system dan
people analytics. BRI juga memiliki Corporate University yang bertanggung jawab dalam mengelola aktivitas pendidikan dan pelatihan
termasuk sertifikasi internal BRI dengan konsep corporate university.
Adapun struktur organisasi Direktorat Human Capital digambarkan sebagai berikut:
HUMAN CAPITAL
DIRECTORATE
HUMAN CAPITAL STRATEGY
SUB DIRECTORATE
HUMAN CAPITAL HUMAN CAPITAL
BUSINESS PARTNER DIVISION STRATEGY DIVISION
HUMAN CAPITAL
BRI CORPORATE UNIVERSITY
DEVELOPMENT DIVISION
Rencana Kerja Sumber Daya Manusia 2024
Pengembangan Human Capital
Kondisi Pertumbuhan Bisnis Tahun 2024 akan menghadapi rekonstruksi jabatan melalui identifikasi daftar tugas atau task
tantangan signifikan akibat transformasi digital yang pesat, list secara komprehensif guna menangkap potensi otomasi atau
ketidakpastian ekonomi global serta dinamika regulasi yang pengalihan ke teknologi khususnya untuk proses yang bersifat
terus berubah dan berbagai kondisi global maupun nasional repetitif dan administratif sehingga dapat membebaskan waktu
lainnya yang akhirnya juga berdampak pada strategi pengelolaan pekerja existing saat ini menjadi lebih efisien dan mengalihkannya
human Capital BRI. Selaras dengan arah perkembangan bisnis, ke pekerjaan lain yang lebih strategis dan bernilai tambah. Pada
Pada Tahun 2024 pengelolaan Human Capital BRI masih tahun 2024, proses tersebut masih tetap berjalan baik di unit kerja
berfokus untuk mendorong produktivitas pekerja terutama untuk support maupun bisnis termasuk salah satunya Implementasi
mendukung strategi penguatan CASA antara lain melalui program pada proses bisnis human capital BRI sehingga pengelolaannya
peningkatan kapabilitas pekerja khususnya bagi tenaga pemasar diharapkan dapat lebih efektif dan efisien.
dan jajaran mikro guna mendukung inisiatif Reengineering
Human Capital Micro, penguatan performance management, Disisi lain, Program peningkatan kapasitas dan kapabilitas pekerja
melanjutkan upaya optimalisasi dan otomasi proses bisnis melalui juga menjadi fokus utama yang dilaksanakan melalui penerapan
implementasi strategic workforce planning, serta optimalisasi program learning inovatif berbasis kompetensi dengan diiringi
kontribusi perusahaan anak melalui Implementasi standarisasi penguatan program coaching dan mentoring dalam proses
pengelolaan Human Capital secara BRI Group. manajemen kinerja individu yang berkelanjutan. Fokus peningkatan
kapabilitas tersebut terutama diarahkan kepada tenaga pemasar
Implementasi project strategic workforce planning BRI dan jajaran mikro untuk mendukung implementasi inisiatif
direncanakan masih akan berlanjut beberapa tahun kedepan Reengineering Human Capital Micro serta peningkatan kapabilitas
salah satunya proses Reinventing Job yang merupakan proses leadership pemimpin unit kerja sehingga mampu mengarahkan
dan memimpin pencapaian tujuan bisnis Perusahaan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
422 Laporan Tahunan 2023
Page 425
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Selanjutnya, dalam rangka mendukung aspirasi Perseroan untuk strategis oleh BRI Induk maupun masing-masing perusahaan
tumbuh secara anorganik dengan penguatan dan pengoptimalan anak sesuai roadmap pengelolaan human capital yang disusun
kontribusi Perusahaan Anak, Perseroan akan melaksanakan menuju kondisi ideal yang diharapkan di tahun 2025. Selain itu,
Implementasi Sinergi perusahaan anak salah satunya melalui Penyempurnaan sistem pengelolaan kinerja yang berkelanjutan di
standarisasi pengelolaan human capital secara BRI Group. Hal ini BRI juga dilaksanakan melalui berbagai upaya yang mencangkup
dilakukan setelah sebelumnya dilaksanakan maturity assessment penyesuaian kebijakan dan ketentuan performance management
guna menangkap kondisi existing pengelolaan human capital di sesuai tantangan dan kondisi terkini, pengembangan sistem
masing-masing perusahaan anak. Berdasarkan hasil assessment pendukung yang lebih reliabel serta berbagai upaya guna menjaga
tersebut selanjutnya akan dilaksanakan berbagai inisiatif keselarasan implementasi performance management di BRI Group.
Teknologi
Informasi
RINGKASAN DIREKTORAT DIGITAL DAN TEKNOLOGI INFORMASI
Dengan berpedoman pada framework “GREAT” (akronim Pemanfaatan Artificial Intelligence (AI), Sabrina terus
dari Grooming breakthrough innovation, Resilient IT menjadi garda terdepan customer handling dengan
platform, Excellent data-driven organization, Agile melayani 55,6 juta pesan yang masuk ke contact center
10x governance, dan Transformation of digital talent) BRI selama tahun 2023. Sabrina juga memiliki tingkat
sebagai bagian dari 2021-2025 Information Technology kepuasan layanan sebesar 69,8%, meningkat dari 57,7% di
Strategic Plan, BRI telah mencapai beberapa hal yang tahun 2022.
membanggakan di tahun 2023. Berbagai pencapaian ini
telah turut mendukung BRI untuk meraih prestasi luar biasa Dari sisi operation dan infrastruktur ketiga data center kami
di tahun 2023 sembari mempersiapkan digital platforms juga memberikan pondasi yang andal, dibuktikan dengan
yang dapat dan akan terus mendukung pertumbuhan bisnis 3 (tiga) sertifikasi Tier III yang kami peroleh dari uptime
pada periode-periode berikutnya. institute yaitu Tier Certification of Design Documents
(TCDD), Tier Certification of Construction Facilities (TCCF),
Selama tahun 2023 kami mencatatkan angka yang luar dan Tier Certification of Operational Sustainability (TCOS).
biasa pada pertumbuhan transaksi digital, di mana sebesar Dari sisi keamanan informasi, BRI telah memiliki kebijakan
98,95% dari total transaksi kami dilakukan melalui digital, cyber security yang mengatur terkait keamanan informasi
dan sisanya sebesar 1,05% dari total transaksi kami BRI secara bank-wide, dan fungsi pemantauan cyber threat
dilakukan di cabang atau unit kerja kami. Selain angka secara kontinu untuk menjaga keamanan sistem BRI
di atas, Direktorat Digital & TI BRI juga telah berhasil secara proaktif. BRI telah menyusun Enterprise Security
mencatatkan beberapa pencapaian untuk tahun 2023. Architecture dan kebijakan cybersecurity berdasarkan pada
NIST Cyber Security Framework yang digunakan sebagai
BRImo menjadi salah satu aplikasi dengan pertumbuhan acuan dalam pengembangan cyber security di BRI.
user baru sebesar 32,6%, total transaction dan transaction
volume yang meningkat hingga 69,2% dan 55,8% pada Selain itu, di tahun 2023 BRI telah melakukan IT Maturity
tahun 2023. Dari sisi infrastruktur BRImo juga dapat Assessment sesuai amanat Kementerian BUMN dengan
menjaga availability di angka 99,98% dan success rate di score 4,66 dari 5,00 poin berdasarkan best practice COBIT
angka 99,96%. 2019. BRI juga membuktikan kemampuan maturitas digital
dengan capaian Tingkat 2 (skor 80,50 dari total 100), sesuai
Pertumbuhan pemanfaatan open API kami, BRIAPI telah pedoman asesmen Otoritas Jasa Keuangan.
dimanfaatkan pada lebih dari 23 jenis digital ekosistem
dengan lebih dari 1.000 total partner.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 423
Page 426
Rencana Strategis Teknologi Informasi
Themes 2021-2022 2023-2024 2025
Platform Founddations for Omni-
Groom Seamless Hyper-personalized
channel and Personalization Optimize open banking and
Breakthrough Experience and tailored
Automation CoE enabling emerging digital ecosystem
Innovation product
Automation@scale across BRI
EAM function to align Composable architecture
Resilience IT Next-gen Platform Capabilities
architecture requiments with enabling Secure, Reliable, and
Platforms to Drive Business Growth
business aspirations Agile Infrastructure
Excel Data Analytics@scale capabilities Best-in-class Data & Analytics
Robust Data Privacy and
- Driven through enhanced BRIBrain Capabilities Driving Cross-sell
Protection
Organization team and Targeting
Agile 10x Squad-based Organization and Fully Product-based Delivery
Agile CoE enabling Agile@scale
Governance DevSecOps-based Approach for model with leading Agile
operating model and governance
Critical Products / Journeys Practices
Digital talent war room to make
Transporm Distinct Employee Value Digital Native Culture with
BRI Home of Best Digital Talent
Digital Talent Proposition to Attract Best Future-Ready Skillsets and
Detailed Organization assessment
Talent Competencies
to design IT org of future
Strategi Digital & Teknologi Informasi BRI disusun mengacu kepada BRIvolution 2.0 dan disusun berdasarkan framework GREAT untuk
periode Tahun 2021-2025 dengan detail sebagai berikut:
1. Groom Breakthrough Innovation: Pada tahun 2021-2022, BRI 3. Excel Data-driven Organization: Di tahun 2021-2022 BRI telah
telah membangun fondasi yang mendukung platform omni- memiliki sistem data privacy dan data protection yang robust,
channel berbasis kapabilitas bisnis dengan tujuan agar seluruh di tahun 2023-2024 BRI akan terus meningkatkan kapabilitas
layanan dapat terintegrasi untuk selanjutnya platform- AI (Artificial Intelligence) dalam pengembangan platform di
platform ini terus dikembangkan secara berkelanjutan. BRI BRI, serta di tahun 2025 diharapkan BRI menjadi The Best-in-
juga mengadopsi automation pada beberapa proses bisnis. Class Data & Analytics dalam meningkatkan BRI Cross-selling.
Kemudian, di tahun 2023-2024, BRI berfokus pada optimalisasi 4. Agile 10x Governance: Di tahun 2021-2022 BRI telah
open banking dan membangun ekosistem digital, serta di membuat agile operating model and governance, di tahun
tahun 2025 meningkatkan customer experience dengan 2023-2024 BRI akan berfokus pada DevSecOps yang agile
berfokus pada next-gen open banking. dengan pendekatan produk atau journey kritikal, serta di
2. Resilience IT Platform: Di tahun 2021-2022 BRI telah tahun 2025 harapannya BRI sudah menghasilkan produk
mengimplementasikan Enterprise Architecture Management yang fully agile.
(EAM) dengan tujuan menyelaraskan arsitektur teknologi 5. Transform Digital Talent: Di tahun 2021-2022 BRI telah
informasi (TI) dengan kebutuhan bisnis, meningkatkan IT menjadi Home To The Best Talent saat Digital Talent
resilience dengan mengimplementasikan Active-Active War Room, di tahun 2023-2024 BRI akan berfokus pada
Data Center dan di tahun 2023-2024 akan berfokus pada Employee Value (EV) sehingga dapat menarik talenta-talenta
penerapan composable architecture yang aman, handal, dan information technology (IT) terbaik serta di tahun 2025 BRI
agile, serta di tahun 2025 berfokus pada next-gen platform dapat berfokus dengan pengembangan talenta-talenta BRI
yang bertujuan untuk pertumbuhan bisnis. menjadi Digital Native.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
424 Laporan Tahunan 2023
Page 427
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Tahun 2023, Direktorat Digital & Teknologi Informasi BRI memusatkan pengembangan pada 3 (tiga) area fokus dengan tema Composable
to the Power of X ( ), sebagai berikut: 2. ComposableX Open Banking: BRI berfokus dalam
1. ComposableX Resilliency: BRI berfokus dalam pengembangan mengembangkan kapabilitas open banking dan ekosistem
Infrastruktur TI yang semakin dapat diandalkan dalam digital melalui BRIAPI sebagai open API BRI.
mendukung layanan dan operasional bisnis, yang dicapai 3. ComposableX AI/ML: BRI berfokus dalam mengembangkan
melalui beberapa inisiatif lanjutan yakni strategi Active-Active AI/ML pada superapps BRI dalam beberapa fungsi support
Data Center, adopsi Cloud Infrastructure, adopsi Automation meliputi customer engagement, credit underwriting, anti-
untuk meningkatkan efisiensi dan produktivitas, serta fraud & risk analysis, smart services and operations.
penerapan composable architecture dalam pengembangan
sistem IT.
Pencapaian Digital & TI di Tahun 2023
Digital Channel Branch
98,95% vs 1,05%
Sepanjang tahun 2023, BRI berhasil mencatatkan pencapaian di 2. ComposableX Open Banking
bidang pengembangan digital yang dibuktikan dengan 98,95% Pengembangan Open Banking dan ekosistem digital melalui
dari total transaksi dilakukan melalui Digital Channel. Hal ini perluasan pemanfaatan BRIAPI dengan total 123 produk
tentu berbanding jauh dengan 1,05% transaksi yang dilakukan API telah ditawarkan serta dimanfaatkan pada lebih dari 23
melalui cabang dan/atau teller. Angka tersebut menggambarkan jenis digital ekosistem dengan total lebih dari 1000 mitra
pergeseran pilihan platform yang digunakan Nasabah dalam kolaborasi
kegiatan transaksi sehari-hari.
3. ComposableX AI/ML
Dalam hal perkembangan jumlah transaksi, BRImo berhasil Pengelolaan data yang baik menjadi salah satu fokus BRI,
meningkatkan total transaksi dan volume transaksi sebesar pemanfaatan Artificial Intelligence (AI) melalui BRIBRAIN
69,2% dan 55,8% dibanding periode tahun sebelumnya. Pada memberikan kontribusi terhadap bisnis melalui rekomendasi
platform digital lending Ceria, peningkatan jumlah nasabah akuisisi nasabah dan merchant yang tepat sasaran. Hal ini
dan sales volume sebesar 86% dan 113% dari periode tahun ditunjukan dengan akuisisi pada sektor SME dan Mikro yang
sebelumnya. meningkat hingga 328% dan 253%.
Selain capaian tersebut, pencapaian Direktorat Digital & 4. Excellence Enablers
Teknologi Informasi BRI di Tahun 2023 dijabarkan berdasarkan 3 Dalam hal Tata Kelola Teknologi Informasi, BRI telah
(tiga) area fokus pengembangan sebagai berikut: melakukan asesmen Maturitas Teknologi Informasi (IT
1. ComposableX Resilliency Maturity Assessment) dan Maturitas Digital (Digital Maturity
Selama tahun 2023, area IT Resilience mencatatkan capaian Assessment). BRI berhasil mencapai tingkat Maturitas
availability yaitu, tingkat availability BRImo 99,98% dengan Teknologi Informasi dengan skor 4,66 dari total skor 5,00
success rate mencapai 99,96%. Sistem BRISPOT memiliki berdasarkan best practice COBIT 2019.
capaian availability 99,99% dengan success rate sebesar
99,99%. Sementara untuk aplikasi NDS, BRI berhasil Selain itu, BRI juga meraih capaian Tingkat 2 (skor 80,50 dari
mencatatkan availability sebesar 99,99% dengan success total 100) sesuai dengan pedoman asesmen yang dikeluarkan
rate 99,98%. oleh Otoritas Jasa Keuangan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 425
Page 428
Digital Maturity
Maturitas
Digital BRI 2023:
80,50
Tata Kelola 86,46 Teknologi 85,29 19,50%
Arsitektur 75 Data 83,62
MR 80 Kolaborasi 86,11
100%
Keamanan Siber 82,5 Perlindungan Konsumen 65 80,50%
IT Maturity Evaluate, Direct
4,77
& Monitor
Monitor, Evaluate
Align, Plan &
& Assets
Organize
Target BUMN:3/5
4,59 4,57
IT Maturity BRI 2023:
40 control objectives Deliver Service Build, Acquire
4,66/5 & Support & Implement
4,59 4,76
Pengembangan Layanan Teknologi
Informasi
Akses BRImo di Mancanegara Open Ecosystem
BRI senantiasa melakukan inovasi guna meningkatkan layanan Perluasan layanan juga dilakukan BRI melalui kolaborasi bersama
dan memberikan pengalaman pengguna yang baik bagi para pihak ketiga guna memudahkan masyarakat dalam mengakses
nasabah, tidak hanya di dalam namun juga luar negeri. Melalui fasilitas perbankan tanpa terpaku pada kanal yang dimiliki
fitur pembukaan rekening BRI di luar negeri melalui BRImo, BRI. Sejak 2019 melalui peluncuran BRIAPI, BRI melaksanakan
Diaspora dan/atau Tenaga Migran Indonesia dapat dengan perannya dalam meningkatkan ekosistem digital dan inklusi
mudah melakukan transaksi finansial menggunakan nomor keuangan di seluruh Indonesia.
handphone/SIM Card setempat. Sebagai tahap awal peluncuran
layanan ini telah mengakomodir pembukaan rekening BRI Pengembangan inovasi BRIAPI terus dilakukan dalam berbagai
dengan menggunakan nomor handphone Jepang, Korea Selatan, aspek, salah satunya pada jumlah produk API yang ditawarkan.
Hong Kong, USA, Saudi Arabia, UAE, Kuwait, Malaysia, Taiwan, Pada tahun 2023, sudah terdapat 123 produk Open API yang
Singapura, Timor Leste dan akan terus bertambah ke depannya. dapat diintegrasikan, bertambah 112 produk dibandingkan akhir
tahun 2022. Ini menjadikan BRI menjadi penyedia produk Open
Selain itu, BRI juga memperluas layanan transaksi lintas negara API terbanyak di Indonesia, dengan detail 20 produk Open API
melalui fitur Transfer Internasional dan pemanfaatan QRIS di Transaksional, dan 103 produk Open API Informasional yang
luar negeri. Fitur Transfer Internasional memudahkan proses telah dimanfaatkan lebih dari 23 jenis digital ekosistem dengan
pengiriman uang dari tabungan rupiah yang akan langsung lebih dari 1.000 total partner.
dikonversi menjadi mata uang asing sesuai kebutuhan penerima
di luar negeri. Sementara pemanfaatan QRIS di luar negeri, dalam Pada tahun 2023, kinerja BRIAPI mengalami peningkatan sales
tahap awal di Singapura, memudahkan pengguna BRImo untuk volume sebesar 43% dibandingkan tahun 2022. Sementara fee
melakukan pembayaran di merchant tanpa kerumitan konversi based income (FBI) dan jumlah transaksi yang dihasilkan oleh
mata uang. BRIAPI meningkat masing-masing 126% dan 112% selama tahun
2023.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
426 Laporan Tahunan 2023
Page 429
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
BRIAPI Product
Virtual Account BRIZZI Co-branding CC
Product
Fund Transfer Internal Direct Debit Account Information
Fund Transfer Ekternal BRIFAST Account Statement Etc..
Transactional
20 Product
Informational
103 Product
Fintech &
Transportasi IT Solution Payments E-commerce
Pendidikan MSMEs Asuransi Pemerintahan
Koperasi BUMN Logistik Others
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 427
Page 430
Sabrina oleh BRI untuk memberikan kemudahan Jumlah pesan yang dikirimkan oleh
layanan dan informasi kepada nasabah pengguna ke Sabrina tercatat mencapai
maupun calon nasabah. Sabrina dapat 55,6 Juta selama tahun 2023, meningkat
membantu nasabah mendapatkan info dari 19,12 juta pesan di tahun 2022.
produk, promo, maupun lokasi ATM/Unit Rata-rata pertanyaan pengguna yang
Kerja BRI terdekat. tidak bisa dijawab (atau biasa disebut
fallback rate) oleh asisten virtual ini terus
Sabrina telah terintegrasi dengan BRImo menurun dari angka 29,46% pada 2022
sehingga nasabah dapat mengetahui menjadi 17,8% pada 2023. Kinerja baik
informasi saldo rekening maupun ini didukung dengan survei kepuasan di
informasi mutasi rekening melalui Sabrina. mana 69,8% pengguna menyatakan puas
Sabrina juga menjadi salah satu garda dengan layanan yang diberikan. Angka
terdepan dalam memfasilitasi pertanyaan ini mengalami peningkatan dari angka
Sabrina merupakan asisten virtual berbasis hingga keluhan nasabah seputar layanan sebelumnya di 57,7% yang didapatkan
teknologi kecerdasan buatan/artificial perbankan yang diberikan BRI. tahun 2022. Hingga saat ini, Sabrina telah
intelligence (AI) yang dikembangkan menjadi channel terfavorit dari pengguna
untuk melakukan kontak ke BRI.
Infrastruktur Teknologi Informasi
Arsitektur Teknologi Informasi
Sejalan dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi, BRI telah memiliki Arsitektur Teknologi Informasi sebagai landasan pengembangan
layanan berbasis TI. Arsitektur TI BRI disusun dengan mempertimbangkan aspek kebutuhan bisnis, data, teknologi, security, serta
framework dan standar global yang berlaku. Selain itu BRI juga telah melakukan implementasi Enterprise Architecture Management
(EAM) yang bertujuan untuk mengaktifkan resiliensi, business agility dan fit-for-purpose untuk mempercepat time-to-market dan
customer resilience.
Active-active Data Center dan Adopsi Cloud
Infrastruktur TI memiliki tugas dan tanggung jawab untuk mengelola serta menjaga availability dan reliability seluruh jaringan
komunikasi tiga Data Center BRI. Ketiga lokasi Data Center yang dimiliki BRI tersebut saling dihubungkan melalui layanan link DWDM
(Dense wavelength-division multiplexing). Layanan DWDM tersebut dikonfigurasi dengan topologi Triangle menggunakan perangkat
router sebagai terminasi di masing-masing lokasi Data Center, sehingga diharapkan didapat konfigurasi optimal. Saat ini, link antar Data
Center ini digunakan untuk berbagai macam transmisi data antar Data Center, antara lain trafik transaksi dari unit kerja BRI, traffic back-
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
428 Laporan Tahunan 2023
Page 431
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
up dan replikasi, dan juga termasuk trafik antar aplikasi yang Untuk meningkatkan resiliensi aplikasi, BRI juga telah
saling berkomunikasi antar Data Center yang berbeda. Ketiga melakukan implementasi active-active critical applications and
Data Center BRI juga telah mendapatkan 3 sertifikasi Tier III dari infrastructure, sehingga beberapa aplikasi kritikal BRI dapat
Uptime Institute yaitu Tier Certification of Design Documents berjalan secara active-active di minimal dua Data Center yang
(TCDD), Tier Certification of Construction Facilities (TCCF), dan dimiliki BRI. Saat ini aplikasi yang telah live di tiga DC BRI di
Tier Certification of Operational Sustainability (TCOS). Sertifikat antaranya aplikasi BRImo, BRILink, NDS, BRIVA, ibbiz, BRIAPI,
desain (TCCD) di upgrade setelah fasilitas memperoleh sertifikat CMS, dan EDW Untuk ke depannya, akan dilanjutkan implementasi
TCCF. Sertifikat fasilitas (TCCF) tetap berlaku selama konfigurasi aplikasi-aplikasi lainnya.
pada Data Center tidak mengalami perubahan. Perpanjangan
hanya diperlukan untuk sertifikat TCOS, yang dilakukan setiap 3
(tiga) tahun.
DC I DC II
DC
III
Selain implementasi Active-active Data Center pada ketiga DC yang dimiliki, BRI juga berkomitmen dalam menjaga ketersediaan dan
skalabilitas layanan melalui pemanfaatan cloud. Pemanfaatan cloud membantu meningkatkan fleksibilitas BRI dalam hal partnership
maupun time to market. Modernisasi aplikasi dalam bentuk container-based juga terus dilakukan untuk mendorong adopsi cloud secara
massif di lingkungan aplikasi BRI. Hingga saat ini, BRI telah memiliki 12 aplikasi yang sudah live di cloud.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 429
Page 432
BRI juga terus mendukung komitmen keberlanjutan lingkungan accountability dari aset TI, mengalokasikan aset TI secara
melalui elemen Environmental, Social, and Governance (ESG) efisien dan produktif, memberikan status konfigurasi aset TI yang
dengan menjaga efisiensi pemanfaatan energi dalam operasional akurat sesuai standar/best practice, dan membangun repositori
Data Center yang kami miliki. Pada Tahun 2023, BRI mencatatkan informasi aset TI yang terpusat dan lengkap dalam rangka
capaian Power Usage Effectiveness (PUE) index sebesar 1,46 dan mendukung solusi “Audit Readiness” dan “Data-Information
1,56 dari skala 3 pada level Efficient. Hal ini menunjukan bahwa Security”.
operasional Data Center yang dilakukan oleh BRI telah berjalan
dengan pemanfaatan energi yang efisien sehingga memberikan Manajemen aset yang memadai dapat digunakan dalam
manfaat dalam hal operasional dan lingkungan. memitigasi risiko keamanan, risiko reputasi dan risiko finansial
yang disebabkan inventarisasi yang tidak dapat diandalkan,
IT Asset Management (ITAM) dan utilitas aset yang tidak optimal, maupun potensi pelaksanaan
Configuration Management Database pengadaan yang tidak tepat guna. Berdasarkan hal itu diperlukan
(CMDB) pemanfaatan sistem manajemen aset IT yang memadai,
terintegrasi secara andal dan aman, dalam rangka meningkatkan
Perkembangan teknologi memungkinkan BRI untuk melakukan efektivitas dan efisiensi layanan TI BRI sekaligus dalam rangka
transformasi kinerja lebih baik dalam melakukan aktivitas menerapkan manajemen risiko dan data kelola aset TI yang
operasional di BRI. Untuk menunjang hal tersebut, baik dari accountable, akurat dan lengkap.
sisi dukungan governance, operasional TI, maupun dukungan
pengaman/keamanan, diperlukan manajemen aset teknologi Selanjutnya, penerapan sistem manajemen aset TI diperlukan
informasi yang akurat, komprehensif dan memadai. Adapun dalam rangka menyiapkan maturity level pengelolaan aset TI
dengan menerapkan sistem manajemen aset TI, perusahaan BRI untuk mendapatkan pengakuan standard best practice
dapat membangun visibilitas aset TI, memelihara physical international seperti ISO 55001:2018 atau ISO 19770-1:2017.
Proses Dua Arah (Push and Pull)
Proses Lifecycle Aset TI Berdasarkan Framework ISO 55001
Proses Configuration Management Berdasarkan Framework ISO 20000
Tools yang Diharapkan
Aplikasi Lain yang Belum Ditentukan
Procerument Integrition with Existing Tools
Asset Creation/ Acquisition Renewal/ Disposal Asset
ICD for Maximo ICD for Maximo
1 6
IT ASSET
LIFECYCLE
2 5
Investory Discovery & Asset Monitoring and
Dependency Mapping Maintenance
3 4
ICD for Maximo Mendix App ICD for Maximo
ITAM Tools
Investory Discovery & Configuration
Dependency Mapping Management
BMC Helix BMC Helix
ITSM
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
430 Laporan Tahunan 2023
Page 433
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Tata Kelola Teknologi Informasi
Pengelolaan Data
Dalam era digital, data is the new oil. Oleh sebab itu, BRI terus Analytics baik dari aspek performansi transaksi, pinjaman,
meningkatkan kapabilitasnya di bidang Big Data dan AI. Dalam simpanan, Fee-Based Income, profitability analytics ataupun dari
hal ini, BRI menjalankan beberapa inisiatif untuk mencapai aspek lainnya.
Best-in-Class Data & Analytics, antara lain dengan melakukan
Implementasi Master Data Management yang tidak lain untuk Dukungan data modelling ataupun data analytics lainnya kepada
memperkuat kapabilitas BRI dalam mengelola Big Data secara BRI front-end ataupun aplikasi bisnis BRI dipenuhi dengan services
Group. Selain itu, BRI juga terus memperkuat penggunaan data yang dimiliki oleh Data Hub, yang dapat memberikan rekomendasi
dengan terus membangun Intelligent Data Analysis for Business produk secara cross-selling dan melalui profiling data nasabah
Development dengan memanfaatkan teknologi Big Data dan AI. BRI. Tentunya hal tersebut tidak lepas dari sisi Tata Kelola dan
Pengelolaan Data (Data Governance and Management) yang
Dukungan penuh terhadap Data-driven Organization di BRI merupakan pilar dari terbentuknya Data-driven Organization.
dilakukan dengan mewujudkan BRI yang dapat memiliki Pemanfaatan Master Data Management untuk melakukan
kapabilitas data analytics yang akurat dan terpercaya, serta kegiatan merging data nasabah akan menghasilkan Golden
dapat menjadi landasan untuk pengambilan keputusan strategis Data CIF (Customer Information File) yang menjadi single
dan bisnis. Peningkatan kapabilitas data tersebut harus memiliki source of truth data nasabah yang valid di BRI. Kriteria Kualitas
pondasi yang kuat yaitu Platform Data yang handal. Salah satu Data, Klasifikasi Data, Perlindungan Data Pribadi juga berperan
Platform Data yang BRI memiliki adalah Big Data Platform, penting dalam peningkatan Kualitas dan Keamanan Data di
Enterprise Data Warehouse dan Master Data Management yang BRI. Meningkatnya keamanan data akan bergerak lurus dengan
digunakan dalam pengelolaan Data. peningkatan loyalitas nasabah BRI, dan meningkatnya minat
investor untuk menanamkan investasinya di BRI.
Pengambilan keputusan strategis dan bisnis akan lebih optimal
didukung dengan ketersediaan data yang valid dan lengkap. Data Management Book of Knowledge (DAMA-DMBOK) menjadi
Melalui Business Intelligence Dashboard and Report, akan acuan BRI untuk terus meningkatkan dan menyempurnakan
mempermudah monitoring pencapaian dan kondisi bisnis saat tata kelola data untuk mendukung tercapainya inisiatif Best-
ini, di mana hal itu bisa menjadi dasar pengambilan keputusan. in-Class Data & Analytics. Terdapat 11 knowledge area yang
Kebutuhan untuk memperhitungkan atau melakukan forecasting menjadi landasan kebijakan pengelolaan data di BRI. Adapun 11
kondisi bisnis dapat dilakukan dengan menggunakan Self Service knowledge area tersebut meliputi:
Data Modeling & Design
Data Architecture Data Storage & Operations
Data Quality Data Security
Data
Governance
Data Integration &
Metadata
Interoperability
Data Warehoushing & Document & Content
Business Intellingence Management
Reference & Master Data
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 431
Page 434
Pada tahun 2023 hasil pengukuran Data Maturity diperoleh tidak terbatas pada penerapan enkripsi, tokenisasi, data
nilai sebesar 3,88 dari 5,00 dengan lingkup pengukuran di Divisi loss prevention, dan teknologi lain untuk mencegah akses,
Enterprise Data Management. pengumpulan, penggunaan, pengungkapan, penyalinan,
perubahan, penghapusan yang tidak sah atau bertentangan
BRI berkomitmen untuk terus melindungi data pribadi dengan hukum.
dengan melalui serangkaian teknis, prosedur, dan kebijakan • Sustain: BRI berkomitmen untuk mempertahankan
organisasi untuk mencegah akses, pengumpulan, penggunaan, kepatuhan terhadap peraturan perlindungan data pribadi
pengungkapan, penyalinan, perubahan, penghapusan yang tidak dan terus meningkatkan praktik perlindungan data pribadi
sah atau bertentangan dengan hukum. BRI menyadari bahwa kami seiring waktu dengan terus menyelenggarakan training
data pribadi adalah aset berharga yang harus dijaga. dan awareness kepada seluruh pekerja baik di kantor pusat
dan cabang. BRI terus mengikuti perkembangan peraturan
BRI berupaya menjaga kepercayaan para pemangku kepentingan pelindungan data pribadi untuk selalu menyesuaikannya
dengan mengamankan dan melindungi data pribadi yang dengan kebutuhan yang berkembang.
kami peroleh. BRI memahami pentingnya privasi sebagai • Respond: BRI telah memiliki prosedur penaganan insiden
hak fundamental dan berkomitmen untuk mematuhi semua siber untuk menangani pelanggaran data pribadi dengan
ketentuan hukum yang berlaku, termasuk namun tidak terbatas segera dan efektif. Selain itu, sebagai bentuk tranparansi
pada: terhadap pemrosesan data pribadi yang dilakukan, BRI telah
• Undang-Undang No. 27 Tahun 2022 tentang Pelindungan menyusun dan mempublikasi pemberitahuan privasi yang
Data Pribadi; dapat diakses pada tautan berikut: https://bri.co.id/web/
• Undang-Undang No. 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan guest/privacy.
dan Penguatan Sektor Keuangan;
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 22 Tahun 2023 Dengan pernyataan ini, BRI menegaskan kewajiban untuk
tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor memberikan pelindungan terbaik terhadap data pribadi yang
Jasa Keuangan; kami kelola, dan kami berkomitmen untuk terus memperbarui
• Peraturan Bank Indonesia No. 3Tahun 2023 tentang dan meningkatkan kebijakan dan praktik kami sejalan dengan
Pelindungan Konsumen Bank Indonesia; dan perkembangan teknologi dan peraturan yang berlaku.
• Peraturan perundang-undangan lainnya terkait pelindungan
data pribadi. Ketahanan dan Keamanan Siber
Penerapan pelindungan data pribadi untuk setiap aktivitas BRI menyadari bahwa layanan dari BRI tersebut bersifat penting
pemrosesan data pribadi pada siklus hidup data yang mencakup dalam memberikan nilai tambah kepada nasabah dan pemangku
pengumpulan, pemrosesan, penyimpanan, dan pemusnahan kepentingan. Sehingga adanya gangguan pada layanan serta
data pribadi. Implementasi pelindungan data pribadi dilakukan kerentanan dan kebocoran informasi/data nasabah dari layanan
dengan pendekatan Privacy Operational Lifecycle: tersebut merupakan hal yang tidak dapat diterima. Oleh karena
• Governance: BRI telah memiliki tim yang bertanggung jawab itu, BRI berkomitmen melindungi informasi/data nasabah dengan
dalam menerapkan program-program pelindungan data mendukung peningkatan keamanan layanan dari serangan dan
pribadi. Kami melakukan pengelolaan data pribadi dengan gangguan siber.
berpedoman pada peraturan perundang-undangan dan
kebijakan serta prosedur yang ditetapkan secara internal Sesuai perkembangan digitalisasi dan tren perkembangan
terkait dengan Data Management, Pelindungan Data Pribadi, serangan siber, BRI telah memiliki unit kerja di bawah Direktur
dan Keamanan Informasi. Digital Teknologi Informasi & Operasi yang secara khusus
• Assess: BRI terus mengevaluasi proses manajemen privasi menangani keamanan informasi sejak tahun 2018. Unit kerja
saat ini di organisasi dan membangun pemahaman tentang keamanan informasi dipimpin oleh seorang Chief Information
bagaimana proses dan prosedur tersebut selaras dengan Security Officer (CISO) yang memiliki pengalaman terkait security
praktik terbaik dan persyaratan kepatuhan yang berlaku. dan sertifikasi antara lain Certified Information System Auditor
Dengan menerapkan Gap Analysis, penyusunan aktivitas (CISA) dan Certified Information Systems Security Professional
perekaman pemrosesan data, penilaian dampak pelindungan (CISSP). BRI telah menyusun Enterprise Security Architecture
data pribadi, dan data inventory & mapping. yang menggunakan NIST Cyber Security Framework yang
• Protect: BRI memiliki langkah-langkah teknis dan digunakan sebagai acuan dalam pengembangan cyber security
organisasional untuk melindungi data pribadi dari akses yang di BRI. Selaras dengan ini, BRI juga telah melakukan Security
tidak sah atau penggunaan yang tidak sah, termasuk namun Maturity Assessment dengan capaian nilai 3,57 dari maksimal
nilai 4.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
432 Laporan Tahunan 2023
Page 435
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Identifikasi Proteksi Deteksi Respons Pemulihan
• Maturity Assessment • Security Governance • Security Operation • Computer Security • IT Recovery
on the Dimensions of • Awareness and Center Incident Response Orchestration
IT-Security Training • Threat Intellegence Team (CSIRT) • Strategic Post-Cyber-
• Gap Analysis and • Data Security, • Brand Protection Attack Analysis
Definition of Roadmap Account and Access
and Associated Action Management
Plan • End Point Security
• Application Security
• Network Security
• Perimeter Security
BRI telah memiliki Kebijakan cyber security yang mengatur Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. Berikut
terkait keamanan informasi BRI secara bank-wide. Kebijakan merupakan alur respons terhadap disrupsi, kerentanan, dan
cyber security ini disusun berdasarkan standar internasional serangan terhadap layanan BRI yang ada di Computer Security
ISO27001:2013, PCI DSS dan kebijakan regulator POJK No. 38/ Incident Response Team (CSIRT) di BRI, mulai dari perencanaan
POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam sebelum insiden hingga evaluasi dan laporan pasca-insiden.
1 2 3 4
Plan & Prepare Detection & Reporting Mitigation Communication Monitoring Report & Evolution
Containment
Eradication Recovery
Pra Incident Response Pasca Insiden
BRI telah menerapkan Security Shift Left yaitu dengan menerapkan sistem/aplikasi. Berdasarkan SDLC tersebut, maka sistem/aplikasi
aspek keamanan yang wajib dimasukkan dalam setiap proses BRI yang akan dirilis akan dicek kualitas keamanannya mulai dari
pengembangan sistem/aplikasi (Software Development Life Cycle tahap plan atau perencanaan, code & build, testing, hingga tahap
- SDLC) baik pada tahap desain, pengembangan, dan pengujian deploy dan operasional.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 433
Page 436
Code Sec Deploy
Pl
an
Dev Ops
Operate
Build
ase
le
Re
Pl
an
Test Monitor
BRI juga menerapkan teknologi Mobile Apps Security yang Data Security yang menjadi acuan BRI dalam menyelenggarakan
merupakan solusi komprehensif yang dapat melindungi aplikasi pencegahan data digital nasabah berpindah tangan kepada
mobile. Penerapan teknologi ini bertujuan agar aplikasi bisa pihak yang tidak berhak, baik disengaja maupun tidak, saat data
lebih resistan terhadap serangan siber. Solusi ini juga memiliki dalam penyimpanan, dalam perjalanan pengiriman, maupun saat
dashboard terpusat yang dapat memetakan serangan-serangan digunakan. Hal ini dilakukan dengan tujuan untuk meningkatkan
yang terjadi pada aplikasi sehingga BRI dapat memiliki visibility maturitas keamanan siber, mencegah terjadinya insiden
terhadap serangan yang dapat dimanfaatkan untuk mengambil keamanan, dan peningkatan keamanan secara lebih lanjut.
keputusan-keputusan untuk menekan ancaman serangan siber
yang ditanggung oleh BRI. BRI sebagai perusahaan induk dari BRI Group juga memiliki peran
penting dalam pengamanan Perusahaan Anak BRI yaitu dengan
BRI memiliki fungsi/bagian khusus terkait Security Operation menjadi koordinator cyber security untuk 10 (sepuluh) perusahaan
Center (SOC) yang melakukan monitoring terhadap cyber threat anak. Hal ini dilakukan untuk menekan probabilitas dan intensitas
secara kontinu (24 jam, setiap minggu, selama 365 hari). Dalam serangan terhadap BRI Group dengan threat landscape yang luas
melakukan monitoring keamanan siber, BRI juga melakukan sehingga dapat menurunkan risiko digital dari BRI Group.
monitoring secara proaktif melalui layanan threat hunting dan
threat intelligence service yang telah dikembangkan lebih lanjut Budaya Keamanan Informasi
dengan mengikutsertakan provider yang berskala internasional.
Selain itu, untuk mengawasi dan memitigasi ancaman Brand Sebagai bentuk komitmen penegakan terhadap tata kelola
abuse, BRI memiliki program brand protection yang bertugas keamanan informasi, BRI menerapkan hukuman disiplin terhadap
untuk memonitor penyalahgunaan brand di sosial media. Untuk pelaku pelanggaran keamanan informasi yang menyebabkan
dapat mengelola berbagai macam teknologi tersebut BRI juga dampak terhadap bisnis bank. Dalam rangka meningkatkan
memiliki alat keamanan tunggal yang dapat memenuhi semua kepedulian pekerja BRI terhadap pengamanan informasi, BRI
kebutuhan operasi keamanan yaitu solusi Security Orchestration, secara rutin melakukan program peningkatan kepedulian melalui
Automation and Response (SOAR) yang dirancang untuk berbagai bentuk dan media antara lain:
mengintegrasikan dan mengotomatisasi tugas, proses, dan 1. Poster dan publikasi internal BRI,
aplikasi keamanan yang berbeda dalam menanggapi insiden 2. E-learning kepada seluruh pekerja BRI,
keamanan untuk memperkuat tim SOC BRI. 3. Webinar kepada seluruh pekerja BRI, dan
4. Email phishing campaign.
BRI juga bekerja sama dengan pihak ketiga yang berkompeten
untuk melakukan identifikasi kerentanan sistem BRI dan review Keberlangsungan Layanan Teknologi
terhadap keamanan informasi BRI secara independen berupa Informasi
vulnerability assessment, penetration test dan cyber-attack
simulation (red team). BRI menerapkan penguatan keamanan Potensi terjadinya kerusakan, gangguan atau tidak berfungsinya
pada 3 (tiga) Data Center sehingga dapat memberikan infrastruktur teknologi informasi dikarenakan hal-hal yang
pengamanan yang lebih menyeluruh dan komprehensif dalam tidak dapat dihindari dan diprediksi, seperti terjadinya bencana,
menjalankan komitmen untuk menjaga keamanan cyber security. gangguan infrastruktur bisa terjadi kapanpun tanpa dapat
Dengan telah disahkannya UU No. 27 Tahun 2022 tentang diprediksi. Bencana pun ada beberapa kriteria yaitu dapat berupa
Perlindungan Data Pribadi, BRI juga telah menyusun Tata Kelola bencana alam, bencana akibat ulah manusia dan bencana akibat
kegagalan sistem.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
434 Laporan Tahunan 2023
Page 437
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
Bencana yang terjadi dapat mengakibatkan infrastuktur teknologi availability ketika terjadi bencana. Hal ini juga mendukung
informasi tidak dapat beroperasi atau berfungsi sehingga implementasi Disaster Recovery Planning berbasis layanan yang
sangat berpengaruh pada operasional maupun kegiatan bisnis secara konfigurasi antara DC-nya menggunakan konfigurasi aktif
perusahaan. Dengan jumlah, ukuran, dan nilai transaksi yang aktif.
sangat besar menjadikan operasional Bank menjadi sangat
penting dan harus tetap dijaga kelangsungannya walaupun Konfigurasi Active-Active Data Center (AADC) memerlukan
terjadi bencana sekalipun. Apabila tidak ditangani secara komponen arsitektur jaringan, storage, network, komputasi,
khusus, Bank akan menghadapi risiko seperti risiko operasional dan virtualisasi serta komponen aplikasi yang bekerja bersama.
dan risiko reputasi yang berdampak pada menurunnya tingkat Ketersediaan dan pengoperasian aplikasi jika terjadi kegagalan
kepercayaan nasabah kepada Bank. Untuk mengurangi dampak infrastruktur di salah satu Data Center merupakan faktor kunci,
terjadinya bencana ataupun gangguan maka diperlukan sebuah Rencana pemulihan tersebut dibuat dan dipersiapkan dengan baik
perencanaan yang matang dan upaya pemulihan dari bencana. sehingga diperkuat dokumen yang menggambarkan pemetaan
antara kondisi aplikasi saat ini dengan pemetaan infrastruktur
Strategi BRI saat ini untuk meningkatkan resiliensi/ketahanan yang diperlukan untuk memenuhi arsitektur yang direncanakan
sistem TI terhadap bencana yakni dengan memiliki 3 Data Center serta rencana pelaksanaan pengujian yang dilakukan secara
yang secara terkonfigurasi secara active-active untuk menjaga konsisten.
Struktur Pengelola Teknologi Informasi
Direktorat Digital
& Teknologi Informasi
Sub - Direktorat
Operation
Divisi Application Divisi Digital Banking Divisi IT
Divisi IT Strategy & Divisi Enterprise Divisi Information
Management & Development & Infrastructure &
Governance Data Management Security
Operation Operation Operation
Dalam menyediakan layanan Teknologi Informasi terbaik untuk • Digital Banking Development & Operation Division (DDB):
mendukung sisi operasional bisnis Bank, Direktorat Digital Merupakan divisi yang berfokus pada eksplorasi dan
Teknologi dan Informasi (DTI) memiliki enam divisi penunjang pengembangan inovasi berdasarkan teknologi terkini, di
dengan fungsi khusus, di antaranya: divisi ini juga dikembangkan pengelolaan inovasi dan data
• IT Strategy and Governance Division (ISG): Merupakan yang berbasis AI/ML.
divisi perencanaan dan kontrol, yang bertugas dalam • Enterprise Data Management (EDM): Merupakan divisi
merencanakan strategi IT, mengatur enterprise architecture, pengelolaan data secara end-to end, serta berfokus inisiatif-
serta mengatur seluruh prosedur dan proses IT agar sesuai inisiatif data quality dan data privacy.
dengan kaidah kebijakan baik internal maupun eksternal. • IT Infrastructure & Operation Division (INF): Merupakan divisi
• Application Management & Operation Division (APP): yang berfokus pada operation seluruh infrastruktur yang
Merupakan divisi pengembangan, enhancing, dan operation beroperasi di tiga data center.
seluruh aplikasi di BRI. • Information Security Division (ISC): Merupakan divisi yang
berfokus pada operation information security dan data
security.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 435
Page 438
Rencana Kerja Teknologi Informasi 2024
Fintech Credit Scorign
Collaaborations Analytics
Available & Other bank Account
Reliable APIs Opening
Customer
Engagement
1
Scalable
(with Cloud)
Credit Underwriting 2
Anti Fraud &
Risk Analytics
3
Components Cross-industry
Merchants
partnership
Decoupling
Smart Services &
Payment Leading / 4
Operations
network credit platform
Platforms/Apps/ Extending bank’s outreach Strengthening Al outcome
Infrastructure must through partnerships with effectiveness for select use
be highly available & major ecosystems (both for cases (i.e. Churn, Cross- Sell,
consistently reliable (i.e. retail and wholesale) (i.e. Upsell, Scoring)
capacity planning, MTTR at API for wholesale, deeper
1-2 Hour/Available at 99.99%, integration with BVI investee) Continuously adding useful
measured as total - achieved data sources to DataHub
per year) Explore new business model and improve data literacy
and revenue stream (e.g. of stakeholders (i.e. SSA
Focus on reducing technical Wealth Investment, Banking- adoption, BRIOne program)
debt and accelerate as-a-Service, White- label
components decoupling (i.e. Mobile Banking, Integrated Personalized interaction
in alignment with strategic SME Solutions with Majoo) with customers (i.e. Product
focus) Bundling, Robo-Advisor for
Human Centered UX, focus Wealth Planning)
Actively introducing new on daily needs through the
capabilities to provide lifecycle of customers (e.g.
end-to-end IT operational Deeplink, NLP Smart Search,
monitoring and capacity Voice Interaction, BRImo ID)
building (i.e. Cloud Adoption,
ITSM Implementation)
Peran Teknologi Informasi dalam mendukung kelancaran BRI melakukan penyesuaian dan penguatan pada area-area
operasional bisnis semakin menguat baik dalam bentuk tersebut sebagaimana penjelasan berikut:
peningkatan kapabilitas maupun dukungan layanan terhadap 1. , yaitu menjaga serta menyelaraskan
unit kerja lain guna mendukung pertumbuhan bisnis yang kapabilitas dan kapasitas melalui penguatan Enterprise
berkelanjutan/sustain. Seiring dengan masih relevannya 3 (tiga) Architecture, efisiensi proses, integrasi aplikasi, peningkatan
area Pengembangan Tahun 2023 yaitu Composable to the Power keamanan siber, serta implementasi active-active DC,
of X ( ), Direktorat Digital & Teknologi Informasi High Availability dan strategi cloud adoption guna
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
436 Laporan Tahunan 2023
Page 439
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
meningkatkan agility, flexible resiliency, dan 3. , yaitu mendorong peningkatan
bersifat sustainability; pemanfaatan analytical data & produk untuk
2. , yaitu memperluas potensi mendukung data-driven decision and recommendation
bisnis melalui pemanfaatan teknologi dan eksplorasi inovasi dengan akurasi tinggi melalui pemanfaatan BRIBRAIN
melalui BRIAPI, serta peningkatan peran dalam ekosistem dan Master Data Management (MDM) yang diperluas hingga
melalui embedded finance dan Banking-as-a-Services; BRI Group.
Fixed Assets Management
& Procurement (FAMP)
RINGKASAN KINERJA BIDANG PENGELOLAAN DAN PENGADAAN ASET TETAP
Fixed Assets Management & Procurement (FAMP) yang terkait dengan bidang kerja FAMP antara lain
secara konsisten melakukan implementasi Arsitektur mengenai penggunaan Produk Dalam Negeri (PDN) dan
Manajemen Aktiva Tetap dan Pengadaan “FAMP Bluebook PaDi (Pasar Digital) UMKM. Mengacu pada Intruksi Presiden
1.0” yang telah memuat framework, roadmap dan arah No. 2 tahun 2022, FAMP turut serta berperan aktif dalam
pengembangan yang terstruktur serta sistematis untuk meningkatkan penggunaan Produk Dalam Negeri pada
bidang pengelolaan aset tetap dan pengadaan periode pengadaan barang dan jasa yang dilakukan BRI. Di tahun
waktu 2021-2025. Salah satu strategic commitment 2023, realiasi penggunaan PDN BRI adalah sebesar
FAMP yang juga align dengan Corporate Strategy BRI Rp12.650.517.712.810 atau sebesar 95,71% dari total
adalah Digitalisasi FAMP sebagai bentuk support atas pengadaan BRI dan penggunaan Tingkat Komponen Dalam
implementasi Digital First DNA BRI. Pada tahun 2023, Negeri (TKDN) BRI adalah sebesar Rp9.478.769.978.001
FAMP telah melakukan digitalisasi bisnis proses dengan atau sebesar 71,71% dari total pengadaan BRI. Terkait
aplikasi atau platform antara lain sebagai berikut: dengan belanja PaDi UMKM, di tahun 2023 BRI melakukan
7.980 transaksi untuk B2B dengan volume transaksi
1. Dashboard FAMP: Online Platform yang digunakan sebesar Rp194,24 miliar dan 15.974 transaksi untuk E-Proc
untuk menyajikan monitoring proses pengadaan dan dengan volume transaksi sebesar Rp13.218 miliar.
data aset tetap yang dimiliki dan dikelola oleh FAMP.
2. E-Inventory: Platform yang digunakan untuk FAMP juga konsisten melakukan implementasi konsep
pengelolaan inventory BRI. Environment, Social and Governance (ESG) dalam bidang
3. E-Rudin: Platform yang digunakan untuk permohonan kerja FAMP sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa
support layanan rumah dinas pekerja BRI Kantor Pusat. Keuangan No. 51/POJK.03/2017 tentang Implementasi
4. E-Vehicle: Platform yang digunakan untuk pengelolaan Keuangan Berkelanjutan pada Lembaga Jasa Keuangan,
dan layanan pengguna kendaraan operasional BRI. Emiten dan Perusahaan Publik. Pada tahun 2023, terdapat
5. E-Kas Porti: Platform yang digunakan untuk beberapa strategic initiatives yang dilakukan Direktorat
pengelolaan kas porti dan penggunaan corporate card. FAMP terkait dengan implementasi konsep ESG antara lain:
6. Estimation Data Management: Platform yang
digunakan untuk menatakerjakan data historis 1. Rilis SE No. 31-DIR/PLM/05/2022 tanggal 30 Mei 2022
estimasi. tentang Pengelolaan Aset Tetap dan Procurement
7. BRISurf: Platform yang digunakan untuk pengajuan Berbasis Prinsip ESG
covering dan klaim asuransi aset tetap. 2. Gedung Green Building Menara BRILiaN dan Menara
8. E-Lelang: Platform yang digunakan untuk melakukan Medan.
proses lelang (bidding) aset BRI yang sudah masuk 3. Penggunaan Mobil listrik sebanyak 118 unit dan Motor
masa penghapusbukuan. Listrik sebanyak 150 unit.
4. Penggunaan Panel Surya di 93 unit kerja.
Selama tahun 2023, FAMP telah melakukan 22 (dua 5. Penyediaan Stasiun Pengisian Kendaraan Listrik Umum
puluh dua) optimalisasi aset dengan rincian 10 (sepuluh) (SPKLU).
aset terbengkalai dan 12 (dua belas) aset belum optimal.
Selain itu, FAMP juga melanjutkan komitmen untuk Penerapan konsep waste management dalam pengelolaan
mendukung program-program dari Kementerian BUMN sampah di BRI.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 437
Page 440
Direktorat
Jaringan & Layanan
RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT JARINGAN & LAYANAN
Sejalan dengan inisiatif memperkuat kapabilitas retail 4. Penambahan 5 (lima) Co-Location outlet SenyuM yaitu
banking, BRI senantiasa memberikan pelayanan yang optimal di BRI Unit Sekip Kebon Semai Palembang, BRI Unit SP
kepada Nasabah dengan terus melakukan transformasi Timbangan Kayuagung, BRI Unit Prambanan Sleman,
melalui berbagai Strategic Initiative baik pada aspek BRI Unit Minasa Tene Pangkajene, dan BRI Unit Karossa
Jaringan Kerja maupun aspek kualitas layanan. Transformasi Mamuju Tengah. Saat ini telah terdapat sebanyak 1.018
pada Jaringan Kerja berupa perluasan format kantor baru outlet Co-Location Senyum untuk melayani Nasabah
untuk meningkatkan experience dan kepuasan Nasabah, khususnya segmen Ultra Mikro.
serta konsistensi menjaga kehandalan perangkat pendukung
transaksi seperti mesin Self Service Banking Terminal (SSBT) Penyediaan dan perluasan mesin pendukung transaksi juga
dan E-Channel (ATM dan CRM). BRI senantiasa berkomitmen dilakukan dalam upaya BRI dalam memperkuat journey
meningkatkan kualitas layanan dengan mengedepankan Nasabah untuk bertransaksi secara baik self service maupun
customer centric, di antaranya melalui penyediaan layanan assisted self service, yang terdiri dari:
pengaduan yang semakin mudah diakses oleh Nasabah. 1. Implementasi mesin Digital CS sebanyak 267 mesin di
262 Kantor Cabang BRI. Kapabilitas mesin Digital CS juga
Secara overall fisik Kantor, BRI telah melakukan perluasan terus dilakukan improvement yang sebelumnya hanya
New Branch Format yang terdiri dari: dapat melayani transaksi pembukaan rekening, cetak
1. Penambahan 4 (empat) Flagship Branch yaitu di Kantor kartu Debit, dan cetak buku tabungan, saat ini mampu
Cabang BRI Bandung Asia Afrika, Kantor Cabang BRI melayani tambahan transaksi berupa penerbitan Kartu
Palembang A. Rivai, Kantor Cabang BRI Surabaya Debit dan reissue PIN, serta cetak rekening koran.
Rajawali, dan Kantor Cabang BRI Surabaya Kaliasin. Saat 2. Penambahan mesin Replacement Card Machine (RCM)
ini telah terdapat 6 (enam) Flagship Branch di mana 2 dari sebelumnya sebanyak 42 mesin di 42 Kantor Cabang
(dua) lainnya terdapat di Kantor Cabang Khusus BRI dan BRI menjadi 70 mesin di 70 Kantor Cabang BRI.
Kantor Cabang BRI Menara BRILian. 3. Penambahan sebanyak 2.000 CRM baru untuk memperluas
2. Penambahan 4 (empat) Smart Branch yaitu KCP BRI layanan transaksi, khususnya setoran tunai Nasabah.
Kementrian BUMN, KCP BRI Kota Kasablanka, Kantor
Kas BRI Mall Kelapa Gading, dan KK Pondok Indah Mall. BRI senantiasa berkomitmen meningkatkan kualitas layanan
Saat ini, telah terdapat 14 (empat belas) Smart Branch seluruh jaringan kerja dan layanan pengaduan nasabah
di mana 10 (sepuluh) lainnya berada di Kantor Cabang dengan mengedepankan customer centric guna menjaga
BRI Denpasar Gajah Mada, Kantor Cabang BRI Bandung kepercayaan nasabah. BRI terus melakukan improvement di
A.H. Nasution, Kantor Cabang BRI Jakarta Otista, sisi layanan pengaduan nasabah berbasis digital yang terdiri
Kantor Cabang BRI Bogor Dewi Sartika, Kantor Cabang dari:
BRI Bintaro, Kantor Cabang BRI Bumi Serpong Damai 1. Layanan pengaduan yang dapat diakses secara self
(BSD), Kantor Cabang BRI Tamalanrea, Kantor Cabang service melalui menu pusat bantuan di aplikasi BRImo
BRI Medan Putri Hijau, Kantor Cabang BRI Surabaya (Complaint in Apps) dan Virtual Assistant BRI Sabrina
Pahlawan, serta Kantor Cabang BRI Solo Slamet Riyadi. sehingga penyelesaian pengaduan nasabah dapat
3. Penambahan 2 (dua) Community Branch yaitu BRIWork dimonitor secara realtime oleh nasabah.
UNS dan BRICafe MD Place. Saat ini telah terdapat 2. Virtual Assistant BRI Sabrina dengan fitur converting
sebanyak 8 (delapan) Community Branch di mana 3 conversation to selling sehingga Sabrina dapat
(tiga) lainnya berada di BRICafe Marina Bay, BRICAfe memberikan informasi merchant kerja sama BRI terdekat
Smescoffee, BRICafe Jogja, serta 3 (tiga) lainnya berada (radius tertentu di sekitar nasabah) yang saat ini sudah
di dalam Universitas antara lain BRIWork UGM, BRIWork bisa dimanfaatkan oleh nasabah. Selain itu, Sabrina juga
IPB, dan BRIWork UNEJ. memiliki fitur-fitur unggulan lainnya seperti cek saldo
atau mutasi rekening serta informasi lokasi kantor BRI
dan CRM/ATM BRI.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
438 Laporan Tahunan 2023
Page 441
Tinjauan Fungsi
Pendukung Bisnis
3. Layanan Contact BRI bebas pulsa untuk mempermudah 3. Infobank Banking Service Excellence Awards 2023
nasabah menghubungi Contact BRI 1500017 melalui a. The 1st Best Overall ATM
aplikasi BRImo yang didukung teknologi canggih b. The 2nd Best Opening Account via website
berbasis jaringan internet dengan keunggulan yaitu c. The 2nd Best Cash Recycle Machine (CRM)
kualitas suara yang jernih serta jangkauan jaringan d. The 3rd Best Contact Center in Service Excellence
yang lebih luas dan stabil. e. The 3rd Best Digital Channel in Service Excellence
f. Golden Recognition – 5 Concecutive years in
Upaya peningkatan kualitas layanan ini dilengkapi dengan Service Excellence.
diresmikannya Gedung Contact BRI di Jakarta pada 13 4. Indonesia WOW Brand 2023
Oktober 2023. Semangat melayani dihadirkan melalui a. Gold - ATM
desain gedung dengan nuansa dan penamaan ruang b. Silver - Call Center
kerja yang mengacu pada konsep customer centric mulai c. Silver - Tabungan
dari Emphaty, Fast, Precise, dan Excellent sehingga d. Silver - Bank Konvensional
mencerminkan komitmen dalam menjaga konsistensi e. Bronze - Kartu Uang Elektronik
layanan. f. Bronze - Mobile Banking
Improvement tidak hanya dilakukan pada sisi pelayanan Sebagai journey memperkuat kapabilitas retail banking,
digital, namun juga dari back office melalui otomasi dan pada tahun 2024 BRI akan semakin meningkatkan kualitas
percepatan penyelesaian pengaduan nasabah sehingga layanan di seluruh Jaringan Kerja dengan terus melakukan
semakin meningkatkan Customer Engagement kepada improvement pada Complain handling baik melalui channel
nasabah. konvensional maupun secara self service. Kantor dengan
format baru akan terus dihadirkan untuk memberikan
Monitoring terhadap kualitas layanan juga terus dilakukan, experience baru, komitmen melayani dengan lebih cepat
di mana BRI bekerjasama dengan lembaga independen dan akurat akan dijaga didukung Frontliner yang capable,
untuk melakukan pengukuran secara objektif. Hasil yang serta kapabilitas dan kehandalan mesin pendukung
diperoleh pada Tahun 2023 sebagai berikut: transaksi akan terus ditingkatkan untuk melayani transaksi
1. The Best Contact Center Indonesia 2023 (ICCA) yang lebih kompleks. Melalui berbagai upaya tersebut
a. Platinum – Best Tehcnology Innovation diharapkan Nasabah dapat bertransaksi dengan lebih
b. Platinum – Best Employee Engagement cepat, mudah, dan nyaman baik secara self service maupun
c. Platinum – Best Scheduling assisted oleh Frontliner BRI.
2. The Best Contact Center Asia Pacific (APAC),
Silver – Technology Innovation Category
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2023 439
Names mentioned 241 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Di (Persero) Tbk
p.3
unresolved
person
Ikhtisar Data Keuangan Penting
· Komisaris
p.8
unresolved
person
Kepegawaian
· Komisaris
p.8
unresolved
person
Ke Depan
· Komisaris
p.9
unresolved
person
Struktur Pengelola Sumber Daya
· Komisaris
p.10
unresolved
org
Bank Umum Sesuai POJK 45/
p.10
unresolved
org
BRI Global Financial Services Co. Ltd.
p.11 ×2
unresolved
org
PT Asuransi BRI Life
· Direktur Utama
p.11 ×4
unresolved
org
PT BRI Multifinance Indonesia
p.11 ×4
unresolved
org
PT BRI Danareksa Sekuritas
· Direktur Utama
p.11 ×6
unresolved
org
PT BRI Ventura Investama
p.11 ×6
unresolved
org
PT BRI Asuransi Indonesia
p.11 ×4
unresolved
org
PT Bahana Artha Ventura
p.11
unresolved
org
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
p.11 ×5
unresolved
org
PT Pemeringkat Efek Indonesia
p.11 ×2
unresolved
org
PT BRI Manajemen Investasi
· Direktur Utama
p.11 ×5
unresolved
org
Bank Jasa Artha
p.12
unresolved
org
PT Bank BRISyariah.
p.12
unresolved
org
Bank Koperasi Tani Nelayan
p.12 ×2
unresolved
org
Bank Agroniaga Tbk.
p.13 ×2
unresolved
org
Bank BRI. Perkebunan
p.13
unresolved
org
Bank BRI
p.13 ×13
unresolved
org
PT Asuransi Jiwa BRIngin Jiwa Sejahtera
p.13 ×2
unresolved
org
Remittance Co. Ltd.
p.13
unresolved
org
Bank BRI Tahap IV Tahun
p.13 ×4
unresolved
org
Bank BRI Tahun
p.13 ×5
unresolved
org
PT Bringin Sejahtera Artha Makmur
p.14
unresolved
org
Bank Branch Office License
p.15
unresolved
org
Kementerian BUMN.
p.17 ×3
unresolved
org
Permusyawaratan Desa
p.21
unresolved
org
Bank Garansi
p.23 ×2
unresolved
org
Bank Only ROE
p.27
unresolved
org
Bank Indonesia
p.28 ×9
unresolved
org
PT Asuransi BRI Life Aset
p.35
unresolved
org
PT BRI Multifinance Indonesia Aset
p.35
unresolved
org
PT BRI Danareksa Sekuritas Aset
p.35
unresolved
org
PT BRI Ventura Investama Aset
p.35
unresolved
org
PT BRI Asuransi Indonesia Aset
p.35
unresolved
org
PT Permodalan Nasional Madani Aset
p.35
unresolved
org
PT Pegadaian Aset
p.35
unresolved
org
PT BRI Management Investasi Aset
p.35
unresolved
org
Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
p.35 ×4
unresolved
org
Bank BRI Tahap I Tahun
p.38 ×3
unresolved
org
Bank BRI Tahap II Tahun
p.38
unresolved
org
Bank BRI Tahap III Tahun
p.38
unresolved
org
Bank Tabungan
p.39 ×4
unresolved
org
Menteri Keuangan RI Sri Mulyani
p.42
unresolved
org
Bank Awards
p.42
unresolved
org
Kementerian
p.57
unresolved
—
Non-Independen
· Komisaris
p.58
unresolved
org
Kementerian Badan Usaha Milik
p.58
unresolved
org
Bank Sentral
p.63
unresolved
person
Enablers.
· Komisaris
p.65
unresolved
org
BRI (Persero) Tbk
p.66 ×12
unresolved
person
Bisnis Mikro
· Direktur
p.76
unresolved
org
Pendirian
· Nama Perusahaan
p.80
unresolved
org
PT. Bank Sentra BRI
p.80
unresolved
person
Dr. Kusuma Atmaja
p.81
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik
p.84
unresolved
person
Imas Fatimah
p.84 ×3
unresolved
org
Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
p.84
unresolved
person
Salim
p.84
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik Indonesia
p.84
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi PWPwB
p.85
unresolved
person
Fathiah Helmi
· Notaris
p.85 ×3
unresolved
org
Menteri Hukum HAM RI Nomor AHU- Helmi
p.85
unresolved
org
Pengawas Pasar
p.85
unresolved
org
Bapepam-LK
p.85 ×2
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
p.85
unresolved
person
Muhani Salim
p.87
unresolved
org
Milik Negara
p.89
unresolved
org
Menteri Hukum dan HAM RI
p.91
unresolved
org
Bank Garansi Atas Dasar Kontra
p.93
unresolved
org
Bank Administrator RDN
p.96
unresolved
org
Best CEO Visioner Perusahaan Tbk
p.106
unresolved
org
KategoriPemimpin BUMN Tbk
p.106
unresolved
person
Amam
· Direktur
p.119
unresolved
org
Menteri Badan Usaha Milik Negara
p.121 ×2
unresolved
org
PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia
p.123
unresolved
org
PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia
p.123
unresolved
person
Indrajad
· Komisaris
p.132
unresolved
person
Nurmaria
· Komisaris
p.132
unresolved
person
Agus
· Komisaris
p.132
unresolved
person
Nurmawan
· Komisaris
p.132
unresolved
person
Hadiyanto
· Komisaris
p.133 ×2
unresolved
org
PT First State Investments
p.135
unresolved
org
PT McKinsey Indonesia
p.135 ×3
unresolved
org
Dana Pensiun Citibank Indonesia
p.135
unresolved
person
Arga M. Nugraha
· Direktur
p.146 ×4
unresolved
—
Harsya Wardhana Prasetyo
p.147
unresolved
—
Aestika Oryza Gunarto
p.147
unresolved
—
Triswahju Herlina
p.147
unresolved
person
Muhammad Candra
p.147
unresolved
—
Steven Augustino Y
p.147
unresolved
org
Bank Umum Swasta Nasional Tanggal Penyertaan BRI
p.148
unresolved
person
M. Sidik Heruwibowo
· Komisaris Utama
p.148
unresolved
org
BRI Global Financial Services Co. Ltd. (BRI Global Financial Services)*
· Nama Perusahaan
p.149
unresolved
org
BRI Remittance Co. Ltd.
p.149
unresolved
org
PT Asuransi BRI Life (BRI Life)
· Nama Perusahaan
p.149
unresolved
person
H. R. Rasuna Said
p.149
unresolved
person
Muhammad Syafri Rozi
· Komisaris Utama
p.149
unresolved
person
Hari Siaga Amijarso
· Komisaris Independen
p.149
unresolved
person
Eko Wahyudi
· Komisaris Independen
p.149
unresolved
person
I Dewa Gede Agung
· Direktur
p.149
unresolved
person
Yosie William Iroth
· Direktur
p.149
unresolved
person
Lim Chet Ming
· Direktur
p.149
unresolved
person
Hidayat
p.149
unresolved
person
MBA
p.149
unresolved
person
Hj. Siti Haniatunnisa
p.149
unresolved
person
LLB
p.149
unresolved
org
PT BRI Multifinance Indonesia (BRI Finance)
· Nama Perusahaan
p.150
unresolved
person
Willy Halim Sugiarda
· Direktur
p.150
unresolved
org
PT BRI Danareksa Sekuritas (BRI DS)
· Nama Perusahaan
p.150
unresolved
person
R. Muhammad Irwan
· Komisaris Independen
p.150
unresolved
person
Donsuwan Simatupang
· Komisaris Independen
p.150
unresolved
person
Laksono Widito
· Direktur Utama
p.150
unresolved
person
Fifi Virgantria
· Direktur
p.150
unresolved
person
Hendra Hermawan
· Direktur
p.150
unresolved
person
Kevin Praharyawan
· Direktur
p.150
unresolved
org
PT BRI Ventura Investama (BRI Ventures)
· Nama Perusahaan
p.151
unresolved
person
Agoosh Yoosran
· Komisaris Independen
p.151
unresolved
person
Nicko Widjaja
· Direktur Utama
p.151
unresolved
person
Indra Bayu Gunawan
· Direktur
p.151
unresolved
person
Markus Liman Rahardja
· Direktur
p.151
unresolved
org
PT BRI Asuransi Indonesia (BRI Insurance)
· Nama Perusahaan
p.151
unresolved
person
Kris Hananto
· Komisaris Utama
p.151
unresolved
person
Ayahanita K
· Komisaris Independen
p.151
unresolved
person
Rahmat Budi Legowo
· Direktur Utama
p.151
unresolved
person
Sony Harsono W.S.
· Direktur
p.151
unresolved
person
Heri Supriyadi
· Direktur
p.151
unresolved
person
Ade Zulfikar
· Direktur
p.151
unresolved
person
Hj. Nilmayetty Yusri
p.151
unresolved
org
PT Pegadaian Bidang
p.152
unresolved
person
Umiyatun Hayati T.
· Komisaris
p.152
unresolved
person
Rini Widyantini
· Komisaris
p.152
unresolved
person
Arif Rahman Hakim
· Komisaris Utama
p.153
unresolved
person
Veronica Colondam
· Komisaris Independen
p.153
unresolved
person
Iwan Taufiq Purwanto
· Komisaris
p.153
unresolved
person
Prasetya Sayekti
· Direktur
p.153
unresolved
person
Sunar Basuki
· Direktur
p.153
unresolved
org
PT BRI Manajemen Investasi (BRI MI)
· Nama Perusahaan
p.153
unresolved
person
Kahlil Rowter
· Komisaris Independen
p.153
unresolved
person
Ira Irmalia Sjam
· Direktur
p.153
unresolved
person
Upik Susiyawati
· Direktur
p.153
unresolved
org
Menteri BUMN No. SKK
p.157 ×2
unresolved
org
PT Pegadaian BRI
p.157
unresolved
org
PT Permodalan Nasional Madani BRI
p.157
unresolved
org
PT BRI Manajemen Investasi BRI
p.157
unresolved
person
Division Head Compliance
· Komisaris Utama
p.157
unresolved
person
Division Head MPE
· Komisaris Utama
p.157
unresolved
—
Wisnu Rimba Pratama
p.157
unresolved
person
Division Head Retail Payment
· Komisaris
p.157
unresolved
person
Division Head SJK
· Komisaris Utama
p.157
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.